江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初3533号原告：中国银行股份有限公司泗阳支行，住所地泗阳县众兴镇桃源中路1号。法定代表人：张超，该支行行长。委托诉讼代理人：姚敏，江苏中领律师事务所律师。被告：刘彪，男，1993年1月1日出生，住泗阳县。被告：高双，女，1990年9月17日出生，住泗阳县。被告：刘卫东，男，1967年4月8日出生，住泗阳县。被告：王兴玉，男，1968年4月24日出生，住泗阳县。被告：王金昌，男，1973年9月25日出生，住泗阳县。原告中国银行股份有限公司泗阳支行（以下简称中国银行泗阳支行）与被告刘彪、高双、刘卫东、王兴玉、王金昌信用卡纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行泗阳支行委托诉讼代理人姚敏到庭参加诉讼，被告刘彪、高双、刘卫东、王兴玉、王金昌经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告刘彪、高双、刘卫东共同偿还原告借款本金20830元、利息4670.31元、应收费用7662.77元，并自2018年12月21日起至清偿之日止按日利率万分之五计息，并按月计收复利。2.刘彪、高双、刘卫东共同支付原告律师费4000元。3.被告王兴玉、王金昌承担连带偿还责任。4、诉讼费由五被告负担。事实与理由：2015年1月29日，原告与被告刘彪签订《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同》（汽车分期），约定被告使用信用卡借款150000元用于购买汽车。被告未在每期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款或者现金交易的，不适用免息还款规定，被告应该按照信用卡领用合约第三条规定支付利息及滞纳金，并全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告高双、刘卫东承诺共同还款。被告王兴玉、王金昌与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，承诺承担连带保证责任。后被告未按照合同约定还款，根据合同约定被告应该一次性偿还借款本息。被告王兴玉辩称：担保属实，但我不同意还款。被告刘彪、高双、刘卫东、王金昌未作答辩。本院经审理查明：2015年1月29日，原告中国银行泗阳支行作为乙方，刘彪作为甲方（借款人）双方签订一份《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）》，主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为150000元，分期期数为36期（一期为一个月）。用途为甲方支付其购买商品的款项。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提账户的当期所有欠款。本合同项下的“专项分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%金额为人民币18000元。额度使用方式为“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不含手续费）划至甲方所购商品的经销商的专用账户。还款方式为：月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账法即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定：如持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及中国银行泗阳支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付还款违约金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。刘卫东、高双分别向原告出具共同还款承诺函，承诺作为共同债务人对上述合同项下的债务承担共同还款责任。原告作为乙方，王兴玉、王金昌作为甲方（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，主要约定：为确保债务人刘彪与乙方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（主合同）而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（主债务人）的全部债务（主债务）提供保证担保。保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任。如保证人为数人，全体保证人共同向乙方承担连带责任保证。担保本金金额为150000元，担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。原告按约支付了借款。后被告未能按约还款。截至2018年12月20日，被告欠借款本金20830元、利息4670.31元、应收费用7662.77元。因本案诉讼，原告与律师事务所订立委托代理合同，约定律师代理费用5000元，原告本案主张4000元。上述事实，由当事人陈述、原告提供的分期付款申请表、信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）、信用卡领用合约、共同还款承诺函、专向分期付款保证合同、被告身份证复印件、信用卡流水明细、商务存根、分期入账委托书、委托代理合同等予以证明，本院予以认定。本院认为，原告与刘彪签订的《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）》,具有法律效力。原告支付了借款，刘彪应当按照约定的时间和数额向原告偿还借款本息。根据合同约定，如被告未按约还款，原告可以主张该合同项下借款本息全部或部分提前到期。因被告未按约还款，原告有权要求其偿还尚欠的全部贷款本息并承担违约责任。但双方约定的手续费、透支利率、复利，超过年利率24%。并且还约定按最低还款额未还部分的5%支付违约金，明显高于因被告不履行合同义务给原告造成的损失。本院考虑信用卡信用度高、惩罚性强的特性，综合违约金额、期限等因素，兼顾公平，对原告要求被告还截至2018年12月10日所欠的借款本金20830元、利息4670.31元的主张予以支持，而自2018年12月10日起至还清款之日止则以20830元为基数按年利率24%计息。对原告要求刘彪承担的应收费用，本院不予支持。刘卫东、高双向原告出具共同还款承诺书，应当与刘彪连带还款。王兴玉、王金昌与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，具有法律效力。对刘彪所欠借款债务，王兴玉、王金昌按约应当承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向刘彪、刘卫东、高双追偿。原告因本案所涉借款，与律师事务所订立委托代理合同，原告主张律师费用4000元。因合同明确约定被告承担律师费，原告要求支付律师费用的主张，应当得到支持。考虑律师收费指导标准、本案律师付出的工作量等因素，本院确定支持3000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘彪、刘卫东、高双于本判决发生法律效力之日起十日内连带偿还原告中国银行股份有限公司泗阳支行借款本金20830元及利息（利息分两部分，一是截至2018年12月20日止4670.31元，二是以20830元为基数，按年利率24%，自2018年12月21日起计算至借款偿还之日止）。二、被告刘彪、刘卫东、高双于本判决发生法律效力之日起十日内连带偿还原告中国银行股份有限公司泗阳支行律师费用3000元。三、对上述判决第一、二项债务，被告王兴玉、王金昌承担连带偿还责任。被告王兴玉、王金昌承担偿还责任后，有权向被告刘彪、刘卫东、高双追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司泗阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取365元，由原告中国银行股份有限公司泗阳支行负担85元，由被告刘彪、刘卫东、高双、王兴玉、王金昌连带负担280元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  李少华二〇一九年五月十日书记员  葛 浩附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。