山东省即墨市人民法院刑 事 判 决 书(2014)即刑初字第18号公诉机关山东省即墨市人民检察院。被告人焦某甲，个体工商户。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年3月22日被刑事拘留，同年4月26日被逮捕。现羁押于山东省青岛市第一看守所。辩护人刘忠石，山东金口律师事务所律师。即墨市人民检察院以即检刑诉（2013）676号起诉书指控被告人焦某甲犯骗取贷款、票据承兑罪，于2013年11月19日向本院提起公诉。本院受理后，于次日向被告人送达了起诉书副本及诉讼权利告知书，依法组成合议庭，适用普通程序于2014年1月16日、7月11日、7月16日公开开庭审理了本案。即墨市人民检察院指派检察员姜小洁出庭支持公诉，被告人焦某甲及其辩护人刘忠石到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关建议延期审理二次。现已审理终结。公诉机关指控，被告人焦某甲自2009年7月份以来，使用其实际经营的青岛某服饰有限公司、青岛某包装有限公司、青岛某进出口有限公司的名义，采取夸大公司资产、提供虚假财务资料、改变贷款用途等手段，骗取青岛即墨北农商村镇银行、青岛银行股份有限公司即墨支行、渣打银行（中国）青岛分行、中国民生银行青岛分行、招商银行青岛即墨支行、张家港农村商业银行青岛即墨支行、华夏银行青岛即墨支行、光大银行青岛分行、青岛农村商业银行即墨支行贷款本金共计人民币1827万元、承兑汇票金额共计人民币2100万元。至案发日，被告人焦某甲只归还渣打银行（中国）青岛分行贷款本金及利息637182.97元、光大银行青岛分行贷款本金及利息912407.79元，其它银行只归还贷款利息，签发的银行承兑汇票除已缴纳的保证金外其余资金无力归还。公诉机关认为，被告人焦某甲以欺骗的手段取得银行贷款、票据承兑，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任。被告人焦某甲对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。辩护人辩称，被告人焦某甲案发后投案自首，在即墨市看守所期间救助同监室欲自杀的人，有立功表现，请求法院对其从轻处罚。经审理查明，被告人焦某甲于2006年9月7日注册成立青岛丰羽包装有限公司，股东为董某乙、焦某乙，董某乙任法定代表人，后于2007年5月份变更股东为焦某甲、焦某乙、董某乙，焦某甲任法定代表人，注册资本为人民币150万元；于2009年7月1日注册成立青岛硕晶合服饰有限公司，股东为焦某甲妻子董某甲与其妻姐董某丙，法定代表人为董某丙，注册资本为人民币50万元；于2011年6月14日注册成立青岛欣绮胜进出口有限公司，股东为焦某甲、董某甲，焦某甲任法定代表人，注册资本为人民币100万元。上述三公司均由被告人焦某甲实际管理经营。被告人焦某甲自2009年7月份开始以上述三个的公司名义采取提供虚假财务资料、虚假购销合同、改变贷款用途等手段，骗取青岛即墨北农商村镇银行、青岛银行股份有限公司即墨支行、渣打银行（中国）有限公司青岛分行、中国民生银行股份有限公司青岛分行、招商银行股份有限公司小企业信贷中心、江苏张家港农村商业银行股份有限公司青岛即墨支行、华夏银行股份有限公司青岛即墨支行、中国光大银行青岛分行、青岛农村商业银行股份有限公司即墨支行贷款或办理承兑汇票。其中贷款本金为1827万元，承兑汇票为1500万元。已归还1976余万元，尚余1350余万元未归还。具体事实如下：1、被告人焦某甲于2012年5月28日以青岛丰羽包装有限公司的名义，以购原材料为由从青岛即墨北农商村镇银行贷款人民币250万元，贷款期限自2012年5月28日起至2013年5月27日止，由青岛硕晶合服饰有限公司、青岛恒闻工贸有限公司提供担保。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。至案发时未偿还本息。2、被告人焦某甲于2012年3月21日以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以购原材料为由从青岛即墨北农商村镇银行贷款人民币250万元，贷款期限为2012年3月21日至2013年3月20日，由青岛宏明包装材料有限公司提供担保。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。至案发时未偿还本息。3、被告人焦某甲于2012年5月22日，以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以生产经营所需为由从青岛银行股份有限公司即墨支行申请金额为500万元的承兑汇票，交纳保证金人民币250万元，由青岛青房担保集团有限公司提供担保，贷款期限为2012年5月22日起至2013年5月22日止。该笔款项除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。