福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽05民初529号 原告：泉州汇鑫小额贷款股份有限公司。住所地：福建省泉州市丰泽街**原财政大楼**。统一社会信用代码：913505006990415699。 法定代表人：周永伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王世杰，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：李远浓，男，该公司工作人员。 被告：黄思汉，男，1977年07月16日出生，台湾地区居民，大陆联系地址：海南省海口市龙华区。 被告：黄跃言，女，1980年11月02日出生，汉族，住福建省南安市。系被告黄思汉之妻。 被告：陈金望，男，1966年6月21日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：庄福成，男，1962年10月11日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：庄志鹏，男，1991年9月14日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：吕玲玲，女，1982年5月16日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：海南寅鼎实业有限公司。住所。住所地：海南省海口市龙华区丘海大道海南金盛达建材商城办公大楼社会信用代码：914600006989291528。 法定代表人：张春龙。 委托诉讼代理人：郑芹，海南川海律师事务所律师。 被告：海南万缘建材有限公司。住所。住所地：海南省海口市龙华区丘海大道海南金盛达建材商城办公大楼社会信用代码：91460100MA5RD5RG8Y。 法定代表人：庄志鹏。 被告：厦门中宝进出口贸易有限公司。住所。住所地：福建省厦门市思明区湖滨西路**大西洋中心******之1社会信用代码：913502007054781005。 法定代表人：苏宏永，该公司执行董事。 被告：福建省南安市瑞达石业有限公司。住所地：。住所地：福建省南安市水头镇蟠龙开发区信用代码：913505837416921634。 法定代表人：苏宏永，该公司执行董事。 被告：九寨沟县·九龙湾度假酒店置业有限公司。住所地：四川省九寨沟县城永丰新区九寨花园******。统一社会信用代码：915132006695600854。 法定代表人：张明章，公司执行董事。 被告：苏宏永，男，1971年9月23日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：张海蓉，女，1976年2月15日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。系被告苏宏永之妻。 被告：庄志勇，男，1972年7月27日出生，汉族，住福建省平和县。 被告：黄跃柳，女，1976年1月20日出生，汉族，住云南省西双版纳傣族自治州景洪市。系被告庄志勇之妻。 被告：吕青山，男，1980年11月15日出生，汉族，住海南省海口市龙华区。 被告：黄彩蓉，女，1980年11月10日出生，汉族，住海南省海口市龙华区。系被告吕青山之妻。 原告泉州汇鑫小额贷款股份有限公司（以下简称汇鑫小贷公司）与被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南寅鼎实业有限公司（以下简称海南寅鼎公司）、海南万缘建材有限公司（以下简称海南万缘公司）、厦门中宝进出口贸易有限公司（以下简称厦门中宝公司）、福建省南安市瑞达石业有限公司（以下简称南安瑞达公司）、九寨沟县·九龙湾度假酒店置业有限公司（以下简称九寨沟九龙湾公司）、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序进行审理。2019年4月29日，本院依法公开开庭审理了本案，原告汇鑫小贷公司的委托诉讼代理人王世杰，被告海南寅鼎公司的委托诉讼代理人郑芹到庭参加诉讼，被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告汇鑫小贷公司向本院提出如下诉讼请求：一、被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲立即偿还借款本金3000万元及支付以3000万元本金为基数自2018年1月14日起至还清借款本金之日止按月利率2%计算的利息；二、被告海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉对上述款项承担连带偿还责任；三、原告汇鑫小贷公司对被告海南万缘公司名下位于海南省海口市西侧的国有建设用地使用权［琼（2016）海口市不动产权第0007819号、0007822号、0007821号］享有优先受偿权，有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告共同承担本案诉讼费用及其他相关费用。 事实和理由：2016年12月8日，汇鑫小贷公司与黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲签订《借款合同》。同日，汇鑫小贷公司与海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉签订《借款合同的保证合同》，与海南万缘公司签订《借款合同的抵押合同》。2016年12月13日，汇鑫小贷公司依约将借款3000万元发放至借款人指定的黄育娟账户。现黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲未依主合同的约定履行还本付息义务，汇鑫小贷公司多次催讨未果，截至2019年03月18日，尚欠借款本金3000万元及相应利息。海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉亦未履行担保人的责任和义务。 被告海南寅鼎公司答辩称：一、《借款合同》虽然是黄思汉等签订，但实际借款人是海南寅鼎公司，指定收款人黄丽娟是海南寅鼎公司的会计，亦是海南寅鼎公司还款。二、确认收到本案借款本金3000万元，但对利息计算有异议。利息应从借款次日而非借款当日起算；双方虽约定罚息利率为月利率3%，但该约定无效，且借款期限内及借款逾期后，即自2016年12月至2018年3月，海南寅鼎公司实际均按月利率2%支付利息，自2018年4月起才未能每月足额支付利息，其后业已支付170万元；汇鑫小贷公司的日利率计算错误，应以年利率除以365天而非360天。 