广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初6482号原告：中国建设银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会鑑海北路326号。负责人：张勇。委托诉讼代理人：卢国全，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。被告：邹海珠，男，1985年7月10日出生，汉族，住湖南省隆回县，被告：聂凯丽，女，1987年3月4日出生，汉族，住湖南省衡阳县，被告：宁海波，男，1978年1月22日出生，苗族，住湖南省怀化市鹤城区，被告：邹南芳，女，1980年10月13日出生，汉族，住湖南省隆回县，原告中国建设银行股份有限公司顺德分行与被告邹海珠、聂凯丽、宁海波、邹南芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日受理后，依法适用简易程序，于2019年5月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢国全到庭参加诉讼，被告邹海珠、聂凯丽、宁海波、邹南芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告邹海珠、聂凯丽立即偿还原告贷款本金338520.49元、利息7627.03元、罚息154.37元、复利124.04元（利息、罚息、付息暂计至2018年12月6日止，2018年12月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定另行计算）；2.被告邹海珠、聂凯丽偿还原告为实现债权而支付的律师费损失20785.55元；3.原告对被告被告邹海珠、聂凯丽提供用于抵押的位于佛山市顺德区的房产在上述一、二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内内享有优先受偿权；4.被告宁海波、邹南芳对上述一、二项债权及本案诉讼费等原告为实现债权而发生的全部费用承担连带赔偿责任；5.四被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：原告于2013年5月10日与被告邹海珠、聂凯丽签订编号为440667386-2012-20130375143《个人住房（商业用房）借款合同》（下称借款合同），按约定原告向被告邹海珠、聂凯丽提供贷款人民币412000元用于购买住房，借款期限为240个月，借款期限起始日为原告将款项划入被告邹海珠、聂凯丽指定账户之日，贷款利率在基准利率水平上下调15%，罚息利率根据执行贷款利率水平上浮50%，采用等额本息还款法偿还。《借款合同》第16条、第17条约定：如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人还有权对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。《借款合同》第41条第6款约定：贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。另外，被告邹海珠、聂凯丽同意以位于佛山市顺德区的房产（系被告邹海珠、聂凯丽夫妻关系存续期间的共同财产）作为抵押物，担保上述借款本息的履行，并办理了抵押登记手续。《借款合同》第13条第2款约定：抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告宁海波、邹南芳以保证人身份与原告签订了《借款合同》，对上述借款本息承担连带保证责任。《借款合同》第12条第2款约定：保证范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。根据《借款合同》约定，原告依约向被告邹海珠、聂凯丽划款，被告邹海珠、聂凯丽却未依约履行还款义务，被告宁海波、邹南芳也未依约承担保证责任。截止2018年12月6日，已连续拖欠原告贷款本息4期，逾期本息14890.42元。经原告多次催讨，四被告仍拒不履行还款义务，四被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。本院依法向四被告送达起诉状副本和开庭传票，但四被告未到庭参加诉讼，未作答辩状，亦未提供证据，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。原告围绕其诉讼主张，向本院提交了原告的营业执照复印件、负责人身份证明书、四被告身份证复印件、《个人住房（商业住房）借款合同》、房地产他项权证、邹海珠所欠本金及利息情况表各一份，个人贷款支付凭证两份，经审核，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故本院对原告提交的上述证据予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月10日，原告作为贷款人，被告邹海珠、聂凯丽作为借款人及抵押人，被告宁海波、邹南芳作为保证人共同签订编号为440667386-2012-20130375143《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款412000元用于购买佛山市顺德区房产。借款期限为240个月，即从2013年5月10日起至2033年5月10日，贷款利率为基准利率水平上下调15%，即月利率4.63958‰，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2849.82元。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。如本合同有两个以上（含两个）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任。本合同采用抵押加阶段性保证的担保方式，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他保证（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。抵押人以佛山市顺德区房产设定抵押，抵押担保范围包括包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。该份合同由中国建设银行股份有限公司顺德分行盖章及四被告签名并加捺指模确认。原告与被告邹海珠、聂凯丽于2014年2月21日就用于抵押担保的位于佛山市顺德区房产办理了抵押登记，他项权证号为，担保主债权数额为412000元。2013年5月23日，原告依约向被告邹海珠发放贷款412000元。被告邹海珠、聂凯丽自2018年8月24日开始逾期，截止2018年12月6日，已累计逾期5期,其中借款本金余额为338520.49元，拖欠利息7627.03元，罚息154.37元。另查明，2018年度中国人民银行公布贷款5至30年的基准年利率为4.9%，本案执行利率为基准利率下调15%，逾期利息在执行利率的基础上上浮50%，其逾期年利率应为6.2475%。本院认为，本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》系被告邹海珠、聂凯丽、宁海波、邹南芳与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对各方当事人均具有法律约束力。根据合同约定，被告邹海珠、聂凯丽不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告可以宣布贷款全部到期，要求被告邹海珠、聂凯丽还款。根据原告提供的邹海珠所欠本金及利息情况表，两被告自2018年8月24日起未有依约偿付本息，其行为已构成违约，被告邹海珠、聂凯丽应向原告清偿贷款本金338520.49元、利息7627.03、罚息（截止到2018年12月6日止的罚息为154.03元，此后的罚息按年利率6.2475%计算至实际清偿之日止），原告对于利息诉请超出的部分，本院不予支持。关于复利。原告的诉讼请求对罚息计算复利，由于计付罚息的利率已经是借款期间内的利率的基础上增加50%，已具有惩罚性，如对罚息再计算复利，即进行了双重处罚，有欠公允，故原告主张的复利，本院不予支持。关于抵押担保责任。被告邹海珠、聂凯丽以位于佛山市顺德区房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于保证担保责任，被告宁海波、邹南芳签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，是其真实的意思表示，自愿为本案被告邹海珠、聂凯丽的上述债务承担连带清偿责任，故应对本案中被告邹海珠、聂凯丽的上述债务承担连带保证责任。如保证人实际承担清偿责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定可向债务人追偿。关于律师费。虽然双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中对律师费的承担进行了约定，但原告并未提交代理合同或者律师费发票予以证实其主张的律师费20785.55元已实际发生，故原告在本案中主张律师费20785.55元，本院不予支持，待该费用实际发生后可另行主张。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹海珠、聂凯丽应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行归还借款本金338520.49元、利息7627.03元及罚息（截止到2018年12月6日的罚息为154.37元，此后的罚息以338520.49元为基数按年利率6.2475%元计算至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司顺德分行就被告邹海珠、聂凯丽上述第一项债务对位于佛山市顺德区房产（产权证号：）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告宁海波、邹南芳对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；如上述担保人实际承担清偿责任后，可向被告邹海珠、聂凯丽追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3404.09元，保全费2356.05元，合计5760.14元（原告已预交），由被告邹海珠、聂凯丽、宁海波、邹南芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何序明二〇一九年五月二十八日法官助理李金莲书记员冯尧琨