赤峰市松山区人民法院刑事判决书（2019）内0404刑初14号公诉机关赤峰市松山区人民检察院。被告人裴某，男，1979年3月28日出生于吉林省蛟河市，公民身份号码：×××，小学文化，个体，户籍登记地址：吉林省蛟河市天岗镇大罗圈沟村上沟屯，捕前住吉林省蛟河市龙潭区江北大棚3号楼，无前科。2018年4月5日因涉嫌诈骗罪被赤峰市公安局松山区分局刑事拘留，5月9日经赤峰市松山区人民检察院批准，同日被赤峰市公安局松山区分局执行逮捕。辩护人傅某，内蒙古松洲律师事务所律师。被告人焦某，男，1993年4月5日出生于内蒙古自治区赤峰市宁城县，公民身份号码：×××，初中文化，户籍登记地址：内蒙古自治区赤峰市宁城县，捕前住赤峰市宁城县大城子镇张麻子沟村，无前科。2018年4月8日因涉嫌诈骗罪被赤峰市公安局松山区分局刑事拘留，5月9日经赤峰市松山区人民检察院批准，同日被赤峰市公安局松山区分局执行逮捕。辩护人桑某，内蒙古三易律师事务所律师。被告人赵某1，男，1992年3月15日出生于吉林省吉林市，公民身份号码：×××，小学文化，户籍登记地地址：吉林省吉林市龙潭区，捕前住吉林省吉林市龙潭区江密峰镇东三家子村，2018年4月5日因涉嫌诈骗罪被赤峰市公安局松山区分局刑事拘留，5月9日经赤峰市松山区人民检察院批准，同日被赤峰市公安局松山区分局执行逮捕。辩护人李某1，内蒙古松瑞律师事务所律师。被告人吕某，男，1990年1月25日出生于吉林省桦甸市，公民身份号码：×××，初中文化，捕前暂住天津市河西区庆荣里小区。2016年9月22日因犯容留他人吸毒罪，被吉林省桦甸市人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金三万五千元，2017年1月20日刑满释放。2018年4月5日因涉嫌诈骗罪被赤峰市公安局松山区分局刑事拘留，5月9日经赤峰市松山区人民检察院批准，同日被赤峰市公安局松山区分局执行逮捕。辩护人李某2，内蒙古松川律师事务所律师。赤峰市松山区人民检察院以松检公诉刑诉[2018]428号起诉书指控被告人裴某、焦某、赵某1、吕某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2019年1月3日立案，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年5月17日公开开庭审理了本案。赤峰市松山区人民检察院指派检察员杨某、李某3出庭支持公诉，被告人裴某及其辩护人傅某，被告人焦某及其辩护人桑某，被告人赵某1及其辩护人李某1，被告人吕某及其辩护人李某2到庭参加诉讼。本案延期审理一次，经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。赤峰市松山区人民检察院指控：（一）2017年3至4月份左右，被告人裴某、赵某1、吕某相继从吉林省来到赤峰市，与被告人焦某在赤峰市松山区中昊大厦，以天成空放公司的名义从事小额高利放贷业务。2017年4月份，被告人裴某、焦某、赵某1、吕某因马某1到天成空放公司借款而认识，在马某1借款过程中，四被告人得知马某1在松山区丰泽园小区有住房一处，即产生让马某1卖掉房产继而占有其钱款的想法。四被告人经过商议，裴某提出与马某1合伙经营焦某注册的赤峰家美丽装潢设计有限公司，一起做小额放贷业务，诱骗马某1将房子卖掉。2017年4月28日，经裴某联系房产中介，马某1与李某4签订房屋买卖合同，将其位于××区的房屋以73.5万的价格卖给李某4。为码高马某1的借款额，达到最终占有马某1房款的目的，四被告人筹集资金34万元，谎称买车倒手赚钱，促使马某1购买奥迪A6轿车一辆。马某1房屋尾款到账后，归还购车借款本金及利息共计40万元。该车购买后始终由裴某等人控制使用，并将该车辆多次进行抵押借款。在使用该车抵押借款过程中，焦某得中介费11500元，裴某得中介费29200元、收取马某1高额利息18000元。截止2017年11月16日，被告人裴某、焦某、赵某1、吕某共计骗取马某1人民币45.87万元。马某1将其房产、车辆变卖抵押后仍欠二十多万元的债务。裴某等人仍以马某1未还清钱款为名，到马某1家进行追讨，致使马某1无力承担债务精神压力过大，于2017年12月31日跳楼身亡。（二）2017年4月份，蔡某因无法与裴某就高息借款的还款数额达成一致，及不堪裴某向其家人索债，而到赤峰为裴某打工还债。后裴某提出借款给蔡某买车，并出资2.2万元作为首付款，联系史某帮助办理购车，贷款12.41万元购买丰田凯美瑞轿车一辆。购买该车后蔡某开车离开赤峰，在裴某的胁迫下又返回赤峰。2017年7月6日，由焦某联系并带蔡某到赤峰市鑫唐风公司以该凯美瑞轿车抵押借款2万元，实际得款1.7万元，此款用于归还裴某债务。2017年7月22日，裴某联系王某1办理车辆抵押借款，由裴某、赵某1、吕某带蔡某到锦州将该车以4.7万元的价格抵押给马某2。该4.7万元抵押款直接打入裴某账户。后马某2将该凯美瑞轿车以6.3万元的价格转押给王某2。因欠赤峰市鑫唐风公司借款到期未还，鑫唐风公司将此车从王某2处开回赤峰，后蔡某借款3.2万元偿还鑫唐风公司借款将该车赎回归还王某2。（三）2017年3月15日，徐某向天成空放公司借款3.2万元，约定使用10天，利息3200元，徐某出具了6.4万元的欠条、签署六年的房屋租赁合同。2017年4月24日，因徐某无力偿还借款本金及高额利息，裴某、赵某1、焦某三人到徐某位于穆家营子镇古都河村的碳厂索债，欲强行将徐某的江淮汽车开走，双方发生争执后，最终裴某将徐某恒基馨居小区14号楼4单元602室的钥匙拿走。裴某将此房屋出租，收取租金后裴某告知徐某用于抵顶债务，后徐某筹款将欠款本息还清。（四）2017年4月，陈某1向天成空放公司借款2万元，扣除4000元利息，陈某1实际得款1.6万元。陈某1按要求签写2万元借条，并签署了出租松北家园小区房屋十年的租赁协议。借款到期后陈某1无力偿还，裴某指派赵某1、吕某到陈某1岳母家索债，并让吕某住到陈某1位于松北家园小区的家中。后陈某1将此房屋卖掉用于还债。公诉机关认为，被告人裴某、焦某、赵某1、吕某恶势力团伙，以非法占有为目的，利用套路贷骗取他人财物，数额巨大并造成被害人自杀，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。四被告人之行为并符合《中华人民共和国刑法》第二十五条一款之规定，系共同犯罪。被告人吕某之行为并符合《中华人民共和刑法》第六十五条一款之规定，系累犯。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处。被告人裴某辩解称，其未经有关部门许可，即从事放贷业务属违法行为，在向马某1等人发放贷款的过程中，并未采取欺骗手段，也未采用其他过激方法索要债款，故其行为不构成诈骗罪。