四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初13632号 原告：中国建设银行股份有限公司成都金河支行。营业场所：成都市锦江区东御街12-16号。 负责人：尹欣，系该行行长。 委托诉讼代理人：王蓉，四川法典律师事务所律师。 委托诉讼代理人：文凤，四川法典律师事务所律师。 被告：凡兵，男，1968年12月4日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：吴春华，女，1986年3月10日出生，汉族，住四川省三台县。 原告中国建设银行股份有限公司成都金河支行（以下简称建行金河支行）与被告凡兵、吴春华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王蓉、文凤到庭参加诉讼。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼，请求判令：1、请求依法判令被告清偿尚欠原告截止2019年1月9日的借款本息合计481377.93元（其中本金473308.51元、利息13517.11元、罚息384.42元），之后的利息、罚息和复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定标准计算至本息付清之日；2、请求依法判令被告承担实现本案债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等均由借款人承担）。3、请求判令被告凡兵、吴春华承担抵押担保责任，确认原告对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本息以及实现抵押权费用的范围内优先受偿，确认原告对被告所抵押房屋具有优先权。事实与理由：被告为购买个人住房，于2016年5月16日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款用途：用于购置商品房一套，借款额度：490000元，借款期限：348个月，贷款利率：浮动利率，即在基准利率的水平上下调10%，罚息利率：在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款约定：委托扣款方式缴付，等额本息还款法。担保方式：被告以所购住房（位于新都区斑竹园镇兴贸路599号7栋1单元6楼605号）向原告抵押担保。借款人违约：不按本合同约定按时足额偿还借款本息；贷款人违约救济措施：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。费用的承担：贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。双方签订合同后，原告依约履行，发放了此笔贷款。截止2018年9月20日，被告未按合同约定履行还款义务，已欠款多期，经原告多次催告，被告均未归还。根据合同约定，被告理应偿还原告的借款本息、相应的逾期罚息以及由此产生的全部诉讼费用、律师费用及保全费用、公告费等实现债权的全部费用。 被告凡兵、吴春华未作答辩，也未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联。而被告未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月16日，原告（贷款人）与被告凡兵（借款人、抵押人）、被告吴春华（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金为490000元，期限348个月，即2016年5月27日至2045年5月27日，贷款利率为年利率；实行浮动利率，在基准利率水平上下调10%为执行利率，执行利率每年1月1日调整，等额本息还款，还款日为每月27日；罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；抵押人以其名下的位于成都市新都区斑竹园镇兴贸路599号7栋1单元6楼605号的房屋为贷款人提供抵押担保，抵押范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权和抵押权发生的诉讼费、律师费等费用；借款人不按约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的罚息利率和约定结息方式；贷款人按照合同记载的借款人、担保人通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等、均视为已履行送达义务。上述合同载明的二被告的通讯地址为同一地址。 2016年5月27日，二被告以上述合同载明的抵押房屋（权0433483）为原告办理了抵押登记。 同日，原告发放了上述贷款。贷款期间，借款人二被告从2018年5月起开始出现逾期，截至2018年9月20日，尚欠原告借款本金473308.51元、利息7946.26元、罚息123.16元。 2018年8月20日，原告向上述合同载明的被告吴春华通讯地址发送了《提前收回贷款本息通知书》，告知其提前收回上述合同约定贷款。 另查明，被告凡兵与被告吴春华于2009年12月16日登记结婚。 本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。二被告提供抵押物为借款提供担保并办理抵押登记，抵押有效。合同签订后，原告按约向二被告履行了发放贷款的义务，二被告借款后未按照合同的约定向原告履行还款义务，原告有权提前收回贷款并主张剩余全部本金及相关费用，原告虽按合同约定地址向被告吴春华发送了提前收贷的通知，但应以借款人收到或邮件退回之日视为通知生效之日，但原告未提交邮件邮寄流转清单等证明证明上述日期，故本院确认立案之日即2018年11月7日起贷款提前到期。截至2018年9月20日的尚欠本金473308.51元、利息7946.26元、罚息123.16元，不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。自2018年9月21日至立案之日即2018年11月7日，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的等额本息还款方式计付分期利息、分期逾期罚息及复利;由于贷款自立案之日提前到期，根据合同约定“对借款人未按时还清借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的罚息利率和约定结息方式”，故自立案次日2018年11月8日起，以尚欠本金及截至2018年11月7日的利息为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行利率上浮50%的标准，以每月27日为计息周期，计算罚息、复利；原告主张的优先受偿权于法有据，本院予以支持；原告主张的律师费，未提交票据证明实际产生的数额，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告凡兵、吴春华应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司成都金河支行返还尚欠本金473308.51元,并支付利息、罚息、复利（截至2018年9月20日的利息为7946.26元、罚息为123.16元；自2018年9月21日至2018年11月7日，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的等额本息还款方式计付分期利息、分期逾期罚息及复利；自2018年9月20日起至清偿之日止，以尚欠本金及截至2018年11月7日的利息之和为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行利率上浮50%的标准，以每月27日为计息周期，计算罚息、复利）； 二、原告中国建设银行股份有限公司成都金河支行对被告凡兵、吴春华名下的位于成都市新都区斑竹园镇兴贸路599号7栋1单元6楼605号房屋（权0433483）的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司成都金河支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2201.5元，由被告凡兵、吴春华负担2081元，原告中国建设银行股份有限公司成都金河支行负担120.5元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 聂 茸 二〇一九年五月十七日 书记员 陈庆祝