云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2018)云0102民初14587号原告：陈鸿，女，1971年9月5日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：白耀星光，云南弘同律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王世才，云南弘同律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司，住所地：北京市朝阳区朝阳门北大街18号中国人保寿险大厦27层2711室，统一社会信用代码：911100007109337022。法定代表人：缪建民，董事长。委托诉讼代理人：孙永刚，云南律知律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司，住所地：云南省昆明市五华区护国路2-4号广业大厦第3层、第17层，统一社会信用代码：91530000668253518B。负责人：宋繁祥，总经理。委托诉讼代理人：孙永刚，云南律知律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王莹，系该公司员工，特别授权代理。原告陈鸿与被告中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称人寿保险公司）、中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司（以下简称人寿保险云南分公司）保险纠纷一案，本院于2018年11月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告陈鸿及其委托诉讼代理人白耀星光、王世才，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人孙永刚，被告人寿保险云南分公司的委托诉讼代理人孙永刚、王莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈鸿向本院提出诉讼请求：一、判令二被告共同向原告给付重大疾病保险金106000元。二、判令二被告承担本案全部诉讼费通（包括但不限于诉讼费、鉴定费、保全费等）。事实和理由：2017年02月，原告与被告保险公司订立《人保寿险无忧一生重大疾病保险合同》（保险合同号：530067180105008）。合同约定被保险人为原告,险种名称为人保寿险无忧一生重大疾病保险,保险期间为终身,交费方式为年交,保险金额为100000元,保险费3750元。该保险合同于2017年2月24日零时零分生效。2017年3月，原告与被告保险公司订立《人保寿险附加住院费用医疗保险（A款）合同》（保险合同号53006739971008），合同约定被保险人为原告，险种名称为人保寿险附加住院费用医疗保险（A款），保险期间为一年，交费方式为一次交清，保险金额为6000元，保险费253元。该保险合同于2017年3月2日零时零分生效。保险合同生效后，在保险合同期间内，原告因身体不适，于2018年4月9日到云南省肿瘤医院昆明医科大学第三附属医院入院治疗，于2018年5月14日出院。经医院诊断原告右腹膜后巨大脂肪肉瘤及子宫肌瘤，原告住院时间为35天，花费医疗费39488.38元。依照原告与被告保险公司订立的《人保寿险无忧一生重大疾病保险合同》第2.4条保险责任、第5.3条保险金申请、第5.4条保险金的给付以及第7.17重大疾病的约定，原告所患疾病属于保险合同承保范围，原告请求被告保险公司给付保险金有事实及合同约定。被告保险公司应依约向原告给付100000元重大疾病保险金。另依原告与被告保险公司订立《人保寿险附加住院费用医疗保险（A款）合同》，被告保险公司还应依约向原告支付6000元的保险费。被告保险公司以解除合同的理由拒赔，没有事实和法律依据。综上所述，原告之所以购买保险是基于保险销售人员的推销，为了在出现重大疾病时能够有更好的保障。但是被告保险公司以解除合同为由拒绝理赔的行为，有违保险合同的约定且损害了原告的合法利益，被告的拒赔行为不利于公民社会契约精神的遵守与维护，同时有悖于“保险人无忧一生”的保险合同设计。原告无奈之下只能诉至法院维护自己的合法权益，请求人民法院支持原告的诉求为谢。被告人寿保险公司、人寿保险云南分公司共同辩称：一、双方签订保险合同是双方真实意思表示，合法有效。二、依据双方保险合同投保单、人身保险提示，以及保险法相关规定，原告在填写保险人调查问卷时，否认其在过去五年内检查中有异常情况，并且否认患有子宫肌瘤。经申请调查取证，原告陈鸿投保前一个月，即2017年1月14日，在昆明市妇幼保健院检查，检查报告单显示其子宫内膜增厚且患有子宫肌瘤。故原告在投保时未履行如实告知义务，保险人据此依法依约解除与原告的保险合同并且退还保险费，是有法律及合同依据的。所以请法庭驳回原告的诉讼请求。被告人寿保险云南分公司辩称：此外，在原告2017年1月14日检查单中，还有一项“左侧卵巢内囊性结构性质待诊（生理性）”，属于未确诊疾病，我方同样不能承保。