安徽省阜阳市颍东区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1203民初508号原告：中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行，住所地安徽省阜阳市北京东路，统一社会信用代码913412007050834839。负责人：靖静，该支行行长。委托诉讼代理人：高翔，女，1969年4月4日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区，该支行副行长。被告:朱叶青，男，1990年3月15日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。原告中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行（以下简称工商行颍东支行）诉被告朱叶青金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序审理。后因被告朱叶青下落不明，本案依法转为普通程序审理。本院于2019年5月28日公开开庭进行了审理。原告工商行颍东支行诉讼代理人高翔到庭参加了诉讼，被告朱叶青经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商行颍东支行向本院提出诉讼请求：一、解除原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》(编号Ａ：01311000092017二手贷0000454)；二、判令被告朱叶青立即偿还原告贷款本金512727.4元及计算至贷款还清为止的利息和罚息（暂计至2019年1月1日为2035.34元）；三、判令原告对被告朱叶青位于颍州区双龙桥西港利绿园21#商住楼501室的抵押房产享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、律师费等相关费用由被告承担。事实与理由：被告朱叶青因购房向原告申请贷款，2017年7月1日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》一份（编号Ａ：01311000092017二手贷0000454),约定：贷款金额为52万元，贷款用途用于购置位于颍州区双龙桥西港利绿园21#商住楼501室的房产。贷款年利率4.802%，贷款期限为30年，贷款按月等额本息还款方式偿还。同时约定了违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。贷款人为实现债权而产生的评估费、拍卖费等其他费用由借款人承担。争议管辖法院为贷款人所在地人民法院。2017年6月20日，原、被告办理了涉案房屋的抵押登记[皖（2017)阜阳市不动产证明第0067539号]。2017年7月1日，原告向被告朱叶青发放购房贷款52万元，贷款支付至阜阳市房地产租赁管理所。但贷款发放以来，借款人并未按合同约定还款，累计出现逾期还款6期，目前违约7期，原告多次要求被告按时还款，但被告均未履行合同义务，至2019年1月1日尚欠原告贷款本金512727.40元及利息加罚息2035.34元，被告的违约行为，对原告债权的实现构成了严重影响和威胁，根据合同约定，原告有权解除合同并要求被告一次性清偿剩余贷款本息。朱叶青未答辩，也未提交证据。工商行颍东支行围绕诉讼请求向本院提交了营业执照、被告的身份证、个人购房借款／担保合同、房地产他项权利证明、个人借款凭证、逾期贷款清单，被告未到庭视为放弃举证、质证的权利。上述证据客观真实、与本案具有关联性，予以认定。本院经审理认定的事实如下：2017年6月16日，工商行颍东支行与朱叶青签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：借款人朱叶青，抵押人朱叶青，贷款人工商行颍东支行；借款金额520000元，借款用途为购房，借款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮动2%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（4.802%），货款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；朱叶青将位于颍州区双龙桥西港利绿园21#商住楼501室房屋进行抵押；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放从事同项下的贷款，宣布贷款合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同;如有纠纷向贷款人所在地人民法院诉讼。2017年7月1日，工商行颍东支行向朱叶青发放贷款520000元，约定贷款到期日2047年7月1日，利率生效日2017年7月1日。贷款发放后，朱叶青未按时支付借款本息，截至2019年1月1日，朱叶青已支付借款本金7272.6元，尚欠借款本金512727.4元，欠利息、罚息2035.34元。朱叶青累计超过六次未足额偿还贷款本息。2017年6月20日，朱叶青将位于颍州区双龙桥西港利绿园21#商住楼501室房屋[（2017）阜阳市不动产权第0093230号]进行抵押并办理了房地产他项权登记[皖（2017）阜阳市不动产证明第0067539号]，房地产他项权利人为工商行颍东支行。本院认为，工商行颍东支行与朱叶青签订的《个人购房借款／担保合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。工商行颍东支行以朱叶青累计六次以上未按时足额偿还贷款本息为由，要求解除合同。而双方在合同中约定出现上述违约情形时，工商行颍东支行有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并非导致解除合同；且工商行颍东支行未提供证据证明符合法定解除合同的情形，故对原告要求解除合同的诉求，本院不予支持。朱叶青累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定工商行颍东支行有权要求朱叶青立即清偿贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。对原告要求被告朱叶青偿还贷款本金512727.4元及利息、罚息的诉求，本院予以支持。合同约定贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮动2%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（4.802%），贷款发放后遇基准利率调整，以调整后利率计算，逾期贷款罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。工商行颍东支行要求支付2019年1月1日前的利息、罚息为2035.34元，不违反法律规定，本院予以支持。朱叶青抵押的颍州区双龙桥西港利绿园21#商住楼501室房屋已经办理了房地产他项权登记，工商行颍东支行作为房地产他项权权利人，依法对案涉房屋享有抵押权，对已办理抵押登记的抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在其享有债权的范围内享有优先受偿权。朱叶青经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱叶青于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行借款本金512727.4元及利息、罚息2035.34元（截止至2019年1月1日）；此后的利息、罚息，以512727.4元为基数，自2019年1月2日起按还款时中国人民银行公布的同期同档次贷款基础利率下浮2%基础上加收30%计算至贷款还清时止；二、原告中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行对位于颍州区双龙桥西港利绿园21#商住楼501室[（2017）阜阳市不动产权第0093230号]房屋拍卖、变卖或折价所得的价款，在其享有债权的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司阜阳颍东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8948元，由被告朱叶青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审 判 长  张莉娜人民审判员  李 娟人民陪审员  赵友坤二〇一九年五月二十九日书 记 员  王丹丹附一：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：标的款账号开户银行：徽商银行股份有限公司阜阳颍东支行开户名称：阜阳市颍东区人民法院开户账号：2082501021000014325002480(请在转账单的附言栏中注明案号、当事人姓名，在转款后及时联系承办法官)