.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2019）内0402民初2972号原告：黄明丽，女，1974年3月28日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区赤峰市。委托诉讼代理人：房景民，系原告近姻亲。委托诉讼代理人：杨小弘，内蒙古大川律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地内蒙古赤峰市红山区金石矿业广场（赤峰学院东侧）。主要负责人：李剑伟，经理。委托诉讼代理人：孙建新，系该公司职工。委托诉讼代理人：李继龙，系该公司职工。原告黄明丽与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理，依法适用简易程序，于2019年5月23日公开开庭进行了审理。原告黄明丽的委托诉讼代理人房景民、杨小弘，被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司的委托诉讼代理人孙建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄明丽向本院提出如下诉讼请求：被告给付保险金51万元。事实及理由：2017年4月6日，原告在被告处为原告女儿杨舒颖投保主险平安福17（1204），保险金额为31万元，保险期间为终身，主险附加长险平安福重疾17（1205），保险限额为30万元，保险期间终身，附加长期意外13（1120），保险限额为20万元，保险期间为52年。同时合同约定，本合同生存保险金受益人杨舒颖，身故保险金受益人为本案原告。2019年1月26日，原告女儿杨舒颖因登高发生意外坠楼死亡。事故发生后，原告通知被告。按照原、被告双方签订的合同约定，杨舒颖发生意外死亡，被告应在主险平安福31万元保险限额内、附加长险长期意外险20万元保险限额内承担给付保险金的保险理赔责任。被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司辩称，答辩人认为，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。具体答辩理由如下：一、2017年4月6日，原告黄明丽与我公司签订了平安福17保险合同，主险保额31万，附加长期意外13，保额20万。身故受益人指定为黄明丽。在人身保险投保书第四页“投保人，被保险人声明与授权”栏，第1项“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守。”以上信息由投保人黄明丽、被保险人杨舒颖签字确认。在中国平安人寿保险股份有限公司人身保险（个险渠道）投保提示书中第三项提示到：请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传材料视同为保险合同。在购买产品前，请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人与被保险人的权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。投保人黄明丽在最后签字确认“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品的条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解．”以上信息由投保人黄明丽签字确认。二、根据保险法第二十二条规定及保险合同关于身故保险金申请的约定，原告并未向我公司提供能够证明保险事故发生原因、性质等材料。平安福17保险合同条款第4．3附加长期意外13保险合同条款第3．2约定，申请身故保险金及意外身故保险金时，须提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）受益人的有效身份证件；（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；（4）所能提供的确认保险事故的性质、原因等有关的证明和资料。根据赤峰市公安局新城分局出具的赤新公（治）死亡证字2019第01号死亡证明显示：杨舒颖系排除他杀坠楼死亡．但是并未排除杨舒颖系自杀死亡，即无法证明其是意外死亡。截至目前，原告作为受益人并未向我公司提供被保险人意外身故的证明材料，无法证明保险事故的性质，故根据合同约定，我公司无需承担保险责任。三、被保险人系自杀身故，属于保险责任免除情形，根据保险法第四十四条规定及保险合同约定，我公司无需承担保险责任。2019年1月26日的天气情况为多云转晴，温度为2／14摄氏度，西南风转西北风3－4级日出时间为7：24，日落时间为17：10分。1、被保险人杨舒颖坠楼时间约为当天19时27分左右，此时已经日落天黑。2、被保险人所处的位置是赤峰市××楼的消防通道处窗口，系该小区最高的一栋楼房。从窗口角度外观，正前方为正北方向，马路对面是小区；东北方向为小区，远跳为楼房；西北方为未开发荒地。6号楼前方无遮挡物，各角度远跳视线良好，无需开窗观景，更无景可观。3、事发时，室外温度较低，如果打开楼道窗户的话，体感风力较大，说话都困难，被保险人作为一个已经成年的完全民事行为能力人，不应当也没有任何理由去打开窗户观景。4、据现场测量，被保险人杨舒颖落地点距离楼梯距离约为6米，故而证明被保险人在从窗口落下时，是有主动跳跃的初速度的，否则落地点无法达到6米远的距离。四、我公司已经对免责条款尽到了提示与明确说明义务，符合《中华人民共和国保险法》第十七条规定，合法有效。