河北省永清县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1023民初821号原告：熊天立，男，1993年4月2日出生，汉族，住湖北省汉川市。委托诉讼代理人：李娜，永清县永清益民法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司北京市顺义支公司，住所地北京市顺义区新顺南大街1号。法定代表人：赵学军，公司总经理。委托诉讼代理人：陈平，北京寰恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张维云，北京寰恒律师事务所律师。原告熊天立与被告中国人民财产保险股份有限公司北京市顺义支公司（以下简称中国人保顺义公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告熊天立委托诉讼代理人李娜、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市顺义支公司委托诉讼代理人陈平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。熊天立向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告即行支付原告保险理赔款947193元；2、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2017年10月25日原告为其名下号牌为冀Ｃ×××××号“东风日产”牌小型普通客车在被告处投保机动车损失险、盗抢险、100万第三者责任险、车上人员险（司机）、车上人员险（乘客）、自燃损失险、不计免赔险、机动车损失保险无法找到第三方特约险，保险期自2017年10月26日0时起至2018年10月25日24时止。2018年10月17日01时30分许，孟磊驾驶冀Ｃ×××××号“东风日产”牌小型普通客车与杨国伟驾驶的“捷豹”牌电动自行车在永清县亦庄新区“燕阳城”路口处发生交通事故，造成杨国伟受伤，双方车辆不同程度损坏的交通事故。后杨国伟经永清县人民医院抢救无效于当日死亡（详见事故责任认定书），经双方协商孟磊赔偿杨国伟家属各项损失850000元，另原告车辆维修费28000元，上述款项经原告多次与被告催要，被告均未赔偿。为维护原告的合法权益，特书此状，呈请法庭依法判如所请。中国人民财产保险股份有限公司北京市顺义支公司辩称，冀Ｃ×××××号汽车在被告投保机动车损失险，保险金额为175800元，第三者责任保险金额为1000000元及不计免赔险，保险期间自2017年10月26日0时起至2018年10月25日24时止，事故发生在保险期间内。由于原告方在事发后向被告报案称驾驶员为石倩倩，而实际驾驶人为孟磊，且在事故认定书中也指出孟磊在事发后指使石倩倩冒充肇事司机，被告认为本次事故存在严重的换驾行为，根据保险法24条规定，此次事故存在编造事故成因，所以被告不承担赔偿保险金的责任，同时原告也违反了保险法第5条诚实信用原则和保险合同应遵守的法律活动。本院经审理认定事实如下：2017年10月25日，被保险人熊天立在被告中国人保顺义公司签订机动车商业保险合同，保险车辆情况：车牌型号东风日产DFL6462VBL2多用途乘用车、车架号LGBM4AE47HS061250、发动机号894213V。承保险种：机动车损失险，保险金额175800元；盗抢险，保险金额175800元；第三者责任险，保险金额1000000元；车上人员责任险（司机），保险金额10000元；车上人员险（乘客），保险金额30000元*4座；自燃损失险，保险金额175800元；机动车损失险无法找到第三方特约险；不计免赔险。保险期间自2017年10月26日0时起至2018年10月25日24时止。2018年10月17日1时30分，驾驶人孟磊驾驶冀Ｃ×××××号“东风日产”小型普通客车（载乘石倩倩）沿永清县亦庄新区由北向南行驶至事故地点时，因采取措施不当，与前方同方向行驶的杨国伟驾驶的“捷豹”牌电动自行车相撞，造成杨国伟受伤，双方车辆损坏的交通事故。杨国伟经永清县人民医院抢救无效于当日死亡。事故发生后孟磊指使石倩倩冒充肇事司机，接受交警队调查。该事故经永清县公安交通警察大队认定，孟磊负事故的全部责任，杨国伟、石倩倩无事故责任。