广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初1714号原告：中国建设银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化区街口街府前路98号,统一社会信用代码91440101891277475H。负责人:江连锋，该行行长。委托诉讼代理人：黄国标，该行职员。委托诉讼代理人：巫张伟，该行职员。被告：梁德财，男，汉族，1963年2月14日出生，住广州市从化区。被告：丘火珍，女，汉族，1968年7月8日出生，住广州市从化区。原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告梁德财、丘火珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄国标到庭参加了诉讼，被告梁德财、丘火珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：l、判令我行与被告梁德财签订的《个人消费普通借款合同》（合同编号：440101738-0172-20161248256）解除；2、判令被告梁德财清偿借款本金￥93259.24元及截至偿清日止的借款利息（包括逾期利息和罚息等，截至2019年4月3日，利息合计￥2083.53元，本息合计95342.77元）给原告。被告丘火珍对该笔借款承担共同清偿责任；3、原告对被告梁德财提供的抵押房产以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼受理费由被告梁德财、丘火珍共同承担。事实和理由：被告梁德财在我行申请贷款的情况如下：梁德财为家庭住房装修，于2016年1月28日与我行签订《个人消费普通借款合同》（合同编号：440101738-0172-20161248256），约定以梁德财为借款人向我行申请贷款额度20万元，用于房屋装修，额度有效期为5年，即自2016年贷款发放之日起按60个月计算，借款利率为浮动利率，在人民银行公布的基准利率上浮25%，目前年利率为5.9375%。同时，梁德财与我行签订了《个人消费普通借款抵押合同》，约定由梁德财提供位于从化市××新村××房的房产设定抵押。据此，原告于2016年1月29日办理了不动产登记证明【证号：粤（2016）广州市不动产证明第09200XXX号】。2016年2月1日，梁德财向原告申请支用该笔贷款20万元，支用期限为5年。2016年2月2日，原告按照梁德财的申请向其发放贷款20万元，到期日为2021年2月2日。贷款发放后，梁德财一直未能按时足额归还到期贷款，并自2018年10月起出现连续拖欠。梁德财不按合同约定履行还款义务的行为，经原告多次电话催收及与其预约磋商，均未有整改。根据《个人消费普通借款合同》的相关协定，梁德财行为已严重违反借款合同约定。另外，梁德财、丘火珍于2003年登记结婚，婚姻存续期间在我行办理本笔贷款，且贷款用于家庭消费支出，是夫妻共同债务，丘火珍应承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，现特向法院提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：梁德财、丘火珍的结婚证、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《不动产登记证明》、《中国建设银行个人消费借款支用单》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《贷款账户基本信息》。被告梁德财、丘火珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利，本院经核查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月28日，梁德财（甲方）与原告（乙方）签订《个人消费普通借款合同》（编号为：440101738-0172-20161248256），约定借款本金为人民币20万元用于住房装修，借款期限为60个月，等额本息还款，贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%，该利率自起息之日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基础利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项目下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由甲方承担。甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等，均构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期、解除合同等。同日，原告与梁德财签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定梁德财以其位于广州市从化区江埔街XXXX31栋602房（权利证号：2015-09203XXX）为上述合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，最高额抵押项下担保责任的最高限额为433173元。2016年1月29日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2016）广州市不动产证明第09200XXX号】，载明担保债权的数额200000元整。2016年2月2日，原告向梁德财发放贷款200000元并将该款项转到梁德财指定的收款人黄绍伟的账户上。贷款发放后梁德财一直正常还款，但自2018年10月开始就没有按合同约定足额及时偿还贷款，截至2019年4月3日，梁德财尚欠原告借款本金93259.24元及利息（包括逾期利息、罚息）2083.53元。另，梁德财、丘火珍于2003年4月4日登记结婚。认为，原告与被告梁德财签订的《个人消费普通借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容、条款无违背国家法律禁止性的规定，故为有效合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；。”被告梁德财至2019年4月3日止，已拖欠原告多期到期应还的贷款本息，已构成严重违约，依合同约定应承担违约责任。原告起诉后及本案在审理过程中，被告梁德财也未将拖欠的款项清偿给原告，也不与原告进行协商解决纠纷，被告梁德财以自己的行为表明不履行主要债务，导致不能实现合同目的。因此，按照双方的约定及法律的规定，原告有权解除合同，提前收回贷款。故原告起诉要求解除与被告梁德财于2016年1月28日签订的《个人消费普通借款合同》及收回贷款，既有合同依据又有法律依据，本院予以支持。截至2019年4月3日，被告梁德财尚欠原告的借款本金93259.24元，利息（含逾期利息、罚息）2083.53元，故对原告要求被告梁德财偿还借款本金93259.24元及截止至2019年4月3日的利息（含逾期利息、罚息）2083.53元，之后的利息（含逾期利息、罚息）按照合同约定利率计付的请求，本院予以支持。被告梁德财自愿用位于广州市从化区江埔街XXX31栋602房的房产（权利证号：2015-09203XXX）作上述贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续【不动产权登记证明：粤（2016）广州市不动产证明第09200XXX号】。现被告梁德财逾期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告梁德财提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告梁德财、丘火珍于2003年4月4日登记结婚，债务发生在夫妻关系存续期间，且是用于购房以改善居住环境，为家庭日常生活需要，应认定为夫妻共同债务，故原告主张被告梁德财、丘火珍共同清偿债务有理，本院亦予以支持。被告梁德财、丘火珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行与被告梁德财于2016年1月28日签订的《个人消费普通借款合同》（编号为：440101738-0172-20161248256）；二、被告梁德财、丘火珍自本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行贷款本金93259.24元，并支付利息至贷款本息还清之日止【暂计至2019年4月3日的利息（含逾期利息、罚息）2083.53元，之后的利息（含逾期利息、罚息）按双方签订的《个人消费普通借款合同》约定的利率计付】；三、原告中国建设银行股份有限公司广州从化支行对被告梁德财提供抵押的位于广州市从化区江埔街红荔新村31栋602房的房产（权利证号：2015-09203223）以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1092元,由被告梁德财、丘火珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吕存阳二〇一九年五月三十一日书记员  胡 蔚