河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0303民初2994号原告：中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地河南省洛阳市西工区中州中路235号。负责人：金泽民，该行行长。委托诉讼代理人：崔建锋，河南卉林律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：姚展，河南卉林律师事务所执业律师。被告：柳笑笑，男，1992年9月8日出生，汉族，住河南省洛阳市西工区，现住河南省洛阳市瀍河区。被告：朱自然，女，1962年11月22日出生，汉族，住河南省洛阳市西工区。委托诉讼代理人：柳炯炯（系朱自然之女），住河南省洛阳市西工区。被告：洛阳旭升房地产开发有限公司，住所地洛阳市瀍河区夹马营路555号。法定代表人：张忠诚，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱向伟，该公司法务。原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建设银行洛阳分行）与被告柳笑笑、朱自然、洛阳旭升房地产开发有限公司（以下简称旭升公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行洛阳分行委托诉讼代理人姚展、被告柳笑笑、被告朱自然委托诉讼代理人柳炯炯、被告旭升公司委托诉讼代理人朱向伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除建设银行洛阳分行和柳笑笑、朱自然、旭升公司于2015年6月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令柳笑笑、朱自然共同偿还建设银行洛阳分行借款本金383782.7元（该数据暂计算至2017年12月31日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数据为准）；3、判令旭升公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令建设银行洛阳分行对位于洛阳市瀍河区九都东路南侧君河湾二期7幢2-2403号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由柳笑笑、朱自然、旭升公司承担。事实和理由：2015年6月1日，柳笑笑因购房需要向建设银行洛阳分行申请借款。2015年6月5日，建设银行洛阳分行和柳笑笑、旭升公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定建设银行洛阳分行向柳笑笑提供贷款400000元，用于购买洛阳市瀍河区九都东路南侧君河湾二期7幢2-2403号房产。柳笑笑以所购房屋向建设银行洛阳分行提供抵押担保，旭升公司提供阶段性连带责任保证。2015年6月9日，建设银行洛阳分行按照合同约定向柳笑笑发放贷款400000元。次日，双方就上述房产办理抵押权预告登记。朱自然于2016年6月1日向建设银行洛阳分行出具还款承诺书，承诺和柳笑笑共同偿还上述借款。后柳笑笑自2016年11月开始未按照合同约定履行还款义务。经多次催要无果，遂诉至法院。柳笑笑辩称，2016年年底因家里有事，晚还了一段时间，没有意识到事情的严重性。现在已经在还了，还想履行合同，继续按月还贷。朱自然辩称，愿意先还5万，接下来每月按时还款。旭升公司辩称，1、三方之间签订个人住房借款合同，是各方真实意思表示；2、由于柳笑笑没有按月向银行还款，2017年2月到2018年3月期间，银行扣划我公司保证金账户资金26530元还贷，该笔费用包含了按月偿还的本金、利息、罚息；3、柳笑笑已将银行扣划的26530元分五次归还给了我公司。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认事实如下：2015年6月5日，柳笑笑（借款人、抵押人）、旭升公司（保证人）、建设银行洛阳分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2012-20150869267），约定借款金额400000元，用于购买旭升公司开发的洛阳市瀍河区九都东路南侧君河湾二期7幢2-2403号房产，借款期限360个月，即从2015年6月5日起至2045年6月5日止；贷款利率为浮动利率，执行基准利率；还款时间为每月月末日前10天；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人以上述房屋作为抵押财产提供抵押担保；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。关于违约情形和责任，合同第十六条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条约定出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。2015年6月1日，柳笑笑之母朱自然向建设银行洛阳分行出具《还款承诺书》，承诺自愿与柳笑笑共同归还此笔借款，并承担由此产生的连带责任。2015年6月9日，建设银行洛阳分行发放贷款400000元。2015年6月10日，建设银行洛阳分行、柳笑笑对抵押房产进行预购商品房抵押权预告登记（预告登记号：洛房预市字第00241451号）。目前，涉案房产尚未办理房屋所有权证，也未办理抵押权设立登记。《中国建设银行个人贷款对账单》显示，柳笑笑自2016年11月开始未按合同约定履行还款义务。2017年3月至2018年3月期间，建设银行洛阳分行从旭升公司的保证金账户分4次扣划保证金共计26530元，用于代偿柳笑笑积欠的借款本息。2018年4月、5月，柳笑笑开始正常还款。截至2018年8月8日，该笔贷款本金余额380980.69元，拖欠利息、罚息3489.98元。另，经本院主持调解，建设银行洛阳分行与柳笑笑未能达成调解意见。本院认为，本案《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，系有效合同，对当事人具有约束力。柳笑笑获得建设银行洛阳分行的贷款400000元，但在合同履行中存在多次未按约定还款情况，构成违约，应当承担相应违约责任。建设银行洛阳分行要求解除借贷关系、提前清偿贷款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。朱自然承诺与柳笑笑共同还款，建设银行洛阳分行主张朱自然承担共同还款责任，于法有据，予以支持。涉案抵押房屋办理了抵押权预告登记，在其转化为抵押权设立登记之前，债权人不享有抵押权，故建设银行洛阳分行主张对涉案抵押房屋享有优先受偿权的请求，不予支持。旭升公司为柳笑笑的借款提供连带责任保证，因涉案抵押房屋尚未办妥抵押权设立登记，本案债务仍在保证期间内，旭升公司依法应当承担连带责任。其承担保证责任后，有权向柳笑笑追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司洛阳分行与柳笑笑2015年6月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、柳笑笑、朱自然于本判决生效后十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行借款本金380980.69元及利息、罚息3489.98元（利息、罚息暂计算至2018年8月8日，之后的利息、罚息按合同约定标准计算至款项付清之日止，具体以银行信息系统计算的数据为准）。三、洛阳旭升房地产开发有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；洛阳旭升房地产开发有限公司清偿后，有权向柳笑笑追偿。四、驳回中国建设银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如柳笑笑、朱自然、洛阳旭升房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7056元，减半收取3528元，保全费2520元，合计6048元，由柳笑笑、朱自然、洛阳旭升房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李东晓二〇一九年五月二十四日书记员  史向丹