广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1224民初704号原告：广东怀集农村商业银行股份有限公司，住所地：怀集县怀城镇金龙大道二号。统一社会信用代码：914412246824881295。法定代表人：成海明，董事长。委托诉讼代理人：梁东海，男，1986年9月29日出生，汉族，住广东省怀集县。该行职员。被告：梁永昶，男，1974年11月13日出生，汉族，住广东省怀集县。被告：石育芳，女，1983年8月9日出生，汉族，住广东省怀集县。原告广东怀集农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告梁永昶、石育芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人梁东海到庭参加诉讼。被告梁永昶、石育芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁永昶、石育芳立即偿还欠原告的借款本金265621.86元及利息（利息暂计至2019年03月21日止是7703.28元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）;2.判令原告有权处置被告梁永昶、石育芳提供的抵押物[位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房（产权证号：怀0100016799）]，对处置所得价款在被告欠原告的债务范围内享有优先受偿权;3.判令被告石育芳对被告梁永昶的上述债务承担连带保证担保责任;4.判令二被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2012年12月24日，被告梁永昶、石育芳以购房资金不足为由，向原告（原告当时的名称是怀集县农村信用合作联社）出具《怀集县农村信用社个人购房借款申请书》，提出申请个人购房按揭借款人民币28.9万元。2012年12月24日，两被告向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺向原告申请借款的抵押担保物（怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房）不属于被告抚养家属必需的居住房，如果借款不能归还，任由原告处置拍卖。2013年3月7日，原告作为贷款人与两被告签定《个人购房按揭贷款合同》【编号：怀农信（2012）个房贷字第289号】，约定原告向被告梁永昶发放个人购房按揭借款人民币28.9万元，借款期限为360个月；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础执行，借款人分期还款，以每个月为还款周期，共360期，先还息后还本、息随本清；逾期贷款（被告未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的借款利率水平上上浮50%；因被告违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告应当承担原告为实现债权而支付的费用；借款合同有关的争议，向原告所在地人民法院提起诉讼；借款凭证为借款合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款支取凭证记载的期限、金额、利率等内容，与本合同约定不一致的，以借款支取凭证记载为准。借款合同对应的《购房合同》编号为：201212024114275。《个人购房按揭贷款合同》【编号：怀农信（2012）个房贷字第289号】约定以权属于梁永昶、石育芳位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房作抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人享有第一顺位受偿权，抵押担保的范围包括：合同项下贷款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年3月25日，原告作为贷款人与两被告签订怀集县农村信用社购房抵押借款借据，借款金额为人民币28.9万元，借款日期为从2013年3月25日至2043年3月25日止，原告于2013年3月25日发放借款28.9万元。借款发放后，因机构改革，原合同当事人怀集县农村信用合作联社撤销，其债权债务由广东怀集农村商业银行股份有限公司继承。从2018年9月21日至2019年3月21日，被告梁永昶共违约7期。截止2019年3月21日，被告梁永昶还欠原告借款本金265621.86元及利息（利息暂计至2019年03月21日止是7703.28元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）。原告多次追讨未果，被告石育芳也未承担连带还款责任。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请贵院依法作出公正判决。被告梁永昶、石育芳既未作出答辩，亦未参加本案庭审。经审理查明：2012年12月24日，被告梁永昶、石育芳以购房资金不足为由，向原告出具《怀集县农村信用社个人购房借款申请书》，提出申请个人购房按揭借款人民币289000元。2012年12月24日，两被告向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺向原告申请借款的抵押担保物（怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房）不属于被告抚养家属必需的居住房，如果借款不能归还，任由原告处置拍卖。2013年3月7日，原告（贷款人）与被告梁永昶（借款人）签订怀农信（2012）个房贷字第289号签订《个人购房按揭贷款合同》，约定：一、被告梁永昶向原告借款289000元用于购买位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房，购房合同编号为201212024114275。