宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初1902号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：包红涛，该支行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告:周灵萍，女，1979年12月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：蒋虎，男，1976年8月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：黎丽，女，1971年11月2日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：吴建军，男，1969年1月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杨永福，男，1977年12月10日出生，回族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。被告：马秀娟，女，1977年5月8日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行（以下简称邮储银行）与被告周灵萍、蒋虎、黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人郭学军、被告黎丽、杨永福到庭参加诉讼，被告周灵萍、蒋虎、吴建军、马秀娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告周灵萍、蒋虎共同偿还借款本金63403.78元、利息1955.9、罚息5893.88元（截止2019年1月16日），本息合计71253.56元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日；2.被告黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月1日，被告周灵萍、蒋虎、黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟组成联保小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》一份，约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员借款提供连带责任担保。2017年8月21日，原告与被告周灵萍、蒋虎签订《小额贷款借款合同》一份，约定被告周灵萍、蒋虎向原告借款15万元，借款期限自2017年8月21日至2018年8月21日；借款年利率12%，逾期年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息还款，被告也确认于当日收到全部借款。借款期限届满后，被告未按合同约定偿还借款，保证人未承担保证责任。杨永福辩称，我为该笔借款担保属实。我可以分期偿还本金，利息希望原告免除。黎丽辩称，我为该笔借款担保属实。我可以分期偿还本金，利息希望原告免除。周灵萍、蒋虎、吴建军、马秀娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月1日，邮储银行与周灵萍、蒋虎、黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟签订《小额贷款联保协议书》一份，约定周灵萍、蒋虎、黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟组成联保小组，联保小组中的成员作为保证人对其他成员向邮储银行的借款提供最高额连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。从2016年8月1日起至2018年8月1日止，乙方（联保小组成员）任一小组成员均可多次申请贷款，甲方（邮储银行）在单一借款人最高额贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。2017年8月21日，邮储银行与周灵萍、蒋虎签订《小额贷款借款合同》，约定周灵萍、蒋虎向邮储银行借款15万元；借款期限12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；借款年利率为12%；乙方（周灵萍、蒋虎）不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按按逾期贷款罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款；合同还对其他事项进行了约定。借款借据载明，邮储银行于2017年8月21日向周灵萍发放借款15万元，借款期限自2017年8月21日至2018年8月21日。借款发放后，周灵萍清偿利息至2018年4月20日，2018年4月21日后的利息再未清偿。借款期限届满后，周灵萍共偿还借款本金86596.22元，下剩借款本金63403.78元未偿还。截止2019年1月16日，周灵萍、蒋虎尚欠邮储银行利息1955.9元、罚息5893.88元未支付。各担保人未履行担保义务。本院认为，邮储银行与周灵萍、蒋虎、黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟签订的《小额贷款联保协议书》，邮储银行与周灵萍、蒋虎签订《小额贷款借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，属有效合同。邮储银行向周灵萍发放借款15万元，由邮储银行提交的放款单、借款借据予以证实，周灵萍共向邮储银行偿还借款本金86596.22元、下剩借款本金63403.78元未偿还，蒋虎在《小额贷款借款合同》共同借款人处签字确认，故邮储银行主张周灵萍、蒋虎偿还借款本金63403.78元的诉讼请求，本院予以支持。邮储银行主张周灵萍、蒋虎支付利息1955.9元、罚息5893.88元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；2019年1月16日之后的利息、罚息，本院以63403.78元为基数，按照年利率15.6%的标准，以《小额贷款借款合同》约定的计算方式支持至本判决确定的给付之日。黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟自愿为周灵萍、蒋虎的上述借款提供连带责任保证，该保证行为符合法律规定，故邮储银行主张黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟对周灵萍、蒋虎的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。周灵萍、蒋虎、吴建军、马秀娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其四人自动放弃抗辩权。依照第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告周灵萍、蒋虎于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵武市支行偿还借款本金63403.78元，支付利息1955.9元、罚息5893.88元，合计71253.56元；以63403.78元为基数，按照年利率15.6%的标准，以《小额贷款借款合同》约定的计算方式支付2019年1月17日至本判决确定给付之日的利息、罚息；二、被告黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟对被告周灵萍、蒋虎的上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟承担担保责任后，有权向被告周灵萍、蒋虎追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费791元（已减半收取），由被告周灵萍、蒋虎、黎丽、吴建军、杨永福、马秀娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 杨瑞娟二〇一九年五月二十三日法官助理 王晓婷书 记 员 杨小娟本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。