福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0802民初3049号 原告：林银贵，男，1992年9月1日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：曹**林，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地龙岩市新罗区天平路**龙岩商务版块**太古广场**，统一社会信用代码91350800746375423N。 负责人：吴龙生，总经理。 委托诉讼代理人：戴耀洪、李东成，福建乐康律师事务所执业律师。 原告林银贵与被告中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司（下称平安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案受理后，依法适用简易程序于2018年6月26日、2018年8月24日公开开庭进行审理。因案情需要本案转为普通程序于2018年11月19日、2019年4月8日、2019年5月6日公开开庭进行审理。林银贵的委托诉讼代理人曹**林、平安保险公司的委托诉讼代理人戴耀洪、李东成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 林银贵向本院提出诉讼请求：1.判令平安保险公司向林银贵支付机动车损失保险保险理赔金83600元；2.判令平安保险公司向林银贵支付机动车交通事故责任强制保险财险损失保险理赔金2000元；3.判令平安保险公司向林银贵支付机动车第三者责任保险保险理赔金960元；4.判令本案诉讼费用由平安保险公司承担。 事实与理由：林银贵所有的闽Ｆ×××××号小型轿车在平安保险公司处投保了交强险和机动车损失保险、机动车第三者责任保险等商业险。2017年11月25日22时40分许，林银彬驾驶闽Ｆ×××××号小型轿车由南靖县梅林镇长塔村往适中镇仁和村方向行驶，至南靖县处，因避车驶出路右路面，造成小车受损、路灯损坏的单方交通事故。事故发生后，林银贵立即报案。南靖县公安局交通管理大队于当日作出第20171125001号《道路事故认定书》，认定林银彬负事故全部责任。2017年11月29日，受损的闽Ｆ×××××号小型轿车在由闽Ｆ×××××号救援拖运车运送至修理厂途中突然起火，闽Ｆ×××××号小型轿车完全损毁。同时，碰撞事故发生时闽Ｆ×××××号车辆撞坏路灯，林银贵就路灯损坏向南靖县梅林镇长塔村赔偿2960元。2018年5月6日，龙岩市正鑫价格评估有限公司对闽Ｆ×××××号小型轿车进行评估，评定林银贵车辆损失88441元。上述事故发生后，林银贵均及时向平安保险公司报案，平安保险公司也派员进行查勘，但至今未向林银贵进行保险理赔。林银贵认为被保险车辆在保险期限内因意外事故造成车辆完全损毁和第三者路灯损坏，平安保险公司应当按照保险合同约定进行理赔。现平安保险公司未及时按照保险合同约定向林银贵进行保险理赔，违反合同约定，损害了林银贵的合法权益。 平安保险公司辩称，一、林银贵在投保人声明栏处的签字可以确认其收到机动车综合商业保险条款，且保险人向投保人详细介绍条款内容，投保人对免责条款的概念、内容及法律后果均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保。合同约定的免责条款具有法律效力。二、根据林银贵诉称的事实及道路交通事故认定书、事故现场照片、机动车辆保险定损报告等可以证实2017年11月25日22时40分许交通事故造成的损失为10043元。平安保险公司有且仅在机动车损失保险内支付保险理赔金10043元。2017年11月29日15时6分，闽Ｆ×××××号车辆损失的事故系自燃，而车辆自燃所致的损失不属于机动车损失保险的赔偿范围，即73557元（83600元-10043元）不属于机动车损失保险的赔偿范围。根据《机动车综合商业保险条款（2014）版》规定，被保险机动车在营业性场所维修期间造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。三、对于林银贵主张的各项赔偿，意见如下：1.林银贵提供的评估结论意见书系龙岩市正鑫价格评估有限公司作出，而龙岩市正鑫价格评估有限公司不具司法鉴定资格。评估结论意见书确定的车损88441元超过新车购置价，不合常理。龙岩市正鑫价格评估公司出具的评估结论意见书未对车辆自燃所致车损作出评估，不能作为定案依据。另，林银贵主张的评估费是其完成举证责任而支出的费用，且评估结论不能作为定案依据，故评估费应由林银贵承担。2.林银贵主张的第三人物损2960元，其提供的收款收据真实性无法确认、合法性存疑、关联性无法确认。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织各方当事人进行证据交换及质证。经质证，平安保险公司对林银贵提供的机动车行驶证、机动车交通事故责任强制保险（抄件）及保险条款、机动车综合商业保险保险单及保险条款、道路交通事故认定书、消防出警证明、机动车辆保险批单、结清证明，林银贵对平安保险公司提供的机动车综合商业保险投保单、保险条款、投保人声明、照片，均无异议，本院对上述证据的证明力予以确认。林银贵提供的收款收据，与道路交通事故认定书所载内容相符，可以证明林银贵赔偿南靖县梅林镇长塔村民委员会财产损失2960元。 本院经审理查明以下事实：2017年10月29日，林银贵为闽Ｆ×××××号车辆在平安保险公司投保了交通事故责任强制保险（责任限额122000元）、第三者责任保险（责任限额1000000元）、机动车损失保险（责任限额81600元）等，保险期限自2017年10月30日零时起至2018年10月29日24时止，车损险每次事故绝对免赔额为0元，且双方特别约定：本保单车损险的单次理赔金额大于或等于5000元时，由大众汽车金融（中国）有限公司优先受偿保险金。平安保险公司《机动车综合商业保险条款（2014版）》第六条约定保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……。第七条约定发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第九条约定下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；……。第十八条约定因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。