河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0211民初931号原告中国农业银行股份有限公司开封金明支行。统一社会信用代码91410200752251988A。住所地开封市金明东街北段1号。法定代表人姜涛，行长。委托代理人朱战红，女，汉族，1972年7月16日生，住开封市金明区，该公司客户经理，特别授权。被告王瑞瑞，女，回族，1984年1月20日生，住河南省杞县。委托代理人王翠荣、王天超，河南紫鼎律师事务所律师，特别授权。被告河南开元名都置业有限公司。统一社会信用代码91410200770895162B。住所地开封市开发区大梁路以南（大梁路西段市检察院对面）。法定代表人丰琳，总经理。委托代理人苏袁斌，河南时代律师事务所律师，特别授权。原告中国农业银行股份有限公司开封金明支行（以下简称“农行金明支行”）诉被告王瑞瑞、河南开元名都置业有限公司（以下简称“开元公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案受理后，依法由审判员靳近适用简易程序于2019年4月18日公开开庭进行了审理。原告农行金明支行的委托代理人朱战红、被告王瑞瑞的委托代理人王天超到庭参加了诉讼，被告开元公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称，被告王瑞瑞为购买被告河南开元名都置业有限公司（以下简称开元公司）开发的开元名都华庭G24F—3（G3）3单元15层1502西号房屋（以下简称标的房屋），于2013年8月15日与原告订立了合同，编号41020120130119484号《个人购房担保借款合同》（以下简称合同），被告开元公司为被告王瑞瑞提供阶段性保证。根据合同第四条4.1之规定，借款人自借款发放后，每期末月的20日为还款日。根据合同第十条10.1.1之规定，保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。根据10.2.1之规定，抵押物担保的范围同保证人相同。根据合同第十二条12.1之规定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。根据合同12.3之规定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。根据合同12.4规定，借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权提前收回已发放借款。根据合同12.9之规定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同订立后，原告于2014年3月6日将贷款交付给被告约定账户开元公司账户。自2017年11月20日，被告王瑞瑞开始拒绝还款，截止2019年2月20日，被告王瑞瑞尚欠原告本金749267.09元，逾期利息48373.11元，逾期复利1727.51元，逾期罚息669.55元，合计800037.26元。原告为此起诉，请求依法判令：1、被告王瑞瑞偿还原告借款本金749267.09元，超期还款违约金669.55元及利息50100.62元（以上费用计算时间为2017年10月21日至2019年2月20日）及从2019年2月21日起，直至还清为止的相关费用。2、被告河南开元名都置业有限公司对上述诉讼请求承担连带还款、赔偿责任。3、本案的诉讼费、保全费等其他所有费用均由被告承担。被告王瑞瑞辩称，对原告所诉的借款数额和事实没有意见，但房屋是由王瑞瑞母亲出资购买的，用王瑞瑞的名字办理的贷款，现王瑞瑞和其母亲无法还款。被告开元公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。庭后向本院提交答辩意见为：开元公司承担的是阶段性连带责任保证，公司已经第一时间通知王瑞瑞来办理，履行了三方所签合同约定的义务，我公司不再承担阶段性连带责任保证。经审理查明：2013年7月26日，被告王瑞瑞向原告农行金明支行申请按揭贷款790000元用于购买被告开元公司开发的开元名都·华庭G24F—3（G3）号楼3单元15层1502西户商品房，并承诺以该房屋为790000元贷款作抵押。原告农行金明支行、被告王瑞瑞、开元公司于2013年8月15日签订了《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：被告王瑞瑞向原告农行金明支行借款790000元，借款期限360个月，执行利率6.55%，逾期利率9.825%。还款方式为等额本息还款法，每期月末的20日还款。被告开元公司采取阶段性（即自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止）保证+抵押的方式对被告王瑞瑞的债务承担连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2013年9月17日，被告王瑞瑞与原告对该抵押房屋办理了《开封市预购商品房抵押权登记证明》（证明编号：2135152，房屋编号：2013045000351）。原告农行金明支行于2014年3月6日向被告王瑞瑞履行了贷款义务。被告王瑞瑞自借款之日起还款至2017年11月20日，现尚欠原告农行金明支行本金749267.09元、逾期利息48373.11元，逾期复利1727.51元，逾期罚息669.55元，合计800037.26元（上述费用计算时间从2017年10月21日至2019年2月20日）。原告为此起诉，要求判如所请。被告王瑞瑞对原告诉请的事实和欠款金额均无异议。本院认为，原告农行金明支行与被告王瑞瑞、开元公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定全面履行自己的义务。根据我国法律规定，债务应当清偿，被告王瑞瑞所欠原告款项，应当依照合同约定履行还款义务。被告开元公司辩称不承担阶段性连带责任保证，因被告王瑞瑞尚未取得房地产权属证书，亦未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，故被告开元公司仍应承担连带清偿责任，对其答辩意见，本院不予采信。被告开元公司承担保证责任后，有权向被告王瑞瑞追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王瑞瑞于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司开封金明支行借款本金749267.09元及截止2019年2月20日的逾期利息48373.11元，逾期复利1727.51元，逾期罚息669.55元，共计800037.26元；并支付自2019年2月21日起至还清贷款之日止，以未偿还本金为基数，按照个人购房担保借款合同的约定标准计算的利息、罚息、复利。二、被告河南开元名都置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告王瑞瑞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5900元，由被告王瑞瑞、河南开元名都置业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  靳近二〇一九年五月二十日书记员  张宁