昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2013）盘法民三初字第285号原告：中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行。住所：昆明市北京路与北辰大道交口西南角嶺域时代大厦**。法定代表人：袁海。委托代理人：杨丽明，云南上上律师事务所律师，特别授权代理。被告：潘黎明，男，汉族，1971年11月11日生，住昆明市。委托代理人：张丙春，云南万捷律师事务所律师，特别授权代理。被告：昆明德亨房地产开发经营有限公司。住所：昆明市德缘小区综合楼。法定代表人：姜清阳。原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行（以下简称昆明盘龙支行）诉被告潘黎明、昆明德亨房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月1日受理后，依法组成合议庭于2014年2月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨丽明，被告潘黎明及其委托代理人张丙春到庭参加了诉讼。被告昆明德亨房地产开发经营有限公司下落不明，本院于2013年11月23日在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达起诉状、举证通知书及开庭传票，期满昆明德亨房地产开发经营有限公司未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告昆明盘龙支行起诉称：2003年6月30日，原告与被告潘黎明签订《个人购房借款合同》，约定由原告向被告借款700000用于购买昆明市十里长街德瀛华府E栋5单元504号房屋一套，被告潘黎明以期借款所购买的上述房屋作为抵押担保，被告昆明德亨房地产开发经营有限公司为被告潘黎明履行合同提供阶段性担保。原告依约履行了合同义务，但被告却多次未按照合同偿还借款本息，被告的行为已经构成违约。原告为维护自身合法权益，向法院诉请：1、依法解除原、被告所签订的《个人购房借款合同》；2、判令被告潘黎明立即向原告偿还借款本金466450.39元、计算至2013年5月30日的应收利息13740.16元及罚息554.94元以及之后的利息、罚息（按照合同的约定计算）；3、原告对被告潘黎明设定的抵押物享有优先受偿权；4、被告承担原告为实现债权而支付的律师费24037元；5、被告昆明德亨房地产开发经营有限公司就上述请求的全部费用向原告承担连带保证责任；6、被告承担本案的诉讼费用。被告潘黎明答辩称：原、被告之间已形成借款合同关系，被告潘黎明并非昆明市十里长街德瀛华府******房的实际购买人，实际购买人是李林。由于办理贷款手续时首付款并未到位，原告在办理贷款业务时未尽审查义务，应当承担一定的责任，我方对于利息、罚息和律师费用均不予认可。被告昆明德亨房地产开发经营有限公司经本院依法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼及答辩，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。原告昆明盘龙支行为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、公证书（含个人购房借款合同），证明原告与被告潘黎明之间存在借款合同关系，被告昆明德亨房地产开发经营有限公司为贷款偿还提供连带责任担保；2、借据、消费信贷转账支票，证明原告已按合同约定向被告潘黎明提供贷款70万元；3、逾期未还款查询，证明被告潘黎明多次违约欠款的具体金额，截止2013年5月30日，被告潘黎明所欠本金466450.39元、利息13740.16元、罚息554.94元；4、被告方婚姻证明及身份证，证明被告身份情况及婚姻状况；5、公告费收据，证明原告为本次诉讼支付公告费250元；6、律师费发票，证明原告为实现债权支付律师费24037元，根据双方合同约定，该费用应由被告承担。被告潘黎明质证后认为，对证据1、5的真实性、合法性、关联性均予以认可，但在证据里有一份2005年9月8日的委托书并不是潘黎明本人所签；对证据2、3的真实性、合法性、关联性均认可，但因为房子只是有潘黎明的名字，其并没有购买，建议被告潘黎明配合被告昆明德亨房地产公司实现抵押权，对证据3中的本金无异议，但利息和罚息不能让被告潘黎明偿还；对证据4的身份证无异议，婚姻证明是不真实的，由于在购买房子的时候被告潘黎明的妻子不愿意签字，然后李林就伪造了一个婚姻证明；对证据6的真实性、合法性、关联性均不认可。被告潘黎明为证明其主张向本院提交了以下证据：协议一份，证明潘黎明在签订相关贷款合同和购房合同时只是把名字借给别人使用，潘黎明不是该笔贷款的实际使用人。原告质证后认为，对此份协议的真实性、合法性、关联性不予认可，这份协议是两位当事人私下写的协议，也没有其余证据可以佐证。通过原、被告对上述证据的质证结合庭审查明的事实，本院认为，原告昆明盘龙支行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性和客观性，本院均予以采信；被告潘黎明提交的证据真实性认可，但因是其与案外第三人所签，该证据的关联性本院不予认可。