湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0106民初3172号 原告：小微众信（武汉）管理有限公司，住所地武汉市东湖新技术开发区珞瑜路889号武汉光谷中心花园A（办公楼）栋11层10号。 法定代表人：王凯，公司总经理。 委托诉讼代理人：赵莎莎，系公司员工。 被告：余启林，男，1962年6月11日出生，汉族，住武汉市江岸区。 原告小微众信（武汉）管理有限公司（以下简称“小微公司”）与被告余启林追偿权纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小微公司的委托诉讼代理人赵莎莎到庭参加诉讼，被告余启林经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。 原告小微公司向本院提出诉讼请求：1.判决余启林向小微公司偿还代偿本金人民币（下同）86800.49元，垫付利息4509.93元、垫付服务费4256.68元、逾期违约金4352.56元(从2018年7月19日开始垫付至2019年1月24日垫付费用95567.04元，以后未还的以垫付费用为基数，按年利率24%计算至付清为止)，合计99919.66元；2.判令被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2017年10月19日，小微公司推荐余启林在小钱（武汉）金融信息服务有限公司（以下简称小钱公司）的网站××（以下简称小钱贷平台）进行借款，余启林借款15万元，并与原告小微公司在小钱公司签订编号为XWZX027120171019003号的《信用咨询及管理服务协议》及《信用咨询及管理服务协议信息表》，2017年10月20日，小微公司、余启林、小钱公司与7位出借人签署编号为XQD20171019003的电子版《借款协议》，协议约定借款期限为2017年10月20日至2019年4月19日，借期18个月，年利率12.6%，每月18日采取等额本息的方式还款10253.33元（包含借款服务费和信用服务费）。协议约定若被告余启林逾期还款，原告垫付款项后取得出借方对被告余启林的债权，被告余启林承担逾期还款的违约金、罚息（垫付服务费）、律师费、诉讼费、差旅费等费用。放款后，余启林从2017年11月20日开始还款直到2018年6月21日还款8期后未按照协议约定履行还本付息义务，小微公司替余启林在小钱贷平台代偿了余启林的剩余本金、利息及服务费共计95567.04元。为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告余启林未提出答辩状，亦未提供证据。 经审理查明：2017年10月19日，甲方余启林与乙方小钱公司、丙方小微公司签订了一份《信用咨询及管理服务协议》，编号：XWZX027120171019003，约定:第一条、丙方推荐甲方与小钱贷平台出借人达成借款协议，甲方、乙方、丙方和出借人通过小钱贷网站共同签署《借款协议》，本协议详细信息见《信用咨询及管理服务协议信息表》。第二条、权利与义务，2.3甲方应按照本协议的规定向乙方支付借款服务费，向丙方支付信用服务费。第六条、逾期与先行代付，6.2如果甲方发生逾期，或根据《借款协议》约定甲方所有未偿还款项全部提前到期的，甲方同意并授权乙方或丙方有权代甲方偿付所有到期款项。6.3乙方或丙方按照本协议第6.2条规定代甲方偿付其应还款项（下称“代为偿付”或“垫付”）的，则自代为偿付之日起，乙方或丙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求甲方就款项的逾期向乙方或丙方支付垫付服务费和逾期违约金的权利。第七条、违约规定，7.1任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用）；如各方均违约，根据实际情况各自承担相应的责任。……第九条、其他，9.1甲乙丙三方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。自出借人按照借款协议的约定将款项支付给甲方之日起生效。 附件2017年10月19日签署的《信用咨询及管理服务协议信息表》，载明借款本金15万元，借款年利率12.6%，借款期限2017年10月19日至2019年4月18日共18期，借款本息偿还方式等额本息，甲方指定银行账户为余启林名下在平安银行武汉分行营业部开户的账号为尾号8849的账户。还本付息和费用支付明细列表中载明，正常还款应付款项为：2017年11月至2019年3月每月18日还款10253.33元，2019年4月18日还款10253.51元。其中每月的还款中均包含借款服务费（乙方）每月250元，信用服务费（丙方）每月814.17元，余启林在该表上签名捺印。 2017年10月20日，余启林出具《借款收条》载明：收到《借款协议XQD20171019003》下放款金额15万元，借期18期，年利率12.6%，还款方式为等额本息。 2017年10月20日，出借人（甲方）与余启林（乙方）、小钱公司（丙方）、小微公司（丁方）签订《借款协议》。《借款协议》第一条约定：借款本金数额人民币15万元，借款年利率12.6%，第四条费用支付方式4.1甲方和乙方委托丙方或支付机构代为支付的费用如下：4.1.1借款服务费是丙方为乙方提供本协议项下借款交易达成的信用咨询、信用评级、风险审查、风险准备、居间服务、还款管理等服务收取的费用。