文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0306民初25340号原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******，统一社会信用代码91440300689414595Y。法定代表人谢羡珠。委托代理人何小凯，男，汉族，1985年10月11日出生，身份证住址四川省眉山市东坡区，系该公司法务经理。委托代理人黄慧玲，女，汉族，1994年4月3日出生，身份证住址广东省惠东县，系该公司法务专员。被告张晶，男，汉族，1984年10月1日出生，身份证住址广东省惠东县。原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司诉被告张晶借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人何小凯到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告诉称，2017年10月24日，被告以短期拆借为由，向原告申请贷款人民币50,000元，双方签订了编号为8011000124116的《个人信用贷款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币50,000元，贷款期限自2017年10月24日至2018年10月24日，贷款本息及费用等分12期偿还，该笔贷款按月计算利息，贷款月利率1.3%。合同签订后，原告按约定向被告支付了借款人民币50,000元，被告向原告出具了收到该笔借款的借据。2018年5月11日被告再次向原告申请贷款人民币60,000元，并于2018年5月11日签订编号为8011000153561的《个人信用贷款合同》，合同约定：贷款金额为人民币60,000元，贷款期限为2018年5月11日至2019年5月11日，贷款本息等分12期偿还，每期偿还金额为人民币6,380元。深圳市浩森时贷金融服务有限公司为被告提供专业的贷款咨询服务，办理贷款申请的相关手续及为其提供贷后服务。根据该合同的约定，被告应向深圳市浩森时贷金融服务有限公司支付贷款手续费及服务管理费，并通过合同约定的账号由第三方托收公司代为划扣。鉴于被告尚未结清前笔借款（编号为8011000124116的《个人信用贷款合同》），故被告在签署新贷款合同时，被告向原告确认尚欠原贷款本息及相关费用共计人民币28,139元，尚欠第三人深圳市浩森时贷金融服务有限公司服务管理费人民币500元。并于同日签署授权书，授权原告在发放新贷款金额人民币60,000元时，扣除上述贷款本息、第三人的服务管理费。根据新贷款合同约定，原告需向被告支付借款人民币60,000元，但被告尚欠前笔贷款本息及第三人服务管理费，故在被告授权在先结清前合同所欠款项后，原告已向被告支付剩余款项，从被告签字确认的借据以及被告签署的授权书可以确认原告已按合同约定向其发放了新贷款人民币60,000元。被告获得新贷款后，无任何还款，原告多次电话联系被告要求还款，被告均不理会。根据双方签订的编号为8011000153561的《个人信用贷款合同》的约定，被告的逾期行为，已构成对贷款合同的根本违约，原告有权解除合同，并要求被告立即归还原告全部贷款剩余本金、利息和其他费用。为维护原告合法权益，原告诉请：1、判令被告立即归还原告借款本金人民币60,000元；2、判令被告立即归还原告逾期利息（以借款本金人民币60,000元为基数，按年利率24%从2018年5月11日起计算至实际偿还之日止）；3、判令由被告承担本案诉讼费用。被告未向本院提交书面答辩状，也未提交任何证据。经审理查明，原告（乙方）与被告（甲方）及深圳市浩森时贷金融服务有限公司（丙方）于2017年10月24日签订编号为8011000124116的《个人信用贷款合同》，约定甲方向乙方贷款金额人民币50,000元，贷款期限为12个月，贷款月利率为1.3%，每期偿还金额为人民币5,317元。甲方按贷款金额2%支付贷款手续费人民币1,000元至乙方指定账户，乙方代丙方收取后转付丙方，甲方每月按贷款金额的1%支付服务管理费人民币500元至乙方账户后转付丙方。如因甲方原因导致乙方扣款失败，甲方应就失败次数向乙方支付每笔每次人民币10元的手续费。如甲方向乙方申请提前还款还需支付提前还款手续费，该费用按照剩余贷款金额的3%计算。甲方应在发放贷款的次月起按月偿还贷款本息及费用等。合同第七条第2款约定甲方未按时足额偿还贷款本金、利息及所有其他应付费用，乙方有权对逾期未还款项按每日0.1%计收违约金。2018年5月11日，被告（甲方）正常还款6期贷款后，再次与原告（乙方）及深圳市浩森时贷金融服务有限公司（丙方）签订编号为8011000153561的《个人信用贷款合同》，合同约定甲方向乙方申请贷款金额人民币60,000元，贷款期限为12个月，贷款月利率为1.3%，每期偿还金额为人民币6,380元。甲方按贷款金额1%支付贷款手续费人民币600元至乙方指定账户，乙方代丙方收取后转付丙方，甲方每月按贷款金额的1%支付服务管理费人民币600元至乙方账户后转付丙方。甲方应在发放贷款的次月起按月偿还贷款本息及费用等。如因甲方原因导致乙方扣款失败，甲方应就失败次数向乙方支付每笔每次人民币10元的手续费。合同第七条第2款约定甲方未按时足额偿还贷款本金、利息及所有其他应付费用，乙方有权对逾期未还款项按每日0.1%计收违约金。另查明，在签订新借款合同编号为8011000153561的《个人信用贷款合同》的同时被告向原告出具了一份《授权委托书》，确认尚欠原告编号为8011000124116《个人信用贷款合同》的贷款本息人民币28,139元，尚欠深圳市浩森时贷金融服务有限公司服务管理费人民币500元。被告授权原告在发放新贷款金额人民币60,000元时，扣除原合同编号8011000124116《个人信用贷款合同》的上述欠款本金与利息人民币28,139元、服务管理费人民币500元。原告于2018年5月11日向被告发放了扣除上述欠款本息、服务管理费的剩余贷款人民币31,361元。原告主张被告在收到新贷款后未偿还任何款项。以上事实，有《个人信用贷款合同》、客户收付款入账通知、借据、委托划款协议、授权委托书等证据及庭审笔录在案为凭。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证和质证的权利，本院以本案现有证据材料及庭审笔录认定相关事实。原告在庭审时当庭申请变更诉讼请求，系对自身权益的自由处分，未违反法律的强制性规定，本院予以准许。原、被告双方在《个人信用贷款合同》中约定的利息、服务管理费、各类手续费、滞纳金、违约金等各项费用实际均为借款利息，合计超过法律规定年利率36%的部分，本院不予支持。关于第一笔借款，原告在出借款项时即收取了2%的贷款手续费人民币1,000元，此时借款尚未产生借款利息，被告支付该费用应视为对借款本金的偿还，该笔费用应当在借款本金中予以扣除，故本院认定第一笔借款的借款本金为人民币49,000元。根据原告所提交的被告第一笔借款的还款明细，经核算，被告第一笔借款已还本金人民币25,930.41元和利息、服务管理费等共计人民币5,971.59元，尚欠原告第一笔借款本金人民币23,069.59元（详见附表表一）。截至被告出具《授权委托书》时（2018年5月11日），被告尚欠原告第一笔借款本金人民币23,069.59元和2018年4月25日至2018年5月10日期间的利息人民币159.95元、管理费人民币261.33元（16天÷30天×490元），故应当在被告与原告的第二次出借本金人民币60,000元中予以扣除上述借款本金和利息。原告并无证据证明产生了提前还款手续费人民币802元，而原告第二次实际转款金额为人民币31,361元，故本院认定第二次实际出借本金为人民币54,851.87元（23,069.59元+159.95元+261.33元+31,361元）。原告主张被告第二笔借款未偿还任何本息，被告亦未提交任何证据证明其实际还款情况，应承担举证不能的不利后果，故本院采信原告的主张。