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实本院认定如下：一、原告陈鸿于2017年2月24日，向被告人寿保险公司申请投保“人保寿险无忧一生重大疾病保险”；2017年3月2日，向被告人寿保险公司申请投保“人保寿险人生无忧意外伤害保险（新标准）—身故保险金”、“人保寿险人生无忧意外伤害保险（新标准）—伤残保险金”、“人保寿险附加住院费用医疗保险（A款）”。原告陈鸿购买上述保险险种时，均填写《人身保险投保单》（以下简称《投保单》），当中“三、告知事项”原告对所列告知事项均勾选“否”，其中包含“4、过去五年内接受检查时是否有异常情况：血液、尿液、心电图、脑电图、X线、CT、磁共振、超声波、内窥镜、活体组织检查或其他检查。若‘是’，请在备注栏内注明检查原因检查日期、检查项目和检查结果。”以及“9、女性告知……c、是否曾患有子宫肌瘤、宫颈病变、卵巢囊肿、卵巢癌、异位妊娠、子宫内膜异位症、阴道不规则出血、乳腺增生（包块、肿块）、乳头溢液、乳腺癌等任何乳腺疾病、妇科疾病或产科疾病？”。原告在投保人声明处手书“已阅读保险条款、人身保险投保提示和产品说明书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”，并在有加粗字体提示的“请您确认本投保单中所有内容填写真实、准确、完整，且已充分了解声明和授权后亲笔签名”下方投保人及被保险人处签字。原告陈鸿购买上述保险险种时，均收到《人身保险投保提示》，并在“投保人声明”处签字确认。投保后原告按约支付保费，被告人寿保险公司出具保单，并送达了保险合同等材料。二、2018年8月6日，原告陈鸿向被告人寿保险公司申请保险理赔，填写《人身保险理赔申请书》，当中事故经过栏记载“被保险人于2018年4月9日因①右腹膜后巨大脂肉瘤、②子宫肌瘤，于2018年5月14日治疗结束。”，原告陈鸿在个人信息中主申请人栏处填写信息并签名。同日，原告陈鸿填写《理赔申请资料提交确认书》，并向被告人寿保险公司提交。2018年9月4日，原告陈鸿接受被告人寿保险公司接待和询问，并在《接待问询表》上签字，在该表中记载有原告陈鸿是否知晓产品权益、责任免除，投保单签字情况，保险合同收件情况。被告人寿保险公司出具受理号为001678798077903的《理赔完成通知书》，当中对原告申请理赔所作出的理赔结论有明确记载，并记载理赔完成时间为2018年9月5日。三、2017年1月14日，昆明市妇幼保健院出具《彩色多普勒超声检查报告单》，当中载有“超声提示：子宫内膜增厚。子宫肌瘤。左侧卵巢内囊性结构性质待诊（生理性？）。右侧卵巢未见明显异常声像。”2018年5月14日，云南省肿瘤医院（昆明医科大学第三附属医院）出具《诊断证明书》，当中“诊断或印象”一栏记载“1、右腹膜后巨大脂肪肉瘤；2、子宫肌瘤”。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险利益义务关系的协议，在保险合同订立过程中，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问时，投保人应当如实告知。依据在案证据可以确定，原告陈鸿在向被告人寿保险公司投保前，曾在昆明市妇幼保健院接受诊疗，并通过昆明市妇幼保健院2017年1月14日出具的《彩色多普勒超声检查报告单》，已经知晓自身身体存在“超声提示：子宫内膜增厚。子宫肌瘤。左侧卵巢内囊性结构性质待诊（生理性？）。右侧卵巢未见明显异常声像”的异常状况。此后，原告陈鸿在向被告人寿保险公司投保“人保寿险人生无忧意外伤害保险（新标准）—身故保险金”、“人保寿险人生无忧意外伤害保险（新标准）—伤残保险金”、“人保寿险附加住院费用医疗保险（A款）”时，均在《人身保险投保单》“三、告知事项”中第4项、第9项处勾选“否”，并手书“已阅读保险条款、人身保险投保提示和产品说明书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”，并在确认本投保单中所有内容填写真实、准确、完整后，在投保人及被保险人处签字。2018年4月9日，原告陈鸿在云南省肿瘤医院因子宫肌瘤、右后巨大脂肉瘤接受手术治疗后，向被告人寿保险公司申请保险理赔。因原告投保前后发现的疾病患处相同，且均诊断为子宫肌瘤等疾病，应当认为原告陈鸿未尽到投保时如实告知的合同义务，违反《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，足以影响被告人寿保险公司对是否承保及提高保险费率作出决定，据此对原告陈鸿主张两被告支付保险金106000元的诉讼请求，本院予以驳回。原告陈鸿主张《人身保险投保单》中“告知事项”的勾选，是案外人代为勾选，且有部分文书的确认签字所载时间不是原告陈鸿本人所写。本院认为，原告陈鸿经被告人寿保险公司解释说明后，在被告人寿保险公司提供的材料中相应位置签字确认，可以确认原告陈鸿已知晓其所负如实告知的合同义务，并对材料所载的告知事项已经清楚并知晓，且原告陈鸿作为成年人应当知晓民事活动遵循诚实信用的原则。据此，对原告陈鸿的该项诉讼主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：驳回原告陈鸿的全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2420元，由原告陈鸿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  宋 杰人民陪审员  郝宪忠人民陪审员  乔新云二〇一九年五月九日法官助理刘志恒书记员杨云虎