河南省民权县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1421刑初83号公诉机关民权县人民检察院。被告人刘文涛，男，1975年6月24日出生，汉族，高中文化，原民权县电力公司职工，住河南省民权县。因涉嫌犯骗取贷款罪、买卖国家机关印章罪，于2018年5月10日被民权县公安局刑事拘留，因涉嫌犯骗取贷款罪、诈骗罪、买卖国家机关印章罪，于2018年6月19日被逮捕。辩护人闫庆合，河南广民律师事务所律师。民权县人民检察院以民检刑诉[2018]489号起诉书指控被告人刘文涛犯骗取贷款罪、合同诈骗罪，于2019年2月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，民权县人民检察院指派检察员耿胜男、李红红出庭支持公诉，被害人卢某、被告人刘文涛及其辩护人闫庆合到庭参加了诉讼。现已审理终结。民权县人民检察院指控，2015年11月份，被告人刘文涛利用虚假的贷款手续，利用其他不知情的人员为其做名义上的贷款人和担保人，使用伪造的公章为担保人出具个人担保证明，三次在民权县孙六信用社骗取贷款，每次30万元，共计90万元。现被告人刘文涛已将90万元贷款归还民权县孙六信用社。2016年10月份，被告人刘文涛伙同陶景六（另案处理）使用伪造的机动车登记证书，谎称将其奥迪A6轿车卖给被害人金某，并签订买卖协议，骗取被害人金某人民币10万元，后逃匿。2016年11月份，被告人刘文涛欲借陈某人民币30万元，陈某要求刘文涛提供担保。被告人刘文涛向被害人卢某谎称该款用作过桥资金，一个月后重新贷款并归还陈某，骗取卢某信任，让卢某为其做担保人，并与卢某、陈某签订借款担保合同。被告人刘文涛未将该30万元用于过桥，且到期后未归还陈某，并逃匿。被害人卢某作为担保人偿还陈某本金、利息及违约金共计人民币40.3万元。针对上述事实，公诉机关提交了相应证据予以证实，据此认为被告人刘文涛的行为已构成骗取贷款罪、合同诈骗罪，请求依法判处。被告人刘文涛对指控的事实及定性无异议。辩护人辩称：1、被告人刘文涛已归还全部贷款，未给金融机构造成实际损失，指控骗取贷款罪的罪名不能成立。2、对指控骗取被害人金某的10万元的犯罪事实及定性没有异议，但是被告人刘文涛属于自首，并且案发后赔偿了被害人金某的经济损失，取得了被害人的谅解，应对被告人刘文涛从轻处罚。3、被告人刘文涛骗取被害人卢某30万元不构成合同诈骗罪，因为其没有非法占有的故意，卢某不是本案的被害人。为此，辩护人提供了民权县人民法院（2017）豫1421民初3460号民事裁定书加以支持，证明刘某某和陈某一起往外放高利贷，卢某还款10.3万元，远远高于约定的利息，不应认定，而且卢某偿还该笔借款之后可以通过民事诉讼进行追偿。综上，建议对被告人刘文涛从轻处罚，适用缓刑。经审理查明，（一）2015年11月份，被告人刘文涛利用虚假的贷款手续，利用其他不知情的人员为其做名义上的贷款人和担保人，使用伪造的公章为担保人出具个人担保证明，三次在民权县孙六信用社骗取贷款，每次30万元，共计90万元。现贷款已全部归还。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人刘文涛的供述与辩解，证实2015年11月份，其通过杜某1在民权县农村信用合作联社孙六信用社，利用虚假的贷款资料分三次贷了三笔款，每笔30万，总共90万元。这三笔贷款名义上的贷款人是白某某、白某2、李某1，但这三笔贷款的实际使用人是其本人，与名义贷款人没有关系。名义贷款人和担保人只是在其的安排下到银行签字、拍照，贷款手续内的个人担保证明、借款申请、个人买卖合同等一系列内容都是其和杜某1一起伪造的。2、证人杜某1的证言，证实2015年11月11日，贷款人白某某在孙六信用社贷款30万元；2015年11月23日，贷款人李某1在孙六信用社贷款30万元；2015年11月24日，贷款人白某2在孙六信用社贷款30万元。这三笔贷款实际贷款使用人都是被告人刘文涛，这三笔款的手续都是刘文涛提供的，其中有一部分担保人的签字是刘文涛代替担保人签的，贷款资料中贷款人和担保人的合影照片是刘文涛PS到一起的。3、证人伏某的证言，证实涉案三份个人担保证明中“民权县人和镇人民政府”和“民权县卫生局卫生监督所”两个印章是其用电脑伪造的，是被告人刘文涛给其几张空白的个人担保证明，让其套的假章。4、证人白某1的证言，证实2015年，其只在民权县人和镇政府做过几天临时工。2015年11月23日其作为担保人给其大姐白某2担保贷款30万元，其只是在一张证明上签了其的名字，其他的不知道。