重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初8258号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘丽君，重庆迈纵律师事务所律师。被告：伍继新，男，1972年7月13日出生，汉族，住重庆市城口县原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告伍继新保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘丽君、被告伍继新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：１.判令被告向原告支付理赔款共计67810.85元，其中本金66390.40元、利息1267.04元、罚息153.41元；２.判令被告向原告支付逾期保费8362.20元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以理赔款67810.85元为基数，自2017年4月7日起至还清之日止按照年利率24%计算）；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年7月17日，被告与重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）签订编号为XXXX《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，向该行贷款120000元。首期执行贷款年利率7.35%，贷款期限36个月（2015年7月17日至2018年7月17日），罚息利率为贷款年利率上浮50%。同日，被告（投保人）就该笔贷款向原告（保险人）投保保证保险，保险单约定，每月保费2280元，保费费率1.9%。投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2015年7月17日，重庆银行解放碑支行向被告发放120000元贷款后，被告未能按期偿还借款本息，达到理赔条件。原告于2017年4月7日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔金额共计67810.85元，该行向原告出具了《代偿债务确认书》。截至2019年2月19日，被告除未付理赔款外，尚欠原告保险费8362.20元、违约金45840.13元。被告伍继新辩称，原告存在严重欺诈行为，被告在借款过程中，从未听说过购买保险，且贷款专员也没有解释本息贷款时先投保再贷款。被告存在价格虚高，涉嫌高利贷、套路贷。原告存在哄抬金额暴力追债，公布被告个人隐私。被告并未恶意拖欠，逾期还款实属无奈之举。本院经审理认定事实如下：2015年7月17日，伍继新与重庆银行解放碑支行签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，双方约定：重庆银行解放碑支行同意向被告发放中长期长江快易贷，贷款金额12万元，用于购家具；还款方式为等额还本付息；贷款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，伍继新作为投保人在原告（保险人）处以重庆银行解放碑支行为被保险人投保平安个人贷款保证保险，并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保证保险金额为142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.90%，每月保险费金额2280元。特别约定：……2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；……5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。被告伍继新在保险单“投保人签名”处签名。上述合同签订后，重庆银行解放碑支行于2015年7月17日向被告伍继新发放贷款120000元，对应的《个人贷款借款借据》载明：借款金额120000元，到期日2018年7月17日，年利率7.35%。嗣后，因被告未能按期偿还借款本息，且逾期已达80日，原告于2017年4月7日代被告向重庆银行解放碑支行偿还了借款本金66390.40元、利息1267.04元、逾期罚息153.41元，共计67810.85元。重庆银行解放碑支行收到前述理赔款67810.85元后，向被告发出《代偿债务通知书》，通知被告需向原告偿还前述款项。另查明，2015年8月17日至2016年12月17日，被告每月向原告支付保费2280元。2017年1月17日，被告仅向原告支付保费73.80元，尚欠当期保费2206.20元。从被告拖欠保费之日即2017年1月17日起至理赔日2017年4月7日，经原告确认，被告应向其支付的保险费为8362.20元。上述事实，有《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细以及当事人陈述等予以证明，并在卷佐证。本院认为，被告与重庆银行解放牌支行签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》以及被告与原告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。重庆银行股份有限公司解放碑支行在发放借款后，被告伍继新未能足额向重庆银行股份有限公司解放碑支行偿还借款本息，原告中国平安财产保险股份有限公司按照保险合同的约定进行了理赔，依据保证保险合同的约定，原告理赔后有权要求被告归还理赔款项和未付保费。截止2017年4月7日，被告尚欠原告保费8362.20元。故对原告要求被告支付理赔款67810.85元及逾期保费8362.20元的诉讼请求本院予以支持。按照保险单“特别约定”第3条的约定，被告伍继新未向原告中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款及逾期保费构成违约，需从理赔当日开始按每日千分之一的标准计付违约金。审理中，原告自愿将违约金计算标准从双方约定的按每日千分之一计算降至按年利率24%计算，系减少了被告的债务，无损被告的合法利益，且不违反合同约定，本院予以准许。故原告要求被告支付以保险理赔款67810.85元为基数，自2017年4月7日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日止的违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：一、被告伍继新在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保证保险理赔款67810.85元；二、被告伍继新在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费8362.20元；三、被告伍继新在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付从2017年4月7日起至全部款项付清之日止，以67810.85元为基数，按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1370.13元，由被告伍继新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  张 艳二〇一九年五月三十日法官助理  胡相龙书 记 员  罗春燕