四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初4710号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：宋仕杰，四川明炬律师事务所律师。 被告：宋利英，女，1967年1月8日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：罗培昭，男，1963年11月11日出生，汉族，住四川省威远县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告宋利英、罗培昭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用简易程序于2019年5月16日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人宋仕杰到庭参加了诉讼，被告宋利英、罗培昭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令宋利英清偿拖欠原告的透支本金218911.3元，分期手续费17028.78元，利息3804.57元，滞纳金3023.03元，共计242767.68元（前述分期利息，滞纳金计算截止至2018年10月10日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）；2、判令宋利英承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的相关费用，庭审中原告明确上述相关费用具体包括诉讼费4942元；3、判令原告有权对抵押物（车辆车牌号：川Ｋ×××××）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，庭审中原告明确优先受偿的范围具体包括原告有权就抵押物的拍卖变卖的价款在第一、二项诉讼请求及后期为实现债权所产生的保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；4、判令罗培昭对宋利英上述债务和给付义务承担连带清偿责任。事实与理由：宋利英因购买汽车向原告申请借款，双方于2017年3月31日签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定宋利英通过在原告处申办购车专项商户分期付款业务，以透支的方式支付购车款，透支金额为300600元，手续费为25551元，以按约分期等额方式每月偿还9060元，共36期，并约定以车牌号为川Ｋ×××××的车辆为上述债务提供抵押担保，办理了抵押登记。罗培昭与宋利英系夫妻关系，罗培昭签署共同偿还承诺书，依法对上述债务承担连带责任。2017年4月12日，宋利英透支300600元款项用以购车后，于2018年3月开始逾期，不按合同约定还款，罗培昭也未履行偿付义务。原告为维护合法权益，现根据相关法律规定，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告宋利英、罗培昭未作答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年2月24日，宋利英向农行蜀都支行申请农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，中国农业银行金穗贷记卡申请表中的中国农业银行金穗贷记卡章程及领用合约（个人卡）载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。中国农业银行金穗贷记卡申请表中收费标准载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。宋利英在中国农业银行金穗贷记卡申请表中签字确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。2017年2月24日，罗培昭签订共同债务人承诺书，自愿作为共同债务人，为宋利英的上述借款承担连带清偿责任，有义务共同归还该借款本息及因发放和催收借款本息而发生的一切费用。 2017年3月31日，宋利英、罗培昭与农行蜀都支行签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定宋利英向农行蜀都支行透支借款300600元用于向成都鼎鑫达汽车销售有限公司购买汽车，分期偿还，分期手续费费率为8.5%，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期。在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。在担保方式中约定担保方式为抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保；合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。宋利英在合同持卡人及抵押人处签字，罗培昭在合同上抵押人处签字。 2017年4月12日，农行蜀都支行发放贷款300600元。2017年4月13日，宋利英对购买的车牌号为川Ｋ×××××号车辆进行了抵押登记。截止2018年10月10日，宋利英、罗培昭尚欠农行蜀都支行本金218911.3元、利息3804.57元、滞纳金3023.03元、分期手续费17028.78元。 以上事实，有原告农行蜀都支行提交的原、被告的身份信息材料、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、共同债务人承诺书、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、业务凭证、机动车登记证书、账户详细信息等证据，以及当事人的当庭陈述在案为证。 本院认为，宋利英在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，宋利英、罗培昭签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。罗培昭向农行蜀都支行出具了共同债务人承诺书，承诺作为共同债务人，愿意为借款人的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该借款本息及因发放和催收借款本息而发生的一切费用。从该共同债务人承诺书的表述来看，罗培昭的意思表示应为承担共同偿还责任。农行蜀都支行主张罗培昭承担连带清偿责任与上述承诺书中的意思表示不一致，但不影响罗培昭承担共同偿还责任。合同签订后，农行蜀都支行按约提供透支借款，但宋利英、罗培昭多期款项未归还，根据合同约定，其行为已构成违约，应当承担违约责任。按照金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的约定，农行蜀都支行有权要求宋利英、罗培昭偿还借款本金、利息及分期手续费，故农行蜀都支行要求宋利英、罗培昭归还截止2018年10月10日尚欠的本金218911.3元、利息3804.57元、分期手续费17028.78元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于滞纳金，宋利英、罗培昭逾期还款的违约行为，给农行蜀都支行产生的损失主要为资金占用损失，金穗贷记卡领用合约中约定日利率万分之五的利息足以弥补因宋利英、罗培昭违约而产生的损失，故对农行蜀都支行请求的滞纳金，本院不予支持。关于农行蜀都支行主张的为实现债权所产生的保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，因上述费用尚未实际产生，本院不予支持。 农行蜀都支行与宋利英、罗培昭签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同中约定宋利英以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押登记，农行蜀都支行作为抵押权人，对宋利英名下川Ｋ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告宋利英、罗培昭于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还尚欠的借款本金218911.3元、利息3804.57元、分期手续费17028.78元（上述利息截止到2018年10月10日，自2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告宋利英名下的川Ｋ×××××号车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2471元，由被告宋利英、罗培昭负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 锐 二〇一九年五月三十日 书记员 朱红英