广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初36610号原告：深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人：黄瑞逸，执行董事。委托诉讼代理人：林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：梁春巧，女，汉族，1991年7月8日出生，住址广西都安瑶族自治县，上列原告诉被告小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年3月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱丽芳到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告梁春巧签订的《借款合同》（编号：JR-201708-038-01）；2、被告支付原告借款本金150000元及至款项还清之日止的利息、罚息（利息自2018年5月24日至2018年6月23日为2160元，2018年6月24日之后的罚息以本金150000元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止，暂计至2018年7月15日为2169.86元），以上合计154329.86元；3、被告梁春巧支付原告律师费5000元、担保费2000元并承担本案诉讼费。事实和理由：原告与被告梁春巧签订了《借款合同》，约定原告向被告梁春巧提供借款250000元。原告放款后，被告梁春巧未如期还款。原告依据合同的约定有权解除合同、收回贷款本息及其他费用。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时缺席。经审理查明，2017年8月24日，被告梁春巧（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《借款合同》（合同编号：JR-201708-038-01），约定借款本金为20万元，借款期限为自2017年8月24日起至2020年8月23日止，分36期，借款起始日以实际的银行转账（转出）凭证为准；利率为1.08%/月，每月按30天计；还款方式为本息摊还、等额月供；乙方为甲方提供借款服务，甲方应向乙方支付总借款本金的3%即6000元的服务费用，乙方在放款时一次性收取。甲方每月的还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即本合同项下甲方每月的还款金额为（200000+200000*1.08%*36）/36=7715.56元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方连续5天或累计20天未按时定额归还借款本息的，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的借款全部提前到期，并追究甲方的违约责任；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权单方面解除合同，要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项；要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费等所有相关费用。合同签订后，原告依约于2017年8月24日向被告梁春巧账户足额发放了贷款。原告确认，贷款发放后，截止2018年5月31日，被告梁春巧共偿还了9期贷款，每期均为7715.56元，共计69440.04元（其中本金50000.04元，利息19440元）。此后被告梁春巧未再还款。庭审中，原告称贷款发放之后向被告梁春巧一次性收取了贷款服务费6000元。另查，原告委托上海市锦天城（深圳）律师事务所代理本案诉讼，已支付该律师事务所律师代理费5000元。原告因本案申请财产保全，已向原告的财产保全担保人深圳市富昌融资担保有限公司支付了担保费2000元。以上事实，有原告向本院提交的借款合同、委托代收合同书、转账凭证、借款收据、还款凭证、委托代理合同及律师费发票、委托担保协议及收据等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，原告与被告梁春巧签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。原告提交了转账凭证、收款收据、还款凭证等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张。被告未能按合同约定履行还款义务，合同约定的解除条件已成就，原告有权要求解除合同并要求被告归还拖欠的全部贷款本金、利息及罚息。原告要求解除涉案借款合同，本院予以支持。关于借款本金、利息、罚息的请求，《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告发放贷款200000元的同日收取了被告贷款服务费6000元，原告与被告之间为借款关系，原告收取被告贷款服务费没有依据，所收取的贷款服务费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案的借款本金实际为194000元（200000元-6000元）。原告确认被告梁春巧已偿还九期贷款，共计69440.04为元（其中本金50000.04元、利息19440元），本院确认被告梁春巧尚欠原告借款本金143999.96元（194000元-50000.04元）。原告要求偿还的本金超过本院认定的金额部分，本院不予支持。依据合同约定的每月还款计算公式，194000元的借款本金每月还款利息为2095.2元，被告所还利息虽高于依据扣减后的本金计算出的每期应还本息，但未高于按年利率36%计算的利息，该部分属于当事人之间的自然债务，应视为被告自愿给付行为，本院不予调整。被告自第10期开始逾期，原告要求被告偿还第10期即2018年5月24日至2018年6月23日的利息2160元，本院予以支持。原告要求被告梁春巧自2018年6月24日起以尚欠贷款本金为基数按年利率24%的标准支付罚息。涉案借款合同约定，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为0.06%/日（即年利率21.60%）。原告请求支付的罚息利率标准高于合同约定的罚息利率标准。结合本案实际借款利率、涉案合同关于违约罚息的约定及实际已还款情况，对原告请求的罚息，以实际尚欠本金143999.96元为基数按年利率21.6%计算，自2018年6月24日起计至贷款实际偿还之日止的部分本院予以支持，超过部分不予支持。原告同时主张自2018年6月24日起按利率为1.08%/月计收利息，缺乏合同依据，本院不予支持。关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求被告梁春巧支付律师费、保全担保费，未超过法定标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司与被告梁春巧于2017年8月24日签订的《借款合同》（编号：JR-201708-038-01）；二、被告梁春巧应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金143999.96元、利息2160元及罚息（罚息以剩余借款本金143999.96元为基数按年利率21.6%计算，自2018年6月24日计至借款实际偿还之日止）；三、被告梁春巧应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费5000元、财产保全担保费2000元；四、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3527元（原告已预交），由原告负担50元，被告梁春巧负担3477元；保全费1327元（原告已预交），由被告梁春巧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年五月十三日书 记 员  李 云