四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0114民初8215号 原告（反诉被告）：强子兰，女，1975年4月23日出生，汉族，住成都市新都区。 委托诉讼代理人：刘成建，四川法锐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高成如，四川法锐律师事务所律师。 被告（反诉原告）：伍云早，男，1964年5月14日出生，汉族，住成都市成华区。 委托诉讼代理人：刘鑫，四川明炬律师事务所律师。 原告（反诉被告）强子兰诉被告（反诉原告）伍云早民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年2月21日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）强子兰及其委托诉讼代理人刘成建、高成如，被告（反诉原告）伍云早的委托诉讼代理人刘鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 强子兰向本院提出诉讼请求：1.依法判令伍云早立即归还强子兰借款本金130万元（壹佰叁拾万元）人民币；2.判令由伍云早承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：强子兰与伍云早原系朋友关系。2013年10月，伍云早在成都市青羊区的基建工程时，因资金周转困难，陆续从强子兰处借款130万元人民币。因二人是朋友，而借给伍云早的130万元是陆续分七次借出的，所以双方只口头约定2017年年底归还全部借款。2017年年底，强子兰多次电话以及微信要求伍云早按照约定归还借款，但均未果，而后伍云早电话不接微信不回，借此躲避强子兰。2018年4月30日，强子兰找到伍云早，由伍云早向强子兰出具了借条。强子兰认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿，伍云早躲避强子兰、逾期拒不偿还借款的行为违背诚信，构成违约。为维护自身合法权益，强子兰诉至本院，提出前述诉讼请求。 强子兰为证明其主张，向本院提交了以下证据： 1.2013年10月17日起至2017年2月5日止的中国工商银行借记卡账户历史明细清单复印件五页，用以证明强子兰出借130万元给伍云早的事实，即2013年10月24日、2013年12月5日、2014年10月10日转账各18.8万元，2015年3月2日转账30万元，2015年3月3日转账24万元，2015年9月4日、2017年1月21日各转账10万元，共计130.4万元，双方经结算款项往来确认以上本金未归还，免去零头后形成130万元借条； 2.落款时间为2018年4月30日的借条原件一份，用以证明强子兰和伍云早之间存在关于130万元款项的借贷合意； 3.短信及微信截图复印件一组，用以证明伍云早在短信中承认向强子兰借款130万元人民币，但现在无力偿还，并证明强子兰向伍云早多次催收无果； 4.2018年1月短信聊天记录复印件一份，用以证明伍云早在短信中承认尚欠强子兰200余万元，并承认双方之间的借款总金额有五六百万元； 5.中国移动话费充值发票复印件一份，用以证明该手机号码的使用人是伍云早，强子兰与伍云早的短信聊天记录确为强子兰与伍云早的真实对话； 6.证人李某证言附身份证复印件、情况说明、借款借据复印件各一份，用以证明伍云早直接向李某借款100万元人民币，并由强子兰将该笔借款利息支付给李某，伍云早另通过强子兰向李某借款70万元左右，强子兰已将该70万元借款的本息结清； 7.证人叶某证言附身份证复印件一份，用以证明叶某通过强子兰现金出借50万元左右给伍云早，由强子兰向叶某还本付息，该款已结清； 8.证人邬某证言附身份证复印件一份，用以证明邬某通过强子兰现金出借五、六十万元给伍云早，由强子兰向邬某支付本金和利息，该款已结清； 9.证人韩某证言附身份证复印件、情况说明、借条复印件、中国工商银行汇款凭证复印件、中国建设银行转账凭条复印件各一份，用以证明伍云早直接向韩某借款50万元人民币，并通过强子兰将借款利息20万元左右支付给韩某，伍云早另通过强子兰向韩某借款30万元左右，并已由强子兰将该30万元借款的本息结清； 10.2018年3月至2018年5月的微信聊天记录复印件一份、照片复印件一份，用以证明双方在2018年1月9日之后仍在正常交往，2018年4月30日的借条是伍云早的真实意思表示； 11.银行流水查询记录复印件附说明一份，用以证明伍云早向案外人薛某借款200万元，其中180万元于2017年6月28日通过强子兰账户转账支付给伍云早，10万元当日按照伍云早要求由强子兰在柜台取现后交给伍云早，6万元在2017年10月30日作为利息转给薛某，4万元当日按伍云早要求交给伍云早，强子兰没有从中收取任何利益。 伍云早对强子兰提交证据1的真实性无异议，但认为与本案关联性不足；对证据2的真实性无异议，但不认可其关联性和合法性；对证据3的真实性认为无法核实，认为即使真实也无法反映客观事实；对证据4、证据5的关联性及证明目的均不予认可；对证据6、证据7、证据9、证据10、证据11的三性均不予认可；对证据8中邬某所作陈述的真实性予以认可，但不认可其证明目的。 伍云早本诉辩称：强子兰的本诉诉讼请求缺乏基本事实。第一，强子兰提交的2018年4月30日借条内容与客观事实不符，双方之间没有发生130万元的借款事实。强子兰所述该130万元是由2013年和2014年的几次转款记录所构成系杜撰，因其对应转款之日之后伍云早的累计还款远大于之前的所有转款，其利率远高于国家允许的民间借贷最高利率。第二，强子兰起诉所依据的2018年4月30日借条是伍云早在受威胁的情况下所写，不是伍云早的真实意思。强子兰所举的微信及短信聊天记录，均能证实借条出具前双方矛盾尖锐，其所举照片不能证明伍云早没有受到威胁。强子兰作为警察，应有充分的理解和证据保全意识，但其庭审出示的证据漏洞百出，没有关联性、客观性，甚至合法性都不能证实。第三，本案庭前会议中强子兰称有出具借条时的录音录像，但一直未提供，强子兰申请出庭的证人均证实证人收的利息都有3分，但强子兰称利率2分不到，强子兰筹集资金放贷并称比出资人利率还低，不符合常理，足以证明其起诉所依据事实的虚假性。第四，强子兰故意隐藏原始凭证。强子兰在向伍云早出借时均是通过银行转账，并要求伍云早出具借条。2018年4月30日，强子兰多次电话强行要求伍云早在“和源茶府”见面处理，迫于潜在危险，伍云早只好应约，当天伍云早一人来到茶楼，强子兰早已约好社会人员卢朝学、“邱哥”和证人韩某，以言语威胁和恐吓方式，迫使伍云早分别向强子兰出具130万、向卢朝学出具136万、向韩某出具50万元借条，内容均是按强子兰意思所写，当天强子兰没有将此前借条撕毁，也未将此前借条退还给伍云早，借条总金额为300多万元，当时伍云早极想报案，但考虑到强子兰为当地警察，报案对自己不利，因此没有报案。强子兰的朋友、证人李某能够保留2014年1月的借条复印件，强子兰作为警察其证据保全意识明显强于他人，却不能出具原始借条来印证借款，足以说明130万元借款事实不成立。第五，强子兰通过银行转账向伍云早出借的款项仅有326.9万元，伍云早累计向强子兰付款总金额6431799元（包括强子兰扣留的由薛某出借给伍云早的200万元中的20万元），根据出借时间和还款时间，强子兰已向伍云早收取了远超出国家法定标准的利息，伍云早不仅无需向强子兰归还款项，还有权要求强子兰退还超额收取的利息。第六，强子兰反复强调出借给伍云早的钱是从朋友处借来，但从庭审看其中大部分是强子兰本人资金，其证人证言缺乏基本证据支撑，不能达到强子兰证明其向伍云早有现金出借的证明目的。