安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1222民初2427号原告：韩某，女，1979年1月16日出生，汉族，住安徽省太和县。原告：马一哲，女，1999年7月13日出生，汉族，住址同上。原告：马某，男，2003年11月9日出生，汉族，住址同上。法定代理人：韩某，女，1979年1月16日出生，汉族，住安徽省太和县。原告：马存凯，男，1943年10月29日出生，汉族，住安徽省太和县。原告：李凤芝，女，1948年10月29日出生，汉族，住址同上。以上五原告的共同委托诉讼代理人：马振勇，广东华途律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市阜南路。负责人：罗文，经理。委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。原告韩某、马一哲、马某、马存凯、李凤芝与被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司（以下简称新华人寿保险安徽分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告韩某、马一哲、马某、马存凯、李凤芝的共同委托诉讼代理人马振勇及韩某，被告新华人寿保险安徽分公司的委托诉讼代理人万超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韩某、马一哲、马某、马存凯、李凤芝向本院提出诉讼请求：请求依法判令被告支付保险金理赔款差额部分130万元并按照中国人民银行同期贷款利率支付逾期利息（自2019年1月21日起计算至实际支付之日止）；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年2月4日，在被告处为其本人投保了畅行无忧（2015）两全保险，基本保险金额为10万元，身故保险金受益人为法定继承人，保险期间为2016年2月5日零时起至2046年2月4日二十四时止。2016年2月5日，被告为签发编号为887299311216的保险单。已按合同约定按年向被告缴纳保险费至2019年2月5日。根据被告签发的保险合同条款，被保险人驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间，在私家车、单位公务或商务用车内因交通事故遭受意外伤害导致身故或全残的，若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前，保险人（即被告）按基本保险金额的15倍给付驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金（2.3.3）。2018年11月19日，被保险人驾驶皖Ｋ×××**/皖Ｋ×××**号半挂货车行驶至大广高速公路2148公里+800米（东半幅）处时，因突发团雾遭遇交通事故遇难。发生保险事故后，原告作为受益人共同向被告申请索赔，要求被告按基本保险金额的15倍（即150万元）赔付意外身故赔偿金，但被告以驾驶货车发生交通事故导致的意外身故不属于赔付基本保险金额15倍的范围为由，仅以一般意外身故支付保险金20万元。原告认为，投保人作为货车驾驶员，其在被告处为其本人投保本保险的初衷就是考虑到其长年驾驶货车风险较大，而被告承诺的高达一百五十万元的保险金能够在被保险人万一遭受意外事故的情况下给其家人以充分的保障。被告在发生保险事故后仅以一般意外身故赔付20万元，侵害了原告的合法权益。为此，特依法提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告新华人寿保险安徽分公司辩称：本案不属于赔付基本保险金额15倍的范围，原告的诉请无事实和法律依据。理由如下：一、投保人以自己为被保险人于2016年2月4日在答辩人处投保了《畅行无忧（2015）两全保险》。被答辩人在投保资料上签字确认“保险公司已说明保险合同内容。”二、保险责任：合同第2.3.3条约定了驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金.被保险人驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间，在私家车、单位公务或商务用车内因交通事故遭受意外伤害导致身故或身体全残的，若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前，则其驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金为基本保险金额的15倍，本合同终止……；合同第2.3.6条保险责任条款约定：被保险人因本条款第2.3.3款、第2.3.4款、第2.3.5款以外的情形遭受意外伤害导致身故或身体全残，本公司按基本保险金额的2倍给付一般意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止。被保险人的保险责任应属于保险责任条款第2.3.6条。