广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初2637号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔,该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告:李乃德，男，1988年6月18日出生，汉族，身份证住址广东省怀集县，现住佛山市顺德区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称中行开发区分行）与被告李乃德融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告李乃德经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李乃德签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2.判令被告李乃德立即向原告偿还全部贷款本金及手续费136101.84元及按合同约定计至实际清偿日的利息和违约金（利息按每日万分之五计，还款违约金按每月5%计；截至2019年3月19日利息为2138.46元，还款违约金为7308.44元），以上合计为145548.74元；3.判令原告对抵押物粤Ｘ×××××传祺小车享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年6月15日，原告与被告签订两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，被告向原告贷款18.1万元用于购车。合同约定：还款期限为60个月，分期手续费为贷款额的17.5%，分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款的方式；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金;因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。同日，被告还与原告签订了《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，将其贷款所购买的粤Ｘ×××××传祺小车（登记车主为李乃德）抵押给原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，其中包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。原告依约向被告发放了18.1万元的贷款，但被告却没有依约还款，截至2019年3月19日，被告仍拖欠贷款本息145548.74元。被告李乃德未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月15日，原告中行开发区分行（贷款人）与被告李乃德（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2017年JKFQF字1314号），合同约定：借款人以其持有卡号为62×××47的中银信用卡向贷款人申请分期付款借款购车，合同项下购车分期额度为181000元，分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期手续费费率为使用分期额度的17.5%，金额31675元，分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金等。该合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》中约定，借款人未按期归还透支本金及手续费视为违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，并有权解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权等。该合同附件二《中银信用卡领用合约》中约定，信用卡非现金透支交易的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；乙方信用卡账户存款不足发生透支时，甲方按上述规定对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。同日，原告还与被告签订了《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：2017年DKFQF字1314号），约定：被告以抵押物粤Ｘ×××××传祺小车为上述借款设立抵押担保，担保之主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。同年6月30日，双方在公安交警部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告中行开发区分行于同年6月17日向被告发放了贷款181000元。截至2019年3月19日，被告已拖欠原告应收本金（含手续费）15887.84元、利息2138.46元、还款违约金7308.44元，另未出账分期金额为120214元，以上合计为145548.74元。2019年4月3日，原告向本院提起诉讼，本院于同年4月13日向被告邮寄送达了应诉通知书、起诉状副本及证据等诉讼文书。以上事实，有原告提交的借款合同、抵押合同、借款借据、抵押登记材料、还款流水单、欠款明细单等证据及原告当庭陈述所证实。本院认为，原告中行开发区分行与被告李乃德签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。原告已按约定发放了181000元借款，被告未按时偿还到期信用卡本息及手续费，构成违约，应承担违约责任。故原告主张偿还所欠的全部借款本金及手续费、按合同约定的日利率万分之五支付利息、按合同约定的月利率5%支付还款违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本院于2019年4月13日向被告送达了起诉状副本，应视为原告于该日通知被告解除合同，故上述合同依法于该日解除。双方签订抵押合同，被告自愿将粤Ｘ×××××传祺小车抵押给原告作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保依法有效。现原告以被告不履行债务为由，主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告李乃德签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字1314号）于2019年4月13日解除；二、被告李乃德在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费136101.84元、利息（截至2019年3月19日为2138.46元，自2019年3月20日起至实际清偿之日止，以所欠本金及手续费为基数，按每日万分之五计算）和还款违约金（截至2019年3月19日为7308.44元，自2019年3月20日起至实际清偿之日止，以所欠本金及手续费为基数，按每月5%计算）；三、被告李乃德不履行上述第二项判决确定的义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告李乃德所有的粤Ｘ×××××传祺小车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3211元，由被告李乃德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 兵人民陪审员  张文寅人民陪审员  徐志鹏二〇一九年五月二十八日书 记 员  梁凤培附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。