河南省孟州市人民法院刑 事 判 决 书（2017）豫0883刑初985号公诉机关孟州市人民检察院。被告人王恩正（曾用名王桃根），男，1963年4月29日出生，汉族，小学文化程度，孟州市金河置业有限公司和孟州市丰晟置业有限公司控制人，住江苏省南京市高淳区。因涉嫌诈骗犯罪,于2016年2月6日被孟州市公安局刑事拘留（2016年2月3日至2016年2月5日寄押于甘肃省陇南市武都区看守所），因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2016年3月14日经孟州市人民检察院批准于2016年3月15日被孟州市公安局逮捕。辩护人韩小明，河南海搏律师事务所律师。辩护人李文武，北京市通广律师事务所律师。被告人王玲，女，1987年3月25日出生，汉族，本科毕业，孟州市金河置业有限公司职工，住江苏省南京市高淳区。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2016年6月18日被孟州市公安局刑事拘留，2016年7月11日经孟州市人民检察院批准于同日被孟州市公安局逮捕。2017年8月31日经本院决定被南京市高淳区公安局取保候审。辩护人刘俊，江苏博事达律师事务所律师。被告人张荣民，男，1969年6月1日出生，汉族，大专毕业，南京保胜建设工程有限公司孟州分公司负责人，住江苏省南京市高淳区。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2016年6月18日被孟州市公安局刑事拘留，2016年7月11日经孟州市人民检察院批准于2016年7月11日被孟州市公安局逮捕。辩护人李全胜，河南孟洲律师事务所律师。被告人李世强，男，1977年3月24日出生，汉族，本科毕业，孟州市金河置业有限公司职工，住孟州市。因涉嫌骗取贷款犯罪，于2016年6月23日被孟州市公安局取保候审，2016年7月13日经孟州市人民检察院决定于2016年7月14日被孟州市公安局取保候审。2017年8月31日经本院决定被孟州市公安局取保候审。辩护人赵雪莹，河南孟洲律师事务所律师。孟州市人民检察院以孟检公诉刑诉(2017)8号起诉书指控被告人王恩正犯非法吸收公众存款罪、贷款诈骗罪、被告人王玲、张荣民、李世强犯骗取贷款罪，于2017年1月10日向本院提起公诉。本院于2017年8月30日作出（2017）豫0883刑初46号刑事判决。被告人王恩正、王玲、张荣民、李世强不服判决上诉至焦作市中级人民法院。2017年12月6日焦作市中级人民法院作出（2017）豫08刑终379号刑事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。发回重审后，本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间孟州市人民检察院延期审理，经申请并经焦作市中级人民法院、河南省高级人民法院批准延期审理。孟州市人民检察院指派检察员韩志强、钟涛出庭支持公诉，被告人王恩正及其辩护人韩小明、李文武、被告人王玲及其辩护人刘俊、被告人张荣民及其辩护人李全胜、被告人李世强及其辩护人赵雪莹到庭参加诉讼。现已审理终结。孟州市人民检察院指控：一、非法吸收公众存款罪2012年至2014年，被告人王恩正利用其控制的孟州市金河置业有限公司（以下简称金河公司）和孟州市丰晟置业有限公司（以下简称丰晟公司），以“滨河新村”项目需要资金为由，公开向社会公众高息吸收存款，累计21,192.969万元，造成公众净损失约10,037万元。二、贷款诈骗罪2013年至2014年，被告人王恩正利用其控制的金河公司，以向南京保胜建设工程有限公司（以下简称南京保胜公司）支付工程款为由，指使被告人王玲、张荣民、李世强制作、提供虚假的建设施工合同、财务报表、收款证明等材料向修武县农村商业银行贷款6,000万元，被告人王恩正将其中的4,500万元非法占有。三、骗取贷款罪2013年至2014年，被告人王恩正利用其控制的金河公司，以向南京保胜公司支付工程款为由,向修武县农村商业银行贷款6,000万元，被告人王玲、张荣民、李世强明知建设施工合同、财务报表、收款证明等材料是虚假的情况下仍参与制作、向银行提供，给修武县农村商业银行造成特别重大损失。被告人王恩正非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人王恩正以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人王玲、张荣民、李世强以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王恩正、王玲、张荣民、李世强在骗取贷款罪的犯罪事实中系共同犯罪。被告人王恩正一人犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关并提出了相关的证据，建议对被告人王恩正、王玲、张荣民、李世强依法判处。被告人王恩正对公诉机关指控自己的涉嫌非法吸收公众存款罪的事实有异议，认为该行为属于民间借贷，不构成非法吸收公众存款罪；对公诉机关指控自己在向银行借款6,000万元过程中提供虚假材料取得贷款的事实无异议，但辩称其主观上没有非法占有的故意，相关款项用于工程项目，不应当认定为贷款诈骗罪。被告人王恩正辩护人关于公诉机关指控的非法吸收公众存款罪的辩护意见是：1.公诉机关指控的涉嫌34笔非法吸收公众存款的行为，系金河公司或丰晟公司的行为，不应当认定为被告人王恩正的个人行为，且上述借贷行为并不违反民间借贷的相关法律法规；2.公诉机关指控的涉嫌34笔非法吸收公众存款行为，被告人王恩正在此过程中并未向社会公众公开予以宣传，且被告人王恩正与相对出借方系“朋友关系”，不属于刑法上规定的不特定对象，且并未造成经济损失。综上，认为公诉机关指控被告人王恩正涉嫌非法吸收公众存款犯罪不能成立。被告人王恩正辩护人关于公诉机关指控的贷款诈骗罪的辩护意见是：1.贷款合同及焦作市中级人民法院的相关民事判决书所确认的借款人为金河公司，并非被告人王恩正，公诉机关指控被告人王恩正犯贷款诈骗罪主体不适格；2.关于6,000万元的贷款性质，焦作市中级人民法院的相关民事判决书已经确认为借贷民事行为，不应再认定为刑事犯罪；3.相关的虚假贷款材料也并非是被告人王恩正指使相关人员制作、提供给银行的。为此，被告人王恩正辩护人申请证人宋某等人出庭作证，意欲证明被告人王恩正的行为是民间借贷行为不属于非法吸收公众存款行为，并提交了以下证据材料：1.焦作市中级人民法院（2014）焦民二金初字第00033号民事判决书，证明焦作市中级人民法院于2014年11月28日依法作出民事判决，限被告丰晟公司偿还原告孟州市农村商业银行本金27,500,000元及利息；原告孟州市农村商业银行对抵押物享有优先受偿权。2.焦作市中级人民法院（2016）豫08民初39号民事判决书，证明焦作市中级人民法院于2016年11月29日依法作出民事判决，限被告金河公司偿还修武农村商业银行、焦作市中站区农村信用合作联社、沁阳市农村信用合作联社、孟州市农村商业银行本金60,000,000元及利息并对在建工程享有优先受偿权；张某6、刘某4对上述借款承担连带清偿责任。3.孟农发（2012）1号《关于加快推进新型农村社区建设重点项目的通知》、孟州市人民政府（2013）24号《关于滨河新村社区项目建设有关问题的会议纪要》、（2013）92号《关于滨河新村社区建设项目土地等有关问题的会议纪要》、（2017年8月23日债权申请人刘某1与丰晟公司代表人王恩正）和解协议、情况说明、房地产估价报告、（王恩正与南庄镇政府）协议书。被告人王玲对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议。被告人王玲辩护人的辩护意见是：1.被告人王玲主观上无骗取贷款的犯罪故意，也未实施骗取贷款的犯罪行为，客观上已经足额提供抵押担保，未造成贷款风险，不符合骗取贷款罪的犯罪构成，不构成骗取贷款罪；2.所指控的由借款人提供的“虚假的材料”，达不到实施“欺骗”的程度，未陷银行工作人员于错误认知，以致于向借款人发放贷款；3.若构成骗取贷款罪，被告人王玲在共同犯罪中应认定为从犯；4.若构成骗取贷款罪，依法应当认定为自首。被告人张荣民对公诉机关指控的犯罪事实无异议。被告人张荣民辩护人的辩护意见是：1.前后两份建设工程合同，不存在造假情况；2.关于6,000万元贷款已经由焦作市中级人民法院依法作出了民事判决，相关银行对在建工程享有优先受偿权，并未给银行造成特别重大损失；3.若构成犯罪，被告人张荣民在共同犯罪中，应当认定为从犯；4.若构成犯罪，被告人张荣民依法应当认定为自首。被告人李世强对公诉机关指控的犯罪事实无异议。被告人李世强辩护人的辩护意见是：对于公诉机关指控被告人李世强犯骗取贷款罪无异议。与此同时提出：1.关于6,000万元贷款，已经由焦作市中级人民法院依法作出了民事判决，相关银行对在建工程享有优先受偿权，并未给银行造成特别重大损失；2.被告人李世强在共同犯罪中应当认定为从犯；3.被告人李世强依法应当认定为自首。经审理查明：一、非法吸收公众存款罪2012年至2014年，被告人王恩正利用其控制的金河公司和丰晟公司，以“滨河新村”项目需要资金为由，公开向社会公众高息吸收存款，累计21,192.969万元，造成不能返还资金约10,037万元。证明该起犯罪事实的证据有：1.书证：（1）扣押物品、文件清单，证明2016年2月6日，孟州市公安局依法扣押被告人王恩正银行卡1张、身份证2张、手机10部。