故被告尚欠原告借款本金人民币54,851.87元。根据《个人信用贷款合同》第六条第2款第（2）项的规定，如被告还款逾期连续超过30天，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息等费用。被告借到第二笔款项后至今未还款，原告要求被告立即偿还全部借款本息，合法有据，本院予以支持。故被告应立即偿还原告借款本金人民币54,851.87元，原告诉请超出的部分，本院不予支持。原告请求被告按照年利率24%的标准支付未偿还借款的逾期利息，符合相关法律的规定，本院予以支持，但利息应以人民币54,851.87元为基数，从2018年5月11日起计至全部款项付清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张晶于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司借款本金54,851.87元及逾期利息（以人民币54,851.87元为基数，从2018年5月11日起计至全部款项付清之日止）；二、驳回原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,424元、公告费人民币500元，由原告负担人民币156元，由被告负担人民币1,768元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 杨  佳  玫人民陪审员 张  汉  新人民陪审员 周  广  鲁二〇一九年五月十日书 记 员 莫  莹  莹书 记 员 林晓雾（兼）附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。            表一：                                   (2018)民初25340号 被告张晶                                                                                                    本金：49000元      借款期限：2017-10-24至2018-10-23共12期   月利率：1.3%   月服务管理费：1%                  滞纳金=当月应还到期款项*0.1%*逾期天数    (单位：元)                  期数              应还款日              原告主张应还款金额              实际还款日              逾期天数              实际还款金额(元)              实际还款金额分配明细              当期未还款金额(元)                  本金 (元)              利息 (元)              服务管理费(元)              原始本金(元)              利息(元)              服务管理费(元)              划款失败手续费(元)              滞纳金(元)              当期已还本金(元)                  1              2017-11-24              3662              1155              500              2017-11-24              0              5317              49000              658.23              490              0              0              4168.77              44831.23                  2              2017-12-24              3746.59              1070.41              500              2017-12-24              0              5317              44831.23              582.81              490              0              0              4244.19              40587.04                  3              2018-1-24              3833.14              983.86              500              2018-1-24              0              5317              40587.04              545.22              490              0              0              4281.78              36305.26                  4              2018-2-24              3921.68              895.32              500              2018-2-24              0              5317              36305.26              487.7              490              0              0              4339.3              31965.96                  5              2018-3-24              4012.27              804.73              500              2018-3-24              0              5317              31965.96              387.85              490              0              0              4439.15              27526.81                  6              2018-4-24              4104.96              712.04              500              2018-4-24              0              5317              27526.81              369.78              490              0              0              4457.22              23069.59                  总计              -               -               -               -               -               0              31902              -              3031.59              2940              0              0              25930.41              -      附表：