贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0521民初1414号 原告：刘晓芳，女，1978年12月21日出生，汉族，住贵州省大方县。 委托诉讼代理人：翁羽，贵州创驰律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司大方支公司，住所地：贵州省大方县大方镇奢香大道南段。 负责人：刘远建，该公司经理。 委托诉讼代理人：靳仕豪，贵州本芳（黔西）律师事务所律师。 原告刘晓芳与被告中国人寿保险股份有限公司大方支公司（以下简称人寿大方支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘晓芳及其委托诉讼代理人翁羽，被告人寿大方支公司的委托诉讼代理人靳仕豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘晓芳向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告支付保险金200000元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年，原告因感觉身体不适，于2016年8月到贵阳医学院附属医院作超声检查和细胞学穿刺检查，考虑结节性甲状腺囊性变，未见恶性细胞。2016年10月至12月期间，被告公司销售人员多次与原告联系，称该公司推出的国寿疾病保险是一款非常适合原告的保险，并称原告检查发现的结节有可能会发生癌变，只要投保了这款保险，今后原告如患癌症，就会得到一笔数目不小的保险赔偿金，弥补医疗费用减轻家庭负担，原告在被告销售人员的极力推销下同意购买该项保险。被告销售人员向原告索要了身份证、银行账号等个人信息，并称办好后会通知原告。被告销售人员办好后，将国寿疾病保险合同、国寿附加两全保险合同交给原告。所有的保单、包括电子投保单、电子投保确认单，均由被告的销售人员填写，被告的销售人员没有将合同以及电子投保单、电子投保确认单交给原告核实，由销售人员代签原告的姓名。合同签订后，保险公司扣了第一期款后，才将保险合同送给原告，是被告的销售人员违反了保险法的规定，阻碍投保人履行如实告知义务，所以不存在原告没有履行如实告知义务的事实。此后，原告按被告销售人员的指示和保险合同约定，如期交纳了每年的保险费4700元，从2016年12月至2018年共计交纳了三年的保险费14100元。2018年6月，原告因感身体不适，于2018年7月就医于四川肿瘤医院，经医院门诊诊断为：甲状腺结节：性质？2018年7月25日，在该院行切除手术，术中冰冻示：（甲状腺右叶）疑为乳头状癌，作病理补充检查。术后，原告于2018年7月31日出院，一周后返回医院拆线时得到病理号sl807505号病理检查补充报告：甲状腺左叶峡叶及肿块甲状腺1处查见乳头状癌（直径0.3cm）。2018年10月8日，原告向被告申请理赔，被告工作人员收取了原告的理赔资料，未向原告出具任何书面凭证。2019年2月12日，原告收到被告《拒绝给付保险金通知书》：本次事故我公司不承担保险责任，根据保险合同约定，该合同效力终止，我公司将退还保单所交保险费5000元、1400元，并分两次退还9400元、4700元。原告认为，原、被告之间订立的国寿防癌疾病保险合同、国寿附加防癌两全保险合同，是在被告向原告推销的情况下，由被告销售人员全权办理、处理，原告在签订合同之前并不知晓合同的具体内容，也不知晓免除被告保险责任的情形，但保险合同签订后，原告依约全面完整的履行了交纳保险费的义务。现被告拒绝给付保险金，终止合同效力，严重损害了投保人的合法权益。为维护原告的合法权益，故提起诉讼。 被告人寿大方支公司辩称，1、被答辩人在投保前已经诊断患有甲状腺囊实性结节疾病，但在答辩人投保时，未履行如实告知义务，答辩人有权解除合同，无需退换保费。在答辩人充分解释说明，并由被答辩人阅读合同利益条款、电子投保单等条款后，被答辩人再一次在投保确认单、风险提示书中签字确认：对于投保单填写内容及答辩人询问的问题应当填写、如实告知的内容已经详细阅读并充分理解。在此种情况下，被答辩人仍然隐瞒实情，在电子投保单告知事项下否定患有肿瘤（包括尚未确认为良性或恶性之囊肿、结节），并否认病史、接受过治疗等情况。根据《保险法》第十六条规定及《保险合同》基本条款第四条的约定，被答辩人未履行如实告知义务，答辩人有权解除合同，并不退还保费。二、根据被答辩人诊断病历诊断为：“甲状腺结节：癌？”该病历载明的诊断记录表示，被答辩人并未确认为病症“癌”，不具备申请理赔的条件。同时根据出院证明中建议做活检排除乳头状癌，并建议复查。因此，被答辩人并未确认为癌，不具备申请理赔保险金，被答辩人主张200000元的主张不能得到支持。投保人与具有亲属关系的销售人员董丽娟恶意串通，在投保时故意隐瞒已患甲状腺结节的事实订立合同，损害了被告的权利，根据民法通则和合同法的相关规定，本合同无效。同时，因销售人员与投保人为获取保险金，故意隐瞒相应实情，有可能涉嫌保险诈骗或者其他犯罪，故被告向法庭申请延期30天审理，由被告进行举报和控告后根据公安机关或检察院的处理情况向贵院申请终止审理或者继续审理。综上，被答辩人因未履行如实告知义务，答辩人有权解除合同。被答辩人主张理赔200000元的要求因不确认的事实不能获得支持。恳请驳回被答辩人的诉讼请求。 本院经审理认定如下事实：原告刘晓芳因体检发现甲状腺结节于2016年8月4日就诊，诊断结果为考虑结节性甲状腺肿囊性变。于2016年8月8日细胞学穿刺提示：见大量细胞，少量滤泡上皮细胞，未见恶性细胞。2018年7月12日，原告刘晓芳在四川省肿瘤医院就诊，入院诊断为：甲状腺结节：性质？出院诊断为：甲状腺结节：癌？2018年7月18日，该院的细胞学检查报告单细胞学诊断为：（甲状腺右叶结节）超声引导下穿刺涂片：倾向结甲肿伴出血囊性变，部分区细胞核透亮，建议必要时活检排除乳头状癌。2018年7月25日，该院实施了甲状腺癌根治术（甲状腺右叶切除+右喉返神经探查+术中冰冻，甲状腺全切+双侧区淋巴结清扫）+喉神经探查+甲状旁腺自体移植。术中冰冻示：（甲状腺右叶）疑为乳头状癌。术中冰冻病理报告单病理诊断为：（甲状腺右叶）在桥本甲状腺肿背景中，可见部分腺体拉长，腺上皮背靠背排列，细胞具有异型性，该腺体在结节间穿插分布，疑为乳头状癌。待石蜡及免疫组化明确诊断。2018年7月31日，病理检查报告单病理诊断为：（甲状腺左叶峡叶及肿块）乳头状癌（0.3m）。2018年8月3日，该院病理检查补充报告单病理诊断为：（甲状腺左叶峡叶及肿块）局部区域滤泡呈结节状生长（体积约0.9cm×0.7cm×0.3cm），个别腺体拉长，细胞核拥挤。该区域细胞免疫表型：Galetin-3（灶性+），CK19（小灶+），MC（-），CD56（+），结合免疫表型，符合结节性桥本式甲状腺炎。