（2）谢某证据材料，证明2013年7月23日金河公司借孟州市冠达包装科技有限公司400万元，月息3分；2012年9月3日，200万元扣除12万元利息，实付188万元；孟州市人民法院（2014）孟民二初字第00250号民事判决书，证明判决限被告金河公司于本判决生效后十日内给付原告孟州市冠达包装科技有限公司现金3,880,000元及利息。（3）孟某1、李某1证据材料，证明王恩正借孟某1总计755万元，月息3分；王恩正借李某1800万元，月息3.5分；孟州市人民法院（2014）孟民一初字第00218号、第00219号、第00220号、第00221号、第00253号民事判决书。（4）郝淑娴证据材料，证明王恩正借郝淑娴50万元，月息3分，期限半年；孟州市人民法院（2015）孟民二初字第00083号民事判决书。（5）韩某1证据材料，证明金河公司向韩某1借款200万元；孟州市人民法院（2015）孟民二初字第00046号民事判决书。（6）李某2证据材料，证明金河公司向李某2借款300万元，月息3分；孟州市人民法院（2015）孟民二初字第00123号民事判决书。（7）刘某2证据材料，证明刘某2以500万元的价格购买了金河公司的滨河新村社区幼儿园。（8）张某1证据材料，证明张某1以1,000万元的价格购买了滨河新村72套房产。（9）范某1证据材料、焦作市中级人民法院（2014）焦民三初字第00038号民事判决书，证明王恩正向范某1借款500万元。（10）黄某1证据材料，证明王恩正借黄某11,500万元，借款期限1年，以滨河新村10#31.32、9#25.26.27.28.29、3#19.20.21.22.23、2#12.13.14.15.16.17抵押。（11）张某2证据材料，证明金河公司借张某2、李某3150万元，用1#门面房上下两层抵押。（12）黄某2证据材料、商品房买卖合同、借款合同，证明王恩正于2014年3月21日借黄某284万元。（13）李某4证据材料，证明2014年3月15日王恩正借李某4100万元，月息3分。（14）薛某2证据材料、孟州市人民法院（2014）孟民一初字第00207号民事判决书，证明2014年4月1日王恩正借薛某280万元。（15）李某5证据材料，证明2014年8月20日王恩正借李某550万元，月息2分。（16）黄某3证据材料，证明2014年8月20日王恩正借黄某39万元，月息2.5分。（17）倪某证据材料，证明丰晟公司于2014年7月16日借倪某60万元，月息3分。（18）尚旭东证据材料，2015年10月12日孟州市人民法院（2015）孟民二初字第00300号民事判决书，证明限被告丰晟公司于本判决生效后五日内偿还原告尚旭东借款500,000元及利息（利息从2014年8月25日起至判决确定给付之日止按月利率2%计算）；2015年10月12日（2015）孟民二初字第00309号民事判决书，证明限被告丰晟公司、王某1于本判决生效后五日内偿还原告尚旭东借款600,000元及利息（利息从2014年8月25日起至判决确定给付之日止按月利率2%计算）；2015年10月12日（2015）孟民二初字第00308号民事判决书，证明限被告王恩正于本判决生效后五日内偿还原告尚旭东借款2,000,000元及利息（利息从2014年8月25日起至判决确定给付之日止按月利率2%计算），被告丰晟公司、王某1对以上借款及利息承担连带责任。（19）李某8证据材料，证明王恩正借李某8共800万元，月息3分。（20）马某证据材料，证明马某向金河公司共交了3次定金，共计260万元。（21）邓某1证据材料，证明王恩正分别向尚金平、范康华借款50万元。（22）薛某1证据材料，证明2016年6月15日孟州市人民法院（2016）豫0883民初652号民事判决书，证明限被告丰晟公司于本判决生效后10日内给付原告薛某1120万元及利息。（23）宋某证据材料，证明王恩正借宋某340万元，用滨河新村所建门面房进行抵押担保，利息3分；孟州市人民法院（2014）孟民二初字第00252号民事判决书，证明限被告丰晟公司于本判决生效后十日内给付原告宋某现金140万元及利息，被告金河公司承担连带责任；孟州市人民法院（2014）孟民二初字第00252号协助执行通知书，证明查封滨河新村2号楼西单元301、302、401、402、501、502、601、602、701、702；（24）邓某2证据材料，证明王恩正借邓某2共计300万元。孟州市人民法院（2014）孟民二初字第00246号民事判决书，证明限被告丰晟公司于本判决生效后十日内给付原告宋某现金200万元及利息，被告金河公司承担连带责任；孟州市人民法院作出（2015）孟民二初字第00054号民事判决书，限被告丰晟公司于本判决生效后十日内给付原告宋某现金100万元及利息，被告金河公司承担连带责任。（25）丁某证据材料，证明2014年6月27日郭爱红向张元伟账户汇款400万元，金河公司借郭代平约2,000万元（以实际借条日期为准），利息3.5分。（26）李某9证据材料，合作协议书，证明李某9就滨河新村项目出资1,000万元，占该项目投资总额的20%股份。（27）步某证据材料，证明王恩正借步帆共计17万元。（28）党某证据材料，证明孟州市南庄镇人民政府共借孟州市鑫通水务公司500万元。（29）刘某1证据材料，证明丰晟公司共借刘某195万元，月息2.8分；温县人民法院（2014）温民祥初字第00357号民事判决书，证明限被告丰晟公司于本判决生效后十日内给付原告刘某1现金95万元及利息。（30）刘国利证据材料，证明刘国利共出借给王恩正400万元。（31）刘某3证据材料，证明2012年12月6日刘某3借给刘某41000万元，月息3分。（32）张某4证据材料，证明2012年3月7日张某4借给王恩正1,500万元，月息3分。（33）焦某证据材料，证明金河公司借焦某2,500万元，月息2分。（34）杨某2证据材料，证明李永福借给金河公司共计2,000万元，月息3分。（35）金河公司现金账，证明该公司2014年6月30日至2014年8月20日期间的现金账目情况。（36）薛某4的河南省农村信用社银行卡交易明细，证明薛某4在2014年1月18日至1月20日的交易情况。（37）河南省农村商业银行取款凭条，证明2014年1月20日薛某4取款19万元。（38）金河公司营业执照及章程，证明金河公司法定代表人赵某，注册资本1,000万元，成立日期2012年7月13日，经营范围房地产开发经营。（39）金河公司登记申请资料、公司章程、验资报告等材料。（40）金河公司审计报告，证明截止2014年9月27日，金河公司资产总额25,176.31万元，负债总额24,224.29万元，所有者权益952.02万元。（41）丰晟公司资料。（42）武陟县恒丰置业公司资料，证明武陟县恒丰置业公司法定代表人为王恩正，注册资本800万元，经营范围房地产开发，营业期限10年。（43）温县江南度假村资料，证明温县江南度假村法定代表人王恩正，注册资本800万元，经营范围旅游、凉菜、炒菜。（44）焦作丰晟电子水表厂，证明焦作丰晟电子水表厂法定代表人王恩正，注册资本800万元，经营范围生产销售，电子水表。（45）焦作丰晟节水器厂，证明焦作丰晟节水器厂投资人王恩正，出资额800万元，经营范围生产销售电子水表。（46）南京保胜公司孟州分公司资料，证明该公司法定代表人张荣民；南京保胜建筑安装有限公司法人代表李某15。（47）焦作金宝祥投资担保公司相关资料，证明该公司法定代表人宋瑞宝，注册资本3,000万元，经营范围为企业管理咨询，股东为王启宝、王某1、宋瑞宝。（48）审计报告，证明被告人王恩正吸收存款为21,192.969万元，造成“公众净损失”约10,037万元。2.证人证言：（1）证人谢某、孟某1、李某1、郝某、韩某1、李某2、刘某2、张某1、范某1、黄某1、张某2、李某3、黄某2、李某4、薛某2、李某5、黄某3、张某3、倪某、李某6、李某7、杨某1、毛某、尚某、李某8、马某、邓某1、薛某1、宋某、邓某2、丁某、彭某、李某9、刘某1、刘某3、张某4、焦某、杨某2、于某证明在王恩正处存款的事实。（2）证人刘某4证明：金河公司财务部平时就我和杨某3俩人。杨某3是会计，负责记账。我是出纳，负责现金管理。财务管理中主要涉及的是收入和支出两个部分，收入的情况有两种，一是筹措资金，2012年主要来源是张某5筹措来的资金，2013年筹措资金主要来源是张某5和王恩正在外的借款，2014年基本上没有筹措资金；二是售房款。金河公司的收入只有筹措资金和售房款两项。2012年、2013年的收入中没有售房款，只有筹措资金一项收入。2012年收入筹措资金有五、六千万，全部是由张某5筹措来的。筹措资金都有利息，利息全部按照公司的支出来付。2012年由张某5筹措来的资金都记入公司账目，筹措来的款项都用于滨河新村建设日常开资了。2013年筹措资金具体有多少我不记了，张某5和王恩正都筹措有，经张某5筹措的资金都记入公司账目了，经王恩正筹措来的资金没有记入公司账目，王恩正筹措来的资金在滨河新村建设工程上用了一部分，剩余的都转用其他地方了。2014年已经开始销售房产，收入以售房款为主。这些收入也全部记入公司账目。我在金河公司担任出纳期间，除了负责金河公司现金出纳的工作之外，王恩正还让我管理一套账目，他让我管理的这一套账目未在金河公司公司记账。自2013年2月开始一直到2014年7月王恩正逃匿前，王恩正将一些资金转入我的账户内，然后我再按照他的安排去使用转入的资金。这些资金的转入和支出都未经过金河公司账目。