山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0613民初954号原告：平安普惠融资担保有限公司。住所地，江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元。统一社会信用代码：91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），总经理。委托诉讼代理人：苏雷雷，山东舜达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张倩，山东舜达律师事务所律师。被告：陈磊，男，1984年8月10日出生，汉族，住山东省烟台市福山区。被告：石江兰，女，1983年6月6日出生，汉族，住四川省筠连县。原告平安普惠融资担保有限公司与被告陈磊、石江兰追偿权纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏雷雷到庭参加诉讼，二被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告陈磊向原告支付代偿金额336770.31元（包括代偿本金325806.21元、代偿利息8445.78元、代偿罚息2518.32元）；2、被告陈磊向原告支付代偿违约金（以代偿金额336770.31元为基数，自2019年3月18日起，按照日1‰计算至清偿全部款项之日止）；3、被告陈磊向原告支付担保费7652.16元；4、被告陈磊承担原告已支付的律师费10000元；5、确认原告就位于烟台市福山区产权证号为鲁（2017）烟台市福不动产权第××号房产的处分价款在上述1至4项及诉讼费用范围内享有优先受偿权；6、被告石江兰对以上诉讼请求承担共同还款责任；7、二被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2017年8月23日，被告陈磊与湖南省平安普惠小额贷款有限公司（以下称平安小额贷款公司）签订了授信协议，约定平安小额贷款公司向被告陈磊授信520000元。2017年8月23日、2017年10月10日，被告陈磊分别与平安小额贷款公司签订了借款合同，分别约定被告陈磊向平安小额贷款公司借款520000元、12000元，合同并对利率、罚息利率、手续费等进行了约定。2017年8月23日，原告与被告陈磊签订了最高额委托担保合同，约定被告陈磊委托原告为其与平安小额贷款公司签订的授信协议项下债务提供连带责任保证担保，合同并约定了担保费及违约金。原告接受被告陈磊的委托担保申请，与平安小额贷款公司签订了最高额保证合同，为被告陈磊向平安小额贷款公司履行授信协议及其项下单笔借款合同的履行提供连带保证责任。同日，二被告提供双方共有的位于烟台市福山区产权证号为鲁（2017）烟台市福不动产权第××号房产为原告的连带保证担保提供反担保，与原告签订了最高额反担保抵押合同并在房产登记部门办理了抵押权登记。上述合同签订后，平安小额贷款公司于2017年8月25日、2017年10月10日依约履行了出借义务。因被告陈磊违约，原告于2019年3月18日向平安小额贷款公司代偿本金325806.21元、代偿利息8445.78元、代偿罚息2518.32元，共计336770.31元。截至原告发起代偿之日，被告陈磊仍欠原告担保费7652.16元。上述该借款发生在二被告夫妻关系存续期间用于家庭共同生产经营，且被告江石兰出具共有及共同债务声明，认可该借款为夫妻共同债务。根据相关法律规定，被告石江兰应当承担共同还款责任。原告为维护合法权益，具状诉至本院，请求依法支持诉讼请求。被告陈磊、石江兰未到庭亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、平安小额贷款公司（出借人）与被告陈磊（借款人）签订了《授信协议》。约定借款人向出借人申请借款，出借人最高授信金额为520000元；授信期限自2017年8月23日至2022年8月22日；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。2017年8月23日，平安小额贷款公司（出借人）与被告陈磊（借款人）签订了《借款合同》，约定根据双方签订的上述授信协议，被告陈磊向平安小额贷款公司借款520000元，年利率9.2%，借款期限为36个月，36期等额本息还款。从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额*日利率。月利率=年利率/12；日利率=年利率/360。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日。手续费率为3%，手续费金额为15600元，手续费在借款发放日支付，借款人同意从发放的借款中扣取。2017年8月25日，平安小额贷款公司从借款金额中扣除手续费15600元，并向被告陈磊发放剩余贷款504400元。同日，原告（合同乙方）与被告陈磊（合同甲方）签订《最高额委托担保合同》（以下称委托担保合同）及补充协议。委托担保合同约定甲方委托乙方向其提供连带责任担保，担保对象为甲方与平安小额贷款公司签订的授信协议及该协议项下实际发生的债务。