广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2014）茂信法民二初字第44号原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行（组织机构代码：89507623-2），住所地：信宜市新尚路36号。负责人杨生才，该行行长。委托代理人陈平，男，中国农业银行股份有限公司信宜市支行员工。被告陈冠容，女。被告陈铨世，男。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行诉被告陈冠容、陈铨世金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月20日立案受理后，依法由审判员陈日廷适用简易程序独任审判，于2014年3月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行的委托代理人陈平到庭参加诉讼，被告陈冠容、陈铨世经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行诉称，借款人陈冠容于2012年7月6日以购货为名，以其本人坐落在信宜市新宾中路供水大院第五幢502房的房地产权作抵押，向原告借款300000元，年利率为6.9%，采取一次性还本的方式归还，贷款到期日为2013年7月5日，该笔贷款到2013年11月20日止借款人尚欠贷款本金300000元，利息9305.34元（利息计至2013年11月20日止，此后利息按《最高额担保个人借款合同》计算），贷款到期后借款人不按合同约定的期限还清贷款本息，经我行多次追收借款人无果，故依法起诉，请求：一、判令被告陈冠容偿还本金300000元，利息9305.34元（利息计至2013年11月20日止，此后利息按2012年7月2日签订的《最高额担保个人借款合同》计算）；二、判令原告对依法处置被告位于信宜市新宾中路供水大院第五幢502房抵押物的价款内优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费用；四、判令被告陈铨世承担上述一、三两项案款的连带清偿责任。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行对其主张提供的证据有：1、《最高额担保个人借款合同》复印件一份；2、《个人借款凭证》复印件一份；3、《房地产抵押清单》（编号：200120051964）复印件一份；4、《房地产权证》复印件一份；5、《房地产他项权证》复印件一份；6、陈冠容、陈铨世的《身份证》及《常住人口登记卡》复印件各一份；7、《贷款欠本息清单》复印件一份。被告陈冠容、陈铨世均没有答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2012年7月2日，原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行作为贷款人与被告陈冠容作为借款人签订《最高额担保个人借款合同》一份，该合同约定：陈冠容向中国农业银行股份有限公司信宜市支行借款300000元，借款用途为购货，借款到期日为2013年7月5日。第一条1.4：本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，与借款凭证为准。第二条2.1：借款依据借贷双方约定适用固定利率或浮动利率。执行利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，将不另行通知借款人、担保人。第四条4.1.2：借款人填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》并经贷款人审批同意，借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款直接划入借款人交易对象的账户。借款人承诺：贷款人将借款资金按约定进行划款，即视同贷款人已依据约定向借款人发放贷款，且借款人收妥借款资金。4.2.3：每笔借款的金额、期限、执行利率等见借款凭证记载，本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。第五条利随本清，到期一次性归还借款本息。按月／季结息，结息日为每月／季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。分期还款，按季／约定的月数为周期还款，还款日为每季度末月或末月的20日／借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。分期还款可采用的还款法及对应计算公式：（1）等额本息还款法：每期还款额=借款本金×期利率×（1＋期利率）借款期数÷［（1＋期利率）借款期期数-1］。（2）等本递减还款法：每期还款额=借款本金÷借款期数＋（借款本金-累计已还本金额）×期利率。第九条9.1.2：担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。9.1.8：贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。9.3.1：保证方式为连带责任保证。9.3.2：保证期间为借款到期日期二年。9.4.2：抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关办理抵押登记手续；抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书由贷款人持有。9.4.5：以房产抵押担保的，抵押人同意在贷款人依法处置抵押房产时，无条件迁出该抵押房产并自行解决本人及所抚养家属最低生活标准所需的居住房屋和普通生活必需品；无法解决的，抵押人同意接受贷款人安排的临时住所或短期租赁的房屋，由此所产生的一切费用由抵押人承担。第十条10.1：在借款人、担保人履行本合同约定义务的前提下，因贷款人原因未按期足额向借款人发放借款，造成借款人损失的，应当承担相应的赔偿责任。10.2：借款人为按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整至起罚息利率相应上调。10.4：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第十六条16.1：自2012年7月2日起至2017年7月1日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）叁拾万元的借款本金额度内向贷款人申请人借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到日最迟不得超过2017年7月1日。