云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2514号原告：云南省资产管理有限公司，住所地云南省昆明市高新区科高路云铜康柏尔大厦C栋，统一社会信用代码91530000MA6K98TB1C。法定代表人：郭昊英，董事长。委托诉讼代理人：杨晓晟，北京德恒（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：张士超，男，1971年3月9日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市官渡区。被告：李惠芳，女，1971年10月29日出生，汉族，云南省昆明市人，住云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：张士超，基本情况同上，系被告李惠芳配偶，特别授权代理。原告云南省资产管理有限公司与被告张士超、李惠芳借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云南省资产管理有限公司的委托诉讼代理人杨晓晟，被告李惠芳的委托诉讼代理人既被告张士超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南省资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张士超、李惠芳共同向原告支付欠款本金人民币155万元及截至全部欠款还清之日止的利息、罚息、复利（截至2018年12月20日的利息、罚息、复利为人民币407037.22元；2.判令被告张士超、李惠芳共同向原告支付为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、律师费等）；3.判令原告有权对两被告提供抵押的昆房他证（官渡）字第××号《房屋他项权证》项下房屋（房产证号20××17、20××18）折价或以拍卖、变卖所得价款在不超过人民币270万元的范围内优先受偿。庭审中，原告明确其第二项诉讼请求中仅主张实际产生的律师费与案件受理费。事实和理由:2013年7月22日，富滇银行股份有限公司昆明五华支行以下简称（富滇银行）与被告张士超签订《个人授信协议》，约定：（1）富滇银行对被告张士超授信人民币270万元，授信期限为2013年7月22日至2016年7月22日；（2）借款利率及借款期限以借款借据约定为准；（3）借款采用按日计息，借款人逾期还款半年以内的，按实际执行的贷款利率加收30%计收罚息，借款人逾期还款一年以内的，按实际执行的贷款利率加收40%计收罚息，借款人逾期还款一年以上的，按实际执行的贷款利率加收50%计收罚息；（4）借款人未按期支付利息的，依据罚息的标准计收复利；（5）合同项下争议由贷款方所在地有管辖权的人民法院管辖；（6）被告李惠芳系被告张士超配偶，对合同项下借款事宜明知且同意作为共同还款人。2015年8月5日，富滇银行依申请向被告张士超发放贷款人民币155万元，借款利率为月利率5.658334‰，借款期限为2015年8月5日至2016年7月5日。2013年7月22日，富滇银行与两被告签订个人类授信贷款最高额抵押合同，约定（1）两被告以其名下的房屋所有权为《个人授信协议》自2013年7月22日起至2016年7月22日止与被告张士超形成的最高额不超过270万元的债权提供抵押担保；（2）抵押范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及担保权人为实现担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。合同签订后，富滇银行与两被告到登记机关办理了抵押登记。后原告与富滇银行签订《不良金融资产转让合同》，富滇银行将上述债权转让给原告。原告通过公证邮寄送达方式向各被告送达《债权转让通知暨催收通知书》，要求各被告承担还款责任及相应的担保责任。截至起诉之日，各被告既未主动履行债务，也无任何还款意愿，被告长期拖欠借款，拒不履行合同义务的行为已严重侵害到原告的合法权益，为维护自身合法权益诉至人民法院。被告张士超、李惠芳共同答辩称：一、对贷款事实没有异议，张士超之前是与富滇银行签订的贷款协议书，随后接到富滇银行转让债权的通知，我们才知道转让了债权，本金是155万，当时也签收了，日期是2018年7月13日，关于利息约定我们进行了计算，但是没有这么多的利息数额，有一份我自己打印的银行流水和明细清单，只有2016年9月21日以前的流水，后面就没有了，对于本金没有异议；二、根据证据中各项的利息、罚息、复利得出最后的计算表，我没办法完全计算这个数据是否正确，不知道是否超过国家的规定，请求法庭公正判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行举证，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、2013年7月22日，富滇银行股份有限公司昆明五华支行与被告张士超签订一份《个人授信协议》，约定富滇银行股份有限公司昆明五华支行对被告张士超授信人民币270万元，授信期限为2013年7月22日至2016年7月22日，贷款资金用于个人消费。