山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0202民初12697号 原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**，统一社会信用代码91370200325972035J。 法定代表人：李占国，职务董事长。 委托诉讼代理人：陈延来，山东文康律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许光磊，山东文康律师事务所律师。 被告：黄建坤，男，1994年1月11日出生，汉族，户籍所在地为四川省达州市，约定送达地址为福建省福州市。 原告海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔金融公司”）与被告黄建坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔金融公司委托诉讼代理人陈延来、许光磊到庭参加诉讼，被告黄建坤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海尔金融公司向本院提出诉讼请求：依法判令黄建坤立即按照以下表格内容所载诉请金额、利率标准等向海尔金融公司偿还未还借款本金、利息、罚息（利息、罚息总额以未还借款本金为基数，自违约起算之日至实际偿清之日止，按照综合年利率计算）并承担诉讼费用。详见列表：                            诉请             分项                       未还本金（元）                       违约起算日                       综合年利率（%）                               1                       992                       2019-05-01                       15.4                               2                       1799                       2019-04-30                       15.4                               3                       545.26                       2019-05-03                       15.4                               4                       1245.75                       2019-04-26                       15.4                               5                       750.01                       2019-04-29                       15.4                               6                       1232.92                       2019-04-25                       15.4                               7                       374.99                       2019-04-28                       15.4                               8                       389.65                       2019-04-27                       15.4                               9                       900                       2019-04-25                       15.4                               10                       515.84                       2019-04-16                       15.4                               11                       333.31                       2019-05-05                       15.4                               12                       480                       2019-04-24                       15.4                               13                       448                       2019-04-28                       15.4                               14                       291.65                       2019-04-27                       15.4                               15                       525                       2019-04-27                       15.4                               16                       739.65                       2019-04-29                       15.4                               17                       611.32                       2019-04-23                       15.4                               18                       630                       2019-04-13                       15.4                               19                       291.65                       2019-04-29                       15.4                               20                       583.34                       2019-04-08                       15.4                               21                       272.06                       2019-05-01                       15.4                               22                       619                       2019-04-08                       15.4                               23                       460                       2019-05-05                       15.4                               24                       554.16                       2019-05-04                       15.4                               25                       445.84                       2019-04-20                       15.4                               26                       500.02                       2019-04-10                       15.4                               27                       500.5                       2019-05-05                       15.4                               28                       624.01                       2019-04-08                       15.4                               29                       291.65                       2019-04-28                       15.4                               30                       466.65                       2019-04-28                       15.4                               31                       374.99                       2019-04-08                       15.4                               32                       848.15                       2019-05-06                       15.4                               33                       343                       2019-04-10                       15.4                               34                       354                       2019-04-20                       15.4                               35                       333.3                       2019-05-05                       15.4                               36                       833.3                       2019-04-20                       15.4                               37                       500                       2019-05-02                       15.4                               38                       250                       2019-05-01                       15.4                               39                       166.7                       2019-04-30                       15.4                               40                       333.3                       2019-04-29                       15.4                               41                       499.97                       2019-04-12                       15.4                               42                       250.03                       2019-04-12                       15.4                               43                       1500                       2019-04-24                       15.4                               合计                       24999.97                                                            事实与理由：海尔消费金融有限公司系经中国银行业监督管理委员会青岛监督局批准设立的金融机构。2018年5月19日,黄建坤通过海尔金融公司在互联网上设立的消费贷款平台申请个人消费贷款，并提交其个人居民身份证信息、个人银行账号、银行预留手机号码等信息进行账户注册和实名身份验证、认证。验证、认证成功后，黄建坤在上述消费贷款平台给付的用款额度内数次签订《个人借款合同》，合同约定及放款情况见下表：                            笔数                       签约时间                       贷款总额（元）                       利率%/年                       借款期限                       还款日期                       还款方式                       违约责任                               1                       2019-03-30                       992                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               2                       2019-03-29                       1799                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               3                       2018-12-30                       727                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               4                       2019-02-25                       1359                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               5                       2018-12-28                       1000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               6                       2019-02-24                       1345                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               7                       2018-12-27                       500                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               8                       2018-09-29                       668                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               9                       2019-01-24                       1080                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               10                       2019-01-14                       619                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               