二、借款期限为360个月，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的帐户内之日起算。借款凭证为借款合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款支取凭证记载的期限、金额、利率等内容，与本合同约定不一致的，以借款支取凭证记载为准。三、借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮0%，据此确定年利率为6.55%。逾期贷款（被告未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的借款利率水平上上浮50%。四、划款方式，借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款划入借款人在贷款人处开立的账号为80×××18结算账户后，再将全部借款划入售房人怀集县腾鑫房地产开发有限公司的账户80×××21，以支付借款人在购房合同项下的款项。五、还款，按先还息后还本、息随本清的原则偿还。按等额本息还款法，借款人分期还款，以每个月为还款周期，共360期。五、担保条款，抵押人自愿以怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围包括：合同项下贷款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。六、违约责任，如借款人有违反合同约定，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并有权行使担保权利。被告梁永昶在“借款人”和“抵押人”栏签名并按指模确认，被告石育芳在“抵押人”栏签名并按指模确认。2013年3月7日，原告与被告梁永昶签订《怀集县农村信用社购房抵押借款借据》，被告石育芳在“借款方”项下“产权共有人”栏签名确认。同日，原告与两被告对借款抵押物怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房办理了抵押登记，原告作为抵押权人取得了粤房地他项权证怀字第0100010022号权属证书。2013年3月25日，原告与怀集县腾鑫房地产开发有限公司签订《按揭贷款到账确认书》，由怀集县腾鑫房地产开发有限公司确认于2013年3月25日收到原告划转的案涉合同借款289000元。再查明，原告的企业名称原为怀集县农村信用合作联社，因机构改革，2018年9月30日，经主管行政部门核准，变更为广东怀集农村商业银行股份有限公司。被告梁永昶、石育芳于2011年10月13日登记结婚，并以夫妻名义共同向原告申请贷款用于个人购房。原告履行发放贷款义务后，被告从2018年9月21日至2019年3月21日期间共违约7期。在本案庭审中，原告陈述确认被告在其起诉后清偿过部分到期未还款项，但未还清。截至2019年5月21日止，被告尚拖欠原告到期应还未的借款本金242.71元。即截至2019年5月21日止，被告梁永昶尚欠原告借款本金261607.3元及利息（利息暂计至2019年5月21日止已结清，此后的利息按合同约定计至还清之日止）。本院认为：被告梁永昶、石育芳经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原、被告梁永昶、石育芳签订的《个人购房按揭贷款合同》是当事人真实的意思表示，不违反有关法律规定，合同依法成立并生效，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。被告梁永昶在借款后没有按期还本付息，显属违约，按双方在《个人购房按揭贷款合同》的约定，贷款人有权宣布借款立即到期，故原告要求被告提前还本付息的主张，理据充分，本院予以支持。被告梁永昶、石育芳以夫妻的名义向原告申请借款，故案涉债务属两被告的夫妻共同债务，被告石育芳对案涉债务应承担共同清偿的责任。至于原告请求判令被告石育芳对被告梁永昶的上述债务承担连带还款责任，由于原告该请求无事实及法律依据，本院对此不予支持。由于被告梁永昶、石育芳以共同共有的怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号房作为借款抵押担保，依法办理了房屋他项权利登记，故原告在被告梁永昶不能清偿借款时，对该抵押的房屋在折价或者拍卖、变卖后的价款依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告梁永昶、石育芳自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东怀集农村商业银行股份有限公司清偿借款本金261607.3元及利息（利息计至2019年5月21日止已结清，此后的利息按合同约定计至还清之日止）；二、原告广东怀集农村商业银行股份有限公司对被告梁永昶、石育芳位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第7栋3A02号的商品房（房地产他项权证号：粤房地他项权证怀字第0100010022号），在未收取的借款本息范围内享有抵押权，在梁永昶、石育芳不履行本判决第一项付款义务时，对拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、驳回原告广东怀集农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5399.88元，适用简易程序减半收取2699.94元，由被告梁永昶、石育芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁桃嘉二〇一九年五月二十九日书记员  郑文玮