文书内容黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黑01民终2999号上诉人(原审被告):田勇，男，1981年11月6日出生，土家族，职业不详，住贵州省余庆县。被上诉人（原审原告）：吉林亿联银行股份有限公司，住所地吉林省长春市南关区人民大街10606号东北亚国际金融中心一期北楼。法定代表人：戴皓，该公司董事长。委托诉讼代理人：生月，黑龙江宜友律师事务所律师上诉人田勇因与被上诉人吉林亿联银行股份有限公司（以下简称亿联银行）借款合同纠纷一案，不服黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院（2020）黑0110民初14389号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月17日立案后，依法组成合议庭，以阅卷、询问的方式进行了审理。上诉人田勇向本院出具书面申请，请求由本案进行书面审理，本院对田勇的申请予以准许。被上诉人亿联银行的委托诉讼代理人生月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。田勇上诉请求：1.撤销原审判决，查清事实，审核双方在美团APP平台上签订的合同是否有效，改判或者将本案发回重审；2.一、二审费用由田勇和亿联银行各承担一半。亿联银行赔偿对田勇进行财产保全期间对名下银行卡，微信、支付宝账号冻结造成日常生活开销不便的经济损失，按照实际冻结天数，每天300元进行计算；将涉嫌违法的美团APP平台移交司法机关；3.将涉嫌违法的美团APP平台（重庆美团三快小额贷款有限公司）违法暴力催收（爆田勇通讯录，用呼死你软件虚假网络电话号码暴力拨打电话、群发短信验证码）给田勇在亲朋好友及生活圈造成的信用破产和精神压力，精神恐慌予以赔偿10,000.00元。事实和理由：一审判决未确认田勇与亿联银行通过美团APP（重庆美团三快小额贷款有限公司）平台签订的网络贷款电子合同是否合法有效的情况下，应予撤销、改判或者发回重审。理由如下：美团APP（重庆美团三快小额贷款有限公司）国家企业信用信息公示系统显示，该公司经营范围为：开展各项贷款、票据贴现、资产转让和以自有资金进行股权投资（其中股权投资余额不得超过注册资本的30%；上述业务的开展必须符合监管制度的规定）。依法禁止经营的不得经营；依法应经许可审批而未获得许可批准前不得经营。该公司经营范围并不包括互联网贷款业务。因此不具备网络上小额贷款资质。在网上开展小贷业务，则需要有网络小额贷款资质。美团小贷未取得金融监管部门的批准，利用互联网信息技术，搭建融资业务平台，从事资金融通业务牟利，扰乱了金融市场秩序，破坏了金融市场的稳定性，损害了社会公共利益，此行为不具有合法性。美团公司未取得资质审批，违反了中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行于于2018年4月16日发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融程序有关事项的通知》（银保监发[2018]10号）第三条、第四条、第五条规定：未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动；民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷；对提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为应予严厉打击。二、美团在线借贷品牌名为“美团生活费”，由重庆美团三快小额贷款公司提供服务。引入亿联第三方机构，与重庆美团三快小额贷款公司共同提供服务。其中，亿联银行是是2016年12月获批筹建的民营银行，美团通过吉林三快科技有限公司持股28.5%，二者的关系非同寻常，属于典型的“肥水不流外人田”。在涉嫌违法的前提下隐瞒事实真相，欺骗田勇与亿联银行签订网络贷款合同，违反了诚实信用、公平公正原则，合同自始至终都是非法、无效合同，应予撤销。田勇虽生意破产，资金链断裂，信用破产，但自始至终没有逃避，没有玩失踪。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第四十四条的规定，消费者通过网络交易平台购买商品或者接受服务，其合法权益受到损害的，可以向销售者或者服务者要求赔偿。网络交易平台提供者不能提供销售者或者服务者的真实名称、地址和有效联系方式的，消费者也可以向网络交易平台提供者要求赔偿。网络交易平台提供者作出更有利于消费者的承诺的，应当履行承诺。网络交易平台提供者赔偿后，有权向销售者或者服务者追偿。网络交易平台提供者明知或者应知销售者或者服务者利用其平台侵害消费者或者服务者权益的应承担连带责任。欠账还钱是天经地义的原则，田勇对一审判决应偿还亿联银行的本金12,014.00元，要求重庆美团三快小额贷款有限公司共同承担一半金额。田勇对一审判决的其余的费用不予认可。亿联银行辩称，不同意田勇的上诉请求。田勇上诉请求第1项认为其在美团APP签订的借款合同没有法律效力，但根据亿联银行一审庭审时举示的证据可以证明该借款合同是上诉人通过手机美团APP线上申请的无抵押贷款，借款时上诉人提供的其身份证、银行卡、手机号及签署协议的一系列过程可以证明借款是其真实意思表示。针对田勇上诉请求第2项，因亿联银行对其实行财产保全造成生活不便要求赔偿每天300元的损失无法无据；其诉讼请求第3项涉及美团APP违法暴力催收的情况与亿联银行无关，并且针对该事实田勇应当提供相应的证据证明违法暴力催收的事实存在。亿联银行向一审法院起诉请求：1.田勇立即向亿联银行给付：（1）2019年5月21日发生的借款的剩余本金、逾期罚息，合计7,144.59元（截止至2020年11月17日未偿还本金6,267.83元、逾期罚息876.76元），并支付自2020年11月18日之日起至欠款实际支付之日止的逾期罚息（罚息利率按LPR4倍标准计算）；2.2019年5月21日发生的借款的剩余本金、逾期罚息，合计6,549.20元（截止至2020年11月17日未偿还本金5,745.5元、逾期罚息803.70元），并支付自2020年11月18日之日起至欠款实际支付之日止的逾期罚息（罚息利率按LPR4倍标准计算）；以上借款剩余本金合计12,013.33元，罚息合计1,680.46元；2.