云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初12539号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，机构编码B0014B253010001，统一社会信用代码91530100753579897K。主要负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：郭昌海，云南华度律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：沈军，云南华度律师事务所律师，一般授权代理。被告：方九强，男，汉族，1968年1月10日出生，住云南省昭通市镇雄县。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告方九强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭昌海到庭参加了诉讼。被告方九强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金人民币363836.88元，利息人民币98694.42元，复利人民币12247.89元(暂计算至2018年8月18日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止），本息合计474779.19元；2.判令被告支付原告实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。事实与理由：被告因个人资金需要,于2014年10月13日与原告签订《个人信用额度贷款合同》,向原告申请最高不超过人民币1000000元的个人信用额度及额度项下单笔贷款,贷款利率最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度期限采用上限管理且最长不超过10年。同时约定合同项下授信发生欠息、逾期等即为违约，原告有权要求被告立即归还全部授信本金、利息及费用，并根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时由被告承担原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。合同签订后，原告向被告发放了贷款，但被告在还款期限内未按约定偿还本息，经原告多次催促仍拒不履行还款义务，被告的行为构成违约，应承担相应的违约责任。综上所述，原被告之间的金融借款合同关系依法成立且生效，被告逾期还款的行为已构成违约。因此，为维护原告合法权益，根据《个人信用额度贷款合同》第8.6条约定“本合同适用中华人民共和国法律，在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向乙方所在地即原告所在地人民法院提起诉讼”及民事诉讼法相关规定，特向人民法院提起诉讼，望人民法院予以受理并支持原告的全部诉讼请求。被告方九强未到庭，未作答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告平安银行股份有限公司昆明分行围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.原告《营业执照》（副本）复印件、原告《金融许可证》复印件、原告法定代表人《身份证明书》及身份证复印件、被告身份证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格；2.《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》复印件各一份，证明原、被告间存在金融借款的法律关系；3.《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》、《贷款本息表》各一份，证明被告贷款后原告发放贷款情况、被告偿还情况、被告所欠本息数额及复利等情况。被告方九强经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利。经审查，原告提交的证据，形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。被告方九强未向本院提交证据。经审理，本院确认如下事实：2014年10月13日，被告方九强填写了《贷贷平安商务卡业务申请书》，向原告平安银行申请贷款。被告方九强（甲方、额度申请人）与原告平安银行（乙方、额度授予人）签订了《个人信用额度贷款合同》［合同编号：平银（昆明）个信额字（2014）第SW20141015000222号］，合同约定：额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算，额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在乙方认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；额度期满后，未使用的额度自动失效；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为费用、利息（含罚息、复利）、本金；贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为费用、本金、利息（含罚息、复利）；甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务，乙方有权停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项；原告可宣布贷款到期或提前到期，并要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，被告方九强在额度内共向原告平安银行申请贷款14笔，原告平安银行向被告方九强发放了贷款14笔，总计363836.88元，该14笔贷款的出账凭证均载明了贷款利率（年）为16.2%，贷款用途为个人经营，贷款期限从2017年4月14日、2017年6月24日起至2017年7月14日、2017年11月24日止，还款方式为按月净息还款。截止2018年8月18日，被告方九强尚欠原告平安银行贷款本金363836.88元、利息（含罚息）98694.42元、复利12247.89元。另查明贷款支付方式为受托支付，收款账号为62×××27，户名为方九强。原告为实现债权支付了邮寄费42元。本院认为，原、被告签订的《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应按照合同约定履行各自的义务。现原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按约定按时还款，已构成违约，应按照合同约定偿还借款本金并支付相应的利息、逾期利息及复利。本院对原告诉请被告偿还截止2018年8月18日的贷款本金363836.88元、利息（含罚息）98694.42元、复利12247.89元予以支持。同时，被告应当按照合同约定偿还自2018年8月18日起至还清款项之日止的逾期利息（即原告主张的罚息）、复利。按照合同约定，逾期利息根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因约定的计息利率高于24%的合理利率，本院予以调整为按照合同约定的利率上浮48%计收罚息、复利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告方九强于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还截止2018年8月18日的贷款本金363836.88元、利息（含逾期利息）98694.42元、复利12247.89元；并以上述贷款本金为基数支付自2018年8月18日起至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按合同约定的贷款利率上浮48%计算）。二、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8464元，由被告方九强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  毛希明人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年五月二十九日法官助理袁华书记员赵娟