1、在人身保险投保书及人身保险（个险渠道）投保提示书中，我公司已经向投保人多次确认过其已经收到了保险合同，阅读了保险条款，公司已经向其提示并说明了免责条款内容，投保人对相关信息子以签字确认。2、在双方签订的平安福17保险合同条款第2．1责任免除，因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险会的责任：（3）被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；附加长期意外13保险条款第2．3责任免除约定，因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，我们不承担给付保险金的责任：（2）被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；故，本案中，被保险人杨舒颖因符合自杀身故的情形，故属于保险责任免除情形，我公司已经通过加阴影的形式进行提示，不应当承担保险责任。3，我公司在保险合同成立后，曾通过电话回访的形式向投保人再次核实过，其表示已经收到保险合同，阅读了保险条款，了解保险责任和责任免除内容。且投保人在犹豫期内并未提出退保的申请，证明其对于保险合同的内容是完全认可的根据保险法第十七条及相关司法解释的规定，我公司已经尽到了提示与明确说明的义务，该条款合法有效。综上，被保险人是自杀身亡，属于责任免除情形，原告请求我公司给付身故保险金的诉求无事实基础及法律依据，应予驳回。本案的争议焦点为：被保险人的死亡原因是意外事故、还是自杀行为，保险公司是否承担给付保险赔偿金的责任。针对争议焦点，原告向本院提交了身份证、户口簿、结婚证、保险合同、公安机关死亡证明书、结案告知书、火化证明等证据。被告向本院提交了人身保险合同条款、公安机关死亡证明、天气情况截图、回放录音等证据，上述证据客观真实、来源合法、与本案争议焦点具有关联性，可以作为本案认定事实的依据。基于上述证据及双方当事人的陈述，本院查明本案事实如下：2017年4月6日，黄明丽作为投保人为杨舒颖在被告处投保主险平安福17（1204），保险金额为31万元，保险期间为终身，主险附加长险平安福重疾17（1205），保险限额为30万元，保险期间终身，附加长期意外13（1120），保险限额为20万元，保险期间为52年。平安附加长期意外伤害保险条款约定：所谓意外伤害，指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件；被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，保险人按基本保险金额给付意外身故保险金，本附加险合同终止；免除约定条款：因下列情形之一导致被保险人身故的，保险人不承担给付保险金的责任：（2）被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；合同订立后，原告依约按期交纳了保费。合同生效日为2017年4月6日12:45，保费交至日为2018年4月6日。2019年1月27日，赤峰市公安局新城分局治安户政大队出具杨舒颖坠楼死亡一案结案告知书，该告知书载明：2019年1月26日19时25分，杨舒颖从阳光二期6号楼1单元19楼消防通道窗户处坠楼，经120确认死亡。公安机关到达现场进行勘验、调查，并对死者父母、物业人员、报警人做了笔录。案件结论：排除他杀坠楼死亡。同日，赤峰市公安局新城公安分局出具死亡证明，证明死者杨舒颖系排除他杀坠楼死亡。原告主张保险理赔未果，诉至本院。本院认为，黄明丽与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司订立的保险合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现双方当事人的主要争议系被保险人死亡是否系自杀。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三)》第二十一条第一款规定：“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。”本案中，公安机关已经做出了被保险人杨舒颖系非他杀坠楼死亡的结论。根据法律规定，被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司主张被保险人杨舒颖系自杀应承担证明责任，其向本院提供的证据尚不足以证明被保险人杨舒颖系自杀，应承担不利后果。故被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司须承担保险责任。被告主张不承担责任的理由证据不足，本院不予采纳。综上，原告请求被告支付保险金510000元，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第三十一条、第三十九条、第四十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条第一款之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效之日起立即支付原告黄明丽保险金510000元。案件受理费4450元（原告已预交），由被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司负担，于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 史立军 二〇一九年五月二十八日书记员 李 蕊