广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0306民初12896号原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行，经营场所深圳市宝安区光明街道办事处。负责人司海涛。委托代理人邓婷，广东嘉得信律师事务所律师。委托代理人陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。被告陈亚军，男，汉族，1963年11月23日出生，身份证住址河南省许昌市魏都区，第三人深圳市前海建达诚汽车销售有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路。法定代表人谷蕊。委托代理人吴观寿，广东华篆律师事务所律师。委托代理人胡梦圆，广东华篆律师事务所实习律师。第三人深圳通莱辰汽车贸易有限公司，住所地深圳市龙岗区平湖街道新厦大道23号中泰车后服务公园。法定代表人邵勇飞。委托代理人苏轲，广东银华律师事务所律师。上述原告诉被告信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行委托代理人邓婷、被告陈亚军、第三人深圳市前海建达诚汽车销售有限公司（以下简称为建达诚公司）、深圳通莱辰汽车贸易有限公司（以下简称为通莱辰公司）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月23日，被告填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》向原告申请办理信用卡，同时被告还填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》向原告申请一笔汽车分期贷款用于购买汽车，专项分期额度为364650元，其中分期资金金额330000元，分期期数36期，分期手续费费率10.5%，分期手续费34650元，一次性偿还。为担保债务的履行，双方就该汽车分期资金签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同确认了上述专项分期资金和分期手续费等借款事项。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告发放了信用卡（卡号62×××011，户名：陈亚军）。原告依约发卡放款后，被告却未按期足额还款，截至2017年12月10日，尚欠原告本息及滞纳金等合计369827.15元。诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息及滞纳金等合计人民币369827.15元，其中本金330000元，利息1414.79元，逾期还款违约金3771.37元，分期手续费34640.99元（利息及逾期还款违约金暂计至2017年12月10日，之后利息、逾期还款违约金等费用按协议约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止）；二、判令被告承担本案一切诉讼费用。被告陈亚军答辩称：陈亚军只于2017年5月16日在农行坪洲支行填写了两份信用卡申请表，未在2017年7月26日填写过扣款授权书，未见过农行工作人郑某娜汪某秀，陈亚军受吴霞（又名吴梓瞳）等人所骗，在空白纸上签名、按手印；吴霞、吴志玲等人称可以帮陈亚军申请车贷买车，然后车可以抵押融资，因陈亚军急需钱，2017年5月在吴霞的带领下去盛阳车行签了一份购车合同，并在2017年5月16日在吴志玲、谷蕊的陪同下到农行坪洲支行填写信用卡申请表，另外还在工行填写信用卡申请表，信用卡申办下来后，信用卡就交给了吴霞，7月底，收到涉案信用卡划扣330000元的信息，8月12日，也收到工行信用卡划扣500000元的信息。后吴霞通知陈亚军车到了，让陈亚军去沃迪车行，让陈亚军沪Ｃ×××××7车辆旁边拍照，说车辆卖了可以最高拿到150万元，但陈亚军最终未拿到任何款项，也不知车的去向。第三人建达诚公司称：涉案车辆买卖主体系通莱辰公司与陈亚军，因陈亚军需要购买涉案车型，当时通莱辰公司没有该车型，建达诚公司同意为通莱辰公司调车，并协助陈亚军办理车辆分期贷款的申请手续，后因通莱辰公司找到现车，不需要建达诚公司的车辆，但因贷款的手续已经申请，故涉案车辆的贷款手续由建达诚公司继续办理，后农行直接发放贷款330000元到建达诚公司账户，建达诚公司收到涉案贷款后，于2017年8月1日将该款支付给通莱辰公司。第三人通莱辰公司称：案外人盛阳星瑞实业有限公司（以下简称为盛阳星瑞公司）与通莱辰公司存在业务合作，也是关联公司，通莱辰公司的法定代表人是盛阳星瑞公司的监事，盛阳星瑞公司的法定代表人也在通莱辰公司处任监事。陈亚军与盛阳星瑞公司先确定要购买的车型为宝马X5XDrive28i汽车，因上游供应商暂时没有新车，盛阳星瑞公司向建达诚公司调度，故由建达诚公司办理贷款手续。后通莱辰公司找到该车型，建达诚公司将涉案贷款转付给通莱辰公司，另外500000由陈亚军直接刷卡支付至盛阳星瑞公司。通莱辰公司将涉案车辆上牌（车牌号沪Ｃ×××××7，所有人为陈亚军）后,在通莱辰公司的分店沃迪车行交车给陈亚军，交车时通莱辰公司的销售人员邵莘、陈亚军、介绍人吴梓瞳在场，通莱辰公司当时让陈亚军与车辆拍照合影，以此方式来做交车确认，未签署交车单或其他交车资料，拍照后该车辆就被开走了，邵莘现已从通莱辰公司离职。经审理查明：2017年5月16日，被告向原告申领农业银行金穗贷记卡，并接受《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定透支利率为每日0.5‰；逾期还款违约金按未偿还部分的5%计算。同日，被告填写了一份《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务，申请本金330000元用于在分期商户建达诚公司处购买宝马X52017款XDrive28i汽车(该车辆价格为670000元，首付款为340000元）；分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额为34365元，一次性支付分期手续费；分期偿还上述贷款，分期期数为36期。