浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙01民终2024号 上诉人(原审原告）：一汽汽车金融有限公司。住所地：吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街3688号。 法定代表人：张影，董事长。 委托诉讼代理人：毕晨曦，该公司员工。 被上诉人(原审被告）：包阔，男，1984年4月23日出生，蒙古族，住内蒙古通辽市。 上诉人一汽汽车金融有限公司（以下简称一汽金融公司）因与被上诉人包阔金融借款合同纠纷一案，不服杭州市下城区人民法院（2018）浙0103民初3918号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年2月25日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 一汽金融公司上诉请求：发回重审或改判支持一汽金融公司要求包阔按照贷款合同约定承担逾期利息的诉讼请求。二审诉讼中，一汽金融公司称因包阔拖欠款项的时间较久，且后续仍会拖欠，故要求撤回对违约金的主张，但坚持对逾期利息的主张，并明确逾期利息是以合同约定应付而未付贷款本金的总额为基数按合同约定的逾期利率计算。事实与理由：一、一审法院认定事实不清。双方签订的《汽车抵押贷款合同》2.2条约定“逾期利率。借款人未按时支付任何应付款项，则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息。逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%。若汽车生产商、经销商或任何第三方对借款人利息予以补贴，使得合同第12条特别条款中同时存在贷款利率和客户实际承担的利率，则仍在贷款利率基础上计算逾期利率，并由借款人承担全部逾期利息”。据此，包阔应承担逾期还款的逾期利息。一审法院认为“关于逾期利息，鉴于汽车经销商公司实际已经将相关利息足额支付一汽金融公司，故对一汽金融公司该项请求不予支持”属认定事实不清。案涉贷款合同采取汽车生产厂商和经销商全额贴息的方式，在还款期内，包阔无需承担任何利息，每期归还的只是本金。但包阔未按合同约定及时还款，一汽金融公司主张的是逾期利息，该逾期利息是以未归还本金为基数按合同约定利率计算的，一汽金融公司主张的并非合同期内的正常利息，也不是合同期内正常利息的逾期利息。一汽金融公司的主张有事实依据，也符合国家法律法规及监管规定，一审法院混淆了正常贷款利息和逾期利息的概念，属认定事实错误。二、一审法院适用法律不当。一汽金融公司要求包阔承担逾期利息完全符合合同法第一百零七条的规定，一审法院未按该法律规定支持一汽金融公司关于逾期利息的诉讼请求属适用法律不当。 包阔未参加二审诉讼活动。 一汽金融公司向一审法院起诉请求：1.包阔立即偿还逾期贷款本金80000元，逾期应还利息133.63元（暂计算至2017年10月27日），并判令包阔从2017年10月28日起至给付之日止，按合同约定的贷款利率给付未偿还贷款本金的利息；2.包阔向一汽金融公司支付按照合同约定的违约金12000元（违约金按未偿还贷款本金合计的15%计算）；3.判令一汽金融公司对车架号为LFV2A215XG3208089的抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.包阔承担诉讼费用。 一审法院审理查明：借款人包阔与贷款人一汽金融公司签订的《汽车抵押贷款合同》约定：借款人包阔向一汽金融公司贷款80000元用于向嘉兴市北方汽车贸易有限公司购买汽车，贷款期限为36个月，贷款利率为月7.9083‰。利率为固定利率。一汽大众销售有限责任公司和经销商为借款人提供利息补贴。借款人的月还款金额根据其实际支付的贷款利率确定。借款人实际支付的贷款利率为0。每期只需归还贷款本金。如果借款人未按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息），则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息。对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利。逾期利率为本合同贷款利率基础上加收50%。若汽车生产商、经销商或任何第三方对借款人利息予以补贴，使得合同同时存在贷款利率和客户实际承担的利率，则仍在贷款利率基础上计算逾期利率，并由借款人承担全部逾期利息。如果还款逾期超过30天，贷款人有权宣布贷款立即到期，并行使抵押权。车辆抵押担保范围，包括但不限于贷款合同项下抵押人应向抵押权人偿还的贷款本金及利息、逾期利息、相关费用和抵押权人为实现权力所产生的全部费用（包括诉讼费、律师费等）。