广东省深圳市盐田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0308民初2307号原告：中国农业银行股份有限公司深圳东部支行，住所地深圳市盐田区海山街道深盐路与海山路交汇处壹海城二区164号商铺，统一社会信用代码91440300892329396D。负责人：罗志方，该行行长。委托诉讼代理人：陈侨清，广东惠商律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师。被告：何美丽，女，1986年7月12日出生，汉族，住址湖南省衡阳县。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行诉被告何美丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序于2019年4月30日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈侨清到庭参加了诉讼，被告何美丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），并宣布《借款合同》项下贷款提前到期；2.判令被告立即偿还贷款本金人民币603042.46元（以下币种均为人民币）及暂计至2018年10月14日的利息9,139.12元、罚息25.83元、复利63.86元，合计612,271.27元（之后的利息、罚息、复利按合同约定计至所有款项还清之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3.判令原告对被告名下位于深圳市龙岗区葵涌镇土洋村半山海花园1栋1215号房产（不动产权证书号：粤（2016)深圳市不动产权第0223259号）享有抵押权，并有权就处分房产所得价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；4.判令被告承担全部诉讼费及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实和理由：2015年9月29日，原告与被告签订《借款合同》（合同编号：81020120150026498),约定:被告向原告借款63万元,用于购买深圳市龙岗区葵涌镇土洋村半山海花园1栋1215号房产，借款期限为360个月，自2015年11月2日至2045年11月1日止。借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮7%;被告采用等额本息还款法还款；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。如遇国家利率调整，按照规定执行。为担保债务的履行，被告将上述所购房产作为借款担保抵押给原告，双方于2015年10月23日在深圳市不动产登记中心办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2015年11月2日依约向被告发放了贷款，但被告未按约定偿还借款本息。自2018年7月3日开始拖欠借款本息，截止2018年10月14日，被告共拖欠4期借款本息。为维护原告的合法债权，现诉至法院，请求依法支持原告的上述诉讼请求。被告何美丽未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2015年9月29日，原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》一份，贷款人为原告，借款人为被告。合同约定：借款金额为63万元，借款期限为360个月，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于深圳市××花园××号，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础下浮7%后确定。借款人在中国农业银行申请的借款出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权将本合同项下借款执行利率调整为最高不超过中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮70%。本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证加抵押的担保方式。由阶段性保证人深圳市承翰投资开发集团有限公司提供保证担保，由被告所购房产提供抵押担保。此外，借款合同第十一条还约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内案合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。另查明，2015年10月23日，原、被告双方到深圳市不动产登记中心办理了不动产抵押登记。2015年11月2日，原告向被告发放贷款63万元。被告还款至2018年6月，自2018年7月开始逾期。截至2018年10月14日，被告尚欠原告本金603042.46元、利息9139.12元、罚息25.83元、复利63.86元。以上事实，有原告提交的借款合同、借款凭证、不动产登记证明、个人贷款欠款情况明细表及逾期清单等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告应当按照合同的约定履行义务。在案证据显示，被告自2018年7月起未足额还款，原告有权依约提前收回借款。截至2018年10月14日，被告尚欠原告本金603042.46元、利息9139.12元、罚息25.83元、复利63.86元，被告应依照合同约定将上述所欠款项偿还原告。被告将本案贷款所购房屋抵押给了原告，原告有权依法行使抵押权，与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，超过部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行与被告何美丽签订的《个人购房担保借款合同》项下借款提前到期；二、被告何美丽应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行偿还欠款本金人民币603042.46元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2018年10月14日利息为9139.12元，罚息为25.83元，复利为63.86元，此后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计至清偿之日止）三、若被告何美丽不能按期清偿上述欠款，原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行有权依法处分抵押物即被告何美丽名下位于深圳市葵涌镇土洋村半山海花园1栋1215号房产，以处分抵押物所得价款优先清偿上述欠款，超过部分由被告何美丽所有，不足部分由被告何美丽继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9922.72元，保全费3581.35元，公告费1400元，由被告何美丽负担。案件受理费、保全费及公告费已由原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行预交，被告何美丽应将其与上述判决款项一并支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 张    倩人民陪审员 高  玉  婷人民陪审员 何  少  虹二〇一九年五月二十七日书 记 员 苏广瑛（兼）附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。