浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初4547号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（统一社会信用代码：91330200954233171R）。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。 诉讼代表人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：蔡琪，浙江甬望律师事务所律师。 被告：谢正齐男，1961年7月12日出生，汉族，户籍所在地：武汉市江夏区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司为与被告谢正齐保险人代位求偿权纠纷一案，于2019年2月1日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告谢正齐向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款315855.81元；2.被告谢正齐向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付其因履行保险责任造成的经济损失，以赔付保险金315855.81元为基准，按照人民银行同期贷款利率4.35%，自原告起诉之日起计算至被告实际清偿之日止。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年5月13日公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司委托诉讼代理人蔡琪到庭参加诉讼。被告谢正齐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：被告谢正齐与“宁波银行直销银行”投融资平台达成《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版，由广东网金控股股份有限公司开发并运营），约定：平台经过被告谢正齐的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，被告谢正齐在此处声明同意确认；被告谢正齐可以通过平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入被告谢正齐账户时，即与投资人达成交易；被告谢正齐按照借款金额的一定比例支付融资费用，具体融资费率以年化利率表示；被告谢正齐未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止；被告谢正齐还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。 投资人马淑芳、黄萍儿、陆锡荣与“宁波银行直销银行”投融资平台达成《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版，由广东网金控股股份有限公司开发并运营），约定：投融资平台经过被告谢正齐的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认，如投资人不同意作为上述保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受；投资人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将各借出人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 2017年11月15日，被告谢正齐（借入人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台与案外人陆锡荣、黄萍儿、马淑芳（借出人）分别签订《借款协议》一份（协议编号：000000902400-1、000000902400-2、000000902400-3），约定的借款金额分别为50000元、200000元、50000元，借款期限均为2017年11月15日至2018年11月8日，共计359日，起息日均为2017年11月15日，年利率均为5.3%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），到期一次性还本付息，到期日均为2018年11月8日。双方还约定借款协议实际借款起息、借款期限会根据项目募集情况有所调整，具体以平台查询结果为准；借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借款到期后，借出人同意并授权平台指定的第三方支付机构根据协议约定将借款本金及利息划转至其账户即视为借入人已履行还款义务；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效；借入人同意支付机构根据协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务；借入人应按照协议的约定到期还款并按约支付利息。 2017年11月15日，被告谢正齐收到借款300000元。 2017年11月14日，原告出具《借款合同履约保证保险2号保险单》（保单号：PBBP20173302Q000H17751）一份。保险单载明投保人为被告谢正齐，被保险人为陆锡荣、黄萍儿、马淑芳，合同金额300000元，保险费率3‰，保险费为944.93元，保险期间自2017年11月15日零时起至2018年11月8日二十四时止，被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务，并约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行股份有限公司11×××04账号中，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。 借款期限届满，被告谢正齐未按约定归还借款本金300000元，及支付利息15855.81元。2018年11月9日，广东网金控股股份有限公司因被告谢正齐未按约还本付息向原告申请保险赔偿315855.81元。2018年11月14日，原告按约定支付了保险赔偿款315855.81元。同日，广东网金控股股份有限公司出具《债权转让书》一份，因原告履行了保险责任，将上述借款协议中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。 以上事实由原告提供的《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）、《借款协议》、借贷关系证明（附表一、二）、支付证明、融资款清单、投资款清单、《借款合同履约保证保险2号保险单》、《保险出险通知书》、未还款证明（附表一、二）、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、《债权转让书》，及原告的陈述予以证实。 本院认为：本案所涉借款人被告谢正齐在原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司处投保了借款合同履约保证保险，借款合同履行期限届满，被告谢正齐未按约还本付息，原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司按照保险合同约定支付了保险理赔款，依法取得了向被告谢正齐追偿的权利，原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司据此要求被告谢正齐支付理赔款，并支付利息损失，于法有据，本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人享有答辩并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢正齐向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款315855.81元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告谢正齐向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付以未还保险金赔款金额为基数按年利率4.35%计算的自2019年2月1日起至实际履行之日止的利息损失，于本判决生效之日起十日内履行完毕。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案案件受理费6038元，减半收取3019元，由被告谢正齐负担，于本判决生效之日起十日内交纳至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员  朱 林 二〇一九年五月十三日 代书记员  章晨健