河南省延津县人民法院刑 事 判 决 书（2013）延刑初字第278号公诉机关延津县人民检察院。被告人侯宗存，男，1963年8月20日出生。因涉嫌贷款诈骗，于2013年5月30日被延津县公安局刑事拘留，因涉嫌贷款诈骗犯罪，于2013年6月8日经延津县人民检察院批准，同日被延津县公安局执行逮捕。现押于延津县看守所。辩护人段永生，河南金太阳律师事务所律师。延津县人民检察院以延检刑诉（2013）207号起诉书指控被告人侯宗存犯贷款诈骗罪，于2013年8月30日向本院提起公诉。本院受理后，2013年11月28日延津县人民检察院以补充侦查为由，建议延期审理。2013年12月27日建议恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。延津县人民检察院代理检察员牛长士出庭支持公诉，被告人侯宗存及其辩护人段永生到庭参加诉讼。现已审理终结。延津县人民检察院指控：1、2004年10月11日，被告人侯宗存在胡某某、侯某某等人不知情的情况下，冒用胡某某、侯某某等人名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款10000元归个人使用，至今未还。2、2005年6月28日，被告人侯宗存在秦某某、侯某甲、侯某乙等人不知情的情况下，冒用秦某某、侯某甲、侯某乙等人名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款10000元归个人使用，至今未还。3、2005年8月22日，被告人侯宗存在秦某甲不知情的情况下，冒用秦某甲的名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款50000元归个人使用，至今未还。4、2005年8月23日，被告人侯宗存在侯某乙、侯某丙、常某某等人不知情的情况下，冒用侯某乙、侯某丙、常某某等人的名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款10000元归个人使用，至今未还。综上，被告人侯宗存共实施贷款诈骗4次，共诈骗金额80000元，至今未还。公诉机关认为，被告人侯宗存以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，冒用他人名义骗取金融机构贷款拒不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人侯宗存辩称他所用的身份证主人都知道他是贷款用的。辩护人的辩护意见是，1、被告人侯宗存主观上没有非法占有的故意。2、四笔贷款全部用于合法经营，并将四笔贷款利息分别付至2007年3月、2009年12月、2010年4月。3、由于经营中遇到自然灾害，是意志以外的原因不能还款，根据最高人民法院《全国法院审理��融犯罪案件工作座谈会纪要》精神，被告人侯宗存的行为构不成贷款诈骗罪。经审理查明：（一）2004年10月11日，被告人侯宗存在胡某某、侯某某等人不知情的情况下，冒用胡某某、侯某某等人名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款10000元归个人使用，至今未还。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人侯宗存供述，证实他在丰庄信用社贷款大概有30多笔，贷款金额连本带息共计有110多万元。2004年10月11日他用胡志超的身份证在丰庄信用社办理了一笔10000元贷款合同，合同上借款人胡某某，保证人侯某乙，侯某某，常某某这几个人的签名是他自己代签的，手章是他找人刻的。他以前用这几个人的身份证贷过款，有他们的身份证复印件。办理这笔贷款时也没给他们说。2、证人胡某某证言，证实他不知道侯��存使用他的身份证贷款。3、证人侯某某证言，证实在十几年前侯宗存贷款用过他的身份证，侯宗存没有给说用他的身份证给别人担保贷款用。他也没有在丰庄信用社给胡某某担保贷过款。4、证人常某某证言，证实几年前，侯宗存借过他的身份证，没有说干什么用。他没有在丰庄信用社办理过担保贷款手续。5、证人侯某乙证言，证实侯宗存曾经拿走过他的身份证，当时说是村里统一办电焊工上岗证用的。侯宗存没有给他说过用他的身份证贷款。他没有在丰庄信用社办过担保贷款手续。（二）2005年6月28日，被告人侯宗存在秦某某、侯某甲、侯某乙等人不知情的情况下，冒用秦某某、侯某甲、侯某乙等人名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款10000元归个人使用，至今未还。