山西省运城市盐湖区人民法院刑 事 判 决 书（2014）运盐刑初字第114号公诉机关运城市盐湖区人民检察院。被告人宁泽，男，1966年12月3日出生，汉族，身份证号码：1427011966********，住运城市盐湖区学府嘉园星座*单元*楼东。2012年11月24日因涉嫌骗取贷款罪被盐湖公安分局刑事拘留，同年12月7日被执行逮捕，2013年1月16日被取保候审。运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑诉【2013】571号起诉书指控被告人宁泽犯骗取贷款罪，于2014年2月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员景东升出庭支持公诉，被告人宁泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。运城市盐湖区人民检察院指控，2007年1月某日，被告人宁泽通过原盐湖区信用联社理事长翟君会（已去世）的按排，找到禹西路信用社主任王运龙（另案处理）要求贷款。按照王运龙、信贷员义晓（另案处理）的按排，被告人宁泽以其本人及其妹宁芳、妹夫聂磊、其公司员工侯麦丽的名义贷款，并提供了虚假的贷款手续。王运龙、义晓二人未履行正规的审批手续，不认真考察，违反信用社贷款规定，给被告人宁泽发放贷款四笔共计345万元，贷出款以后，被告人宁泽改变部分贷款用途，将款用于其建桥汽车销售服务有限公司和申办奥迪4S店。2007年12月贷款到期后，宁泽又在王运龙、义晓的安排下，将宁芳、聂磊、侯麦丽的名下三笔贷款转到郭文红、庞璋、芦殿云三人名下，2013年1月11日，宁泽将庞璋名下的90万元归还，2013年10月9日，山西省运城农村商业银行股份有限公司证明该笔贷款已归还。针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院提交并出示了被告人供述、证人证言、书证等证据。运城市盐湖区人民检察院认为，被告人宁泽的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任，请依法判处。被告人宁泽对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，表示认罪，并称其已将运城农商银行的所有贷款已经全部归还完毕，未给运城农商银行造成任何损失，请求从轻处罚。经审理查明，2007年1月，被告人宁泽通过盐湖区信用联社（现为山西运城农村商业银行股份有限公司）原理事长翟君会（已去世）的按排，找到禹西路信用社主任王运龙（另案处理）要求贷款。按照王运龙、信贷员义晓（另案处理）的按排，被告人宁泽以其本人及其妹宁芳、妹夫聂磊、其公司员工侯麦丽的名义贷款，并提供了虚假的贷款手续。王运龙、义晓二人未履行正规的审批手续，不认真考察，违反信用社贷款规定，给被告人宁泽发放贷款四笔共计345万元。款贷出以后，被告人宁泽改变部分贷款用途，将款用于其建桥汽车销售服务有限公司和申办奥迪4S店。2007年12月贷款到期后，宁泽又在王运龙、义晓的安排下，将宁芳、聂磊、侯麦丽名下的三笔贷款转到郭文红、庞璋、芦殿云三人名下。同时查明，2013年1月11日，宁泽归还了庞璋名下在山西运城农村商业银行股份有限公司的贷款本金及利息共计90万元，2013年10月9日，山西省运城农村商业银行股份有限公司出具证明，证实被告人宁泽已经偿还了宁泽以及和宁泽相关联的在山西运城农村商业银行股份有限公司的全部贷款本金及利息14笔共计6454700元。上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：（一）、证明案件事实和案发经过的证据1、2010年8月26日运城市盐湖区农村信用合作联社发现郭文红、芦殿云、庞璋在办理贷款过程中涉嫌犯罪后的报案材料及2012年8月3日庞璋所写的控告书，证明贷款的过程及情况。2、义晓和王运龙的供述，证明被告人宁泽在他们的安排下以宁泽本人及其妹宁芳、妹夫聂磊、公司员工侯麦丽的名义贷款的情况以及在贷款到期后，为应付上级检查，宁泽在他们的安排下，将宁芳、聂磊、侯麦丽三人名下的贷款转到郭文红、庞璋、芦殿云名下的事实。3、证人郭文红、庞璋、宁芳、聂磊、侯麦丽、丁立江的陈述，证明被告人宁泽以他们的名义在信用社贷款的情况。