南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0104民初9528号原告:杭州银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市秦淮区中山南路239号。主要负责人：张利平，行长。委托诉讼代理人：邵广斌，男，杭州银行股份有限公司南京分行员工。委托诉讼代理人：张忠锦，男，杭州银行股份有限公司南京分行员工。被告：王增平，男，汉族，1961年11月2日生，无业，住江苏省南京市。被告：王姣，女，汉族，1987年6月16日生，户籍地吉林省长春市南关区。原告杭州银行股份有限公司南京分行（以下简称杭州银行南京分行）与被告王增平、王姣金融借款合同纠纷一案，原告杭州银行南京分行于2018年9月11日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行南京分行的委托诉讼代理人张忠锦到庭参加诉讼。被告王增平、王姣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.判令王增平立即归还杭州银行南京分行借款本金余额人民币47806.36元及至实际支付日止的利息、罚息、复利，暂计算至2019年1月31日，利息、罚息、复利合计59598.62元；2.判令王姣对上述债务承担连带共同还款责任；3、王增平、王姣承担本案的全部诉讼费、财产保全费等实现债权费用。事实和理由：2014年3月26日，杭州银行南京分行与王增平签订了118P459201400066号《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》，约定杭州银行南京分行向王增平发放流动资金贷款200000元，额度有效期限自2014年3月21日起至2017年3月20日,利率为月利率12.5‰,月度计息,每月20日为结息日；每期王增平在还款日前归还本金金额不得低于本金全部应还款项的20%；王增平逾期归还借款本息的,杭州银行南京分行有权在约定贷款利息的基础上加收30%计逾期罚息,未按时支付贷款利息的,有权按逾期罚息计收复利；王增平违约,杭州银行南京分行有权宣布贷款提前到期,要求王增平立即清偿债务,杭州银行南京分行以法律手段收回借款本息的,王增平还要承担实现债权的一切费用,包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等。王姣系王增平配偶,于同日向杭州银行南京分行出具《共同还款承诺书》,承诺作为王增平的连带共同债务人,承担连带共同还款责任。之后,杭州银行南京分行向王增平发放了人民币200000元的贷款,但截至目前王增平已有多期逾期。鉴于王增平违约,根据相关合同约定及法律规定,杭州银行南京分行为维护自身的合法权益,避免金融资产流失,特具状诉讼。被告王增平未答辩，但曾到法院参加调解时表示，欠款是事实，2018年2月，其还款时本息合计只有60000元，现在已近100000元了，现在资金困难，可以立即归还本金。被告王姣未答辩。杭州银行南京分行围绕诉讼请求依法提交《个人贷款借款申请书》、《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》、借款借据、账户交易明细、《共同还款承诺书》、贷款结清试算、放款和还款明细、结婚证复印件等证据，对杭州银行南京分行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据杭州银行南京分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王增平、王姣于2009年12月8日登记结婚。王增平向杭州银行南京分行提交《个人贷款借款申请书》，申请为期3年的信用贷款。王姣在配偶栏签字。2014年3月26日，杭州银行南京分行（贷款人、乙方）与王增平（借款人、甲方）签订编号为118P459201400066的《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》一份，约定：乙方授予甲方200000元的借款额度用于正常生产经营周转的资金需求；额度有效期限自2014年3月21日至2017年3月20日止；指定微贷卡卡号为60×××43，贷款利率为月利率12.5‰，自动扣款还款时段为每月17日至22日；在额度有效期限内，甲方对借款额度可以循环使用，从本合同指定微贷卡中分次、循环地提取微贷卡贷款，额度有效期限届满前倒数第二个20日起，甲方只能归还借款本息，不得再申请使用未使用部分的借款额度；甲方可通过营业网点柜面、网上银行、电话银行、手机银行、以及自动柜员机等渠道提取微贷卡贷款；借款自实际发放之日起计息，并按本合同约定的贷款利率、借款实际使用金额和借款实际使用天数计算利息，若借款实际使用天数不足1天的，按1天计息；贷款利息实行按月结息，每月的20日为结息日，甲方应于结息日支付当期所结利息；甲方在本月结息日后至次月结息日前归还当期应付利息的，乙方不对甲方所欠利息计收复利，若甲方在次月结息日前未付清利息的，乙方对未按时支付的利息自该笔利息结息之日起按逾期罚息利率计收复息；自贷款资金首次发放后第二个20日起，乙方就甲方提取、归还微贷卡贷款情况