云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2014）禄民初字第158号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行。组织机构代码证67088005-1。 住所地昆明市穿金路**中产风尚中心****。 法定代表人陈裕茂，行长。 委托代理人周朝南，中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行客户经理。特别授权代理。 被告张宗富，男，1963年5月2日生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自，住本自治县iv> 被告李金芝，女，1963年7月2日生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自，住本自治县iv> 被告杨茂付，男，1960年4月1日生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自，住本自治县iv> 被告王国珍，女，1963年8月17日生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自，住本自治县iv> 被告张自平，男，1986年9月10日生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自，住本自治县iv> 被告李子英，女，1989年6月12日生，汉族，云南省禄劝彝族苗族自治县人，住本自，住本自治县iv> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行诉被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英借款合同纠纷一案，本院于2014年1月20日受理后，依法由审判员李志平独任审判，同年2月21日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行的委托代理人周朝南到庭参加了诉讼，被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告诉称：2013年1月25日原告与被告张自平、李子英、杨茂付、王国珍、张宗富、李金芝签订《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，约定张自平、李子英、杨茂付、王国珍、张宗富、李金芝互为连带责任人。被告张宗富、李金芝按小额贷款联保协议向原告借款5万元，借期12个月，年利率15.84%，逾期从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款后被告张自平、李子英自2013年10月起就停止了还款。现借款期限已满，原告多次向被告张宗富、李金芝追偿未果。故请求人民法院判令被告张宗富、李金芝偿还借款本金49943.05元、利息及逾期罚息3540.11元（至2014年2日21日），并承担本案诉讼费。被告杨茂付、王国珍、张自平、李子英对被告张宗富、李金芝上述借款本息承担连带保证责任。 被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英未答辩。 原告针对其诉讼主张，提交了下列证据证明： 1、《小额贷款联保协议书》，欲证明被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英与原告签订小额贷款联保协议，被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英成立联保小组；自2013年1月25日起至2015年1月25日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元，联保小组合计贷款余额不超过15万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。 2、《小额联保借款合同》，欲证明被告张宗富、李金芝依据《小额贷款联保协议书》与原告签订借款合同，被告张宗富、李金芝向原告借款50000元，借期12个月，年利率15.84%，逾期从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。 3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，欲证明原告已依约向被告张宗富、李金芝发放了借款5万元。 本院认为，原告提交的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，能够证明原告主张的事实，本院予以确认。 经审理，本院确认下列法律事实：2013年1月25日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行与被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英签订《小额贷款联保协议书》，协议约定“张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英自愿组成联保小组；自2013年1月25日起至2015年1月25日止，中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元，联保小组合计贷款不超过15万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金；保证期间从借款之日起至借款到期后二年”。当天，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行与被告张宗富、李金芝签订《小额联保借款合同》，合同约定“张宗富、李金芝向中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行借款50000元；借期12个月；年利率15.84%；逾期从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；若张宗富、李金芝不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行依约于2013年1月25日向被告张宗富、李金芝发放了贷款5万元。借款后被告张宗富、李金芝偿还本金56.95元，支付利息、罚息5346元，余款被告张宗富、李金芝至今不还。至2014年2月21日被告张宗富、李金芝尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行本金49943.05元、利息及逾期罚息3540.11元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告与被告张宗富、李金芝签订的《小额联保借款合同》，是双方真实意思表示，是合法有效的合同。被告张宗富、李金芝向原告借款后就应依约履行还本付息的义务，原告要求被告张宗富、李金芝偿还借款本金、支付至2014年1月21日的利息的诉讼请求，本院予以支持。被告张宗富、李金芝未在约定的期限内履行还款义务，已属违约，应承担逾期罚息的责任。故原告要求被告张宗富、李金芝支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英与原告签订的《小额贷款联保协议书》，亦是双方真实意思表示，也是合法有效的合同。协议中约定张自平、李子英、杨茂付、王国珍、张宗富、李金芝自愿组成联保小组，相互间互为向原告的借款提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金。故原告要求被告杨茂付、王国珍、张自平、李子英对被告张宗富、李金芝的借款承担连带保证责任的主张，本院予以支持。被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英经传票传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、二百零五条、二百零六条、二百零七条《中华人民共和国担保法》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张宗富、李金芝于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行贷款本金49943.05元、利息及逾期罚息3540.11元，合计53483.16元。 二、被告杨茂付、王国珍、张自平、李子英对上述被告张宗富、李金芝的债务承担连带保证责任。 案件受理费1098元，减半收取549元由被告张宗富、李金芝、杨茂付、王国珍、张自平、李子英承担。 若有金钱给付义务的当事人未按本判决规定的期限履行义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。 审判员  李志平 二〇一四年三月十二日 书记员  阳元庆