广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初3021号原告：招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层，统一社会信用代码：9144190076159275XK。负责人：姜某，行长。诉讼委托代理人：邱任、叶攀，系广东东方昆仑律师事务所律师和律师助理。被告：刘某1，女，汉族，1995年2月3日出生，身份证住址：广东省东莞市莞城区，被告：刘某2，男，汉族，1996年4月3日出生，身份证住址：广东省东莞市莞城区，被告：刘某3，男，汉族，1937年10月1日出生，身份证住址：广东省东莞市莞城区，被告：叶某，女，汉族，1933年10月10日出生，身份证住址：广东省东莞市莞城区，被告：刘某4，女，汉族，1962年11月4日出生，身份证住址：广东省东莞市莞城区，原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某、刘某4被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2018年1月18日受理后，依法由审判员周敬棠适用简易程序于2018年4月1日公开开庭进行审理。原告委托代理人邱任、被告刘某1和刘某4到庭参加诉讼。被告刘某2、叶某、刘某3经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、确认刘世华尚欠原告贷款本金922568.71元及相应的利息、罚息、复息（暂计至2018年12月4日，利息64524.59元、罚息19645.53元、复息4364.62元；后续利息、罚息及复息均按《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》的约定计算，并计至本息全部清偿之日止）；二、被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某在继承刘世华的财产范围内向原告偿还上述债务；三、被告刘某4对上述债务承担连带清偿责任；四、确认原告对位于东莞市城区堑头百坑大街九巷5号的房产（房产证号：粤房地证字第××号）在上述债权范围内优先受偿；五、本案诉讼费由五个被告共同承担。事实与理由：于2013年10月16日，原告与刘世华及被告刘某4签订了《个人授信及担保协议》（授信协议编号：139999769588026283），刘世华作为授信申请人及抵押人，被告刘某4作为保证人，协议约定：由原告向刘世华提供总额度为1300000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月（从2013年10月16日起到2023年10月16日止）；同日，原告与刘世华签订了《个人贷款借款合同》（借款合同编号：139999769588026283），合同约定：原告向刘世华贷款1300000元用于经营，贷款期限为60个月（自2013年10月16日起到2018年10月16日止）；刘世华贷款本息的归还方式应按同日原告与刘世华签订的《个人贷款自主月供协议书》中约定的等额还款的方式归还贷款本息，贷款采用浮动利率，合同执行利率以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款利率为基准利率的基础上上浮22.82%，利率调整方式为固定日调整，遇人民银行基准利率发生变化，从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，利率调整前后分段按日计息；被申请人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，申请人有权对其未偿还的贷款本金按日在前述贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被申请人出现连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，申请人有权提前收回已发放的本息并要求支付费用，有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处理抵押物所得价款，贷款人有优先受偿权。原告依约于2013年10月18日向刘世华发放了贷款1300000元，刘世华亦向原告出具了《个人贷款借款借据》，但刘世华于2017年7月18日开始出现逾期情况，经查实刘世华于2017年12月17日已死亡。另查得知被告刘某1是刘世华的女儿某、被告刘某2是刘世华的儿某子、被告刘某3是刘世华的父亲、被告叶某是刘世华的母亲、被告刘某4为刘世华上诉债务承担连带保证责任。原告认为：一、由于刘世华已死亡且没有继续履行供款义务，按照约定：刘世华出现未按协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放的本息及相关费用，故原告拥有提前收回贷款和依法处分抵押物的权利。二、被告刘某4为刘世华的上述债务提供保证责任担保，故被告刘某4应为刘世华的上述债务承担连带清偿责任。三、原告与刘世华在东莞市房地产管理局对东莞市城区堑头的房产房的房产办理了抵押登记手续（房产证号：粤房地证字第××号），故原告对上述房产拍卖所得价款在上述债权范围内拥有优先受偿权。四、由于被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某是刘世华的第一顺序继承人，因此，根据继承法的相关规定，被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某在继承刘世华的财产范围内偿还案涉债务是合法合理的。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。