广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初3030号原告：广州市信诚担保有限公司，住所地：广东省广州市番禺区南村镇海顺路16号1910房，统一社会信用代码：91440101MA59HJCF8X。法定代表人：李小春，职务执行董事。委托诉讼代理人：骆瑶瑶，系该公司职员。委托诉讼代理人：詹何俊，系该公司职员。被告：广州市珈彩纺织品有限公司，住所地：广州市番禺区石基镇塱边村加宏路8号2座，统一社会信用代码：91440113578003216C。法定代表人：原子喻。被告：原子喻，女，1972年4月29日生，汉族，身份证地址：海南省海口市龙华区。被告：林国平，男，1974年6月23日生，汉族，身份证地址：福建省莆田市秀屿区。委托诉讼代理人：龙华伟，广东港宏律师事务所律师。第三人：广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司，住所地：广州市番禺区东环街番禺大道北555号天安总部中心1号楼2202房之四，统一社会信用代码：91440101MA59ADLWXF。法定代表人：林立蔼。委托诉讼代理人：黄家庆，系该公司员工。原告广州市信诚担保有限公司与被告广州市珈彩纺织品有限公司、原子喻、林国平保证合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州市信诚担保有限公司的委托诉讼代理人、被告广州市珈彩纺织品有限公司的法定代表人原子喻、被告林国平的委托诉讼代理人参加了第一次庭审；原告广州市信诚担保有限公司的委托诉讼代理人、被告林国平的委托诉讼代理人参加了第二次庭审，被告广州市珈彩纺织品有限公司、原子喻经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加第二次庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州市信诚担保有限公司的诉讼请求为：1.被告广州市珈彩纺织品有限公司向原告支付：申请人所代偿的本金人民币20万元及利息2363.89元；申请人所代偿的本金人民币20万元的延期付款利息（以20万元本金为基数，自2018年3月29日至被告清偿之月止，按年利率11.5%计算的利息）；2.被告广州市珈彩纺织品有限公司向原告支付：违约金人民币4万元【代偿本息的20%，依据为《借款担保服务合同》第六条第2款第（1）项】；3.被告广州市珈彩纺织品有限公司向原告支付：担保费人民币1500元：以上合计人民币243863.89元；4.财产保全费、保函费、诉讼费、差旅费等原告为实现债权而支出的费用由被告广州市珈彩纺织品有限公司承担；5.被告原子喻、被告林国平对上述债务承担连带清偿责任。审理中，原告明确其第四项诉讼请求主张的费用为本案受理费及保全费。事实与理由：被告广州市珈彩纺织品有限公司（下称借款人）因临时性资金短缺，分别于2017年9月28日与广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司（下称小金瓜公司）签订了《网络借贷信息中介服务协议》，拟通过小金瓜公司运营的网络借贷信息中介平台“小金瓜理财网（××）”。借款金额为人民向20万元，利率为年化11.5%，期限为6个月，借款期至2018年3月29日。同日，借款人与原告签订了《借款担保服务合同》（合同编号：xcdb201702080-3），约定原告为借款人的上述借款提供担保服务。同日，被告原子喻、被告林国平作为反担保保证人与原告签订了《反担保保证合同》（合同编号：xcbz201702080-3），承担连带反担保保证责任。同日，被告原子喻、被告林国平与原告签订了《反担保抵押合同》（合同编号：xcdy201702080-3），约定被告原子喻以其名下位于海口市长恰路10号长信海岸水城3栋302房、番禺区南村镇捷顺路9号2栋1125房、广州市番禺区洛浦街如意路128号10栋2503、番禺区东环街新骏一街6号1座1124房作为抵押。被告林国平以其名下位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛花园南海路15号302室房产作为抵押。同日，在小金瓜公司的见证下，借款人与原告签署了《借款及担保合同》（合同编号：kyjk201702080-3），此后，小金瓜公司将募集到的20万元资金划付给了借款人，但借款到期后借款人却称没有资金、拒绝还款，导致原告承担了担保责任，同时由于借款人未及时提供新的担保物和足以证明其还款能力的资料，经原告多次催要，被告拒不返还。综上，为维护原告的合法权益，诉请贵院依法裁决。被告广州市珈彩纺织品有限公司、原子喻辩称：1.我签的所有文件都没有细看，小金瓜公司让我签我就签，小金瓜并没有明确告知我所签文件的详细内容，我不清楚；2.