安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0103民初2376号 原告：程良虎，男，汉族，1962年6月9日出生，住安徽省合肥市庐阳区。 委托诉讼代理人：庄宗星，安徽同胜律师事务所律师。 被告：刘俊，男，汉族，1964年2月22日出生，住安徽省池州市东至县。 被告：王中芳，女，1964年2月21日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。 被告：陈华成，女，1963年3月2日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告程良虎与被告刘俊、王中芳、陈华成民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理。本案依法由审判员刘军适用简易程序于2019年5月8日公开开庭进行了审理。原告程良虎及其委托诉讼代理人庄宗星，被告刘俊、陈华成到庭参与诉讼，被告王中芳经本院依法传唤无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告程良虎向本院提出诉讼请求：1.被告刘俊、王中芳共同归还款项人民1083172.58元并支付利息损失人民币271948.83元（自2015.6.26暂计至2017年5月2日，按照包河法院判决第一项利息计算标准计算，直至本清息止）；2.被告刘俊、王中芳共同支付违约金人民币35000元；3.被告陈华成对第一项及第二项诉请承担连带还款责任；4.由被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：原告程良虎与被告刘俊经朋友介绍认识，2014年6月份，被告刘俊找到原告程良虎以原告程良虎的名义从中信银行股份有限公司合肥分处贷款用于经营周转，其后原告程良虎按照刘俊的安排与银行签订了130万元的借款合同，原告程良虎以及被告刘俊、王中芳为该笔贷款提供了房屋抵押担保。贷款到账后，原告程良虎自己使用了其中的25万元，余下的105万元按照刘俊的指示转账至刘俊及陈华成的账户。被告刘俊在收到款项后，与原告程良虎签订了《个人借款合同》、《协议书》，并出具了《借条》，约定由被告刘俊承担银行贷款的全部利息，逾期归还银行贷款的支付10%的违约金且被告陈华成自愿为被告刘俊提供连带担保责任。另查明被告刘俊与王中芳系夫妻关系，被告王中芳对于被告刘俊以原告程良虎的名义从锒行贷款并实际使用款项明确知晓，且借款发生在其婚姻存续期间内。然而，在银行贷款到期时，除了已偿还银行贷款本金216827.42元及利息105300元外，被告刘俊并未向银行偿还剩余的银行贷款，也并未向原告程良虎归还款项，故银行多次向原告程良虎催收。原告程良虎无奈，遂多次找到被告刘俊协商偿还银行贷款的事宜，双方遂于2017年2月5日签订《协议书》，协议约定由被告刘俊向银行承担剩余贷款及利息的还款责任，但是，被告刘俊仍未能向银行承担还款责任。其后，银行向合肥市包河区人民法院提起诉讼，最终法院判决原告程良虎承担全部的还款责任。原告程良虎认为，该笔银行借款虽是以原告程良虎的名义签订，但是实际用款人为被告刘俊，被告刘俊应当按照其与原告程良虎达成的约定履行还本付息的义务，故原告程良虎为维护合法权益，特诉至贵院，请求依法公正判决。 被告刘俊辩称：我只借了原告程良虎35万元，其他款项是我与程良虎共同向银行贷款所借，与本案无关，应当由我直接归还给银行而不是应当归还给程良虎。我爱人王中芳对借款不知情，不承担连带责任。 被告陈华成辩称：我只是承诺原告程良虎当时中信银行贷款的35万元利息不还的话，我承担35万元的贷款利息还款责任，还有另外70万元是被告刘俊自己到银行贷款的，若不还，由被告刘俊承担责任，且本案的35万元的借条，我是不知情的，且借条我也没有签字，我不承担连带责任。 被告王中芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年，程良虎与中信银行股份有限公司合肥分行签订个人借款合同一份，该合同约定中信银行股份有限公司合肥分行向程良虎发放130万元贷款，贷款期限自2014年6月26日至2015年6月25日，贷款利率为中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮35%，逾期贷款罚息为合同利率的50%。程良虎提供其名下位于合肥市作为抵押担保并办理了抵押登记手续，刘俊、王中芳提供位于合肥市新站区作为抵押担保并办理了抵押登记手续。 2014年6月30日，刘俊向程良虎出具借条一张，该借条载明借款30万元，每月按照月息1%标准支付利息，同时自愿承担出借方从银行贷款而产生的利息及其他费用。借款方应当在2015年6月26日前一次性将借款本金汇入出借方的账户，借款方未在约定的期限之前还款，应当按照中信银行借款数额的10%支付违约金。陈华成为借款人刘俊自愿承担程良虎名下贷款还款、借款、利息提供连带责任保证，担保范围包括借款本息、借款方银行还款，本息、违约金，出借方实现债权费用等，直至借款人还清所有借款，本息为止。陈华成作为担保人签名确认。该借条下方另手写“中信银行贷款130万元利息全部由刘俊一个人付，每月付8775元”，陈华成作为担保人另行签名确认。当日，刘俊向程良虎出借借条一张，该借条载明借到程良虎30万元。 