内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院刑 事 判 决 书（2013）乌勃刑初字第376号公诉机关乌海市海勃湾区人民检察院。被告人孙某，男，1981年3月21日出生于内蒙古乌海市海勃湾区，汉族，中专文化，个体，住乌海市海勃湾区桌子山东街二街坊*号楼*单元***室。2013年2月26日因涉嫌诈骗罪被乌海市公安局海勃湾区分局刑事拘留，同年4月3日被逮捕。现羁押于乌海市看守所。辩护人张某某，内蒙古济海律师事务所律师。乌海市海勃湾区人民检察院以海检刑诉（2013）320号起诉书，指控被告人孙某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪于2013年11月15日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。海勃湾区人民检察院指派检察员何海霞出庭支持公诉，被告人孙某及辩护人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。海勃湾区人民检察院指控：一、诈骗罪被告人孙某于2008年9月至2012年11月间，以非法占有为目的，采用高额利息为诱饵，以开办酒店、快餐店、动漫城、借款、资金周转等为名，从史某、隋某、刘某某等29人处诈骗钱款，所得款项用于偿还本金、支付高息、购买房产、汽车及个人挥霍等，共计诈骗人民币796.835万元。二、信用卡诈骗罪被告人孙某于2010年9月在中国建设银行乌海分行办理了卡号为4895920308241123的龙卡信用卡，并开始透支取现消费，至2013年3月13日透支本金共计49795.68元，经银行多次催收拒不归还。控方在法庭上列举了孙某在公安机关的供述、被害人史某、隋某、刘某某等29人的陈述及报案材料，证人杨某、柴某平等人的证言，中国建设银行的报案材料及信用卡透支明细等书证，银行卡等相关证据。据此指控被告人孙某的行为构成诈骗罪及信用卡诈骗罪，一人犯数罪，同时孙某系投案自首。请求依法惩处。被告人孙某对指控的事实及罪名无异议，当庭认罪。辩护人辩称起诉书指控的第15、18、19、24、25、27、29起没有核减利息，仅以被害人陈述来进行认定，没有客观、详实的证据。经审理查明：一、诈骗罪被告人孙某系在海勃湾区经营卡帕体育用品的个体工商户，于2008年至2012年11月间，以支付高额利息为诱饵，扫描多份自己名下的购房合同、土地承包合同及非法制作假房产证等资产权属证明重复向多人抵押借款或以做生意资金周转为名向他人借款，骗取29人共计1046.18万元，还本付息294.185万元，实际诈骗751.995万元。具体犯罪事实如下：1、2008年9月至2011年11月，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取史某借款44万元，支付19.62万元利息后，将剩余的24.38万元挥霍。（赃款未追回）2、2009年4月至2012年4月，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取朱某某借款13万元，支付1.74万元利息后，将剩余的11.26万元挥霍。（赃款未追回）3、2009年12月期间，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取贾某某借款5万元，支付2.4万元利息后，将剩余的2.6万元挥霍。（赃款未追回）4、2010年4月11日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取王某某借款14.5万元，支付4.5万元利息后，将剩余的10万元挥霍。（赃款未追回）5、2010年4月至2012年6月，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取王某萍借款30万元，支付5.8万元利息后，将剩余的24.2万元挥霍。（赃款未追回）6、2010年4月至2012年9月，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取陈某某借款82万元，支付68.55万元利息后，将剩余的13.45万元挥霍。（赃款未追回）7、2010年5月至2011年10月，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的房产证，并支付高额利息，骗取刘某某借款40万元，支付6万元利息后，将剩余的34万元挥霍。