广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初3944号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：李相柱，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄世杰，系该公司职员。委托诉讼代理人：陈静雯，系该公司职员。被告：黄锐标，男，1977年6月15日出生，汉族，住广东省中山市。被告：杨谦如，女，1981年8月12日出生，汉族，住广东省中山市。被告：梁旺珍，女，1950年8月1日出生，汉族，住广东省中山市。被告：中山市圣亚达新材料有限公司，住所地广东省中山市阜沙镇阜港西路37号李鸿明房产第一栋第二间。法定代表人：黄锐标。被告：中山市集腾塑化有限公司，住所地广东省中山市阜沙镇阜城东路47号。法定代表人：杨谦如。被告：东莞市常平骏泓塑胶原料经营部，住所地广东省东莞市常平镇漱新村大京九塑胶原料市场塑通八路849V号。主要负责人：杨谦如。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告黄锐标、杨谦如、梁旺珍、中山市圣亚达新材料有限公司（以下简称圣亚达公司）、中山市集腾塑化有限公司（以下简称集腾公司）、东莞市常平骏泓塑胶原料经营部（以下简称平骏经营部）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤无正当理由均拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄锐标向原告清偿贷款本金315447.96元，并按合同约定计收逾期本金、正常利息、逾期利息、复利至还清款项之日止（正常利息按合同约定的借款利率计收；逾期利息、复利在合同约定的借款利率基础上加收50%计收；暂计至2019年3月18日正常利息、逾期利息及复利合计14128.86元）；2.解除原告与被告黄锐标签订的个人借款合同；3.被告杨谦如、梁旺珍、圣亚达公司、集腾公司、平骏经营部对被告黄锐标上述债务承担连带清偿责任；4.原告对被告黄锐标及被告梁旺珍共同抵押给原告的位于中山市阜沙镇阜城东路47号房地产【证号：粤（2016）中山市不动产权第0218270号、粤（2016）中山市不动产权第0218269号】就上述诉求款项享有优先受偿权。事实和理由：2017年4月28日，原告与被告黄锐标签订《个人借款合同》约定借款金额、期限、还款方式等。合同签订后，被告黄锐标向原告申请贷款55万元，原告依约发放贷款，但被告黄锐标没有依约履行还款义务，暂计至2019年3月18日，被告黄锐标已拖欠原告贷款逾期本金及贷款利息（含罚息、复利）共计93061.02元。原告认为被告黄锐标的行为已严重损害了原告的合法权益，以上被告应根据《个人借款合同》《保证合同》《抵押合同》等相关规定承担违约、还款责任。为此，原告特诉至法院。被告均未到庭应诉、答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2017年4月28日，甲方（借款人）黄锐标与乙方（贷款人）中山东凤珠江村镇银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同中部分条款约定如下：第1条借款种类，根据甲方申请，乙方同意向甲方发放生产经营性贷款。第2条借款金额，本合同项下借款金额为人民币55万元。第3条借款用途，本合同项下借款仅限用于日常经营周转，支付对象（范围）是吴健恩，不得挪作他用。第4条借款期限，本合同项下的借款期限为36个月，自2017年4月28日至2020年4月28日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。第5条利息，5.1借款利率，本合同项下借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动，据此确定本合同借款月利率为7.125‰，具体借款利率以借款借据所载明的利率为准。5.2罚息利率，5.2.1甲方未按本合同约定期限归还本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50％，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。5.2.5对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利。第7条还款，本合同项下借款本息的归还方式为B.等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月的20日，最后一次还款日为借款到期日。第9条借款担保，9.2本合同项下借款采用A.保证人圣亚达公司、平骏经营部、集腾公司、杨谦如、梁旺珍与乙方签订《保证合同》；B.抵押人黄锐标、梁旺珍与乙方签订《抵押合同》。第13条违约责任，13.1.1甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即构成违约事件。13.3.3乙方一旦认为发生违约事件，即有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，行使乙方享有的任何担保权利，要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用，该费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等以及偿还借款利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款本金，并按上述顺序清偿债务，上述清偿顺序乙方有权予以变更。19.5借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。同日，甲方（抵押人）黄锐标、梁旺珍与乙方（债权人）中山东凤珠江村镇银行股份有限公司签订《抵押合同》，合同中部分条款约定如下：甲方应黄锐标的要求为确保乙方与主合同债务人签订的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供抵押担保。甲、乙双方经协商一致签订本合同。第1条被担保主债权的种类、金额和期限，甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为生产经营性贷款，币种为人民币，本金数额为55万元，期限自2017年4月28日始至2020年4月28日止。第2条抵押担保的范围，本合同的抵押担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人或甲方在主合同或本合同项下的所有其他应付费用。第7条抵押登记，以本合同约定的财产作抵押的，甲、乙方双方应及时到法定登记机关办理抵押登记。