福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初2620号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司大池支行，住所地福建省龙岩市新罗区大池镇中和路65号，统一社会信用代码：91350800052313834E。 负责人：陈南方，行长。 委托诉讼代理人：张煊，男，汉族，系原告员工，住龙岩市新罗区。 被告：张文忠，男，1969年7月29日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：易荣秀，女，1975年9月13日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司大池支行（下称龙岩农商行大池支行）与被告张文忠、易荣秀信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行大池支行的委托诉讼代理人张煊到庭参加诉讼，被告张文忠、易荣秀经传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行大池支行向本院提出诉讼请求：张文忠、易荣秀立即偿还透支借款本金145055.9元及截至账单日（2018年12月21日）利息17518.64元、违约金18854.41元；并支付从2018年12月22日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、违约金。事实和理由：2013年8月23日，张文忠向龙岩农商行大池支行申领了卡号为（62×××05）的福万通贷记卡，信用额度为200000元，并承诺愿意遵守《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》各项规则。合约规定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。持卡人支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额适用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。违约金按最低还款额未还部分的5%收取。持卡人超过到期还款日，未能偿还透支款项，农商银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且农商银行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包含不限于分期付款款项、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。龙岩农商行大池支行行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及农商银行实现债权所产生的其他费用），均为持卡人承担。另，张文忠与易荣秀于2013年8月23日向龙岩农商行大池支行申请福万通贷记卡时系夫妻关系，并向龙岩农商行大池支行提供了易荣秀本人签字的征信授权书及身份证复印件等相关材料，可见易荣秀知晓并认可张文忠办理福万通贷记卡，系夫妻共同债务，从卡片的交易明细查询中持卡人的刷卡记录集中用于夫妻经营饲料店等消费记录，是用于家庭经营，因而张文忠在我行办理的贷记卡透支欠款本金及项下利息、违约金等其他费用应由张文忠及其配偶易荣秀共同承担。截至2018年12月22日，透支借款到期还款日，张文忠未按约及时归还透支借款本息，尚欠透支借款本金145055.9元及利息17518.64元、违约金18854.41元，以上款项合计181428.95元。现张文忠、易荣秀未按约履行还款责任，龙岩农商行大池支行多次催讨未果遂向法院起诉。 张文忠、易荣秀均未作答辩。 龙岩农商行大池支行围绕诉讼请求依法向本院提交了福万通贷记卡申请表、福建省农村信用社联合关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、中国人民银行个人（企业）信用基础数据库查询授权书、、交易明细查询、帐户信用历史查询、身份证复印件、结婚证复印件、个体工商户营业执照复印件等证据，张文忠、易荣秀未予质证，故对上述证据本院经审查予以确认并在卷佐证。张文忠对龙岩农商行大池支行在本案中所主张的事实无异议，易荣秀经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，而龙岩农银行大池支行能提供相应证据证明其主张的事实，故对该事实本院予以确认。另查明，张文忠、易荣秀系夫妻关系，张文忠于2018年7月21日账单日首期逾期未正常还款。 综上所述，本院认为，龙岩农商行大池支行与张文忠签订的《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，龙岩农商行大池支行向张文忠发放贷记卡。张文忠在使用贷记卡期间，未依约定偿付龙岩农商行大池支行因此产生的债务，已构成违约。龙岩农商行大池支行现诉请张文忠归还透支款本金145055.9元，具有事实依据，应予支持。另原告龙岩农商行大池支行诉请张文忠支付截至账单日（2018年12月21日）的利息17518.64元、违约金18854.41元，并支付从2018年12月22日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、违约金；虽然符合双方约定，但该利息和违约金总和明显过高，本院认为，利息和违约金总和不宜超过年利率24%，因此，龙岩农商行大池支行仅有权要求张文忠支付从2018年7月21日首期逾期账单日至2018年12月21日账单日（共6期）以145055.9元为本金按年利率24%计算的利息（含违约金）17406.7元，并支付从2018年12月22日起至款清之日止以145055.9元为本金按年利率24%计算的利息。关于龙岩农商行大池支行要求易荣秀共同承担还款责任的诉请，本院认为，上述债务虽系张文忠与易荣秀夫妻关系存续期间产生的债务，但龙岩农商行大池支行提供的证据仅能体现易荣秀授权查询征信记录，而作为本案主要借款依据的《领用合约》中易荣秀并未签字确认，信用卡消费记录及个体工商户营业执照亦无法直接证明张文忠将本案借款用于夫妻共同生产经营，且该借款明显超过家庭日常生活所需，因此，本院认为，龙岩农商行大池支行提供的证据不足以证明易荣秀作出共同举债意思表示，且该借款明显超过家庭日常生活所需，故对该项诉请本院不予支持。张文忠、易荣秀经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张文忠应于本判决生效之日起十五日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司大池支行债务本金145055.9元及截至2018年12月21日的利息（含违约金）17406.7元，并支付从2018年12月22日起至款清之日止以145055.9元为本金按年利率24%计算的利息。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司大池支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3928元，减半收取为1964元，由原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司大池支行负担64元，由被告张文忠负担1900元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审判员  罗晓颖 二〇一九年五月十三日 法官助理华筱靓 书记员林笑燕（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。