江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0583民初20994号原告：顾本建，男，1979年8月29日出生，汉族，住江苏省昆山市。被告：冯飞，女，1983年12月5日生，汉族，住江苏省昆山市。被告：张广波，男，1979年11月18日生，汉族，住江苏省昆山市。被告：昆山博尼雅五金有限公司，住所地昆山开发区车站路287号，统一社会信用代码91320583MA1X1DCA82。法定代表人：张广波。原告顾本建与被告冯飞、张广波、昆山博尼雅五金有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月3日立案后，依法适用简易程序于2019年1月6日公开开庭进行了审理，后因案件复杂依法转为普通程序，并于2019年4月28日公开开庭进行了审理。原告顾本建、被告张广波(被告昆山博尼雅五金有限公司法定代表人)到庭参加诉讼，被告冯飞经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告顾本建向本院提出诉讼请求：1.三被告共同支付截止2018年11月28日欠款及利息712430元。2.2018年11月底未能还清的欠款，三被告依月利率1.35%支付逐月结算产生的利息总和。3.三被告共同支付装修分期3400元；4.三被告共同承担本案的受理费、公告费、保全费。庭审时原告变更诉请为1、要求三被告归还原告借款本金715830元及利息（按月息1.35%计算，以715830元本金为基数自2018年11月26日计算至实际清偿之日）；2、三被告承担受理费、保全费。事实和理由:被告冯飞跟原告顾本建是同事。被告冯飞的老公张广波做五金生意，需要资金周转。冯飞多次借信用卡，回家给她老公做生意进货，也用于家庭开支。刷的金额都很大，出帐单前，就让顾本建做“信用卡消费分期”。一次又一次的借卡、分期、再借卡、循环分期。每月也在还一部分，还不完的继续分期。经过冯飞手，借刷了很多笔循环分期，每笔的本金、加分期手续费，累计欠顾本建达18-20万左右。除了借卡，也借支付宝转帐。好几年大家都是无偿帮助按信用卡本身利率计算分期。后张广波主动提出借钱周转是用来做生意赚钱的，让结算分期时在银行信用卡标准分期手续费率上多算一点。于是双方约定今后的刷卡、借款，如果是家用，按信用卡常规分期费率0.75%结算；如果是生意周转，按双方约定的都同意的加点数补偿的利率结算。借款、还款、到期未能还完的欠款，让顾本建做分期结算好的帐单，经常发给张广波核对，张广波对帐单的计算方式、分期费率、欠款总额，一直也是认同的，并在《张广波借刷信用卡分期归还帐单明细》上签字确认。双方在2017年4月20日，补签了一份《借款协议》，确认当时的欠款金额为633800元。并确认过2017年1月份、2月份、3月份、4月份的帐单明细，并签字。从2017年4月20日签字确认63.38万后，仍有多笔借款，截止2018年10月28日欠款及利息703193元。双方借贷关系有《帐单明细》确认金额、利率，有《借款协议》确认条款，还有聊天记录、对话、通话记录，事实清楚，并无争议。现被告欠款不还，现原告为维护自己的合法权益，依法提起诉讼。被告冯飞辩称,借款不是本人所借，本人对借款完全不知情，也未签订过相关借款协议，本人与被告张广波早已离婚，被告张广波的借款与本人毫无关系，请求法院驳回对本人的诉讼。被告张广波辩称，1、我与原告不存在借贷关系，原告交付给被告的钱均是信用卡套现所得不是原告自有款项，我认为原告与被告不存在民间借贷关系。2、原告是利用套现获取非法利益，其是以合法形式掩盖非法目的的行为，是无效的。3、双方没有约定利息，原告利用信用卡套现的行为是无效的，被告不应承担任何利息。4、被告累计交付原告1039125元，有银行转账记录和支付宝转账记录。按照原告所述，原告应该返还被告多出来的钱款。综上，请求法院驳回原告全部的诉请。被告昆山博尼雅五金有限公司辩称，本公司于2018年8月才刚成立，与该起诉讼时间上无直接关联，本公司未签订过相应的担保协议或借款协议，请求驳回对我方的起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：自2014年起，原告顾本建采取出借信用卡给被告张广波刷卡的方式出借款项，根据双方签订的分期归还账单明细显示双方之间借款利息为月息0.75%、1%、1.25%不等。截止2017年4月20日，原告顾本建与被告张广波最后一次签订分期归还账单明细及借款协议，进行了结算，确认如下：借款用途为家用、还信用卡、装修、生意周转，方式为以前刷卡转账累计，被告张广波向原告借款633800元，该协议中双方对利息计算方式及还款时间未做明确约定。原告顾本建在签订上述633800元的借款协议后，又通过支付宝和微信红包向被告张广波转账33100元，被告张广波认可收到上述款项。被告张广波在2017年4月20日后通过向原告顾本建支付宝转账63944元，通过微信向原告转账8243元，合计72187元。本院认为，被告张广波通过借用原告顾本建信用卡刷卡的方式向原告借款，经结算，截止2017年4月20日结欠原告顾本建633800元，后原告又另行出借33100元，合计出借666900元。因根据双方多次签订的分期归还账单显示，633800元中已包含前期利息，且无证据证明超过法定标准，结算时双方对此后利息并无明确约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金，现原被告均未能向法院举证证明该633800元包含本金多少、利息多少，故自2017年4月20日起本院不再计算利息，因签订结算协议后被告张广波向原告顾本建还款72187元，该金额应予以抵扣，故被告张广波现结欠原告顾本建594713元。关于原告顾本建主张支付被告张广波装修分期3400元，原告证据系自制，被告不予认可，本院依法不予支持。关于原告主张被告冯飞、昆山博尼雅五金有限公司承担共同还款责任的诉请，因冯飞、昆山博尼雅五金有限公司未在借款协议上签字、盖章确认，且款项未汇入被告冯飞、昆山博尼雅五金有限公司账户，故对该诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定判决如下：一、被告张广波于本判决生效后十日内支付原告顾本建594713元。二、驳回原告顾本建的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10958元，财产保全费4097元，合计15055元，由原告顾本建负担2545元，被告张广波负担12510元。其中，原告预交的案件受理费和财产保全费合计12510元，本院予以退还，被告张广波应当负担的2545元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：32250198643600000811107360开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户行中国农业银行苏州苏福路支行，户名苏州市中级人民法院，帐号10×××76。审 判 长  狄毅琼人民陪审员  倪雪珍人民陪审员  徐粉娣二〇一九年五月二十八日书 记 员  蒋 婧