广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初7360号原告：深圳市鑫轩物流有限公司，住所地：广东省深圳市盐田区北山道和盐田路交界路口金水湾御园1栋A座14层1404号房，统一社会信用代码：91440300552105089Q。法定代表人：邓游高，在该司担任总经理职务。委托诉讼代理人：姜永生，北京市炜衡（深圳）律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所：广东省深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4、15-19层，统一社会信用代码：91440300892305861T。负责人：李振平，在该司担任总经理职务。委托诉讼代理人：韦思华，广东德纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭建华，广东德纳律师事务所律师。原告深圳市鑫轩物流有限公司（以下简称鑫轩公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称人保深圳分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告鑫轩公司的委托诉讼代理人姜永生、被告人保深圳分公司的委托诉讼代理人韦思华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告赔偿原告造成第三者的财产损失（差额）28814.77元；2.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月24日23时50分许，原告公司驾驶人陈华湘驾驶的粤Ｂ×××××车辆在武汉市机场路15公里处发生事故，造成桥梁设施损坏。2017年8月1日，武汉市公安局交通管理局高等级公路大队作出4201301200111070号《道路交通事故认定书》，认定陈华湘负此次事故的全部责任。此后，武汉市东西湖区人民法院就此次事故作出（2018）鄂0112民初193号生效判决，确认第三者财产损失金额为95436.77元（其中交强险承担2000元，原告直接承担93436.77元）、案件受理费2878元。该判决发生法律效力后，原告于2018年9月3日向第三者支付了96314.77元。后原告向被告申请理赔，但是被告仅理赔了67500元，原告尚有28814.77元的损失。原告在被告处购买了第三者责任保险，事故发生在保险期间内，依照法律及合同约定，被告应对原告造成的第三者财产损失进行全额赔偿，但是被告仅对部分损失进行了赔偿，经原告多次沟通，被告仍拒绝赔付。原告为此提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告答辩称，被告承保了粤Ｂ×××××号车辆的第三者责任险100万，含不计免赔，投保机动车种类为特种车，投保车辆使用性质为营运性的货运车，保险期间为2017年3月2日至2017年6月30日，本案事故发生在保险期限内。原告投保的交强险公司已在交强险财产损失限额内，赔偿原告2000元，因此，请求法院在核实事实的基础上将此部分予以扣除。被告作为保险公司将“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”列入保险条款免责事由，不会额外增加被保险人的责任和义务。根据道路交通安全法第48条的规定，机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。根据该规定，违反装载规定施行10%的绝对免赔率是法律明确禁止的行为，也是出险司机的法定义务。保险公司将该条款列入保险条款免责事由只是将法律禁止的行为进行枚举，既没有加重被保险人的责任，也没有排除被保险人的主要权益。被告在投保时已经尽到明确提示和说明义务，根据保险法第17条及保险法司法解释二第11、13条等规定，保险人应当对免责条款等格式条款提出履行明确提示及说明义务。本案中，原告在投保时，已经在投保人声明中签字确认并作出声明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已经充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。”因此，可以得知被告在投保时已经尽到了明确说明和提示义务。被告在交付保险凭证时也尽到了明确说明和提示义务，根据商业保险单的重要提示一栏，加粗加黑字体记载了相应规定，其中第3条“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等”。本案中，被告已经将保险单、保险条款交付原告，因此原告应受10%绝对免赔率等条款的约束。根据保险条款第二十六条第一项的规定，被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停产等造成的损失以及其他各种间接损失，第九项未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费，保险人不负赔偿责任。本案中，司机陈华湘驾驶被保险车辆导致桥梁设施损坏，经确认，桥梁支架、横梁实际损失为77000元，被告予以确认。对于原告诉称的其已赔偿受损单位的96314.77元中77000元为桥梁实际损失，超出部分是原告赔偿受损单位的其他间接损失及立案的诉讼费，按照合同约定，被告对此超出的部分不承担赔偿责任。因此，扣除交强险限额及10%的绝对免赔率后，被告应赔偿的金额67500元，已于2018年10月16日全额支付给原告，因此，被告的赔偿义务已经履行完毕。被告对本案交通事故的发生无过错，并非涉案交通事故的侵权人，依据保险合同约定，被告不承担本案的诉讼费用。综上，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定如下事实：一、2017年6月24日23时50分，案外人陈华湘驾驶粤Ｂ×××××大型汽车行驶至武汉市东西湖区机场路15公里下行时，发生道路交通事故，造成维修桥梁设施损坏。经交警部门认定，陈华湘驾驶机动车载货长度、宽度、高度超过规定，负事故的全部责任。2018年1月12日，湖北省武汉市东西湖区人民法院立案受理武汉安荣建筑工程有限公司（以下简称安荣公司）与陈华湘、鑫轩公司、中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司（以下简称平安深圳分公司）、中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司盐田支公司（以下简称人保盐田支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，安荣公司在该案中提出诉讼请求：1.各被告赔偿其经济损失128870元（包括支架横梁损失77000元、工程延期损失48020元、鉴定费3850元）；2.各被告承担该案的诉讼费。武汉市东西湖区人民法院经审理查明如下事实：粤Ｂ×××××号车辆系鑫轩公司所有，该车在平安深圳分公司投保了交强险，在人保盐田支公司投保了商业三者险。