广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1284民初93号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行。住所：四会市城中街道新风路1号。统一社会信用代码：91441284671368965W。负责人：李志富，该支行行长。委托诉讼代理人：邵章荣，该支行员工。被告：温朝阳，男，汉族，1970年2月23日出生，河南省镇平县人，住河南省镇平县。被告：杨书伟，女，汉族，1966年7月28日出生，河南省镇平县人，住河南省镇平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告温朝阳、杨书伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邵章荣到庭参加诉讼；被告温朝阳、杨书伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除2014年10月17日原告与被告温朝阳签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》；2、判决被告温朝阳立即偿还借款本金112791.84元及拖欠利息7456.84元,(利息按合同约定的逾期利率暂计至2018年12月6日,之后利息按借款年利率8.96%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止)；3、判决如被告温朝阳不能偿还借款本息,原告对拍卖、变卖被告温朝阳提供的抵押物所得价款享有优先受偿权；4、判决被告杨书伟对上述借款本息承担共同还款责任；5、判决两被告共同承担原告为保障自身债权所需要的相关费用。庭审中，原告将第三项诉求明确如下：判决如被告温朝阳不能偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告温朝阳提供的位于××市××街道××大道××翡翠城××（××楼）的房屋所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年10月17日,原告与被告温朝阳签订了《个人额度借款合同》,双方约定原告向被告温朝阳提供借款额度300000元。借款额度有效期间为5年,自2014年10月28日至2019年10月28日。为保证合同的履行,2014年10月17日,原告与被告温朝阳、杨书伟签订了《个人最高额度抵押合同》,被告杨书伟承诺与被告温朝阳共同承担担保及其相关的法律责任。被告温朝阳提供位于四××市××大道××翡翠城××（××楼）的房屋作为抵押物,以抵押物的全部价值为被告温朝阳借款提供担保,包括借款本金、利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2014年10月21日,原告与被告温朝阳、被告杨书伟办理了抵押登记手续。2014年10月27日,原告与被告温朝阳签订了《个人额度借款支用单》,约定原告向温朝阳出借300000元,期限为60个月,还款方式为等额本息还款法,贷款利率采用浮动利率,即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%;罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积,贷款逾期的,罚息利率倍数为1.5倍。2014年10月28日,原告向借款人发放贷款300000元。合同签订后,原告已依约向被告温朝阳发放了贷款,但其却未能按约定偿还借款,经原告采取多种途径催收,被告温朝阳仍然拒绝还款,被告杨书伟作为被告温朝阳的配偶,同意被告温朝阳的借款行为,符合夫妻共同举债之合意,根据相关法律规定应按夫妻共同债务处理,但其并未承担共同清偿责任。为保障原告债权的实现,原告现要求该笔贷款提前到期,截止至2018年12月6日,被告温朝阳累计拖欠本金112791.84元及拖欠利息7456.84元,合计120248.68元。基于以上事实,为维护自身合法权益,原告根据民事诉讼法有关规定诉诸法院,请依法判决。原告提交如下证据：1、两被告的《身份证》、《结婚证》，证明两被告的诉讼主体资格及关系；2、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《抵押物清单》，证明原告向被告温朝阳授信30万元额度贷款的事实，被告温朝阳以房屋作为抵押物，被告杨书伟提供连带责任保证的事实；3、《个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明被告温朝阳向原告申请30万元的额度贷款、原告已依约放款的事实；4、《房地产他项权证》，证明被告温朝阳提供的房产及土地使用权抵押担保已办理抵押登记手续的事实；5、还款流水详情单，证明被告温朝阳还款过程；6、拖欠本息证明、欠款实时截屏，证明截止2018年12月6日，被告温朝阳拖欠原告本息合计的事实；7、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，证明本案的借款是两被告共同申请。被告温朝阳、杨书伟没有提出答辩意见，也没有提交证据。被告对原告提交的证据没有到庭质证及提出相反证据，本院对原告的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告温朝阳与被告杨书伟是夫妻关系，于1988年11月16日办理结婚登记手续。2014年9月15日，被告温朝阳、杨书伟以购买玉石毛料为由，向原告申请300000元贷款，并提交了“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表。