贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0302民初2352号原告：中国建设银行股份有限公司遵义市分行。住所地贵州省遵义市红花岗区中山路82号。统一社会信用代码：915203007096404271（1-1）。负责人：李雅芳，行长。委托诉讼代理人：刘秋江，贵州与之律师事务所律师。被告：何岳飞，男，1979年9月23日生，汉族，住贵州省习水县。被告：黄丽，女，1976年8月22日生，汉族，住贵州省习水县。被告：遵义天奇房地产开发有限公司。住所地贵州省遵义市红花岗区桃溪路41号电厂办公大楼三楼。统一社会信用代码：91520302556637541Y。法定代表人：敖文鑫，总经理。委托诉讼代理人：胡双林，贵州法渡源律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁胜娟，贵州法渡源律师事务所实习律师。原告中国建设银行股份有限公司遵义市分行（以下简称“建行遵义分行”）与被告何岳飞、黄丽、遵义天奇房地产开发有限公司（以下简称“天奇房开公司”）金融借款合同纠纷一案，本院曾于2018年9月25日作出(2018)黔0302民初6645号民事判决书。宣判后，原告建行遵义分行不服，向遵义市中级人民法院提出上诉。遵义市中级人民法院审理后于2019年2月19日作出（2019）黔03民终753号民事裁定书，以原审程序违法为由将本案发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行遵义分行委托诉讼代理人刘秋江、被告天奇房开公司委托诉讼代理人胡双林均到庭参加诉讼，被告何岳飞、黄丽经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼,本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行遵义分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告何岳飞、黄丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告何岳飞、黄丽立即偿还原告贷款本金269070.82元，并支付从2018年6月2日起按约定利率至还清本息之日止的利息、罚息；3、请求判令被告天奇房开公司对上述被告何岳飞、黄丽偿还原告的全部款项承担连带清偿责任；确认原告对被告何岳飞、黄丽抵押房产即遵义市红花岗区东欣大道天奇港湾国际X幢X层X号房屋享有优先受偿权；4、请求判令上述被告按约定承担原告为实现债权支付的诉讼费用、律师费等相关费用。事实和理由：2014年10月，被告何岳飞、黄丽与被告天奇房开公司签订购房合同，购买位于遵义市红花岗区。随后，被告何岳飞、黄丽与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告贷款300000元给被告何岳飞、黄丽，贷款期限20年（240期），由被告何岳飞、黄丽支付被告天奇房开公司用于购买上述房产。被告何岳飞、黄丽自愿用所购房产即遵义市红花岗区抵押给原告，并在房管部门办理抵押登记，若被告何岳飞、黄丽未按约还本付息，原告可行使抵押权等相关权利，合同又约定了抵押担保范围。同时，被告天奇房开公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，由被告天奇房开公司对该笔贷款本息及约定相关费用承担连带责任保证。后原告根据合同约定将贷款发放给被告何岳飞、黄丽，但被告何岳飞、黄丽没有按照合同约定履行还款义务，截止2018年6月1日已累计逾期多次，原告多次催讨未果，故向法院提起诉讼要求判如诉请。被告天奇房开公司辩称，原告与被告何岳飞、黄丽签订的是借款合同，与我公司签订的是担保合同。根据合同约定，被告何岳飞、黄丽将购买的房屋预告抵押登记至原告名下时，我公司的担保义务即解除，因此，我公司不应承担连带清偿责任。故请求人民法院依法驳回原告对我公司的诉讼请求。被告何岳飞、黄丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年10月20日，被告何岳飞、黄丽与被告天奇房开公司签订《商品房买卖合同》，约定何岳飞、黄丽购买天奇房开公司开发的位于遵义市红花岗区房屋，建筑面积115.51平方米，购房总价款为436628元，以贷款方式付款，首付136628元，余款300000元以银行按揭方式支付。2014年10月20日，被告何岳飞、黄丽向原告建行遵义分行申请贷款300000元。2014年11月14日，原告建行遵义分行（贷款人）与被告何岳飞、黄丽（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定“被告何岳飞、黄丽向原告借款300000元，借款期限20年（2014年12月5日至2034年12月5日），贷款发放方式为受托支付,即将贷款全部支付到被告天奇房开公司账户，贷款利率计算方式为浮动利率方式，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮5%计算，利率调整日为每年的1月1日，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率基础上上浮50%，如借款人未按约还款的，贷款人有权计收逾期罚息和复利，每月的1日为结息日和付息日，还款方式为等额本息还款法，每月还款金额为2303.89元，被告何岳飞的账号为62×××53的账户为指定还款账户。被告何岳飞、黄丽以贷款所购房屋向原告提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、送达费、公告费等），抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件交贷款人持有。如借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人可宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等），对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，借款人应按本合同约定借款逾期罚息利率标准计收罚息和复利”。2014年11月27日，原、被告各方办理了抵押物的抵押权预告登记，但至今尚未办理抵押登记手续，也未取得抵押物他项权利证书。2014年12月5日，原告向被告何岳飞、黄丽发放借款300000元。