南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2013）秦商初字第1542号原告中国工商银行股份有限公司南京浦口支行，住所地南京市浦口区泰西路5号。代表人杨志航，行长。委托代理人刘延顺，江苏瑞格律师事务所律师。被告陈新新，男，1978年10月7日生，汉族。被告陈直娟，女，1987年3月15日生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司南京浦口支行（以下简称工行浦口支行）与被告陈新新、陈直娟借款合同纠纷一案，原告工行浦口支行于2013年9月17日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2014年2月28日公开开庭进行了审理。原告工行浦口支行的委托代理人刘延顺到庭参加诉讼。被告陈新新、陈直娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行浦口支行诉称，2011年2月28日，中国工商银行股份有限公司南京江浦支行（以下简称工行江浦支行）与陈新新签订一份《牡丹卡购车透支还款合同》，约定陈新新为购车采用牡丹（信用卡）透支方式向工行江浦支行借款340000元，按月分期等额偿还透支本金及利息，每月还款额为9444元，分36期还清。透支手续费30600元于第一期还款时一次性支付工行江浦支行。陈新新与陈直娟系夫妻关系，2011年2月28日陈直娟向工行江浦支行出具《共同还款人承诺书》，承诺对陈新新的上述贷款承担共同还款义务。2011年3月13日工行江浦支行与陈新新签订《个人汽车贷款抵押合同》一份，约定陈新新以其所购车牌号码为苏A×××××的宝马牌汽车作为上述贷款的抵押担保。2011年3月14日双方在南京市交管局办理了抵押登记。2011年8月29日，工商银行内部机构调整，工行江浦支行并入工行浦口支行，作为工行浦口支行的下属二级支行。工行浦口支行取得工行江浦支行的一切债权、债务。借款合同签订后，工行江浦支行按约履行了放款义务，但陈新新未按约履行还款义务，截至2013年7月1日，共欠原告贷款本息合计147441.4元。经工行浦口支行多次催要，陈新新、陈直娟拒不偿还所欠贷款本金及利息。工行浦口支行为维护自己的合法权益，诉至法院，请求依法判令：1、陈新新、陈直娟偿还所欠贷款本金141658.23元，利息3809.43元、滞纳金1973.74元（截至2013年7月1日）及至本金还清之日止的利息、复利、滞纳金；2、工行浦口支行对被告陈新新名下车牌号码为苏A×××××车辆享有优先受偿权；4、陈新新、陈直娟承担本案诉讼费、公告费。被告陈新新、陈直娟均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2011年2月28日，工行江浦支行与陈新新签订《牡丹卡购车透支还款合同》，约定陈新新购买宝马汽车，总价为489600元，陈新新自行支付首付款149600元，剩余购车款340000元由陈新新以其牡丹购车专用卡以透支方式向汽车销售商支付，由工行江浦支行作为透支债权人，负责将资金划入指定帐户；陈新新使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行江浦支行偿还透支的本金；分期还款共36期，首期偿还（含手续费）40060元，以后每期偿还9444元；如陈新新没有按本合同约定按时足额存入资金，导致工行江浦支行无法扣款受偿的，工行江浦支行有权对陈新新收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务万分之五标准收取；如陈新新没有按本合同约定按时足额存入资金，导致工行江浦支行累计2期无法扣款受偿的，工行江浦支行有权宣布债务提前到期，要求陈新新立即提前偿还透支未还的全部款项。同日，陈直娟向工行江浦支行出具《共同还款人承诺书》及《共同产权人声明书》，承诺其与陈新新系夫妻关系，愿意作为上述借款的共同还款人与陈新新共同承担还款义务，直至贷款本息全部结清为止，并同意将所购车辆抵押给工行江浦支行作为贷款的担保，如借款人不能履行合同，工行江浦支行可依法处置抵押物。2011年3月13日，陈新新与工行江浦支行签订《个人汽车贷款抵押合同》，约定陈新新以其所购车辆向工行江浦支行提供抵押担保，抵押担保的债权为原告依据《牡丹卡购车透支还款合同》向陈新新发放的贷款340000元，抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人违约金及实现抵押权的费用。2011年3月11日，陈新新将其所购车辆在南京市公安局车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为陈新新，车牌号码为苏A×××××。同年3月14日，该车辆办理了抵押登记，抵押权人为工行江浦支行。此后，工行江浦支行按约定将购车款划入指定帐户，但陈新新自2012年12月起未按约履行还款义务。截至2013年7月1日，陈新新累计超过7期未按约还款，欠付借款本息147441.4元（其中本金141658.23元，利息3809.43元、滞纳金1973.74元）。另查明，2011年8月26日，中国工商银行江苏省分行营业部下发《关于城西等五支行资源整合的通知》，将含工行江浦支行在内的网点进行整合，整合后的支行名称为工行浦口支行。上述事实，有《牡丹卡购车透支还款合同》、《共同还款人承诺书》、《共同产权人声明书》、《个人汽车贷款抵押合同》、车辆注册登记摘要信息、机动车销售发票、常住人口登记卡、结婚证、查询信用卡交易明细、中国工商银行牡丹信用卡明细帐、及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，企业法人分立、合并的，其权利、义务由变更后的法人享有和承担，故本案中工行浦口支行依法合并后，对原工行江浦支行的债权、债务享有权利并承担义务。因此，工行浦口支行就案涉借款提起诉讼，符合原告的主体资格。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，工行江浦支行与陈新新签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、《个人汽车贷款抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。工行江浦支行按约将购车款划入陈新新指定帐户，陈新新亦应按约履行还款义务。合同履行期间内，陈新新累计超过两期未按约还款，其行为已构成违约，原告工行浦口支行要求陈新新提前偿还透支未还的全部借款并支付利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。陈新新应当偿还截至2013年7月1日的借款本金141658.23元，利息3809.43元、滞纳金1973.74元。借款发生在陈新新、陈直娟夫妻关系存续期间，且陈直娟作出共同还款承诺，故其也应当承担还款义务。对于未按裁判文书指定的期间履行给付义务的利息计算已由法律作出规定，故利息、罚息、复利计算至法院判决确定的还款之日止为宜。对于工行浦口支行主张利息、罚息、复利计算至实际清偿之日止的诉讼请求，本院不予支持。陈新新与工行江浦支行签订了抵押合同，并办理了抵押登记手续，该抵押已经发生法律效力，在陈新新、陈直娟未按约偿还贷款本息的情况下，工行浦口支行作为抵押权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故工行浦口支行对陈新新名下车牌号码为苏A×××××的宝马牌轿车享有优先受偿权。陈新新、陈直娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳工行浦口支行主张的证据，视为其自行放弃抗辩，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈新新、陈直娟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南京浦口支行偿还借款本金141658.23元，及利息、滞纳金（截至2013年7月1日的利息、滞纳金为5783.17元，自2013年7月2日起至本判决确定的给付之日止的利息、滞纳金，按双方签订的《牡丹卡购车透支还款合同》的约定标准计算）。二、如被告陈新新、陈直娟不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司南京浦口支行有权依法处置被告陈新新用于抵押的苏A×××××车辆，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。三、驳回原告工行浦口支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3459元，公告费600元，合计4059元，由被告陈新新、陈直娟负担（被告陈新新、陈直娟应负担的案件受理费、公告费已由原告工行浦口支行向本院预交，被告陈新新、陈直娟于本判决生效之日起十日内向原告工行浦口支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10105901040001276）审 判 长  王 芃人民陪审员  马润珍人民陪审员  黄雅维二〇一四年三月十七日见习书记员  沈 娟