广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初8142号原告：中国农业银行股份有限公司清远清城支行，住所地：清远市清城区东城金碧路金碧湾花园9号楼首层。负责人：朱镇峰，该分行行长。委托诉讼代理人：郭志旺，该分行员工。委托诉讼代理人：梁卓宇，该分行员工。被告：李锦波，男，1981年6月2日出生，汉族，住清远市清城区，被告：胡林云，女，1983年10月4日出生，汉族，住湖北省蕲春县，原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告李锦波、胡林云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行的委托诉讼代理人郭志旺到庭参加诉讼。被告李锦波、胡林云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》,合同编号440220170148651号；2、请求判令被告李锦波偿还原告贷款人民币本金341222.16元及相应的利息(计至2018年11月02日止,利息为4227.94元。此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日)，本息合计345450.1元；3、请求判令被告胡林云对上述债务承担共同偿还责任；4、请求判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权；5、请求判令上述2被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告李锦波因购房的需要，于2017年06月02日向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行借款人民币370000元，约定期限（借据）自2017年06月02日至2032年06月01日。借款采用等本递减还款法，分180期按每个月的借款对应日为还款日（首期还款额3566.39元/期，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，执行利率为4.9%，以被告李锦波所购的房屋（位于清远市清城区源潭镇公园路10号维杰鸿福世家七号楼一梯17层01号）作抵押，并办理抵押登记手续。根据借款合同第十一条11.4之（2）条款约定，“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回巳发放借款，有权提前行使担保权。”。被告胡林云与被告李锦波是夫妻关系，被告胡林云应对家庭债务承担共同偿还责任。贷款发放后，被告李锦波并未按照合同约定按期足额偿还借款；被告胡林云未履行共同偿还责任。至2018年11月02日止已逾期未足额还款3期，尚欠原告贷款本息合计345450.1元，经原告多次催收无效，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告李锦波、胡林云没有答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月30日，中国农业银行股份有限公司清远清城支行（贷款人、抵押权人）、被告李锦波（借款人、抵押人）、以及案外人清远市维杰房地产开发有限公司（保证人）签订一份《个人购房担保借款合同》。双方就借款事项以及违约责任方面进行了约定，被告李锦波因购买位于清远市清城区源潭镇公园路10号维杰鸿福世家七号楼一梯17层01号房屋需要而向原告借款370000元，借款期限为180个月，实际借款期限和具体起始日期以借款凭证为准；借款利率采用基准利率。贷款采用等本递减还款法归还，还款周期为壹个月，每月还款日为20日；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为清远市维杰房地产开发有限公司在农业银行源潭支行开设的银行账户。借款人未按约定归还借款的，贷款人就借款人的违约行为有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项目借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。双方就担保事项进行了约定，本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押，由清远市维杰房地产开发有限公司提供保证担保，阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人（抵押人）同意将位于清远市清城区源潭镇公园路10号维杰鸿福世家七号楼一梯17层01号房屋为本合同项下的债务提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。同一天，被告胡林云向原告出具一份《共同还款责任承诺书》，承诺对被告李锦波的借款承揽担共同还款责任。签订上述合同后，贷款人中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告李锦波对位于清远市清城区源潭镇公园路10号维杰鸿福世家七号楼一梯17层01号办理了抵押权登记。2017年6月2日，原告向被告提供借款370000元，《借款凭证》记载借款时间是2017年6月2日，到期日是2032年6月1日。借款发放后，被告李锦波起初每月均能按时足额偿还借款，但从2018年8月2日起，开始逾期未还款，截至2019年5月2日，拖欠的本金341222.16元（其中到期本金18500.04元），利息13016.98元。另查明，被告李锦波与被告胡林云于2005年1月4日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告李锦波签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，其内容并未违反法律、法规效力性强制性规定，合同依法成立并生效。当事人应恪守承诺，全面履行合同约定的义务。中国农业银行股份有限公司清远清城支行向被告李锦波发放贷款370000元后，起初被告李锦波能够依约还款。但从2018年8月2日起逾期未还款，其行为已构成违约。依照双方约定，中国农业银行股份有限公司清远清城支行可解除与被告李锦波签订的借款合同，并要求其一次性归还借款本息等。现原告要求解除与被告李锦波签订的《个人购房担保借款合同》以及要求其一次性归还全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2019年5月2日，拖欠的本金341222.16元（其中到期本金18500.04元），利息13016.98元，从2019年5月3日起的利息按《个人购房担保借款合同》的约定给付至借款清偿之日止。涉案债务发生在被告李锦波、胡林云夫妻关系存在期间，该借款用于购买涉案房屋，属于购置夫妻共同财产而产生的债务，而且被告胡林云也向原告出具《共同还款责任承诺书》，依照法律及司法解释的相关规定，该债务应当认定为夫妻共同债务。故此，被告胡林云应对上述债务承担共同清偿责任。被告李锦波提供的位于清远市清城区源潭镇公园路10号维杰鸿福世家七号楼一梯17层01号房屋已办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权依约对被告提供的抵押物在担保范围内对折价、拍卖、变卖所获得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告李锦波于2017年3月30日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李锦波、胡林云于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行清偿借款本金341222.16元及相应利息（截至2019年5月2日利息为13016.98元，从2019年5月3日起的利息，依照约定计算至借款本息付清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行在本判决第二项确定的债权范围内对被告李锦波提供的位于清远市清城区源潭镇公园路10号维杰鸿福世家七号楼一梯17层01号房屋就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6482元，由被告李锦波、胡林云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  盘润畴人民陪审员  卢丽敏人民陪审员  雷介标二〇一九年五月二十八日书 记 员  梁朝晖附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。