广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0203民初3423号 原告：中国农业银行股份有限公司柳州东环支行，住所地：广西柳州市东环大道93号，统一社会信用代码：91450200898619191N。 负责人：黎永禧，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈立庆，中国农业银行股份有限公司柳州分行干部。 委托诉讼代理人：韦忠内，中国农业银行股份有限公司柳州分行干部。 被告：蒙桂花（曾用名：蒙贵花），女，1960年8月14日出生，壮族，住广西柳州市柳南区。 原告中国农业银行股份有限公司柳州东环支行与被告蒙桂花金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司柳州东环支行的委托诉讼代理人陈立庆到庭参加诉讼，被告蒙桂花经本院依法公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司柳州东环支行向本院提出诉讼请求：一、被告蒙桂花归还原告的贷款本金82149.95元及利息82015.33元(利息截止2018年7月31日止，期后按人民银行规定计算利息)；二、被告蒙桂花承担本案诉讼费用。事实与理由：被告蒙桂花于2004年12月17日向农行柳州东环支行借款本金198000元，期限10年，即2014年12月17日到期，利率为年利率5.31％，遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率，用等额本息还款法按月归还2130.28元，借款用途为购商用房，贷款用被告蒙桂花位于柳州市作抵押担保，建筑面积40.8平方米，并办理抵押登记手续。借款抵押合同签订后，我行按约定发放了198000元贷款给被告蒙桂花，但借款到期后，被告蒙桂花没有按期归还借款本息，由于被告蒙桂花已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国担保法》的有关规定，请法院判令被告蒙桂花归还原告贷款本金82149.95元及利息82015.33元，本息合计164165.28元(利息截止2018年7月31日止，期后按人民银行规定计算利息)，并承担我行实现债权的一切费用。 被告蒙桂花未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告对其诉讼请求向本院提供了证据，本院认定如下：1、2004年12月17日《个人购房担保借款合同》，可证明被告向原告贷款198000元，签订合同约定双方权利义务，贷款期限10年，利率为年利率5.31%，罚息为按万分之二点一日利率计收，合同还约定了抵押担保、违约责任等。 2、《中国农业银行借款凭证》，可证明原告已依约向被告发放了198000元贷款的事实。 3、《房地产抵押清单》、《柳州市预购商品房贷款抵押登记证明书》，可证明被告将其所有的位于柳州市作上述借款抵押担保，该房产建筑面积40.8平方米，已办理抵押登记手续。 4、《住房贷款催收通知书》及《回执联》、《债务逾期催收通知书》、登报公告摘要，可证明被告存在逾期未还款的情形，原告以书面通知、邮寄挂号信、登报公告等方式连续多次向被告催收的事实。 5、柳州市中级人民法院（2007）柳市执字第201号参与分配方案，可证明原告于2011年参与涉及被告蒙桂花的执行案款分配，本案抵押房产拍卖所得款为208000元。 6、欠款清单一份，可证明2011年7月5日在原告获得上述拍卖款项208000元冲抵被告尚欠本息后，被告仍存在逾期未还款的情形，至今被告尚欠贷款本金82149.95元。 本院经审理认定事实如下：被告蒙桂花因购买商品房需要向原告借款，双方于2004年12月17日签订了编号“（东环）农银个房字（2004）第440号”《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款本金198000元，借款期限共计120个月，至2014年12月17日止；贷款利率执行年利率5.31%，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照万分之二点一的日利率计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为等额本息还款法按月归还；借款人应按期足额还本付息，如借款人连续三期（含三期）为足额偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使抵押权等；被告蒙桂花以所购的位于柳州市屋作为上述借款的抵押担保，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金以及诉讼费等债权人实现债权的一切费用；等等。该《个人购房担保借款合同》签订后，原告依约向被告蒙桂花发放了198000元的贷款。2005年1月4日，双方在柳州市房产管理局办理“柳商房押字（2005）第00219号”《柳州市预购商品房贷款抵押登记证明书》。但此后还款期间，被告蒙桂花未按期足额归还借款本息。根据原告2007年9月22日通知、被告2007年10月8日签收的《住房贷款催收通知书》，被告截止2007年9月20日已逾期18期，欠逾期本息44471.88元。2008年2月28日的《住房贷款催收通知书》显示，被告已逾期23期，逾期本息58328.33元。根据被告已签收的2011年3月23日《债务逾期催收通知书》显示，截止2011年3月23日，原告已将该合同借款全部提前到期，被告尚欠本金179294.93元，利息103354.74元，合计债务金额282649.67元。2011年7月5日，原告将此前参与柳州市中级人民法院执行案件分配方案所得的上述抵押房产拍卖款208000元入账，其中清偿当时利息110855.02元，偿还了本金97144.98元，被告尚欠借款本金82149.95元。此后原告于2011年8月2日、2013年5月30日、2015年4月10日、2017年4月6日连续登报公告对被告进行催收，并注明本金余额为82149.95元，但至今无果，遂诉至本院，提出上述诉请。 本院认为，原告与被告蒙桂花在协商一致基础上签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人均应依约自觉履行。但被告蒙桂花长期未按合同约定的期限向原告归还借款本息，已构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款。根据2011年3月23日《债务逾期催收通知书》显示，原告已于当时将该合同借款宣布全部提前到期，且被告已收悉，故此后的所有尚欠本金均应为逾期本金。2011年7月5日，原告将所得的上述抵押房产拍卖款208000元入账后，已清偿截止当时的利息110855.02元，并偿还了本金97144.98元，被告尚欠借款本金82149.95元，该本金至今未还。故原告在本案中诉请被告偿还本金82149.95元，合法有据，本院依法予以支持。原告还可从2011年7月5日起以逾期本金82149.95元为基数要求被告依约按万分之二点一的日利率计付罚息。原告在本案中主张截止2018年7月31日利息为82015.33元，但未能提供计算依据，其庭审中称系系统计算，但至今也未任何证据予以证实，应承担举证不能的不利后果。另由于双方合同中对“罚息”和“利息”的约定是区别分开的，复利在合同约定中明确适用于应付未付“利息”，故本院认为，自2011年7月5日后已按逾期标准计算罚息，再计收复利缺乏双方明确的约定依据，罚息的约定也已具有违约时补偿损失的性质。故结合双方合同约定及本案案情，原告对于本案的利息主张缺乏明确证据依据，本院不予采纳。本院依法支持以逾期本金82149.95元为基数按每日万分之二点一的罚息利率自2011年7月5日起计收利息至本金偿清之日止，对原告主张利息超出的部分，本院不予支持。此外，被告经本院依法公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告蒙桂花应于本案判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司柳州东环支行贷款本金人民币82149.95元及利息（以本金82149.95元为基数，按万分之二点一的日利率自2011年7月5日起计至本金偿清之日止）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司柳州东环支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请强制执行。 案件受理费3583元，公告费700元，合计人民币4283元（原告中国农业银行股份有限公司柳州东环支行已预交），由原告负担800元，由被告蒙桂花负担3483元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  朱厚泽 人民陪审员  杨 柳 人民陪审员  李 莉 二〇一九年五月十七日 法官 助理  林兰兰 书 记 员  韩昕怡 附相关法律依据条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。