广东省江门市江海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0704民初712号 原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，住所地：江门市江海区永康路39号105首二层、106首二层、永康路41号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层、金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。 负责人：关欣荣。 委托诉讼代理人：莫志能，男，系该公司职员。 委托诉讼代理人：吴炳活，男，系该公司职员。 被告：高英俊，男，1974年5月7日出生，汉族，住江门市蓬江区， 被告：岑玉连，女，1981年5月15日出生，汉族，住江门市蓬江区， 原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行与被告高英俊、岑玉连信用卡纠纷一案，本院于2019年4月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴炳活到庭参加诉讼，被告高英俊、岑玉连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告高英俊立即向原告支付牡丹贷记卡透支款本金363766.65元（其中账户现透支本金30850.65元、分期未扣本金332906元）及至2019年2月18日止的利息（含复利）821元、违约金1382.24元，金额合计365969.89元（2019年2月19日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金；二、判令被告岑玉连对上述债务承担连带清偿责任；三、两被告承担本案诉讼费用，包括诉前保全费2770元。事实和理由：被告高英俊于2017年7月17日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××47，初始信用额度为500元，于2017年7月30日激活使用。被告于2017年9月15日向原告申请调增该贷记卡信用额度至50万元，获批后于2017年9月20日至21日刷卡消费4笔共计40万元，并办理本金40万元期限60期的信用卡分期业务，分期付款期限从2017年9月28日到2022年9月28日。该卡自2018年11月25日开始出现违约还款现象，至今没有还清款项。被告岑玉连于2017年8月1日签订《不可撤销连带责任担保书》，对上述债务承担连带清偿责任。截至2019年2月18日，被告使用贷记卡共透支本金363766.65元（其中账户现透支本金30850.65元、分期未扣本金332906元）及至2019年2月18日止的利息（含复利）821元、违约金1382.24元，金额合计365969.89元，已出现逾期还款，累计逾期还款3期。原告多次催促各被告偿还，但未果。原告于2019年2月21日向江门市江海区人民法院申请对被告高英俊、岑玉连诉前财产保全，缴纳保全费2770元。 被告高英俊、岑玉连缺席，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理查明： 一、2017年7月17日，高英俊向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申请信用卡,高英俊在申请表中明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《信用卡收费标准》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。收费标准中违约金按最低还款额未还部分的5%收取。领用合约第三条对账及还款约定第3项牡丹贷记卡条款：（1）甲方（牡丹信用卡申领人，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。高英俊申请信用卡后，原告向其发放卡号为62×××47的信用卡，该卡于2017年7月30日激活使用。 二、2017年8月1日，高英俊在《分期付款业务客户告知信》的承诺人栏签名捺印，告知信载明：办理信用卡分期付款的账户累计出现3次逾期还款行为，系统会自动将所有分期付款余额全部计入下期应还款中（即提前到期还款），由此导致的利息、滞纳金、超限费等一切费用由您承担。请您务必在每月的25号（含）前还款，若延误一天，即26号还款，系统即计算逾期1次，并扣收利息、滞纳金等费用。 三、2017年8月1日，岑玉连签署《不可撤销连带责任担保书》，承诺：“应高英俊（下称持卡人）的请求，就持卡人向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期还款500000元，本人愿意为持卡人提供连带责任保证担保。一、保证责任范围：根据持卡人与中国工商银行所签订的《牡丹卡领用合约》所领用的贷记卡（卡号：62×××47），因该贷记卡有效使用期内而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金，及中国工商银行实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费、财产保全费、公告费用、速递费、拍卖费用、评估费、鉴定费、执行费、律师费等）；二、保证期间：自持卡人牡丹贷记卡项下透支期限届满之日起至上述卡号的贷记卡项下全部债务全部清偿为止……六、本担保书自签发之日起生效。” 