被告人裴某辩护人的辩护意见为：对裴某骗取马某1钱财的行为构成诈骗罪没有异议，但马某1的自杀与裴某的诈骗行为之间没有因果关系，裴某与徐某等其他三人的借贷行为属于民法调整范畴，不应以犯罪论处。被告人焦某辩解称，对构成诈骗罪没有异议，但应将出借本金自诈骗金额中减除。被告人焦某辩护人的辩护意见为：对焦某构成诈骗罪没有异议，但应将焦某等人出借的本金从诈骗金额中予以减除；马某1自杀的后果与焦某等人的诈骗行为没有因果关系；焦某在共同犯罪中起辅助作用，应系从犯，当庭认罪，可以从轻处罚。被告人赵某1辩解称，其未与裴某等人共谋对马某1等人实施诈骗，天成空放公司运营后期，其已不在公司工作，其行为不构成诈骗罪。赵某1辩护人的辩护意见为：公诉机关指控赵某1等人构成诈骗罪的事实不清，证据不足，赵某1等人的行为即使构成诈骗罪，出借本金亦应从诈骗金额中予以减除，且赵某1应为从犯。被告人吕某辩解称，没有欺骗马某1，故不构成诈骗罪。吕某辩护人的辩护意见为：对吕某构成诈骗罪没有异议，但应将吕某等人出借的本金从诈骗金额中予以减除。吕某在共同犯罪过程中属于从犯，应从轻或减轻处罚。经审理查明：自2017年3月起，被告人裴某纠集焦某、赵某1、吕某形成恶势力团伙，未经注册登记成立天成空放公司，未经批准从事小额贷款业务，在发放小额贷款业务过程中，为谋求高额利息，不断设置圈套和陷阱，进行多次违法犯罪活动，欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成极为恶劣的社会影响。具体违法犯罪事实如下：(一)犯罪事实2016年4月,被告人裴某以焦某的名义，认缴资金100万元注册成立赤峰家美丽装潢设计有限公司，被告人焦某为执行董事、经理、法定代表人，被告人赵某1为监事。赤峰家美丽装潢设计有限公司成立后并未实际开展设计、装潢业务。2017年3月，裴某、焦某、赵某1依托赤峰家美丽装潢设计有限公司，未经有关部门注册登记，成立天成空放小额贷款公司，在赤峰中昊大厦14楼赤峰家美丽装潢设计有限公司办公场所内，未经批准从事小额贷款发放业务。天成空放公司的总负责人为裴某，负责公司的放款业务洽谈，工作人员焦某、赵某1及后期加入的被告人吕某，主要负责对外招揽客户、发放广告、实地查看借款人房产、向借款人催收欠款等业务。发放贷款的对象主要针对有房、有车的借款人，签订合同时按约定利率预先扣除借期利息，并收取金额不等的服务费，与借款人签订虚假的房屋租赁合同或车辆买卖合同，约定逾期不能还款的，每万元按每日500元支付违约金。2017年4月，被害人马某1在天成空放公司借款2万元，借期一个月，按裴某等人设定的借款流程，扣除当月利息0.5万元，马某1实际借得资金1.5万元，裴某等人并与马某1就马某1自有的××园房签订了房屋租赁合同。借款发生后，裴某与焦某、赵某1等被告人为码高马某1的债务，诱使马某1入股共同经营赤峰家美丽装潢设计有限公司，并任命马某1为公司经理，马某1入股款项先行欠付。马某1加入公司后，在天成空放公司的债务被码高，无力偿还。裴某鼓动马某1将其位于赤峰市××区的房产变卖以放贷挣钱并偿还借款。同年4月28日，经由裴某联系，马某1通过中介公司与李某4签订房屋买卖合同，将上述房屋以73.5万元的价格转卖给李某4，李某4支付定金2万元；因该房屋有银行按揭贷款26万余元，欲完成交易需先行解押，裴某等人即鼓动马某1先购置车辆，再以所购置的车辆抵押借款，以此筹措解押和从事放贷业务的资金。马某1同意后，裴某等人即以75‰的月利率为马某1筹措资金34万（其中焦某出资5万元、赵某1出资1万元、吕某出资2万元，其余为裴某出资），于2017年6月29日帮助马某1以32.5万元的价格在二手车市场购置奥迪A6轿车一辆。购置该车后，由焦某出面联系宜聚网贷公司以该车质押，贷款27万元，借款月利率为15‰，借期一个月，宜聚网贷公司扣除当月利息及提成款后，实付马某125.695万元，付给焦某业务提成款8100元。同日，马某1偿还银行贷款26.496504万元。因马某1质押借款用于偿还房贷后，没有剩余资金，裴某等人以偿还宜聚网贷公司质押贷款后，即可以以该奥迪A6轿车在多家小额贷款公司做抵押借款为由，鼓动马某1提前偿还宜聚网贷的质押借款。马某1同意后，裴某为马某1筹措资金27万元，于2017年8月11日，帮助其偿还宜聚网贷的质押借款，同时以该奥迪A6轿车做抵押，于同日重新从宜聚网贷公司办理抵押借款17万元,月利率13‰,借款期限24个月,宜聚网贷公司实际付给马某116.599万元，付给焦某业务提成款3400元。8月12日经裴某联系，马某1以该奥迪A6轿车质押自解某处借款12万元，月利率20‰,借期二个月,谢鹏飞实付马某111.46万元，给付裴某中介费2400元。2017年9月11日李某4将尾欠房款64.5万元汇入马某1账户，9月12日，马某1偿还解某质押借款12万元，偿还裴某等人购车借款本息40万元，另行付给裴某5万元。同年10月11日，裴某联系解某以该奥迪A6轿车质押，再次自解某处借款12万元，月利率20‰,借款期限一个月,解某实付马某110.09万元，付给裴某中介费2400元；同年10月21日，马某1付给赵某11万元。为使用该奥迪A6轿车在其他多家小贷公司抵押借款并偿还谢鹏飞借款，11月9日，经裴某协调解某，由解某代马某1提前偿还了宜聚网贷公司借款16.595万元，将该车相关手续取回。11月15日裴某介绍马某1到天顺祥信息咨询有限公司，以该奥迪A6轿车做抵押，借款20万元，月利率10‰,借期三年,天顺祥信息咨询有限公司实付给马某118.895万元；11月16日，解某派人跟随裴某、马某1等人到承德，在承德车之都二手车市场以该奥迪A6轿车做质押，借款14万元，月息5000元,借期一个月,马某1实得借款13.5万元。获取该两笔借款后，马某1先后付给解某15万元、3.89万元、12.53万元，付给裴某5000元；11月19日，解某付给裴某2.482万元中介费。因欠承德车之都贷款未能偿还，此车被转押，现不能查找到下落。在向马某1出借资金过程中，裴某还另行收取马某1利息1.8万元。2017年3月15日，徐某向天成空放公司借款3.2万元，约定使用10天，利息3200元，家访费500元。徐某出具了6.4万元的欠条、签署了租期为六年的房屋租赁合同，在支付700元家访费后，裴某付给徐某3.2万元。此后，徐某又以江淮汽车作抵押，自天成空放公司借款1.5万元，借期10天，利息1500元，此款到期后，徐某偿还天成空放公司本息合计1.65万元。基于前一笔3.2万元借款，徐某在支付了三期利息和家访费合计1.04万元后，在2017年4月24日结息日时，无力支付借款利息，裴某、赵某1、焦某三人即到徐某位于穆家营子镇古都河村的碳厂索债，欲强行将徐某的江淮汽车开走，双方发生争执后，裴某将徐某位于××区的钥匙拿走。经双方协商，将借款利息调整为每月3000元，徐某又陆续支付给天成空放公司后续利息合计1.14万元。2017年9月14日，裴某将此房屋出租给马某1，租金1.7万元由裴某直接收取抵顶徐某欠款；后裴某撮合马某1以75‰至120‰不等的月利率借给徐某6万元，徐某偿还裴某欠款2万元。