贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0523民初687号原告：金沙富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市金沙县城关镇中华路76号，统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，系公司董事长。委托代理人：王沿皓，男，该公司员工，系特别授权。委托代理人：姜远军，男，该公司员工，系特别授权。被告：王仕坤，男，1973年11月28日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：刘芳，女，1983年10月1日出生，汉族，贵州省仁怀市人，住贵州省金沙县。被告：王仕怀，男，1978年10月8日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：王仕元，男，1959年10月18日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：王仕松，男，1974年11月30日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：王仕仙，女，1977年10月16日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告王仕坤、刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙金融借款合同纠纷一案，本院2019年2月21日立案后，依法适用简易程序于2019年4月25日公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托代理人姜远军、被告王仕坤、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙到庭参加诉讼，被告刘芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王仕坤立即支付原告借款人民币玖万柒仟陆佰伍拾贰元肆角贰分（其中：截至到2019年1月22日，欠贷款本金捌万元整￥80000元，欠利息为人民币壹万柒仟陆佰伍拾贰元肆角贰分￥17652.42元，本息合计玖万柒仟陆佰伍拾贰元肆角贰分￥97652.42元），以及按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿之日止。2.判决被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙对上述诉讼请求承担连带责任。3.判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年3月30日，原告与被告王仕坤签订合同号为6611120160001093的《个人信用借款合同》，其中原告为贷款人，被告王仕坤为借款人。合同约定：第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币捌万元整（￥80000元），借款种类为中期，借款用途为购鱼苗。第二条借款期限：本合同借款期限自2016年3月25日起至2018年3月20日止。实际放款日、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率9.96‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人。第五条还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依次约定。第十条违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。（二）贷款人违约及其违约责任：贷款人未按约定向借款人提供贷款的，按违约金额、逾期罚息利率和违约天数向借款人支付违约金。第十四条争议的解决方式：本合同发生纠纷，由贷款人、借款人双方协商解决；协商不成的，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。第十五条其他：（一）借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。（二）本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费用等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。（三）合同生效：本合同自各方签字（盖章）之日生效。（四）贷款人已提请借款人、保证人对本合同各条款作全面、准确的解释，并按借款人、保证人的要求对各条款予以充分的说明；本合同各条款在订立前均进行了充分的磋商；借款人、保证人对本合同各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙于2016年3月25日向原告出具了《保证函》，同意为原告向被告王仕坤在2016年3月25日至2018年3月20日期间内最高融资限额捌万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2016年3月31日，原告如约将贷款资金通过被告王仕坤账户支付给符合约定用途的被告王仕坤。2018年3月20日借款人王仕坤贷款到期，原告向被告多次催收，被告始终未向原告履行付息义务，至今未清偿其所欠原告的借款利息。同时，原告也要求被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙代被告王仕坤偿还借款，但被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙均未履行偿还义务。被告王仕坤辩称，案涉80000元借款是我2016年借的，约定2018年还，与被告王仕元、王仕怀、王仕松、王仕仙无关。2015年我们在岩孔富民村镇银行五户人联保每户各贷了十万元。2016年我们到金沙富民银行还款后又重新贷款，就没有联保了，是我一个人贷的，贷的是80000元。2018年我没能力偿还该笔贷款，本息就一直拖到现在。2017年我在岩孔转利息时，就收到短信提示利息还欠1600多元，我打电话问银行的工作人员廖正茂为什么还了利息还有利息，他说是因系统故障，但这1600多元钱一直都加在利息中的。后来由于家庭困难就没有还款了。被告王仕元辩称，2015年我们五户联保贷款每户10万元，共贷了50万元，约定一年必须还款。一年以后，我和王仕仙还了钱，就解除了联保。王仕坤他们三人来金沙贷款每户贷了8万元，和我们无关，我们也不清楚。我们钱是还了的，联保解除了，本案连带责任与我们无关。被告王仕怀、王仕松、王仕仙辩称，2015年的借款是五户联保，2016年我们五户人全部还了。被告王仕仙、王仕元便没有继续贷了，就没有五户联保了，各贷各的。现银行把我们全部起诉了，银行做事应该讲诚信，不该把我们一起起诉。我们是在外务工的，现在银行把我们起诉了，银行应该承担我们的差旅费和误工费。被告王仕坤贷款没有还是应该起诉的，但不要把我们另外四个人一起起诉，并解封我们的各银行账户。被告刘芳未作答辩。原告富民村镇银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1.借款申请书、借款借据、个人信用借款合同。用以证明被告王仕坤与原告的借贷关系成立。经质证，被告王仕坤无异议，被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙认为借款是被告王仕坤贷的，与他们无关。2．保证函。用以证明刘芳、王仕怀、王仕松、王仕元、王仕仙为王仕坤这笔贷款承担连带保证责任。经质证，被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙表示名字是其签的，但不知道是签来做什么的。被告王仕坤表示不知道，被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙给其作保证。3.分户明细对账单、业务凭证。用以证明原告已把贷款发放给被告王仕坤，同时有王仕坤的账户在原告富民银行的付息情况。