王恩正让我代管的收入一共有六千多万元，收入中有些是以金河公司名义向别人的借款，有些是王恩正自己筹措来的钱，他筹措来的钱中是不是以金河公司名义向别人借的款我就不清楚了，支出的资金中有两千多万元是用于金河公司相关建设了，剩余四千多万大部分都转给乔某、王某1、孙付中、杨运梅等人了，转走的资金都没有用于金河公司的相关建设。金河公司自2012年5月份开始投入建设以来，资金管理都比较规范，到2013年2月份的时候，王恩正对我说他和张某5商量过了，为了工程建设，他和张某5都去筹集资金，公司支付利息，筹集来的资金都要用到金河公司的相关建设中。之后，王恩正和张某5都开始筹集资金，张某5筹集来的资金全部记入公司账目，王恩正也多次往我的银行卡上汇款，每次一来资金，王恩正都让我先记住，他不说资金来源，也不来公司办理记账手续，我也没法将王恩正转来的资金记到公司账上，会计也多次催促，王恩正一直不来，有时到公司，也是说以后再说。张某5转来的资金上公司账目后都是按照公司的财务管理支出了，手续也都齐全。王恩正转给我的资金都是按照王恩正的要求转汇给别人了，都没有在公司记账。（3）证人张某5证明：2012年7月份，王恩正找到我说他在孟州市拿到一个滨河新村房地产项目，想和我合作开发这个项目。我俩经过协商，我出资1,000万元，王恩正占60%股份，我占40%。我俩在孟州市工商行政管理局注册成立了金河公司一起来开发滨河新村项目，法定代表人是我儿子张某6，股东是张某6和王某1（王恩正的妹妹），会计是杨生光，出纳是我内弟刘某4，出纳和会计都是我派来的。我和张某6因为在济源市还有其他项目，比较忙，无法长时间在孟州。我和王恩正就约定由王恩正负责滨河新村项目，公司财务上超过5万元项目的支出、借款都要给我打招呼经过我批准。项目开工以后，我每月来金河公司一次，在入账的票据上由我和王恩正签字。2014年3月份，滨河新村开始售房，每份售房合同都需要公司法人签字，张某6在济源忙，无法天天过来签字。王恩正说他找一个可靠的人，把法定代表人变更一下，目的是卖房。当时没有考虑那么多，赵某也没有出资，我就同意把公司法定代表人由张某6变更为赵某。2014年7月19日中午，王恩正的外甥范某2给我打电话说王恩正在新安县中心码头跳黄河了。我赶到现场，见到金河公司的一辆商务车停在黄河边，车没锁，钥匙还在车上，王恩正的鞋、衣服还都在车上，从现场看好像是王恩正跳河自杀了，但是没有找到尸体。当天我到孟州市和南庄镇政府的领导到滨河新村工地，封存了公司的账目、公章，就开始接管滨河新村项目。我接管滨河新村项目后，陆续有好多群众拿着王恩正用滨河新村项目名义打的借款条找我。我看好多借款我都不知道，公司账目上也没有记录。后来好多人拿着借款条到法院起诉王恩正和金河公司了。其中滨河新村项目中的幼儿园王恩正就涉及3家，这些钱王恩正都没有入公司账目。（4）证人张某6证明：2012年左右的时候，王恩正和我父亲商量在孟州市开发滨河新村项目。2012年7月13日，我们在孟州市工商行政管理局注册成立金河公司，法定代表人是我，注册资金1,000万元，实际上这1,000万元资金都是由我父亲拿的，注册时股东是我和王恩正的妹妹王某1俩人，其中王某1占股60%，我占股40%。当时我在和我父亲在济源市同时还开发有三四个房地产项目，无法长时间待在孟州。我父亲与王恩正协商由王恩正具体负责滨河新村项目的开发、经营以及房产的销售，也就是滨河新村的实际经营人，在金河公司的身份是总经理。2014年3月份，因为销售房产都要由法定代表人签字，王恩正就和我父亲商量，为了销售房产的方便，把法定代表人变更为一个可靠的人。后来王恩正就找了一个叫赵某的人，然后金河公司就把法定代表人变更为赵某。因为滨河新村项目属于南庄镇的新农村建设项目，2015年3月份，在南庄镇政府协调下，金河公司的法定代表人再次变更成我。2014年7月，我们发现王恩正失踪了，我们就到滨河新村项目工地，好多人不见了王恩正，也都围到公司来要钱。后来我通过调查发现王恩正把滨河新村的配套工程幼儿园同时卖给了3个人。（5）证人赵某证明：2014年5月份，王恩正让我当金河公司的法定代表人、股东。但实际上我啥也不干，实际还是王恩正在实际操控，我就是挂个名。平时金河公司也都是王恩正在管理。（6）证人杨某3证明：2012年的7、8月份，金河公司在孟州市工商行政管理局登记注册，注册资金1,000万元，法定代表人是张某5的儿子张某6，股东是张某6，王某1。其中王某1占股60%，张某6占股40%。2013年或者2014年公司为了销售房产的方便，将法定代表人变更为赵某，股东变更为赵某、刘某4。赵某和刘某4只是名义上的法定代表人和股东，二人都没有实际出资。金河公司开发的滨河新村项目是王恩正和张某5合伙做的。因为张某5在济源做有项目，平时不方便来孟州，所以滨河新村的项目建设都由王恩正负责，他是实际操作者，在金河公司的职务是总经理。（7）证人卞某证明：2013年我和我的妻子王玲一起去孟州市干工程，当时是我岳父王恩正联系我们的，说是他工地上有点活需要我过去，主要是土地建筑方面的工程，当时我领取了多少工程款我记不清楚了。我当时是跟南京保胜公司签的合同，签的是金河公司开发的项目“滨河新村”。金河公司的其他情况我不很清楚。（8）证人范某2证明：我与王恩正之间发生过多次资金往来。（9）证人李某10证明：我于2013年7、8月份到2014年8月份期间，在金河公司做出纳工作。财务上我是受王玲领导，我只负责房屋的预售款，预售款也是当天交给王玲、刘某4、杨某3他们了，其他款项不经我手。我在金河公司工作期间做过一次借款担保，但是在当时我不知道是做担保，后来才知道我签名的材料是一份担保书。我不知道王恩正的这笔钱是否到公司的帐上了。（10）证人林某证明：我是金河公司副总经理。2014年6月底，金河公司开发的滨河小区其它楼都以在建工程向银行抵押贷款了，只有1号和2号的住宅楼没有对外抵押过。王恩正要以这两个楼抵押借款1,000万元，让我协助对方办理借款手续。干我们这一行的都知道在建工程在房管局出证明后可以向银行贷款，如果向私人借款，房管局不给出证明。但是王恩正决定以和对方签订购房合同的方式抵押给对方。2014年7月初，张某1以及借款方的工作人员来到金河公司签订了借款协议。这1,000万元是以金河公司的名义借的，必须要由法定代表人和股东签字，借款也必须打到法定代表人的账户内。当时公司的法定代表人是赵某，王恩正让我去把赵某和刘某4叫来，他们签字之后，让赵某去办理银行卡了。对方又让找个担保人签字担保，说财务人员就行，王恩正让我把财务室的李某10叫来，李某10就在担保人位置上签了字。王恩正跑了之后，我问赵某这事，赵某说他不知道情况。直到借款方找来要钱，我才知道对方把钱打给赵某，赵某没有把钱入到金河公司账户上。（11）证人徐某证明：中国银行温县支行营业部的249416569848这个账户是我的。平时是我姑父牛振平保管使用。我姑父是做建筑行业的，我跟着我姑父工作。为了工作方便，我就在中国银行开了一个账户。这个账户平时用于我姑父做工程建设的资金往来使用，我没用过这个卡。（12）证人李某11（曾用名李云超）证明：263712132057，这个中国银行的账户是我的。这里面有一笔19万元的转款是王恩正向别人借高利贷使用的，出借人向他要利息，王恩正委托我去找那个借款人说事。这19万元是付出借人的借款利息，19万元的借款利息的借款本金是300万，这19万元我只是经了一下手。这19万元是通过中国银行转到李晓军的账户上，转号是多少我不记得了。6222021709002316052，这个工商行的账户也是我的，平常也是我保管、使用。2013年1月25日我往王某1的账户上转40万元是归还王恩正的钱。2013年1月10号左右，我当时还在滨河新村做工程，工程该结款的时候，金河公司没有结，我着急用钱，就跟王恩正说想预支40万元的工程款，王恩正安排金河公司给我转了40万元，我大概用有10天左右，我就又把钱还给了王恩正，钱是按照王恩正安排归还到王某1的工行账户上了。（13）证人张某7证明：我在鼓楼老街购买了三间门面房，上下三层，购买时我和鼓楼老街的王恩正商量好，我交20万元首付款，剩余的办成房贷，但是每个月的房贷不用我还，意思是我购买的三间门面房由王恩正替我还每个月的房贷。三间门面房由王恩正出租，租金由王恩正收取，十年之后等房贷还完了，房子就归我了。之后办事人员领着我到工商银行办理了房贷手续，办理房贷手续时，在工商银行开办了账号为62×××51的银行账户。之后我就没有再管，房贷我也没有交过。一直到2014年7月王恩正失踪，工商银行的工作人员来找我，说我在鼓楼老街购买的房子贷款已经逾期两个月未交，要将我列入黑名单，我怕被列入黑名单，就把欠银行的两个月房贷还了。到2014年的11月份左右，我把剩余房贷全部还完后把三间门面房卖给了别人。（14）证人吴某证明：2008年孟州市鼓楼老街开发，我到开发鼓楼老街的老板王恩正处，经过协商后决定购买鼓楼老街的一间门面房。我向王恩正付了首付8万元左右，我就又找到王恩正协商把房子退了。但是王恩正说钱退给我，但是这房子的贷款王恩正说他公司帮助还，这房子跟我没一点关系，我也同意了。在2015年初的时候，我接到工商银行的电话说我的房贷未还已经超期，将我拉入黑名单。我知道后又去找王恩正，但是没有人管我的事。后来一个人给我联系说是需要将我购买的这处房产过户手续办了，他们负责将房贷剩余的钱给补上，我考虑着这房子我也没有投钱，也不想占这个便宜，我也就同意了。我通过房管局将我名下的这处房产过户到别人名下了。（15）证人汤某证明：2009年前后孟州市鼓楼老街开发，我想在那里买两间门面房。后来我到鼓楼老街售房处将我的身份证给了服务人员，他们用我的身份证到银行办理了贷款分期还款账户，用于还贷款使用。