浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0104民初11262号 原告杭州磐亿投资管理有限公司。住所地浙江省杭州市江干区钱江国际时代广场****。 法定代表人范丽芳，该公司执行董事兼总经理。 委托代理人陈建春、李莉，北京高朋（杭州）律师事务所律师。 被告浙江**语资产管理有限责任公司。住所。住所地浙江省杭州市余杭区五常街道衢海大厦****div> 法定代表人糜峰。 被告海南华信国际控股有限公司。住所地海南省洋。住所地海南省洋浦经济开发区吉浦路凯丰城市广场商务大厦** 法定代表人李勇，该公司董事长。 委托代理人梁锦珍，该公司员工。 原告杭州磐亿投资管理有限公司（以下简称磐亿公司）与被告浙江**语资产管理有限责任公司（以下简称华语公司）、海南华信国际控股有限公司（以下简称华信公司）合同纠纷一案，本院于2018年10月9日受理立案，依法组成合议庭审理。本案于2019年5月6日公开开庭进行了审理。原告磐亿公司委托代理人陈建春、李莉、被告华信公司委托代理人梁锦珍到庭参加诉讼。被告华语公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告磐亿公司诉称，磐亿公司系华语系列应收账款投资收益权产品（产品编号华语YS217A249，以下简称华语产品）的资产托管人，华语产品系浙江金融资产交易中心股份有限公司（以下简称浙金中心）的业务产品之一，由华语公司作为产品发行人在浙金中心平台挂牌发行并成立，华信公司系华语产品的担保人。就华语产品的成立而言，2017年11月13日华语公司与浙金中心签订了产品登记及服务协议，约定华语公司计划在浙金中心发行应收账款投资收益权产品。同日，磐亿公司与华语公司签订资产托管协议，由磐亿公司担任华语产品的资产托管人，确保该产品基础资产的安全，并履行各项监督管理职责，最大限度地维护产品持有人的合法权益。另外，华信公司于2018年3月13日签署担保函，同意为华语公司于2017年11月13日至2018年12月31日期间在浙金中心发行的应收账款投资收益权（华语系列）产品的到期兑付提供全额无条件不可撤销的连带责任保证担保。据此，华语公司编制确认了华语产品的募集说明书及认购协议等产品发行文件，并于2018年9月在浙金中心发行了华语产品，成功发行完毕后浙金中心已按约将募集资金1500万元划付至华语公司银行账户。根据产品发行文件，华语产品的本金及收益兑付方式均为产品到期日后3个工作日内一次性兑付；如果逾期兑付，每逾期1日则按0.5‰/日*实际持有的未兑付金额部分支付逾期罚息；如华语公司未按约定偿付本金及收益，或发生其他违约情况时，华语公司应承担违约责任（包括本金及收益、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应支付的费用），磐亿公司有权代表产品持有人向华语公司进行追索。近期磐亿公司获悉，华语公司表示预期无法兑付华语产品。磐亿公司认为，该等事件足以表明华语公司已明显丧失足够的偿债能力，且对产品持有人的利益构成重大影响。为保护产品持有人的利益，磐亿公司提起诉讼。原告磐亿公司提出以下诉讼请求： 一、判令被告华语公司将华语产品（产品编号华语YS217A249）的投资本金1500万元和投资收益18082.19元立即支付至浙金中心华语产品专项资金监管账户[投资收益按照产品收益率5.50%自2018年9月10日（产品起息日）暂计算至2018年9月17日，请求最终计算至被告华语公司实际付清之日止]。 二、判令被告华语公司将华语产品的违约金37545.21元立即支付至浙金中心华语产品专项资金监管账户[违约金按照每日0.5‰自2018年9月13日（产品提前到期日）暂计算至2018年9月17日，请求最终计算至被告华语公司实际付清之日止]。 三、判令被告华语公司承担原告磐亿公司因申请财产保全而产生的担保费用12140.5元。 四、判令被告华信公司对上述第1-3项诉讼请求承担连带保证责任。 被告华语公司未答辩。 被告华信公司辩称，华信公司担保属实，其他情况不清楚。华信公司根据担保函承担相应的担保责任。 