广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0107民初10315号 原告：高炽，女，1971年7月28日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：周志雄，男，住南宁市江**，系广西南亚电器有限公司推荐。 被告：广西桂网电力试验有限公司，住所地：南宁市高新区科园路**。统一社会信用代码：914501005667544504。 法定代表人：钟文。 委托诉讼代理人：陈志斌，广西天狮灵动律师事务所律师。 委托诉讼代理人：史本奎，广西天狮灵动律师事务所律师。 原告高炽与被告广西桂网电力试验有限公司借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2019年1月11日第一次公开开庭进行审理，原告高炽、被告广西桂网电力试验有限公司的委托诉讼代理人陈志斌、史本奎到庭参加诉讼。于2019年1月25日第二次公开开庭进行审理，原告高炽及其委托诉讼代理人周志雄、被告广西桂网电力试验有限公司的委托诉讼代理人陈志斌、史本奎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高炽向本院提出诉讼请求：一、被告向原告偿还借款62万元；二、被告向原告支付借款利息，利息按被告拖欠的借款本金为基数，按月利率2%计算，计至被告还清本息之日止，截止2018年9月30日为417235元。事实和理由：被告于2014年10月起至2016年1月止，被告以资金不足为由，分四笔向原告借款62万元，约定利率为每月4.5%。双方签订的所有协议书均有被告的法定代表人钟文签名认可并加盖公章。原告向被告支付借款后，被告长期未按借款约定归还借款本息，经原告多次催款，被告虽对借款本金、利息予以确认，也多次承诺按时归还本息，但至今连利息仍未依约支付完毕。截止2018年9月30日止，被告尚欠原告本金62万元，利息417235元。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院判如所请。 被告广西桂网电力试验有限公司辩称，一、原告的部分主张无事实及法律依据。原告主张的截止2018年9月30日前的利息417235元不知从何时开始计算，该案四份借据中，有三份约定了利息，根据法律规定，借期内未约定利息的，视为没有利息。借期内利息约定过高，远远超过法律的强制性规定，请求法庭依法降低。原告主张的2018年9月30日后按每月2%计算利息无法律依据。二、根据被告的还款事实，截止2018年2月14日，被告已足额偿还了借款本息。自2014年12月8日至2018年2月14日，被告共偿还了684040元，本案借条显示本金62万元，借期内利息按每月2%计，为40320元，本息共计660320元，被告多支付了23720元。如借期内利息按3%计算，被告偿还的款项也多出了3560元，因此被告已还清以上借款，被告保留对多付款项追偿的权利。三、根据2018年4月，公安部等四部门联合下发的关于规范民间借贷行为，维护经济金融秩序有关事项的通知，结合本案所呈现的特征，如借款频率高、数额巨大、借条统一格式、预先扣除利息、利息高等特征，原告可能为职业放贷人，其签订的借款合同无效。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告的法定代表人登记为钟文。 2014年12月8日、2015年1月6日、2015年1月14日，被告向原告出具了三份《借款协议书》及《付利息协议书》，分别约定原告向被告出借250000元、150000元、70000元作为建设资金，借期分别是2014年12月8日至2015年3月8日、2015年1月6日至2015年7月5日、2015年1月14日至2015年7月13日；约定利息及支付方式为分三次共支付33750元（即每次11250元）、分六次共支付40500元（即每次6750元）、分六次共支付18900元（即每次3150元）。被告另于2015年6月26日向原告出具《借款协议书》一份，载明借到150000元作为建设资金，借期从2015年6月26日至2015年7月25日，双方未就此借款签订《付利息协议书》。上述借款原告分别于协议书签订之日通过银行向被告足额转账支付。 2017年10月29日，被告在2014年12月18日的《借款协议书》及《付利息协议书》、2015年1月6日的《借款协议书》、2015年1月14日的《借款协议书》及《付利息协议书》、2015年6月26日的《借款协议书》空白处书写“因资金迟到，现已疏通融资渠道，到2017年12月底前付清全部本息。”并加盖公章。 被告分别于2014年12月8日、12月11日向原告偿还了6750元、11250元，于2015年1月9日偿还了3150元、于2015年2月6日分别偿还了3150元、11250元、6750元，于2015年2月17日、5月20日、5月26日、6月25日、9月2日、11月13日分别偿还了6750元、16650元、70200元、6750元、45000元、40500元，于2016年1月11日分别偿还了54000元、45000元、99900元，于2016年5月19日偿还了60000元、5月26日分别偿还了40330元、9670元，于2016年7月8日分别偿还了6105元、75600元、8625元、4935元、5625元，于2018年2月14日偿还20000元。被告主张已全额清偿借款；原告主张收到款项全为利息，部分款项是偿还原告与案外人南宁广开电气有限责任公司的债务。此后，被告未能清偿借款，原告经催讨未果，便诉至本院。 本院认为，关于合同效力。本案所涉及的《借款协议书》及《付利息协议书》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，应属有效。各方当事人均应依约履行义务、承担责任。至于被告以借款协议内容相似、利息约定过高为由，主张原告为职业放贷人违反法律强制性规定，双方订立的协议无效的问题，因原告已依约足额支付借款本金、且被告未提交证据证明原告存在多次向社会不特定对象提供资金的行为，故对于被告关于协议无效之抗辩，本院不予采信。 关于借款本金。根据《借款协议书》所载明的借款金额及原告提交的付款凭证，被告共向原告借到本金620000元。双方约定的借款期限均已届满，被告未能如期清偿，应负有继续偿还借款的义务。综合《借款协议书》及《付利息协议书》之约定可知，被告履行还款义务的方式为先息后本，故被告支付的款项应先抵息后抵本。根据《借款协议书》约定的借款期限及《付利息协议书》约定的利息数额，足以认定原、被告约定2014年12月8日、2015年1月6日及2015年1月14日三笔借款的借期内利息为月利率4.5%。对于2015年6月26日发生的借款150000元，双方虽未签订《付利息协议书》，但从《借款协议书》的内容、被告于2017年10月29日所备注的内容及双方的履行情况等方面综合考量，可推定该笔借款的借期内利息亦与前三份借款所约定的利息一致，为月利率4.5%。因双方约定的利息标准超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款之规定，对超过部分，本院不予保护，对被告已经支付的超过年利率36%的部分，应予抵扣本金。原告主张的第一笔借款发生于2014年12月8日，此后由被告按月分三次向原告支付利息33750元，故被告无需在借款当日及后三日即向原告付款，故被告于2014年12月8日及2014年12月11日向原告支付的6750元及11250元应于本案无关，本院不予采纳。至于被告所支付的其他款项，原告对其中部分款项提出异议，但未能提供证据证明款项的实际用途，本院不予采信。经核算，被告应向原告偿还的借款本金为261890.45元（详见附表）。 关于利息。截至2016年7月8日，被告陆续支付的款项合计619940元，已付利息以年利率36%为限，扣减利息再抵扣本金后，被告尚欠借款本金261890.45元。而被告于2018年2月14日支付的20000元，仅可相应扣减2016年7月9日至2016年9月24日期间所产生的利息。至于未付利息应以法律保护的年利率24%为限。利息计算方式为：以261890.45元为基数、自2016年9月25日起、按年利率24%计算、至被告全额偿清借款本息之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条之规定，判决如下： 一、被告广西桂网电力试验有限公司向原告高炽偿还借款本金261890.45元； 二、被告广西桂网电力试验有限公司向原告高炽支付利息（以261890.45元为基数，自2016年9月25日起，按年利率24%计算，至被告广西桂网电力试验有限公司偿清借款本息之日止）。