甲方委托乙方在其该授信协议项下于2017年8月23日至2022年8月22日期间发生的借款在最高本金金额520000元整范围内为其提供连带责任保证担保。担保费计费方式为从主合同项下单笔借款实际发放日起（含本日）至借款全部结清日止按月计费。每月担保费金额=实际借款放款本金金额*担保费率（还款周期不足一个月的按日计息，日担保费率=月担保费率/30），担保费支付日期为主合同还款日。乙方承担保证责任后有权向甲方追偿以下款项：（1）乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；（2）乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%日计收代偿违约金，直至借款人偿还全部款项。补充协议约定担保费率为0.4%，月担保费为2080元，支付时间为36个月。同日，原告（合同甲方）与平安小额贷款公司（合同乙方）签订《最高额保证合同》（以下称保证合同），约定为了确保被告陈磊与平安小额贷款公司签订的上述授信协议及其项下单笔借款合同的履行，甲方愿意向乙方提供最高额连带责任保证担保。甲方所担保的主债权借款人与乙方签订授信协议项下全部具体单笔借款合同项下发生的全部债权，所担保的主债权最高额本金金额为授信协议约定的最高授信额度520000元。保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同项下首笔借款发放之日起至主合同项下最晚还款日之后两年；保证范围为主合同项下应向乙方偿还或支付的债务本金、利息（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金）等；借款人与甲方在最高额委托担保合同及其修订或补充中约定借款人应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等；甲方为代偿主合同项下的债务而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。债务人的任何一起应付款项逾期满80日时，甲方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求。同日，原告（合同乙方、抵押权人）与被告陈磊、石江兰（合同甲方、抵押人）签订《最高额反担保抵押合同》（以下称反担保抵押合同），约定甲方委托乙方为其在其与出借人签订的借款合同项下的债务提供连带保证担保，针对乙方为甲方的主合同债务提供保证，甲方自愿以坐落于烟台市福山区产权证号为鲁（2017）烟台市福不动产权第××号房产提供反担保抵押；反担保最高本金金额为520000元，抵押担保范围为：（1）乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用）以及借款合同项下其他到期应付的款项；（2）借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；（3）乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。乙方已履行保证合同项下的担保责任的，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议已抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2017年8月24日，上述抵押房产依法办理抵押登记。同日，被告石江兰出具《共有及共同债务声明》，载明其系被告陈磊配偶，其承认被告陈磊自2017年8月23日至2022年8月22日期间向平安小额贷款公司签署的授信协议项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，其本人同意共同偿还。被告石江兰同时声明其系反担保抵押合同项下抵押物共有人，已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意被告陈磊以产权证号为鲁（2017）烟台市福不动产权第××号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，被告陈磊对于上述反担保抵押合同项下抵押权的行使，其本人予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。上述借款合同履行过程中，因被告陈磊偿还过部分本金，故其授信余额发生变化，被告陈磊再次向出借人借款。2017年10月10日，平安小额贷款公司（出借人）与被告陈磊（借款人）签订了另一份《借款合同》，约定根据双方签订的授信协议，被告陈磊向平安小额贷款公司借款12000元，年利率8.8%，借款期限为24个月，24期等额本息还款，无手续费。从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额*日利率。月利率=年利率/12；日利率=年利率/360。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日。