河南省泌阳县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1726刑初128号公诉机关河南省泌阳县人民检察院。被告人王某某，男，1993年6月2日出生于河南省泌阳县，汉族，小学文化程度，现住河南省泌阳县。2013年7月29日因犯危险驾驶罪被泌阳县人民法院判处拘役一个月。2015年3月30日因犯职务侵占罪被北京市海淀区人民法院判处拘役六个月，缓刑八个月。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年11月7日被北京市公安局海淀分局上庄派出所抓获，临时羁押于北京市海淀区看守所，于2018年11月15日被刑事拘留，2018年11月29日被执行逮捕。辩护人任军、任惠子，河南广义律师事务所律师。被告人张某某，男，1989年5月14日出生于河南省泌阳县，汉族，小学文化程度，现住河南省泌阳县。2017年8月25日因犯危险驾驶罪被泌阳县人民法院判处拘役一个月。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年11月19日被刑事拘留，于2018年11月29日被执行逮捕。辩护人田辉，河南博涛律师事务所律师。河南省泌阳县人民检察院以泌检刑刑诉（2019）63号起诉书指控被告人王某某、张某某犯贷款诈骗罪一案，于2019年3月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年4月3日公开开庭审理了本案。泌阳县人民检察院指派检察员杨兰芳出庭支持公诉，被告人王某某及辩护人任军、任惠子，被告人张某某及其辩护人田辉到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2017年4月份，王某某因赌博欠债后，王某某到曲某（已另案处理）所开启富信贷公司借曲某的高利贷还账，后王某某无力偿还曲某高利贷。为讨要自己的高利贷债务，曲某鼓动王某某并帮助王某某到农村信用社贷款，王某某自己找到担保人后，曲某收取王某某一万元的办理银行贷款好处费。在曲某直接指挥和帮助下，王某某伪造虚假的银行交易流水、虚假的泌阳县粮食储备库工作证明，后曲某又让王某某持虚假工作证明和虚假银行流水，在担保人的担保下，以开设培训班为由到泌阳县农村信用社骗取贷款十万元。贷款到王某某银行卡后，曲某使用POS机将王某某卡中的十万元贷款刷走七万余元，剩余的两万元由王某某自己花掉。贷款到期后，王某某无力偿还本金和利息，致使贷款逾期，造成泌阳县农村信用合作联社损失。2017年3月份张某某因赌博欠徐珂（音）账后，无力偿还徐珂债务，徐珂让张某某找曲某帮忙到银行贷款。曲某让张某某提供三名担保人王某某、韩某、张高镨的身份证，并收取张某某六万元办理贷款的好处费，该好处费由张某某贷款下来后从张某某贷款里扣除。后曲某帮张某某将三名担保人的身份伪造成单位工作人员，曲某对三名担保人逐人交代到银行后按照材料所写单位名称回答工作人员提问，曲某与银行工作人员联系好后安排张某某等人到银行办理贷款手续。后张某某带领三名担保人以做生意为由到农村信用社办理贷款三十万元。贷款到张某某卡后，曲某直接从张某某卡内划走六万元好处费，张某某取出十八万元还徐珂债务，剩余六万元由张某某花掉。贷款到期后，张某某无力偿还本金和利息，致使贷款逾期，造成泌阳县农村信用合作联社损失。公诉机关为证实其指控，提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人王某某、张某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，提请以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某某辩称，对起诉书指控的事实及罪名无异议，自愿认罪，希望从轻处罚。辩护人的辩护意见：1.2018年3月19日，被告人王某某主动到公安机关交代自己犯罪事实和检举揭发曲某等人其他犯罪行为，应认定为自首；2.张某某涉嫌的30万元贷款诈骗，其中准备和制作虚假资料，被告人王某某均没有参与，也不知情，也没有获得好处，不应当对该笔贷款承担刑事责任；3.泌阳县农商银行工作人员玩忽职守未尽到合理审查义务，甚至银行经办人段某与曲某等人串通故意不审核被告人提交的虚假贷款材料，是导致泌阳县农商银行造成损失的重大因素，应相应减轻对被告人王某某的处罚；4.在认定王某某犯罪数额时，应当将其担保人杨某已经偿还的本息和被告人王某某偿还的部分利息予以扣除；5.被告人王某某认罪态度好，并愿意积极还款。综上，请求法庭对被告人王某某从轻、减轻处罚。被告人张某某辩称，对起诉书指控的事实及罪名无异议，自愿认罪，希望从轻处罚。辩护人的辩护意见：1.对本案的定性，不持异议；2.被告人张某某是从犯，曲某在本案中作用是主要的，张某某所起的作用是帮助主犯从事犯罪活动，对张某某应从轻或减轻处罚；3.贷款后张某某归还了10个月的利息，后来又返还了5000元的利息，说明其主观恶性小；4.张某某认罪认罚。综上，请求对被告人张某某判处三年以下有期徒刑。经审理查明：1.2017年4月份，王某某因赌博欠债后，王某某到曲某（已另案处理）所开启富信贷公司借曲某的高利贷还账，后王某某无力偿还曲某高利贷。为讨要自己的高利贷债务，曲某鼓动王某某并帮助王某某到农村信用社贷款，王某某自己找到担保人后，曲某收取王某某一万元的办理银行贷款好处费。在曲某直接指挥和帮助下，王某某伪造虚假的银行交易流水、虚假的泌阳县粮食储备库工作证明，后曲某又让王某某持虚假工作证明和虚假银行流水，在担保人的担保下，以开设培训班为由，于2017年4月25日在泌阳县农村信用社骗取贷款10万元。