广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初1468号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，统一社会信用代码：9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：肖春暖，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，汉族，1987年1月18日出生，住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告：广州市冠顶汽车科技有限公司，住所地：广东从化经济开发区福从路12号3栋2楼自编06号，统一社会信用代码：91440111340206283R。法定代表人：刘学城。被告：广州瑞乾电子有限公司，住所地：广东从化经济开发区高技术产业园福从路12号6栋4楼之二，统一社会信用代码：9144018432099282XL。法定代表人：吴平选。本院于2019年4月3日立案受理原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州市冠顶汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司金融借款合同纠纷一案后,于2019年5月23日依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人李嘉杰、被告广州市冠顶汽车科技有限公司法定代表人刘学城到庭参加了诉讼，被告广州瑞乾电子有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告广州市冠顶汽车科技有限公司于2016年12月26日签订的《人民币借款合同》（编号：85500012016000040）；2.判令被告广州市冠顶汽车科技有限公司向原告清偿贷款本金5000000.00元及利息，暂计至2018年6月28日逾期利息是290619.91元、罚息是188008.36元、复利是26119.92元，清偿的贷款本金、逾期利息、罚息、复利总计5504748.19元。之后仍以借款本金（共5000000.00元）为基数，若中国人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止；3.判令被告广州瑞乾电子有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。事实和理由：2016年12月26日，贷款人原告与借款人广州市冠顶汽车科技有限公司签订《人民币借款合同》，约定合同项下的贷款总额为1000万元，贷款期限自2016年12月26日起至2019年12月25日止，贷款利息月利率为5.833‰。同日，原告与被告广州瑞乾电子有限公司签订《最高额保证合同》，约定广州瑞乾电子有限公司提供连带责任担保。上述合同签订后，在2016年12月30日、2017年1月6日、3月4日、3月15日、3月28日、4月6日，原告分六次向广州市冠顶汽车科技有限公司发放了贷款，金额分别为70万元、130万元、50万元、50万元、130万元、70万元，合共500万元，贷款利息月利率均为5.833‰，还款方式均为按月付息到期还本。广州市冠顶汽车科技有限公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款利息，暂计至2018年6月28日，广州市冠顶汽车科技有限公司拖欠原告贷款本金5000000.00元、逾期利息290619.91元、罚息188008.36元、复利26119.92元，总计5504748.19元。原告认为，广州市冠顶汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司未依照合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，要求两被告立即一次性清偿所有欠款本息。被告广州市冠顶汽车科技有限公司辩称，对原告的起诉无异议，承认欠原告贷款本金500万元，但对计算利息中的罚息、复利有异议。被告广州瑞乾电子有限公司没有到庭，也没有进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据:1、广州市冠顶汽车科技有限公司营业执照（复印件），拟证明借款人身份的事实。2、广州瑞乾电子有限公司营业执照（复印件），拟证明保证人身份的事实。3、借款借据（原件），拟证明原告已向被告发放500万元贷款及约定借款还款时间、还款利率、还款方式等事实。4、人民币借款合同（原件），拟证明原告与被告的借款合同关系。5、最高额保证合同（原件），拟证明原告与被告的保证担保关系和保证担保范围等事实。6、逾期明细清单表（打印件），拟证明逾期数据和被告违约的事实。庭审中经当庭辩证和质证，被告广州市冠顶汽车科技有限公司对原告提供的上述证据均没有异议。被告广州瑞乾电子有限公司未提交证据，且经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。本院依法对原告举证的证据进行审查，经审理认定事实如下：2016年9月1日，原告和借款人广州市冠顶汽车科技有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012016000040），约定合同项下贷款人原告向借款人广州市冠顶汽车科技有限公司提供贷款1000万元，贷款用途为支付货款；贷款期限自2016年12月26日至2019年12月25日止；贷款利率为年利率7％；还款方式为按月付息、到期还本，每月付息日为20日。另合同还约定，借款人未按合同规定用途使用贷款、未按合同约定支付利息或归还本金等均构成违约。违约时原告可采取下列措施进行处理：按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息按罚息率计收复利；宣布所有已发放的贷款立即到期，解除双方签订的借款合同并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。同日，原告与被告广州瑞乾电子有限公司签订《最高额保证合同》，合同约定广州瑞乾电子有限公司对广州市冠顶汽车科技有限公司在2016年12月26日起至2019年12月25日期间向原告所借的贷款（不超过1000万元），及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州市冠顶汽车科技有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自主债权履行期届满后两年止。2016年12月30日、2017年1月6日、3月4日、3月15日、3月28日、4月6日，原告分六次向广州市冠顶汽车科技有限公司在原告处开设的账户85×××75发放了贷款，金额分别为70万元、130万元、50万元、50万元、130万元、70万元，合共500万元，约定对应的到期日分别为2017年12月29日、2018年1月5日、2018年3月2日、2018年3月14日、2018年3月27日、2018年4月5日，贷款利息月利率均为5.833‰，还款方式均为按月付息，到期一次还本。贷款发放后，被告广州市冠顶汽车科技有限公司没有按合同约定时间付息还本，其中2016年12月30日的借款70万元从2017年5月21日起逾期付息，逾期期间不足额偿还利息634.29元；2017年1月6日的借款130万元从2017年3月21日起逾期付息，逾期期间不足额偿还利息347.64元；2017年3月4日的借款50万元从2017年3月21日起逾期付息至今；2017年3月15日的借款50万元从2017年3月21日起逾期付息至今；2017年3月28日的借款130万元及2017年4月6日的借款70万元均未支付过利息。被告广州瑞乾电子有限公司作为上述借款保证人，也没有代为偿还。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告广州市冠顶汽车科技有限公司签订的《人民币借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告广州市冠顶汽车科技有限公司未按合同约定履行还本付息义务，借款逾期后仍没有清偿借款，已经构成违约，故原告要求解除合同、收回贷款及计收利息有理，且符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《人民币借款合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于被告广州瑞乾电子有限公司的保证担保责任问题。被告广州瑞乾电子有限公司与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告广州市冠顶汽车科技有限公司的上述债务向原告提供连带保证担保，现被告广州市冠顶汽车科技有限公司未按约定偿还借款本息，保证合同约定实现保证责任承担的条件已经成就，且保证人也没有代为偿还，原告在保证期间内主张被告广州瑞乾电子有限公司对被告广州市冠顶汽车科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告广州瑞乾电子有限公司承责后，有权向广州市冠顶汽车科技有限公司追偿。被告广州瑞乾电子有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告广州市冠顶汽车科技有限公司在2016年12月26日签订的《人民币借款合同》（合同编号：85500012016000040）；二、被告广州市冠顶汽车科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金500万元及计付利息，其中本金230万元从2017年3月21日起算、130万元从2017年3月28日起算、70万元从2017年4月6日起算、70万元从2017年5月21日起算，分别计算逾期利息、罚息、复利［逾期利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》（合同编号：85500012016000040）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利,利息按月利率5.833‰计算］，被告广州市冠顶汽车科技有限公司逾期期间不足额偿还的利息在所计得的利息中进行扣减；被告广州瑞乾电子有限公司对上述判决第二项的债务承担连带清偿责任；被告广州瑞乾电子有限公司承担保证责任后，有权向被告广州市冠顶汽车科技有限公司追偿；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50333元，由被告广州市冠顶汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司共同负担。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄柏灵人民陪审员  骆惠华人民陪审员  郭 俊二〇一九年五月三十一日法官助理岳素萍书记员冯家锐