广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2013）惠东法民二初字第227号原告：广东惠东农村商业银行股份有限公司，住所地惠东县平山街道办南湖路6号。法定代表人：王阿元，董事长。委托代理人：邹国华、刘发��，广东惠东农村商业银行股份有限公司职员。被告：江佛源，男，汉族，广东省惠东县人。被告：谢汉南，男，汉族，广东省惠东县人。被告：胡党英，女，汉族，广东省惠东县人。原告广东惠东农村商业银行股份有限公司诉被告江佛源、谢汉南、胡党英金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月25日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘发新到庭参加诉讼，被告江佛源、谢汉南、胡党英经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东惠东农村商业银行股份有限公司诉称：原告于2013年10月22日经中国银行业监督管理机构批准为实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记的独立核算的金融企业法人机构。原惠东县农村信用合作社联合社及其49家分支机构自行终止，其债权��务转为原告债权债务行使。同时原告统一法人后辖内各信用社属分支机构，无独立企业法人资格。2010年11月1日，被告江佛源以经营果场周转为由向原告广东惠东农村商业银行股份有限公司大岭支行（原名：惠东县农村信用合作联社大岭信用社）申请借款人民币400000元，经审查，原告同意借款人民币400000元给被告江佛源。2010年11月4日，原告与被告江佛源签订了《个人借款合同》，合同期限24个月，从2010年11月4日至2012年11月4日止，正常贷款月利率7.56‰，贷款逾期按正常收息加收30%。被告谢汉南提供其名下位于惠东县大岭镇蕉田大窝坳{建筑占地面积为：68.67㎡，房产建筑面积为：218.9㎡，房屋所有权证号为：粤房字第3078***号}的抵押物作为借款担保抵押，并签订了《抵押担保合同》，同时到房产部门办理了抵押登记手续，房屋他项权证为：粤房地他项权证惠东字��0120003***号。原告于2010年11月5日将借款400000元支付给被告江佛源，被告谢汉南、胡党英对此400000元贷款作了书面委托及声明。按照双方签订的合同编号：大岭社农信（2010）借字第C1101号的借款合同的约定，被告应实行分期还款计划及按月缴付利息，贷款到期全额还清贷款本息。借款将到期，被告因果场失收严重，资金周转困难为由，于2012年10月31日向原告以偿还本金20000元，剩余本金380000元申请贷款展期，原告同意贷款展期380000元给被告，并签订借款展期协议，贷款展期期限12个月，从2012年11月4日至2013年11月3日止，展期协议约定利率9.84%，贷款逾期按正常收息加收30%，被告谢汉南、胡党英对此贷款本金展期380000元作了书面声明及书面担保。被告借款展期后未按合同约定按月缴付利息，贷款到期未全额还清贷款本息，至2013年11月10日止，仍结欠本金380000元，利息从2012年10月21日起计至2013年11月10日止结欠约40283.76元，本息合计共420283.76元。为此，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告江佛源清偿借款本金人民币380000元，及至还清款日止的利息（合同期内从2012年10月21日起至2012年11月3日止按借款合同约定利率7.56‰计算；展期贷款期限内利息从2012年11月4日至2013年11月3日止按借款展期协议约定利率8.2‰计算，合同期外从2013年11月3日起至还清款日止按借款利率8.2‰加收30%计付）。2、原告对被告谢汉南提供位于惠东县大岭镇蕉田大窝坳{建筑占地面积为：68.67㎡，房产建筑面积为：218.9㎡，房屋所有权证号为：粤房字第3078***号}的抵押物作为借款担保抵押处置优先偿还借款本息。3、被告谢汉南、胡党英对被告江佛源结欠原告的贷款债务承担担保责任。4、诉讼费用由被告承担。被告江佛源、谢汉南、胡党英未作答辩及未向本院��交证据。经审理查明：惠东县农村信用合作联社，系经中国银行业监督管理委员会惠州监管分局核准并在惠东县工商行政管理局注册登记的股份合作制企业，经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。惠东县农村信用合作联社大岭信用社（以下简称大岭信用社）为其辖内合作社，无独立企业法人资格，债权债务由惠东县农村信用合作联社行使。2013年10月22日，惠东县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准改制为广东惠东农村商业银行股份有限公司，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记为独立核算的金融企业法人机构。原惠东县农村信用合作联社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告广东惠东农村商业银行股份有限公司债权债务行使。2010年11月1日，被告江佛源以经营果场周转为由向大岭信用社申请借款人民币400000元，经审查，大岭信用社同意借款人民币400000元给被告江佛源。2010年11月4日，大岭信用社与被告江佛源签订了一份《个人借款合同》，合同约定借款期限2年，从2010年11月4日至2012年11月4日，正常贷款月利率7.56‰，逾期贷款的罚息利率的贷款利率水平上上浮30%。2010年11月4日，被告谢汉南与大岭信用社签订一份《抵押担保合同》，约定被告谢汉南提供其名下位于惠东县大岭镇蕉田大窝坳的房产（房屋所有权证号为：粤房字第3078***号）为被告江佛源的上述借款作抵押担保。被告谢汉南与其配偶即被告胡党英已于2010年11月1日向大岭信用社出具委托书和声明书，对抵押予以确认。《抵押担保合同》第七条第六款第（一）项约定，借款人未按时足额偿还借款本息，抵押权人有权行使抵押权，依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。