江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第0653号原告中国银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路306号，组织机构代码83813755-3。负责人虞东，该行行长。委托代理人匡泉生，江苏熠达律师事务所律师。委托代理人刘藏化，江苏熠达律师事务所实习律师。被告倪三根。被告徐欢娥。原告中国银行股份有限公司昆山分行与被告倪三根、徐欢娥金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月19日立案受理。本案受理后，依法由审判员张若独任审判，因被告倪三根、徐欢娥下落不明，本院公告送达起诉状副本和开庭传票。本案转普通程序，依法组成合议庭，于2014年7月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人匡泉生、刘藏化到庭参加诉讼。被告倪三根、徐欢娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆山分行诉称：被告倪三根、徐欢娥在夫妻关系存续期间为购买汽车，与原告签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定合同项下汽车专项分期付款额度为14万元，分期数36个月。同时，被告倪三根、徐欢娥以其所有的号牌为苏E×××××的轿车提供抵押担保。合同签订后，原告为被告倪三根办了中银卡，被告倪三根透支14万元购买了合同约定的汽车，并于2011年12月26日为该车辆办理了抵押登记。后被告未按约偿还汽车分期付款额度内欠款。原告为此提起诉讼，请求判令：1、被告倪三根、徐欢娥立即清偿欠款本金57808.10元，承担利息343.14元、滞纳金1136.21元，共计59287.45元（暂计至2014年1月27日，要求算至清偿日止）；2、判令原告有权就被告倪三根、徐欢娥所有的苏E×××××轿车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告负担。原告为支持其诉讼请求，提交了如下证据：1、中银卡汽车分期付款提额申请材料、结婚证，证明被告倪三根、徐欢娥因购车之需要向原告申请贷款的事实及两被告系夫妻关系。2、信用卡汽车专向分期付款合同及通用条款、领用合约，证明被告倪三根与原告存在借款合同关系。现被告倪三��逾期归还借款的行为已经构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，要求被告倪三根立即归还。3、信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车注册登记摘要信息栏、机动车行驶证，证明被告倪三根用中银卡透支14万元购车的事实，且已经进行抵押登记。4、POS交易批准单，证明被告倪三根用中银卡透支14万元购车的事实。5、欠款明细，证明被告所欠金额。被告倪三根、徐欢娥未答辩、未提供证据。经过庭审举证、质证，因被告未到庭，放弃质证权利，法庭对原告提供的证据综合分析后予以认定，作为定案依据。本院经审理查明：被告倪三根、徐欢娥系夫妻关系。2011年11月20日，被告倪三根向中国银行股份有限公司昆山支行（现已变更为原告昆山中行）申请中银卡汽车分期付款提额，用以购买汽车，申请表载明购车总价款200000元，已交首付金额60000元，申请提额140000元。2011年11月20日，原告审核同意被告倪三根的提额申请，并与倪三根签订信用卡汽车专向分期付款合同，约定原告授予被告倪三根专向额度140000元，用于购买汽车，手续费率为额度的11.5%，被告倪三根授权原告将交易金额（不含手续费）划至汽车经销商专用账户。还款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，无最低还款额。分期期数36期，一期为一个月，自实际交易日起算。每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，未全数清偿的，不适用免息还款规定，按相关规定支付利息。合同通用条款明确约定，如未按期归还透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部到期，实现抵押权。因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。同日，原告与��告倪三根、徐欢娥签订信用卡汽车专项分期付款抵押合同，约定被告倪三根、徐欢娥以其名下汽车为上述信用卡汽车专项分期付款合同项下债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于信用卡账户透支本金、利息、滞纳金、诉讼费等。被告倪三根使用原告授予的140000元专项额度购买了约定的汽车，所购车辆实际取得号牌号码苏E×××××，且已按约办理抵押登记。后被告倪三根未按约及时清偿信用卡欠款，截至2014年1月27日，被告倪三根结欠借款本金57808.10元，利息343.14元，滞纳金1136.21元。原告催款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：原、被告签订的信用卡汽车专向分期付款合同、抵押合同是双方真实意思表示，合法有效。原告为被告核发了信用卡，且被告已透支借款购买了汽车，应承担民事责任。截止到2014年1月27日，被告结欠借款本金57808.10元，利息343.14元、滞纳���1136.21元，合计59287.45元，事实清楚。原告诉请判令被告支付借款，本院予以支持。被告倪三根、徐欢娥系夫妻关系，应当承担共同还款的责任。被告以其所购买的汽车提供抵押担保，已办理登记手续，被告就上述债务履行期届满未清偿贷款的，原告有权优先受偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告倪三根、徐欢娥归还原告中国银行股份有限公司昆山分行信用卡借款本金57808.10元，支付利息、滞纳金（截至2014年1月27日的利息343.14元、滞纳金1136.21元，2014年1月27日后的利息、滞纳金按中国人民银行规定的银行卡透支利率及滞纳金标准计算至本判决确定的履行之日止），���本判决生效之日起十日内履行。二、若被告倪三根、徐欢娥不能履行上述判决付款义务的，原告中国银行股份有限公司昆山分行有权以被告倪三根、徐欢娥所抵押的汽车（苏EXXX**折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费1282元，公告费690元，合计1972元，由被告负担。此款原告已预交，本院不再退还，被告在支付借款时一并给付原告。如不服本��决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  张 若人民陪审员  杨剑英人民陪审员  邢丽华二〇一四年七月二十一日书 记 员  严玉峰附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。