山东省济南市天桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0105民初174号 原告:山东怡亚通深度供应链管理有限公司，住所地济南市。 法定代表人：周国辉，总经理。 委托诉讼代理人：丛聪，男,该公司员工。 委托诉讼代理人：林志华，男，该公司员工。 被告：高春淼，女，汉族，住山东省无棣县。 被告：张辉，男，汉族，住山东省无棣县。 被告：高桂芹，女，汉族，住山东省无棣县。 原告山东怡亚通深度供应链管理有限公司与被告高春淼、被告张辉、被告高桂芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丛聪，被告高春淼、被告张辉、被告高桂芹均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告高春淼偿还原告受让的债权291564.19元（299564.19-8000）、逾期利息4658.95元，共计296223.14元，（逾期利息=欠款本金×实际天数×日利息率×1.5，即291564.19×59天×（6.5%/360×1.5），从2018年9月1日计至2018年10月30日，之后逾期利息至还清之日止）；2.被告张辉、被告高桂芹对被告高春淼的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2018年2月11日，齐鲁银行股份有限公司济南无影山支行（以下简称齐鲁银行无影山支行）与被告高春淼签订编号为2018年小微天分个借字第0106号的《齐鲁银行个人借款合同》，约定：齐鲁银行无影山支行向被告高春淼提供贷款30万元，用于进洗化用品，贷款期限为6个月，自2018年2月11日起至2018年8月11日止。贷款利率为贷款实际发放日的中国人民银行同期同档次基准利率加上2.15%，逾期利率为本合同执行的借款利率上浮50%，还款方式按“按月付息，到期一次还本”。为担保债务履行，2018年2月11日，被告张辉、被告高桂芹分别出具了《连带责任保证书》，为被告高春淼借款合同项下债务提供连带责任保证担保。合同签订后，齐鲁银行无影山支行履行了放款义务，但在贷款期限内，被告高春淼未按时足额还款，构成违约。2018年8月31日，齐鲁银行无影山支行将上述《齐鲁银行个人借款合同》项下权利义务概括转让给原告，因被告张辉、被告高桂芹系该笔借款连带责任保证人，应承担还款责任。被告高春淼于2018年9月10日至2018年10月18日累计向原告偿还了8000元，截止2018年10月30日止，尚欠受让的债权金额291564.19元，逾期利息4658.95元，共计296223.14元。 被告高春淼辩称，钱不是我用的，且钱的去向不清楚，签字也不是我本人愿意的，我没有看过合同内容，我只是被带过去签字，原告的工作人员把我的卡、身份证、优盾都拿走了，对资金的去向和还款情况都不清楚。我不同意偿还欠款。 被告张辉辩称，这个钱确实没有经过我的手，也不知道钱的去向，只是被带去签字，这笔借款实际和我一点关系也没有，对此原告是明知的。不同意偿还该款项。 被告高桂芹辩称，该款项应该由我来偿还，我是实际的借款人和用款人。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。本院经审理认定事实如下： 2017年3月30日，原告（乙方）与案外人齐鲁银行股份有限公司（甲方）签订《合作协议》，约定由甲方向乙方的快消终端平台客户提供融资服务，乙方为协议项下相关贷款提供担保。当协议项下贷款出现逾期、瑕疵、借款人在借款合同项下违约时，乙方应承担担保责任和代偿责任。若双方基于本协议开展的信贷业务项下任何一笔贷款连续或累计逾期达30天以上，甲方有权要求乙方无条件对该笔贷款的债权进行清偿，甲方全额收回逾期贷款本息及前述甲方实现债权而发生的费用后，视同乙方完成对该笔贷款完成代偿，乙方成为借款人的债权人，依法对借款人享有追偿权。协议还约定了双方其他权利义务。 2018年2月11日，被告高春淼作为借款人、被告张辉作为共同还款人与案外人齐鲁银行无影山支行（贷款人）签订编号为2018年小微天分个借字第0106号的《齐鲁银行个人借款合同》，约定：1.借款金额30万元，借款用于进食品；借款期限为6个月，自2018年2月11日起至2018年8月11日止，实际以借款凭证所载日期为准。2.贷款利率为贷款实际发放日的中国人民银行同期同档次基准利率加上2.15%。贷款期限内利率保持不变。借款人按频付息，到期还本，利随本清。3.本合同借款按日计息，日利率和月利率根据年利率换算，方式为：日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。利息计算公式为：利息=贷款本金余额×计息期间天数×年利率/360。贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率及实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率、实际天数以及本合同约定的计、结息频率计收复利。