安徽省萧县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖1322刑初142号 公诉机关安徽省萧县人民检察院。 被告人孙奕昌，男，1967年4月8日出生于安徽省萧县，汉族，小学文化，农民，住萧县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年12月29日被江苏省太仓市公安局抓获，2019年1月4日被萧县公安局刑事拘留，1月16日经萧县人民检察院批准同日由萧县公安局执行逮捕，现羁押于萧县看守所。 辩护人吴昊龙，安徽烁光律师事务所律师。 萧县人民检察院以萧检刑诉[2019]113号起诉书指控被告人孙奕昌犯信用卡诈骗罪，于2019年4月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年5月23日公开开庭审理了本案。萧县人民检察院指派检察员路某出庭支持公诉，被告人孙奕昌及其辩护人吴昊龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 萧县人民检察院指控：2016年6月11日，被告人孙奕昌向中国农业银行股份有限公司萧县支行（以下简称农行萧县支行）申请贷记卡一张，卡号62×××34。后被告人孙奕昌频繁刷卡套现偿还个人欠款，截至2018年9月，被告人孙奕昌恶意透支本金81507.45元。期间，农行萧县支行通过电话催收、短信催收、上门催收等方式多次催收，被告人孙奕昌不还，外出逃避银行催收。 被告人孙奕昌于2018年12月29日被江苏省太仓市公安局浏河派出所民警抓获。 针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读并出示了《户籍信息》《前科查询证明》《发破案及到案经过》《报案材料》《贷记卡申请表》《贷记卡信息查询单及交易明细表》《邮政储蓄、建行、手机交易明细》《逾期催收登记簿、催收贷款照片》等书证，证人苗某、李某等证言，被告人孙奕昌的供述和辩解等证据材料。公诉机关认为被告人孙奕昌的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定惩处。 被告人孙奕昌对公诉机关的指控不持异议。 辩护人的辩护意见：对公诉机关指控被告人孙奕昌构成信用卡诈骗罪不持异议；被告人孙奕昌具有能如实供述自己的犯罪行为，认罪态度好，构成坦白；无犯罪前科等从轻处罚情节。 经审理查明：2016年6月11日，被告人孙奕昌向农行萧县支行申请贷记卡一张，卡号62×××34。后被告人孙奕昌频繁刷卡套现偿还个人欠款，截至2018年9月，被告人孙奕昌恶意透支本金81507.45元。期间，农行萧县支行通过电话催收、短信催收、上门催收等方式多次催收，被告人孙奕昌不还，外出逃避银行催收。 被告人孙奕昌于2018年12月29日被江苏省太仓市公安局浏河派出所民警抓获。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： （一）书证 1、《户籍信息》证明，孙奕昌出生于1967年4月8日。 2、《前科查询证明》证明，孙奕昌无前科。 3、《发破案及抓获经过、太仓市看守所寄押证明》证明，2018年10月10日农行萧县支行到萧县公安局报案。经过审查，于2018年10月24日立案进行侦查。2018年12月29日下午14时许，太仓市公安局浏河派出所民警在平和五金厂西北角一车库内发现孙奕昌，遂将其抓获，于2018年12月29日至2019年1月4日羁押于太仓看守所。 4、《报案材料》证明，2018年10月10日农行萧县支行报案称，孙奕昌涉嫌信用卡诈骗，透支98884.63元，其中本金81507.45元，滞纳金4905.25，利息12471.93元。 5、《贷记卡申请表》《贷记卡信息查询单及交易明细表》《综合明细表及信息查询单》证明，2016年6月11日，被告人孙奕昌向农行萧县支行申请贷记卡一张，卡号62×××34；2016年8月30日-2018年9月8日，透支本金81507.45元；2018年4月11日还款3491.22元,6月24日还款0.61元。 6、《逾期催收登记簿、催收贷款照片》证明，2017年5月20日至2018年6月20日农行工作人员多次电话、短信向被告人孙奕昌催收还款情况。工作人员到孙奕昌家催收贷款照片一组。 （二）证人证言 1、苗某证明，2016年6月11日，孙奕昌向农行萧县支行申请贷记卡，卡号62×××34。2016年8月30日，孙奕昌通过此卡第一次刷卡消费3000元，之后频繁刷卡消费，频繁逾期，迟迟不还透支消费金额，期间，农行萧县支行通过电话催收、短信催收、上门催收等方式多次催收未果，孙奕昌为逃避债务现已无法联系。截至2018年9月，累计拖欠10期，透支金额合计98884.63元，其中本金为81507.45元，滞纳金4905.25元，利息12471.93元。从孙奕昌使用的信用卡明细上看，均为购物消费或者使用POS机套现。 2、李某证明，孙奕昌于2016年6月11日向农行萧县支行王寨分理处申请贷记卡，分理处按照贷记卡业务相关规定和审批流程给予办理了贷记卡业务，授信金额10万元，卡号62×××34。2016年8月30日，孙奕昌通过此卡频繁刷卡消费，频繁逾期，迟迟不还透支消费金额，期间，分理处工作人员通过电话催收、短信催收、上门催收等方式多次催收未果，孙奕昌为逃避债务现已无法联系，全家人均不知下落。截至2018年9月，累计拖欠10期，透支金额合计98884.63元，其中本金为81507.45元。 3、孙某1证明，他儿子孙奕昌以前在家收购羊皮，收购羊皮期间借了不少高利贷，要账的经常找上家门。不收购羊皮以后，孙奕昌整天不在家，拆东墙补西墙借款还账，2018年春节前后被要账的逼得没有办法，外出打工。他知道有一百多万元的高利贷。不知道孙奕昌在萧县农行办理信用卡透支款的事。 4、孙某2证明，孙奕昌借八十万元高利贷用于收购羊皮，月息三分，利滚利。2014年初就没有本金收购羊皮了，孙奕昌就卖羊皮还高利贷利息、还不上就又四处借款还高利贷，至今也没有还清。孙奕昌在萧县农行办理信用卡进行透支还高利贷。 （三）被告人孙奕昌供述，自己于2016年6月份在萧县农业银行办了信用卡，卡号62×××34，最后的额度是10万元，后来因为做生意赔了就不断刷这张银行卡的钱，是通过POS机将信用卡里面的钱刷出来，到2017年底，大概刷了有七、八万元，把信用卡里的额度刷完了。自己收购羊皮借了不少帐，透支的钱还账了。萧县农行多次打电话、发短信催收，一直没有还，现在没有能力还款。后来外出务工直到被抓获。 本院认为：被告人孙奕昌恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯刑律构成信用卡诈骗罪。萧县人民检察院指控被告人孙奕昌犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，予以支持。考虑被告人孙奕昌当庭认罪，可以从轻处罚。辩护人要求对被告人孙奕昌从轻处罚的辩护意见予以采信。根据被告人孙奕昌犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下： 一、被告人孙奕昌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月29日起至2019年12月28日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人孙奕昌违法所得人民币八万一千五百零七元四角五分予以追缴，返还中国农业银行股份有限公司萧县支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 张 东 人民陪审员 张 文 人民陪审员 李令旭 二〇一九年五月二十三日 法官助理 王新萌 书记员 吴亚莉 附有关法律规定： 1、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 2、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大；…