通过上述操作，裴某合计自徐某处收取欠款本金3.2万元，利息2.56万元。综上所述，裴某、焦某、赵某1、吕某在马某1买房、卖车、反复以该车质押、抵押借款过程中，共骗取马某1借款利息、中介费等费用18.912万元；通过转账平贷等手段，骗取徐某2.56万元，合计骗取马某1、徐某人民币21.472万元。另查明，被害人马某1因出卖住房、质押车辆后仍欠裴某等人债务不能偿还，于2017年12月31日留下遗书后跳楼自杀。2016年9月22日，吕某因犯容留他人吸毒罪，被吉林省桦甸市人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金三万五千元，2017年1月20日刑满释放。（二）其他违法事实1、2017年4月份,蔡某因无法与裴某就高息借款的还款数额达成一致,及不堪裴某向其家人索债,而到赤峰为裴某打工还债。为使蔡某尽快还清裴某的借款，裴某提议蔡某买车，并联系了史某帮忙议价，在红山区桥北二手车市场顺义车行购买了一辆黑色丰田凯美瑞轿车，购车款为11.1万元，首付款2.2万元由裴某借给蔡某，并由史某帮助蔡某办理为期三年的购车贷款。购车后蔡某开车离开赤峰，但迫于裴某的威胁又返回赤峰。为还清裴某欠款，在裴某的提议下，由焦某、吕某带蔡某到赤峰鑫唐风小额贷款公司，以该丰田凯美瑞轿车做抵押借款2万元，赤峰鑫唐风小额贷款公司实际付款1.7万，此款用于归还裴某债务。2017年7月22日，裴某通过王某1联系，由裴某、赵某1、吕某带蔡某到锦州将该车以4.7万元的价格，抵押给马某2。该4.7万元抵押借款直接打入裴某账户。后马某2将该凯美瑞轿车以6.3万元的价格转押给王某2。因欠赤峰市鑫唐风公司借款到期未还，赤峰鑫唐风小额贷款公司将此车从王某2处开回赤峰，蔡某筹款3.2万元偿还给赤峰鑫唐风小额贷款公司，将该车赎回归还王某2。2、2017年4月，陈某1向“天成空放贷款公司”借款2万元，借期20天，扣除4000元利息，陈某1实际得款1.6万元，陈某1按要求出具2万元借条，并与焦某签订了将其位于××园的房屋出租十年的租赁协议。借款到期后，陈某1无力偿还，裴某指派赵某1、吕某到陈某1岳母家索债，并让吕某、赵某1住进陈某1位于松北家园小区的家中。后陈某1将此房屋卖掉偿还裴某本息合计28000元。上述事实，有公诉机关提交，并经质证、认证的下列证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书证实，2018年1月24日15时，马某3到赤峰市松山区公安分局刑事侦查大队报案称，其儿子马某1被裴某、吕某、赵某1等人诈骗20余万元，马某1因无力偿还外债，精神压力大，跳楼自杀。2、归案情况说明证实，裴某、吕某、赵某1、焦某系被抓获归案。3、证人马某3的证言证实，他系马某1的父亲，2017年10月左右，马某1偷着将丰泽园小区的房子卖了，还买了一台奥迪车，还说在与裴某一起搞装潢工程呢，他起初相信了。但12月20日的时候，顺天祥公司的人给他打电话催要马某120万元借款利息，裴某、吕某要债，说马某1欠裴某五六万元钱的时候，他才感觉事情不对，于是他就逼问马某1事情真相。马某1说向裴某借了高利贷，最初向裴某借了2万元，利息5千元，实际借得1.5万元，到期没还上，裴某说和马某1合伙开公司，让马某1卖房子弄钱，这样马某1就把房子卖了。因为房子有抵押贷款，裴某帮马某1筹集的解押钱，给了裴某7万多元的利息。裴某让马某1买车倒手挣钱，买车款也是裴某拿的，又付给裴某9万多元的利息。后来马某1没钱了，裴某又拉着马某1四处以车抵押借款，还逼着马某1把车押到了承德。12月31日，马某1留下遗书跳楼自杀了。4、证人刘某（马某1母亲）证言证实，她向公安机关提交的遗书是2017年12月30日早上五点半，她和马某3在在家里一进门口的橱柜上边发现的。她一并提交的还有马某3让马某1写的两页关于马某1被裴某骗的经过材料、马某1上学时的三本笔记。5、马某1遗书及自书材料证实，在卖房及买车的过程中，马某1陷入裴某等人的骗局，卖房抵押车后还欠了裴某等人数十万的债务，无力偿还，愧对父母，选择自杀。6、鉴定意见证实，马某1遗书字迹与马某1作业本的字迹是同一人书写。7、现场勘验检查笔录、现场图、现场照片封页、现场照片、光盘证实，被害人马某1在赤峰市九天快捷酒店跳楼自杀。8、赤松公安司鉴字[2018]048号鉴定意见证实，马某1系重度颅脑损伤而死亡。9、赤峰家美丽装潢设计有限公司的工商档案证实，该公司于2016年4月20日注册成立，认缴资金100万元，被告人焦某为执行董事、经理、法定代表人，被告人赵某1为监事。10、证人安某的证言证实，她经前同事介绍，到赤峰家美丽装潢设计有限公司从事会计工作。赤峰家美丽装潢设计有限公司在其上班的两三月内没有接到任何一笔装潢、设计业务，主要从事放贷业务。公司法人是焦某，实际控制人是裴某，吕某、赵某1、马某1、老蔡（即蔡某）也是公司的业务员，但马某1和老蔡都欠裴某的钱，老蔡不能偿还借款，给裴某打工抵债；老蔡曾开车逃跑，后被裴某等人抓了回来。她听马某1说购买奥迪轿车是裴某想买，买回来后是裴某等占用并被用于抵押借款。她听裴某找马某1要过钱，听见裴某电话里面找人要过贷款，除了裴某，焦某也找人要过贷款，当时电话里裴某等人挺凶的，又骂人又要去家里找人什么的。11、证人郭某的证言证实，2017年4月，她应聘到赤峰市××区赤峰家美丽装潢设计有限公司上班，当时马某1是公司经理，安某是财会、姓蔡的一名男子负责水电工作，她负责设计，但公司的实际负责人是裴某。办公地点被一分为二，她们所在的那侧是专职经营家装业务，另一半经营放贷业务。从事放贷业务的公司负责人是裴某，员工有赵某1、焦某、吕某。她在家美丽装潢设计公司上班期间，公司没有承揽到任何业务，她曾联系到一个家装的业务，马某1向裴某汇报后，裴某不同意，那个业务也就没谈成。她和安某曾听马某1亲自向其二人陈述，是裴某让马某1把丰泽园的房子卖了，裴某跟马某1说用这部分钱放贷，但是裴某却拿着这些钱用于网络赌博，裴某又让马某1买车，买车后裴某还把马某1的车做了抵押贷款，钱也进了裴某手里，当时马某1跟她说这些话时她还把交谈内容录了音。12、录音光盘证实，马某1陈述称他被别人“套路”了，他准备自己开一家真正的装潢设计公司。13、证人门某的证言证实，她2017年5月通过裴某到家美丽装潢设计有限公司做打字员，该公司没做装修业务，就是从事放贷业务。14、证人赵某2的证言证实，他是诚实房产的业务员，裴某与其联系，将马某1位于××区的房子挂到他们中介公司出卖，最终以73.5万元的价格卖给李某4。期间裴某打电话咨询过解押事宜，并亲自带着马某1到诚实房产松秀园店进行协商，希望房产中介可以帮忙解押。15、证人李某4的证言证实，他通过诚实房产以73.5万元的××区房屋，面积111.76平米。2017年4月底付了2万元定金,2017年7月份交给马某17万元,算是给马某1的首付款,2017年9月份银行贷款下来后,他把欠马某1的购房尾款64.5万元一次性还清了。