云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初483号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行。营业场所：昆明市官渡区螺蛳湾国际商贸城二期专业街南区3栋。负责人：简涛，行长委托代理人：王杰浩，曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行员工，特别授权代理。被告：盛凡歌，女，汉族，1972年1月7日生，住云南省昆明市官渡区。被告：贾真，男，汉族，1962年2月24日生，住云南省昆明市官渡区。被告：贾镕宇，男，汉族，1988年10月4日生，住云南省昆明市五华区。被告：秦岭，男，汉族，1979年2月26日生，住云南省昆明市西山区。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行诉被告盛凡歌、贾真、贾镕宇、秦岭金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年5月7日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行的委托代理人王杰浩、被告秦岭到庭参加诉讼，被告盛凡歌、贾真、贾镕宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年9月27日，原告与第一、第二被告签订了编号为“9953010253RB2016067303”的《借款合同》，合同期限自2016年9月27日起至2017年9月25日止，约定第一、第二被告向原告借款人民币45万元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，第三被告贾镕宇与原告签订了编号为“9953010253RB201606730301B”的《保证合同》，第四被告秦岭与原告签订了编号为“9953010253RB201606730302B”的《保证合同》，约定由第三被告、第四被告对第一被告、第二被告的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向第一被告发放了贷款45万元。自2018年5月31日后，第一被告再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金439958.26元及相应利息等，第二被告也拒不向原告偿还任何借款本息，第三被告和第四被告也拒不向原告承担保证责任。第一、二被告已经构成违约，根据《借款合同》的约定，原告要求被告立即清偿借款本息，第一、第二被告除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的诉讼费等款项。而根据《保证合同》的约定，第三被告、第四被告应当对第一被告、第二被告的违约行为向原告承担连带责任。综上，原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求：一、判令第一、第二被告向原告偿还借款本金439958.26元；二、判令第一、第二被告向原告支付至2017年9月25日止的借款利息25778.84元（按年利率17.4%的标准计算）；三、判令第一、第二被告向原告支付至2018年8月30日止的逾期罚息171621.06元，并支付自2018年8月30日起至借款还清之日止的逾期罚息（按26.1%的年利率标准计算）；四、判令第三被告就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任；五、判令第四被告就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任；六、判令四名被告承担本案的全部诉讼费用。被告秦岭答辩称：我与盛凡歌是朋友关系，申请贷款的时候要求担保人，我纯粹是帮朋友的忙，欠债还钱天经地义，我现在也联系不上他们，他们消极躲避我也没办法，钱是他们用的。被告盛凡歌、贾真、贾镕宇未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。针对诉请，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行当庭出示了：第一组：1、原告营业执照、金融许可证、原告代理人身份证明，2、四被告身份证复印件，证明：原被告诉讼主体资格适格。第二组：3、借款合同，4、保证合同，5、提款申请书，6、贷款发放专用凭证（回单联、贷方传票），7、借款借据、出账通知单，8、还款计划表，证明：原告与第一、二被告签订借款合同的事实，原告与第三、第四被告签订保证合同的事实。第三组：9、储蓄明细清单，10、截止2018年8月30日的欠款明细，证明：自2018年5月31日，第一被告再也未向原告偿还任何借款本息，截止到2018年8月30日，被告尚欠原告借款本金439958.26元，利息25778.84元，罚息171621.06元。第四组：11、第一、第二被告结婚证，证明：第一、第二被告的关系。被告秦岭质证称：无意见。被告秦岭无相关证据提交。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。综上，通过对本案证据的质证、认证，本院确定以下法律事实：2016年9月27日，被告盛凡歌、被告贾真与原告签订了《借款合同》，合同约定：被告盛凡歌、被告贾真向原告借款45万元整用于进货，借款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，贷款利率为年利率17.4%，还款方式为按月变动分期还款，因签订和履行合同所发生的所有费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等均由借款人承担。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利。为了担保上述债务的履行，2016年9月27日，被告贾镕宇、被告秦岭分别与原告签订了《保证合同》，合同约定：被告贾镕宇、被告秦岭对上述债务的履行承担连带保证责任，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，2016年9月27日，原告按照合同约定向被告盛凡歌发放了45万元的贷款，但四被告自2017年3月24日起未按时、足额归还原告借款本息，现借款已经到期，按双方合同约定计算，被告盛凡歌、被告贾真尚欠原告借款本金439958.26元、利息25778.84元及尚有部分罚息未支付。本院认为：原告与被告盛凡歌、被告贾真签订的《借款合同》，原告与被告贾镕宇、被告秦岭分别签订的《保证合同》，是当事人的真实意思表示，依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告盛凡歌、被告贾真未按合同约定清偿借款本息，被告贾镕宇、被告秦岭未按合同约定承担连带保证责任，已构成违约，应承担民事责任。关于原告主张的罚息，因罚息利率按合同贷款利率已经进行上浮计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利。对于借款到期日或宣布到期日之前的借款本金所产生的正常利息，原告有权按照贷款合同约定计收复利。同时根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二项的精神，对于利息、复利、罚息利率本院仅在年利率24%的范围内予以支持。综上，本案原告的诉请符合事实和法律依据本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告盛凡歌、被告贾真于本判决生效之日起十日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行借款本金439958.26元；二、由被告盛凡歌、被告贾真于本判决生效之日起十日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行支付利息25778.84元；三、由被告盛凡歌、被告贾真于本判决生效之日起十日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行支付自2017年3月24日起至借款还清之日止的逾期罚息（按年利率24%计算，以未还本金为基数计算，但罚息不再计收复利）；四、被告贾镕宇、被告秦岭对以上债务承担连带保证责任；五、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10104元，由被告盛凡歌、贾真、贾镕宇、秦岭共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  吴云益人民陪审员  杨 凡人民陪审员  王凤莲二〇一九年五月九日书 记 员  温梦亭