贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0602民初1175号原告：黄小琴，女，1977年10月9日出生，汉族，住贵州省铜仁市。委托诉讼代理人：王桃萍，贵州同康律师事务所律师，授权范围为特别授权。委托诉讼代理人：李振峰，贵州同康律师事务所实习律师，授权范围为特别授权。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司。营业场所：贵州省铜仁市碧江区梵净山大道86号禄福宫，统一社会信用代码：915206007366006827。负责人：廖良伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈土生，男，1992年9月22日出生，汉族，住贵州省玉屏侗族自治县，该公司员工，授权范围为特别授权。原告黄小琴与被告中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司（以下简称太平洋保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄小琴的委托诉讼代理人王桃萍、李振峰、被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人陈土生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄小琴向本院提出诉讼请求：1、判令被告太平洋保险公司向原告支付保险赔偿金186，968元（具体以鉴定为准）；2、本案的诉讼费、鉴定费由被告承担。事实和理由：原告于2017年1月5日在铜仁德佳汽车服务有限公司购买别克牌小型汽车，车牌号为贵Ｄ×××××号，该车辆处于法律规定的6年免检期内。2019年2月2日，李毅驾驶该车辆由碧江石油公司方向往客车站方向行驶，当车行驶至碧江客车站转盘路段处时，车前身与道路中央环形岛花坛相撞，造成环形岛花坛损害及车辆受损的事故。2019年3月10日，铜仁德佳汽车4S店出具《事故车定损项目清单》，车辆需要维修费162，497元。2018年12月21日，原告黄小琴将其所有的涉案车辆在被告太平洋保险公司投保了机动车损失险、附加险不计免赔等，其中车损险保额为186，968元。故原告的修理费依法应由被告保险公司予以赔偿。被告太平洋保险公司辩称：被告已对格式条款做了明确提示和说明，该条款已对原告生效，且发生保险事故时，被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，属于合同约定的免责条款。原告未按规定对案涉车辆进行年检，对该车辆的维修费用保险公司不应进行赔偿。经审理查明，2018年12月21日，黄小琴在太平洋保险公司处为其所有的贵Ｄ×××××号别克牌小轿车购买了机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险，保险期间均为2019年1月5日14时45分时起至2020年1月5日14时45分止。综合商业保险机动车损失险限额为186，968元，第三者责任险为100万元。2019年2月2日，李毅驾驶该车辆由碧江石油公司方向往客车站方向行驶，当车行驶至碧江客车站转盘路段处时，车前身与道路中央环形岛花坛相撞，造成环形岛花坛损害及车辆受损的事故。2019年3月21日贵州省铜仁市公安局碧江分局交通警察大队出具道路交通事故证明，证实此次事故发生的经过。2019年3月22日，太平洋保险公司出具《拒赔通知书》，载明：依据保险条款合同约定内容，被保险机动车辆有以下情况，保险人不负责赔偿“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格。”。综上，我司对本次事故提出拒赔。2019年4月19日，黄小琴对事故车辆的维修费用向本院申请评估，铜仁同致房地产资产评估有限公司接受本院的委托后于2019年5月20日作出资产评估报告书，评估结论为：案涉车辆的维修费用为122，067元。另查明，发生事故时，号牌为贵Ｄ×××××号车辆行驶证载明的注册日期为2017年1月9日，检验有效期至2019年1月。上述事实，原、被告当庭进行了陈述，且原告依法提交了事故车辆三包凭证、车辆相关信息、机动车行驶证、机动车商业保险单、事故证明书、事故车定损项目清单、拒赔通知书、铜仁同致房地产资产评估有限公司资产评估报告书、鉴定发票等证据证明。被告未提交证据。上述证据经本院组织进行证据交换和质证。被告亦无异议，本院予以确认。本院认为，黄小琴与太平洋保险公司签订的保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。一、关于太平洋保险公司能否以“案涉车辆未按规定检验”为由拒绝理赔。首先，本案商业保险合同约定“发生以下情形的，保险公司不予理赔：……发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”。上述条款系太平洋保险公司事先单方拟定并未与黄小琴协商的格式条款，但太平洋公司已证明其已对免责事项已向黄小琴作出了说明及告知，故该格式条款对黄小琴已生效。其次，黄小琴、太平洋保险公司对“未按规定检验或检验不合格”的理解却有争议，黄小琴认为，案涉车辆只是需要申领检验标志，无须上线检验，故不属于前述情形；而太平洋保险公司认为，案涉车辆虽在6年免检期内，但是需要申领检验标志，仍属于未按规定检验之情形。本院认为，根据《合同法》第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”之规定，黄小琴、太平洋公司双方对“未按规定检验或检验不合格”理解有分歧，应作出不利于提供格式条款一方即太平洋保险公司方的解释。第三、对6年内免检车辆，按公安部要求每2年申领一次检验标志时，机动车所有人应当将涉及该车的道路交通安全违法行为和交通事故处理完毕。公安交管部门也不再查验机动车，只审核《机动车检验标志申请表》、机动车行驶证、机动车交通事故责任强制保险凭证、车船税纳税或免税证明，核查交通安全违法行为和交通事故处理情况。符合规定的，核发检验标志，在行驶证副页上签注”之规定，黄小琴所有的贵Ｄ×××××号小轿车于2017年1月首次注册，尚处于6年免检期内，虽事故发生时，该案涉车辆已过检验有效期，但该车尚处于免检期内，只需申领检验标志，无需上线查验机动车。黄小琴只需按规定将交通事故处理完毕，并提交相应证照、材料等即可完成申领手续。因此，本案并不属于发生保险事故时被保险机动车未按规定检验之情形。从条款本身载明的内容看，保险条款虽约定保险事故发生时，“未按规定检验”属于太平洋保险公司可免责的情形，但该约定并不明确，未将“6年内免检车辆”是否适用于该情形明确地写在免责范围中，不符合保险法关于保险人应对免责条款向被保险人进行明确说明的要求。故黄小琴虽未按规定及时向公安机关交通管理部门申请领取检验标志，但该情形不属于案涉免责条款约定的“未按规定检验”免责情形。李毅驾驶的机动车未按期检验并非系案涉保险事故的近因，保险事故的发生与其行驶证已过检验有效期之间并无因果关系。综上所述，案涉免责条款对黄小琴生效，但本案并不具有免责事由，太平洋保险公司依据免责条款抗辩不承担保险责任的抗辩理由，本院不予采纳。二、关于赔偿金额。贵Ｄ×××××号小轿车的维修费用经铜仁同致房地产资产评估有限公司作出资产评估，该车辆的修理费用为122，067元，对此本院予以支持，对超出部分的费用本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十一条、第十三条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司于判决生效之日起十日内向黄小琴支付保险金122，067元；二、驳回黄小琴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2，020元，鉴定费3，400元，共计5，420元由中国太平洋财产保险股份有限公司铜仁中心支公司负担。如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  杨继涛二〇一九年五月二十二日法官助理**书记员艾林峰