贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初3271号原告：贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市万江路银通花园FG栋负一层。统一社会信用代码：915201000784921724。法定代表人：吴志力，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘元薪，该银行员工。被告：李宏靓，男，1986年6月21日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：叶国会，女，1986年11月21日生，汉族，住四川省成都市金牛区。被告：甘琳，女，1960年3月10日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：程军，男，1956年11月11日恒，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称“云岩富民村镇银行”）诉被告李宏靓、叶国会、甘琳、程军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月24日作出（2018）黔0103民初1389号民事判决书，被告叶国会不服该判决上诉于贵阳市中级人民法院。贵阳市中级人民法院于2018年12月18日作出（2018）黔01民终7643号民事裁定书裁定：一、撤销贵州省贵阳市云岩区人民法院（2018）黔0103民初1389号民事判决；二、本案发回贵州省贵阳市云岩区人民法院重审。本院重新受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告云岩富民村镇银行委托代理人刘元薪，被告李宏靓、叶国会、甘琳、程军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云岩富民村镇银行诉称：2015年11月20日，原告与被告李宏靓、甘琳、程军签订编号为6661120150001119《个人保证借款合同》约定：原告向被告李宏靓发放借款30万元，借款期限自2015年11月20日起至2017年5月19日止，借款月利率为11.52‰，还款方式为到期还本，按月结息，即贷款期限内按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同签订时，被告李宏靓与被告叶国会于2012年3月29日登记结婚，该笔借款于被告李宏靓、叶国会婚姻关系存续期间用于家庭经营所需产生的债务，同时被告叶国会还对李宏靓该笔借款签订了面谈记录表，承诺为借款人提供连带责任担保。同时，借款保证合同约定本借款由保证人甘琳、程军为其提供连带责任保证，二被告亦签订面谈记录，自愿对该笔贷款提供担保。合同签订后，原告于2015年11月25日向被告李宏靓发放了贷款30万元，但被告李宏靓借款后未按时归还贷款本息，被告叶国会、甘琳、也未履行连带保证责任。为维护自身合法权益，故原告云岩富民村镇银行诉至本院，请求判令：一、被告李宏靓偿还原告借款本金300000元及其利息43599.34元、罚息15494.4元，共计359093.74元（利息暂计算至2018年1月15日，实际金额按月利率11.52‰计算，逾期所产生的罚息及复息按合同约定计算至被告实际清偿之日止，利随本清）；二、被告叶国会对上述债务承担连带保证责任；三、被告甘琳对上述债务承担连带保证责任；四、被告程军对上述债务承担连带保证责任；五、案件受理费、财产保全费及实现债权的一切费用由被告承担。被告李宏靓辩称，借款属实。被告叶国会辩称，一、叶国会未就涉案借款与原告云岩富民村镇银行签订担保合同，不应承担担保责任。二、即使本案中叶国会被认定为担保人，但叶国会的担保期限也早已超过，叶国会不再承担担保责任。被告甘琳辩称，借款属实。被告程军辩称，借款属实，但是我的担保期限已过，不应承担担保责任。经审理查明：2012年3月29日，李宏靓与叶国会登记结婚，2017年4月26日，二人登记离婚。2015年11月20日，云岩富民村镇银行作为贷款人，李宏靓作为借款人，甘琳和程军共同作为保证人，各方共同签订编号为6661120150001119的《个人保证借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放30万元的中期贷款用于购食材及装修，借款期限自2015年11月20日起至2017年5月19日止，借款利率为月利率11.52‰，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；3、借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；4、保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的费用（含诉讼费、律师代理费等）。叶国会在云岩富民村镇银行提供的《贷款面谈记录表》中承诺提供连带责任担保，但未就保证期间进行约定。合同签订后，云岩富民村镇银行于2015年11月25日向李宏靓发放了借款30万元。李宏靓出具的借款借据上约定借款日期为2015年11月25日，借款月利率为11.52‰，借款到期为2017年5月19日。在合同履行过程中，李宏靓未按合同约定履行还款义务，借款到期后，未能清偿借款本息。截止2018年1月15日，云岩富民村镇银行主张李宏靓尚欠借款本金300000元，利息43599.34元、罚息15494.4元。前述费用中，云岩富民村镇银行认为借款到期后对逾期本金按贷款利率继续计收利息，对逾期本金按贷款利率的50%计收罚息。另查明，云岩富民村镇银行提交系统统计欠款数据主张李宏靓截止2018年1月15日尚欠本金300000元、应收表外利息54773.74元、应收本期表外利息4320元。经本院核实，应收表外利息54773.74元实为截止2017年12月21日的逾期利息与逾期罚息之和，应收本期表外利息4320元实为2017年12月21日至2018年1月15日期间对逾期本金300000元计收的罚息。云岩富民村镇银行自认，涉案贷款在放款时，未设置对逾期利息及逾期罚息计收复息（即复利），本案中不再主张复利。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《个人保证借款合同》、《贷款面谈记录》、借款借据、分户明细对账单、欠息清单等证据在卷佐证，经庭审质证并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告云岩富民村镇银行与被告李宏靓、甘琳、程军签订的《个人保证借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告云岩富民村镇银行已按约向被告李宏靓发放借款30万元，被告李宏靓未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿相应借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告云岩富民村镇银行有权要求被告李宏靓偿还剩余借款本息，并按合同约定支付相应罚息。原告云岩富民村镇银行在本案中所主张的在借款到期后计收的利息和罚息之和实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的罚息，本院对该部分逾期费用的表述进行调整，以罚息进行表述。关于被告李宏靓欠款情况。根据原告云岩富民村镇银行提供还款及结息信息，经本院核算，截止2018年1月15日，被告李宏靓尚欠借款本金300000元，利息16700.14元，罚息41644.8元。因原告云岩富民村镇银行在本案中不再主张复利，本院从其自愿。故对原告云岩富民村镇银行要求被告李宏靓偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持，对超出部分不再支持。2018年1月15日之后仅产生罚息，罚息以未还本金300000元为基数按罚息利率月利率17.28‰计算至本金付清之日止。被告叶国会在《贷款面谈记录表》中承诺提供连带责任担保，但原告云岩富民村镇银行与被告叶国会之间未就保证期间进行约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告叶国会的保证期间为涉案借款到期后六个月内即在2017年11月19日之前。原告云岩富民村镇银行于2018年1月23日向本院提起诉讼主张保证担保权利，时间已超过被告叶国会的保证期间，根据法律规定，被告叶国会免除保证担保责任。故对原告云岩富民村镇银行要求被告叶国会对被告李宏靓的上述债务承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。被告甘琳、程军自愿为被告李宏靓的涉案债务提供连带保证担保，原告云岩富民村镇银行起诉要求二被告承担保证担保责任并未超过保证期间，因此，被告程军辩称其保证期间已过不应承担责任的意见，本院不予采纳。对原告云岩富民村镇银行要求被告甘琳、程军对被告李宏靓的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院均予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”、第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告李宏靓于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币300000元，利息人民币16700.14元，罚息人民币41644.8元（本金、利息、罚息均暂计算至2018年1月15日，之后罚息以未还本金300000元为基数按月利率17.28‰计算至本金付清之日止）；二、被告甘琳对被告李宏靓的上述债务承担连带清偿责任；三、被告程军对被告李宏靓的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6686元，减半收取3343元，由被告李宏靓、甘琳、程军共同负担（该费用原告已预交，三被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  徐 情人民陪审员  廖晓丽二〇一九年五月二十二日法官助理刘川平书记员余爽爽