温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2014）温龙商初字第685���原告：中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行，住所地：温州市龙湾区永中街道明珠城101-1、101-2、101-3、201-1号，组织机构代码证：70433426-0。负责人：金江桂，支行行长。委托代理人（特别授权代理）：叶小华，浙江卓朗律师事务所律师。被告：张文杰。被告：许文銮。原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行（以下简称建行龙湾支行）为与被告张文杰、许文銮金融借款合同纠纷一案，于2013年5月13日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序，并2013年6月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人叶小华到庭参加诉讼，被告张文杰、许文銮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2011年10月20日，被告张文杰因资金周转需要贷款，原告（乙方、贷款人）与被告张文杰（甲方、借款人）签订个人助��借款合同，该借款合同约定：借款额度（循环支用）为人民币470万元整；借款额度有效期间自2011年11月21日至2013年11月21日；违约救济措施中约定甲方出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等任一违约情形时，贷款人有权行使宣布借款立即到期、要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，解除合同，行使担保权利等权利；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；乙方记录的证据效力：乙方记录构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据，甲方不能因乙方记录由乙方单方制作或保留而提出异议；借款担保方式为最高额抵押；争议解决方式为向乙方住所地人民法院��诉。被告许文銮作为被告张文杰的配偶承诺对被告张文杰借款本金和利息承担不可撤消的连带偿还责任。2011年10月20日被告许文銮与原告签订个人额度借款最高额抵押合同，将其单独所有的坐落于温州市龙湾区永中街道龙城锦园2幢301室（所有权证号：温房权证龙湾区字第××号，建筑面积为90.78平方米）、2幢302室（所有权证号：温房权证龙湾区字第××号，建筑面积为88.19平方米）、2幢303室（所有权证号：温房权证龙湾区字第××号，建筑面积为88.32平方米）房屋抵押给原告为被告张文杰借款担保。该抵押合同约定：担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用，担保责任的最高限额为人民币672万元整；乙方（原告）处���抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务；乙方记录构成有效证明主合同项下债权关系的确定证据，甲方（被告许文銮）不能因乙方记录由乙方单方制作或保留而提出异议；争议解决方式为向乙方住所地人民法院起诉。被告许文銮签署承诺书，承诺如被告张文杰无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。2011年11月21日原告与被告许文銮办理了抵押房屋抵押登记。2012年11月1日，被告张文杰依据借款合同约定向原告提交二份个人助业借款支用单，申请支用借款金额分别为人民币300万元、150万元，借款用途为资金周转，借款期限为12个月（2012年11月1日至2013年11月1日，约定的借款期限起始日与贷款人首次将款项划入约定账户之日即起息日不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延），借款划入王小春建行账号，贷款利率为年利率［固定利率，在起息日基准利率水平上上浮20%，在借款期限内该利率保持不变；当时起息日基准利率〈六个月至一年（含一年）短期贷款〉为：年利率6.00%］，贷款逾期罚息利率为支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照支用单约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利率于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；借款人还款法为按月付息分期还本法、还本计划为分壹期还本。原告经审核于2012年11月1日按约定分别发放贷款人民币300万元、150万元。现贷款已到期，至2014年4月16日止被告尚欠原告借款本金人民币450万元及利息人民币258591.04元，合计人民币4758591.04元，原告与两被告多次联系还款��宜，但两被告没有按约定偿还借款本金及利息。原告故起诉，请求判令：1、被告张文杰、许文銮共同偿还原告所欠的借款本金人民币450万元及利息［含复利和罚息，利息算至被告实际偿还之日止，暂算至2014年4月16日止利息为人民币258591.04元、本金及利息合计为人民币4758591.04元，从2014年4月17日起对所欠的借款本金450万元及利息人民币258591.04元按年利率10.8%计收罚息和复利］；2、原告有权就被告许文銮所抵押的坐落于温州市龙湾区永中街道龙城锦园2幢301室（所有权证号：温房权证龙湾区字第××号，建筑面积为90.78平方米）、2幢302室（所有权证号：温房权证龙湾区字第××号，建筑面积为88.19平方米）、2幢303室（所有权证号：温房权证龙湾区字第××号，建筑面积为88.32平方米）房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。原告在本院��定的举证期限内提供了如下证据：1、原告营业执照、被告身份证，证明原被告主体资格；2、《个人助业借款合同》，证明原告与被告张文杰的借款合同关系；3、承诺书，证明被告许文銮承诺对被告张文杰借款本金和利息承担不可撤消的连带偿还责任；4、《个人额度借款最高额抵押合同》，证明原告与被告许文銮的最高额抵押合同关系；5、房屋所有权证、抵押物登记证书，证明抵押物权属及设立抵押权的事实；6、承诺书，被告许文銮承诺无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产的事实；7、个人助业借款支用单、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、借款借据各2份，证明被告张文杰个人助业借款支用单具体内容，原告按约定发放二笔贷款的事实；8、被告张文杰贷款账户基本信息2份，证明还款付息及欠款的事实；9、人民币���款利率表，证明利率执行标准。被告张文杰、许文銮均未答辩，也没有提供证据。原告提供的证据，经庭审出示质证。被告张文杰、许文銮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩与质证的权利。本院认为，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以采纳。