福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初1991号 原告：中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城普莲路432号，统一社会信用代码：913505838563031990。 负责人：林新宇，系该支行行长。 委托诉讼代理人：郭建幸，男，该支行员工。 被告：李金来，男，1977年3月18日出生，汉族，住南安市。 被告：黄春华，女，1982年11月20日出生，汉族，住南安市。 被告：南安成功房地产拓展有限公司，住所地：南安市石井镇后店村成功国际城，企业信用代码：913505836115492116。 法定代表人：蔡崇发，系该公司执行董事兼总经理。 原告中国建设银行股份有限公司南安支行（以下简称“建设银行南安支行”）与被告李金来、黄春华、南安成功房地产拓展有限公司（以下简称“成功房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行南安支行的委托诉讼代理人郭建幸、被告李金来到庭参加诉讼，被告黄春华、成功房地产公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告李金来签订的2009建泉南个房借字××号个人住房借款合同；2、判令李金来、黄春华归还借款本金111922.11元及相应利息、罚息（自2018年2月16日起至实际还清款项止，按合同约定及中国人民银行有关规定计算）；3、判令建设银行南安支行对李金来、黄春华提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令成功房地产公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费及建设银行南安支行为实现债权而支出的其他费用由李金来、黄春华、成功房地产公司承担。事实与理由：2008年10月28日被告李金来、黄春华因向南安成功房地产拓展有限公司购买南安石井“成功国际城”第14幢305号房，交完规定的首期款后因自有资金不足，被告向原告申请个人住房按揭贷款240000元，贷款期限自2009年1月16日起至2024年1月16日止，并由南安成功房地产拓展有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证。为了明确各自的权利和义务，原、被告共同签订个人住房借款合同一份，合同编号为2009建泉南个房借字××号，该笔借款的偿还方式借款人自愿采用等额本金还款法，借款人未能按合同约定按时足额还本付息，经原告多次催收现为逾期贷款。本案借款是在被告李金来、被告黄春华夫妻关系存续期间产生的，且被告黄春华在《中国建设银行个人住房借款合同》中以抵押人的名义签字，由此可以认定被告黄春华对被告李金来向原告借款的事实是知情的，因此，被告黄春华应与被告李金来应承担共同还款责任。 被告李金来答辩称，其确实尚欠原告借款本金111922.11元，被告黄春华也知悉上述欠款事实，只是因为目前经济困难，无法一次性还清，希望原告给予还款宽限期限。 被告黄春华、成功房地产公司未作答辩及向本院提交证据材料。 本院经审理认定如下事实：李金来与黄春华系夫妻关系，后因购买成功房地产公司开发的址在南安成功国际城14幢305号房产的需要向建设银行南安支行贷款。李金来作为借款人，黄春华、李金来作为抵押人、成功房地产公司作为保证人与建设银行南安支行于2009年1月13日签订了2009建泉南个房借字××号《个人住房借款合同》，合同约定：李金来向建设银行南安支行贷款240000元用于购买的涉案商品房，贷款期限自2009年1月15日起至2024年1月15日止，借款年利率为基准利率下浮30％，借款逾期的，罚息利率为基准利率水平上浮100％。本案所涉借款的归还方式采用等额本息还款方法，李金来未按期归还借款本息的，建设银行南安支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、解除与借款人的借贷关系。成功房地产公司自愿为本案借款提供阶段性连带责任保证。 合同签订后，建设银行南安支行依约将240000元划入李金来指定的银行账户内。 2009年1月15日，建设银行南安支行与李金来、黄春华就其所购本案房产到南安市房地产管理处办理了抵押权预告登记。借款后至今李金来尚欠建设银行南安支行借款本金111922.11元及相应利息、罚息。 以上事实，有建设银行南安支行营业执照、负责人身份证明、李金来与黄春华身份证及结婚证、成功房地产公司营业执照副本、《个人住房借款合同》、《南安市预购商品房抵押权预告登记审批表》、个人住房贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单及当事人在庭审中的陈述为证，可以认定。 本院认为，建设银行南安支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与李金来、黄春华、成功房地产公司签订的《个人住房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应予履行。建设银行南安支行依约履行了出借款项义务，李金来未按合同约定按期归还贷款本息，其行为已构成违约，符合解除合同的条件。现建设银行南安支行要求解除与李金来签订的《个人住房借款合同》、李金来立即偿还贷款及其相应的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因本案借款发生于夫妻关系存续期间，且黄春华亦在涉案合同上作为抵押人签字，故本院认定该笔债务是基于夫妻双方共同意思表示，系夫妻共同债务，因此，建设银行南安支行要求李金来、黄春华共同偿还尚欠借款及相应的利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。 成功房地产公司对李金来、黄春华的上述借款提供连带保证责任，建设银行南安支行在保证期间内起诉，成功房地产公司对其承担保证的债务应承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向李金来、黄春华追偿。 建设银行南安支行与李金来、黄春华就位于南安成功国际城第14幢305号房产设立的抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生抵押权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，建设银行南安支行作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。因此，建设银行南安支行要求在上述房屋的拍卖、变卖时享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。黄春华、成功房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国物权法＞若干问题的解释（一）》第四条、第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、解除中国建设银行股份有限公司南安水头支行与李金来与签订的2009建泉南个房借字××号《个人住房借款合同》； 2、李金来、黄春华应于本判决生效之日起十日内偿还给中国建设银行股份有限公司南安水头支行贷款111922.11元及其相应的利息、罚息（按合同约定及中国人民银行有关规定计算）； 3、南安成功房地产拓展有限公司对上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向李金来、黄春华追偿； 4、驳回中国建设银行股份有限公司南安水头支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2610元，适用简易程序审结，减半收取为1305元，由李金来、黄春华、南安成功房地产拓展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 常 娟 二〇一九年五月六日 速录员 黄伟瑜 附页： 一、判决适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国物权法＞若干问题的解释（一）》第四条、第五条 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -3-