河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1424民初1236号原告：王博，男，1996年11月5日出生，汉族，住河南省柘城县。委托诉讼代理人：唐建宁、白慧芳（实习），河南心诚律师事务所律师。被告：商丘市南方货运有限公司柘城分公司，住所地河南省柘城县上海路北段路东，统一社会信用代码91411424661868317P。负责人：解彦，该公司经理。被告：中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司，住所地商丘市睢阳区南京路与睢阳大道交叉口北侧156号明锦商务酒店一楼东三间、四楼整层，统一社会信用代码91411400667247570R。负责人：王华，该公司总经理。委托诉讼代理人：李改，河南华豫律师事务所律师。被告：华安财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地商丘市睢阳区南京路金世纪广场西侧第A幢A单元二层A1-2号房，统一社会信用代码91411400786208611X。负责人：孔令东，该公司经理。委托诉讼代理人：吴长山，该公司员工。原告王博诉被告商丘市南方货运有限公司柘城分公司（以下简称货运公司）、中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司（以下简称人寿保险）、华安财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称华安保险）保险合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王博的委托诉讼代理人唐建宁、白慧芳，被告人寿保险的委托诉讼代理人李改、被告华安保险的委托诉讼代理人吴长山到庭参加了诉讼，被告货运公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王博诉称，2017年9月27日7时30分许，原告驾驶豫Ｐ×××××号/豫NT930挂号重型半挂牵引车，沿沈海高速由湛江往广州方向行驶至3347KM＋400M时，碰撞前方由黄弟驾驶停在行车道的粤Ｇ×××××号重型厢式货车后，冲出右侧护栏侧翻，造成豫Ｐ×××××号/豫NT930挂号车乘客闫幸福当场死亡、原告受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。请求三被告向原告赔偿各种损失367032.06元（具体诉讼请求为请求被告人寿保险赔偿177496.76元、被告华安保险赔偿189535.3元）。被告货运公司未作答辩。被告人寿保险辩称，在本事故真实发生的情况下，原告在事故发生时持有合法的驾驶证、行驶证、道路从业资格证、营运证，我公司按照保险合同的约定赔偿原告合理、合法的损失；但原告应提供交通管理部门出具的事故责任认定书和出险人员用工证明，以及事故车辆出险人员与被保险人的雇佣关系证明材料，我公司按照保险合同约定，赔偿原告的残疾赔偿金的方式为在本保险合同所负的伤残赔偿比例表规定的百分比乘以每人伤亡责任限额的数额内进行赔偿，我公司不承担精神损失、鉴定费等间接损失，在适用我公司雇主责任险之前，应扣除对方车辆交强险各项限额内的赔偿数额。被告华安保险辩称，1、事故车辆豫NP95439号车在我司投保有驾乘人员意外伤害险，死亡伤残医疗共10万元，我公司愿意在驾驶证、行车证、资格证等证件合法有效的情况下，承担相应保险责任，不承担诉讼费、鉴定费、精神损失费等间接损失；2、该事故应先扣除无责方交强险应赔付的1万元之后，剩余的金额由我公司与另外公司分摊；3、原告驾驶与其本人驾驶资格不符的准驾车型，该驾驭险条款中已明确说明属免赔事项，同时原告也违反了中华人民共和国道路交通安全法的相关规定，因此我公司对该事故予以拒赔。根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为，原告请求三被告赔偿各种损失367032.06元有无事实及法律依据。原告向本院提交的证据有，1、原告身份证、户口本；2、柘人常发【2011】5号《柘城县人大常委会关于柘城县人民政府撤销梁庄乡调整城关镇、邵元乡、牛城乡、梁庄乡部分行政区划设长江新城街道办事处和浦东街道办事处的决定》；3、《柘城县人民政府关于撤销梁庄乡调整城关镇邵元乡牛城乡梁庄乡部分行政区划分设长江新城街道办事处和浦东街道办事处的报告》；4、河南省民政厅豫民行批【2012】1号《河南省民政厅关于柘城县撤销梁庄乡调整城关邵元乡牛城等乡镇行政区划设立浦东、长江新城街道办事处的批复》；证明原告王博于1996年11月生，应计算20年的伤残赔偿金；原告户籍所在地已于2011年划分为城镇范围，对原告的相关赔偿应按城镇标准计算。