原告提交落款时间为2017年7月26日的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《扣款授权书》，主张被告于2017年7月26日签署了上述资料。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》合同第十条约定若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。扣款授权书载明陈亚军授权委托银行通过柜台渠道强制交易（即贷记卡无需激活，磁道不接触pos机，而是银行通过在柜台系统输入卡号，并无需输入密码、无需本人签名的形式完成分期业务交易）方式从上述金穗贷记卡中直接扣取分期金额和分期手续费合计364650元，其本人对银行的上述扣取行为和扣取金额均无异议，并自愿承担由此引起的一切后果和相应的法律责任。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的末页、《扣款授权书》均有陈亚军的签名。被告陈亚军确认《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》末页、《扣款授权书》上的签名系其本人签名，但抗辩其当时系在空白纸上签名，且其本人未在2017年7月26日到过农行坪洲支行，也未见过在上述资料上所载明的面签见证郑某娜汪某秀。2017年7月31日，原告将330000元转账支付至建达诚公司账户。2017年8月1日，建达诚公司将323400元转至通莱辰公司账户，用途注明盛阳客户陈亚军农行33万扣2个点。被告未偿还过上述贷款，截至2017年12月10日，被告申领的上述信用卡欠款共计369827.15元，其中本金330000元，利息1414.79元，逾期还款违约金3771.37元，分期手续费34640.99元。另查，车牌号沪Ｃ×××××7的车辆登记日期为2017年8月1日，登记的所有人为陈亚军。以上事实，有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《扣款授权书》、账户信息明细及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，本案系信用卡纠纷案件。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，且双方签署的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》系双方真实意思表示，本院予以确认。被告确认系其本人填写的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》已载明被告向原告申请贷款330000元用于在分期商户建达诚公司购买车辆。被告抗辩称《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的末页及《扣款授权书》的签名虽系其本人所签，但其仅在空白纸上签过名，未签署过《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《扣款授权书》。本院认为《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《扣款授权书》的内容与《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》的内容可以相互佐证，被告亦未提交证据证明《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《扣款授权书》系变造或伪造，且从被告庭审的陈述可看出，向原告申请贷款330000元及将该款发放至建达诚公司的账户确实系其真实意愿，故本院对《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《扣款授权书》予以采信。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《扣款授权书》不违反法律及行政法规的强制性规定，双方均应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并向其指定的专项商户发放本金330000元，被告未按约定还款，已构成违约，原告有权要求被告清偿借款及由此产生的利息、违约金及手续费。被告虽抗辩称其贷款购买沪Ｃ×××××7的车辆未实际交付给其本人，吴霞等人承诺将该车辆抵押融资的款项也未支付给其本人，本院认为，该车辆的交付及后期处理事宜，不属于原告的义务，被告不能以此为由拒绝偿还原告上述费用。原告诉请被告清偿上述费用，本院依法予以支持。关沪Ｃ×××××7的车辆纠纷，被告可另寻法律途径解决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告陈亚军应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行欠款本息及违约金、分期手续费合计人民币369827.15元，其中本金330000元，利息1414.79元，逾期还款违约金3771.37元，分期手续费34640.99元（利息及违约金暂计至2017年12月10日，之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的相关规定计至清偿之日止）；如未在本判决指定的时间内履行上述付款义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，双倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6848元，保全费人民币2370元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  陈小红人民陪审员  张剑东人民陪审员  郭映舜二〇一九年五月十一日书 记 员  李焕湖书 记 员  曾 雄