山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0705民初3802号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊分行，驻山东省潍坊市奎文区四平路33号。 负责人：陈鹏，行长。 委托诉讼代理人：朱培训，该单位职工。 被告：王文红。 被告：王英香。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行（以下简称建设银行潍坊分行）与被告王文红、王英香信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行潍坊分行委托诉讼代理人朱培训到庭参加了诉讼，被告王文红、王英香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行潍坊分行诉称：2010年2月10日，被告向原告申请办理信用卡，卡号为62×××69，该卡被告可用于日常生活透支消费。2016年9月8日，被告王文红向原告申请办理龙卡信用卡分期通业务，用于大额耐用消费品，新更换卡号为62×××20，专用额度为10万元，期数为36期，费率为0.4%,原卡停用。被告王英香签署共同还款人约定书承诺作为共同还款人承担共同还款责任。在龙卡信用卡分期通业务、信用卡章程等约定条款中双方约定了逾期还款的本金、利息、违约金、手续费等费用的计算方式及被告王文红使用信用卡应承担的费用。后被告王文红使用该卡日常透支消费及专用分期消费，现被告王文红未按照约定日期进行还款，出现逾期。原告为维护合法权益，故诉至法院，请求法院依法判令：1、被告王文红、王英香偿还原告剩余借款本金81513.63元及利息、违约金、手续费（以上利息、违约金、手续费计算至2017年11月30日为11605.5元，以后的利息、违约金、手续费按合同约定计算至实际还款之日）；2、本案诉讼费用由被告承担。 被告王文红、王英香未到庭参加诉讼，亦未作答辩。 经审理查明：2010年2月10日，被告王文红向原告申请办理信用卡，填写中国建设银行中百龙卡申请表一份，声明部分载明：本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡人民币信用卡领用协议》并特别注意了字体加黑的条款，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容，被告王文红在申请人处签字。该申请表背面中国建设银行龙卡人民币信用卡领用协议第三条第2款约定被告王文红应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附《中国建设银行龙卡人民币信用卡收费项目及标准》）承担各类费用。第6款约定被告在对账单规定的到期还款日前偿还了全部应还款额的，对账单所载消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款期，否则中国建设银行自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第7款约定提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。领用协议第九条约定，原告有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡人民币信用卡章程》、《中国建设银行龙卡人民币信用卡使用指南》、《中国建设银行龙卡人民币信用卡收费项目及标准》进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知被告王文红，如有需要，中国建设银行将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案，信用卡的所有收费项目及标准，均已中国建设银行最新公告为准。附表中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准载明滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算，最低5元人民币。 被告王文红收到62×××69信用卡后于2010年4月15日激活使用，于2010年12月21日因卡片遗失换卡，卡号为62×××28，后被告王文红称未收到卡片，于2011年1月16日申请重新邮寄卡片，卡号为62×××20。 2016年9月8日，被告王文红填写龙卡信用卡分期通业务申请表一份，被告王文红手写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”。被告王文红在申请人处签字。申请表背面龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款第二条申请人权利与义务部分第4项约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单所列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。 同日，被告王英香签署共同还款人约定书一份，载明其知晓并同意被告王文红办理分期通分期付款业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。 原告提交信用卡交易明细一份、情况说明一份，主张被告王文红使用信用卡进行消费，截止至2017年11月30日，逾期未还款本金为81513.63元，利息、手续费、违约金等共计11605.5元。其中分期通业务尚欠本金74999.98元、手续费10800元。原告主张之后的利息、违约金等按照领用协议的约定计算至实际还款之日。 另查明：原告提交中国建设银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告及中国建设银行龙卡信用卡章程各一份。中国建设银行信用卡使用章程第二十一条、第二十二条规定，对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行（原告）每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。公告第四条载明：个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”（编号2010007）中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。原告主张自2017年1月1日起，信用卡还款滞纳金项目调整为还款违约金，故对被告的利息及违约金计算标准应该按照该约定计算。 以上事实，有原告提供的中国建设银行中百龙卡申请表、龙卡信用卡分期通业务申请表、共同还款人约定书、开卡截图信息、卡号说明、中国建设银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、中国建设银行龙卡信用卡章程、信用卡交易明细、情况说明及当事人的陈述在案为证。 本院认为，被告王文红向原告申请办理信用卡及分期付款业务，填写的中国建设银行中百信用卡申请、龙卡信用卡分期通业务申请表，均系其真实意思表示，双方应按约履行各自义务。被告王文红激活并使用信用卡过程中，出现逾期还款情况，应偿还原告欠付本金81513.63元及利息、违约金、手续费。原告主张利息、违约金、手续费计算至2017年11月30日为11605.5元，之后的利息、违约金按照领用协议的约定计算至实际还款之日。本院认为，原、被告虽在信用卡申请表中约定了各项费用的计算标准，但上述利息、违约金之和不宜超过年利率24%的限制。 被告王英香签署了共同还款人约定书，承诺对被告王文红分期通业务部分债务承担共同还款责任，故被告王英香应按约对被告王文红上述债务中分期付款业务部分本金74999.98元及手续费10800元承担共同还款责任。 被告王文红、王英香经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规之规定，判决如下： 一、被告王文红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行信用卡透支本金81513.63元及利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费计算至2017年11月30日为11605.5元，之后的利息、违约金按照领用协议的约定计算至实际还款之日，但上述利息、违约金、手续费之和不超过欠付本金年利率24%的限制）； 二、被告王英香对第一项所述债务中分期通业务部分本金74999.98元及手续费10800元承担共同还款责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2128元，案件申请费951元，共计3079元，由被告王文红、王英香共同负担元，由被告王文红负担元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  张 祎 二〇一九年五月十三日 书 记 员  王 杰