江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2018)苏1324民初8067号原告：江苏银行股份有限公司泗洪支行，统一社会信用代码：9132132455119258X3，住所地：泗洪县人民路与洪泽湖路交汇处中央公馆小区商业广场一幢。法定代表人：陈喜，该支行行长。委托诉讼代理人：吴秀华，江苏优楚律师事务所律师。被告：王淑敏，女，1979年7月28日出生，居民，住泗洪县。被告：盛全军，男，1972年8月28日出生，居民，住泗洪县。原告江苏银行股份有限公司泗洪支行（以下简称江苏银行）诉被告王淑敏、盛全军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行委托诉讼代理人吴秀华、被告盛全军到庭参加诉讼，被告王淑敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王淑敏偿还原告借款本金50001.05元及罚息（以99501.05元为基数自2017年6月15日起计算至2017年12月28日止、以89501.05元为基数自2017年12月29日起计算至2018年1月5日止、以50001.05元为基数自2018年1月6日起计算至实际履行之日止，均按照年利率11.745%计算）；2、依法判令被告盛全军对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、保全费、律师费等费用由被告承担。事实与理由：2014年7月9日，被告王淑敏因需要资金周转，向原告江苏银行申请贷款，并与原告签订了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》、《江苏银行个人借款合同》（额度版），协议书第二条约定是“卡易贷”项下借款的借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮80%，借款合同第十六条约定借款人支用最高额度不超过人民币100000元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，期间为2014年7月9日起至2017年7月9日止。被告盛全军作为被告王淑敏借款的保证人，与原告签订《最高额保证合同（个人版）》，保证合同第七条约定保证期间为借款到期日起两年。保证合同对保证金额、保证期间等都有明确规定。2016年7月13日，被告王淑敏从原告江苏银行支用人民币100000元借款，借款从2016年7月13日起至2017年6月13日止，还款方式为按月结息、到期还本。借款到期后，被告王淑敏分别于2017年6月15日偿还本金498.95元、2017年12月29日偿还本金10000元、2018年1月6日偿还本金39500元，借期内利息已偿还，现尚欠本金50001.05元及部分罚息。因被告王淑敏、盛全军没有履行其还款义务，属违约行为，特提起诉讼，请予以支持。被告盛全军辩称：被告担保属实，但对于罚息部分，合同中有就有，没有就没有，被告对此不知道，故不同意承担罚息部分。除了罚息部分，其他款项被告同意偿还，并希望原被告双方可以调解。被告王淑敏未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《江苏银行个人借款合同》一份、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》一份、《最高额保证合同》一份、个人对账单一份、账户交易明细清单一份、民事委托代理合同一份、律师费发票一份，本院经审查后对上述证据的证明效力予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月9日，原告江苏银行（贷款人）与被告王淑敏（借款人）签订《江苏银行个人借款合同》（额度版）（下称《主合同》），约定：借款额度为最高额不超过100000元，额度期限自2014年7月9日至2017年7月9日止；借款利率按照本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行；罚息及复利的具体方式详见本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书；双方还约定了违约责任等其他合同条款。同日，双方签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，约定：本协议作为上述《主合同》的附件，该借款的借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮80%；双方还约定了其他合同条款。2014年7月9日，原告江苏银行与被告盛全军（担保人）签订《最高额保证合同》（个人版），约定：本合同为上述《主合同》的担保合同，保证方式为连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费、公告费等；保证最高额约定，保证最高额仅指在本合同所述债务人与债权人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用借款总额扣除已还部分所形成的借款本金余额，并未包括本合同第二条规定的除借款本金之外的利息、复利、罚息等各项应付款项，但保证人对该部分款项仍应承担连带保证责任；保证最高额为最高不超过100000元；保证期间为到期日起两年；双方还约定了其他合同条款。后原告于2016年7月13日向被告王淑敏发放贷款100000元，贷款期限为自2016年7月13日至2017年6月13日止，还款方式为按月结息，到期一次性还本。后被告王淑敏按约定还清了借期内利息。且被告王淑敏分别于2017年6月15日偿还本金498.95元、2017年12月29日偿还本金10000元、2018年1月6日偿还本金39500元。另外，被告王淑敏账户于2017年6月15日被原告扣划65.26元罚息。本院认为，案涉《江苏银行个人借款合同》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》、《最高额保证合同》依法成立，受法律保护。原告依照约定向借款人王淑敏发放贷款100000元，借款人王淑敏及担保人盛全军应按约还款。现两被告均未按约足额还款，借款人王淑敏负有还款责任，担保人盛全军负连带清偿责任。同时保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告主张的借款本金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于利息问题，本案中，原被告签订的合同中约定涉案借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮80%，经核算为年利率7.83%，该利率与被告王淑敏按月如期归还的数次利息标准一致，故本案借款利率为年利率7.83%。关于罚息问题，从原告所举证据来看，双方所签合同及协议书未明确约定罚息的标准及具体计算方式，原告主张缺乏事实依据，本院不予支持，但可按照年利率7.83%计算逾期利息。故原告主张的其于2017年6月15日从被告王淑敏账户中扣划的65.26元罚息应从本金中予以扣除，故涉案本金尚欠49935.79元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：一、被告王淑敏自本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司泗洪支行借款本金49935.79元及利息（以99435.79元为本金自2017年6月15日起计算至2017年12月28日止、以89435.79元为本金自2017年12月29日起计算至2018年1月5日止、以49935.79元为本金自2018年1月6日起计算至实际履行之日止，均按照年利率7.83%计算）；二、被告王淑敏于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司泗洪支行律师代理费2500元；三、被告盛全军对上述款项承担连带偿还责任；被告盛全军承担偿还责任后，有权向被告王淑敏追偿。四、驳回原告江苏银行股份有限公司泗洪支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1306元、公告费600元，由被告王淑敏、盛全军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费1306元。审 判 长 李 婷人民陪审员 刘 军人民陪审员 赵 辉二〇一九年五月二十四日书 记 员 潘觉菲附相关法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。