重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0113民初12762号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。 负责人：张克强，行长。 委托诉讼代理人：曹廷婷，重庆百君律师事务所律师。 被告：王光胤，男，1966年10月28日出生，汉族，住重庆市渝北区。 被告：唐志秀，女,1968年2月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。 二被告共同委托诉讼代理人：唐力，北京市京师（重庆）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称巴南工商银行)与被告王光胤、唐志秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月3日受理后，依法适用普通程序于2019年2月20日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人曹廷婷、被告王光胤、唐志秀共同委托诉讼代理人唐力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金3634298.06元及截止2018年4月18日的利息203930.62元；2.判令被告支付原告截止2018年4月18日已产生的利息203930.62元的复利（复利以203930.62元为基数，从2018年4月19日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%加收30%计算，按日计收，至本金还清之日止）；3.判令被告支付原告逾期偿还借款产生的罚息和复利（罚息以未偿还借款本金3634298.06元为基数，自2018年4月19日起至借款本金付清之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为为基准利率下上浮10%加收30%计算，按日计收；复利以未付罚息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为为基准利率上浮10%加收30%计算，按日计收，自2018年4月19日起至本金还清之日止）；4.被告立即向原告支付原告因本案委托律师而产生的律师费172720元；5.原告对被告所有的位于巴南区南泉小泉90号房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围包括诉讼请求第1.2.3.4.及受理费）。事实和理由：原、被告双方于2012年7月18日签订了《个人借款∕担保合同》，约定原告向被告发放贷款600万元，贷款期限为120个月，被告按月等额本息偿还贷款，同时对贷款的期内利息利率、罚息利率、复利、违约责任、相关费用承担和抵押担保作了约定。被告将其位于重庆市巴南区南泉小泉90号房屋提供抵押担保并办理抵押登记。合同签订后，原告向被告发放贷款600万元。但被告未按期还款，目前已超过连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权按照合同约定宣布贷款全部到期，要求被告偿还全部贷款本息及承担相应违约责任，并对抵押房产行使优先受偿权。 被告王光胤辩称，原告主张的律师费缺乏依据，且优先受偿范围内并未包含律师费；关于诉讼请求第3项罚息的复利，涉案个人借款合同条款并未约定，原告的诉求缺乏事实和法律依据。 被告唐志秀辩称，被告唐志秀不应承担本案中的支付责任，本案实际借款人为王光胤，唐志秀并非借款纠纷中的债务人也不是保证人，其余答辩意见与被告王光胤的辩称意见一致。 原告围绕诉讼请求依法提交的《个人借款∕担保合同》《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、房屋产权证、个人贷款申请表、银行贷款历史明细表、诉讼/仲裁文书送达地址确认协议、常住人口登记卡等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月18日，原告与被告王光胤双方签订《个人借款∕担保合同》，主要约定：被告王光胤因购买商用房向原告借款600元，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准(借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力)；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款（如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，借款人从贷款发放的次月开始还款），还款日为每月18日；被告授权原告一次性将贷款发放至户名王光胤的账号为62220831000034XXXXX工行账户中；若被告王光胤未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率即中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%加收30%的标准按日计收复利，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若被告王光胤连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款到期，要求被告王光胤立即清偿未还款项及产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。同时约定被告王光胤以其所有的位于重庆市巴南区南泉小泉90号房屋[202房地证2011字第08XXXX号]向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的费用等。被告王光胤在该《个人借款∕担保合同》借款人处签字；该《个人借款∕担保合同》第17页“当借款人不履行或不完全履行本合同义务时，借款人、抵押人自愿接受有管辖权人民法院的强制执行”下方有被告王光胤、唐志秀的签字，但唐志秀旁边注明（王光胤代）；抵押物共有人处有被告王光胤、唐志秀的签字，嗣后，原被告对前述房屋于2012年7月10日依法办理了抵押登记[登记号：（2012）抵押第0710110XXXX号]。 