福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初3031号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地福建省南安市梅山镇杨塘垅路口。 负责人：傅培清，该行行长。 委托诉讼代理人：洪苗苗，女,该行员工。 被告：李志平，男，ｌ982年3月28日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：潘龙凤，女，ｌ988年10月27日出生，汉族，住福建省南安市,现住福建省南安市。 被告：李志山，男，ｌ976年8月26日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告李志平、潘龙凤、李志山信用卡纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行的委托诉讼代理人洪苗苗、被告李志平到庭参加诉讼，被告潘龙凤、李志山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李志平、潘龙凤共同偿还借款本金149941．07元及自2018年4月22日至实际还款日止结欠的利息、费用(费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2、被告李志山对上述款项承担连带清偿责任；3、由三被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用)。事实和理由：2016年1月8日，被告李志平因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额150000元，月利率l2‰。经原告及被告李志山同意后，三方签订《最高额保证合同》一份，约定从2016年2月4日起至2019年2月28日止，由被告李志山对被告李志平办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为l50000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2016年2月4日向被告李志平发放了l50000元的普惠金融卡。被告李志平即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但被告李志平违约未能还款，至今尚欠原告借款本金149941．07元及相应利息、费用。被告李志山也没有履行其相应的担保责任。另，被告潘龙凤作为被告李志平配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。 李志平辩称，借款属实，欠款也是事实，其没有异议。2019年1月21日之后，其再也没有向原告偿还过款项。目前，其无力支付利息，本金愿意分期偿还。 潘龙凤、李志山未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月8日，被告李志平向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行申请办理一张福万通普惠金融卡，信用额度为150000元，双方约定月利率12‰。原告与被告李志平就办卡事宜签订《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各一份。《福万通普惠金融卡申请表》就被告李志平的基本资料、信用卡资料、联系人、抵押或担保合同相关信息等进行具体约定。其中，联系人为潘龙凤，担保合同编号为DB9070725012016776393030，担保人为李志山。《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、当事人权利、义务和收费标准进行具体约定。其中，福万通普惠金融卡的收费、还款、计息条款约定：“乙方（即原告，下同）核准发给甲方（即被告李志平，下同）福万通普惠金融卡后，甲方应依照法律规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方可通过各行社营业网点柜面、自助机具或福建农信系统网上银行、手机银行等电子渠道或他行（或第三方支付机构）支持福万通普惠金融卡还款等渠道偿还欠款，也可委托乙方通过代扣方式定期从甲方指定的福建农信系统借记卡账户扣款以偿还当期欠款。乙方对甲方福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。”在《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的收费标准部分，双方约定：滞纳金为最低还款额为未偿还部分的5%，最低5元；预借现金、消费、转账利率由各行社自行决定。收费标准还就年费、银联渠道还款、换卡手续费、挂失手续费等费率进行约定。2016年2月4日，原告与被告李志平、李志山签订《最高额保证合同》一份（合同编号DB9070725012016776393030），约定被告李志山为债权人福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与债务人李志平在2016年2月4日至2019年2月28日期间办理约定的福万通普惠金融卡业务所形成的债权提供保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币150000元整，担保的范围包括主合同项下主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。《最高额保证合同》还就保证人的权利和义务、债权人的权利和义务、被担保债权的确定等事项进行了约定。合同签订后，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行依约向被告李志平发放福万通普惠金融卡。之后，被告李志平即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款，并且未按时足额偿还所透支的款项，至今尚欠本金149941.07元及自2018年6月21日起扣除已支付的利息185.33元外的利息及自2018年6月22日起产生的费用，即被告李志平结欠原告本金149941.07元，2018年6月20日前的利息及2018年6月21日前的费用已经还清，2018年6月21日以后的利息仅支付185.33元，2018年6月22日以后的费用未支付。被告李志山也没有履行其担保责任。另查明，被告李志平与被告潘龙凤系夫妻关系。2016年1月8日，被告潘龙凤向原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行出具《共同还款承诺书》一份，表示自愿为李志平向原告申请办理的福万通普惠金融卡所产生的债务承担共同还款责任（包括但不限于信用额度内透支、超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用及实现债权所发生的一切费用）。 上述事实，有原告提供的原告《营业执照》1份、被告李志平、李志山、潘龙凤的《居民身份证》复印件各1份、被告李志平、潘龙凤的《结婚证》复印件1份、《最高额保证合同》1份、《共同还款承诺书》1份、《审批表》1份、《福万通普惠金融卡申请表》1份、《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》1份、《信管台帐》1份、《交易明细账》1份、《送达地址确认书》3份及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行与被告李志平之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》和《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，主体合格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。被告李志平持卡透支且未按时足额偿还透支款项本息，现尚欠原告透支本金149941.07元及自2018年6月21日起除已支付的利息185.33元外的利息、费用至今未还，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告李志平偿还贷记卡透支本金149941.07元及自2018年4月22日起所产生尚结欠的利息、费用，除了利息、费用的起算时间应确定为2018年6月21日且应扣除被告李志平已支付的185.33元之外，其余部分的诉讼请求合理合法，本院依法予以支持；但利息、费用应计算至实际给付之日止。被告李志平与被告潘龙凤系夫妻关系，且被告潘龙凤表示自愿为李志平向原告申请办理的福万通普惠金融卡所产生的债务承担共同还款责任，故本案债务应认定为夫妻共同债务。原告要求被告潘龙凤对本案借款本息及费用承担还款责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李志山自愿为被告李志平的上述债务提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告李志平追偿。被告李志山、潘龙凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告要求判令被告李志平、潘龙凤共同偿还借款本金149941．07元及自2018年6月21日起至实际给付之日止扣除已付的利息185.33元外的利息，自2018年6月22日至实际给付之日止的费用(利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），并由被告李志山对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告提出的超出上述部分的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下： 一、被告李志平、潘龙凤应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行149941.07元及利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费、快递费等，利息自2018年6月21日起至实际给付之日止，费用自2018年6月22日起至实际给付之日止，按照中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，且利息应扣除被告李志平已支付的185.33元）； 二、被告李志山对上述款项承担连带清偿责任；其承担连带保证责任后有权向被告李志山、潘龙凤追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3594元，减半收取计1797元，由被告李志平、李志山、潘龙凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  雷劲松 二〇一九年五月十六日 法官助理苏文彬 书记员潘美玲 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-