江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第0270号原告中国银行股份有限公司昆山分行，住所地昆山市前进中路306号，组织机构代码83813755-3。负责人虞东，该行行长。委托代理人匡泉生，江苏熠达律师事务所律师。委托代理人刘藏化。被告刘杭先。被告贾军。原告中国银行股份有限公司昆山分行（以下简称中行昆山分行）与被告刘杭先、贾军金融借款合同纠纷案件，本院于2014年1月21日受理后，由审判员华渊独任审理，于2014年4月21日组成合议庭。本案于2014年7月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行昆山分行���称：被告刘杭先、贾军在婚姻关系存续期间处于消费需要，于2012年8月2日与原告签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，同日与原告签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，向原告贷款人民币70万元，贷款期限为120个月，被告以昆山市开发区阳光水世界XX园X号楼XXX室和XXX室的房产承担抵押担保责任。合同签订后，原告依约向被告刘杭先发放了贷款。被告刘杭先在使用贷款过程中屡次未按期足额归还借款利息，现贷款已到期被告仍未归还，故起诉要求：1、判令签订的个人循环贷款合同项下贷款额度提前到期并全部终止，被告清偿所欠原告贷款本金70万元，利息34587.25元（暂计至2014年1月6日，其后按中国人民银行公布同期罚息利率计收）共计734587.25元；2、判令被告承担造成原告经济损失44500元；3、判令被告以抵押的房产昆山市开发区阳光水世界XX园X号楼XXX室和XXX室的房产承担抵押责任，原告以抵押房产优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费。原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：1、个人贷款申请材料（含结婚证），证明被告向原告申请贷款事实及两被告是夫妻关系；2、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议，证明原告给予被告贷款额度的事实；3、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同，证明原被告之间存在金融借款合同关系；4、中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同、抵押物他项权证，证明被告以其所有房屋向原告做抵押担保，并办理了抵押登记手续；5、借款借据，证明原告向被告发放贷款事实；6、本金及欠息清单，证明被告逾期事实及欠款具体金额；7、律师函及邮寄凭证，证明被告逾期还款，原告向���催讨事实；8、委托代理合同和律师费发票，证明原告为主张债权产生的律师费。被告刘杭先、贾军为答辩也未向本院提供证据。被告刘杭先、贾军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利，对原告提供的上述证据本院予以认定，作为本案定案依据。经审理查明：被告刘杭先、贾军系夫妻关系，被告刘杭先与原告于2012年8月2日签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，同日，被告刘杭先、贾军又与原告《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，被告刘杭先向原告贷款70万元，期限为12个月；合同实行浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.5‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；贷款每月还息到期一次还本；约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收40%；约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%；还约定若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。双方同时还签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告刘杭先、���军以其所有的位于昆山开发区阳光水世界XX园X号楼XXX室和XXX室的房产为上述个人抵（质）押循环贷款额度协议项下的债务作抵押担保，明确上述个人抵（质）押循环贷款额度协议项下发生的债权构成该合同的主债权，包括基于该主债权之本金发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。合同签订后，原、被告就上述抵押财产办理了抵押登记手续，并取得了房屋他项权证。2012年8月23日，原告向被告发放了贷款70万元，被告刘杭先在原告出具的借款借据上签字确认，该借款借据载明执行月利率6.5‰。借款到期后，被告刘杭先未能按期归还原告借款本息，截止到2014年7月14日���被告结欠原告借款本金70万元，利息及罚息金额合计为77785.09元。另查明，原告为本案诉讼委托律师支付律师代理费44500元。本院认为，原告与被告刘杭先之间签订的个人抵（质）押循环贷款额度协议及贷款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告发放了贷款，被告刘杭先应按照合同约定向原告归还借款本息。现截止到2014年7月14日，被告刘杭先仍结欠原告借款本金70万元，利息及罚息金额合计为77785.09元，对于原告主张被告刘杭先归还上述借款本金、利息及罚息的请求本院予以支持；2014年7月14日之后的罚息金额，以借款本金70万元为基数，自2014年7月15日起至本判决确定的履行之日止，按照合同约定的罚息利率进行计算。关于原告主张的律师费，双方在合同中明确予以了约定，本院对此予以予支持。被告贾军与被告刘杭先系夫妻关系，被告刘杭先的上述债务形成于夫妻关系存续期间，故对被告刘杭先的上述债务本院认定为夫妻共同债务，被告贾军应当对被告刘杭先的上述债务承担共同还款责任。被告刘杭先、贾军以其所有的房产为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围包括了上述借款本金、利息、罚息及律师费，原告据此有权就抵押物行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘杭先、贾军共同归还原告中国银行股份有限公司昆山分行借款本金700000元、利息及罚息（截止到2014年7月14日前，利息及罚息金额为77785.09元；2014年7月14日之后的罚息金额，以借款本金700000���为基数，自2014年7月15日起至本判决确定的履行之日止，按照合同约定的罚息利率进行计算），支付原告律师费44500元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、如被告刘杭先、贾军未能向原告中国银行股份有限公司昆山分行支付上述第一项款项的，则原告就抵押房产（昆山开发区阳光水世界XX园X号楼XXX室和XXX室房屋）的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费12058元，由被告负担。被告负担部分原告已预交，本院不再退还，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长 华 渊人民陪审员 李 铭人民陪审员 毛 伟二〇一四年七月十五日书 记 员 许云翔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院���销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。