（赃款未追回）8、2010年8月至2011年5月，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取杨某某借款16万元，支付4.4万元利息后，将剩余的11.6万元挥霍。（赃款未追回）9、2010年11月30日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取李某借款40万元，支付12万元利息后，将剩余的28万元挥霍。（赃款未追回）10、2011年3月至2011年8月，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取肖某某借款80万元，支付25万元利息后，将剩余的55万元挥霍。（赃款未追回）11、2011年5月至2012年5月，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取刘某某借款75万元，支付3万元利息后，将剩余的72万元挥霍。（赃款未追回）12、2011年7月至2012年4月，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取谭某借款94.28万元，支付28.5万元利息后，将剩余的65.78万元挥霍。（赃款未追回）13、2011年10月17日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取隋某借款40万元，支付4.4万元利息后，将剩余的35.6万元挥霍。（赃款未追回）14、2011年10月至2012年9月，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取宋某某借款55万元，支付11万元利息后，将剩余的44万元挥霍。（赃款未追回）15、2011年12月7日，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取巴某某借款10万元全部挥霍。（赃款未追回）16、2011年12月至2012年1月，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取赵某借款60万元，支付6万元利息后，将剩余的54万元挥霍。（赃款未追回）17、2012年3月20日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取苏某借款45万元，支付2.375万元利息后，将剩余的42.625万元挥霍。（赃款未追回）18、2012年3月24日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取张某借款15万元全部挥霍。（赃款未追回）19、2012年3月26日，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取于某借款10万元全部挥霍。（赃款未追回）20、2012年5月15日，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取杨某借款35万元，支付12.6万元利息后，将剩余的22.4万元挥霍。（赃款未追回）21、2012年7月18日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取樊某某借款33.4万元，支付3万元利息后，将剩余的30.4万元挥霍。（赃款未追回）22、2012年7月25日，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取齐某某借款10万元，支付7.7万元利息和本金后，将剩余的2.3万元挥霍。（赃款未追回）23、2012年8月28日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的房产证，并支付高额利息，骗取高某某借款16万元，支付7.8万元利息后，将剩余的8.2万元挥霍。（赃款未追回）24、2012年10月23日，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取周某某借款30万元全部挥霍。（赃款未追回）25、2012年11月1日，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取刘某某借款33万元全部挥霍。