云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初2475号原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行，住所昆明经开区二区新广丰食品物流中心A2-1、A2-2、A2-3、A2-11，A2-13号临街商铺。负责人张园丽，职务副行长。委托代理人肖胜德、陈冠宇，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告贺彪，男，汉族，1970年7月5日出生，身份证住址云南省昆明市五华区。委托代理人秦艳辉，男，汉族，1971年10月3日出生，身份证住址云南省昆明市五华区，与被告贺彪系亲属关系，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行诉被告贺彪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案受理后，依法适用简易程序于2019年4月17日公开开庭进行了审理，原告于庭审中变更诉讼请求，故本院于2019年5月9日第二次公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行的委托代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告贺彪的委托代理人秦艳辉经本院合法传唤，未准时到庭参加诉讼，其到庭后经征询原告意见，同意其参加庭审。本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月12日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为长城环球通爱驾汽车卡。当日被告在阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息的基础上填写了信用卡申请表，并明确愿意遵守领用合约的各项规则，另申请表中明确约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。后依被告的申请，原告核准并向被告发放了信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。但截至2018年11月15日，被告尚欠原告信用卡透支本金、利息及费用合计：114960.5元未予以归还。为维护原告合法权益，特诉至法院，诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支款本金108940.62元及计算至款项全部还清之日止的利息、其他相关费用（滞纳金、分期手续费）等（截至2018年11月15日止利息为890.51元，费用为5129.37元）以上共计：114960.50元；2、本案诉讼费、公告费、邮寄费等由被告承担。庭审中，原告表示2019年1月17日被告偿还本金5000元，因此诉讼请求本金变更为103940.62元。被告贺彪辩称：对原告起诉的本金103970.62元无异议，截止2019年4月15日，本息合计126927.6元予以认可。但认为保全费应由原告承担。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：第一组：1、《营业执照》复印件一份；2、《金融许可证》复印件一份；3、被告身份证复印件一份；4、被告户口簿复印件一份；证明：原被告诉讼主体适格。第二组证据：1、《中国银行信用卡个人申请表》复印件一份；2、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》复印件一份；证明：1、被告于2016年12月12日向原告申领信用卡，在被告充分了解并清楚地知悉汽车卡信用卡的相关信息的前提下，原告给被告办理了汽车卡信用卡；2、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》中约定了免息期、利息、滞纳金、管辖权及实现债权费用的承担。第三组证据：1、《爱家分期申请表》复印件一份；2、《工作收入证明》、《单身承诺书》复印件一份；3、《个人信用信息查询报送授权书》、《个人信用报告》复印件一份；4、《合规用卡承诺书》复印件一份；5、《商品房购销合同》、《补充协议》、《房屋使用说明书》《房屋质量保证书》、《住房装修配置标准》、《商品房买卖合同登记备案表》复印件各一份；6、《装修合同》复印件一份；证明：被告于2016年12月12日向原告申请爱家分期，并在被告充分了解并清楚地知悉爱家分期的相关信息的前提下，被告向原告提交了《工作收入证明》、《单身承诺书》、《商品房购销合同》、《补充协议》、《房屋使用说明书》《房屋质量保证书》、《住房装修配置标准》、《商品房买卖合同登记备案表》等相关证明资料。第四组证据：1、《关于贺彪20万元36期爱家分期调查报告》复印件一份；2、《上报二级机构大额专向分期审报表》复印件一份；3、《中国银行信用卡直客式分期POS交易批准单（留底联）》复印件一份；4、《中国银行商户存根联》复印件一份；5、《中国银行国内支付业务付款回单》复印件一份；证明：1、原告根据被告的申请，在被告充分了解并清楚地知悉爱家分期的相关信息的前提下，原告给被告办理了爱家分期；2、《爱家分期申请表》中明确约定了申请分期额度、分期期数、申请额度类型、还款方式、用途、支付方式、声明及授权等；3、原告于2016年12月20日向被告贺彪发放了爱家分期借款20万元。第五组证据：1、《云南分行银行卡对账单》复印件一份；证明：被告持卡消费，透支本金103940.62元，截止2019年4月15日，透支利息4509.92元，还款违约金（滞纳金、分期手续费等）13184.26元，其中大额分期未抛帐合计金额为49772.8元，本金为44440元，利息为5332.8元，以上合计126967.6元。经质证，被告贺彪对原告提交的证据无异议。被告贺彪未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据形式、来源合法，与本案具有关联性，且被告贺彪并无异议，故本院予以采信。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告贺彪于2016年12月12日签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《爱家分期申请表》，向原告申请办理卡面代码为“3193”的“汽车卡”，《中国银行信用卡个人申请表》中被告签字确认：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《爱家分期申请表》中载明：“申请分期额度200000元，期限3年，分期期数36期，费率12%，卡种汽车卡，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取，用途为装修建材。办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，银行有权终结分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中载明：“甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。”2016年12月20日，原告按约向被告账户发放贷款200000元。截止2019年4月15日，被告尚欠原告借款本金103940.62元，利息4509.92元，逾期滞纳金及分期手续费13184.25元，共计126967.6元。诉讼过程中，经原告申请，本院做出（2019）云0111民初2475号裁定书对被告贺彪名下位于昆明市呈贡区颐明园（西区）A-2号楼2单元14层号房屋（不动产权证号：云2017呈贡区不动产权第号）予以保全查封。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款支付利息的合同。”被告贺彪签署的《中国银行信用卡个人申请表》及《爱家分期申请表》系其真实意思表示，对其具有法律约束力。原告依约足额向被告贺彪发放了贷款，被告未按约归还贷款构成违约，根据上述法律规定及《爱家分期申请表》中被告的承诺，原告有权终结分期业务并要求被告提前结清全部贷款本息。故本院支持由被告归还原告截止2019年4月15日的借款本金103940.62元，利息4509.92元，逾期滞纳金及分期手续费13184.25元，但利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。本案中，并未产生公告费、邮寄费，故本院不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、被告贺彪于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行截止2019年4月15日的借款本金103940.62元，利息4509.92元，逾期滞纳金及分期手续费13184.25元，共计126967.6元；二、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取后的案件受理费1299.5元及保全费1095元由被告贺彪负担，剩余1299.5元退还原告中国银行股份有限公司昆明市云大西路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 彭 毅二〇一九年五月十日书记员 胡彩燕