江苏省连云港市海州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0706民初9789号 原告:孙德华，男，1952年8月9日出生，汉族，住连云港市海州区。 委托诉讼代理人：郁翔，江苏维尔利律师事务所律师。 被告：杨开林，男，1965年10月26日出生，汉族，住连云港市海州区。 被告：王金妹，女，1965年11月12日出生，汉族，住连云港市海州区。 被告:江苏金凡置业有限公司，住所地江苏省阜宁县香港路596号。 法定代表人：杨开林，该公司总经理。 三被告共同委托诉讼代理人：徐洪伟，刘星（实习），江苏尚扬律师事务所律师。 原告孙德华与被告杨开林、王金妹、江苏金某置业有限公司（以下简称金某公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月29日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年1月9日、2019年3月5日公开开庭进行了审理。原告孙德华及其委托诉讼代理人郁翔、被告杨开林、王金妹、金某公司的共同委托诉讼代理人徐洪伟、刘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孙德华向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告杨开林、王金妹共同偿还原告本金510万元及利息（其中10万元的利息自2014年3月20日起至实际给付之日止;500万元的利息自2015年8月31日起至实际给付之日止，已还利息149万元从上述利息中扣除。以上利息均按年息24%计算）；2.判令被告杨开林、王金妹共同偿还原告2012年8月15日110万元、27日20万元、29日80万元借款的利息共计40万元、2014年8月15日600万元的借款利息60万元；3.判令被告金某公司对被告杨开林、王金妹的第一、二项债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费54500元、保全费5000元由被告承担。庭审中，原告将第二项诉求中的利息40万元变更为315107.24元（其中包括本金132398元和利息182709.24元）。事实和理由：被告杨开林、王金妹于2012年8月15日从原告处借款110万元、2012年8月27日借款20万元、2012年8月29日借款80万元，共计210万元。被告杨开林、王金妹已将210万元借款还清，尚有利息40万元没有偿还。2014年3月20日，被告杨开林从原告处借款10万元，双方约定利息按年息24%计算，被告杨开林承诺于2018年1月15日还清该借款。2014年8月15日，被告杨开林、王金妹从原告处借款600万元，如未按期偿还，应承担借款总额40%的违约金及违约之日起按每日5‰计算支付滞纳金。2015年3月，被告杨开林、王金妹仅向原告偿还了600万元本金，尚有利息60万元未偿还。2017年10月25日，原、被告签订还款协议一份，被告杨开林、王金妹确认于2018年1月15日前还清该笔60万元利息，被告金某公司承担连带保证责任，担保期限二年。2015年8月31日，被告杨开林、王金妹从原告处借款500万元，借款期限二个月，如未按期偿还应承担借款总额40%的违约金及从违约之日起按每日5‰计算滞纳金。2017年10月25日，原、被告签订还款协议一份，被告杨开林、王金妹确认按年息54%计算利息，已还利息149万元，借款本金及其余利息于2018年1月15日还清，被告金某公司就该笔500万元借款本息承担连带保证责任。上述偿还期限届满，被告杨开林、王金妹未按约履行还款义务，被告金某公司亦未承担担保责任。故诉至法院。 被告杨开林、王金妹、金某公司辩称，1、原告系职业放贷人，其以自有资金和金融机构融资再高息借贷牟利，本案的款项系在100万元和140万元两笔本金的基础上经利滚利计算复息形成的，中间有还款又重新借贷的情形；2、2014年8月15日的600万元借款、2015年8月31日的500万元借款系以往历次较少本金的基础上通过利滚利的形式计算形成的；3、2014年3月20日的10万元借款已还清；4、被告杨开林、王金妹于2012年8月15日从原告处借款110万元、2012年8月27日借款20万元、2012年8月29日借款80万元，共计210万元，所涉款项已全部归还；上述2012年210万元借款及2014年8月15日600万元借款，因本金已经还清，应利随本清且过诉讼时效，被告不应再偿还利息；5、2014年4月11日，被告以价值为4295570元房屋抵充原、被告间的债务；6、2016年12月21日，被告向原告还款125万元，系偿还500万元的本金部分；2016年1月22日，被告向原告归还本金100万元。