福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初3000号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。 法定代表人：郑海清，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈金珍、许剑明，福建磊德律师事务所律师。 被告：陈强，男，1977年6月18日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告兴业消费金融股份公司与被告陈强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的诉讼代理人陈金珍、被告陈强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1、陈强立即向兴业消费金融股份公司偿还贷款本金52082.9元及至2019年2月19日的逾期利息、罚息13982.48元，并按照贷款合同约定的利率向原告支付自2019年2月20日起至贷款还清之日止的逾期利息、罚息；2、陈强承担兴业消费金融股份公司为实现债权而支付的律师费1000元；3、本案诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费、鉴定费、公证费等）由陈强承担。在诉讼过程中，兴业消费金融股份公司明确第2项诉讼请求为：本案案件受理费由陈强承担。事实与理由：2016年4月21日，陈强向兴业消费金融股份公司提交《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，向兴业消费金融股份公司申请15万元的贷款额度。之后，陈强与兴业消费金融股份公司签订合同编号为“HT201604211500000059504”《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，约定陈强向兴业消费金融股份公司贷款15万元，贷款期限36个月，月利率1.50%，还款方式等额本息。合同签订后，兴业消费金融股份公司依约向陈强发放了贷款，但陈强未按约定向兴业消费金融股份公司偿还贷款本金及利息，截止2019年2月19日，陈强未还本金为52082.9元，逾期利息、罚息为13982.48元。 陈强辩称，1、欠款属实，但是具体欠款金额数额由法院依法审查，由于经济困难，希望银行允许分期还款；2、罚息过高，希望法院予以调整。 本院经审理查明的事实与兴业消费金融股份公司的陈述基本一致。另查明，1、陈强出具给兴业消费金融股份公司的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》附件《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》中的第3.4条约定：“申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元。……”；第6.1条约定：“发生下列一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务……”；第6.2条约定：“申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿……（5）要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、……等）”。2、兴业消费金融股份公司与陈强签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》约定，兴业消费金融股份公司向陈强发放贷款15万元，贷款期限为36个月，每月还款日为15日，月利率为1.50%，还款方式为等额本息。3、兴业消费金融股份公司于2016年4月22日向陈强发放贷款15万元。根据兴业消费金融股份公司提供的欠款明细显示，陈强于2018年5月15日起逾期未还款，截止至2019年4月20日陈强尚欠兴业消费金融股份公司借款本金52082.9元、利息941.86元、罚息16244.69元。4、合同履行期间，因陈强未能依约还款付息，兴业消费金融股份公司经催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费1000元。 上述事实，有兴业消费金融股份公司提供的陈强身份证、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》、发放贷款凭证、欠款明细、还款计划表、账户流水明细、委托代理协议、律师代理费发票、诉讼文书送达地址确认书等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，兴业消费金融股份公司与陈强之间签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，陈强向兴业消费金融股份公司递交的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。兴业消费金融股份公司依约向陈强履行了发放贷款的合同义务，但陈强未按合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任，兴业消费金融股份公司据此诉请陈强偿还借款本金、利息、罚息，合理合法，应予支持。但是根据双方签订《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》及陈强出具给兴业消费金融股份公司的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》附件《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》约定，贷款月利率为1.5%，罚息利率为约定利率标准上浮50%，即1.5%×（1＋50%）＝2.25%，明显偏高，现陈强请求调整，予以照准，该标准应以总计不超过年利率24%予以确定为宜，因陈强自2018年5月15日起逾期未还款，故其应以期间尚欠的本金为基数，自逾期之日起按2%的月利率标准计息予兴业消费金融股份公司。对兴业消费金融股份公司主张的利息和罚息总计超过24%的部分，不予支持。依据《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》第6.2条约定，贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，兴业消费金融股份公司要求陈强承担因本案诉讼支出的律师费1000元，并提供相应的律师代理费发票原件予以证明，对该请求本院依法予以支持。综上，兴业消费金融股份公司要求陈强偿还借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，理由正当，应予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告陈强应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司借款本金52082.9元，并按24%的年利率标准支付自2018年5月15日起至款项付清之日止的利息； 二、被告陈强应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元； 三、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1556元，减半收取778元，由兴业消费金融股份公司负担21元，由被告陈强负担757元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李静婉 二〇一九年五月二十八日 书记员  杜运霞 附本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。