山西省翼城县人民法院民 事 判 决 书（2019）晋1022民初292号原告：翼城县农村信用合作联社，统一社会信用代码为×××，住所地为翼城县解放西街。法定代表人：黄宝安，该社理事长。委托诉讼代理人：张岑，翼城县南梁法律服务所法律工作者。被告：王勤，男，1963年4月16日出生，汉族，住翼城县。委托诉讼代理人：张宏，男，1969年12月5日出生，住翼城县。被告：王殊荣，女，1989年10月25日出生，汉族，住翼城县。被告：毕晓民，男，1982年11月11日出生，汉族，住翼城县。被告：朱珍珍，女，1982年2月1日出生，汉族，住翼城县。原告翼城县农村信用合作联社与被告王勤、王殊荣、毕晓民、朱珍珍借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告翼城县农村信用合作联社于2019年3月8日向本院提出申请，撤回对被告毕晓民、朱珍珍的起诉。原告翼城县农村信用合作联社的委托诉讼代理人张岑，被告王勤到庭参加了诉讼。被告王殊荣经本院传票合法传唤未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王勤、王殊荣偿还我社借款本金93749.04元及2018年12月21日前未清偿的利息、罚息147739.63元，共计241488.67元，自2018年12月22日起按月利率18.405%支付至借款偿还完毕之日止利息及罚息。2、本案诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2011年6月1日，被告王勤向我社递交了身份证件，并在《借款申请书》上写明其家庭财产及收入情况，向我社申请贷款，其女儿王殊荣在《借款申请书》上签字并明确表示愿意与被告王勤共同承担还款责任。经审核，我社于2011年6月8日与被告王勤签订了《贷款合同》，合同约定贷款本金为100000元，月利率为12.27‰（以借款借据为准），贷款期限自2011年6月8日起至2013年6月7日止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。签订合同当日，我社依约向被告王勤发放贷款100000元，被告王勤向我社出具了借款借据。借款到期后，被告王勤、王殊荣未按约及时履行还本付息义务，截止到2018年12月21日，尚欠我社借款本金93749.04元、利息及罚息147739.63元。故特诉至人民法院，请求贵院依法判如所请。被告王勤及其委托诉讼代理人答辩：1、原告所述2011年6月8日与我签订借款合同属实，但其主张的签订借款合同当天已向我发放贷款的事实我不认可，我始终没有收到过原告给我发放的贷款。2、根据我申请人民法院调取该笔贷款档案中存取取款凭条，是原告的职员刘成元签字，将10万元转存到我不认识的田晓光账户内。完全证实了原告是左手放款，右手转款，纯属监守自盗，应依法驳回原告的诉讼请求。3、原告是国家认可的专业金融机构，具有社会公信力，其不但具有办理贷款，存款的义务，同时对客户账户内的存款还负有安全保障义务。即使原告已向我账户内发放贷款，在我没有任何授权的情况下，原告擅自将款转到田晓光账户内，银行转账的整个流程需要多名工作人员配合才能完成，原告监守自盗已构成犯罪。根据最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案原告利用职务之便，非法侵占我账户内资金，已构成犯罪，请求人民法院将此案移交公安或检察机关。4、我没有收到过货款，在原告强行扣划我股金和工资以及直补卡内款项后，我多次向原告反映，原告至今没有答复。本案应追加田晓光共同参加诉讼，才能够彻底查明案件事实。综上所述，本案涉嫌经济犯罪，请求人民法院以事实为依据，以法律为准绳，裁定驳回原告起诉，将本案移交公安或检察机关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告及其委托诉讼代理人提供证据如下：证据1、提供原告营业执照、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件各一份；证据2、被告王勤、王殊荣身份证复印件各一份；证明：原、被告身份情况及主体。证据3、被告王勤、王殊荣父女共同签字的《借款申请书》一份；证明：2011年6月1日，被告王勤、王殊荣共同在《借款申请书》上写明其家庭财产及收入情况，并明确表示为了购置车辆，向原告共同申请贷款的事实。证据4、《山西省农村信用社信贷业务贷前调查面谈记录》一份；证明：2011年6月2日，被告王勤与我社工作人员进行面谈，该份面谈记录载明：“同意发放王勤借款10万元，期限二年，用途购车，利率千分之12.27”，被告王勤在被调查人处签字并保证能够按月结息。该份面谈记录同时能够证明对于其向我社申请的该笔贷款能够如约发放这一情况是清楚了解的。证据5、原告与被告王勤签订的《贷款合同》一份（附签订合同时照片）；证明：2011年6月8日，原告与被告王勤签订了《贷款合同》，合同约定贷款本金为100000元，贷款年利率为14.72%，贷款期限自2011年6月8日起至2013年6月7日止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为合同载明利率水平上加收100%。