广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初6243号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行，住所地：佛山市南海区大沥金融商贸区新城三路，统一社会信用代码914************134。负责人：陈得胜。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：邝志文，男，1964年11月14日出生，汉族，住佛山市南海区*************，公民身份号码440************376。被告：仇燕棠，女，1969年8月24日出生，汉族，住佛山市南海区*************，公民身份号码440************348。被告：丁琳，女，1976年12月24日出生，汉族，住广州市番禺区**************，公民身份号码430************064。被告：毛志平，男，1975年4月24日出生，汉族，住广州市番禺区**************，公民身份号码432************617。被告：谭某1，男，1980年8月19日出生，汉族，住佛山市南海区****************，公民身份号码4406********94336。被告：佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司，住所地佛山市南海区大沥镇盐步联安广佛新干线联桂加油站侧商业办公楼联盈大厦10楼1002房，统一社会信用代码914************441。法定代表人：谭某1。原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行与被告邝志文、仇燕棠、丁琳、毛志平、谭某1、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案受理后，依法适用简易程序于同年5月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈瑶玲到庭参加诉讼，六被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告邝志文立即向原告偿还（大沥小企）农商个借字2017第0508号《个人借款合同》项下贷款本金人民币300万元、利息70398.7元、罚息56925元及复利1966.46元，本息合计人民币3129290.16元【该利息、罚息、复利暂计于2019年3月5日，从2019年3月6日起至本息清偿之日止的罚息以借款本金300万元为基数按借款借据载明的年利率6.6%加收50%（即年利率9.9%）计收罚息，并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利】；2.判令被告邝志文立即向原告偿还（大沥小企）农商个借字2017第0509号《个人借款合同》项下贷款本金人民币250万元、利息89106.56元、罚息27833.33元及复利1718.74元，本息合计人民币2618658.63元【该利息、罚息、复利暂计于2019年3月5日，其中借款本金50万元从2019年3月6日起至本息清偿之日止按借款借据载明的年利率8%计收50%（即年利率12%）计收罚息；借款本金200万元从2019年3月6日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，按照借款借据载明的年利率8%计收，从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的罚息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收；并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利】；3.判令被告邝志文立即向原告偿还（大沥小企）农商个借字2017第0510号《个人借款合同》项下贷款本金人民币450万元、利息173444.44元、罚息35333.33元、复利3707.5，本息合计人民币4712485.27元【该利息、罚息、复利暂计于2019年3月5日，其中借款本金100万元从2019年3月6日起至本息清偿之日止按借款借据载明的年利率8%计收50%（即年利率12%）计收罚息；借款本金350万元从2019年3月6日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，按照借款借据载明的年利率8%计收，从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的罚息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收；并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利】，以上第1-3项合计10460434.06元；4.判令原告对被告邝志文所有的位于佛山市南海区*************************【证号：粤2017佛南不动产证明第0047879号】在上述第1-3项确定的债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令原告对被告仇燕棠所有的位于佛山市南海区***********保利水城公馆礼苑2201房【证号：粤2017佛南不动产证明第0102629号】在上述第1-3项确定的债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6.判令原告对被告丁琳、毛志平共有的位于广州市天河区************【证号：粤2017广州市不动产证明第02200566号】在上述第1-3项确定的债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；7.判令被告仇燕棠、丁琳、毛志平、谭某1、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司对被告邝志文拖欠原告的上述第1-3项债务承担连带清偿责任；8.判令本案诉讼费用由六被告共同承担。事实与理由：一、原、被告签约情况（一）《个人借款合同》三份被告邝志文作为借款人、原告作为贷款人签订《个人借款合同》，向被告邝志文发放贷款合计1000万元。