16、证人张某（李某4的妻子）的证言证实，其丈夫购买了马某1的房子，她陪同李某4于2017年6月27日在园林路中国农业银行交了首付款，并以她的名字办理了贷款。17、赤峰市松山区字第112021625391号房权证、完税证明、增值税普通发票、销售不动产统一发票、商品房买卖合同证实，马某1对位于赤峰市××区东侧、桥西大街南、临潢大街北丰泽园小区3-1-01242室房产拥有合法产权。18、房地产买卖合同、房屋买卖合同、李某4中国农业银行卡交易明细证实，马某1与李某4于2017年4月28日签订了房屋买卖合同，合同约定总房款是73.5万元，同日李某4交给马某12万元的购房定金，于2017年6月27日通过银行转账给马某17万元。房产局备案的房屋买卖合同签订日期为2017年7月21日。19、马某1银行卡交易明细、马某1住房购置贷款历史明细表证实，2017年9月11日，李某4转存入64.5万元购房尾款；2017年7月12日，从马某1的尾号为3670的中国农业银行卡现支25.6万元；2017年7月12日，通过住房购置贷款账号归还了房贷本金263887.5元，利息1077.54元。20、车辆登记证证实，2017年6月29日，马某1以购买方式，登记入户车牌号码为×××，2017年7月12日该车抵押登记，抵押权人为铭创融资租赁（深圳）有限公司，2017年11月9日解除抵押；2017年11月10日抵押登记，抵押权人为和信金融信息服务（北京）有限公司赤峰分公司，2017年11月13日解除抵押；2017年11月15日抵押登记，抵押权人为钱隆（深圳）融资租赁有限公司。21、马某1中国农业银行卡（×××）交易明细证实，2017年6月29日焦某跨行转存2万元，贾正南分两次一共转存9.5万元，支出12万元。22、证人边某的证言证实，他是宜聚网贷公司的工作人员。2017年7月12日，焦某带马某1在宜聚网贷公司以×××号奥迪车质押借款27万元，扣除各项费用实际付款25.695万元。2017年8月11日，马某1借款到期，马某1还不上质押借款，想继续做抵押贷款，把车开走，但公司只能借给他17万元，后裴某给宜聚网贷总公司张凯的账户转了27万元，将第一笔质押贷款结清。在裴某的鼓动下，马某1于当日在宜聚网贷公司第二次抵押了奥迪车，借款17万元，扣除各项费用实际得款16.599万元。两次借款焦某均收取中介费，第一次收取中介费8100元，第二次收取中介费4300元，合计为11500元。23、借款合同、支付申请单、汇款明细、车辆评估价值表证实，宜聚网贷公司对马某1的×××奥迪车评估价值为叁拾万柒仟圆整（307000.00元），马某1于2017年7月12日与宜聚网贷公司张凯签订了27万元的质押借款合同，月利率15‰，借期1个月；扣除2700元当月利息、1350元服务费、8100元中介费、500元停车费和400元抵押登记费，马某1实际到账金额为25.695万元。2017年8月11日宜聚网总公司张凯的中国工商银行账号收到7万元和20万元的实时汇款，汇款人附言为赤峰马某1结清。同日，马某1在宜聚网公司抵押车辆，借款金额为17万，月利率13‰，借期24个月，扣除1700元当月利息、510元服务费、600元GPS安装费、1200元GPS流量费，马某1实际抵押借款到账金额为16.599万元。24、马某1中国农业银行（×××）账户明细证明，马某1此账户分别于2017年7月12日和2017年8月11日有两笔大额转存，一笔为25.695万元，一笔为16.599万元。25、边某微信转账单证实，边某于2017年7月12日通过微信转账，转给努力（微信号所有人焦某，微信号为×××）8100元；于2017年9月20日通过微信转账转给努力3400元。26、边某辨认笔录证实，2018年8月16日,在赤峰市松山区公安分局刑事侦查大队辨认室内,在见证人张广文的见证下,侦查员将一组10张不同男性正面免冠照片,分别编为1号至10号,其中1号照片为辨认对象焦某。经边某辨认,确认1号照片中的男子就是介绍马某1质押借款并收取中介费的人。2018年8月16日,在赤峰市松山区公安分局刑事侦查大队辨认室内,在见证人张广文的见证下,侦查员将一组10张不同男性正面免冠照片,分别编为1号至10号,其中3号照片是辨认对象裴某。经边某辨认,确认3号照片中的男子就是操东北口音替马某1偿还贷款，并要求马某1办理二次汽车抵押贷款的男子。27、证人解某的证言证实，2017年8月11日，裴某联系他，称将自己的×××号奥迪车抵押给他借款12万元，在此之前，裴某给他打电话说他想用点钱，用一辆奥迪车作质押，但车在一个叫马某1的兄弟名下，让他代收手续费，他当时挺疑惑，就问裴某为什么自己的车还收手续费，裴某说里面有别的事，他也没多问；当日，他给马某1作了12万元的质押借款手续，扣除当月利息、手续费等费用，实际付给马某111.46万元，付给裴某提成2400元。2017年9月12日，马某1往他的帐户转了12万元，当时是裴某给他打电话说还钱，还完钱后，裴某和马某1一起到公司把车提走了。2017年10月11日，裴某给他打电话说再把那辆奥迪车押到他这用钱，然后就领着马某1到了公司，他又给马某1做了12万的贷款，给了裴某2400元的中介费，实付马某111.46万。这几次他都认为是裴某用钱，因为都是裴某给他打电话联系，所以要钱也是向裴某要，而且他和马某1也没有联系，相互之间没有电话。2017年11月初，他给裴某打电话催款，过几天裴某给他打电话，说让他出点钱，把买这车的贷款还上，把奥迪车的大绿本拿出来，然后把这个车抵押到别的公司，贷出的钱再还他。他于2017年11月9日代马某1偿还宜聚网贷公司16.595万元。2017年11月11日，借款合同到期，他给裴某打电话催款，裴某说把车抵押给承德，那边抵押放款额度大，把钱借出来就还。2017年11月15日，裴某领着马某1到他手拿车的绿本，说到别的公司借钱还他，他打发人跟着裴某、马某1去的，不知道从哪里借的钱，按约定给他转账18.89万元；第二天裴某又领着马某1到他公司把车提出来去承德作抵押，他也打发人跟着去了，后来知道马某1在承德把车押了14万，往他银行账户上转了12.53万；两次借钱的利息、停车费也没按裴某和他约定的来，裴某和他一商量，他就把他的28.595万元欠款扣除利息，剩下的2.482万元于2017年11月19日通过银行转给裴某了。28、汽车质押借款协议书、还款承诺书、借条、逾期变卖委托书、逾期告知书、借据、行驶证、×××号奥迪车辆的照片证实，2017年8月11日，马某1在解某处质押借款12万元，月利率20‰，借期2个月；2017年10月11日，马某1在解某处质押借款12万元，月利率20‰，借期1个月。29、马某1银行卡客户交易明细证实，2017年9月12日，马某1转支给解某12万元。2017年10月11日，谢鹏飞转存入该账号10.09万元；2017年11月15日，转账支取给解某15万元；2017年11月15日，转账支取给解某3.89万元，2017年11月16日，转账给解某12.53万元。。