广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初2551号原告：东莞市文鑫实业投资有限公司，住所地：广东省东莞市南城区黄金路1号东莞天安数码城C区2号厂房1108。法定代表人：冯燕朋。委托诉讼代理人：吴小庆、梁火琼，广东合拓律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司广东分公司，住所地：广东省广州市天河区珠江西路15号第40层自编01-08房。负责人：熊礼文。委托诉讼代理人：梁锐基，男，1994年2月28日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，该公司职员。原告东莞市文鑫实业投资有限公司(以下简称东莞文鑫公司)与被告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司(以下简称大地财产保险广东分公司)财产保险合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东莞文鑫公司的委托诉讼代理人梁火琼，被告大地财产保险广东分公司委托诉讼代理人梁锐基到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞文鑫公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付22960元及利息(以22960元为基数，从2018年11月8日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至付清之日止)；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年10月9日，何杰模驾驶原告的车牌号为粤Ｓ×××××的车辆与王玉美驾驶车牌号为粤Ａ×××××车发生相撞。交警部门认定何杰模承担全部责任，王玉美无责任。粤Ｓ×××××车在被告处投保，被告于2018年3月8日出具了《机动车综合商业保险单》。事故当天，被告工作人员到现场查勘，并出具了《机动车辆保险事故现场查勘记录单》，受损车辆到修车店，被告对之定损，修复后，原告支付了修理费24960元。原告将有关资料交给被告理赔，被告只在机动车交通事故责任强制保险范围内赔偿了2000元，对其他损失，则以何杰模的道路运输从业资格证为假证为由拒赔，并于2018年11月8日出具了《拒赔通知书》。被告没有将《拒赔通知书》引用的保险条款给付原告，也没有对免责条款尽到提示和明确说明义务，故根据保险法的规定，被告拒赔依据的保款条款是无效条款，对原告不发生法律效力，被告拒赔没有事实与法律依据。原告提起本案诉讼，请法院予以支持。被告大地财产保险广东分公司辩称：涉案车辆粤Ｓ×××××在被告处投保了商业第三者责任险(含不计免赔保险)，本次事故发生在保险期限内，对本次交通事故事实无异议。1、司机何杰模无合法有效的道路运输从业资格证，属法律禁止性行为，保险人将法律禁止性规定作为免责条款，该免责条款合法有效；2、保险公司对法律禁止性情况的免责条款作出足以引起注意的提示即可认定已履行提示义务；3、资格证与道路运输从业资格既有重合性也有差异性，其差别在于两种资格证的性质、主管部门及管理方式均不一样，不存在可以准驾车辆的资格证代替道路运输从业资格证的法律规定。综上，请求法院依法驳回原告的所有诉讼请求。经审理查明：号牌为粤Ｓ×××××货车的登记车主为东莞文鑫公司，该车行驶证中载明的使用性质为货运，该车向大地财产保险广东分公司投保了交强险及商业三者险含不计免赔特约险(赔偿限额为100万元)，保险期限均为2018年3月10日至2019年3月9日，保险单载明机动车使用性质为营业。2018年10月9日16时04分，何杰模(驾驶证显示的准驾车辆为B2)驾驶粤Ｓ×××××货车与王玉美驾驶的粤Ａ×××××小轿车在增城区××大道××北537米处发生碰撞，事故中造成两车损坏。广州市公安局交警支队增城大队作出《道路交通事故认定书(简易程序)》，认定何杰模承担事故全部责任，王玉美没有责任。事故发生后，大地财产保险广东分公司派员到现场进行了事故查勘。之后，粤Ａ×××××小型轿车被送至广州长悦雷克萨斯汽车销售服务有限公司进行维修，大地财产保险广东分公司作出《机动车辆损失情况确认书》及保险事故旧配件回收证明单，确认上述车辆的维修费用为24960元，并回收了相应旧件。广州市名驹汽车贸易有限公司于2018年10月22日开具了一张维修费发票，金额为24960元。2018年11月26日，东莞文鑫公司向王玉美支付了22960元。另外，大地财产保险广东分公司在交强险赔偿范围内赔付了维修费2000元。就上述车辆的维修费损失，东莞文鑫公司向大地财产保险广东分公司申请索赔。2018年11月8日，大地财产保险广东分公司向东莞文鑫公司出具《拒赔通知书》，认为何杰模的道路运输从业资格证经核实为假，属于责任免除范围，具体拒赔理由为：根据《机动车第三者责任保险条款》第二十四条第(二)款第6条责任免除：“驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，拟予以商业险全案拒赔。