另：该叶1处查见乳头状癌（直径0.3cm），初步报告已报。 另：2016年12月21日，原、被告签订《保险合同》，约定原告投保被告开展的国寿防癌疾病保险、国寿附加防癌两全保险，保险费分别为每年2500、2200元，保险金额分别为200000元。个人保险基本条款第四条明确说明与如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。《保险合同》签订后，原告刘晓芳向被告人寿大方支公司缴纳了三年的保险费14100元。2019年1月15日，原告刘晓芳向被告人寿公司大方支公司申请理赔，被告人寿公司大方支公司于2019年2月3日向原告刘晓芳发出拒绝给付保险金通知书，告知原告合同效力终止，并退还了原告刘晓芳交纳的三年保险费14100元。 上述事实有原、被告双方提交的《保险合同》，原告提交的住院病历、拒绝给付保险金通知书，被告提交的理赔申请书和双方当事人的陈述予以佐证。 本院认为，原、被告双方签订的《保险合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。本案中，原、被告双方于2016年12月22日签订《保险合同》，原告因患甲状腺癌于2019年1月15日向被告提出理赔申请，被告于2019年2月3日向原告发出拒绝给付保险金通知。根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的保险事故”的规定及《保险合同》个人保险基本条款第四条：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任”的约定，原、被告双方签订的《保险合同》已超过2年的时间，且原告也按《保险合同》约定缴纳了3年的保险费，被告亦未提出异议。故被告应按《保险合同》的约定给付保险金，原告要求被告支付200000元保险金的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。对被告辩称的原告所患疾病不能确认为癌的意见，原告提供的四川省肿瘤医院病理检查报告单诊断为癌，且有该院的医生签字确认，故被告的该意见无事实依据，本院不予采纳。对被告辩称的其销售人员董丽娟与原告是亲属关系，二人恶意串通，隐瞒已患甲状腺结节的事实，原告未履行如实告知义务的意见，一是被告辩称其销售人员董丽娟与原告恶意串通，说明其销售人员是知晓原告已患甲状腺结节的事实。另外，董丽娟是被告的销售人员，其代表的是保险公司，其是否与原告存在恶意串通情形，被告可以根据其内部管理规定进行处理，二是《保险合同》签订的时间已超过2年，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定和《保险合同》基本条款第四条约定，理应对合同约定发生的保险事故承担给付保险金的责任，故被告的该意见无事实和法律依据，本院不予采纳。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十六条规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司大方支公司于本判决生效后十五日内向原告刘晓芳支付保险金200000元。 如果义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2150元，由被告中国人寿保险股份有限公司大方支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 本判决生效后，义务人在本判决确定的自动履行期限内未履行义务，权利人可以在自动履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地人民法院申请执行。 审判员  章英 二〇一九年五月二十三日 书记员  谢璐 贵州省大方县人民法院 执行告知书 人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书确定的义务，义务人必须按照规定的期限自觉履行。若不按规定履行，当事人向法院申请强制执行，法院立案后，被执行人仍未按规定履行义务的，人民法院将按照《民事诉讼法》、《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》、《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》的规定，对被执行人采取如下措施： 一、将被执行人纳入失信被执行人名单，将失信被执行人名单信息录入全国法院失信被执行人名单库，并向社会公布；将失信被执行人名单信息向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人子以信用惩戒；将失信被执行人名单信息向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录；国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，将失信情况通报其所在单位和相关部门；国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。 二、对纳入失信被执行人名单的被执行人采取限制消费措施。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：(一)乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；(二)在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；(三)购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；(四)租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；(五)购买非经营必需车辆；(六)旅游、度假；(七)子女就读高收费私立学校；(八)支付高额保费购买保险理财产品；(九)乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前述行为。因私消费以个人财产实施前述行为的，可以向本院提出申请。被限制消费的被执行人因生活或者经营必需而进行前述禁止的消费活动的，应当向本院提出申请，获批准后方可进行。 三、被执行人若违反限制消费令进行消费，经查证属实的，人民法院将予以拘留、罚款； 四、构成拒不执行人民法院判决裁定罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。