广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初2634号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告：冉小林，男，1975年10月7日出生，土家族，身份证住址重庆市酉阳县，现住广东省四会市，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告冉小林金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告冉小林经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告冉小林签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》；2.判令被告立即向原告偿还全部贷款本金和手续费186909元，并按合同约定支付利息（按日利率万分之五计付，截至2019年5月20日为1143.43元）及还款违约金（按月利率5%计付，截至2019年5月20日为4015.59元），以上合计为192068.02元；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月20日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：被告向原告贷款194000元用于购车，还款期限为60个月，分期手续费为贷款额的20%，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用）。合同签订后，原告依约向被告发放194000元的贷款，但被告没有依约还款，截止2019年5月20日，被告仍拖欠贷款本息192068.02元。被告冉小林未提交书面答辩状及证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年11月20日，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（贷款人）与被告冉小林（借款人）签订了一份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：2017年JKFQF字3110号），合同约定：借款人以其持有卡号为62×××95的中银信用卡向贷款人申请分期付款借款购车，合同项下分期额度为194000元，分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期手续费费率为使用分期额度的20%，金额为38800元，分期扣收；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。该合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》中约定，借款人未按期归还贷款本金及手续费构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息【包括透支利息、复利】、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期，并有权终止或解除本合同。该合同附件二《文书送达地址确认书》中约定，借款人向贷款人确认本合同载明的住址、电话为通讯及联系地址为贷款人作为本合同项下送达催收函、对账单等文书以及争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址，贷款人、法院、仲裁机构将催收函、对账单等文书或法律（仲裁）文书寄送该约定的地址即视为送达，借款人保证该送达地址准确、有效。该合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）中约定，原、被告分别为甲方、乙方，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。起息日以透支交易记账日为准。上述合同签订后，原告按约定于2017年11月22日发放了贷款194000元，被告授权原告将该笔借款直接转入佛山市顺德区世锦汽车销售服务有限公司的账号（工行佛山顺德锦湖支行2013014009024566945）。根据原告提交的被告信用卡还款流水及欠款明细表显示，截至2019年5月20日被告欠本金及手续费共22053元、利息1143.43元、还款违约金4015.59元，未出账分期款164856元，以上合计192068.02元。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》《借款借据》、还款流水单和欠款明细表以及原告当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告冉小林签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定发放了贷款194000元，被告应依约按月还款。现被告未按期足额偿还贷款本金及手续费，已经构成根本违约，原告有权按照合同约定，宣布贷款提前到期、解除合同并要求被告提前偿还所欠的本金及手续费，以及按合同约定支付利息和还款违约金。本院于2019年4月22日将起诉状及证据副本送达被告，故原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字3110号）自2019年4月22日起解除，合同项下贷款提前到期。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告冉小林签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字3110号）自2019年4月22日起解除；二、被告冉小林在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费186909元，并支付利息（截至2019年5月20日的利息为1143.43元，自2019年5月21日起至还清之日止，以186909元为基数，按日利率万分之五计算）和还款违约金（截至2019年5月20日的违约金为4015.59元，自2019年5月21日起至还清之日止，以186909元为基数，按月利率5%计算）。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4193元，由被告冉小林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 兵人民陪审员  张文寅人民陪审员  徐志鹏二〇一九年五月二十八日书 记 员  梁凤培附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。