广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0881民初4652号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行，住所地：桂平市西山镇人民路**，统一社会信用代码：91450881675014849A。 负责人：陈文龙，该行行长。 委托诉讼代理人：黄秋华，该行员工。 被告：范玉凤，女，1968年6月1日出生，汉族，住桂平市。 被告：郭德贵，男，1971年2月18日出生，汉族，住桂平市。 被告：黄宗余，男，1979年11月24日出生，汉族，住桂平市。 被告：农松清，女，1978年3月12日出生，汉族，住桂平市。 被告：范桂平，女，1973年2月1日出生，汉族，住桂平市。 被告：黄荫嘉，男，1971年2月12日出生，汉族，住桂平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行（以下简称邮政银行桂平市支行）与被告范玉凤、郭德贵、黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月3日立案后，依法适用简易程序审理。本案后因案情复杂，本院依法裁定转为普通程序，于2019年3月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行桂平市支行的委托诉讼代理人黄秋华，被告黄宗余、农松清到庭参加诉讼；被告范玉凤、郭德贵、范桂平、黄荫嘉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行桂平市支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告范玉凤、郭德贵签订的小额贷款额度借款合同—联保小组额度（合同编号：450077802170659564444-1，以下简称借款合同）；2.判令被告范玉凤、郭德贵共同返还借款15548.36元，利息(含罚息)1068.79元，合计16617.15元(利息、罚息计至2018年10月18日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至结清本息之日止)；3.判令被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉对上述还款债务承担连带清偿责任；4.本案律师费等因本案所产生的合理费用均由六被告共同承担。事实与理由：2017年5月3日，被告范玉凤向原告递交中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表向原告申请贷款，原告审核后，于2017年6月12日与被告范玉凤、郭德贵签订借款合同，约定：原告发放150000元贷款给被告范玉凤、郭德贵使用，并转入合同约定的账户，用于其购买采购皮料等；贷款期限为12个月（从2017年6月12日起至2018年6月12日止）。双方在合同中还就利率、还款方式、担保方式、权利义务、违约责任等进行了明确约定。 原告与被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉签订小额贷款联保协议书(合同编号：45007780217065956444，以下简称联保协议)，约定：被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉自愿为原告向被告范玉凤、郭德贵发放的贷款提供自然人保证担保，承担连带担保责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围：借款本金、利息、罚息、诉讼费用、差旅费及原告实现债权的其他费用等。被告范玉凤、郭德贵在原告依约放款后没有按照还款计划表的计划返还借款本息。原告多次上门和电话催促，被告仍拒不还款。至2018年10月18日，被告范玉凤、郭德贵尚拖欠原告贷款15548.36元，利息(含罚息)1068.79元，合计16617.15元(利息、罚息计至2018年10月18日，往后利息、罚息，按合同约定顺延计算至结清本息之日止)。原告认为，被告范玉凤、郭德贵在借款后未能按约定返还借款本息的行为已构成违约，原告有权要求被告范玉凤、郭德贵偿还债务并承担相应的违约责任。被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉应承担连带清偿保证责任。为维护合法权益，原告特诉至法院，请求法院判如原告所请。 被告黄宗余、农松清共同辩称，众被告属亲戚关系。对于原告所主张的借款、欠款均是事实，对原告请求解除合同亦没有异议，但涉案债务与被告黄宗余、农松清无关。被告黄宗余、农松清曾与其他被告协商过如何还款，但被告范玉凤、郭德贵称其经济困难，难以返还借款。被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉共同为涉案借款提供连带保证是事实，但被告黄宗余、农松清请求解除联保协议，且不应对涉案债务承担保证责任。 被告范玉凤、郭德贵、范桂平、黄荫嘉既未作出答辩，也未提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。被告黄宗余、农松清对原告提供的证据均无异议，本院予以确认证据效力并附卷佐证。被告范玉凤、郭德贵、范桂平、黄荫嘉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为四被告放弃举证、质证的权利。 根据原、被告的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点：1、涉案借款合同应否解除；2、被告范玉凤、郭德贵应否返还借款及支付利息给原告，利息应如何计算；3、原告诉请被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉承担连带保证责任有何依据。 