广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初36608号原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人黄瑞逸，执行董事。委托诉讼代理人林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告张伟宁，男，汉族，1971年3月9日出生，住址广东省深圳市福田区，被告赵利群，女，汉族，1973年6月6日出生，住址广东省深圳市福田区，被告深圳市前海伟龙诚文化产业有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室,统一社会信用代码91440300359842861B。法定代表人张伟宁。上列原告诉被告小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年3月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱丽芳到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告张伟宁签订的《借款合同》（编号：JR-201711-004-01）；2、被告支付原告借款本金194444.48元至还清之日止的利息、罚息（利息自2018年5月29日至2018年6月28日为2700元，2018年6月29日之后的罚息以本金194444.48元为基数，按年利率24%计算至清偿之日止，暂计至2018年7月15日为2173.52元），以上合计199318元；3、被告张伟宁支付原告律师费5000元、担保费2000元并承担本案诉讼费；4、被告赵利群、被告深圳市前海伟龙诚文化产业有限公司（以下简称伟龙诚公司）对被告张伟宁的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告张伟宁签订了《借款合同》，约定原告向被告张伟宁提供借款250000元。原告放款后，被告张伟宁未如期还款。原告依据合同的约定有权解除合同、收回贷款本息及其他费用。被告赵利群、伟龙诚公司为被告张伟宁此次借款提供连带责任保证担保。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时缺席。经审理查明，2017年9月29日，被告张伟宁（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《借款合同》（合同编号：JR-201711-004-01），约定借款本金为25万元，借款期限为自2017年9月29日起至2020年9月28日止，分36期，借款起始日以实际的银行转账凭证为准；利率为1.08%/月，每月按30天计；还款方式为本息摊还、等额月供；乙方为甲方提供借款服务，甲方应向乙方支付总借款本金的3%即7500元的服务费用，乙方在放款时一次性收取；甲方每月的还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即本合同项下甲方每月的还款金额为（250000+250000*1.08%*36）/36=9644.44元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方连续5天或累计20天未按时定额归还借款本息的，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的借款全部提前到期，并追究甲方的违约责任；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权单方面解除合同，要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项；要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费等所有相关费用。2017年9月29日，被告伟龙诚公司向原告出具法人连带责任保证书，自愿为借款人张伟宁向原告借款25万元的债务向原告承担无限连带清偿保证担保责任，保证范围包括全部借款本金及利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等相关费用），保证期间为主债务履行期限届满后两年。同时被告伟龙诚公司向原告提供该司股东会决议，同意该司作为保证人向原告出具法人连带责任保证书，为借款人张伟宁在原告处的25万元借款向原告提供连带责任保证。另查，被告伟龙诚公司为自然人独资公司、张伟宁为其出资人。2017年9月29日，被告赵利群向原告出具个人连带责任保证书，载明：兹有张伟宁向原告借款25万元，保证人赵利群愿以个人所有财产及权益，以无限连带责任保证担保的方式向债权人提供担保。保证范围包括全部借款本金及利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等相关费用），保证期间为主债务履行期限届满后两年。合同签订后，原告依约于2017年9月29日向被告张伟宁账户足额发放了贷款。原告确认，贷款发放后，截止2018年5月31日，被告张伟宁共偿还了8期贷款，每期均为9644.44元，共计77155.52元（其中本金55555.52元，利息21600元）。此后被告张伟宁未再还款。庭审中，原告称贷款发放之后向被告张伟宁一次性收取了贷款服务费7500元。另查，原告委托上海市锦天城（深圳）律师事务所代理本案诉讼，已支付该律师事务所律师代理费5000元。原告因本案申请财产保全，已向原告的财产保全担保人深圳市富昌融资担保有限公司支付了担保费2000元。以上事实，有原告向本院提交的借款合同、委托代收合同书、法人连带责任保证书、股东会决议、个人连带责任保证书、转账凭证、借款收据、还款凭证、委托代理合同及律师费发票、委托担保协议及收据等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，原告与被告张伟宁签订的《借款合同》、被告赵利群出具的个人连带责任保证书、被告伟龙诚公司出具的法人连带责任保证书系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。原告提交了转账凭证、收款收据、还款凭证等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告张伟宁偿还金额的主张。被告张伟宁未能按合同约定履行还款义务，合同约定的解除条件已成就，原告有权要求解除合同并要求被告张伟宁归还拖欠的全部贷款本金、利息及罚息。原告要求解除涉案借款合同，本院予以支持。关于借款本金、利息、罚息的请求，《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告张伟宁发放贷款25万元的同日收取了被告张伟宁贷款服务费7500元，原告与被告张伟宁之间为借款合同关系，原告收取被告张伟宁贷款服务费没有依据，所收取的服务费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为242500元（250000元-7500元）。原告确认被告张伟宁已偿还八期贷款，共计77155.52元（其中本金55555.52元、利息21600元），本院确认被告张伟宁尚欠原告借款本金186944.48元（242500元-55555.52元）。原告要求偿还的本金超过本院认定的金额部分，本院不予支持。依据合同约定的每月还款计算公式，242500元的借款本金每月还款利息为2619元，被告张伟宁所还利息虽高于依据扣减后的本金计算出的每期应还利息，但未高于按年利率36%计算的利息，该部分属于当事人之间的自然债务，应视为被告张伟宁自愿给付行为，本院不予调整。被告张伟宁自第9期开始逾期，原告要求被告张伟宁偿还第9期即2018年5月29日至2018年6月28日的利息2700元，本院予以支持。原告要求被告张伟宁自2018年6月29日起以尚欠贷款本金为基数按年利率24%的标准支付罚息。涉案借款合同约定，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为0.06%/日（折合年利率21.60%）。原告请求支付的罚息利率标准高于合同约定罚息利率标准。结合本案实际借款利率、涉案合同关于违约罚息的约定及实际已还款情况，对原告请求的罚息，以实际尚欠本金186944.48元为基数按年利率21.6%计算，自2018年6月29日起计至贷款实际偿还之日止的部分本院予以支持，超过部分不予支持。原告同时主张自2018年6月29日起按利率为1.08%/月计收利息，缺乏合同依据，本院不予支持。关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求被告张伟宁支付律师费、保全担保费，未超过法定标准，本院予以支持。被告赵利群、被告伟龙诚公司应依约就被告张伟宁对原告所负上述债务承担连带保证责任。原告关于被告赵利群、被告伟龙诚公司承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司与被告张伟宁于2017年9月29日签订的《借款合同》（编号：JR-201711-004-01）；二、被告张伟宁应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金186944.48元、利息2700元及罚息（罚息以剩余借款本金186944.48元为基数按年利率21.6%计算，自2018年6月29日计至借款实际偿还之日止）；三、被告张伟宁应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费5000元、财产保全担保费2000元；四、被告赵利群对判决第二、三项确认的被告张伟宁的债务向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司承担连带保证责任；五、被告深圳市前海伟龙诚文化产业有限公司对判决第二、三项确认的被告张伟宁的债务向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司承担连带保证责任；六、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4395元（原告已预交），由原告负担50元，三被告共同负担4345元；保全费1552元（原告已预交），由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年五月十日书 记 员  李 云