2017年11月25日22时40分，在南靖县处，林银彬驾驶闽Ｆ×××××号车辆沿县道由梅林镇长塔村往适中镇仁和村方向行驶，至肇事路段，因避车驶出路右路面，造成小车受损、路灯损坏的单方交通事故。福建省南靖县公安局交通管理大队作出第20171125001号道路交通事故认定书，认定林银彬负本事故的全部责任，闽Ｆ×××××号小型轿车车损、路灯损坏由林银彬负责赔偿。2017年12月14日，南靖县消防大队土楼中队出具《消防出警证明》一份，该份证明主要载明：2017年11月29日15时06分，南靖县消防大队土楼中队接到119指挥中心出警指令，在南靖县梅林镇都宁村附近有一部事故轿车（车牌闽Ｆ×××××号）由一部救援托运车（车牌闽Ｆ×××××）运送维修路上起火，同时引燃救援车平板。15时55分左右，土楼中队1部车到达现场进行处置。16时25分，车辆明火被扑灭。事故发生后，林银贵向平安保险公司申请保险理赔，因双方无法达成一致意见，林银贵诉至本院，请求判如所请。 另，林银贵于2018年7月9日向案外人大众汽车金融（中国）有限公司全额偿还贷款。 诉讼中，平安保险公司向本院申请对闽Ｆ×××××号车辆起火的原因及2017年11月25日22时40分许，闽Ｆ×××××号车辆与路旁电杆碰撞造成的车辆损失、2017年11月29日15时6分，闽Ｆ×××××号车辆起火造成的损失进行鉴定。本院依法委托福建明源司法鉴定所对2017年11月25日22时40分许，闽Ｆ×××××号车辆与路旁电杆碰撞造成的损失及2017年11月29日15时6分，闽Ｆ×××××号车辆起火造成的损失进行鉴定。该所于2018年10月10日作出明源司鉴所（2018）车损字第5号司法鉴定意见书，认定：1.因碰撞造成的损失共计22696元，其中配件价格为19846元，维修项目价格为2850元；2.因火灾造成的损失为65878元；3.全部损失鉴定为88574元。平安保险公司为此预付鉴定费6000元。本院依法委托福建东南产品质量司法鉴定所对闽Ｆ×××××号车辆起火原因进行鉴定。该所于2018年9月17日作出退卷函，该函载明：因该车火灾事故发生于2017年11月，距今较久，且车辆已从事故发生处移送至他处露天存放，存在检材和配件缺失情况，其无法对鉴定委托事项作出明确判定，并将案件退回。2018年11月28日，本院依法委托山东交院交通司法鉴定中心对闽Ｆ×××××号车辆起火原因进行鉴定。该中心于2019年3月29日作出（2018）交鉴字第Ｊ0700号鉴定意见书，鉴定意见为经勘验及委托方提供材料综合分析认为，该车在托运过程中颠簸，导致变形后铁质线束固定支架与线束接触，线束发生短路故障引起该车起火。平安保险公司预付鉴定费18000元。 本院认为，林银贵与平安保险公司签订的机动车交通事故责任强制保险合同、商业保险合同系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。平安保险公司提出闽Ｆ×××××号车辆起火系自燃，属于免责情形的抗辩主张，但山东交院交通司法鉴定中心经分析认为闽Ｆ×××××号车辆在托运过程中颠簸，导致变形后铁质线束固定支架与线束接触，线束发生短路故障引起该车起火，故闽Ｆ×××××号车辆起火的原因不属于保险合同中所约定的自燃情形，本院对平安保险公司的该项抗辩主张不予采纳。平安保险公司提出关于闽Ｆ×××××号车辆在营业性场所维修期间发生火灾属于免责情形的抗辩主张，但闽Ｆ×××××号车辆在运送维修途中发生火灾，还未到达维修场所，尚未进入维修阶段，本院对平安保险公司的该项抗辩主张不予采纳。本案中，救援托运车虽不是平安保险公司委托的，但闽Ｆ×××××号车辆尚处于施救阶段，若平安保险公司认为托运公司应当承担赔偿责任，根据《机动车综合商业保险条款（2014版）》第十八条约定，仍应由平安保险公司先行赔付后另案主张权利。综上，林银彬驾驶保险车辆发生交通事故，并造成车辆损害等。鉴于闽Ｆ×××××号车辆在平安保险公司投保了交通事故责任强制保险、机动车损失保险及第三者责任保险，平安保险公司应当根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款的规定，在交通事故责任强制保险责任限额内承担赔偿责任。对于不足部分，平安保险公司应根据保险合同的约定在机动车损失保险及第三者责任保险范围内予以赔偿。本次事故造成路灯损失2960元及闽Ｆ×××××号车辆损失88574元，故平安保险公司应在交通事故责任强制保险限额范围内赔偿林银贵财产损失2000元，在机动车第三者责任保险限额范围内赔偿林银贵9**元，在机动车损失保险限额范围内赔偿林银贵816**元。对于林银贵主张**安保险公司在机动车损失保险限额范围内赔偿林银贵836**元，已超出保险限额，对超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第七款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应在交通事故责任强制保险限额范围内赔偿林银贵20**元，上述款项限于本判决生效之日起十日内履行。 二、中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应在机动车损失保险限额范围内赔偿林银贵816**元，上述款项限于本判决生效之日起十日内履行。 三、中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应在机动车第三者责任保险限额范围内赔偿林银贵9**元，上述款项限于本判决生效之日起十日内履行。 四、驳回林银贵的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1964元，由林银贵负担50元，中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担1914元；司法鉴定费24000元（6000元+18000元），由中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判长 陈  定  华 审判员 江  海  华 审判员 章    莹 二〇一九年五月七日 书记员 林宇辉（代） 书记员 陈晓芳（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条第七款保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。