海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2018）琼0108民初4831号     原告:吕某，住海口市。   委托诉讼代理人：唐某，北京盈科（海口）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李某，北京盈科（海口）律师事务所实习律师。   被告:黄某，现住海口市。   原告吕某诉被告黄某民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，在案件审理过程中转为普通程序审理，并于2018年9月10公开开庭进行了审理，原告吕某委托诉讼代理人唐某、李某到庭参加诉讼，被告黄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。   原告吕某向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还其借用原告信用卡刷卡消费产生的本金36964.21元、消费利息508.68元以及分期付款手续费2554.85元，共计40027.74元；2、被告承担本案的全部诉讼费用。   事实和理由：原告吕某与被告黄某系朋友关系，2015年12月，被告为周转资金向原告提出借取原告信用卡刷卡并承诺由其按时偿还卡内欠款。基于双方的朋友关系，原告将两张光大银行信用卡交给被告，卡号分别为6226850000326531及6226870030797931，并告知其刷卡密码。此后，被告一直使用原告的上述两张信用卡进行刷卡消费并按时向银行还款。直到2017年9月，原告要求被告归还上述两张信用卡，遭到了被告的拒绝。因尾号为6531的信用卡的有效期为2017年9月，到期后银行要补发新卡，故银行重新向原告寄送了新卡，新卡的卡号变更为6226850001830473，由此也导致被告持有的号为6531的旧卡不能再继续使用，至此，被告明确表明拒绝偿还其于2017年8月21日至9月20日期间产生的欠款及利息共计20487.17元，且2017年7月21日至8月20日期间产生的欠款尚有985.49元未偿还。为维护信用卡的良好记录，对于上述欠款，原告只好向银行申请分12期还款（分期手续费为2554.85元），代替被告偿还其所透支的消费款项，目前仍在继续向银行分期偿还。同时，为避免被告继续消费其所持有的另外一张尾号7931的信用卡，原告向光大银行电话挂失了该张信用卡，同时告知被告偿还该张信用卡的剩余欠款16000.23元，被告虽承认欠款但却拒绝还款并对原告恶言相向。迫于无奈，原告只好自行筹款并代替被告偿还了该笔款项。综上，原告需代替被告偿还的信用卡欠款本金、利息及分期手续费共计40027.74元，但截止今日，被告仍未向原告偿还上述欠款。鉴于被告一直未予还款的行为，为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。   被告黄某辩称，其与原告曾是恋人关系，故存在共同使用信用卡进行消费并付款的行为。2015年至2017年期间，光大银行6531以及7931尾号的两张卡确实一起由被告使用过，且一直由被告还款，被告在2017年8月份时曾给付过原告1.5万元，2017年9月份以后被告不再持有信用卡，也不可能消费了，原告诉请中的金额并非是被告消费产生的。   经审理查明，原、被告曾是恋人关系，2015至2017年9月期间，原告将其名下两张光大银行信用卡，卡号分别为6226850000326531（以下简称6531卡）及6226870030797931（以下简称7931卡），交由被告刷卡使用，并由被告负责偿还卡内欠款。1.尾号为6531的光大银行信用卡账单日期为当月20日，流水记录为前月21日至当月20日。根据现有证据，该卡消费、转款记录如下：（1）该6531卡分别于2017年8月1日、8月2日在海口市鑫华黄金产生消费19985元、10008元，共计29993元。该6531卡上期欠款金额为29992.49元，2017年8月2日分三笔汇入金额各10000元，共计30000元。两相抵扣，该6531卡2017年7月21日至8月20日期间产生信用卡债务29985.49元。（2）被告在2017年8月30日、8月31日、9月13日以及9月14日共存入了29000元的款项，用以偿还上期欠款29985.49元，不足部分985.49元由原告浦发银行转账汇入986元予以偿还。上期欠款29985.49元的到期还款日为2017年9月8日，因被告迟延未足额还款故产生欠款利息508.68元利息，另该卡于2017年8月31日在海口市宝斯达建材产生两笔消费9995元及9984元，上述款项抵扣后该6531卡在2017年8月21日至9月20日的欠款金额为20487.17元，2017年9月1日至9月20日期间未产生消费记录。(3)该6531卡有效期至2017年9月，到期后银行补发新卡为6226850001830473，该新卡由原告持有，被告不再持卡消费。该卡在2017年9月21日至10月20日的欠款金额为28899.32元。