乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书（2019）新7101民初123号原告：刘明，女，1968年11月21日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市。委托诉讼代理人：朱小青，新疆百丰恒瑞律师事务所律师。被告：泰康人寿保险股份有限公司新疆分公司，统一社会信用代码：91650100757666022X0，住所地新疆乌鲁木齐市沙依巴克区黄河路2号恒昌大厦1层、2层、24层25层。负责人：孙超，该公司总经理。委托诉讼代理人：石昕，男，汉族，该公司法律部职员。原告刘明与被告泰康人寿保险股份有限公司新疆分公司（以下简称泰康人寿新疆分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘明的委托诉讼代理人朱小青，被告泰康人寿新疆分公司委托诉讼代理人石昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘明向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2014年8月10日签订的“泰康畅赢人生年金保险（分红型）”保险合同；2、被告退还原告已交纳的保险费800000元；3、被告赔偿原告利息及分红200000元；4、本案案件受理费由被告负担。事实和理由：2014年，原告参加了被告举办的产品介绍会，被告在该产品介绍会上承诺在购买被告公司的“泰康畅赢人生年金保险（分红型）”保险后，除享受保险的各项权利外，家人及亲属均可享受泰康人寿在北京的泰康之家、燕园社区及广州泰康之家、粤园社区养老，为了能让父母到该社区养老，原告于2014年8月10日在被告处购买了“泰康畅赢人生年金保险（分红型）”保险并签订了保险合同，原告已交付保险费800000元，但被告原承诺的进入养老社区进行养老承诺不能实现，被告的产品介绍与实际不符，由于被告违约致使原告的合同目的不能实现，原告多次通知被告要求解除保险合同并退还已交付的保险费，但被告至今未能解决。为维护原告自身权益，现原告诉至法院，请求法院依法裁判。被告泰康人寿新疆分公司辩称：1、原告与被告签订保险合同是双方的真实意思表示，被告对免除保险人责任条款尽到了提示和说明的义务，且原告在保险合同上进行了亲笔签名，被告在销售时不存在销售误导等行为，该保险合同真实有效；2、原、被告之间签订了保险合同，原告缴纳保险费是其应当履行的义务，在保险合同期间原告多次领取生存金和分红，原告要求退还保险费、分红及利息没有事实和法律依据；3、原告对合同条款存在理解上的偏差，自认为被告在销售中存在误导、诱导行为，从而引起本案诉讼，本案诉讼费应当由原告承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人对证据刘明的银行帐号流水记录、增值税发票没有异议，本院在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院分述如下：1、原告提供保险合同文本一份，证明2014年8月10日，原、被告之间签订了保险合同，年缴纳保险费200000元，缴费年限为15年，被告在保险合同阐释会上的说明与实际不符。被告对该证据的真实性、合法性、关联性认可，但对原告证明保险合同在阐释会上的说明与实际不符的事实不认可，认为原告不能证明保险合同在阐释会上的说明与实际不符的事实。2、原告提供行权告知函二份，证明原告购买了案涉保险后，可以在北京和广州的泰康养老社区进行养老。被告对该证据的真实性、合法性、关联性认可，但对原告证明的问题不认可，认为入住泰康养老社区的条件是购买被告公司的保险产品总金额达到2000000元后有资格入住养老社区，原告购买该保险产品只是取得了家人入住养老社区的一个资格。3、原告提供徐得芳情况说明一份，证明原告最初购买保险产品时是被告业务员徐得芳带领原告刘明去参加的保险产品说明会，原告未经过仔细考虑，在业务员的劝说、误导下购买了保险产品。被告对该证据的真实性、合法性、关联性均不认可，认为该情况说明文字是原告刘明在打印机上打印出来后只是让徐得芳在上面签了名字，其文字内容不真实，且原告签订合同时，徐得芳并不在现场。4、被告提供徐得芳情况说明一份，证明原告刘明找徐得芳签字的情况说明是虚假的，原告在签订合同和养老社区申请书上签字的时候，徐得芳并不在现场。原告对该证据真实性、合法性、关联性不认可，认为徐得芳已经向原告书写了情况说明。5、被告提供泰康人寿保险客户入住养老社区确认函（自选计划版）一份，证明原告刘明购买了案涉保险后，其家属获得入住养老社区的权利及条件，并明确约定在入住养老社区时保险合同必须有效，且保险目标金额达到2000000元才能入住养老社区，确认函已送达原告刘明，原告对此情况应当是知晓的。原告对该证据的真实性、合法性、关联性均不认可，认为该函上没有刘明的签字。6、被告提供电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、健康告知书、泰康人寿保险客户入住养老社区确认函自选计划申请书、《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》专用回访函（自选型）各一份，证明案涉保险合同及社区申请都是原告刘明亲笔签名，是其真实意思的表示，被告不存在销售误导。原告对该证据的真实性、合法性、关联性均不认可，认为原告购买保险就是能够入住被告的养老社区，且入住养老社区不需要缴纳费用，不只是仅仅购买入住资格。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月12日，原告购买了被告保险公司的“泰康畅赢人生年金保险（分红型）”保险产品。保险合同约定:投保人为刘明，证件号码：xxx，被保险人为汪文远，证件号码：xxx，保险单号码：10139741，保险人为泰康人寿保险股份有限公司新疆分公司。