我还了一笔5万元、一笔4000元、一笔1000元，5万元是小金瓜让我还的，说这笔钱要还给担保公司，4000元和1000元是通过微信转账给原告的委托诉讼代理人詹何俊。被告林国平辩称：被告三作为担保人无须清偿本案的20万元本金及利息，理由如下：原告并未提供其向案外人小金瓜公司实际支付20万的转账凭证，其提供的已履行担保义务证明只有公司盖章，并没有相关人员签字，也没有相关人员到庭核实，我方不予确认。在原告没有代偿本案利息和本金的情况下，无权主张被告三有承担责任。我方认为违约金过高，远超过原告的实际损失，也超过法定的利率24%。本案担保费我方也不予确认，因为合同没有明确约定担保费。我方认为第三人不是本案的借款人，根据借款担保合同显示，出借人处是空白的，且没有在合同最后页签字，第三人作为见证人参与涉案的借款合同中，我方认为原告对第三人的还款不能视为承担了相应的担保责任，取得了对应的追偿权。第三人广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司述称：针对被告三的问题，因为该合同是电子合同，出借人有在有在平台上签订电子合同，电子合同具有法律效力。我方对原告的诉请无异议。小金瓜是一个网上平台，有借款人申请借款，我方就收集借款申请人的相关材料，包括身份材料、借款用途及有还款能力的相关材料，如果材料齐全，通过我司初审，我司风控人员与担保公司的风控人员一起参与尽职调查，并做相关风险评估，确定项目可落实时，后续就是我方见证借款人、担保人及反担保人签订合同，我司与借款人签订网络借贷信息中介协议，以上手续完成后，我方会在线上根据服务协议发放借款标的，并通过线上募集资金，出借人根据自身风险承受能力出借相关资金，当借款标的满标后，借款资金会通过四川新网银行的存管账户发放给借款人，再在线上形成电子合同，整个借贷手续完毕。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月28日，被告广州市珈彩纺织品有限公司作为甲方（借款人）与第三人广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司作为乙方（中介服务商）签订《网络借贷信息中介服务协议》（合同编号：Kyjj201702080-3），约定甲方因正当合法的临时性资金短缺需借入资金，委托乙方通过其运营的小金瓜网络借贷平台（××，下称平台）提供网络借贷信息中介服务，乙方同意接受甲方委托。甲方拟进行下述借款活动：本金人民币20万元，期限6个月，年化利率11.5%。甲方同意且不可撤销地授权乙方从借贷合同约定的“借款人接收贷款及还款账户”中划扣还款本金、利息及其他约定费用予权利人；同时，也同意乙方将此授权转授给银联或其他第三方支付/存管机构。甲方应支付的中介服务费总计15500元。甲方因任何原因逾期支付任何一期还款，乙方有权采取宣布借款立即到期，并要求甲方立即偿还已发放的全部借款本金、利息或其他实现债权的费用等措施。协议还约定了其他相关内容。同日，被告广州市珈彩纺织品有限公司作为借款人、原告广州市信诚担保有限公司作为保证人、第三人广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司作为见证人签订了《借款及担保合同》（合同编号：Kyjk201702080-3），约定本项目借款用途为补充企业流动资金，借款期限为6个月，借款总额为20万元整，借款利率为年化11.5%，还款方式为每月付息到期还本，借款利息起算时间为自借款人收到借款之日起按实收金额计付利息。出借人指具有完全民事行为能力并在平台上实名注册为会员的自然人。出借人有按照平台规则自有选择融资项目、出借金额的权利，有按照约定收取利息和本金的权利。保证人广州市信诚担保有限公司为本合同项下借款的本金、利息、罚息等债务承担不可撤销的连带保证责任。如借款人未按照约定期限向出借人支付利息，则保证人应当在本合同约定支付利息当日向出借人支付利息。如借款期限届满借款人未按照约定偿还出借人本金，保证人应当于债权期限届满后10个工作日内按照本合同约定向出借人偿还借款本金。借款人因任何原因逾期支付任何一期还款的，本合同项下的全部借款本息自动提前到期，借款人应立即清偿本合同项下尚未偿付的全部本金、利息、罚息即根据本合同产生的其他全部费用。本合同采用电子文本形式职称，自出借人点击确认时成立，自本项目借款需求募足之日生效，本合同永久保存在乙方为此设立的专用服务器上备查，双方均认可该形式的合同效力。合同还约定了其他相关内容。同日。原告广州市信诚担保有限公司作为担保方与被告广州市珈彩纺织品有限公司作为被担保方签订了《借款担保服务合同》(合同编号：Xcdb201702080-3)，约定广州市信诚担保有限公司为广州市珈彩纺织品有限公司与出借人签署的《借款及担保合同》（合同编号：Kyjk201702080-3）中的债务向出借人提供担保。