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、被告提交（2015）海商诉保字第00021号民事裁定书、（2018）苏0706财保140号民事裁定书，证明原告款项在自有资金外还与金融机构有借贷关系，除了与被告存在借贷关系外，和大吉塑业公司存在借贷关系，是以高额利息牟利。原告对证据的真实性无异议，但认为该证据不能证明原告系职业放贷人，其与大吉塑业有限公司之间的借贷关系系合法的借贷关系，且与东方农商行的纠纷中，原告系担保人。本院认为，职业放贷人系出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，被告的上述两份证据未证明原告的出借对象具有不特定性，故对其证明目的本院不予采信。2、被告提交的房地产买卖契约及交房通知，证明被告以价值4295570元房屋抵充与原告间的借款本息，该房已交付。原告对证据的真实性无异议，称该协议未实际履行，原、被告未办理房屋预售登记，且该房屋未实际交给原告，原告也未实际使用。本院认为，该证据未能证明房屋买卖与借款之间的关系，且被告未举证证明该房屋实际交付原告使用并进行了房屋所有权登记，故对被告的证明目的本院不予采信。3、被告提交的两份还款协议，证明2014年8月15日600万元和2015年8月31日500万元借款系利滚利形成的过程。原告对被告所述不予认可，且认为被告所述的计算方式所得结果与涉案的600万元和500万元本金无法印证。经查，根据被告所述的计算过程，所得的利滚利形成的本金与600万元和500万元不相符，且原告提交了打款凭证，故本院对被告的证明目的不予采信。4、被告提交2016年1月22日，其向原告归还本金100万元的凭证，要求冲抵本案借款。原告提交了2015年10月22日的汇款凭证，称上述款项是用于还该笔100万元借款的，与本案无关。被告经对原告的汇款凭证进行质证，认可2016年1月22日的100万元是偿还原、被告间2015年10月22日100万元的借款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2012年8月15日，孙德华（出借款方、甲方）与杨开林、王金妹（借款方、乙方）、金某公司（担保、保证方）签订借款合同，约定甲方将人民币壹佰壹拾万元整以现金或转账方式出借给乙方做经营周转金使用，借款时间从2012年8月15日起至2012年8月22日止，利息按银行同期贷款利率的肆倍进行计算并收取相关费用。如借款方未按合同约定期限归还本、息，借款方应向出借方赔偿按合同总金额的40%支付违约金，另从违约之日起支付滞纳金，按每日5‰计算，并承担因甲方追讨欠款而产生的费用及诉讼费、律师费、交通费和相关损失费用。至期乙方不还款，甲方有权直接向保证人追偿借款，保证人负有并承担借款人在合同中约定的借款条款，借款期限和违约所造成的违约金、滞纳金、赔偿金、诉讼费、律师费及相关费用和本金全额的越位代偿责任，及连带责任。担保人责任期限从本合同签订之日起至借款人或担保人还清款项日止，担保责任解除。同日，杨开林、王金妹（借款人）、金某公司（保证人）向孙德华出具借条，载明：“今收到孙德华人民币壹佰壹拾万元正”。2012年8月27日，孙德华（出借款方、甲方）与杨开林、王金妹（借款方、乙方）、金某公司（担保、保证方）签订借款合同，约定甲方将人民币贰拾万元整以现金或转账方式出借给乙方做经营周转金使用，借款时间从2012年8月27日起至2012年9月3日止，利息按银行同期贷款利率的肆倍进行计算并收取相关费用。如借款方未按合同约定期限归还本、息，借款方应向出借方赔偿按合同总金额的40%支付违约金，另从违约之日起支付滞纳金，按每日5‰计算，并承担因甲方追讨欠款而产生的费用及诉讼费、律师费、交通费和相关损失费用。至期乙方不还款，甲方有权直接向保证人追偿借款，保证人负有并承担借款人在合同中约定的借款条款，借款期限和违约所造成的违约金、滞纳金、赔偿金、诉讼费、律师费及相关费用和本金全额的越位代偿责任，及连带责任。