江西省上饶市中级人民法院民 事 判 决 书（2012）饶中民二初字第26号原告横峰县农村信用合作联社。法定代表人陈栋华。委托代理人余飞，江西带湖律师事务所律师。被告张江。被告张冬林。被告程茶花。被告陈维福（现名陈惟富）。被告横峰县葛枫购物广场。负责人张词亮。委托代理人徐晓放，江西帝经律师事务所律师。被告横峰县新峰公交有限公司。法定代表人张香英。原告横峰县农村信用合作联社诉被告张江、张冬林、程茶花、陈维福、横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告横峰县农村信用合作联社的委托代理人余飞、被告横峰县葛枫购物广场的委托代理人徐晓放到庭参加诉讼。被告张江、张冬林、程茶花、陈维福、横峰县新峰公交有限公司经本院公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告横峰县农村信用合作联社诉称，2011年1月26日，被告张江与原告签订了《个人借款合同》，合同约定，被告向原告申请抵押贷款共计人民币300万元用于土石方工程，借款期限为两年，自2011年1月26日至2013年1月25日止。贷款月利率为8.775‰，按月结息，结息日为每月20日，21日为付息日，逾期按借款合同利率加收30%罚息，未按期归还本息原告有权提前收回贷款。被告张冬林、程茶花以其位于横峰县岑阳镇解放中路的两处房产、弋阳县弋江镇竹山云城南岩北路的三处房产及横港林场的797亩林权为上述借款本息提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记。上述贷款发放后，被告却未按照约定归还借款本息，至今尚欠借款本金190万元、利息64.9701万元（利息截止2014年1月22日）。经原告多次催告，被告拒不归还借款本息，已经构成严重违约。另外，被告陈维福、横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司于2011年1月23日向原告出具了《担保书》一份，自愿对张江的300万元贷款本息进行担保。为了维护自身合法权益，原告提起诉讼。请求：1、判令被告张江偿还原告借款本金人民币190万元及利息64.9701万元（利息计算至2014年1月22日止），并判令被告按合同约定的利息向原告支付从2014年1月22日起至上述借款全部清偿日止的利息及其逾期罚息。2、判令被告张冬林、程茶花对上述借款本息承担连带还款责任，原告对被告张冬林、程茶花提供抵押担保的房产及林权享有抵押权及优先受偿权。3、判令被告陈维福、横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司对上述190万元借款本息承担连带还款责任。4、本案一切诉讼费用由被告全部承担。原告提供了以下证据证明其主张：第一组证据：原告营业执照、机构代码证、法定代表人身份证明各一份。证明对象：原告的诉讼主体资格。第二组证据：1、被告张江出具的借款申请书；2、原告与被告张江于2011年1月26日签订的《个人借款合同》一份；3、被告张江出具的《借款凭证》一份；4、被告张江的身份证明、户籍资料、未婚证明各一份。证明对象：1、被告张江向原告申请并获抵押贷款人民币300万元整；2、贷款期限为两年，自2011年1月26日至2013年1月25日止，贷款月利率为8.775‰，按月结息；3、被告未按合同约定归还本息的，原告有权宣布贷款提前到期。第三组证据：1、原告与被告张冬林、程茶花签订的《抵押合同》一份；2、被告张冬林、程茶花出具的抵押承诺书一份；3、房屋他项权证两份及房产证复印件五份；4、林权抵押登记证一份；5、被告张冬林、程茶花的身份证明、户籍资料、结婚证明等。证明对象：被告张冬林、程茶花分别以其位于弋阳县弋江镇竹山云城南岩北路的三处房产（证号分别为弋房权证弋江镇字第××号、第××号、第1-8789号）、横峰县岑阳镇解放中路的两处房产（证号为横房权证岑阳镇字第0306547、0306548号）及横港林场的797亩林权（证号为横峰县林证字（2010）第0202000004号）为上述借款本息提供了抵押担保，并依法办理抵押登记的事实。第四组证据：1、被告陈维福、横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司于2011年1月23日向原告出具的《担保书》一份；2、被告陈维福的身份证复印件一份。证明对象：被告陈维福、横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司自愿对张江的300万元贷款本息提供担保。第五组证据：1、弋阳县人民法院执行裁定书一份；2、被告张江还款还息凭证两份；3、张江贷款欠息计算说明一份。证明对象：1、被告张冬林提供抵押的弋阳县弋江镇竹山云城南岩北路的三处房产被弋阳县人民法院拍卖后归还原告借款本金110万元及利息24.037943万元；2、被告张江尚欠原告借款本金190万元、利息64.9701万元（利息计算至2014年1月22日止）。被告横峰县葛枫购物广场答辩称，一、如果债务人张江偿还原告的债务，应当先偿还利息再偿还本金；二、物权担保和信誉担保并存，物权担保优先偿还，信誉担保在后偿还；三、本金不属于担保范围；四、原告要求被告横峰县葛枫购物广场承担还款责任与事实不符，在担保书中承诺对利息承担担保责任的是陈维福，不是横峰县葛枫购物广场，请求驳回原告对被告横峰县葛枫购物广场的诉讼请求。被告横峰县葛枫购物广场未提供证据；被告张江、张冬林、程茶花、陈维福、横峰县新峰公交有限公司未提交书面答辩状及证据；经庭审，被告横峰县葛枫购物广场对原告的证据提出以下质证意见：对第一组至第五组证据的真实性没有异议；对第二组证据中借款合同约定的30%的逾期罚息有异议，该30%逾期罚息没有法律依据，违背了公平原则，原告支付300万元不符合合同要求，原告在履行合同中监督不力有过错，贷款使用没有按照规定；对第三组证据的证明目的有异议，张冬林用林权作抵押，林权属于物权，按照法律规定，物权抵押应当先以抵押物偿还债务。对第四组证据的证明目的有异议，担保书上的内容清楚写明是由陈维福本人承担担保责任，尽管担保书上有横峰县葛枫购物广场的盖章，但盖章与担保书的内容有矛盾，该担保书不能证明被告横峰县葛枫购物广场应承担利息的担保责任。