文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初5058号原告：广发银行股份有限公司佛山分行。主要负责人：李小水，该行行长。委托诉讼代理人：崔铭滔，广东金信方正律师事务所律师。委托诉讼代理人：王刘斌，广东金信方正律师事务所律师。被告：门君诚.原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告门君诚信用卡纠纷一案，本院于2019年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王刘斌到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告因被告拖欠信用卡（卡号：62×××98，账户号：10×××01）欠款，构成违约为由，向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告清偿信用卡欠款本金38141.8元及至实际清偿之日止的利息、滞纳金、费用（暂计至2018年11月11日，尚欠利息7881.06元、违约金1242.97元、分期手续费2358.4元，此后的利息、违约金和费用按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》订明的标准计付至清偿完毕之日止）；2、被告承担本案诉讼费用。被告未出庭应诉亦未提交证据。被告在本案庭审结束后，于2019年3月27日向本院寄送书面答辩意见如下：本人对本金予以认可，手续费2000多元、利息等认为当时不知情，利息过高。借款系本人2017年初创业急需所致，本金认可，现愿先偿还两、三万元本金，且已有正式工作，剩余可尽快还清。原告两位代理律师从未跟本人联系过，且原告仍与本人保持邮件联系，并未到司法解决之地步。未收到原告起诉状。原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院对原告主张被告拖欠信用卡透支本金、利息及其他费用的事实予以确认。另查明一：2012年6月25日，被告填写信用卡申请表，该申请表后附信用卡客户协议约定：1.广发卡属于银行所有，银行有权根据客户使用卡片、履行协议等情况及银行认为正当的理由，做出包括不限于暂停或停止客户使用卡片的权利及调低其信用额度、设置或调整交易限制、不换发新卡、列入不良信息名单等决定，而不必事先通知客户及说明理由。当银行做以上决定后，客户的全部未偿债务均视为到期并须一次性清偿（第四条第七款）；2.透支利息日利率万分之五，按月计收复利（第九条）。另查明二：案涉信用卡还款日为每月7日。被告除透支消费外，还向原告申请一笔金额为32000元的财智金业务借款，分期期数12期，分期应到期日2018年8月2日。被告自2017年10月7日开始逾期还款，原告于2018年1月11日在系统提前结清上述财智金业务。另查明三：本院立案后，分别向被告户籍所在地佛山市南海区XXX房，申请表中填写的住址佛山市禅城区XXXX，工作单位地址佛山市禅城区XXX寄送应诉材料，均被退回。后本院于2019年3月14日发送短信告知案件情况及承办人、书记员联系方式，被告于当日致电书记员，告知寄送应诉材料至佛山市南海区XXX，但仍被退回。本院于2019年3月5日再次发送短信告知起诉状内容、开庭时间，以及未按期到庭的法律后果。本院认为：被告持卡透支消费以及申请财智金业务分期借款后未按期还款，构成违约，原告要求其立即偿还拖欠的信用卡本金、利息、手续费的主张应予支持。至于违约金，原告未提交证据证明其与被告就违约金的计付进行了明确协议约定，应承担举证不能的不利后果，则对于该部分诉讼请求，本院不予支持。对于利息数额，虽在被告未依约还款的情况下原告主张涉财智金部分本金及手续费债务提前到期符合双方信用卡客户协议第四条第七款的约定，且不违反法律规定，但上述变更合同的权利属形成权，该意思表示到达对方时生效。而庭审中，原告未举证证明其将财智金业务提前到期的通知送达被告，应承担举证不能的不利后果，则本院对原告在自行提前到期后以全部本金计算的利息进行调整，以该笔业务的自然到期时间计算相应利息，如下表：            编号              逾期起算日              自然到期日              逾期天数              利息标准              逾期本（元）              逾期利息（元）                                1              2018/1/12              2018/8/2              203              日万分之五              2666.67              270.67                   2              2018/2/7              2018/8/2              177              日万分之五              2666.67              236.00                   3              2018/3/7              2018/8/2              149              日万分之五              2666.67              198.67                   4              2018/4/7              2018/8/2              118              日万分之五              2666.67              157.33                   5              2018/5/7              2018/8/2              88              日万分之五              2666.67              117.33                   6              2018/6/7              2018/8/2              57              日万分之五              2666.67              76.00                   7              2018/7/7              2018/8/2              27              日万分之五              2666.67              36.00                   实际欠利息总和                                                                                         1092.00                   银行宣布提前到期后利息              2018/1/12              2018/8/2              203              日万分之五              15999.98              1624.00                   超出约定计算利息                                                                                         532.00                   表注：2018年1月11日为银行流水确认的提前到期日，每个月的7日是分期还款日。逾期天数=自然到期日-逾期起算日；逾期利息=逾期天数*日万分之五*逾期本金；超出约定计算利息=银行自行宣布提前到期利息-合计欠利息总和      因此，被告尚欠利息应为7349.06元（7881.06元-532元），原告主张超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告门君诚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付信用卡欠款本金38141.8元、利息7349.06元、分期手续费2358.4元（上述利息暂计至2018年11月11日，此后至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）；二、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费520元，由被告门君诚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇一九年五月二十三日书记员 李展云