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人侯宗存供述，证实2005年6月28日他用秦某某的身份证在丰庄信用社办理了一笔10000元贷款的贷款合同。合同上的秦某某，侯某乙，侯某甲这几个人的签名全部是他自己一个人代签的。几个人的手章是他找人刻的。两个保证人的身份证他以前用过，复印件他手里就有，秦某某的身份证是他村秦保远帮他找的，他没有给这几个人说办理这笔贷款的事。这笔10000元的贷款实际是他用了，到现在也没有还。2、证人秦某某证言，证实编号12470079001，借款人秦某某，保证人侯某乙、侯某甲，借款金额10000元，借款日期2005年6月28日这份全国农村信用合作社保证担保借款合同他根本就没见过。合同里借款人署名“秦某某”的签名也不是他签的。他没有在丰庄信用社贷过款。他以前没有养过牛。3、证人侯某乙证言，证实编号12470079001，借款人秦某某，保证人侯某乙，侯某甲，借款金额10000元，借款日期2005年6月28日这份全国农村信用合作社保证担保借款合同他从来没见过。合同里保证人“侯某乙”的签名不是他签的。他以前没有在丰庄信用社给别人担保过贷款。4、证人侯某甲证言，证实编号12470079001，借款人秦某某，保证人侯某乙，侯某甲，借款金额10000元，借款日期2005年6月28日这份全国农村信用合作社保证担保借款合同，他从来没见过这份合同。合同里保证人“侯某甲”的签名不是他签的。几年前，他村的生产队小队长侯宗存拿走过他的身份证，具体干啥也记不清了，他没有在丰庄信用社给别人担保过贷款手续。（三）2005年8月22日，被告人侯宗存在秦某甲不知情的情况下，冒用秦某甲的名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款50000元归个人使用，至今未还。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证���予以证实：1、被告人侯宗存供述，证实2005年8月22日他用秦某甲的身份证在丰庄信用社办理了一笔50000贷款合同，合同上借款人秦某甲签名是他代签的。他自己的名字是他找别人签的，秦某甲的手章是他找人刻的。秦某甲的身份证是他弟弟侯某丁借的，他没有给秦某甲说这笔贷款的事。这笔50000元的贷款实际是他用了。这笔贷款到现在他也没有还。2、证人秦某甲证言，证实编号12310053977，借款人秦某甲，保证人侯屯养牛场，借款金额伍万元，借款日期2005年8月22日这份全国农村信用合作社保证担保借款合同他根本就没见过。合同里借款人一栏里及申请书里署名“秦某甲”的签名不是他签的。合同里的手章也不是他的。他在丰庄信用社没有贷过款。以前没有养过牛。3、证人张某某证言，证实她丈夫秦某甲的身份证经她的手借给过她村的侯某丁一次，侯某丁没有说借秦某甲的身份证干啥用。4、证人侯某丁证言，证实他哥侯宗存让他找几张身份证，具体也没给他说干啥用，他到他村秦某甲家，当时秦某甲妻子张某某把秦某甲的身份证借给了他，他把秦某甲的身份证给了侯宗存。（四）2005年8月23日，被告人侯宗存在侯某乙、侯某丙、常某某等人不知情的情况下，冒用侯某乙、侯某丙、常某某等人的名义伪造贷款申请、担保等文件在延津县丰庄信用社贷款10000元归个人使用，至今未还。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人侯宗存供述，证实2005年8月23日他用杨某某的身份证在丰庄信用社办理了一笔10000贷款合同，合同上的杨某某，侯某乙，侯某丙，常某某这几个人的签名全部是他自己一个人代签的。这三个保证人的身份证他以前用过，这三个保证人的身份证复印件他手里就有，这几个人的手章是他找人刻的。这笔贷款到现在他也没有还。2、证人侯某丙证言，证实编号12470040414，借款人杨某某，保证人侯某乙，侯某丙、常某某，借款金额10000元，借款日期2004年8月23日这份全国农村信用合作社保证担保借款合同他根本就没见过，合同里保证人“侯某丙”的签名不是他本人签的。几年前，侯宗存借过他的身份证。他以前在丰庄信用社没有给别人担保过贷款。3、证人常某某证言，证实编号12470040414，借款人杨某某，保证人侯某乙，侯某丙、常某某，借款金额10000元，借款日期2004年8月23日这份全国农村信用合作社保证担保借款合同，他从来没见过。合同里保证人“常某某”的签名不是他本人签的。几年前，他村的侯宗存借过我的身份证。他在丰庄信用社没有给人担保过贷款。4、证人侯某乙证言，证实编号12470040414，借款人杨某某，保证人侯某乙，侯某丙、常某某，借款金额10000元，借款日期2004年8月23日全国农村信用合作社保证担保借款合同，他从来没见过这份合同。