云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)云03民终697号上诉人（原审原告）：师宗县农村信用合作联社。（统一社会信用代码：91530323217351071F）法定代表人：王玉平，理事长。地址：师宗县漾月街道丹凤东路231号。委托诉讼代理人：冯永孝，云南规源律师事务所律师，特别授权委托代理。被上诉人（原审被告）：黄光飞，男，汉族，1970年12月30日生，初中文化，居民，师宗县人，住师宗县。原审被告：吴泽斌，男，汉族，1976年4月10日生，农民，师宗县人，住师宗县。原审被告：李燕梅，女，汉族，1975年8月24日生，农民，师宗县人，住师宗县。原审第三人：郭芳，女，汉族，1971年7月16日生，大专文化，居民，师宗县人，住师宗县。委托诉讼代理人：严书明，师宗县益民法律服务所法律工作者，特别授权委托代理。上诉人师宗县农村信用合作联社因与被上诉人黄光飞，原审被告吴泽斌、李燕梅、原审第三人郭芳金融借款合同纠纷一案，不服师宗县人民法院(2018)云0323民初325号民事判决，向本院提起上诉，本院于2019年3月27日受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人师宗县农村信用合作联社的上诉请求：1、维持师宗县人民法院(2018)云0323民初325号民事判决第一、二项，撤销第三项；2、改判黄光飞用其个人所有的位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证2011字第××号，房屋共有权证：师房2011共字第××号，国有土地使用证：师国用(2012)第0067号】对吴泽斌、李燕梅向原告的借款本息及实现债权的费用承担抵押担保责任；3、一、二审诉讼费用由被上诉人黄光飞承担。事实和理由：一审法院认定事实错误，师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证2011字第××号，房屋共有权证：师房2011共字第××号，国有土地使用证：师国用(2012)第0067号】无论是房屋所有权证还是共有权证书、国有土地使用权证登记的产权人都是黄光飞，没有登记郭芳，故物权所有人为黄光飞，其与上诉人所签订的《最高额抵押合同》是合法有效的，并办理了登记。在办理抵押登记时，黄光飞的配偶郭芳是知情，并未提出异议；一审法院适用法律错误。一审法院适用2001年4月27日生效的《婚姻法》第17条关于夫妻共同财产的规定，未适用《物权法》将私法关于夫妻共同财产的规定凌驾于公法关于不动产物权登记生效的规定，违反了《物权法》关于：不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。被上诉人黄光飞、原审第三人郭芳答辩称：郭芳于1994年12月21日与黄光飞登记结婚，涉案抵押的房屋系2011年12月23从赵云安处购买，土地使用权于2012年3月9日变更登记。该不动产系婚姻存续期间所购，虽然只登记在一人名下，但不改变夫妻共同财产的性质。上诉人也不能提供证据证明郭芳在办理抵押登记时是知情的。《物权法》是调整民法上的物权关系，其性质属于私法，与《婚姻法》是属于同一位阶的法律。故共有财产未经其他共有人同意，抵押无效。上诉人未尽审查义务，主观上有过错，不属于善意取得抵押权人。原审被告吴泽斌、李燕梅未作答辩。师宗县农村信用合作联社向一审法院主张的诉讼请求：1.判决被告吴泽斌、李燕梅立即清偿欠原告师宗县农村信用合作联社的贷款本金人民币叁佰万元(3000000.00)、截止2017年7月31日的利息玖拾叁万肆仟贰佰柒拾元陆角玖分(934270.69)、复利壹拾叁万玖仟伍佰叁拾柒元壹角(139537.10)，本息合计肆佰零柒万叁仟捌佰零柒元柒角玖分(4073807.79)；2.被告吴泽斌、李燕梅按照合同约定支付原告师宗县农村信用合作联社自2017年7月31日起至判决确定的履行之日止（庭审中变更）的利息、复利；3.被告吴泽斌用位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证(2009)字第00010780号，房屋共有权证：师房(2009）共字第××号，国有土地使用证：师国用(2009)第0404号】、被告黄光飞用位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证2011字第××号，房屋共有权证：师房2011共字第××号，国有土地使用证：师国用(2012)第0067号】对上述贷款本息及原告实现债权的费用承担抵押担保责任，在实现抵押权时，原告师宗县农村信用合作联社享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由三被告承担。