山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初3034号原告：中国农业银行股份有限公司济宁市中支行，住所地：济宁市任城区建设北路核桃园街1号。负责人：董某，行长。委托诉讼代理人：李立新，男，1968年9月18日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司济宁市中支行员工，住。委托诉讼代理人：李海丽，男，1984年2月24日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司济宁市中支行员工，住。被告：李某，女，1951年8月12日出生，汉族，住汶上县。委托诉讼代理人：李吉君，汶上县法律援助中心法律援助律师。被告：赵某，男，1952年9月28日出生，汉族，住汶上县。委托诉讼代理人：李吉君，汶上县法律援助中心法律援助律师。被告：刘某2，女，1982年7月16日出生，汉族，住汶上县。委托诉讼代理人：李元珍，山东汇贤律师事务所律师。被告：刘某1，男，2011年3月6日出生，汉族，住济宁市任城区。法定代理人：刘某2，女，1982年7月16日出生，汉族，住汶上县。委托诉讼代理人：李元珍，山东汇贤律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行（以下简称农行市中支行）与被告李某、赵某、刘某2、刘某1被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李立新、李海丽，被告李某、赵某的委托诉讼代理人李吉君，被告刘某2、被告刘某1的法定代理人刘某2及被告刘某2、刘某1的委托诉讼代理人李元珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行市中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某、赵某、刘某2、刘某1共同偿还原告借款本金271931.48元、利息及罚息37394.11元（暂计至2019年1月10日）；2、判令被告李某、赵某、刘某2、刘某1共同偿还原告自2019年1月11日起至借款本息清偿之日的利息及罚息（按合同约定计算）；3、判令原告对借款人赵文明提供的济宁市任城区水产路6号鲁兴花园小区0003号楼01单元1004号房产实现抵押权和优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2009年3月18日，原告与借款人赵文明签订《个人担保借款合同》（编号为37105200900008362），借款人向原告申请贷款，用于购房，金额30.7万元，借款期限360个月，还款方式为等额还款，每月还款一次。原告于2009年3月18日向借款人发放了贷款。赵文明于2014年8月2日死亡，被告李某、赵某、刘某2、刘某1为其遗产继承人，应当在继承遗产财产的同时承担还款责任，但至今上述被告未按合同约定还款付息，严重违约。被告李某、赵某辩称，一、本案案由应为被继承人债务清偿纠纷。本案借款是事实，但是目前对借款人赵文明的遗产并未清理，被告李某、赵某同意对房产清理后偿还原告借款。二、2017年3月31日，被告李某、赵某曾接到（2017）鲁0811民初2303号开庭传票及民事起诉状，但至今没有接到该案的裁判结果。因此，自2017年3月31日起至今的利息、罚息，被告李某、赵某不应承担。被告刘某2辩称，一、该笔借款系借款人赵文明与答辩人刘某2结婚之前的借款，系赵文明个人债务。该笔借款时间是2009年3月18日，双方结婚登记时间是××××年××月××日。因此该笔债务与答辩人无关。二、答辩人刘某2不是遗产继承人。答辩人刘某2与赵文明于××××年××月××日登记结婚，于2014年2月19日离婚，而赵文明的死亡时间是2014年8月2日，即赵文明在双方解除婚姻关系后死亡。因此答辩人刘某2不是遗产继承人，也未继承任何遗产，不应承担还款责任。三、该笔借款的用途为购买位于济宁市任城区户房产，且该房产已设定抵押。依据我国担保法第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，被答辩人应先处理抵押物。被告刘某1辩称，虽然答辩人为财产继承人，但是答辩人并未得到任何财产的继承，因此答辩人不应承担还款责任。该笔借款的用途为购买位于济宁市任城区户房产，且该房产已设定抵押。依据我国担保法第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，被答辩人应先处理抵押物。本院经审理认定事实如下：2009年3月18日，赵文明与中国农业银行济宁金城支行（以下简称农行金城支行）签订《个人购房担保借款合同》，约定赵文明向金城支行借款30.7万元用于购买位于济宁市任城区屋，借款期限自2009年3月18日起至2039年3月17日止；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%，执行年利率4.158%，等额本息还款法还款，每月的借款对应日为还款日。《个人购房担保借款合同》特别条款第一条中约定，借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。第十二条中约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《个人购房担保借款合同》第十条中约定，赵文明以其所有的所购上述房产为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息等。第十二条中约定，借款人死亡的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2009年3月24日，金城支行取得对上述抵押房产的房屋他项权证（证号为：济宁市房他字第××号）。2009年3月18日，金城支行向赵文明发放贷款30.7万元。另查明，赵文明于2014年8月2日死亡。被告李某、赵某分别系赵文明的母亲、父亲，被告刘某1（曾用名赵子宏）系赵文明之子。被告刘某2与赵文明于××××年××月××日登记结婚，并于2014年2月19日离婚。