担保人责任期限从本合同签订之日起至借款人或担保人还清款项日止，担保责任解除。同日，杨开林、王金妹（借款人）、金某公司（保证人）向孙德华出具借条，载明：“今收到孙德华人民币贰拾万元整”。2012年8月29日，孙德华（出借款方、甲方）与杨开林、王金妹（借款方、乙方）、金某公司（担保、保证方）签订借款合同，约定甲方将人民币捌拾万元整以现金或转账方式出借给乙方做经营周转金使用，借款时间从2012年8月29日起至2012年9月5日止，利息按银行同期贷款利率的肆倍进行计算并收取相关费用。如借款方未按合同约定期限归还本、息，借款方应向出借方赔偿按合同总金额的40%支付违约金，另从违约之日起支付滞纳金，按每日5‰计算，并承担因甲方追讨欠款而产生的费用及诉讼费、律师费、交通费和相关损失费用。至期乙方不还款，甲方有权直接向保证人追偿借款，保证人负有并承担借款人在合同中约定的借款条款，借款期限和违约所造成的违约金、滞纳金、赔偿金、诉讼费、律师费及相关费用和本金全额的越位代偿责任，及连带责任。担保人责任期限从本合同签订之日起至借款人或担保人还清款项日止，担保责任解除。同日，杨开林、王金妹（借款人）、金某公司（保证人）向孙德华出具借条，载明：“今收到孙德华人民币捌拾万元整”。2015年1月22日，杨开林与孙德华就2012年8月15日110万元借款、2012年8月27日20万元借款、2012年8月29日80万元借款确认：到2013年2月7日还220万，杨开林欠孙德华利息40万。 二、2014年3月20日，孙德华（出借款方、甲方）与杨开林（借款方、乙方）签订借款合同，约定甲方将人民币壹拾万元整以现金或转账方式出借给乙方做经营周转金使用，借款时间从2014年3月20日起至2014年3月31日止，利息按银行同期贷款利率的肆倍进行计算并收取相关费用，若逾期还款，逾期仍按人民银行同期肆倍计算。如借款方未按合同约定期限归还本、息，借款方应向出借方赔偿按合同总金额的40%支付违约金，另从违约之日起支付滞纳金，按每日5‰计算，并承担因甲方追讨欠款而产生的费用及诉讼费、律师费、交通费和相关损失费用。至期乙方不还款，甲方有权直接向保证人追偿借款，保证人负有并承担借款人在合同中约定的借款条款，借款期限和违约所造成的违约金、滞纳金、赔偿金、诉讼费、律师费及相关费用和本金全额的越位代偿责任，及连带责任。担保人责任期限从本合同签订之日起至借款人或担保人还清款项日止，担保责任解除。同日，杨开林（借款人）向孙德华出具借条，载明：“今收到孙德华人民币壹拾万元整。收款人名称：连云港金某置业有限公司收款人账号：46×××80收款人开户行：中行连云港分行营业部”。同日，连云港市中鹏酒品贸易有限公司按照借条约定向金某公司账户转账10万元。用途为借款。2014年3月31日，双方在借款合同上补充约定：若逾期还款，逾期仍按人民银行同期肆倍计算。2017年10月25日，孙德华（甲方）与杨开林（乙方）签订还款协议，载明：乙方于2014年3月30日向甲方借款现金人民币10万元整，双方约定年息24%，年复息计算，截止到2017年11月20日止，乙方欠甲方本息共计221168元。乙方同意按上述本息合计金额为基础，再按年利息24%计算至给付之日。乙方保证2018年1月15日还清此笔借款，如到期未还，甲方将向人民法院申请诉讼解决。落款处由孙德华和杨开林签字，并在乙方处盖有金某公司的印章。 三、2014年8月15日，孙德华（出借款方、甲方）与杨开林、王金妹（借款方、乙方）、金某公司、连云港云龙翔酒店管理有限公司（保证方）签订借款合同，约定甲方将人民币陆佰万元整以现金或转账方式出借给乙方做经营周转金使用，借款时间从2014年8月15日起至2014年8月25日止，利息按银行同期贷款利率的肆倍进行计算并收取相关费用。如借款方未按合同约定期限归还本、息，借款方应向出借方赔偿按合同总金额的40%支付违约金，另从违约之日起支付滞纳金，按每日5‰计算，并承担因甲方追讨欠款而产生的费用及诉讼费、律师费、交通费和相关损失费用。至期乙方不还款，甲方有权直接向保证人追偿借款，保证人负有并承担借款人在合同中约定的借款条款，借款期限和违约所造成的违约金、滞纳金、赔偿金、诉讼费、律师费及相关费用和本金全额的越位代偿责任，及连带责任。担保人责任期限从本合同签订之日起至借款人或担保人还清款项日止，担保责任解除。