本月生成一期贷款账单，其中每期贷款账单的账期为上月21日至本月20日；每期贷款账单的账单日次月20日为该期贷款账单所涉贷款本金的到期还款日，甲方应于到期还款日前归还贷款本金；甲方可以选择全部或部分归还当期贷款账单所列明的本金全部应还款项，若选择部分归还的，则甲方在到期还款日前归还的本金金额不得低于当期贷款账单载明的本金最低还款额（本金最低还款额为本金全部应还款项金额的20%），否则视为本金归还逾期，乙方有权就全部未清偿贷款本金根据合同约定计收逾期罚息并采取相应措施，若归还金额超过本金最低还款额但未达到本金全部应还款项金额的，则未清偿本金金额计入下期贷款账单；甲方可通过营业网点柜面、网上银行等渠道进行人工方式还款，同时在乙方设定的自动扣款还款时间段内（每月17日至22日），乙方将在每日系统日终时执行自动扣款动作，从指定微贷卡账户内扣收存款资金用于还款；甲方未按本合同约定按期归还借款本息，乙方对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按逾期罚息利率计收利息，逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收30%；甲方未按时支付贷款利息，乙方对甲方未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复息；双方指定本合同载明的住所地为（甲方住所地后宰门东村70号208室）通讯及联系地址，任何书面通知以及债务催收与诉讼文书只要发往该地址，均视为有效送达；甲方承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知乙方，若甲方提供的地址不确切，或未及时告知变更后的地址，使有关通知与文书无法送达或未及时送达的，甲方将自行承担由此可能产生的一切后果。2014年3月26日，王姣以王增平配偶的身份向杭州银行南京分行出具《共同还款承诺书》一份，承诺自愿作为“连带共同债务人”对借款人王增平与杭州银行南京分行签订的编号为118P459201400066的借款合同项下，借款金额200000元，借款期限36个月的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。上述合同签订后，杭州银行南京分行向王增平卡号为60×××43的账户给予200000元额度。王增平自2014年3月28日起在借款额度内循环使用，多次借款。借款期间，王增平未能按时还款、付息。2017年3月20日借款额度期间届满，王增平未足额还款。2018年1月24日、2月26日王增平分别归还50000元、100000元。截至2019年1月31日，王增平尚欠杭州银行南京分行借款本金47806.36元，利息、罚息、复利合计59598.62元。本院认为，杭州银行南京分行与王增平签订的《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行义务。杭州银行南京分行给予王增平的账户发放了借款额度，王增平用款后，亦应按约履行还款义务。借款额度使用期限届满，王增平未能按约足额偿还借款利息，构成违约，杭州银行南京分行有权要求王增平偿还借款本金及利息、罚息、复利。杭州银行南京分行主张截至2019年1月31日，王增平尚欠杭州银行南京分行借款本金47806.36元，利息、罚息、复利合计59598.62元，本院予以确认。案涉债务发生于王增平与王姣婚姻关系存续期间，且王姣向杭州银行南京分行出具《共同还款承诺书》，承诺对王增平的案涉《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》项下的全部债务承担连带共同还款责任，该承诺合法有效，故杭州银行南京分行主张王姣对王增平的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。王增平、王姣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳杭州银行南京分行主张的证据，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王增平、王姣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司南京分行借款本金47806.36元及利息、罚息、复利（截至2019年1月31日利息、罚息、复利合计59598.62元，自2019年2月1日起至实际给付之日止，罚息、复利按《杭州银行股份有限公司微贷卡借款合同》的约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费995元，公告费600元，合计1595元，由被告王增平、王姣负担（被告王增平、王姣应负担的诉讼费用已由原告杭州银行股份有限公司南京分行预交，被告王增平、王姣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司南京分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  余红蔓人民陪审员  陶 瑛人民陪审员  陈 宁二〇一九年五月五日见习书记员  周宇彬