广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初34039号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平。委托代理人陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托代理人程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告叶亚平，女，汉族，1969年11月16日出生，住辽宁省丹东市振兴区，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告叶亚平财产保险合同纠纷一案，本院以简易程序立案受理，后转为普通程序，由审判员李艳婷担任审判长，与审判员李惠筠、审判员朱昉组成合议庭公开开庭进行审理。原告委托代理人陈聪到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告理赔款130179.26元（其中借款本金为126995.43元，利息2641.33元，罚息542.5元）；2、判令被告立即支付应付原告的逾期保险费595元；3、判令被告立即支付滞纳金2213.05元（自2018年10月18日暂计算至2018年11月4日期间，之后按理赔款130179.26为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；4、判令被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、判令被告对第1-4项诉讼请求及原告为实现债权产生的全部费用向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于东莞市樟木头镇××花园××楼××室（房地产权证号：粤房地权证莞字第**）房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月22日，出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称“深圳平安普惠公司”）与借款人被告叶亚平签订《授信及借款合同》，约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信203000元，授信期自2017年3月22日至2022年3月21日，额度期限内，额度可循环使用。借款的还款日为每月与首笔借款或之前未结清借款的放款日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、保险费均应在该还款日进行支付。出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保险人全额代偿的，保险公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同时约定保险条款，出借人在发放每笔贷款前，有权要求借款人以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。同日，出借人与借款人签订《最高额抵押合同》，借款人将其所有的位于东莞市樟木头镇××花园××楼××室房产抵押给出借人，并在产权登记机关办理了抵押登记。2017年3月16日，被告为第一笔借款投保，向原告提交编号为DY20170316010457-001的投保单，以出借人为被保险人投保原告的平安个人借款保证保险，2017年3月22日原告出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20170316010457-001），每月保费费率0.1%，每月保费金额为150元；2018年6月8日，被告为第二笔借款投保，向原告（保险人）提交编号为DY20170316010457-002的投保单，以出借人为被保险人投保原告的平安个人借款保证保险，2018年6月8日原告出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20170316010457-002），每月保费费率0.1%，每月保费金额为60元。保险合同约定：如被告拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的规定代位形式被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过上述方式取得的求偿权包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向借款人收取滞纳金至清偿之日止。保险人理赔后，保险人有权要求借款人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述合同签订后，2017年3月23日、2017年6月8日，出借人按约定分别向被告发放借款150000元、60000元。但被告自2018年8月23日起再未按约定履行借款剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任于2018年10月18日向被保险人理赔共计130179.26元（其中第一笔借款本金为88391.27元，利息1835.91元，罚息387.5元；第二笔借款本金38604.16元，利息805.42元，罚息155元，两笔借款合计本金126995.43元，利息2641.33元，罚息542.5元）。原告与出借人依据《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》以及《平安个人借款保证保险保险单》中的约定签订《权益转让书》，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人在《授信及借款合同》以及《最高额抵押合同》中所有的权利。此外，被告自2018年8月23日起再未向原告支付保险费及服务费，截至理赔事实发生，被告尚欠保险费595元。原告履行理赔责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，为保护原告权益，故提起本案诉讼。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据或答辩意见。