文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤1971民特583号申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人林拳，该银行行长。委托代理人龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。委托代理人刘雪敏，广东法仕律师事务所律师。被申请人梁建，男，汉族，1958年9月16日出生，住广东省东莞市莞城区,中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行于2019年4月26日向本院申请实现担保物权一案，本院受理后，依法由审判员朱昉进行了审查，现已审理终结。申请人称，2012年11月15日，申请人与被申请人签订《个人额度借款合同》一份，约定被申请人向申请人申请发放贷款金额为人民币260000元，；借款额度存续期为132个月，自2012年11月15日至2023年11月15日；该贷款用途为个人消费；贷款利率、还款期限、还款方式由双方在《借款支用单》中约定；结息日为贷款只用的每月对应日。合同第六条约定，若被申请人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后以罚息利率计收复利。第十二、十三条约定被申请人未按期足额偿还贷款本息的，申请人有权宣布贷款提前到期，要求被申请人提前清偿全部或部分贷款，处分抵押财产以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用）。同日，申请人与被申请人签订《个人额度借款担保合同》，被申请人以其名下位于广东省东莞市南城区胜和簪花岭石狮新村十二巷11号（权属证书号：C0399985，他项权证：粤房地产他项权证莞字第0400202135号）为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2012年11月21日，被申请人就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为申请人。合同签订后，申请人依约向被申请人发放了约定贷款，截止至2019年3月26日，被申请人所欠的贷款本息合计105005.24元。由于被申请人逾期未归还贷款，申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人提供抵押担保合同的合同债务全部到期，并要求被申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人提供抵押担保的合同债务全部提前到期，并要求被申请人立即向申请人清偿合同项下拖欠申请人的全部借款本息及其他费用，同时立即行使对案涉抵押物的抵押权。为实现担保物权，申请人委托广东法仕律师事务所代理本案诉讼，为此支出律师费4463元整，该费用依约应当由被申请人承担并优先受偿。为维护申请人合法权益，申请人依法向法院申请裁定：1、对被申请人抵押给申请人之位于广东省东莞市南城区胜和簪花岭石狮新村十二巷11号的房产（权属证书号：C0399985；他项权证：粤房地产他项权证莞字第0400202135号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得价款在债权本金104749.85元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按照《个人借款合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止，截止至2019年3月26日，利息暂计253.71元，罚息暂计1.53元，复利暂计0.15元，本息暂合计105005.24元；实现债权的费用即律师费4463元，以上本息及实现债权的费用暂合计为109468.24元）范围内优先受偿。2、本案诉讼费全部由被申请人承担。被申请人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加听证，亦未向本院提交书面意见或证据。经审理查明，2012年11月15日，申请人（贷款人）与被申请人（借款人）签订《个人额度借款合同》，借款额度260000元；借款额度存期期限为132个月，自2012年11月15日至2023年11月15日。合同第六条约定，本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第十二条、第十三条约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权按照合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。第十五条约定，本额合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收货期存款利息。同日，申请人（担保权人）与被申请人（担保人）签订一份《个人额度借款担保合同》。该合同为《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。第二条约定，担保主债权本金金额最高不超过限额为473900元；担保人承担保证责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2012年11月15日至2023年11月15日；担保的范围包括：借款人于债权确定期间支付但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。第三条约定，抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。第五条约定，抵押权人自愿将其名下位于广东省东莞市南城区胜和簪花岭石狮新村十二巷11号的房产（权属证书号：C0399985）设定抵押。2012年11月23日，被申请人与申请人之间签署了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，反映被申请人在额度内申请个人综合消费贷款230000元，期限120个月，还款方式为等额本息，申请人经审核同意，双方约定贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整1次；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍速的积；贷款逾期的，利率倍数为1.5倍。2012年11月23日，被申请人向申请人出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一张，反映借款金额为230000元，借款期限120月（从2012年11月23日至2022年11月23日），年利率7.86%。申请人提交《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一张，佐证已经于2012年11月23日向被申请人放款230000元。2019年5月9日的房产登记信息查询结果显示，上述抵押房产的产权人为被申请人，权属证书号：C0399985，抵押权人为申请人，抵押金额为473900元，并有《房地产他项权证》予以记载。申请人主张被申请人于从2019年3月23日开始出现逾期的情况，在逾期后被申请人于2019年4月6日还款1296.03元，于2019年4月23日还款503.97元，截止至2019年5月13日尚欠本金102662.69元，利息338.79元。2019年4月25日，申请人为实现案涉债权实际支出律师费4463元。以上事实，有申请人提交的《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《还款明细表》、民事代理合同、广东增值税普通发票、不动产登记信息查询结果以及本院的听证笔录附卷为据。本院认为，案涉抵押物依法办理抵押登记，被申请人未举证证明已按合同约定按期还款，本院依法采信申请人所述还款情况，被申请人构成违约，申请人因此有权要求提前收回贷款并依照合同约定实现担保物权。故，申请人要求拍卖、变卖案涉担保物并在合同约定范围内对所得价款优先受偿，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条的规定，本院裁定如下：对被申请人梁建所有的位于广东省东莞市南城区胜和簪花岭石狮新村十二巷11号的房产（权属证书号：C0399985）准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对变价后所得款项在其债权本金102662.69元、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以102662.69元为本金，按照案涉《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的相关约定计算至所有款项清偿之日止）以及律师费4463元范围内优先受偿。本案受理费2489.36元，由被申请人负担。本裁定为终审裁定。如对本裁定有异议，可在裁定书送达之日起十五日内向本院提出异议。审判员 朱 昉二〇一九年五月二十一日书记员 徐婴仪黎灵杰附相关法律规定：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人合同以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成合同的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。