庭审中，东莞文鑫公司提交了粤Ｓ×××××货车的《道路运输证》(复印件)、何杰模的《道路运输从业人员资格证》(复印件)以及一份从业人员查询的网络打印件，用于证明涉案粤Ｓ×××××货车及驾驶员何杰模均具有合法有效证书或从业资格证书。大地财产保险广东分公司对上述三份证据的真实性均不予认可，理由为官网上均查询不到相关信息。庭审后，大地财产保险广东分公司还提交一份《机动车第三者责任保险条款》，该条款第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责任赔偿：(二)驾驶人有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书；”以上事实，有当事人的陈述，有道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、强制险保险单、商业车险保险单、保险条款、现场查勘记录单、机动车辆损失情况确认书、旧配件回收证明、维修费发票、拒赔通知书、银行转账凭证、道路运输证复印件、道路运输从业人员资格证复印件、从业人员查询的网络打印件等证据证实。本院认为：东莞文鑫公司作为投保人，将其所有的号牌为粤Ｓ×××××货车向大地财产保险广东分公司投保了交强险、商业三者险以及商业三者险不计免赔特约险，大地财产保险广东分公司同意承保并出具保险单，故双方设立的保险合同关系合法有效。涉案交通事故发生在商业三者险保险期间，且该被保险车辆的驾驶员何杰模对涉案交通事故负全部责任，故大地财产保险广东分公司作为保险人应先行在交强险赔偿限额内承担赔偿责任，超出交强险赔偿限额部分，在商业三者险限额内承担赔偿责任。本案主要争议焦点为：涉案被保险车辆是否符合商业三者险免责条款规定的情形。对此，本院认为，首先，何杰模在驾驶粤Ｓ×××××货车发生涉案交通事故时，具有与驾驶该车辆车型相符的驾驶资格。根据日常生活经验法则，由于何杰模在涉案事故发生时具有驾驶车辆的资格，表明其具有了驾驶涉案车辆的能力；无论何杰模是否取得道路运输从业人员资格证，由于该资格证属于交通运输行政管理的范畴，不属于保险学上的风险范畴，故均与事故本身并无直接的因果关系。大地财产保险广东分公司不可因事故发生时何杰模未取得道路运输从业人员资格证而免赔。其次，涉案《机动车第三者责任保险条款》第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责任赔偿：(二)驾驶人有下列情形之一者：6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书；”上述免责条款属于保险公司提供的格式条款，保险公司负有提示和说明义务，保险公司应当向投保人明确驾驶人必须具备的交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书的具体名称、种类、范围，才可以据此免责。而本案中，大地财产保险广东分公司不能提交证据证明其在投保时，就上述免责条款向东莞文鑫公司履行了明确说明义务。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因此，本院认定上述免责条款未生效，对东莞文鑫公司不发生法律效力，大地财产保险广东分公司亦不能据此免赔。综上，大地财产保险广东分公司抗辩主张对涉案维修费损失其有权在商业三者险范围内免赔，缺乏理据，本院不予采纳。综上，大地财产保险广东分公司应在交强险和商业三者险的赔偿范围内向东莞文鑫公司支付赔偿金24960元。由于大地财产保险广东分公司已经在交强险赔偿范围内赔付了2000元，故现东莞文鑫公司现诉请大地财产保险广东分公司赔偿剩余保险金22960元及支付逾期赔付利息，符合法律规定，本院予以支持。由于涉案维修费东莞文鑫公司实际的支付日期为2018年11月26日，故上述利息应以22960元为基数，从2018年11月26日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至付清之日止。东莞文鑫公司主张上述利息从2018年11月8日起计算，没有理据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条的规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市文鑫实业投资有限公司赔偿保险金22960元及支付利息(以22960元为基数，从2018年11月26日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至付清之日止)；二、驳回原告东莞市文鑫实业投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费191元，由被告中国大地财产保险股份有限公司广东分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄晖二〇一九年五月七日书记员  叶雨相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。