云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初163号原告：中国建设银行股份有限公司盈江支行，营业场所云南省德宏州盈江县平原镇永盛路108号。统一社会信用代码915331232191419166。法定代表人：钱应刚，系该支行行长。委托诉讼代理人：李自品，云南欣艺律师事务所律师，执业证号15331201310976373，特别授权代理。委托诉讼代理人：贾正杰，云南欣艺律师事务所律师，执业证号15331201811020383，特别授权代理。被告：张应虎，男，汉族，1972年12月28日生，住址云南省德宏州盈江县。被告：李兴嫚，女，汉族，1972年7月18日生，住址云南省德宏州盈江县。原告中国建设银行股份有限公司盈江支行（以下简称建行盈江支行）与被告张应虎、李兴嫚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月6日公开开庭进行了审理，原告建行盈江支行的委托诉讼代理人李自品、贾正杰到庭参加诉讼，被告张应虎、李兴嫚经本院公告传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告建行盈江支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与二被告于2012年11月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求判令二被告立即归还原告借款本息及罚息共145,760.17元，并自2019年1月9日起按照浮动利率向原告支付借款利息、罚息直至本息全部清偿之日止（暂算至2019年1月9日，被告拖欠的本金为138,420.95元，拖欠的利息为6,260.32元，拖欠的罚息为1,078.9元，上述费用合计145,760.17元）；3.请求判令确认原告与二被告设定房地产抵押行为合法有效，并确认原告享有抵押财产拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；4.请求判令二被告支付原告为实现债权而承担的律师费损失7,200元；5.本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：二被告系夫妻关系。2012年11月6日，二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款本金为人民币250.000元，借款期限为124个月即2012年11月2日至2022年11月2日；合同详细约定了贷款利率、罚息利率、付款方式、还款方式等；担保方式为抵押担保，并办理相关抵押手续；抵押担保范围为本合同所列的借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而产生的相关费用等。借款合同约定，借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同规则计算借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。2012年11月6日，原告按照借款合同约定向被告指定账户汇入250,000元。原告完全履行了发放本金的义务，同日原、被告双方在住建和国土部门办理了抵押登记手续，他项权证编号为：盈房他平原字第××号，盈他项（2012）第839号，存续期限为：2012年11月2日至2022年11月2日。但自2016年1月起，被告便多次拖欠利息，不能按时还款，经原告多次催要均不能履行还本付息的义务，现被告的行为已构成违约，因此原告向人民法院提出上述诉讼请求。被告张应虎、李兴嫚未向本院提交答辩意见。原告建行盈江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张应虎、李兴嫚未向本院提交证据。本院对原告提交的证据评判如下：1.二被告身份证、结婚证复印件各1份。欲证实二被告的诉讼主体资格适格。2.原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》复印件1份。欲证实原、被告双方签订了合法有效的借款合同，并约定了双方的权利义务。3.《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》复印件各1份。欲证实2012年1月6日，原告按照约定发放了贷款250,000元。4.《中国建设银行押品权证收妥通知书》、房屋他项权证复印件各1份。欲证实二被告为贷款用其名下房屋作为担保，并办理了抵押登记手续。5.《信贷系统清试算单》打印件1份。欲证实至2019年1月9日，被告拖欠的本金为138,420.95元，拖欠的利息为6,260.32元，拖欠的罚息为1,078.9元，以上合计145,760.17元。6.《中国建设银行个人贷款过期催款通知书》复印件7份。欲证实二被告自2016年便开始拖欠借款本息，原告多次进行催收。7.《委托代理协议》复印件1份。欲证实原告为实现债权起诉被告所产生的律师费为7,200元。以上证据1、2、3、4、5、6来源合法，内容真实，与本案存在关联性，本院予以采信。对证据7本院结合具体案情综合评判。本院经审理认定事实如下：原告建行盈江支行与被告张应虎、李兴嫚于2012年11月6签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530237436-011-2012000352），约定被告向原告借款250,000元，借款期限为2012年11月2日至2022年11月2日，原告建行盈江支行与被告张应虎、李兴嫚在《个人住房（商业用房）借款合同》中对贷款利率（浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次）及罚息利率（本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率即上述幅度进行相应调整）、结息、还款等相关权利义务进行了约定。