逾期贷款罚息利率标准为：逾期还款半年（含半年）以内，加收30%；逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%；逾期一年以上，加收50%。同日，富滇银行股份有限公司昆明五华支行与被告张士超、李惠芳签订一份《个人类授信贷款最高额抵押合同》，约定为确保张士超与富滇银行股份有限公司昆明五华支行签订的《个人授信协议》的履行，被告张士超、李惠芳自愿将其位于昆明市房屋作为抵押，担保范围为富滇银行股份有限公司昆明五华支行与债务人自2013年7月22日起至2016年7月22日期间连续发生的贷款等各类业务及编号为346011307401017的《富滇银行个人授信协议》项下发生的各类业务所共同形成的最高余额为人民币270万元的本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费和甲方富滇银行股份有限公司昆明五华支行实现债权而发生的费用等……2013年8月7日，富滇银行股份有限公司昆明五华支行与二被告对上述《个人授信协议》、《个人类授信贷款最高额抵押合同》进行了公证。2013年8月8日，被告张士超、李惠芳以其位于昆明市房屋办理了抵押登记。二、2015年8月5日，被告张士超在富滇银行股份有限公司昆明五华支行向其出具的“富滇银行个人贷款借款借据”签字确认收到借款金额155万元，借款期限为2015年8月5日至2016年7月5日，利率为5.658334‰，借款用途为购买翡翠玉镯。三、2018年7月13日，富滇银行股份有限公司昆明五华支行、云南省资产管理有限公司向被告张士超、李惠芳分别发出一份“债权转让通知暨催收通知书”，均载明“根据富滇银行股份有限公司昆明五华支行与云南省资产管理有限公司签订的《不良金融资产转让合同》，富滇银行股份有限公司昆明五华支行将其对张士超所享有的主债权（本金1550000元，截止2017年10月10日基准日利息182541.96元）及借款合同、担保合同、还款协议和其他相关协议项下的全部权利转让给云南省资产管理有限公司。现通知你上述转让事实，并请收到该通知书后5个工作日内及时向云南省资产管理有限公司履行作为债务人/担保人/共同还款人应承担的债务/担保/共同还款责任。”被告张士超、李惠芳在“债权转让通知书签收回执”上签字确认。庭审中，被告张士超、李惠芳认可收到转让通知的事实。截至2016年7月5日，二被告尚欠富滇银行股份有限公司昆明五华支行本金人民币1550000元、利息4192.07元。四、原告为实现债权支出律师代理费人民币8000元。本院认为，富滇银行股份有限公司昆明五华支行与二被告之间签订的《个人授信协议》、《个人类授信贷款最高额抵押合同》均系各方当事人之间真实意思的表示，未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。现富滇银行股份有限公司昆明五华支行将其金融借款债权转让给原告云南省资产管理有限公司，且富滇银行股份有限公司昆明五华支行与原告云南省资产管理有限公司已向二被告履行了债权转让通知的义务，故原告向二被告主张权利于法有据，本院予以支持。故本院确认由二被告偿还原告借款本金人民币1550000元、截至2016年7月5日利息人民币4192.07元。对2016年7月6日起至全部款项付清之日止的罚息和复利，以月利率5.658334‰上浮50%计算。对原告超出法律规定的主张，本院予以驳回。至于二被告所称的对原告主张的利息、罚息、复利由异议的意见，因二被告并未提交相应证据予以证实，归对二被告上述意见，本院不予采纳。被告张士超、李惠芳以其位于昆明市房屋为涉案债务提供担保且已办理房屋抵押登记，该抵押合法有效，故本院对原告要求实现抵押权的诉讼请求予以支持。对原告要求二被告承担其为实现债权而支出的律师费人民币8000元的诉讼请求，各方当事人在《个人授信协议》、《个人类授信贷款最高额抵押合同》中对实现债权的律师代理费用承担作出了约定，且原告亦提交了有效票据予以证实支出了律师代理费，故对原告上述诉讼请求，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告张士超、李惠芳于本判决生效后十日内归还原告云南省资产管理有限公司借款本金人民币1550000元。二、由被告张士超、李惠芳于本判决生效后十日内支付原告云南省资产管理有限公司以借款本金人民币1550000元为基数，自2016年7月6日起至全部款项付清之日止，按月利率5.658334‰上浮50%计算的罚息、复利。三、由被告张士超、李惠芳于本判决生效后十日内支付原告云南省资产管理有限公司律师代理费人民币8000元。四、若被告张士超、李惠芳到期不履行上述债务，则原告云南省资产管理有限公司享有对抵押物位于昆明市房屋折价或者变卖、拍卖后所得价款在270万元范围内的优先受偿权。五、驳回原告云南省资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行指定金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币22485元，减半收取人民币11242.5元由被告张士超、李惠芳共同负担。如不服本判决，可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  罗振兴二〇一九年五月十日法官助理张海彤书记员许欢