广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0106民初14696号原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江西路12号首层04、05、06房商铺、2层02房商铺、4-7层02-10房、8-11层02房。负责人：李荣军，行长。委托诉讼代理人：詹俊珊，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：何志瑜，广东金轮律师事务所律师。被告：艾民，男，1981年9月4日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告：李嘉雯，女，1990年8月8日出生，汉族，住广东省广州市从化区。被告：艾永昌，男，1952年9月20日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。被告：杨玉琴，女，1952年3月8日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行与被告艾民、李嘉雯、艾永昌、杨玉琴借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人詹俊珊，被告艾民到庭参加了诉讼，被告李嘉雯、艾永昌、杨玉琴经本院公告送达传票传唤，期满未到庭。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行向本院提出诉讼请求：一、被告艾民、李嘉雯签订的编号为8213201510XXXX号《个人综合授信合同》额度项下的全部贷款提前到期；二、被告艾民、李嘉雯共同偿还贷款本金1557229.1元以及利息、罚息、复利[截止至2018年10月22日，利息72156.02元、罚息（含复利）7789.01元；从2018年10月23日起至实际清偿之日止罚息以本金1557229.1元为基数、复利以利息72156.02元为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%再上浮50%]；三、原告对被告艾民、艾永昌分别以其所有的位于广州市番禺区XXX和南沙区XXX房在折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；四、被告杨玉琴对被告艾永昌的上述债务在夫妻共同财产范围内承担连带清偿责任；五、四被告承担本案律师费32393.1元，以及诉讼费、保全费等实现债权的全部费用。事实和理由：被告艾民、李嘉雯向原告借款共173万元，被告艾民、艾永昌分别提供其名下房产为借款提供抵押担保，被告杨玉琴为被告艾永昌配偶，其同意前述抵押。被告艾民、李嘉雯借款后未依约偿还。被告艾民答辩称：对于事实认可，但关于诉讼请求中利息过高，希望能够给予一定的减免；关于房产拍卖，希望可以自买并且不折价。被告李嘉雯、艾永昌、杨玉琴均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2015年6月19日，原告（授信人）与被告艾民（受信人）、李嘉雯（共同还款人）签订《个人授信合同》（编号8213201510XXXX），约定：授信额度为173万元；授信期限为5年，自2015年6月19日起至2020年6月19日止；被告艾民、艾永昌提供房产作抵押担保；被告未依约还款，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回全部贷款本息。2015年6月19日，原告与被告艾民、艾永昌签订《最高额抵押合同》，约定：被告艾民、艾永昌分别以其名下位于广州市番禺区XXX、南沙区XXX房房产为前述授信合同项下全部债务提供抵押担保；前述授信累计未清偿余额在债权发生期内最高不能超过173万元；被告艾民、艾永昌确认，无论原告对主合同项下的债务是否拥有其他担保权利，原告均有权要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。被告李嘉雯、杨玉琴签署前述合同的附件《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人依据本合同承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。2015年6月29日，原告与被告艾民、艾永昌分别就前述抵押房产办理抵押登记，抵押权人为原告，权属人分别为被告艾民、艾永昌，两处房产共同担保的最高债权额为173万元。2015年7月14日，原告（贷款人）与被告艾民（借款人）、李嘉雯（共同还款人）签订《个人借款合同》（合同编号8213201510003），约定：贷款金额73万元用于消费；借款期限为10年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%，利率按年调整，按月计息；等额本息还款；被告未按时还款的，原告有权宣布贷款提前到期，罚息、复利均按借款利率上浮50%计收；原告为实现债权而支付的律师费由被告负担；共同还款人对借款人在本合同项下的各项义务的履行承担连带责任。2015年7月15日，原告向被告艾民发放贷款73万元，贷款期限至2025年7月15日。