四川省威远县人民法院民 事 判 决 书（2014）威民初字第636号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司威远���支行。负责人阳珉，行长。委托代理人黄娟，公司员工。委托代理人付志金，四川普佑律师事务所律师。被告宋红英，女，1974年1月25日出生，汉族，威远县人，农村居民。被告徐立强，男，1972年3月4日出生，汉族，威远县人，城镇居民。被告徐富裕，男，1985年5月9日出生，汉族，威远县人，农村居民。被告义小凤，女，1985年2月21日出生，瑶族，湖南省ＸＸ瑶族自治县人，农村居民。被告周波，男，1986年3月12日出生，汉族，威远县人，农村居民。被告李涛，女，1990年7月23日出生，汉族，威远县人，农村居民。被告徐有才，男，1981年1月7日出生，汉族，威远县人，农村居民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司威远县支行诉被告宋红英、徐立强、徐富裕、义小凤、周波、李涛、徐有才金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月20日立案受理后，依法由��判员李俊英适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人付志金到庭参加了诉讼，被告宋红英、徐立强、徐富裕、义小凤、周波、李涛、徐有才经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年3月2日，原告与被告宋红英、徐富裕、周波签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告自愿组成联保小组，在2012年3月2日起至2014年3月2日止的期间，原告根据联保小组任意成员的申请，在单一借款人最高贷款限额100000元且联保小组合计贷款不超过300000元内发放贷款，联保小组成员对其他成员贷款本息等债务承担连带责任。2012年3月1日，被告徐有才向原告出具为宋红英、徐富裕、周波组成的联保小组的贷款本、息、罚息及实现债权的费用自愿承担连带保证责任的书面承诺。胡俊萍用自有的位于严陵镇房屋为联保小组贷款本息进行了债权���额为300000元的最高额抵押登记。2012年3月2日，原告与被告宋红英签订《小额联保借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款100000元，贷款期限自2012年3月2日至2013年3月2日止，年利率为15.66%；阶段性等额本息还款，借款前4个月，偿还当期利息，此后，按等额本息还款法；借款人不按期偿还本金、利息的，借款人应承担加收50%罚息的违约责任；借款人违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权而支付的费用等。2012年3月2日，原告履行了发放贷款的义务，被告偿还了2012年8月2日之前的本息，自2012年9月2日起，被告未再按合同约定偿还贷款本息，截止2014年2月12日，被告共欠原告本金88054.87元及利息31074.39元。因被告徐富裕与义小凤、宋红英与徐立强、周波与李涛系合法夫妻，本笔债务系夫妻共同债务，各被告均有连带清偿义务。现特诉请法院判令：1、被告宋红英、徐立强偿还截止2014年2月12日拖欠原告的贷款本息共计119129.26元（其中本金88054.87元、利息31074.39元）并支付自2014年2月13日起至还清本息止的利息（利息按年利率23.49%计算）；2、被告宋红英、徐立强赔偿原告为实现本案债权产生的律师代理费2970元；3、被告徐富裕、义小凤、周波、李涛、徐有才对前述债务承担连带责任；4、原告对胡俊萍提供的抵押房屋在300000元的最高债权额内享有优先受偿权。被告宋红英、徐立强、徐富裕、义小凤、周波、李涛、徐有才既未答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明：2012年3月1日，被告徐有才向原告承诺为被告徐富裕、宋红英、周波组成的联保小组的贷款本息承担连带保证责任；保证范围���主合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；保证期间为主合同履行期间内至被担保债权诉讼时效届满之日后的两年止。被告徐有才在《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》上签名捺印。2012年3月2日，以原告为甲方，被告徐富裕、宋红英、周波为乙方，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。协议主要约定：乙方成员共三人成立联保小组；从2012年3月2日起至2014年3月2日止，甲方根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款限额人民币100000元且联保小组合计贷款不超过人民币300000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为连带保证，保证期间从借款之日至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等）和借款人所有其他应付费用。合同还约定了其他事项。被告徐富裕、宋红英、周波在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签名，被告徐立强、义小凤、李涛在配偶一栏签名。同日，原告与被告宋红英签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同主要约定，被告宋红英向原告借款100000万元，约定年利率为15.66%，借款用途为资金周转；借款期限为2012年3月至2013年3月；还款方式为借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任为不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告于2012年3月2日向被告宋��英支付了借款100000元。被告宋红英借款后偿还了借款本金11945.13元并支付了部分利息。现被告宋红英欠原告借款本金88054.87元及部分利息未支付，截止2014年2月12日欠息为31074.39元，自2014年2月13日起被告宋红英亦未支付利息。另查明，被告宋红英与徐立强、徐富裕与义小凤、周波与李涛系夫妻关系。以上事实有《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》、《交易明细》、《结婚证》复印件以及当事人的陈述等证据证明。本院认为：原告与被告宋红英、徐富裕、周波签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、原告与被告徐有才签订的《中国邮政储蓄银行农户联保补���协议书》、原告与被告宋红英签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效。原告按照合同约定履行了发放贷款给被告宋红英的义务；被告宋红英亦应当按照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，向原告偿还借款本息并支付逾期利息。对原告主张被告宋红英还本付息的诉讼请求，本院予以支持。截止2014年2月12日欠息为31074.39元，自2014年2月13日起的逾期利息按年利率23.49%（15.66%＋15.66%×50%）计算。原告主张被告宋红英赔偿原告为实现本案债权产生的律师代��费2970元，证据不足，依照最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，原告的主张不能成立，本院不予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，因被告宋红英与徐立强系夫妻关系，该借款系夫妻关系存续期间的债务，故被告宋红英与徐立强应当共同承担返还前述借款本息的民事责任。被告徐富裕、周波、徐有才在保证期限内，未按约定履行保证义务，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，被告徐富裕、周波、徐有才作为连带责任担保人，应当对借款本息、违约金承担连带清偿责任。对原告主张被告徐富裕、周波、徐有才承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告徐富裕、周波、徐有才承担保证责任后，有权向被告宋��英追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”的规定。虽然被告义小凤、李涛以联保小组配偶的身份在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》签字，但该协议并未对被告义小凤、李涛的相关权利与义务进行约定，故该合同对被告义小凤、李涛不具有法律约束力。原告要求被告义小凤、李涛承担连带清偿责任的请求于法无据，本院不予支持。原告要求对案外人胡俊萍的房屋在300000万元最高债权额内优先受偿，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第��百四十二条、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告宋红英、徐立强于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司威远县支行返还借款88054.87元及利息，截止2014年2月12日的利息为31074.39元，自2014年2月13日起至本判决指定的履行期限届满之日止逾期利息按年利率23.49%计算；二、被告徐富裕、周波、徐有才对上述第一项的借款本息承担连带清偿责任；三、被告徐富裕、周波、徐有才在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告宋红英追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司威远县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共��国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2742元，减半收取1371元，由被告宋红英、徐立强、徐富裕、周波、徐有才负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员  李俊英二〇一四年三月二十八日书记员  黎 龙