（赃款未追回）26、2012年11月期间，被告人孙某以做生意需要资金为名，并支付高额利息，骗取王某某借款20万元全部挥霍。（赃款未追回）27、2012年11月19日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的房产证，并支付高额利息，骗取张某借款5万元全部挥霍。（赃款未追回）28、2012年11月30日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的房产证，并支付高额利息，骗取王某借款45万元，支付32.4万元利息后，将剩余的12.6万元挥霍。（赃款未追回）29、2012年2月21日，被告人孙某以做生意需要资金为名抵押伪造的合同，并支付高额利息，骗取孙某某借款50万元，后归还本金20万元，利息5.4万元，剩余24.6万元全部挥霍。（赃款未追回）被告人孙某诈骗29起，总计价值751.995万元。认定上述事实的证据如下：1、史某的报案材料及陈述证实，孙某2008年9月19日向其借款9万元，并使用房产证号AS0356**、产权所有人为杨某的房产证进行抵押，当时是让刘某某去送的钱，2011年11月7日，孙某以在东北白山市开德克士快餐店的名义再次向史某借款30万元，并向其提供一份君正小区的购房合同作为抵押，2012年11月10日，孙某借用史某的信用卡从POS机上刷了5万元，后史某找孙某索要欠款。孙某说抵押给史某的房产证及购房合同是假的，是他花钱找人办的。孙某共计向其支付过19.62万元利息，没有还过本金；孙某的供述证实2008年9月份其找史某借钱做生意，史某让刘某某给送来9万元，给刘某某打了一张9万元的借条，并且约定好了3分的利，同时把一份假的杨某的房产证抵押给了刘某某。2011年11月，以开德克士的名义向史某借了30万元，给史某打了借条，也约定了3分的利，又过了几天，通过刷卡的方式透支史某的信用卡，向史某借了5万元。一共借史某44万元。认可给史某支付过利息19.62万，未偿还过本金；公安机关证据调取清单，借条复印件、产权证复印件及购房合同复印件证实2008年9月19日孙某向刘某某出具9万元借条一张，注明以A字第AS035605号房权证（杨某）为抵押，2011年11月7日向史某出具30万元借条一张，注明月息三分，且在借款时向史某提供了杨某的房产证及孙某自己君正小区41号楼1单元112室、编号为2008-0012595的购房合同作为担保。2、朱某某报案材料及陈述证实孙某从2009年开始即以做生意为名先后五次向其借款共计13万元，共计付过1.74万元利息；孙某供述证实从2009年4月开始共计向朱某某借款13万元，认可给朱某某支付过1.74万元利息；借条复印件证实孙某于2011年6月25日借款5万元；2011年6月19日借款1万元；2009年6月19日借款1万元；2009年4月7日借款2万元；2012年4月25日借款4万元。3、贾某某报案材料及陈述证实2009年12月9日及12月18日共计给孙某借款5万元，约定月息2分，孙某共计付了2.4万元利息；孙某供述曾借过贾某某5万元，认可向贾某某共支付利息2.4万元；借条复印件证实2009年12月9日孙某向贾某某借款3万元；2009年12月18日孙某向贾某某借款2万元。4、王某某的报案材料及陈述证实孙某以做生意需要周转为名，在2010年4月8日、9日的时候，向其借款10万元，月息2.5分；2012年8、9月，以资金周转为名，用王某某丈夫张广原信用卡刷了4.5万元，孙某还提供了自己购买的君正小区房产、编号为2008-0012591号的购房合同作为抵押，这份合同是扫描件，孙某共计支付了4万元利息；孙某供述证实2010年4月10日，孙某向王某某借款10万元，月息2.5分，给王某某还过4.5万元利息，本金未还过；公安机关证据调取清单、借条复印件、购房合同复印件证实孙某向王某某夫妇借款10万元，并提供买受人为孙某、编号为2008-0012591的君正小区购房合同作为担保。5、王某萍的报案材料及陈述证实2010年4月至2012年6月期间，孙某以做生意需要资金周转为名，分四次向其借款30万元，利息2分，共计付息5.8万元；孙某供述证实其向王某萍借了30万元，并且支付利息，认可向王某萍共计支付利息5.8万元；借条复印件证实孙某2010年4月25日向王某萍借款6万元，月息2分，2011年12月8日向王某萍借款10万元，月息2分，2012年6月1日向王某萍借款10万元，月息2分，另一借条为孙某向王某萍女儿张某某借款4万元。