借款人未按时全额偿还应付的贷款本金、利息及应向贷款人支付的其他款项等，构成严重违约，因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失的还要按未还贷款本金的15%向借款人收取违约金。抵押物为车架号为LFV2A215XG320808P的大众轿车。 2017年7月7日，一汽金融公司将贷款打入嘉兴市北方汽车贸易有限公司账户。后包阔无还款。 一审法院认为，一汽金融公司与包阔签订的《汽车抵押贷款合同》系当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。一汽金融公司已经按约发放了贷款，包阔未按照合同的约定履行还款付息义务，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。故一汽金融公司有权按约主张贷款提前到期，要求包阔立即归还剩余贷款本金，关于逾期利息，鉴于汽车经销商公司实际已经将相关利息足额支付一汽金融公司，一审法院对一汽金融公司该项请求不予支持。关于违约金，案涉合同约定“贷款人应按未还贷款本金的15%向借款人收取违约金”，一审法院依照上述标准予以支持。包阔自愿以其购买的车架号为LFV2A215XG320808P大众牌小型轿车为案涉贷款提供抵押担保，故在其不履行还款义务时，一汽汽车金融有限公司依法对上述抵押车辆处置后的价款享有优先受偿权，但因车辆未依法办理抵押登记，故在处理该抵押物时不得对抗善意第三人。包阔经一审法院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十四条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、包阔于判决生效后十日内归还一汽金融公司贷款本金80000元；二、包阔于判决生效之日起十日内支付一汽金融公司违约金12000元；三、若包阔未按上述第一、二项条款确定的期限履行给付义务，则一汽金融公司有权就包阔名下车架号为LFV2A215XG320808P的大众牌小型轿车拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿，但不得对抗善意第三人；四、驳回一汽金融公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2103元，由包阔负担。 双方当事人在二审期间均未向本院提交证据材料。 本院审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。 本院认为，根据一汽金融公司与包阔签订的汽车抵押贷款合同，包阔在贷款期内无需支付利息，但需按月归还贷款本金，若包阔不能按时归还贷款本金，则需自逾期还款之日起就应付未付款项支付逾期利息，逾期利率为合同约定贷款利率（月7.9083‰）上浮50%。包阔逾期还款超过30天，一汽金融公司有权宣布贷款立即到期。现包阔未按期向一汽金融公司归还贷款本金，一汽金融公司要求包阔立即归还全部贷款本金，并对合同约定分期应付而未付的贷款本金按逾期利率支付逾期利息有事实和法律依据。一汽金融公司自愿放弃要求包阔支付12000元违约金的诉讼请求，本院予以准许。一汽金融公司的上诉理由成立，对其上诉请求本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、维持杭州市下城区人民法院（2018）浙0103民初3918号民事判决第一项及诉讼费负担部分，即包阔于本判决生效后十日内向一汽汽车金融有限公司归还贷款本金80000元；一审案件受理费2103元，由包阔负担； 二、撤销杭州市下城区人民法院（2018）浙0103民初3918号民事判决第二、三、四项； 三、包阔于本判决生效之日起十日内向一汽汽车金融有限公司支付逾期利息133.63元（暂算至2017年10月27日，自2017年10月28日起至款项实际付清之日止的逾期利息以合同约定应付而未付贷款本金的总额为基数按合同约定的逾期利率另计）； 四、一汽汽车金融有限公司在包阔不按期支付上述第一、三项款项时，有权对包阔的抵押财产（车架号为LFV2A215XG320808P的大众牌小型轿车）以折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，但不得对抗善意第三人。 如果包阔未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二审案件受理费50元，由包阔负担。一汽汽车金融有限公司于本判决书生效之日起十五日内来本院退费；包阔于本判决书生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 本判决为终审判决。 审判长 张 敏 审判员 程雪原 审判员 朱晓阳 二〇一九年五月二十四日 书记员 郑纤予