30、网上银行电子回单证实，2017年11月9日解某转账给张凯16.595万元。31、解某建行个人交易明细、网上银行电子回单证实，2017年11月15日马某1账户向解某转账两笔共计188900元；2017年11月16日马某1向解某账户转账125300元。32、解某农业银行银行卡交易明细清单、网上银行电子回单证实，解某于2017年11月19日通过支付宝转账给裴某24820元。33、证人苑某的证言证实，他是天顺祥信息咨询有限责任公司业务经理，2017年11月15日，马某1和另外一个人以×××号奥迪车抵押，向天顺祥信息咨询有限责任公司借款20万元，月利率10‰,借期36个月，实际付款18.895万元。一个月后，马某1的父亲给马某1偿还了3个月共计3万元的贷款，后来知道马某1自杀了，也没有按期偿还贷款，他们装在那辆车上的GPS已经被拆除了，现在也不知道那辆车在哪。34、接受证据材料清单、车辆登记证、汽车融资租赁合同、车辆状态评估表证实，马某1于2017年11月15日以×××号奥迪车向天顺祥信息咨询有限责任公司抵押贷款20万元。35、汇款凭证证实，天顺祥信息咨询有限责任公司的王丹通过交通银行实时转账的方式，于2017年11月15日22许，转账给马某1四笔款项，合计为18.895万元。36、马某1银行卡客户交易明细详单证实，2017年11月15日，王丹分四笔转入马某1账户共计18.895万元。37、证人陈某2的证言证实，她是承德车之都二手车公司的工作人员，2017年11月16日，赤峰一个姓裴的男子领着马某1来到她们公司做车辆质押贷款，马某1以×××号奥迪车辆质押借款14万元，实际借得13.5万元，借期一个月，利息5000元，因到期未还，该车已被转押。马某1在和她们公司签订合同时她们有同步录音录像，可以提供给侦查机关。38、视频光盘证实，马某1于2017年11月16日在承德市车之都二手车公司以×××号奥迪车质押贷款的过程。39、汇款凭证、银行卡客户交易明细详单证实，车之都员工刘江涛于2017年11月16日通过手机银行，向马某1汇款13.5万元，同日，承德刘江涛转账存入马某1银行卡13.5万元。40、马某1银行卡客户交易明细详单证实，2017年9月12日转账给裴某5万元；2017年9月12日转账给赵某140万元；2017年10月21日，马某1转账给赵某11万元；2017年11月21日马某1转支5000元给吕某；2017年12月5日，马某1转账给裴某1.8万元。41、赵某1建行卡客户交易明细详单证实，2017年9月12日，马某1农行卡向赵某1该卡汇入40万元；2017年9月12日，赵某1该卡分两笔转给焦某共计7万元。2017年10月21日，马某1尾号为8536的银行卡汇入赵某1该卡1万元。42、马某1手机短信内容证实，吕某通知马某1给裴某打电话，要求马某1偿还裴某债务。43、证人马某4（马某1的叔伯姐姐）、李国（马某1的姑父）、马某5（马某1的叔叔）、马某6（马某1二叔）等证言证实，2017年1月3日，他们在马某1家协助马某1父母办理马某1丧事过程中，裴某和一名男子到马某3家赵马某1索要债务，听马某3说，那两个人原来曾到马某3家里要过债。44、被害人徐某的陈述证实，2017年3月15日，他向裴某借了3.2万元，约定用10天，利息3200元，500元家访费，用他恒基馨居的房子做抵押。当时签的是6.4万的欠条和六年的房屋租赁合同，如果他还不上钱，贷款就抵房租了，当天裴某带着赵某1和焦某去他家和碳厂都看了。签约当天他付了700元的家访费，到期后付了3700的利息，约定再使用十天。过了几天他又用江淮汽车抵押从裴某处又借了1.5万元，借期10天，利息1500元，当时打的3万元的欠条，签了汽车买卖合同，这笔钱到期就还上了，还了1.65万元，但第一笔借款没还上。4月4日他偿还3700元利息，4月13日、15日分两次支付利息3000元，4月24日到期没钱支付利息了，裴某、赵某1、焦某到他的碳厂催债，要开他的车，后来他把恒基馨居的房子钥匙给了裴某，但是裴某也没去住过。5月末，裴某带着赵某1、焦某和一个带眼镜的（后来知道叫马某1）到碳厂催债，他与裴某协商，裴某最终同意此后借款利息按每月3000元支付，当月开始他即按此约定支付至9月15日，分四次计支付了11400元利息。2017年8月21日，裴某引荐他认识马某1，说马某1刚把楼房卖了，手里有钱，用钱可以朝马借，后因为马某1借钱手续太繁琐，他没借。2017年9月14日，裴某给他打电话说把他房子租出去了，租一年，租金17000元；9月15日他妻子董某与马某1在恒基馨居签的房屋租赁合同，把房子租给马某1。租金1.7万元当天就直接让裴某拿走了，他向裴某要租金，裴某就说要是急用钱，可以让马某1借给他2万元。9月16日在恒基馨居楼房，裴某也在现场，他从马某1那借了2万，约定每个月利息1500元，他给马某1打了欠条，裴某还让他和马某1签了三年的房租租赁合同，并让他给马某1写了一张5.1万的收据。后他和裴某结算，再给裴某2万元，他们的债务就两清了。因他没钱还债，裴某说把帐都转到马某1身上，让他从马某1处借钱还裴某，他让裴某跟马某1协商，马某1同意就行。9月23日上午，他、裴某、马某1、董某在中昊大楼下，他要从马某1那借2万，裴某说扣除利息不够还他的钱，让他借3万，1.2角的利息，这样马某1借给他3万元，实付2.64万元，裴某直接从马某1手拿了2万，给他0.64万元，他和裴某的帐就清了。45、证人董某是徐某的妻子，她的证言内容与徐某证实内容一致。46、辨认笔录、辨认照片证实，2018年8月21日,在赤峰市松山区公安分局刑事侦查大队辨认室内,在见证人张广文的见证下,侦查人员将二组（每组10张）不同男性正面免冠照片按组分别编为1号照片至10号照片,其中第一组照片中的5号是赵某1，第二组照片中的1号是焦某。经徐某辨认,确认第一组中的5号照片中男子就是与裴某一起去碳场要债的人，确认第二组中的1号照片中男子就是与裴某一起去碳场要债的人。47、徐某与裴某微信截图证实，徐某通过微信分别于2017年4月13日、4月15日、7月5日、9月8日转账给裴某利息款2000元、1000元、3000元、3400元。48、被害人蔡某的陈述证实，因其在吉林时曾向裴某借款，到期还不上钱就开始躲着裴某，裴某到他老家去找，让家人还钱，迫于压力他给裴某打电话求情，裴某让蔡某来赤峰给他打工还钱。到赤峰后先在医院给吕某陪床，后裴某让他出去揽装修的活，说一个月给6000元工资，干了一个月，也没什么业务，裴某就说工资降到4000元，在公司干了四个月，一共发了2000元钱。后来裴某对他说，挣工资还钱慢，给他买台车。他同意后，裴某、吕某、焦某他们几个到桥北二手车市场看的车，在顺义车行，裴某找了一个叫东子的中间人帮着谈的价，以11.2万买了一辆黑色凯美瑞轿车，裴某交了2.5万元首付，他做了三年的贷款。