同日，岑玉连签署《配偶借款知悉书》，载明：本人岑玉连作为高英俊的配偶，对其夫妻关系存续期间财产享有共同所有权，对其债务也共同承担义务。现本人同意高英俊向贵行办理信用卡消费分期付款50万元，并愿意承担相关法律责任。 四、原告收到高英俊提交《信用卡大额授信临时调额申请表—江海北街支行》后，于2017年9月15日为高英俊的涉案信用卡信用额度调增至500000元。 五、根据原告提交的中国工商银行信用卡贷后管理系统信息（查询日期为2019年2月18日），截至2019年2月18日，高英俊使用信用卡透支本金为363756.65元、透支利息821元，违约金1382.24元。 六、高英俊使用信用卡透支逾期还款后，原告通过短信等形式多次向其催收透支款。 七、高英俊与岑玉连是夫妻关系，于2002年9月20日登记结婚。 八、原告于2019年2月21日向本院申请诉前财产保全，本院于2019年2月22日作出（2019）粤0704财保75号《民事裁定书》，原告为此缴纳诉前财产保全费2770元。 本院认为：本案涉及原告与被告的信用卡纠纷。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无答辩，视为其放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及对原告提交的证据进行质证的权利，由此产生的不利后果由两被告承担。 一、关于高英俊应否支付原告信用卡透支本金363756.65元及至2019年2月18日止的利息821元、违约金1382.24元、2019年2月19日起的透支利息及违约金的问题。 1、高英俊未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定还款，原告按合同约定有权要求高英俊偿还透支款、支付透支利息及违约金。原告提供中国工商银行信用卡贷后管理系统信息及贷记卡分期付款执行明细等证据取得过程合法，内容真实，证据间相互印证，形成证据链，能够证明高英俊截至2019年2月18日使用信用卡尚欠透支款363756.65元、透支利息821元、违约金1382.24元的事实。因此，原告诉请高英俊支付透支款363756.65元、透支利息821元、违约金1382.24元，本院予以支持。 2、关于高英俊应否支付自2019年2月19日起的透支利息及违约金的问题。根据查明的事实，高英俊至2019年2月18日欠原告透支款为363756.65元，依照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3点的约定，高英俊应向原告支付自2019年2月19日起至本判决确定应偿还透支款之日止的透支款利息和违约金（利息以透支本金363756.65元为基数，按每日万分之五计付，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计付）。 综上，原告诉请高英俊偿还信用卡透支本金363756.65元及至2019年2月18日止的利息821元、违约金1382.24元、自2019年2月19日起至实际清偿日止的利息、违约金，合法合理，本院予以支持。 二、关于岑玉连应否对高英俊的上述债务承担连带清偿责任的问题。根据岑玉连向原告出具的《不可撤销连带责任担保书》，应高英俊（下称持卡人）的请求，就持卡人向中国工商银行申请牡丹贷记卡分期还款500000元，本人愿意为持卡人提供连带责任保证担保，其出具的《配偶借款知悉书》亦载明其同意高英俊向原告办理信用卡消费分期付款50万元，并愿意承担相关法律责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，岑玉连应对高英俊的上述债务承担连带清偿责任。 被告高英俊、岑玉连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告高英俊应自本判决发生法律效力之日起五日内支付信用卡透支款363756.65元、计算至2019年2月18日止的透支利息821元、违约金1382.24元及自2019年2月19日起至本判决确定应支付信用卡透支款之日止的利息、违约金（利息以363756.65元为基数，按每日万分之五计付，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计付）给原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行； 二、被告岑玉连对被告高英俊的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回中国工商银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6831.10元，适用简易程序减半收取3415.55元，诉前财产保全费2770元，合共6185.55元（已由原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行预交），由被告高英俊、岑玉连负担。原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行多预交的案件受理费、诉前财产保全费合共6185.55元，由本院予以退回，被告高英俊、岑玉连应向本院补交一审案件受理费、诉前财产保全费合共6185.55元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 员 廖明亮 二〇一九年五月十七日 法官助理 万 洋 书 记 员 梁志毅