同日双方到房产管理部门办理了房产抵押登记手续，房地产他项权证为：粤房地他项权证惠东字第0120003***号。2010年11月5日，大岭信用社将上述借款人民币400000元发放至被告江佛源的信用社账户，并向其发出《借款借据》，约定借款期限自2010年11月5日起至2012年11月4日止，还款计划为分期付款，被告江佛源在上述《借款借据》上签名确认。借款期间，被告江佛源支付利息至2012年10月20日止。2012年10月31日，被告江佛源资金周转困难为由向大岭信用社提交借款展期申请书，请求对上述借款进行展期。被告谢汉南、胡党英亦提交展期抵押委托书和声明书，同意以上述抵押物为展期后的借款债务作抵押。2012年11月1日，被告江佛源偿还20000元借款本金给大岭信用社。当日，大岭信用社与被告江佛源（借款人）、谢汉南（担保人）签订一份《借款展期协议》，约定原借款���金为400000元，展期借款本金为380000元，借款展期至2013年11月3日止，展期期间年利率为9.84%（即月利率为8.2‰）。借款按月结息。同日，被告谢汉南、胡党英向大岭信用社出具连带责任保证书，约定对被告江佛源的上述贷款债务承担连带担保责任。2013年11月3日，展期借款期限届满，被告江佛源未按约定偿还借款本金380000元，自2012年10月21日起未支付借款利息。2013年11月20日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。诉讼期间，应原告的申请，本院依法作出（2013）惠东法民二初字第227-1号民事裁定，查封了被告谢汉南名下位于惠东县大岭镇蕉田大窝坳的房产（房屋所有权证号为：粤房字第3078***号）。立案后，本院根据被告江佛源的住所地向其送达民事诉状副本、证据副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料时，被告江佛源去向不明。于是，本院在《人民法院报》向被告江佛源公告送达上述诉讼材料，被告江佛源未到庭参加诉讼。以上事实，有原告惠东县农村信用合作联社提交民事诉状、批复、企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法人代表身份证明书、证明、身份证复印件、户口本、结婚证复印件、借款申请书、个人借款合同、借款借据、抵押担保合同、委托书、声明书、抵押物清单、房屋所有权证、他项权证、借款展期申请书、个人借款展期申请表、展期抵押委托书、展期声明书、借款展期协议、连带责任保证书、贷款明细表、利息管理卡、计息清单和本院开庭笔录等材料在卷为据。本院认为：惠东县农村信用合作联社大岭信用社无独立企业法人资格，债权债务由惠东县农村信用合作联社行使。2013年10月22日，惠东县农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准改制���广东惠东农村商业银行股份有限公司，原惠东县农村信用合作联社及其49家分支机构自行终止，其债权债务转为原告债权债务行使。因此，广东惠东农村商业银行股份有限公司作为本案原告行使权利，主体适格。本案中，被告江佛源于2010年11月4日向原告借款人民币400000元，在借款期限届满前偿还了20000元借款本金并申请展期借款。展期借款期限届满后，未能按时偿还借款本金380000元给原告，属违约行为，被告江佛源应当按照约定的期限返还借款，并应承担逾期还款的法律责任。故此，依照双方合同约定及根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，原告诉请被告江佛源清偿借款本金380000元，证据充足、理由充分，应予支持。本案中，被告借款期间和展期借款期间的利息仅支付至2012年10月20日止��从2012年10月21日起至今未再付息，应按合同约定利率计付利息和罚息给原告，其中：借款本金400000元自2012年10月21日起至2012年10月31日止按月利率7.56‰计付；借款本金380000元自2012年11月1日起至2012年11月3日止按月利率7.56‰计付；借款本金380000元自2012年11月4日起至2013年11月2日止按月利率8.2‰计付；借款本金380000元自2013年11月3日起按月利率10.66‰（月利率8.2‰水平上加收30%）计付。被告谢汉南提供名下位于惠东县大岭镇蕉田大窝坳的房产为上述借款作抵押担保，签订了《抵押担保合同》并办理了房产抵押登记，抵押担保关系依法成立并合法有效。现被告江佛源未能按时偿付借款本息，已构成违约，根据《抵押担保合同》的相关约定，原告可依法行使抵押权，就该抵押的房地产处置（折价或者拍卖、变卖等）的价值依法享有优先受偿权。被告谢汉南、胡党英向原告出具了《连带责任保证书》，自愿为被告江佛源的上述借款提供连带责任保证。现被告江佛源未履行还款义务，故被告谢汉南、胡党英依法应对被告江佛源的上述债务承担连带清偿责任。被告江佛源、谢汉南、胡党英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江佛源应于本判决生效之日起10日内一次性清偿原告广东惠东农村商业银行股份有限公司借款��金人民币380000元和利息（借款本金400000元自2012年10月21日起至2012年10月31日止按月利率7.56‰计付；借款本金380000元自2012年11月1日起至2012年11月3日止按月利率7.56‰计付；借款本金380000元自2012年11月4日起至2013年11月2日止按月利率8.2‰计付；借款本金380000元自2013年11月3日起至本判决确定的给付之日止按月利率10.66‰计付）。二、原告广东惠东农村商业银行股份有限公司对被告谢汉南为上述借款提供抵押的位于惠东县大岭镇蕉田大窝坳的房产（房屋所有权证号为：粤房字第3078***号）的处置（折价或者拍卖、变卖等）所得款享有优先受偿权。三、被告谢汉南、胡党英对被告江佛源的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利��。案件受理费7604元、保全费2621元、公告费560元共10785元，由被告江佛源、谢汉南、胡党英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  刘振波审 判 员  罗耀宗人民陪审员  余国珍二〇一四年七月八日书 记 员  林耀驰