另查明，该款到期后，青岛银行股份有限公司即墨支行将保证金250万元抵顶承兑金额，余款由担保方青岛青房担保集团有限公司于2013年6月6日代为付清。青岛市市北区人民法院于2013年10月22日作出民事判决，由青岛硕晶合服饰有限公司偿还青岛青房担保集团有限公司代垫款250万元并承担违约金及律师费，由被告人焦某甲及董某甲、董某乙、焦某乙、巩志香、董某丙、青岛丰羽包装有限公司承担连带保证责任。4、被告人焦某甲于2011年11月9日，以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以生产经营为由从渣打银行（中国）有限公司青岛分行贷款人民币100万元，贷款期限为三年。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。至案发时已偿还本息人民币637182.97元。5、被告人焦某甲于2012年3月份以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，与青岛顺美包装有限公司，青岛宏明包装材料有限公司在中国民生银行股份有限公司青岛分行办理三家联保业务，在一年内三家公司中任何一家公司贷款，由另外两家公司提供担保，每个公司缴纳保证金人民币60万元。后焦某甲于2012年9月20日以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以生产经营为由在中国民生银行股份有限公司青岛分行办理承兑汇票人民币600万元，缴纳保证金人民币300万元。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。到期后中国民生银行股份有限公司青岛分行将承兑保证金300万元及青岛硕晶合服饰有限公司、青岛宏明包装材料有限公司缴纳的联保保证金120万元抵顶承兑款。6、被告人焦某甲于2012年6月21日，以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以短期流动资金周转为由从招商银行股份有限公司小企业信贷中心贷款人民币400万元，由青岛青房担保集团有限公司提供担保，贷款期限自2012年6月20日起至2013年6月20日止。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。另查明，案发后，青岛青房担保集团有限公司已偿还招商银行股份有限公司小企业信贷中心本息4032181元。青岛市市北区人民法院于2013年10月22日作出民事判决，由青岛硕晶合服饰有限公司偿还青岛青房担保集团有限公司代垫款250万元并承担违约金及律师费，由被告人焦某甲及董某甲、董某乙、焦某乙、巩某、董某丙、青岛丰羽包装有限公司承担连带保证责任。7、被告人焦某甲于2012年6月21日，以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以短期流动资金周转为由从江苏张家港农村商业银行股份有限公司青岛即墨支行贷款人民币100万元，贷款期限自2012年7月5日起至2013年7月4日止。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。至案发时已偿还人民币58880元。8、被告人焦某甲于2013年1月6日以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以生产经营为由从张家港农村商业银行青岛即墨支行申请承兑汇票400万元，缴纳200万元的保证金，缴纳敞口风险管理费3.7万元。上述款项均由青岛友利世纪担保有限公司提供担保。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。另查明，该款到期后，江苏张家港农村商业银行股份有限公司青岛即墨支行将保证金200万元抵顶承兑款，青岛友利世纪担保有限公司已代为偿还上述二笔借款的本息共计人民币3014129.55元。青岛市市南区人民法院于2013年12月24日作出民事判决，由青岛硕晶合服饰有限公司偿还青岛友利世纪担保有限公司3014129.55元及利息、律师费，由董某丙、焦某甲、董某甲、张某承担连带清偿责任。9、被告人焦某甲于2012年7月20日，以青岛硕晶合服饰有限公司的名义采，以生产经营为由从华夏银行股份有限公司青岛即墨支行贷款人民币200万元，由青岛顺美包装有限公司提供担保，贷款期限为1年。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。10、被告人焦某甲于2013年1月23日以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以生产经营为由从华夏银行股份有限公司青岛即墨支行贷款人民币200万元，由青岛顺美包装有限公司提供担保，贷款期限为1年。