重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2014)綦法民初字第02280号原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路38号2栋1-4。组织机构代码：67613587-X。负责人罗伏平，该行行长。委托代理人王姚，男，1986年4月6日出生，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行职工，住重庆市綦江区。被告胡朝润，男，1972年1月25日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告罗玉香，女，1969年7月24日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）诉被告胡朝润、罗玉香金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法由审判员张宁独任审判，适用简易程序，于2014年3月11日公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托代理人王姚和被告罗玉香到庭参加诉讼，被告胡朝润经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行诉称，2012年9月28日，被告胡朝润因装修农村住房需要资金向原告申请借款6万元，并提供胡朝润及配偶罗玉香所有的农房（建筑面积277.20平方米、土地使用权面积93.96平方米）作抵押担保，当日，被告胡朝润作为借款人，被告胡朝润、罗玉香作为抵押人，与原告签订了“个人贷款合同”，同年10月24日，原告即将借款6万元发放给了被告胡朝润，借款期限为一年，约定贷款到期日为2013年9月27日，借款年利率为在贷款基准利率上上浮50%，按季结息，结息日为每季末月的20日，未按期归还则按贷款合同利率上加收50%计收逾期贷款利息。被告胡朝润、罗玉香均在贷款合同上签字、捺印予以确认。被告胡朝润于2013年10月21日归还借款本金15899.96元及利息29.96元，之后无还款记录，经原告多次催收未果，已构成违约。故诉至法院请求判令：一、被告胡朝润立即偿还借款本金44100.04元及利息以及原告实现债权的一切费用，被告罗玉香对借款本息及费用承担连带清偿责任；二、原告就抵押物变现后的价款优先受偿；三、本案诉讼费由二被告连带承担。被告胡朝润未出庭参加诉讼，也未提交答辩意见。被告罗玉香辩称，原告所诉借款金额属实，我们承认还款，但一次性还款有困难，希望分期还款。经审理查明，被告胡朝润和被告罗玉香系夫妻关系。2012年9月28日，原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），与作为借款人的被告胡朝润（乙方）及作为担保人的被告胡朝润、罗玉香（丙方）签订了“个人贷款合同”，该合同约定：原告向被告胡朝润发放贷款60000元，贷款期限为12个月，即自2012年9月28日起至2013年9月27日止，实际贷款上账目和到期日以贷款凭证记载为准；放贷方式为抵押放贷，即指签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋、汽车或其他抵押抵押登记手续已办理完毕，抵押登记证明材料交甲方收执后方可发放贷款的方式；贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，该利率保持不变；本贷款方式为担保贷款，抵押人胡朝润、罗玉香提供全程担保，即贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；甲乙双方约定采取按期结息、到期还本法，即指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日；乙方选择以下两种方式归还贷款，即（一）柜面还款，乙方应到甲方办理贷款的营业机构办理。（二）委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整，乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；本合同一式叁份，签订各方各执壹份，抵押登记机关壹份，每份具有同等法律效力。2012年10月18日，被告胡朝润和被告罗玉香作为甲方（抵押人）和原告作为乙方（抵押权人）签订了“重庆市房地产抵押合同”，约定将所有权人登记为被告胡朝润的位于重庆市綦江区古南街道长乐村6组混合砖木结构房屋一幢（房屋所有权证号为207房地证2010J字第7491号）进行抵押贷款，并已设定抵押。同时还约定了：前述已作抵押的房地产，由甲方占管，甲方在占管期间应维护抵押物的完好，乙方有权检查抵押物；债务人未依合同清偿债务的，乙方有权申请处分抵押的房地产；抵押合同一经成立，当事人应履行合同约定的义务，一方不履行或不完全履行合同给对方造成经济损失的，责任方应当赔偿；本合同经甲乙双方签章，并经房地产管理机关登记后生效等内容。前述合同签订后，原告于2012年10月24日向被告胡朝润发放贷款60000元。借款到期后，由于被告胡朝润未按约定偿还借款，原告于2013年12月22日向被告胡朝润发送了“逾期贷款催收通知书”。截至2014年3月11日止，被告胡朝润尚欠原告借款本金44100.04元和利息（含罚息、复利）2362.04元。上述事实，除有原告和被告罗玉香当庭陈述外，原告还举示了被告胡朝润、罗玉香的身份证和结婚证复印件，“个人贷款合同”，“借款借据”，“重庆市房地产抵押合同”，“207房地证2010J字第7491号房屋所有权证”，“逾期贷款催收通知书”，重庆市綦江区古南街道长乐村社区居民委员会出具的“村（居）委会承诺书”，承诺人为胡朝润和罗玉香的“财产共有人声明书”，以及截至2014年3月11日系统生成的所欠本息清单等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。原告农商行綦江支行与被告胡朝润、罗玉香签订的“个人贷款合同”、“重庆市房地产抵押合同”系双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同合法有效。作为借款人的被告胡朝润和被告罗玉香未按贷款合同的约定履行义务，其行为已构成违约。故原告农商行綦江支行要求被告胡朝润归还借款本金及利息，并要求作为担保人的被告罗玉香对前述借款本息承担连带清偿责任，以及要求对担保抵押物变现后的价款优先受偿之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡朝润在本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金44100.04元及截止2014年3月11日的利息2362.04元（从2014年3月12日起利息按贷款合同约定的利率计算至贷款付清时止），被告罗玉香对前述借款本息承担连带清偿责任；二、如被告胡朝润、罗玉香逾期未履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权以登记在被告胡朝润名下的位于重庆市綦江区古南街道长乐村6组混合砖木结构房屋一幢（房屋所有权证号为207房地证2010J字第7491号）的抵押物变现的价款优先受偿。如果被告胡朝润、罗玉香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费900元，减半收取450元，由被告胡朝润负担，被告罗玉香对此承担连带责任（原告已预交，二被告在履行前述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张宁二〇一四年三月十三日书记员  李晶