内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2013）乌勃民一初字第01633号 原告马树国，男，汉族，1977年4月3日生。 委托代理人郝元，内蒙古法兴律师事务所律师。 被告中国人寿财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司乌海中心支公司。 负责人张喜平，经理。 委托代理人黄金，男，1987年8月8日生。 原告马树国诉被告中国人寿财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司乌海中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2013年8月6日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告马树国及委托代理人郝元，被告中国人寿财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司乌海中心支公司的委托代理人黄金到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告马树国诉称，2013年4月20日被保险人魏某某与被告依法订立了机动车辆保险合同，被告承保的险别为第三者责任保险，车上人员责任保险及不计免赔特约险。其中车上人员责任险金额200000元，保险期间2013年4月29日至2014年4月28日，被保险人依约缴纳了保险费，合同已生效。2013年5月20日被保险人魏某某雇佣原告在从事货物运输过程中，原告在货箱部作业时不慎摔落，造成原告身体受伤的事故。事发后原告入住乌达区中心医院进行治疗，支出各种费用若干，经医院诊断为右锁骨骨折。后原告要求被告进行理赔，被告于2013年6月18日下发保险拒绝通知书，拒赔理由为：原告在事故发生时瞬间不在驾驶室内部，不属于车上人员。根据保险法关于责任保险的相关规定，原告可以直接要求被告进行理赔。原告诉至法院，请求依法判令被告赔偿原告各种人身损害费用103158.44元，其中医疗费16223.84元，误工费23393元，护理费1671.6元，营养费360元，伙食补助费360元，交通费2000元，精神损害费用3000元，残疾赔偿金46300元及二次手术费8000元，鉴定费1850元；2、诉讼费用由被告承担。 被告中国人寿财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司乌海中心支公司（以下简称人寿财保乌海公司）辩称，马树国与魏某某是否具有法律上承认的责任关系。如果有，魏某某在我公司投保商业三者险，保险期间2013年4月29日至2014年4月28日，限额500000元。投保车上人员责任保险，车上人员责任险金额200000元，保险期间2013年4月29日至2014年4月28日。事故发生时驾驶人没有在驾驶室内，所以我公司拒绝理赔。根据保险合同的规定诉讼费用我公司不承担。 经审理查明，2013年4月29日魏某某将其所有的宏昌天马车牌号码为蒙C22318的自卸汽车向被告人寿财保乌海公司购买了第三者责任保险，保险金额500000元、车上人员责任保险（驾驶人），保险金额200000元。保险期间为2013年4月29日至2014年4月28日。 原告马树国系魏某某雇佣驾驶该自卸汽车的司机。2013年5月20日，原告马树国在乌达区三道坎老工贸站台，于蒙C22318自卸汽车的货箱部作业时不慎摔落，造成原告右锁骨骨折的事故。原告因此产生医疗费为16223.84元。原告伤情经内蒙古中泽司法鉴定中心进行司法鉴定，于2013年10月28日出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为“1、被鉴定人右锁骨骨折致右上肢功能障碍评定为X（十）级伤残；2、二次手术费约8000元。”。 另查明，魏某某于事故发生后向被告人寿财保乌海公司申请理赔，被告人寿财保乌海公司于2013年6月18日向魏某某送达《机动车辆保险拒赔通知书》，拒赔理由为“根据《中国人寿财险营业货车车上人员责任保险（驾驶人）条款》第四条保险责任，事故发生的瞬间马树国不在驾驶室内部，不属于车上人员”。原告马树国为证明其主张的事实和支持其诉讼请求，提供了以下证据材料：1、机动车保险单及发票（复印件），证明被保险人魏某某向被告购买了第三者责任险、车上人员、及不计免赔特约险，其中车上人员责任险的保险金额为200000元，保险期间为2013年4月23日--2014年4月28日；2、机动车辆保险条款（复印件），证明原告发生的事故属于理赔范围，原告的情形不属于责任免除的范围；3、机动车辆保险拒赔通知书（编号：乌2013001、复印件 ）， 证明原告在车上作业时不慎掉下来受伤的事实及原告、魏某某在出险时及时通知了保险公司，被告拒绝理赔；4、住院病历、病情证明书、出院证（复印件），证明原告伤情诊断为右锁骨骨折，实际住院9天（2013年5月20日-5月29日），原告在住院期间右锁骨行切开复位内固定手术，出院建议行取内固定物手术；5、住院发票及费用明细（复印件），证明原告的医疗费的实际支出，且与治疗的部位之间具有因果关系；6、原告驾驶证（复印件），证实原告属于交通运输业；7、证人魏某某庭审证言，证明原告马树国系其雇佣司机及事故发生经过，被告拒绝理赔的事实；8、发票及收据，证明司法鉴定费用1850元。 被告人寿财保乌海公司经质证对原告提供的司法鉴定费用发票机收据不予认可，认为根据其余魏某某签订的车上人员责任保险合同条款第7条第一项规定，精神损害费用及鉴定费、诉讼费用不予理赔你；对原告提供的其他证据均没有异议。 