当时公司给我协商是我的每月房贷用于房租替我还，房贷的事不让我操心了，这样我就没有去管这件事。到了2013年前后，银行的工作人员给我打电话说我在鼓楼老街的购房贷款没有还，长期这样会给我拉黑名单。一直到了2014年，有一个人说想让我名下的购买鼓楼老街的门面房过户到他名下，房贷的余款就不让我操心了。我考虑后觉得可以，就去房管局把房子过户给别人了。（16）证人薛某3证明：我和王恩正有资金往来，因为我是承包王恩正开发的鼓楼老街的部分工程，王恩正会付给我工程款。我只是记得有310万左右，具体的数目因为时间比较长，我也记不清了。我和王恩正之间只有他向我支付鼓楼老街部分工程的工程款，我没有向他交过任何资金。（17）证人张某8证明：2013年8月25日我母亲王某1用建行6227002481470034631这个账户给我转了一笔2万元，我没有多深印象，如果有的话应该是学费。王恩正是我舅舅，也就过年的时候给我发过1,000元的压岁钱。（18）证人叶某证明：江苏商会是王恩正发起成立的。2012年8月王恩正用王某1的账户往我的建行账户转过一笔20万元，这是一年的会费。转到我的卡上是因为当时江苏商会在筹建中，商会没有自己的对公账户，所以当时就让王恩正的会费通过我的账户交了。这笔钱在转入我的账户后用于江苏商会的日常开支。后来江苏商会成立后有了对公账户，往后的资金往来就不再用我的账户了。（19）证人陈某1证明：我有一个尾号为3197的账户。这个账户不是我去开的户。2014年前后银行让我还房贷，我就去银行查看是怎么回事，后来查到这个账户用途为还房贷使用。但是这个账户不是我开的户，我当时也没有贷款买房。（20）证人陈某2证明：2013年9月17日王某1向我借款100万元，但没有说是往哪儿用。到了2014年7月5日、7月8日，王某1通过他的账户向我的两个中国银行账户上面转了两笔分别为50万元、46.9万元款项，还有2.19万元是通过王某1的账户转到了我弟弟陈群星的账户上。这三笔钱是归还我的钱，合计99.09万元，是100万元借款扣除多付的几天利息后剩余的借款。目前王某1借我的100万元连本带利都还给我了，我和王某1之间没有任何经济纠纷了。（21）证人薛某4证明：2014年1月18日，账号显示汇入20万，当时马艳红交待我说是叫我给她用下信用社的账号，王某1给她的20万要打到我的这个账号上。（22）证人乔某证明：我姨冯某在焦作金宝祥担保公司工作期间让我办过好几个银行卡，但是卡办下来后我就没用过。（23）证人杨某4证明：我在中国银行总共有好几个账户，但是我都没有使用过。账户只要有资金流入，冯某就会让我将我的账户资金转到她指定的账户上。至于王恩正和王某1向我的账户转有多少钱我不清楚。（24）证人张某9证明：2012年的一天，按领导安排，我用冠达瓶盖厂一部分现金和厂里部分工人的资金合在一起以冠达瓶盖厂的名义借给了王某1。利息是通过转账方式打给我们的，我记用过我厂工人李某12的卡。（25）证人李某12证明：我们单位财务科的张某9说要用我的银行卡，我就把卡给他用了。（26）证人李某13证明：我儿媳郝某和王恩正之间有过一次50万元的借款。（27）证人党某证明：我和王恩正去温县牛振平处借过款。当时跟我们接头的是一个名叫范某1的年轻人。我们就按照人家的要求把相关手续都办了，当时说是借给王恩正500万元，但具体约定利率多少不记了。（28）证人吕某证明：我介绍过李某2、韩某1、张某2、耿宝兴借给王恩正过钱。其中李某2借了300万、韩某1借了200万、张某2借了200万左右、耿宝兴借了100万。因为当时我在王恩正滨河新村的工地干有活，王恩正对我说过，现在工地资金紧张，朋友手里有闲钱了让把钱放到他这儿，利息就是月息二三分。3.被告人王恩正的供述和辩解：2011年12月份左右，时任孟州市南庄镇党委书记赵文超找到我说南庄镇有一个农民进城的房地产项目，市里想找一个有实力的人来做，如果我想做的话可以去找一下市里的领导。我听赵文超介绍项目之后，感觉这个项目还可以，就去找了时任孟州市市长刘文年，后来就同意让我来做南庄镇这个项目。经过我和南庄镇政府多次协商，2012年2月份左右我和南庄镇政府签订了一份开发协议。我与南庄镇政府签订协议之后，就找到济源市的张某5。经协商，由我俩合伙开发这个项目并决定成立房地产开发公司开发这个项目，具体由我来进行实际操作。其中我占股60%，张某5占股40%，项目建成之后的利益分配也按占股来分。因为我和张某5当时都是房地产开发公司的法人代表，我们俩人都不能再做新的房地产公司的法人代表了，我们协商由张某5的儿子张某6来做新成立公司的法人代表，股东双方各出一个，张某5一方由张某6来做股东，占股40%，我这一方由我妹妹王某1来做股东，占股60%。由于张某5平时在济源，不常往孟州来，我们还协商由张某5安排两名财务人员分别担任新公司的会计和出纳，由我来实际负责新公司的全面工作。2012年7月13日公司注册成立，注册资金1,000万元，全称为“孟州市金河置业有限公司”，我们开发的房产项目名称叫“滨河新村”，法人代表为张某6，股东为张某6、王某1。其中张某6占股40%，王某1占股60%，他们俩人都是按照我和张某5之前商量好定的，都没有实际出资，都是名义上的股东和法人代表。金河公司按照我和张某5的约定，由我实际负责全面工作。2013年10月29日，股东变更为张某6、刘某4，其中张某6占股40%，刘某4占股60%，当时是因为什么原因变更的我现在记不起来了。后来因为公司的许多手续签字都要由法人代表张某6签字，而张某6又是名义上的法人代表，平时不往孟州来，为了办理各种手续的方便，2014年3月31日将公司法人代表变更为赵某，同时张某6的40%股权也转让给赵某。2014年7、8月份我离开孟州之后就再也没有回来过，公司之后的情况我就不清楚了。王某1是我的妹妹，她曾是金河公司的股东。但是她长期帮助金河公司相互往来拆借资金。有时是我安排王某1拆借的，有时是王某1和刘某4互相拆借的。关于王某1拆借资金这件事有些和张某5说过，有些没有向他说过，我和张某5说的，王某1不直接和张某5说具体事情。金河公司的实际股东就我和张某5两个人，我占股60%,张某5占股40%。除此之外，有一个叫李某9的人他给我投资1,000万元，算是他占我股份的20%。这件事张某5不清楚，这是我和李某9之间的事，他也算是暗股。除此之外金河公司没有其他股东了。金河公司的收入有张某5在济源借来的资金、我借来的资金和房产销售收入。金河公司的支出主要有工程款、材料费、办公费、工资、借款利息等。与金河公司有关的主要有三类：1.以金河公司名义借来的钱，加盖金河公司的印章，以金河公司房产担保的；2.以丰晟公司名义借来的钱，以金河公司房产为担保的；3.以我个人名义借来的钱，以金河公司房产担保的。以金河公司的房产做为担保，因为我在金河公司搞项目建设，所以出借人都提出这样的要求，这也是做为他们出借资金的保障，也算公司的，也算是我个人的，因为金河公司我就是实际控制人。如果借钱少的话，就以我个人名义借了，如果借的钱多，出借人就担心借的钱收不回，提的要求就高，所以就以公司名义借，以公司的房产抵押。以上三种名义借来的钱，在王某1处放过。二、骗取贷款罪2013年至2014年，被告人王恩正利用其控制的金河公司，以向南京保胜公司支付工程款为由，指使被告人王玲、张荣民、李世强制作、提供虚假的建设施工合同、财务报表、收款证明等材料向修武县农村商业银行贷款6,000万元。被告人王玲、张荣民、李世强明知建设施工合同、财务报表、收款证明等材料是虚假的情况下仍参与制作、向银行提供，给修武县农村商业银行造成特别重大损失。证明该起犯罪事实的证据有：1.书证：（1）建设施工合同，证明滨河新村社区工程，工程地址位于孟州市东环路与韩愈大街交叉口，总面积约为139,764m2，总造价为1.7亿，建设单位为金河公司，施工单位为南京保胜公司。（2）承包经营合同，证明南京保胜公司将滨河新村社区建设项目承包给（南京保胜公司）孟州分公司。（3）工程项目内部承包协议书。（4）南京保胜公司企业法人营业执照、资质等级证书、安全生产许可证、开户许可证、税务登记证、企业信用等级证书等材料。（5）南京保胜有限公司印章。（6）2014年12月2日签订的协议书，证明金河公司于2014年2月12日至2014年2月20日分4次转给南京保胜公司4,500万元，上述款项由金河公司实际使用，该款非金河公司支付给南京保胜公司的工程款。（7）建筑工程预算书。（8）收据。（9）房屋所有权证存根。（10）御馨苑小区查封情况明细表。（11）查封清单。（12）滨河新村社区查封清单，证明滨河新村查封房屋的相关情况。（13）武陟县龙源山庄小区查封情况明细表。（14）丰晟公司鼓楼老街商铺查封情况明细表。（15）中国邮政储蓄银行通用凭证，证明王某16210985010000315363账户已冻结。（16）中信银行焦作分行查询单，证明金河公司从2015年5月9日至2016年5月18日中信银行卡号的交易明细。（17）中国工商银行业务凭证，证明2014年6月30日金河公司给保证金户孟州市金河公司转账220,500元。（18）扣押物品、文件清单，证明扣押丰晟公司贷款资料相关材料。（19）借款合同及协议，证明王恩正借郭代平2,000万，金河公司借李某1600万，月息3.5分。（20）金河公司现金交接清单。（21）借条，证明金河公司借韩某1200万元，月息2.5分，以800平米的门面房抵押。（22）调取证据清单，证明调取金河公司账目情况。（23）金河公司与修武农商银行签订的关于处置不良资产协议书，武陟县恒丰置业有限公司与修武农商行签订订的关于处置不良资产的协议书。