该合同第三条约定担保方式为连带责任保证。第五条约定广州市珈彩纺织品有限公司应在本合同签订之日向广州市信诚担保有限公司一次性支付担保费1500元。第六条第一款约定，如广州市珈彩纺织品有限公司逾期归还借款或因任何原因导致广州市信诚担保有限公司承担担保责任将构成违约，并将承担广州市信诚担保有限公司为实现该债权而产生的各项费用，包括但不限于本金、利息、罚息；为实现债权需花费的评估、鉴定、登记、强制执行公证、保险、运输以及抵押、质物拍卖、变卖费用；诉讼费用/仲裁费用；律师费用；赔偿金；交通费用及差旅费。第六条第二款约定，如广州市珈彩纺织品有限公司逾期还贷或导致广州市信诚担保有限公司承担担保责任，将承担担保标的额20%的违约金。第八条约定，如广州市信诚担保有限公司应债权人要求为广州市珈彩纺织品有限公司承担担保责任，广州市信诚担保有限公司有权自代偿之日起，除按银行逾期贷款利率向广州市珈彩纺织品有限公司收取利息外，还要每日按代偿金额的千分之五向广州市珈彩纺织品有限公司收取违约金，该违约金与其他违约责任同时成立。合同还约定了其他相关内容。同日，原子喻、林国平与广州市信诚担保有限公司签订了《反担保保证合同》（合同编号：Xcbz201702080-3），约定原子喻、林国平为广州市信诚担保有限公司向广州市珈彩纺织品有限公司与广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司的前述借款担保提供反担保保证责任，反担保的范围为对全部主债务或从债务的履行提供保证担保，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及为实现债权开支的各项费用清偿。本合同所指的“债务”系指因《借款及担保合同》或《借款担保服务合同》所生之债，即借款人未履行主合同约定的按期还贷义务，或因借款人逾期由乙方代偿及支付主债权人实现债权的全部费用所生之债。同日，原子喻、林国平与广州市信诚担保有限公司签订《反担保抵押合同》（合同编号：Xcdy201702080-3），约定原子喻以其名下位于番禺区南村镇捷顺路9号2栋1125房、广州市番禺区洛浦街如意路128号10栋2503房、番禺区东环街新骏一街6号1座1124房及海口市长怡路长信海岸水城3幢302房，林国平以其名下位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛花园南海路15号302室的房产为广州市信诚担保有限公司向广州市珈彩纺织品有限公司与广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司的前述借款担保提供反担保抵押责任，但前述抵押物未办理抵押登记手续。第一次庭审中，被告原子喻称不确认前述《反担保保证合同》及《反担保抵押合同》上其本人签名及捺印，向本院申请笔迹鉴定。后因原子喻没有按法律规定时间预缴纳鉴定费用，视为其自行放弃鉴定处理。2017年9月30日，广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司通过四川新网银行向广州市珈彩纺织品有限公司发放了20万元借款，借款到期时间为2018年3月29日。第三人称其在该银行开立存管账户，出借人在该银行也有存管账户，资金通过其存管账户作为中介发放给借款人的存管账户。2018年3月29日，广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司向广州市信诚担保有限公司发出《履行担保义务通知书》，称由于借款人的借款本息于2018年3月29日到期，但借款人以资金短缺为由拒绝归还借款。鉴于此，我司正式要求你单位履行以下担保义务：于2018年3月29日向出借人垫付本金20万元，利息2363.88元，合计202363.88元。同日，广东小金瓜互联网金融信息服务有限公司出具一份《已经履行担保义务证明》，称广州市信诚担保有限公司于2018年3月29日履行如下担保义务：向出借人垫付本金人民币20万元，利息2363.88元，合计垫付金额202363.88元。审理中，各方对原告有无实际代被告广州市珈彩纺织品有限公司向出借人归还借款本金及利息产生争议。原告称上海富友支付服务股份有限公司客户备用金账户是其与第三人合作的支付通道，因为其无法直接转款到四川新网银行划扣这笔代偿的借款本息，其将该款项转账至上海富友支付服务股份有限公司的账户后，四川新网银行会在此公司的账户自动划扣代偿款项，划扣给出借人，其提交的资金存管账户交易流水可清晰看到转入账户户名、转出账户户名、转出转入ID等详细信息。银行回单与资金存管交易流水中的交易时间、金额是一致的。原告为证明其主张，提交以下证据：1.上海浦东发展银行网上银行电子回单，显示2018年3月29日，原告向上海富友支付服务股份有限公司客户备付金转账支付202364元。2.