信用服务费是丁方为乙方在小钱贷平台上的借款进行实地调查、信用审核、借款管理等服务收取的费用。以上费用统称为综合费用。第八条、违约规定，8.2乙方任何一期发生未按照本协议第一条约定的还款时间、数额足额还款，应向甲方支付逾期违约金和罚息。逾期违约金以剩余本金为基数，按照5%计算（不足100元的，按100元计算），如果甲方发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总。罚息以剩余本金为基数，按照0.2%/日的费率按日计算，如果甲方发生多期逾期的，每期的罚息分别计算后加总。逾期违约金和罚息均计算至乙方还清所有本息、罚息、借款服务费、信用服务费、违约金等全部款项之日止。 放款记录显示，2017年10月20日小钱公司放款15万元，但是只有145125元进入余启林账户，剩余4875元留存在小钱公司可用账户。 线下还款记录显示，余启林于2017年11月20日还款10853.33元；2017年12月18日还款10254元；2018年1月18日还款8245元；于2018年1月19日还款2000元；2018年1月19日还款10元；2018年2月18日还款10265元；2018年3月21日还款11000元；2018年4月19日还款10254元；2018年5月21日还款10900元；2018年6月21日还款10840元。共计84621.33元。 网上交易历史查询记录显示，小微公司于2018年7月19日垫付9189.15元；于2018年8月19日垫付9189.15元；2018年9月19日垫付9189.15元；2018年10月19日垫付10253.32元；2018年11月19日垫付10253.32元；2018年12月19日垫付10253.32元；2019年1月18日提前结清37239.63元，合计95567.04元。 本院审理过程中，原告确认诉讼请求中的垫付服务费与罚息系同一概念。亦明确该项费用从未收取。经核对银行流水，原告所述属实。 上述事实，有当事人陈述、《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、《信用咨询及管理服务协议信息表》、《借款收条》、放款记录、线下还款记录、网上交易历史查询记录等证据加以证明。 本院认为，案涉《信用咨询及管理服务协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。余启林授权小微公司以其名义，代为在小钱贷网站申请并注册账户，通过小钱贷账户与特定出借人以电子形式操作签署《借款协议》电子文本，并在《信用咨询及管理服务协议》中确认已阅读、知晓、理解该《借款协议》的条款及内容，该《借款协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，本院亦确认合法有效。《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》协议各签订方应依约履行义务。 被告余启林实际收到借款145125元，扣除的4875元，原告不能说明扣除原因，故本院将实际放款145125认定为借款本金。原告前期收取、由被告余启林支付的利息、借款服务费及信用服务费，未超过年利率36%的标准，本院不再处理。 被告余启林逾期还款，原告小微公司代偿95567.04元符合《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》的约定，本院对于垫付款数额95567.04元予以确认。原告小微公司代偿后取得对被告余启林的债权，有权向余启林进行追偿。 依照《信用咨询及管理服务协议》的约定，余启林应向小微公司支付代偿款项，并依约向小微公司支付逾期违约金和垫付服务费。因出借人并未向借款人余启林足额放款，故余启林应向小微公司偿还的代偿款应以小微公司的实际代偿金额减去放款时先期扣除本金为限。小微公司主张的垫付服务费和逾期违约金的计算标准按照年利率24%支付至款项清偿之日止，不违反相关法律规定，本院予以准许。 被告余启林经本院依法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提供有关证据，应视为其放弃抗辩权，由其自行承担不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，第一百九十六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条、第二十九条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告余启林于本判决生效之日起十日内偿还原告小微众信（武汉）管理有限公司垫付款90692.04元； 二、被告余启林于本判决生效之日起十日内支付原告小微众信（武汉）管理有限公司垫付服务费、逾期违约金，以90692.04元为基数，按照年利率24%计算，自2018年1月18日起至款项清偿之日止； 案件受理费1798元，减半收取899元，由被告余启林负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇湖北省武汉市中级人民法院，户名：武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  付敏 二〇一九年五月二十日 法官助理李娟 书记员何东