广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0982民初674号原告：化州市**信用合作联社，住所：化州市******，统一社会信用代码证：914************904。法定代表人：黄挺，该联社理事长。委托代理人：巫世尚，该联社资产保全部员工。委托代理人：吴乾昌，该联社良光信用社主办信贷。被告：薛海浩，男，1983年4月24日出生，汉族，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************491。被告：朱嘉敏，女，1990年5月29日出生，汉族，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************068。被告：薛海瑜，女，1985年4月25日出生，汉族，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************504。被告：陈锦辉，男，1978年12月7日出生，汉族，身份证住址：广东省化州市**********，身份证号码：440************672。原告化州市**信用合作联社诉被告薛海浩、朱嘉敏、薛海瑜、陈锦辉金融借款合同纠纷一案，本院于二○一九年三月一日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告化州市**信用合作联社的委托代理人巫世尚、吴乾昌到庭参加诉讼，被告薛海浩、朱嘉敏、薛海瑜、陈锦辉经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告化州市**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛海浩、朱嘉敏立即归还原告借款本金400000元及利息77192元（暂计息至2019年1月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）给原告；2、判令原告化州市**信用合作联社对被告薛海瑜用于抵押的位于化州市*****岸长寿岭开发区住宅楼西4第十二层（十八米路）北岸区第六段264号之一的房地产[房地产权证：粤房地权证化房交（河西）字第2217号]价款优先受偿；3、判令被告薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉对上述借款本息承担连带清偿责任；4、判令本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告薛海浩于2013年7月4日与原告签订《个人借款合同》一份，并于2013年7月6日亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额420000元，借款用途购装修材料，期限36个月，年利率8.61%，到期日为2016年7月3日。该笔贷款还款方式为协议还款，按约定于2015年7月4日还款20000元，于2016年7月3日还款400000元。该笔贷款到期后，因被告薛海浩无力还款，于2016年7月2日与我社签订《借款展期协议一份》一份，协议约定将该笔贷款使用期限延长至2017年12月31日，贷款年利率为7.828%。被告薛海瑜于2013年7月4日与原告签订了编号为101***********551的《抵押担保合同》一份，用其位于化州市*****岸长寿岭开发区住宅楼西4第十二层（十八米路）北岸区第六段264号之一的房地产（房地产权证：粤房地权证化房交（河西）字第2217号）为该笔借款作抵押，并办理了房地产他项权利抵押登记手续（房地产他项权证：粤房地他项权证化房他字第26543号）。被告薛海瑜于2016年7月2日与原告签订编号101***********895的《保证合同》一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。被告朱嘉敏于2016年7月2日与原告签订编号101***********898的《保证合同》一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。被告陈锦辉于2016年7月2日与原告签订编号101***********896的《保证合同》一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。截至2019年1月20日，该笔借款累计结息198179.28元，被告薛海浩累计还息120987.28元，累计还本20000元，被告薛海浩尚欠原告借款本金400000元，利息77192元，本息合计477192元（暂计息至2019年1月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）。由于被告薛海浩未按合同规定按月交息，已构成违约。经原告多次催收，被告薛海浩拒绝还本付息，被告薛海浩的行为已侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告薛海浩、朱嘉敏、薛海瑜、陈锦辉不到庭不答辩。经审理查明，被告薛海浩于2013年7月4日与原告化州市**信用合作联社签订编号为100***********257的《个人借款合同》一份，被告薛海浩在甲方（借款人）栏上签名、按指模确认借款关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告薛海浩）向乙方（原告）借款420000元；2、借款期限为3年，即从2013年7月4日至2016年7月3日；3、贷款利率为浮动利率，上浮比例为40%，本合同签订时的贷款利率为8.61%，贷款利率按年度调整；4、罚息利率为月利率，逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；5、还款方法：协议还款方式，指甲方在贷款借款期间按月归还利息，但还本方式按如下协商方式按期归还：①2015年7月4日前归还贷款本金20000元；②2016年7月3日前归还贷款本金420000元；6、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；7、甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；8、抵押担保合同编号101***********551。被告薛海瑜于2013年7月4日与原告化州市**信用合作联社签订编号为101***********551的《抵押担保合同》一份，被告薛海瑜、陈锦辉分别在抵押人栏及有权签章人栏上签名、按指模确认为上述涉案借款提供抵押担保。双方当事人在抵押担保合同中约定的主要内容如下：1、抵押人（被告薛海瑜）自愿为债务人（被告薛海浩）履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；2、主合同项下的债权本金合计总额为420000元。债务履行期限从2013年7月4日起至2016年7月3日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；3、抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、抵押人（被告薛海瑜）以抵押物清单中所列的财产作为抵押物；5、抵押权的存续期间：自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；6、除增加债权债务本金金额外，抵押权人与债务人协议变更本合同所担保的主合同，无需征得抵押人同意，有关变更自抵押权人和/或债务人告知抵押人之时起对抵押人具有约束力。主合同的变更并不影响抵押人履行本合同项下的义务，抵押人以抵押物应承担的担保责任也不因此而减免，抵押人仍以抵押物对变更后的合同承担担保责任；7、抵押权人（原告）有权以处置抵押物所得价款优先受偿；8、本合同项下的抵押独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效。