福建省清流县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0423民初752号 原告：清流县农村信用合作联社，住所地福建省清流县龙津镇文化街123号。 法定代表人：谢晓宏，该社理事长。 委托诉讼代理人：李钟根，男，该社职员。 被告：陈振泉，男，1975年9月10日出生，汉族，住福建省清流县。 被告：何燕钦，女，1980年10月17日出生，汉族，住福建省清流县。 被告：吴官生，男，1986年2月5日出生，汉族，住福建省清流县。 被告：陈家丁，男，1971年8月10日出生，汉族，住福建省清流县。 原告清流县农村信用合作联社（以下简称清流信用联社）与被告陈振泉、何燕钦、吴官生、陈家丁金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清流信用联社的委托诉讼代理人李钟根、被告吴官生到庭参加诉讼，被告陈振泉、何燕钦、陈家丁经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 清流信用联社向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈振泉、何燕钦共同偿还普惠金融卡透支本金99,957.39元，利息13,725.57元，本息合计113,682.96元（利息计算至2018年7月20日，以后的利息按清流信用联社卡结算系统另计）；2.判令吴官生、陈家丁对第一项请求承担连带清偿责任；3.判令陈振泉、何燕钦、吴官生、陈家丁承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2015年10月27日，陈振泉向清流信用联社西坪信用社申请办领普惠金融卡一张，授信金额100,000元，2015年11月14日开户后，陈振泉陆续取现100,000元，从2017年12月21日开始未按约定支付利息，截止2018年7月20日尚欠透支本金99,957.39元，利息13,725.57元，本息合计113,682.96元（利息计算至2018年7月20日，以后的利息按清流信用联社卡结算系统另计）。该普惠金融卡的透支取现是持卡人陈振泉与何燕钦在婚姻关系存续期间的共同债务，且何燕钦曾在申请办卡期间向清流信用联社西坪信用社作出承诺，愿意偿还该普惠金融卡项下债务，因此何燕钦应共同承担该笔债务的全部本息及相关费用。吴官生、陈家丁曾于2015年10月28日与清流信用联社西坪信用社签订保证担保合同，约定为陈振泉普惠金融卡与债权人所形成的债务提供最高额保证担保，因此吴官生、陈家丁应该对普惠金融卡项下的债务承担连带清偿责任。综上所述，为维护清流信用联社合法权益，根据民诉法和合同法，向法院提起诉讼，请求判如所请。 吴官生辩称，情况属实，请求调解。陈振泉、何燕钦、陈家丁未作答辩。 清流信用联社为支持自己的诉讼请求向本院提供了以下证据： 证据1.营业执照、法人身份证明、法人身份证、福建银监局批复等复印件一组，证明清流信用联社的诉讼主体资格。 证据2.持卡人陈振泉及其配偶身份证、结婚证、承诺书复印件一件，证明持卡人陈振泉及配偶的个人信息、婚姻情况、持卡人配偶何燕钦同意与持卡人陈振泉一起清偿普惠金融卡债务的事实。 证据3.福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡授信审批意见表复印件一组，证明持卡人陈振泉向西坪信用社提出100,000元办卡申请,清流信用联社同意申请人陈振泉办卡意见的事实。 证据4.保证人身份证、保证担保合同复印件一份，证明保证人吴官生、陈家丁的身份信息、保证人与债权人签订普惠金融卡保证合同的事实。 证据5.账户余额查询表、交易明细查询复印件一份，证明持卡人尚欠本息的事实。 吴官生对以上证据无异议。吴官生向本院提供了金额为4,000元的鉴定费发票一张，证实其已经支付了该笔迹鉴定费。清流信用联社对该证据的真实性无异议，认为该费用应由吴官生负担。 在本案审理过程中，经吴官生申请，经双方当事人协商一致同意由本院委托福建南方司法鉴定中心对吴官生在标称时间“2015年10月28日”《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》尾页左侧栏“保证人（签章）：”后方字迹“吴官生”是否为吴官生本人书写进行鉴定。本院出示相关证据如下： 证据1.本院出示的编号为南方司鉴中心[2019]文鉴字第9号福建南方司法鉴定中心司法鉴定意见书，鉴定意见为：“2015年10月28日”《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》尾页左侧栏“保证人（签章）：”后方字迹“吴官生”是吴官生本人书写。 吴官生对以上证据无异议。清流信用联社认为，南方司鉴中心的鉴定结论客观真实，具有法律效力。 陈家丁、陈振泉、何燕钦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对清流信用联社提交的证据及南方司鉴中心出具的司法鉴定意见书及吴官生提交的鉴定费发票一份予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月27日，陈振泉向清流信用联社西坪信用社申请办领普惠金融卡一张，授信金额100,000元。同日，何燕钦在《承诺书》上承诺其与申请办卡人陈振泉一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，并签字确认。2015年10月28日，陈家丁、吴官生与清流信用联社西坪信用社签订《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》，该合同约定，保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》中还约定如债务人不按主合同约定履行债务的，保证人自愿履行保证责任。陈家丁、吴官生在上述保证合同上签字确认。陈振泉从2017年12月21日开始未按合同约定支付相应利息，截止2018年7月20日陈振泉透支本金99,957.39元，利息13,725.57元，本息合计113,682.96元。另查明，涉案债务发生在陈振泉、何燕钦夫妻关系存续期间,何燕钦同意对陈振泉的债务承担共同清偿责任。本案在审理过程中，吴官生申请进行笔迹鉴定。经福建南方司法鉴定中心鉴定，最终鉴定意见为：“2015年10月28日”《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》尾页左侧栏“保证人（签章）：”后方字迹“吴官生”是吴官生本人书写。 另查明，清流信用联社西坪信用社系清流信用联社的分支机构。 本院认为，案涉《福万通普惠金融卡申请表》、《承诺书》、《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》均系当事人真实意思表示，合法有效。合同签订后，清流信用联社依约履行了义务，陈振泉没有按照合同约定按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。故清流信用联社请求判令陈振泉偿还本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于是否是夫妻共同债务的问题，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（二）第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中涉案债务发生在陈振泉、何燕钦夫妻关系存续期间,何燕钦签字确认同意对陈振泉的债务承担共同清偿责任。故对清流信用联社要求何燕钦共同偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。关于陈家丁、吴官生是否要承担保证责任的问题。陈家丁、吴官生自愿为清流信用联社与陈振泉形成的债权提供担保，且《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》中约定如债务人不按主合同约定履行债务的，保证人自愿履行保证责任。故清流信用联社请求判令陈家丁、吴官生对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。陈家丁、吴官生在承担保证责任后，有权向陈振泉、何燕钦追偿。 综上所述，陈振泉、何燕钦、陈家丁、吴官生应按照合同的约定或法律规定履行各自义务。陈振泉、何燕钦、陈家丁经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈振泉、何燕钦应于本判决生效之日起十日内偿还清流县农村信用合作联社借款本金99,957.39元，利息13,725.57元，本息合计113,682.96元（利息计算至2018年7月20日，此后的利息按清流县农村信用合作联社卡结算系统另计）。 二、吴官生、陈家丁对陈振泉、何燕钦的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。承担清偿责任后有权向陈振泉、何燕钦追偿； 三、驳回清流县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,573.65元，公告费860元，合计3,433.65元。由陈振泉、何燕钦、陈家丁、吴官生共同负担，鉴定费4,000元，由吴官生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  陈群英 人民陪审员  张永顺 人民陪审员  王爱玲 二〇一九年五月二十四日 书 记 员  黄 杰 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -8- -9-