具体情况如下：序号合同编号贷款金额（万元）贷款期限借款年利率（%）1（大沥小企）农商个借字2017第0508号1502017-12-22至2018-12-206.61502018-1-4至2019-1-36.62（大沥小企）农商个借字2017第0509号502017-12-22至2018-9-2082002018-3-22至2019-3-2083（大沥小企）农商个借字2017第0510号1002018-1-4至2018-11-2083502018-4-27至2019-4-268合计1000上述三份《个人借款合同》第4条均约定借款利率采用固定利率，并且第14条均约定借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利；借款到期之日后，根据14条约定的对借款计收的罚息利率计收复利。（二）《最高额抵押合同》三份被告邝志文、丁琳、毛志平、谭某1与原告分别签订以下《最高额抵押合同》，提供其所有的房产作为抵押物担保被告邝志文债务履行：合同及补充协议编号签订时间债权确定期间抵押人抵押物不动产登记日期登记证号担保本金最高限额（万元）（大沥小企）农商高抵字2016第0182号二〇一七年一月三日2017年1月3日起至2020年1月2日止毛志平、丁琳广州市天河区************2017年1月9日粤2017广州市不动产证明第02200566号6216000元（大沥小企）农商高抵字2017第0126号2017年3月24日2017年3月24日起至2022年3月23日止邝志文佛山市南海区*************************2017年3月28日粤2017佛南不动产证明第0047879号3528000元（大沥小企）农商高抵字2016第0127号2017年4月27日2017年4月27日起至2022年4月26日止仇燕棠佛山市南海区***********保利水城公馆礼苑2201房2017年7月11日粤2017佛南不动产证明第0102629号6012000元《最高额抵押合同》均约定抵押物担保范围包括债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。（三）《最高额保证合同》两份各保证人分别与原告签订了以下《最高额保证合同》，为被告邝志文的债务提供连带保证担保：序号签订日期合同编号保证人保证担保的本金最高限额主债权确定期间12017年1月3日（大沥小企）农商高保字2016第0182号仇燕棠、谭某1、毛志平、丁琳、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司518万元2017年1月3日至2020年1月2日22017年3月24日（大沥小企）农商高保字2017第0126号仇燕棠、谭某1、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司795万元2017年3月24日至2022年3月23日上述两份《最高额保证合同》均约定保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年，保证范围为债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因债务人违约给债权权人造成的损失和其他所有应付费用等。二、原告履约情况2017年12月至2018年4月，原告依约向被告邝志文发放6笔贷款，共计1000万元。三、被告违约情况被告邝志文未能按照上述《个人借款合同》约定按时偿还借款本息，各保证人也未向原告还款。综上，被告邝志文未按照合同约定归还到期借款本息，已严重危及到原告债权的安全，原告遂起诉。原告在庭审中补充陈述，暂计至2019年5月5日，第1项诉讼请求中的借款合同项下尚欠本金300万元、利息70398.7元、罚息107250元、复利3147.39元，请求自2019年5月6日起至实际清偿之日止以借款本金300万元为基数按罚息年利率9.9%计收罚息，应付未付利息按罚息年利率9.9%计收复利；第2项诉讼请求中的借款合同项下尚欠本金250万元、利息95328.78元、罚息69333.33元、复利3473.88元，请求自2019年5月6日起至实际清偿之日止以借款本金250万元为基数按罚息年利率12%计收罚息，应付未付利息按罚息年利率12%计收复利；第3项诉讼请求中的借款合同项下尚欠本金450万元、利息198111.11元、罚息91000元、复利6713.6元，请求自2019年5月6日起至实际清偿之日止以借款本金450万元为基数按罚息年利率12%计收罚息，应付未付利息按罚息年利率12%计收复利。六被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。六被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，本案三份《最高额抵押合同》均约定，抵押权人存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，也不论其他担保是物的担保还是人的担保，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此提出抗辩。本案两份《最高额保证合同》均约定，本合同担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，也不论其他担保是物的担保还是人的担保，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此提出抗辩。本案的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》中约定，缔约各方一致确认，本合同项下各种商业文件信函以及司法机关诉讼、仲裁文书等法律文书均按本合同首部列明的通讯地址（即为送达地址）和联系方式送达。原告起诉后，本院按合同记载的六被告联系地址，用EMS邮政特快专递向六被告邮寄本案起诉状副本，邮件均已成功送达，其中送达被告邝志文的邮寄于2019年4月10日签收。本院认为，原告与各被告签署的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，依法有效。在履行借款合同的过程中，被告邝志文多期逾期还款，在原告起诉前，三份借款合同项下的6笔借款已有4笔借款期限届满但未能按约还款，原告有权依约定主张所有借款均提前到期，并要求各被告立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定原告起诉前借款期限尚未届满的借款于本案应诉材料送达给被告邝志文之日即2019年4月10日为提前到期日。依据约定，借款到期日前未逾期的借款按约定利率计算利息，到期日前已逾期及到期日后的全部借款按罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。