广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2014)惠城法民二初字第198号原告惠州农村商业银行股份有限公司，住所地：惠州市惠州大道（江北段）82号。法定代表人：唐文。委托代理人张燕军，男，汉族，1975年10月5日出生，身份证住址：广东省惠州市惠城区，现系惠州农村商业银行股份有限公司授信管理部经理。委托代理人张靖，女，汉族，1984年10月9日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，现系惠州农村商业银行股份有限公司授信管理部办事员。第一被告郑玉杯，女，汉族，1961年10月29日出生，住惠州市惠城区。第二被告李秀志，男，汉族，1960年8月16日出生，住惠州市惠城区。原告惠州农村商业银行股份有限公司诉被告郑玉杯、李秀志金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张燕军、张靖到庭参加了诉讼，第一、二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠州农村商业银行股份有限公司诉称，2013年5月16日，原惠州市惠城区农村信用合作联社河南岸信用社（简称农信社，下同）与第一被告签订《借款合同》，与两被告签订《抵押担保合同》，约定如下：1、由原农信社贷款100万元给第一被告用于工程周转，贷款期限自2013年5月16日起至2016年5月15日止，期间年利率为9.84%【详见《借款合同》第一、二、三、五条】；2、第一被告如不按时归还本金，原告有权在约定利率基础上加收50%罚息；如不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在约定利率基础上加收50%作为复利；并且，原告有权解除双方的借贷关系【详见于借款合同第十三条】；3、两被告提供名下位于惠州市××华侨××楼××楼××号（证号：粤房地证字第C2141238号，房地产权共有证：粤房地共证字第C0282004号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100102759号，建筑面积162.03平方米）房产为借款作抵押担保，担保范围包括主合同项下第一被告的全部债务【详见于抵押担保合同第二条】；4、当第一被告未按时足额偿还债务、违反主合同约定，原告有权就抵押物实现抵押权【详见于抵押担保合同第九条】。签订合同后，原告随即向第一被告发放贷款，双方立下借款借据为凭，并且双方就上述抵押房产前往房管部门办理了抵押登记手续，依法产生抵押权效力。在签订合同时，两被告是夫妻关系，第二被告知悉第一被告借款事宜并向原告出具书面承诺共同清偿该债务，因此，第一被告拖欠原告的债务依法属于两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同承担。另，在签订合同时作为贷款人和抵押权人签章的原惠州市惠城区农村信用合作联社及其下设分支机构，根据广东省银监局作出的粤银监复【2012】878号批复，已正式更名为原告惠州农村商业银行股份有限公司，原惠州农村商业银行股份有限公司的债权由原告行使。第一被告未按借款合同约定偿还借款本金，且自2013年8月21日起便拖欠利息，暂计至2013年11月20日已拖欠利息达3个月之久，已严重违反借款合同的相关约定。原告认为，原告与两被告之间的《借款合同》及《抵押担保合同》合法有效，第一被告未按约定期限偿还本金及支付利息的行为已构成违约，原告诉请有充分事实和法律依据。因此，为维护自身合法权益，原告特具状请求判令如上所请。1、解除原、被告之间的《借款合同》；2、判令第一、二被告共同向原告偿还借款本金100万元并支付逾期利息，暂计至2013年11月20日利息为25146.67元（含罚息）。此后利息按中国人民银行关于农村信用社逾期贷款利率计付，直至二被告还清借款本息为止；3、判决原告在担保范围内对两被告夫妻名下位于惠州市××华侨××楼××楼××号（证号：粤房地证字第C2141238号，房地产权共有证：粤房地共证字第C0282004号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100102759号，建筑面积162.03平方米）享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案诉讼费用。第一被告郑玉杯、第二被告李秀志未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。经审理查明，2013年5月16日，原惠州市惠城区农村信用合作联社河南岸信用社与第一被告郑玉杯签订编号为河南岸借字2013第027号《借款合同》，同日，并与第一被告郑玉杯、第二被告李秀志签订编号为河南岸抵字2013第027号《抵押担保合同》，上述合同约定：1、由原农信社贷款100万元给第一被告用于工程周转，贷款期限自2013年5月16日起至2016年5月15日止，期间年利率为9.84%；2、第一被告如不按时归还本金，原告有权在约定利率基础上加收50%罚息；如不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在约定利率基础上加收50%作为复利；并且原告有权解除双方的借贷关系；3、上述两被告提供名下位于惠州市××华侨××楼××楼××房产作抵押。签订合同后，原告依约向第一被告发放贷款，并就上述抵押房产办理了抵押登记手续。第一被告借款后没有依约还款，从2013年8月21日起拖欠本息未还，已构成违约。现第一被告尚欠原告借款本金100万元，利息78993.33元（利息暂计至2014年6月6日止）。因此，原告诉至本院要求解决。另查明，被告郑玉杯、李秀志是夫妻关系，该借款发生于两被告夫妻关系存续期间内。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚登记证明、惠银监复[2012]878号文、借款合同、保证担保承诺书、抵押担保合同、房地产权证、房地产权共有（用）证、房地产他项权证、计息清单及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一被告郑玉杯签订编号为河南岸借字2013第027号《借款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向第一被告发放了100万元借款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的借款后，未按合同约定按月供款归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一被告签订的《借款合同》及要求第一、二被告偿还借款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。第一被告向原告借款，第一、二被告将其共有的房产抵押给原告，并办理了抵押登记，是合法有效的抵押。故原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第一、二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。据此，原告请求第一、二被告共同偿还借款符合法律规定，依法予以支持。第一、二被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告郑玉杯签订编号为河南岸借字2013第027号《借款合同》；二、第一被告郑玉杯、第二被告李秀志应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告惠州农村商业银行股份有限公司借款本金100万元及支付利息78993.33元（利息暂计至2014年6月6日止，以后利息按合同约定计至借款清还之日止）；三、原告惠州农村商业银行股份有限公司对第一被告郑玉杯、第二被告李秀志名下位于惠州市龙丰上排华侨新苑××号楼1楼××号的房产【证号：粤房地证字第C2141238号，房地产权共有证：粤房地共证字第C0282004号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100102759号，建筑面积162.03平方米）】在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14026元，由第一被告郑玉杯、第二被告李秀志共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  张永生审判员  徐秀群审判员  赖素霞二〇一四年七月一日书记员  张丽娴附法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。