四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0703民初5962号 原告：中国农业银行股份有限公司绵阳分行，营业场所：绵阳市涪城区金菊街。 负责人：曾振华，该行行长。 委托诉讼代理人：赵金斗，四川子云律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龙玉娇，四川子云律师事务所律师。 被告：谢丽，女，汉族，1970年2月5日出生，住四川省绵阳市涪城区。 委托诉讼代理人：胡彬，绵阳市涪城区城郊法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：胡强，绵阳市涪城区城郊法律服务所法律工作者。 被告：四川新安融资担保有限公司，住所地：成都市高新区新园大道。 法定代表人：骆杨。 原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行（以下简称农业银行）与被告谢丽、四川新安融资担保有限公司（以下简称新安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人赵金斗，被告谢丽的委托诉讼代理人胡强到庭参加了诉讼。被告新安公司经本院公告传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求称：1．请求判令被告支付借款本金35,460.55元，截止2018年4月23日的逾期还款利息35,796.67元、逾期还款滞纳金6,107.83元，2018年4月23日起至借款付清之日止的逾期还款利息、复利、滞纳金（违约金）；2．确认原告对被告谢丽借款购买的车牌号为川Ａ×××××轿车拍卖、变卖所得价款在上述第一项请求的债权金额范围内享有优先受偿权；3．判令被告新安公司对上述第一项请求的债务金额内承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由被告承担。 被告谢丽辩称：1、借钱是事实，本人愿意偿还借款本金，但是利息约定过高；2、我向新安公司缴纳了保证金两万多。 被告新安公司未作答辩。 经本院依法审查核实，认定如下事实： 2012年3月19日，谢丽向原告申领中国农业银行金穗乐分卡。《金穗乐分卡申请表领用合约》约定：本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。收费标准约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，超限费为超过信用额度部分的5%。《金穗信用卡（贷记卡）章程约定：持卡人未能在到期还款日前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《告客户书》中告知：在分期还款期间，若累计2期没有按时还款，将提前全额收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还。 2012年3月19日，新安公司向原告出具担保承诺函，称谢丽拟在xx汽车贸易有限公司购买奔驰汽车一辆，车价为208万元，向贵行贷款100万元的个人汽车分期借款，并向本公司申请个人汽车借款分期借款担保，我公司同意为谢丽的个人汽车分期借款100万元提供连带担保责任，未尽事宜以金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同为准。 2012年3月29日，被告谢丽和原告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；本合同记载的（每期）分期资金金额、分期付款期数、（每期）分期手续费等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按照金穗贷记卡章程和领用合约的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息；原告有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用；保证期间为每期账单到期日起两年；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用；本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，银行已选择某一担保来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；抵押物由抵押人占管，抵押人对抵押物负有妥善保管和合理使用的义务；分期资金金额为净车价的50%，即1,000,000元；分期手续费费率为14%，分期手续费金额为14,000元；分期付款（包括本金和手续费）期数36期，每月还款金额（包含本金和手续费）31,667元；还款日为每月（期）16日之前；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款可享受免息待遇，否则，持卡人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用；担保方式为保证担保和抵押担保；抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物等，并对其他相关事项作了约定；保证人、抵押人如违约，应向银行支付违约金，按分期资金本金数额的5%计算。被告谢丽作为借款人在合同上签名、捺印，被告新安公司作为保证人在该合同上盖章，被告谢丽作为抵押人在合同上签名、捺印。 2012年5月3日，原告为被告发放了汽车分期贷款1，140，000元（含分期本金1,000,000元）。庭审中，原告自认，双方并未对谢丽购买的案涉车辆办理抵押登记。 借款后，被告谢丽支付了部分本金和利息。截止2018年12月27日，被告谢丽尚欠原告借款本金34,452.17元、利息（含分期手续费）44,874.90元，滞纳金6,107.83元未支付。 另查明，原告于2017年4月27日向本院起诉谢丽、新安公司，本院依法予以受理，并向原告送达了缴纳诉讼费通知。2017年6月19日，本院作出（2017）川0703民初2026号民事裁定书，因原告未在规定时间内预交诉讼费裁定按撤回起诉处理。 本院认为原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是双方真实意思表示，双方形成借款合同关系合法、有效，本院予以确认。 原告履行了借款义务，被告谢丽应当按照合同约定按期还款。2012年5月3日，原告向被告划款，履行了出借义务，按照合同约定，被告应当自2012年6月起开始按月向原告足额归还分期本金和车辆手续费，2015年6月期限届满．截止2018年12月27日被告仍下欠原告借款本金34,452.17元和相应利息44,874.90元（含分期手续费）未归还，违反了合同约定；合同约定的分期手续费不计息；2018年12月28日起的利息以未偿还的本金34,452.17元为基数按照信用卡章程约定的日万分之五计息至本金偿还之日止；滞纳金6,107.83元本院予以确认，被告违约应当向原告支付滞纳金。 原告要求新安公司承担连带担保责任，符合法律规定，本院予以确认。 因原告自认双方并未办理抵押登记，其要求以奔驰轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢丽于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行偿还85,434.90元（含借款本金34,452.17元、截止2018年12月27日利息44,874.90元、滞纳金6,107.83元），并向原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行支付2018年12月28日起至本金全部偿还之日止的借款利息（利息计算：以借款本金34,452.17元为基数，按照日万分之五的利率计息）； 二、被告四川新安融资担保有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司绵阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,250元，由被告谢丽、四川新安融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  安婕娜 人民陪审员  敬永鞠 人民陪审员  赵 清 二〇一九年五月三十日 书 记 员  苏 鑫