广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初2484号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路21号南座，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，该行行长。委托诉讼代理人：张运锐，该行职员。委托诉讼代理人：江桂杞，该行职员。被告:罗军，男，1982年8月12日出生，汉族，住湖北省大悟县，原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商行花都支行）与被告罗军融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行花都支行的委托诉讼代理人张运锐到庭参加了诉讼，被告罗军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。原告农商行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除农商行花都支行与罗军签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201700478），罗军偿还拖欠农商行花都支行的借款本金304000.04元及利息（利息包括正常利息、罚息及复息，利息暂计至2019年4月20日为12466.16元），本息合计316466.20元，利息按合同约定计至货款结清之日止；2.罗军用于抵押的位于清远市清城区××花园××房的房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款，农商行花都支行享有优先受偿权；3.罗军承担实现本案债权全部费用（包括诉讼费、保全费。事实与理由：2017年4月24日，农商行花都支行与罗军签订《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201700478）。合同约定，农商行花都支行向罗军发放楼宇按揭贷款32万元，期限自2017年5月2日至2037年5月2日止，利率按月息3.675%。计算（如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算），以罗军所有的位于清远市清城区××花园××房的房地产作抵押。在2017年5月2日，农商行花都支行向罗军发放贷款32万元。截至2019年1月20日罗军违反合同约定欠供7期其中拖欠本金304000.04元及利息（利息计至2019年1月20日为8821.97元）未偿还。基于罗军违约，为维护农商行花都支行的合法权益，根据有关法律规定，特具本状，诉至法院，恳请法院请依法判决。被告罗军未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。对农商行花都支行主张的事实，亦系本院查明的事实，本院予以确认。2017年4月24日，农商行花都支行作为贷款人、抵押权人（乙方）与罗军作为借款人、抵押人（乙方）所签订的编号0809004201700478《楼宇按揭合同》其中6.2约定，甲方应从贷款发放的次月开始，按月偿还借款本息。第13条，甲方若在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款货款全部借款到期超过三个月仍未清偿的，乙方即可以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权。16.3条约定，如出现包括甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响甲方债权实现的，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。第17.3条约定，本合同中“实现债权的费用”是指诉讼费、律师费、差旅费、评估费等为实现债权而发生的费用，上述费用由甲方承担。第20条约定，甲方按揭房产为清远市清城区××花园××房。第21条，乙方向甲方提供的贷款金额为32万元，贷款期限为自乙方实际发放本合同项下贷款之日起计20年，具体以借据为准。第22.1条约定，本合同项下贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮10%执行，贷款利息按月计收，结息和付息日适用乙方的相关规定。22.2条约定实际贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，乙方有权在次年贷款发放日对应日期调整利率，不再另行通知甲方。22.3条约定，甲方未按本合同约定期限归还贷款本息的（包括乙方提起实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。22.5条约定，甲方未按本合同约定期限归还本合同项下其他款项的，乙方有权对该等款项计收罚息，罚息利率适用前述22.3项规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。22.7条约定，本合同项下贷款利息按月计收，如遇贷款利率或罚息按实际发生天数逐日计息的情形，一年以360天计。第24.2条约定，供款总期数为240期，每月还款日为20日。2018年12月27日，涉案位于清远市清城区××花园××房办理了《不动产权证书》，罗军为该房屋的所有权人，并办理了《不动产登记证明》，登记义务人为罗军，抵押权人为农商行花都支行。2017年5月2日，农商行花都支行按约定向罗军发放32万元借款，约定的月利率为3.675%，贷款到期日为2037年5月2日止，还款方式等额法。贷款发放后，罗军没有按时还款。罗军拖欠自2018年6月20日起以来的借款，农商行花都支行主张截止至2019年4月20日，罗军尚欠借款本金304000.04元及按合同约定计算的利息12466.16元，利息包括正常利息、罚息、复利。本院认为，贷款人农商行花都支行与借款人及抵押人罗军签订的《楼宇按揭合同》是双方当事人真实意思表示，依法成立、有效，双方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。农商行花都支行依约向罗军发放贷款32万元，罗军理应依约履行还款义务，但其没有按约定归还借款，从2018年6月20日起开始出现逾期至2019年4月期间共逾期了11期，违反合同约定，应承担违约责任，故农商行花都支行请求解除合同，并主张罗军清偿剩余借款本金370419.80元及依据上述《楼宇按揭合同》计算的利息、罚息、复息，本院予以支持。关于农商行花都支行主张对涉案房产经拍卖或变卖所得价款行使优先受偿权问题。农商行花都支行与罗军签订的《楼宇按揭合同》载明，罗军自愿提供涉案房屋作为抵押，并以农商行花都支行为抵押权人办理了抵押登记，现发生了债务人不能偿还到期债务的情形，农商行花都支行诉请对涉案房屋经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，合理合法，本院予以支持。综上所述，农商行花都支行诉请合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告罗军签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0809004201700478）；二、被告罗军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行清偿借款本金304000.04元及利息、罚息、复利（计至2019年4月20日的利息、罚息、复息合计为12466.16元，此后利息、罚息、复息继续按《楼宇按揭合同》约定计算至款项还清之日止）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告罗军用于抵押的位于清远市清城区龙塘镇太石路368号房经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6100元，由被告罗军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘豪娜人民陪审员  谭洁明人民陪审员  黄玉芬二〇一九年五月二十日书 记 员  王恩怡附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。