广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初3159号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：邹建平。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。被告：陈汉锋，男，1967年6月7日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区，被告：钟健娟，女，1971年3月12日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称“中行增城支行”）与被告陈汉锋、钟健娟信用卡纠纷一案，本院于2019年3月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加了诉讼，被告陈汉锋、钟健娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行增城支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还欠款本金123287.6元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金（截至2019年2月11日的利息为13823.99元、违约金1053.38元）；2.原告对拍卖、变卖车辆（粤Ｌ×××××）所得价款优先受偿；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年12月7日，被告陈汉锋签署《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××16的信用卡。2017年12月11日，被告与原告签订《中银信用卡专向分期付款借款合同》约定：1.原告向被告提供16万元贷款，授信周期36期，分期手续费为12%，被告按月等额还款。2、因被告违约，原告要求被告限期纠正其违约行为，对原告造成损失的，须完全承担原告的全部损失。3、被告未按约还款，原告有权要求被告结清款项。4、《中国银行个人信用申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、被告就所购车辆作为贷款抵押。6、双方还约定其他条款。原告依约向被告发放了该笔贷款，被告未依约还款，遂成讼。被告陈汉锋、钟健娟未作答辩。原告中行增城支行围绕诉讼请求向本院提供了以下证据：1、中国银行信用卡申请表。2、中国银行股份有限公司信用卡领用合约。3、个人信用信息查询报送授权书。4、中国银行信用卡专向分期付款借款合同。5、中国银行信用卡专向分期付款抵押合同。6、借款借据。以上证据1－6均拟证明原告依据借款协议向被告发放了分期贷款16万元，被告将其贷款所购车辆作为抵押物，并办理了抵押登记。7、结婚证，拟证明两被告为夫妻关系。8、信用卡还款明细。9、信用卡未还款项。以上证据8－9拟证明被告还款情况。10、机动车车辆登记证，拟证明办理登记抵押的事实。被告陈汉锋、钟健娟没有对上述证据发表质证意见，亦没有提交证据。鉴于两被告没有提出抗辩，故本院对原告中行增城支行提交的证据均予以采纳，并结合其陈述，认定本案事实如下：被告陈汉锋于2017年12月7日向原告中行增城支行申领信用卡，并签名确认愿意遵守领用合约的各项规则。12月4日，两被告向中行增城支行提交《个人信用信息查询报送授权书》，授权原告查询其个人信用信息。2017年12月11日，原告与被告陈汉锋签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同项下分期额度为16万元，分期期数为36期，分期额度用于购买东风本田CRV2017款240TURBO两驱风尚版汽车专用款，分期手续费率为分期额度的12%，分期手续费金额为19200元；购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收；本合同项下的购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费视为违约；出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期。合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约2017年版》约定：违约金按最低还款额未还部分的5%收取；透支利息为日息万分之五，按月计收复利。同日，被告陈汉锋作为抵押人，与原告中行增城支行签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定以其所有的粤Ｌ×××××号东风本田牌汽车为涉案借款作抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，若债务人未按约定及时清偿合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法就合同约定行使抵押权。被告陈汉锋作为借款人向原告出具借款借据，载明借款金额为16万元，借款期限为36期，手续费率为12%。2017年12月29日，原告中行增城支行与被告陈汉锋就其提供的抵押物粤Ｌ×××××号东风本田牌汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告中行增城支行。截至2019年2月11日被告尚欠贷款本金123287.6元，利息为13823.99元、违约金1053.38元。庭审时，原告中行增城支行陈述，被告自2018年8月20日发生逾期，截至起诉时已累计逾期超过3期；其主张的欠款本金已经包含手续费，主张的利息是交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数按每日万分之五计算，主张的违约金是以最低还款额未还部分的5%按月计收。另查明：被告陈汉锋与被告钟健娟向原告中行增城支行申请贷款时为夫妻关系。本院认为，原告中行增城支行与被告陈汉锋签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，双方之间的借款合同关系成立、生效。原告中行增城支行依约向被告发放借款16万元，上述借款与手续费19200元一并在被告陈汉锋持有的信用卡的信用额度中扣除。被告陈汉锋应当承担按期还本付息的合同义务。现被告陈汉锋作为借款人未按合同约定还款，已构成违约，故原告中行增城支行依照借款合同要求被告陈汉锋立即偿还欠款及支付按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息、违约金，本院予以支持。至于被告钟健娟是否需要共同偿还案涉借款，本院认为，本案借款发生在被告钟健娟与被告陈汉锋夫妻关系期间，案涉借款用于购买登记在被告陈汉锋名下的车辆，且被告钟健娟亦授权原告查询其征信信息，可视为被告钟健娟知悉且同意案涉借款是用于两被告的家庭日常生活需要，故原告中行增城支行主张案涉借款属于夫妻共同债务，合理合法，本院予以支持。被告陈汉锋自愿将其所有的车辆抵押给原告中行增城支行作为偿还贷款的担保，且该抵押权已经车辆管理部门登记，具有公信力。在被告陈汉锋不履行还款义务时，原告中行增城支行有权就处分抵押车辆所得价款优先受偿。被告陈汉锋、钟健娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈汉锋、钟健娟于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金123287.6元，并支付利息(截至2019年2月11日止的利息为13823.99元、违约金1053.38元；自2019年2月12日起的利息以借款本金余额123287.6为基数按日万分之五计算至还清款日止，违约金按当期最低还款额的5%计算至还清款日止)；二、若被告陈汉锋不履行第一判项的债务，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权就处分抵押物即粤LJ010L东风本田牌汽车所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1532元，由被告陈汉锋、钟健娟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  董斯颍二〇一九年五月十七日书记员  赵少芸相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。