福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初4563号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福州市鼓楼区古田路60号福昇财富中心（建福大厦）2楼03单元。 法定代表人：陈晨，总经理。 委托代理人：高冰清，福建谨而信律师事务所律师。 委托代理人：严淋，福建谨而信律师事务所律师。 被告：冯云，女，1992年3月26日出生，汉族，住福州市台江区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称“中信银行信用卡中心”）与被告冯云信用卡纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡中心委托诉讼代理人高冰清、严淋到庭参加诉讼，被告冯云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡中心向本院提出诉讼请求： 1、判令被告应立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计111317.17元（其中，暂计至2018年11月16日的本金86249.95元、利息9255.88元、手续费1410.04元、违约金11401.3元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定结算至实际清偿之日止。 2、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2015年7月，被告向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认，依被告申请，中信银行信用卡中心经审核为被告办理发放了中信银行信用卡，卡号为：62×××28，账户为：62×××07。2015年7月20日，被告开通了该信用卡，但自2018年8月1日起，被告开始逾期还款，现被告共欠信用卡111317.17元（其中，暂计至2018年11月16日的本金86249.95元、利息9255.88元、手续费1410.04元、违约金11401.3元），原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约已构成严重违约。 根据被告申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；被告及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；被告如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；被告及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。被告对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。 另根据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。根据《领用合约》中合约的解释条款：本合约由甲方即原告解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方即被告及其附属持卡人，修改后的条款对原告、被告及其附属卡持卡人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。关于违约金的标准已在官网公布，而原告未在期限内收到注销信用卡的申请。故原告主张的滞纳金收取至2016年12月31日止，违约金从2017年1月1日起计算。 被告冯云的答辩意见如下：欠款是事实，我是用来做生意，但是生意亏了，没有说不还，只是一下子没有办法偿还，短时间内无法还清欠款，我只有欠本金七八万，其余的利息我不知道银行是怎么计算的，然后希望银行方面是否能够减免一些让我分期还款。因为我不止欠一家银行的钱。 原告中信银行信用卡中心为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.《中信银行信用卡申请确认表》，证明被告向中信银行信用卡中心处申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《信用卡领用合约》； A2.《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，证明《信用卡领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费等均做出了明确约定； A3.《交易流水》，证明被告开通信用卡后累计消费的情况； A4.《催收历史》，证明被告经中信银行信用卡中心多次催收的情况下拒不还款； A5.《余额构成表》，证明暂截止至2018年11月16日，被告冯云共欠中信银行信用卡中心本金、逾期利息及其他相关费用共合计111317.17元； A6.《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，证明中信银行已经在官网上公布违约金的相关收费标准。 经本院审查，中信银行信用卡中心提交的证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据现有的证据和中信银行信用卡中心的陈述，对于中信银行信用卡中心所诉的事实，本院予以确认。 本院认为，被告冯云在原告中信银行信用卡中心处填写了信用卡申请表，申请办理中信银行信用卡，原告中信银行信用卡中心、被告冯云形成信用卡借款合同法律关系。被告冯云开卡消费后，未及时偿还信用卡项下透支的借款本息，已构成违约。故原告中信银行信用卡中心要求被告冯云偿还其尚欠的信用卡本金86249.95元、利息9255.88元、手续费1410.04元的诉讼请求，本院予以支持。 根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。故2017年1月1日之后的诉争信用卡下的滞纳金，本院不予支持。而原告中信银行要求被告冯云支付2017年1月1日之后的讼争信用卡项下的违约金，由于原告没有证据证明就违约金一事与被告冯云已通过协议另行约定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条之规定，判决如下： 一、被告冯云于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心信用卡欠款本金86249.95元、利息9255.88元、手续费1410.04元(利息暂计至2018年11月16日，之后至款项还清之日止的利息按照《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的标准计付)； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2526元，适用简易程序减半收取1263元，由被告冯云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  王平 二〇一九年五月八日 法官助理李榕 书记员刘林 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或其他法律文件指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定或其他法律文件指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。