浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0604民初2033号 原告：任文娟，女，1970年5月8日出生，汉族，住浙江省绍兴市上虞区。 委托诉讼代理人：姚波，浙江朋成律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司，住所地河南省周口市兰亭山水四期沿街营业房自北向南第1、2、3间，统一社会信用代码9141160066722802X4。 主要负责人：贾国军，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王博，河南众望律师事务所律师。 原告任文娟与被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月8日公开开庭进行了审理。原告任文娟的委托诉讼代理人姚波、被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司的委托诉讼代理人王博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告任文娟向本院提出诉讼请求：判令被告立即支付原告保险赔偿金85275元。事实和理由：侯保国为其所有的豫Ｐ×××××号车向被告投保了交强险和商业险，商业险项下包括车辆损失险、第三者责任险等及相应的不计免赔险。2018年10月16日2时41分，在G15W常台高速公路往台州方向210公里＋300米处，王洛明驾驶浙Ｄ×××××号车尾随碰撞因故障停于车道上的由王三子驾驶的豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××号车，后金体华驾驶上述保险车辆碰撞浙Ｄ×××××号车和豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××号车，造成王洛明、浙Ｄ×××××号车乘车人王益明当场死亡，浙Ｄ×××××号车货物受损、三车及路产损坏的交通事故。经交警部门认定，金体华、王洛明、王三子负事故同等责任，王益明无责任。本次事故造成豫Ｐ×××××号车损失85328元，支出评估费1700元、施救费800元、拖车费1550元，合计89378元。后侯保国将车辆的保险权益转让给原告，原告与被告就本次保险事故的赔偿协商未果。 被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：1.原告不是保险合同的被保险人，不具有诉讼主体资格；2.除驾驶证、行驶证以外，还应提供从业资格证、营运证，否则被告不承担赔偿责任；3.事故发生时，保险车辆违反安全装载规定，根据保险合同约定应加扣10%的免赔率。根据保险单记载，还应扣除绝对免赔额2000元；4.本案是三车事故，应查明原告方是否已从其他责任方获得赔偿或放弃赔偿；5.原告主张的车损金额过高，其评估报告系单方委托取得，评估结论不客观且未与被告协商确定修理项目，故被告保留申请司法鉴定的权利；6.诉讼费、评估费不应由被告承担。 原告围绕诉讼请求依法提交了机动车辆商业保险保险单（正本）一份，道路交通事故认定书一份，豫Ｐ×××××号车的行驶证复印件、道路运输证复印件各一份，金体华的驾驶证复印件、从业资格证复印件各一份；被告围绕诉讼请求提法提交了机动车综合商业保险示范条款一份。上述证据经质证，当事人对真实性无异议，或真实性已由本院核实，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据，本院认定如下： 1.原告提供关于评估事项的通知、EMS快递面单、邮件查询记录各一份，以证明原告方在委托评估前向被告履行了通知义务。被告承认收到该通知，但不清楚通知书中侯保国的签字是否其本人所签，要求法院查明。本院认为，侯保国系案涉保险合同的投保人、被保险人，被告作为保险人，有充分条件对侯保国签字的真实性进行比对、核实，或在诉讼中提供相应反驳证据、申请司法鉴定等，但被告怠于核实和举证，应承担举证不能的法律后果，故对被告的质证意见本院不予采纳，对该组证据本院予以认定。该组证据可以达到其证明目的。 2.原告提供绍兴中金旧机动车鉴定评估有限公司出具的绍兴中金字第ZJ2018120020U号鉴定评估报告书一份、评估费发票一张，以证明豫Ｐ×××××号车的事故损失金额（修复费用）经评估为85328元，原告方为此支出评估费1700元。被告质证认为系原告方单方委托的评估，对评估结论不认可，评估费不应由被告承担。本院认为，⑴保险人按约享有对事故车损进行核定的权利，同时依法负有及时定损的义务，其合理定损期限应依法界定为不超过一个月。本案保险事故发生后，原告方及时向被告报案，被告亦派员对车损进行了查勘，但一直未出具书面定损意见，怠于行使核损权利；在被告未及时定损的情况下，原告方在事故发生两个多月后委托具有相应资质的评估机构对车损进行价格评估，并在委托评估前向被告履行通知义务，属及时确定保险事故损失程度的合理行为，相应评估结论可以作为认定事故车损金额的依据；⑵被告怠于行使核损权利，在诉讼过程中未提供定损意见或反驳证据，亦未提出司法鉴定申请，应承担举证不能的法律后果。综上，对原告提供的鉴定评估报告书本院予以认定，该证据可以证实保险车辆因事故损坏所需的修复费用已超过保险金额，应推定全损。评估费属于被保险人为确定车损金额而支付的必要合理费用，故对评估费发票本院亦予认定。 3.原告提供施救费发票、拖车费发票各一张，以证明原告方因本案事故支出高速事故施救费800元、拖车费1550元，合计2350元。被告质证认为，无法证明上述费用是因本案交通事故而支出；根据原告陈述的施救内容，对施救费、拖车费合理金额分别核定为不超过500元、1000元。