江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初2743号 原告：中国银行股份有限公司赣州市分行，住所地：江西省赣州市章贡区文清路72号。 统一社会信用代码：9136070016019027X1。 法定代表人：钟华，系该分行行长。 委托诉讼代理人：张玮，江西明理律师事务所律师，代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：石安，江西明理律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：刘艳，女，1981年7月10日生，住江西省赣州市章贡区。 原告中国银行股份有限公司赣州市分行（以下简称为中行赣州市分行）与被告刘艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行赣州市分行的委托诉讼代理人张玮到庭参加诉讼，被告刘艳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、诉请解除原、被告签订的个人一手住房贷款合同；2、请求法院判令被告刘艳向原告归还借款本金312713.56元，应收利息10013.53元，罚息（含复利）889.37元（该利息和罚息（含复利）暂计至2018年11月13日，此后利息和罚息（含复利）计算至借款清偿之日止），律师费2000元，暂合计325616.46元；3、请求法院判令由被告刘艳所有的位于水韵花都××室的房屋（他项权证号：赣房他证字第××号）对上述债务承担抵押担保责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年9月2日，原、被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年客家大道住字第XX号），约定被告向原告借款45万元，贷款期限为20年，并以所购房产提供抵押担保。若借款人未按约定期限还款，原告有权终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，同时有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告未依约还款，截至2018年11月13日，尚欠借款本金312713.56元、利息10013.53元、罚息（含复利）889.37元，原告为实现债权，聘请律师主张权利支付律师费2000元。原告催收未果，遂起诉。 原告为证明其主张的事实成立，向本院提交了如下证据： 证据一、原告营业执照、负责人任免文件、负责人身份证复印件各1份，证明原告诉讼主体资格； 证据二、被告户口薄复印件、被告身份证复印件各1份，证明被告诉讼主体资格； 证据三、被告无婚姻登记记录证明复印件1份，证明被告未婚的事实； 证据四、借款申请书复印件，抵押声明复印件各1份，证明被告自愿向原告借款并同意将所购森茂水韵花都21栋2单元1204室房屋抵押给原告； 证据五、个人一手住房贷款合同复印件1份，证明原、被告对于合同权利、义务的约定； 证据六、借款借据、贷款用款凭证复印件各1份，证明原告依约将借款45万元发放至合同指定账户的事实； 证据七、房屋他项权证复印件1份，证明被告将位于赣州经济技术开发区迎宾大道6号森茂水韵花都21栋2单元1204室房屋抵押给原告并办理抵押登记的事实； 证据八、逾期未还款查询打印件、贷款已还款明细清单打印件各1份，证明被告逾期欠款的具体情况； 证据九、委托代理合同原件、律师费发票复印件各1份，证明原告为向被告追索债权，委托律师处理所发生的律师费用。 被告刘艳未作答辩，亦未提交证据。 原告提交的证据，经庭审质证，审核对证据原件，本院认为原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年9月2日，被告刘艳（借款人）与原告（贷款人）及案外人赣州森茂置业有限公司（保证人）共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为45万元，全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：赣州森茂置业有限公司，账号：19×××10）。贷款期限为20年，贷款月利率为4.95‰，以贷款人实际放款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的16日为结息日和付息日。借款人采用等额本息还款法，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计240期，还款日为每月的16日。在当前利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为3208.38元。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人出现未按期贷款本息的即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，抵押加阶段性保证指借款人以所购房屋向贷款人提供抵押担保，在借款人取得房屋所权证等各种权属凭证和办妥抵押登记之前，由保证人提供阶段性连带责任保证。借款人向贷款人借款所购买的房屋作为抵押物。合同签订后，原告于2010年9月3日发放贷款45万元，但被告刘艳未依约还款。截止2019年4月25日，被告刘艳尚欠原告借款本金312713.56元、利息17167.26元、罚息2087.34元。 另查明，被告刘艳贷款所购房屋坐落于水韵花都××室（产权证号：Ｓ0××92），已于2011年8月18日办理了抵押登记，原告为他项权人，他项权证号：赣房他证字第××号。原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。 起诉前，原告未向被告刘艳发出解除合同通知书。诉讼中，被告刘艳于2019年4月25日收到本院送达的起诉状、应诉通知书等文书。 本院认为，涉案《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人各方的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，应确认合法、有效。原告依约履行了放贷义务，但被告刘艳未依约履行按期归还本息之义务，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求解除合同并要求被告刘艳归还借款本金、利息、罚息之诉请，本院予以支持。根据法律规定，享有解除权的一方，合同自通知到达对方时解除，本案中，原告未在起诉前通知被告刘艳，涉案合同应自被告刘艳收到涉案起诉状时视为解除，即2019年4月25日。原告要求支付律师费的诉请，符合双方约定，亦未违反相关的收费办法，本院予以支持。被告刘艳将其所有的坐落于水韵花都××室（产权证号：Ｓ0××92）为本案贷款提供抵押担保，并就该房产办理了抵押登记，现原告在抵押期间要求对该房产行使抵押权，本院予以支持。被告刘艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司赣州市分行与被告刘艳于2010年9月2日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，解除时间为2019年4月25日； 二、由被告刘艳于本判决生效之日起七日内归还原告中国银行股份有限公司赣州市分行借款本金312713.56元； 三、由被告刘艳于本判决生效之日起七日内支付原告中国银行股份有限公司赣州市分行利息17167.26元、罚息2087.34元（截止2019年4月25日），并支付自2018年4月26日起至清偿之日止的逾期利息（以312713.56元为基数，按合同约定的利息利率加收50%计算）； 四、由被告刘艳于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司赣州市分行支付其因本案所支出的律师代理费2000元； 五、若被告刘艳届期未履行上述第二、三、四项的给付义务，原告中国银行股份有限公司赣州市分行有权对被告刘艳抵押的房屋（坐落于水韵花都××室，产权证号：Ｓ0××92）行使抵押权，就该房屋以拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 六、驳回原告中国银行股份有限公司赣州市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3092元（已减半收取），由被告刘艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员 吴 芬 二〇一九年五月十七日 书记员 陈红艳