第二十二条22.1：本合同项下借款的担保方式为最高额保证、最高额抵押。22.2：担保的债务最高余额为人民币叁拾万元。担保人同意以房产提供担保，房地产抵押清单，编号：20120051964，该请单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。22.5：担保物暂作价人民币（大写肆拾叁万柒仟陆佰元整），其最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。第二十三条23.1：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。23.2：对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息。23.3：对借款人、担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之一收取违约金。23.4：对借款人、抵押人的违约行为，按合同项下借款本金数额的百分之一收取违约金。被告陈冠容在合同上的借款人栏签名按指印，被告陈铨世在合同上的保证人及抵押人栏签名。2012年7月2日，原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行作为抵押权人与被告陈铨世作为抵押人签订编号为20120051964的《房地产抵押清单》一份，约定以产权人陈铨世座落在信宜市新宾中路供水大院第五幢502房，房产证号为粤房地权证信房字第×××号的房地产权作抵押，本清单同时为（合同名称）《最高额担保个人借款合同》（合同编号：44020120120051964）的组成部分。2012年7月5日，原、被告到信宜市房产局办理了上述房产的抵押登记手续（粤房地他项权证信房字第020000781号）。2012年7月6日，原告依合同约定向被告陈冠容发放贷款300000元。被告陈冠容立具《个人借款凭证》（凭证编号为440220120080138）中写明：收款账号为×××，金额叁拾万元，借款日期为2012年7月6日，到期日为2013年7月5日，还款方式为一次性还本按约还，执行利率为6.9%，逾期利率为10.35%。借款后，被告没有清偿本金，只支付部分利息。计至2013年11月20日，被告尚欠借款本金300000元及欠付的利息9305.34元。原告经多次追款无果，于2014年1月20日具状诉至本院，提出前述诉讼请求。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行与被告陈冠容于2012年7月2日签订的编号44020120120051964的《最高额担保个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，是有效合同。被告陈冠容于2012年7月6日向原告取得借款300000元，至今尚欠原告的借款本金30万元及欠2013年11月21日止的利息9305.34元，同时该借款由被告陈铨世作连带责任保证担保及由其提供的房产证号为粤房地权证信房字第×××号的房地产权作抵押，有原告提供的《最高额担保个人借款合同》、《个人借款凭证》、《房地产抵押清单》、《贷款欠息清单》等证据证实，证据充分，本院予以认定。被告陈冠容取得借款使用后，不按借款合同约定的期限还本付息给原告，其行为违反了诚实信用的法律原则，依法应当承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。原告请求被告陈冠容偿还借款本金30万元及利息，合法有理，本院依法予以支持。被告陈铨世按《抵押合同》的约定，提供座落在信宜市新宾中路供水大院第五幢502房的房地产权作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押合同已依法生效。原告根据《抵押合同》的约定，请求对依法处置被告位于信宜市新宾中路供水大院第五幢502房抵押物的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院依法予以支持。根据《最高额担保个人借款合同》的约定，被告陈铨世是上述借款的保证人，保证方式是连带责任保证，对被告陈冠容尚欠原告的借款本息依法应当承担连带清偿责任。虽然被告陈冠容、陈铨世经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实清楚，证据充分，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国特权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈冠容在本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金300000元及利息（利息计至2013年11月20日止为9305.34元，此后利息按双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定的贷款利率另计至还清借款之日止）给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行。二、原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行在上述第一项判决的债权对依法处置被告陈铨世位于信宜市新宾中路供水大院第五幢502房（粤房地权证信房字第×××号）房产权的价款内享有优先受偿权。三、被告陈铨世对上述第一项判决的债务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2970元、邮寄费100元共计3070元（原告已预交），由被告陈冠容负担，被告陈铨世负连带交纳责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  陈日廷二〇一四年三月二十日书记员  谢 燕附录法律条文内容如下：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2、《中华人民共和国担保法》第六条：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”3、《中华人民共和国特权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保以有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者给定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”