（24）建设工程施工合同，证明工程名称为金河公司滨河新村社区的工程，工程地址位于孟州市韩愈大街与东环路交叉口交叉口东北角，总面积为136,120.65m2，总造价为138,842,400元，建设单位为金河公司，施工单位为南京保胜公司。（25）王恩正银行卡历史交易明细，证明王恩正所有银行卡的交易明细。（26）王某1银行卡历史交易明细，证明王某1所有银行卡的交易明细。（27）刘某4银行卡历史交易明细，证明刘某4所有银行卡的交易明细。（28）王玲银行卡历史交易明细，证明王玲所有银行卡的交易明细。（29）卞某银行卡历史交易明细，证明卡轲所有银行卡的交易明细。（30）金河公司银行卡历史交易明细，证明金河公司所有银行卡历史交易明细。（31）乔某银行卡历史交易明细，证明乔某所有银行卡的交易明细。（32）违法犯罪嫌疑人员信息采集凭证，证明被告人王玲、张荣民的信息已采集。（33）记账凭证，证明南京保胜公司付给杨某3的工程款情况。（34）6,000万贷款去向表，证明从2014年1月27日至2014年2月20日，修武农商行向南京保胜公司账号共打款6,000万元，其中工程款1,500万元，另转出4,500万元。该4500万元，分别向王某1转账3,309万、向郭爱红转账298万、向王恩正转账298万、向卞某转账298万、向王玲转账298万。向王某1转账的3,309万元，其中的1,200万元，分别又转给吕安140.53万元、转给王静443.2万元、转给李某429.1万元、转给丁某500万元、转给周勇24万元、转给刘某10.7万元、转给雷谱50万元、转给韩素萍10万元、现金支取3万元。（35）贷款审批流程。（36）金河公司贷款目录。（37）资产负债表及利润表。（38）借款申请，证明金河公司开发滨河新村项目借贷6,000万元。（39）证明，证明截止到2013年12月，金河公司未拖欠南京保胜公司工程款，南京保胜公司已经知悉金河公司贷款6000万元事宜，南京保胜公司放弃优先受偿权。（40）证明，证明南京保胜公司已收到金河公司开发的滨河新村项目工程款1.2亿元；证明丰晟公司收到保胜公司账户款人民币肆仟伍佰万元整，经办人王某1。（41）法定代表人身份证明书，证明张某6任金河公司法定代表人，全权处理金河公司对外一切债务等事宜。（42）修武农商行（对公）信贷业务申请书，证明金河公司成立于2012年7月13日，注册资本壹仟万元，经营房地产开发，资产负债45.89%，贷款卡号41×××38，由建设银行开户，账号为41×××48，法定代表人为张某6，移动电话135××××8168，申请贷款业务为抵押贷款，申请金额人民币伍仟万元，用于支付工程款，申请期限两年，抵押物金河公司开发的位于孟州市东韩韩愈大街059号“滨河新村”部分在建工程，还款资金来源为营业收入，申请公章为孟州市金河置业有限公司，法定代表人张某6签字盖章。（43）金河公司企业法人营业执照，证明金河公司注册资本1,000万元整，实收资本1,000万元整，经营范围为房地产开发。（44）组织机构代码证正副本，证明金河公司企业法定代表人为张某6。（45）税务登记证，证明金河公司于2012年7月17日在孟州市工商行政管理局注册登记。（46）开户许可证，证明金河公司符合开户条件，准予开立基本存款账户，法定代表人张某6，开户银行中国建设银行孟州市支行，账号41×××48。（47）机构信用代码证，证明金河公司机构信用代码为G1041088300030140I，有效期至2017年7月16日。（48）贷款卡，证明金河公司贷款卡号码为41×××38。（49）中国人民银行焦作市中心支行准予行政许可决定书，证明金河公司就贷款卡办理向中国人民银行焦作支行提出行政许可申请。经审查，金河公司提交的申请材料齐全，符合法定条件和标准，该行依法作出准予行政许可的决定。（50）授权委托书及征信查询情况，证明2013年1月16日张向东、刘某4、金河公司授权修武农商行查询个人信用报告，如发生贷款业务，同意将个人信用信息纳入数据库管理且授权期限至该笔贷款业务结束止。（51）企业信用报告，证明金河公司贷前企业信用情况。（52）个人信用报告，证明张向东、刘某4的个人信用情况。（53）金河公司章程总则。（54）金河公司章程修正案。（55）验资报告，证明截止到2012年7月12日。金河公司已收到全体股东缴纳的注册资本1,000万元整，其中股东张某6以货币出资400万元，股东王某1以货币出资600万元。（56）中国建设银行银行询证函回函、中国建设银行进账单，证明孟州德昕会计事务所收到中国建设银行询证函一份，张某6和王某1在中国建设银行金河公司的账户共存入1,000万，其中张某6存入400万，王某1存入600万。（57）孟州德昕会计事务所营业执照、执业证书、财政部注册会计师年度检验登记，证明孟州德昕会计事务所及注册会计师的验资资格。（58）建设工程施工合同，证明工程名称金河公司滨河新村社区的工程，工程地址为孟州市韩愈大街与东环路交叉口东北角，建设单位为金河公司，施工单位为南京保胜公司。（59）关于金河公司滨河新村项目环境影响报告书批复意见，证明孟州市环境保护局对滨河新村项目环境影响报告的批复。（60）关于核准滨河新村社区建设项目的批复，证明孟州市发改委关于核准滨河新村社区建设项目的批复。（61）商品房预售许可证，证明项目名称滨河新村1-16号楼，预售总面积113,359.12平方米，共867套。（62）建筑工程施工许可证，证明滨河新村住宅楼1-3、5-7、9-11、13、15-16号楼建筑工程许可证。（63）建设工程规划许可证，证明滨河新村住宅楼1-3、5-7、9-11、13、15-16号楼建设工程规划许可证。（64）建设用地规划许可证＜副证＞，证明滨河新村建设用地规划许可证。（65）滨河新村宗地图。（66）房地产评估报告，证明孟州市东韩愈大街059号滨河新村1-7/9-11/13/15-16号楼在建工程房地产抵押价值评估。（67）承诺书，证明金河公司对在修武县农村商业银行贷款所作的承诺。（68）董事会决议，证明2014年1月13日同意向修武县农村商业银行申请抵押贷款，申请期限24个月，用于支付工程款。（69）情况说明，证明金河公司在2014年2月12日至2014年2月21日共4笔转款，合计4,500万元。（70）建设工程施工合同，证明工程名称为金河公司滨河新村社区工程地址位于孟州市韩愈大街与东环路交叉口东北角，总面积为139,764m2，总造价为209,646,000元，建设单位为金河公司，施工单位为南京保胜公司。（71）不动产项目情况登记表，证明金河公司在孟州市地税局的登记情况。（72）专项审计报告，证明截止到2013年11月底，金河公司总资产80,745,817.40元，其中流动资产80,549,072.40元，速动资产30,498,674.79元；总负债73,316,933.00元，其中流动负债73,316,933.00元；净资产7,428,884.40元。资产负债率为90.80%，流动比率为109.86%，速动比率为41.60%。（73）焦作市中级人民法院（2014）焦民二金初字第00033号民事判决书，证明焦作市中级人民法院于2014年11月28日依法作出民事判决，限被告丰晟公司偿还原告孟州市农村商业银行本金27,500,000元及利息；原告对抵押物享有优先受偿权。（74）焦作市中级人民法院（2016）豫08民初39号民事判决书，证明焦作市中级人民法院于2016年11月29日依法作出民事判决，限被告金河公司偿还修武县农村商业银行、焦作市中站区农村信用合作联社、沁阳市农村信用合作联社、孟州市农村商业银行本金60,000,000元及利息并对在建工程享有优先受偿权；张某6、刘某4对上述借款承担连带清偿责任。2.证人证言：（1）证人刘某5证明：金河公司向修武县农村商业银行申请贷款,参与人有我、周某、张某10等人。金河公司给我们提供的已付工程款的证明应该是李世强送的，这个证明是我们营业部要求金河公司提供的。内容是：截止目前，我公司已收到金河公司开发的滨河新村项目工程款1.2亿元。还有一份证明是业务科让补充的，由南京保胜公司于2014年1月23日出具的。内容是：我公司负责承建金河公司开发的滨河新村小区主体工程，现基本完工，截止2013年12月，金河公司未拖欠工程款。我公司已知悉金河公司在贵行以其滨河新村小区部分在建工程在贵行申请贷款6,000万元，我公司放弃优先受偿权。特此声明。我们让金河公司补充提供的两份证明，应当归到证明金河公司财务状况这一类。我们让金河公司提供的贷款材料包括后期补充的南京保胜出具的两份证明，是贷款的必要条件。因为金河置业的工程造价是2.1亿，我们需要证明承建方收到工程款的数额。调查报告中的资产负债率是根据金河公司提供的资产负债表中的期末负债总额除以期末资产总额。调查报告中的流动比率是根据金河公司提供的资产负债表中的期末流动资产总额除以流动负债总额。调查报告中的速动比率是根据金河公司提供的资产负债表中（期末流动资产总额-期末存货总额-待摊费用）÷期末流动负债总额。这3个率对于债权人来讲，资产负债率越低越好，能保证债权人的利益。流动比率越高，企业资产的流动性越大，但是比率太大表明流动资产占用较多，会影响经营资金周转效率和获利能力。一般认为合理的最低流动比率为2。速冻比率的高低能直接反映企业的短期偿债能力强弱。（2）证人周某证明：我现在修武县农村商业银行担任风险管理部经理。金河公司要贷款6,000万必须满足的条件有三个，一是得有抵押物，放款额度一般不高于抵押物评估价值的60%；二是金河公司得五证齐全；三是金河公司财务报表、资产负债得客观真实。