江苏省扬州市邗江区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏1003民初1613号 原告：江苏扬州农村商业银行股份有限公司七里支行，住所地扬州市翠岗路14-15号。 负责人：尹力，该支行行长。 委托诉讼代理人：高伟，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：游亿海，男，该支行员工。 被告：曾佳佳，女，1990年5月2日出生，汉族，住扬州市。 被告：秦晓林，男，1964年6月3日出生，汉族，住扬州市邗江区。 被告：王乃宝，男，1963年6月12日出生，汉族，住扬州市邗江区。 原告江苏扬州农村商业银行股份有限公司七里支行（以下简称农商行七里支行）与被告曾佳佳、秦晓林、王乃宝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行七里支行委托诉讼代理人游亿海、被告秦晓林、被告王乃宝到庭参加诉讼,被告曾佳佳经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农商行七里支行向本院提出诉讼请求：1.被告曾佳佳立即向农商行七里支行给付借款本金15万元及利息、罚息、复利（算至2019年1月20日为9398.03元；自2019年1月21日起至实际给付之日止，按年利率9.95%的1.5倍计算）；2．被告秦晓林、王乃宝对被告曾佳佳的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年9月9日，原告与三被告签订了一份《最高额个人担保借款合同》，约定：最高借款金额15万元，由秦晓林、王乃宝为曾佳佳提供连带责任保证担保，借款期限自2016年9月9日至2018年9月8日止。同日，原告与被告曾佳佳签订了《手机贷款用信申请电子银行服务协议》。2017年9月11日，被告曾佳佳通过手机自助贷终端贷款15万元，用途住房消费，到期日为2018年9月7日，借款年利率9.95%，每月20日结息。上述借款到期后，被告曾佳佳至今未归还贷款本息，其他被告亦未承担连带清偿责任，原告多次催要未果。 被告曾佳佳未答辩。 被告秦晓林及王乃宝共同辩称，关于案涉担保借款合同的担保人不应承担保证责任，理由如下：第一，担保人的真实意愿是为秦威的借款提供担保，并为此在银行签订过一分担保借款合同，但因秦威个人征信问题，无法继续贷款，为清偿之前的贷款，不知秦威采取何种方法将贷款及担保转至曾佳佳名下，而担保人之前所签订的合同则保存在银行未销毁；第二，担保人在收到法院传票后，与曾佳佳了解情况，方得知存在案涉担保借款合同，该合同是银行工作人员违规操作，将秦威未清偿的债务转给曾佳佳，而银行一直未告知担保人，更未征得担保人的书面同意，故担保人不再承担保证责任，原告应出具担保人的书面承诺及相关签字的录音录像；第三，担保人王乃宝确实曾经为曾佳佳担保借款，当时秦威、曾佳佳及银行工作人员去担保人王乃宝住处让其再签一份合同，秦威称是因为之前为其所担保的借款未能成功发放，只能改由曾佳佳贷款，需重新签订合同，而该笔10万元贷款现已还清，合同上所载明的经办人冯超却否认曾至担保人家中签字。综上，原告与被告曾佳佳互相串通，骗取担保人在空白合同签字，担保人不应承担保证责任 农商行七里支行举证的《最高额个人担保借款合同》、借款借据、送达地址确认协议、贷款结息凭证，内容真实，形式合法，本院予以确认并在卷佐证。据此，可以认定以下事实： 2016年9月9日，农商行七里支行（贷款人）与曾佳佳（借款人）、秦晓林（担保人）、王乃宝（担保人）签订编号为（扬商银）高个借字[2016]第0909001号《最高额个人担保借款合同》一份，约定：担保人自愿为借款人自2016年9月9日起至2018年9月8日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过15万元的借款提供担保，每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借款借据的记载为准。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款利率以借据实际记载利率为准。按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用。担保方式为最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、评估费、拍卖费、鉴定费等一切实现债权的费用，保证期间为借款到期日或提前到期之日起二年。借款人未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按本合同约定利率的150%计收罚息，直至本息清偿完毕为止。借款人未按本合同约定期限支付利息的，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 同日，农商行七里支行与曾佳佳签订《手机贷款用信申请电子银行服务协议》一份，曾佳佳申请开通并使用“手机贷款”中的“用信申请”功能，通过手机银行渠道发出用信申请等指示。 同日，曾佳佳、秦晓林、王乃宝分别与农商行七里支行签订《送达地址确认协议》各一份，明确了各自的法律文书送达地址。 2017年9月8日，曾佳佳通过手机银行向农商行七里支行申请贷款15万元，农商行七里支行按约发放贷款，该笔贷款到期日期2018年9月7日，年利率9.95%。截止2019年1月20日，曾佳佳尚欠借款本金15万元及利息、罚息、复利9398.03元。 另，农商行七里支行与曾佳佳、王乃宝于2016年9月13日签订《最高额个人担保借款合同》一份，由王乃宝为曾佳佳自2016年9月13日起至2017年9月12日止，最高本金余额不超过10万元的贷款提供担保。该笔贷款已于2017年9月12日清偿。 本院认为,案涉的《最高额个人担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。农商行七里支行按约发放贷款，曾佳佳应在贷款期限内按期给付利息，并在贷款到期后按约还本付息，逾期还款应支付逾期罚息及复利。秦晓林、王乃宝认为其真实意愿是为案外人秦威进行担保，因贷款无法发放，农商行七里支行与曾佳佳之间互相串通，欺骗担保人在空白合同上签字，将秦威的债权及担保转让给曾佳佳的行为系违规操作，并未经过担保人同意，故担保人不应承担保证责任，本院认为，秦晓林、王乃宝未能提供农商行七里支行与曾佳佳之间存在恶意串通行为的证据，《最高额个人担保借款合同》第十七条载明：贷款人已提请借款人和担保人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同各条款的法律含义认识一致。秦晓林、王乃宝在该提示条款下签字，是对案涉合同全部内容的认可，应视为其真实意思表示，且二人当庭均认可合同中签字的真实性，故对该项辩称意见本院不予采纳。秦晓林、王乃宝对曾佳佳的上述借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 综上所述，农商行七里支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告曾佳佳经本院合法传唤无正当理由未到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾佳佳于本判决生效之日起十日内向原告江苏扬州农村商业银行股份有限公司七里支行给付借款本金15万元元及利息、罚息、复利（算至2019年1月20日为9398.03元；自2019年1月21日起按年利率9.95%的1.5倍计算至实际给付之日止）； 二、被告秦晓林、王乃宝对被告曾佳佳的上述给付义务承担连带清偿责任； 三、被告秦晓林、王乃宝承担保证责任后，有权向被告曾佳佳追偿。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3488元，减半收取计1744元，由被告曾佳佳、秦晓林、王乃宝共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。 代理审判员  尹颖 二〇一九年五月十三日 书 记 员  程锦