山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0613民初258号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：韩业明，山东扬衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晴，山东扬衡律师事务所律师。被告：林勇，男，1962年9月5日出生，汉族，住山东省烟台市莱山区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告林勇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晴到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告理赔款39127.79元，支付未付保费5661.55元、违约金61313.25元（合计106102.59元，违约金以44789.34元为基数，按日千分之一自2014年9月17日暂计至2019年1月2日，并自2019年1月3日起至实际给付之日止仍按日千分之一继续计算）；2、被告支付原告律师费1000元；3、被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。庭审中，原告将其主张的违约金调整为以理赔款39127.79元为基数，按照年利率24%的标准自理赔之次日即2014年9月18日起计算至被告实际给付之日止，并撤回对律师费的诉讼请求。事实与理由：2012年9月29日，被告与中国光大银行烟台分行签订了合同编号为38021216001785的《个人贷款合同》一份，借款金额80000元。为保证借款合同项下借款的归还，被告于2012年9月29日向原告投保平安个人消费信贷保证保险，保单号：11194992600000396283，保单对被保险人、保险金额、每月保费率、保险理赔、未付保费、违约金等进行了约定。2014年9月17日，因被告未按期偿还银行借款导致原告依照保险合同约定向被保险人支付理赔款39127.79元。另外，被告尚有5661.55元保费未支付给原告，同时产生违约金61313.25元。原告承担保险责任后，多次要求被告根据保险合同约定支付原告相应款项，但被告均以各种理由推脱。原告为维护自身合法权益，特起诉至法院，请求依法判决。被告林勇未到庭亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2012年9月29日，被告作为投保人向原告投保平安个人消费信贷保证保险，原告向被告签发平安个人消费信贷保证保险保险单。保险单载明：被保险人为中国光大银行烟台分行，保险金额为95120元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额1580元等。该保险单中并特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述保险单所附平安个人消费信贷保证保险条款第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”。保险条款同时约定了其他事项。同日，被告与中国光大银行烟台分行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额80000元，用途为消费，期限为36个月，自2012年9月29日至2015年9月29日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利。该合同同时约定了其他相关事项。同日，中国光大银行烟台分行向被告发放贷款80000元。上述借款合同履行期间，被告自2013年12月29日起未再按时足额偿还借款本息。2014年7月28日，被告逾期履行应于2014年5月29日履行的义务，部分履行应于2014年6月29日履行的义务。中国光大银行烟台分行根据与被告签订的借款合同的约定提前收回已发放借款，并提前行使担保权，要求原告依据保险合同的约定进行理赔。2014年9月17日，原告按保险合同的约定向被保险人中国光大银行烟台分行偿付了被告未偿还的借款本息39127.79元。关于被告未付保费的数额，原告称，按照保险合同约定的每月1560元的保费标准，被告自2014年5月29日至2014年9月17日期间共计3个月19天的未付保费为5668元，2014年7月28日向原告支付未付保费6.45元，尚欠原告未付保险费5661.55元。关于原告主张的违约金数额，原告称其将违约金的计算标准调整为年利率24%，以尚欠代偿本息为基数，自理赔之次日即2014年9月18日起至被告实际给付之日止。本院认为，原、被告之间系保证保险合同法律关系。涉案借款合同、保险合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。被告在履行借款合同过程中，未按时足额还款构成违约，中国光大银行烟台分行有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。因被告拖欠到期贷款已达80天，原告依据保险合同约定向原告理赔贷款本金38106.27元、利息1021.52元符合合同约定，本院予以确认。依据保险合同约定，原告向贷款银行理赔后，被告应向原告归还全部代偿本息，故本院对原告要求被告偿还上述代偿本息39127.79元的诉讼请求予以支持。被告自原告理赔后超过30日未向原告归还上述代偿款项构成违约，原告有权依据保险合同约定向被告主张违约金。原告将违约金的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以照准，故本院对原告要求被告以代偿本息为基数，按照年利率24%标准支付自代偿之次日即2014年9月18日起至实际给付之日止期间的违约金的诉讼请求予以支持。根据保险合同约定，原告基于被告违约而理赔后有权催回未付保费。经审查，原告主张的未付保费的计算方式符合合同约定，故本院对原告向被告主张未付保费5661.55元的诉讼请求予以支持。被告经本院合法传唤未到庭，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告林勇偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款39127.79元，支付未付保费5661.55元，并按照年利率24%的标准向原告支付违约金（以39127.79元中未履行部分为基数，自2014年9月18日起计算至实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内履行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1953元、财产保全费1070元、公告费1400元，合计4423元，由被告林勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  程晓娜人民陪审员  初善本人民陪审员  贺业猛二〇一九年五月二十四日书 记 员  任玉玲