本院认为，虽然两张发票开具日期较事故发生日期均滞后，但根据事故认定书记载，保险车辆支出施救费用具有必要性，且因车损严重未修复，之后亦不存在再次发生交通事故而产生施救费用的可能，故对被告关于关联性提出的异议本院不予采纳；结合原告陈述的施救内容和相关施救费用标准，施救费用金额不存在明显不合理，故对被告的核减意见，本院亦不予采纳。综上，对该组证据本院予以认定。该证据可以达到其证明目的。 4.原告提供保险权益转让通知书、EMS快递面单、邮件查询记录各一份，以证明侯保国将保险索赔权益转让给原告并将转让事宜书面通知被告。被告承认收到该通知，但不清楚通知书中侯保国的签字是否其本人所签，要求法院查明。本院认为，如前所述，对被告的质证意见本院不予采纳，对该组证据本院予以认定。该组证据可以达到其证明目的。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 侯保国为其所有的豫Ｐ×××××号解放牌重型仓栅式货车，在被告处投保机动车损失保险及不计免赔率险等险种，其中机动车损失保险的保险金额为81225元，每次事故绝对免赔额为2000元，保险期间为2018年6月22日0时至2019年6月21日24时。 机动车综合商业保险示范条款第六条约定，“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞……”。第七条约定，“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”。第十一条约定，“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：……（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率”。第十七条约定，“被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。如折归被保险人的，由双方协商确定其价值并在赔款中扣除”。第十九条，“机动车损失赔款按以下方法计算：（一）全部损失赔款＝（保险金额－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）－绝对免赔额”。 2018年10月16日2时41分，在G15W常台高速公路往台州方向210公里＋300米处，王洛明驾驶浙Ｄ×××××号车尾随碰撞因故障停于车道上的由王三子驾驶的豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××号车，后金体华驾驶豫Ｐ×××××号车碰撞浙Ｄ×××××号车和豫Ｑ×××××/豫Ｑ×××××号车，造成王洛明、浙Ｄ×××××号车乘车人王益明当场死亡，浙Ｄ×××××号车货物（水产）、三车及路产损坏的交通事故。经交警部门认定，金体华、王洛明、王三子均负事故的同等责任。事故发生时，豫Ｐ×××××号车载物超过核定载质量未达30%。 事故发生后，金体华即向被告报案。被告接到报案后，派员对车损进行了查勘，但一直未出具书面定损意见。2018年12月11日，侯保国决定委托评估机构对事故车损金额进行评估，并将评估事项书面通知被告。被告于2018年12月14日收到该通知。2019年1月3日，绍兴中金旧机动车鉴定评估有限公司出具绍兴中金字第ZJ2018120020U号鉴定评估报告书，对豫Ｐ×××××号车的事故损失金额（修复费用）评估为85328元。豫Ｐ×××××号车因该事故已支出评估费1700元、施救费用2350元。 2019年1月5日，侯保国将豫Ｐ×××××号车因2018年10月16日交通事故产生的保险索赔权益转让给原告，并书面通知被告。被告于2019年1月7日收到该通知。 本院认为：侯保国与被告之间形成的保险合同系双方真实意思表示，未违反法律法规，应认定有效。保险车辆因交通事故造成的损失，属于保险合同约定的保险责任范围，被告应予赔付。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应对条款的内容向投保人作出明确说明，未作明确说明的，该条款不产生效力。被告未能提供充分证据证明其已就免责条款的内容向侯保国作出明确说明，故本案保险合同中的免责条款对侯保国不产生效力，被告援引免责条款主张因车辆超载应加扣10%的免赔率不能成立。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人；债权人转让权利的，应当通知债务人。侯保国将保险索赔权益转让给原告，符合法律规定；侯保国已依法履行通知义务，该债权转让对被告发生法律效力。被告在保险事故发生后，怠于行使核损权利，保险车辆的事故损失金额应按鉴定评估报告书及保险合同约定认定。依评估结论，保险车辆所需修复费用已超过保险金额，应推定全损并按保险合同约定计算赔款，即保险金额81225元－每次事故绝对免赔额2000元＝79225元。保险车辆的残余部分，应由双方按照保险合同约定另行协商处理。施救费用2350元，按约应由被告承担。评估费1700元，系为及时确定车损金额而支出的必要合理费用，依法应由被告承担。 综上所述，现原告要求被告在机动车损失保险项下赔偿保险金83275元，理由正当，本院予以支持；超过上述金额部分诉讼请求，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司于本判决生效后十日内支付任文娟保险金83275元； 二、驳回任文娟其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1932元，减半收取计966元，由任文娟负担25元，中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司负担941元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  阮万里 二〇一九年五月七日 书记员  夏玲玲 ? 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。