河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初7468号原告中国银行股份有限公司郑州文化支行，营业场所河南省郑州市文化路102号，统一社会信用代码91410100721804850M。负责人郜瑞峰，男，汉族，住郑州市金水区。委托代理人郭萑苇、纪清龙（实习），河南正方圆律师事务所律师。被告张春红，男，汉族，住河南省郸城县。被告裘桂枝，女，汉族，住河南省郸城县。被告河南鑫汇和汽车销售有限公司，住所地郑州市惠济区迎宾路水境怡园14号楼1单元三楼东户，统一社会信用代码914101003994463613。法定代表人赵鹏。上列原告中国银行股份有限公司郑州文化支行（以下简称原告）诉被告张春红、裘桂枝、河南鑫汇和汽车销售有限公司（以下简称鑫汇和公司）信用卡纠纷一案，原告请求判令：1、被告归还原告信用卡透支款本金110500元并支付利息1893.29元（暂计算至2018年10月14日，此后利息按照合同约定的结息方式计算至还清之日止）；2、被告支付分期手续费13260元；3、被告支付还款违约金总计5557.39元；4、被告裘桂枝与被告河南鑫汇和汽车销售有限公司承担连带保证还款责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。本案相关情况2017年3月3日，被告张春红向原告申请中国银行信用卡，并签署《中国银行信用卡个人申请表》，原告经审核通过并为被告张春红发放了信用卡。该信用卡申请表申请人申明及签名一栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”被告张春红在主卡申请人签名处签名。该申请表背后所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：被告张春红在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告张春红应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。原告对被告张春红不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。被告张春红使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告张春红信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。2017年3月3日，原告与被告张春红签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为153000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告张春红实际交易日起算；本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%，“专向分期付款”手续费金额为18360元；被告张春红在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告张春红非现金交易透支利息；被告张春红在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告张春红应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告张春红未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，原告（债权人）与被告鑫汇和公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定：本合同之主合同为原告与被告张春红签订的上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金153000元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2017年3月3日，被告裘桂枝向原告出具《共同还款承诺书》，主要约定：被告裘桂枝（与张春红为夫妻关系）自愿作为被告张春红上述贷款项下抵/质押物清单所列财产共有人，并承诺在借款人张春红无法正常按时偿还原告贷款时，被告裘桂枝承担连带还款责任，并且以自有财产保证按时偿还上述借款人张春红在原告的上述贷款等。2017年3月29日，原告依约向被告张春红指定账户发放借款153000元。借款发放后，被告张春红未按约定归还贷款本息，依据原告提交的欠款明细，显示：截至2018年10月14日，被告张春红尚欠原告借款本金110500元、利息1893.29元、分期手续费13260元。本院认为，三被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告张春红签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》，原告与被告鑫汇和公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》及被告裘桂枝出具的《共同还款承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，且主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告张春红未按约定还款，构成违约，故原告主张被告张春红偿还原告借款本金、利息及分期手续费，合法有据，本院予以支持。原告主张还款违约金，依据不足，本院不予支持。原告与被告鑫汇和公司之间成立保证合同关系，故被告鑫汇和公司应按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》的约定在其保证范围内对上述债务承担连带保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案借款到期日为2020年3月3日，原告于2018年12月6日向本院提起诉讼主张被告裘桂枝对上述债务承担连带保证责任，未超出被告裘桂枝承担连带保证责任的保证期间，故原告主张被告裘桂枝对上述欠款承担连带保证责任，本院予以支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张春红于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行借款本金110500元及利息1893.29元（暂计算至2018年10月14日，之后利息按照合同约定计算至实际还清之日止）；二、被告张春红于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州文化支行分期手续费13260元；三、被告裘桂枝、河南鑫汇和汽车销售有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务分别按照《共同还款承诺书》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定承担连带保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州文化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2924元，减半收取1462元后，由三被告共同负担1400元，原告负担62元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 房 舒二〇一九年五月二十日书记员 蒋照慧