6、陈某某报案材料及陈述证实2010年4月，孙某以开卡帕分店为由向陈某某借款20万元，利息3分，孙某向陈某某提供了其承包新时针公司的保护地承包合同和一辆长城哈弗车的车辆登记证书作为抵押；2010年5月，孙某又以开德克士缺资金为名向其借款40万元，以其购买君正小区房产、编号为2008-0012591号的购房合同作为抵押，月息3分；2010年9月，孙某以给别人还利息还不过来为由，向其借款5万元，利息3分；2010年10月，孙某以进货需要资金为名，向其借款5万元；2011年1月初，孙某以在明珠商场开卡帕分店为由向陈某某借款12万元，月息肆仟元，孙某按约定支付利息至2012年10月；孙某供述证实向陈某某借款，其中20万是拿自己的土地承包合同扫描件和长城汽车的车辆登记证作抵押，40万是用自己君正小区的购房合同扫描件作抵押。利息有三分的，有四分的，利息付至2012年10月；证据调取清单、借条复印件、编号为2008-0012591号的购房合同及保护地承包合同复印件证实孙某向陈某某借款82万元，并在借款时提供了自己君正小区的购房合同扫描件及土地承包合同扫描件作为抵押。7、刘某某陈述和报案材料证实2011年5月初，孙某向其借款10万元，是以一个房产证作为抵押的，之后2011年又借了两次共计15万元，以上均是3分利息。由刘某某担保，孙某向杨某某借款15万元，孙某还不了，刘某某代孙某还给了杨某某；孙某供述其于2010年5月份向刘某某借钱，刘某某让给她抵押东西，孙某把一份假的孙某某的房产证抵押给了刘某某，约定借款利息是3分，打了一张欠条，然后刘某某就通过她妈妈（王某）把10万元钱给了孙某，2011年9月，又两次和刘某某借了15万元，2011年10月，刘某某帮孙某从她的朋友杨某某处借了15万元。认可还过刘某某6万元利息；借条复印件证实孙某于2010年5月18日向刘某某借款10万元，并注明抵押房产一套，2011年9月25日借刘某某10万元，2011年9月30日借刘某某5万元，2011年10月27日孙某向杨某某借款15万元。8、杨某某报案材料及陈述证实2010年8月18日，孙某说卡帕店里需要资金周转向杨某某借10万元，约定利息2分，一年结利一次，2011年5月26日，孙某又向杨某某借钱，杨某某又借给孙某6万元。至报案，孙某一共付了4、4万元利息；孙某供述证实向杨某某借款16万元，认可向杨某某支付了4.4万元利息；借条复印件证实孙某2010年8月18日向杨某某借款10万，2011年5月6日向杨某某借款6万元。9、李某的报案材料及陈述证实2010年11月中旬，孙某通过郝某某向其借款20万元，并打了欠条，3分利，抵押了一个房产证，后来又以办手续为名把房产证拿走了，2010年11月30日，孙某又向其借了20万元，随后重打了一张40万元的条子，以其承包新时针公司的土地的承包合同和合同编号为Y20052798（孙某路通家园小区房产）商品房买卖合同抵押，孙某共支付其12、3万元利息；孙某供述证实通过郝某某向李某前后借了40万元，以伪造的购房合同和土地承包合同作抵押，给李某还过利息，但具体还到什么时候记不清了，认可李某所说的还利息的数额；借条复印件、保护地承包合同、孙某编号为Y20052798的购房合同复印件证实孙某向李某借款40万元，曾提供了土地承包合同、购房合同作为抵押。10、肖某某的报案材料及陈述证实2011年3月1日，孙某找到其说卡帕店需要资金周转，向其借了50万元，月息3分，孙某拿他新时针公司的保护地承包合同作抵押，借款后，孙某按约定利息支付到了2012年5月，2011年8月31日，孙某又向其借款，其从亲属赵伟处给孙某借了30万元，孙某付给赵伟利息大约4万元，2013年2月发现孙某给其抵押的土地承包合同是扫描件；孙某供述证实曾向肖某某借款，付过利息，认可肖某某所说的付息付了25万元；公安机关证据调取清单、保护地承包合同扫描件及借条复印件证实，孙某于2011年3月1日向肖某某借款50万元，2011年8月31日向肖某某借款30万元，并使用扫描的土地承包合同作抵押的事实。11、刘某某的报案材料及陈述证实2011年至2012年孙某分7次共计向刘某某借款76.9万元，在其中一张借条中包含1.9万元利息，并在借款时抵押了孙某君正小区的购房合同一份及孙某新时针公司的土地承包合同一份，在2012年1月时给其支付过3万元利息；孙某供述其分7次向刘某某借款76.9万元，借款时向刘某某抵押了自己君正小区编号为2008-0012595的购房合同彩色扫描件和新时针的土地承包合同彩色扫描件，同时约定利息为2.5分，认可给刘某某支付了3万元利息；公安机关证据调取清单、借条复印件、2008-0012595号购房合同复印件，证实2011年5月1日孙某向刘某某借款10万元，注明抵押购房合同一个，2011年11月23日向刘某某借款10万元，2012年1月17日借款10万元，并注明以孙某名下的产业为抵押。