江苏省苏州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2014）苏中商终字第0112号 上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇港城大道318号。 负责人季力，该公司总经理。 委托代理人杜益华。 被上诉人（原审原告）朱中强。 委托代理人谢惠峰。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司（以下简称人保张家港公司）与被上诉人朱中强保险合同纠纷一案，不服张家港市人民法院（2013）张商初字第0877号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年1月23日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 朱中强一审诉称：我为自有的苏E×××××轿车在人保张家港公司处投保了交强险和商业险。2012年7月1日，被保险车辆发生交通事故，造成被保险车辆和对方车辆损坏，对方驾驶员王解放受伤。我在事故处理完毕后至人保张家港公司理赔遭拒，故起诉请求判令人保张家港公司给付理赔款103160.27元［车损险25550元；三责险67560元（第三方车损）、交强险9325.27元（第三方医药费）；诉讼费725元］，并承担本案诉讼费用。 人保张家港公司一审辩称：愿意在交强险范围内承担赔偿责任，但前期已经支付本案交通事故伤者王解放医药费3882.80元。愿在剩余限额6117.20元内承担赔偿责任。关于朱中强起诉的机动车损失保险、第三者责任险、不计免赔特约险，根据合同条款弃车逃逸属于免赔事项，保险公司不承担保险责任。 原审法院经审理查明：2011年11月3日，朱中强在新购号牌号码为苏E×××××的别克牌轿车后，通过其购车的4S店在人保张家港公司首次投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业保险。其中交强险中约定的医疗费用赔偿限额（有责）为10000元、财产损失赔偿限额（有责）为2000元，交强险的保险期间自2011年11月3日14时起至2012年11月3日14时止；商业保险的投保险种包括机动车损失保险（保险金额85000元）、第三者责任保险（保险金额200000元）和不计免赔率等，商业保险的保险期间自2011年12月3日14时起至2012年12月3日14时止，相应的机动车损失保险条款的第六条“下列情况下，不论何种原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：”的第（六）项的内容为“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据”，第三者责任保险条款的第五条“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：”的第（六）项的内容为“事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据”，但相应的投保单中“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等）…”内容下方“投保人签名／盖章”处和“保险人已向投保人提供车损、三者、盗抢、座位及附加险条款”下方“投保人签名／盖章”处的签名均非朱中强本人签署，人保张家港公司也未能证明其以其他方式就上述条款向朱中强履行了说明或提示的义务。 2012年7月1日19时45分左右，贺彦军驾驶被保险车辆行驶至张家港市202县道第三人民医院路段时，该车前部先与前方同向钱思兰驾驶的苏L×××××轿车尾部相撞后，又与对方向直行王解放驾驶的苏E×××××轿车前部相撞，造成王解放受伤、三车均发生损坏的交通事故。事发后，贺彦军弃车逃逸，后至张家港市公安局交通巡逻警察大队塘桥中队投案，并于当晚的21时43分接受酒精含量呼气测试，测试结果显示贺彦军并未饮酒。后通过朱中强的自愿履行以及原审法院在（2012）张塘民初字第0764号案件和（2013）张塘民初字第0164号案件中主持调解后的履行，朱中强已赔偿王解放医疗费损失8325.27元、苏E×××××轿车的损失61860元、苏L×××××轿车的修理费3700元，人保张家港支公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔付了王解放医疗费用损失3882.80元（含住院伙食补助费）、在交强险财产损失赔偿限额内赔偿了苏E×××××轿车的损失2000元（注：苏E×××××轿车的损失包括修理费63500元和拖车费360元）。朱中强另支出被保险车辆的修理费25300元和施救费250元并负担了（2012）张塘民初字第0764号案件受理费405元和保全费320元。人保张家港公司对本案所涉事故车辆的损失均予以认可。 在本案审理过程中，朱中强将要求人保张家港公司赔付的医药费的金额变更为8325.27元，并要求该部分金额交强险范围内赔付6117.20元，剩余部分2208.07元在第三者责任保险中进行理赔，并在扣减了上述人保张家港支公司在交强险财产损失赔偿限额内赔付2000元后，将第三者责任保险部分的诉讼请求变更为67768.07元。