签发:拟稿:份数:湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2013)芙民初字第3072号原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行。负责人吴资伟。委托代理人钟梅。委托代理人唐方春。被告詹淦钧。被告吴飞艳。被告湖南富通产业股份有限公司。法定代表人陈子文。原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行（以下简称马王堆支行）因与被告詹淦钧、吴飞艳、湖南富通产业股份有限公司（以下简称富通公司）发生金融借款合同纠纷一案，于向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法适用普通程序，由审判员向明担任审判长，人民陪审员王桂枝、余桃广参加评议的合议庭。于公开开庭进行了审理。书记员刘望春担任庭审记录。原告马王堆支行的委托代理人钟梅到庭参加诉讼，被告詹淦钧、吴飞艳、富通公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马王堆支行诉称：，詹淦钧与马王堆支行签订了一份《个人借款/担保合同》，向马王堆支行借款27万元，期限120个月，詹淦钧提供位于长沙市芙蓉区书院路261号颐美沁园1栋121号房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。在合同履行过程中，詹淦钧截至已经连续20期、累计31期未按约还款，已达到了双方约定的合同解除条件。詹淦钧与吴飞艳系夫妻关系，对本案债务依法应负共同清偿责任；富通公司对本案债务范围内提供了连带责任保证担保。为维护马王堆支行的合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、解除马王堆支行与詹淦钧签订的《个人借款/担保合同》中未履行部分的贷款关系，未到期的贷款本金提前到期；2、詹淦钧立即偿还马王堆支行未到期借款本金165234.61元，逾期本金40601.84元，逾期利息27985.88元，本息合计233822.33元（利息暂计截至止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、詹淦钧承担马王堆支行为实现债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费10825元；4、马王堆支行对詹淦钧提供抵押的位于长沙市芙蓉区书院路261号颐美沁园1栋121号房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、吴飞艳对上述借款本息及实现债权的费用承担共同偿还责任；6、富通公司对上述借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任；7、詹淦钧、吴飞艳、富通公司承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。被告詹淦钧、吴飞艳辩称：1、詹淦钧、吴飞艳因生活困窘，违约并非主观故意；2、马王堆支行要求按欠款总额的5%的计提律师费偏高，不符合《湖南省律师服务收费管理实施办法》的收费标准；3、请求法庭在裁判时优先转卖或拍卖抵押物来清偿马王堆支行的债权；4、请优先考虑富通公司的回购权利。被告富通公司在答辩及举证期限内，即未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：，马王堆支行与詹淦钧签订了一份编号A：【湘】字【工】行【马王堆】支行【2009】年【商房贷0000329】号的《个人借款/担保合同》，合同约定：马王堆支行向詹淦钧发放个人房屋抵押贷款人民币27万元，用于颐美沁园项目，期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，还款方式为按月等额本息还款法；詹淦钧未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，马王堆支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定）；詹淦钧连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；詹淦钧以其名下位于长沙市芙蓉区书院路261号颐美沁园1栋121号房（所有权证号：长房预天心字第209049520号）作为上述贷款的抵押担保；，经富通公司董事会决议对颐美沁园项目按揭贷款提供担保。，马王堆支行将27万元贷款向詹淦钧发放到位，双方亦办理了詹淦钧名下位于长沙市芙蓉区书院路261号颐美沁园1栋121号房（所有权证号：长房预天心字第209049520号）的抵押登记手续。在履约过程中，詹淦钧未按约履行还款义务，截至止时，未到期借款本金165234.61元，逾期本金40601.84元，逾期利息27985.88元，本息合计233822.33元；已经连续20期、累计31期出现逾期，马王堆支行因催收无果，遂向本院提起诉讼。为实现本项债权，马王堆支行与湖南韬一律师事务所签订了一份《委托代理协议》，约定后者以风险代理方式进行债权清收，代理费按诉讼标的额的5%内确定。另查明：被告詹淦钧、吴飞艳系夫妻关系。上述事实，有《个人借款/担保合同》、《抵押物清单》、《个人住房贷款凭证》、《房屋他项权证》、抵押承诺书、《委托代理协议》、《转账凭证》、《收据》、《结婚证》、董事会决议以及原告方陈述等经庭审举证、认证的证据在卷佐证，足以认定。本院认为：马王堆支行与詹淦钧签订的编号A：【湘】字【工】行【马王堆】支行【2009】年【商房贷0000329】号的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，合同各方权利义务人均应按合同严格履行。在合同履行过程中，马王堆支行依约向詹淦钧发放贷款，但詹淦钧未按期归还借款本息已构成违约，应承担相应的民事责任；根据双方签订的《个人借款/担保合同》约定，马王堆支行可要求解除合同，并要求詹淦钧提前偿还借款本金及其利息；詹淦钧以其名下位于长沙市芙蓉区书院路261号颐美沁园1栋121号房（所有权证号：长房预天心字第209049520号）担保该笔贷款的如期如数偿还，并办理了相应的抵押登记，并在合同中约定，如未按约定及时清偿债务，马王堆支行有权依法及合同的约定对上述抵押物行使抵押权；马王堆支行与湖南韬一律师事务所约定的律师代理费10825元有合同约定且符合法律规定，本院予以支持；本案债务属詹淦钧与吴飞艳夫妻关系存续期间所形成的夫妻共同债务，本院对其请求由吴飞艳承担共同还款责任的诉讼请求予以支持；富通公司对上述债务提供连带责任保证责任，故本院对其请求由富通公司承担连带清偿责任予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：1、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行与被告詹淦钧签订的编号A：【湘】字【工】行【马王堆】支行【2009】年【商房贷0000329】号的《个人借款/担保合同》；2、被告詹淦钧向原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行支付未到期借款本金165234.61元，逾期本金40601.84元，逾期利息27985.88元，本息合计233822.33元（利息已计算至止，自利息按合同约定的罚息利率继续计算至判决生效之日止）；三、被告詹淦钧向原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行支付该行为实现债权而支出的律师代理费10825元；以上第二、第三项判决确定的金钱给付义务，被告詹淦钧、吴飞艳、湖南富通产业股份有限公司应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计算迟延履行期间的债务利息；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行对被告詹淦钧名下的位于长沙市芙蓉区书院路261号颐美沁园1栋121号房（所有权证号：长房预天心字第209049520号）享有优先受偿权；五、被告吴飞艳对被告詹淦钧的上述第二、第三项判决确定的金钱给付义务承担共同清偿责任；六、被告湖南富通产业股份有限公司对被告詹淦钧的上述第二、第三项判决及本案受理费的负担承担连带清偿责任。本案受理费4710元，公告费560元，合计5272元，由被告詹淦钧、吴飞艳、湖南富通产业股份有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  向 明人民陪审员  王桂枝人民陪审员  余桃广二○书 记 员  刘望春附：判决书引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。