被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉未到庭，也未提供书面答辩意见，均视为放弃答辩权利。 原告汇鑫小贷公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告海南寅鼎公司未提供证据，被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉未到庭，也未提供书面质证意见和证据材料，视为其放弃举证和质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院将结合争议焦点分析认定。 本院查明： 2016年12月8日，汇鑫小贷公司与黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲签订编号为[2016]年汇鑫贷字第095号的《借款合同》，约定：黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲向汇鑫小贷公司借款3000万元，借款期限4个月，从2016年12月8日起至2017年4月7日止，固定月利率2%，借款人应在每月7日前支付当期利息；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款人未按约定期限偿还借款本金或支付利息均构成贷款逾期，贷款人有权按罚息利率就本金部分计收罚息；贷款人以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）由借款人承担。 同日，汇鑫小贷公司与海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉签订编号为［2016］年汇鑫保字第095号的《借款合同的保证合同》，约定：海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉自愿为前述《借款合同》项下发生的借款提供连带责任保证担保，保证范围包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项，贷款人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为借款还款期限节目之日起两年。汇鑫小贷公司与海南万缘公司签订编号为［2016］年汇鑫抵字第095号的《借款合同的抵押合同》，约定：海南万缘公司以其名下位于海南省海口市西侧的三处国有建设用地使用权［权属证书编号：琼（2016）海口市不动产权第0007819号、0007822号、0007821号］为前述《借款合同》项下发生的借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该抵押已依法办理抵押登记，汇鑫小贷公司取得编号为琼（2016）海口市不动产证明第0020588号的不动产登记证明。 2016年12月13日，汇鑫小贷公司依约将3000万元发放至借款人在《借款合同》中指定的黄育娟账户。 借款后，黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲通过黄育娟及海南寅鼎公司账户向汇鑫小贷公司支付利息合计1070万元，具体如下：2016年12月16日60万元、2017年1月13日60万元、2017年2月23日60万元、2017年3月15日60万元、2017年5月10日60万元、2017年7月3日60万元、2017年7月29日60万元、2017年9月6日60万元、2017年9月30日60万元、2017年10月31日60万元、2017年11月29日60万元、2017年12月27日60万元、2018年1月30日60万元、2018年2月28日60万元、2018年3月30日10万元、2018年3月31日50万元、2018年4月28日30万元、2018年5月2日30万元、2018年6月7日10万元、2018年6月8日50万元、2018年8月3日15万元、2018年10月9日15万元、2018年11月16日10万元、2018年11月30日5万元、2018年12月5日2.5万元，2018年12月10日2.5万元。 本案的争议焦点是：本案借款的欠息情况，即借款人已支付的1070万元利息应如何抵扣的问题。 对此，汇鑫小贷公司认为，双方合同约定罚息利率是借款利率上浮50%即月利率3%，根据相关司法解释，超过年利率36%的利息约定才是无效的。借款人在借款逾期后已支付的利息，汇鑫小贷公司有权按月利率3%抵扣。对于未付利息，汇鑫小贷公司起诉已调整为按月利率2%请求计付。 海南寅鼎公司认为，虽然合同约定了罚息利率，但借款人实际并不接受，在实际履行中亦是按照月利率2%支付利息。若借款人系按照罚息利率支付利息，则无权请求偿还，然本案并非如此，借款人并未自愿按月利率3%履行。 本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。也就是说，对于年利率24%-36%之间的借贷利息应认定为自然之债，该部分债权并无请求力，但约定也并非无效，即当债权人请求给付时，债务人可拒绝给付，债权人不得通过诉讼强制债务人履行；若债务人自愿给付且债权人已受领，债务人不得请求返还。本案中，《借款合同》中关于借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%即月利率3%的约定并非无效，但从借款逾期后借款人支付利息的实际情况看，借款人仍是按照月利率2%而非按月利率3%进行支付，海南寅鼎公司也明确该付款系按合同约定支付利息而不包括罚息，因此，在非借款人自愿支付的情况下，汇鑫小贷公司欲将借款人在借款逾期后支付的利息按月利率3%自行强制抵扣没有法律依据，不应予以支持。至于海南寅鼎公司关于利息应自借款之次日起算及日利率计算有误的抗辩亦没有法律依据，不予采纳。 本院认为： 本案系原告汇鑫小贷公司与被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉之间因借款合同关系产生的纠纷，因被告黄思汉系台湾地区居民，本案属涉台民商事案件，应参照涉外案件处理。本案相关合同均约定适用中华人民共和国法律作为准据法，依据《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》的规定，应予准许。 