浙江省武义县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0723民初436号 原告：朱伟景，女，1966年7月5日出生，汉族，住浙江省武义县。 原告：王晓灿，女，1988年12月29日出生，汉族，住浙江省武义县。 原告：王晓晶，女，1993年4月18日出生，汉族，住浙江省武义县。 原告朱伟景、王晓灿、王晓晶的共同委托诉讼代理人：朱虹冉（特别授权代理），浙江律明律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市江北支公司，住所地重庆市江北区建新北路六支路1号附2号。 代表人：张伟，总经理。 委托诉讼代理人：童美玲、毛长征（特别授权代理），浙江金奥律师事务所律师。 原告朱伟景、王晓灿、王晓晶诉被告中国人民财产保险股份有限公司重庆市江北支公司（下称“人保重庆江北支公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱伟景、王晓晶（第一次开庭到庭）及三原告的共同委托诉讼代理人朱虹冉、被告的委托诉讼代理人毛长征到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告朱伟景、王晓灿、王晓晶向本院提出诉讼请求：1、被告中国人民财产保险股份有限公司重庆市江北支公司赔偿原告朱伟景、王晓灿、王晓晶保险金100000元、医疗费1321.16元。2、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：原告朱伟景是王某（已故）的妻子，原告王晓灿、王晓晶是王某的女儿，三原告是王某的法定继承人。 王某（身份证号3307231965××××××××）在中国人民财产保险股份有限公司重庆市江北支公司投保人身意外保险，保障计划：悦享人生基础方案A001天-365天，保险单号：PEAA20185001E050E20149，保险期间：2018年7月3日至2019年7月2日。保险金额：意外伤害身故、残疾给付100000元，意外医疗费用补偿10000元，意外住院津贴1500元。被保险人：王某；受益人：法定受益人。 2018年9月5日晚11时18分左右，王某在家躺在沙发上时，意外摔到地上，经武义县第一人民医院抢救无效，于2018年9月6日凌晨1时49分死亡。王某花费了医疗费1321.16元。原告向被告申请理赔，被告拒绝。 综上，为维护原告的合法权益，请求法院依照诉讼请求判决。 被告人保重庆江北支公司辩称，王某在投保意外伤害保险期间是：2018年7月3日至2019年7月2日。保险金额：意外伤害身故、残疾给付100000元，意外医疗费用补偿10000元，意外住院津贴1500元，这个是事实。本案不是意外身故事实。原告没有证据证明王某是意外摔伤死亡的事实。刚才原告所讲的公安的鉴定以及原告方在事发后2018年10月6日向被告报案的登记表上所称王某出险原因是食物中毒。被告认为原告方在诉状中所陈述的在沙发上睡觉摔倒以及在报案时食物中毒死亡是相互矛盾的。9月6日在公安的报案记录与原告的陈述不相符。被告认为原告不能证明王某是怎么死的。2、本案原告没有及时通知保险公司，在这个方面有过失。2018年9月6日案发至向保险公司报案的10月6日晚了一个月，这样造成保险公司对被保险人死亡原因无法确定，根据保险法21条的规定，保险公司不应承担赔付的义务。3、原告诉状中陈述的死亡原因显然不符合常理。被告躺在沙发上睡觉摔倒，沙发与地面是不高的，滚下来短短2个小时造成死亡不符合常理。与其保险报案以及公安检测的事件相互矛盾。正是原告怀疑王某的死亡是中毒死亡否则不会要求公安检测。综上请求法庭驳回原告的诉请。 原告为证明其主张的事实和请求，在法庭上出示了如下证据： 1、户口簿、结婚证以及2019年2月3日的泉东村村民委员会、泉溪镇人民政府共同出具的证明。证明原告是王某的法定继承人以及被保险人王某发生意外死亡。 