文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初33502号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：陈微，广东乐融律师事务所律师。委托诉讼代理人：席月霞，广东乐融律师事务所律师。被告：任丽娜，女，汉族，1988年5月29日出生，住址甘肃省，上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2018年5月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈微到庭参加诉讼。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告贷款本金892000元(本判决币种均为人民币)、复利99154.09元、利息430054.22元（利息包含罚息,罚息、复利暂计至2017年10月26日,之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计付至贷款清偿之日止）；2、被告承担本案的诉讼费用、保全费等费用。事实和理由：原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》，原告向被告发放贷款后，被告未按期还款；经多次催讨未果，故诉至法院。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，原告与被告任丽娜签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向被告任丽娜提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过人民币100万元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等以原告审查意见为准且原告可以适时调整；额度项下单笔贷款的起止日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本（净息还款法）；贷款到期或提前到期，被告未按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按合同双方约定的用途使用资金，即构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用）等内容。上述合同签订后，被告任丽娜向原告申请个人信用贷款（发放贷款时间、贷款金额等详见附表一），贷款还款方式为净息还款，期限均为3个月，年利率为17.4%，本案所涉借款均已到期。又查，原告按约将上述贷款发放至被告任丽娜的账户，被告任丽娜未按约定时间还本付息。另查，庭审时，原告确认除案件受理费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的证据及庭审笔录予以证明。本院认为，原告与被告任丽娜签订的《个人信用额度贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告任丽娜偿还尚欠的贷款本金及利息。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金、利息计算正确，本院予以支持。关于罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本案合同期内年利率为17.4%，已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整。原告主张罚息的起算日为每笔贷款到期日的次日，复利的起算日为违约日的次日，复利439.76元（以自2015年12月4日至2016年1月3日未偿还的利息12934元为基数，按年利率24%的标准计算自2016年1月4日计至2016年2月25日止的复利），之后的复利及罚息总计以未偿还本金892000元为基数，按年利率24%，自每笔贷款到期日的次日起计至实际清偿之日止。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。被告任丽娜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对进行答辩及提交有利证据的诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任丽娜应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金892000元、利息36213.84元、复利439.76元（之后的复利及罚息总计以892000元为基数，按年利率24%的标准，自每笔贷款到期日的次日起计至实际清偿之日止起计算至实际清偿之日止，上述金额、日期均详见附表二）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17591元(已由原告预交)，因适用普通程序，本院全额收取，由被告任丽娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 琼人民陪审员  周艾黎人民陪审员  胡 卫二〇一九年五月十七日书 记 员  张巧茹            被告              贷款笔数              借款本金              年利率                                                       原告的诉讼请求                                    单位：元              案件受理费                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              贷款发放日              贷款到期日（利息计算截止日）              罚息起算日              贷款逾期日（复利起算日）              利息、罚息、复利暂计至日期              已还利息、罚息、复利              欠款合计（减已还利息、罚息、复利）                    任丽娜              第1笔              100              17.4              100              3.75              44.23              11.01              2015/11/24              2016/2/24              2016/2/25              2016/1/4              2017/10/26              0.69              1421208.3              17591                  第2笔              200000              200000              8119.95              88305              22236.39              2015/11/25              2016/2/25              2016/2/26              2016/1/4              2017/10/26              773.38                  第3笔              299500              299500              12159.7              132236.74              33298.99              2015/11/25              2016/2/25              2016/2/26              2016/1/4              2017/10/26              1158.07                  第4笔              392400              392400              15930.44              173254.41              43607.7              2015/11/25              2016/2/25              2016/2/26              2016/1/4              2017/10/26              1538.28                  总计              892000              892000              36213.84              393840.38              99154.1                                                                                         3470.42      附表一：附表二：            被告              贷款笔数              利息的年利率                                                        法院判决金额                                    单位：元                  拖欠本金              拖欠利息              利息计算起始日              利息计算截止日              罚息、复利的年利率              罚息、复利起算日              案件受理费                    任丽娜              第1笔              17.4%              100              3.75              2015/12/4              2016/2/24               24%              2016/2/25              17591                  第2笔              200000              8119.95              2015/12/4              2016/2/25              2016/2/26                  第3笔              299500              12159.7              2015/12/4              2016/2/25              2016/2/26                  第4笔              392400              15930.44              2015/12/4              2016/2/25              2016/2/26                  总计              892000              36213.84