汇鑫小贷公司与黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲签订《借款合同》，与海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉签订《借款合同的保证合同》，与海南万缘公司签订《借款合同的抵押合同》，均系各当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同合法有效。汇鑫小贷公司依约发放借款3000万元，但黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲在借款期限内未按约支付借款利息，借款期限届满后也未按约偿还借款本金，行为已构成违约，故汇鑫小贷公司起诉请求黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲偿还借款本金3000万元应予支持。双方《借款合同》中关于借款月利率2%及逾期罚息月利率3%的约定，未违反法律规定，应认定为有效，但借款逾期后，黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲实际并未按月利率3%自愿支付利息，故汇鑫小贷公司关于已支付利息的抵扣计算方式有误，本院不予支持，黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲尚欠的利息应为：以3000万元为基数自2016年12月13日起按月利率2%计算至实际还清款项之日止，但应扣除已支付的1070万元。海南万缘公司自愿以其名下位于海南省海口市西侧的三处国有建设用地使用权为黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲的前述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，根据抵押合同的约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，汇鑫小贷公司享有以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款的优先受偿权。海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉亦自愿为黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲的前述债务提供连带责任保证，根据保证合同的约定及《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，汇鑫小贷公司有权直接要求海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉对黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲前述债务的清偿承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，海南寅鼎公司、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉承担保证责任后，依法对黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲享有追偿权。综上，汇鑫小贷公司的诉讼请求部分有理，予以支持，无理部分予以驳回。海南寅鼎公司的抗辩有理部分予以采纳，无理部分不予采纳。黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南万缘公司、厦门中宝公司、南安瑞达公司、九寨沟九龙湾公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告泉州汇鑫小额贷款股份有限公司借款本金3000万元及相应利息（自2016年12月13日起以3000万元为基数按月利率2%计算至实际还清款项之日止，但应扣除已支付的1070万元）； 二、如被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲未履行上述债务，原告泉州汇鑫小额贷款股份有限公司有权对被告海南万缘建材有限公司提供抵押的位于海南省海口市西侧的三处国有建设用地使用权［权属证书编号：琼（2016）海口市不动产权第0007819号、0007822号、0007821号］进行折价或享有以上述财产拍卖、变卖后的所得价款的优先受偿权； 三、被告苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉、海南寅鼎实业有限公司、海南万缘建材有限公司、厦门中宝进出口贸易有限公司、福建省南安市瑞达石业有限公司、九寨沟县·九龙湾度假酒店置业有限公司对被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲上述债务的清偿承担连带保证责任，其承担连带保证责任后有权向被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲追偿； 四、驳回原告泉州汇鑫小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费234600元，由原告泉州汇鑫小额贷款股份有限公司负担17400元（多预交的217200元予以退回），被告黄思汉、黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南寅鼎实业有限公司、海南万缘建材有限公司、厦门中宝进出口贸易有限公司、福建省南安市瑞达石业有限公司、九寨沟县·九龙湾度假酒店置业有限公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉共同负担217200元。 如不服本判决，原告泉州汇鑫小额贷款股份有限公司，被告黄跃言、陈金望、庄福成、庄志鹏、吕玲玲、海南寅鼎实业有限公司、海南万缘建材有限公司、厦门中宝进出口贸易有限公司、福建省南安市瑞达石业有限公司、九寨沟县·九龙湾度假酒店置业有限公司、苏宏永、张海蓉、庄志勇、黄跃柳、吕青山、黄彩蓉可在判决书送达之日起十五日内，被告黄思汉可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审 判 长  贺张翡 审 判 员  余卓立 人民陪审员  李丽婷 二〇一九年五月八日 法官 助理  陈 琳 书 记 员  刘娇萍 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 1 —12—