2013年8月13日，被告天奇房开公司与原告建行遵义分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：天奇房开公司为购买遵义市红花岗区忠庄镇“天奇港湾国际”项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人的债务，包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）在最高限额捌亿伍仟万整范围内承担承担连带保证责任，保证期间自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。原告发放借款后，被告何岳飞、黄丽应于每月的5日按约偿还借款本息，但被告何岳飞、黄丽未按约定偿还贷款本息，从2017年1月起就多次出现逾期还款，原告于2018年6月26日向本院起诉。在审理过程中，被告何岳飞、黄丽向原告偿还了此前拖欠的借款本金及利息、罚息。截至2019年7月10日，被告何岳飞、黄丽尚欠原告借款本金为256697.41元。2017年3月9日，原告与贵州与之律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代为办理原告遵义市地区个人类不良贷款客户诉讼工作，基础代理费按标的金额（贷款本金余额）的1.5%计算。2018年7月30日，原告向贵州与之律师事务所支付了本案诉讼的律师代理费4246.99元。以上事实，有原、被告的陈述及原告建行遵义分行围绕诉讼请求依法提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、他项权预告登记证、商品房买卖合同及补充协议、个人贷款对账单、保证金账户信息、欠款明细打印、委托代理合作协议及发票等证据在卷佐证，并经庭审质证、认证，足以认定。本院认为，原告建行遵义分行与被告何岳飞、黄丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人各方在自愿的基础上达成的，合法有效，对各方当事人均具有约束力。被告何岳飞、黄丽未按约定分期还款付息，构成违约，已符合约定的合同解除条件，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，对原告要求解除与被告何岳飞、黄丽签订《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告何岳飞、黄丽偿还借款的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告何岳飞、黄丽应承担偿还尚欠借款本金256697.41元及利息的民事责任，因被告何岳飞、黄丽已出现逾期情形，而合同约定对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，借款人应按本合同约定借款逾期罚息利率标准计收罚息和复利，故利息计算标准应按合同约定的逾期罚息标准计算即按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮57.5%计算（基准利率上浮5%后再上浮50%），截至2019年7月10日，被告何岳飞、黄丽无拖欠的利息，因此利息应从2019年7月11日起计算至付清款之日止。对原告要求以抵押物优先受偿的请求，虽然原告与被告何岳飞、黄丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定用被告何岳飞、黄丽购买的房屋为该笔借款提供抵押担保，虽然各方办理预告抵押登记，但原告至今未办理抵押登记手续，故抵押权尚未设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告天奇房开公司对被告何岳飞、黄丽的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告天奇房开公司与原告约定为本案借款提供连带责任保证，自愿为被告何岳飞向原告的借款提供最高额连带责任担保，担保期限至办妥分户产权证明和抵押登记手续为止，现仍在担保期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告天奇房开公司应对被告何岳飞、黄丽该笔借款及所产生的相关费用承担连带清偿责任。对原告要求三被告支付律师费4246.99元的诉讼请求，原告与被告何岳飞、黄丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中已约定，因借款人违约造成的原告的损失，包括律师费等由借款人承担，而被告天奇房开公司保证范围该合同项下全部债务，且原告提供了《委托代理合同》及发票，也确实委托了律师处理该笔借款引起的诉讼纠纷，因此，对原告要求三被告承担律师费4246.99元的诉讼请求，本院予以支持。被告何岳飞、黄丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为对相关诉讼权利的放弃，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司遵义市分行与被告何岳飞、黄丽于2014年11月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告何岳飞、黄丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司遵义市分行借款本金256697.41元，并支付从2019年7月11日起至付清款之日止的利息（按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮57.5%计算）；三、由被告何岳飞、黄丽于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司遵义市分行支付律师费4246.99元；四、被告遵义天奇房地产开发有限公司对被告何岳飞、黄丽的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司遵义市分行的其他诉讼请求。案件受理费5340元，保全费1865元，合计7205元，由被告何岳飞、黄丽、遵义天奇房地产开发有限公司承担。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行，逾期则承担相应的法律责任。审 判 长  罗 韬人民陪审员  王凤革人民陪审员  陈忠霞二〇一九年五月三十一日书 记 员  张 帅