湖北省荆门市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂08民初306号原告：湖北沙洋农村商业银行股份有限公司，住所地湖北省沙洋县荷花大道40号，统一社会信用代码914208003317314811。法定代表人：钟炜，董事长。委托诉讼代理人：王亚丽，湖北新天律师事务所律师。被告：沙洋县新旭棉花有限公司，住沙洋县李市镇农机站院内，统一社会信用代码914208227446096012。法定代表人：张兴才，执行董事长兼总经理。被告：荆门市屈家岭中赢置业有限公司，住荆门市屈家岭五三大道高湖河西，统一社会信用代码91420800582499461N。法定代表人：张治祥。原告湖北沙洋农村商业银行股份有限公司（以下简称沙洋农商行）与被告沙洋县新旭棉花有限公司（以下简称新旭公司）、荆门市屈家岭中赢置业有限公司（以下简称中赢公司）金融借款合同纠纷及担保合同纠纷一案，本院于2018年11月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年2月12日公开开庭进行了审理。原告沙洋农商行的委托诉讼代理人王亚丽到庭参加诉讼。被告新旭公司、中赢公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。沙洋农商行向本院提出诉讼请求：一、请求判令新旭公司偿还沙洋农商行借款7000万元，并支付利息、罚息（利息以7000万元为基数，按照年利率6%自2014年9月16日起计算至还清之日止;罚息以7000万元为基数，按照年利率3%自2015年9月17日起计算至还清之日止）；二、沙洋农商行对以新旭公司名义登记的，位于沙洋县××市镇××路的房地产（房屋所有权证号为：沙洋县房权证李市镇字第××号，国有土地使用权证号为：沙土国用（2007）第03031600001-22号）拍卖、变卖所得价款，在第一项请求范围内优先受偿；三、沙洋农商行对以中赢公司名义登记的，位于荆门市屈家岭管理区易家岭五三大道南高湖河西（农贸大市场）1幢房地产（房屋所有权证号为：荆门市房权证屈家岭字第××号，国有土地使用证号为：荆国用（2013）第010006294-××号、荆国用（2013）第010006294-2号）拍卖、变卖所得价款，在第一项请求范围内优先受偿；四、中赢公司对第一项请求之债承担连带清偿责任；五、本案的诉讼费由新旭公司、中赢公司承担。事实与理由：2013年8月22日，新旭公司与沙洋县农村信用合作联社（以下简称沙洋信用联社）签订流动资金借款合同，约定由沙洋信用联社向新旭公司提供借款7000万元，借款期限为12个月，年利率为7.995%，借款人未按约定的期限归还借款的，加收50%的罚息。借款合同还对借贷双方的其他权利义务进行了约定。同日，新旭公司与沙洋信用联社签订最高额抵押合同，约定新旭公司用以自己名义登记的，位于沙洋县××市镇××路的房地产（房屋所有权证号为：沙洋县房权证李市镇字第××号，国有土地使用权证号为：沙土国用（2007）第03031600001-22号）的房地产为其在2013年8月22日至2016年8月20日期间向沙洋信用联社的借款提供抵押担保，并办理了他项权证，他项权利证书号为：沙洋县房他证李市镇字第××号，沙土他项2013第20130303165号。同日，中赢公司与沙洋信用联社签订了最高额抵押合同，约定中赢公司用以自己名义登记的，位于荆门市屈家岭管理区易家岭五三大道南高湖河西（农贸大市场）1幢房地产（房屋所有权证号为：荆门市房权证屈家岭字第××号，国有土地使用权证号为：荆国用（2013）第010006294-××号、荆国用（2013）第010006294-2号）为新旭公司2013年8月22日至2016年8月20日期间向沙洋信用联社的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权利证书号为：荆门市房他证屈家岭字第××号，荆土他项2013第2013108号。上述合同签订后，沙洋信用联社向新旭公司发放贷款7000万元。合同履行中，新旭公司、中赢公司于2014年8月28日申请对借款合同进行了展期，中赢公司于当日作出股东会决议，承诺对展期后的借款承担连带保证责任。2014年9月12日，新旭公司、中赢公司、沙洋信用联社签订了借款展期协议，同意将借款展期到2015年9月16日偿还，利率调整至6%。2015年2月2日，沙洋信用联社终止，沙洋农商行开业，沙洋信用联社的债权债务转化为沙洋农商行的债权债务。