5、证人白某2的证言，证实2015年11月24日，在民权县孙六镇信用社贷款30万，是替被告人刘文涛贷的款，贷款资料是刘文涛一手操作完成提供给信用社的。其不认识李某1，也不知道2015年11月23日给李某1做担保人贷款30万元的事情。6、证人李某1的证言，证实2015年的时候，其身份证在民权盛达驾校丢失。2015年11月23日，其没有在农村信用社贷过款，贷款的资料其从未见过，签字并非其本人签的，其也不认识白某2、郁某、刘某某1等人。7、证人范某的证言，证实其不认识白某2、白某某，也从未给白某2、白某某在孙六信用社担保贷款，担保手续上的签字不是其本人书写。8、证人郁某的证言，证实其不认识白某某、李某1，也没有给白某某、李某1进行过担保贷款，个人担保证明也不是其提供的，其也未在证明上签过字。9、证人耿某的证言，证实其从2015年7月份负责人和镇政府的公章使用，白某2、白某1不是其镇政府的工作人员，白某2、白某1的两份个人担保证明也并非其单位出具，该证明上的签章和其镇政府正使用的公章的编码不同。10、河南省农村信用社贷款本金、利息收回凭证，证实涉案三笔贷款90万元本息已偿还。11、鉴定意见书，证实贷款手续中的两份个人担保证明中的“民权县人和镇人民政府”的印章系假章。12、销毁印章存根，证实民权县卫生局卫生监督所印章已于2016年12月16日被销毁。13、证人李某2出具的证明，证实范某的个人担保证明内容中李某2的签名并非其本人书写。民权县卫生局卫生监督所得印章已被销毁，现其单位公章为民权县卫生计生监督所。14、白某某贷款资料、白某2贷款资料、李某1贷款资料，证实上述资料系被告人刘文涛贷款时使用的虚假贷款手续。（二）2016年10月份，被告人刘文涛伙同陶景六（另案处理）使用伪造的机动车登记证书，谎称将其奥迪A6轿车卖给被害人金某，并签订买卖协议，骗取被害人金某人民币10万元，后逃匿。案发后，赃款已退赔被害人金某。被告人刘文涛于2018年5月9日到民权县公安局投案。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人刘文涛的供述与辩解，证实其以陶景六的名义购买一辆豫Ａ×××××号奥迪A6轿车。2016年10月份，该车已经过户给他人，其又伪造该车的机动车登记证书，跟陶景六一块提供虚假机动车登记证书，用该车做抵押，借了王某的朋友10万元，借款到期后，其没钱归还，就换了手机号到外地躲起来了。另证实，其于2018年5月9日到民权县公安局投案，交待骗取金某10万元的事实。2、同案犯陶景六的供述，证实2015年，被告人刘文涛以其名义购买一辆奥迪A6轿车，2016年7、8月份，被告人刘文涛将该车卖掉，其跟着买车的人到郑州过的户。2016年10月份，刘文涛让其跟着签一份协议，还让其在买卖协议上签了同意过户，签协议时那辆奥迪A6车已经卖给别人了，其与刘文涛都没有权利再卖那辆车。3、被害人金某的陈述，证实2016年10月19日，在其朋友王某的介绍下，其以10万元的价格买了刘文涛的一辆奥迪A6，当时刘文涛说他朋友用着车，先给的机动车登记证书，后来其跟刘文涛要车，刘文涛一直不给，又过了一段时间，别人说刘文涛给其的机动车登记证书是假的，再联系刘文涛就联系不上了。4、证人王某的证言，证实的内容与金某陈述的内容一致。5、证人杜某2的证言，证实2016年6、7月份，其从刘文涛手里买了一辆奥迪A6轿车，当时车主的名字是陶景六，2016年10月份这辆车过户到其岳父名下了。6、车辆买卖协议书，证实被告人刘文涛以签订买卖协议的形式骗取被害人金某人民币10万元。7、二手车销售发票、行车证，证实涉案豫Ａ×××××号奥迪A6轿车原登记车主为陶景六，于2016年10月24日过户给吴某某2。8、机动车登记证书、鉴定意见书，证实被告人刘文涛作案时使用的是假机动车登记证书。9、收据、谅解书，证实被告人刘文涛已退赔被害人金某人民币10万元，并取得金某的谅解。（三）2016年11月份，被告人刘文涛欲借陈某人民币30万元，陈某要求刘文涛提供担保。被告人刘文涛向被害人卢某谎称该款用作过桥资金，一个月后重新贷款并归还陈某，骗取卢某信任，让卢某为其做担保人，并与卢某、陈某签订借款担保合同。被告人刘文涛未将该30万元用于过桥，且到期后未归还陈某，并逃匿。被害人卢某作为担保人偿还陈某本金、利息及违约金共计人民币40.3万元。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人刘文涛的供述与辩解，证实2016年底，其谎称向陈某借款归还银行贷款过桥资金，让被害人卢某为其提供担保，向陈某借款30万，期限一个月。