一审法院认定的法律事实是：2012年11月30日，被告吴泽斌作为借款人、李燕梅作为共同借款人与原告签订了编号2013年联营个循字第00123号《个人循环借款合同》，约定：循环贷款额度为人民币叁佰万元整(3000000.00)，使用循环贷款额度的期限为自2012年11月30日起至2015年11月30日止；借款用途为煤炭经营，贷款利率以借款凭证记载(月利率9.735‰)为准；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定的利率基础上加收30%；借款人授权贷款人将贷款划入户名为吴泽斌（账号为62×××29）的账户中；还款方式为按季付息，按一年还本；借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，并承担连带责任；贷款人与担保人就具体担保事项签订编号为2012年联营抵字第0126号的最高额担保合同；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人开立的所有帐户扣收资金抵偿合同项下债务，直至借款人在合同项下的所有债务全部清偿完毕为止；同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收30%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收30%的利率计收复利。另被告吴泽斌与原告签订了个人借款合同补充协议，对具体事宜作了补充约定。同日，被告吴泽斌与原告签订了编号2012年联营个循字第0125号《最高额抵押合同》，约定：用吴泽斌位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证(2009)字第00010780号，房屋共有权证：师房(2009）共字第××号，国有土地使用证：师国用(2009)第0404号】为被告吴泽斌、李燕梅自2012年11月30日至2015年11月30日期间（包括该期间的起始日和届满日）的主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用及其他应付费用在人民币叁佰万元的最高余额内承担最高额抵押担保责任。被告黄光飞与原告签订了编号2012年联营个循字第0126号《最高额抵押合同》，约定：用黄光飞位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证2011字第××号，房屋共有权证：师房2011共字第××号，国有土地使用证：师国用(2012)第0067号】为被告吴泽斌、李燕梅自2012年11月30日至2015年11月30日期间（包括该期间的起始日和届满日）的主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用及其他应付费用在人民币叁佰万元的最高余额内承担最高额抵押担保责任。最高额抵押合同签订后，原告与被告吴泽斌、黄光飞就抵押房屋办理了房地产抵押登记（房屋他项权证：师房他证2012字第××号）。2012年11月30日，原告按照合同约定将贷款本金3000000.00元支付给了被告吴泽斌，《借款借据》中载明：借款利率为9.735‰，到期日期为2013年11月30日。2013年11月19日，被告人吴泽斌、李燕梅分两次向原告赔还了循环贷款本金3000000.00元（一笔1000000.00元、一笔2000000.00元）；原告于2013年11月20日将循环贷款本金3000000.00元支付给了被告吴泽斌，2013年11月20日，被告吴泽斌再次将循环贷款本金3000000.00元赔还给了原告；2013年11月21日，原告将循环贷款本金3000000.00万元再次支付给被告吴泽斌，2014年11月7日，被告吴泽斌按照合同约定将循环贷款本金3000000.00元赔还原告；2014年11月8日，原告将循环贷款本金3000000.00元再次支付给被告吴泽斌。