5、交通事故认定书；证明2017年9月27日7时30分许，原告驾驶豫Ｐ×××××号/豫NT930挂号重型半挂牵引车，沿沈海高速由湛江往广州方向行驶至3347KM＋400M时，碰撞前方由黄弟驾驶停在行车道的粤Ｇ×××××号重型厢式货车后，冲出右侧护栏侧翻，造成豫Ｐ×××××号/豫NT930挂号车乘客闫幸福当场死亡、原告受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。该事故经茂名市公安局交通警察支队高速公路大队认定，原告承担本次事故的全部责任。6、原告在茂名市中医院住院的病案首页、出院记录、入院记录、手术记录、检查报告单、诊断证明、出院证、医疗费票据、费用明细清单；7、原告在柘城县中医院住院治疗病案首页、出院记录、入院记录、手术记录、检查报告单、诊断证明、出院证、医疗费票据等；8、伤残鉴定书及票据；证明事故发生后，原告被送到茂名市中医院住院治疗，于2017年10月10日出院，住院治疗14天，支付医疗费67107.3元。根据病情需要，于2019年3月18日住院治疗，于2019年3月22日出院，住院治疗5天，支付医疗费1877.86元。经法院委托鉴定，原告构成九级伤残，二次治疗费为12000元，护理期限90日，支付鉴定费1950元。9、原告驾驶证；10、肇事车辆行驶证；11、保险单；证明原告驾驶的肇事车辆在被告人寿保险投保有110万元的雇主责任险，其中伤亡责任限额每人50万元，医疗费用责任险每人5万元，保险期间为2017年5月6日零时起，至2018年5月5日24时止；在被告华安保险投保有驾乘人员人身意外伤害险，其中驾乘人员每人意外伤害险10万元，附加驾乘人员每人意外伤害医疗保险10万元，附加驾乘人员每人意外伤害住院津贴险9万元，保险期间为2016年11月15日零时起，至2017年11月14日24时止。11、原告银行卡；将该赔偿款汇入原告在柘城县农商银行62×××81的账户内。被告人寿保险对上述第1-4真实性无异议，对证明目的有异议，认为原告提供的以上证据无法证实原告与被保险人商丘市南方货运有限公司柘城分公司存在雇佣关系，原告主体不适格。对第2-4以上文件只是证明政府对行政区域上的一种划分，该文件并没有显示原告的户口性质为非农户口，并且从原告的户口本显示可以看出，原告的职业为务农，并且原告应提供证明来证实其在农村没有耕地。对证据5真实性无异议，但该证据能够证实原告属于无证驾驶，根据最高院相关规定，原告的行为违反交通道路安全法，保险公司可以拒赔。对证据6真实性无异议，但在住院期间原告存在挂床现象，应扣除原告在挂床期间的相关费用。对证据7真实性有异议，认为该伤残鉴定报告未通知我公司参与，程序违法，并且该鉴定报告与原告的伤情不符，我公司要求重新鉴定。同时，该鉴定报告超出委托事项，不应作为有效证据使用。对证据8-10真实性无异议，但根据原告提供的保单，该保单载明原告在向我公司索赔时，应提供其与被保险人存在雇佣关系的证明材料，否则我公司不承担赔偿责任。对证据11无异议。被告华安保险对上述证据1-5真实性无异议，对证据2-4同被告人寿保险的质证意见，对证据5从交通事故责任书看，原告属于无证驾驶。对证据6真实性无异议，同被告人寿保险的质证意见。对证据7鉴定级别过高，后期护理期限过长。对证据8真实性无异议，但与事故车辆驾驶资格不符。对证据9无异议。对证据10被告华安保险的保单，从保单上看，该保单实行是人身意外伤害保险B款，保单明确每座每人意外身故、意外伤残、意外医疗及补贴累计金额为10万元。对证据11无异议。被告人寿保险向本院提交保险单条款一份；证明被保险人的工作人员违反法律、法规规定的，属于我公司责任免除范围；精神损害等间接损失也属于免赔范围；根据本条款28条的规定，我公司赔偿出险人员的伤残赔偿金的方式为本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比乘以每人伤亡责任限额的数额内进行赔偿。原告认为该保单没有原告签字等证明被告对原告进行了如实告知义务，故不能对原告产生保险约束力。被告华安保险对上述证据无异议。被告货运公司、华安保险未向本院提交证据。本院确认原、被告无异议的证据，可以作为本案的证据使用。被告两保险公司认为对原告的赔偿应当按照农村标准计算；经本院审查认为原告所提交的证据已足以证明对原告的赔偿应当按照城镇标准进行计算。被告人寿保险对原告的伤残鉴定有异议，申请重新鉴定，本院认为该伤残鉴定系本院依法对外委托所作，客观真实，应予采信。原、被告有异议的其他证据，本院予以综合分析、采纳确认。