经审理，结合当事人陈述及确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月20日，被告张文杰作为借款人与原告签订合同编号为330028726-433-2011000500《中国建设银行个人助业借款合同》，合同约定：循环支用借款额度为人民币470万元；借款额度有效期自2011年11月21日至2013年11月21日；借款支用方式为循环支用。2011年10月11日，被告许文銮作为抵押人与原告签订合同编号为330028726-433-2011000500《个人额度借款最高额抵押合同》，合同约定：被告许文銮以其单独所有坐落于温州市龙湾区永��街道龙城锦园2幢301室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）、2幢302室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）、2幢303室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）为抵押财产，自愿为其与原告签订的编号为330028726-433-2011000500《个人额度借款合同》和该合同项下的个人助业借款支用单各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件项下所形成的债权提供最高额抵押担保；最高额抵押项下担保责任最高限额为人民币672万元。双方已办理了抵押登记手续。2011年12月24日，被告张文杰作为借款人、被告许文銮作为其配偶共同向原告出具一份《承诺书》，承诺被告许文銮愿意为编号为330028726-433-2011000500的借款提供连带偿还本金及利息的责任。2012年11月1日，被告张文杰与原告签订了2份《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，借款金额分别为人民币300万元���150万元，借款期限均为12个月即自2012年11月1日至2013年11月1日，借款利率执行浮动利率即基准利率上浮20%，起息日为借款之日，于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；逾期利息则按支用单所确定的贷款利率水平上加收50%计收；还款方式为按月付息分期还本法，分一期还本。同日，原告依约向被告张文杰分别支付两笔借款合计人民币450万元。借款后，被告张文杰支付利息均至2013年10月1日止，尚欠借款本金为300万元的借款期限内利息为17736.34元，尚欠借款本金为150万元的借款期限内利息为9300元，此后均未偿还借款本金及支付利息。被告亦未履行其抵押及保证责任，原告故起诉。本院认为，原告建行龙湾支行与被告张文杰签订的《中国建设银行个人助业借款合同》、《中国建设银行个人助业借款分账户支用单》及原���与被告张文杰、许文銮签订的《个人额度借款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。原告建行龙湾支行依约为被告张文杰发放贷款人民币450万元，已经履行合同义务。被告张文杰未按合同约定偿还借款本金以及支付利息的行为已构成违约，被告张文杰尚欠原告借款本金人民币450万元，事实清楚，证据充分。现原告起诉要求被告张文杰借款本金人民币450万元及支付相应利息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。至于原告要求对利息、逾期罚息再计收复利，缺乏依据，本院不予支持。被告许文銮以其单独所有坐落于温州市龙湾区永中街道龙城锦园2幢301室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）、2幢302室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）、2幢303室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）为上述债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立。抵押权已自登记时设立，原告自登记之日起对抵押物享有抵押权。原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高限额人民币672万元范围内优先受偿。被告许文銮自愿为被告张文杰在原告处的债务提供连带责任保证，并出具了《承诺书》，原告接受且未提出异议，保证合同成立，本案借款发生在其保证期限以内，故被告许文銮应对被告张文杰的上述债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张文杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金人民币300万元，并支付利息17736.34元、复利（以借款期限内未支付的利息17736.34元为基数，自2013年11月2日起按合同约定的借款利率加收50%计算至本判决确定的履行之日止）、逾期罚息（自2013年11月2日起按合同约定的借款利率加收50%计算至本判决确定的履行之日止）；二、被告张文杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金人民币150万元，并支付利息9300元、复利（以借款期限内未支付的利息9300元为基数，自2013年11月2日起按合同约定的借款利率加收50%计算至本判决确定的履行之日止）、逾期罚息（自2013年11月2日起按合同约定的借款利率加收50%计算至本判决确定的履行之日止）；三、如被告张文杰未能履行上述第一、二项确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行对被告许��銮单独所有的坐落于温州市龙湾区永中街道龙城锦园2幢301室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）、2幢302室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）、2幢303室（房产权证号：温房权证龙湾区字第××号）的拍卖、变卖或者折价所得款项在最高额人民币672万元范围内享有优先受偿权；四、被告许文銮对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费44869元（原告已预缴），减半收取22434.5元，由被告张文杰负担，被告许文銮承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人��人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。［上诉案件受理费44869元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）应在提交上诉状时预交，款汇温州市中级人民法院，户名：温州市财政局非税收入结算户，账号：192999010400031950013，开户银行：农行温州市分行。上诉期满七日后仍未交纳的，按自动撤回上诉处理］。审判员  诸朝臻二〇一四年七月十八日书记员  庄 婧