2014年10月17日，原告与被告温朝阳签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4499953Q214103689434），约定借款授信额度为300000元，在额度支用期内，被告温朝阳可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2014年10月17日至2024年10月17日，额度存续期内的前5年为额度支用期，被告温朝阳可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；贷款用途为购买玉石毛料；贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%；罚息利率为合同约定的利率加收50%确定，借款人未按合同约定日期（包括被告宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；还款方式为等额本息还款；被告温朝阳未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同约定的相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权单方面解除合同并以法律手段追偿贷款，并要求被告温朝阳承担原告因实现债权而发生的各项合法费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等）。同日，原告与被告温朝阳、杨书伟签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号为：4499953Q314102736049），约定为确保被告温朝阳与原告于2014年10月17日签订的编号为4499953Q214103689434合同的履行，被告温朝阳提供位于××市××街道××大道××翡翠城××（××楼）房屋【房地产权证号为粤房地权证四字第××号，土地证：四国用（2010）第004033号】作为抵押借款担保，担保债权确定的时间为2014年10月17日至2026年10月17日。案涉的位于于××市××街道××大道××翡翠城××（××楼）房屋于2014年10月21日办理了抵押登记（证号为：粤房地他项权证四他字第0100018616号。2014年10月28日，原告向被告温朝阳发放了贷款300000元。被告温朝阳自2016年7月份开始未能按时足额归还借款本息，2018年7月起至今未归还过借款本息，截止至2018年12月6日被告温朝阳拖欠原告建行四会支行借款本金112791.84元、利息7456.84元，合共120248.68元。本院认为：被告温朝阳以购买玉石毛料为由与原告建行四会支行签订《个人额度借款合同》及《个人最高额度抵押合同》，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。被告温朝阳没有按约定还款，已拖欠多期贷款拒不偿还，已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除与被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额度抵押合同》，并要求上述两被告归还借款拖欠本金112791.84元及拖欠利息7456.84元(利息按合同约定的逾期利率暂计至2018年12月6日,之后利息按借款年利率8.96%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止)，合共120248.68元，于法有据，本院予以支持。关于原告主张对被告温朝阳所有的位于四××市××大道××翡翠城××（××楼）的房屋享有优先受偿权的诉求，因被告温朝阳自愿提供上述房产为其借款的本金、利息和实现债权的一切诉讼费、律师费、拍卖费、执行费、评估费等费用提供抵押担保，且原告与被告温朝阳就上述抵押房产已经办理了抵押登记手续，因此，原告对被告提供的位于四××市××大道××翡翠城××（××楼）的房屋及土地在本案借款本息以及实现债权、抵押权的费用范围内享有优先受偿权。被告温朝阳与被告杨书伟为夫妻关系，两被告共同向原告提交了“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，且被告杨书伟作为抵押房屋的共有人与被告温朝阳及原告共同签订了《个人最高额度抵押合同》，说明被告杨书伟对被告温朝阳向原告借款300000元系知情并同意的，因此，原告要求被告杨书伟对被告温朝阳的上述借款本息共同承担还款责任，理据充分，应予以支持。被告温朝阳、杨书伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，自动放弃抗辩权利，不影响本院对本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告温朝阳于2014年10月17日签订的《个人额度借款合同》；二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行与被告温朝阳、杨书伟于2014年10月17日签订的《个人最高额抵押合同》；三、被告温朝阳、杨书伟应于本判决生效之日起十日内归还借款本金112791.84元、利息7456.84元(利息按合同约定的逾期利率暂计至2018年12月6日,之后利息按借款年利率8.96%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止)，合共120248.68元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四会市支行对被告温朝阳提供的位于四会市东城区四会大道南翡翠城二座109号（五楼）房屋及土地【房地产权证号为粤房地权证四字第××号，土地证：四国用（2010）第004033号】的拍卖、变卖价款在本案涉及的借款本息以及实现债权、抵押权费用的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2706元（原告已预交），公告费1550元，合共4256元，由被告温朝阳、杨书伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  何海波审 判 员  赖累芳人民陪审员  陈金莲二〇一九年五月三十一日书 记 员  杨冰淩