同日，原告与被告签订最高额委托担保合同补充协议，约定上述借款的担保费率为0.38%，月担保费为45.6元，支付时间为24个月。同日，平安小额贷款公司向被告陈磊发放贷款12000元。二、上述两笔借款合同履行过程中，被告陈磊自2018年12月25日起未再按约还本付息及支付担保费。2019年3月15日，被告陈磊逾期满80天。2018年3月18日，原告按照保证合同约定向平安小额贷款公司履行了保证责任，共计代偿款项336770.31元，其中代偿本金325806.21元、代偿利息8445.78元、代偿罚息2518.32元。关于原告主张的担保费，原告称均系按照最高额委托保证合同约定的数额自2018年11月26日计算至2019年3月15日，共计7652.16元。关于原告主张的违约金，原告称均以代偿金额336770.31元为基数，按照日1‰的标准，自2019年3月18日起计算至全部款项付清之日止。三、另查，原告因本案诉讼支付律师费10000元。本院认为，涉案授信协议、借款合同、委托担保合同、保证合同、反担保抵押合同以及被告石江兰出具的共有及共同债务声明均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安小额贷款公司按约履行了借款发放义务，被告陈磊应当按照约定偿还借款本息。因被告陈磊逾期还款满80天，原告按照约定向平安小额贷款公司代偿全部借款本息符合约定。原告履行保证责任后，有权向债务人追偿。经审查，借款合同中约定的逾期罚息日利率为0.1%，该标准过高，担保人享有债务人的抗辩权，其履行担保义务应当尽到谨慎义务，担保人代偿的款项及计算标准不应超出法律规定，原告代偿借款的罚息利率标准以不超过年利率24%为宜。故本院对原告要求被告陈磊偿还其代偿本金325806.21元、利息8445.78元及按照年利率24%计算的罚息1678.88元，共计335930.87元的诉讼请求予以支持；对原告主张的超出部分罚息不予支持。涉案委托担保合同及补充协议对被告陈磊应支付的担保费数额及支付期限进行了约定，现被告逾期支付担保费构成违约，原告要求被告向其支付所欠担保费7652.16元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。委托担保合同约定了原告代偿款项后，有权收取代偿违约金，故原告可以向被告陈磊主张违约金。经审查，原告主张的日0.1%违约金计算标准过高，应以不超过年利率24%为宜，故本院对原告向被告陈磊主张代偿款335930.87元自2019年3月18日起至实际履行之日止期间、按照年利率24%的标准计算的违约金的诉讼请求予以支持，对原告主张的超出部分违约金不予支持。根据委托担保合同的约定，原告在履行保证义务后有权向被告追偿因追偿、催收垫付款项所产生的其他一切费用，包括但不限于律师费等。现原告为实现本案追偿权、抵押权而提起本案诉讼并支付律师费10000元，该律师费并未超出相关收费标准，故本院对原告要求被告陈磊承担该10000元律师费的诉讼请求予以支持。根据被告石江兰出具的共有及共同债务声明，被告陈磊向平安小额贷款公司的借款属于二被告的夫妻共同债务，故本院对原告要求二被告承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。根据涉案反担保抵押合同的约定，原告已经履行保证合同项下的担保责任时，原告有权行使抵押权。二被告以其抵押房产向原告提供抵押担保并已办理抵押登记，该抵押合法有效。现原告依据合同行使抵押权条件成就，故原告要求确认其就涉案抵押房产经拍卖、变卖的价款在最高额反担保抵押合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩及对证据质证的权利，可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈磊、石江兰共同偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿本金325806.21元、利息8445.78元、罚息1678.88元，合计335930.87元，并支付自2019年3月18日起至清偿之日止的违约金（以代偿款335930.87元中未履行部分为基数，按照年利率24%的标准计算）。二、被告陈磊、石江兰共同支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费7652.16元、律师费10000元。三、上述第一、二项，被告陈磊、石江兰于本判决生效之日起十日内履行。四、原告平安普惠融资担保有限公司对被告陈磊、石江兰提供的位于烟台市福山区产权证号为鲁（2017）烟台市福不动产权第××号的房产经拍卖、变卖所得价款在最高额反担保抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权。五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3308元、保全费2270元，由被告陈磊、石江兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  刘尔盛二〇一九年五月三十一日书记员  栾圣林