广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初7159号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地：广东省佛山市南海区***********，统一社会信用代码914***********675W。负责人：何丽敏。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告:刘长斌,男,1969年3月7日出生,汉族，住陕西省汉阴县********,公民身份号码612************418。被告:沈小武,女,1973年6月25日出生,汉族，住陕西省汉阴县********,公民身份号码612************423。原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行与被告刘长斌、沈小武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加诉讼，被告刘长斌、沈小武经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告沈小武偿还原告贷款本金256143.54元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利(暂计至2019年3月4日的利息、罚息和复利为2179.33元,从2019年3月5日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算)；2.判令原告对被告沈小武、刘长斌提供用于抵押的位于佛山市南海区*********房在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权;3.判令被告刘长斌对本案债务承担连带清偿责任4.两告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：一、签约情况2010年2月4日原告与被告沈小武签订了编号为441**********860的《个人购房担保借款合同》,借款合同约定：被告沈小武向原告借款520000元用于购买房屋;双方借款期限为180个月,还款方式为等额本息还款法,还款日为每月4日。特别条款第一条1.4.1(1)约定:借款利率采用浮动利率,在中国人民银行贷款基准利率5.94%基础上下浮30%,执行年利率4.158%。浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后,遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,按1.4.2约定的第(1)种方式进行利率调整。通用条款1.4.2(1):自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整,贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率,不另行通知借款人、保证人或抵押人。通用条款及特别条款12.1(1)约定:借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调,自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。通用条款12.1(3)约定:对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利。通用条款12.2(2)约定:借款人未足额偿还借款本息超过90天,贷款人有权提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。二、贷款发放情况2010年2月4日，原告依约向被告沈小武指定的账户划款人民币520000元。三、被告违约情况被告沈小武自2018年12月4日起没有按期还款，已逾期超过90天,根据合同约定,原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告沈小武之日到期。因此,被告沈小武应偿还原告贷款本金256143.16元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿日止的利息、罚息和复利。被告沈小武、刘长斌以位于佛山市南海区**********[房地产按揭登记证明书编号为:南房按证字第886***74号],根据《借款合同》第十条10.2.3约定:抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。10.2.10(1)约定,本合同项下债务履行期限届满,贷款人未受清偿的,贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价,或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的,贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。因此原告对两被告提供的该房屋在本案债权及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告刘长斌系被告沈小武的配偶,本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买住房,属于夫妻共同债务,被告刘长斌应当对本案债务承担连带清偿责任。综上所述,两被告的行为已构成违约,严重损害了原告的合法权益,故原告为维护自身合法权益,特具状法院,望判如所请。庭审中,原告补充陈述,沈小武从2018年12月4日开始没有按期还款。截止至2019年5月13日,被告沈小武尚欠原告借款本金256143.16元、利息4464.6元、罚息222.29元、复利51.93元。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述,确认原告诉状所述事实。另查明,被告自2018年12月4日未按约定偿还借款。原告起诉后,本院于2019年4月20日向两被告送达本案应诉材料。被告刘长斌在涉案担保借款合同的抵押人处签名。原告与两被告办理了涉案房产的抵押登记,房地产按揭登记证明书编号为南房按证字第886***74号,抵押权人为原告中国农业股份有限公司南海盐步支行,抵押人为被告刘长斌、沈小武。本院认为,原告与被告沈小武、刘长斌签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示,没有违反法律、行政法规禁止性规定,依法有效,各方应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务,被告沈小武未按约定偿还借款本息,原告有权按照合同约定要求被告沈小武提前归还所有借款本息。上述债务发生在被告沈小武与刘长斌夫妻关系存续期间,且被告刘长斌作为贷款申请人的配偶及抵押物共有人在贷款申请表和借款担保合同上签名,即表明其对本案债务知情,故本院认定被告沈小武在本案中的债务属于其与被告刘长斌的夫妻共同债务,被告刘长斌依法应对本案债务承担共同清偿责任。原告主张被告支付计算至截止至2019年5月13日,被告沈小武尚欠原告借款本金256143.16元、利息4464.6元、罚息222.29元、复利51.93元,已提供依据,本院予以支持。两被告自愿以其贷款购买的房屋作为本案贷款的抵押物,并办理了抵押登记,原告对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈小武应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金256143.16元及计至2019年5月13日的利息4464.6元、罚息222.29元、复利51.93元；从2019年5月14日起，以本金256143.16元为基数按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算罚息至欠款全部清偿日止，应付未付利息4464.6元按前述罚息利率计算复利予原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行。二、被告刘长斌对上列第一项债务承担共同清偿责任；三、如被告沈小武、刘长斌未能履行上述第一项债务，原告有权以被告沈小武、刘长斌所有的位于佛山市南海区**********（房地产按揭登记证明书编号为:南房按证字第886***74号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权以及本案诉讼费范围内优先受偿如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取2587.42元、财产保全费1811.61元，合计4399.03元（原告已预交），由两被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何尔冕二〇一九年五月二十三日书记员  潘宪中