福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初1638号 原告：中信银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区丰泽街336号凯祥大厦1-3层,统一社会信用代码91350500749093931A。 负责人：颜亚伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：魏月瑜，福建泓源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁丽晶，福建泓源律师事务所律师。 被告：庄进福，男，1991年9月22日出生，汉族，住晋江市。 被告：张淑珠，女，1969年8月24日出生，汉族，住晋江市。 原告中信银行股份有限公司泉州分行与被告庄进福、张淑珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁丽晶到庭参加诉讼，被告庄进福、张淑珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告庄进福、张淑珠立即偿还原告编号（2011）中信泉晋银房贷字第115075号《个人购房借款合同》项下贷款本金745773.97元，利息43431元，罚息、复利3343.06元，并按上述合同约定的标准计付自2018年12月26日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利；2、判令被告庄进福、张淑珠偿还原告因本案诉讼而支付的律师费1万元；3、判令原告对被告庄进福提供的抵押物即坐落于晋江市的房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2011年10月19日，原告与被告庄进福、张淑珠签订编号（2011）中信泉晋银房贷字第115075号《个人购房借款合同》，约定原告向被告提供贷款89万元，贷款期限为240个月，自2011年10月19起至2031年10月19日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日。被告庄进福提供坐落于晋江市的房产作为抵押物，并依法办理了抵押权预告登记。上述《个人购房借款合同》分别约定，即第6.3条“甲方违反本合同约定逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息…对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，第16.1.2条“甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息”，第16.2.2条“按中国人民银行的规定计收罚息和复利”，第16.2.4条“依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息”及第16.3条“乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担”。合同签订后，原告依约于2012年2月1日向被告庄进福、张淑珠发放了贷款89万元，实际贷款期限为2012年2月1日起至2032年2月1日止。但被告被告庄进福、张淑珠未按合同约定偿还贷款本息，截止至2018年12月25日拖欠利息43431元，罚息、复利3343.06元。依据上述合同约定，原告有权要求被告庄进福、张淑珠立即偿还全部贷款本金及相应的利息、罚息、复利，同时有权要求对被告庄进福提供的抵押物依法折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 被告庄进福、张淑珠未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证；2、被告的居民身份证；3、《个人购房借款合同》、《借据》；4、《房屋预告登记证》、《抵押权预告登记证》；5、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》；6、《个人贷款逾期情况表》；7、《民事委托代理合同》及律师费发票。被告庄进福、张淑珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，被告庄进福因向晋江万达广场有限公司购买址在晋江市东侧晋江万达广场商业综合体2幢2105房产，向原告中信银行股份有限公司泉州分行申请个人购房贷款用于支付购房款。2011年10月19日，被告庄进福及共同借款人张淑珠与原告签订一份编号（2011）中信泉晋银房贷字第115075号《个人购房借款合同》，晋江万达广场有限公司作为保证人在该借款合同上盖章。该借款合同约定：被告庄进福、张淑珠向原告借款89万元，借款期限240个月，自2011年10月19起至2031年10月19日止，还款方式为按月等额本息还款法；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性担保，被告庄进福以其购买的上述晋江万达广场商业综合体2幢2105房产为本合同项下贷款提供抵押担保，晋江万达广场有限公司作为保证人，为本合同项下被告庄进福、张淑珠的债务提供阶段性连带保证责任；合同还约定借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人负担。上述合同签订后，原告与被告庄进福就抵押物于2011年10月21日依法向登记机关办理了房屋抵押权预告登记手续。原告依约于2012年2月1日向被告庄进福、张淑珠发放了贷款89万元，被告庄进福、张淑珠为此在《借款凭证》上签名并加摁手印，对其上载明的借款金额、借款期限等内容予以确认。但在合同履行过程中，被告庄进福、张淑珠未能依约偿还贷款本息，截至2018年12月25日尚欠原告借款本金745773.97元及利息43431元、罚息（含复利）3343.06元。原告催讨未果，遂委托福建泓源律师事务所提起本案诉讼，实际支出律师代理费1万元。原告起诉后，被告庄进福、张淑珠未偿还过任何款项。 另，诉争房屋办理房屋所有权证后，原告与被告庄进福就抵押物于2014年2月21日依法向登记机关办理了房屋抵押登记手续。 本院认为，原告中信银行股份有限公司泉州分行具有从事金融业务的主体资格，其与被告庄进福、张淑珠等签订的编号（2011）中信泉晋银房贷字第115075号《个人购房借款合同》系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。原告依约履行了向被告庄进福、张淑珠发放贷款89万元的合同义务，被告庄进福、张淑珠在履行借款合同期间未按时还本付息，已构成违约，原告依照合同约定要求提前收回已发放的贷款，具有事实与法律依据。被告庄进福、张淑珠除应归还所欠借款本息外，还应支付相应的罚息。案涉合同约定原告为实现债权而支付的律师费等实现债权费用由借款人承担，原告为实现本案债权支出律师代理费1万元，被告庄进福、张淑珠应依约承担。故原告要求被告庄进福、张淑珠偿还尚欠的借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，合理合法，本院予以支持。被告庄进福自愿以其购买的址在晋江市产为上述借款提供抵押担保，在借款合同中约定了抵押条款，约定抵押担保的范围及相关权利、义务关系明确，且抵押物也已依法办理房屋抵押登记手续，故本案抵押合同关系也是成立、有效的。被告庄进福、张淑珠若未能履行还款义务，原告请求依法处置被告庄进福提交的抵押物以清偿债务，理由成立，应予支持。原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告庄进福、张淑珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庄进福、张淑珠应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司泉州分行共同偿还借款本金745773.97元、利息43431元、罚息（含复利）3343.06元，并按中国人民银行有关规定及编号（2011）中信泉晋银房贷字第115075号《个人购房借款合同》约定支付自2018年12月26日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利； 二、被告庄进福、张淑珠应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司泉州分行共同偿付律师费1万元； 三、若被告庄进福、张淑珠未能偿还上述判决第一、二项的债务，原告中信银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告庄进福提供的抵押物即坐落于晋江市的房产【房屋所有权证号：晋房权证梅岭字第××号】折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11825元，由被告庄进福、张淑珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 人民陪审员  郑成文 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年五月十三日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。