其并未将该款用于银行过桥，在借款到期后，其无力偿还，陈某就找卢某还款，其知道后就不再见他俩了。后来听说卢某替其归还了这笔30万的贷款和10多万的利息。另证实，借款时，其外欠账大约有200多万元。2、被害人卢某的陈述，证实2016年11月份，被告人刘文涛给其说要向陈某借点钱，用来归还信用社的贷款，利息2分，用一个月，等他把信用社的贷款还清后，很快就能从信用社再贷款了。2016年11月20日，刘文涛带着空白的借款合同到了其门市部，让其在空白的借款合同上签了字。2017年元月10号左右，陈某给其打电话说找不到刘文涛了，他借给刘文涛那30万元是其担保的，这笔钱需要其还，陈某派了两个人跟着其，还吓唬其，其实在没有这么多钱，陈某就让其从刘某某处借了30万元，再把这30万先还给陈某，其已归还了10.3万元的利息，陈某的账算还清了。3、证人陈某的证言，证实2016年11月份，被告人刘文涛因为驾校缺少资金周转，向其借款30万元，刘文涛找了卢某做担保，2016年11月20日，刘文涛带其去卢某的门市部，签订了《保证担保民间借款合同》《民间借款借条》《担保人同意担保承诺书》三份协议，约定借款期限一个月，利息3分，借款到期后，其与刘文涛联系不上，其找卢某，卢某归还其利息及违约金共计103000元，2017年1月15日卢某从刘某某处借了30万归还其本金。4、证人杨某的证言，证实卢某给人担保贷款，从2017年2月份开始，卢某每月都筹钱还刘某某。5、证人汪某的证言，证实卢某找其借钱，说是因为替刘文涛担保贷款，卢某被放高价贷款的人弄走了10多万的利息，又借了一个叫刘某某的30万元高价贷款，为还这个贷款，现在卢某光利息就还给刘某某20多万了。6、保证担保民间借款合同、民间借款借条，证实2017年1月14日，卢某向刘某某借款30万元的事实。7、陈某的收到条，证实卢某为刘文涛代还2016年11月20日借陈某现金30万元及违约金、利息共计403000元。公共证据：1、被告人户籍证明及前科查询证明，证实被告人刘文涛作案时系成年人，应负完全刑事责任，无犯罪前科。2、抓获经过，证实被告人刘文涛的到案情况。辩护人提交的证据：（2017）豫1421民初3460号民事裁定书，证实刘某某诉卢某的30万元民间借贷纠纷一案被驳回，卢某并没有产生30万元的实际损失。以上证据，确实充分，足以认定。本院认为，被告人刘文涛多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人刘文涛以非法占有为目的，伙同他人在签订、履行合同过程中骗取对方财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。被告人刘文涛与陶景六骗取被害人金某10万元，属于共同犯罪，公诉机关指控罪名成立。被告人刘文涛一人触犯两个罪名，应当数罪并罚。公诉机关指控被告人刘文涛骗取被害人卢某40.3万元，其中的10.3万元是卢某明显高于约定的利息的还款行为，不应作为被告人刘文涛的犯罪数额，该起合同诈骗的金额应为30万元，辩护人该项辩护意见，本院予以采纳。辩护人辩称，被告人刘文涛骗取贷款罪的罪名不能成立的意见与查明事实不符，本院不予采纳。辩护人认为被告人刘文涛骗取被害人金某的10万元的犯罪事实属于自首，与被告人刘文涛第一次到案供述相印证，本院予以采纳。辩护人认为，被告人刘文涛骗取他人30万元不构成合同诈骗罪的辩护意见，与查明事实不符，本院不予采纳。被告人刘文涛认罪态度较好，部分赃款已退还被害人，可酌定从轻处罚。部分犯罪行为属于自首，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百二十四条第（二）、（四）项、第六十九条、六十七条第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人刘文涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币5000元。犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币25000元（于判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月10日起至2021年5月9日止）。二、被告人刘文涛所得赃款人民币300000元，依法予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  蔡 伟审 判 员  王雪峰人民陪审员  伊秀荣二〇一九年五月二十日书 记 员  徐 嘉