2012年7月18日，原告按约向《个人借款∕担保合同》指定账户发放贷款600元。还款履行中，被告王光胤于2014年4月起即未按约及时足额还款，截至原告起诉，被告王光胤已存在连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2018年4月18日，被告王光胤仅共计偿还原告2365701.94元及利息1575235.97元，尚欠原告借款本金3634298.06元。 本院受理此案后，依法通过邮政特快专递方式向被告王光胤确认的司法送达地址（重庆市南岸梅花路1号）送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书及传票等诉讼文书，该邮件送达到重庆市南岸梅花路1号，因无人签收于2018年10月26日退回本院。 本院认为，原、被告双方在平等自愿、协商一致基础上签订《个人借款∕担保合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照约定严格履行合同。本案中，被告王光胤未按前述合同约定及时足额履行偿还原告借款本息等义务，其行为已构成违约，应承担相应法律责任。现原告依约宣布贷款全部到期，并要求被告王光胤归还借款本金及支付相应利息、罚息及复利，其理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。 关于原告宣布贷款全部提前于2018年4月18日到期问题，本院认为，根据合同约定，原告应尽到通知义务，庭审中，原告未向本院提交其向被告通知宣布贷款全部提前到期证据，故本院认为剩余贷款全部提前到期日应为送达到重庆市南岸梅花路1号无人签收于2018年10月26日退回本院的时间。综上，对原告主张被告王光胤偿还全部借款、罚息和复利等诉讼请求，本院认为应以2018年10月26日为节点，对截至2018年10月26日的利息、罚息和复利，仍按《个人借款∕担保合同》约定予以计算；对2018年10月26日后罚息和复利，罚息以被告欠原告全部贷款本金为基数进行计算,复利应付未付的期内利息及逾期罚息为基数进行计算。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产(抵押人所有的房屋)的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据《个人借款∕担保合同》要求对被告王光胤所有的位于重庆市巴南区南泉小泉90号房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院予以支持。 对原告要求被告王光胤支付律师费172720元的诉讼请求，虽原、被告在《个人借款∕担保合同》中对该费用的承担进行了约定，但因原告未举示相应证据证明该费用已实际产生及具体金额的事实，本院不予支持。故，对被告辩称原告主张的律师费缺乏依据，本案优先受偿不应包含律师费的辩称，本院予以采纳，另，《个人借款∕担保合同》第九条是对罚息的约定，该条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，故，被告辩称诉讼请求第3项罚息的复利并未约定的理由本院不予采纳。 关于被告唐志秀是否应承担共同还款责任问题：因原被告签订的《个人借款∕担保合同》借款人处仅有王光胤的签字，该合同第17页“当借款人不履行或不完全履行本合同义务时，借款人、抵押人自愿接受有管辖权人民法院的强制执行”下签字人员中虽有唐志秀的名字，但唐志秀旁边注明（王光胤代），另，抵押物共有人处唐志秀的签字，仅能证明同意对案涉房屋进行抵押，且该涉案抵押房屋显示的所有人系被告王光胤，该抵押房屋是否属于二被告共同所有，原告并未举示证据予以证明，故，原告举示的以上证据均不足以证明被告唐志秀系共同债务人或保证人，亦不足以证明系夫妻关系存续期间的共同债务，且被告唐志秀对此债务不予认可，故，原告诉请被告唐志秀承担本案债务的理由及证据不充分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第一百零八条之规定，判决如下： 一、被告王光胤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金3634298.06元及支付截至2018年10月26日的期内利息、罚息及复利(按《个人借款∕担保合同》约定的等额本息还款方式，期内利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%计算；罚息和复利均以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%加收30%计算；被告已实际支付的借款利息1575235.97元应予以抵扣)； 二、被告王光胤于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款宣布到期后的罚息和复利(罚息以所欠借款本金3634298.06元为基数，复利以应付未付的期内利息及逾期罚息为基数，从2018年10月27日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%加收30%计算至本息还清之日止)； 三、被告王光胤未能按时履行前述第一、二项债务，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告王光胤所有的位于重庆市巴南区南泉小泉90号房屋[202房地证2011字第08XXXX号]折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费38888元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行负担3013元(原告已缴纳本院)，由被告王光胤负担35875元（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时一并支付原告，原告就该部分受理费在前述所涉抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款中亦享有优先受偿权）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长 马 燕 人民陪审员 徐 静 人民陪审员 张仁华 二〇一九年五月五日 书 记 员 吕 丹