2012年2月11日借款6.9万元，并注明以其承包的新时针公司的土地作为还款担保，2012年3月20日借款10万元，2012年4月26日借款20万元，注明以其名下的产业作为抵押，2012年5月7日，借款10万元。12、谭某的报案材料及陈述证实2011年7月20日孙某以其经营的卡帕服装店房租到期为由向谭某借款40万元，约定月利率3.5分，并将孙某购买君正小区编号为2008-0012595的购房合同作为抵押，2011年9月，孙某说他进货需要资金，向谭某又借了30万元,说上次的抵押够了，口头约定利息为3分，2012年4月24日，孙某以土地承包合同和购房合同为抵押向谭某借款20万元，约定利息为3分，一共向谭某支付利息28.5万元，后来孙某说给抵押的合同都是他自己做的，是扫描件，另以帮谭某信用卡套现为由，刷谭某信用卡4.28万元；孙某供述，向谭某借过三次钱，共计90万元，均支付了利息，以其承包的新时针公司的土地合同扫描件和君正小区编号为2008-0012595的购房合同作为抵押，从谭某的信用卡上刷了4.28万元；证据调取清单、借条复印件、借款协议复印件、新时针农业开发公司的土地承包合同复印件、君正小区购房合同复印件证实孙某向谭某借款三次，分别为2011年7月20日向谭某借款40万元、2011年9月4日向谭某借款30万元、2012年4月24日向谭某借款20万元，并以扫描的君正小区购房合同和新时针公司保护地承包合同作为抵押。13、隋某的报案材料及陈述证实2010年10月，孙某向其借款16万元，以孙某购买君正小区编号为2008-0012591和孙某新时针公司的土地承包合同作为抵押，2011年10月向其借款24万元，之后重打了一张借条，写着借高某（隋某妻子）40万元。这40万元都是3分的利息，没有还过本金，还过4.4万元利息，给的是现金，2012年12月问孙某要钱时，孙某说抵押的合同是假的；孙某供述证实其用自己君正小区编号为2008-0012591的购房合同原件及自己承包的新时针农业公司的土地承包合同扫描件向隋某抵押借款共计40万元，向隋某支付过4.4万元利息；公安机关证据调取清单、借条复印件、新时针农业开发公司保护地承包合同复印件、2008-0012591号购房合同复印件，证实孙某在2011年10月17日给隋某出具过40万元借条一张，并提供过自己君正小区购房合同及土地承包合同作为借款抵押。14、宋某某的报案材料及陈述证实2011年10月11日，孙某以做生意需要资金为名通过孙某的表姐刘某向其借25万元，约定月利率2.5分，2012年2月13日和2012年9月2日孙某又分别两次向其借款10万元和20万元，孙某一直按约定付利息，付到2012年10月以后就不付了，支付了约11万元利息；孙某供述证实其借了宋某某55万元，认可给宋某某支付利息11万元；公安机关证据调取清单、借条复印件证实孙某于2011年10月11日向宋某某借款25万元，月利2.5分，2012年2月13日向刘霞借10万元，2012年9月2日向宋某某借款20万元。15、巴某某报案材料及陈述证实2011年12月7日孙某以做生意需要资金周转为名，向巴某某借款10万元，当时打的条子是借马某10万元，约定2分利，一年结利一次，还没等到结利的时候，已经联系不上孙某了，本金没还利息也没还；孙某供述借过巴某某10万元，认可未给巴某某还过本金，付过利息；借条复印件证实2011年12月7日孙某向马某借款10万元。16、赵某的报案材料及陈述证实孙某向赵某借过两次钱，一次是在2010年，一次在2012年，每次30万元，是以买受人为原某某的商品房买卖合同作为抵押的，借条上写的资金出借人是姐姐赵某，利息付了5、6万元；孙某供述证实2009年（具体时间记不清了）向赵某借钱30万元，2011年把借条重打了，向赵某抵押了其小姑父原某某购买路通佳苑商品房的购房合同，合同是假的，2012年初又向赵某借了30万元，借条上写的资金出借人是赵某，前后一共借了60万元，约定了3分利，认可给赵某付过6万元利息；原某某商品房买卖合同复印件(编号2006-21)、借条复印件证实孙某于2011年12月15日向赵某借款30万元，2012年1月1日向赵某借款30万元，提供了原某某的购房合同作为还款担保。