证据6、《借款借据》、借记卡复印件、客户交易明细对账单各一份；证明：2011年6月8日，原告依约向被告本人卡中发放贷款100000元，被告王勤向原告出具了《借款借据》并签字，该借款借据中载明月利率为千分之12.27，逾期加罚比例50%。证据7、照片复印件一份；证明：2018年4月4日，原告催收工作人员到被告王勤住所对涉案的该笔贷款进行催收，要求被告王勤履行还本付息义务。证据8、原告出具的欠息结账单及欠款本金、利息、罚息计算明细各一份；证明：被告王勤截止到2018年12月21日，尚欠原告贷款本金93749.04元及未清偿的利息、罚息147739.63元，共计241488.67元。被告及其委托诉讼代理人发表质证意见如下：对原告提供的证据1、2、3、4、5均无异议。对于证据6中的借款借据真实性无异议，但是借款借据是在签订借款合同的同时签的字，不能证明已经向被告发放了贷款。对于证据7，因原告未能提供原件，所以无法确定真实性。对于证据8，首先对所欠借款本金以及利息的情况说明不认可，理由是被告至今没有收到过贷款。关于情况说明中所述的本金还有90000余元，因被告没有收到过贷款，所以没有主动还过贷款，是原告强行扣划的原告的股金、工资以及直补卡内的款项。被告及其委托诉讼代理人提供：申请法院依职权依法调取的涉案该笔贷款存取款凭条，证明即使原告向被告发放了贷款，在发放贷款的当天，原告又将此款从被告账户内转入被告不认识的田晓光账户内，被告至今没有得到发放的贷款。原告委托诉讼代理人对该份证据质证意见：该份证据真实性无异议，但认为该份证据与本案没有关系，刘成元作为我社信贷员，其工作职责是发放贷款到客货账户中便完结，我社并没有授权其代表客户提款转款，是其个人行为。被告对原告提供的上述证据无异议证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月1日，被告王勤向原告递交了身份证件，并在《借款申请书》上写明其家庭财产及收入情况，向原告申请贷款，其女儿王殊荣在《借款申请书》上签字并明确表示愿意与被告王勤同等还贷责任。原告于2011年6月8日与被告王勤签订了《贷款合同》，合同约定贷款本金为100000元，月利率为12.27‰，贷款期限自2011年6月8日起至2013年6月7日止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。签订合同当日，原告依约向被告王勤发放贷款100000元，被告王勤向原告出具了借款借据。借款到期后，被告王勤未按约及时履行还本付息义务，截止到2018年12月21日，尚欠原告借款本金93749.04元、利息及罚息147739.63元。另查明，被告曾在2014年8月23日归还本金5250.96元；2016年8月4日归还本金500元；2016年9月12日归还本金500元，累计归还本金6250.96元。本院认为：原告翼城县农村信用合作联社与被告王勤订立的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。关于被告提出辩解，称其本人没有实际使用贷款，不应承担还款义务。结合本案查明的事实，原告已将贷款本金100000元转入被告本人银行账号，被告对原告发放的贷款100000元具有所有权和支配权，而被告辩解本人没有实际使用，并不能对抗借款合同约定全面履行还款的义务，故被告提出的辩解，本院不予采信。关于原告起诉主张被告王勤女儿王殊荣承担共同偿还借款的责任，因原告提供的证据，不足以证实被告王殊荣为共同借款人，现有证据无法证实被告王殊荣具有共同承担还款责任的义务，故原告的该项主张，不予支持。关于利息及罚息部分，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在返还借款时一并支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告翼城县农村信用合作联社同被告王勤签订的贷款合同，约定月利率12.27‰，逾期罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%，该利息及罚息的约定符合法律规定，本院予以确认。关于原告申请撤回对被告毕晓民、朱珍珍的起诉是法律允许范围内对自己权利做出的处分，符合有关法律规定，予以准许。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王勤于本判决生效之日起十日内偿还原告翼城县农村信用合作联社贷款本金93749.04元及2018年12月21日前未清偿的利息、罚息147739.63元，共计241488.67元，自2018年12月22日起按月利率18.405%支付至借款偿还完毕之日止利息及罚息。二、驳回原告翼城县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4922元，由被告王勤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审 判 长  刘寅辉人民陪审员  常淑芳人民陪审员  朱宝林二〇一九年五月十三日书 记 员  陈 敏