福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初2209号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行，住所地龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路469号家和天下33、35、36，统一社会信用代码91350800050346392J。 负责人：黄旭，行长。 委托诉讼代理人：路栢琴，女，1970年2月20日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：傅仙华，男，1965年05月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：阮秀新，女，1966年07月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：阮怀丰，男，1975年10月23日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：詹碧艳，女，1972年08月21日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行（以下简称农商行龙腾支行）与被告傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2019年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人路栢琴到庭参加诉讼，被告傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 农商行龙腾支行向本院提出诉讼请求：1、判令傅仙华、阮秀新立即归还农商行龙腾支行借款本金30万元及截止2019年03月04日的利息、罚息合计2292.15元，并支付自2019年03月05日起至款清之日止以本金30万元按月利率8.035416‰计算的逾期贷款利息及自2019年03月05日起至款清之日止的逾期利息按月利率8.035416‰计算的复利。2、判令以阮怀丰、詹碧艳所有的位于龙岩市新罗区以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先偿还上述债务。 事实和理由：2014年07月21日，农商行龙腾支行与傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳签订了一份《最高额抵押借款合同》，该合同约定，农商行龙腾支行支行贷款给傅仙华、阮秀新50万元，借款期限自2014年07月21日起至2017年07月20日止，月利率7‰，按月收息，到期一次性归还本金，借款用于煤炭调拨周转。该笔贷款由阮怀丰、詹碧艳所有的位于龙岩市新罗区及01附属杂物间做为抵押担保。2014年7月24日，农商行龙腾支行与阮怀丰办理了抵押登记。 2014年7月24日，农商行龙腾支行与傅仙华签订了借款本金50万元的借款借据，借款日期自2014年07月24日起至2015年7月20日，借款月利率7‰，借款用途为调拨煤炭资金周转。2015年07月21日，农商行龙腾支行与傅仙华签订了借款本金50万元的借款借据，借款日期自2015年7月21日起至2016年7月20日，借款月利率5.658333‰，借款用途为调拨煤炭资金周转。2016年7月20日，农商行龙腾支行与傅仙华签订了借款本金50万元的借款借据，借款日期自2016年7月20日起至2017年7月19日，借款月利率5.51‰，借款用途为调拨煤炭资金周转。上述三笔借款农商行龙腾支行均已依照合同约定转入傅仙华在其行开立的存款账户（账号：62×××78），全面履行了合同发放义务。 2017年7月11日，傅仙华因缺乏资金无法按期足额偿还编号为ＨＴ9090230140008566项下《最高额抵押借款合同》约定的借款本金伍拾万元，向农商行龙腾支行申请展期。2017年7月12日，农商行龙腾支行与傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳签订了合同编号为ＨＴ9090233170000081《借款展期协议》，展期金额为伍拾万元，展期到期日为2018年7月11日，借款月利率5.739583‰，按月结息，利随本清，由阮怀丰、詹碧艳所有的位于龙岩市新罗区及01附属杂物间的房产提供抵押担保。2017年7月18日，阮怀丰与农商行龙腾支行到龙岩市房地产交易服务中心变更了抵押登记，他项权证号为闽（2017）龙岩市不动产证明第0025020号。 2018年07月11日，该笔贷款期限届满，经农商行龙腾支行多次催讨，傅仙华仅归还借款本金20万元及部分利息，截止2019年03月04日止尚欠借款本金30万元、利息及罚息共计2292.15元，傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳均未按合同约定履行还款义务，已形成违约。为此，农商行龙腾支行诉至法院。 傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳均未作书面答辩。 农商行龙腾支行围绕诉请向本院提交了证据，傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳对农商行龙腾支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商行龙腾支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2014年07月21日，农商行龙腾支行与傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳签订了合同编号为ＨＴ9090230140008566的《最高额抵押借款合同》，该合同约定，（1）农商行龙腾支行借款给傅仙华、阮秀新50万元，借款期限自2014年07月21日起至2017年07月20日止，单笔贷款不超过12个月，借款执行利率为基准利率上浮40%（即执行月利率7‰），按月交息，到期一次性还清，借款用于调拨煤炭周转，由阮怀丰所有的位于龙岩市新罗区及01附属杂物间做抵押担保；（2）每笔借款以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；（3）借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（4）贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加40%计收利息；（5）借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款；（6）阮怀丰所有的位于龙岩市新罗区及01附属杂物间做抵押担保，被担保的主债权金额为人民币伍拾万元，主合同债务履期限自2014年07月21日起至2017年07月20日止。