这辆车买了一个月，裴某就让焦某找了一个叫赤峰鑫唐风小额贷款公司的抵押公司，当时是焦某、吕某和他一起去做的抵押，他签的字，打了2万的欠条，到手是1.7万元，钱拿到公司以后就让吕某接过去给了裴某。过了二十多天，裴某又联系一个在锦州搞抵押的人，赵某1、吕某、裴某和他在锦州高速收费站，裴某他们就把车质押出去了，他在合同上签的字，内容他没看，对方通过手机给裴某转的帐，裴某说转了4.7万元。后来一个叫王某2的人自称是买车人给他打电话，说车被赤峰鑫唐风小额贷款公司的人弄走了，让他出钱解决，他找裴某，裴某不管，后王某2拿3.2万元从赤峰鑫唐风小额贷款公司把车提出来了，他给王某2打了一张10万的欠条，王某2说还他3.2万元就行了，现在他每个月都还一点给王某2。这辆车三年的贷款是12.6万元，他还了5期是1.75万元，还剩10.85万元要还。这期间，裴某让他把车卖了还钱，他觉得不对劲，就偷着开车跑了，一直跑到北京，裴某一直打电话，在电话里还威胁他，他迫于压力，又从北京回到赤峰，因为这件事裴某骂了他一顿。裴某借钱给马某1买的奥迪A6轿车，但是车一直是裴某和吕某开着，他听吕某说过，马某1卖楼房是为了跟着裴某往外放钱。49、证人史某的证言证实，大约是2017年5月13日，裴某、蔡某和一个胳膊上打着石膏的人找到他，由他帮忙砍价在赤峰市红山区顺意车行以11.1万元的价格购买了一辆黑色丰田凯美瑞轿车，首付2.2万元，在平安车贷公司贷款11.1万，平安车贷公司给他提成3000多元。50、辨认照片、辨认笔录证实，2018年8月28日,在赤峰市松山区公安分局刑事侦查大队辨认室内,在见证人张广文的见证下,侦查人员将一组10张不同男性正面免冠照片分别编为1号至10号,其中7号照片是辨认对象吕某。经史某辨认,确认7号照片中的男子就是与裴某一起去买车的胳膊上打石膏的男子。51、证人李某5的证言证实，2017年5月13日，史某领着3个人到他位于赤峰市红山区桥北的顺意车行，以11.1万元的价格购买了一辆黑色2.0自动挡丰田凯美瑞轿车。5月16日缴纳了2.2万元的首付，5月17日补齐了后续的尾款。52、辨认笔录、辨认照片证实，2018年8月27日,在赤峰市松山区公安分局刑事侦查大队辨认室内,在见证人张广文的见证下,侦查人员将三组(每组10张)不同男性正面免冠照片,按组分别编为1号至10号,其中第一组照片中7号照片为吕某、第二组照片中的3号照片为裴某，第三组照片中的1号照片为蔡某。经史某辨认,确认第一组7号照片、第二组3号照片、第二组1号照片中的男子均是史某带领去买车的人。53、证人夏某的证言证实，他是赤峰鑫唐风小额贷款公司经理，2017年7月6日，一个柳姓业务员和焦某，带着蔡某到其公司做汽车抵押借款。蔡某用一辆黑色凯美瑞轿车抵押借款2万元，实际付给蔡某1.7万元。到7月30日月底蔡某没有还款，也无法与蔡某取得联系，直到2017年9月份，他们通过GPS发现车在辽宁锦州，于是将车开回。一个叫王某2的人说车已经抵押给他了，2017年10月末，王某2和车主蔡某以3.2万元人民币把车赎出去了。包括借贷本金2万和利息1500元，多出的1.05万元包括去锦州开车的费用。54、转账明细证实，夏某向蔡某账户转账1.7万元、转账给A00和信车贷柳妮800元。55、证人王某1的证言证实，裴某通过他居中联系，以4.7万元价格将一辆凯美瑞轿车质押给马某2，马某2给他4000元中介费，他给了裴某2000元。56、王某1微信转账记录证实，王某1从帮助裴某联系押车所得的中介费中，转给裴某2000元。57、证人马某2的证言证实，经王某1的介绍，在锦州高速收费站，蔡某以4.7万元的价格将新购买的一辆凯美瑞轿车质押给他，质押借款是用李阳的银行卡支付的，他付给王某14000元中介费。一周后，他通过中介，将那辆凯美瑞轿车以6.3万元的价格转抵押给了锦州的王某2。58、李阳的中国建设银行卡个人活期账户交易明细证实，2017年7月22日，跨行转出4.7万元给裴某，同日跨行转出4000元给王某1。59、视听光盘一张证实，蔡某与马某2抵押贷款的过程。60、证人王某2的证言证实，2017年7月26日，他在锦州东高速口看了一辆丰田凯美瑞轿车，以6.3万元的价格从马某2手中购买了那辆车。用现金进行的交易，也没有任何手续，随着带了一份马某2和车主蔡某的抵押手续的视频。在六天后的晚上，车被赤峰鑫唐风小额贷款公司开回去了，他联系了车主蔡某，并借钱给蔡某将车赎回。61、被害人陈某1的陈述证实，2017年2月份的时候，他在裴某处借了2万元的高利贷，期限是20天，利息共计4000元，打了2万的借条，焦某和赵某1去松北家园看了他的房子，焦某与他签了房屋租赁协议，租期10年，然后给了他16000元现金。到第17天的时候，一个叫吕某的给他打电话说马上要还钱了，他当时手里没钱，问可不可以再用20天，他付利息。打完电话后裴某就给他打电话，说想继续用就得把他家房子空出来一间，他们得住进去一个人，他也同意了。过后那个叫吕某的就住进他家里了，那段时间他也没在家，他知道吕某肯定去住了。又过了十天，他提前跟裴某说他得把房子卖了才能还钱，裴某问他卖了房子要去哪里住，他说肯定得去岳母家住，裴某让他带着赵某1到他岳母家门口看了住址。后来听他岳母说，有两个男的去他岳母家催他还债。房屋卖了后，中介公司直接从房款中扣了28000元给了裴某。62、证人于某的证言证实，她是陈某1的前妻，陈某1因为欠款把房子卖了，在欠款过程中，曾有人去她母亲家索债。63、证人宋某的证言证实，她是于某的母亲，曾有两个男子声称陈某1欠钱去她家索债。64、证人杜某的证言证实，她通过中介公司买了陈某1的房子。65、吕某刑事判决书、释放证明证实，2016年9月22日，吕某因犯容留他人吸毒罪，被吉林省桦甸市人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金三万五千元，2017年1月20日刑满释放。66、裴某、赵某1、吕某、焦某人口基本信息证实，四被告人的自然身份情况。67、被告人裴某的供述证实，他2016年4月以焦某的名义注册了赤峰家美丽装潢设计有限公司，2017年3月未经注册成立天成空放公司，这两个公司最初成员有他、焦某和赵某1，2017年5月吕某加入，公司主要业务是放高利贷，公司的资金主要都是他投的，负责人是他，工作人员有焦某、赵某1，后来有吕某。他负责公司的全面业务，焦某负责介绍客户、赵某1负责签合同，吕某主要负责贷款客户的家访工作，同时他们几个人也负责催收欠款。公司的借款客户都是通过公司以外的业务员介绍去的，他们审查借款客户的借款条件，只要客户符合有固定住所、有固定工作、有车辆中的其中一项，就能借钱。根据客户相应的贷款条件签订相关合同，签订的合同有借款合同、房屋租赁合同和车辆买卖合同等，多数的人为了能借到钱都会签订房屋租赁合同、汽车买卖合同或者书写借款额的双倍欠条。向外的借款的利率都是月息7分至1角不等。公司一般会先扣除借期利息，将剩余的款项再交给对方。