江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初1395号原告：江苏银行股份有限公司南通桃坞支行，住所地南通市桃坞路附6号。负责人：李慧，行长。委托诉讼代理人：陈锴，男，该行员工。委托诉讼代理人：戴建华，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：黄珊珊，男。原告江苏银行股份有限公司南通桃坞支行（以下简称江苏银行桃坞支行）与被告黄珊珊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行桃坞支行委托诉讼代理人陈锴、戴建华到庭参加诉讼。被告黄珊珊经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行桃坞支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金29万元及利息3322.27元、罚息15931.88元、复利206.38元（利息、罚息及复利暂算至2018年11月12日），之后的利息（含罚息、复利）按约定的标准计算；2、判令被告按约支付原告为实现本案债权所发生各项费用（包括律师费在内）暂计12800元；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年5月10日，原、被告签订《个人借款合同（额度版）》及江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书，依该合同及协议：借款额度金额为14万元，额度期限从2015年5月10日至2018年5月10日，借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮35%。合同签订后，被告在网银上提款共29万元，借期7-10个月，年利率5.8725%。后被告未按约还款。被告黄珊珊未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人借款合同（额度版）、江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书、江苏银行新个贷管理系统网页截屏、江苏银行个人贷款对账单（含还款明细）、委托律师代理合同等证据，上述证据均系书证原件，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月10日，被告黄珊珊作为借款人与原告江苏银行桃坞支行作为贷款人签订《个人借款合同（额度版）》，约定贷款人向借款人支用最高额度不超过29万元的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限自2015年5月10日起至2018年5月10日止，借款利率按照合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行。借款利息自起息日起计算，月利率计算基数为一年12个月，换算公式：月利率=年利率/12。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》、借款借据、协议书是合同项下借款事项记载依据，是合同的有效组成部分，与合同具有同等法律效力。借款人在合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》、借款借据、协议书记载为准。《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》与借款借据记载不一致的，以借款借据为准。具体每笔借款的还款方式由双方在《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书中约定。合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或协议书。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。同日，原、被告签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》，约定上述借款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮35%。被告向原告申请将其名下“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能。被告知晓并同意，在获得原告授信额度后，凭被告的易贷卡在网上银行（专业版）进行自主借款、自助还款的行为均为被告真实意思表示，被告应对此承担相应的责任。被告通过网上银行（专业版）办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存续、延续、消灭，均以原告银行记录作为借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；原告的转账记录作为被告借款的有效依据。2017年6月15日，被告经网上银行自助提款2万元，借期10个月。2017年6月28日，被告经网上银行自助提款4万元，借期10个月。2017年7月3日，被告经网上银行自助提款2万元，借期10个月。2017年7月14日，被告经网上银行自助提款3万元，借期9个月。2017年7月24日，被告经网上银行自助提款4万元、1万元、3万元和10万元，借期分别为7个月、9个月、8个月和8个月。上述借款合计29万元，还款方式均为按月结息、到期一次性还本，执行年利率5.8725%，逾期利率上浮50%。上述借款发放后，被告在借款期限内未按时足额归还利息，借款期满后未足额归还本金。截至2018年11月12日，上述借款共结欠本金29万元，结欠利息3322.27元、罚息15931.88元、复利206.38元。另查明，原告为本案诉讼与北京市炜衡（南通）律师事务所签订了《委托合同》，约定代理方式为风险代理，律师费为12800元，原告在案件胜诉且判决书生效后，支付基本收费及律师费的10%，其余90%代理费用根据执行收回金额同比例支付。至本案法庭辩论终结前，原告尚未实际支付律师费。本院认为，原、被告签订的涉案借款合同、“卡易贷”协议书系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放了借款，被告在借款到期后未能归还本金、利息，构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告要求被告归还尚欠借款本金29万元、利息3322.27元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据案涉借款合同的约定，借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起计收罚息和复利，故原告要求被告支付截至2018年11月12日的罚息15931.88元、复利206.38元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。自2018年11月13日起至实际给付之日止，被告应分别以本金29万元、利息3322.27元为基数，按照年利率8.80875%（5.8725%×1.5）支付罚息和复利。原告与律师事务所约定代理方式为风险代理，律师费在案件胜诉且判决书生效后，以及根据执行收回金额按一定比例支付。目前支付的条件尚未成就，且原告尚未实际支付律师费，故本案中对原告主张律师费不予支持，原告可待条件成就且费用实际支付后另行主张。被告经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄珊珊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司南通桃坞支行支付借款本金29万元、利息3322.27元、罚息15931.88元、复利206.38元（上述罚息、复利暂算至2018年11月12日，自2018年11月13日起至实际给付之日止，罚息以本金29万元为基数，按照年利率8.80875%继续计算，复利以利息3322.27元为基数，按照年利率8.80875%继续计算）。二、驳回原告江苏银行股份有限公司南通桃坞支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6134元，减半收取计3067元，由原告江苏银行股份有限公司南通桃坞支行负担122元，被告黄珊珊负担2945元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费6134元（开户行：中国银行濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审判员  于劲松二〇一九年五月十六日书记员  葛玥延