新旭公司仅将利息偿还至2014年9月15日，其他义务未履行，为此沙洋农商行为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼。新旭公司、中赢公司未作答辩。沙洋农商行为证明其主张的事实，提交了以下六组证据：证据一、沙洋农商行的营业执照复印件、法定代表人身份证明、鄂银监复【2015】36号文件复印件，拟证明沙洋农商行的诉讼主体资格；证据二、新旭公司、中赢公司企业信息公示报告各1份，拟证明新旭公司、中赢公司的身份情况及诉讼主体资格；证据三、流动资金借款合同、借款凭证5张，拟证明沙洋农商行与新旭公司之间存在借款合同关系，合同对利率、借款期限等权利义务内容进行了约定。沙洋信用联社分5次向新旭公司发放贷款7000万元，2013年9月18日发放贷款两笔，分别是1000万元、2000万元；2013年9月22日发放贷款1900万元；2013年9月23日发放贷款1100万元；2013年9月25日发放贷款1000万元。证据四、最高额抵押合同2份（最高额抵押合同编号：1.沙洋县联社公司业务部2013-08-22-01号、2.沙洋联社公司业务部2013-08-22-02号），他项权利证书4份（1.沙洋县房他证李市镇字第××号、2.沙土他项2013第20130303165号、3.荆门市房他证屈家岭字第××号、4.荆土他项2013第2013108号），拟证明新旭公司、中赢公司各自以自己名义登记的房地产为借款提供抵押担保，并办理了他项权证书；证据五、借款展期申请书1份、承诺书4份、中赢公司股东会决议1份、借款展期协议1份，拟证明新旭公司、中赢公司仍为展期后的借款提供抵押担保，中赢公司为展期后的借款承担连带保证责任担保。证据六、2016年3月10日、2017年7月25日、2018年3月28日、2018年6月26日的四份贷款核实催收通知书，拟证明借款期满后沙洋农商行向保证人中赢公司进行过催收，保证期间没有届满。新旭公司、中赢公司未发表质证意见。经审核，沙洋农商行提交了证据一、证据三、证据四、证据五、证据六的原件供法庭核对，本院对这些证据予以采信。证据二企业信用信息公示报告是在国家企业信用信息公示系统上查询，其内容具有公示性，故对其真实性本院予以确认。证据六中虽然2016年3月10日、2017年7月25日的两份贷款核实催收通知书上只有陈作文签字确认，但是2018年3月28日、2018年6月26日的两份贷款核实催收通知书上不仅有陈作文的签字确认，中赢公司还在陈作文的签字确认处加盖了公章。这表明陈作文的签字确认代表着中赢公司的确认，故对证据六本院予以采信。结合当事人提交的证据以及陈述，查明事实如下：2013年8月22日，新旭公司与沙洋信用联社签订流动资金借款合同，第三条、第四条约定，本合同项下借款金额为7000万元，借款期限为36个月（单笔贷款发放期限不超过12个月），自实际发放日起算，实际放款日以借据记载为准。合同第五条约定，（一）本合同项下的借款首次执行年利率7.995%；（二）借款发放后，如遇中国人民银行调整同档贷款基准利率，本合同按照D（自次年1月1日起自动调整）方式进行调整。借款利率按照以上方式调整的，按调整后相应期限档次的基准利率和首笔借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。罚息利率标准：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按合同约定用途或者挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收100%罚息。合同第八条约定，分期还款，按月结息,结息日为每月20日,具体分期还款计划：2014年2月20日,还款100万元；2014年8月20日，还款6900万元。合同第十五条约定了担保，担保合同另行签订。合同第十六条约定了违约责任，（二）发生下列情形之一的，构成借款人违约：1、借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项。（三）借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；3.宣布本合同和贷款人与借款人之间其他项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；4.