如果借款人到期不还，他们就打电话催，打电话还是还不上，他就带着焦某、吕某、赵某1去借款人家里直接要，能还的继续按利息来，一万块钱过一天交违约金500，过两天交1000，依次类推，如果实在要不回来的话就把房子租出去。马某1第一次向他借钱是通过中介联系的，用房子作抵押借了2万元人民币，他们签了合同，借款时限是一个月，直接扣除一个月的利息。第二次借款是他提议让马某1在家美丽装潢设计有限公司入股后，他与马某1一起买了一个面包车，还有一些办公用品，一共花了4万元人民币，他借给马某11万元人民币。第三次借款是2017年6、7月份，他和马某1到桥北买了一辆奥迪A6车，他以七分钱的月利率一共借给马某134万元，包括焦某的5万，吕某的2万，赵某1的1万，马某1用了三个月；马某1把房子卖了后，还了他40万元，马某1现在还欠他4、5万元。马某1买的车多数都是他在开，赵某1和吕某有时候也开，马某1由于没有驾驶证从来不开这个车。后来马某1急用钱就把这个车抵押出去了。在解某那里抵押车、去承德抵押车是他帮着联系的。他给马某1及其父母打过电话催过债。赤峰市松山区五三碳场一个李姓的老板从他那借过钱，蔡某从他手里面借过钱，剩下的他记不清了。在他开装潢公司期间，蔡某回天津了，他带着吕某和赵某1，从河北高速上把蔡某找回来的。68、被告人焦某的供述证实，2016年年底的时候，裴某在赤峰中昊大厦14楼开了一个天成空放公司，从事往外放贷款业务，这个公司没有在工商局注册。后来裴某找他、赵某1、吕某一起经营这个公司，他先后投入了2万元钱，在此之前，他在工商局注册了赤峰家美丽装潢设计有限公司，他是法定代表人，实际的负责人是裴某，主要的业务也是对外做贷款。2017有夏季的一天，具体时间记不清楚了，马某1在裴某手里借了2万元钱，实际给了马某116000元，还和马某1签订了一个房屋租赁合同，那个房子在××区，当时约定是1个月内归还欠款，借款到期之后，马某1只把利息还上了。裴某提出和马某1一起开装潢公司，这样马某1就和他们在一起了。在一起后，马某1还房贷又在裴某手里借了钱，到最后实在还不上钱了，裴某就和他，吕某，赵某1说“让马某1把房子卖了，然后把他卖房子的钱拿过来，咱们投资赚钱”，他们都同意，后来裴某就和马某1说把房子卖了，用卖房子的钱一起投资赚钱，给马某12分钱利息，马某1也同意。马某1的房子在银行有20多万元的贷款，需要解押，裴某就借给他钱去解押，马某1好像后来给了裴某4、5万元的利息。裴某和马某1商量买回来一辆奥迪A6轿车，当时是说花了32万买的，车是马某1买的，钱是向裴某借的，马某1还不上钱，裴某就让马某1用车贷款还钱，他帮忙联系的宜聚网贷公司，从那以车质押贷了20几万元，后来裴某出资把车赎回来了，之后又把车抵押给桥北一个叫谢老大的人，最后又把车抵押到承德了。马某1买车时，他通过裴某借给马某15万元，后连本带息得了5.7万元。让马某1卖房、买车、押车，这些主意都是裴某想出来的，裴某想出这些主意来都会和他、赵某1、吕某商量一下。裴某让他们几个平时多和马某1在一起，出去玩都叫着马某1，让马某1感受到他们没有在骗他。蔡某也欠裴某钱，在公司待了一段时间，后来蔡某跑了，裴某领着赵某1和吕某把蔡某从外地找回来的，后来蔡某把自己的车抵押了，把钱还给裴某了。69、被告人赵某1的供述证实，天成空放公司是2017年3月份开的，主要经营向外放款的业务，公司的资金都是裴某和焦某投的，负责人是裴某，工作人员就是他和焦某、吕某三个人，裴某负责公司的全面业务，焦某、吕某和他主要负责贷款客户的家访和催收欠款。公司的借款客户都是通过公司以外的业务员介绍的，只要客户符合有固定住所、有固定工作、有车辆中的其中一项，就能借钱。他们根据客户相应的贷款条件签订相关合同，并让对方写欠条，公司先扣除一部分利息后，将剩余的款项交给对方。签订的合同有借款合同、房屋租赁合同和车辆买卖合同等，如借款的客户有房产，他们就签订一份房屋租赁合同，一份借款合同，然后将出借资金充当租赁费给客户，并让客户写收条，最后再让客户写一张欠条；如借款的客户有车，签订一份汽车买卖合同和一份借款合同，让客户写一张汽车买卖的收条，再写一张欠条。客户给写的欠条都是未扣除利息金额的欠条，有的时候还要求客户写双倍欠条。他们向外借款的利率都是月息1角至2角不等，如果借款客户不能按时还钱，他们就会采用给客户家属打电话、执行客户房产、车辆、让其支付高额违约金、辱骂等方式索债，让对方害怕后，及时还钱。他在公司期间，一共有至少二十多人去那里借过高利贷，他只知道徐某和马某1这两个人的姓名。2017年几月份记不清了，马某1当时说他父亲住院需要用钱，在公司里向裴某和焦某借了不是一万元钱就是二万元钱，月息是1角多，以丰泽园小区的楼房与公司签订的房屋租赁合同和借款合同。贷款到期后，马某1没有将贷款还上，由于利息太高，欠款就越滚越多，导致马某1没有能力还款了。裴某见马某1还不上钱了，就开始设计马某1了，是裴某当着他、焦某、吕某的面提出要设计马某1的，他们当时也都同意。裴某让马某1卖掉自己的房子合伙开装修公司，说装修公司肯定挣钱，但是这公司就是个皮包公司，一个装修的活也没有干。在这期间，裴某又提出让马某1买一辆车，说买完车去做贷款能挣到钱，马某1也同意了。马某1没有钱买车，裴某就主动提出借钱给马某1买车，这样裴某借给马某130多万元人民币买了一辆奥迪A6轿车。马某1卖房子的时候，由于房子有贷款，需要将贷款还清解押房本后才能进行买卖。裴某就帮马某1联系二手房中介，帮助马某1解押房本，由于当时没有解押房本的钱，裴某就将马某1购买的奥迪A6车抵押给-个叫解老大的人了，这些钱还不够，裴某又帮着凑了一些，最后将马某1的房本解押了。然后裴某又通过中介将马某1的房子卖出去了。房子卖出去后，除去贷款，马某1最后得到了40多万元，这些钱到手后，裴某就让马某1到银行将这些钱转到他的银行卡里了，因为裴某的银行卡被查封了，所以钱是转到他卡里的。之后裴某他们又在宁城县开了一家名叫富勤宜贷的贷款公司，在宁城干了大约二十多天后，他就去通辽的一家贷款公司打工了。蔡某应该是欠裴某钱还不上了，到公司打工还债。蔡某到公司以后从裴某手里借钱买车，后来开车跑了，裴某带着他、吕某去北京找，在高速上找到蔡某并带回赤峰，蔡某一共借了多少钱他不知道，后来蔡某把钱都还上了。70、被告人吕某的供述证实，2017年5月开始，他在天成空放公司工作，天成空放公司老板是裴某，裴某、焦某负责找客户，裴某根据借款人家里情况，如果没有房子、车就不借，如客户有房子就签订租赁合同，到期还不了，房子就租给他们；如果有车，就签一个买卖合同，这些借条和合同都是以裴某个人名义签订的，签完后会将第一期的利息扣除，将剩余钱款给客户，如果还不上就打电话骂、去家里找借款人，如果还不还钱就砸玻璃，或贴身跟着客户。马某1是2017年4月份借的钱，当时马某1有房子，就签订了借款手续和租赁合同，后来裴某为了将马某1的房子骗过来，与马某1合伙开装潢公司，先期由裴某出资，到时候一人一半，算裴某借给马某1的。装修公司开了两个月后就开不下去了，那会马某1就欠裴某有5、6万元左右，每个月1毛的利息。