保险合同成立日为2014年8月12日。投保份数为200份，保险费为200000元/年，交费期间为15年，交费方式为年交，保险期间至99周岁。保险条款:1.4犹豫期:自您签收本合同的次日零时起，有10日的犹豫期，在此期间，请你认真审视本合同，如果你认为本合同与你的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除超过10元的工本费后向您无息退还保险费。解除合同时，您须填写解除合同申请书，并提供本合同、您的有效身份证件及您所交保险费的发票。自我们收到您的解除合同申请书时起，本合同即被解除，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。2.4保险责任。在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任:特别教育金：如果被保险人的投保年龄在0到15周岁(含)之间，且被保险人分别在年满18、19、20和21周岁后首个本合同的年生效对应日生存，我们按保险金额的20%向生存类保险金受益人分别给付特别教育金。生存保险金：(1)自本合同生效之日起至被保险人年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(不含该日)前，被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，我们按保险金额的10%向生存类保险金受益人给付生存保险金;(2)自被保险人年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)起,至被保险人年满99周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)止,被保险人在每一个本合同的年生效对应日生存，我们按保险金额的30%向生存类保险金受益人给付生存保险金。如果被保险人在年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日仍生存，我们保证给付生存保险金至被保险人年满89周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)。如果被保险人在上述保证给付期内身故，我们将向生存类保险金受益人一次性给付在该期间内尚未领取的生存保险金总额，其数额为：自被保险人身故之日至被保险人年满89周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)期间我们应向生存类保险金受益人给付的生存保险金之和(不计息)，本合同终止。身故保险金：被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为:(1)如果被保险人在年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(不含该日)之前身故，身故保险金的数额等于您已交纳的本合同的累计保险费数额;(2)如果被保险人在年满60周岁后的首个本合同的年生效对应日(含该日)之后身故，身故保险金的数额为零。4.保单红利。4.1保单红利的确定：本合同为分红保险合同，在每一保单年度，如果本合同有效，我们将根据分红保险业务的实际经营状况决定是否向您进行红利分配。如果有红利分配，我们将在保单红利派发日根据保险监管机关的规定确定向您分配的红利金额。保单红利派发日为本合同生效日在每年的对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。每一保单年度，我们将向您提供一份红利通知书。本合同在效力中止期间不参与红利分配。4.2保单红利的领取：本合同项下的红利默认自动按本合同约定的保单红利派发日转入您名下《泰康附加积极稳健定期寿险(万能型)》项下的保单账户。具体事项以《泰康附加积极稳健定期寿险(万能型)》的约定为准。如需将红利领取变更为现金领取，您可以向我们提出书面申请。如您将红利领取方式变更为现金领取，在本合同约定的保单红利派发日，您可以以现金方式领取红利。如果在本合同约定的保单红利派发日您未领取，红利留存在本公司期间不产生利息。留存于本公司的红利与转入您名下《泰康附加积极稳健定期寿险(万能型)》项下的保单账户的红利将不参与红利分配。6.现金价值权益。6.1现金价值：本合同保单年度末的现金价值在保险单上载明，保单年度内的现金价值您可以向我们咨询。现金价值不包含红利。6.2保单贷款：在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。本合同的最高贷款金额不得超过您申请时本合同现金价值扣除各项欠款及应付利息后余额的一定比例，且具体的贷款金额以您与我们签订的贷款协议中的约定为准。每次贷款期限最长不超过180日，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。自贷款本金及利息加上其他各项欠款及应付利息达到本合同现金价值的当日24时起，本合同效力中止。经我们审核不同意您的保单贷款申请的，我们不向您提供贷款。6.3保险费自动垫交：您可以选择保险费自动垫交功能，即如果您在宽限期结束时仍未交纳保险费，我们将以本合同的现金价值扣除各项欠款及应付利息后的余额自动垫交到期应交的保险费，本合同继续有效。我们将对自动垫交的保险费计收利息(见10.12)。如果本合同的现金价值扣除各项欠款及应付利息后的余额不足以全额垫交到期应交的保险费，则本合同自宽限期满日的24时起效力中止。6.4减保：如果被保险人未发生保险事故，您在犹豫期后可以申请减保，将保险金额和保险费按比例减少，并领取与保险金额减少部分相对应的现金价值(见10.13)。减保后，保险金额和保险费需符合我们的规定。本合同第2.4条约定的保险责任根据减保后的保险金额和保险费进行计算。