同时双方在《个人住房（商业用房）借款合同》约定以被告张应虎所有的位于盈江县的房地产为上述贷款设立抵押，并办理了抵押登记手续（他项权证编号为：盈房他平原字第××号，盈他项（2012）第839号，存续期限为：2012年11月2日至2022年11月2日。）抵押范围为本合同所列的借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而产生的相关费用等。后原告建行盈江支行按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定向被告张应虎、李兴嫚发放了贷款250,000元，被告张应虎、李兴嫚履行了部分还本付息的责任后，便未再继续履行相应责任，截止2019年1月9日尚欠借款本金138,420.95元，利息6,260.32元，罚息为1,078.9元，上述合计145,760.17元。原告建行盈江支行自2016年12月13日至2018年12月24日多次以书面形式向被告张应虎、李兴嫚催收利息及本金。经原告催要未果后，原告建行盈江支行向本院提起上述诉讼请求。本院认为，原告建行盈江支行与被告张应虎、李兴嫚是在平等、自愿的基础上签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原、被告均应按照合同约定履行义务，被告张应虎、李兴嫚未按照合同约定履行还本付息的责任。该《个人住房（商业用房）借款合同》的履行期限自2012年11月2日至2022年11月2日，至本案起诉时，合同履行期限尚未届满，但被告张应虎、李兴嫚多次出现逾期还款的行为，且经原告建行盈江支行催要仍未履行，对于原告建行盈江支行要求解除与被告张应虎、李兴嫚于2012年11月6签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉请，本院予以支持。根据本案查明的事实，2019年1月9日被告张应虎、李兴嫚尚欠原告建行盈江支行借款本金138,420.95元，利息6,260.32元，罚息1,078.9元，上述合计145,760.17元，因此对于原告建行盈江支行要求被告张应虎、李兴嫚偿还借款本金138,420.95元，利息6,260.32元，罚息1,078.9元，合计145,760.17元的诉请，本院予以支持。对于原告建行盈江支行对于自2019年1月9日起按浮动利率支付借款利息、罚息直至本息全部清偿之日止的诉请，本院认为双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中对于利息及罚息均有明确约定，因此对于该诉请支持为自2019年1月10日起至全部款项还清之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率以未付款项为基础向原告建行盈江支行支付利息及罚息。关于原告建行盈江支行诉请要求对被告张应虎、李兴嫚抵押的房地产的价款享有优先受偿权诉请，本院认为原告建行盈江支行与被告张应虎、李兴嫚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中关于抵押的约定是其真实意思表示，且抵押物已依法登记，抵押权已经设立，抵押行为合法有效。抵押物的担保范围为：本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等。故原告建行盈江支行关于要求行使被告张应虎、李兴嫚的抵押物在担保范围内优先受偿权的诉请，本院予以支持。对于原告建行盈江支行要求被告张应虎、李兴嫚承担为实现债权产生的律师服务费7,200元的诉请，原告建行盈江支行未提交有效证据证明该笔费用的实际产生情况，对此诉请本院不予支持。被告张应虎、李兴嫚经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司盈江支行与被告张应虎、李兴嫚于2012年11月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530237436-011-2012000352）。二、由被告张应虎、李兴嫚于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司盈江支行偿还欠款本金138,420.95元，利息6,260.32元，罚息1,078.9元，合计145,760.17元；并支付自2019年1月10日起至全部款项还清之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率以未付款项为基础计算的利息、罚息。三、原告中国建设银行股份有限公司盈江支行对与被告张应虎、李兴嫚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下设立的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权四、驳回原告中国建设银行股份有限公司盈江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,360元，由被告张应虎、李兴嫚负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  寸卫清审 判 员  和丽琼人民陪审员  思永强二〇一九年五月八日书 记 员  方相会