河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0305民初841号原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地：北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510室。法定代表人：刘营，职务：执行董事。委托代理人：鲁利创，河南信永律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：李某，女，1972年4月3日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。委托代理人：程某，男，1963年7月25日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区，系李某丈夫，代理权限：特别授权。被告：程某，男，1963年7月25日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。原告北京中和东方资产管理有限公司（以下简称北京中和公司）与被告李某、程某为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告北京中和公司委托代理人鲁利创、被告程某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京中和公司向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还借款本金126496元。2、依法判令被告向原告支付利息、逾期违约金和罚息暂计106256.64元（从2015年3月24日起，以剩余本金126496元为基数，按年利率24%的标准暂计算至2018年9月23日止，后继续以此为标准计算至实际还款日为止）；3、依法判令被告承担原告律师费9001元。（起诉时的标的暂计为：241753.64元）。4、依法判令两被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年9月24日，夏靖与被告签订《借款协议》，协议约定：被告借款189744元，还款分期18个月，每月等额本息还款，每月偿还本息12154.15元，还款日为每月23日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，若被告擅自改变协议规定的借款用途或逾期15天以上未还款，夏靖有权提前终止借款协议。如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应缴纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但是被告从2015年3月24日起未依约偿还借款本息。2016年1月30日，夏靖与原告签订《债权转让协议》一份，夏靖将《借款协议》中的全部权利依法转让给原告，原合同条款和条件不变，且原告已将债权转让通知书送达被告，被告未履行对原告的还款义务，经原告多次催收未果。原告因此起诉。被告李某、程某辩称，我们实际收到款项是149800元，我们已经还过六笔，还欠原告本金9万多元。我们愿意偿还剩余本金，利息以银行正常贷款利率为准。根据原、被告陈述及举证质证意见，本院认定事实如下：2014年9月24日，夏靖（乙方）与被告李某、程某（甲方）签订《借款协议》一份，约定：李某、程某向夏靖借款189744元，月偿还数额为12154.15元，还本付息方式为每月等额本息，还款分期月数为18个月，还款日期为每月23日，还款起止日期为2014年10月23日至2016年3月23日；甲方同意授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项，支付至甲方账号中；若甲方晚于本协议约定的还款日还款，应向乙方支付逾期违约金、罚息，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，罚息按每日未还金额0.2%计算，未还本金的利息计入本金并可计收复利；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用由甲方承担。同日，被告李某、程某与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定：李某、程某在获得《借款协议》中约定款项的同时，应向信和汇金公司支付咨询费27025.92元、向信和汇诚公司支付审核费2384.64元、向信和惠民公司支付服务费10333.44元，上述款项共计39744元；被告李某、程某授权出借人在向其提供借款本金的当日一次性将该三项费用从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司。2014年9月25日，夏靖通过银行向被告李某账户汇款149800元。中和资产公司提供了信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司分别出具的收据，对夏靖已经支付的咨询费27025.92元、审核费2384.64元及服务费10333.44元予以证明。2016年3月15日，夏靖向被告李某、程某发出债权转让通知一份，将其对被告李某、程某的债权转让给北京中和公司。原告北京中和公司与河南信永律师事务所签订《委托代理协议》一份，委托该所律师担任其与被告李某、程某民间借贷纠纷一审案件的代理人并支付代理费9001元。庭审中，双方确认被告李某在2014年10月23日、2014年11月24日、2014年12月23日、2015年2月27日分别还款12154.15元，合计48616.6元。被告李某在2015年3月23日还款2154.15元。上述还款金额总计50770.75元。本院认为，（一）本案的争议焦点系夏靖与被告李某、程某签订的《借款协议》法律效力。我国法律规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。经查阅裁判文书网，夏靖以其个人为出借人，信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司为居间方，向社会的不特定对象提供资金以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性和营利性，属于从事非法金融业务。夏靖与被告李某、程某签订的《借款协议》因违反强制性规定，系无效合同。合同无效后，被告李某、程某基于借款协议收到的149800元，应予返还，并应按年利率6%的标准向出借人支付资金占用费。夏靖已将其对被告的债权转让给原告北京中和公司，被告对债权转让通知书亦无异议，故此被告李某、程某应向原告北京中和公司履行还款责任。原告北京中和公司基于借款协议主张的利息、违约金、罚息及律师费等诉求，因借款协议系无效合同，本院不予支持。（二）结合被告还款情况，本院对其尚欠原告本金认定如下：至2014年10月23日欠本金138335元【149800元-（12154.15元-149800元×6%÷365天×28天）】；至2014年11月24日尚欠本金126909元【138335元-（12154.15元-138335元×6%÷365天×32天）】；至2014年12月23日尚欠本金115360元【126909元-（12154.15元-126909元×6%÷365天×29天）】；至2015年2月27日尚欠本金104457元【115360元-（12154.15元-115360元×6%÷365天×66天）】；至2015年3月23日尚欠本金102715元【104457元-（2154.15元-104457元×6%÷365天×24天）】。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第八十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告李某、程某于判决生效后三日内向原告北京中和东方资产管理有限公司返还借款本金102715元；二、被告李某、程某于判决生效后三日内向原告北京中和东方资产管理有限公司支付资金占用费，资金占用费以102715元为基数，按年利率6%的标准，自2015年3月23日计算至债务清偿之日止；三、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4926元，原告北京中和东方资产管理有限公司承担2500元，被告李某、程某共同承担2426元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  张通通人民陪审员  赵国权人民陪审员  姚瑞侠二〇一九年五月二十二日书 记 员  刘会丽