广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12131号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市下埔大道**。法定代表人：王哲。委托代理人：李晓玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告一：李锦东，男，汉族，1984年6月2日出生，户籍住址：广东省惠东县，住宅地址：广东省惠州市惠阳区淡水开城大道雅博华庭1号楼1单元14层04号房。被告二：江意，女，汉族，1991年3月19日出生，户籍住址：广东省惠东县住宅地址：广东省惠州市惠阳区淡水开城大道雅博华庭1号楼1单元14层04号房。被告三：惠州市雅博房地产有限公司。。地址：惠阳区淡水万顺规划小区****法定代表人：蔡思毅。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告李锦东、江意、惠州市雅博房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告李锦东、江意、惠州市雅博房地产有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称,一、基本事实，原告与被告一、被告二、被告三发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币464047.2元及其利息（含罚息、复利）人民币10132.98元（其中，利息人民币9891.28元，罚息人民币105.7元，复利人民币136元），情况如下：1．《个人住房/商用房按揭贷款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》及《借款借据》相关约定情况，原告作为贷款人及抵押权人,被告一作为借款人及抵押人，被告二作为被告一的共同借款人及共同抵押人并在《个人住房/商用房按揭贷款申请表》中签名并捺印。2015年11月5日，原告与被告一、被告二、被告三签订了《个人房屋按揭贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告一、被告二发放人民币500000元借款，借款期限自2015年12月11日起至2035年12月11日止，年利率为4.655%，还款方式为等额本息，借款用途用于购买房屋。借款划入借款人（被告一、被告二）指定账户，开户行：广发银行股份有限公司惠州惠阳支行，户名：李锦东，账号：62×××74。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%计息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本合同项下的有关费用，包括但不限于：公证费、评估费、律师费及由于乙方、丙方（被告一、被告二、被告三）违约，甲方（原告）为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。被告三作为本合同借款保证人，保证方式为保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证。被告三同意按自本合同生效之日起至办妥本合同项下的抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止方式确定保证期间。在保证期间内，被告一连续或累计三期未足额还款，原告有权要求保证人承担连带责任，提前归还逾期部分或全部贷款本金及利息、罚息及由此发生的全部费用。本合同的争议解决方式为向贷款方所在地法院提起诉讼。同时《贷款合同》约定，被告一、被告二以其名下房产提供抵押担保，并以办理了抵押登记。担保方式为抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。借款人不按照贷款合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。２．合同履行情况：上述合同生效后，原告按约于2015年12月11日向被告一、被告二发放贷款人民币500000元，但被告一、被告二未按约偿还贷款本息。被告一、被告二于2018年4月20日开始拖欠贷款，截止2018年9月5日，共拖欠贷款6期。虽然原告多次催款，但拒绝还款。严重违反合同约定，危及原告债权。根据《贷款合同》的有关约定，原告有权解除合同并宣布借款提前到期，被告一、被告二应向原告偿还借款本金人民币464047.2元及其利息（含罚息、复利）人民币10132.98元，合计本息人民币474180.18元，以及向原告承担本案受理费、保全费、公告费、律师费、执行费、评估费等实现债权的一切费用。被告三对被告一、被告二《贷款合同》项下的全部债务仍处于保证期间内，现被告一、被告二严重违约，被告三应对被告一、被告二《贷款合同》项下的全部所有债务应承担连带清偿责任。鉴于在签订贷款合同时，被告一、被告二以其名下房产提供抵押担保，原告有权就上述抵押物进行处分并优先受偿。二、法律理由，原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一、被告二是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。上述《贷款合同》意思表示真实，内容符合法律规定,合法有效。原告已按合同约定发放了贷款，履行了合同项下的主要义务。被告一、被告二未按合同约定履行还款义务，已构成严重违约，被告一、被告二已提供抵押物，并已办理了抵押权预告登记，原告有权处置并优先受偿，被告三对被告一、被告二上述债务应承担连带清偿责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。一、请求人民法院判令立即解除原告与被告一、被告二、被告三签订的《个人房屋按揭贷款合同》；二、判令被告一、被告二立即向原告清偿借款本金人民币464047.2元及其利息（含罚息、复利）人民币10132.98元，合计本息人民币474180.18元；三、判令被告一、被告二承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、请求人民法院判令原告对被告一、被告二提供抵押位于惠州市××区淡水××城大道雅博华庭1号楼1单元14层04号房的房产拍卖、变卖、折价处置所得款项在上述二、三项债权范围内优先受偿；五、判令被告一、被告二承担本案的律师代理费24209元；六、判令被告三对被告一、被告二上述债务承担连带清偿责任。