浙江省奉化市人民法院刑 事 判 决 书（2014）甬奉刑初字第209号公诉机关浙江省奉化市人民检察院。被告人夏某，于浙江省奉化市，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年8月20日被奉化市公安局刑事拘留，同月26日转取保候审。法定代理人邬惠英，于浙江省奉化市，农民。辩护人谢成杰，浙江求是行律师事务所律师。奉化市法律援助中心指派。奉化市人民检察院以奉检刑诉（2013）1093号起诉书指控被告人夏某犯信用卡诈骗罪，于2014年2月24日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。奉化市人民检察院指派代理检察员陆元桔、竺仕丽出庭支持公诉，被告人夏某及其法定代理人邬惠英、辩护人谢成杰均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人夏某凭自己申领的宁波银行汇通卡、民生银行宁波分行的白金信用卡，以刷卡消费、套现等形式进行透支，至2013年二张信用卡透支本金共计人民币13万余元，经银行工作人员多次催收，被告人夏某超过三个月仍未归还。为证明上述事实，公诉机关向法庭提交了相应的证据，公诉机关认为被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，予以判处。因被告人系限定刑事责任能力人，公诉机关当庭建议对被告人判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金。被告人夏某及其法定代理人、辩护人对上述犯罪事实、定性均无异议，辩护人认为被告人系限定责任能力人，且已由其亲属归还银行欠款，要求对被告人依法减轻处罚，并适用缓刑。经审理查明：2007年1月，被告人夏某向宁波银行申领了一张汇通卡，卡号为62×××06，后其以刷卡消费、套现等形式进行透支，至2013年1月25日，其已透支本金人民币60342.62元。经银行工作人员多次催收，被告人夏某超过三个月仍未归还。2012年4月，被告人夏某向民生银行宁波分行申领了一张白金信用卡，卡号为35×××98，后其以刷卡消费、套现等形式进行透支，至2013年8月，其已透支本金人民币69783.76元。经银行工作人员多次催收，被告人夏某超过三个月仍未归还。2013年8月19日，被告人夏某被抓获，到案后，被告人夏某如实供述犯罪事实。案发后，被告人夏某家属代为归还宁波银行全部款息、民生银行全部欠款及部分利息，剩余部分民生银行予以减免。经宁波安康医院司法鉴定所鉴定，被告人夏某法定能力评定为限定刑事责任能力。上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据证实：1、宁波银行信用卡部出具的关于夏某涉嫌信用卡恶意透支的报案材料、催收记录、透支情况一览表、申请材料、对账单等，证实被告人夏某通过宁波银行的信用卡进行消费和提现，至2012年1月5日累计消费、提现本金60342.62元，自2012年10月，银行工作人员就开始催收，都通知到被告人夏某。已逾期5个月未归还。2、存款回单、证明，证实被告人夏某于2013年8月20日归还宁波银行本息66000元，其账户截止2013年8月20日为止所有欠款已还清，信用卡已销户。3、证人卓某的证言，证实其在宁波银行上班，客户夏某于2007年1月份在其银行办了一张信用额度为10000元的信用卡，一开始他是陆陆续续还钱的，信用额度也就提高到5、6万元，到了2012年9月25日开始，他就不还钱了，从2012年10月31日至2012年12月6日，银行通过发短信，打电话、发信函等方式催他还款，他一开始是说要还的，但是从12月份开始他就说有钱就还，没钱就不还了。到后来夏某就是在家里，敲门也不理睬，打电话也不接。4、关于夏某恶意透支我行贷记卡报案报告、授权委托书、催收记录、申请材料、对账单、银行卡复印件等，证实中国民生银行信用卡中心授权工作人员王某就夏某信用卡诈骗一案向公安机关报案，被告人夏某通过民生银行的信用卡进行消费和提现，至2013年8月19日卡号为35×××98的信用卡累计消费、提现本金69783.76元，已逾期11个月。银行工作人员多次对夏某进行催收，均没有还款。5、业务受理单及情况说明，证实被告人夏某的家属与民生银行宁波分行协商还款人民币97253.98元，剩余部分银行减免。6、证人王某的证言，证实其在中国民生银行信用卡部工作，负责信用卡欠款催讨，2012年4月份，溪口畸山小区24幢2号的夏某在其行信用卡中心办理了一张白金信用卡，卡号为35×××98，授信额度为7万元，卡是2012年4月27日发的，5月3日夏某开始使用该信用卡，一开始他是按时还款的，但到了2012年8月25日他最后一次还款后，就一直没还钱，其就开始打电话或者寄信件催讨，让他还款，信寄过去他没回应，打电话给他，他一开始是接的，说他会想办法还钱，但实际上他一直没还钱，8月19日中午，其和同事在夏某家找到他问他什么时候还欠款，要他去宁波分行的信用卡中心谈怎么还钱的事情，他说不去，其就报警了。7、身份信息及照片，证实被告人夏某的身份情况。8、到案经过，证实被告人夏某于2013年8月19日在奉化市溪口镇畸山小区24幢2号被抓获。9、情况说明，证实被告人夏某家属在被告人夏某被刑事拘留后，与宁波银行协商已将欠款还清，宁波银行将被告人夏某在该行的信用卡作销户处理。10、宁波安康医院司法鉴定所司法鉴定意见书，证实被告人夏某系限定刑事责任能力人。11、被告人夏某的供述。本院认为，被告人夏某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人夏某系限定刑事责任能力人，依法可以减轻处罚。被告人夏某自愿认罪，如实供述犯罪事实，其亲属代为归还欠款，对被告人夏某均可以依法从轻处罚，并可适用缓刑。公诉机关的量刑建议基本适当。被告人夏某的辩护人关于被告人夏某有依法减轻、从轻处罚情节，要求对被告人减轻处罚并适用缓刑的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第十八条第三款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人夏某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金三万。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后三十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨庄霞人民陪审员  袁利宽人民陪审员  葛国华二〇一四年三月十日书 记 员  蒋挺儿附：《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第十八条精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，不负刑事责任，但是应当责令他的家属或者监护人严加看管和医疗；在必要的时候，由政府强制医疗。间歇性的精神病人在精神正常的时候犯罪，应当负刑事责任。尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，应当负刑事责任，但是可以从轻或者减轻处罚。醉酒的人犯罪，应当负刑事责任。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：犯罪情节较轻的；有悔罪表现的；没有再犯罪的危险；宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍需执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。