2015年合同期限届满后，被告吴泽斌未按照合同约定履行还款义务，原告催要未果，现诉至法院：请求法院判决被告吴泽斌、李燕梅承担还款责任，立即清偿欠原告师宗县农村信用合作联社的贷款本金人民币叁佰万元(3000000.00)、截止2017年7月31日的利息玖拾叁万肆仟贰佰柒拾元陆角玖分(934270.69)、复利壹拾叁万玖仟伍佰叁拾柒元壹角(139537.10)，本息合计肆佰零柒万叁仟捌佰零柒元柒角玖分(4073807.79)；请求法院判决被告吴泽斌、李燕梅按照合同约定支付原告师宗县农村信用合作联社自2017年7月31日起至判决确定的履行之日止（庭审中变更）的利息、复利；请求法院判决被告吴泽斌用位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证(2009)字第00010780号，房屋共有权证：师房(2009）共字第××号，国有土地使用证：师国用(2009)第0404号】、被告黄光飞用位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证2011字第××号，房屋共有权证：师房2011共字第××号，国有土地使用证：师国用(2012)第0067号】对上述贷款本息及原告实现债权的费用承担抵押担保责任；在实现抵押权时，原告师宗县农村信用合作联社享有优先受偿权；诉讼费用由三被告承担。本案在审理过程中，第三人郭芳申请作为本案第三人参加诉讼，并请求判决被告黄光飞的抵押登记无效，抵押权未设立。经查，第三人郭芳与被告黄光飞系夫妻关系，于1994年8月2日在婚姻登记机构办理了结婚登记，2016年6月14日再次补办结婚登记。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案被告吴泽斌、李燕梅与原告师宗县农村信用合作联社签订的合同编号为2013年联营个循环字第00123号《个人循环借款合同》、个人借款合同补充协议，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，系有效合同，双方当事人应遵守诚实信用原则，按合同约定全面履行合同相关义务，且被告吴泽斌、李燕梅与原告在合同中约定的利息、复息的计算方式不违反法律规定，故对原告主张被告吴泽斌、李燕梅偿还贷款本金人民币3000000.00元及截止2017年7月31日止的利息934270.69元、复利139537.1元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；对原告主张被告吴泽斌、李燕梅支付自2017年7月31日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利的诉讼请求，因上述利息、复利已计算至2017年7月31日，故本院自2017年8月1日支持原告的该项诉讼请求。被告吴泽斌与原告签订的最高额抵押合同系双方当事人的真实意思表示，合同约定被告吴泽斌用其位于师宗县房屋为其与李燕梅的借款承担最高额抵押担保责任，并办理了抵押登记，故对原告要求被告吴泽斌用其位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证(2009)字第00010780号，房屋共有权证：师房(2009）共字第××号，国有土地使用证：师国用(2009)第0404号】对贷款本息及原告实现债权的费用承担抵押担保责任，在实现抵押权时，原告师宗县农村信用合作联社享有优先受偿权的诉讼请求，本院在双方约定的最高额3000000.00元限额内予以支持。关于被告黄光飞提供的抵押物是否应用于承担抵押担保责任的问题。被告黄光飞与原告签订的《最高额抵押合同》中第一条被担保的主债权表述为“……乙方依据与黄光飞（以下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议……而享有的对债务人的债权”，而本案债务人系吴泽斌和李燕梅，但庭审过程中，被告黄光飞认可其是为被告吴泽斌、李燕梅的债务提供最高额抵押担保，结合2013年联营个循环字第00123号《个人循环借款合同》中贷款担保条款的内容，被告黄光飞具有为被告吴泽斌、李燕梅的债务提供最高额抵押担保的真实意思表示，合同中填写的“黄光飞（以下简称债务人）”应为签订合同时的笔误，且各方当事人并未对此提出异议，本院仅作此说明。第三人郭芳认为被告黄光飞用于设定抵押担保的房产属其与黄光飞的夫妻共同财产，被告黄光飞擅自抵押的行为属无权处分行为，根据庭审查明，第三人郭芳与被告黄光飞于1994年8月2日办理结婚登记（2016年6月14日重新补办），被告黄光飞用于抵押的房产系2011年12月23日由赵云安转给黄光飞（土地使用权系2012年3月9日变更登记），该房产属第三人郭芳与被告黄光飞夫妻关系存续期间取得的财产，应认定为夫妻共同财产，虽只登记在一方名下，并不改变其是夫妻共同财产的性质。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十四条第二款的规定：“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。”本案原告未能举证证实第三人郭芳在黄光飞为被告吴泽斌、李燕梅提供抵押时是知道或应当知道的，虽第三人郭芳在事后知道了房产抵押的情况，但当庭拒绝追认，故被告黄光飞未经共有人同意以共同共有财产设定抵押，属无权处分。