上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初12057号原告：罗宏斌，男，1968年5月19日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：刘明，男，1977年2月10日出生，汉族，住上海市杨浦区。被告：裘敏玮，女，1982年2月15日出生，汉族，住上海市杨浦区。上列二被告共同委托代理人：钟隽，上海国畅律师事务所律师。原告罗宏斌与被告刘明、裘敏玮民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗宏斌，被告刘明、裘敏玮的共同委托诉讼代理人钟隽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗宏斌向本院提出诉讼请求：1.判令二被告归还原告借款人民币72万元(以下币种相同)；2.判令二被告支付原告自2019年1月19日起至实际清偿之日止，以72万元为基数，按月利率2%计算的利息、违约金。事实和理由：二被告系夫妻，通过平台介绍向原告借款100万元，原告分别于2017年7月20日、7月22日转账至被告刘明账户70万元、30万元，合计100万元。被告刘明于2017年7月22日向原告出具借条、收条，约定于2017年12月21日前还款，月利率1.35%，以被告裘敏玮名下的上海市杨浦区佳木斯路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下至判决文前简称佳木斯路房屋)提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款到期后，双方口头约定再借半年。然被告仍未按时还款，后经原告催讨，被告于2018年11月27日至2019年1月18日共计归还本金28万元，尚余本金72万元未还。被告所称2017年8月至2019年1月期间各笔还款合计53万元(包括上述28万元)属实。虽然合同约定月利率1.35%，但双方实际口头约定月利率1.5%，因被告刘明表示其妻子即裘敏玮有点意见，为对其妻子有所交待，故借条按刘明要求记载月利率1.35%，但被告刘明2018年1月22日前每月按15,000元付息，与月利率1.5%相符。借款到期后延期半年，因已发生逾期，原告与被告刘明口头约定若每月归还本金5万元则仍按月利率1.5%计息，否则按月利率2%即每月20,000元计息，延期后的首笔利息被告支付25,000元，但原告表示仍按20,000元付息，故第二笔被告付息为15,000元，之后每月均按20,000元付息，与月利率2%相符，且原告与刘明的微信记录可以反映延期后每月还本5万元按月利率1.5%计息，否则按月利率2%计息的事实。原告有正当工作，使用自有资金合法出借，利息也不超过国家规定，并非职业放贷人，双方为合法借贷关系。现诉至法院，要求判如所请。被告刘明、裘敏玮辩称，二被告系夫妻关系，向原告借款100万元属实，同意共同还款并支付相应利息。被告向原告已还款情况如下：2017年8月23日、9月28日、10月23日、12月8日、12月25日、2018年1月22日各还款15,000元，2018年2月8日、3月20日还款25,000元、15,000元，2018年4月20日、5月21日、6月22日、7月23日、8月27日、9月25日各还款20,000元，2018年11月27日、12月9日、12月10日、12月11日还款90,000元、80,000元、20,000元、10,000元，2019年1月18日还款80,000元。上述还款共计530,000元。双方从未约定月利率1.5%，因借条、收条仅有一份在原告处，而被告刘明生意较忙，未记清约定利率，曾询问原告利率，原告让被告去房地产交易中心查询备案，但未查到，原告就称月利率1.5%，被告刘明基于对原告的信任按每月15,000元付息。双方约定延期半年后，一直同意按原合同条款还款，但原告告知延期后按月利率2%计息，被告刘明一方面没有借条，一方面碍于原告收回借款的变相胁迫，故只能按月利率2%付息，每月付息20,000元，但其中2018年1月22日、2月8日、3月20日支付15,000元、25,000元、15,000元，与月利率2%并不吻合，可见延期后的月利率2%并非双方协商一致的约定。直到收到本案诉状，被告才回忆起约定月利率为1.35%。上述各笔还款共计53万元包括清偿本金及按月利率1.35%计算的利息，根据先息后本清偿顺序，循环扣除本金、利息后，尚余借款本金712,904.57元未还，利息付至2019年1月18日共计242,904.57元。另外，根据银保监发(2018)10号文第三条规定，未经有权机关批准，任何单位和个人不得设立、从事或者主要从事发放贷款业务的机构，或以发放贷款为日常业务，而原告通过互利网平台等多家平台进行专业放贷，并已有多起借贷案件经法院裁判。可见，原告系职业放贷人，属于非法金融业务活动，被告不应向原告支付利息，前述已付利息242,904.57元亦应视作归还借款本金。