三、在被保险人发生保险事故后，答辩人与被答辩人双方都对驾驶半挂货车发生保险事故没有异议。根据答辩人与签订的《畅行无忧（2015）两全保险》合同之约定，被保险人驾驶的半挂货车不属于合同约定的私家车、单位公务或商务用车以及乘坐公共交通工具的情形。因此答辩人不能按照驾乘车意外伤害身故及公共交通工具意外伤害身故支付保险金。同时，被保险人发生的保险事故保险责任条款第2.3.6条之约定。答辩人在支付了被保险人的法定继承人20万元的一般身故保险金后，双方的保险合同终止。综上答辩人的理赔决定符合合同约定以及法律规定，应当受到被答辩人的理解与尊重。被答辩人要求答辩人按照2.3.3及2.3.4条款支付保险金的请求既不符合保险合同的约定也没有事实及法律依据，请求法院依法驳回被答辩人的诉讼请求。本院认定事实如下：2016年2月4日，在被告处为其本人投保了畅行无忧（2015）两全保险，基本保险金额为10万元，身故保险金受益人为法定继承人，保险期间为2016年2月5日零时起至2046年2月4日二十四时止。2016年2月5日，被告为签发编号为887299311216的保险单。已按合同约定按年向被告缴纳保险费至2019年2月5日。“新华人寿保险股份有限公司畅行无忧（2015）两全保险”条款第2.3.3条驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金约定：被保险人驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间（详见释义），在私家车、单位公务或商务用车内因交通事故（详见释义）遭受意外伤害（详见释义）导致身故或身体全残的，本公司按被保险人身故或身体全残时所处的以下不同情形给付乘车意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止：（1）、若身故或身体全残时被保险人处于75周岁保单生效对应日之前，则其驾乘车意外伤害身故或身体全残保险金为基本保险金额的15倍；第2.3.6条一般意外伤害身故或身体全残保险金约定：被保险人因本条款2.3.3款、第2.3.4款、第2.3.5款以外的情形遭受意外伤害导致身故或身体全残，本公司按基本保险金额的2倍给付一般意外伤害身故或身体全残保险金，本合同终止。保险合同第6.5条驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间：私家车、单位公务或商务用车指同时符合以下四条规定的车辆：（1）符合汽车分类国家标准（GB/T3730.1-2001）中的乘车定义；（2）由合法有效的行驶执照的，不收取任何形式费用的非商业营利性用途的车辆，私家车所有权属于自然人，单位公务或商务用车所有权属于企事业单位；（3）主要用于载运乘客及其随身行李或临时物品；（4）包括驾驶员座位在内最多不超过9个座位。驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车期间指：被保险人每次驾驶或乘坐私家车、单位公务或商务用车，并遵守交通管理部门规定，自进入所驾乘汽车车厢时起至被保险人走出所驾乘汽车车厢时止的期间。2016年2月4日，投保人在投保申请确认书投保人栏签名，并在被告电话回访时，确认投保资料系其亲笔签名。2018年11月19日，被保险人驾驶皖Ｋ×××**/皖Ｋ×××**号半挂货车行驶至大广高速公路2148公里+800米（东半幅）处时，因突发团雾遭遇交通事故遇难。事故发生后，原告向被告提出理赔申请，被告依据该保险合同的第2.3.6条一般意外伤害身故或身体全残保险金约定，按基本保险金额的2倍给付原告保险金20万元后，本保险合同终止。本院认为，本案的争议焦点在于投保人所驾驶的涉案半挂货车是否属于保险合同所约定的商务用车以及按照通常理解商务用车是否等同于商用车。根据保险合同第6.5条规定，私家车、单位公务或商务用车指同时符合以下四条规定的车辆：（1）符合汽车分类国家标准（GB/T3730.1-2001）中的乘车定义；（2）由合法有效的行驶执照的，不收取任何形式费用的非商业营利性用途的车辆，私家车所有权属于自然人，单位公务或商务用车所有权属于企事业单位；（3）主要用于载运乘客及其随身行李或临时物品；（4）包括驾驶员座位在内最多不超过9个座位。所驾驶的涉案半挂货车为商业营利性用途的车辆，不属于涉案保险合同所约定的不收取任何形式费用的非商业营利性用途的车辆，且原告认为按照通常理解，商务用车等同于商用车无任何法律依据，不符合保险合同约定，本院不予支持。综上所述，原告韩某、马一哲、马某、马存凯、李凤芝的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十八条之规定，判决如下:驳回原告韩某、马一哲、马某、马存凯、李凤芝的诉讼请求。案件受理费减半收取为16500元，由原告韩某、马一哲、马某、马存凯、李凤芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  高峻二〇一九年五月十一日书记员  徐静附本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。