广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0304民初3031号 原告：中国工商银行股份有限公司桂林市阳桥支行，住所地：桂林市中山中路**，统一社会信用代码：91450300898862394R。 负责人：何礼建，该行行长。 委托诉讼代理人：陶绍军，该行客户经理。 委托诉讼代理人：黄金付，广西立恒律师事务所律师。 被告：张海峰，男，汉族，住桂林市象山区。 被告：张洪恩，女，汉族，住址同上。 被告：张某1（曾用名：张某2），男，汉族，住址同上。 原告中国工商银行股份有限公司桂林市阳桥支行（以下简称工商银行）与被告张海峰、张洪恩、张某1借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人陶绍军、黄金付出庭参加了诉讼。被告张海峰、张洪恩、张某1经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告工商银行诉向本院提出诉讼请求：1、解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判决被告给付原告借款本金59926.33元及利息3572.05元（截至到2018年8月21日），之后利息按合同约定以拖欠本息计算至清偿之日；3、判令被告给付为实现债权的律师代理费3800元；4、原告对被告提供的抵押物（抵押物位于桂林市象山区房屋（房屋他项权证号：桂林市房他证象山区字第××号）依法处置所得价款优先受偿；5、诉讼费用及其他诉讼费用由被告承担。事实与理由：2006年10月16日，被告向原告申请个人住房购置贷款98000元，用于购买位于桂林市象山区房屋。2006年11月30日原告与被告签订了《个人购房借款合同》。协议签订后，被告将其所有的抵押物桂林市象山区房屋（房屋他项权证号：桂林市房他证象山区字第××号）房屋抵押给原告并办理了抵押登记手续。原告按照合同约定，在2006年12月11日将98000元借款本金转入被告指定的银行账户，该笔贷款期限为20年。贷款发放后，截止到2018年8月21日，被告已经连续逾期6期以上没有依合同约定还款,原告故诉至法院，提出上述诉讼请求。 被告张海峰、张洪恩、张某1未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2006年11月30日，原告作为贷款人，被告张海峰、张洪恩、张某1作为借款人，双方签订一份《个人购房借款合同》（编号：［个住房］字［桂林分］行［阳桥］支行［2006］年［11023］号），借款人张洪恩、张某1因签订该合同时尚未成年，由其法定代理人张海群及法定监护人李文艳代签。合同约定：原告向被告贷款98000元用于购买桂林市象山区房屋（房屋所有权证号：30478096、30478097、30478098）；贷款期限20年，从2006年12月11日起至2026年12月11日止；本合同项下贷款利率为月利率4.845‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将对逾期贷款计收罚息，罚息利率为：按当期适用贷款利率水平上加收50%；借款人不依本合同的规定，付足应付的任何款项费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责。2006年12月6日，双方办理了就本案所涉贷款办理房屋期权抵押登记。2016年7月，原告取得涉案房屋的他项权登记证书。2006年12月11日，原告向被告张海峰发放了贷款。2017年开始，被告出现逾期还款的情况，截止2018年8月21日，被告已累计16次逾期还款，共拖欠原告贷款本金59926.33元，利息3572.05元（包含利息、罚息和复利）。原告多次邮寄向被告催收，被告均未能履行还款义务。2018年8月10日，原告与广西立橫律师事务所签订一份《个人不良贷款委托清收代理协议》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费3800元。 本院认为，被告张海峰、张洪恩、张某1向原告提出贷款申请，原告同意并已向张海峰、张洪恩、张某1支付了贷款。被告与原告签订了《个人借款／担保合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告张海峰、张洪恩、张某1未按照合同约定的还款方式即按等额本息履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告签订的《个人借款／担保合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告张海峰、张洪恩、张某1偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告张海峰、张洪恩、张某1应偿还原告截止2018年8月21日，尚欠原告贷款本金59926.33元和利息3572.05元（包含利息、罚息和复利），其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。被告为保证合同履行将名下位于桂林市象山区房屋作为贷款抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权对抵押物依法处分所得价款享有优先受偿权。原、被告在《个人购房借款合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，由此而引起的一切费用由借款人负责，但没有明确约定律师费用的承担，因律师费非必然支出，故对原告要求被告承担律师费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂林市阳桥支行与被告张海峰、张洪恩、张某1签订的编号为：［个住房］字［桂林分］行［阳桥］支行［2006］年［11023］号的《个人购房借款合同》； 二、被告张海峰、张洪恩、张某1应偿还原告中国工商银行股份有限公司桂林市阳桥支行截止2018年8月21日，尚欠原告贷款本金59926.33元、利息3572.05元（2018年8月21日以后的利息、罚息及复利以本金59926.33元为基数按《个人购房借款合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司桂林市阳桥支行对被告张海峰、张洪恩、张某1名下位于桂林市象山区房屋（房屋所有权证号：30478096、30478097、30478098）依法处分后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂林市阳桥支行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费1482元、公告费300元（原告均已预交），由被告张海峰、张洪恩、张某1承担1750元，其余32元由原告中国工商银行股份有限公司桂林市阳桥支行承担。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  文 雯 人民陪审员  廖晓春 人民陪审员  马黎娟 二〇一九年五月五日 书 记 员  刘 涛