签发：拟稿：份数：湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2014）芙民初字第1438号原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行代表人文剑萍，行长。委托代理人熊建波被告左思佳被告彭云原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行（以下简称长沙银行瑞昌支行）因与被告左思佳、彭云发生金融借款合同纠纷，于2014年5月12日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员张建景独任审理。于2014年7月2日公开开庭进行了审理,书记员吴静担任庭审记录。长沙银行瑞昌支行的委托代理人熊建波到庭参加诉讼，被告左思佳、彭云经本院合法传唤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行瑞昌支行诉称：长沙银行瑞昌支行与左思佳于2011年7月25日签订《购车借款及担保合同》。彭云作为左思佳的妻子在该合同上签字，合同约定：左思佳向长沙银行瑞昌支行借款6.3万元用于购买起亚汽车；贷款期限36个月；贷款利率为年利率7.98%，利率按次期调整方式调整；左思佳每月10日以等额还款方式偿还长沙银行瑞昌支行贷款本息；左思佳未按时足额偿还贷款的，长沙银行瑞昌支行有权对其逾期的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息直至所欠贷款本金清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；左思佳连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，长沙银行瑞昌支行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；费用包括长沙银行瑞昌支行为实现债权所支出的律师代理费。为保证债权得以实现，左思佳依约办理了牌照号为湘A02P**的贷款购买车辆的抵押登记手续作为担保。长沙银行瑞昌支行按期发放贷款6.3万元给左思佳，但截止2013年12月23日，左思佳已连续逾期3期贷款未还，欠长沙银行瑞昌支行贷款本金20800.62元、利息349.71元、罚息、复息54.88元。至今已连续逾期9期贷款未还。为此，长沙银行瑞昌支行与湖南旷真律师事务所签订了《委托代理合同》，长沙银行瑞昌支行委托湖南旷真律师事务所律师代理与左思佳、彭云借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南旷真律师事务所支付了律师代理费3000元。综上事实，左思佳存在严重违约，根据双方合同约定及相关法律规定，左思佳除应偿还所欠长沙银行瑞昌支行的全部贷款本息外，还应支付罚息、复息，并承担律师费。此外，长沙银行瑞昌支行对左思佳提供的抵押车辆所得价款享有优先受偿权。因此，为维护长沙银行瑞昌支行的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令:1、解除长沙银行瑞昌支行与左思佳签订的《购车借款及担保合同》；2、由左思佳、彭云偿还所欠长沙银行瑞昌支行贷款本金20800.62元、利息349.71元、罚息、复息54.88元（利息、罚息、复息暂计算至2013年12月23日，剩余利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际还清欠款日止）；3、由左思佳、彭云承担长沙银行瑞昌支行支付的律师费3000元；4、长沙银行瑞昌支行对左思佳提供的抵押车辆所得的价款享有未还贷款本息、罚息、复息及实现债权费用范围内的优先受偿权；5、由左思佳、彭云承担本案受理费等诉讼费用。被告左思佳、彭云在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2011年7月25日，左思佳与长沙银行瑞昌支行签订《购车借款及担保合同》，约定：左思佳向长沙银行瑞昌支行借款6.3万元，用于购买起亚汽车；借款期限为36个月，即从2011年8月16日起至2014年8月16日止，具体贷款期限以借款借据为准；借款利率为年利率7.98%，利率按次期调整方式调整，由左思佳每月10日以等额还款方式偿还长沙银行瑞昌支行贷款本息，如未按合同约定按时足额偿还贷款的，长沙银行瑞昌支行有权对其逾期的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息直至所欠贷款本金清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；等额本息还款，按月结息；左思佳以其名下车牌号码为湘A02P**的起亚汽车的全部权益抵押给长沙银行瑞昌支行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及长沙银行瑞昌支行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；左思佳连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；长沙银行瑞昌支行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿左思佳在本合同项下所欠的全部债务；按法律程序处理抵押物，所得价款，长沙银行瑞昌支行有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归左思佳所有。不足部分，长沙银行瑞昌支行另行追索。上述合同签订后，左思佳提供了其名下车牌号码为湘A02P**的起亚汽车作为抵押财产作为其偿还上述全部借款本息及长沙银行瑞昌支行实现债权的费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。长沙银行瑞昌支行依照合同约定向左思佳发放了贷款6.3万元，并在借款借据中注明：借款36个月。于2011年8月16日起息，月息按6.65‰执行，于2014年8月16到期。左思佳在借款借据中借款人一栏处签名。贷款发放后，左思佳未按照合同约定归还借款本息，截止2013年12月23日，左思佳连续拖欠三期贷款本息未还，尚欠长沙银行瑞昌支行贷款本金20800.62元，利息349.71元，罚息、复息54.88元，以上本息共计21205.21元。另查明：左思佳与彭云系夫妻关系。2014年2月16日，长沙银行瑞昌支行与湖南旷真律师事务所签订《委托代理合同》，长沙银行瑞昌支行委托湖南旷真律师事务所律师代理与左思佳借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南旷真律师事务所支付了律师代理费3000元。以上事实，有《购车借款及担保合同》及借款借据、按揭贷款个人还款明细表、零售业务贷款明细清单、机动车注册登记信息、《委托代理合同》及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：左思佳与长沙银行瑞昌支行签订的《购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，长沙银行瑞昌支行已按照合同约定向左思佳发放了贷款本金6.3万元，已履行完合同约定的全部义务。左思佳与长沙银行瑞昌支行在《购车借款及担保合同》中明确约定“左思佳连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的。即视为已发生违约事件。长沙银行瑞昌支行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关的费用。依法处理抵押物，处理抵押物所得价款，长沙银行瑞昌支行有权优先受偿”。现左思佳已连续拖欠九期贷款本息未还，构成违约，应当承担相应的违约责任。长沙银行瑞昌支行有理由相信《购车借款及担保合同》的目的已无法实现，故长沙银行瑞昌支行要求解除与左思佳签订的《购车借款及担保合同》，宣布未到期的借款本金提前到期，并要求左思佳偿还借款本金及逾期利息、罚息、复息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。同时，左思佳以其名下的车牌号码为湘A02P**的起亚汽车为其贷款提供抵押担保，依法办理了抵押登记，故长沙银行瑞昌支行作为合法抵押权人，对该汽车享有优先受偿权。长沙银行瑞昌支行还要求左思佳承担为实现债权所支付的律师代理费，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行与被告左思佳签订的《购车借款及担保合同》;二、被告左思佳、彭云向原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行偿付贷款本金20800.62元，利息349.71元，罚息、复息54.88元（利息、罚息、复息暂计算至2013年12月23日），之后的利息、罚息、复息按合同约定的利率标准计算至实际还清之日止；三、被告左思佳、彭云向原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行支付该支行为实现债权所发生的相关合理费用（律师代理费）3000元；以上第二、第三项金钱给付义务，被告左思佳应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告左思佳未履行上述金钱给付义务，原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行有权行使抵押权，依法处置被告左思佳名下的车牌号码为湘A02P**的起亚汽车，所得价款由原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告左思佳所有，不足部分由被告左思佳继续清偿；五、驳回原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行的其他诉讼请求。本案受理费405元，减半收取202.5元，由被告左思佳、彭云负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张建景二〇一四年七月二日书记员  吴 静附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。