四川省蓬溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0921民初19号 原告：中国工商银行股份有限公司蓬溪支行。住所地：四川省遂宁市蓬溪县赤城镇迎宾大道128号。统一社会信用代码：91510921708991313M。 负责人：谭海军，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：崔清，四川真道（遂宁）律师事务所律师，执业证号：15109201611959643。。 委托诉讼代理人（特别授权）：黄坤，四川真道（遂宁）律师事务所律师，执业证号：15109201810027129。特别授权代理。 被告：冉玉春，男，1982年5月6日出生，汉族，住四川省蓬溪县。 被告：蒋海容，女，1977年10月14日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行与被告冉玉春、蒋海容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行委托诉讼代理人崔清、黄坤到庭参加诉讼，被告冉玉春、蒋海容未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法解除原告与被告冉玉春、蒋海容《个人购房借款／担保合同》；2、请求人民法院依法判令被告冉玉春、蒋海容立即向原告归还贷款130498.14元（逾期21期）及其相应的利息、复息、罚息、违约金以及实现抵押权的费用等；3、请求人民法院依法判令在被告不清偿或不能完全清偿上诉债务时，原告对被告所提交的抵押担保财产（坐落于蓬溪县赤城镇锦绣阳光城27-2-6-1号的房屋及国有土地使用权）于拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案的案件诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实及理由：2011年3月24日，原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行与被告冉玉春、蒋海容签订了《个人购房借款／担保合同》壹份（编号〔住〕字〔工〕行〔蓬溪〕支行〔2011〕年548号）。该合同约定被告冉玉春、蒋海容向原告贷款170000元，贷款期限为20年，并以本人所有的座落于蓬溪县赤城镇锦绣阳光城27-2-6-1号的房屋及国有土地使用权向原告提供了抵押担保，并依法办理了他项权证（蓬房他字第××号），该抵押物所担保的范围包括该《个人购房借款／担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿款、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告依照合同约定划入指定账户。但自2015年2月24日起，被告冉玉春、蒋海容并未按照双方合同约定按期归还贷款及利息，已连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，其行为已经构成了违约行为。根据相关法律的规定及合同之约定原告可宣布解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提交了以下证据材料： 1、原告营业执照、法定代表人身份证复印件、被告身份证、被告冉玉春和蒋海容的结婚证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格以及二被告系夫妻关系；2、个人借款担保合同、个人住房贷款申请审批表、贷款支付凭证、个人贷款对账单，证明被告二被告购买房屋向原告贷款170,000元，贷款期限20年（利率为浮动利率），偿还方式为等额本金，如逾期未还款将计收罚息，罚息在借款利息上上浮50%，借款合同十四条约定被告连续三个月或累计6次未按时足额还款，原告有权解除合同，要求被告一次性还清所有贷款本息。原告履行了及时发放贷款的义务，但被告未按约定及时还款，截止2019年3月21日二被告尚欠本金8,499.96元，利息6,319.02元未偿还，并且累计逾期13次，因此原告有权解除合同；3、他项权证复印件，证明被告所有位于蓬溪县赤城镇城东新区锦绣阳光城（山雨涧）1期的房屋办理了抵押登记，因此原告就该房屋拍卖、变卖享有优先受偿权。 被告冉玉春、蒋海容未作答辩。 原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告冉玉春、蒋海容未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，对原告的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：冉玉春、蒋海容于2005年4月2日经蓬溪县回水乡社会事务发展办公室登记结婚，2015年4月28日经蓬溪县人民法院调解离婚。2011年3月24日，原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行与被告冉玉春、蒋海容签订了《个人购房借款／担保合同》壹份（编号〔住〕字〔工〕行〔蓬溪〕支行〔2011〕年548号）。该合同约定被告冉玉春、蒋海容向原告贷款170000元，贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定为6.6%，据此确定的利率以贷款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（日基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；还款方式为等额本金还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率（罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定）按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……构成借款人违约，贷款人有权下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项已经所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同……。冉玉春、蒋海容以共同共有的座落于蓬溪县赤城镇锦绣阳光城山语涧27-2-6-1号的房屋［房屋所有权证：房权证蓬溪县字××、20121475-××号，国有土地使用权证：蓬国用（2012）第0988号］向原告提供了抵押担保，并依法办理了他项权证（蓬房他证字第××号），该抵押物所担保的范围包括该《个人购房借款／担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿款、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他费用。合同签订后，原告依照合同约定贷款170000元划入指定账户。截止2019年3月21日，被告共计13期未按照双方合同约定按时足额偿还贷款本息，未偿还贷款余额121125.23元及利息。 本院认为,原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行与被告冉玉春、蒋海容签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定,符合法律规定,应受法律保护。原告依据合同约定向被告冉玉春发放了贷款，被告未按合同约定共计13期按时足额支付借款本息，其行为已经构成违约，符合合同约定的解除条件。故原告原告要求解除与被告冉玉春、蒋海容签订了《个人购房借款/担保合同》（编号〔住〕字〔工〕行〔蓬溪〕支行〔2011〕年548号）的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后,原告有权要求被告立即偿还剩余的全部借款本金并按照约定支付利息、罚息、复利。另,被告冉玉春与被告蒋海容在签订合同时系夫妻关系,虽被告蒋海容未在《个人购房借款/担保合同》借款人或共同借款人处签名捺印,但被告蒋海容在抵押物共有人处和《中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表》主申请人配偶处均签名捺印，说明被告蒋海容对借款及其用途是知情并同意的，该借款系二被告的共同意思表示，虽然二被告现已离婚，仍应当认定为共同债务。故对原告要求二被告偿还剩余借款本金121,125.23元及欠付利息、并按照约定支付从合同正式解除之日起至借款实际清偿之日止的利息、复利、罚息诉讼请求，本院予以支持。被告冉玉春、蒋海容自愿以其共同共有的坐落于蓬溪县赤城镇锦绣阳光城山语涧27-2-6-1号房屋为上述借款提供抵押担保，依照物权法相关规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权行使抵押权。故原告主张对抵押财务享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行与被告冉玉春、蒋海容签订的《个人购房借款/担保合同》（编号〔住〕字〔工〕行〔蓬溪〕支行〔2011〕年548号）； 二、被告冉玉春、蒋海容于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行偿还借款本金121,125.23元及利息（包括利息、罚息、复利，按合同约定的计算方法计算），并支付从合同正式解除之日起至借款实际清偿之日止的利息（包括利息、罚息、复利，按合同约定的计算方法计算）； 三、如被告冉玉春、蒋海容未按时清偿上述第二项债务，原告中国工商银行股份有限公司蓬溪支行依照法律规定享有以座落于蓬溪县赤城镇锦绣阳光城山语涧27-2-6-1号的房屋［房屋所有权证：房权证蓬溪县字××、20121475-××号，国有土地使用权证：蓬国用（2012）第0988号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿的权利。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2910元，由被告冉玉春、蒋海容共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判长  黄天文 审判员  王国洪 审判员  赵振华 二〇一九年五月十六日 书记员  张 平