合同里保证人“侯某乙”的签名不是他本人签的。他在丰庄信用社没有给人担保过贷款5、证人秦某乙证言，证实他和侯宗存是一个村的，他没有替侯宗存借过胡某某、秦某某、杨某某这三个人的身份证。综上，被告人侯宗存共实施贷款诈骗4次，共诈骗金额80000元，至今未还。（五）综合证据1、全国信用合作社农户短期借款申请书。（1）贷款人：丰庄信用社，借款人胡某某，借款金额1万元。借款用途：养牛，保证人侯某乙、侯某某、常某某.2004年10月11日。（2）贷款人：丰庄信用社，借款人秦某某，借款金额1万元。借款用途：养牛，保证人侯某甲、侯某乙。2006年6月28日。（3）贷款人：丰庄信用社，借款人秦某甲，借款金额5万元。借款��途：养牛，保证人侯屯养牛场、侯宗存。2004年8月23日。（4）贷款人：丰庄信用社，借款人杨某某，借款金额1万元。借款用途：养牛，保证人常某某、侯某丙、侯某乙。2006年8月22日。2、延津县丰庄派出所、丰庄镇侯屯村证明：丰庄镇侯屯村没有叫杨某某的人。3、延津县工商行政管理局个体营业执照。名称：延津县丰庄镇侯屯奶牛场。经营者姓名：侯宗存。组成形式：个体工商户（个人经营）。经营场所：侯屯村。经营范围及方式：奶牛养殖。执照有效期：2004年5月12日至2007年12月31日。4、延津县工商行政管理局个人独资企业营业执照。企业名称：延津县丰犇肉牛养殖场。投资人姓名：侯宗存。企业住所：丰庄镇侯屯村。经营范围及方式：肉牛养殖。2007年5月10日。5、延津县丰庄镇侯屯村委证明：我村村民侯宗存于2002年开始养牛，在饲养过程中因种种原因造成亏损。之后改为肉牛饲养，但在09年的一场大雪压塌牛圈两栋，砸伤肉牛数头，损失惨重。6、河南省畜牧局无公害农产品产地认定证书：延津县丰犇肉牛养殖场为无公害农产品产地。证书有效期：2007年12月至2010年12月。7、中共河南省委、河南省人民政府对被告颁发的荣誉证书：侯宗存同志被评为河南省“省级农民致富能手”2008年8月。8、侯某戊调查报告，证实向被告人侯宗存发放贷款情况。9、侯宗存养殖场照片，证实被告人侯宗存经营的养殖场情况。10、延津县公安局证明：该案中涉案人员侯某戊，因其本人在2007年9月出车祸导致颈椎骨折，记忆力丧失，不能正常语言叙述，无法对其进行相关案情的询问。11、到案经过：被告人侯宗存贷款诈骗一案，由延津县公安局经侦大队民警在工作中发现，被告人侯宗存于2013年5月29日以接受询问的方式到案。12、户籍、前科证明：被告人侯宗存，男，1963年8月20日出生，汉族，初中文化，农民，住延津县丰庄镇侯屯村。无前科。本院认为，被告人侯宗存以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，冒用他人名义骗取金融机构贷款拒不归还，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。延津县人民检察院指控的罪名成立。本院予以支持。证人秦某某、侯某乙，侯某丙、常某某、侯某甲、秦某甲证言证实被告人侯宗存贷款时用他们的身份证他们均不知情，贷款合同上的手章也不是他们的。且被告人侯宗存在侦查阶段也承认四笔贷款合同上的签名都是他代签的，其中一笔贷款合同上他本人的名字是他找别人代签的。被告人侯宗存在庭审中辩称他贷款使用的身份证主人都知道，与审理查明的事实不符，其辩解理由不充分，本院不予采纳。被告人侯宗存在丰庄信用社贷款30余笔，贷款金额110��万，其明知没有归还能力，仍以欺诈的手段继续贷款，至今没有归还，应认定其主观上有非法占有的故意。辩护人辩称被告人侯宗存不具有非法占有贷款为目的的理由不充分，本院不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第四条、《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十条第四、五项之规定，判决如下：被告人侯宗存犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元。罚金限判决生效后十日内缴纳。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年5月30日起至2018年5月29日止。）如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的��应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长  何振礼审判员  王建明审判员  申长林二〇一四年三月七日书记员  申建华