被告刘某1、刘某2辩称，一、被继承人刘世华生前涉及多宗诉讼纠纷，其唯一的遗产[东莞市城区堑头房产（房地产权证号：30××94）]已被法院多个诉讼案件和执行案件查封或轮候查封。本案被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某已在东莞公证处作了放弃继承权声明，四被告均自愿放弃刘世华所有的一切遗产（包括动产、不动产、应继承权利）继承权，今后刘世华的任何财产与四被告无关，并已依法取得公证书。因被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某以正式放弃刘世华所有的一切遗产，故四人并非本案适格被告，根据《中华人民共和国继承法》第三十二条规定，该四被告对刘世华依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。二、被告刘某3、叶某已处耄耋之年，年迈失子，悲痛且贫病交加；被告刘某2正在申请家庭经济困难贫困生助学金以维持学业；被告刘某1刚毕业进入社会就业，工资水平低，且唯一住房东城堑头房屋已无法居住，无家可归，生活拮据。上述四被告家庭经济条件差，无法负担上百万标的的诉讼费。如必要，恳请法院、法官体恤民情，适当减少案件受理费并判决案件受理费有刘世华遗产拍卖所得价款内承担，被告将积极配合法院作有关处理。综上所述，被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某不是本案的适格被告，请法院裁定驳回原告的起诉或诉讼请求。被告刘某4的答辩意见与被告刘某1、刘某2一致。被告叶某、刘某3缺席庭审，也并未提交书面答辩状或证据。经审理查明，被告刘某3与叶某是刘世华的父母，被告刘某2和刘某1是刘世华的子女。刘世华于2017年12月17日因疾病死亡。刘世华生前已离异，故生前没有配偶，本案原被告各方确认本案被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某是刘世华的第一顺序法定继承人。本案并无证据证明刘世华生前有对其遗产处理立下遗嘱。刘世华名下有一处位于东莞市城区堑头的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）以及该房产所在土地的土地使用权[国有土地使用证号：东府国用（1994）第19000212307号]。本案中双方均未举证证明刘世华有其他遗产可供继承。刘世华生前于2013年10月16日与原告及被告刘某4签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：139999769588026283），刘世华作为授信申请人及抵押人，被告刘某4作为保证人，协议约定：由原告向刘世华提供总额度为1300000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月（从2013年10月16日起到2023年10月16日止），被告刘某4为该协议项下的债务承担连带保证责任。同日，原告与刘世华签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：139999769588026283），合同约定：原告向刘世华贷款1300000元用于经营，贷款期限为60个月（自2013年10月16日起到2018年10月16日止）；刘世华贷款本息的归还方式应按同日原告与刘世华签订的《个人贷款自主月供协议书》中约定的等额还款的方式归还贷款本息，贷款采用浮动利率，合同执行利率以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款利率为基准利率的基础上上浮22.82%，利率调整方式为固定日调整，遇人民银行基准利率发生变化，从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，利率调整前后分段按日计息；刘世华未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在前述贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由刘某4作为保证人，该保证人须向贷款人出具不可撤销担保书；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由刘世华（抵押人）以其所有或依法××权××东城区堑头房产作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；刘世华出现连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的本息并要求支付费用，有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处理抵押物所得价款，贷款人有优先受偿权；等等。上述协议和合同签订后，原告依约于2013年10月18日向刘世华发放了贷款1300000元，刘世华亦向原告出具了《个人贷款借款借据》。2013年10月25日，原告和刘世华就案涉抵押物东莞市城区堑头房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）依法办理抵押登记，原告为该抵押物的第一顺序抵押权人，他项权证书号：粤房地他项权证莞字第0200265690号。案涉借款发生后，刘世华于2017年7月18日开始出现逾期还款情况，截至2018年12月4日止，尚欠借款本金922568.71元，利息64524.59元，罚息19645.53元，复息4364.62元。本案诉讼过程中原告申请财产保全并提供了相应担保，本院依据原告申请依法对案涉财产采取了相应财产保全措施。以上事实，有本院审查认定的如下证据：原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、个人贷款自主月供协议书、对账单、案涉抵押房产的房地产他项权证书，被告刘某1提供的放弃继承权公证书，以及本案庭审笔录等书证附卷为证。