广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初5743号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914420000599483816。主要负责人：龚涛，分行行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森林律师事务所辅助人员。被告：梁海燕，女，1980年11月24日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：梁任轩，男，1976年3月13日出生，汉族，身份证住址广东省茂名市，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告梁海燕、梁任轩金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的个人授信额度合同、个人贷款合同；2.被告向原告偿还贷款本金596853.92元及利息7640.95元、罚息8.98元、复利29.95元（暂计至2019年2月1日共计604533.80元，之后的利息、罚息、复利按个人贷款合同约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.原告对被告提供的位于广东省中山市××花园××房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告承担原告实现债权的律师费8463元。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。庭审中，原告陈述被告于诉讼期间有部分还款，当庭明确第2项诉求为：截至2019年5月1日，被告尚欠借款本金592238.68元、利息3866.61元、罚息2.68元、复利8.84元。被告梁海燕、梁任轩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：华润银行中山分行。借款人：梁海燕。签约情况：2017年11月23日，华润银行中山分行作为授信人、梁海燕作为被授信人、梁海燕及梁任轩作为抵押人签订个人信用授信额度合同[编号：华银（2017）中个额字（中山）第00905号]，授予梁海燕、梁任轩授信额度610000元，授信额度期限自2017年11月23日起至2037年11月23日止；同日，华润银行中山分行与梁海燕签订个人贷款合同[编号：华银（2017）中个借字（中分）第00905号]。贷款用途：补充流动资金。贷款金额：610000元。贷款期限：从2017年11月23日起至2022年11月23日止。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮65%执行。罚息计收标准：借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布借款人该笔贷款全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息。实现债权的费用：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、诉讼费等其他实现债权的必要费用由借款人承担。华润银行中山分行因本案支付律师费8463元。抵押担保情况：梁任轩、梁海燕同意以其名下位于广东省中山市××花园××房的房地产为授信合同项下的债务提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括授信合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）等费用；抵押担保最高本金余额为610000元。华润银行中山分行与梁海燕、梁任轩办理了上述抵押物的抵押登记手续，并取得不动产登记证明[不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0147089号，不动产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号，土地证号：中府国用（2009）第易331444号]。不动产登记证明记载：属最高额抵押，被担保主债权数额61万元。贷款发放情况：2017年12月6日，华润银行中山分行向梁海燕发放贷款610000元。梁海燕于个人借款借据的“借款人”处签名。欠款情况：梁海燕自2018年3月起未依约按期足额还款，截至2019年5月1日，尚欠借款本金592238.68元、利息3866.61元、罚息2.68元、复利8.84元。另查，梁海燕与梁任轩为夫妻关系，双方于2000年12月30日登记结婚。本院认为，个人授信额度合同、个人贷款合同是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当恪守履行。华润银行中山分行依约发放贷款后，梁海燕未依约按时足额偿还借款，已构成违约，华润银行中山分行有权解除合同并要求梁海燕提前还本付息，梁海燕还应承担支付罚息、复利及华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费8463元的违约责任。截至2019年5月1日，梁海燕所欠贷款本息，有华润银行中山分行提供的个人借款借据、银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表予以为证，且梁海燕未提供相反证据，故本院予以认定。关于梁任轩应否承担责任问题。梁海燕上述借款发生于与梁任轩婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，梁任轩在个人授信额度合同抵押人处签字捺印，表明其对梁海燕在个人授信额度合同项下的借款知情并同意，故梁海燕案涉借款为夫妻共同债务，梁任轩应承担共同清偿责任。梁海燕、梁任轩提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效，具有公示性，能产生对抗第三人的效力，当梁海燕未按约定履行还款义务时，华润银行中山分行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但优先受偿的范围应以不动产登记证明记载的担保债权数额610000元为限，处置价款超出610000元部分，由梁海燕、梁任轩所有。梁海燕、梁任轩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告珠海华润银行股份有限公司中山分行与被告梁海燕、梁任轩签订的个人授信额度合同[编号：华银（2017）中个额字（中分）第00905号]，及与梁海燕签订的个人贷款合同[编号：华银（2017）中个借字（中分）第00905号]。二、被告梁海燕、梁任轩于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金592238.68元及利息、罚息、复利（截至2019年5月1日，利息3866.61元、罚息2.68元、复利8.84元；从2019年5月2日起至本判决生效之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算，即利息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮65%计算，罚息及复利按罚息利率即贷款利率加收50%计算；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止的逾期贷款利息，以实欠本金及利息的金额之和为基数按罚息利率计算）。三、被告梁海燕、梁任轩于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费8463元。四、被告梁海燕、梁任轩逾期履行上述两项债务，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行有权对被告梁任轩、梁海燕提供的位于广东省中山市坦洲镇大兴路117号碧涛花园15幢1门505房的房地产[土地证号：中府国用（2009）第易331444号，不动产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号，不动产登记证明编号：粤（2017）中山市不动产证明第0147089号]折价或者拍卖、变卖所得价款在610000元范围内享有优先受偿权；处置所得价款超出610000元部分，由被告梁海燕、梁任轩所有。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9930元，减半收取计4965元，诉讼保全费3585元，合计8550元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告梁海燕、梁任轩负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  伍青花二〇一九年五月二十八日书记员  何惠怡黄慧珍