金城支行系原告农行市中支行的下属支行。本案在审理过程中，被告李某、赵某、刘某1均表示继承赵文明所有的位于济宁市任城区屋。还查明，2017年3月9日，原告农行市中支行就案涉借款事宜对被告李某、赵某、刘某2、刘某1等向本院提起诉讼。因原告在该案中提供的地址不详，本院于2017年6月5日作出（2017）鲁0811民初2303号民事裁定书，裁定驳回原告农行市中支行的起诉。截止到2019年1月10日，前述《个人购房担保借款合同》项下尚有借款本金271931.48元、利息及罚息37394.11元未被清偿。现该欠款仍未得以清偿。对以上事实，原告提交了以下证据予以证明：1、赵文明个人房地产贷款申请表、身份证复印件、户口本复印件；2、同意抵押承诺书；3、房屋他项权证；4、《个人购房担保借款合同》、借款凭证；5、欠款明细一份；6、居民死亡医学证明书复印件。经庭审质证，四被告对原告提交的以上证据的真实性均无异议，但认为原告主张的罚息没有法律依据。被告李某、赵某提交了以下证据：1、本院作出的（2017）鲁0811民初2303号开庭传票及民事起诉状；2、火化证明。经庭审质证，原告对被告李某、赵某提交的以上证据的真实性均无异议，但认为因未能向被告刘某2、刘某1送达传票，该案当时已被驳回起诉。被告刘某2、刘某1对被告李某赵某提交的证据的真实性均无异议，并表示当时确实没有收到法院开庭传票及民事起诉状。被告刘某2、刘某1提交了以下证据：1、原济宁市市中区人民法院作出的（2013）济中区民初字第2687号民事调解书；2、被告刘某1户口簿。经庭审质证，原告对被告刘某2、刘某1提交的证据的真实性均无异议，但认为该调解书恰恰能够证明各遗产继承人应承担本案的还款责任。被告李某、赵某对被告刘某2、刘某1提交的证据的真实性均无异议。经审核，本院认为，原告提交的证据，四被告对其真实性均无异议，且其内容均与案件事实相关联，其证明效力，本院均予确认。被告李某、赵某提交的证据1，因该两被告据此主张其不应承担自2017年3月31日起至今的利息、罚息，无法律及事实依据，故对该宗证据的证明效力，本院不予确认；证据2，原告及被告刘某2、刘某1对其真实性无异议，且其内容与案件事实相关联，其证明效力，本院予以确认。被告刘某2、刘某1提交的证据，原告及被告李某、赵某对其真实性均无异议，且其内容均与案件事实相关联，其证明效力，本院予以确认。本院认为，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。原告下属金城支行与赵文明签订《个人购房担保借款合同》后，原告下属金城支行向赵文明发放贷款30.7万元，履行了合同义务。在该合同履行过程中，由于赵文明死亡，故依据《个人购房担保借款合同》的约定，贷款人有权提前收回已发放借款。因金城支行系原告农行市中支行的下属支行，故原告有权主张案涉债权。被告李某、赵某分别系赵文明的母亲、父亲，被告刘某1系赵文明之子，故被告李某、赵某、刘某1均系赵文明遗产的法定继承人。同时，被告李某、赵某、刘某1均表示继承赵文明所有的位于济宁市任城区屋，故被告李某、赵某、刘某1应各自在继承赵文明遗产实际价值范围内向原告偿还案涉借款本金、利息及罚息。赵文明生前以其所有的上述房产为案涉借款提供抵押担保，且原告下属金城支行已办理对该房产的抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该房产优先受偿。另外，案涉借款并非发生于赵文明与被告刘某2婚姻关系存续期间内，且赵文明与刘某2已于2014年2月19日离婚，被告刘某2亦非赵文明的法定继承人，故原告关于要求被告刘某2偿还案涉借款本金、利息及罚息的主张，无法律及事实依据。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。原告下属金城支行与赵文明签订《个人购房担保借款合同》中约定逾期借款的罚息利率按借款执行利率基础上上浮50%计收并无不当，四被告关于原告主张罚息无法律依据的主张不能成立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百一十二条规定，裁定不予受理、驳回起诉的案件，原告再次起诉，符合起诉条件且不属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，人民法院应予受理。原告于2017年3月9日所提诉讼被本院裁定驳回后，原告又提起本案诉讼，符合法律规定。被告李某、赵某关于其不应承担自2017年3月31日起至今的利息、罚息的辩解意见，无法律及事实依据，本院不予采纳。综上所述，对原告要求被告李某、赵某、刘某1偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，以及要求就抵押房产有权优先受偿的诉讼请求，本院均依法予以支持。对原告要求被告刘某2偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告李某、赵某、刘某1于本判决生效之日起十日内在各自继承赵文明所有的位于济宁市任城区产实际价值范围内向原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行偿付借款本金271931.48元、利息及罚息37394.11元（截止到2019年1月10日），合计309325.59元，并向原告偿付自2019年1月11日起至借款清偿之日止的利息及罚息（按《个人购房担保借款合同》约定利率计算）；二、被告李某、赵某、刘某1未按上述第一项的规定履行付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行有权以位于济宁市任城区户房屋（房屋他项权证号：济宁市房他字第××号）折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行对被告刘某2的诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5940元，减半收取计2970元，由被告李某、赵某、刘某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 仙 峰二〇一九年五月二十七日书记员 杜志军