综上，强子兰的本诉请求缺少事实和法律依据，伍云早不仅已经归还强子兰的全部借款，还支付了远高于国家标准的利息，故请求驳回强子兰的全部诉讼请求。 伍云早向本院提出反诉请求：请求判令强子兰向伍云早退还收取的高额利息2071811.42元。事实和理由：强子兰和伍云早虽系朋友关系，但强子兰看到伍云早承包工程需要资金的时候，便向伍云早发放高利贷，并采取利滚利的方式，不断地以资金利息的名义获取高额利益，并利用自身的资源优势地位，采取欺诈方式让伍云早写下莫须有的借条。从2013年至今，伍云早累计向强子兰实际借款326.9万元，强子兰以借款本息的名义累计向伍云早收取人民币6431799元，扣除按照法律规定的民间借贷最高利息和强子兰出借的本金，强子兰应向伍云早退还多收取的费用2071811.42元。由于强子兰向伍云早收取高额利息，导致伍云早至今债务缠身，生活困难。强子兰不仅要受到道德上的谴责，更要承担法律上的返还义务。为维护自身合法权益，伍云早向本院提起反诉，提出前述诉讼请求。 伍云早为证明其主张，向本院提交了以下证据： 1.个人活期明细信息复印件附强子兰出借清单、强子兰收款明细、本息结算表各一份，用以证明强子兰向伍云早转款共计506.9万元，扣减2017年6月28日代薛某转款的180万元后，实际出借金额为326.9万元，而伍云早向强子兰付款共计623.1799万元； 2.李某收款部分明细一份，用以证明伍云早从2013年就在向证人李某还款，李某的证言不具备真实性； 3.中国建设银行个人活期账户交易明细复印件、借条复印件、证人薛某证言附身份证复印件各一份，用以证明强子兰2017年6月28日向伍云早转款的180万元是由薛某出借给伍云早，该款由薛某的妻子文晏萍将200万元转入了强子兰的账户，强子兰扣留20万元后将剩余部分转给伍云早，该笔借款与本案无关、不是强子兰的出借款； 4.银行转账明细附补充说明一份，用以证明2015年3月1日韩某向伍云早转款30万元、2015年9月4日刘雪梅向伍云早转款15万元，对于该45万元伍云早单独向韩某出具了借条，该款与本案无关，不应作为强子兰的出借款。 强子兰对伍云早提交的证据1中的个人活期明细信息复印件附强子兰出借清单、强子兰收款明细予以认可，确认所反映双方转账往来时间及金额与强子兰处的转账明细对应；对证据3的关联性不予认可；对证据2、证据4的证明目的均不予认可。 强子兰反诉辩称：伍云早反诉强子兰的诉讼请求与实际情况不符，伍云早在双方借贷的总金额没有经过查实的情况下，仅依据银行转账往来计算反诉金额构成没有具体依据，也不存在采取利滚利的方式获取高额利息，以及采取欺诈方式逼迫伍云早出具借条的情形。第一，从2013年至2015年之间，强子兰以现金形式向伍云早出借了245万元，对于该部分款项本金和利息的归还伍云早均是通过转账方式支付给强子兰，即强子兰向伍云早出借的总金额不少于571.9万元，而伍云早向强子兰转账的623.1799万元不仅包含归还强子兰现金出借的本息，还包含了其他人向伍云早出借款项的利息回款，伍云早与强子兰经过结算向强子兰出具尚欠130万元的借条，是双方真实意思表示。第二，伍云早反诉主张强子兰放高利贷，但不能举证证明强子兰实收利息超出法定标准，且根据双方确认的时间和金额测算，强子兰收取的利息没有超过年利率24%。综上，请求驳回伍云早的全部反诉请求。 对经双方质证确认的证据，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。经查明，（一）双方转账往来情况。2013年2月22日至2017年1月21日期间，强子兰共向伍云早转账支付506.9万元（详细信息见表一）。 表一：强子兰向伍云早转账清单                            日期                       金额                       付款帐号                       付款户名                       收款帐号                       收款户名                               2013.2.22                       100000                                             强子兰                                             伍云早                               2013.5.19                       102000                                             强子兰                                             伍云早                               2013.6.26                       94000                                             强子兰                                             伍云早                               2013.7.9                       152000                                             强子兰                                             伍云早                               2013.7.18                       76000                                             强子兰                                             伍云早                               ※2013.10.24                       188000                                             强子兰                                             伍云早                               ※2013.12.5                       188000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.1.23                       226000                                             强子兰                                             伍云早                               ※2014.10.10                       188000                                             强子兰                                             伍云早                               ※2015.3.2                       300000                                             强子兰                                             伍云早                               ※2015.3.3                       240000                                             强子兰                                             伍云早                               ※2015.9.4                       100000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.9.4                       250000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.9.29                       430000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.11.9                       235000                                             强子兰                                             伍云早                               2017.1.19                       300000                                             强子兰                                             伍云早                               ※2017.1.21                       100000                                             强子兰                                             伍云早                               2017.6.28                       1800000                                             强子兰                                             伍云早                               合计                       5069000                                                                                                                （注：标※部分为强子兰所述构成借条本金的7笔转款） 双方一致确认，2017年6月28日强子兰向伍云早转账的180万元是案外人薛某出借，仅是通过强子兰的银行卡转付，伍云早已与薛某之间形成金额为200万元的借条，相关争议不在本案中解决。 2013年7月18日至2018年6月10日期间，伍云早共向强子兰转账支付623.1799万元（详细信息见表二）。 表二：伍云早向强子兰转账清单                            日期                       金额                       收款帐号                       收款户名                       付款帐号                       付款户名                               2013.7.18                       36000                                             强子兰                                             伍云早                               2013.11.21                       48000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.2.15                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.4.20                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.5.21                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.7.22                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.9.23                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.10.22                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.11.24                       99000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.12.11                       60000                                             强子兰                                             伍云早                               2014.12.22                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.3.23                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.3.24                       34000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.4.2                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.4.22                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.4.23                       34000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.5.4                       30000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.6.23                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.6.25                       30000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.7.2                