河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0403民初748号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行，营业地址河北省邯郸市丛台区人民东路128号。负责人：陈万东，该分行行长。委托诉讼代理人：郗慧贤，河北盛仑律师事务所律师。被告：宋皞，男，汉族，1973年5月26日出生，住所地河北省邯郸市邯山区。被告：郭娟，女，汉族，1976年10月20日出生，住所地河北省邯郸市邯山区。被告：张京京，男，汉族，1973年12月15日出生，户籍地河北省邯郸市丛台区，现住址同上，系郭娟配偶。被告：邯郸市丛台区阮望办公用品经销部（个人独资企业），住所地邯郸市丛台区油漆厂路67号院1-6-2号。投资人：宋皞。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行（以下简称邮储银行邯郸市分行）与被告宋皞、被告郭娟、被告张京京、被告邯郸市丛台区阮望办公用品经销部（以下简称阮望经销部）为金融借款合同纠纷一案，于2019年2月3日诉至本院。案件受理后，依法适用简易程序，于2019年4月12日、5月5日公开开庭进行了审理。原告邮储银行邯郸市分行委托诉讼代理人郗慧贤，被告宋皞、被告张京京及被告阮望经销部投资人宋皞到庭参加诉讼。被告郭娟经合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行邯郸市分行诉称，2017年8月17日，原告与被告郭娟签订《个人最高额抵押合同》，与被告宋皞签订《个人额度借款合同》，约定将被告郭娟名下位于邯山区××路××房产用于抵押借款，借款金额为230万元。借款期限为2017年8月22日至2018年8月22日，年利率6.525%。被告郭娟、被告张京京出具声明：同意对被告宋皞的贷款承担连带保证责任。2017年8月18日，对抵押房产办理抵押登记，原告享有抵押权。2017年8月22日，原告分两期依约向约定账户履行了转付借款的义务。被告宋皞偿还部分本息后，未再履行还款义务。其行为已构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告偿还全部借款及利息，并计收罚息。截止2019年1月3日，被告共拖欠原告本金2290435.89元，利息91467.38元，罚息1875.92元。多次催要未果，诉至法院。请求判令：1、被告宋皞偿还原告借款本息2383779.19元（截止到2019年1月3日：本金2290435.89元，利息91467.38元，罚息1875.92元）及承担自2019年1月4日起至本息还清之日止的利息、罚息（按合同约定的标准计算）。2、被告郭娟、被告张京京承担连带担保责任。3、被告阮望经销部承担连带保证责任。4、原告对被告郭娟名下位于邯山区××路××房产折价、拍卖、变卖享有优先受偿权。5、本案相关诉讼费及律师费由被告承担。原告邮储银行邯郸市分行提供的证据有：证据1、原告、被告的身份证复印件及营业执照复印件，证明原告、被告主体资格。证据2、借款合同及个人商务E捷贷业务开办协议，证明原告、被告之间的借贷关系、利息、罚息、年利率、借款金额、借款期限。证据3、抵押合同及抵押人配偶声明，证明配偶对该笔借款承担连带还款责任。证据4、不动产登记证明，证明原告对抵押物享有优先受偿权，被告张京京承担连带保证责任。证据5、企业保证函及担保函，证明公司承担连带保证责任。证据6、银行放款单及活期交易明细，证明原告于2017年8月22日履行了放款义务。证据7、系统结算数据截屏打印件及还款流水，证明被告还款、欠款情况。被告宋皞、被告阮望经销部、被告张京京共同质证意见：对证据1、2、3、4、5、6无异议。对证据7有异议，可能还款13期，原告提供的还款流水只有12期，庭后提交还款流水。被告宋皞、被告阮望公司、被告张京京共同辩称，借款属实，会尽快还款，还款数额再核实一下。被告郭娟未提交答辩意见。事实、证据的分析与认定，对原告提交证据1、2、3、4、5、6，被告宋皞、被告阮望经销部、被告张京京无异议；被告郭娟缺席，视为放弃质证权利，上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。对原告提交的证据7还款流水，被告有异议。从原告提交的证据分析，银行流水记载了被告在合同期内偿还利息及合同到期日偿还本金的情况，客观真实，具备证据证明力，本院予以确认。经过证据分析认定，本院查明下列事实：2017年8月17日，原告邮储银行邯郸市分行与被告宋皞签订了编号为13003201217086147012的《个人额度借款合同》，约定授信额度人民币2300000元，额度有效期自2017年8月17日至2027年8月17日。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款为基准利率，最低上浮50%。对逾期本金，按照贷款利率上浮50%计收罚息，对逾期利息，按罚息和合同约定的方式计收复利。同日，被告阮望经销部向原告邮储银行邯郸市分行出具担保函，承诺对宋皞的上述借款承担连带责任保证，保证期间为两年。2017年8月17日，原告邮储银行邯郸市分行与被告郭娟签订《个人最高额抵押合同》，被告郭娟用其名下位邯山区××路××房房产（产权证书号:冀（2017）邯郸市不动产权第0002998号）为抵押物，为被告宋皞与原告邮储银行邯郸市分行订立借款合同全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，被告郭娟作为抵押人、被告张京京作为抵押人配偶，分别向原告出具抵押人声明、抵押人配偶声明，同意该处房产抵押，并对上述借款合同债务承担连带保证责任。2017年8月21日，被告宋皞与原告邮储银行邯郸市分行订立《个人商务E捷贷业务开办协议》约定借款金额2300000元，期限自2017年8月22日至2018年8月22日，借款年利率6.525%，还款方式为按月付息到期还本。2017年8月22日，原告邮储银行邯郸市分行向被告宋皞发放贷款2300000元。借款到期日，被告宋皞偿还本金9564.11元，合同期内2018年7月22日至2018年8月22日的一期利息9551.88元未支付。截止2019年1月3日，被告共拖欠原告本金2290435.89元，利息9551.88元，复利347.98元，罚息83443.44元。原告多次催要未果，遂诉至法院。本院认为，原告邮储银行邯郸市分行与被告宋皞订立的借款合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告宋皞使用贷款后，自2018年8月22日起未能依约还本付息，属于违约。原告邮储银行邯郸市分行请求被告宋皞偿还截止2019年1月3日的本金2290435.89元，利息9551.88元，复利347.98元，罚息83443.44元；并按照合同约定的标准支付自逾期之日起至实际清偿日的复利、罚息，符合合同约定，本院予以支持。原告请求判令被告郭娟、被告张京京、被告阮望经销部承担连带保证责任，符合被告郭娟、被告张京京、被告阮望经销部在抵押人声明、抵押人配偶声明及担保函上的承诺，本院予以支持。被告郭娟用其名下位邯山区××路××房房产（产权证书号:冀（2017）邯郸市不动产权第0002998号），为该借款合同债务提供的抵押担保，意思表示真实，且已办理了抵押物登记，应为有效抵押担保。原告请求以上述抵押物折价、拍卖或变卖的价款，对全部债权优先受偿，符合约定，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告宋皞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行截止2019年1月3日的借款本金2290435.89元，利息9551.88元，复利347.98元，罚息83443.44元，合计人民币2383779.19元。并按照合同约定的标准支付自逾期之日起至实际清偿日的复利、罚息。二、被告张京京、被告郭娟、被告邯郸市丛台区阮望办公用品经销部对上述借款全部债务承担连带保证责任。三、对被告郭娟抵押的位于邯山区五仓路229号房产折价、拍卖或变卖，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市分行以所得价款，对上述债权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25870元，减半收取12935元，由被告宋皞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  杨重远二〇一九年五月八日书记员  薛 涛附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。