他知道裴某的意思是一点一点借给马某1钱，一点一点滚利息，积少成多，这样马某1卖房子的钱就给裴某了。裴某为了尽快得到马某1房子，借给马某1钱让他买车，买完车后，裴某说借给马某1的钱每月产生3万多元的利息，让马某1把车押出去，用抵押的钱还房贷，房子就能卖了。马某1怕走3万利息钱，就把车做了抵押，还了房款，卖了房子后，把钱通过转账给了赵某1，这时马某1就不欠裴某钱了。马某1找裴某想把那辆车在抵押那赎出来，裴某就又借给马某120万元左右，把那辆车赎了出来，这样马某1就又欠裴某钱了，并且还是1毛的利息，因为马某1那会已经身无分文而且没有住的地方，马某1就想在裴某那借钱也向外放高利贷，裴某正好有个客户在五三那碳场住，那个客户欠裴某钱一直要不出来，裴某为了把这个钱要回来，就借钱给马某1，然后让马某1把这个钱借给五三碳场的那个客户，告诉马某1借给这个客户后就能在碳场的房子住了，租金就算利息钱，慢慢的五三碳场的那个房子就有可能弄到马某1手里了。实际裴某就是骗马某1的，因为马某1还有辆车可以抵押，裴某就想把五三碳场的那个黑账抹掉，把债务转移到马某1身上。马某1就在裴某那又借了5万元左右，分几次借给了五三碳场的那个客户，那个客户拿这笔钱还上了裴某。后来裴某又向马某1要钱，马某1就把这辆车抵押到永业广场的一个小额贷款公司，但这回贷出多少钱他不知道，贷出的钱都给了裴某了，最后马某1欠裴某好像只剩不到5万元了。马某1房本没下来之前，裴某都是哄着马某1，说利息都先不给算，实际利息钱都给马某1算着呢，裴某对他和焦某说，让他们一起把与马某1捧起来，让马某1多向他们借钱，目的就要把马某1的房子弄过来。在向马某1追要欠款时，裴某让他贴身看着马某1，马某1去哪他就去哪，基本上白天他都是和马某1在一起。根据上述查明的事实，依据相关法律规定，对被告人的相关辩解及辩护人的辩护意见做如下评判：1、关于裴某、赵某1、吕某有关其行为不够成诈骗罪的辩解意见，赵某1辩护人关于公诉机关指控赵某1犯有诈骗罪不能成立的意见，经查，裴某、赵某1、吕某为追求高额借款利息并赚取其他抵押、质押借款公司的中介费用，利用马某1社会经验不足，急切逐利的心理，诱使、帮助马某1入股并不实际开展装潢业务的公司、出卖房屋、购买车辆、再用所购车辆反复抵押、质押借款，在此过程中，向马某1高息出贷，并从抵押、质押公司处获取高额好处费，逐步码高马某1所负债务，从中赚取高额借款利息及中介费用，致使马某1车辆、房屋全数损失，并负有巨额债务；为收回徐某高息欠款，以高息为诱饵，诱使马某1向徐某出借资金，并迫使徐某接受马某1的高息借款并用于偿还欠裴某等人债务，通过转账平贷的方式，骗取马某1、徐某财物，其非法占有目的明确，所采用的手段具有欺骗性，符合诈骗罪构成要件。具体相关事实有马某1的遗书、被害人徐某、陈某1、蔡某的陈述，解某等人的证言，银行交易流水，微信转账记录，焦某、赵某1、吕某供述在案佐证，且该系列证据能够相互印证，能够形成完成的证据链条，四被告人蓄意诈骗被害人马某1、徐某的事实清楚，证据确实充分，上述被告人的辩解及辩护人的辩护意见不能成立，本院不予支持。2、关于焦某、赵某1、吕某的辩护人提出的应将被告人出借本金在诈骗金额予以减除的意见，经查，该意见符合最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的相关规定，本院予以支持。3、关于裴某、焦某辩护人提出的马某1自杀与裴某、焦某等人的诈骗行为没有因果关系的辩护意见，经查，在案的马某1自杀前亲笔遗书显示，马某1系因裴某等人采用欺瞒、哄骗的手法多次骗取其钱财，致其房屋、车辆全数损失后，仍然背负巨额债务，无力偿还，因此决定自杀。故二辩护人的辩护意见与查明的事实不符，本院不予支持。4、关于焦某、赵某1、吕某的辩护人提出的焦某、赵某1、吕某应系从犯的辩护观点，经查，裴某等四被告人在共同犯罪中，分工明确，相互配合，在非法占有目的下共同实施了向马某1出借资金，为马某1联系贷款公司，暗中收取中介费用、欺瞒、哄骗马某1等行为，相较于被告人裴某，三被告人所起作用相对较小，不宜区分主从。三辩护人的辩护意见不能成立，本院不予支持。本院认为，被告人裴某、焦某、赵某1、吕某以非法占有为目的，采用欺瞒、诱哄、转账平贷等欺骗手段，骗取马某1、徐某钱财，给被害人造成巨大损失并导致马某1自杀的严重后果，诈骗数额巨大，情节严重，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。四被告人共同策划、配合、实施了上述行为，系共同犯罪；在共同犯罪中，焦某、赵某1、吕某所起作用相对较小，可酌情从轻予以处罚；焦某认罪态度较好，可酌情从轻处罚；吕某前因犯容留他人吸毒罪被判处有期徒刑六个月，刑罚执行完毕后五年内又犯本罪，系累犯，依法应从重处罚。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人裴某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币人民币四十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月5日起至2028年4月4日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。)二、被告人焦某犯诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月8日起至2027年4月7日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。)三、被告人赵某1犯诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月5日起至2027年4月4日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。)四、被告人吕某犯诈骗罪，判处有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币二十五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年4月5日起至2026年10月4日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。)五、继续追缴违法所得人民币21.472万元，发还被害人。六、追缴裴某用于违法放贷的资金人民币28.7万元，焦某用于违法放贷的资金人民币5万元，赵某1用于违法放贷的资金人民币1万元，吕某用于违法放贷的资金人民币2万元，予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 尹宝泉审判员 郝文杰审判员 谢飞飞 二○一九年五月三十一日书记员 车艳姣