广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初3450号原告：珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行，住所地珠海市香洲凤凰北路****第**、第**。统一社会信用代码914404006650269506。负责人：陈国权，行长。委托诉讼代理人：周玉军。委托诉讼代理人：欧雪红。被告：曹恨天，性别：女，1972年5月7日出生，住址珠海市香洲区。原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行与被告曹恨天金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周玉军到庭参加诉讼。被告经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告曹恨天签订的《房产按揭担保贷款合同》（二手楼）（合同编号：×××37），合同约定按揭贷款金额690万元，贷款期限25年；2、请求法院判令被告曹恨天向原告偿还所欠暂计至2019年2月27日借款本金人民币6540026.75元，以及自2018年11月27日起所欠借款本息{其中：截至2019年2月27日，被告曹恨天已拖欠4期贷款本息152409.35元（包含贷款拖欠本金54362.88元，应收利息95856.05元、拖欠本金罚息853.07元、应收利息罚息1309.16元、复利28.19元）}及至全部清偿之日止的全部利息【含逾期利息（罚息）、复利等，逾期利息以6540026.75元为基数，按中国人民银行公布的五年期以上贷款利率下浮10%的1.5倍计收（即现行逾期利率为6.615%），复利以拖欠的所有利息为基数，按逾期利率计收】；3、请求法院判令被告曹恨天以其名下的抵押物：珠海市香洲区××路××号××栋××房【不动产权证号：粤（2016）珠海市不动产权第0××2号、不动产登记证明号：粤（2016）珠海市不动产证明第0××8号】对被告曹恨天所欠原告的上述借款本息以及实现债权的费用承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿。4、请求法院判令被告曹恨天承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、拍卖费等一切相关诉讼费用）。事实和理由：2016年07月26日原告与被告曹恨天签订编号为“×××37”的《房产按揭担保贷款合同》（二手楼），合同约定：被告曹恨天向原告借款人民币6900000.00元，（大写：陆佰玖拾万元整）；担保方式为：以所购的房产作抵押担保，房产位于：珠海市香洲区××路××号××栋××房，不动产权证号：粤（2016）珠海市不动产权第0××2号，借款利率当前为年利率4.4100%，即按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮10%执行，在发放贷款后合同履行期间中国人民银行调整贷款利率基准利率的，于次年一月一日起以中国人民银行上年最后一次公布调整施行的同档次贷款利率下浮10%进行调整计息。贷款利率和计息方法进行调整。借款期限为25年，即从2016年7月27日起至2041年7月27日止；还款方式为：等额本息，还款日为每月27日。合同中约定：如被告曹恨天逾期偿还任何一期贷款本息或相关费用，原告有权提前解除合同，收回全部贷款本息及费用，并且原告有权依法处分抵押物，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿【《房产按揭担保贷款合同》（二手楼）第五条第六款第（一）项】。被告曹恨天未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止。被告曹恨未按时偿付贷款利息，原告有权对被告曹恨天未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利【《房产按揭担保贷款合同》（二手楼）第十一条第四款第（四）项】。2018年7月27日，原告与被告曹恨天在珠海市××房产的抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2016）珠海市不动产证明第0××8号。上述合同签订后，原告按约向被告曹恨天发放了贷款690万，借款日期为2016年7月27日，到期日期为2041年7月27日，借款利率为年利率4.41%，借款借据上注明“×××37”合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款”。被告曹恨天在借据上签名确认。被告曹恨天的还款期间多次有出现逾期，并在未知会原告的情况下在2018年3月30日办理了按揭房产的再次抵押，抵押权人为邱凌燕，主债权金额为1,790,000.00元，同时，原告在贷后检查过程中，发现被告曹恨天在原告处提供的贷款抵押担保物已被4人查封，?查封人：蔡坚伟，查封期限：2018年4月18日至2021年4月17日；?查封人：刁柳华，查封期限：2018年6月6日至2021年6月5日；?查封人：邱凌燕，查封期限：2018年8月15日至2021年8月14日；?查封人：肖青云，查封期限：2018年11月16日至2021年11月15日；同时，截至2019年2月27日，被告曹恨天已拖欠4期贷款本息152,409.35元（包含贷款拖欠本金54,362.88元，应收利息95,856.05元、拖欠本金罚息853.07元、应收利息罚息1,309.16元、复利28.19元）。原告按约多次要求被告曹恨天提前偿还全部借款本息，但被告曹恨天未履行。截止2019年2月27日，被告曹恨天在原告处贷款本金余额为6,540,026.75元，结欠所有利息：98,046.47元。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告曹恨天签订的《房产按揭担保贷款合同》（二手楼）之约定，被告曹恨天逾期偿还贷款本息的的行为已构成违约，原告有权解除《房产按揭担保贷款合同》（二手楼），要求被告曹恨天以其名下的房产承担抵押担保责任，要求被告曹恨天偿还全部借款本息。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。被告并无提交答辩意见及证据。原告就所述被告借款、未依约还款等事实提供了房产按揭担保贷款合同、借款借据、结欠利息明细表等证据加以证明；原告就房产优先受偿权问题提供了不动产权证书、不动产登记证明、抵押登记信息查询等证据加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。原告庭审时确认，起诉后被告于2019年4月4日向原告还款贷款本金13861.71元，利息24638.29元。本息合计38500元，截止至2019年5月27日止的被告尚欠原告贷款本金6526165.04元，利息147523.08元，其中包含拖欠的正常利息143162.95元，对正常利息计算的复利2689.2元，对于拖欠本金计收的逾期罚息1605.07元，对正常利息计算的复利以及拖欠本金计收逾期罚息之和计收的复利65.86元。本院认为，原、被告签订的《房产按揭担保贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告曹恨天在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，已构成违约。原告现主张解除合同，并要求被告曹恨天偿还全部贷款本金及支付相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。被告曹恨天以其名下所有的位于珠海市香洲区××路××号××栋××房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹恨天于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行偿还借款本金6526165.04元以及计至2019年5月27日的正常利息143162.95元，复利2689.2元，罚息1605.07元；二、被告曹恨天于本判决生效之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行支付自2019年5月28日起至本息实际清偿日止的罚息、复利（罚息以6526165.04元为基数，罚息利率按中国人民银行公布的五年期以上贷款利率下浮10%再上浮50%计算，复利以143162.95元基数，复利利率按照罚息利率）；三、原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行对依法处分被告曹恨天提供抵押的位于珠海市香洲区××路××号××栋××房的房产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告珠海农村商业银行股份有限公司香洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费61167元，由被告曹恨天负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  姚燕萍人民陪审员  龙小艳二〇一九年五月三十一日书 记 员  吴天成梁凤巧