本院经审理认定如下法律事实：2017年6月12日,原告邮政银行桂平市支行（合同甲方）与被告范玉凤、郭德贵（合同乙方）签订借款合同（合同编号：45007780217065956444-1)，约定：乙方在合同约定的授信额度金额15万元范围内向甲方借款用于购买皮料等；额度期限：额度存续最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本笔贷款期限为12个月（从2017年6月12日起至2018年6月12日止）；还款方式：阶段性等额本息；贷款正常年利率为15.6%，逾期年利率为20.28%；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定固定利率基础上加收30%确定；借款担保措施为自然人保证；乙方如未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方构成违约；乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权采取：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……单方面解除合同等内容。原告邮政银行桂平市支行已于2017年6月12日将15万元贷款发放至被告指定的被告范玉凤名下账户（账号：60×××51）。 2017年6月12日，原告与被告范玉凤、郭德贵、黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉签订联保协议书(合同编号：45007780217065956444)，合同约定：被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉自愿为涉案借款提供自然人保证担保；保证方式为：最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用等内容。 被告范玉凤、郭德贵借款后未按约定的还款期限偿还贷款本息，至2018年10月18日尚拖欠原告贷款本金15548.36元、利息1068.79元(利息、罚息计至2018年10月18日)，合计16617.15元。 本院认为，原告与被告范玉凤、郭德贵签订的借款合同及原告与被告签订的联保协议书，属双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法、有效。 原告已依约发放了贷款15万元给被告范玉凤、郭德贵,被告范玉凤、郭德贵则应按约定的期限返还借款及支付利息给原告，但被告范玉凤、郭德贵在借款逾期后没有履行还本付息的义务，已违反了合同的约定，应承担相应的违约责任，故原告主张被告范玉凤、郭德贵返还尚欠借款15548.36元并支付相应的利息（暂计至2018年10月18日止的利息为1068.79元；以借款15548.36元为基数，从2018年10月19日起至清偿借款本息完毕之日止，按合同约定的利率另计利息），于法有据，本院予以支持。 被告范玉凤、郭德贵以上逾期还款及支付利息的行为，已违反了借款合同的约定，构成了违约，原告诉请解除原、被告签订的借款合同，于法有据，理由充分，本院予以支持。 根据原、被告签订的联保协议书约定，被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉自愿为涉案借款提供最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，原告邮政银行桂平市支行诉请被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉对被告范玉凤、郭德贵上述借款承担连带保证责任在保证期间内，原告该主张于法有据，本院予以支持。被告黄宗余、农松清辩称请求解除联保协议，被告黄宗余、农松清不应对涉案债务承担保证责任。本院认为，原告在保证期间内向被告黄宗余、农松清主张承担保证责任，符合法律规定，被告黄宗余、农松清上述辩解意见，于法无据，本院不予支持。 原告诉请被告承担律师费等合理费用，因其未提供充足证据证实该费用发生的必要性及实际支出情况，原告该诉请证据不充足、理由不充分，本院不予支持。 被告范玉凤、郭德贵、范桂平、黄荫嘉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行与被告范玉凤、郭德贵于2017年6月12日签订的《小额贷款额度借款合同—联保小组额度》(合同编号：45007780217065956444-1)； 二、被告范玉凤、郭德贵应共同返还借款15548.36元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行； 三、被告范玉凤、郭德贵应共同支付利息（暂计至2018年10月18日止的利息为1068.79元；以借款15548.36元为基数，从2018年10月19日起至清偿借款本息完毕之日止，按合同约定的利率另计利息）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行； 四、被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉应对被告范玉凤、郭德贵上述第二项、第三项还款义务承担连带保证责任；被告黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉承担保证责任后，有权向被告范玉凤、郭德贵追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行其他诉讼请求。 本案受理费214元（原告已预交），由被告范玉凤、郭德贵、黄宗余、农松清、范桂平、黄荫嘉共同负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理214元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行，帐号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 杨 进 人民陪审员 韩 萍 人民陪审员 李 霞 二〇一九年五月二十三日 代书 记员 陈丽虹