山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初168号 原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，驻上海市虹口区吴淞路130号一层商务中心、七层701、702单元 主要负责人：符寅健，行长。 委托诉讼代理人：张晓虎，山东韵恒律师事务所律师。 被告：李建华。 原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告李建华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。2019年4月19日9时开庭时，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行委托诉讼代理人张晓虎、被告李建华到庭参加了诉讼，2019年5月27日9时开庭时，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行委托诉讼代理人张晓虎到庭参加了诉讼，本院按被告李建华所留地址邮寄开庭传票，但因被告不在指定地址退回，视为被告李建华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李建华偿还原告借款本金153180.47元及利息12251.22元、罚息1113.81元、复利713.19元（截至2018年3月5日止，之后的罚息、复利按合同约定计算至被告还款之日）；2、判令原告对鲁E×××××号车辆享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告李建华于2017年7月6日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为16万元，贷款期限为36个月，自2017年7月11日起至2020年7月11日止，现贷款年利率为18%，固定利率。贷款用于经营，还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意将其所有的鲁E×××××号车辆作为抵押物，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同约定若被告没有按期偿还贷款本息，原告有权立即收回全部已发放贷款并按约定对其计收逾期利息，有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款并办理了抵押抵押登记，但被告自2017年10月11日起没有按时履行还款义务，原告多次催讨未果。故诉至法院，请求法院依法判如所请。 被告李建华辩称：所有借款手续是被告办理的，后来被告不想在原告处贷款了，就将所有手续以及办理的银行卡、身份证复印件、车辆登记证书都交给了普惠（中介）的一个姓张的业务员，张姓业务员说帮被告注销该笔贷款，该笔贷款被告也没见到，没有使用。 本院经审理认定事实如下：原告提供平安银行个人汽车消费贷款申请表一份，载明被告李建华向原告申请贷款16万元，并以车辆提供抵押担保。借款人/共同借款人、抵押人处签有被告李建华名字。被告李建华质证后称名字不是其本人所签。 原告提供其与被告李建华网上签订的平银潍坊个循抵字第BC2017070599000039号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》一份，约定应被告的申请，并以其所有的丰田普拉多车辆提供抵押担保，原告同意向被告发放借款额度322300元，额度期限从2017年7月6日起至2025年7月6日止，共计96个月。该合同借款人/共同借款人、抵押人处签有被告李建华名字。被告质证后称签字不是其本人所签，称从未见过该合同。 原告提供其与被告网上签订的平银潍坊个担贷字第第BC2017070599000039-1号《个人担保贷款合同》（系电子合同）一份，约定被告李建华向原告借款16万元，借款期限为36个月，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%确定，为固定利率。逾期本金罚息按合同约定贷款利率加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。双方约定还款方式为按月等额还款。被告李建华以其名下鲁E×××××号车辆为其债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。同时合同约定，被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，被告未能履行本合同约定的各项义务的，原告有权按照本合同约定要求被告提前归还贷款。借款人、抵押人处分别签有被告李建华名字。被告质证后称签字不是其本人所签。 原告提供车辆登记证书一本，载明2017年7月10日，鲁E×××××号车辆在东营市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。 2017年7月11日，原告将借款16万元发放至被告名下账号为16×××25的账户。原告提供的贷款罚息表显示被告李建华自2017年10月11日起未按合同约定按期偿还原告借款本息，原告主张截至2018年3月5日，被告尚欠原告借款本金153180.47元及利息12251.22元、罚息1113.81元、复利713.19元，之后的罚息、复利按合同约定计算至被告还款之日。 原告提供数字签名验证报告一份、视频资料一份，用以证明涉案借款系被告办理，并在个人汽车消费贷款申请表、《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《个人担保贷款合同》签字的事实。被告质证后称数字验证报告不明白什么意思。对视频资料因被告第二次庭审时未到庭参加诉讼，故未发表质证意见。 本案庭审中，被告认可银行卡由其办理，后将银行卡与车辆登记证书均交于张姓业务员，对于放没放款不清楚。 另查， 以上事实，有原告提供的个人汽车消费贷款申请表、《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《个人担保贷款合同》、数字验证报告、车辆登记证书、借款借据、欠款明细表、视频资料及当事人的陈述在案为证。 本院认为：2019年3月1日，原告平安银行股份有限公司上海延东支行变更名称为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，应由原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行享有民事权利。 原告提供的《数字验证报告》与视频资料相印证，证明被告李建华本人在个人汽车消费贷款申请表、《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《个人担保贷款合同》上签字，被告对签字不予认可，但未向本院提交鉴定申请，也未提供反证证明，结合被告认可办理银行卡及原告持有抵押车辆登记证书的事实，应认定被告与原告之间签订了《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《个人担保贷款合同》。上述合同系双方当事人的真实意思表示，故合法有效，双方均应按约履行合同义务。 被告将其办理的银行卡及车辆登记证书交付他人系被告对其权利的处务，但仍应由被告承担相应的民事责任。合同签订后，原告按合同约定将借款16万元发放至被告开立的银行卡账户，履行了放款义务，被告李建华应按合同约定按期偿还原告借款本息。被告李建华自2017年10月11日起没有按时履行还款义务，原告有权宣布借款提前到期，故被告李建华应承担偿还原告借款本金153180.47元及利息、罚息、复利（以借款本金153180.47元为基数，自欠款之日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告还款之日，但利息、罚息、复利合计年利率不超过24%）的民事责任。 被告李建华以其名下鲁E×××××号车辆为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对被告名下鲁E×××××号车辆在上述债务范围内享有优先受偿权。 被告李建华在第二次庭审时经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其已放弃对本案相关证据进行质证抗辩的权利，应依法承担可能对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李建华于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金153180.47元及利息、罚息、复利（以借款本金153180.47元为基数，按合同约定计算自欠款之日起的利息、罚息、复利至被告还款之日，但利息、罚息、复利合计年利率不超过24%）； 二、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行在第一项所述债务范围内对被告李建华名下鲁E×××××号车辆享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3645元，由被告李建华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  吴 萍 人民陪审员  张轲友 人民陪审员  王海燕 二〇一九年五月二十七日 书 记 员  李延芳