第8条抵押权的实现，8.1发生下列情形（1）主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方有权实现抵押权。另，《抵押合同》所附抵押财产清单载明抵押物名称为房地产，权属证明文件名称及编号为粤（2016）中山市不动产权第0218269号、粤（2016）中山市不动产权第0218270号，所在地中山市阜沙镇阜城东路47号。同日，甲方（保证人）杨谦如、梁旺珍、圣亚达公司、集腾公司、平骏经营部与乙方（债权人）中山东凤珠江村镇银行股份有限公司还签订《保证合同》，合同中部分条款约定如下：甲方应黄锐标的要求为确保乙方与主合同债务人签订的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保。甲、乙双方经协商一致签订本合同。第1条被担保主债权的种类、金额和期限，甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为生产经营性贷款，币种为人民币，本金数额为55万元，期限自2017年4月28日始至2020年4月28日止。第2条保证担保范围，本合同的保证担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。第3条保证方式，3.1甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证。3.2本合同项下有两个或两个以上保证人，各保证人承担共同连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。第4条保证期间，4.1甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。4.2前款所述“主债务履行期届满之日”包括主合同债务人分期清偿债务的情况下每一期债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。2017年5月2日，原告取得粤（2017）中山市不动产证明第0041259号不动产登记证明。证明载明证明权利或事项为抵押权、权利人（申请人）为中山东凤珠江村镇银行股份有限公司、义务人梁旺珍黄锐标、坐落中山市阜沙镇阜城东路47号，不动产权证书号粤（2016）中山市不动产权第0218269号粤（2016）中山市不动产权第0218270号、抵押方式为一般抵押、担保债权数额人民币55万元整。2017年5月8日，原告向被告黄锐标发放贷款，被告黄锐标在原告出具的借款借据上签字，借款借据载明借款金额55万元，借款月利率7.125‰，还款方式为按月等额本息，借款日2017年5月8日，到期日2020年4月28日。庭审中，原告述称：被告吴志明自2018年11月1日开始未按约还款，截至2019年5月13日被告黄锐标尚欠贷款本金315447.96元、利息（含正常利息、罚息、复利）19259.14元；原告保证提交的证据及所作陈述的真实性，并保证不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。另经本院询问被告黄锐标、杨谦如，其对前述银行的陈述有无异议，黄锐标、杨谦如称银行的陈述是事实，对借款金额无异议，但一次性偿还比较困难。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》《抵押合同》《保证合》系各方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款借据可知，原告已依约向被告黄锐标发放贷款55万元，因此，被告黄锐标应按合同约定向原告履行还款付息的义务，现被告黄锐标从2018年11月1日开始未按合同约定还款，其行为已构成违约，根据《个人借款合同》的约定，原告要求解除《个人借款合同》并立即清偿借款本息有理，本院予以支持。同理，对于原告主张被告黄锐标按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。被告杨谦如、梁旺珍、圣亚达公司、集腾公司、平骏经营部作为上述债务的连带责任保证人以及被告黄锐标、梁旺珍作为抵押人，且抵押物已办理抵押权登记，故被告杨谦如、梁旺珍、圣亚达公司、集腾公司、平骏经营部理应对被告黄锐标的上述债务承担连带清偿责任，且原告对被告黄锐标、梁旺珍提供的前述抵押物就拍卖、变卖、折价所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤无正当理由均拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告黄锐标于2017年4月28日签订的《个人借款合同》；二、被告黄锐标、杨谦如、梁旺珍、中山市圣亚达新材料有限公司、中山市集腾塑化有限公司、东莞市常平骏泓塑胶原料经营部于本判决生效之日起五日内连带向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司返还借款本金315447.96元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2019年5月13日止利息（含罚息、复利）为19259.14元;自2019年5月14日至本判决生效之日止的利息以正常借款本金为基数按《个人借款合同》约定的借款利率计算，自2019年5月14日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算；自2019年5月14日至本判决生效之日止的复利以所欠的正常利息为基数作为本金按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算;自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金315447.96元为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算]；三、原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司对被告黄锐标、梁旺珍名下位于中山市阜沙镇阜城东路47号的房地产【不动产权证书号粤（2016）中山市不动产权第0218269号粤（2016）中山市不动产权第0218270号】就拍卖、变卖、折价所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3122元，由被告黄锐标、杨谦如、梁旺珍、中山市圣亚达新材料有限公司、中山市集腾塑化有限公司、东莞市常平骏泓塑胶原料经营部负担（该款原告已预交，被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  高嘉敏二〇一九年五月三十一日书记员  邓小玮杨明山