云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初9496号原告：临沂市兰山区靓欣家家具板材厂，统一社会信用代码：91371302312606968T。住所：山东省临沂市兰山区义堂镇前耿家埠村西南约200米处。投资人：林萍。委托诉讼代理人：刘成芳、张丽侠，志博法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：中国平安财产保险股份有限公司云南分公司，统一社会信用代码：915300007452857686。住所：云南省昆明市万达广场南塔写字楼19、20、21楼。负责人：**文，总经理。委托诉讼代理人：张玮，男，该公司工作人员，特别授权代理。委托诉讼代理人：梁腾云，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。原告临沂市兰山区靓欣家家具板材厂与被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张丽侠，被告的委托诉讼代理人梁腾云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告临沂市兰山区靓欣家家具板材厂向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告220287.80元（生效判决确认的金额164442元+医疗费52208.30元+放射费240元+放射费及材料费170元+计算机建档费5元+挂号费5.5元+治疗费21元+脊柱固定架费用6200元）。事实和理由：2016年初被告的保险业务员向我厂推销一款团体意外伤害险。2016年3月30日我厂为员工高某等二十人购买了团体意外伤害险，支付了保险费11200元，保险期限一年。2016年6月14日下午6点多，我厂的员工高某在昆明市五华区桃园村农贸市场旁的“艺创木业生态板”加工厂房内务工，工种是加工木板贴面。在上升降机器架子时，架子垮下来，将高某砸倒受伤，其被送到医院救治。经诊断为椎体压缩性骨折、肝血管瘤、椎体终板炎、右眉弓皮肤裂伤，腰椎手术上了六根钢针固定术，共住院十五天。事故发生后，我厂及时报险，通知了被告。我厂与被告、高某多次协商未果。2016年11月14日高某诉至五华区人民法院，2017年5月4日五华区人民法院判决我厂赔偿高某164442元（不含我厂垫付的医疗费）。我厂遂上诉。2018年3月12日昆明市中级人民法院判决驳回上诉，维持原判。2018年4月16日我厂及时履行了判决书确定的给付义务，赔偿高某167929元（含诉讼费）。之后我厂又多次与被告协商保险理赔事宜无果。为维护我厂的合法权益，因此提起诉讼。被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司辩称，被告主体不适格。本案讼争保险合同的投保人为原告，被保险人为高某，保险人为中国平安财产保险股份有限公司。我公司不是保险合同当事人，原告起诉我公司没有法律依据。根据保险法第二十六条规定及平安团体意外伤害保险条款第二十条的约定，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。高某于2016年6月14日受伤，故其主张保险金的诉讼时效应自2016年6月14日起算，期限为两年。原告于2018年7月26日提出保险理赔请求，已超过法律规定、合同约定的诉讼时效。本案讼争保险合同无效。根据保险法的规定，订立人身保险合同时，投保人即原告对被保险人高某应当具有保险利益，否则保险合同无效。生效民事判决书确认投保人临沂市兰山区靓欣家家具板材厂与被保险人高某之间形成事实上的雇佣关系，故二者之间不是劳动关系。故本案讼争保险合同在订立时，原告对高某不具有保险利益，保险合同无效。保险法规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。平安团体意外伤害保险的保险责任是意外伤害身故和残疾，属于以死亡为给付条件的合同，该合同未经被保险人高某同意并认可保险金额，故涉案平安团体意外伤害保险合同无效。原告诉讼主体不适格。根据保险法规定及保险合同约定，受益人（被保险人）高某才是保险事故的保险金请求权人。原告仅是投保人，不是保险事故的保险金请求权人。原告主张高某已授权其向我公司办理理赔，其有权以自己的名义起诉不合法。首先，本案讼争保险合同无效，无效保险合同的保险金请求权无法转让。其次，根据原告提交的两份保险理赔授权书及情况说明和承诺，高某仅授权原告就本次事故办理理赔并由原告获得保险赔款，并非将保险金请求权转让给原告，故原告以自己的名义向我公司提起诉讼，违反了合同相对性原则。本案应由我公司的住所地即昆明市西山区人民法院管辖，昆明市五华区人民法院对本案不享有管辖权。平安团体意外伤害保险条款约定，被保险人受伤致残，符合合同所列的残疾，保险人才应支付残疾保险金。高某因腰椎受伤致残不属于保险合同约定的伤残之一，故不应赔付残疾保险金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月30日原告为包括案外人高某在内的务工人员向被告购买了平安附加意外伤害住院团体收入保障保险(保险责任为意外住院津贴，保额9000元）、平安附加意外伤害团体医疗保险（保险责任为意外住院和门急诊，保额20000元）、平安团体意外伤害保险（保险责任为意外伤害身故和残疾，保额200000元），保险期限自2016年3月30日起十二个月。