2015年7月16日，原告（贷款人、授信人）与被告艾民（借款人、受信人）、李嘉雯（共同还款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》（编号8213201553XXXX），约定：消费易贷款额度总额100万元，用于大宗消费的刷卡消费；消贷易额度有效期自消贷易划拨至消贷易卡之日起至2020年6月18日止；本合同项下任一笔贷款期限为10年，自贷款实际发放日计算；贷款利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%，按年调整，按月计息；等额本息还款；被告未按时还款的，原告有权宣布贷款提前到期，罚息、复利均按借款利率上浮50%计收；原告为实现债权而支付的律师费由被告负担；共同还款人对借款人在本合同项下的各项义务的履行承担连带责任。2015年7月17日，原告向被告艾民发放消贷易贷款100万元；2015年12月8日，原告向被告艾民发放消贷易贷款22600元；2015年12月11日，原告向被告艾民发放消贷易贷款5700元；2016年1月14日，原告向被告艾民发放消贷易贷款6200元；2016年2月13日，原告向被告艾民发放消贷易贷款6150元；2016年3月14日，原告向被告艾民发放消贷易贷款6340元；2016年5月10日，原告向被告艾民发放消贷易贷款6377元；2016年6月20日，原告向被告艾民发放消贷易贷款12700元；2017年6月29日，原告向被告艾民发放消贷易贷款82000元；2017年11月10日，原告向被告艾民发放消贷易贷款29668元。前述贷款发放后，被告艾民未依约偿还。根据原告提交的贷款清单，截至2018年10月22日，被告艾民尚欠《个人借款合同》项下贷款本金571631.22元、利息16042.17元、罚息（含复利）897.27元，尚欠《个人消贷易额度及支用借款合同》项下贷款本金985597.88元、利息56113.85元、罚息（含复利）6891.74元。庭审中，原告确认律师费未实际支付。另查明，被告杨玉琴、艾永昌于1973年3月10日办理结婚登记。本院认为：原告与各被告签署的上述合同是各方的真实意思表示，依法成立、有效，各方均应依约履行被告艾民借款后未依约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，现原告主张被告艾民提前偿还本金并支付相应的利息、罚息、复利符合合同约定，本院依法予以支持，原告无再行主张合同提前到期之必要，原告主张的利息、罚息、复利之和以不超过年利率24%为限。根据合同约定，被告李嘉雯应对被告艾民的前述债务承担连带清偿责任。案涉房产已办理抵押登记，原告作为抵押权人依法在抵押债权范围内享有优先受偿权。被告杨玉琴签署《最高额抵押合同》的附件《关于同意执行共同财产的承诺函》，仅承诺在原告按该合同的约定处分抵押房产时，同意其处分夫妻共同财产，其未做出对被告艾永昌的债务承担连带清偿责任的意思表示，故原告主张其对被告艾永昌的前述债务承担连带清偿责任缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。因律师费未实际支付，原告该项诉请缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。被告李嘉雯、艾永昌、杨玉琴经本院公告送达传票传唤，期满未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告艾民于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行偿还《个人借款合同》项下借款本金571631.22元及利息、罚息、复利【截至2018年10月22日利息16042.17元、罚息（含复利）897.27元；自2018年10月23日起至实际清偿之日止，罚息以本金571631.22元为基数，复利以利息16042.17元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%再上浮50%计付，利息、罚息、复利之和以不超过年利率24%为限】；二、被告艾民于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行偿还《个人消贷易额度及支用借款合同》项下借款本金985597.88元及利息、罚息、复利【截至2018年10月22日利息56113.85元、罚息（含复利）6891.74元；自2018年10月23日起至实际清偿之日止，罚息以本金985597.88元为基数，复利以利息56113.85元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%再上浮50%计付，利息、罚息、复利之和以不超过年利率24%为限】；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行有权对被告艾民名下位于广州市番禺区XXX房产和被告艾永昌名下位于南沙区XXX房房产折价或拍卖、变卖所得的价款在1730000元债权范围内优先受偿；四、被告李嘉雯对本判决主文第一、二项确定的债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行承担连带清偿责任；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19670元、保全费5000元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行负担490元，由被告艾民、李嘉雯、艾永昌共同负担24180元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  周梦瑶人民陪审员  刘淑贞人民陪审员  伍建红二〇一九年五月二十八日书 记 员  谢宜静尹丽