2017年10月23日，原告申请将28387.17元进行分期，产生分期付款手续费2554.85元。原告在2017年10月12日通过自身浦发银行卡向该卡内还款1100元、11月9日还款513元、12月8日还款2494元，2018年1月8日通过工商银行卡还款4000元，2018年2月8日、3月11日各还款2365元。2.尾号为7931的光大银行信用卡账单，根据现有证据，该卡2017年9月1日至9月21日未产生新的消费记录，就2017年8月22日至9月21日的账户资金欠款，原告于2017年10月5日自行存入15662.33元，10月9日自行存入8元，共计15670.33元用于偿还所欠款项。   另查，原、被告之间存在短信往来记录，其中原告在短信中明确告知被告“你刷了我两张信用卡（尾数7931和尾数6531）36000多，已经逾期很多天了，有凭有据的，银行已经通告要起诉我了，什么都不要废话了，我已把证据材料交至我法律老师那了，只能开庭了”，被告回复“拿那一万五还进去不就行了吗？你把事情要做绝路吗”，原告再次回复“请问哪有15000还？你刷我你那张尾数7931信用卡里逾期的16000.23，那张6531尾数欠款20487.17（10月9号已到还款日），还有我请你好好看看你是怎么骂人的，不是我逼你，是银行逼我，不用再说什么了”。   本院所确认的以上事实，有原告提供的尾号6531的光大信用卡卡片及该卡在2017年7月21日至10月的账单、消费明细、还款记录、尾号为7931的信用卡在2017年7月22日至10月21日期间的账单、交易明细及账单详情、短信往来记录、笔录以及庭审笔录为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，具有真实性、合法性、关联性及证明力，可以作为认定本案事实的依据。   本院认为，首先，根据中国人民银行关于银行卡的相关规定，持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用，本案中原告吕某将其信用卡出借给被告黄某使用的行为已违反信用卡的使用规定，应责令改正。本案中，原告作为信用卡持卡人（出借人），其与信用卡借用人被告之间达成的借用合意所指向的目标实际是信用卡所能借贷的金钱，即信用卡的信用额度，贷款人以特殊的方式（让渡信用卡金钱借贷权利）向借款人给付借贷金钱，故原、被告之间存在的借刷信用卡关系属于民间借贷法律关系，因此原告为被告所偿还的银行借款应受法律保护。   其次，出借人起诉要求借卡人承担还款责任时应举证证明如下事项：1．存在信用卡出借行为；2.信用卡内涉案的消费金额由借卡人使用；3.出借人代为还款的行为存在。本案中，根据现有证据查明的事实，可以确认尾号为6531及尾号为7931的两张光大信用卡系由原告出借被告使用，被告使用消费期限自2015年12月至2017年8月，上述卡片在2017年9月1日至9月20日期间未产生消费记录。其中尾号6531号卡在2017年8月21日至9月20日的欠款金额为20487.17元（该欠款金额已扣减原告代为支付的986元），该款项为被告所欠金额，上述款项包含在下一期账单款项28899.32元内，并由原告于2017年10月23日通过分期付款的方式（将28387.17元进行分期）代借卡人履行还款义务。尾号为7931号卡在2017年8月22日至9月21日的账户资金欠款，由原告于2017年10月5日及10月9日存入该卡内的15670.33元用于偿还被告所欠款项。上述欠款总额为37143.5元（20487.17元+986元+15670.33元），被告须向原告偿还。原告主张被告仍应支付分期付款手续费用2554.85元，因分期付款行为未经双方合意，且分期金额与被告所欠金额并不一致，故对原告的该项诉求，本院不予支持。   综上所述，被告黄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，同时须承担举证不能的不利后果。原告的部分诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：   一、被告黄某须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告吕某支付欠款37143.5元；   二、驳回原告吕某的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费人民币800.7元，由原告吕某负担72.7元，被告黄某负担728元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长倪胜源   人民陪审员符亚锦   人民陪审员李炳雄     二O一九年五月十四日   书记员 谢学精   书记员 周瑞婷   书记员 林小燕   附：相关法律规定   《中华人民共和国民法通则》   第一百零八条债务应当清偿。……   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用   的解释》