朱中强另撤回了其承担的另案诉讼费725元部分的诉讼请求。 以上事实，有朱中强提交的交强险和商业保险保险单、道路交通事故认定书、行驶证、修理费发票、定损单、医药费发票、（2012）张塘民初字第0764号案件的起诉状副本和调解书，人保张家港公司提交的（2013）张塘民初字第0164号民事调解书、医药费发票、保险条款、投保单，法院调取交警部门的询问笔录、酒精含量呼气测试记录单以及庭审笔录、调查笔录等予以证明。 原审法院认为：朱中强和人保张家港公司之间的保险合同关系合法有效，被保险车辆在保险期间内发生交通事故所导致的损失，人保张家港公司应当依照合同约定和法律规定进行理赔。被保险车辆的驾驶员贺彦军在本案事故发生后存在逃逸的行为，虽然该行为违反交通法规的规定，机动车损失保险条款和第三者责任保险条款中也有驾驶人逃逸的情况下，人保张家港公司不承担理赔责任的规定，但此种情况下，仅能减轻却并不能免除被告人保张家港公司对相应免责条款的说明义务，因为如果保险人不向投保人说明“逃逸不赔”，则投保人自身无从知悉“逃逸”还会产生“保险人不负赔偿责任”的法律后果，亦与保险法的相关规定不符。本案中，人保张家港公司未能履行免责条款的明确说明或提示义务，另结合朱中强系为新购车辆首次投保和贺彦军并非酒驾等情况，上述免责条款对朱中强不发生效力，人保张家港公司在商业保险范围内亦应承担理赔责任。朱中强已赔偿第三方的医药费、车辆损失和已支出的被保险车辆的损失有相应的证据予以证明，亦不超过相应的保险金额，应当予以支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及相关规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司给付朱中强保险理赔款99435.27元（交强险医疗费用赔偿限额内6117.20元、第三者责任保险限额内67768.07元、机动车损失保险限额内25550元），限于判决生效后10日内履行。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1182元（已减半收取）由朱中强负担39元、由中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司负担1143元，中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司负担部分朱中强已预交，限中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司在履行本判决时直接给付朱中强。 人保张家港公司不服原审判决，向本院提起上诉称：朱中强未在投保单上签名，但是其已足额缴纳保险费，视为对代理人在投保单上签字行为的追认。代理人在投保单上签名，表明其对所有的免责条款已清楚，由此产生的后果应由委托人即朱中强承担。因此，原审判决认为人保张家港公司未向朱中强提示和明确说明免责条款的理由不能成立。请求二审法院撤销原判，依法改判。 被上诉人朱中强辩称：没有证据表明投保单上签字的人是朱中强的代理人，人保张家港公司也不能说明签字人的身份。因为当时购买的是新车，人保张家港公司的保险人员在汽车市场推销保险，所以保单上的签字应当是保险公司工作人员签的，不是被上诉人的代理人签字的，并未履行免责条款的说明义务，原审判决正确，请求二审法院依法维持一审判决。 本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实一致。 本院认为：朱中强与人保张家港公司之间的保险合同关系合法有效，保险事故发生后，朱中强有权依据保险条款的约定，要求人保张家港公司承担保险责任。因保险事故发生后，被保险车辆驾驶员贺彦军在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车逃离事故现场，属于保险合同约定的免责事由，现人保张家港公司依据免责条款主张免责，应当举证证明其就免责条款履行了提示和明确说明义务。在本案中存在被保险车辆驾驶员肇事后逃逸的情形下，人保张家港公司的明确说明义务可适当减轻但不免除。现人保张家港公司提供的投保单由他人代签，而非朱中强本人签名，因朱中强足额缴纳保险费，可视为对签字人在投保单上签字行为的追认，但是其效力只能及于投保行为，人保张家港公司主张朱中强追认的范围包括已向朱中强或其代理人就免责条款进行了提示和明确说明，于法无据。人保张家港公司亦未能提供其他证据，证明其以其他方式履行了明确说明义务。因此，保险合同中的免责条款不发生法律效力，人保张家港公司无权以此为由拒赔。因人保张家港公司对于朱中强主张的损失不持有异议，故原审法院认定事实清楚，适用法律正确，所作判决并无不当。人保张家港公司的上诉请求，缺乏法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2364元，由上诉人人保张家港公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  柏宏忠 审判员  蒋毅颖 审判员  杭雪芳 二〇一四年三月十七日 书记员  邹俊超