（7）抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。（8）其他一些约定。2014年7月24日，农商行龙腾支行与阮怀丰到龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押登记。 2014年7月24日，农商行龙腾支行与傅仙华签订了借款本金50万元的借款借据，借款日期自2014年07月24日起至2015年7月20日，借款月利率7‰，借款用途为调拨煤炭资金周转。2015年07月21日，农商行龙腾支行与傅仙华签订了借款本金50万元的借款借据，借款日期自2015年7月21日起至2016年7月20日，借款月利率5.658333‰，借款用途为调拨煤炭资金周转。2016年7月20日，农商行龙腾支行与傅仙华签订了借款本金50万元的借款借据，借款日期自2016年7月20日起至2017年7月19日，借款月利率5.51‰，借款用途为调拨煤炭资金周转。上述三笔借款农商行龙腾支行均已依照合同约定转入傅仙华在其行开立的存款账户（账号：62×××78），全面履行了合同发放义务。 2017年7月11日，傅仙华因缺乏资金无法按期足额偿还编号为ＨＴ9090230140008566项下《最高额抵押借款合同》约定的借款本金伍拾万元，向农商行龙腾支行申请展期。2017年7月12日，农商行龙腾支行与傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳签订了合同编号为ＨＴ9090233170000081《借款展期协议》，展期金额为伍拾万元，展期到期日为2018年7月11日，借款月利率5.739583‰，按月结息，利随本清，由阮怀丰、詹碧艳所有的位于龙岩市新罗区及01附属杂物间的房产提供抵押担保。2017年7月18日，阮怀丰与农商行龙腾支行到龙岩市房地产交易服务中心办理了变更抵押登记手续，他项权证号为闽（2017）龙岩市不动产证明第0025020号。 2018年07月11日，该笔贷款期限届满，经农商行龙腾支行多次催讨，傅仙华仅归还借款本金20万元及部分利息，截止2019年03月04日止尚欠借款本金30万元、利息及罚息共计2292.15元，傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳均未按合同约定履行还款义务，已形成违约。为此，农商行龙腾支行于2019年3月5日诉至本院，请求判如所诉。 本院认为，农商行龙腾支行与傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳签订的《最高额抵押借款合同》、《借款展期协议》均系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。傅仙华、阮秀新不按合同约定归还农商行龙腾支行借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”的规定，本案中，农商行龙腾支行的损失系因傅仙华、阮秀新未按时支付本息而产生的资金占用费损失，其诉请中所主张的逾期罚息、复利，均属于违约范畴，该范畴应以农商行龙腾支行的实际损失为基础进行计算。在借款到期后，傅仙华、阮秀新对借款到期后应付未付利息应按合同约定的逾期月利率计算罚息、复利等。傅仙华向农商行龙腾支行借款500000元尚欠借款本金300000元，系其与阮秀新婚姻关系存续期间形成的共同债务，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，阮秀新应对夫妻关系存续期间傅仙华所欠的债务承担共同清偿责任。阮怀丰、詹碧艳作为担保人，在《最高额抵押借款合同》上签名担保该笔借款本金、利息、罚息等的偿还，应对的上述债务承担清偿责任。阮怀丰、詹碧艳承担保证责任后，有权向傅仙华、阮秀新追偿。农商行龙腾支行作为龙岩市新罗区及01附属杂物间的房产的抵押权人，有权在傅仙华、阮秀新不履行债务时将该房产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额及相应费用的部分归阮怀丰所有。傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、被告傅仙华、阮秀新应于本判决生效之日起十日内归还原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行借款本金30万元及截止2019年03月04日的利息、罚息合计2292.15元，并支付以本金30万元自2019年03月05日起至款清之日止按月利率8.035416‰计算的逾期贷款利息及自2019年03月05日起至款清之日止的逾期利息按月利率8.035416‰计算的复利。 二、被告阮怀丰、詹碧艳应对被告傅仙华、阮秀新的上述债务承担连带清偿责任。被告阮怀丰、詹碧艳承担保证责任后，有权向被告傅仙华、阮秀新追偿。 三、被告傅仙华、阮秀新不履行上述债务时，原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司龙腾支行有权对阮怀丰所有的位于龙岩市新罗区及01附属杂物间的房产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额及相应费用的部分归阮怀丰所有。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5834元，减半收取为2917元，由被告傅仙华、阮秀新、阮怀丰、詹碧艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 陈 上 熠 二〇一九年五月三十一日 书记员 黄敏（代） 书记员 饶珊（代） 附注：一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 2