田勇给付亿联银行律师费500元；3.本案诉讼费、保全费由田勇承担。一审法院认定事实：            合      同              签订日期              借款本金（元）              借款期限              利息      约定              逾期日期              逾期本金（元）              违约      责任              逾期罚息      计算方式                  1              2019-05-21              12000              12              日利率0.05%              2019-12-25              6267.83              1.承担因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失。      2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息。              原告自愿调整至按一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍                  2              2019-05-21              11000              12              日利率0.05%              2019-12-25              5745.5              1.承担因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失。      2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息。              原告自愿调整至按一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍      一审法院认为，依法成立的合同，对各方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。田勇作为借款人，与出借人即本案原告通过“美团”平台订立《借款合同》，田勇通过“美团”平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，故应认定《借款合同》合法有效，合同各方均应严格履行。在田勇成功借款后，因其未按约定归还借款本息，亿联银行根据合同约定享有要求田勇归还上述借款本金、利息及罚息的权利，故亿联银行要求田勇归还本金，符合法律规定，予以支持。因《借款合同》关于罚息利率的约定过高，亿联银行自愿将借款逾期利率调整为按一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍，自借款逾期之次日计算利息，未超出法律规定及合同约定，予以支持。亿联银行要求田勇给付律师费500元，因亿联银行未提交律师费已实际发生的证据，不予支持。判决：一、田勇于判决生效后立即给付亿联银行借款本金及逾期利息（以本金为基数，自违约起算日起计算至本息全部清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）；上述债务为下表所载各分项内容的合计：            ?              未还本金（元）              违约起算日                  1              6,267.83              2019-12-25                  2              5,745.5              2019-12-25      二、驳回亿联银行的其他诉讼请求。案件受理费71元（亿联银行已预交207元），保全费265元（亿联银行已预交），均由田勇负担，与上款一并给付亿联银行。二审中，当事人没有提交新的证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，田勇与亿联银行通过网络平台签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。案涉借款合同签订后，亿联银行于2019年5月21日共计向田勇发放两笔借款，金额分别为12,000.00元、11,000.00元。从2019年12月25日起，田勇对该两笔借款开始违约，至2020年11月17日，分别产生逾期本金6,267.83元、5,745.50元，逾期罚息876.76元、803.70元，故田勇应向亿联银行承担偿还借款本金及逾期利息的违约责任。因案涉两份《借款合同》对罚息利率标准约定过高，而亿联银行在本案中自愿将借款逾期利率调整为按一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍，自借款逾期次日起计算，该项请求未超出法律规定及合同约定，一审对亿联银行关于给付逾期利息的请求予以支持并无不当。田勇上诉主张对上述逾期本金仅承担一半，其余款项由重庆美团三快小额贷款有限公司承担没有法律依据，本院不予支持。田勇上诉主张亿联银行赔偿对田勇申请财产保全（冻结其名下银行卡，微信、支付宝账号）造成日常生活开销不便的经济损失，按照实际冻结天数，每天300元进行计算；将涉嫌违法的美团APP平台移交司法机关；美团APP平台赔偿因暴力催收给田勇造成的损失10,000.00元与本案不属于同一法律关系，本案不予处理。田勇可另行主张权利。综上所述，田勇的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费71元（田勇已预交），由田勇负担。本判决为终审判决。审判长 唐 新 元审判员 徐 晓 娟审判员 都关红叶（）二〇二一年四月二十五日书记员 那  爽