重庆市涪陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0102民初第842号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路**，统一社会信用代码91500102908503249W。 负责人：余文焱，该行行长。 委托诉讼代理人：孟秋语，重庆睿诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李忠洁，男，1965年9月20日出生，汉族，该行职工，住重庆市涪陵区。 被告：周卫，男，1983年4月29日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告周卫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了缺席审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托代理人孟秋语、李忠洁到庭参加了诉讼，被告周卫经本院公告传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告借款本金415112.59元，截至2019年1月13日的利息7382.68元，共计422495.27元，并支付以借款本金415112.59元为基数从2019年1月14日起至付清之日止按年利率8.1%计算的利息和复利；2、判决原告对被告所有的位于重庆市涪陵区XXXX号（房产证号：**地证2015字第**）房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年6月17日，被告向原告申请购房贷款。2015年7月22日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》约定，被告向原告贷款46万元，用于购买房屋，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；适用浮动利率，还款方式为等额本息还款法；被告不可撤销地授权原告将全部借款直接划入其指定的账户内；本合同记载的借款金额、借款期限、利率与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；借款人未按约偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款。同时，原、被告签订《涪陵区房地产抵押合同》，约定被告以其所有的位于重庆市涪陵区XXXX号房屋为贷款作抵押担保，抵押期限为2015年7月22日至2035年7月21日。合同签订后，原告于2015年8月5日将贷款足额划入被告指定的账户，已履行完毕合同义务。借款后，被告多次未按合同约定按期足额还款，经原告催收，被告仍未还款，为维护原告的合法权益，原告遂诉至法院。 被告周卫未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了审查，并认定如下：1、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同，拟证明原告依据被告的贷款申请进行审查，原告发放贷款程序及实体合法，且原、被告对贷款金额、贷款期限、贷款利率、收款账号等进行了约定等事实；2、借款凭证，拟证明原告按约履行了放款义务等事实；3、涪陵区房地产抵押合同、不动产登记证明、不动产抵押登记证明，拟证明被告以其所有的诉争房屋为本案借款作抵押担保，并办理抵押登记等事实；4、交易明细、欠款明细，拟证明被告尚欠原告借款本息未付等事实。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年6月17日，被告因购房向原告申请按揭贷款460000元。2015年7月22日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》约定，被告向原告借款460000元，用于购买位于重庆市涪陵区XXXX号房屋；借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；实际借款利率适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日；被告不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入案外人王涛账号为62284804784********的账户；被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下采用抵押担保方式，由被告以其购买的上述房屋提供抵押担保，抵押范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确认由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；本合同记载的金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力等内容。同时，原、被告签订《涪陵区抵押合同》约定，被告用其购买的位于重庆市涪陵区XXXX号（房产证号：303房地：**地证2015字第**述贷款提供抵押担保。嗣后，原、被告对上述房屋办理了抵押登记。2015年8月5日，原告按约将460000元的贷款发放至被告指定的王涛的银行账户。借款凭证上载明，借款日期为2015年8月5日，到期日为2035年8月4日，执行利率为年利率5.4%，逾期利率为年利率8.1%。原告发放贷款后，被告按约偿还了原告部分贷款本息，但从2017年3月15日起多次未按约足额偿还贷款，截止2019年1月13日，被告尚欠原告贷款本金415112.59元（其中未到期贷款本金409811.93元）、利息6747.82元、罚息58.28元、复利74.56元，共计421993.25元未付，原告遂诉至本院。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》和《涪陵区抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告未按合同约定归还原告贷款本息的行为已构成违约，原告有权按照合同约定的成就条件宣布本合同项下贷款立即到期，并要求被告立即归还所欠全部贷款本息。截止2019年1月13日，被告尚欠原告贷款本金415112.59元、利息6747.82元、罚息58.28元、复利74.56元，共计421993.25元，又因合同中约定“本合同记载的金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力”，故原告现除主张被告支付上述款项外，还主张被告支付以贷款本金415112.59元为基数从2019年1月14日起至付清之日止按年利率8.1%计算的逾期利息和以应付未付利息（含正常利息和罚息）为基数从2019年1月14日起至付清之日止按年利率8.1%计算的复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张超过的利息502.02元，因与本案查明事实不符，且原告未提供证据相佐证，故本院不予支持。本案中，诉争房屋已办理了抵押登记，原告作为被告所有的位于重庆市涪陵区XXXX号（房产证号：303房地证2015字：**地证2015字第**能清偿债务时，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 综上所述，原告的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周卫在本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行贷款本金415112.59元、利息6747.82元、罚息58.28元、复利74.56元，共计421993.25元，并支付以贷款本金415112.59元为基数从2019年1月14日起至付清之日止按年利率8.1%计算的逾期利息和以应付未付利息（含正常利息和罚息）为基数从2019年1月14日起至付清之日止按年利率8.1%计算的复利。 二、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告周卫所有的位于重庆市涪陵区XXXX号（房产证号：303房地证2015字第XXXXX：**地证2015字第**。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7638元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行负担9元，由被告周卫负担7629元（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行已预交3819元）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长 周 慧 人民陪审员 卿 岛 人民陪审员 湛荣娟 二〇一九年五月三十日 书 记 员 王 愉