福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初3048号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地:福州市鼓楼区。 法定代表人：黄奕生，职务行长。 委托诉讼代理人：杨长清，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 被告：陈香，女，汉族，1982年2月15日出生，住平潭县。 被告：许祥财，男，汉族，1978年02月15日出生，住平潭县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（以下简称“浦发银行福州分行”）与被告陈香、许祥财金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，浦发银行福州分行浦发银行福州分行的委托诉讼代理人杨长清到庭参加诉讼，被告陈香、许祥财经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈香、许祥财立即偿还浦发银行福州分行借款本金人民币648388.72元及相应的利息、罚息（依《浦发银行个人担保借款合同》（合同编号：43072016101321130401）约定利率标准计至本债务清偿完毕之日，暂计至2018年7月20日，利息、罚息和复利为47769元）；2.判令陈香、许祥财向浦发银行福州分行支付为实现债权而支出的律师代理费7500元；以上暂计诉讼标的额为703657.72元。3.确认浦发银行福州分行对许祥财提供的位于平潭县（东方海岸）Ｄ幢301号房产享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；4.本案的案件受理费、保全费、公告费等浦发银行福州分行为实现本案债权而支出的全部费用由陈香、许祥财共同承担。事实和理由：陈香、许祥财以家庭消费为由，共同向浦发银行福州分行申请贷款，2016年12月21日浦发银行福州分行、陈香、许祥财签订了《浦发银行个人担保借款合同》（合同编号：43072016101321130401）。合同约定：陈香、许祥财向浦发银行福州分行申请个人消费贷款67万元。贷款期限十年，预计自2016年12月21日起至2026年12月21日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按同档次的贷款基准利率的基础上浮40%计算。签订本合同时的中国人民银行基准年利率为4.9%。贷款利率按年调整，分段计息，即从银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。本合同的还款方式为等额本息还款法，每月10日为还款日。若陈香、许祥财逾期还款，浦发银行福州分行有权就逾期贷款按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计算复利。若陈香、许祥财违约，浦发银行福州分行有权宣布本合同项下陈香、许祥财已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，并且有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。若陈香、许祥财在合同有效期内违约致使浦发银行福州分行通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由陈香、许祥财承担。上述合同项下的借款采用抵押担保。抵押人许祥财以其所购买的位于平潭县（东方海岸）Ｄ幢301号（不动产权证：榕房权证Ｐ字第××号）；向浦发银行福州分行提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。双方于2017年1月20日办理了抵押权登记（登记证号：闽（2017）平潭不动产证明第0000898号）。2017年02月04日，浦发银行福州分行依约向陈香、许祥财指定账户发放67万元贷款，贷款期限10年。自2017年2月4日至2027年2月4日。现该笔贷款自2017年5月起，陈香、许祥财未按合同约定的时间及金额还款，根据合同约定，合同将因此而提前到期，陈香、许祥财应立即提前偿还全部贷款本息。截止2018年7月20日，陈香、许祥财尚欠浦发银行福州分行贷款本金余额648388.72元及利息、罚息和复利计47769元，合计696157.72元。 陈香、许祥财未到庭应诉，也没有提交书面答辩意见及证据。 本院认为，陈香、许祥财经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及提交证据，视为放弃抗辩权利。浦发银行福州分行提交的证据，与原件核对无异的，本院依法予以确认 2016年12月21日,浦发银行福州分行与陈香、许祥财签订《浦发银行个人担保借款合同》（合同编号：43072016101321130401），合同约定借款金额为人民币67万元整，借款期限为10年，即从2016年12月21日起到2026年12月21日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按同档次的贷款基准利率的基础上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行基准年利率为4.9%。贷款利率按年调整，分段计息，即从银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法。合同第十二条与第十五条进一步约定，若陈香、许祥财未按合同约定履行还款义务，则浦发银行福州分行有权就逾期贷款按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计算复利。若陈香、许祥财违约，浦发银行福州分行有权宣布本合同项下陈香、许祥财已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，并且有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。第十三条约定：浦发银行福州分行为实现债权而支付的诉讼费、律师费等所有费用，均由陈香、许祥财负担。第十一条约定：陈香、许祥财未按本合同约定按时足额还本或付息的即视为已发生违约事件。 2017年1月20日，浦发银行福州分行作为第一权利人、许祥财作为义务人，办理了平潭县（东方海岸）Ｄ幢301号的抵押权登记。（登记证号：闽（2017）平潭不动产证明第0000898号） 2017年02月04日，浦发银行福州分行向陈香发放贷款670000元，陈香、许祥财从2017年5月起没有按合同约定履行还款义务，浦发银行福州分行分行主张贷款提前到期，截止2018年7月20日，陈香、许祥财尚欠浦发银行福州分行贷款本金余额648388.72元及利息、罚息和复利计47769元，合计696157.72元。 另，2019年3月14日，浦发银行福州分行因本案向福建联合信实（福州）事务所支付律师代理费7500元。 本院认为，浦发银行福州分行与陈香、许祥财之间形成金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。浦发银行福州分行向陈香、许祥财发放贷款后，陈香、许祥财未依约及时偿还本息，已构成违约，应承担违约责任。《个人担保借款合同》约定了利息、罚息和复利的计算方式，上述约定不违反相关法律规定，浦发银行福州分行要求陈香、许祥财支付案涉贷款合同项下的本息及罚息、复利，本院予以支持。根据《个人担保借款合同》约定，浦发银行福州分行为实现债权而支付的律师费由陈香、许祥财负担，故浦发银行福州分行要求陈香、许祥财向其支付为实现债权而支出的律师代理费7500元的诉讼请求，本院予以支持。陈香、许祥财自愿提供平潭县（东方海岸）Ｄ幢301号（不动产权证：榕房权证Ｐ字第××号）房屋为上述债务提供抵押担保，并已经办理了抵押登记（登记证号：闽（2017）平潭不动产证明第0000898号）。浦发银行福州分行有权就该房产的折价或拍卖、变卖所得款优先清偿。陈香、许祥财、经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定判决如下： 一、陈香、许祥财偿于本判决生效之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司福州分行偿还借款本金648388.72元，暂计至2018年7月20日止的利息、罚息、复利共47769元，此后利息、罚息、复利按合同约定标准计至实际还款之日止）； 二、陈香、许祥财本判决生效之日起十日内支付上海浦东发展银行股份有限公司福州分行为实现债权而支出的律师代理费7500元； 三、上海浦东发展银行股份有限公司福州分行对陈香、许祥财提供的坐落于平潭县（东方海岸）Ｄ幢301号（不动产权证：榕房权证Ｐ字第××号），有权以折价或拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 如果陈香、许祥财未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10836元，适用简易程序减半收取5418元，由陈香、许祥财负担。 审判员  梁旭丹 二〇一九年五月二十九日 书记员  叶 炜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。