被告人寿财保乌海公司为证明其抗辩理由向本院提供乌海市公安局乌达分局三道坎街派出所出具事故证明一份，证明被告对事故进行了调查，对事故的事实及成因认可。 原告马树国经质证被告提供的证据予以认可。 原、被告对对方所提供证据的真实性、合法性、与本案的关联性均无异议，仅有被告人寿财保乌海公司对原告提供的鉴定费发票机收据的证明目的不予认可，故本院对以上证据予以采信。 本院认为， 2013年4月29日，蒙C22318自卸汽车所有人魏某某在被告人寿财保乌海公司购买了第三者责任保险及车上人员责任保险（驾驶人），该保险合同内容具体，合法有效，法律应予保护。合同双方均应按照合同约定履行各自义务。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。原告马树国系本次事故的实际受害人，其有权就其应获赔偿部分直接向保险公司请求赔偿保险金，故马树国作为原告提出本次诉讼符合法律规定。 车上人员责任险是指保险期限内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照合同约定负责赔偿。结合本案实际，原告马树国系被保险人魏某某允许的合法驾驶人，并实际操控、掌握车辆，其在驾驶被保险机动车的过程中发现车体上的苫布被风刮开，遂将车停靠在路边，在车体上重新整理苫布时发生意外事故致伤，属于“合法驾驶人使用被保险机动车”的情况。故原告马树国发生意外事故致伤符合机动车车上人员责任保险中保险人承担保险责任的条件，依法应当由被告承担损害赔偿责任。 本案的争议焦点是原告马树国在事故发生时，是否属于车上人员。判断因保险车辆发生意外事故而受害的人是否属于“车上人员”，必须以该人在事故发生当时这一特定的时间是否身处保险车辆之上为依据。中国人寿财产保险股份有限公司《机动车车上人员责任保险条款》第三条的约定，“车上人员”是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。但该条款并未明确说明“车上人员”特指发生意外事故时，在被保险车辆驾驶室内的驾驶人或乘客。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”。故本案事故发生时，原告马树国正在被保险车辆蒙C22318号自卸汽车上，其身份为蒙C22318号自卸汽车的驾驶员，应当认定为属于机动车车上人员责任保险条款中的“车上人员”。故被告人寿财保乌海公司提出事故发生时驾驶人没有在驾驶室内，所以拒绝理赔的抗辩理由，本院不予采信。 本院经法庭调查及对原、被告提供证据的综合认定，确认原告马树国因本次事故造成的损失有：医疗费16223.84元、误工费23108元【计算方法：2013年自治区交通运输业年度平均工资53723元/365天×157天（事故发生日计算至最终评定伤残的前一日）】、护理费824元【计算方法：2013年自治区居民服务和其他服务业年度职工平均工资33434元/365天×9天（实际护理期间即住院期间）】、住院伙食补助费360元【计算方法：自治区国家机关一般工作人员出差伙食补助标准区内40元×9天（实际住院天数）】、伤残赔偿金46300【计算方法：自治区上一年度城镇居民人均可支配收入23150×20年×10%】、精神抚慰金3000元、二次手术费用8000元、伤残等级鉴定费用1850元，以上共计99665.84元。原告马树国另主张被告支付营养费360元、交通费2000元，因未向本院提供相关证据予以佐证，本院不予支持。 综上，被告人寿财保乌海公司应当在车上人员责任险限额内承担保险责任，魏某某购买的车上人员责任保险（驾驶人）保险金额200000元，故被告人寿财保乌海公司应向原告马树国赔偿各项损失共计99665.84元。 依照《中华人民共和国保险法》第二条“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”、第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。……”、《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被抚养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、手续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。……”之规定，判决如下： 中国人寿财产保险股份有限公司内蒙古自治区分公司乌海中心支公司向在保险范围内赔偿原告马树国医疗费16223.84元、误工费23108元、护理费824元、住院伙食补助费360元、伤残赔偿金46300、精神抚慰金3000元、二次手术费用8000元、伤残等级鉴定费用1850元，合计99665.84元，，于本判决生效后十日内给付原告马树国。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2364元（原告已预交），由原告马树国负担72元，由被告人寿财保乌海公司负担2292元，于上述期限给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定义务，对方当事人可在判决书规定的履行期限届满之日起的法定期限内向本院申请执行（申请执行的期限为二年），在法定期限内未申请的，视为放弃申请执行的权利。 代理审判员 冯 遥 二〇一四年三月十一日 书 记 员 连小艳