对超过借款期限的，对借款人不能按时支付的利息，按逾期利率、实际天数按月计收复利。逾期利率为本合同执行的借款利率上浮50%。合同还约定了双方其他权利义务。被告高春淼、被告张辉在合同中签名捺印。 同日，被告张辉、被告高桂芹作为保证人分别向齐鲁银行无影山支行出具《连带责任保证书》，自愿对2018年小微天分个借字第0106号《齐鲁银行个人借款合同》项下贷款债务提供连带责任保证担保。保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。 2018年2月11日，齐鲁银行无影山支行将30万元贷款发放至被告高春淼账号62237954356********。年利率为6.5%。贷款发放后，被告未按时足额偿还贷款本息。后经原告指定，案外人深圳市怡亚通流通服务有限公司于2018年8月31日代被告向齐鲁银行无影山支行代偿本息299564.19元,其中,本金298189.74元、利息1372.92元、复息1.53元。 2018年8月31日，齐鲁银行无影山支行向原告出具《债权转让函》，载明：鉴于贵公司于2018年8月31日代借款人向我行偿还借款合同项下应还本金及利息299564.19元。我行于2018年8月31日将上述《个人借款合同》项下债权转让给贵公司，贵公司受让了该债权，贵公司依法取得该合同项下的债权，并享有和履行该合同标明的权利和义务。同日，齐鲁银行无影山支行向被告高春淼出具《债权转让通知函》，并通过EMS特快专递向被告高春淼送达《债权转让通知函》，履行了通知义务。 关于债权转让后的还款情况。原告自认被告高春淼于2018年9月11日还款5000元，2018年10月18日还款3000元，2018年11月9日还款3000元，2018年12月17日还款3000元，共计14000元。被告高春淼对此无异议，本院予以认定。另，被告高桂芹主张向原告还款共三次，分别为6560元、900元及向陈浩支付现金5000元。被告高桂芹提交还款明细、微信转账截图1份。经审查，本院认为，被告高桂芹提交证据显示转账的日期分别为2017年8月22日、2018年2月4日，均早于涉案《齐鲁银行个人借款合同》签订日期，对该两份证据的关联性本院不予认定，故对被告高桂芹的还款辩称不予采信。 关于逾期利息。原告主张,以291564.19元为基数，自2018年9月1日起至还清之日止，按照罚息利率（6.5%/360×1.5）计算，截止2018年10月30日为4658.95元。 本院认为，被告高春淼、被告张辉、被告高桂芹作为完全民事行为能力人，应知晓其民事行为产生的法律后果，并承担相应法律责任。被告高春淼、被告张辉与齐鲁银行无影山支行签订的《齐鲁银行个人借款合同》，被告张辉、被告高桂芹向原告出具《连带责任保证书》，均系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。本院对三名被告的辩称不予采信。三被告未能按照约定按时偿还借款本息，应承担相应的民事责任。本案中，齐鲁银行无影山支行依法将债权转让给原告，并向被告高春淼履行了通知义务，债权转让合法有效，原告依法取得齐鲁银行无影山支行享有的权利。故原告主张被告高春淼偿还借款本息，事实清楚，证据充分，应予支持，但具体数额应为285564.19元（债权数额299564.19元-14000元）；原告主张被告高春淼支付逾期利息，事实清楚，证据充分，应予支持，本院对2018年10月31日之后逾期利息的计算方式调整为：以285564.19元为基数，自2018年10月31日起至实际给付之日止，按照罚息利率（6.5%/360×1.5）计算；原告主张被告张辉、被告高桂芹承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告高春淼于本判决生效之日起10日内，偿还原告山东怡亚通深度供应链管理有限公司本息285564.19元及截止2018年10月30日的逾期利息4658.95元； 二、被告高春淼于本判决生效之日起10日内偿还原告山东怡亚通深度供应链管理有限公司逾期还款利息（包含罚息、复息），以285564.19元为基数，自2018年10月31日起至实际给付之日止，按照罚息利率（6.5%/360×1.5）计算； 三、被告张辉、被告高桂芹对本判决上述第一、二判项承担连带清偿责任； 四、驳回原告山东怡亚通深度供应链管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5740元，财产保全费2070元，共计7810元，由原告负担240元，三被告共同负担7570元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  徐英雏 人民陪审员  林常云 人民陪审员  朱建军 二〇一九年五月九日 书 记 员  金 宛