综合举证、质证，本院对原告提供的证据认定如下：对原告提供的第一、二、三、五组证据的真实性、合法性、关联性予以认定。对第四组证据真实性予以认定，担保书中陈维福只是承诺对张江贷款的利息承担担保责任，并未承诺对张江贷款的本金承担担保责任；横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司虽然在担保书上盖了章，但并未明确表示为张江贷款的利息承担担保责任。本院对陈维福为张江所欠原告的利息承担担保责任的证明目的予以认定，对其他证明目的不予认定。经审理查明，2011年1月26日，被告张江与原告签订了《个人借款合同》（合同编号（2011）营个借字第30号），合同约定，借款金额300万元；借款期限24个月，自2011年1月26日起至2013年1月25日止；借款用途承包土石方工程；借款利率为月利率8.775‰，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收30%；借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；除双方另有约定外，在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定偿还本金或偿还利息的顺序。同日，被告张冬林、程茶花与原告签订了一份《抵押合同》（合同编号（2011）营抵字第30号），被告张冬林、程茶花以其所有的位于弋阳县弋江镇竹山云城南岩北路的三处房产（证号为弋房权证弋江镇字第××号、第××号、第1-8789号）、横峰县岑阳镇解放中路的两处房产（证号为横房权证岑阳镇字第0306547、0306548号）及位于德兴市绕二镇横港林场的797亩林权（证号为横峰县林证字（2010）第0202000004号）为被告张江的上述借款本息提供了抵押担保，并办理了抵押登记。2011年1月26日，原告给被告张江发放了贷款300万元。贷款发放后，被告张江只归还了原告利息26.845943万元。因被告张江未按期归还利息，原告于2012年11月提起诉讼。2013年1月25日借款到期，被告张江仍未偿还原告借款本金及利息。2013年3月5日，弋阳县人民法院执行（2010）弋民初字第101号案件，拍卖了被告张冬林位于弋阳县弋江镇竹山云城南岩北路的三处房产，被告张江以该抵押房屋处置款偿还了所欠原告借款本金110万元及利息24.037943万元，被告张江至今尚欠原告借款本金190万元及利息64.9701万元（利息计算至2014年1月22日）。另查明，2011年1月23日，被告陈维福给原告出具了一份《担保书》，内容为：本人陈维福郑重承诺，本人愿意担保张冬林、张江在横峰县农村信用合作联社营业部贷款的全部利息，若张冬林、张江两笔贷款欠息累计达两个月（含两个月）以上，就由本人陈维福负责结清贷款全部利息，担保期限直到上述两笔贷款本金全部还清为止。横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司、上饶市葛枫旅游客运有限公司在该担保书上盖了章。以上事实有原告提供的借款合同、借款凭证、抵押合同、抵押登记证、担保书、还款凭证、利息清单等证据予以证实。本院认为，原告横峰县农村信用合作联社与被告张江签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效。原告按合同约定给被告张江发放了贷款300万元，被告张江未按期归还原告借款本息，被告张江违约，应承担本案的全部责任。诉讼期间，被告张江偿还了原告借款本金110万元及利息24.037943万元，尚欠原告借款本金190万元及利息64.9701万元，原告要求被告张江偿还所欠借款本金、利息及罚息，本院予以支持。被告张冬林、程茶花以其所有的位于横峰县岑阳镇解放中路的两处房产（证号为横房权证岑阳镇字第0306547、0306548号）及位于德兴市绕二镇横港林场的797亩林权（证号为横峰县林证字（2010）第0202000004号）为被告张江的上述借款本息提供了抵押担保，被告张冬林、程茶花与原告签订了《抵押合同》并办理了抵押登记，该抵押合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告要求被告张冬林、程茶花以其抵押财产对被告张江的上述借款本息承担抵押担保责任本院予以支持。被告陈维福给原告出具《担保书》，承诺对被告张江所欠原告的利息承担担保责任，该担保书系被告陈维福的真实意思表示，合法有效。原告要求被告陈维福对被告张江所欠利息承担连带偿还责任本院予以支持。因被告陈维福只是承诺对被告张江所欠利息承担担保责任，原告要求被告陈维福对被告张江所欠本金承担连带偿还责任本院不予支持。被告横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司、上饶市葛枫旅游客运有限公司虽然在《担保书》上盖了章，但并未明确表示对被告张江的借款利息承担担保责任，原告要求被告横峰县葛枫购物广场、横峰县新峰公交有限公司对被告张江所欠利息承担连带偿还责任本院不予支持。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张江在本判决生效后十日内偿还原告横峰县农村信用合作联社借款本金190万元及利息64.9701万元（利息计算至2014年1月22日，此后利息、罚息按合同约定的利率计算至上述借款全部偿清之日止）。二、被告张冬林、程茶花以其抵押房产（证号为横房权证岑阳镇字第0306547、0306548号）及林权（证号为横峰县林证字（2010）第0202000004号）对被告张江所欠原告横峰县农村信用合作联社的上述借款本息承担连带偿还责任。三、被告陈维福对被告张江所欠原告横峰县农村信用合作联社的利息承担连带偿还责任。四、驳回原告横峰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34，295元，由被告张江、张冬林、程茶花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审 判 长  吴 蕾审 判 员  王 琦代理审判员  徐志峰二〇一四年三月十四日书 记 员  林也力