重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初3426号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：丁荣华，男，1982年9月15日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告丁荣华保险纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人吴莹到庭参加诉讼，被告丁荣华经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出以下诉讼请求：1.丁荣华支付理赔款42264.27元（包括本金41381.78元、利息882.49元）；2.丁荣华支付逾期保费6779.29元；3.丁荣华支付违约金（以保险理赔款42264.27元为基数，自2016年8月12日起按照每日0.1%利率的标准计算至款项还清之日止）；4.案件受理费、保全费、律师费由丁荣华承担。事实及理由：丁荣华与中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行（以下简称光大银行观音桥支行）签订《个人贷款合同》，主要约定借款99000元、借款利率8.61%、借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。丁荣华就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，后光大银行观音桥支行依约向丁荣华发放贷款，丁荣华未履行还款义务。原告依约向光大银行观音桥支行理赔。光大银行观音桥支行出具《代偿确认书》。原告多次催收，丁荣华仍未偿付理赔款和保费。被告丁荣华未作答辩。经本院审理查明：2014年6月24日，光大银行观音桥支行（贷款人）与丁荣华（借款人）签订《个人贷款》，主要约定：借款99000元、借款期限36个月、自2014年6月24日起至2017年6月24日止；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率应自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2014年6月19日，平安财保公司根据丁荣华申请，签发《平安个人贷款保证保险保险单》，主要载明：丁荣华为投保人，光大银行观音桥支行为被保险人；保证保险金额为117711元；保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费费率1.9%，每月保险费金额1881元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期限，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。《平安个人贷款保证保险（B款）条款》主要载明：被保险人向保险人请求赔偿金的诉讼时效期间为二年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。2014年6月17日，光大银行观音桥支行依约向丁荣华发放借款99000元。《贷款借据》载明，贷款发放日为2014年6月24日、贷款到期日为2017年6月24日。丁荣华未依约履行还款义务，仅结清了2016年3月24日前的本金、利息、罚息、保费，从2016年4月24日这期开始出现逾期，仅于2016年5月24日支付保费54.45元、于2016年6月21日支付保费0.56元。截至2016年8月12日，已逾期超过80天。2016年8月12日，原告按约向光大银行观音桥支行支付理赔款42264.27元（其中代偿本金41381.78元、利息882.49元）。光大银行观音桥支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认保险单项下的42264.27元代偿款已于2016年8月12日收到。之后，丁荣华再无任何还款。上述事实，有《个人贷款合同》、贷款借据、《平安个人贷款保证保险保险单》、《平安个人贷款保证保险（B款）条款》、交易明细、《代偿债务确认书》等证据及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，光大银行观音桥支行与丁荣华签订的《个人贷款合同》、平安财保公司与丁荣华签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均是各方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自义务。丁荣华未按约偿还光大银行观音桥支行贷款，致使保险事故发生，其行为已经违反保险条款约定，在平安财保公司依约理赔后，丁荣华应向平安财保公司支付理赔款、未付保费。故对平安财保公司要求丁荣华支付理赔款42264.27元（包括代偿本金41381.78元、利息882.49元）的诉讼请求，本院予以支持。《平安个人借款保证保险保险单》中约定，理赔当日超过30天仍未归还理赔款项及未付保费的，自理赔当日起按每日千分之一计算违约金。但根据法律规定，债权人主张逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现平安财保公司所诉违约金的计算利率为0.1%/天，已超过年利率24%，对平安财保公司超出年利率24%部分的违约金请求，本院不予支持。平安财保公司签发《平安个人借款保证保险保险单》时，并未就律师费的承担与丁荣华进行明确约定，且平安财保公司未举示证据证明律师费用已实际产生，对平安财保公司主张丁荣华支付律师费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告丁荣华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款42264.27元；二、被告丁荣华自本判决书生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费6779.29元；三、被告丁荣华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司自2016年8月12日起至理赔款付清之日止的违约金（以尚欠理赔款42264.27元为基数，按年利率24%计算，利随本清）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1969.64元、诉前财产保全费920元，由被告丁荣华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 骏审 判 员  张 静人民陪审员  刘成均二〇一九年五月二十四日法官 助理  曾成峰书 记 员  余思珈