截止2019年4月25日止被告王仕坤欠银行本金80000元，利息合计33115元，本息共103115元。经质证，被告王仕坤对借款本金80000元无异议，但认为原告多收了1600多元的利息。被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙表示与他们无关。4.身份证复印件、王仕坤和刘芳结婚证复印件。用以证明被告的身份信息。经质证，被告王仕坤、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙无异议。被告王仕坤、刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙未向本院提交证据。本院对证据的认定情况，原告富民村镇银行提供的1-4号证据，被告王仕坤对1、3、4号证据无异议，被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙对4号证据无异议，并认可《保证函》上名字系自己所签，上述证据来源合法、客观真实，且能相互印证，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年3月30日，原告与被告王仕坤签订合同号为6611120160001093的《个人信用借款合同》约定：“原告为贷款人，被告王仕坤为借款人。合同约定：第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币捌万元整（￥80000元），借款种类为中期，借款用途为购鱼苗。第二条借款期限：本合同借款期限自2016年3月30日起至2018年3月20日止。实际放款日、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率9.96‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整，且贷款人不再另行通知借款人。第五条还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依次约定。第十条违约责任：（一）借款人违约及其违约责任：1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。（二）贷款人违约及其违约责任：贷款人未按约定向借款人提供贷款的，按违约金额、逾期罚息利率和违约天数向借款人支付违约金。第十四条争议的解决方式：本合同发生纠纷，由贷款人、借款人双方协商解决；协商不成的，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。第十五条其他：（一）借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。（二）本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费用及律师代理费用等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。（三）合同生效：本合同自各方签字（盖章）之日起生效。（四）贷款人已提请借款人、保证人对本合同各条款作全面、准确的解释，并按借款人、保证人的要求对各条款予以充分的说明；本合同各条款在订立前均进行了充分的磋商；借款人、保证人对本合同各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。”。2016年3月25日，被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙等人向原告出具《保证函》载明：“保证人同意为贵行向债务人王仕坤在2016年3月25日至2018年3月20日期间内最高融资限额人民币（大写）捌万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人：刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙（签字捺印）。”。2016年3月31日，原告富民银行如约将贷款发放至被告王仕坤银行账户中。同时查明，被告王仕坤按约向原告支付利息至2017年10月21日。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告王仕坤因购买鱼苗，向原告富民银行借款80000元，有原告向本院提供的《借款申请书》、《个人信用借款合同》、《借款借据》、《保证函》等证据在卷为据，原告富民银行与被告王仕坤的借贷关系成立，被告王仕坤应承担及时向原告富民银行清偿债务的民事责任，故原告富民银行要求被告王仕坤立即偿清所欠借款本金80000元的诉请，证据确凿充分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，原、被告在《个人信用借款合同》中约定借款月利率为9.96‰，逾期还款在9.96‰月利率基础上加收50%计算罚息，即逾期利率为月利率14.94‰。庭审中，原告富民银行及被告王仕坤均认可案涉借款利息付至2017年10月21日，而案涉借款的到期日为2018年3月20日，故2018年3月20日之前的利息按月利率9.96‰计算，2018年3月20日之后的利息按月利率14.94‰计算，本院予以支持。至于原告富民银行诉请对所欠的利息计算复息的主张，于法无据，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，本案中，《保证函》明确载明被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙同意为被告仕坤与原告富民银行之间的案涉借款提供连带责任保证，保证期间自案涉借款期限届满之日起二年。被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙在《保证函》保证人一栏中签字捺印，该事实当庭得以确认，故原告要求被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙对案涉债务承担连带偿还责任的诉讼主张，于法有据，本院予以支持。至于被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙向本院抗辩其在《保证函》中签字属实，但并不清楚签字来做什么，本案连带责任与其无关的主张，被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙均系完全民事行为能力人，应对自己的行为依法承担相应的民事责任，被告王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙均认可《保证函》中其签字属实，便应为自己的签字行为依法承担相应的民事责任，加之四被告亦未向本院举证证明其确系不清楚签字内容或原告存在胁迫、欺诈行为，故其抗辩理由不能成立，本院不予采纳。对被告王仕坤抗辩原告富民银行多收其1600多元利息的主张，因被告王仕坤未向本院举证证明该事实成立，本院不予采信。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定规定，判决如下：一、被告王仕坤于本判决生效之日起十日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金80000元，并按月利率9.96‰计付从2017年10月22日起至2018年3月20日止期间的利息，从2018年3月21日起按月利率14.94‰计算利息至借款本金清偿之日止。二、被告刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙对上述债务承担连带偿还责任。三、驳回原告金沙富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2240元，减半收取计1120元，财产保全费1000元，合计2120元，由被告王仕坤、刘芳、王仕怀、王仕元、王仕松、王仕仙共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力，当事人可在两年内向本院申请强制执行。审判员  姚杰二〇一九年五月九日书记员  胡鹏