经审理本案事实认定如下： 2017年11月13日，华语公司与浙金中心签订了产品登记及服务协议，约定：“产品”的定义，指华语公司按照浙金中心相关产品管理规定，以其合法持有的财产或财产收益权为基础资产，并以该基础资产的预期收益作保障，通过浙金中心交易平台或浙金中心授权的第三方渠道向特定投资主体发行的，约定在一定期限内兑付投资本金和收益的产品；协议项下华语公司申请挂牌的产品为应收账款投资收益权（华语Ｎ号），拟发行规模不超过5亿元，期限不超过12个月；华语公司委托浙金中心将投资者认购产品的资金于Ｔ日（遇法定节假日则自动顺延至下1个工作日，Ｔ日为产品起息日）内归集并划付至华语公司指定银行账户；华语公司应于产品到期日前3个工作日12：00前将当次应付资金划付至浙金中心项目专用监管账户，华语公司委托浙金中心根据募集说明书约定将付息兑付资金划付至产品持有人的资金账户中；如果逾期兑付，每逾期1日按0.5‰／日＊实际持有的未兑付金额部分向持有人支付逾期罚息，华语公司应将罚息连同付息兑付资金一同汇划入浙金中心项目专用监管账户；浙金中心项目专用监管账户信息如下，账户名浙金中心华语项目监管账户，开户行中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行营业部，账号9330××××0049；该次投资收益权产品综合成本为年化7.50%，交易服务费＝实际募集金额＊（综合成本-投资人预期年化收益率）＊（产品存续天数／365）-华语公司应支付中介机构等相应服务费；等等。 2017年11月13日，华语公司与磐亿公司签订资产托管协议，约定：华语公司通过浙金中心的交易平台发行应收账款投资收益权（华语N号）产品，华语公司聘请磐亿公司作为该投资收益权产品基础资产的资产托管人；等等。 2018年3月13日，华信公司作出担保函，承诺对华语公司于2017年11月13日至2018年12月31日期间在浙金中心发行的规模不超过5亿元、期限不超过12个月的应收账款投资收益权（华语N号）产品提供全额无条件不可撤销的连带责任保证担保，具体发行日期、金额以及预期年化收益率以相关募集说明书、认购协议等产品发行文件规定为准，到期日以募集说明书为准；保证范围包括该次投资收益权产品的本金及收益、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产以及为实现债权、担保权利等发生的费用和其他应支付的费用；保证期间为该次投资收益权产品存续期及到期之日起2年；等等。 华语公司作出的应收账款投资收益权（华语YS217A249）产品的募集说明书载明：发行人为华语公司，发行总额不超过1500万元，预期年化收益率为5.50%，期限为起息日至2018年9月29日；募集期间及起息日以产品挂牌发行时公布的产品详情内容为准；到期日后3个工作日内一次性兑付本金、收益；如逾期兑付，每逾期1日按0.5‰/日*实际持有的未兑付金额部分向持有人支付逾期罚息，计算逾期罚息的同时不停止对逾期兑付期间产品发行投资收益的持续计算；增信机构上海华信国际集团有限公司（流动性支持）、华信公司（担保），资产托管人磐亿公司，受理挂牌的交易机构浙金中心；基础资产收益不足以兑付或不能按时兑付时，华语公司将以自有资金按约定对该次投资收益权产品持有人承担兑付责任；华语公司未能（或者明确表示或以行为表明其不会）完全适当地履行其在募集说明书、认购协议等产品文件项下的承诺、保证、义务或责任的，构成该次投资收益权产品的加速到期事件，出现加速到期事件时磐亿公司有权向华语公司、增信人发出该产品提前到期的通知，华语公司、增信人应按照提前到期通知规定的提前到期日向产品持有人兑付产品本金和截至提前到期日按预期年化收益率计算的收益，未能兑付全部本金及收益的即视为该次投资收益权产品逾期；华语公司承担的违约责任范围包括持有人持有的该次投资收益权产品的本金及收益、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产以及为实现债权、担保权利等发生的费用（包括但不限于因申请财产保全而产生的担保费用等）和其他应支付的费用；该次投资收益权产品的持有人有权直接依法向华语公司、担保人和其他增信人进行追索，磐亿公司亦可代表持有人直接向华语公司、担保人和其他增信人进行追索；等等。 应收账款投资收益权（华语YS217A249）产品认购协议的内容包括：发行人华语公司，资产托管人磐亿公司；该次投资收益权产品的基本概况以华语公司通过浙金中心交易平台公告的募集说明书为准；增信措施包括华信公司提供的连带责任担保、上海华信国际集团有限公司提供的流动性支持；该次投资收益权产品的基础资产预期收益不足以兑付或不能按时兑付该次投资收益权产品的本金及收益时，或华语公司未按约定偿付该次投资收益权产品的本金及收益，或发生其他违约情况时，认购人不可撤销地授权并认可磐亿公司有权以自己的名义对华语公司或/及增信人单独或共同提起（或参与）包括但不限于诉讼、仲裁等形式的法律行动或法律程序，代为行使全部诉讼权利，以及通过其他一切合法途径以维护认购人合法权益的行为；基础资产不足以兑付或不能按时兑付时，华语公司将以其自有资金按募集说明书约定对持有人承担兑付责任；华语公司承担的违约责任范围同募集说明书；该次投资收益权产品的持有人有权直接依法向华语公司、担保人和其他增信人进行追索，磐亿公司亦可代表持有人向华语公司、担保人和其他增信人进行追索；等等。 