本院认为，被告刘某2、叶某、刘某3经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对于原告的起诉主张，也没有提交书面答辩状或证据予以反驳，视为三被告放弃抗辩和举证质证的权利，由此产生的不利法律后果由三被告承担。被告刘某1和刘某4对案涉借款事实予以确认，被告刘某2、叶某、刘某3也没有对案涉借款的真实性提出异议，故本院对原告主张的借款事实予以认定。根据原告举证的证据以及到庭当事人的庭审意见，本院依法认定截至2018年12月4日止，案涉借款尚欠借款本金922568.71元，利息64524.59元，罚息19645.53元，复息4364.62元，后续利息、罚息和复息应按原告与刘世华签订的《个人贷款借款合同》及借款借据继续计算至借款实际清偿之日。因刘世华于2017年12月17日死亡，案涉位于东莞市城区堑头的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）以及该房产所在土地的土地使用权[国有土地使用证号：东府国用（1994）第19000212307号]登记在刘世华名下，故上述房地产应依法认定为刘世华的遗产。本案并无证据证明刘世华生前有对其遗产处理立下遗嘱，因此对于刘世华的遗产应依法适用法定继承原则处理。经查，被告刘某3与叶某是刘世华的父母，被告刘某2和刘某1是刘世华的子女，故依据《中华人民共和国继承法》第十条规定，本院依法认定上述四被告是被继承人刘世华的第一顺序法定继承人，四人因继承而各取得刘世华遗产25%的份额。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第46条规定：继承人因放弃继承权，致其不能履行法定义务的，放弃继承权的行为无效。虽然被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某在本案中表示对刘世华的遗产放弃继承权利，但该四被告作为刘世华的遗产继承人，有义务协助债权人处理好遗产分配工作，以刘世华的遗产承担其生前的义务，因此该四被告对刘世华的遗产表示放弃继承权的行为无效，被告刘某1、刘某2、刘某3、叶某应在继承刘世华遗产的实际价值范围内对案涉借款债务承担清偿责任。案涉《个人授信及担保协议》约定，被告刘某4为案涉借款债务的保证人并自愿承担连带保证责任，现案涉借款债务逾期还款，原告在保证期间内向被告刘某4主张担保权利有合法依据，本院予以支持，被告刘某4应对本案认定的尚欠借款本金、利息、罚息和复息承担连带清偿责任。原告与刘世华约定以刘世华名下的位于东莞市城区堑头房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）为案涉借款债务提供抵押担保，且双方就抵押物以原告作为第一顺位抵押权人办理了抵押登记，因此原告请求在本案认定的借款本金、利息、罚息、复息债务范围内对上述抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有第一顺序优先受偿权，有事实和法律依据，本院依法予以支持。因刘世华已死亡，故原告诉请确认刘世华尚欠本案认定的借款债务没有合法依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第十三条、第三十三条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第46条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告刘叶发、叶某、刘某1、刘某2在本判决发生法律效力之日起十日内在继承刘世华遗产的实际价值范围内向原告招商银行股份有限公司东莞分行归还截至2018年12月4日的尚欠借款本金922568.71元，利息64524.59元，罚息19645.53元，复息4364.62元，后续利息、罚息和复息应按原告招商银行股份有限公司东莞分行与刘世华签订的《个人贷款借款合同》及借款借据继续计算至借款实际清偿之日。二、被告刘某4对本判决第一判项所确定的债务承担连带清偿责任。三、原告招商银行股份有限公司东莞分行对刘世华名下位于东莞市东城区堑头房产（房地产权证号：粤房地证字第××号，他项权证书号：粤房地他项权证莞字第0200265690号）享有第一顺序抵押权，若本判决第一判项所确定的债务到期不能清偿，则原告招商银行股份有限公司东莞分行有权就抵押物折价、变卖或拍卖所得的价款在前述债权范围内第一顺序优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司东莞分行其他诉讼请求。如果未按照本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6949.97元和财产保全费5000元（已由原告预交），由被告刘某4承担，被告叶某、刘某3、刘某2、刘某1在各自继承刘世华遗产份额的实际价值范围内分别连带承担2987.49元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  周  审判员  周敬棠二〇一九年五月七日书记员  王舒雅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第十三条同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。继承人协商同意的，也可以不均等。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第46条继承人因放弃继承权，致其不能履行法定义务的，放弃继承权的行为无效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。