11                       2018-09-04                       800                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               12                       2019-01-23                       576                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               13                       2018-11-27                       672                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               14                       2018-09-27                       500                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               15                       2018-09-27                       900                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               16                       2018-10-22                       1268                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               17                       2018-11-22                       917                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               18                       2019-03-12                       630                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               19                       2018-10-17                       500                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               20                       2019-01-07                       700                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               21                       2018-08-31                       653                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               22                       2019-03-07                       619                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               23                       2019-02-04                       552                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               24                       2019-02-03                       665                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               25                       2019-01-19                       535                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               26                       2018-09-09                       1000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               27                       2019-03-04                       546                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               28                       2018-12-07                       832                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               29                       2018-10-10                       500                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               30                       2018-10-09                       800                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               31                       2018-12-07                       500                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               32                       2018-11-05                       1454                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               33                       2018-10-09                       588                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               34                       2018-06-19                       1416                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               35                       2018-06-04                       2000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               36                       2018-05-19                       5000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               37                       2018-06-01                       3000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               38                       2018-05-30                       1500                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               39                       2018-05-29                       1000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               40                       2018-05-27                       2000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               41                       2018-06-11                       2000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               42                       2018-06-11                       1000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                               43                       2018-06-23                       6000                       28.8                       12期                       每月放贷对应日                       等额本金                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                截至2020年9月27日,海尔金融公司放款情况及黄建坤履约情况见下表：                            笔数                       放款日期                       实际放款额（元）                       已还本金（元）                       已还息费（元）                       未还本金（元）                       最后一笔还款日期                       违约起算日                               1                       2019-03-30                       992                                                                     992                                             2019-05-01                               2                       2019-03-29                       1799                                                                     1799                                             2019-04-30                               3                       2019-01-02                       727                       181.74                       69.79                       545.26                       2019-03-29                       2019-05-03                               4                       2019-02-25                       1359                       113.25                       71.21                       1245.75                       2019-03-28                       2019-04-26                               5                       2018-12-28                       1000                       249.99                       96.2                       750.01                       2019-03-29                       2019-04-29                               6                       2019-02-24                       1345                       112.08                       71.16                       1232.92                       2019-03-28                       2019-04-25                               7                       2018-12-27                       500                       125.01                       48.1                       374.99                       2019-03-28                       2019-04-28                               8                       2018-10-26                       668                       278.35                       87.52                       389.65                       2019-03-28                       2019-04-27                               9                       2019-01-24                       1080                       180                       81.9                       900 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      354                       2019-03-12                       2019-04-20                               35                       2018-06-04                       2000                       1666.7                       364.67                       333.3                       2019-03-29                       2019-05-05                               36                       2018-05-19                       5000                       4166.7                       917.66                       833.3                       2019-03-12                       2019-04-20                               37                       2018-06-01                       3000                       2500                       547                       500                       