重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初2230号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路**，统一社会信用代码：91500108903162959A。负责人：刘同宇。委托诉讼代理人：方海平，上海锦天城（重庆）律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：潘怡欣，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师，一般代理。被告：甘萍，女，汉族，1963年出生，住重庆市渝**。被告：周勇，男，汉族，1963年出生，住重庆市渝**。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称工商银行南坪支行）与被告甘萍、周勇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行南坪支行的委托诉讼代理人方海平、潘怡欣到庭参加诉讼，被告甘萍、周勇经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。工商银行南坪支行向本院提出诉讼请求：1、被告周勇、甘萍立即偿还借款本金人民币235723.55元，并支付截至2018年10月21日的借款利息9314.39元，合计245037.94元；2、被告周勇、甘萍支付自2018年10月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金235723.55元为基数，按每日万分之2.1计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收）；3、被告周勇、甘萍承担本案律师费、保全费及诉讼费等实现债权的全部费用；4、原告对被告周勇、甘萍提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的借款在上述第一至第三项款项范围内的优先受偿。事实与理由：2004年12月13日，原被告签订《个人购房借款合同》，约定原告向被告发放贷款330000元，贷款期限为28年，贷款利率为月利率4.425‰。罚息利率按每日万分之2.1计算，还款方式为借款人按月偿还贷款本息，若借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，原被告还签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定以二被告所有的位于重庆市北部新区XX号房屋作为该笔借款的抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款330000元。后被告已连续三次以上或者累计六次以上未按时足额偿还每月贷款本息。原告为催收欠款实现债务所发生的律师费等所有费用应由被告承担。原告认为，原被告签订的上述合同合法有效，原告实际发放了贷款，但被告未能按约偿还借款本息，已构成违约，故起诉至法院。被告甘萍、周勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2004年12月13日，工商银行南坪支行与周勇签订《个人购房借款合同》，约定：甘萍、周勇向工商银行南坪支行借款330000元用于购买位于重庆市北部新区XX号房屋；借款期限自2005年1月5日起至2033年1月4日止，贷款期限为28年；借款利率为月利率4.425‰，罚息利率按每日万分之2.1计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收；还款方式为借款人按月偿还贷款本息，若借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，甘萍签订《共同还款承诺书》，载明：根据周勇与你处签订的《个人购房借款合同》，本人承诺愿意与借款人共同承担还款付息责任，直至本币借款还清为止。同时，本人郑重承诺放弃法律规定的党债权人追索担保人责任时“先物后人”的抗辩权。2004年12月22日，工商银行南坪支行与甘萍、周勇签订一份《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定甘萍、周勇将其名下的位于重庆市北部新区XX号房屋为向工商银行南坪支行的前述借款提供抵押担保。后涉案房屋在房地产登记机关办理了抵押登记。2005年1月5日，工商银行南坪支行向甘萍、周勇支付了借款本金330000元。后甘萍、周勇未按合同约定偿还借款本息。截至2018年10月21日，甘萍、周勇尚欠工商银行南坪支行借款本金235723.55元、利息9314.39元。工商银行南坪支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。以上事实有《个人购房借款合同》《共同还款承诺书》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》《房地产权证》《重庆市国土资源和房屋管理局两江新区分局档案查询结果》、个人借款凭证（借据）、逾期明细表、还款明细表以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，工商银行南坪支行与甘萍、周勇之间签订的《个人购房借款合同》以及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的合同义务。工商银行南坪支行按约履行了向甘萍、周勇支付借款本金330000元的义务后，甘萍、周勇亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但甘萍、周勇在合同履行过程中，未按照合同约定履行付款义务，故工商银行南坪支行有权提前收回已发放借款并要求甘萍、周勇支付尚欠全部借款本息，即本院对工商银行南坪支行要求甘萍、周勇归还借款本金235723.55元以及截至2018年10月21日的利息9314.39元，和自2018年10月22日起至借款本息结清之日止，以235723.55元为基数，按《个人购房借款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定罚息利率即按每日万分之2.1计算的诉讼请求予以支持。因原被告并未在合同中对复利作出明确有效的约定，故对于原告主张复利的诉讼请求，不予支持。因甘萍、周勇以其名下房产为其债务提供抵押担保，且已办理房地产抵押登记，故工商银行南坪支行有权对甘萍、周勇名下的位于重庆市北部新区东原中央美地A座7楼2-1-1号房屋（房权证号北新高112房地证2006字第01129号）的房产的处置款优先受偿。此外，工商银行南坪支行主张律师费，但并未举示证据证明该费用已实际产生，本院对关于律师费的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、甘萍、周勇于本判决生效之日起10日内向中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行偿还截至2018年10月21日尚欠的借款本金235723.55元、利息9314.39元；二、甘萍、周勇于本判决生效之日起10日内支付工商银行南坪支行罚息，以235723.55元为基数，自2018年10月22日起按每日万分之2.1计收至借款本息结清之日止；三、在本判决确定的债权范围内，中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行有权对甘萍、周勇名下的位于重庆市北部新区东原中央美地A座7楼2-1-1号房屋（房权证号北新高112房地证2006字第01129号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行的其他诉讼请求。如果甘萍、周勇未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4976元（中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行已预交），由甘萍、周勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长  张茹雪人民陪审员  潘光华人民陪审员  覃 卫法官 助理  马 静二〇一九年五月三十日书 记 员  杨 念