2、急诊留观病程录、医疗费发票、居民死亡医学证明（推断）书。证明内容：王某因意外经医院抢救无效，于2018年9月6日凌晨1时49分死亡并且原告为此支出医疗费的事实。 3、保单（复印件）。证明内容：王某在被告处投保人身意外伤害保险，被保险人王某，受益人法定受益人，保险期间：2018年7月3日至2019年7月2日。保险金额：意外伤害身故、残疾给付100000元，意外医疗费用补偿10000元。 4、拒赔通知书。证明内容：原告向被告申请理赔，被告拒赔以及其认可王某摔倒后死亡的事实。 5、结案通知告知单，证明原告在王某死亡当日向桐琴派出所报告，并且于次日进行检测，公安排除中毒死亡的事实。 6、火化证明，证明王某的遗体于2018年9月8日在武义县殡仪馆火化的事实。 7、发票、清单，证明由泉溪镇人民政府为村主职干部交纳小额意外保险的保费的事实。 被告为证明其所答辩的事实，在庭审中出示了如下证据： 1、95518报案登记表，证明原告方在王某死亡后时隔一个月才向被告报案以及原告方陈述出险原因是食物中毒与村委会镇政府出具的证明不一样。 2、保险条款（意外伤害以及附加意外伤害保险条款）。证明在受到意外伤害的情况下保险公司才承担责任，不是意外伤害保险公司不承担责任以及免责的条款，本案王某不属于保险事故的理赔对象的事实。 上述证据，经质证，对原告出示的证据1，被告对结婚证和户口本的真实性无异议，对村委会和镇政府共同出具的证明提出异议，认为证明上虽有公章，但无经办人签名，且村委会、镇政府证明王某在家里从沙发上意外摔到地上，经医院抢救无效于2018年9月6日死亡的事实不符合证据的规定，单位不具有证明能力。原告对证明中王某的继承人情况进行了补强。被告对补强后的继承人与王某的关系无异议。本院对户口本、结婚证的真实性，予以确认。对村委会和镇政府出具的证明中关于继承人与王某关系情况予确认，但对证明中所证明的其他事实，不符合证据的规定，故不予以确认。对原告的证据2，被告认为王某医疗费发票真实性没有异议，但与案件的关联性有异议，因为这个不是保险事故具体金额，由法庭核对。对武义县第一人民医院出具的居民死亡医学证明（推断）书的真实性没有异议，但不能达到原告方证明的目的，恰恰相反其在心跳骤停理论上是猝死，恰恰证明本案不是意外伤害死亡，对于急诊留观病程录的真实性没有异议，对于原告举证待证事实有异议，该病史中的陈述并没有反映出被保险人是何种原因出现的情况，被告认为这个比较符合猝死的现象。本院对这组证据的真实性予以确认。对原告的证据3，被告对真实性无异议，但这恰能证明原告是有凭据的。本院对真实性予以确认。对原告的证据4，被告对真实性没有异议，但不能证明因王某意外伤害死亡而拒赔的事实。本院对真实性予以确认。对原告的证据5，被告对真实性没有异议，但认为该证据只排除所鉴定的成份的存在，不能排除其他情况的中毒。本院对真实性予以确认。对原告的证据6，被告对真实性无异议。本院对真实性予以确认。对原告的证据7，被告对发票的真实性无异议，认为投保人应该是泉溪镇人民政府。对清单有异议，认为只有王某的名字，无年月日。本院认为该组证据有泉溪镇人民政府盖章，能够证明王某的意外伤害保险是泉溪镇人民政府交纳的事实，但鉴于保单上的投保人是王某，故投保人应确认为王某。对被告的证据1，原告对真实性提出异议，认为是被告单方面制作。本院认为虽是单方面制作，但与原告向被告方电话报案的时间、报案电话的号码、保险期限、保单号相一致，而原告认为其报案内容与被告记录内容不一致，则应由原告方提供证据，而原告方不能提供证据，本院对报案登记表的真实性予以确认，但结合已确认的证据，不能确认王某系中毒死亡的事实。对被告的证据2，原告对真实性不清楚，保险条款没有投保人王某的签字只有被告单方盖的理赔业务章。对其证明内容有异议，保险责任是被保险人遭受意外伤害并因该意外伤害导致身故残疾，保险人依约给付保险金。本案被保险人王某因遭受意外伤害死亡被告应支付保险金。被告没有将这个保险合同条款交给王某，没有进行免责告知明确说明，故该免责条款不产生效力。