江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初1739号原告:江苏泗阳农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码913213001397888753，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京中路21号。法定代表人：朱彩涛,该公司董事长。委托诉讼代理人：李祥宝，该公司员工。委托诉讼代理人：庄昌月，该公司员工。被告：倪前辉，男，1984年10月30日出生，住江苏省泗阳县。被告：陈园，女，1984年10月17日出生，住江苏省泗阳县。被告：徐新亚，男，1989年1月3日出生，住江苏省泗阳县。被告：潘其春，男，1978年2月28日出生，住江苏省泗阳县。被告：泗阳恒通汽车贸易有限公司，统一社会信用代码91321323093505939E，住所地江苏省泗阳县众兴镇淮海路银泰汽摩配城12幢12-112号。法定代表人：邵颖，该公司负责人。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告倪前辉、陈园、徐新亚、潘其春、泗阳恒通汽车贸易有限公司（以下简称恒通汽贸）信用卡纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行委托诉讼代理人李祥宝、庄昌月，被告倪前辉、徐新亚、潘其春、恒通汽贸的法定代表人邵颖到庭参加了诉讼，被告陈园经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1、被告倪前辉、陈园归还欠款本金198499.87元；2、被告徐新亚、潘其春、恒通汽贸对上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告倪前辉、陈园经被告徐新亚、潘其春担保在原告泗阳农商行办理贷记卡分期还款业务，贷款本金258000元，该笔贷款用于在被告恒通汽贸处购买一辆轿车。2017年11月6日，被告倪前辉、陈园、徐新亚、潘其春与原告签订一份《圆鼎贷记卡专项分期付款合同》，合同约定，原告借款给被告倪前辉、陈园258000元，分36期归还贷款，分期还款的手续费按12%计算，手续费应为30960元，截至2019年2月20日，被告倪前辉尚欠借款本金198499.87元未归还。被告恒通汽贸与原告签订了购车分期付款业务经销合作协议，双方约定：被告恒通汽贸在原告发放贷款后15个工作日内，被告恒通汽贸应向原告提供购车人所购的机动车登记证书原件和购车人的身份证原件，以便原告办理车辆抵押登记手续。原告于将贷款258000元发放后，被告恒通汽贸并未按照合同约定的期限向原告提交车辆办理抵押登记手续材料，故被告恒通汽贸对本案欠款等费用依约应承担连带还款责任。后经原告泗阳农商行催要上述欠款，被告至今未归还。被告倪前辉辩称，欠款是事实，但不同意支付利息及违约金，利息在之前已经扣除了。被告陈园未作答辩。被告徐新亚辩称，为借款人担保属实，但原告应当在做贷款时办理抵押手续。被告潘其春辩称，担保属实，但担保人一直以为倪前辉的车辆已经抵押在银行了。被告恒通汽贸辩称，其不同意承担连带还款责任。被告恒通汽贸已经按照双方合作协议的约定将被告倪前辉购买的机动车登记证书和身份证原件交给了原告方工作人员，因原告方原因没有办理抵押登记。原告泗阳农商行围绕诉讼请求提交了相关证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院经审理认定如下事实：2017年10月12日，原告泗阳农商行（甲方）与被告恒通汽贸作为（乙方）签订一份购车分期付款业务经销商合作协议。协议主要约定：1.合作期限。有效期至2017年12月31日止。若任何一方未在本协议期满前三十个自然日前，以书面形式通知另一方要求终止本协议，则协议自动顺延一年，并可连续顺延。2.合作内容。在乙方购买汽车客户均可到甲方申请贷款分期付款业务。申请分期期限：12期、24期、36期。可申请分期付款金额：分期付款的审批金额最高比例为所购汽车裸车价格的70%，且金额不超过30万元。支付结算方式。贷款审批通过后发放，甲方采取受托支付方式，按照约定额度一次性划转到乙方开设在甲方的公司账户。3.甲方的权利义务。甲方有权向中国人民银行及信贷征信主管部门批准建立的信用数据库或有关单位、部门及个人查询乙方及其法定代表人的信用状况。甲方有权依据内部业务规定独立决定是否同意购车分期业务申请。4.乙方的权利义务。客户所购商品及服务由乙方提供，乙方作为销售方提供相应服务并承担所有与商品及服务相关的责任。乙方应确保客户能够通过办理业务购买乙方指定商品及服务，不得以客户办理业务为由，或以甲方名义，加收额外费用，降低服务质量、减少服务内容。乙方有义务协助甲方确认客户办理本业务资料的真实性，由义务对甲方提出的业务确认手续、交易查询和业务检查等项工作要求积极配合完成。乙方需在甲方发放贷款后15个工作日内，向甲方提供客户所购车辆机动车登记证书和购车客户身份证原件，在甲方完成所购车辆抵押登记后退还给客户。乙方在约定期限内未交齐抵押资料的，不论此笔贷款是否出现违约，乙方将最迟于放款后40个工作日内负责立即归还此笔贷款。该笔贷款自银行发放之日起至抵押完成期间，乙方及乙方法定代表人个人对合作协议项下贷款承担连带保证责任。担保范围是贷款本金、利息、分期手续费、律师费及债权人为实现债权而付出的费用。完成抵押是指把机动车登记证书和客户身份证原件交到甲方指定人员并办好抵押手续。2017年11月6日，原告泗阳农商行（贷款人）与被告倪前辉（借款人）、陈园（共同借款人）、徐新亚（保证人）、潘其春签订一份《圆鼎贷记卡专项分期付款合同》，主要约定：第一章第一条借款人（被告倪前辉）为购买别克车辆，借款人已支付首付款111900元，剩余款项由借款人通过其在贷款人（原告泗阳农商行）处申办的贷记卡专项分期付款业务以贷记卡透支金额为人民币258000元的方式支付。第二条借款人在此不可撤销的授权贷款人将上述贷记卡资金按受托支付至商品销售商账户，户名：泗阳恒通汽车贸易有限公司，账号：3213230341010000014464，开户行：诚信支行。