宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院   民 事 判决 书    （2019）宁03**民初915号     原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行，住所地宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区红寺堡镇罗山路西侧。   负责人：马中，系该支行行长。   委托诉讼代理人：冯成鹏，男，系该支行职员。（特别授权代理）   被告：白自国,男,1974年7月10日出生,回族,个体户,住宁夏回族自治区吴忠市   被告：王萍（系被告白自国妻子）,女,1972年8月15日出生,回族,个体户,住宁夏回族自治区吴忠市   被告：白佳乐,男,1996年5月8日出生,回族,个体户,住宁夏回族自治区吴忠市   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行与被告白自国、王萍、白佳乐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行于2019年5月14日向本院申请财产保全，请求对被告白自国、王萍共同共有的位于吴忠市××区）西侧2号、3号商业房（房屋所有权证编号为吴忠市房权证红寺堡字第H0009392号、H0009393号、H0009394号、H0009395号）予以查封，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行自愿为上述诉讼保全提供担保。本院于2019年5月14日作出（2019）宁0303民初915号民事裁定书，裁定查封被告白自国、王萍共同共有的位于吴忠市××区）西侧2号、3号商业房（房屋所有权证编号为吴忠市房权证红寺堡字第H0009392号、H0009393号、H0009394号、H0009395号）。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行委托诉讼代理人冯成鹏、被告白自国、白佳乐均到庭参加诉讼，被告王萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告白自国、王萍清偿原告贷款本金310000元，利息40578.33元。（利息暂计至2019年2月13日，此后利息按双方合同约定的利率，计算至贷款本息还清之日为止，本金及欠息部分的利息按照逾期利率13%计算）；2.请求被告赵贤、白佳乐、王佩彪对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及其他合理费用由五被告承担。事实和理由：2017年7月25日，原告与五被告签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告白自国、王萍以重新装修餐厅、购买设备为由向原告借款310000元，年利率10%，额度存续期36个月，自2017年7月25日至2020年7月25日；贷款期限12个月，自2017年7月25日至2018年7月25日，还款方式为阶段性6个月等额本息还款法，即前六个月每月只还贷款利息，后六个月每月等额归还贷款本息，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，被告违反合同约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失。合同同时约定，被告赵贤、白佳乐、王佩彪作为担保人对合同项下借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带清偿责任。合同签订后，原告如期向借款人白自国、王萍发放贷款310000元，由于被告白自国、王萍经营不善导致亏损，因此借款人白自国偿还部分利息后，就再未按合同约定还本付息，经原告多次催收，仍拒不履行合同，被告赵贤、白佳乐、王佩彪也不主动履行保证义务，代为偿还借款本息，故原告诉至法院。   被告白自国辩称：1.判决取消担保人的担保责任，免除本贷款所产生的全部利息和罚息；2.涉案31万元贷款和另案123万元贷款是一笔贷款，且是抵押贷款，不存在担保贷款一说；3.邮储银行拉70万高利贷，让其付8000元利息，70万还进去后邮储银行新增的抵押贷款取消了，又将其最初的一笔130万元贷款（还剩至84万元）提升到123万，且从中取出39万用来偿还高利贷，尚欠的31万元又让其担保贷款31万元用于偿还高利贷；4.担保人王佩彪没有身份证原件，只提供了复印件，不符合担保贷款程序；5.其不认识担保人赵贤，且邮储银行的人也没有告知赵贤其当时已无偿还能力，担保人必须是夫妻双方到场，并提供结婚证，但当时只是赵贤签了字，赵贤的妻子没有签字；6.70万元本是抵押新增贷款，贷款期限为1年；7.邮储银行让其编造一份和姓吴的放高利贷的人以装修为名写的合同，让其把贷款授权发放给放高利贷的人吴瑞林名下；8.因担保人赵贤的征信上有给其担保的记录，导致赵贤不能正常贷款；9.邮储银行给其倒贷，多加了两年利息和罚息；10.邮储银行并没有把贷款发放在其的账户上，请求银行提供出具给其发放贷款的打款记录。   被告白佳乐无答辩意见。   被告王萍缺席未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证质证。原告提交的中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、邮政银行信贷系统截屏、身份证复印件、结婚证复印件，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月25日，被告白自国、王萍与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行签订《小额贷款额度借款合同》，向原告申请贷款310000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，自2017年7月25日至2018年7月25日，贷款利率为年利率10%，贷款用途为重新装修餐厅、购买设备，还款方式为阶段性等额本息还款法，前6个月为只还利息期间，只还利息期间后，按月等额本息还款，还款日为按月对日还款，未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。2017年7月25日，被告白佳乐与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告白佳乐愿意提供金额为310000元及其利息之和的最高额担保，合同项下担保债权确定的期间为2017年7月25日至2019年7月25日，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后二年止，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告向被告白自国发放借款310000元，被告白自国按照合同约定清偿利息15814.67元。借款到期后，原告多次催收，被告白自国、王萍推诿不予清偿，作为保证人的被告白佳乐亦未履行担保义务。截止2019年3月25日，被告白自国、王萍尚欠原告借款本金310000元，利息45123.97元，总计355123.97元。庭审结束后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行撤回对赵贤、王佩彪的起诉，本院予以准许。   本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行与被告白自国、王萍之间形成金融借款合同关系，债权债务关系明确。截至2019年3月25日（开庭之日），被告白自国、王萍尚欠原告借款本金310000元及利息45123.97元未偿还，故对原告要求被告偿还借款本金310000元及利息40578.33元的诉讼请求，本院予以支持，以后产生的利息按照双方合同约定借款期间利率为10%，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的利率基础上加收30%计收罚息。被告白自国未按约定还款，因此之后的利息应当以罚息利率即13%（10%＋10%×30%）计算至判决确定给付之日。关于原告要求被告白佳乐承担连带清偿责任的诉讼请求，因借款合同中明确约定保证责任为连带责任保证，保证期间为从借款之日至借款到期后二年，故被告白佳乐应当对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。承担保证责任后，有权向被告白自国、王萍追偿。   关于被告白自国辩称1.免除本贷款所产生的全部利息和罚息；2.涉案31万元贷款和另案123万元贷款是一笔贷款，且是抵押贷款，不存在担保贷款一说；3.邮储银行拉70万高利贷，让其付8000元利息，70万还进去后邮储银行新增的抵押贷款取消了，又将其最初的一笔130万元贷款（还剩至84万元）提升到123万，且从中取出39万用来偿还高利贷，尚欠的31万元又让其担保贷款31万元用于偿还高利贷；4.70万元本是抵押新增贷款，贷款期限为1年；5.邮储银行让其编造一份和姓吴的放高利贷的人以装修为名写的合同，让其把贷款授权发放给放高利贷的人吴瑞林名下；6.邮储银行给其倒贷，多加了两年利息和罚息；7.邮储银行并没有把贷款发放在其的账户上，请求银行提供出具给其发放贷款的打款记录。因被告白自国未提供证据证实，故对上述辩解意见不予采纳。被告王萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的诉讼权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、被告白自国、王萍于本判决生效后十五日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市红寺堡区支行借款本金310000元，支付利息45123.97元，自2019年3月25日以后产生的利息以年利率13%计算至判决确定给付之日；   二、被告白佳乐对上述款项承担连带清偿责任，承担责任后有权向被告白自国、王萍追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6626元，减半收取计3313元，由被告白自国、王萍、白佳乐负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。   审  判  员     李丹丹   二〇一九年五月十五日   书   记  员     毛旺     附法律条文：    《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。    第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。    第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。    按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。