青海省贵南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）青2525民初395号 原告：青海贵南农村商业银行股份有限公司，地址：贵南县茫曲镇。 法定代表人：史某某，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张晓东，青海同一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何某某，男，汉族，住青海省贵南县。系该公司市场营销部经理。 被告：拉某某，女，藏族，住共和县。 被告：华某某某，男，藏族，现住西藏自治区拉萨市。 被告暨被告拉某某、华某某某委托诉讼代理人：豆某，男，藏族，住共和县。系被告拉某某之子、系被告华某某某之弟。 原告青海贵南农村商业银行股份有限公司与被告拉某某、华某某某、豆某借款纠纷一案，本院于2018年11月20日受理后，于2019年4月16日依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告青海贵南农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张晓东、何某某，被告暨被告拉某某、华某某某委托诉讼代理人豆某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告青海贵南农村商业银行股份有限公司提出诉讼请求：1、请依法判令被告拉某某、被告豆某、被告华某某某清偿借款人才某拖欠原告贷款本金及利息，本息截止2018年11月14日为428367.16元。2018年11月14日之后至本息全部付清之日止的逾期利息及复利按照借款合同约定计算给付，若该笔贷款判决生效后，被告方依然不履行还款义务，按照法律规定支付延期履行金；2、本案的诉讼费由被告拉某某、豆某、华某某某承担。事实与理由：才某于2015年4月13日与青海贵南农村商业银行股份有限公司签订了《个人借款合同》借款400000元，约定利率为5.75%，到期日为2018年4月12日。才某于2015年4月14日以转账方式将此款169894.89元用于归还共和县农商行贷款，贷记卡还款710.07元，其余款项在柜台取现。才某于2018年7月去世，现其贷款本息合计：428367.16元，被告拉某某、华某某某、豆某为才某的配偶和儿子作为死者合法的财产继承人，应当对被继承人的债务承担连带清偿责任，为此特向法院提起诉讼，请求法院作出公正裁判。 三被告未向法庭提交书面答辩意见，在庭审中口头答辩称：1、对贵南信用社的贷款的真实性和用途有疑问，对才某生前的这笔贷款其作为家庭成员并不知道。才某发生交通事故后，原告直到2018年7月15号左右才来家中询问这笔贷款的事情，但是这笔贷款是4月份到期，为何在到期前不通知当事人；2、关于原告提出对被告偿还债务的问题，豆某没有继承借款人才某的任何财产。 原告为支持其诉讼请求成立，向法庭提交如下证据： 1、青海银监局关于青海贵南农村商银行开业的批复和贵南农商银行的营业执照，拟证明原告的诉讼主体资格适格。 2、借款人才某的身份证明、户口本、结婚证、借款申请书、借款人基本情况调查表、借款申请书、贷款调查报告，拟证明借款人才某和拉某某的婚姻关系以及借款期间为婚姻关系存续期间，借款系用于家庭装修及家电购买等支出，是家庭共同债务，被告有偿还义务。 3、个人借款合同、存款凭条、借款借据、银行卡交易明细，拟证明涉案借款债权债务关系明确，依法成立合同有效受法律保护。 4、机动车保险单、机动车交通事故责任强制保险单、 机动车保险赔偿收据，拟证明车辆实际驾驶人是才某，具有被保险人的身份，被告豆某于2019年3月20日领取了才某车辆的保险金617844.8元，应当在遗产的实际价值范围内承担还款责任。 5、农商银行本息清单，拟证明原告主张本息的明细，2018年11月14日的本息是428367.16，截止2019年4月15日本息合计是443226.38元。 被告暨被告拉某某、华某某某代理人豆某对原告提交的证据发表如下质证意见：对1号、5号证据无异议；对2号证据中的贷款调查报告提出，因为用途是房屋装修，但贷款申请期间被告根本没有房子需要贷款装修，故不予认可；对3号证据提出，借款合同上夫妻双方没有被告拉某某签字，不予认可；对4号证据提出，保险是被告豆某买的，被保险人也是豆某，后续的赔偿就是支付给被保险人的。 被告暨被告拉某某、被告华某某某的代理人豆某为证明其答辩理由成立，向法庭提交如下书证： 房屋买卖合同、西宁市存量房（二手）交易资金监管协议，拟证明才某贷款期间，其所有的位于西宁市城中区南大街XX号房屋已经卖出，不存在房屋装修情形，故对原告所述的贷款用途的真实性不予认可。 原告对被告提交的证据发表如下质证意见，1、对真实性没有异议，但该证据与本案无关。2、根据调查报告，在借款期间被告还拥有海南州共和县某某小区X号楼X单元XXX室的房屋以及在西宁市海湖新区的房屋，贷款的用途只是对房屋的装修，没有明确约定是哪套房屋，所以该证据不能证明该借款不是用于家庭共同生活。 经审查上述证据材料，并结合当事人的质证意见，本院作如下认证： 对原告提交的1号、5号证据被告无异议，本院予以确认；2号、3号证据能够证明借款人才某向青海贵南农村商业银行股份有限公司借款的事实，本院予以采纳；4号证据，能够证明借款人才某发生交通事故，被告豆某领取了借款人才某保险理赔款的事实，本院予以采纳。 对被告提交的证据虽能证明该借款未用于西宁市城中区南大街XX号房屋的装修，但不能排除该笔借款用于家庭生活的事实，故本院不予采纳。 经审理查明，才某于2015年4月13日向青海贵南农村商业银行股份有限公司借款400000元，约定借款期限为3年（即从2015年4月13日起至2018年4月12日），利率为5.75%，后原告于当日发放了贷款。借款人于2015年4月14日以转账方式将此款中169894.89元用于归还贷款，其余款项在柜台和现金自行ATM机取现。借款人才某于2018年7月因交通事故去世，被告豆某于2019年3月20日从中国太平洋财产保险股份有限公司青海分公司领取了死亡补偿金及车辆财产赔偿金合计617844.8元。至今，该笔借款本金及利息未予偿还。 另查明，才某与拉某某系夫妻关系，华某某某系才某长子，豆某系才某次子。 本院认为，借款人才某与青海贵南农村商业银行股份有限公司之间的借款合同事实清楚，证据充分，应予以认定。本案的借款人是才某，由于才某已经死亡，故应由其遗产的继承人以继承的遗产实际价值为限清偿借款人才某生前债务，故本案案由确定为被继承人债务清偿纠纷。才某因交通事故死亡后，中国太平洋财产保险股份有限公司青海分公司赔偿了617844.8元，其中车上司机责任险保险金为500000元，根据“《中华人民共和国保险法》第四十二条，被保险人死亡后，由下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）……”。本案三被告未向法庭提交证据证明被保险人死亡前指定了受益人。故按照最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》之规定，本案被继承人才某未指定受益人，或者受益人指定不明无法确定，中国太平洋财产保险股份有限公司青海分公司赔偿的保险金为617844.8元，由其继承人豆某等领取，该笔保险金应作为遗产清偿借款人才某生前债务。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第四十二条，《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下： 被告拉某某、豆某、华某某某于本判决生效之日起三十日内在借款人才某受偿的保险金范围内归还原告青海贵南农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及实际还款日止的利息。 如果未按本判决书的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7726元，由被告拉某某、豆某、华某某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南藏族自治州中级人民法院。 审 判 长 乔 莉 芹 审 判 员 李 兴 华 审 判 员 卓 玛 本 二〇一九年五月十六日 法官助理 黄  刚 书 记 员 才让卓玛