如果金河公司在贷款前负债太多或者拖欠建筑商工程款就不能发放贷款。如果说贷款方提供的财务报表不真实也会对贷款有影响。因为如果提供的财务报表是虚假的，会提高银行贷款的风险。如果发现提供虚假财务报表的话，我们银行当然不会贷款出去，银行肯定不会接受贷款客户提供虚假的东西。（3）证人张某10证明：我是修武县农村商业银行的信贷员，在银行的营业部工作，我的工作职责是对申请贷款的客户是否符合贷款标准进行监督，对符合标准的贷款客户发放贷款，并对贷款后的贷款使用情况进行监督。金河公司贷款6,000万元的用途是支付工程款。贷款的审计标准有三个，一是审核金河公司相关证照是否合法；二是审核金河公司所承建的滨河新村项目批文及在建规模；三是审核滨河新村的抵押物经评估后是否达到标准，综合以上几个方面考虑之后才能决定。金河公司是开发房地产的，贷款的用途只能是支付工程款或购建材，如果不是用于这些，就不能贷款。以前我见过金河公司与南京保胜公司签订的合同，这是金河公司贷款时提供的资料，在这份合同的第2页显示合同价为2.09亿元。我见过南京保胜公司在2014年1月5日收款1.2亿元的证明，这份证明是在金河公司贷款6,000万元时我们要求南京保胜公司出具的金河公司已支付工程款的情况。我们没有对这份证明进行核实。这份证明是由金河公司给我们提供的，在提供时金河公司给我们出具有保证，对所有提供资料的真实性进行负责，责任由他们承担。我们在审查贷款时，只需要对抵押物是否达到标准作为重点进行审查，其他的资料只要有就行，我们没有重点审查。我们要求南京保胜公司出具证明，是为了在发生纠纷时要优先保障我们的利益，主要意思是金河公司贷款6,000万元是用来支付南京保胜工程款，如果南京保胜公司、我行在与金河公司发生纠纷时，我行有优先受偿的权利。（4）证人林某证明:我在金河公司办公室上班。当时，李世强主要办理相关手续以及由王恩正安排的其它临时性工作，有时候王恩正不在的话就由他跟王玲直接汇报，因为王玲是王恩正的女儿。2012年8月28日总造价为1.7亿的建设工程施工合同，我见过。因为我负责工程，我看过施工合同的复印件，另外在产生劳务纠纷的时候，经常性的会翻出合同对照条款来看。2012年8月20日总造价209,646,000元的建设工程施工合同是金河公司向修武农商行申请贷款时提供的施工合同，我没有见过这份合同。我认为总造价1.7亿元的合同是真实的，因为我在工地负责工程，给我提供的合同应该是真实的合同。贷款6,000万元这件事，我知道。这笔贷款走的是社团贷款，李世强就是在中间跑跑腿。（5）证人刘某4证明：我在金河公司主要做出纳工作。我知道金河公司在修武县农村商业银行贷款是6,000万元，这些钱当时都转给了南京保胜公司。我们公司贷款是申请在建项目的工程款，南京保胜公司是金河公司的承建单位，所以款转给了南京保胜公司。到了2014年4、5月份，南京保胜公司向我们公司要工程款，我才知道王恩正把转给南京保胜公司款里的4,500万元又转走了。关于金河公司在贷款6,000万中提交的建设工程施工合同，我之前听说过金河公司和南京保胜公司的施工合同造价是1亿多，但是这个合同的工程造价是2亿多，我就知道这个合同是假合同。我不同意签字，当时张荣民就当面给王恩正打电话说这事，之后王恩正就给我打电话说让我签字，王恩正说这合同就是为了开税票用，我就听王恩正的话在合同上签字了。（6）证人杨某3证明：王恩正以滨河新村在建工程抵押在银行贷款6,000万元。这些钱是分两批给的，第一批给的1,500万用于付工程款了，剩下的4,500万元，是王某1打的收条，具体这钱弄哪了我不清楚。2012年8月20日总造价为209,646,000元的建设工程施工合同，我见过这份合同，不是真实的合同，我们财务算账也都以1.7亿那个合同为准。我记得是王玲对我说关于这份2亿多的合同，是我俩谈到关于公司财务问题的时候说这个工程的建筑成本，她说又拟定个施工合同，比原先那个总工程款多了几千万，有2亿出头，方便以后南京保胜公司申报税票，因为我们付他们工程款他们得付给我们相应的税票，我们双方拟定的合同总造价里边包括税钱，作为我们财务来讲，把总造价提高，到时候南京保胜公司给我们的税票就相应多了，可以冲抵一部分工地其它小工程没有税票的空缺，显示我们整个财务利润就少了，到时候我们也能向税务部门少交税，当时王玲是这样打算的。王玲还给了我一份这个合同的复印件，但具体是谁制作的我不清楚，但肯定是王玲交给我的。（7）证人李某14证明：2013年7月份，我通过应聘到金河公司办公室从事文秘工作，主要工作是收发文件，打印资料。2014年2、3月份开始管理金河公司的公章、合同章、法定代表人张某6的私章和其他工作。王恩正的女儿王玲实际上是公司财务的负责人。金河公司在贷款6,000万中提交的建设工程施工合同，我印象中我在王玲的要求下改动过合同的工程造价，但王玲没有对我说改造价是啥原因。（8）证人张某6证明：我是金河公司法定代表人。金河公司在修武县农村商业银行贷款6,000万的事，是我爸张某5最先对我说的。他当时说王恩正用金河公司的名义正在修武县农村商业银行办理贷款，用于支付工程款。如果贷款过程中需要我作为法定代表人签字我就去签字，因为王恩正是金河公司实际的操作人，我爸是实际的股东，我只是金河公司的挂名的法定代表人，不参与金河公司的经营和管理。我当时就答应我爸去签名这事了。我听李世强说这个贷款是用于支付工程款，而且是用我们滨河公司的房产在银行抵押的，我认为这个贷款是给公司解决资金问题，房产抵押的贷款也是正规的，贷款对我们公司来讲也是好事，所以我也没有去查看这些贷款手续。公司在把6,000万的贷款办好后，是刘某4或者李世强他们两个收到通知去银行办理放贷的，我记得我第一次放款签字时放贷的数额是1,500万元，后来我陆续到孟州、焦作、沁阳、修武这四个地方的农商银行签过放款手续，这些钱的数额加起来是4,500万元。办理放贷后的6,000万贷款是转给南京保胜公司的账户上了。后来王恩正在2014年7月从孟州失踪之后我才知道6,000万贷款中的4,500万元王恩正通过杨银福把钱从南京保胜公司账户上转走了。（9）证人张某5证明：2014年1月份左右，王恩正对我说贷款6,000万元的事已经说好了，要让金河公司的法定代表人张某6去签字。我就安排我儿子张某6去签字。贷款手续办理之后，我也没有去了解放款的情况。当时贷款的用途说是用于支付南京保胜公司的工程款，这贷款6,000万元是金河公司向银行出具的借据，其中的1,500万元付给南京保胜公司之后，南京保胜公司给金河公司出具了工程税票，可以下账，但剩余的4,500万元付给南京保胜公司了，南京保胜公司却一直不给金河公司开工程税票，金河公司也没法下账。2014年7月份王恩正失踪后我找到杨某5了解向南京保胜公司支付工程款的情况。杨某5让我看了一份复印件，内容是：今收到南京保胜公司现金4,500万元，收款人是丰晟公司，经手人是王某1。我看到这个复印件之后，就问杨某5是怎么回事，杨某5说之前王恩正不让告诉我，剩余的4,500万元实际是王恩正使用了。6,000万元贷款发放后只有1,500万元付给了南京保胜公司，剩余的4,500万元转到南京保胜公司的账户上之后，按照王某1写的条，4,500万元又全部转给王恩正了。但是现在南京保胜公司以要求金河公司支付其工程款为由，在南京法院起诉了金河公司。当地法院作出了判决，要求金河公司支付南京保胜公司工程款，现在法院已将滨河新村房产全部查封了。王恩正将4,500万元用哪了我不清楚。（10）证人李某10证明：2013年3、4月份我经林某介绍在滨河新村售楼部担任出纳一直到2014年8、9月份。当时金河公司的财务主管是王玲。我只负责在售楼部收房款这一项。后来王玲因为家里有事走之后我把我收的钱交给会计杨某3。之前王玲在的时候，收的钱都是直接交给王玲。（11）证人孟某2证明：2012年11月份，我通过朋友介绍认识了金河公司的会计主管王玲。王玲让我帮会计杨某3整理账目，每月月底我到杨某3办公室一次，他把每月的收入和支出的单据交给我。我帮助他制作成电子凭证，然后生成报表，一直工作到2014年5、6月份。（12）证人王某1证明：2014年2月份，南京保胜公司往我、王恩正、王恩正的女儿王玲、女婿卞某以及一个叫郭爱红的账户上转款4,500万元，其中向我的银行账户上转款3,308万元。我从2014年2月13日至2014年2月21日分10笔转了4,500万元，其中6笔转到我的3个账户上，总数是3,308万元，往王恩正、王玲、卞某、郭爱红的卡上各转了298万元，加上给我转账的钱，共计是4,500万元。这都是按照我哥王恩正的指示转的款，到2015年2月15日，王玲往我的工行卡上转了200万元，2015年2月17日，王玲往我的工行卡上转了399万元，共计是599万元，王玲是通过她的卡还是卞某的卡我就不知道了，因为之前我给王恩正、王玲、卞某转的款总额是894万元，还相差295万元，我问我哥是咋回事，怎么差了295万元，他说是滨河新村9、10号楼没有对外承包，是自己盖的，这钱用于支付工程款，实际上我的卡上收到的是4,205万元，后我按照王恩正的指示，转给其他人了。郭爱红的账户收到南京保胜公司转的298万元，是王恩正告诉我金河公司向一个叫丁某的人借款1,500万元，郭爱红和丁某是夫妻，南京保胜公司的4,500万元转来后要归还丁某的借款，为了省事，我不再来回往郭爱红的银行账户上转钱，就让南京保胜公司把298万元转到了郭爱红的卡上，但是我在记现金账目时，记录为收到了这298万元，在记录后作了标注，意思是这298万元是借郭爱红的银行卡转来的，实际上是这298万元我没有收到，直接转给郭爱红了，郭爱红也没有再转给我，在归还郭爱红1,500万借款时，把这298万元扣除就行了。