四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0104民初11924号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：李明德，该公司总经理。 委托诉讼代理人：职雯慧，四川兴蓉律师事务所律师。 被告：梁小红，女，1977年12月2日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告梁小红民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理2人职雯慧到庭参加诉讼。梁小红经传票传唤拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1．判决解除2017年4月17日签订的《贷款合同》；2．判决梁小红归还借款本金77,234.32元和支付利息3,111.81元、账户服务费1,600元、逾期罚息（逾期罚息计算方法：以未偿还款项81,946.13元为基数，从2018年4月21日至付清为止，按每0.2%计算，每满30日累进计算）；3．判决梁小红承担诉讼费用。 梁小红未提交答辩状。 本院经审理认定事实如下： 2017年4月17日，梁小红在富登公司网站（××）客户端与富登公司签订编号富登川资服（2017）字第000064119号《贷款合同》（富登简易生意贷，含附件《本金归还提示表》），约定：甲方（借方）梁小红、乙方（贷方）富登公司；乙方向甲方提供贷款200000元，期限18个月；贷款利息按月收取，总金额28073.86元，每月固定收取账户服务费400元，每期应还款13070.77元，本金依次为9829.10元、9968.76元、10110.40元、10254.05元、10399.74元、10547.51元、10697.37元、10849.36元、11003.51元、11159.85元、11318.42元、11479.23元、11642.33元、11807.75元、11975.52元、12145.67元、12318.24元、12493.19元；贷款审批手续费4000元，一次性计收；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时，乙方有权解除合同；甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；涉及诉讼及仲裁各类文书，梁小红送达地址为绵阳市涪城区飞虹路5号3栋4单元2楼1号。同日，富登公司向梁小红转账支付200000元，并收取梁小红贷款审批手续费4000元。 现富登公司依上述事实以梁小红未按约定履行还款义务为由诉来本院，本院依《贷款合同》约定地址向梁小红送达了诉讼文书。诉讼中，富登公司依提交的《梁小红还款明细》，自认梁小红借款后还款如下：2017年5月17日、6月19日、7月17日、8月18日各13,070.77元，2017年9月21日13,175.34元，2017年10月19日11,290元，2017年10月20日1,836.72元，2017年11月20日、12月20日各13,149.19元，2018年1月25日13,279.19元、2月27日是13,332.19元、4月2日13,489.03元、5月16日4,850元、7月13日5,200元。 认定上述事实，由当事人陈述及富登公司营业执照、梁小红身份证复印件，富登川资服（2017）字第000064119号《贷款合同》（含附件《本金归还提示表》）、畅捷通支付业务单笔电子凭证，《数字签名验证报告》（2份），中金金融认证中心有限公司营业执照及电子认证服务许可证在案为证。 本院认为，富登公司与梁小红采用数据电文形式订立合同符合合同订立合法形式，双方成立民间借贷关系。富登公司在交付借款时收取的审批手续费为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除。富登自认的还款事实，本院予以确认，其中逾期还款9期，第12期未足额还款，富登公司主张解除合同，本院予以支持，并于本院向梁小红送达诉讼文书时发生解除效力。彼时合同期间已全部届满，富登公司可以依《贷款合同》约定主张偿还本金和支付利息、账户服务费、逾期罚息。富登公司依提交的还款明细主张已还款项抵充本金122,765.68元、利息24,431.94元、账户服务费4,800元、逾期罚息3,037.02元，其中前4期为按期还款，未计算罚息。《贷款合同6》约定逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数支付逾期罚息，计算罚息的基数应为逾期未还本息。富登公司将服务费计入罚息计算基数导致计算错误的部分，本院核算如下： 第5期：2017年9月21日应计罚息101.37元（=12,670.77元×0.20%×4天），还款13,175.34元，抵充后余款3.2元。 第6期：2017年10月19日应计罚息50.68元（=12,670.77元×0.20%×2天），还款11,293.2元（含上笔还款后余额3.2元，下同），抵充后还欠当期本息1,828.25元；2017年10月20日应计罚息3.66元（=1,828.25元×0.20%×1天），还款1,836.72元，抵充后余款4.81元。 第7期：2017年11月20日应计罚息76.02元（=12,670.77元×0.20%×3天），还款13,154元抵充后余款7.21元。 第8期：2017年12月20日应计罚息76.02元（=12,670.77元×0.20%×3天），还款13,156.40元抵充后余款9.61元。 第9期：2018年1月25日应计罚息202.73元（=12,670.77元×0.20%×8天），还款13,289.51元抵充后余款16.01元。 第10期：2018年2月27日应计罚息253.42元（=12,670.77元×0.20%×10天），还款13,348.20元抵充后余款24.01元。 第11期：2018年4月2日应计罚息405.46元（=12,670.77元×0.20%×16天），还款13,513.04元抵充后余款36.81元。 第12期：2018年5月16日应计罚息734.90元（=12,670.77元×0.20%×29天），还款4,886.81元抵充后还欠本金8,918.11元未还；2018年7月13日应计罚息1,034.50元（=8,918.11元×0.20%×58天），还款5,200元抵充后还欠本金4,752.61元未还。 上述还款罚息为2,938.02元，第1至12期利息24,431.94元、账户服务费4,800元，本金122,864.69元，本金余额为73,135.31元，富登公司多主张的本金，本院不予支持。第13至18期应计利息3,641.92元，服务费2,400元，富登公司分别主张利息3,111.81元、账户服务费1,600元，本院予以支持。从2018年5月至10月的每月18日应分别以第13至18期逾期本息计算罚息，2018年7月14日起以4,752.61元为基数继续计算第12期未还本金的罚息，第18期罚息计算基数应减去预扣手续费。上述利息、账户服务费、罚息超出从2018年4月18日起按剩余本金为基数和折算年利率24%计算的数额。同时，第12期逾期未还本金4,752.61元包含在未还本金中，且在2018年4月18日至2018年7月13日期间已清偿罚息826.95元（=4,752.61元×0.20%×87天），应从还应支付的利息、账户服务费、罚息总额中扣减。因此，梁小红还应支付的利息、账户服务费、罚息计算方法为，按年利率24%从2018年4月18日至还款为止计算并减去826.95元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除富登小额贷款（四川）有限公司与梁小红签订的富登川资服（2017）字第000064119号《贷款合同》； 二、梁小红应于本判决生效之日起十日内向富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金73,135.31元和支付利息、罚息、账户服务费（计算方法：从2018年4月18日起至还清借款为止按年利率24%计算并减去826.95元）； 三、驳回富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,910元、减半收取955元，诉讼保全费920元，共计1875元，由富登小额贷款（四川）有限公司负担93.75元，梁小红负担1781.25元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张真伟 二〇一九年五月二十日 书记员  田 娟