山东省济南市天桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0105民初1154号 原告：济南农村商业银行股份有限公司天桥支行，住所地济南市，统一社会信用代码：91370100306882624J。 法定代表人：孟凡林，行长。 委托代理人：齐旗，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。 委托代理人：辛兆强，男，1972年7月12日出生，汉族，住济南市。系济南农村商业银行股份有限公司天桥支行资产中心员工。 被告一：贺茂利，男，汉族，1978年2月6日出生，住山东省枣庄市， 被告二：祁秀丽，女，汉族，1976年3月24日出生，住山东省枣庄市， 被告三：刘兴亮，男，汉族，1977年8月3日出生，住济南市， 被告四：苏双萍，女，汉族，1975年6月11日出生，住济南市， 被告五：崔海，男，汉族，1981年5月26日出生，住山东省五莲县， 被告六：李莉，女，汉族，1980年4月24日出生，住山东省德州市， 被告七：刘方洲，男，汉族，1978年3月25日出生，住济南市，公民身份号码：。 上述七被告委托代理人：高洪伟，山东秉乾律师事务所律师。 原告济南农村商业银行股份有限公司天桥支行（以下简称天桥农商行）与被告贺茂利、祁秀丽、刘兴亮、苏双萍、崔海、李莉、刘方洲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人齐旗、辛兆强，被告被告刘兴亮、贺茂利、刘方洲以及七被告的委托诉讼代理人高洪伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天桥农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告贺茂利向原告偿还借款本金共计196667.83元并支付利息315547.85元（暂计算至2018年10月20日）及自2018年10月21日至全部款项清偿之日止按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）；2、判决被告向原告支付律师代理费12500元；3、判决被告祁秀丽、刘兴亮、苏双萍、崔海、李莉、刘方洲对上述全部债务承担连带清偿责任；事实和理由：2011年1月18日，被告贺茂利与原告贷款人签订了《最高额联合保证借款合同》，约定自2011年1月19日至2012年1月17日，被告刘兴亮、贺茂利、崔海、刘方洲自愿组成联保小组，用途为购买家具。并在借款合同中约定，对本联保小组在存续期间各小组成员在原告处的贷款承担连带责任，各被告的配偶均在《担保人家属承诺书》上签字承担共同连带还款责任。2011年1月19日原告按照合同约定将30万元贷款发放给被告贺茂利。被告贺茂利没有按照规定归还本息，各担保人也没有履行担保义务。原告特诉至法院，要求被告支付本息。 各被告的答辩意见：1、原告与被告签订的《最高额联合保证借款合同》系无效合同。案外人王文博与银行工作人员徐立波串通骗取银行的贷款，王文博已经被法院以诈骗罪判刑，徐立波也被判刑，该120万元贷款刑事判决认定为王文博的犯罪所得，认定为赃款，判决予以追缴，原告已经获得公权力救济。被告对王文博和徐立波的串通骗取贷款行为不知情，无过错，也是受害人。2、被告作为保证人，不应当承担保证责任，主合同无效，从合同当然无效。担保人无过错的不承担责任，《担保法》第八条明确予以规定。且原告的起诉，已经过了担保的除斥期间。请求驳回原告的诉讼请求。 原告针对答辩状发表意见为：1、《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》（法释[2000]47号）第五条规定：“经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的，人民法院可以受理。”刑事诉讼的追缴和退赔程序属于公权力，且局限于刑事诉讼，不能代替当事人行使私权救济。其与民事诉讼在理念、证明标准、保护范围方面存在很大不同，况且当事人无法启动该程序。最高院民一庭对此问题已有明确意见。2、关于王文博贷款诈骗罪判决书可知，崔海、刘方洲、贺茂利、刘兴亮及各自配偶对骗取贷款完全知情，且配合王文博做出了贷款资料准备、合同签订等行为，并获得了部分贷款款项，款项已经发放到四联保体成员的存款账号，存在故意及明显过错，应承担相应的民事法律责任。3、徐利波违法发放贷款犯罪是个人行为，且已被追究刑事责任，原告对徐利波的犯罪行为并不知情，在违法发放贷款罪有单位犯罪的情况下，原告并未被追责，因此原告不存在任何过错。 本院经审理认定事实如下：根据（2016）鲁0102刑初644号刑事判决书经法庭审理查明：2011年1月，被告人王文博明知自己没有还款能力，伪造了福运来家具经营部、济南家饰家具专卖店、济南亨通家俬店、济南兴利家具店营业执照及相关虚假租赁合同，以刘方洲、刘兴亮、崔海和其员工贺茂利四人的名义在山东润丰农村合作银行天桥支行取得贷款120万元。被告人王文博将其中的41.8万元支付给刘方洲、刘兴亮、崔海、贺茂利、陈士冉，1.8万元用于归还贷款利息，剩余款项自己使用。贷款到期后，王文博不能还款并逃匿。被告人王文博贷款诈骗数额为118.2万元。案发后，刘方洲于2016年2月29日还款9.2万元，贺茂利于2016年2月29日还款10万元，尚有99万元未追回。