四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初4327号 原告：广发银行股份有限公司成都分行。住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：张恺，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘才刚，北京大成（成都）律师事务所律师。特别授权代理人。 被告：黄开良，男，1957年7月7日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。 被告：廖玉华，女，1962年10月29日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。 原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）与被告黄开良、廖玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案受理后，由本院审判员徐佳依法适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人刘才刚到庭参加诉讼。被告黄开良、廖玉华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理和裁判。本案现已审理终结。 原告广发银行成都分行向本院提出以下诉讼请求：1．判令被告黄开良、廖玉华偿还原告广发银行成都分行借款本金186,413.63元、借款利息2,971.08元、罚息33.81元、复利8.7元（利息、罚息、复利暂计算至2018年11月13日），合计189,427.22元；二、判令被告黄开良、廖玉华从2018年11月14日起按约定向原告广发银行成都分行支付利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；三、判令被告黄开良、廖玉华承担原告广发银行成都分行为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于本案的案件受理费、保全费、公告费等。事实和理由：2014年7月26日，被告黄开良、廖玉华填写了由原告广发银行成都分行提供的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》，向原告广发银行成都分行申请借款45万元，原告广发银行成都分行核准了贷款36万元整。相关手续完善后，原告广发银行成都分行向被告黄开良出借了76笔借款，然被告黄开良未按约履行还款义务，经原告广发银行成都分行多次催收，被告黄开良仍拒不支付，原告广发银行成都分行按照合同约定宣布借款全部到期，因借款发生于二被告夫妻关系存续期间，被告廖玉华应依法共同承担上述债务。为维护原告广发银行成都分行合法权益，原告广发银行成都分行根据相关法律规定诉至法院，请求判如所请。 被告黄开良、廖玉华未答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明以下事实：2014年7月26日，被告黄开良作为申请人、被告廖玉华作为申请人配偶在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》签字，向广发银行成都分行申请贷款，申请表以及附后的个人信用贷款（生意红）条款载明：1．被告黄开良向原告广发银行成都分行申请循环额度贷款，总申请金额为45万元，单笔贷款的贷款期限为36个月；2．还款方式为等额本息还款法；3．贷款支付方式为自主支付；4．本贷款是否发放由原告广发银行成都分行审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于原告广发银行成都分行的贷款审核结果，以《个人信用贷款核准通知书》为准；5．贷款利率为固定利率，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变；6．若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；7．借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，原告广发银行成都分行有权宣布本条款下的借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；8．为实现债权产生的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担；9．上述条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。 由被告黄开良签名确认的《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：147149000932）载明：1．本核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是1407290343，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；2．被告黄开良的贷款授信额度为36万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年8月6日至2019年8月6日，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月7日，同时约定了还款及放款账户；3．贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息；4．额度项下借款应限于个人消费或生产经营等用途。 由被告黄开良签名确认的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1471490009320001）载明：1．本核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是1407290343，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；2．此次贷款的贷款金额为36万元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月7日，同时约定了还款及放款账户；3．贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息；4．额度项下借款应限于个人消费或生产经营等用途；5．贷款支付方式为自主支付，自主支付金额为36万元，自主支付范围为与借款用途相关的支付范围。 在额度期限内，被告黄开良陆续借款76笔，自2018年11月7日起未按约归还本金及利息。截至2019年5月5日，被告黄开良尚未归还完毕的11笔借款，合计尚欠本金121,845.51元、利息1,523.89元、罚息0元、复利0元。 另查明，1．被告黄开良与被告廖玉华于1982年2月9日登记结婚。 2．原告广发银行成都分行与案外人北京大成（成都）律师事务所订立《委托代理合同》，约定原告广发银行成都分行委托案外人北京大成（成都）律师事务所指派律师代理与被告黄开良、廖玉华金融借款合同纠纷一案。截至本案法庭辩论终结前，无证据证明原告广发银行成都分行实际支付代理费用。 本院认为，案涉借款系发生于被告黄开良与被告廖玉华夫妻关系存续期间，被告廖玉华作为申请人配偶在申请表上签字确认，被告廖玉华知晓该笔债务，且该笔债务用于生产经营，属于夫妻共同债务，应当由被告黄开良、廖玉华双方共同承担还款义务。被告黄开良、廖玉华与原告广发银行成都分行建立了金融借款合同关系，是双方真实意思表示，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。 被告黄开良借款36万元，上述借款原告广发银行成都分行均已实际发放至合同约定的银行账户，被告黄开良、廖玉华应按照约定归还本息。原告广发银行成都分行提交《广发银行个人对账单》等证据证明被告黄开良未按合同约定按时足额归还本金及利息、复利、罚息，按照合同约定广发银行成都分行有权宣布贷款提前到期，广发银行成都分行在本案诉讼中主张额度下全部贷款提前到期，符合合同约定。被告黄开良、廖玉华应当向原告广发银行成都分行归还尚未偿还的本金121,845.51元，并根据合同约定支付利息、罚息及复利，截至2019年5月5日的利息1,523.89元、罚息0元、复利0元，此后的罚息以未偿还的本金121,845.51元为基数，按照年利率20.904%（1.34%×12×130%）的标准，自2019年5月6日计算至本息清偿完毕之日止，复利以未偿还的利息1,523.89元为基数，按照年利率20.904%的标准，自2019年5月6日计算至本息清偿完毕之日止。上述利息、罚息、复利总额不超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额。 对于律师费，合同约定借款人应当承担原告广发银行成都分行因实现债权产生的律师费，但原告广发银行成都分行并无证据显示律师费实际产生，故本院对原告广发银行成都分行该项诉讼请求不予支持。 对于公告费，由于本案并未实际产生公告费，本院对此不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄开良、廖玉华于本判决生效之日起十日内一次性向原告广发银行股份有限公司成都分行支付借款本金121,845.51元及利息1,523.89元、罚息（截至2019年5月5日的罚息0元，之后的罚息以欠付的借款本金121,845.51元为基数，按照年利率20.904%的标准，自2019年5月6日计算至本息清偿完毕之日止）、复利（截至2019年5月5日的复利0元，之后的复利以欠付利息1,523.89元为基数，按照年利率20.904%的标准，自2019年5月6日计算至本息清偿完毕之日止）。但上述利息、罚息、复利总额不超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2,044元、保全费1,467元，由被告黄开良、廖玉华负担（原告广发银行股份有限公司成都分行已预交）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐佳 二〇一九年五月二十七日 书记员  刘烨