南京市建邺区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0105民初2307号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：王春生，北京天驰君泰（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晋阳，北京天驰君泰（南京）律师事务所律师。被告：沈光鹤，男，1973年12月11日生，汉族，住江苏省滨海县。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险公司）诉被告沈光鹤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年3月28日立案受理后，依法组成合议庭于2018年9月25日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人陈晋阳到庭参加诉讼。被告沈光鹤经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈光鹤支付理赔款80092.87元（其中本金78038.30元、利息1950.37元、罚息104.20元）；2.判令被告沈光鹤支付逾期保费2245.83元；3.判令被告沈光鹤支付违约金8249.57元（以保险理赔款80092.87元为基数，自2017年3月29日起按照每日千分之一标准计算至实际还款之日止，暂计算至2017年7月11日）；4.判令被告沈光鹤支付律师费1500元；5.判令被告沈光鹤承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年11月，沈光鹤通过陆金所互联网金融交易平台与出借人邢勇、彭旦宜、郑大群、宋思、应建伟分别签署《个人借款协议》，向出借人分别借款6000元、3800元、10000元、30200元、30000元，借款年利率为8.40%，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，沈光鹤就该笔借款向平安保险公司投保保证保险，以上述出借人为被保险人，与平安保险公司签署平安个人借款保证保险保险单，每月保费率为0.76%。2016年11月7日，上述出借人按照约定向沈光鹤发放了8万元借款。但自2017年1月8日起，沈光鹤再未履行合同约定还款义务。2017年1月28日，应建伟与毕静云签署《个人借款债权转让协议》，将上述对沈光鹤的债权以29600元的价格转让给毕静云。平安保险公司于2017年3月29日按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计80092.87元，被保险人向平安保险公司出具了《理赔确认书》。理赔后，多次向沈光鹤进行催收，沈光鹤始终不予支付。被告沈光鹤未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2016年11月7日，沈光鹤向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司、平安普惠投资咨询有限公司提交《个人借款申请确认书》，通过陆金所借款平台申请借款8万元用于日常生活消费，借款年利率8.4%，借款期限为36个月。在付款金额一览表中列明：期初服务费2400元、每月保险费608元、每月服务费872元、每月还款本息合计2521.70元，每月需付款总金额为4001.70元，期初服务费将于借款发放时一次性扣除。2016年11月，沈光鹤通过陆金所借款平台分别与邢勇、彭旦宜、郑大群、宋思、应建伟签署《个人借款协议》各一份，向出借人邢勇、彭旦宜、郑大群、宋思、应建伟分别借款6000元、3800元、10000元、30200元、30000元，借款年利率均为8.40%，借款期限均为36个月，还款方式均按月等额还本付息。2016年11月7日，沈光鹤向平安保险公司投保平安个人借款保证保险一份，保单号为110170L2600004260047。该保险单载明：被保险人为应**、宋*、郑**、彭**、邢*；保险金额为95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，保费率为0.76%，每月保险费为608元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。2016年11月7日，沈光鹤通过陆金所借款平台取得借款8万元。2017年1月28日，应建伟与毕静云签订《个人借款债权转让协议》一份，将其对沈光鹤的债权转让给毕静云，转让价格为29600元。同日，平安保险公司对被保险人信息进行了相应变更。后沈光鹤逾期未向出借人履行还款义务。平安保险公司于2017年3月29日按照保险合同约定向被保险人邢勇、彭旦宜、郑大群、宋思、毕静云进行理赔，理赔金额分别为6006.95元、3804.38元、10011.58元、30235.02元、30034.81元，共计80092.74元。根据平安保险公司统计：沈光鹤于2016年12月8日归还4008.22元，其中本金为1961.70元、利息为560元、罚息为2.75元、费用为1483.77元；代偿金额中本金为78038.30元、逾期利息为1950.37元、逾期罚息为104.20元；尚欠保险费为2245.83元。上述事实，有《个人借款申请确认书》、付款金额一览表、《个人借款协议》、《个人借款债权转让协议》、平安个人借款保证保险保险单、《理赔确认书》、放款还款记录截图及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。沈光鹤向平安保险公司投保平安个人借款保证保险，平安保险公司亦予以承保，双方保险合同关系已经成立。该合同关系系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定全面履行各自义务。投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。沈光鹤通过陆金所互联网借款平台向出借人借款8万元，但并未按照合同约定及时向出借人归还借款，致使保险合同约定的保险事故发生。平安保险公司根据保险合同约定，向被保险人支付理赔款合计80092.74元。平安保险公司从而取得向投保人沈光鹤求偿的权利。据平安保险公司统计，截至理赔日止，沈光鹤尚欠保费2245.83元未支付。沈光鹤仍应承担向平安保险公司支付尚欠保费的违约责任。平安保险公司主张的违约金，约定过高，本院依法调整为按年利率24%计算。平安保险公司主张的律师费1500元，因无合同及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告沈光鹤于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付代偿款80092.74元及违约金（自2017年3月29日起按年利率24%计算至还清本息之日止，暂计算至2017年7月11日的违约金为5500元）。二、被告沈光鹤于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付保险费2245.83元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2102元，由被告沈光鹤承担2005元，原告平安保险公司承担97元。公告费600元，由被告沈光鹤负担。（被告应负担的前述费用，原告同意由被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退回）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  安时建人民陪审员  宋 捷人民陪审员  周敬青二〇一九年五月二十日书 记 员  钟婉婷