法院认为，被告人王文博以非法占有为目的，编造虚假理由，诈骗银行贷款，数额特别巨大，已构成贷款诈骗罪；根据（2018）鲁0105刑初180号刑事判决书认定被告人徐利波明知王文博以刘方洲、刘兴亮、崔海、贺茂利的名义申请贷款且提供虚假的营业执照以及租赁合同等贷款资料，未按照国家规定尽到严格审查义务，违法向上述四人发放贷款120万元，致使本息未能追回，构成违法发放贷款罪。 本案中，被告贺茂利与祁秀丽系夫妻关系，被告刘兴亮与苏双萍是夫妻关系，被告崔海与李莉原系夫妻关系，刘方洲系单身。被告贺茂利贷款时系案外人王文博的员工，2011年王文博找到贺茂利让其帮忙组成联户小组贷款，贺茂利没有贷款需求，因王文博欠其10万元工资，王文博表示贷款后给其欠的10万元工资，贺茂利同意了。参加了个体工商户联合担保借款小组，贷款所需要的资料如个体户工商营业执照、租赁合同、税务登记证以及申请书、承诺书等资料均有王文博准备好，当时贺茂利生病在家休养，王文博带领银行工作人员到贺茂利家中，在借款合同、申请书、承诺书、保证书等资料上签字，签字时知道是虚构的用途，将银行卡和密码交给王文博管理使用。贷款发放后，王文博给了贺茂利10万元的工资，贺茂利陈述王文博没有让他归还本息，贷款时不知道王文博是诈骗，相信王文博的能力，后因王文博不归还银行的贷款，银行找他催收才知道王文博诈骗银行的贷款。刑事案发后，贺茂利交回了10万元。 原告根据2011年1月18日签订的（2001）第0126号《最高额联合保证借款合同》和《担保人承诺书》、《借款人家属承诺书》、借据等证据，认为上述合同属于可撤销的民事法律行为，不属于无效的合同。现起诉要求被告刘兴亮向原告偿还借款本金共计196667.83元并支付利息315547.85元（暂计算至2018年10月20日）及自2018年10月21日至全部款项清偿之日止按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）；2、判决被告向原告支付律师代理费12500元；3、判决被告祁秀丽、刘兴亮、苏双萍、崔海、李莉、刘方洲对上述全部债务承担连带清偿责任。 另查明，2014年1月，原告曾以上述七被告欠款为由提起金融借款合同纠纷，被我院驳回起诉。 上述事实，有原告提供的《最高额联合保证借款合同》和《担保人承诺书》、《借款人家属承诺书》、借据等证据以及被告提供的二份刑事判决书等在案为据。 本院认为，（一）根据被告提供的刑事判决书，案外人王文博构成贷款诈骗罪，银行工作人员徐利波构成违法发放贷款罪。本案的联户借款担保行为属于王文博犯罪的手段，获得贷款是王文博犯罪的目的；犯罪行为与民事行为重合。本案属于民刑交叉案件，对于原告天桥农商行的经济损失，刑事判决书第二判项判决予以追缴；原告的经济损失通过刑事判决已经通过公权力进行救济，但判决后并没有得到执行。关于原告是否有资格另行提起民事诉讼的问题，根据最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围的规定和最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定的内容，原告针对其他民事责任人有提起民事诉讼的权利。各被告答辩称原告已经获得公权力救济属于重复审判的意见不予采纳。（二）案外人王文博明知没有还款能力，伪造营业执照、税务登记证、租赁合同等虚假手续，以被告刘兴亮、刘方洲、崔海、贺茂利的名义，组成联合贷款小组，诈骗银行贷款，符合合同法第五十二条第三项规定，借款合同无效，主合同无效，作为其从合同的担保合同也无效。合同法第五十八条规定，合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。在本借款合同和担保合同签订过程中，案外人王文博已经承担刑事责任，是最主要的责任者，应当全部追缴；原告天桥农商行工作人员徐利波明知是虚假资料贷款而违法放贷，且通过了贷审会和各级的把关审批，放贷金融机构存在过错，已经刑事判决予以采纳；被告贺茂利以及其他各连带保证人，轻信案外人王文博具备还款实力，银行工作人员到其家中面签时，对签字的各种资料和手续没有进行认真的核查，没有被告的配合行为王文博的犯罪目的无法实现，被告贺茂利以及各被告存在民法上的过失，没有尽到正常人应当尽到的注意义务，应当承担相应的民事责任；根据刑事判决的事实，本案查明的事实以及被告过错程度，酌定各被告共同连带承担原告刑事判决不能追缴部分的30%责任。（三）根据上述分析和认定，原告第一项诉讼请求中本金196667.83元的30%即59000.35元由七被告共同连带赔偿；原告主张的利息、罚息、复息以及原告支付的代理费等损失，由原告自行承担。鉴于本案判决赔偿的部分已经刑事判决予以追缴，存在部分重合，根据公平合理原则和利益平衡的原则，待刑事追缴全部追回时，应当将各被告承担赔偿的部分予以返还。 依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告贺茂利于本判决生效之日起十日内，赔偿原告济南农村商业银行股份有限公司天桥支行借款本金196667.83元的30%即59000.35元。 二、被告祁秀丽、刘兴亮、苏双萍、崔海、李莉、刘方洲对第一判项的金额承担共同连带赔偿责任。 三、驳回原告济南农村商业银行股份有限公司天桥支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9050元，诉讼保全费3220元，共计12270元，由各被告负担1240元，由原告承担11030元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判长 胡志刚人民陪审员白恩玉人民陪审员张立谨 二〇一九年五月三十日 书记员 金        茗        仪