山西省闻喜县人民法院刑 事 判 决 书(2014)闻刑初字第118号公诉机关山西省闻喜县人民检察院。被告人李某某，男，1976年6月13日出生，汉族，小学文化，山西省闻喜县人，农民。2013年12月23日因涉嫌犯贷款诈骗罪被上海铁路公安处昆山站派出所抓获，当日羁押于上海铁路公安处看守所，2014年1月3日经闻喜县公安局决定被刑事拘留，同年1月7日宣告逮捕，现羁押于闻喜县看守所。山西省闻喜县人民检察院以闻检公诉刑诉（2014）42号起诉书指控被告人李某某犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，山西省闻喜县人民检察院指派检察员金峰出席法庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。山西省闻喜县人民检察院指控：2012年4月3日，被告人李某某因无力偿还荆某某的“高利贷”，编造本人资产和财产情况，利用编造购买大车的贷款用途，在闻喜县农村信用合作社西官庄信用社贷款5万元。贷款发放后，被告人李某某仅偿还3个月利息便联系不到本人。现此笔贷款已经逾期，给信用社造成损失。针对起诉书指控的犯罪事实，公诉机关向法庭提供了受案登记表、贷款合同书、证人证言、归案情况及被告人李某某的供述等证据。公诉机关认为，被告人李某某以非法占有为目的，在无力偿还他人借款的情况下，编造虚假的借款用途，骗取信用社贷款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某某在庭审中以自己填写的贷款合同属实，不应在认定为贷款诈骗罪为其进行辩解。经审理查明，被告人李某某曾向其朋友荆某某借款5万元，长期不能归还，为了偿还借款，2013年3月份期间，被告人李某某通过荆某某认识了东镇东鲁村的马某某，后经马某某介绍到闻喜县农村信用合作社西官庄信用社进行贷款。2012年4月13日，被告人李某某遂以购车为由向西官庄信用社申请贷款5万元并提供了虚假申请。贷款发放后，被告人李某某并未将贷款用于购车，而是将此笔贷款用于偿还债务和个人开支。因无力支付利息，便更换了手机号码外出打工，现已逾期。认定上述事实的证据有：受案登记表及立案决定书，主要内容为：2013年8月17日，闻喜县公安局经济犯罪侦查大队在侦查蔺某某挪用资金一案过程中发现李某某于2012年4月23日通过蔺某某经受发放贷款5万元，李某某虚构贷款用途，贷款发放后，李某某不知去向，现此笔贷款已经逾期，给信用社造成损失。2013年8月19日闻喜县公安局决定立案侦查。到案情况，主要内容为：2013年12月23日中午1时许，上海铁路公安处昆山站派出所在昆山火车站二楼候车室值勤时，发现一名男子形迹可疑，便依法对其进行盘问、检查，通过对其身份证进行网上比对，该男子是因为贷款诈骗案被闻喜县公安局网上追逃人员。经审查，李某某对2012年4月份在闻喜县贷款诈骗的犯罪事实供认不讳。羁押证明，主要内容为：2013年12月23日，上海铁路公安处昆山站派出所将查获的网上在逃人员李某某送至上海铁路公安处看守所临时羁押，2014年1月2日由闻喜县公安人员将李某某从该看守所提走。证人荆某某的证言，主要内容为：自己与李某某系朋友关系，并且有经济往来。2010年5月份左右，李某某先后几次从我处借款4万元，约定利息2分，他说他经营的车出事故了，之后还我8000元，还欠32000元至今未还，有他给我打的借条，人从2013年就找不见了。我与马某某只是普通朋友关系，马某某是通过我介绍认识的李某某，当时李某某在东镇修车时到我家闲坐，碰巧马某某也到我家，我就介绍他俩认识了。李某某是否在西官庄信用社贷款诈骗5万元，我不清楚。证人蔺某某的证言，主要内容为：自己在西官庄信用社工作期间，经手给李某某、李某甲发放过贷款，这两笔贷款都是通过东镇东鲁村马某某介绍办理的，贷款手续都是本人签的字，我当时调查了李某某的情况，评级授信后，经主任审核后就发放了，贷款发放后我才知道当时调查的情况不属实，李某某的资产有夸大情节，他也没有用于购买车辆，之后就再也没有见过他人，刚开始电话还能联系上，到后来电话也联系不上了，我到他村里找过几次未找见，李某某的贷款利息只结算了一点，后来我还给他垫付了些利息。我不知道李某某与马某某是什么关系，后来我知道李某某办理的5万元贷款给了马某某5000元好处费。证人李某甲的证言，主要内容为：2012年前半年，本村的李某某问我是否愿意办理贷款，我说愿意，并问他在哪个信用社贷，是否给中间人回扣，李某某说贷款1万元给1000元回扣，他问我能贷多少，我说贷5万元。过了几天，李某某让我准备户口本和身份证去找中间人，当天我和李某某到西官庄信用社见到贷款中间人马某某，李某某给我俩介绍认识，我把户口本、身份证、照片全部给了马某某，然后我们一起见信贷员蔺某某，蔺某某说过几天就给我们办理贷款，让我们先回去。