依此核实，本院对原告主张的计至2019年5月5日三份借款合同项下的欠款本金、利息、罚息和复利金额予以确认。自2019年5月6日起，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率计算罚息和复利。关于抵押担保。被告邝志文、丁琳、毛志平、谭某1分别以其所有的房地产为被告邝志文在本案中的债务提供担保，并办理了抵押登记，且抵押合同约定无论抵押物由谁提供，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内先承担担保责任，故原告有权对相应抵押物在约定的担保债权范围内享有优先受偿权，但原告主张中超出约定担保债权范围的优先受偿权部分，本院不予支持。关于保证担保。虽然本案债务既有物的担保又有人的担保，但保证合同约定，无论原告对本案债权是否拥有抵押担保，原告均有权直接要求保证人承担保证责任，故原告既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案债务发生在被告仇燕棠、丁琳、毛志平、谭某1、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司与原告签订的《最高额保证合同》约定的担保期间，其中原告与被告仇燕棠、谭某1、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司约定的担保债权为最高本金余额1313万元，与被告丁琳、毛志平约定的担保债权为最高本金余额518万元，各保证人应在各自担保的最高本金余额范围内对本案债务承担连带清偿责任。原告请求被告丁琳、毛志平对本案全部债务承担清偿责任，超出了约定的保证范围，本院不予支持。六被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、第五十九条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝志文应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（大沥小企）农商个借字2017第0508号《个人借款合同》项下贷款本金300万元并支付相应利息（暂计至2019年5月5日，利息70398.7元、罚息107250元、复利3147.39元；自2019年5月6日起，以本金300万元为基数按年利率9.9%计算罚息，以利息70398.7元为基数按年利率9.9%计算复利，均计至欠款实际清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行；二、被告邝志文应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（大沥小企）农商个借字2017第0509号《个人借款合同》项下贷款本金250万元并支付相应利息（暂计至2019年5月5日，利息95328.78元、罚息69333.33元、复利3473.88元；自2019年5月6日起，以本金250万元为基数按年利率12%计算罚息，以利息95328.78元为基数按年利率12%计算复利，均计至欠款实际清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行；三、被告邝志文应于本判决发生法律效力之日起十日内归还（大沥小企）农商个借字2017第0510号《个人借款合同》项下贷款本金450万元并支付相应利息（暂计至2019年5月5日，利息198111.11元、罚息91000元、复利6713.6元；自2019年5月6日起，以本金450万元为基数按年利率12%计算罚息，以利息198111.11元为基数按年利率12%计算复利，均计至欠款实际清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行；四、被告仇燕棠、谭某1、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、被告丁琳、毛志平对上述第一、二、三项债务中的本金518万元及相应的利息和费用承担连带清偿责任；六、原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行对被告邝志文提供抵押的位于佛山市南海区*************************【不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第0047879号，相关证号：0200107013】的房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二、三项债权中的本金余额3528000元及相应利息、费用的范围内享有优先受偿权；七、原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行对被告仇燕棠提供抵押的位于佛山市南海区***********保利水城公馆礼苑2201房【不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第0102629号，相关证号：0200031725】的房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二、三项债权中的本金余额6012000元及相应利息、费用的范围内享有优先受偿权；八、原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行对被告丁琳、毛志平提供抵押的位于广州市天河区************【不动产登记证明号：粤（2017）广州市不动产证明第02200566号，相关证号：02204413、02204414】的房地产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二、三项债权中的本金余额6216000元及相应利息、费用的范围内享有优先受偿权；九、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取42281.3元、财产保全费5000元，合计47281.3元（原告已预交），由被告邝志文、仇燕棠、谭某1、佛山市南海区大沥源钊金属贸易有限公司连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。被告丁琳、毛志平对前述47281.3元诉讼费中的24491.71元负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员肖英青二〇一九年五月二十四日书记员邓倩雯