湖南省大通湖管理区人民法院民 事 判 决 书（2013）大法民初字第220号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行，住所地湖南省益阳市南县南洲镇南洲中路。负责人黄曙光，系该支行行长。委托代理人常湘宁，湖南天恒健律师事务所律师。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、提起上诉。被告王志。被告刘双燕。被告熊劲松。被告陈文。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行（以下简称“邮政银行南县支行”）与被告王志、刘双燕、熊劲松、陈文小额借款合同纠纷一案，本院于2013年10月24日立案受理后，依法由审判员殷平安、郭晶、人民陪审员何平组成合议庭，由书记员周振知担任记录，于2014年2月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行南县支行的委托代理人常湘宁到庭参加了诉讼，被告王志、刘双燕经本院公告传唤未到庭，被告熊劲松、陈文经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行南县支行诉称，2010年12月24日，被告王志、熊劲松、陈文三人组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定从2010年12月24日至2012年12月24日为联保贷款期限，在此期间任一联保小组成员可在最高50000元贷款限额内贷款，联保小组成员均应承担连带担保责任。2011年1月20日，被告王志、刘双燕申请向原告贷款50000元，并约定年利率为14.4%。原告依约向被告发放了贷款，被告王志、刘双燕在还款期限内仅归还了部分本息。原告工作人员多次催款，被告王志、刘双燕均以各种理由推托，至今未归还。故请求人民法院依法判令被告王志、刘双燕偿还原告本金14714.24元，计算至2013年9月26日的利息5928.2元，从2013年9月27日起利息按年利率21.87%计算至归还之日；被告王志、刘双燕承担诉讼费和律师代理费1000元；被告熊劲松、陈文对以上本息及诉讼费、律师代理费等实现债权费用承担连带担保责任。原告邮政银行南县支行就其诉称向本院提交了以下证据：1、农户联保小额贷款申请表一份，拟证明被告王志、刘双燕夫妻共同于2010年12月3日向原告申请贷款50000元。2、户口信息四份、结婚证复印件一份，拟证明被告王志、刘双燕系夫妻关系及被告熊劲松、陈文的身份信息。3、小额联保借款合同一份、小额贷款联保协议书一份、放款单一份，拟证明原、被告签订借款合同和联保协议。被告王志、刘双燕向原告借款50000元，被告熊劲松、陈文承担连带担保责任。原告于2011年1月20日向被告王志、刘双燕放款50000元。4、分期贷款还款计划表一份，拟证明根据借款合同约定被告王志、刘双燕每期应向原告还款的具体金额。5、邮政储蓄银行南县支行流水单一份、被告王志还款明细一份、被告王志拖欠本息表一份，拟证明被告王志、刘双燕尚欠原告本金14714.24元，尚欠利息5928.2元。6、委托代理协议书一份，拟证明原告因本次诉讼共支付律师费1000元。被告王志、刘双燕、熊劲松、陈文未答辩，亦未向本院递交证据。原告提交的1、2，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。原告提交的证据3、4、5能相互印证，本院予以确认。原告提交的证据6，因未提供支付凭证和正式票据，达不到原告的证明目的，本院不予确认。经审理查明，2010年12月24日，被告陈文、王志、熊劲松及三人配偶与邮政银行南县支行签订《小额贷款联保协议书》一份，约定被告陈文、王志、熊劲松成立联保小组，推选被告陈文为联保小组牵头人。从2010年12月24日起至2012年12月24日止，原告邮政银行南县支行可以根据被告陈文、王志、熊劲松任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元内发放贷款。被告陈文、王志、熊劲松自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且原告向三被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，三被告对其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉请方式所支付的律师费、差旅费等原告为实现债权的其他费用。被告陈文、王志、熊劲松及其配偶在小额贷款联保协议书上签字。被告王志、刘双燕夫妇于2010年12月3日向原告申请50000元额度的贷款。2011年1月20日，原告邮政银行南县支行与被告王志签订一份《小额联保借款合同》，合同约定，被告王志向原告贷款50000元，借款期限为12个月（自2011年1月至2012年1月止）。年利率为14.4%，逾期归还按借款利率加收50%的罚息（即年利率21.6%计收利息、罚息）。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前五个月按约偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。被告王志违约时，原告邮政银行南县支行有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告王志赔偿原告的损失，包括但不限于本同项下本金、利息、罚息、违约金等原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。合同签订后，原告如约向被告王志发放了50000元贷款，被告王志从2011年2月20日至2011年12月20日共偿还原告借款本金35285.76元，利息4686.59元。计算至2013年9月26日止被告王志尚欠原告本金14714.24元，利息、罚息合计5928.2元。另查明，被告王志与被告刘双燕系夫妻关系。本院认为，原告邮政银行南县支行与被告王志签订的《小额联保借款合同》系合同各方的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，故该合同合法有效，应当受到法律的保护。被告王志应按约承担还本付息的义务。该笔贷款发生在被告王志与被告刘双燕婚姻关系存续期间，系夫妻共同申请，此笔贷款应按夫妻共同债务处理，故被告刘双燕应承担共同还款的义务。原告邮政银行南县支行与被告王志、熊劲松、陈文签订的《小额贷款联保协议书》亦系合同双方真实意思的表示，合同内容未违反法律规定，为有效合同。被告王志未按借款合同约定履行还款义务，被告熊劲松、陈文应依约就被告王志拖欠原告的借款承担连带保证担保的责任。被告熊劲松、陈文承担连带担保责任后有权向被告王志、刘双燕追偿。原告主张的计算至2013年9月26日，被告王志尚欠的利息为5928.2元计算准确，本院予以支持。关于2013年9月27日之后的利息按年利率21.87%的标准计算，因原告与被告王志签订的《小额联保借款合同》中约定的年利率为14.4%，逾期归还按借款利率加收50%的罚息（即年利率为21.6%）计收利息。原告主张的利息标准高于合同约定。故本院核定2013年9月27日之后的利息按年利率21.6%的标准计算。依据合同约定，被告王志应支付原告因本次诉讼所支付的诉讼代理费。但原告提供的证据不足以证明原告支付了诉讼代理费，对该诉讼请求本院不予支持。本院对原告要求被告王志归还本金和应付利息、罚息，被告刘双燕承担共同还款义务以及被告熊劲松、陈文承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、限被告王志、刘双燕于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行归还借款本金14714.24元，计算至2013年9月26日止的利息5928.2元及按合同约定的年利率21.6%的标准支付从2013年9月27日至本判决书确定的给付金钱之日止的利息。二、被告熊劲松、陈文对上述债务承担连带清偿责任。被告熊劲松、陈文承担连带担保责任后可向被告王志、刘双燕追偿。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费317元，由被告王志、刘双燕、熊劲松、陈文负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  殷平安审 判 员  郭 晶人民陪审员  何 平二〇一四年三月五日书 记 员  周振知