辽宁省桓仁满族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0522民初1971号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行，住所地桓仁满族自治县桓仁镇中心街3组0栋0单元41-7-1号。负责人：曲勃，系该行行长。委托诉讼代理人：马文博，系该行职员。被告：李国君，被告：张殿波，男，1962年10月5日出生，满族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：刘志江，男，1965年6月8日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：林海峰，男，1977年7月9日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：黄淑云，女，1977年1月4日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：刘建杰，男，1988年4月19日出生，满族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：王海英，女，1988年4月27日出生，汉族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。被告：李宏玉，男，1974年3月7日出生，满族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住桓仁满族自治县。中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行（以下简称邮储桓仁县支行）与李国君、张殿波、刘志江、林海峰、黄淑云、刘建杰、王海英、李宏玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月9日依法受理此案，2015年11月4日作出（2014）桓民一初字第00476号民事判决。宣判后，被告李国君、被告张殿波不服，提出上诉。本溪市中级人民法院于2016年12月12日作出（2016）辽05民终1674号民事裁定，裁定：一、撤销本院（2014）桓民一初字第00476号民事判决；二、本案发回本院重审。本院受理此案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储桓仁县支行的委托诉讼代理人马文博，被告李国君、张殿波、刘志江、刘建杰、李宏玉到庭参加诉讼。被告林海峰、黄淑云、王海英经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储桓仁县支行诉称，2012年6月12日，被告在我行申请农户联保小额贷款25万元。其中被告林海峰贷款10万元，被告李国君、刘志江、刘建杰各贷款5万元，被告张殿波、黄淑云、王海英系联保小组成员承担连带责任。借款后，被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰偿还了前10个月的利息，从2013年4月12日起开始拖欠本金及利息、罚息。经信贷员多次催收，被告拒不还款。现诉至法院，要求被告给付借款本金25万元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定计算从2013年4月12日至付清之日）；被告李宏玉对上述借款承担连带保证责任；本案诉讼费、保全费由被告负担。被告李国君辩称，我做了贷款先期的手续，但是后期我没有拿到贷款，我也没有偿还任何利息。我认为是原告邮储桓仁县支行违约。第一次开庭时，原告提供的收款凭证不是我签的，后来原告承认不是我签的。在二审中，原告提交的委托书是假的，也不是我签的。被告张殿波辩称，当时贷款手续是在我家做的，做手续是两个银行的业务员。我说钱是我自己用，后期贷款事情必须和我联系。当时在场的有我、刘建杰、邮储的两个信贷员、还有李国君。2012年6月14日，我到邮储找过当时办理贷款的业务员，他说贷款还没批下来。被告刘志江辩称，我贷款也是要自己用，但后来没有得到贷款的钱，钱谁拿去了也不知道。被告林海峰未答辩。被告黄淑云未答辩。被告刘建杰辩称，我当时要用点钱，去原告邮储桓仁县支行办理贷款，前期手续做了，但后期钱不知道哪去了，利息我也没有还过，也没有收到过贷款。被告王海英未答辩。被告李宏玉辩称，本案的贷款25万元都我用了，我对承担偿还责任没有意见，利息我偿还了10个月的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李国君、张殿波系夫妻关系，被告林海峰、黄淑云系夫妻关系，被告刘建杰、王海英系夫妻关系。2012年6月12日，被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰联保小组与原告邮储桓仁县支行签订小额贷款联保协议书及小额贷款联保合同。双方约定被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰在原告邮储桓仁县支行共贷款25万元，被告李国君、刘志江、刘建杰各自名下贷款5万元，被告林海峰名下贷款10万元；被告张殿波、黄淑云、王海英按小额贷款联保协议书第九条约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。贷款按年利率15.3%计算利息，贷款期限自2012年6月12日至2013年6月12日止，借款人不按期归还本金及利息的，按照合同约定从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，即被告逾期应按年利率22.95%承担利息。被告方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续。贷款后的前十个月只偿还利息，从第十一个月开始每月等额归还贷款本息。2012年6月12日，被告李国君、刘志江、刘建杰各自账户内进款5万元，被告林海峰账户内进款10万元。贷款后，被告李宏玉偿还了10个月的利息，从2013年4月12日开始拖欠本金及利息。原告邮储桓仁县支行现诉至本院，要求被告李国君、张殿波、刘志江、林海峰、黄淑云、刘建杰、王海英按联保协议约定给付借款本金人民25万元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定计算从2013年4月12日至付清之日）；被告李宏玉对上述借款承担连带保证责任。另查明，上述贷款25万元实际用款人为被告李宏玉，发放贷款的账户均不是借款人本人开立的，该贷款均由被告李宏玉取走，取款凭条均由被告李宏玉签字。被告李宏玉在庭审中表示，同意承担该贷款的偿还责任。上述事实，有原告邮储桓仁县支行陈述，被告李国君、被告张殿波、被告刘志江、被告刘建杰、被告李宏玉答辩，农户/商户联保小额贷款申请表、中国邮政储蓄银行小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、邮政银行放款单等证实材料在卷佐证，经本院审查及当庭质证，予以采信。本院认为，原告邮储桓仁县支行虽然与被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰签订了小额联保借款合同，但是借款人被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰只是名义借款人，原告作为出借人没有完成其应当将借款交付给借款人即被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰的义务，借款人被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰并未实际占有、使用此笔借款，双方金融借款合同未实际履行。而被告李宏玉为实际用款人，与原告邮储桓仁县支行形成了事实上的金融借款合同关系，本案中的债务人应是被告李宏玉。因此，该笔贷款本金及逾期利息应由实际用款人即被告李宏玉偿还。因被告李宏玉偿还了前十期的利息，逾期利息应从2013年4月12日起算。对于原告邮储桓仁县支行要求名义借款人被告李国君、刘志江、刘建杰、林海峰承担还款责任及要求被告张殿波、黄淑云、王海英承担保证责任的诉求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李宏玉于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行借款本金25万元及自2013年4月12日起至实际给付之日止按年利率22.95%计算的利息；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行申请缓交），由被告李宏玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  宋圯墨审 判 员  孟祥颖人民陪审员  杨晓光二〇一九年五月二十八日书 记 员  韩苗苗附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。