广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0104民初35944号原告：刘穗平，女，1961年9月23日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区。被告：张富英，男，1937年12月1日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区。原告刘穗平诉被告张富英民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了缺席审理。原告刘穗平到庭参加诉讼，被告张富英下落不明，经本院公告传唤，公告期满无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘穗平诉称，2015年10月20日，原告向被告出借款项156000元，被告于2016年10月21日出具了借据。借据载明：被告确认向原告借款156000元，该款项由原告于2015年10月20日汇入被告指定账号（账号62×××42，户名张燕红）。2016年3月10日，原告向被告出借款项90000元，用于公司周转金及付利息。被告从未向原告偿还过任何本机及利息，原告多次催款，但被告至今仍未向原告偿还欠款，为维护原告合法权益，请求法院判令：1、判令被告偿还原告借款本金246000元及利息（其中156000元本金利息自2015年10月20日起计算至实际清偿之日止，90000元本金利息自2016年3月10日起计算至实际清偿之日止，按月利率2%计算利息）；2、判令被告承担与本案相关的全部诉讼费用。被告张富英无答辩。经审理查明，2016年3月10日，借款处署名为“张富英”的借款人签名并捺印出具《借据》，载明：“今借到刘穗平人民币玖万元（90000）用于公司週转金及付利息。特此确认”。2016年10月21日，借款人处署名为“张富英”的借款人签名并捺印出具《借据》，载明：“今张富英确认借到刘穗平于2015年10月20日汇入（壹拾伍万陆仟元）156000元。该款转入张富英指定如下贴：卡号62×××42，户名：张燕红。特此确认”。原告主张被告因项目需要于2015年10月使用其丈夫冯鑫的信用卡向银行贷款246000元，借款期间为3年，双方约定由被告女儿张锦华的公司分期向银行还款支付利息；但被告女儿张锦华仅向银行还本付息共26813.94元后再未偿还过任何款项，后原告向银行还清该贷款本息。原告对其主张提交以下证据：1、《个人转账汇款凭证》，显示原告于2015年10月20日向张燕红名下62×××42账户转入156000元；2、《佛山市南海圣城仓储有限公司借资抵押合同补充协议（二）》，合同甲方为冯鑫、原告、冯祥龙，乙方为被告，丙方为广州圣通投资有限公司，对乙方通过丙方向甲方持有的住房公积金银行信用额度进行办理银行住房公积金融资贷款的合同事项约定如下：“…二、乙、丙双方主动提出使用甲方的住房公积金贷款的融资行为，对此，乙、丙双方自行办理一切融资贷款事项，自行承担办理银行依时返还本息的事务和责任，甲方只是做好配合乙、丙双方签署融资贷款的手续行为…五、自甲方与银行签订住房公积金融资贷款合同书生效之日起至其合同期限内，乙方每月15号按照融资贷款的总额0.5%支付给甲方作为固定回报款（回报期限叁至肆年，具体与银行贷款签署的合同为准…）…七、3.于二0一四年七月三日乙方向甲方借取现金人民币9万元用于支付乙方项目员工工资的事项，甲、乙、丙等三方同意在本次住房公积金融资贷款到账后进行返还给甲方”，落款日期为2015年10月7日，有冯鑫、原告、被告、张锦华签名并有广州圣通发展有限公司盖章；3、《佛山市南海圣城仓储有限公司借资抵押合同补充协议（二）的补充协议》，甲方为冯鑫、刘穗平，乙方为被告，丙方为张锦华，约定：“一、本协议甲乙丙三方，就丙方向甲方的私人借资行为，并通过在丙方的一手操作安排下，为甲方冯鑫办理了的个人信用公积金申请住房装修融资贷款，取得了平安银行借记卡户名：冯鑫，卡号；6230580000062485656，对此，平安银行于2015年10月19日对甲方冯鑫的信用卡获得了银行放款，贷款的放款总额为人民币24.6万元，（详情见附件一），本协议甲乙丙三方均共同确认无疑。