17、苏某的报案材料及陈述证实孙某向苏某借款45万元，抵押孙某某房产证一个，收到孙某支付的23750元利息，2012年11月到房产部门去查，房屋交易中心说孙某某的房产证是假的；孙某供述证实2012年3月向苏某借了30万元，同时把一个伪造的孙某某的房产证押给了苏某，5月，又向苏某借了5万，利息还是2.5分，第三次向苏某借了10万元，三次都约定利息为2.5分，2012年12月份的时候，把前三张借条都要了回来，重新给苏某打了一张欠条，写着借苏某45万元，认可苏某说的给苏某付了2.375万元利息；孙某某位于海勃湾区新桥大街一街坊7号楼631号的房产证复印件、借条复印件，证实孙某于2012年3月20曾给苏某出具45万元借条一份，抵押孙某某房产证一个。18、张某的报案材料及陈述证实2012年3月，孙某向其借款15万元，月息2.5分，说两个月以后还，两个月以后找孙某要钱，孙某就给了一个路通家园的购房合同作抵押，后来在2012年12月中旬，孙某又把合同要了回去。本金没给，利息也没给；孙某供述曾向张某借过15万元，且应当打过借条，认可未向张某支付过利息及归还过本金；借条复印件一张，证实孙某于2012年3月24日向张某借款15万元，借款期限两个月。19、于某报案材料及陈述证实孙某于2012年3月26日向于某借款10万元，约定月利息2分，一年结利一次，还没来得及结利孙某就出事了。本金没还，利息也没给；孙某的供述证实其向于某借过10万元，并且打过借条，未给于某支付过利息和偿还过本金；借条复印件证实孙某于2012年3月26日向于某借款10万元。20、杨某的报案材料及陈述证实2011年3月15日，孙某找其借钱，其用银行卡给孙某的银行卡打了35万元，没有打借条，同时约定利息3分，之后孙某按照3分的利息付了一年的利息126000元，2012年4月、5月再没付利息，于是让孙某写了一张欠条，从此孙某再也没给过利息，也没有还本金；孙某供述证实借过杨某35万元，并打了欠条，认可向杨某支付利息12.6万元；借条复印件证实孙某在2012年5月15日向杨某出具借到杨某35万元钱借据一张。21、樊某某的报案材料及陈述证实2012年7月18日，孙某以做生意需要资金为名，向其借款334000元，是以孙某承包新时针公司的土地承包合同及孙某购买的君正公司的购房合同（合同编号2008-0012595）为抵押的，后经樊某某查证，这两份合同均是伪造的；孙某的供述证实孙某2012年7月找樊某某借钱，樊和孙某要抵押物，孙某将君正小区自己购买的编号2008-0012595的购房合同扫描件及自己承包新时针公司的土地承包合同彩色扫描件作为抵押给了樊某某，樊借给其334000元，孙某打了借条；公安机关证据调取清单及借条、土地承包合同复印件、购房合同复印件证实2012年7月18日孙某向樊某某借款334000元，以孙某购买君正公司的房屋的购房合同（编号2008-0012595）及孙某承包新时针农业公司土地的承包合同作为抵押。22、齐某某的报案材料及陈述证实2012年7月25日齐某某借给孙某10万元，借期2个月，月息2分，给孙某了95000元，提前扣了5000元利息，孙某还了其7.2万元本金；孙某供述，借过齐某某的钱，并打了借条，认可给齐某某付了5000元利息，还了7.2万元本金。公安机关证据调取清单及借条复印件证实孙某于2012年7月25日向齐某某出具10万元借条一张。23、高某某报案材料及陈述证实2009年7月28日，孙某向其借款10万元，并给其打了一张10.3万的欠条，利息加进了本金，借期一个月，口头约定3分利，同时抵押了一个海勃湾区车站南路1街坊18栋1号杨某的房产证，2011年8月份，孙某以需要资金周转为由向又向其借了8万元，中途孙某还了2万元，然后重新给打了借条，上写借到高某某16万元，口头约定3分利，利息给了7.8万元，后经其查证，杨某的房产证是假的；孙某供述证实其向高某某借款18万元，以一份假的杨某位于车站南路的房产证作为抵押，2012年8月之前还过2万元，认可向高某某支付利息7.8万元；公安机关证据调取清单、借条及房产证复印件证实2012年8月28日孙某给高某某出具借条一张，上写借到高某某现金16万元，以杨某车站南路的房产证（产权证号AS0356**）作为抵押。24、周某某的报案材料及陈述证实2012年10月23日，孙某说他的银行贷款到期了，向其借钱，并且孙某答应2天以后还钱，周某某借给孙某30万元；孙某供述证实孙某向周某某借款30万，并出具过借条，认可未向周某某还本付息；公安机关证据调取清单及借条复印件，证实2012年10月23日孙某向周某某出具30万元借条一张。