汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初569号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地广东省汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：蔡建雄，男，该支行员工。委托诉讼代理人：翁泽鑫，男，该支行员工。被告：陈贞江，男，汉族，户籍地广东省惠来县。被告：石梅，女，汉族，户籍地重庆市酉阳县。被告：蔡仁武，男，汉族，住广东省汕头市潮南区。被告：郑静君，女，汉族，住广东省汕头市潮南区。被告：欧顺发，男，汉族，住广东省汕头市潮南区。被告：曾丽群，女，汉族，住广东省汕头市潮南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行(以下简称邮政潮南支行)与被告陈贞江、石梅、蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡建雄到庭参加诉讼，被告陈贞江、石梅、蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈贞江、石梅立即付还原告贷款本金45459.69元及该款至还清之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年4月1日止利息、罚息、复息合计3375.17元；自2019年4月2日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），暂合计为48834.86元；2.判决被告蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群对被告陈贞江、石梅的上述债务承担连带清偿责任；3.判决六被告承担本案的全部诉讼费用。庭审过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：判决被告陈贞江、石梅立即付还原告贷款本金35489.69元及该款至还清之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年5月20日止利息、罚息、复息合计4591.01元；自2019年5月21日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），暂合计为40080.70元。事实和理由：2018年1月10日，被告陈贞江、石梅与原告邮政潮南支行签订《小额贷款额度借款合同》，同日，陈贞江与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，约定由邮政潮南支行向陈贞江提供贷款本金200000元、年利率15.30%、期限为12个月（自2018年1月至2019年1月），还款方式为每月等额归还贷款本息。如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政潮南支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的利率基础上加收30%确定。2018年1月10日邮政潮南支行向陈贞江发放贷款200000元，但陈贞江并没有依约按期归还贷款本息。邮政潮南支行经催讨无果，被告陈贞江的行为已违反了《小额贷款额度借款合同》的约定，应承担至2019年3月6日的贷款本金45459.69元和利息、罚息、复息3375.17元，合计48834.86元。被告石梅是陈贞江的配偶，在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和《小额贷款额度借款合同》中配偶作为共同借款人栏已签名确认，故石梅应承担共同清偿责任。同日，被告陈贞江、石梅、蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群与邮政潮南支行签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告陈贞江、蔡仁武、欧顺发组成联保小组；邮政潮南支行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即陈贞江）违约致使甲方（即原告）采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。但被告蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群至今没有依约承担连带清偿责任。2019年4月16日，邮政潮南支行向法院起诉。2019年5月17日，被告陈贞江归还原告本金9970元，截至2019年5月20日，陈贞江拖欠原告贷款本息40080.70元，其中本金35489.69元，利息4591.01元。原告邮政潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1．原告《营业执照》《金融许可证》、负责人身份证明书、身份证复印件，证明原告的主体资格。2．被告陈贞江、石梅、蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群《居民身份证》复印件，证明六被告的主体资格。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、陈贞江、石梅《结婚证》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明被告石梅是被告陈贞江的配偶，石梅在2018年1月5日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和2018年1月10日《小额贷款额度借款合同》配偶作为共同借款人栏签名确认，应为陈贞江的借款承担共同清偿责任；2.证明陈贞江向原告申请贷款且与原告签订《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，原告已经履行放款义务，陈贞江收取借款200000元的事实。4．欧顺发、曾丽群《结婚证》、蔡仁武、郑静君《结婚证》，《小额贷款联保协议书》，证明陈贞江、石梅、蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群与原告签订《小额贷款联保协议书》。且蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群为陈贞江、石梅的借款提供连带责任保证，应为陈贞江、石梅的债务承担连带清偿责任。5.《陈贞江贷款还款情况表》2份，证明截至2019年4月1日被告陈贞江结欠本金和利息、罚息、复息合计为48834.86元；证明截至2019年5月20日被告陈贞江结欠本金和利息、罚息、复息合计为40080.70元。被告陈贞江、石梅、蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群未作答辩，也没有提交任何证据。原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月5日，陈贞江向邮政潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款金额200000元，陈贞江之妻石梅在贷款申请表中的申请人配偶处签名确认。2018年1月10日，邮政潮南支行与陈贞江签订了《小额贷款额度借款合同》，约定邮政潮南支行向陈贞江提供存续期最长为36个月的授信额度200000元，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，年利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准,还款方式为等额本息还款法。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息,按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。被告石梅在《小额贷款额度借款合同》中的被告陈贞江配偶作为共同借款人处签名确认。同日，原告与六被告签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告陈贞江、蔡仁武、欧顺发组成联保小组；邮政潮南支行向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人陈贞江违约致使原告采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组成员的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。2018年1月10日，被告陈贞江向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款200000元。邮政潮南支行经审批，同意借款人申请借款200000元，期限为12个月，并于当日向陈贞江发放贷款200000元，且在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2018年1月10日至2019年1月10日，年利率为15.30%，还款方式为按月对日等额本息。其后，被告陈贞江没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2019年4月1日，被告陈贞江拖欠贷款本金45459.69元和利息、罚息、复息3375.17元，合计48834.86元。2019年4月16日，邮政潮南支行诉至本院。2019年5月17日，被告陈贞江归还原告邮政潮南支行本金9970元，截至2019年5月20日，陈贞江拖欠原告贷款本息共40080.70元，其中本金35489.69元，利息4591.01元。另查明，被告陈贞江、石梅系夫妻，被告蔡仁武、郑静君系夫妻，被告欧顺发、曾丽群系夫妻。本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》符合法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。陈贞江拖欠邮政潮南支行本金和该款的利息、罚息、复息，有邮政潮南支行提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》等证据为证，事实清楚，证据充分，应予认定。对拖欠原告借款本金和利息，被告陈贞江应承担归还责任，并按合同约定承担违约责任。被告石梅系被告陈贞江的配偶，同陈贞江一同在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款额度借款合同》上签名，故石梅应对陈贞江拖欠原告借款本息的行为承担共同还款责任。原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告蔡仁武、欧顺发对被告陈贞江未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告郑静君应为被告蔡仁武的保证行为承担共同还款责任，被告曾丽群应为被告欧顺发的保证行为承担共同还款责任。因此被告蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群亦应对被告陈贞江未履行借款合同的债务部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈贞江、石梅应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金35489.69元和该款至还款之日的利息、罚息、复息（计至2019年5月20日利息合计为4591.01元；自2019年5月21日起逾期利息按借款年利率15.30%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）。二、被告蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群对被告陈贞江、石梅上述债务承担连带清偿责任；被告蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群承担保证责任后有权向被告陈贞江、石梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020.88元，减半收取计510.44元，由被告陈贞江、石梅、蔡仁武、郑静君、欧顺发、曾丽群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 曾 勇二〇一九年五月二十三日书记员 黄小芪