要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。合同第十九条约定争议的解决，首先应由双方协商解决，协商不成的，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。2013年8月22日，新旭公司与沙洋信用联社签订最高额抵押合同一份，合同约定，本合同所担保的主债权为自2013年8月22日至2016年8月20日止，在人民币7000万元的最高余额内，沙洋信用联社依据与新旭公司签订的借款合同、银行承兑汇票、银行保函以及其他文件而享有的对债权。抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费）；新旭公司以其位于沙洋县××市镇××路的房地产（房屋所有权证号为：沙洋县房权证李市镇字第××号，国有土地使用权证号为：沙土国用（2007）第03031600001-22号）抵押给沙洋信用联社。2013年9月3日，双方在沙洋县房地产管理局办理了抵押登记，取得证号为沙洋县房他证李市镇字第××号房屋他项权利证。2013年9月4日，双方办理了抵押登记，取得证号为沙土他项（2013）第20130303165号土地他项权证。2013年8月22日，中赢公司与沙洋信用联社签订了最高额抵押合同，约定中赢公司以其位于荆门市屈家岭管理区易家岭五三大道南高湖河西（农贸大市场）1幢房地产（房屋所有权证号为：荆门市房权证屈家岭字第××号，国有土地使用证号为：荆国用（2013）第010006294-××号、荆国用（2013）第010006294-2号）为新旭公司2013年8月22日至2016年8月20日期间向沙洋信用联社的借款提供抵押担保。2013年9月2日，双方在荆门市房地产产权管理处办理了抵押登记，取得了证号为荆门市房他证屈家岭字第××号房屋他项权证。同日，双方在荆门市国土资源局办理了抵押登记，取得了荆土他项（2013）第2013108号土地他项权证。上述合同签订后，沙洋信用联社分五次向新旭公司发放贷款7000万元，其中2013年9月18日发放2000万元、1000万元；2013年9月22日发放1900万元；2013年9月23日发放1100万元；2013年9月25日发放1000万元，借款凭证上载明的利率为7.995%，还款方式均为B、只还利息，到期日期为2014年9月17日，借款人新旭公司盖章确认。2014年8月28日，新旭公司、中赢公司向沙洋信用联社申请对借款合同进行了展期，并提交了借款展期申请书。中赢公司于当日作出股东会决议，决议中承诺：一、同意继续用本公司的房地产{房产证号为荆门市房权证屈家岭字第××号，面积为16065.11平方米；土地证号为：荆国用（2013）第010006294-××号，面积为8744.34平方米；荆国用（2013）第010006294-2号，面积为31911.59平方米}为新旭公司将在沙洋信用联社于2014年9月17日到期的7000万元贷款进行展期作抵押担保。二、此次担保期限以借款之日起到贷款本息还清之日止。三、公司所有股东同意在新旭公司的贷款未还清不进行分红…并为此笔贷款承担连带责任保证。中赢公司五名股东中的二名股东在该股东会决议上签名，其法定代表人签字，并加盖了中赢公司的公章。2014年9月12日，新旭公司、中赢公司、沙洋信用联社签订了借款展期协议，沙洋信用联社同意将借款展期到2015年9月16日偿还，利率调整至年利率6%。在合同履行过程中，新旭公司仅将利息偿还至2014年9月15日，其他义务未履行。2016年3月10日、2017年7月25日、2018年3月28日、2018年6月26日，沙洋农商行向保证人中赢公司发出四份贷款核实催收通知书，对保证人中赢公司催收。2015年2月2日，沙洋信用联社改制为沙洋农商行。本院认为，沙洋农商行与新旭公司签订流动资金借款合同（编号：沙洋县联社公司业务部2013-08-22-03号）；新旭公司、中赢公司分别与沙洋农商行签订《最高额抵押合同》；中赢公司向沙洋农商行出具股东会决议，均系当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律法规强制性规定，应为合法有效。各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。本案的争议在于：一、借款人新旭公司应偿还的具体数额是多少；二、贷款人沙洋农商行享有最高额抵押权的范围；三、中赢公司应否承担连带保证责任。