贷款到王某某银行卡后，曲某使用POS机将王某某卡中的十万元贷款刷走七万余元，剩余的两万元由王某某自己花掉。贷款到期后，王某某无力偿还本金和利息，致使贷款逾期，造成泌阳县农村信用合作联社损失。另查明：被告人王某某于2018年3月19日到公安机关反映曲某非法拘禁行为时，如实供述了从银行贷出该笔贷款的事实经过，但此时公安机关并未对其立案，亦未对其采取强制措施，2018年7月15日对王某某贷款诈骗案立案侦查，2018年11月7日将王某某传唤到案。该笔贷款贷出后，王某某偿还利息共计人民币10915.68元。2.2017年3月份张某某因赌博欠徐珂（音）账后，无力偿还徐珂债务，徐珂让张某某找曲某帮忙到银行贷款。曲某让张某某提供三名担保人王某某、韩某、张高镨的身份证，并收取张某某六万元办理贷款的好处费，该好处费由张某某贷款下来后从张某某贷款里扣除。后曲某帮张某某将三名担保人的身份伪造成单位工作人员，曲某对三名担保人逐人交代到银行后按照材料所写单位名称回答工作人员提问，曲某与银行工作人员联系好后安排张某某等人到银行办理贷款手续。后张某某带领三名担保人以做生意为由，于2017年3月10日到农村信用社办理贷款30万元。贷款到张某某卡后，曲某直接从张某某卡内划走六万元好处费，张某某取出十八万元还徐珂债务，剩余六万元由张某某花掉。贷款到期后，张某某无力偿还本金和利息，致使贷款逾期，造成泌阳县农村信用合作联社损失。另查明：该笔贷款贷出后，张某某偿还利息共计人民币30941.92元。上述事实，有经庭审举证、质证的书证王某某和张某某的贷款档案、王某某和张某某到案经过、（2015）海刑初字第610号刑事判决书、执行通知书、解除社区矫正宣告书、（2013）泌刑初字第309号刑事判决书、（2017）豫1726刑初615号刑事判决书、王某某和张某某的户籍证明、王某某及张某某的到案经过、泌阳县林业局提供的情况说明、国网供电公司的情况说明、段某自2016年1月至今在泌阳县农村信用合作联社所办理的所有贷款业务明细、关于泌阳县联社段某等客户经理经放的25笔贷款情况说明，证人曲某、杨某、韩某、段某、汪某的证言，被告人王某某、张某某的供述与辩解，杨某、韩某的辨认笔录等证据予以证实。本院认为，被告人王某某、张某某二人因无力偿还赌债，分别找到曲某帮忙从银行贷款并答应给曲某高额好处费，曲某安排王某某、张某某寻找担保人，帮助王某某、张某某编造贷款用途、制作虚假的工资证明后，联系泌阳县农村信用合作社工作人员段某办理了贷款手续，骗取贷款。王某某、张某某在明知自己无偿还能力的情况下，将贷款偿还赌债、高利贷、给曲某好处费后，剩余部分自己挥霍，致使贷款无法偿还，给泌阳县农村信用合作社造成经济损失，王某某、张某某二人的行为均已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控王某某、张某某犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。王某某、张某某二人因诈骗所得的贷款已于案发前支付了部分利息，计算本案犯罪数额时应将该部分款项予以扣除。被告人王某某的辩护人提出的“王某某有自首情节”的辩护意见，经查，王某某在公安机关对本案未立案的情况下主动到公安机关供述了自己参与的犯罪，系自首，对该辩护意见予以采纳，依法对被告人从轻处罚。王某某的辩护人提出的“张某某涉嫌的30万元贷款诈骗，被告人王某某不应当对该笔贷款承担责任”的辩护意见，经查，王某某系该笔贷款的担保人，但是并未事先与张某某等人共谋实施贷款诈骗，对其身份的虚假证明亦非本人制作，且没有获得任何好处费，因此不宜认定王某某系该起犯罪的共犯，对辩护人上述意见予以采纳。对于辩护人提出的“泌阳县农商银行工作人员未尽到合理审查义务；王某某已还部分利息予以扣除；王某某认罪态度好”的意见，在对被告人王某某量刑时予以考虑。被告人张某某的辩护人提出的“张某某是从犯”的意见，经查，张某某在犯罪中作用积极，且所骗款项大部分归自己偿还债务和消费，不宜认定从犯，对辩护人的该辩护意见不予采纳。对于辩护人提出的“张某某偿还了部分利息，主观恶性小；张某某自愿认罪”的意见予以采纳，依法对张某某从轻处罚。被告人王某某、张某某均有犯罪前科，量刑时应当考虑。综上，根据被告人王某某、张某某的犯罪事实、认罪悔罪态度和社会危害程度等情节在量刑时综合予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十一条、第六十七条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人王某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月7日起至2020年2月6日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、被告人张某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月19日起至2021年11月18日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。）三、责令被告人王某某与其他同案人共同退赔泌阳县农村信用合作社经济损失人民币八万九千零八十四元。四、责令被告人张某某与其他同案人共同退赔泌阳县农村信用合作社经济损失人民币二十六万九千零五十八元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李国令审 判 员  赵 娜人民陪审员  苏志鹏二〇一九年五月六日书 记 员  陈 星