25、刘某某的报案材料及陈述证实2012年11月1日孙某以经营急需用钱向刘某某借款33万元，后未还款也未给付利息；孙某的供述证实曾向刘某某借款并出具过借条，认可未向刘某某支付过利息，也未还过本金；借款合同复印件及收条证实2012年11月1日孙某与刘某某签订借款合同，由刘某某出借33万元给孙某。26、王某某的报案材料及陈述证实2012年11月1日，孙某说他的游戏厅经营上面遇到了一点问题，需要借点钱，王某某借给孙某10万元，11月30日又借10万元，共20万元，后来孙某就找不到了，其还有一个名字叫王某斌；孙某供述证实借过王某某20万，还打了借条，没有给王某某还本付息；借条复印件证实2012年11月1日孙某向王某斌借款10万元，2012年11月30日向王某斌借款10万元。27、张某的报案材料及陈述证实孙某于2012年11月19日向张某借款5万元，约定月息百分之八，借期一个月，并提供了孙某某房产证作为抵押，到期后孙某就联系不上了。2013年6月初，张某拿孙某某的房产证去房管部门查验时，房管部门说是假的；孙某供述向张某借过钱，并打了条子，未给张某还本付息；孙某某房产证复印件一个及借款协议书一份，证实2012年11月9日孙某以伪造的孙某某的房产证为抵押向张某借款5万元。28、王某的报案材料及陈述证实2008年9月，孙某通过隋某向王某借款30万元，约定月息3分，每月一结，并向王某提供王学东购房合同及杨某位于海勃湾区车站南路1街坊18栋1号的房产证（产权证号AS0356**）作为抵押，2011年11月30日，孙某又向王某借款15万元，同时出具了借条，2012年11月30日，孙某给王某出具了份总的45万元的借条。到2012年12月，听说孙某出事，拿着孙某给的房产证到房管局做鉴定，鉴定是假的。孙某共计向王某支付利息32.4万；孙某供述证实向王某累计借款45万元，向王某抵押了假的王学东路通佳苑小区4号楼2单元102室房子的房屋买卖合同和杨某的位于车站南路1街坊18栋1号的房产证，按月息3分支付利息，利息支付到具体什么时候记不清了，认可王某说的总计支付了利息的数额为32.4万元；借条复印件、杨某房产证复印件，证实孙某共计向王某借款45万元，并以虚假产权证明作为还款担保。29、孙某某的报案材料及陈述证实孙某2012年2月21日向其借款59万元，签了借款协议，孙某用新时针生态公司的三亩土地作为担保，后来有33.6万一直没有还；孙某的供述证实通过妹妹孙某涛向孙某某借款50万元，给孙某某打了59万的欠条，把9万利息也加进去了，然后把新时针的土地承包合同彩色扫描件给了孙某某作抵押，孙某某转给孙某50万元，后给孙某某还了小20万元的本金，然后重新给孙某某打了一张33.6万连本带息的欠条，本金30万元，未还的利息3.6万元，至此，再没有给过孙某某钱；保护地承包合同复印件，工商银行转帐凭证、借款协议证实孙某某于2012年2月21日与孙某达成借款协议，向孙某转帐50万元，孙某提供了新时针公司的土地承包合同作为抵押，2012年12月2日又与孙某达成补充协议，孙某承诺33.6万若到期不还，孙某名下的三亩土地归孙某某所有。30、孙某的供述还证实为了可以借到款项，其扫描多份其君正小区的购房合同、新时针公司的土地承包合同、路通佳苑小区名下房产的购房合同以及亲属原某某、王学东购房合同、伪造多份其亲属杨某位于车站南路一街坊18栋1号的房屋权属证书，伪造亲属孙某某、孙某某等人的房屋产权证书，骗取他人信任，从而骗取款项。被告人孙某借用的款项主要用于投资与柴某平共同设立的亿众动漫城，经营位于海勃湾区商城东门对面卡帕体育用品店、明珠商场的卡帕体育用品店，承包乌海市新时针农业公司的3亩土地，购买进口现代车一辆，购买君正长河华府小区41号楼1单元112号（合同编号2008-0012595）一套及地下室（合同编号2008-0012591）一套，其余用于个人生活及归还借款利息及部分本金。31、柴某平的证言（亿众娱乐公司合伙人）证实亿众娱乐有限公司（亿众动漫城）孙某投入了47万元，占公司股份15%的事实。32、杨某的证言证实2012年6月份左右，孙某已经将卡帕服装店顶给杨某，以及杨某名下的位于车站南路的房子实际拥有人是杨某和孙某。孙某已经将这个房产的原件抵押给韩某并向其借款100万元。33、陈某的证言（明珠商场工作人员）证实2009年至2012年孙某在明珠商场经营过一个卡帕服装店的事实。