河北省容城县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0629民初1159号原告：保定银行股份有限公司容城支行，住所地河北省容城县城南新区锦泰花园小区4A-4号商业楼。负责人：程杰，该支行行长。委托诉讼代理人：王周彬，河北辅仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：李兰兰，女，保定银行股份有限公司职员。被告：李媛媛，女，1988年6月4日出生，汉族，住河北省容城县。委托诉讼代理人：王军，河北朗泽律师事务所律师。被告：刘所贵，男，1989年11月22日出生，汉族，住河北省容城县。现羁押于容城县看守所。被告：刘喜正，男，1958年7月17日出生，汉族，住河北省容城县。被告：李国红，女，1965年7月16日出生，汉族，住河北省容城县。原告保定银行股份有限公司容城支行与被告李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告保定银行股份有限公司容城支行委托诉讼代理人王周彬、李兰兰，被告李媛媛及其委托诉讼代理人王军、刘所贵、刘喜正、李国红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保定银行股份有限公司容城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李媛媛立即向原告偿还借款本金人民币2,000,000元，利息34,556.74元（利息计算至2018年11月20日，之后的利息按照借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日）；2、判令原告对被告刘喜正、李国红提供的抵押物（容城县房权证琼马台镇字第××号房产）享有优先受偿权；3、判令被告刘所贵、刘喜正、李国红对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；4、判令被告李媛媛、刘所贵、刘喜正、李国红承担本案诉讼费、保全费等原告为实现债权所发生的费用。事实与理由：2017年11月15日，被告李媛媛与原告签订《人民币个人借款合同》，合同约定，由被告李媛媛向原告借款人民币200万元用于采购毛绒；借款期限自2017年11月15日至2018年11月14日止；贷款年利率为9.6%。为确保被告李媛媛能够按照合同的约定还款，被告刘喜正、李国红与原告签订了一份《抵押合同》，合同约定，刘喜正、李国红自愿以其共同拥有位于容城县房屋所有权（证书号：容城县房权证晾马台镇字第××号）向原告提供抵押担保，并于2017年11月14日办理了抵押登记。同时，被告刘所贵、刘喜正、李国红与原告签订了《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告按照相关合同的约定全面履行了合同义务，被告在借款到期后并未履行还款义务，经原告多次催收，至今尚未偿还。李媛媛辩称，1、该笔借款是刘所贵用于生产购买毛绒玩具，李媛媛本人并未使用该借款。2、原告方要求的罚息、复利不符合法律规定，不应承担。3、我方愿意承担案件受理费，但保全费及其他实现债权费用我方认为是原告故意扩大损失，因为借款合同有效，抵押合同也已办理抵押登记，如原告就此起诉产生保全费等其他费用属于扩大损失，我方承担借款，但需等刘所贵出来后合力偿还。刘所贵、刘喜正、李国红同意李媛媛答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：四被告对原告提交的《人民币个人借款合同》、贷款转存凭证、《保证合同》、《抵押合同》、房产抵押他项权利证书真实性无异议，但对罚息、复利及实现债权的费用约定不认可，认为合同是原告提供的格式条款，借款本身约定了利息，原告再要求罚息、复利有失公平，对欠款明细表不认可，认为该表计算方式远超被告负担的利息数额，另他项权利证书证明抵押房产的第一权利人是原告，不应再产生保全费及其他费用。根据当事人、代理人陈述和举证质证，本院认定本案事实如下：2017年11月15日，被告李媛媛与原告签订《人民币个人借款合同》，合同约定，被告李媛媛向原告借款人民币200万元，借款用于购买毛绒，借款期限自2017年11月15日至2018年11月14日止，贷款年利率为9.6%，合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款按日计息，日利率=年利率/360，如甲方李媛媛未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。合同第十三条第一款约定：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、税务、技术、环保、支付结算手续费等费用，由甲方李媛媛承担，双方另有约定的除外。乙方即原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方李媛媛承担。同日，被告刘喜正、李国红与原告签订《抵押合同》，刘喜正、李国红自愿以其共同拥有的位于容城县容城县房权证晾马台镇字第××号房产为李媛媛与原告上述主债务提供抵押担保，并于2017年11月14日办理了抵押登记，取得了容城县晾马台镇字第17049号房他证。《抵押合同》约定，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、计估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，被告刘所贵、刘喜正、李国红与原告签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证，约定保证范围为主合同项下全部债务，包限但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、计估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告向李媛媛如期足额发放了贷款，被告李媛媛借款到期后并未履行还款义务，截止到2018年11月20日欠利息、逾期罚息、复利共计34,556.74元。上述事实有营业执照、身份证、《人民币个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、贷款转存凭证、他项权利证书、欠本金利息情况说明、欠息明细表及当事人代理人陈述、庭审笔录等证据在案为凭，足以认定。本院认为，债务应当清偿。本案的争议焦点为：1.四被告应否承担该借款的罚息和复利；2.保全费及其他实现债权的费用是否应由四被告承担。关于第1个焦点：涉案借款合同中明确约定贷款逾期按贷款利率上浮50%计算罚息，每月第20日结息，如甲方李媛媛未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。被告辩称罚息、复利的约定属于格式条款，但未提供证据证明其主张，且在合同首部及尾部原告已以敬请注意的方式提醒被告确已阅读合同所有条款，并已悉知其含义，被告该抗辩理由本院不予采信。被告还辩称，借款本身约定了利息，再要求罚息、复利有失公平，但该约定属于当事人意思自治，且约定的逾期罚息利率、复利符合法律规定，本院予以确认。《人民币个人借款合同》《保证合同》《抵押合同》均有当事人的亲笔签字手印，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约全面履行自己的义务，原告如约足额支付了借款，李媛媛却不按约履行还本付息的义务，已构成违约，应承担约定的违约责任。抵押办理了抵押登记，抵押合法有效，抵押人在保证范围内应承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。刘所贵、刘喜正、李国红作为该债务连带责任保证人应在保证范围内承担连带清偿责任。关于第2个焦点，保全费及其他实现债权的费用应由谁承担的问题，被告辩称主债务有抵押担保，原告作为抵押物的第一权利人不应再产生保全费，该抗辩理由本院不予采信，其混淆了享有抵押权和实现抵押权的界限，原告合法拥有抵押权这一事实并不影响或剥夺原告为维护自己的合法权益进行保全、诉讼等法定权利的享有及主张，但因保全费及其他实现债权的费用尚未实际发生，本院不予支持。综上所述，原告诉讼请求部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条规定，判决如下：一、被告李媛媛于本判决生效之日起五日内偿还原告保定银行股份有限公司容城支行借款本金人民币2,000,000元，并支付利息、逾期罚息、复利34,556.74元（利息28,723.44元，已计算完毕；逾期罚息计算至2018年11月20日为5,600元，自2018年11月21日起至本判决确定给付之日止以2,000,000元为基数按年利率14.4%计算；复利计算至2018年11月20日为233.3元，自2018年11月21日起至本判决确定给付之日止以28,723.44元为基数按年利率14.4%计算）；二、被告李媛媛不履行上述债务时，原告保定银行股份有限公司容城支行对被告刘喜正、李国红所有的位于容城县的房产（产权证号：容城县房权证晾马台镇字第××号）的折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；三、被告刘所贵、刘喜正、李国红对上述第一项债务承担连带责任；四、驳回原告保定银行股份有限公司容城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,076元，由四被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北雄安新区中级人民法院。审 判 长  贾艳明人民陪审员  李汝艳人民陪审员  阴占国二〇一九年五月二十一日书 记 员  刘丽倩