华语公司发行的应收账款投资收益权（华语YS217A249）产品于2018年9月10日募集完成，实际募集金额1500万元，于2018年9月10日起息，到期日2018年9月29日。2018年9月10日，浙金中心将1500万元款项支付至华语公司指定银行账户。华语公司、华信公司至今未兑付本金、收益，未支付逾期罚息。 因申请财产保全，磐亿公司支付了担保费用12140.5元。 上述事实，有原告磐亿公司提交的产品登记及服务协议、资产托管协议、担保函、募集说明书、产品认购协议、成立确认书、企业网上银行电子回单、付款凭证、投资收益权产品查询信息、本案庭审记录证实。 本院认为，就涉案的应收账款投资收益权（华语YS217A249）产品，磐亿公司主张该产品于2018年9月13日提前到期，但未能就发生约定的加速到期事件的事实、磐亿公司通知产品提前到期的事实予以证明，磐亿公司的主张不能成立。 上述产品到期后，华语公司未按约定在到期日后3个工作日内即2018年10月9日前兑付本金、收益，已构成违约，应承担违约责任。涉案的募集说明书、认购协议均载明华语公司违约时磐亿公司有权以自己的名义代表产品持有人对华语公司、华信公司进行追索，因此磐亿公司有权要求华语公司兑付本金1500万元及收益、支付逾期罚息（违约金）、赔偿财产保全担保费损失。关于逾期罚息，募集说明书载明按0.5‰/日*实际持有的未兑付金额计算，计算逾期罚息的同时不停止对逾期兑付期间产品发行投资收益的持续计算，按此计算的逾期罚息、收益之和未超过年利率24%，本院予以支持。 华信公司承诺对华语公司于2017年11月13日至2018年12月31日期间在浙金中心发行的规模不超过5亿元、期限不超过12个月的应收账款投资收益权（华语N号）产品提供连带责任保证担保，保证范围包括了本金及收益、罚息、为实现债权发生的费用，涉案的应收账款投资收益权（华语YS217A249）产品在华信公司承诺担保的范围内，因此磐亿公司有权要求华信公司对华语公司的上述付款义务承担连带责任。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条之规定，判决如下： 一、被告浙江**语资产管理有限责任公司将应收账款投资收益权（华语YS217A249）产品的本金人民币1500万元、收益人民币67808.22元（收益计算至2018年10月9日）支付至浙江金融资产交易中心股份有限公司华语项目监管账户，于本判决生效后十日内付清。 二、被告浙江**语资产管理有限责任公司将以本判决第一项载明的欠付本金金额为基数自2018年10月9日起按年利率5.50%计算至欠付本金付清之日止的应收账款投资收益权（华语YS217A249）产品收益支付至浙江金融资产交易中心股份有限公司华语项目监管账户，于本判决生效后十日内付清。 三、被告浙江**语资产管理有限责任公司将以本判决第一项载明的欠付本金、收益金额为基数自2018年10月9日起按日利率0.5‰计算至欠付本金、收益付清之日止的逾期罚息支付至浙江金融资产交易中心股份有限公司华语项目监管账户，于本判决生效后十日内付清。 四、被告浙江**语资产管理有限责任公司向原告杭州磐亿投资管理有限公司赔偿财产保全担保费损失人民币12140.5元，于本判决生效后十日内付清。 五、被告海南华信国际控股有限公司对上述款项的支付承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 六、驳回原告杭州磐亿投资管理有限公司其他诉讼请求。 案件受理费人民币112207元、财产保全申请费人民币5000元，由被告浙江**语资产管理有限责任公司、海南华信国际控股有限公司负担。 原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告浙江**语资产管理有限责任公司、海南华信国际控股有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的案件受理费、财产保全申请费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费；对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韩 涛 人民陪审员  傅艳妮 人民陪审员  吴纪妹 二〇一九年五月十三日 书 记 员  邵翩翩