重庆市开州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0154民初491号 原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码：91500000331675811Y。 负责人：陈苏苏，董事长 委托诉讼代理人：王勇，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。 委托诉讼代理人：周敏，重庆弘全律师事务所律师，系一般授权。 被告：张粉玲，女，汉族，生于1987年11月22日，住重庆市开州区。 原告重庆市小微企业融资担保有限公司诉被告张粉玲借款合同纠纷一案，于2019年1月10日本院立案受理后，依法由审判员周学泉担任审判长，与人民陪审员唐清先、人民陪审员李远光组成合议庭，于2019年4月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼，被告张粉玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。 原告重庆市小微企业融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张粉玲归还原告债权本金100000元。2、请求判令被告张粉玲支付原告利息5058.37元(截止2018年9月30日止)；并支付原告以100000元为基数，按年利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%），自2018年10月1日起至该款还清之日止的罚息。3、请求判令被告张粉玲按《个人贷款合同》的约定，以不能按时支付的利息5058.37元为基数，按贷款利率7.35%上浮50%的利率（即11.025%），自2018年10月1日起至款清之日止的复利。4、请求判令被告张粉玲承担本案原告支出的律师费损失3151元。5、请求判令原告对被告张粉玲所有的位于重庆市开州区温泉镇作坊坝35号的房屋【产权证号：渝（2016）开州不动产第000730395号】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。6、请求判令张粉玲承担本案全部案件受理费。事实及理由：被告张粉玲与重庆农村商业银行股份有限公司开州支行于2017年5月24日签订《个人贷款合同》，约定由重庆农村商业银行股份有限公司开州支行发放贷款100000元，期限为1年，自2017年6月2日起至2018年6月1日止，年利率为7.35%，按季付息到期还本，逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%。合同还约定了发生争议，由承贷银行所在地人民法院管辖。合同签订后，农商行开县支行于2017年6月6日按照合同约定向被告发放贷款100000元。 后被告未按照合同约定按期还本付息，已经构成违约。2018年9月30日，重庆农村商业银行股份有限公司开州支行将债务转让给了原告。鉴此，原告为维护自己合法权益，实现债权，特诉至法院。 被告张粉玲未作答辩。 本院依据原告提供的证据及当庭陈述，查明如下主要法律事实： 被告张粉玲于2017年5月24向重庆农村商业银行股份有限公司开州支行申请贷款100000元，并与重庆农村商业银行股份有限公司开州支行签订《个人贷款合同》，该合同在第二部分特别条款中约定“若到期借款人未能全额偿还合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起我行将上述合同项下所有债权(主债权及相关抵押权、保证债权等全部从权利)转让至重庆小微企业融资担保有限公司名下。我行无需另行通知贵方，贵方已知悉若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆小微企业融资担保有限公司履行合同项下全部义务”。同时，约定借款期限1年。利率标准为年利率7.35%，按季付息到期还本，逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司开州支行于2017年6月6日向被告张粉玲发放了100000元贷款。 后被告陆续归还了部分利息，未归还本金，截止到2018年9月30日，被告张粉玲下欠的借款本金为100000元，利息(含逾期利息)为5058.37元。 2018年9月30日，原告与重庆农村商业银行股份有限公司开州支行达成协议，重庆农村商业银行股份有限公司开州支行将本案中的全部债权及相应从权利转让给了原告。 上述事实有原告当庭陈述，原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告张粉玲身份证复印件、《个人贷款合同》、借据、《债权转让协议》、《银行贷款结清证明》、《支付债权转让款凭证》等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为：重庆农村商业银行股份有限公司开州区支行与被告张粉玲签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，重庆农村商业银行股份有限公司开州区支行与被告张粉玲之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司开州支行履行了合同的约定，将借款全部汇入了被告张粉玲的账户后，被告张粉玲未履行还款义务，属违约行为。重庆农村商业银行股份有限公司开州支行与被告张粉玲签订的《个人贷款合同》第十一条对逾期还款约定为“乙方逾期归还贷款本息可采取以下方式偿还：(一)在乙方委托扣款账户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收。但在存款日至划款日之间，甲方有权向乙方计收逾期罚息、违约金及复利。（二）乙方到甲方营业柜台交付现金归还逾期贷款本息，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息、违约金及其复利”；第三十三条约定如下“贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……“。第二十七条“贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第（一）种方式确定及调整：（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率7.35%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息……”。2017年8月22日，重庆农村商业银行股份有限公司开州支行与原告重庆小微企业融资担保有限公司达成协议，重庆农村商业银行股份有限公司开州支行将自己全部债权转让给了原告，该转让协议合法、有效，双方系真实意思表示。对原告主张被告张粉玲归还该笔借款的本金100000元及截止2018年9月30日止的利息5058.37元，并支付原告以100000元为基数，按年利率7.35%上浮50%的利率，自2018年10月1日起至还清借款本金之日止的罚息和以不能按时支付的利息5081.71元为基数，按年利率7.35%上浮50%的利率，自2018年10月1日起至还清款之日止的复利的诉讼请求，未违反法律规定，且符合原告与被告张粉玲在《个人贷款合同》中的约定，本院予以支持。 针对原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。被告张粉玲与重庆农村商业银行股份有限公司开州支行签订的《个人贷款合同》中约定，由被告张粉玲提供抵押物，对上述借款提供抵押担保。2017年5月27日，办理了抵押登记，由重庆市开州区国土资源和房屋管理局出具了《不动产登记证明》【渝(2017)开州不动产证明第000489972号】，明确记载权利人（申请人）为重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，义务人为被告张粉玲，登记债权金额为100000元。该抵押行为合法、有效，应受到法律保护。2018年9月30日，重庆农村商业银行股份有限公司开州支行与原告签订《债权转让协议》时，将其主债权及相关抵押权一并转让给原告。现针对原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 针对原告主张被告支付原告因本案产生的律师费损失3151元的诉讼请求。在《个人贷款合同》中第一部分通用条款第十三条约定“……第十三条贷款方式……(二)被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估分、拍卖费、律师代理费等）……”。该约定符合法律规定，是双方当事人真实意思表示，根据该项条款的约定，原告为本案所支出的律师代理费损失应该由被告张粉玲承担。对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第八十二条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告张粉玲于本判决生效之日起十日内归还原告重庆市小微企业融资担保有限公司受让债权本金100000元。 二、被告张粉玲于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市小微企业融资担保有限公司受让债权利息5081.71元；并支付原告以100000元为基数，按年利率7.35%上浮50%的利率(即11.025%)为标准，自2018年10月1日起至本金还清之日止的利息。 三、被告张粉玲于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司复利【复利以5058.37元为基数，按贷款利率7.35%上浮50%的利息(即11.025%)为标准，自2017年9月9日起至利息（含罚息，共计5058.37）还清之日止】。 四、被告张粉玲支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司为本案所支出的律师代理费损失3151元。 五、原告重庆市小微企业融资担保有限公司对被告张粉玲名下位于重庆市开州区温泉镇作坊坝35号的房屋【产权证号：渝(2016)开州不动产权第000730395号】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2464元，由被告张粉玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  周学泉 人民陪审员  唐清先 人民陪审员  李远光 二〇一九年五月十三日 法官 助理  张子波 书 记 员  赵凌云