根据当事人的陈述、举证及庭审查明的事实，本院确认如下事实：2003年6月30日，原告与被告潘黎明、昆明德亨房地产开发经营有限公司签订《个人购房借款合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告潘黎明提供购房贷款人民币700000元，该贷款期限为20年，贷款利率为年利率5.04%，该贷款用于购买坐落于昆明市十里长街德瀛华府E栋5单元504号房一套，被告潘黎明自愿用所购买的上述房屋为上述借款提供抵押担保，同时委托原告办理抵押登记手续，被告昆明德亨房地产开发经营有限公司作为被告潘黎明的保证人，在被告潘黎明未履行合同约定的义务时承担合同约定的连带保证责任。如被告潘黎明未按合同约定归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在逾期期间按中国人民银行规定计收罚息，与合同有关的律师费等费用均由被告潘黎明支付或偿付。合同签订当天，原告以消费信贷转账的方式向被告潘黎明发放贷款人民币700000元。截止2013年5月30日，被告潘黎明所欠原告借款本金人民币466450.39元、利息人民币13740.16元、罚息人民币554.94元。原告因本案诉讼支付律师费24037元。另查明，因被告潘黎明购买的坐落于昆明市十里长街德瀛华府E栋5单元504号房至今未取得房屋所有权证，故未能办理抵押登记手续。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告潘黎明签订的《个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，该合同依法成立并生效，原、被告均应按照合同的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告潘黎明未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据《借款合同》的约定原告有权要求被告潘黎明偿还贷款本金、利息及罚息、复利，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告潘黎明答辩称其并非实际的贷款购房人，故不应当承担对原告诉请的贷款本息等费用的偿还义务，根据《中华人民共和国民法通则》第五十七条的规定：“民事法律行为从成立时起具有法律约束力。行为人非依法律规定或者取得对方同意，不得擅自变更或者解除。”本案中，被告潘黎明作为一名具有民事行为能力的自然人，其在签订借款合同时意思表示真实，依据上述法律的规定应当受到借款合同的约束，承担合同中约定的义务，被告潘黎明辩称房屋的实际购买人为案外人李林，根据合同的相对性，案外人李林显然不受本案借款合同的法律约束，故被告潘黎明的答辩意见无法律依据，本院不予采纳。对原告要求被告潘黎明支付实现债权费用律师费的诉讼请求，该诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告昆明德亨房地产开发经营有限公司承担连带保证责任的诉请，由于被告昆明德亨房地产开发经营有限公司作为保证人在合同中签名且进行公证，依法应当承担连带保证责任，本院支持原告的该项诉请。关于原告诉请对被告潘黎明购买的坐落于昆明市十里长街德瀛华府E栋5单元504号房享有优先受偿权的诉请，因该抵押物未依法办理登记手续，故对于原告的该项诉请因违反法律的强制性规定而不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国民法通则》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告潘黎明于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行偿还贷款本金人民币466450.39元、利息人民币13740.16元、罚息人民币554.94元；二、由被告潘黎明于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行偿还上述贷款本金人民币466450.39元自2013年5月31日起至判决确定的履行期届满之日止的逾期利息（按照年利率为5.04%计算）、罚息（按照中国人民银行的同期规定计算）；三、由被告潘黎明于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行支付律师费人民币24037元；四、由被告昆明德亨房地产开发经营有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行就上述所有费用承担连带偿还责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市盘龙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费人民币8848元、公告费人民币250元由被告潘黎明、昆明德亨房地产开发经营有限公司连带承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  董维娜审判员  郑天柱审判员  吴彦梅二〇一四年三月二十五日书记员  胡龙坤