一、关于新旭公司应偿还的具体数额2013年8月22日，新旭公司与沙洋信用联社签订流动资金借款合同，约定由沙洋信用联社向新旭公司提供借款7000万元。沙洋信用联社分五次向新旭公司发放贷款7000万元。2015年2月2日，沙洋信用联社终止，沙洋农商行开业，沙洋信用联社的债权债务转化为沙洋农商行的债权债务。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，借款人新旭公司应向贷款人沙洋农商行返还借款并支付利息。虽然《流动资金借款合同》中均约定的借款期限为36个月（单笔贷款发放期限不超过12个月），自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算）即首次放款日2013年9月18日起算，到期日应为2016年9月18日，但是借款凭证上记载的借款到期日却均为2014年9月17日。在借款凭证载明的借款到期日前，新旭公司、中赢公司、沙洋信用联社签订了借款展期协议，沙洋信用联社同意将借款展期到2015年9月16日偿还，利率调整至年利率6%。本院认为，展期协议上有借款人新旭公司、担保人中赢公司和沙洋信用联社的盖章确认。依据《中华人民共和国合同法》第七十七条的规定，当事人协商一致，可以变更合同。故新旭公司、中赢公司与沙洋信用联社在贷款后，对借款到期日进行了变更，本案的借款到期日为展期协议上记载的借款到期日2015年9月16日。依据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。沙洋农商行自认在合同履行过程中新旭公司仅将利息偿还至2014年9月15日，未支付本金。故新旭公司未如期还款的行为符合流动资金借款合同中约定的借款人未按照约定偿还借款本息的违约情形。故贷款人沙洋农商行有权按照流动资金借款合同约定的内容，要求新旭公司偿还剩余本金及利息，并有权自逾期之日2015年9月17日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。1.关于剩余借款本金，沙洋信用联社分五次向新旭公司发放贷款7000万元，新旭公司未偿还本金，故新旭公司还应向沙洋农商行偿还本金7000万元。2.关于利息，虽然流动资金借款合同中约定了首次执行年利率为7.995%，借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，借款利率按照自次年1月1日起自动调整，且借款凭证上记载的利率均为7.995%。但新旭公司、中赢公司、沙洋信用联社于2014年9月12日签订的借款展期协议中，将借款利率调整至年利率6%，自展期之日起按新的利率计息。因新旭公司与沙洋信用联社在签订借款展期协议中，对借款利率进行了变更，且新旭公司向沙洋农商行支付利息至2014年9月15日。故新旭公司还应向沙洋农商行偿还利息，以本金7000万元为基数，按年利率6%自2014年9月16日计算至清偿之日止。3.关于罚息，《流动资金借款合同》中约定了借款人未按期还款的，在约定利率的基础上加收50%的罚息。即罚息利率是在年利率6%的基础上加收50%，为年利率3%。本案诉争借款的逾期之日为2015年9月16日。故新旭公司应向沙洋农商行支付罚息，以本金7000万元为基数，按年利率3%自2015年9月17日计算至清偿之日止。二、关于贷款人享有最高额抵押权的范围《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，沙洋信用联社与新旭公司、中赢公司签订了最高额抵押合同，合同约定，新旭公司以其位于沙洋县××市镇××路的房地产（房屋所有权证号为：沙洋县房权证李市镇字第××号，国有土地使用权证号为：沙土国用（2007）第03031600001-22号）为借款在7000万元最高余额内提供抵押担保。中赢公司以其位于荆门市屈家岭管理区易家岭五三大道南高湖河西（农贸大市场）1幢房地产（房屋所有权证号为：荆门市房权证屈家岭字第××号，国有土地使用证号为：荆国用（2013）第010006294-××号、荆国用（2013）第010006294-2号）为新旭公司2013年8月22日至2016年8月20日期间向沙洋信用联社的借款在7000万元最高余额内提供抵押担保。抵押担保的范围包括借款本息、罚息、实现债权的费用等。合同签订后，双方依法办理抵押登记手续，抵押权设立，对沙洋农商行要求以拍卖、变卖抵押物的价款优先清偿借款本息的请求予以支持。