该合同于2014年8月13日生效。该产品的《人身保险投保提示书》载明：1、请您确认保险机构和销售人员的合法资格；2、请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品；3、请您详细了解投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除及特别注意事项；4、请您了解“犹豫期”及解除保险合同的有关约定；5、请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点；6、请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品；7、选择健康保险产品时请您注意产品特性和条款、定点医院的个体约定；8、为未成年子女选择保险产品时保险金额应适当；9、请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名；10、请您配合保险公司做好客户回访工作；11、请您注意保护自身的合法权益。《泰康人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》载明：一、保险合同内容说明确认。投保人确认泰康人寿保险股份有限公司及贵公司代理人已提供所投保险种的相关条款，并对条款内容尤其保险责任、免除被保险人责任的条款及特别注意事项做了提示和明确说明。投保人对所投保险种的保险条款、尤其是保险责任及免除保险人责任的条款、人身保险投保提示书及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守。二、信息准确性确认。三、电子保单效力确认。四、一年期保险合同权益确认。五、健康告知权益确认。六、转账授权声明。七、保险计划。八、其他确认事宜。原告刘明抄写“投保人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益不确定性”。九、特别声明：1、电子投保申请确认书的上述内容均为投保人、被保险人的真实意愿。2、投保人、被保险人确认已了解并同意贵公司《电子投保申请确认书》及与本确认书相关联的确投保单（电子版）的内容。3、投保人、被保险人确认贵公司相关联的投保单（电子版）中投保人、被保险人及身故受益信息、投保事项信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。4、投保人、被保险人已知晓并同意如有不实告知，贵公司有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。《健康告知书》声明载明：本告知书所填写内容均属实，本人同意将此告知书作为原保险合同的一部分。如果有告知不实，贵公司有权解除本保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。本人同意授权贵公司可以从任何单位、组织和个人就有关保险事宜查询、索取与本人相关的资料。原告刘明作为投保人在《人身保险投保提示书》、《泰康人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》、《健康告知书》上签字确认，且被保险人汪文远亦在《健康告知书》上签字确认。2014年8月12日至2017年8月，原告刘明先后四次分别交纳保险费200000元。期间原告刘明又先后领取保险分红196577.88元。后原告刘明认为其购买案涉保险产品的目的是入住养老社区，现其目的不能实现，要求解除保险合同关系。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，首先，原告作为投保人在《人身保险投保提示书》、《泰康人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》、《健康告知书》上签字，说明原告刘明在购买《泰康畅赢人生年金保险（分红型）》保险产品时，知晓其所购买的产品为分红型保险产品，知晓该保险产品所承保的责任范围，自己所受到的权利保障和所应承担的义务，且原告多次领取保险产品分红，证明原告对其投保的保险产品是认可的；其次，原告是完全民事行为能力人，作为投保人在《人身保险投保提示书》、《泰康人寿保险股份有限公司电子投保申请确认书》、《健康告知书》上签字，确认其已阅读人身保险投保提示书、保险条款，了解本产品的特点和保单利益的不确定性及保险公司已就本人拟投保产品的保险合同内容进行了说明，向本人提供了保险条款并就责任免除条款作出了明确说明。说明被告尽到了保险风险的提示义务，原告应当对自己的行为承担相应的民事责任；再次，原告认为其购买案涉保险是为了老人能够免费入住养老社区，但原告申请入住养老社区时需要交纳费用，被告的保险产品宣传与实际不符，原告的目的不能实现，要求解除保险合同关系。本院认为，原告投保保险产品与入住养老社区是两个不同的事件，是两个不同的合同关系，原告投保的保险产品的保障范围内没有约定入住养老社区的相关信息，且原告也未提供进一步的证据证明原告家属入住养老社区是其购买保险产品的合同成立的充分必要条件，故对于原告辩解，本院不予采信。综上，对原告诉讼主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条；《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告刘明的诉讼请求。本案案件受理费13800元，减半收取6900元，原告刘明已预交，由原告刘明负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审 判 长 高    宪    伟审 判 员 肉孜买买提·买买提明人民陪审员 张    惠    芳二〇一九年五月二十日书 记 员 罗    明    晶