同日，杨开林、王金妹（借款人）、金某公司、连云港云龙翔酒店管理有限公司（保证方）向孙德华出具借条，载明：“今收到孙德华人民币陆佰万元整。收款人名称：连云港金某置业有限公司收款人账号：46×××80收款人开户行：中国银行连云港分行营业部”。同日，韩路雪按照借条约定向金某公司账户转账600万元。用途为借款。2017年10月25日，孙德华（甲方）与杨开林（乙方）签订还款协议，载明：乙方于2014年8月15日向甲方借款现金人民币600万元整，乙方于2015年3月还清600万元借款本金，借款期间甲、乙双方约定利息为60万元。乙方保证2018年1月15日还清此笔金额，如到期未还，甲方将向人民法院申请诉讼解决。落款处由孙德华和杨开林签字，并在乙方处盖有金某公司的印章。2017年12月4日，在还款协议上双方达成补充协议：江苏金某置业有限公司对本还款协议中杨开林的债务向债权人孙德华承担连带保证担保责任，保证期限自履行期满之日起本息全部还清止。 四、2015年8月31日，孙德华（出借款方、甲方）与杨开林、王金妹（借款方、乙方）、金某公司（保证方）签订借款合同，约定甲方将人民币伍佰万元整以现金或转账方式出借给乙方做经营周转金使用，借款时间从2015年8月31日起至2015年10月30日止，利息按银行同期贷款利率的肆倍进行计算并收取相关费用。若逾期还款仍按人民银行同期肆倍计算。如借款方未按合同约定期限归还本、息，借款方应向出借方赔偿按合同总金额的40%支付违约金，另从违约之日起支付滞纳金，按每日5‰计算，并承担因甲方追讨欠款而产生的费用及诉讼费、律师费、交通费和相关损失费用。至期乙方不还款，甲方有权直接向保证人追偿借款，保证人负有并承担借款人在合同中约定的借款条款，借款期限和违约所造成的违约金、滞纳金、赔偿金、诉讼费、律师费及相关费用和本金全额的越位代偿责任，及连带责任。担保人责任期限从本合同签订之日起至借款人或担保人还清款项日止，担保责任解除。同日，杨开林、王金妹（借款人）、金某公司（保证方）向孙德华出具借条，载明：“今收到孙德华人民币伍佰万元整。收款人名称：江苏金某置业有限公司收款人账号：12×××14收款人开户行：江苏银行盐城阜宁支行”。同日，韩路雪按照借条约定向金某公司账户转账500万元，用途为借款。2015年10月30日，双方在借款合同书上达成补充协议：若逾期还款仍按人民银行同期肆倍结算。2017年10月25日，孙德华（甲方）与杨开林（乙方）签订还款协议，载明：乙方于2015年8月31日向甲方借款现金人民币500万元整，双方约定按同期银行贷款利息的4倍，即年息24%计算利息，年复息计算，截止到2017年10月31日止，乙方欠甲方本息共计7995500元。在此期间乙方已还甲方1490000元（2016年1月22日还款24万元；2016年12月21日还款125万元），乙方尚欠甲方6505500元。乙方同意按上述本息合计金额为基础，再按年利息24%计算至给付之日。乙方保证2018年1月15日还清此笔借款，如到期未还，甲方将向人民法院申请诉讼解决。落款处由孙德华和杨开林签字，并在乙方处盖有金某公司的印章。2017年12月4日，在还款协议上双方达成补充约定：江苏金某置业有限公司对本还款协议中杨开林的债务向债权人孙德华承担连带保证担保责任，保证期限自履行期满之日起本息全部还清止。 本院认为，原告与被告间签订的借款合同、借条、还款协议等系双方真实意思表示，就借款事实部分合法成立且有效，对原、被告双方当事人均有约束力。 一、关于2012年8月15日、27日、29日共计210万元借款的利息40万元。 被告辩称210万元借款所涉款项已全部还清，且原告认可本金还清，应利随本清且已过诉讼时效。因被告未举证证明上述借款的利息部分已依照法律规定和合同约定还清，且双方具有长期借贷关系，本院对其辩称不予认可。原告庭审中变更该部分诉求，主张被告偿还315107.24元（其中包括本金132398元和利息182709.24元）。因原告提交的2015年1月22日利息清单中，双方确认剩余部分为利息，且原告在诉状中写明210万元借款本金已还清，故对原告的计算方式本院不予认可。本院认为，被告于2012年8月15日借款110万元；27日借款20万元；29日借款80万元；于2013年2月7日偿还本金210万元及利息10万元，故截止到2015年1月22日，被告欠原告利息132398元。 二、关于2014年3月20日10万元借款。 被告辩称10万元已还清，但未举证证明，本院不予采信。