上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2013）虹民五（商）初字第351号原告中国光大银行股份有限公司上海虹口支行。负责人陈旭东。委托代理人丁龙兵，上海市汇业律师事务所律师。委托代理人姚梅，上海市汇业律师事务所律师。被告刘强星。被告郭少丽。原告中国光大银行股份有限公司上海虹口支行与被告刘强星、郭少丽金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人丁龙兵律师到庭参加诉讼。被告刘强星、郭少丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：两被告系夫妻，2011年1月25日，原、被告签订《个人贷款合同》，约定借款人为刘强星，抵押人为刘强星、郭少丽，贷款人（抵押权人）为原告，借款金额150万元，借款用途为购房；借款期限自2011年1月25日至2041年1月25日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.4%上浮10%执行，本合同项下首期执行年利率为7.04%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息，按月分期偿还；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人出现未按时足额还款等违约事件的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、和其他应付款项；抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的上海市江杨北路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给贷款人，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用等。2011年1月31日，原、被告至房地产登记部门办理了房屋抵押登记，取得编号为宝XXXXXXXXXXXX的《上海市房地产登记证明预告登记（预购商品房抵押）》。2011年2月1日，原告按约向被告刘强星发放了贷款150万元。2013年6月21日，原告向被告刘强星邮寄《提前收贷通知函》，称刘强星未按合同约定履行还款义务，根据合同约定向刘强星宣布《个人贷款合同》到期，并要求刘强星立即清偿全部贷款本金以及各项利息等。原告为本案诉讼与上海市汇业律师事务所签订《聘请律师合同》，聘请律师代理本案诉讼，并按合同约定于2013年7月15日支付律师代理费5，000元。现要求被告刘强星、郭少丽返还原告借款本金1，466，883.36元；支付截止至2013年6月30日的利息20，552.75元及罚息123.13元，并支付自2013年7月1日起至判决生效之日止的罚息；支付原告律师代理费5，000元；同时，原告要求享有对抵押物拍卖或变卖以优先归还上述贷款和相关费用的权利。原告为此提交结婚证复印件、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《上海市房地产登记证明预告登记（预购商品房抵押）》、《提前收贷通知函》及收据、贷款利息清单、《上海市房地产登记簿（房屋状况及产权人信息、房地产抵押状况信息）》、《聘请律师合同》及发票、收款通知等证据以证明其诉请。被告刘强星、郭少丽未作答辩。鉴于被告刘强星、郭少丽无正当理由拒不到庭应诉，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明，上海市房地产登记簿载明，本案所涉上海市江杨北路XXX弄XXX号XXX室房屋的产权登记受理日期为2011年7月6日、核准日期为2011年7月20日，此外，该房屋还登记有抵押权人为原告、登记证明号为宝XXXXXXXXXXXX、原他项权利证号为宝XXXXXXXXXXXX的抵押权，债权金额为150万元，该抵押权登记的受理日期为2011年7月6日、核准日期为2011年7月20日。该房屋上其他抵押权登记的受理、核准日期均在2011年7月26日之后。审理中，经原告申请，本院依法裁定冻结两被告银行存款150万元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为：原告与被告刘强星、郭少丽签订的《个人贷款合同》系合同双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。被告刘强星借款后未能按照《个人贷款合同》约定按期归还贷款本息，显属违约，原告依据《个人贷款合同》约定于2013年6月21日向被告刘强星邮寄《提前收贷通知函》，故原、被告签订的《个人贷款合同》自《提前收贷通知函》到达被告时解除。因该借款为刘强星、郭少丽夫妻关系存续期间的共同债务，故原告起诉要求被告刘强星、郭少丽共同归还原告借款本金并支付相应利息、罚息以及因被告违约致本案诉讼的律师费，并无不当，本院应予支持。对于原告要求对本案所涉房屋行使抵押权优先受偿这一诉讼请求，鉴于该房屋所涉抵押权的预告登记在房屋所有权初始登记核准当日即转为房地产抵押权登记，且该登记任何案外第三人均可通过依法查询明知，具有公示公信效力，并未损害案外第三人的合法利益，此外，原、被告签订的《个人贷款合同》明确约定了抵押权的担保范围，登记簿记载的150万元仅仅是记载的债权数额，不是担保范围，抵押权担保的范围及于债权本金、利息、罚息及贷款人为实现债权支付的律师费用等，故原告要求就抵押财产享有以拍卖或者变卖所得价款优先归还上述贷款本息和实现债权费用的诉讼请求本院予以支持。被告刘强星、郭少丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘强星、郭少丽于本判决生效之日起十日内返还原告中国光大银行股份有限公司上海虹口支行借款本金1，466，883.36元；二、被告刘强星、郭少丽于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2013年6月30日的利息20，552.75元及罚息123.13元；三、被告刘强星、郭少丽于本判决生效之日起十日内支付原告以1，466，883.36元为基数自2013年7月1日起至判决生效之日止（若在生效判决所确定的付款之日以前付款，则至实际付款之日止）按照《个人贷款合同》约定罚息利率计算的罚息；四、被告刘强星、郭少丽于本判决生效之日起十日内支付原告律师代理费5，000元；五、届时被告刘强星、郭少丽未按期履行上述第一至四项付款义务，原告可以向法院申请强制执行，并与被告刘强星、郭少丽协议，以抵押物上海市江杨北路XXX弄XXX号XXX室房屋折抵，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘强星、郭少丽所有，不足部分由被告刘强星、郭少丽清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18，233.03元、财产保全费5，000元、公告费300元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  张 毅人民陪审员  张俊彪人民陪审员  王国华二〇一四年三月十九日书 记 员  华 靓附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十四条……有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。