广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初1065号原告:中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所：广东省惠州市惠阳区淡水金惠大道**之一。负责人：钟善华。委托诉讼代理人：卢裕丹、黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。被告一：皮逸民，男，汉族，1969年11月3日出生，住址：广东省惠州市惠阳区，被告二：冷应平，女，汉族，1970年10月30日出生，住址：广东省惠州市惠阳区，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称惠阳建行）诉被告一皮逸民、被告二冷应平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月11日公开开庭进行了审理。原告惠阳建行的委托诉讼代理人卢裕丹到庭参加诉讼，被告一皮逸民、被告二冷应平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠阳建行向本院提出诉讼请求：一、请求判决解除原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009000308号)；二、判决二被告归还原告剩余借款本金312810.52元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年1月14日的利息为3553.72元、罚息为139.12元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计316503.36元；三、判决二被告偿还原告为追索上述借款而支出的律师费18768.63元；四、判决二被告以其名下共有的位于惠州市××经济开发区××住宅××街××号【他项权证：粤房地他项权证惠州字第1110006221号,房地产权证号:11××41】对上述全部债务承担抵押担保责任,并由原告享有优先受偿权；五、本案的全部诉讼费、保全费、公告费等费用由二被告承担。事实与理由:2009年4月9日，二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009000308号，以下简称借款合同），约定：一、二被告向原告借款人民币700000元，借款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调29%;该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%;二、二被告以其名下共有的位于惠州市××经济开发区××住宅××街××号为上述借款提供抵押担保。三、若二被告违约，原告有权解除与二被告的借贷关系，并要求二被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由二被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向二被告发放了贷款人民币700000元整，且原被告双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，二被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2018年10月起，二被告未按合同约定按期足额偿还借款本息，截止至2019年1月14日，按上述借款合同约定二被告应还未还的逾期本金为17021元、逾期利息3553.72元及因此应支付的罚息139.12元，以上合计20713.84元，二被告己构成违约。另本案原告向二被告发放700000元贷款，二被告己偿还本金387189.48元，现剩余借款本金312810.52元。原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。二被告不按时足额履行还本付息义务的行为己经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求二被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告惠阳建行为其陈述的事实提交如下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证明；2、二被告身份证；3、《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009000308）；4、他项权证：粤房地他项权证惠州字第1110006221号,房地产权证号:11××41；5、个人贷款对账单；6、诉讼委托代理协议；7、发票。被告一皮逸民、被告二冷应平未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2009年4月9日，原告与被告一皮逸民、被告二冷应平签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009000308），约定：由原告为被告一皮逸民、被告二冷应平提供700000万元贷款，贷款期限为108个月，自2009年4月9日起至2024年4月9日止，还款方式为等额本息还款法，每月归还本息5254.41元；贷款利率为即在基准利率上下调（上浮或下调）29%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率：借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100、贷款利率照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。利率的调整：本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款率，基准利率是指一银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日调整。另约定计息天数按每月30天计算。另借款合同第16条约定借款人“不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的”多种违约情形及担保责任；第17条第2款的约定违约救济措施：原告可宣布贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；借款合同第三十七条约定：被告一皮逸民、被告二冷应平以其贷款所购买的位于惠州市××经济开发区××住宅××街××号的房产为上述借款作抵押担保。原告于2009年4月3日已向被告一银行账户发放了70万元贷款。上述借款合同签订后，二被告如约使用贷款购置房产，并开始按合同约定履行按揭还款义务。但自2018年10月1日起二被告连续多期到期贷款未能如约履行还款义务，截止至2019年1月14日止,二被告应还未还逾期本金为17021元，逾期利息3553.72元、罚息139.12元，合同项下贷款本金余额312810.52元。原告经追讨未果，因此向本院起诉。另查明，2009年5月2日，二被告在为按揭购置的位于惠州市××经济开发区××住宅××街××号房屋办理了房地产权证（证号：房地产权证号:11××41）后，为其贷款办理了该房屋的抵押登记【他项权证：粤房地他项权证惠州字第1110006221号】，房地产他项权利人为原告。另，经原告提供的对账单表明，二被告在本案诉讼期间已清偿了2019年4月1日前的全部到期贷款本息，贷款余额为280109.64元。又查明，原告为实现债权与广东衡仁律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东百德律师事务所进行本案诉讼，为此支付律师代理费18768.63元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律法规强制性规定，为有效合同。当事人应当按照合同的约定全面履行。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。二被告作为借款人，从2018年10月1日起未如期偿还贷款本息，且至2019年1月14日止,二被告应还未还逾期本金为17021元，逾期利息3553.72元、罚息139.12元，合同项下贷款本金余额312810.52元，有个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单等证据为证，二被告的行为已构成违约。本院对二被告的行为已构成违约的事实、原告补充提供对账单证明二被告已在诉讼期间清偿逾期还款本息的事实，一并予以确认，二被告应对其逾期还款行为承担相应的违约责任，原告主张解除与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合合同约定和法律规定，理由成立，本院予以支持。合同解除后，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，尚未履行的，终止履行。为此，原告主张二被告归还原告贷款余额、相应的利息(利息：按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率即基准利率上下调（上浮或下调）29%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次的约定计至借款本息清偿之日止）及承担本案律师费18768.63元，理由充分，依法有据，本院予以采纳。二被告以其名下的位于惠州市××经济开发区××住宅××街××号房屋作为向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记，应认定抵押权已设立，原告主张就上述借款本息以及律师代理费的范围内对该房产享有优先受偿权，符合合同约定和《物权法》第179条的规定，本院予以采纳。二被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，以缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第四项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告一皮逸民、被告二冷应平于2009年4月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717100-011-2009000308号）。二、被告一皮逸民、被告二冷应平应于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金280109.64元及利息【以280109.64元为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率即基准利率上下调（上浮或下调）29%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在每个利率调整日调整一次，自2019年4月1日起计至借款本息清偿之日止】及支付律师代理费18768.63元。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行就本案借款本息、律师代理费的范围内，对被告一皮逸民、被告二冷应平提供抵押的其二人名下位于惠州市惠阳经济开发区惠阳碧桂园A1住宅起凤台十六街20号房屋【房地产权证：房地产权证号:11××41】、【他项权证：粤房地他项权证惠州字第1110006221号】的处置所得价款享有优先受偿权。本案案件受理费3165元，由被告一皮逸民、被告二冷应平负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  马慧强二〇一九年五月十四日书记员  申 月