经审理查明，2017年9月27日7时30分许，原告王博驾驶豫Ｐ×××××号/豫NT930挂号重型半挂牵引车，沿沈海高速由湛江往广州方向行驶至3347KM＋400M时，碰撞前方由黄弟驾驶停在行车道的粤Ｇ×××××号重型厢式货车后，冲出右侧护栏侧翻，造成豫Ｐ×××××号/豫NT930挂号车乘客闫幸福当场死亡、原告受伤及双方车辆损坏的道路交通事故。该事故经茂名市公安局交通警察支队高速公路大队认定，原告王博承担本次事故的全部责任。原告王博受伤在茂名市中医院住院治疗14天，支付医疗费67107.3元；在柘城县中医院住院治疗5天，支付医疗费1877.86元；其伤情经法医鉴定为九级伤残，后续取体内固定物需12000元，护理期限为90天。为赔偿事宜，原告诉讼来院。另查明原告王博驾驶的肇事车辆在被告人寿保险投保有雇主责任险，其中伤亡责任限额每人50万元，累计赔偿限额100万元；医疗费用责任险每人5万元，累计赔偿限额10万元；总累计责任限额为110万元；每次事故每人医疗费用免赔额为200元；保险期限为2017年5月6日至2018年5月5日。在被告华安保险投保有驾乘人员人身意外伤害险，其中驾乘人员每人意外伤害险10万元，附加驾乘人员每人意外伤害医疗保险10万元，附加驾乘人员每人意外伤害住院津贴险9万元，保险期间为2016年11月15日至2017年11月14日。本院认为，原告王博是在驾驶豫Ｐ×××××号/豫NT930挂号重型半挂牵引车发生的交通事故，原告王博虽然没有向本院提交其是被告货运公司司机的书面证据，但原告王博驾驶的是被告货运公司的车辆，被告货运公司对此应当是明知的，其已经与被告货运公司形成了事实上雇佣关系，其在雇佣活动中受到伤害，应当适用被告货运公司投保的雇主责任险。被告人寿保险辩称原告王博非被告货运公司的雇佣人员的辩解意见本院不予采纳，原告王博的损失应当适用被告货运公司投保的雇主责任险。被告人寿保险辩称被保险人的工作人员违反法律、法规规定的，属于保险公司责任免除范围；精神损害等间接损失也属于免赔范围；赔偿出险人员的伤残赔偿金的方式为本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比乘以每人伤亡责任限额的数额内进行赔偿。本院认为上述免责条款系格式条款，其发生效力的前提是保险人已履行提示和明确的说明义务。本案中被告人寿保险所提交的保险单条款，落款处仅加盖货运公司单位印章，没有自然人签字，不能证明其已尽提示和明确的说明义务，该免责条款对被保险人和其他受益人无约束力。同样被告华安保险辩称依据保险合同的免责条款对原告拒赔本院也不予采纳。被告两保险公司的其他辩解意见本院不予支持。综上，本案中对原告王博赔偿的项目及数额为，1、医疗费68985.16元（67107.3＋1877.86）；2、后续治疗费12000元；3、营养费380元（20元/天×19天）；4、住院伙食补助费950元（50元/天×19天）；5、伤残赔偿金127496.7元（31874.19元/2018年河南省城镇居民人均收入×20年×20%）。由被告人寿保险在雇主责任险限额内向原告王博支付赔偿金177496.7元（伤残赔偿金127496.7元、医疗费50000元）。由被告华安保险在驾乘人员意外伤害险限额内向原告王博支付赔偿金182315元（伤残赔偿金100000元、医疗费68985.16＋12000＝80985.16元、住院津贴380＋950＝1330元）。原告的其他诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条、第十七条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司于本判决生效后十日内，在雇主责任险限额内向原告王博支付赔偿金177496.7元；二、被告华安财产保险股份有限公司商丘中心支公司于本判决生效后十日内，在驾乘人员人身意外伤害险限额内向原告王博支付赔偿金182315元；三、驳回原告王博的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3349元（已减半收取），由被告商丘市南方货运有限公司柘城分公司负担。（请将该赔偿款汇入原告王博在柘城县农商银行62×××81的账户内）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状八份，并不迟于上诉期满之日起七日内，向本院足额直接交纳上诉费6698元（或向商丘市中级人民法院交纳，户名；商丘市财政局，开户行：中原银行商丘归德支行，账号80×××11），上诉于河南省商丘市中级人民法院。逾期按撤回上诉处理。审判员  王洪林二〇一九年五月九日书记员  杜梦露