上述《抵押担保合同》所附的抵押物清单经被告薛海瑜、陈锦辉在抵押人及其共有人确认栏上盖章、签名并按指模确认，清单所列抵押物已办理抵押登记（房地产他项权证：粤房地他项权证化房他字第26543号）。抵押物清单内容：座落于化州市*****岸长寿岭开发区住宅楼西4第十二层的房地产；建筑面积：150.37平方米；房地产权证：粤房地权证化房交（河西）字第2217号；抵押财产价值：人民币613407元。被告薛海浩于2013年7月6日立借款借据向原告化州市**信用合作联社借款420000元。被告薛海浩、朱嘉敏于2014年5月15日登记结婚，有被告薛海浩提供给原告收执的具有被告薛海浩、朱嘉敏签名并盖指模确认的结婚证复印件为证。被告薛海浩于2016年7月2日与原告化州市**信用合作联社签订编号为114***6*******643的《借款展期协议》一份，被告薛海浩、朱嘉敏分别在借款人栏、有权签章人栏、担保人栏上签名并按指模，被告薛海瑜、陈锦辉分别在担保人栏及有权签章人栏上签名并按指模。双方在借款展期协议中约定的主要内容如下：1、本协议是对编号为100***********257的个人借款合同（以下简称“原合同”）的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；2、借款人和贷款人同意将截止至2016年7月1日尚余未偿还之借款本金金额为人民币400000元展期至2017年12月31日止；3、展期期间，借款年利率为7.828%，利率实行一年一定；4、展期借款的还款：按月结息，但还本方式按如下协商方式按期归还：①2017年6月21日还款5000元；②2017年12月31日还款395000元。被告薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉于2016年7月2日分别与原告化州市**信用合作联社签订编号为101***6*******895、101***6*******898、101***6*******896的《保证合同》各一份，并分别在各自的《保证合同》保证人栏上签名、按指模确认为被告薛海浩的上述借款作保证担保。双方当事人在保证合同中约定的主要内容如下：１、保证人（被告薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉）自愿为债务人（被告薛海浩）履行主合同项下的债务提供连带责任保证担保；２、保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；３、保证期间：本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告薛海浩借款使用后，计至2019年1月20日，该笔借款累计结息198179.28元，被告薛海浩累计还息120987.28元，累计还本20000元，被告薛海浩尚欠原告借款本金400000元，利息77192元，本息合计477192元。原告化州市**信用合作联社经多次追讨未果致发生纠纷，遂诉至本院。以上事实，有原告化州市**信用合作联社举证的《个人借款合同》复印件、《抵押担保合同》复印件、房地产权证及房地产他项权证复印件、抵押物清单复印件、《保证合同》复印件、借款借据复印件、《借款展期协议》复印件、还本明细表、还息明细表及结息明细表、被告薛海浩、薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉身份证及户口簿复印件各1份、被告薛海浩、朱嘉敏的结婚证复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告化州市**信用合作联社与被告薛海浩签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告薛海浩发放贷款，但被告薛海浩不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告薛海浩尚欠原告化州市**信用合作联社借款本金400000元及利息未归还，有被告薛海浩与原告化州市**信用合作联社签订的《个人借款合同》、借款借据、还本明细表、结息明细表及还息明细表、《借款展期协议》等为依据，事实清楚，证据充分；原告与被告薛海浩签订的《借款展期协议》是在被告薛海浩、朱嘉敏夫妻关系存续期间所签，且被告朱嘉敏在《借款展期协议》上甲方有权签章人上签名并盖指模，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，本案涉及的借款应认定为被告薛海浩、朱嘉敏夫妻共同债务，应由被告薛海浩、朱嘉敏夫妻共同偿还，原告化州市**信用合作联社诉请被告薛海浩、朱嘉敏归还借款本金400000元及利息合法有据，本院依法应予支持。关于本案借款逾期后的利息计算问题，因原告化州市**信用合作联社与被告薛海浩在双方签订的《个人借款合同》中约定：甲方（薛海浩）违约的，乙方（原告）有权对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，因此，原告诉请按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。根据原告化州市**信用合作联社与被告薛海瑜签订的《抵押担保合同》，原告与被告薛海瑜形成了合法有效的抵押担保合同关系，且用于抵押的房地产已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告主张对被告薛海瑜用于抵押的位于化州市*****岸长寿岭开发区住宅楼西4第十二层（十八米路）北岸区第六段264号之一的房地产的价款优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。根据原告与被告薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉签订的《保证合同》，被告薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉与原告化州市**信用合作联社形成了合法有效的保证合同关系，被告薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉作为该笔借款的保证人，应按约定在保证担保范围内对借款人薛海浩的债务承担连带清偿责任。被告薛海浩、薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告薛海浩、朱嘉敏在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金400000元及利息77192元（该息暂计至2019年1月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告化州市**信用合作联社。二、原告化州市**信用合作联社对被告薛海瑜用于抵押的位于化州市*****岸长寿岭开发区住宅楼西4第十二层（十八米路）北岸区第六段264号之一的房地产（房地产权证证号：粤房地权证化房交（河西）字第2217号）的价款优先受偿。三、被告薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉对上述第一项的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8458元，减半收取计4229元，由被告薛海浩、薛海瑜、朱嘉敏、陈锦辉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇一九年五月十日法官助理 陈鹏志书 记 员 陈立文速 录 员 周雄玲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。