故最终二被告同意共同归还原告借款本金为47万元(712,904.57元-242,904.57元)，并共同支付原告自2019年1月19日起至实际清偿之日止，以47万元为基数，按月利率1.35%计算的利息。本院经审理认定如下事实：被告刘明、裘敏玮系夫妻关系。于2013年12月登记结婚。原告分别于2017年7月20日、7月22日转账至被告刘明名下账号为XXXXXXXXXXXXXXXX的银行账户70万元、30万元，合计100万元。2017年7月22日，被告刘明向原告出具《借条》、《借款收条》各一份。《借条》载明：“今借款方刘明因资金周转向出借方罗宏斌借到人民币共计大写壹佰万(小写：￥1,000,000)，双方约定本次借款月利率为1.35%，经银行转账转入借款方认同转账账户：XXXXXXXXXXXXXXXX，并约定于2017年12月21日归还，本人自愿支付：1.出借方利息及逾期利息、违约金；2.本人及出借人应付给第三方服务费；3.如未能按时还还，除应向出借方支付本息外，每延迟壹日，还应向出借人支付借款金额千分之陆的违约金。本人承诺并保证按期归还上述借款，如有违反，自愿承担以下费用：利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和其他应付的一切费用。其他约定：1.本人自愿以位于杨浦区佳木斯路XXX弄XXX号XXX室房产为抵押向出借人借款；2.本笔转账金额为￥1,000,000元(大写：人民币壹佰万整)。”《借款收条》载明：“今借款方刘明收到出借方罗宏斌人民币壹佰万元整(银行转账：小写人民币￥1,000,000元整)。抵押房产为上海市佳木斯路XXX弄XXX号XXX室，借款期限为2017年7月22日至2017年12月21日止(实际借款起始日以实际借款提供之日为准)。出借方账户：刘明。借款方账户：XXXXXXXXXXXXXXXX。”借款到期后，双方口头约定延期半年。原、被告一致认可的被告刘明于2017年8月至2019年1月期间各笔还款合计53万元，本院予以确认，不再细述。另查明，原告与被告刘明的微信往来：2018年8月21日：原：刘总，你又没设计，我提醒一下你5W本金+95万1.5的利息14,250汇一下，合计64,250。被：收到(抱拳图像)。2018年9月20日：原：刘总，提醒一下你5W本金+95万1.5的利息14,250汇一下，合计64,250。被：好的，明天给您弄(握手图像)。2018年9月25日：原：你没按计划办——希望尽快转5万本金，利息按天计算退你！被：罗哥，你给我几天时间，我来处理，今年犯太岁，诸事不利！有些麻烦，还望哥哥理解和包涵(抱拳图像)。2018年9月30日：原：有回款了吗？先还5万。被：罗哥，节前来不及了10月中我来想办法安排(抱拳图像)。2018年10月16日：原：刘总，有回款了吗？先还个5万，利息按天算退给你。被：今天还没有到，本周安排可以吗(抱拳图像)？2018年10月23日：原：这周内还5W本金+95万1.5的利息14,250，合计64,250。被：OK手势图像。2018年11月9日：原：2万利息先汇来，应该10/22支付的，今天11/9。被：我这两天实在没有，无论他借不借，我下周想办法给您5万。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告的债权债务关系，有原告提供的借条、借款收条、转账凭证为证，二被告亦确认借款事实，并同意共同还款付息，故原告要求二被告还款付息之请求，本院予以支持。关于应还本金及应付利息，本院认定如下，虽然借条约定月利率1.35%，未约定逾期利息，但约定有逾期日千分之六的违约金，且根据被告刘明每月付息情况，并结合原告与被告刘明的微信往来内容，原告主张双方口头约定实际月利率1.5%及延期后若未按月还本5万元则按月利率2%计息，具有极高的可信度，且利率标准不违反法律规定，本院予以采信。被告抗辩因无借条、收条故按原告所称月利率1.5%每月付息15,000元、延期后出于原告胁迫按月利率2%每月付息20,000元以及原告系职业放贷人故已付利息应抵扣本金的主张，依据不足，本院均不予采纳。原告之诉请，经本院审查，依法并无不当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下：一、被告刘明、裘敏玮应于本判决生效之日起十日内归还原告罗宏斌借款72万元；二、被告刘明、裘敏玮应于本判决生效之日起十日内支付原告罗宏斌自2019年1月19日起至实际清偿之日止，以72万元为基数，按月利率2%计算的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,576元，减半收取计5,788元，由被告刘明、裘敏玮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  储刘明二〇一九年五月十三日书记员  丁 叶附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按裁决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。