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费14135元（原告高炽已预交），由原告高炽负担7997元，由被告广西桂网电力试验有限公司负担6138元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  卢晓曦 人民陪审员  陈 涛 人民陪审员  陈 英 二〇一九年五月二十日 书 记 员  张宏宇 附表：                            序号                       日期                       原告支付的借款本金（A）                       天数             （B）                       应付利息             (C=E×36%÷365×B)                       被告支付的款项（D）                       尚欠本金             （E=）                               1                       2014.12.8                       250000                                                                                         250000                               2                       2015.1.6                       150000                       19                       4684.93                                             400000                               3                       2015.1.9                                             3                       1183.56                       3150                       400000                               4                       2015.1.14                       70000                       5                       1972.60                                             470000                               5                       2015.2.6                                             23                       10661.92                       21150                       464203.01                               6                       2015.2.17                                             11                       5036.28                       6750                       462489.29                               7                       2015.5.20                                             92                       41966.15                       16650                       462489.29                               8                       2015.5.26                                             6                       2736.92                       70200                       420342.36                               9                       2015.6.25                                             30                       12437.53                       6750                       420342.36                               10                       2015.6.26                       150000                       1                       414.58                                             570342.36                               11                       2015.9.2                                             68                       38252                       45000                       569696.47                               12                       2015.11.13                                             72                       40456.25                       40500                       569652.72                               13                       2016.1.11                                             59                       33149.11                       198900                       403901.83                               14                       2016.5.19                                             129                       51389.59                       60000                       395291.42                               15                       2016.5.26                                             7                       2729.14                       50000                       348020.56                               16                       2016.7.8                                             43                       14759.89                       100890                       261890.45                               17                       2018.2.14                                                                                         20000