马某某在送我回家途中，我问马某某如果贷款5万元到期后还不了怎么办，马某某说钱贷出后，你愿意还就还，不还也行。后来李某某让我先把贷款5万元的好处费给马某某，我当时没钱，说贷款发放后再给，李某某说卫京森不同意，不给钱不给办理贷款，我就借了5000元给了马某某，过了几天贷款就发放了，我和李某某一起办理的贷款手续，但是他的贷款发放的迟。当时李某某也给了马某某5000元好处费，我听李某某说贷款发放后，他把钱还给东镇的小军了，他欠小军“高利贷”。证人郭建辉的证言，主要内容为：自己在西官庄信用社工作期间经手给李某某审批发放过贷款，这5万元是信用贷款，不需要担保人，具体由信贷员蔺某某对借款人李某某的情况进行调查，我只负责审查贷户资料，手续齐全后就发放了，李某某的贷款用途是购买汽车，是否购买了我不清楚，这都是调查人的责任。这笔贷款已经到期，是否归还了我不知道。证人郭某某的证言，主要内容为：李某某这笔贷款是蔺某某发放的，我只是协助蔺某某调查了是否本人贷款，在授信调查审批上签了字，因为5万元贷款是信用贷款，没有贷款调查报告。蔺某某调查李某某的情况是否属实我不知道，蔺某某是主要调查人，我是协助调查人，所以我就签字了，李某某的贷款是否用于贷款时的贷款用途，我不知道，这主要是蔺某某负责，这笔贷款已经逾期，未归还。贷款档案，主要内容为：2012年4月13日，被告人李某某在西官庄信用社以购车为由办理贷款5万元，贷款期限为一年的情况。2012年4月25日，该笔贷款已经发放，由被告人李某某在东镇信用社支取。西官庄信用社的情况说明，主要内容为：2012年8月份，李某某贷款利息欠息后进行多次催收，但尚未联系到李某某本人，之后多次打听其去向，都没有音讯。借条，主要内容为：2010年5月2日至2010年8月27日，被告人李某某先后四次在荆某某处借款32000元。被告人李某某的供述，主要内容为：我之前欠东镇河湾村荆某某“高利贷”6、7万元（其中本金3.5万元，利息3万余元）一直还不了，2012年3月份，荆某某找见我说，我欠他的钱还不了，他在信用社给我找个关系贷5万元，贷下后让我把钱还给他，再给贷款中间介绍人5000元好处费。我当时就同意了，因为荆某某给我算的利息太高，我们还专门说过一次，贷款发放后，我一共还他5万元就行了。后来荆某某介绍我认识东镇东鲁村的马某某，我们三人见面后，马某某让我给他5000元，并说“我在西官庄信用社给你贷5万元，贷款发放后，你结算利息，贷款本金2、3年还清就行了”。过了几天，马某某给我打电话让我到西官庄信用社，在该社门口马某某的车上我给了马某某5000元，同时把户口本、身份证复印件都给了马某某，马某某就到信用社办手续去了，我和李某甲在车上等着，过了一会，马某某出来，说贷款还得几天，让我们先回去，之后我和李某甲就回村里了。过了几天，马某某打电话说，让我再介绍几个人在信用社办理贷款，每贷5万元，给他本人5000元好处费，我把李某甲、李某乙、李某丙介绍给马某某，后来他们三人每人给马某某5000元，4月份时，我和李某甲的5万元贷款全部发放，我在东镇信用社支取了4.5万元直接给了荆某某，当时马某某在场，剩余的5000元我陆续支取后自己使用了。这份贷款合同中的贷款用途购车不属实，贷款期限为1年，现在已经逾期，我只结算了2、3个月利息，后来就没有钱结算利息了，贷款到期后，到外面打工去了，手机号码也更换了。上述证据均当庭举证、质证，相互印证，足以认定。本院认为，被告人李某某目无国法，以非法占有为目的，为了偿还他人借款，采用编造个人资产和贷款用途，诈骗金融机构贷款5万元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人李某某在庭审中以自己填写贷款合同属实，不认为构成贷款诈骗罪的辩解意见。经查，被告人李某某因长期不能归还他人借款，后通过他人介绍在西官庄信用社以购车为由贷款5万元，在填写贷款合同中，故意夸大其资产情况，在其妻子不在场的情况下，被告人李某某擅自在贷款合同共有人承诺函中代替妻子签字并捺了手印。贷款发放后，未将贷款按用途使用，而是用于偿还债务和个人开支，且为了躲避信用社催要贷款，故意更换手机号码外出打工，其行为符合以非法占有为目的构成要件，应当以贷款诈骗罪定罪处罚，故对被告人李某某所提的辩解意见不予采信。鉴于其归案后，能如实供述自己的犯罪事实，当庭表示自愿认罪，可酌情从轻处罚。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，判决如下：被告人李某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月23日起至2016年12月22日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赵晓芳代理审判员  尹国锋代理审判员  柴 玲二〇一四年七月二十四日书 记 员  郭 杰