广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0405民初243号 原告：黎烨莹，女，2000年2月26日出生，汉族，住广西梧州市长洲区。 委托诉讼代理人：莫焕雄，梧州市万秀区148法律服务所法律工作者。 被告：阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司。住所：广西梧州市长洲区新兴二路****商业用房。统一社会信用代码：91450405340463423T。 代表人：陶志新，公司总经理助理。 委托诉讼代理人：谢先云，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：唐茂才，广西金桂北斗律师事务所律师。 原告黎烨莹与被告阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黎烨莹的委托诉讼代理人莫焕雄，被告阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司的委托诉讼代理人谢先云、唐茂才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黎烨莹向本院提出诉讼请求：判令被告支付保单号8026000XXXX和保单号80260000XXXX两份保险的基本保险金额共30万元。事实和理由：原告是投保人黎水金的女儿。2018年9月23日，黎水金在上山采药过程中，不慎跌伤至死。原告母亲岑剑连在清理黎水金遗物时，发现黎水金分别于2018年1月12日、16日在被告处购买了两份保险，保单号分别为8026000XXXX、80260000XXXX，受益人均指定为原告，两份保险金均为15万元，合计30万元。 原告依保险单于2018年11月12日向被告申请理赔，被告于同月19日出具《理赔决定通知书》，只同意退回保费，拒不给付保险金。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法判如所请。在诉讼过程中，原告将事实和理由部分的“原告母亲岑剑连在清理黎水金遗物时”变更为“其兄弟黎焕彬在清理黎水金遗物时”。 被告阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司辩称，请求驳回原告的诉讼请求，理由如下：1.本案系人身保险合同纠纷，原告是保险合同的受益人，被告收到原告的理赔申请后，立即进行了调查，经过查询得知：黎水金于2017年8月5日开始在梧州市字会医院住院治疗，医院诊断其病情为残胃癌。此后黎水金多次住院治疗残胃癌，2018年1月4日出院诊断为：残胃癌并腹腔多发转移。同月12日、16日黎水金向被告投保时，故意隐瞒其身患癌症的事实，分别与被告签订两份保险合同主附险共五个险种，黎水金的隐瞒行为足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，根据法律的相关规定，被告享有合同解除权。被告于2018年11月19日行使解除合同的权利，解除合同的通知送达原告时保险关系已解除，被告对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任；2.原告未提供有效证据证明被保险人黎水金因不慎跌倒意外死亡。相反，根据黎水金的出院记录足以证明黎水金出院时病情已非常严重，医生也极力建议继续住院治疗，但劝说无效。黎水金出院后一周内即2018年9月23日死亡，结合黎水金的病情及原告提供的被保险人死亡原因证明，被告认为黎水金死于癌症，即本案保险事故发生的原因是投保人投保时隐瞒的癌症。原告主张被告赔偿保险金的理据不充分，请求法院驳回原告的诉讼请求。出于人道主义精神，被告可以退还保费。 经审理查明，2017年8月2日至8日，原告黎烨莹的父亲黎水金因腹痛4小时余在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：肠梗阻、胃癌？、残胃炎、胃大切除术后、食管炎。同月13日至19日，黎水金因腹痛1天在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌。同月27日至29日，黎水金因腹痛2天在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌化疗后。同年9月14日，黎水金因腹痛1天在梧州市字会医院住院治疗，初步诊断：残胃癌化疗后、胰腺炎？。同年10月26日至29日、11月10日至12日、11月24日至25日，2018年1月2日至4日、2月1日至2日、3月8日至14日、3月19日黎水金先后在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断均为：残胃癌并腹腔多发转移综合治疗后。2018年5月4日至15日，黎水金在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌并腹腔多发转移综合治疗后、梗阻性黄疸、低钾血症、低钠血症、低氯血症。同年7月3日至29日，黎水金在梧州市字会医院住院治疗，出院诊断：残胃癌并腹腔多发转移综合治疗后。同月29日至9月16日，黎水金在梧州市中医医院住院治疗，出院中医诊断为：胃癌病、气血亏虚，西医诊断：残胃癌多发转移综合治疗后。 2018年1月12日，黎水金向被告投保了阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型）、阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险、阳光人寿附加豁免保险费重大疾病保险A款，保险单号为8026000XXXX。《合同》约定“阳光人寿鸿福齐添年金保险”的保险金额为15万元，保险期间为终身，交费期间为15年，年交保费7905元；“阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险”的保险金额为10万元，保险期间为终身，交费期间为15年，年交保费1110元；“阳光人寿附加豁免保险费重大疾病保险A款”的保险金额为2635元，年交保费118.31元，保险期间为15年，交费期间为15年，年交保费118.31元。红利领取方式为累积生息，年金领取年龄为70岁，指定身故保险金受益人为原告。被保险人黎水金向被告交纳保费9133.31元（7905元＋1110元＋118.31），《阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型）条款》第2.3.2项约定：“若被保险人在本合同约定的年金开始领取日前身故，我们按本合同当时的基本保险金额给付身故保险金，本合同终止”。