江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0706民初10080号原告：靳春琴，女，1966年2月5日出生，汉族，住连云港市海州区。委托诉讼代理人:李秋艳、张成柱，江苏云台山律师事务所律师。被告：王立标，男，1963年11月22日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：杨志英，女，1964年7月3日出生，汉族，住连云港市海州区。以上二被告共同委托诉讼代理人：张晨，江苏苍梧律师事务所律师。原告靳春琴与被告王立标、杨志英民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告靳春琴的委托诉讼代理人李秋艳、张成柱、被告王立标、杨志英的共同委托诉讼代理人张晨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告靳春琴向本院提出诉讼请求：1.判令两被告返还三张信用卡，并还清每张信用卡内的所有欠款；2.被告承担本案诉讼费。本案审理过程中，原告变更诉求为：1.判令两被告偿还原告已经代为偿还的三张信用卡的欠款共计119994.19元；2.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告的女儿杨靳与被告的儿子王某在婚姻关系存续期间，两被告向原告借用信用卡三张，额度共计10万元。2016年7月份，被告请求原告将这三张信用卡再继续借给他们使用两年，到期后，原告多次向被告催要返还信用卡，但被告拒绝返还。现因原告已将三张信用卡中的欠款共计119994.19元还清，故要求被告偿还原告代偿的上述款项，并将三张信用卡返还原告。被告王立标、杨志英共同辩称，一、被告并未借用原告信用卡，而是原告自行办理、自行使用。在杨靳和王某婚姻关系存续期间，两被告将其包括工资卡、社保卡、房屋租金收益等全部财产均交由杨靳管理，涉案信用卡也完全掌握在杨靳手里，由其自行使用和支配。被告未曾为自己利益使用过涉案信用卡，实际情况是在杨靳与王某离婚后，杨靳将其所掌握的所有银行卡交付给被告，同时将其自己与其母亲的信用卡也交付给被告，要求被告为其偿还其中已经存在的欠款。二、涉案信用卡在交付给被告时，已经存在欠款，而该欠款如何产生、由谁使用，原告方应当举证证明，否则其应当承担举证不能的法律后果。因为目前涉案信用卡所欠款项也正是此时欠款的延续，被告并未私自使用，而是一直在循环的存款、还款。三、杨靳在与王某离婚案件中，王某放弃夫妻共有的房产，双方同时约定无其他争议，也就是没有夫妻共同债务。而本案中所涉及的信用卡，其所产生的欠款均产生于杨靳与王某夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。目前双方已离婚，并对夫妻共同债务达成没有共同债务的调解意见，那么双方各自名下的债务应当由各自承担，原告杨靳及靳春琴要求被告为其偿还信用卡欠款显然没有事实和法律依据。因为涉案信用卡产生于杨靳与王某婚姻关系存续期间，而杨靳与被告财产存在混同，在离婚案件中杨靳与王某应该进行家庭财产析产，但是离婚调解书中双方一致认可没有其他争议，因此原告无权要求被告为其偿还信用卡欠款。当事人围绕诉讼请求依法提交了录音、信用卡对账单、还款凭证、微信聊天记录、银行卡交易明细清单等证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定事实如下：一、当事人之间的关系原告靳春琴、案外人杨某的女儿杨靳与二被告的儿子王某于2013年1月登记结婚，2016年7月29日，杨靳与王某经本院调解离婚。二、涉案三张信用卡出借经过原告所有的涉案三张信用卡分别为：卡号为62×××36的中国建设银行信用卡（以下简称尾号1836建行信用卡）、卡号为51×××52的中国银行信用卡（以下简称尾号4452中行信用卡）、卡号为62×××54的中国工商银行信用卡（以下简称尾号2854工行信用卡）。上述三张用卡账单显示从2013年4月份至2018年12月期间每月均有消费记录以及分期还款记录。原被告双方对信用卡交付的时间产生争议。庭审中，二被告对从2016年5月25日以后持有并使用涉案信用卡的事实予以认可。通过原告举证的录音显示，2016年5月24日的录音中，杨某陈述“用我家透支卡啊，我现在不是朝你家要钱，你家用钱还不上了这事怎么办、我哪有钱帮你家还25万？”、“银行如果你家还不上了，银行必定朝我要钱”、“你家现在9张卡25.6万，昨天姑娘把卡拿给我了，再算账25.6万”，杨志英陈述“实际上就是用你家的额度，又不是用你家的钱”、杨某要第二天上午即2016年5月25日把信用卡交付给王立标，二被告同意。2016年5月25日录音显示，杨某将八张信用卡交给王立标。2018年9月6日录音显示，杨某陈述“我们办的银行卡你来用，现在你还不上了，银行来朝我们要钱，过去你说用的是我家的额度，你把额度还了啊”，王立标回答表示认同，王立标陈述“想办法一张一张销卡”，杨某提出三个条件“卡可以继续用；找人担保；卡用完了不欠任何钱了还卡或销卡”，王立标陈述杨某的条件合理。