纵使条款有对于猝死的释义以及对意外伤害的释义也只是被告自己单方的规定，根据保单投保人投保的人身意外伤害保险这份保险合同的意外伤害保险条款，原告并不知道投保人投保相应的条款是这一份，另一份附加意外伤害条款在保单当中也未体现。这两份保险合同均没有送达王某。本院认为被告未提供证据证明其已向投保人说明并送达该组证据的事实，故原告的异议成立，对该组证据不予确认。 经审理，本院结合确认的证据和原告方的起诉、陈述及被告方的答辩，对本案事实认定如下：2018年7月3日，王某由泉溪镇政府出资投保了人保重庆江北支公司在电子平台上的人身意外伤害保险，保险单载明：1、意外身故、残疾给付保险金100000元，适用中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款；2、意外医疗费用补偿（给付比例90%，每次门、急诊限额3000元，每次事故免赔额100元），保险金额10000元，适用中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2000版）；3、意外住院津贴（每次免赔日数3日，每次最高给付津贴日数30日，每份每日给付标准50元，总给付日数30日），适用中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）。被保险人王某。2018年9月5日23时30分许，王某家人听到王某呼叫几声后滚在房间地上，出现神志不清，小便失禁，遂送往武义县第一人民医院抢救，经抢救王某仍无恢复自主呼吸心律，大动脉搏动未及，双侧瞳孔散大固定，心电图呈一直线，于2018年9月6日1时49分宣布死亡。花去医疗费1321.16元。当日，王某亲属向武义县公安局报案。武义县公安局委托金华市司法鉴定中心对王某血样进行检验，结论为：未检出甲基对硫磷、甲氰菊酯成份。王某的遗体于2018年9月8日火化，并办理了丧事。事后得知王某有意外伤害保险，经寻找于2018年10月6日由王晓灿拨打95518报案。2019年1月28日，人保重庆江北支公司以被保险人摔倒后突然死亡，无明确资料证明是遭受意外伤害造成，根据《意外伤害保险条款》，不属于保险责任为由，向王晓灿发出拒赔偿通知书。 另查明，王某与朱伟景于1988年8月17日登记结婚，婚后生育两女。长女王晓灿，次女王晓晶。王亮松、巩淑莲系王某父母，均已故。 本院认为，王某与被告之间的意外伤害保险合同成立。王某躺到地上出现神志不清，小便失禁，遂送往武义县第一人民医院抢救无效死亡。医院对王某的死因未作出判断，但若及时进行尸体解剖，也是对王某的死因进行明确的有效途径。原告方未申请尸检，于王某尸体火化并办理丧事后才进行了报案，丧失了被告申请尸检的时机。对此，原告认为报案未及时是因为被告未提供保单和有关保险条款，导致王某死亡后开始未知有投保，后听说泉溪镇人民政府给村干部保险过，才寻找被告方的保险业务员报案。因此，未及时报案不是原告方的过错。本院认为被告未能提供证据证明已将保单及相关保险条款送交王某的证据，故不能视为原告方未及时报案。鉴于王某的死因不明，本院综合本案情况，酌情确定由被告按照50%比例赔付保险金。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、中国人民保险股份有限公司重庆市江北支公司于本判决生效后七日内赔付朱伟景、王晓灿、王晓晶保险金50000元、医疗费用补偿金660.58元，合计50660.58元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回朱伟景、王晓灿、王晓晶的其他诉讼请求。 案件受理费1163元（已减半），由朱伟景、王晓灿、王晓晶负担581.5元，中国人民财产保险股份有限公司重庆市江北支公司负担581.5元，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 杜建跃 二〇一九年五月二十三日 代书记员 张晓君