2018年10月18日，驾驶人孟磊经廊坊爱德堡司法医学鉴定中心检验，孟磊的血样中未检出乙醇成分。受害人杨国伟经天津迪安司法鉴定中心尸检符合交通事故致颅脑损伤死亡。2018年11月9日，孟磊与受害人家属杨邦国、刘素仿、焦梦月、杨琳娜达成赔偿协议书：孟磊驾驶的冀Ｃ×××××号汽车在此次事故所遭受的损失由其自行承担；孟磊赔偿受害人家属医疗费、死亡赔偿金、被扶养人生活费、丧葬费、精神损害抚慰金、交通费、处理丧葬事宜家属误工费、车辆损失共计850000元，其中承保车辆交强险的渤海财产保险公司沧州中心支公司赔偿110000元，剩余740000元（包含已垫付丧葬费30000元）由孟磊一次性赔偿。2018年12月10日，渤海财产保险公司沧州中心支公司将110000元赔偿款支付给杨邦国。2018年10月17日，永清县人民医院出具死亡医学证明书；2018年11月19日，永清县公安局别古庄派出所出具死亡注销证明；2018年11月15日，永清县别古庄镇东贺尧营村村民委员会出具土葬证明。受害人杨国伟与杨邦国系父子关系，杨邦国52周岁；与刘素仿系母子关系，刘素仿49周岁；与焦梦月系夫妻关系，二人育有二女，长女焦琳雅4周岁，次女杨琳娜4个月。肇事车辆冀Ｃ×××××号车辆在永清县大辛阁世华汽车维修中心进行维修，车辆维修费28000元。另查明，事故发生后，车主熊天立向人保客服进行报案，称车辆驾驶人为石倩倩。以上事实有事故认定书、保险单、司法医学鉴定书、死亡医学证明书、户籍注销证明、村委会证明、常驻人口登记卡、车辆维修发票及清单、电话录音等证据可以证实。本院认为，原、被告签订机动车商业保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律法规，本院予以确认。被告作为格式合同的提供方，应对保险合同中免除保险人责任的条款，在投保单、保险单及其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示。从原告提交的机动车商业保险单（电子保单）中可以看出，保险单仅在重要提示内容第3项作出说明，被告没有提供充足的证据证实已经向投保人就相关商业保险免责条款作出提示。实际驾驶人孟磊与杨国伟发生交通事故，并造成杨国伟死亡，该事故事实清楚，双方对事故发生及责任划分均无异议，孟磊让石倩倩冒充司机离开事故现场的行为属于逃逸行为，不属于保险法第27条“故意制造保险事故或伪造、变造有关证明资料或者其他证据，编造虚假的事故成因或夸大损失程度的情形”，故被告关于换驾行为、编造事故成因而免除保险责任的辩解意见本院不予采信。本次事故受害人户籍所在地为农村，原告主张按照城镇居民标准计算，但其未向本院提供证据证实受害人的工作地及居住地均属于城镇，故死亡赔偿金应按照农村居民标准计算为12881元*20年，共计257620元，被扶养人生活费计入死亡赔偿金中，被扶养人生活费亦应按农村居民标准计算为（10536元*14年）+（10536元*4年/2）共计168576元，故死亡赔偿金共计426196元。丧葬费32633元、亲属误工费3000元不超出法律规定本院予以支持。精神损害抚慰金本院酌情支持30000元。交通费本院酌情支持1000元。本院认定本次交通事故导致受害人近亲属损失数额共计492829元，扣除交强险已赔付的110000元，被告应在第三者责任保险范围内给付原告赔偿款382829元。因原告在被告处投保机动车损失险及不计免赔险，对于原告方主张车辆损失28000元，有永清县大辛阁世华汽车维修中心出具的票据及清单可以证实，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十五条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市顺义支公司于本判决生效之日起十日内给付原告熊天立赔偿款382829元、车辆维修费28000元，共计410829元。二、驳回原告熊天立的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,636.0元，由原告熊天立负担2,905.0元，由被告中国人民财产保险股份有限公司北京市顺义支公司负担3,731.0元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  彭兵二〇一九年五月四日书记员  邵贤