2019-03-29                       2019-05-02                               38                       2018-05-30                       1500                       1250                       274.6                       250                       2019-03-29                       2019-05-01                               39                       2018-05-29                       1000                       833.3                       182.67                       166.7                       2019-03-29                       2019-04-30                               40                       2018-05-27                       2000                       1666.7                       366.87                       333.3                       2019-03-29                       2019-04-29                               41                       2018-06-11                       2000                       1500.03                       352.27                       499.97                       2019-03-07                       2019-04-12                               42                       2018-06-11                       1000                       749.97                       176.13                       250.03                       2019-03-07                       2019-04-12                               43                       2018-06-23                       6000                       4500                       1060.07                       1500                       2019-03-28                       2019-04-24                上述《个人借款合同》第五条均约定了黄建坤指定的接收放款的银行账户信息。合同还约定黄建坤提供的法律文书送达地址为福建省福州市，该地址适用于诉讼一审、二审、再审和执行等各个阶段。上述《个人借款合同》经由数字认证中心进行数字签名验证确认。 黄建坤未作答辩。 海尔金融公司针对自己的主张，提供了下列证据： 1.金融许可证、营业执照；2.海尔金融公司与第三方机构的合作协议、黄建坤身份证照片、人脸识别照片；3.《个人借款合同》；4.《有关电子的有效性说明》、《数字签名验证意见书》；5.放款凭证；6.欠款明细表；7.青岛市中级人民法院《关于海尔消费金融有限公司金融借款纠纷立案指定管辖通知》。 本院认证如下：海尔金融公司所提供的证据能够形成证明其待证事项的证据链条，能够证明黄建坤向海尔金融公司贷款及黄建坤逾期未偿还海尔金融公司贷款的相关事实，黄建坤未到庭质证视为放弃质证的权利，本院对海尔金融公司所陈述的事实及提交的证据予以认定并作为案件事实认定的依据。 本院经审理，认定案件事实与海尔金融公司陈述的事实一致。 本院认为，海尔金融公司和黄建坤通过互联网平台签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现海尔金融公司已按约发放了贷款，但黄建坤未按约归还借款本息已构成违约，应向海尔金融公司偿还未还本金及相应利息、罚息。关于利息、罚息，海尔金融公司主张的综合年利率计算标准不违反相关规定，本院予以支持。海尔金融公司主张的违约起算日符合合同约定及法律规定，本院予以确认。 黄建坤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩权利，本院依法可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国居民身份证法》第三条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄建坤于本判决生效后十日内向海尔消费金融有限公司履行偿还未还本金及自违约起算日至实际清偿日，以未还本金为基数按综合年利率计算的利息、罚息的义务。 上述债务为下表所载各分项内容的合计：                            判项                       未还本金（元）                       违约起算日                       综合年利率（%）                               一                       992                       2019-05-01                       15.4                               二                       1799                       2019-04-30                       15.4                               三                       545.26                       2019-05-03                       15.4                               四                       1245.75                       2019-04-26                       15.4                               五                       750.01                       2019-04-29                       15.4                               六                       1232.92                       2019-04-25                       15.4                               七                       374.99                       2019-04-28                       15.4                               八                       389.65                       2019-04-27                       15.4                               九                       900                       2019-04-25                       15.4                               十                       515.84                       2019-04-16                       15.4                               十一                       333.31                       2019-05-05                       15.4                               十二                       480                       2019-04-24                       15.4                               十三                       448                       2019-04-28                       15.4                               十四                       291.65                       2019-04-27                       15.4                               十五                       525                       2019-04-27                       15.4                               十六                       739.65                       2019-04-29                       15.4                               十七                       611.32                       2019-04-23                       15.4                               十八                       630                       2019-04-13                       15.4                               十九                       291.65                       2019-04-29                       15.4                               二十                       583.34                       2019-04-08                       15.4                               二十一                       272.06                       2019-05-01                       15.4                               二十二                       619                       2019-04-08                       15.4                               二十三                       460                       2019-05-05                       15.4                               二十四                       554.16                       2019-05-04                       15.4                               二十五                       445.84                       2019-04-20                       15.4                               二十六                       500.02                       2019-04-10                       15.4                               二十七                       500.5                       2019-05-05                       15.4                               二十八                       624.01                       2019-04-08                       15.4                               二十九                       291.65                       2019-04-28                       15.4                               三十                       466.65                       2019-04-28                       15.4                               三十一                       374.99                       2019-04-08                       15.4                               三十二                       848.15                       2019-05-06                       15.4                               三十三                       343                       2019-04-10                       15.4                               三十四                       354                       2019-04-20                       15.4                               三十五                       333.3                       2019-05-05                       15.4                               三十六                       833.3                       2019-04-20                       15.4                               三十七                       500                       2019-05-02                       15.4                               三十八                       250                       2019-05-01                       15.4                               三十九                       166.7                       2019-04-30                       15.4                               四十                       333.3                       2019-04-29                       15.4                               四十一                       499.97                       2019-04-12                       15.4                               四十二                       250.03                       2019-04-12                       15.4                               四十三                       1500                       2019-04-24                       15.4                如果黄建坤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费212.50元，由黄建坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员 王 静 二〇二〇年十二月十日 书记员 崔雅楠