浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0683民初1844号 原告：中国农业银行股份有限公司嵊州市支行，住所地：嵊州市剡湖街道东南路2号。 负责人：张锋云，行长。 委托诉讼代理人：应黎钦，男，1960年8月24日出生，汉族，系银行员工。 委托诉讼代理人：朱俊华，女，1978年12月25日出生，汉族，系银行员工。 被告：严纪朋，男，1975年8月19日出生，汉族，住嵊州市。 被告：应向红，女，1973年1月1日出生，汉族，住嵊州市。 被告：嵊州市远景房地产开发有限公司，住所地：嵊州市鹿山街道滨江路999号江景一品园21幢2室。 法定代表人：孙琪伟，总经理。 委托诉讼代理人：胡传林，男，1956年9月10日出生，汉族，系公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司嵊州市支行(以下简称农行嵊州市支行)与被告严纪朋、应向红、嵊州市远景房地产开发有限公司（以下简称远景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行嵊州市支行的委托诉讼代理人应黎钦、朱俊华、被告远景公司的委托诉讼代理人胡传林均到庭参加诉讼，被告严纪朋、应向红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行嵊州市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告严纪朋、应向红归还贷款本金726463.82元及自2018年11月2日起至2018年12月20日止利息5999.12元（正常息5921.33元、罚息37.86元、复息39.93元），以及至还清日止的贷款利息；被告严纪朋提供的抵押房产拍卖或变卖所得的价款原告享有优先受偿的权利；2.判令被告远景公司对上述债务等承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。 原告农行嵊州市支行事实和理由：2013年7月23日，原告与借款人严纪朋、保证人远景公司、抵押人严纪朋、应向红签订了《个人购房担保借款合同》，约定了原告向被告严纪朋出借款项及相应的担保事宜。被告应向红还作为共同还款人承担共同还款责任。2013年7月24日，双方办理了抵押物预告登记（证号为：浙房预嵊字第××号）。原告于2013年8月2日向借款人发放贷款87万元。合同约定还款方式为等额本息还款法，借款到期日为2033年8月1日。借款人在2018年11月1日前每期归还了借款本息，从2018年11月2日起至2018年12月20日止欠息5999.12元（正常息5921.33元、罚息37.86元、复息39.93元）。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 被告严纪朋、应向红未作答辩。 被告远景公司答辩称：答辩人为讼争贷款提供阶段性担保属实。但根据答辩人与第一、二被告签订的《商品房买卖合同》的附件八：补充协议第十三条“关于房屋预告登记及权属登记的约定”可以看出，答辩人的阶段性担保应在办妥不动产抵押登记日届满时解除。 从原告向法庭提供的证据看，《个人购房担保借款合同》第35条明确规定，答辩人与第一、二被告办理交房手续起60日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。办理不动产抵押登记手续是原告的义务。事实上，答辩人已于2015年1月24日通知第一、二被告办理交房手续。但从原告提供的证据材料看，答辩人没有看到原告是否按照合同约定办理了不动产抵押登记的相关证据，如果原告没有办理不动产抵押登记，责任完全在原告自身；如果已经办理了不动产抵押登记，答辩人的阶段性担保责任期限已经届满，无需再为讼争的贷款承担担保责任。因此恳请法庭在查明本案相关事实后依法作出判决。 原告为证明其主张的事实向本院提供了身份证、营业执照等被告身份信息材料、个人购房贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、商品房抵押权预告登记证、个人借款凭证、尚欠利息清单等证据，以证明借款、担保等事实。被告远景公司经质证，对上述证据没有异议。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 被告远景公司向本院提供了商品房交接书、购房合同部分条款复印件等证据。原告质证认为，被告提供的证据与本案并无关联，房屋交接不代表已经办理了房产证，有了房产证后才能办理抵押权登记。被告远景公司提供的证据可以证实案涉房屋的交付情况，对该证据本院予以采信，至于交付房屋后远景公司是否仍需要承担责任，在说理部分再行阐述。 根据当事人陈述及本院采信的证据，本院对被告严纪朋、应向红提供房屋抵押向原告贷款、被告远景公司为该贷款提供阶段性担保、被告应向红承担共同还款责任，借款人仅还本付息至2018年11月1日止等事实予以确认。同时，本院确认案涉房屋已经交付给被告严纪朋、应向红，但是至今仍未办理房屋产权登记，抵押权也是预告登记，尚未办理正式登记。另，《个人购房担保借款合同》约定，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间基准利率调整的，自调整后的次年1月1日起调整；借款人未按约定期限归还借款本金的，自逾期之日在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按约履行各自的义务。借款后，被告严纪朋未按约还本付息，属违约。原告有权要求被告严纪朋立即还本付息，并就抵押物实现担保物权。被告应向红在个人购房贷款申请表中作出了共同还款声明，应按其承诺对借款人全部债务承担共同还款责任。被告远景公司抗辩认为其承担的是阶段性担保责任，根据本案的相关情况，其已无需承担责任。根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告远景公司仅需承担担保责任至抵押登记办理完成之时。但本案中，正式抵押登记一直未能办理，而其担保责任并未消除。被告远景公司提出根据《商品房买卖》附件八中的约定，阶段性担保应在办妥不动产抵押登记日届满时解除，合同中并无该项约定，且该合同不能约束到原告。被告远景公司还认为办理不动产登记手续是原告的义务。原告应当及时办理抵押登记，但由于被告严纪朋、应向红迟迟未能办理房屋产权登记，抵押登记是无法办理，这不应归责于原告方。庭审中，被告远景公司还提出能否现处置房产再由其承担保证责任。《个人购房担保借款合同》第10.1.4（8）条款中约定，合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。据此，被告远景公司的该项要求不能得到支持。 综上所述，原告的诉讼请求合理合法，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、严纪朋、应向红共同返还中国农业银行股份有限公司嵊州市支行贷款本金人民币726463.82元，并支付自2018年11月2日起至付清日止按合同约定方式计算的利息、罚息、复息。款限本判决生效后十日内付清。 二、嵊州市远景房地产开发有限公司对上述判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任。嵊州市远景房地产开发有限公司承担担保责任后有权向严纪朋、应向红追偿。 三、中国农业银行股份有限公司嵊州市支行有权就上述第一项判决确定的债务对严纪朋和应向红所有的位于嵊州市房屋依法采取拍卖、变卖等措施，并就变价所得款项享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11125元，减半收取5562.50元，保全费5000元，共计10562.50元，由三被告共同负担。款限三被告于本判决生效后十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  潘伟 二〇一九年五月二十四日 书记员  黄睿 附页： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。