通过上述录音，二被告对其于2016年5月25日以前使用信用卡的事实予以承认，对其中欠款数额予以承认。三、涉案三张信用卡欠款及还款情况尾号为1836的建行信用卡至2019年2月份欠款金额为20814.74元，原告于2019年2月19日已将该款项全部还清。尾号为4452的中行信用卡至2019年2月份欠款金额为51723.9元，原告于2019年2月19日已将该款项全部还清。尾号为2854的工行信用卡至2019年2月份的欠款金额为47455.19元，原告于2019年2月20日已将该款项全部还清。上述三张信用卡，原告共计还款119993.83元，该款项已扣除溢缴款。本院认为，本案的争议焦点为一、本案如何定性；二、原告已将三张信用卡的欠款119993.83元还清，二被告是否应当将该款项偿还原告。关于争议焦点一，信用卡是银行发行并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。原告靳春琴向银行申领信用卡，其享有了由银行先为其支付消费款项的权利，后其将信用卡借给二被告使用，是将其由银行支付消费款项的权利转让给了二被告，二被告使用原告的信用卡进行消费时，银行与原告之间即发生借贷关系，因该款为二被告所用，故原告与二被告之间亦发生相应的债权、债务关系。原告与二被告之间借用信用卡的行为虽然违反了银行关于信用卡使用的规定，对银行不发生债务转移的效力，但并不违反法律、法规的禁止性规定，也不必然损害国家利益和社会公共利益。因此，原告与二被告之间以借用信用卡形式建立的债权、债务关系合法有效。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（四）点规定，出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时借款合同生效。根据该规定，本案中，原告将涉案三张信用卡交付给二被告使用时，双方之间实质上已形成借贷合意，借贷关系已经生效。综上，本案符合民间借贷法律关系，案由应定民间借贷。关于争议焦点二、本案原被告对交付信用卡的时间产生异议，二被告对从2016年5月25日以后持有涉案信用卡的事实予以认可，原告认为三张信用卡从开卡后一直由二被告使用。通过原告举证的多份录音证实，二被告对于2016年5月25日之前占有并使用信用卡的事实予以认可，且对其中欠款数额予以认可，因此，本院认为三张信用卡一直由二被告占有使用。二被告在占有使用信用卡期间产生的欠款应当由二被告偿还，现因原告已代二被告还款，因此，二被告应当将原告已经偿还的三张信用卡的欠款119993.83元偿还给原告。因此，对于原告要求二被告偿还三张信用卡欠款119993.83元的诉讼请求本院予以支持。原告撤回要求二被告返还信用卡的诉讼请求，系其合法处分自己的民事权利，本院予以支持。被告辩称一、涉案信用卡在交付二被告使用时已存在欠款，本院对该辩称意见不予采信，如果涉案信用卡在交付二被告时已存在欠款，二被告仍然使用信用卡并坚持替原告还款的行为与常理不符，并且，在原告提供的多次录音中，二被告并未提出信用卡中本身就存在欠款未还的情况；被告辩称二、杨靳与二被告的财产存在混同，应该先进行家庭析产，本院对该辩称意见不予采信，被告该辩称意见与本案不是同一法律关系，二被告可另行主张。二被告认为原告提交的2016年5月24日录音存在剪辑，并申请对录音的完整性进行鉴定，本院对该鉴定申请不予准许。理由如下：1.二被告对该录音中二被告陈述的内容予以认可，即使存在剪辑并不影响其陈述内容的真实性；2.结合本案的证据以及其他录音，能够认定二被告长期使用原告信用卡的事实。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告王立标、杨志英于本判决生效之日起十日内偿还原告靳春琴款项119993.83元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元（原告已预交），由二被告负担（被告于履行本判决时一并将该款项给付原告）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。审 判 长  万路遇人民陪审员  杨 靖人民陪审员  贺 君二〇一九年五月十六日法官 助理  唐静娴书 记 员  蒋晓茜后附法律条文和上诉须知法律条文和上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。（二）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一的，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络带宽平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院，逾期未交纳或未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。