经审理查明，被告分别于2017年3月22日、2017年6月8日在原告处投保了平安个人借款保证保险，保险单号分别为DY20170316010457-001、DY20170316010457-002。该保险单均约定投保人为被告，保险人为原告，被保险人为深圳平安普惠公司，平安个人借款保证保险金额分别为178350元、71340元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式均为每月按时缴纳，每月保费金额分别为150元、60元，缴费日期均为借款合同载明的还款日；特别约定第2条均约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费、保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金”；特别约定第5条均约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前”；特别约定第6条均约定“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2017年3月22日，被告作为借款人与深圳平安普惠公司作为出借人签订了《授信及借款合同》（编号：DY20170316010457）。该合同约定授信金额为203000元，授信期限为60个月，自2017年3月22日至2022年3月21日。同日，被告作为甲方（抵押人）与深圳平安普惠公司作为乙方（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号为DY20170316010457）。该合同约定抵押担保范围为上述的《授信及借款合同》项下发生的所有债务，甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设立抵押权；抵押物为被告叶亚平名下的位于东莞市樟木头镇××花园××楼××室（房粤房房地权证莞字第**）房产。另查，双方约定的抵押物于2017年4月11日进行了抵押登记，抵押权人为深圳平安普惠公司、抵押人为被告，被担保债权数额为203000元，抵押顺位为第一顺位，抵押期限为2017年3月22日至2022年3月21日。原告主张根据《授信及借款合同》约定，出借人深圳平安普惠公司分别于2017年3月23日、2017年6月8日向被告发放借款150000元、60000元。原告主张被告未按期向出借人深圳平安普惠公司偿还借款，原告根据保险单约定于2018年10月18日向深圳平安普惠公司就该两笔借款共计理赔了130179.26元。原告为其主张提交了额度动用申请表、额度动用申请表签署确认函、客户贷款确认书、借款合同、循环动用知晓书、还款计划、履行保证责任证明书、权益转让书、还款逾期明细及代偿明细、关于叶亚平案代偿金额说明为证。此外，原告主张被告仅支付部分保费，尚欠两份保险单项下2018年8月23日至代偿之日2018年10月18日期间的保费共计595元。另，原告主张为向被告追偿委托了北京大成（珠海）律师事务所代理本案支付了律师费10000元并提交了法律服务合同及律师费发票为证。以上事实，有原告提交的授信及借款合同、平安个人借款保证保险投保单、平安个人借款保证保险保险单、最高额抵押合同及附件抵押物清单、承诺书、抵押物不动产登记证明、额度动用申请表、额度动用申请表签署确认函、客户贷款确认书、借款合同、循环动用知晓书、还款计划、履行保证责任证明书、权益转让书、还款逾期明细及代偿明细、关于叶亚平案代偿金额说明、送达地址确认书、法律服务专项委托合同、律师费发票、放款凭证、代偿凭证，以及本院的庭审笔录等书证附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据能够相互印证吻合，形成完整的证据链，本院依法予以采信。案涉保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，原被告应当按照保险单的约定履行合同义务。原告已于2018年10月18日向深圳平安普惠公司理赔了130179.26元，根据案涉保险单的约定，原告理赔后被告需向原告归还全部理赔款130179.26元。现被告未能举证证明已向原告还款，原告有权要求被告支付理赔款130179.26元以及自理赔之日即2018年10月18日开始以130179.26元为基数，按每日千分之一计算至清偿之日止的滞纳金。被告亦未能举证证明已足额支付原告保费，对原告诉请被告支付未付2018年8月23日至代偿之日2018年10月18日期间的保费共计595元，本院亦予以支持。原告为实现案涉债权支付了律师费10000元，属于案涉保险单中约定的催收产生的其他费用，应当由被告承担。结合授信及借款合同、不动产登记证明、履行担保责任证明书和权益转让书的约定，原告理赔后根据合同约定受让深圳平安普惠公司在案涉借款合同项下的主债权，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，抵押权作为从权利应随债权转让而转让，故原告对案涉抵押物享有抵押权，原告有权对抵押物拍卖、变卖所得的价款在本院支持的案涉债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告叶亚平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款130179.26元；二、限被告叶亚平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以130179.26元为基数，按每日千分之一标准，从2018年10月18日起计至实际清偿之日止）；三、限被告叶亚平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费595元；四、限被告叶亚平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告叶亚平名下位于广东省东莞市樟木头镇华都花园一期华丽阁六楼B室（权属证书号：2200094312）享有抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，就上述第一至四项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为3159.74元、保全费1234.93元，共计4394.67元，原告均已预交，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  李艳婷审判员  李惠筠审判员  朱 昉书记员  徐婴仪