被告王金妹虽未在借款合同及还款协议中签字，但在庭审中其自认对该笔10万元借款承担共同还款责任。 三、关于2014年8月15日600万元借款的利息60万元。 被告辩称600万元借款所涉款项已全部还清，且原告认可本金还清，应利随本清且过诉讼时效。因被告未举证证明上述借款的利息部分已依照法律规定和合同约定还清，且双方于2017年10月25日达成还款协议，本院对其辩称不予认可。 四、关于2015年8月31日500万元借款。 被告提出2016年12月21日125万元还款凭证，系还2015年8月31日500万元借款的部分本金，因2016年1月22日24万元还款凭证中备注为“利息”，而125万元还款中备注为“还款”，故125万元系偿还本金。原告对该意见不予认可。本院认为，被告未举证证明原、被告双方有备注为“还款”即视为偿还本金的交易习惯，且“还款”既可能指偿还本金，又可能指偿还利息，同时也可能偿还部分本金部分利息，综上，被告仅以24万元还款凭证中备注“利息”字样，以证明125万元还款系偿还本金，本院不予采信。被告于2016年1月22日还24万元利息，于12月21日还125万元，扣除上述145万元利息，截止到2016年12月21日，被告尚欠原告利息83333元。 综上，被告杨开林、王金妹向原告孙德华借款，原告孙德华按照借款合同和借条约定出借了相应款项，被告应依据法律规定和合同约定履行还款义务。故原告主张被告杨开林、王金妹共同偿还10万元及利息（自2014年3月20日起至实际给付之日止，以10万元为本金，按照年利率24%计算）；共同偿还500万元及利息（截止到2016年12月21日的利息为83333元，自2016年12月22日起至实际给付之日止，以500万元为本金，按照年利率24%计算）；共同支付732398元利息，本院予以支持。被告金某公司为被告杨开林、王金妹借款提供连带责任担保，应承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人追偿。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告杨开林、王金妹应于本判决生效之日起十日内向原告孙德华偿还借款本金510万元及利息（10万元的利息自2014年3月20日起至实际给付之日止，以10万元为本金，按照年利率24%计算；500万元的利息截止到2016年12月21日为83333元，自2016年12月22日起至实际给付之日止，以500万元为本金，按照年利率24%计算）。 二、被告杨开林、王金妹应于本判决生效之日起十日内向原告孙德华支付利息732398元。 三、被告江苏金凡置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带责任。 四、驳回原告孙德华的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费54500元、保全费5000元，合计59500元（原告已预交），由被告杨开林、王金妹负担，被告江苏金凡置业有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。 审 判 长  姜长安 人民陪审员  张刘霞 人民陪审员  贺 君 二〇一九年五月五日 法官 助理  韩海霞 书 记 员  李小红 法律条文附录及上诉须知 一、法律条文 【一】《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 【二】《中华人民共和国民事合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 【三】《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 【四】《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 【五】《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 【六】《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张有责任提供证据。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。