浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初2521号 原告：南通融信世纪企业管理有限公司嘉兴分公司，住所地：嘉兴市南湖区中环广场（东区）A-801室。 负责人：刘怡良，该分公司总经理。 委托代理人：陈配佩、刘硕，系该分公司员工。 被告：朱张垚，男，1986年8月27日出生，汉族，住海宁市。 原告南通融信世纪企业管理有限公司嘉兴分公司（简称融信公司嘉兴分公司）与被告朱张垚民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法由审判员陈前独任审理，于2019年5月30日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘硕到庭参加诉讼，被告朱张垚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告起诉称，2018年1月31日，被告与出借人张晶晶签订了编号为JXCLJKHT-2018-01-136的《借款合同》，约定：被告向张晶晶借款人民币28600元用于经营，月利率为0.98%，借款期限36个月，即自2018年1月31日起至2021年1月30日止，还款方式为等额等息，即合同生效后，被告每月偿还同等数额的借款本金、利息、其他各项费用。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人张晶晶委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告朱张垚账户转账出借28600元。之后张晶晶将该笔债权全额转让给原告并通知了被告朱张垚。为保障债权的实现，被告朱张垚与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为浙Ｆ×××××汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定还款，仅归还了部分本金7228元及利息2802.8元。据此，原告诉请法院判令：1、被告偿还原告借款本金21372元及从2018年12月1日起暂计算至2019年4月4日的逾期利息、违约金1709.76元，合计23081.76元（逾期利息、违约金计算方法：从2018年12月1日至2019年4月1日按照年利率24%计算），要求按年利率24%计算至借款本金实际被清偿之日；2、原告有权就被告提供抵押的车辆（车牌号为浙Ｆ×××××）行使抵押权，并就该车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告陈述因其计算错误，故变更第一项诉讼请求为：被告偿还原告借款本金18722元及逾期利息、违约金1510.24元（逾期利息、违约金从2018年12月1日暂计算至2019年4月1日，要求计算至实际付清之日止）。 被告朱张垚未作答辩。 原告围绕其诉讼请求，提交证据如下： 1.借款合同1份，证明被告与原出借人张晶晶合意建立借款关系。 2.网银在线付款电子回单，证明张晶晶履行了借款合同约定的出借义务。 3.投哪金融与网银在线的代付支付协议，证明由网银在线公司代付的依据。 4.付款确认书，证明深圳投哪金融服务有限公司（投哪金融公司）付款的依据。 5.债权转让通知书，证明原出借人张晶晶将其与被告的债权全部转让给本案原告并通知了被告的事实。 6.车辆抵押合同、车辆抵押证，证明原、被告就抵押车辆办理了合法抵押登记手续。 7．法律文书送达地址确认书，证明经被告确认的有效送达地址。 被告朱张垚未到庭质证，也未提供证据。 本院认证如下：原告提供的证据符合证据的形式要件，本院对真实性予以认定。 本院经审理，认定事实如下： 2018年1月31日，被告作为甲方与张晶晶作为乙方签订合同编号为JXCLJKHT-2018-01-136《借款合同》,合同约定：甲方向张晶晶借款28600元，月利率0.98%，借款期限36个月，即从2018年1月31日至2021年1月30日，还款方式为等本等息，即按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用，每月需归还本息1002.28元（首期归还1010.28元）。被告应在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息和其他费用。被告授权第三方支付机构（包括但不限于宝付网络科技（上海）有限公司）从被告银行账户扣划各期还款。如逾期归还本息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金及原告有权单方面宣布合同提前到期收回借款本息。合同签订后，张晶晶委托投哪金融公司通过第三方支付机构网银在线公司向被告账户交付借款28600元，后张晶晶又将该笔债权全额转让给原告并通知被告。为保障债权的实现，被告与原告签订《车辆抵押合同》，自愿以其所有车辆（车牌号为浙Ｆ×××××）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。现被告仅归还部分本金及利息，合计10030.8元，其余款项未按约还款。 另查明，南通融信世纪企业管理有限公司嘉兴分公司与深圳旺金金融信息服务有限公司（以下简称旺金公司）嘉兴分公司的法定代表人系同一人——刘怡良，上述两公司登记的营业场所也一致即浙江省嘉兴市南湖区中环广场（东区）A-801室，且向债务人出借的方式均一致。本案出借人张晶晶亦在其他案件中将其债权转让给旺金公司嘉兴分公司。在本院（2018）浙0402民初3332号案件查明，投哪金融公司系旺金公司的全资子公司。张晶晶在本院（2018）浙0402民初6036案件中，自述其在P2P平台“投哪儿”上投资收利息，但对于投资多少、何时投资、通过何银行转账、利息多少均表示记不清了。其通过平台向多人借款，具体几人无法回忆。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据查明的事实，张晶晶与被告“达成借贷合意”，并签订借款合同。同日，张晶晶签署付款确认书，委托投哪金融公司将借款28600元代为支付至被告账户。从原告提供的证据及关联案件生效判决已查明的相关案件事实可见，涉案借款的主要流程为第三人与借款人签订借款合同后，由原告关联公司旺金公司的全资子公司深圳投哪金融服务有限公司代为支付出借款，而后张晶晶转让债权给原告，借款人将自有车辆向原告提供抵押担保，这些环节均于同一天内完成，而各方系具有密切利益关联的主体。本案中除投哪金融公司出具的付款确认书外，原告未提供进一步证据证明该28600元系由出借人张晶晶支付；同时，根据《借款合同》约定，由张晶晶从借款人的账户中扣划每期借款本金、利息和其他各项费用，但该款实际扣划至原告，再由其进行分配。综上，本院认为，本案出借人、受托付款人及债权转让的受让人均系利益关联的主体，采取多种方式与被告签订各类合同，原告也不提供其他的关联合同，本院据此认定出借人并非张晶晶。通过上述事实可以确认原告系以债权转让形式行放贷之实，且经常性以案涉方式从事放贷等金融业务活动，扰乱了金融秩序，违反了金融管理法规，损害了社会公共利益。故本院认定，《借款合同》、《债权转让通知书》及《车辆抵押合同》皆因以合法形式掩盖非法目的，违反国家金融管理秩序，属于合同无效的法定情形。无效合同自始没有法律约束力，原告主张逾期利息及违约金本院不予支持，其主张行使抵押权也不予支持。但被告因合同取得的钱款应当予以返还，本院确认被告实际取得28600元，已归还10030.8元，尚余18569.2元应予返还。同时，基于借款人订立借款合同时确具有借款付息的合同目的，且亦实际使用了出借人提供的资金，出借人实际亦具有利息损失，故借款人应按照中国人民银行同期贷款利率向出借人支付资金占用费。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》五十二条第（三）项、第五十六条、第五十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱张垚于本判决生效之日起七日内归还原告南通融信世纪企业管理有限公司嘉兴分公司18569.20元； 二、被告朱张垚于本判决生效之日起七日内支付原告南通融信世纪企业管理有限公司嘉兴分公司资金占用费（以本金18569.20元为基数，自2018年1月31日起按中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止）； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取189元，由原告南通融信世纪企业管理有限公司嘉兴分公司负担19元，由被告朱张垚负担170元，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员 陈 前 二〇一九年五月三十日 书记员 徐佳凤