被告李锦东、江意、惠州市雅博房地产有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院查明的案件事实经审理查明，2015年11月5日，原告与被告一、被告二、被告三签订了编号为108159004197号《个人房屋按揭贷款合同》（以下简称“贷款合同”），由原告向被告一、被告二发放人民币500000元借款，借款期限自2015年12月11日起至2035年12月11日止，年利率为4.655%，还款方式为等额本息，借款用途用于购买房屋。借款划入借款人（被告一、被告二）指定账户。《贷款合同》约定，合同利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%计息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%计收罚息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告三作为本合同借款保证人，保证方式为保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证。被告三同意按自本合同生效之日起至办妥本合同项下的抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止方式确定保证期间。在保证期间内，被告一连续或累计三期未足额还款，原告有权要求保证人承担连带责任。本合同的争议解决方式为向贷款方所在地法院提起诉讼。同时《贷款合同》约定，被告一、被告二以其名下房产提供抵押担保，办理抵押登记。担保方式为抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务。借款人不按照贷款合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。被告一作为借款人及抵押人、被告二作为被告一的共同借款人及共同抵押人、被告三作为本合同借款保证人，均在贷款合同上签名盖章。贷款合同签订后，被告一、被告二以其名下位于惠州市××区淡水××城大道雅博华庭1号楼1单元14层04号[商品房预售合同号：惠阳（2015）00013707号,建筑面积：123.72平方米]的房产提供抵押担保，办理了预购商品房抵押权预告登记。原告按约于2015年12月11日向被告一、被告二发放贷款人民币500000元，但被告一、被告二未按约偿还贷款本息。被告一、被告二于2018年4月20日开始拖欠贷款，截止2018年9月5日，被告一、被告二尚欠原告借款本金人民币464047.2元、利息人民币10132.98元（含利息9891.28元、罚息105.7元、复利136元）。原告多次催讨未果，遂诉至本院要求解决纠纷。另查明，被告一李锦东向原告申请贷款时与被告二江意是夫妻关系。以上事实有原、被告的诉讼主体资格资料、结婚证复印件、《个人住房/商用房按揭贷款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》、广发银行个人贷款支付申请书、借款借据、补充协议、《房地产预告登记证明》、广发银行个人对账单、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与被告一、被告二、被告三签订的《个人房屋按揭贷款合同》是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向被告一、被告二发放贷款，但被告一、被告二收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与被告一、被告二、被告三签订的《个人房屋按揭贷款合同》及要求被告一、被告二偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。被告一、被告二以其名下位于惠州市××区淡水××城大道雅博华庭1号楼1单元14层04号[商品房预售合同号：惠阳（2015）00013707号,建筑面积：123.72平方米]的房产向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押权预告登记，故原告要求对被告一、被告二抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告三作为本合同借款保证人，合同约定在保证期间内，被告一连续或累计三期未足额还款，原告有权要求保证人承担连带责任，故原告诉请被告三对被告一、被告二上述债务承担连带保证责任，有据可依，本院予以支持。原告提出其为实现债权，委托律师代理诉讼事务，因该律师费未实际支付，原告可在本案律师费实际发生之后另行主张，本案不作处理。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告一李锦东、被告二江意、被告三惠州市雅博房地产有限公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》[编号为108159004197号]；二、被告一李锦东、被告二江意自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币464047.2元、利息9891.28元、罚息105.7元、复利136元（暂计至2018年9月5日，此后按合同约定的逾期贷款利率计算至本息清偿日止）；三、原告广发银行股份有限公司惠州分行对被告一李锦东、被告二江意名下位于惠州市惠阳区淡水开城大道雅博华庭1号楼1单元14层04号[商品房预售合同号：惠阳（2015）00013707号,建筑面积：123.72平方米]的房产的处置价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、被告三惠州市雅博房地产有限公司在被告一李锦东、被告二江意的上述债务范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元（原告已预交4400元），由被告一李锦东、被告二江意、被告三惠州市雅博房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  陈希希审判员  杨燕红二〇一九年五月二十三日法官助理刘文娟书记员骆华威