三、关于中赢公司承担连带保证责任的范围本案中，2015年10月14日，中赢公司向沙洋农商行出具股东会决议，决议中承诺，对新旭公司向沙洋农商行的借款承担连带保证责任。中赢公司五名股东中的三名股东在该股东会决议上签名，中赢公司的法定代表人签字，并加盖了中赢公司的公章。本院认为，依据《中华人民共和国公司法》第十六条第一款的规定，公司为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议。中赢公司为新旭公司提供连带保证责任，经过了中赢公司的股东会决议并通过，故中赢公司向沙洋农商行出具的股东会决议有效。中赢公司与沙洋农商行虽然没有签订保证合同，但是其将中赢公司为新旭公司提供连带保证责任的股东会决议交付给沙洋农商行，沙洋农商行接受股东会决议的行为，证明中赢公司与沙洋农商行就中赢公司为新旭公司提供连带保证责任达成了合意，双方的保证合同成立并生效，保证方式为连带责任保证。本案中，中赢公司承诺的保证期间为从借款之日起到贷款本息还清之日止，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条的规定，本案的保证期间为主债务的履行期届满之日起2年，主债务的履行期于2015年9月16日届满，沙洋农商行于2016年3月10日向保证人中赢公司主张了权利。沙洋农商行在保证期间2年内向保证人中赢公司主张了权利，故中赢公司应承担保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，债权人沙洋农商行可以要求保证人中赢公司在保证范围内承担保证责任。依据股东会决议中关于担保范围的内容，中赢公司应对沙洋农商行依据《流动资金借款合同》而享有的债权承担连带清偿责任。故中赢公司应对新旭公司欠沙洋农商行的剩余本金、利息及罚息承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：提供担保的第三人中赢公司承担担保责任后，有权向债务人新旭公司追偿。被告新旭公司、中赢公司经本院合法传唤，未到庭参与诉讼，视为放弃抗辩、举证、质证等相关民事诉讼权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沙洋县新旭棉花有限公司清偿湖北沙洋农村商业银行股份有限公司借款本金7000万元，并对前述借款支付利息和复利（其中利息以本金7000万元为基数，按年利率6%自2014年9月16日计算至清偿之日止；罚息以本金7000万元为基数，按年利率3%自2015年9月17日计算至清偿之日止）；二、湖北沙洋农村商业银行股份有限公司对以沙洋县新旭棉花有限公司名义登记的沙洋县房他证李市镇字第××号他项权利书下的房屋所有权、沙土他项（2013）第20130303165号土地他项权证书下的土地使用权拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内以7000万元为限，享有优先受偿权；三、湖北沙洋农村商业银行股份有限公司对以荆门市屈家岭中赢置业有限公司名义登记的荆门市房他证屈家岭字第××号他项权证书下的房屋所有权、荆土他项（2013）第2013108号他项权证书下的土地使用权拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内以7000万元为限，享有优先受偿权；四、荆门市屈家岭中赢置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回湖北沙洋农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述第一、四项确定的金钱给付义务，于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费511550元，由被告沙洋县新旭棉花有限公司、荆门市屈家岭中赢置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费。款汇湖北省高级人民法院，开户银行：中国农业银行湖北省分行武汉东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，帐号：17×××69。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  丁俊蓉审判员  吴 琼审判员  鲁琼丽二〇一九年五月三十日书记员  陈婷婷