第三条借款人使用用于本分期付款的泗阳农商行贷记卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金。分期还款手续费为12%。第四条借款人按首期一次性全额支付分期付款手续费30960元。第二章保证担保。保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费以及贷款人实现债权的其他费用。第三章抵押担保（内容略）。第四章权利与义务。按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下贷款人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、因催收而发生的其他费用）。在本合同有效期内发生以下事项的，有权要求借款人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。第五章违约责任。如借款人没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者借款人用于本贷记卡消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施，贷款人有权按照约定向借款人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等圆鼎贷记卡透支利息按日利率万分之五计收，透支利息按月计收复利。持卡人累积未还用款金额超过核定信用额度，按超出部分的5%收取超限费。2017年11月6日，被告倪前辉、陈园由被告徐新亚、潘其春担保书面向原告方提交办理圆鼎贷记卡分期付款申请表。载明：被告倪前辉申请事项以拟购买被告恒通汽贸别克牌轿车一辆，车辆总价款为369900元，被告倪前辉向原告借款金额258000元，分期手续费12%，分期期限36个月，分期手续费金额为30690元。同日，被告倪前辉和被告徐新亚、潘其春向原告出具一份客户承诺书，被告倪前辉购买的别克轿车向原告借款258000元，承诺分期款项由原告划至经销商即被告恒通汽贸账户。同日，被告倪前辉向原告出具一份“车贷分期客户授权委托书”，载明购车人（被告倪前辉）对向原告借款258000元，委托原告付给泗阳恒通汽车贸易有限公司，开户行账号：3213230341010000014464。2017年11月6日，被告恒通汽贸向原告出具一份“经销商承诺书”，承诺对被告倪前辉购买其公司销售的一辆别克牌轿车，由其负责收集此笔贷款完成车辆抵押登记所需材料，并确保于放款后15日内向原告递交材料完成。抵押材料包括：机动车登记证书原件和客户身份证原件。2017年11月6日原告将258000元汇至被告倪前辉指定的被告恒通汽贸的银行账户中。被告倪前辉购买的别克车辆并未完成抵押登记手续。2018年8月17日起，被告倪前辉未按约归还原告借款，现尚欠借款本金198499.87元。本院认为，原告泗阳农商行与被告倪前辉、陈园之间贷记卡专项分期付款合同，与被告徐新亚、潘其春、恒通汽贸之间的保证关系不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应属有效。原告泗阳农商行履行出借资金的义务后，即履行了借款合同义务。被告倪前辉、陈园作为借款人应当按照约定的时间和数额返还原告借款本息及手续费。被告倪前辉、陈园未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，原告可以宣布该合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。因此原告可要求其偿还全部贷款本息并承担违约责任。当借款人倪前辉逾期还款时，被告徐新亚、潘其春作为借款保证人，应按照合同约定对借款本息及实现债权的费用承担连带还款责任。被告徐新亚、潘其春承担保证责任后，有权向被告倪前辉、陈园追偿。关于被告恒通汽贸是否承担担保责任的问题。原告与被告恒通汽贸双方签订的合作协议，双方约定在原告放款给被告恒通汽贸的15个工作日内，被告恒通汽贸应向原告递交购车人的车辆抵押登记材料，否则承担连带担保责任。被告恒通汽贸主张其已经完成此项义务，而原告对此予以否认。被告恒通汽贸为了证明其观点，向法庭提供一份与丁某,4一段通话的录音，经原告质证认为，证人丁某,4并非原告方的工作人员，对通话录音证据的真实性不予认可。本院认为，被告恒通汽贸提供的录音证据，因原告否认，证人也未能到庭接受双方当事人的质询，本院对录音证据的真实性无法作出客观性判断，其证明效力欠缺。所以被告恒通汽贸对自己主张观点的证据不足，故本院不予采信。被告恒通汽贸作为借款人的保证人，其未按合同约定的内容提供材料给原告方，当被告倪前辉、陈园未履行还款义务时，其作为担保人应按照合同约定对借款本息及实现债权的费用承担连带还款责任。被告恒通汽贸承担保证责任后，有权向被告倪前辉、陈园追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪前辉、陈园于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金198499.87元；二、被告徐新亚、潘其春、泗阳恒通汽车贸易有限公司对本判决第一项中确定的被告倪前辉、陈园的还款义务承担连带还款责任；三、被告徐新亚、潘其春、泗阳恒通汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告倪前辉、陈园追偿；如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4456元，减半收取2228元，由被告倪前辉、陈园、徐新亚、潘其春、泗阳恒通汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  胡学成二〇一九年五月二十日书记员  黄欣欣附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。