4、证人申福德的陈述，证明宁泽在其开发的盐湖区圣惠路圣泽苑小区购买门面房的情况。5、证人宁希红的陈述，证明其并不认识宁芳，宁芳因采购汽车配件为由贷款的采购供应合同实际是宁希红和宁泽签订的，且并未履行。6、2012年11月26日宁泽、张忠义在公安机关组织下辨认出犯罪嫌疑人王运龙、义晓的辨认笔录。7、2013年9月23日侦查机关出具的义晓、王运龙、宁泽到案经过。8、2004年4月16日运城市盐湖区农村信用合作联合社运盐信联联字（2004）第17号关于印发《盐湖区农村信用社贷款管理规定》的通知，证明该社办理贷款的具体规定。9、2012年11月8日运城市盐湖区农村信用合作联社就宁泽、宁芳、聂磊、侯麦丽等人在该社的贷款及还款情况出具的情况说明。10、宁泽的贷款资料，证明宁泽2007年1月12日以购商铺为由在禹西路信用社贷款85万元的情况。11、宁芳贷款及还款资料，证明宁芳2007年1月12日以购汽车配件为由在禹西路信用社贷款95万元及2007年12月19日归还贷款本息的情况。12、聂磊贷款及还款资料，证明聂磊2007年1月18日以购商铺为由在禹西路信用社贷款85万元及2007年12月21日归还贷款本息的情况。13、侯麦丽贷款及还款资料，证明侯麦丽2007年1月10日以购轮胎为由在禹西路信用社贷款80万元及2007年12月21日归还贷款本息的情况。14、郭文红贷款资料，证明郭文红2007年12月20日在禹西路信用社以购木材为由贷款95万元，后只归还了部分本息，实际上该户借款已让宁泽使用。15、庞璋贷款资料，证明庞璋2007年12月22日在禹西路信用社以购服装为由贷款85万元，后只归还了部分本息，实际上该户借款已让宁泽使用。16、芦殿云贷款资料，证明芦殿云20**年12月22日在禹西路信用社以购商铺为由贷款80万元，后只归还了部分本息，实际上该户借款已让宁泽使用。17、被告人宁泽的供述，证明其以他人名义在原运城市盐湖区农村信用合作联社禹西路信用社贷款的情况。18、2013年1月11日盐湖区农村信用合作联社出具的证明材料贷款本息收回凭证，证明庞璋于2007年12月22日在该联社禹西路分社贷款本金及利息90万元于2013年1月11日已全部归还，此笔贷款与庞璋再无任何关系，该联社不再追究庞璋责任。19、2013年10月9日，山西运城农村商业银行股份有限公司出具的证明材料，证明宁泽与该行达成以物抵贷协议，抵贷资产已全部移交给该行，经该行经营班子研究同意以抵贷资产偿还宁泽相关联贷款14笔6454700元。（二）、被告人宁泽的户籍证明，证明宁泽的基本情况。本院认为，被告人宁泽采取虚构事实的欺骗手段，取得山西运城农村商业银行股份有限公司贷款345万元，使银行金融资产逾期不能及时收回，其行为已构成骗取贷款罪，依法应负刑事责任，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪的客观方面表现为以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为，本案中，被告人宁泽以其本人及他人名义所贷的款项，虽然未在借款期限内按期偿还，但在案发后起诉前已经全部予以偿还，并未给山西运城农村商业银行股份有限公司造成重大损失，其犯罪情节轻微，可免予刑事处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十七条的规定，判决如下：被告人宁泽犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交书面上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  杨俊平审 判 员  郭 萍代理审判员  梁晋芳二〇一四年三月二十八日书 记 员  王 娟附：1、送达信息法律文书（）运盐刑字第号书公诉机关收件人当事人受送达人送达人上诉状递交地址运城市盐湖区人民法院立案庭2005办公室2、本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，依照前款的规定处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。