2014年6月30日，程良虎与刘俊另行签订协议书一份，该协议书明确双方因业务需要经共同协商以程良虎公司的名义各自房产抵押向中信银行申请贷款。其中刘俊贷款70万元，由刘俊自己使用，利息也是由刘俊自己承担。贷款到期后由刘俊自己向中信归还贷款本息。陈华成自愿承担连带责任。刘俊、陈华成在该借条上签名确认。 2017年2月5日，程良虎与刘俊签订协议书一份，该协议书明确甲方（程良虎）以个人名义以甲乙双方房产抵押向中信银行贷款130万元，其中甲方房产抵押贷款60万元，甲方实际用款25万元已还清，剩余35万元借给乙方使用，其剩余贷款及利息由乙方向银行支付。甲乙双方达成协议后，乙方逾期支付的，银行向甲方追究责任时，由乙方承担剩余的本金及利息的法律责任。2017年，中信银行股份有限公司合肥分行向合肥市包河区人民法院提起对孙良虎、汪本珍、刘俊、王中芳的金融借款合同纠纷诉讼。2017年6月27日，合肥市包河区人民法院作出（2017）皖0111民初4413号民事判决书，该判决查明孙良虎、汪本珍向中信银行借款的利率为年利率8.1%，逾期罚息利率为合同利率上浮50%，判决：1.被告程良虎、汪本珍于判决生效之日起日内向中信银行股份有限公司合肥分行偿还借款本金1083172.58元及罚息271948.83元（罚息暂计算至2017年5月2日，之后按照合同约定计算至欠款实际付清之日止）；2、被告程良虎、汪本珍于判决生效之日起日内向中信银行股份有限公司合肥分行支付律师代理费38000元；3、被告程良虎、汪本珍以其共有的位于…房产在主债权60万元范围内，被告刘俊、王中芳以其共有的位于…房产在主债权70万元范围内承担抵押担保责任；4.驳回原告中信银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。判决生效后，程良虎、汪本珍、刘俊、王中芳均未还款。程良虎于2019年3月5日诉至本院，要求判如所请。 以上事实有中信银行个人借款合同、个人转账凭证、借条、借款合同、协议书、银行交易明细、民事判决书、及当事人陈述予以证实。 本院认为：对于借款本金，程良虎主张金额为1083172.58元，依据为程良虎以其名义向中信银行股份有限公司合肥分行贷款，程良虎实际用款金额为25万元，剩余款项均为刘俊使用。对于程良虎主张由刘俊出具借条的35万元贷款本息，程良虎及刘俊均无异议，本院予以确认。对于程良虎主张的剩余贷款本金及利息，刘俊对此有异议，其认为该项款项虽然是刘俊实际使用，但是当初双方约定应当由刘俊偿还给中信银行而非程良虎，就此双方产生争议。本院认为程良虎与刘俊就分别出资抵押物然后以程良虎的名义向中心银行贷款，贷款发放后按照约定实际使用所贷款项，由刘俊自行偿还所贷款项的本息，双方对此已经形成合意。本案中，刘俊、程良虎内部形成的关系为双方分别贷款、分别还款的约定，外部关系为程良虎作为借款人向中信银行贷款，刘俊、王中芳仅是提供抵押物的抵押人。现因刘俊无力偿还中信银行贷款，导致程良虎、刘俊均被提起诉讼，要求程良虎等偿还贷款。程良虎在被判决承担还款责任后并未实际履行其对中信银行的还款义务，程良虎向本院提起诉讼。在合肥市包河区人民法院的中信银行诉程良虎等金融借款纠纷案件若执行刘俊、王中芳的抵押物，那么从形式上看刘俊、王中芳享有抵押追偿权，但是从刘俊、程良虎的约定来看，刘俊、王中芳实际上并不享有追偿权。据此，本院认为只有程良虎实际上替刘俊偿还了该借款本息后才能享有向刘俊主张还款的权利。 对于程良虎主张的违约金35000元，程良虎主张的理由在于用于抵消金融借款纠纷中的律师费。本院认为若程良虎实际支付了律师费，可以向刘俊予以主张。 对于王中芳的责任承担问题。王中芳虽然未到庭，但是刘俊在庭审时明确王中芳对于借款并不知情，其主张王中芳对此不应当承担责任。程良虎对此有异议，认为刘俊、程良虎向银行贷款时，刘俊、王中芳作为抵押人共同签字确认，对于本案借款是知情也是同意的。本院认为，本案借款是刘俊以刘俊、王中芳名下的抵押物与程良虎共同以程良虎的名义向银行贷款而来。对此，应当王中芳推定为知情且同意本案借款，对于刘俊抗辩认为王中芳不应当承担共同还款责任，本院不予采信。 对于陈华成的责任承担问题。陈华成认为其仅对借款35万元的利息承担担保责任，其余不承担担保责任。由于陈华成在借条中作为担保人签名，且并未明确仅对借款利息承担保证责任，另外借条中明确的担保范围包括了借款本金、利息、违约金等各项费用。对于陈华成的抗辩意见，本院不予采信。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘俊、王中芳于本判决生效之日起十日内偿还原告刘俊借款本金350000元并支付利息87873.43元（暂计算至2017年5月2日，之后按照年利率12.15%顺延计算至本金清偿完毕之日止）； 二、被告陈华成对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告程良虎的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为8696元，由原告程良虎负担5696元，被告刘俊、王中芳、陈华成负担3000元。保全费5000元。由原告程良虎负担3000元，被告刘俊、王中芳、陈华成负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 刘 军 二〇一九年五月三十日 书记员 杨丹丹 附本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果