四川新网银行出具的资金存管账户交易流水原件，载明第三人在该行开立网络借贷资金存管专用账户，该资金存管专用账户项下部分子账户的信息包括广州市信诚担保有限公司、吴建新、叶子豪、刘智、张海霞、马静耘的证件号码和账户ID。该资金存管账户交易流水显示2018年3月29日，上述子账户发生交易如下：广州市信诚担保有限公司（转出账户）分别转入吴建新、叶子豪、刘智、张海霞、马静耘的账户69261.06元、13062.59元、107096.02元、11932.39元、1011.82元。经核算，上述转账合计202363.88元。被告林国平质证称不确认资金是否真实转入，对该流水显示的实际交易不认可。第三人对上述证据无异议。审理中，被告原子喻称其向原告支付了4000元，原告予以否认，称该4000元为被告归还另案担保的款项。被告原子喻对其主张没有举证证明。另查明，广州市信诚担保有限公司于2018年4月2日向本院申请财产保全，请求保全广州市珈彩纺织品有限公司、原子喻、林国平名下价值243863.89元的财产，并提交广东合润融资担保有限公司出具的《诉讼保全担保函》作为担保，原告为此向广东合润融资担保有限公司支付担保服务费1500元，并提交广东合润融资担保有限公司开具的增值税普通发票予以证明。本院认为，本案中的《网络借贷信息中介服务协议》、《借款及担保合同》、《借款担保服务合同》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》皆系当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告原子喻称《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》上的签名并非其本人签名，对此未举证证明，本院不予采纳。广州市信诚担保有限公司依据《借款及担保合同》、《借款担保服务合同》之约定，代被告广州市珈彩纺织品有限公司向出借人偿还相应借款本金及利息的事实，有其提交的《已经履行担保义务证明》、上海浦东发展银行网上银行电子回单、四川新网银行出具的资金存管账户交易流水原件予以证明，上述证据能相互印证，与原告及第三人的陈述一致，本院予以确认。被告林国平对此提出异议，未举证予以反驳，本院不予采纳。广州市信诚担保有限公司作为涉讼债务的保证人因实际代偿而取得的向被保证人、反担保人的追偿权，受法律保护，该追偿权的范围依法限于其实际代偿的数额和因此产生的孳息。广州市信诚担保有限公司实际代广州市珈彩纺织品有限公司清偿的借款本息合计202363.88元，广州市珈彩纺织品有限公司应向广州市信诚担保有限公司偿还202363.88元，原告请求超出部分，本院不予支持。前述《借款担保服务合同》约定，如广州市珈彩纺织品有限公司逾期还贷或导致广州市信诚担保有限公司承担担保责任，将承担担保标的额20%的违约金。现原告代偿相应借款本金及利息后，被告广州市珈彩纺织品有限公司未向原告返还该款项，构成违约，原告据此要求广州市珈彩纺织品有限公司支付违约金4万元（20万元×20%），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。在原告未能举证证明其实际损失的情况下，上述违约金足以赔偿原告因被告广州市珈彩纺织品有限公司违约造成的损失，故原告另主张被告支付延期付款利息无理据，本院不予支持。广州市信诚担保有限公司为实现涉案债权，向本院申请财产保全，并为此向广东合润融资担保有限公司支付1500元担保服务费，原告要求被告广州市珈彩纺织品有限公司负担该1500元担保服务费，符合双方约定，本院予以支持。被告原子喻、林国平作为反担保保证人，理应对前述债务承担连带清偿责任。被告原子喻、林国平履行反担保责任后，有权向广州市珈彩纺织品有限公司追偿。被告广州市珈彩纺织品有限公司、原子喻经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告广州市珈彩纺织品有限公司于本判决发生效力之日起十日内向原告广州市信诚担保有限公司偿还代偿款202363.88元及违约金40000元；二、被告广州市珈彩纺织品有限公司于本判决发生效力之日起十日内向原告广州市信诚担保有限公司支付担保服务费1500元；三、被告原子喻、林国平对本判决第一、第二判项确定的债务承担连带清偿责任，被告原子喻、林国平承担清偿责任后，有权向被告广州市珈彩纺织品有限公司追偿；五、驳回原告广州市信诚担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4958元，保全费1739元，由被告广州市珈彩纺织品有限公司、原子喻、林国平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈芝茵人民陪审员  梁显星人民陪审员  朱肖玲二〇一九年五月三十一日书 记 员  禤庆华