湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2014）芦法民二初字第24号原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市。负责人戴建军，该行行长。特别授权委托代理人张如泉，系湖南百杰律师事务所律师。委托代理人王雨生，系湖南百杰律师事务所实习律师。被告周明哲，女，1986年2月6日出生，汉族，甘肃省正宁县人，住甘肃省正宁县。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建行株洲市分行）诉被告周明哲借款合同纠纷一案，于2014年1月21日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由法官何雅辉担任审判长，法官王新社、人民陪审员赵平和参加的合议庭审理本案，于2014年3月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张如泉、王雨生到庭参加了诉讼，被告周明哲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行株洲市分行诉称，被告周明哲因购房需要向原告申请借款，并于2009年10月9日双方签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款人民币200000元，借款期限10年（自2009年10月23日起至2019年10月23日止）；贷款利息自划款日起按月计息按月结息，利息为在利率基准上下调30%，采用等额本息还款法按月还款，每月归还本息2039.95元；如被告没有按合同约定按时足额还款或支付其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求立即返还全部借款及支付相关费用，且自借款逾期之日起收取在贷款利率上上浮50%的罚息至欠款全部清偿之日止，同时原告也有权行使抵押权利。合同签订后，原告依约于2009年10月23日向被告发放了贷款200000元，但被告未依约履行还款义务，截止2013年8月23日被告已累计拖欠原告本金3104.84元、利息997.94元，原告多次催讨未果。特起诉，请求判令：1、解除原告与被告周明哲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告周明哲立即偿还欠款本金余额138424.39元，利息1686.26元（含罚息、违约金，暂计算至2013年8月23日，要求算至实际还款日），合计人民币140110.65元；3、被告支付原告为实现债权而需支付的律师费7006元；4、依法确认原告对被告周哲明提供的抵押物位于株洲市天元区长江南路187号共和城9栋1404号房产享有优先受偿权。由被告承担本案的全部诉讼费用。原告为支持自己的主张，向本院提供了如下证据材料：1、原告的营业执照、被告的身份证各一份。证明原、被告的诉讼主体资格；2、《个人住房（商业用房）借款合同》一份。证明被告向原告抵押贷款的事实及双方的权利义务；3、中国建设银行个人贷款支付凭证一份。证明原告依合同约定履行了向被告发放贷款的义务；4、中国建设银行个人贷款对账单、结清试算各一份。证明被告已经构成违约及违约金、利息计算方式；5、株房他字第1000131684号房屋他项权证复印件一份。证明被告就其抵押物在房屋管理部门办理了抵押登记手续的事实；6、个人类贷款委外诉讼催收协议一份。证明原告为实现债权需花费律师费用7006元的事实。被告周明哲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和相关证据材料。对原告提供的上述六组证据材料，被告周明哲未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提供的六组证据材料，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认。本院根据上述认证查明，2009年10月9日，原告建行株洲市分行与被告周明哲签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告周明哲以其购买的坐落于株洲市天元区长江南路187号共和城9栋1404号房产作抵押，向建行株洲市分行申请贷款200000元，借款期限120个月（自2009年10月23日起至2019年10月23日止）；贷款利息自划款日起按月计息按月结息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，采用等额本息还款法按月还款，每月归还本息2039.95元；如周明哲没有按合同约定按时足额还款或支付其他应付款项，建行株洲市分行有权解除与周明哲的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求立即返还全部借款及支付相关费用，且自借款逾期之日起收取在贷款利率上上浮50%的罚息至欠款全部清偿之日止，同时建行株洲市分行也有权行使抵押权利。合同签订后，建行株洲市分行依约于2009年10月23日向周明哲发放了贷款200000元，周明哲也将其购买的房产在房屋管理部门办理了抵押登记手续。但周明哲在还款的过程中违反约定，未能按时足额偿还借款本息，截止2013年8月23日已逾期多期拖欠建行株洲市分行借款本息。建行株洲市分行多次向周明哲催收未果，遂诉至本院，请求依法判令：1、解除原告与被告周明哲于2009年10月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告周明哲偿还原告贷款本金138424.39元，利息1686.26元（含罚息、违约金，暂计算至2013年8月23日，要求算至实际还款日），合计人民币140110.65元；2、被告支付原告为实现债权而发生的律师费用7006元；3、原告对被告提供的抵押物位于株洲市天元区长江南路187号共和城9栋1404号房屋享有优先受偿权。本案诉讼费用由被告承担。另查明：2013年3月8日，建行株洲市支行与湖南百杰律师事务所（以下简称百杰所）签订了一份《中国建设银行股份有限公司个人类贷款委外诉讼催收协议》，其中协议约定：建行株洲市分行委托百杰所通过诉讼方式进行个人类贷款欠款催收，百杰所接受建行株洲市分行的委托，指派律师作为代理人具体办理建行株洲市分行委外诉讼催收事务。工作范围包括诉讼阶段的全部事务。建行株洲市分行根据百杰所的工作成效计算代理费，以诉讼标的为基数向百杰所支付即140110.65×5%=7006元的代理费用，该款在催收回的欠款中按比例向百杰所支付。本院认为，本案系借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。合同法还规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，已经生效的合同对双方均具有法律约束力。现因原告依合同约定向被告发放贷款人民币200000元，被告没有按约足额向原告偿还借款本息，而酿成本案纠纷。被告的行为已构成违约，理应承担本案的民事责任，偿还所欠原告借款本息。另外，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》期限虽未届满，但被告未按约足额偿还借款本息，原告要求提前解除合同，并要求被告归还全部贷款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告为主张债权，特别授权湖南百杰律师事务所律师处理本案纠纷，根据合同约定，被告应支付原告为实现债权需要支付的律师费用7006元。关于抵押担保权的问题，被告就其抵押物在房产管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告之间的抵押担保合同关系依法成立有效，被告在抵押担保期间未能履行其担保责任，按约足额偿还所欠原告借款本息，其行为违反法律规定和合同约定，原告依法对其抵押物享有优先受偿权。综上所述，原告提出的解除其与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告偿还原告借款本金138424.39元、利息1686.26元（计算至2013年8月23日，期后利息含罚息按照合同约定暂计算至本判决生效之日止）、律师费用7006元，原告享有对抵押物的优先受偿权的诉请，与事相符，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告周明哲于2009年10月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告周明哲于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金138424.39元、利息1686.26元（计算至2013年8月23日，期后利息含罚息按照合同约定暂计算至本判决生效之日止），合计人民币140110.65元；三、被告周明哲于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行为实现债权需花费的律师费用计人民币7006元；四、被告周明哲未按本判决第二、三项确定的债务履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行有权以其与被告周明哲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下抵押的坐落于株洲市天元区长江南路187号共和城9栋1404号房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款，在被告周明哲届时所负债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币3242元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  何雅辉审 判 员  王新社人民陪审员  赵平和二〇一四年三月三日书 记 员  刘 畅附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。