2014年2月14日分别向丁某、郭爱红支付的500万元，2014年2月17日支付给郭爱红本金500万元，2014年2月19日支付给孟某1本金300万元，2014年2月21日支付给孟某1600万利息21万元，2014年2月21日支付给孟某1300万元利息4天1.4万元，2014年2月21日支付给金宝祥款800万元，2014年2月22日支付给刘某4100万元，2014年2月23日支付给刘某420万元，一共是2,742.4万元。这2,742.4万元都是金河公司使用了。（13）证人冯某证明：金河公司从修武县农村商业银行申请贷款6,000万元，这件事我知道，因为这个手续是我帮助办理的。（14）证人李某15证明：我是南京保胜公司法定代表人，董事长兼总经理。金河公司的施工工程全部由我公司承建。工程都是王恩正的亲戚朋友的施工队，用我公司的建筑资质。2014年2月份王恩正从银行贷款后往我公司账户上打过4,500万。之后这4,500万又转给王恩正及他的亲戚王某1、范某2、王玲等人的账户上了，王某1给打了一个收据，盖的是丰晟公司的公章，显示收到我公司4,500万元。但这件事我当时自始至终都不知道，都是我公司孟州分公司办的。（15）证人杨某5证明：我曾经是南京保胜公司的员工。2012年3月份，我受公司安排到滨河新村项目上任项目经理。2014年2月10日左右的一天，金河公司给我们账户上分4次转了4,500万元。但之后，这4,500万元又分批转出去了。因为年前金河公司已将我们公司申报的1,500万元工程款打给我们了，年后王恩正给我打电话说要用我们南京保胜公司的账户过下款。当天下午王恩正又给我打电话说让我把南京保胜公司的空白支票给他女儿王玲，他让王玲来找我取。事后我才知道，王恩正当时是以滨河新村在建工程做的抵押贷的款，贷款的名义就是支付工程款的，所以必须先把钱打到我们施工单位的专用账户上。（16）证人李某16证明：我是南京保胜公司办公室工作人员，负责公司印章工作。我公司有4枚公章平时放在公司使用。另外2枚是孟州分公司使用的公章，一直在孟州分公司使用。（17）证人孔某证明：我曾经在南京保胜公司担任过法律顾问。金河公司前后欠南京保胜公司五、六千万。2014年2月的时候，王恩正用南京保胜公司的账号过帐了4,500万元，钱就是在南京保胜公司的账户上过了一下。之后就又转给王恩正指定的账户了。由于金河公司欠南京保胜公司工程款，所以就在南京当地法院起诉金河公司了。2014年12月2日，我与李某15、李某17一起到河南见到了赵某等人，到了以后李某15、李某17与赵某谈，主要谈的是快过年了工程队民工工资落实问题，还有就是过账4,500万的事，实际上是王恩正使用了。最后他们商量了一个协议，我按他们的意思起草了一份协议书。（18）证人李某17证明：我是南京保胜公司副总经理。2014年12月份的时候，我们老板李某15、我和一个叫孔某的律师到河南见到了赵某。在那里赵某代表金河公司与我公司签订了一份协议。（19）证人李某18证明：我在修武农商行担任副行长期间，主要是负责业务科以及科技科工作。金河公司的滨河新村在建项目想要贷款，首先得有抵押物，而且贷款额度不能超过抵押物评估价值的70%，但实际操作中一般不超过60%；二是金河公司得五证齐全；三是相关财务报表得真实，这主要反映财务状况。如果贷款前负债太多或者有拖欠建筑商工程款的情况，这也是贷款能否顺利发放的考虑因素。（20）证人裴某证明：2014年金河公司向我行申请贷款6,000万元，这件事我知道，当时我是审贷会成员。南京保胜公司给金河公司出具了两份证明，一份为2014年1月5日出具的已付1.2亿元工程款证明，一份为2014年1月23日出具的截止到2013年12月份未拖欠工程款和放弃优先受偿权证明。按照贷款的规定，这两份证明应该是给我们银行提交的。如果没有这两份证明，对于我行对金河公司的放款有影响。我们银行对外放款是综合考虑的，如果有拖欠承建方工程款情况，是不利于对它放款的。我行系统里边对财务数据也有要求，如果财务这一块达不到我们的要求，也是不会放款的。申请贷款时，我行放款额度一般是评估价值的60%以下，不会超过60%。（21）证人杨某6证明：2014年金河公司向我行申请贷款6,000万元，这件事我知道。当时我是审贷会成员，还是修武农商行的资产管理部主任。如果借款方财务状况达不到我们的要求或者财务报表虚假，我们银行是不会给借款方放贷的。施工合同的总造价多少，对贷款方的贷款有影响，但影响不大。这方面要具体事情具体分析，我们主要是看抵押物的价值。借款方提供虚假的工程款支付证明，也会对贷款产生影响。（22）证人罗某证明：2014年金河公司向我行申请贷款6,000万元，这件事我知道。当时我是修武县农村商业银行风险管理部经理，我还是审贷会成员。营业部给业务科提交资料的时候，资料里边没有未拖欠工程款的证明。后来我们就提出让补充一个未拖欠工程款的证明，上面还写有放弃工程款优先受偿权。因为如果一旦企业还款出现问题的话，工程款这一块是优先受偿的，我们让他们这样写是为了保障我们银行的权益。南京保胜公司给金河公司出具过两份证明，一份为2014年1月5日出具的已付1.2亿元工程款证明，一份是2014年1月23日出具的截止到2013年12月份未拖欠工程款和放弃优先受偿权证明。放弃优先受偿权这个证明我见过，这是我们要求补充的，第一个证明可以证实他们公司的实力，第二个证明就是为了保障我们银行的权益。因为工程款享有优先受偿权，我认为这个证明是必须提交给我们银行的。如果没有这两份证明，对于我行对金河公司的放款有影响。因为我们银行对外放款是综合考虑的，如果有拖欠承建方工程款情况，是不利于对它放款的。我们行放款一般就是评估价值的60%以下，不会超过60%。（23）证人王某2证明：2014年金河公司向我行申请贷款6000万元，走的是社团贷款的形式。我行作为牵头行，联合孟州、中站、沁阳，共同向金河公司放款6,000万元。他们以部分在建工程作为抵押办理了这笔贷款。放款时间我记得是2014年年初，大概是到2014年底或2015年初开始拖欠利息了。金河公司向我行申请抵押贷款，首先得有抵押物，抵押物贷款额度不能超过评估价值的70%，但实际操作中一般不超过60%。（24）证人韩某2证明：2014年的时候，金河公司向我行申请抵押贷款6,000万元，走的是社团贷款的形式。我是在我们银行对他的这笔贷款上报到河南省农村信用联社焦作市办公室审批后，因为当时我作为修武县农村商业银行的法人代表需要在这个贷款合同上面签字，我才知道金河公司向我行申请贷款6,000万元这个事的。3.被告人的供述和辩解：（1）被告人王恩正的供述和辩解：金河公司的实际股东就我和张某5两个人。我占股60%，张某5占股40%，除此之外，有一个叫李某9的人他给我投资1,000万元，算是他占我股份的20%。金河公司的收入有张某5在济源借来的资金、房产销售收入和我借来的资金。金河公司的支出主要有工程款、材料费、办公费、工资、借款利息等。与金河公司有关的主要有3类：1类是以金河公司名义借来的钱，加盖金河公司的印章，以金河公司的房产担保；2类是以丰晟公司名义借来的钱，以金河公司的房产担保；3类是以我个人名义借来的钱，以金河公司的房产担保。如果借钱少的话，就以我个人名义借了，如果借的钱多，出借人就担心借的钱收不回，提的要求就高，所以就以公司名义借，以公司的房产抵押。以上三种名义借来的钱，在王某1处放过。关于李某9投资的1,000万元，是我资金紧张的时候，碰到了李某9，我俩就协商，他先后给我投资1,000万元，占我个人的20%股份，这件事张某5不清楚，我也不必要和他协商。我认识李世强，他是孟州人，我印象中他仅仅是在贷款6,000万元过程中，林某、刘某4请来帮忙办理贷款手续的人，请李世强帮忙是因为他对贷款手续比较熟悉。从修武县农村商业银行贷款6,000万元，杨某5代表南京保胜公司返还了4,500万元，我让交给王某1了。然后我安排王某1统一支配，这4,500万元中我还丁某1,500万元，剩余的3,000万元都由王某1、刘某4具体安排操作，哪个地方需要就往哪个地方拆借，他俩的账上都记有。这3,000万元不是全部用于金河公司了，是我统一调配使用了。王某1、刘某4具体支付到什么地方我说不清楚，以账目为准。但是他们不管支付给谁，都是给我打过招呼的，经过我允许的。金河公司在修武县农村商业银行贷款6,000万元到位之后，都是到杨银福管理的南京保胜公司账户上了。因为当时金河公司工地上资金紧张，我就和杨银福商量把贷款中的4,500万元先借给我使用，杨银福就同意了。后来我安排王某1到银行把贷款中的4,500万元陆续从杨银福管理的南京保胜公司的这个账户转出来。王某1是按照我的安排分好几次把这4,500万元转出来的，具体啥时间转几笔钱我记不清，钱转到谁的账户上我也记不清。贷款这件事是我安排的，具体由林某、刘某4去沟通、协调，需要准备哪些资料由他们具体安排人去办。在贷款手续办理过程中，林某、刘某4他们有什么事就给我说，我对他们讲，让他们按银行的要求去提供手续，目的就是这把6,000万元贷出来。我不是具体经办人，我不清楚向修武县农村商业银行抵押贷款需要提供何种手续。贷款过程中，我肯定是给金河公司的相关人员说过配合李世强提供相关手续，想办法把贷款办下来。我记得跟财务上的刘某4、林某说过，具体是否还有没有给其他人说过我不记得了。（2）被告人王玲的供述和辩解：我知道，金河公司有两个和南京保胜公司签订的建设施工合同，一个是总造价1.7亿的合同，这个合同我在公司见过，但我没有参与，一个是总造价2亿多的合同。这两个合同中造价为2亿多的合同是我参与制作的。