湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2014）开民二初字第00448号原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉中路一段478号运达国际广场十一楼。负责人李征，行长。委托代理人钟玥，湖南崇民律师事务所律师。委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。被告邓婷。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告邓婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员徐琳担任审判长，人民陪审员陈文艺、林群参加的合议庭，对此案进行了公开开庭审理，代理书记员宋敏担任庭审记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托代理人林威到庭参加了诉讼。被告邓婷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉称，2013年1月25日，原告与被告签订了一份《个人借款合同》，合同约定，被告以其所有的位于星沙街道办事处板仓路西、蒸湘路南卧龙居＊、＊＊号房屋作为抵押物，获得原告个人经营性贷款130万元，借款期限1年；被告应按合同约定用途使用贷款；贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮40%，人民银行的贷款基准利率按照签订合同时的8.4%的年利率计算；贷款发放及支付方式为原告受托支付给合同约定用途的借款人交易对象；还款人的还款方式为分期利息，到期一次还本；若被告未按约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即为违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，逾期罚息按执行利率上浮50%执行，罚息自违约行为发生之日起计收直至清偿全部贷款本息为止；原告有权宣布贷款本息提前到期，且原告有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究被告的违约责任；被告在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费、拍卖费、通知费等在内的一切费用概由被告承担；双方在合同签订时均对上述内容条款予以认可。合同签订且双方办理好抵押登记手续后，原告依约向被告发放贷款，但被告未履行合同约定按期、足额履行还款义务。故原告诉至法院请求依法判令：1、解除原告与被告所签订的《个人借款合同》中确定的借款关系；2、被告偿还原告借款本金130万元、利息（含罚息）21877.01元、本息合计1321877.01元（利息暂计至2014年2月12日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5％计提的律师费66094元；4、原告对被告提供抵押的位于星沙街道办事处板仓路西、蒸湘路南卧龙居＊、＊＊号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告邓婷未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2013年1月，原告与被告签订了一份《个人借款合同》，合同约定，被告向原告借款130万元用于个人经营；借款期限为1个月，预计自2013年1月25日起至2014年1月25日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，签订贷款合同时的同期同档次基准利率为年利率8.4%；还款方式采用分期付息，到期一次还本；若被告未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据人民银行的有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款（被告未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；被告在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告承担；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且原告有权对被告未支付的利息计收复利；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约，原告可按中国人民银行有关规定计收罚息、宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期、按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息。2013年1月18日，原告与被告签订一份《个人最高额抵押合同》，合同约定：本合同项下的抵押物为被告所有的位于星沙街道办事处板仓路西、蒸湘路南卧龙居＊、＊＊号房屋；本合同担保的主合同为原告与被告于2013年1月17日签署的《个人综合授信合同》或在2013年1月21日至2016年1月21日止的期间内连续签署的一系列合同，主合同项下债务人为邓婷；前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过130万元；抵押担保的范围为本合同项下的全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被告费用以及其他的合理费用）。上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了130万元的贷款，被告在借款后未按合同约定按时还款，截至2014年2月12日，被告拖欠借款本金130万元，逾期利息13601.32元，逾期罚息8275.69元，借款本息共计1321877.01元，故酿成纠纷。本案在审理过程中，被告邓婷向原告偿还了部分逾期贷款本息。截至2014年2月12日止，被告邓婷仍拖欠原告逾期借款本金1047508.86元，逾期罚息733.26元，借款本息共计1048242.12元。另查明，2013年1月22日，原告与被告对被告提供的抵押物即星沙街道办事处板仓路西、蒸湘路南卧龙居＊、＊＊号房屋在长沙县房屋产权管理局办理了个人住房贷款抵押登记。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南崇民律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了委托代理协议，并约定了代理费。以上事实有当事人的陈述、《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、个人住房贷款抵押登记、授权委托书、委托代理合同、对账单、《关于个人按揭贷款逾期情况的说明》、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告签订的《个人借款合同》约定的借款内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，现原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告未按合同约定按时足额归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，被告在合同解除后应将已逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告，故本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的请求予以支持；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《个人借款合同》中已约定由被告承担，故本院对原告要求被告按欠款总额的5%为标准承担律师费66094元的诉请予以支持；三、原告在发放贷款时是严格按照中国人民银行的有关规定办理的，并且依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。被告已提供其位于星沙街道办事处板仓路西、蒸湘路南卧龙居＊、＊＊号房屋作为被告偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押房屋的价款在被告应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告邓婷签订的《个人借款合同》中确立的借款关系；二、被告邓婷在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金1047508.86元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2014年3月19日的罚息为733.26元，2014年3月20日至借款实际归还之日的利息、罚息比照原《个人借款合同》约定计算）；三、被告邓婷在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费66094元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在上述第二项、第三项债权范围内对被告邓婷提供的抵押物即星沙街道办事处板仓路西、蒸湘路南卧龙居＊、＊＊号房屋价款内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17292元，财产保全费5000元，共计22292元由被告邓婷承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  徐 琳人民陪审员  陈文艺人民陪审员  林 群二〇一四年三月二十日代理书记员  宋 敏法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条第一款第（一）项规定，下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第（二）项规定，办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。