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.7.5                       10000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.7.11                       12000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.7.23                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.7.24                       34000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.8.4                       60000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.8.11                       12000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.8.24                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.9.22                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.9.24                       34000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.9.30                       96000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.10.10                       12000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.10.26                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.10.27                       30000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.11.5                       50000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.11.7                       46000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.11.11                       12000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.11.23                       114000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.12.7                       66000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.12.14                       27000                                             强子兰                                             伍云早                               2015.12.31                       584000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.1.12                       358000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.1.24                       84000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.2.6                       108000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.3.10                       156000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.4.15                       192000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.4.28                       496000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.5.30                       468000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.7.1                       450000                                             强子兰                                             伍云早                               2016.7.27                       332000                                             强子兰                                             伍云早                               2017.1.3                       600000                                             强子兰                                             伍云早                               2017.1.12                       49999                                             强子兰                                             伍云早                               2017.7.28                       100000                                             强子兰                                             伍云早                               2017.9.20                       150000                                             强子兰                                             伍云早                               2018.6.10                       11800                                             强子兰                                             伍云早                               合计                       6231799                                                                                                                （二）借条出具情况。2018年4月30日，伍云早向强子兰出具借条，载明：“因工地资金周转需要，本人伍云早（身份证号：5101111964××××××××）向强子兰（身份证号：5101251975××××××××）借到人民币（小写1300000.00元），大写：壹佰叁拾万元整。注明：之前所有借条全部作废，以此借条为准。借款人伍云早2018.4.30”。伍云早确认该借条为其本人书写，签名捺印由本人作出。 （三）双方一致确认，2018年1月9日伍云早曾向强子兰发送短信，内容为：“我好久有钱没给你，从第一次到现在五六佰万还到还有二百万左右，我是有钱不还的人吗？明晓得目前都在收钱你还在逼我，你是在帮我吗？钱是从你卡上转给我的，还也是从我卡上还到你卡上的，其他人我都不认识，我只认你，我把所有转给你的凭证都在我这里，……，借钱还钱是应该的，我也会在尽期把钱还给你，其他我不想再说了……”。强子兰认为该短信表明在2018年1月9日伍云早认可向强子兰总借款为五六百万元、尚欠强子兰200万元左右未还，伍云早则认为所述“五六百万”的构成为强子兰转账出借326.9万元＋代薛某转账180万元（实际借款200万元），共计526.9万元，“还有二百万左右”指欠薛某的款项，发短信时的金额表述为包含了利息的概算。 以上事实，有强子兰、伍云早提交的证据及当庭陈述在卷为证。 本院认为，当事人对自己提出诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，负有提供证据加以证明的责任，判决作出前所提供证据不足以证明其事实主张的，需承担不利后果。 关于本诉，本案中，强子兰提交借条及对应7笔银行转账记录对伍云早提起民间借贷诉讼、要求偿还借款，伍云早抗辩已经偿还借款并提供双方2013年2月22日至2018年6月10日期间的转账往来记录，双方对2013年2月22日至2017年6月28日期间强子兰共向伍云早转账支付506.9万元（扣减薛某出借的180万元后为326.9万元）及2013年7月18日至2018年6月10日期间伍云早共向强子兰转账支付623.1799万元的基本事实均无异议，则根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第一款规定，强子兰应就借贷关系的成立进一步承担举证证明责任。对此强子兰提供四组证人证言及微信、短信聊天记录，用以证明其对伍云早在转账出借之外还有245万元现金出借，伍云早向强子兰的转账中包含了通过强子兰向他人支付的借款本息，且伍云早在2018年1月承认与强子兰之间的借款总金额为五六百万元、当时尚欠强子兰200万左右。对此本院认为，从证人证言分析，证人1叶某、证人4李某分别陈述其将大概50万元、70万元交付给强子兰，并在场见证强子兰将现金陆续分多笔交付给伍云早，证人2韩某述称其将大概30万元现金分多笔交付给强子兰，由强子兰交付给伍云早，仅见证强子兰将其中一笔约10万元交付给伍云早，证人3邬某述称其将约五六十万元交给强子兰，由强子兰代为出借给伍云早，但未亲眼见到强子兰将款项交付给伍云早，并称伍云早的借款利息由强子兰结清，但4名证人均不能清楚说明所述现金交付的具体金额和时间，以及所称强子兰代伍云早支付利息的金额算法，故不能证明强子兰在转账之外另向伍云早现金出借245万元，亦不能直接证明伍云早向强子兰转账支付的款项中包含由强子兰代为支付给各证人的本息。从强子兰主张的借条金额构成分析，强子兰述称该130万元为其在2013年10月24日、2013年12月5日、2014年10月10日向伍云早转账各18.8万元，在2015年3月2日向伍云早转账30万元，2015年3月3日向伍云早转账24万元，2015年9月4日、2017年1月21日向伍云早各转账10万元，共计130.4万元，抹去零头后结算为130万元，在双方另有其他经济往来、借条属于结算性质情况下，强子兰对如何确认仅有该7笔本金未还、其他经济往来如何结算应作说明而无法清楚说明。从借条内容分析，借条中载有“之前所有借条全部作废，以此借条为准”的表述，但该表述不足以反证双方在转账往来之外存在大额现金出借。从双方一致确认的短信内容看，伍云早在2018年1月9日向强子兰所发送短信中作出金额概述和愿意还款的意思表示，但同时也表述双方往来是卡转，欠款金额的计算认定仍需具备事实依据并符合法律规定，故伍云早所发送短信内容不能作为欠款金额计算依据。综合强子兰所提交证据及双方陈述，本院认为不能达到证明相应现金出借事实及代偿事实发生具备高度可能性标准，对强子兰要求伍云早归还借款本金130万元的请求，本院不予支持。 关于反诉，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。本案中，伍云早依据双方转账往来记录对强子兰提起反诉、请求退还超出法定限度收取的利息，强子兰则主张双方转账之外另有现金往来、整体计算已收取的利息未超过法定标准。本院认为，在强子兰主张的现金出借事实缺少证据证明情况下，本院根据《最高人民法院关于适用＜中国人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条之规定，对照双方一致确认的转账往来时间和金额，将伍云早向强子兰所作转款按利息、主债务顺序抵充，对超过年利率36%标准收取的款项视作提前清偿借款本金之给付进行计算，以此计算伍云早向强子兰各期转款中超出年利率36%支付的部分，在抵扣本金后，仍超额支付1837022元，对于伍云早要求强子兰退还超出法定限度收取的利息的反诉请求，本院在该1837022元范围内予以支持。双方因强子兰代薛某转账出借而产生争议，与本案分属不同法律关系，本案中不予处理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零八条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第十六条、第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、反诉被告强子兰应在本判决生效之日起十日内向反诉原告伍云早返还1837022元； 二、驳回反诉原告伍云早的其他诉讼请求； 三、驳回本诉原告强子兰的全部诉讼请求。 如反诉被告强子兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本诉案件受理费8250元（已减半收取），保全费5000元，合计13250元，由本诉原告强子兰负担。反诉案件受理费11687.25元（已减半收取），由反诉原告伍云早负担1324.25元，反诉被告强子兰负担10363元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  余晨 二〇一九年五月五日 书记员  曾妙