这个2亿多的合同是李世强让我提供给他的。他当时对我说，修武农商行说我们公司提供给他们的1.7亿的施工合同不行，合同中有些工程没有包括，需要有一个所有施工工程都囊括进去的总承包合同。这样我才把这个2.09646亿的合同提供给他用了。提供我们公司财务报表的事是他们银行的人和我打电话联系的，主要是向我了解公司财务方面的情况，让金河公司财务上结合提供一些财务报表之类的资料。银行人员和我打电话时，说我们提供贷款的负债表和利润表不行，让我们再看看，需要我们公司重新提供这种财务报表。贷款时给银行提供的两个南京保胜公司的证明是我们公司办理贷款时必须使用的东西。因为我不知道公司工程款的支付情况，这两份证明中有一份是李世强说内容让我打印的，另一份是别人打印好之后，我去联系张荣民盖章的。这两个证明都是我找张荣民盖章的。这两个证明我肯定见过，就是我找张荣民盖章的这两个证明。证明的内容当时都是李世强对我说的，他说是银行要求写这些内容的。（3）被告人张荣民的供述和辩解：我在担任南京保胜公司孟州分公司负责人期间，在金河公司向银行贷款6,000万元这件事中，我就是在两份证明上盖了南京保胜公司的印章，两份证明大概意思就是支付南京保胜公司1.2亿工程款和放弃优先受偿权，具体内容我不太记得了。这两份证明上面书写的内容不属实，当时金河公司实际上没有支付给南京保胜公司那么多的工程款。当时王恩正给我打电话说公司银行贷款需要在一些资料上加盖南京保胜公司的印章，是以在建工程抵押的方式在修武一家银行贷款，说是贷款来的钱用于支付我们公司的工程款，我想着是支付给我们公司的工程款我就直接配合了。（4）被告人李世强的供述和辩解：我去办理6,000万元贷款，是代表金河公司向修武县农村商业银行申请贷款，相关手续也是银行人员对我提出要求后我回金河公司准备的。我见到刘某5之后，他说得提供南京保胜公司出具的收到滨河新村项目工程款的证明，意思就是我们之前的工程不能拖欠工程款，而且我们贷的款是支付工程款而不是之前的欠款，要你们出具的这个证明也就是证实不拖欠工程款，这样有利于贷款的发放，上面收到1.2亿元的这个金额，也是刘某5跟我说的，他说是根据工程进度，写这个数字比较合适，我就按照银行的要求回公司去制作了。具体是由谁制作的这个收到1.2亿元的这个证明，我不记得了，但肯定是按照银行给我说的要求制作的。后来王玲把这个加盖有金河公司印章的文书交给我了，我就又去把这个文书交给修武县农村商业银行的刘某5了。刘某5把这个文书提交给业务科黄主任审核，刘某5说按照业务科要求还得补充个证明，意思就是截止2013年12月，金河公司未拖欠南京保胜公司工程款，和南京保胜公司知悉滨河新村在修武县农村商业银行申请借款6,000万元，放弃优先受偿权。我就把这个情况对王玲说了，说是按照人家要求抓紧补充个证明。后来谁又把这个证明送过来，我就不清楚了。2012年8月20日总造价209,646,000元的建设工程施工合同，是我提供给修武县农村商业银行的施工合同。南京保胜公司给金河公司出具的这两个用于贷款的证明是为了能贷款而按照银行的要求准备的这两个证明。我没有去核实金河公司支付南京保胜公司工程款的情况。综合证据：1.书证：（1）户籍证明，证明被告人王恩正、王玲、张荣民、李世强均已达到刑事责任年龄。（2）发、破案经过，证明被告人王恩正于2016年2月3日在甘肃省被抓获归案并被孟州市公安局押解至孟州，2016年2月6日，被告人王恩正被孟州市公安局刑事拘留。（4）抓获证明，证明被告人王恩正于2016年2月3日被抓获；被告人张荣民、王玲于2016年6月18日在被孟州市公安局民警抓获；被告人李世强于2016年6月22日孟州市公安局民警抓获。（5）临时寄押证明、出所登记表，证明2016年2月3日被告人王恩正因涉嫌诈骗犯罪被甘肃省武都区看守所羁押，2016年2月5日被孟州市公安局民警带回。（6）在审理过程中，向公诉机关依法发出了补充侦查建议书，为此公安机关提供了情况说明、讯问王恩正笔录；法庭基于案情需要向本院执行局、法警队、档案室调取了涉及王恩正、金河公司、丰晟公司为被申请执行人（债务人）的执行案卷及相关材料。经统计，在执行过程中其中涉及标的款有954.86万元进行了处置。2.视听资料：被告人王恩正被抓获时从其身上扣押的手机、银行卡、身份证等物品的照片。以上事实及证据经当庭质证、核查属实，足以认定。本院认为，被告人王恩正非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人王恩正、王玲、张荣民、李世强以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人王恩正犯非法吸收公众存款罪、被告人王玲、张荣民、李世强犯骗取贷款罪成立。但指控被告人王恩正犯贷款诈骗罪，罪名不当，应当依法认定为骗取贷款罪。在骗取贷款犯罪过程中，被告人王恩正、王玲、张荣民、李世强的行为系共同犯罪。被告人王恩正在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人王玲、张荣民、李世强在共同犯罪中起次要作用，系从犯。被告人王玲辩护人与被告人张荣民辩护人关于被告人王玲、张荣民构成从犯的第3点辩护意见、被告人李世强辩护人关于被告人李世强构成从犯的第2点辩护意见成立，本院予以采纳。基于被告人王玲、张荣民、李世强作为从犯在共同犯罪中的作用大小，对于被告人王玲、李世强予以减轻处罚，对于被告人张荣民予以从轻处罚。被告人王恩正未经有关部门依法批准以个人或公司名义通过各种途径向社会不特定对象进行宣传，承诺在一定期限内吸收资金还本付息，其行为已构成非法吸收公众存款罪。在该起犯罪中，相关公司作为被告人王恩正非法吸收公众存款犯罪行为的工具，应当认定为被告人王恩正的个人犯罪。被告人王恩正辩称其行为不构成非法吸收公众存款罪的自我辩护意见及其辩护人关于被告人王恩正不构成非法吸收公众存款罪的第1点、第2点辩护意见，不能成立，本院不予采纳。被告人王恩正作为金河公司的实际控制人，指使他人制作虚假材料，以金河公司的名义利用金河公司采取欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为应当认定为骗取贷款罪。为此，被告人王恩正关于不构成犯罪的自我辩护意见及其辩护人关于该项指控提出的第1点、第2点、第3点无罪辩护意见不能成立，本院不予采纳。在案证据充分证明，“金河公司”在贷款6,000万元的过程中向银行出具的两份证明均与实际情况不符，并进而陷银行于错误认知以至于向金河公司发放贷款，且给银行造成了特别重大损失。故被告人王玲辩护人的第1点、第2点辩护意见、被告人张荣民辩护人的第1点、第2点辩护意见、被告人李世强辩护人的第1点辩护意见不能成立，本院不予采纳。在案证据能够充分证明被告人王玲、张荣民、李世强犯罪以后作为证人主动到公安机关接受询问，如实供述自己的罪行，据此依法应当认定为自首，可以从轻处罚。故被告人王玲辩护人、被告人张荣民辩护人关于被告人王玲、张荣民构成自首的第4点辩护意见、被告人李世强辩护人关于被告人李世强构成自首的第3点辩护意见成立，本院予以采纳。被告人王恩正一人犯数罪，应当数罪并罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款第三款、第七十三条第二款第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王恩正犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币四十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币四十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币八十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2016年2月3日起至2026年8月2日止。罚金限判决生效后立即缴清。）二、被告人王玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年九个月，缓刑三年，并处罚金人民币十五万元。(缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金限判决生效后立即缴清。）三、被告人张荣民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币三十五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2016年6月18日起至2020年9月17日止。罚金限判决生效后立即缴清。）四、被告人李世强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年七个月，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。(缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金限判决生效后立即缴清。）五、被告人王恩正非法吸收公众存款造成不能返还资金10,037万元，责令予以退赔；骗取贷款6,000万元，责令予以退赔，退赔后返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审判长  王锡岭审判员  高中祥审判员  王娟娟二〇一九年五月六日书记员  关慧娟