第9.1项明确说明与如实告知约定：“订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您做出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应该如实告知。如果您故意者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险率的，我们有权解除本合同”。而在该险种的《保险合同确认书及保单签收回执》健康信息告知第20条您是否曾经或被告知患有下列症状或疾病？若是，请注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果：第7项“癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、血管瘤以及其他包块或肿物”，在被保险人和投保人处均勾选“否”。黎水金在该份投保单上投保人处签名。 2018年1月16日，黎水金向被告投保了阳光人寿一路阳光终身寿险、阳光人寿附加一路阳光重大疾病保险，保险单号为80260000XXXX。《合同》约定“阳光人寿一路阳光终身寿险”的保险金额为15万元，保险期间为终身，交费期间为20年，年交保费3973.50元；“阳光人寿附加一路阳光重大疾病保险”的保险金额为10万元，保险期间为终身，交费期间为20年，年交保费1349元。被保险人黎水金按约定向被告交纳保费5322.50元（3973.50元＋1349元），指定身故保险金受益人为原告。《阳光人寿一路阳光终身寿险条款》第2.4项保险责任约定“自本合同生效（或最后复效）之日起90天内，若被保险人身故，我们不承担保险责任，本合同效力终止，我们将无息退还您所交纳的保险费。这90天的时间称为等待期；被保险人因意外伤害（见10.5)身故的，无等待期。被保险人因意外伤害或于等待期后发生保险事故，我们按照下列方式给付保险金：若被保险人身故，本合同效力终止，我们按被保险人身故时本合同的基本保险金额给付身故保险金”。第8.1项明确说明与如实告知约定：“订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容。对本条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您做出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应该如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险率的，我们有权解除本合同。”另在该险种的《电子投保单》健康信息告知第9条第6项和《保险合同确认书及保单签收回执》健康信息告知第9条“您是否曾经或被告知患有下列症状或疾病，若是？请注明疾病名称、症状、医院名称、治疗时间和结果：第6项“癌症、肿瘤、以及其他包块或肿物”，在被保险人处均勾选“否”。黎水金在投保人处签名。 2018年9月23日，黎水金死亡。梧州市长洲区倒水镇倒水街居民委员会出具《死亡证明》，载明黎水金在倒水村××各组采药过程中跌下山意外死亡。黎水金于当日××于倒水镇××东各组。同年11月12日，原告黎烨莹向被告阳光人寿保险股份有限公司梧州中心支公司提出索赔申请。2018年11月19日，被告向原告作出《理赔决定通知书》，《理赔决定通知书》载明“根据保险法及保险相关条款约定，解除80260000XXXX、80260000XXXX、80260000XXXX、80260000XXXX、80260000XXXX号保险合同退保费，歉难给付保险金……”等内容。 上述事实，有原告提供的《保险合同》、《理赔决定通知书》、梧州市长洲区倒水镇倒水街居民委员会出具的证明、户口注销证明，被告提供的《电子投保单》、《电子投保申请确认书》、《保险合同确认书及保单签收回执》、梧州市字会医院和梧州市中医医院的入院、出院记录等以及当事人的陈述在卷佐证，证据充分，本院以予以确认。 本院认为，黎水金与被告签订的《保险合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的。双方应当按照合同的约定履行合同义务。本案黎水金于2018年1月2日在梧州市字会医院出院后，于同月12日、16日与被告签订《保险合同》，为本人投保阳光人寿鸿福齐添年金保险（分红型）、阳光人寿附加鸿福齐添提前给付重大疾病保险、阳光人寿附加豁免保险费重大疾病保险Ａ款、阳光人寿一路阳光终身寿险、阳光人寿附加一路阳光重大疾病保险，并缴纳了保险费。黎水金于2017年8月13日被梧州市字会医院诊断为残胃癌并多次住院治疗，而其和被告签订本案的《保险合同》时，对其患有残胃癌的情况是明知的，而其隐瞒事实，未就其患有癌症的情况如实向保险人告知的事实，有被告提供的《电子投保单》、《保险合同确认书及保单签收回执》予以佐证，可以认定黎水金为故意不履行如实告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条关于“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费……”的规定，黎水金未如实告知事项足以影响被告决定是否承保或者提高保险费，因此，本案被告有权解除其与黎水金签署的《保险合同》，对该《保险合同》解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。现被告在收到原告理赔申请后调阅原告病史，于2018年11月19日作出解除保险单号为80260000XXXX、80260000XXXX两份保险合同的《理赔决定通知书》，没有超过法律规定的解除权行使期限，合法有效。原告在收到该通知书后，保险合同依法解除。故原告以身故保险金受益人的身份要求被告支付保险金30万元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十六条规定，判决如下： 驳回原告黎烨莹的诉讼请求。 案件受理费5800元，减半收取计2900元，由原告黎烨莹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 黄爱琴 二〇一九年四月二十九日 法官助理 林 蕊 书 记 员 林语欣 附适用的法律条文： 《中华人民共和国民事保险法》 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。