虽然被告黄光飞用于抵押的房屋产权证上只登记了黄光飞一人的名字，但是银行作为金融机构，在缔结抵押合同时应具有更高的审查注意义务，原告只需要求被告黄光飞提供户口册或者婚姻证明就可核实用于抵押房产的真实权利状况，但原告未对被告黄光飞的婚姻状况进行任何形式审查，存在过失，不宜认定为善意第三人，不能善意取得该抵押权。故对第三人郭芳请求判决被告黄光飞提供的抵押无效的诉讼请求，予以支持，对原告要求被告黄光飞用其位于师宗县的房屋承担抵押担保责任的诉讼请求，本院不予支持，但原告可另行主张被告黄光飞因抵押无效而承担相应的责任。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定的部分，予以支持；第三人的诉讼请求符合法律规定，予以支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第二百零三、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第四条、第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十六条、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：一、由被告吴泽斌、李燕梅于本判决生效后十五日内偿还下欠原告师宗县农村信用合作联社的贷款本金3000000.00元及截止2017年7月31日止的利息934270.69元、复利139537.10元，并按合同约定支付自2017年8月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利；二、原告师宗县农村信用合作联社对被告吴泽斌所有的位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证(2009)字第00010780号，房屋共有权证：师房(2009）共字第××号，国有土地使用证：师国用(2009)第0404号】折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额3000000.00元限额内享有优先受偿权；三、被告黄光飞用其位于师宗县的房屋【房屋所有权证：师房权证2011字第××号，房屋共有权证：师房2011共字第××号，国有土地使用证：师国用(2012)第0067号】设定的抵押无效；四、驳回原告师宗县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费39390元，由被告吴泽斌、李燕梅承担。第三人郭芳预交案件受理费100元，由原告师宗县农村信用合作联社承担50元、被告黄光飞承担50元。二审中，双方当事人均未向本院提供证据。经二审审理查明的事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，本案二审中争议的焦点是被上诉人黄光飞用于设定抵押担保的房产未经夫妻财产共有人同意的抵押是否成立。原审第三人郭芳与被上诉人黄光飞于1994年8月2日办理结婚登记（2016年6月14日重新补办），黄光飞用于抵押的房产系2011年12月23日由赵云安转给黄光飞（土地使用权系2012年3月9日变更登记），该房产属第三人郭芳与被上诉人黄光飞夫妻关系存续期间取得的财产，应认定为夫妻共同财产，虽只登记在一方名下，并不改变其是夫妻共同财产的性质。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十四条第二款“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。”本案上诉人未能举证证实第三人郭芳在黄光飞为被告吴泽斌、李燕梅提供抵押时是知道或应当知道的，虽第三人郭芳在事后知道了房产抵押的情况，但当庭拒绝追认，故被上诉人黄光飞未经共有人同意以共同共有财产设定抵押，属无权处分。虽然被告黄光飞用于抵押的房屋产权证上只登记了黄光飞一人的名字，但是银行作为金融机构，在缔结抵押合同时应具有更高的审查注意义务，上诉人仅对被上诉人黄光飞提供户口册或者婚姻证明就可核实用于抵押房产的真实权利状况，但上诉人未对被告黄光飞的婚姻状况进行任何形式审查，存在过失，不宜认定为善意第三人，不能善意取得该抵押权。综上所述，一审法院认定事实清楚，适用法律正确。上诉人师宗县农村信用合作联社的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费39390元，由上诉人师宗县农村信用合作联社负担。本判决为终审判决。审判长 ：邬汉洪审判员 ：孙靖然审判员 ： 廖 锐二○一九五年月二十二日书记员 ：许津碧