福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初3104号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行，住所地福建省南安市溪美街318号。 负责人：郑珊红，系该支行行长。 委托诉讼代理人：潘伟杰,男,该支行员工。 委托诉讼代理人:陈永灿,男,该支行员工。 被告：黄红霞，女，1968年10月27日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行与被告黄红霞信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行的委托诉讼代理人潘永杰到庭参加诉讼，被告黄红霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄红霞立即偿还贷记卡透支本金21520.32元及自2017年2月18日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2.由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费和公告费）。事实和理由：2013年10月8日，被告黄红霞向原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行申请办理一张福万通贷记卡，信用额度为30000元。卡片发放后，被告黄红霞持卡透支30000元，日利率为万分之五。透支款项到期后，虽经原告多方催讨，但被告黄红霞违约未能按约定在到期还款日之前偿还透支款项，至今尚欠原告贷记卡透支本金21520.32元及自2017年2月18日起的利息、费用。 被告黄红霞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年10月8日，被告黄红霞向原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行申请办理一张福万通贷记卡，双方约定信用额度为30000元。原、被告就办卡事宜签订《福万通贷记卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行贷记卡领用合约》各一份。《福万通贷记卡申请表》就被告黄红霞的基本资料、职业信息、信用卡资料、联系人等内容进行具体约定。《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》就福万通贷记卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、当事人权利、义务和收费标准等内容进行具体约定。其中，福万通贷记卡的收费、还款、计息条款约定：“1.乙方（即原告，下同）核准发给甲方（即被告黄红霞，下同）福万通贷记卡后，甲方应依照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡收费标准》规定执行。2.甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。3、福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4.甲方未能在最低还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。5.甲方因福万通贷记卡遗失或者损坏等原因申请补发新卡时须交纳工本费、挂失手续费、加急费，收费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡收费标准》规定执行。6.甲方在特约商户刷卡消费无需支付任何额外费用。7.乙方对福万通贷记卡账户内的存款不计付利息。8.甲方偿还透支款项可选择主动还款和指定账户自动还款方式。”。在《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的收费标准部分，双方约定：年费（普卡）主卡60元／年，附属卡30元／年，年费逐年收取，中途退卡，年费不退还。透支利率（每日）为0.05%，持卡人在逾期、未全额还款期情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率0.05%计息。取现（含转账）手续费，本行为交易金额的1%，最低1元，最高50元；他行（境内）为（交易金额的1%＋2元）／笔，最低3.6元，最高50元；他行（境外）为（交易金额的1%＋12元）／笔，最低12元。滞纳金为最低还款额为未偿还部分的5%，最低5元。超限费为超过信用额度部分的5%，最低5元。收费标准还就年费、换卡手续费、挂失手续费等费率进行约定。合同签订后，原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行依约向被告黄红霞发放了福万通贷记卡，卡号为62×××00，该卡于2013年10月25日开通。之后，被告黄红霞以消费、预借现金等方式使用上述福万通贷记卡，自2017年2月18日开始逾期还款，逾期金额为21520.32元。之后,被告黄红霞未能及时还本付息和支付相应费用，现尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行本金21520.32元及自2017年1月22日起的利息、费用未付。原、被告为还款问题产生纠纷，原告诉讼来院请求解决。 上述事实，有原告提供的原告《营业执照》1份、被告黄红霞的《居民身份证》复印件1份、《福万通贷记卡申请表》1份、《福万通调查审查审批表》1份、《信用卡明细》1份、《欠本欠息情况》1份及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行与被告黄红霞之间签订的《福万通贷记卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行贷记卡领用合约》，主体合格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。被告黄红霞持卡透支本金21520.32元且未按时足额偿还透支款项本息，至今尚欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行本金21520.32元及利息、费用未还，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告黄红霞偿还贷记卡透支本金21520.32元及尚欠的利息、费用，合理合法，本院依法予以支持；但利息、费用应自2017年1月22日起计算至实际给付之日止。本案审理过程中，原告自愿将利息、费用的起算时间确定为2017年2月18日，本院予以照准。被告黄红霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告要求判令被告黄红霞偿还贷记卡透支本金21520.32元及自2017年2月18日起至实际给付之日止所产生尚结欠的利息、费用（利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款的规定，判决如下： 被告黄红霞应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司溪美支行21520.32元及利息、费用（利息、费用自2017年2月18日起至实际给付之日止按中国人民银行的有关规定及合同的约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1449元，减半收取计725元，由被告黄红霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  雷劲松 二〇一九年五月二十日 法官助理苏文彬 书记员潘美玲 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十二条：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8-