山东省惠民县人民法院民 事 判 决 书（2014）惠商初字第69号原告：中国农业银行股份有限公司惠民县支行。负责人：张尊义，行长。委托代理人：夏克军，男，中国农业银行股份有限公司惠民县支行客户经理。委托代理人：潘志远，男，中国农业银行股份有限公司惠民县支行客户经理。被告：郭玲，女，1963年5月9日生，汉族，居民。委托代理人：程殿民，惠民天网法律服务所法律工作者。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告郭玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张谦独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行的委托代理人潘志远，被告郭玲及其委托代理人程殿民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行诉称，被告郭玲以其房产作为抵押，于2013年6月30日向原告申请个人助业贷款240万元，用于购买棉纱。经原告核查，于2013年8月7日向其发放200万元个人助业贷款。2013年9月份，经原告调查人员发现，被告郭玲经营的惠民县鑫雨商贸有限公司已基本停止经营活动，基本丧失还款能力。虽经原告清收人员多次与被告协商，但被告至今没有还款意愿。根据原告与被告签订的最高额担保个人借款合同第八条二款和第十四条三款的规定，请求被告立即偿还贷款200万元及利息；实现该笔贷款抵押房产的处置权；本案的诉讼费用由被告负担。被告郭玲辩称，该笔贷款尚未到期，原告提前收回会给被告造成损失。被告目前生意蚀本，确实无力偿还，但被告并非故意拖欠原告的借款。被告为该笔借款设定了抵押，希望人民法院及时处理，防止被告的损失进一步扩大。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行为支持其诉讼主张，向法庭提交以下证据：1、最高额个人助业贷款申请书一份。证明被告郭玲为购棉纱，向原告申请个人助业贷款240万元。2、个人助业贷款共同还款责任承诺书一份、共同还款承诺书一份、惠民县鑫雨商贸有限公司股东会决议一份。证明郭玲的丈夫、惠民县鑫雨商贸有限公司股东吴玉民，郭玲的儿子、惠民县鑫雨商贸有限公司股东吴松为其贷款承担共同还款责任。3、最高额担保个人借款合同一份。证明原被告签订最高额担保个人借款合同，约定：被告郭玲在原告处借款200万元；借款用途为助业贷款，用于个人生产经营；借款期限为12个月，自2013年8月7日至2014年8月6日；借款利率采用固定利率，以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%后确定，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息；借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币220万元；担保人以房产提供担保，担保物以房地产抵押清单XX为准，该抵押清单为最高额担保个人借款合同组成部分，与最高额担保个人借款合同具有同等法律效力。4、同意抵押承诺书一份、承诺书一份、房地产抵押契约一份、最高额抵押合同一份、编号为xx的房地产抵押清单两份、惠民县房权证惠字第xx房产证一份、惠国用（2012）第XX号国有土地使用证一份。证明被告郭玲以房权证惠字第××号房产证确定的房产作为本案借款合同的抵押，该房屋的共同共有人吴玉民同意该抵押。5、房他证惠字第**号房屋他项权证一份、惠他项（2013）第xx号土地他项权利证明书一份。证明被告郭玲为该借款提供的抵押已经做了抵押登记。经质证，被告对原告提供的1-5号证据均无异议。被告郭玲就自己的答辩意见向法庭提交以下证据：个人借款凭证一份，证明原告于2013年8月7日向被告放款200万元，还款方式为一次性还本按约还息，执行利率为年利率9%，逾期利率为年利率13.5%。经质证，原告对该证据无异议。经审查，认为原告提供的证据，能够证明原告与被告郭玲之间存在合法有效的借款合同法律关系；被告郭玲以房权证惠字第××号房产证确定的房产作为本案借款的抵押，该房屋的共同共有人吴玉民同意该抵押。将原告提供的证据均确认为有效证据，作为认定案件事实的依据。被告郭玲提供的证据，能够与原告的最高额担保个人借款合同相印证，确认为有效证据，作为认定案件事实的依据。依据以上有效证据及当事人的陈述，认定以下事实：吴玉民与被告郭玲系夫妻关系。2013年6月30日，被告郭玲向原告申请借款240万元。经原告审核后，原被告双方签订最高额担保个人借款合同，约定：被告郭玲在原告处借款200万元；借款用途为助业贷款，用于个人生产经营；借款期限为12个月，自2013年8月7日至2014年8月6日；借款利率采用固定利率，执行利率为年利率9%；还款方式为按月结息，到期还本；逾期利率为13.5%；被告郭玲以房权证惠字第××号房产证确定的房产作为借款的抵押；若借款人已全部或者部分丧失还款能力，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。之后，原告按约为被告郭玲发放了贷款，被告郭玲因生产经营状况恶化，未能按照合同的约定偿还借款。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告郭玲之间的最高额担保个人借款合同，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，当事人应当按照该合同的约定履行义务。合同签订后，原告按照合同约定履行了为被告郭玲提供借款的义务，被告郭玲应当及时履行还款义务。因郭玲生产经营状况恶化，未能按照合同的约定履行还款义务，原告要求提前收回贷款的诉讼请求，本院予以支持。被告郭玲尚欠原告借款本金200万元，借款期间的利息等，事实清楚，证据确实充分，应予偿还。被告郭玲在经吴玉民同意的情况下，以其所有的位于惠民县城文安西路南侧，产权证号为房权证惠字第××号的房屋作为该笔借款的抵押，并办理了抵押登记，原告就该抵押享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十八条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告郭玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行借款本金200万元及利息（利息自2013年8月7日始，按合同约定年利率9%计算，至本判决生效之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行对被告郭玲就房他证惠字第DY6**号房屋他项权证设定了抵押的房屋，享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，减半收取11400元，由被告郭玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员 张 谦二〇一四年三月十九日书记员 王姚瑶附：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十八条：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（一）经营状况严重恶化；（二）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。存在