福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初3317号 原告：兴业银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇八二三路新东街兴业银行，统一社会信用代码9135052185623770XE。 代表人：郑志峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴亚阳，男，1974年10月27日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：林培强，男，1971年1月18日出生，汉族，住福建省惠安县，现住福建省惠安县。 被告：胡美珍，女，1971年1月25日出生，汉族，住福建省惠安县，现住惠安县。 原告兴业银行股份有限公司惠安支行（简称惠安兴行）与被告林培强、胡美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴亚阳到庭参加诉讼。被告林培强、胡美珍经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安兴行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林培强立即偿还原告借款本金147932.39元及利息、罚息（截至2019年4月5日的利息、罚息32468.65元，自2019年4月6日起至还款之日止的利息、罚息等按合同约定计算）；2、原告有权以被告林培强、胡美珍设定抵押的位于惠安县储藏间（房屋所有权证编号：房权证惠螺字第××号），折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判决被告胡美珍对被告林培强的上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告林培强因个人消费需要，于2011年5月20日与原告签订编号“兴银惠借字第151106495901000号”《个人综合消费借款合同》1份，约定被告林培强向原告借款25万元，借款期限10年（自2011年5月20日起至2021年5月20日止），借款年利率以同期同档次国家基准利率上浮40%计，并采用等额本息偿还法，按月还本付息；若被告何菊红未按合同约定偿还借款本息（包括罚息），原告有权提前收回已发放的借款本金及相应的利息。被告林培强、胡美珍以其共有的位于惠安县储藏间（房屋所有权证编号：房权证惠螺字第××号），为该借款设定抵押，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等，该抵押物于2011年5月26日办理抵押登记并取得惠安县规划建设局出具的房屋他项权证（惠房2011他字第××号）。同日，被告胡美珍向原告出具编号“兴银惠保字第151106495901000号”《个人担保声明书》1份，自愿为被告林培强的上述借款本息承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告林培强自2016年10月21日起未按合同约定按月偿付借款本息，截至2019年4月5日，被告已逾期欠本息896天，尚欠逾期贷款本息102768.48元，其中逾期本金70299.83元，逾期利息、罚息32468.65元。 被告林培强、胡美珍未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安兴行提供以下证据： 1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明各1份，以此证明原告主体资格和经营范围。 2、居民身份证、结婚证复印件，以此证明被告的身份信息。 3、编号“兴银惠借字第151106498901000号”《个人综合消费借款合同》1份，以此证明被告林培强向原告借款25万元，双方还对贷款利率、还款方式及违约责任等内容进行约定。 4、编号“兴银惠抵字第151106495901000号”《个人借款抵押合同》1份，以此证明被告林培强、胡美珍以其共有房产为被告林培强向原告的上述借款设定抵押担保的事实。 5、编号“兴银惠保字第151106495901000号”《个人担保声明书》1份，以此证明被告胡美珍自愿为被告林培强提供保证担保的事实。 6、房屋所有权证、他项权证各1份，以此证明抵押物已办理抵押登记手续。 7、借款借据1份，以此证明原告向被告林培强发放贷款25万元的事实。 8、个人贷款账户拖欠及逾期明细清单1份，以此证明被告林培强尚欠的借款本息。 本院经审查认为，被告林培强、胡美珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明各自举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案事实作如下认定： 2011年5月20日，原告与被告林培强、胡美珍签订编号“兴银惠借字第151106495901000号”《个人综合消费借款合同》1份，约定被告林培强向原告借款25万元，借款期限10年，借款利率以贷款基准利率上浮40%计，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，采取等额本息偿还法；债务人未按约定偿还借款本息，原告有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，原告与被告林培强、胡美珍签订编号“兴银惠抵字第151106495901000号”《个人借款抵押合同》1份，约定被告林培强、胡美珍以其共有的位于惠安县储藏间（房屋所有权证：房权证惠螺字第××号）设定抵押，抵押物于2011年5月26日办理抵押登记（他项权证：惠房2011他字第××号）；抵押担保的范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金等。被告胡美珍另向原告出具编号“兴银惠保字第151106495901000号”《个人担保声明书》1份，承诺自愿为被告林培强担保连带责任保证；保证范围为被告林培强的上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等。2011年7月1日，原告向被告林培强发放贷款25万元，期限至2021年7月1日。借款后，被告林培强自2016年10月21日起未能依约偿还借款本息，截至2019年4月5日尚欠借款本金147932.39元、利息、罚息计32468.65元。 本院认为，原、被告签订的《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》，被告胡美珍出具的《个人担保声明书》主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告林培强未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告林培强偿还尚欠借款本金、利息、罚息，依据和理由充分，应予支持。被告林培强、胡美珍为本案借款提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告胡美珍为被告林培强的上述欠款本息提供连带责任保证，原告在保证期间要求被告胡美珍承担连带责任，符合法律规定，应予支持。被告林培强、胡美珍经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林培强应于本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司惠安支行借款本金147932.39元，并按合同约定计付利息、罚息（截至2019年4月5日为32468.65元，自2019年4月6日起至款项还清之日止按《个人综合消费借款合同》约定计算）； 二、原告兴业银行股份有限公司惠安支行对被告林培强、胡美珍提供抵押的，位于惠安县储藏间（房屋所有权证：房权证惠螺字第××号，他项权证：惠房2011他字第××号），享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款内优先受偿； 三、被告胡美珍对被告林培强的第一项债务承担连带清偿责任。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3908元，减半收取计1954元，由被告林培强、胡美珍负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄钕婷 二〇一九年五月二十二日 书记员  周 璇 速录员  何夏妮 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。