34、被告人常住人口信息证实被告人的基本情况。35、设立有限责任公司协议书证实孙某出资45万元，占乌海市亿众娱乐有限公司15%的股份，以及公司有股东四人分别是柴某平、侯某某、孙某、高某。36、明珠百货租赁合同证实2012年4月10日明珠百货和孙某签订了租赁合同，用于经营卡帕体育用品。37、乌海市房屋产权交易登记中心2012年12月14日证明一份，证实乌房权证A字第AS0326**号，房屋所有权人为孙某某，房屋坐落为乌海市海勃湾区新桥大街一街坊7号楼631的房屋所有权证是伪造的。38、公安机关归案情况说明证实被告人孙某于2013年2月26日在其家属陪同下投案自首的事实。39、乌海市享龙房地产有限公司证明1份证实购房合同编号Y20052798,买受人为孙某；与合同编号为2006-21,买受人为原某某的购房合同复印件与原件相符，其内容真实有效；乌海市君正房地产开发有限责任公司证明1份，证实购房合同编号为2008-0012591和2008-0021595为真实合同，买受人为孙某。证明被告人孙某伪造的合同中的购买信息是真实的。二、信用卡诈骗罪2010年9月，被告人孙某在中国建设银行办理了双币种信用卡，帐号为2295920305864752，并开始透支取现消费，截止2012年10月13日共计透支本金49795.68元，经银行多次催收拒不归还。认定上述事实的证据如下：1、报案材料证实2013年3月13日建行乌海分行向公安机关报案称孙某透支本金49795.68元，已逾期90余天，拒不偿还。2、被告人孙某的供述证实被告人孙某使用信用卡透支取现未偿还金额的犯罪事实。3、信用卡申请表证实被告人孙某于2008年5月28日向中国建设银行乌海分行申请办理了信用卡。4、中国建设银行信用卡客户催收记录证实中国建设银行乌海分行于2012年10月13日、2012年12月13日、2012年12月14日多次向被告人孙某电话催收透支金额。5、信用卡交易记录证实孙某的消费、提现情况。6、建行证明证实孙某直至2013年11月12日透支本金49795.68元，形成透支利息及滞纳金12123.19元的事实。以上诈骗罪及信用卡诈骗罪证据来源合法，客观真实，并且能够相互吻合印证，形成完整的证据链条，经当庭举证、质证，本庭予以全部采信，作为定案的依据。本院认为，被告人孙某在没有实际归还能力的情况下，以投资、资金周转为名，以支付高额利息为手段，大肆向他人借款；或者伪造房屋权属证书、伪造购房合同及土地承包合同等资产证明提供给被害人，并承诺给付高额利息，造成其有诸多财产有经济偿还能力的假象，诱使被害人将款项出借与其，而后以后债归还前债的方法维持资金链的延续，最终导致不能归还借款，给被害人造成经济损失且数额特别巨大，其行为构成诈骗罪；被告人孙某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成了信用卡诈骗罪。控方指控的犯罪事实及罪名成立。被告人在判决宣告前一人犯二罪，应当数罪并罚。控方就诈骗罪指控的部分数额不准确，本院予以纠正。被告人孙某犯罪后自动投案，如实供述，系自首，依法可从轻处罚。辩护人辩称的起诉书指控的七起诈骗没有扣除利息，仅有被害人陈述，证据上不客观详实，本院认为，所涉的除第29起以外的六起指控，不仅有被害人的陈述、孙某所出具的借条、借款协议等证据予以证实，被害人记录的借款金额，是否还本付息及数额控方也与被告人孙某核对确认，故予以认定。综合本案的各种情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第四项、第六十七条第一款、第六十九条之规定：判决如下：一、被告人孙某犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金二万元，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2013年2月26日起至2027年2月25日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、违法所得751.995万元继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向乌海市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴建勋审 判 员  赵鲜梅人民陪审员  贺云云二〇一四年七月三十日书 记 员  朱晓微监督电话：204****（纪检监察室）