案涉受损桥梁工程系安荣公司承建，该事故损失经武汉衡利华保险公估有限公司评估，造成56B工字钢、辅料、现场清理费、吊车、运输、装卸、恢复安装脚手架租用费、制作、安装人工费、高速公路施工干扰增加费共计87000元，残值10000元，评估费3850元。因维修该桥梁安荣公司向北京市新发京建工贸有限公司任丘分公司租赁钢支撑、工字钢等共计256.367吨，其中钢支撑及固定端97.317吨，日租金吨/6元，45B、56B工字钢159.05吨，日租金吨/5.5元。因事故导致停工10天，产生租赁费用14,586.77元（97.317吨×吨/6元×10天+159.05吨×吨/5.5元×10天）。该院认为，陈华湘驾驶车辆撞击桥梁维修设施，致设施损坏情况属实，该院予以确认，交警部门出具事故认定书认定，陈华湘负事故全部责任，该院予以采信。陈华湘、鑫轩公司作为直接侵权人及车辆所有人，未到庭应诉，无法核实双方身份关系，故该院认定陈华湘、鑫轩公司应对事故造成的损失承担赔偿责任。平安深圳分公司在交强险责任范围内承担赔偿责任。因陈华湘、鑫轩公司未到庭应诉，无法核实陈华湘、鑫轩公司是否具有合法有效的从业资格证书及运输许可证书，故人保盐田支公司在商业三者险责任范围内不承担赔偿责任。安荣公司因事故造成的损失依法确定为：直接经济损失77000元、租赁费14586.77元、评估费3850元，合计95436.77元。平安深圳分公司在交强险责任范围内负担2000元，超出交强险部分损失93436.77元，由陈华湘、鑫轩公司负担。2018年7月9日，武汉市东西湖区人民法院作出（2018）鄂0112民初193号民事判决，判决如下：1.平安深圳分公司在交强险范围内赔偿安荣公司2000元；2.陈华湘、鑫轩公司赔偿安荣公司93436.77元；3.驳回安荣公司的其他诉讼请求。案件受理费2878元，由陈华湘、鑫轩公司负担。该判决发生法律效力后，鑫轩公司于2018年9月3日向安荣公司转账支付赔偿款96314.77元。2018年10月16日，被告向原告转账支付理赔款67500元。二、2017年2月27日，原告填写《机动车商业保险投保单》一份，为粤Ｂ×××××号车辆投保了100万元限额的第三者责任险，该投保单的投保人声明用加黑加粗字体载明如下内容：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本院自愿投保上述险种。原告在投保人处加盖了公司印章。2017年3月1日，被告向原告签发了保险单号为PDAA201744030000066618的《机动车商业保险保险单》，被保险人为原告，该车在被告处投保了责任限额为100万元的第三者责任保险，保险期间为2017年3月2日0时至2017年6月30日24时。该保单落款处载明的保险人名称为“中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司盐田支公司直销业务三部”，原告在该保险单上加盖了印章。该保险单同时用黑色加粗字体载明：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；2.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。《中国人民财产保险股份有限公司特种车综合商业保险条款》第二十六条规定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失……（九）律师费，未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费。第二十七条规定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：（二）违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。上述条款均为加黑加粗字体显示。本院认为，本案为责任保险合同纠纷。关于本案是否适用违反安全装载规定而增加10%绝对免赔率的免责条款的问题，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款规定：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。”具体到本案而言，根据上述法律规定，涉案商业保险条款中关于违反安全装载规定实行10%的绝对免赔率的约定，属于将法律禁止性规定作为免责事由的条款，本院认为，被告已将上述免责条款作加粗加黑提示，并且原告在投保人声明处加盖印章确认保险人已对免责条款作了明确说明，故本院认定被告已对免责条款已尽到了提示的义务，该条款合法有效。根据涉案交通事故认定书的认定，陈华湘驾驶的车辆载货长度、宽度、高度超过规定，该行为违反了法律的强制性规定，故被告关于其应在商业第三者责任险的范围内实行10%的绝对免赔率的辩解意见，具有法律和合同依据，本院予以采纳。关于原告在本案中可获得的赔偿数额的认定问题，（2018）鄂0112民初193号民事判决已认定原告的赔偿范围包括直接经济损失77000元、租赁费14586.77元、评估费3850元，合计95436.77元，本案中，被告对于直接经济损失77000元予以认可，故该部分费用属于被告的赔付范围。关于评估费3850元，本院认为，评估费是为了查明案件事实、确定损失所支付的必要的、合理的费用，该部分费用应当由被告负担，被告关于其不应承担鉴定费的辩解意见，本院不予采纳。关于租赁费14586.77元、诉讼费2878元是否属于赔付范围的问题，本院认为，原、被告双方在案涉《特种车综合商业保险条款》第二十六条已明确约定“被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业……造成的损失以及其他各种间接损失”“未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费”保险人不负责赔偿，结合投保人声明，足以说明被告已对免责条款尽到了提示和说明义务，故该免责条款产生法律效力，依据案涉保险合同的约定，被告不应承担保险事故造成的间接损失14586.77元以及诉讼费2878元，被告的该项辩解意见，具有事实和法律依据，本院予以采纳。因此，扣除平安深圳分公司应在交强险范围内支付的2000元，被告应向原告支付理赔款70965元［（77000元＋3850元－2000元）×90%］，被告已向原告支付理赔款67500元，故被告还应向原告支付3465元（70965元－67500元），原告诉讼请求超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市鑫轩物流有限公司支付理赔款3465元；二、驳回原告深圳市鑫轩物流有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费260元，由原告深圳市鑫轩物流有限公司负担235元，由被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司负担25元；上述费用原告深圳市鑫轩物流有限公司已预付，被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司应于本判决生效之日起十日内迳付原告深圳市鑫轩物流有限公司25元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  林彤二〇一九年五月二十二日法官助理袁艳艳书记员赵清娜