平安团体意外伤害保险条款载明除另有约定外，本保险合同的残疾保险金的收益人为被保险人本人；在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度及保险金给付比例表》所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金，如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。2017年5月4日本院作出关于高某诉临沂市兰山区靓欣家家具板材厂、龚行刚提供劳务者受害责任纠纷一案的（2016）云0102民初8717号民事判决，确认2016年2月起高某到临沂市兰山区靓欣家家具板材厂位于昆明市五华区桃源村农贸市场旁边的“艺创木业生态板”加工厂房内务工。2016年6月14日下午18点左右，高某在为液压机上油过程中，因架子倒塌，高某被砸伤，致头面部受伤、L1椎体骨折。高某于2016年6月14日至同月29日在昆明医科大学第二附属医院住院治疗十五天。经昆明医科大学司法鉴定中心鉴定，高某构成九级伤残；确认临沂市兰山区靓欣家家具板材厂与高某形成事实雇佣劳动关系；判决临沂市兰山区靓欣家家具板材厂自判决生效之日起十日内赔偿高某残疾赔偿金、后期医疗费等各项经济损失164442元（残疾赔偿金105492元+后期医疗费25000元+鉴定费1400元+误工费29250元+护理费1800元+住院伙食补助费1500元）。临沂市兰山区靓欣家家具板材厂遂上诉。2018年3月12日昆明市中级人民法院作出（2018）云01民终82号民事判决，判决驳回上诉，维持原判。2018年4月16日高某出具的情况说明和承诺书载明其住院期间的医疗费52208.30元系原告支付;原告已为其在内的务工人员购买了团体意外伤害保险，原告已按生效判决赔偿其款项，保险公司赔偿的款项由原告获得。另，2016年6月14日昆明医科大学第二附属医院分别开具的门诊收费票据载明收到高某放射费240元、放射费及材料费170元、计算机建档费5元、挂号费5.5元、治疗费21元。2016年6月29日昆明医科大学第二附属医院开具的住院收费票据载明高某住院期间（2016年6月14日至同月29日）的医疗费为52208.30元。本院认为，本案系保险合同引起的诉讼纠纷。生效判决确认原告与高某形成事实雇佣劳动关系。《中华人民共和国保险法》第三十一条第一款第四项规定，投保人对下列人员具有保险利益：（四）与投保人有劳动关系的劳动者。故原告对被保险人高某具有保险利益。2018年4月16日高某出具的情况说明和承诺书载明原告已为其在内的务工人员购买了团体意外伤害保险，原告已按生效判决赔偿其款项，保险公司赔偿的款项由原告获得。即被保险人高某追认了原告为其购买的平安团体意外伤害保险（保险责任为意外伤害身故和残疾），故原告作为投保人与被告约定的关于被保险人高某的保险合同成立并生效。原告作为投保人、保险利益者，为包括高某在内的务工人员向被告购买意外伤害保险，旨在通过保险的形式补平或减少损失。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三)》第十三条规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。2018年4月16日高某出具的情况说明和承诺书载明其住院期间的医疗费52208.30元系原告支付;原告已为其在内的务工人员购买了团体意外伤害保险，原告已按生效判决赔偿其款项，保险公司赔偿的款项由原告获得。即被保险人高某基于原告已先行赔偿，而将保险金请求权转让给原告，该转让不违反法律的禁止性规定，为有效。故本院对被告的诉讼时效抗辩不予采纳。原告为高某购买了平安附加意外伤害住院团体收入保障保险(保险责任为意外住院津贴，保额9000元）、平安附加意外伤害团体医疗保险（保险责任为意外住院和门急诊，保额20000元）、平安团体意外伤害保险（保险责任为意外伤害身故和残疾，保额200000元）。生效判决确认原告赔偿高某残疾赔偿金105492元，原告投保的目的系补平赔付的损失，且残疾标准系法律规定，故被告应给付原告残疾保险金105492元。综上所述，被告应给付原告保险金134492元（9000元+20000元+105492元）。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第三十一条第一款第四项、第三十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三)》第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条规定，判决如下：由被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司于本判决生效后十日内给付原告临沂市兰山区靓欣家家具板材厂保险金134492元。案件受理费4604元，减半收取计2302元，由被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 猫 莉二〇一九年五月二十二日书记员 李炻佳