成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0107民初10446号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行,住所地成都市武侯区永盛南街3号。 负责人：余道选，行长。 委托诉讼代理人：雷梦竹，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：王瑾，女，系公司员工。 被告：冯晓蓉，女，1975年11月10日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：张茜，女，1981年4月4日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：邹敏，女，1971年3月22日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：唐辉，男，1973年2月24日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 委托诉讼代理人：黄冠桥，男，系近亲属。 被告：唐静，女，1970年12月15日出生，汉族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：黄冠桥，男，系配偶。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称浙江民泰商业银行武侯支行）与被告冯晓蓉、张茜、邹敏、唐辉、唐静信用卡纠纷一案，本院于2018年10月9日受理后，依法适用普通程序，于2019年4月2日公开开庭进行了审理。原告浙江民泰商业银行武侯支行的委托诉讼代理人雷梦竹、被告邹敏、被告唐辉与唐静的共同委托诉讼代理人黄冠桥到庭参加诉讼，被告冯晓蓉、张茜经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。 浙江民泰商业银行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯晓蓉、张茜偿还截止2018年9月28日欠原告本金138186.48元、产生利息35637.33元（其中截止2018年8月30日的利息33702.72元+138186.48元x28天x0.0005/天）、罚息3177.73元，合计177001.54元以及直至实际付清日止的利息、复利、罚息等;2.判令被告冯晓蓉、张茜承担原告实现债权的费用（包括差旅费、诉讼费）;3.判令被告邹敏、唐辉、唐静对被告冯晓蓉、张茜的上述债务承担连带责任。事实与理由：2012年7月16日，被告冯晓蓉向原告申请额度为20万元的商惠通卡，并签订编号为“2200000080”的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》。2015年8月28日，由被告张茜签订《共同还款责任确认书》，承诺自愿对冯晓蓉的民泰商惠通卡承担共同还款责任。原告与邹敏、唐辉、唐静签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，合同约定对冯晓蓉在原告处办理的商惠通卡所形成的全部债务承担连带保证责任。原告随后按约向被告冯晓蓉办理了商惠通卡，审批额度为20万元整，冯晓蓉使用该卡进行了消费。该卡到期后，冯晓蓉向原告提出续卡申请。后冯晓蓉并未按期偿还透支本金与透支利息。截止2019年9月28日欠付借款本息为177001.54元，共同借款人张茜未向原告履行还款义务，担保人邹敏、唐辉、唐静亦未按约承担责任，其行为已构成违约。 冯晓蓉、张茜未作答辩。 邹敏、唐辉、唐静辩称，认可签订保证合同及冯晓蓉欠款的事实，请求减免利息、罚息，联系不上冯晓蓉、张茜，希望在担保人每个人承担五分一的基础上与原告达成调解。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院确认以下主要事实：2012年7月16日，冯晓蓉向浙江民泰商业银行武侯支行申请额度为20万元的商惠通卡，并签订编号为“2200000080”的《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表（个人卡）》，申明已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定：持卡人使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分为六个档次，透支执行率最高为日利率万分之五（具体各档次利率以银行对外公布为准);每个账单日，银行根据持卡人账户存款基数除以30（天)与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率的适用档次;持卡人实际透支后，若使用的透支日利率小于万分之五（不含）的，在确认账户下一期透支利率前，银行将很据持卡人账户使用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减账户存款积数;若持卡人在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，银行除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息。 浙江民泰商业银行武侯支行经审核后，向冯晓蓉发放卡号为62×××04的信用卡一张。2015年8月28日，冯晓蓉向浙江民泰商业银行武侯支行提出续卡申请。同日，张茜签订《共同还款责任确认书》1份，自愿对冯晓蓉申领的商惠通信用卡承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同日，邹敏、唐辉、唐静还与浙江民泰商业银行武侯支行签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》1份，作为保证人对冯晓蓉在该行办理的商惠通卡所形成的全部债务承担连带保证责任;担保范围为在信用卡账户销户前，并在20万元的申请授信额度范围内使用信用卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务;保证期间为自被保证人商惠通卡项下透支期限届满次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之日起两年。 冯晓蓉使用信用卡后未按约还款，截止2018年9月28日，共计欠透支本金138186.48元、产生利息35637.33元、罚息3177.73元，共计177001.54元。 以上事实，有浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约、商惠通卡申请表、共同还款责任确认书、浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同、民泰商惠通卡续卡申请书、信用卡账单明细等证据以及当事人的庭审陈述在案予以证实。 本院认为，浙江民泰商业银行武侯支行与冯晓蓉之间形成的消费信用借贷合同关系是双方当事人的真实意思表示，其合同关系内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。信用卡领用合约对合同双方当事人均具有法律约束力，冯晓蓉作为持卡人，在使用信用卡消费后应当按照信用卡领用合约的约定履行偿还透支本金的义务，故原告诉请冯晓蓉支付信用卡透支本金138186.48元的理由成立，本院予以支持。原告主张透支利息按照领用合约约定的日利率万分之五计算，本院予以支持,即截止2018年9月28日利息为35637.33元,2019年9月29日起的透支利息以本金为基数计算至还清之日止。原告主张罚息金额为3177.73元，亦符合《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定，本院予以支持。 浙江民泰商业银行武侯支行请求张茜与冯晓蓉承担共同还款责任，本院认为，张茜签署的《共同还款责任确认书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，故对该主张本院予以支持。邹敏、唐辉、唐静作为保证人，有义务按照《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》约定的内容履行连带保证责任，故对浙江民泰商业银行武侯支行请求邹敏、唐辉、唐静对冯晓蓉的上述债务承担连带担保责任，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯晓蓉、张茜于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行偿还信用卡透支本金138186.48元； 二、被告冯晓蓉、张茜于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行支付截止2018年9月28日的透支利息35637.33元，其余透支利息的计算方法为：以透支本金138186.48元为基数，从2018年9月29日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以日利率万分之五为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述透支利息计算至透支本金付清之日止； 三、被告冯晓蓉、张茜于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行支付罚息3177.73元； 四、被告邹敏、唐辉、唐静对被告冯晓蓉的上述债务承担连带担保责任。被告邹敏、唐辉、唐静承担连带保证责任后，有权向被告冯晓蓉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3840元，由被告冯晓蓉、张茜、邹敏、唐辉、唐静负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 李 欢 人民陪审员 韦 强 人民陪审员 郑维芳 二〇一九年五月十日 书 记 员 徐 燕