广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0802民初2925号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司。住所地：贵港市金港大道**。统一社会信用代码：91450800900464425G。 负责人：苏东荣，经理。 委托诉讼代理人：蔡天崇，广西正大五星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃素凤，广西正大五星（港南）律师事务所实习律师。 被告：覃强，男，1971年4月3日出生，汉族，住贵港市港**。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称人保公司）与被告覃强保险合同纠纷一案，本院于2018年11月16日受理后因被告覃强下落不明，本案依法转入普通程序于2019年4月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡天崇、覃素凤到庭参加诉讼。被告覃强经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.被告返还58152.5元及利息3489.15元合计61641.65元（利息以58152.5元为基数，以月息2%计算利息，暂计2018年6月27日至2018年9月26日共3月，之后利息计至被告全部清偿时止）；2.本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.被告返还原告支付给光大银行保险金58152.5元；2.被告向原告支付应付未付保费3556.32元；3.被告向原告支付违约金5677.21元（以保险金58152.5元及未付保费3556.32元之和61708.82元为基数，从2018年6月27日起以日千分之一每日计算至全部清偿之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月8日，被告因日常生活所需向中国光大银行股份有限公司南宁分行（简称光大银行）签订《个人贷款合同》（无担保条款），合同约定光大银行向被告发放“人保个人小额信用”贷款6万元，光大银行于当日将贷款支付至被告光大银行账户（62267227********）。被告覃强向原告投保个人信用贷款保证保险，为上述借款提供担保。2018年2月份开始，被告覃强出现未能按期归还银行贷款的情况。光大银行于2018年6月27日从保证金账户中扣款58152.5元，次日以《索赔申请书》、银行对账单、《代偿债务与权益转让确认书》书面形式告知原告保险理赔事由已发生，银行按合同约定扣款，原告已完成理赔，并将其对被告的追偿权转让给原告，原告取得对被告的追偿权。被告未足额向原告支付保费，尚有保费3556.32元未按照保险单约定支付给原告。依照保险单的约定，被告应以尚欠全部款项（原告支付至光大银行的保险金58152.5元及被告未向原告支付的保费3556.32元之和61708.82元）为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照日千分之一计算违约金。原告经多次催收未果，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判决如上述请求。 被告覃强未作答辩。 原告对其主张事实提供如下证据：1、营业执照，证实原告诉讼主体资格的；2、被告身份证，证实被告的诉讼主体资格；3、《个人贷款合同》（无担保条款）、贷款借据，证实被告于2018年1月8日向中国光大银行股份有限公司南宁分行借款6万元，并于当日收到贷款6万元的事实；4、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单，证实被告向原告投保个人信用贷款保证保险，如被告在原告理赔后30日内未归还理赔款项，以尚欠款项为基数，按日千分之一计算利息的事实；5、索赔申请书、银行对账单，证实光大银行向原告索赔58152.5元，并从原告保证金账户75×××56中扣理赔款；6、代偿债务与权益转让确认书，证实光大银行在获得原告的理赔后将对覃强的追偿权转让给原告；7、个人贷款保证保险资金使用说明书、还款承诺书，证实被告向原告投保人保助贷险，被告承诺款项用于个人消费，且原告有权从被告的银行卡账户中扣款；8、账单，证实被告尚欠原告保费3556.32元的事实；9、个人贷款保证保险资金使用说明书、还款承诺书，证实被告向原告投保个人信用贷款保证保险的事实；10、投保单，证实保险合同的条款，作为保险合同的组成部分。 综上，本院对原告提供的证据经质证、认证，本院均认定证据的真实性，作为本案的定案依据，并确认如下事实： 2018年1月8日，光大银行南宁分行与覃强签订《个人贷款合同》(无担保条款)，合同约定，光大银行南宁分行向覃强发放“人保个人小额信用贷款”6万元，光大银行南宁分行于当日将贷款支付至覃强的光大银行账户（62267227********）。覃强向原告投保个人信用贷款保证保险，由原告为上述借款提供担保。原告与覃强的保险合同约定，保险费为35850.6元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费为995.85元，费率为1.5009%/月，保险金额为66349.42元。该保险合同特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一计算，向保险人缴纳违约金。2018年4月开始，覃强未能按期归还银行贷款的情况。光大银行南宁分行于2018年6月27日从原告的保证金账户中扣款58152.5元（该款包含2018年4月-6月三个月的本金、利息、罚息分别为1884.19元、1868.66元、1852.74元及余下的本金、利息52546.91元）。次日，光大银行南宁分行以索赔申请书、银行对账单、代偿债务与权益转让确认书等材料，书面形式告知原告保险理赔事由的发生，并将其对覃强的追偿权转让给原告。但自原告赔付之日起，被告至今未向原告归还全部赔偿款项，亦没有按约支付保费，从2018年1月8日至2018年6月27日，被告应支付保险费为5609.95元，已付了2053.63元，尚欠3556.32元未付。 本院认为，被告与光大银行于2018年1月8日签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，因此，依法成立并生效。合同签订后，光大银行向被告发放贷款6万元。光大银行向原告出具《索赔申请书》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告赔款，并同意将对被告追偿的全部权益转让给原告。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，为上述贷款提供担保。因被告未足额还款，导致原告被贷款人扣款58152.5元，用以偿还被告拖欠贷款人的贷款本息。根据相关法律规定，原告承担保证责任后，有权向被告追偿，因此，原告请求被告偿还58152.5元、支付保费3556.32元，符合法律规定，本院予以支持。被告向原告投保的个人信用贷款保证保险约定从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计付违约金，因此，原告要求被告按按每日千分之一计付违约金，本院认为双方约定的违约金过高，根据被告的违约程度，酌定按每日万分之五计付违约金，以61708.82元为基数，从2018年6月27日起计至实际清偿之日止，超出的部分不予支持。被告覃强缺席，依法应承担对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告覃强向原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司偿还保险金58152.5元，支付保费3556.32元及违约金（违约计算：以61708.82元为基数，按日万分之五计，从2018年6月27日起至实际清偿之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1485元，公告费350元，合计1835元，由被告覃强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1485元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陆婷婷 人民陪审员  宁 强 人民陪审员  周玉莉 二〇一九年四月三十日 书 记 员  张蓝月