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。11、被告人焦某甲于2012年7月20日，以青岛硕晶合服饰有限公司的名义，以购买原材料为由从中国光大银行青岛分行贷款人民币150万元，由青岛硕晶合服饰有限公司向中国平安财产保险股份有限公司投保平安小微型企业贷款保证担保，贷款期限为1年，分12期等额还本付息偿还。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。案发前已偿还本息人民币912407.79元。12、被告人焦某甲于2013年2月1日，以青岛欣绮胜进出口有限公司的名义，以生产经营为由从青岛农村商业银行股份有限公司即墨支行贷款人民币77万元，由青岛宏明包装材料有限公司提供担保，贷款期限为93天。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。案发前已归还本息人民币15043.26元。13、被告人焦某甲于2013年2月5日，以青岛欣绮胜进出口有限公司的名义，以生产经营为由从青岛农村商业银行股份有限公司即墨支行贷款人民币100万元，由青岛宏明包装材料有限公司提供担保，贷款期限为91天。该笔借款除部分用于生产经营外，其余被焦某甲挪作他用。被告人焦某甲于2013年3月21日主动到公安机关投案自首，如实供述了骗取贷款、票据承兑的事实。再查明，被告人焦某甲在即墨市看守所羁押期间，于2013年8月11日上午7时许，发现同监室在押人员万某击碎卫生间玻璃，用玻璃片欲自伤时，该即上前抱住万某，与同监室其他人员一起制止其自伤行为。上述事实，被告人焦某甲在庭审过程中亦无异议，且有证人董某丙、董某乙、董某甲、姚某、焦某乙、逄某等人的证言，营业执照、工商登记材料、贷款合同、担保合同、银行承兑协议、承兑汇票复印件、购销合同复印件，财物报表复印件、青岛市市北区人民法院（2013）北民初字第456、457号民事判决书，青岛市市南区人民法院（2013）南民初字第20554号民事判决书，户籍证明等证据予以证实。上述证据均经当庭质证、认证，足以证实被告人焦某甲犯骗取贷款、票据承兑罪的事实成立。本院认为，被告人焦某甲以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、承兑汇票，至案发时尚欠1350余万元未偿还，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款、票据承兑罪，应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控被告人焦某甲利用青岛顺美包装有限公司的名义从银行骗取承兑汇票人民币600万元，经查，该笔承兑汇票的办理系青岛硕晶合服饰有限公司、青岛顺美包装有限公司，青岛宏明包装材料有限公司在中国民生银行股份有限公司青岛分行办理三家联保业务后，青岛顺美包装有限公司于2012年4月1日同中国民生银行股份有限公司青岛分行签订的承兑协议，以公司股东焦清美的名义缴纳保证金300万元，由中国民生银行股份有限公司青岛分行为青岛顺美包装有限公司出具570万元的承兑汇票。在将上述款项结清后，青岛顺美包装有限公司又于2012年9月21日同中国民生银行股份有限公司青岛分行签订承兑协议，以公司股东焦清美的名义缴纳保证金300万元，由中国民生银行股份有限公司青岛分行为青岛顺美包装有限公司出具600万元的承兑汇票，且上述承兑申请及承兑协议书均由该公司法定代表人姚某及股东焦清美签名，并加盖公司印章，承兑汇票系青岛顺美包装有限公司申请办理的，中国民生银行股份有限公司青岛分行亦将承兑汇票出具给青岛顺美包装有限公司，故公诉机关指控焦某甲应对该承兑汇票承担刑事责任不妥，该笔指控不成立，本院不予支持。鉴于被告人焦某甲案发后主动到公安机关投案自首，如实供述其犯罪事实；对同监室在押人犯有救助行为，应属立功，依法予以从轻处罚。辩护人的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，根据被告人的犯罪事实、性质、手段、危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第六十八条、第四十七条之规定，判决如下：被告人焦某甲犯骗取贷款、承兑汇票罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币四十万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年3月21日起至2016年3月20日止。罚金未缴纳，限于判决生效后三个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  韩红星人民陪审员  张文娇人民陪审员  姜 娜二〇一四年七月十六日书 记 员  王蒙蒙附：相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。