二、按照甲、乙、丙三方于2015年10月7日签定的合同补充协议（二）第七条款第3项，甲方自行在本平安银行信用卡中，提取人民币9万元，用于乙方返还于2014年7月3日乙方向甲方借取现金用于乙方公司发工资的事项；甲方在取得上述返还借资款项后，并将借条退回给了乙方；对此，甲、乙、丙三方再次对上述操作行为进行了确认，基于乙方存在需要向甲方借资抵扣的操作行为以及乙丙双方是父女的亲属关系，丙方同意将甲方向平安银行所取得的所有款项转交给乙方使用，同时丙方同意将甲方向平安银行所取得的所有款项转交给乙方使用，同时丙方同意作为乙方向甲方借资行为作为担保人。对此，乙方收取平安银行信用卡户名冯鑫的款项总额为人民币24.6万元的总额不变（其中乙方需偿还甲方借资款9万元，另甲方现金总额为人民币15.6万元转账给了乙方的指定收款人张燕红…乙方对上述的操作行为确认为乙方向甲方私人借取款项的性质行为和总额仍然为人民币24.6万元，本合同甲乙丙三方均同意确认无疑…四、甲方同意确认自2015年11月19日至2016年1月19日共计三个月，是丙方履行合同向甲方平安银行卡号户名冯鑫每月支付了总额为人民币1.016798万元，三个月合计总额为人民币3.050394万元（每月返还银行本金费用0.893798万元，每月返还甲方固定回报款0.123万元），对此，本合同甲乙丙三方均同意确认无疑…”。合同落款有原告、冯鑫及被告签名捺印，没有张锦华签名；3、《个人贷款结清证明》，由平安银行股份有限公司广州分行出具，证实冯鑫在该行新一贷本金246000元于2017年7月21日结清；4、《个人贷款出账凭证》及《还款计划表》，凭证显示冯鑫在平安银行股份有限公司广州分行贷款246000元，贷款月利率为1.53%，还款计划表显示冯鑫向平安银行股份有限公司广州分行贷款246000元，分36期偿还，每期还款本息合计8937.98元，原告确认被告向银行偿还第1至3期贷款本息，本金共计15761.24元，利息共计11052.7元，并同意在本案诉讼请求本金及利息中扣除；5、结婚证，显示原告与冯鑫是夫妻关系。本院认为，原告就其诉讼主张，提供了《借据》两份、《个人转账汇款凭证》等为证，被告无到庭提出抗辩意见，本院对原告的证据予以采信。被告向原告借款246000元有《借据》为凭，是被告的真实意思表示，同时有《个人转账汇款凭证》证明原告将156000元转账至被告指定帐户，《佛山市南海圣城仓储有限公司借资抵押合同补充协议（二）》、《佛山市南海圣城仓储有限公司借资抵押合同补充协议（二）的补充协议》可证明被告数次确认原告向银行贷款246000元转借给被告，并由被告负责分期向银行偿还贷款本息，并由被告每月按贷款总额0.5%向原告支付固定回报款，据此可认定原告与被告之间的借款事实，双方之间的债权债务关系依法成立。除原告自认的被告已经偿还借款本金15761.24元之外，没有证据证明被告已按约定期限向原告偿还借款，故原告要求被告偿还剩余借款本金230238.76元（246000元-15761.24元）符合法律规定，本院予以支持。双方约定被告按银行的贷款金额偿还贷款并按借款金额月利率0.5%向原告支付固定回报，上述利息总额已超过法律规定的利率上限，原告调整为要求被告按月利率2%计付利息并扣减被告已支付的利息11052.7元具有事实与法律依据，本院对此予以支持。因原告在《佛山市南海圣城仓储有限公司借资抵押合同补充协议（二）的补充协议》第四条确认2016年1月19日前的利息及固定回报均已收取，故其要求该期间的借款利息缺乏依据，利息应自2016年1月20日起至实际清偿完毕之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：被告张富英在本判决发生法律效力之日起3日内向原告刘穗平偿还借款本金230238.76元并支付利息（以本金230238.76元为基数从2016年1月20日起至实际清偿完毕之日止按月利率2%计算,扣减被告已支付的利息11052.7元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4990元由被告张富英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内,按上诉请求的项目及相关交费规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗颖捷人民陪审员  李月桂人民陪审员  谢小模二〇一九年五月九日书 记 员  索妮娅