广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初959号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所：江门市蓬江区白石大道166号D101室、101室、701室、801室、901室、1001室，统一社会信用代码91440703675186376N。负责人：肖辉，该银行行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：明德祥，男，汉族，1989年8月27日出生，住广东省封开县。被告：薛榕妹，女，汉族，1994年1月17日出生，住广东省封开县。交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行）诉明德祥、薛榕妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案受理后，依法由审判员邱启杰适用简易程序，于2018年4月25日公开开庭进行了审理。交通银行的委托诉讼代理人郑逸天到庭参加诉讼，明德祥、薛榕妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。交通银行向本院提出以下诉讼请求：1.判令明德祥、薛榕妹向交通银行归还贷款本金242611.34元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年10月11日止分别为7803.08元、203.46元；从2018年10月12日起至借款清还之日止按合同约定罚息利率计付罚息）；2.判令明德祥、薛榕妹支付交通银行为追索上述贷款本息而支付的律师费20049元；3.判令交通银行对明德祥提供的抵押房产享有优先受偿权；4.判令明德祥、薛榕妹承担本案的受理费、财产保全费、公告费等诉讼费用。交通银行起诉的事实和理由：明德祥、薛榕妹于2017年4月13日向交通银行申请贷款购房，交通银行审批同意后，于2017年6月2日与明德祥签订了《个人房产抵押贷款合同》〔合同编号：粤江门2017年个房贷字1699号〕。合同约定由交通银行发放贷款给明德祥用于购买鹤山市沙坪街华山苑9号801房房产，贷款金额为25万元，贷款期限为14年。贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。明德祥应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。明德祥所购房产抵押给交通银行作为偿还贷款的保证。上述合同签订后，交通银行于2017年7月1日向明德祥在交通银行开立的账号为62×××80账户放贷25万元，履行了放贷义务。但明德祥从2018年3月1日开始未能依约按月足额归还贷款本息给交通银行，已经合共欠供款8期。明德祥、薛榕妹是夫妻关系，以上债务发生在夫妻关系存续期间，故薛榕妹应当承担共同还款责任。明德祥、薛榕妹的行为已经严重侵犯了交通银行的合法权益，为了保障交通银行的合法利益，特诉至法院。原告交通银行为其起诉提供如下证据：证据1.明德祥、薛榕妹的身份资料复印件，证明明德祥、薛榕妹的主体资格。证据2.个人授信业务申请表及审批意见表，证明明德祥自愿向交通银行申请贷款并得到交通银行审批同意的事实。证据3.个人房产抵押贷款合同，证明交通银行和明德祥的抵押贷款合同关系。证据4.不动产权证，证明明德祥是案涉抵押房产的所有权人。证据5.不动产权登记证明，证明交通银行是抵押房产的抵押权人。证据6.借款凭证，证明交通银行向明德祥账户发放贷款的事实。证据7.欠款未还款流水及总账单，证明明德祥逾期还款的事实及欠款金额。证据8.委托代理合同，证明交通银行与代理人之间的合同关系。证据9.律师费发票，证明交通银行向代理人支付律师代理费的事实。明德祥、薛榕妹经本院传票传唤，没有出庭应诉，没有答辩，没有提供证据。经审理查明：交通银行，类型：股份有限公司分公司（上市、国有控股），成立日期：2008年5月9日，营业期限：长期，经营范围：按《中华人民共和国金融许可证》核定经营范围经营，黄金投资产品零售。根据交通银行提交的证据材料显示，2017年4月13日，明德祥填写了《交通银行个人授信业务申请表》，向交通银行申请贷款25万元，贷款期限168期，还款方式：等额本息还款，还款间隔：按月还款，明德祥申请以广东省江门市鹤山市沙坪街华山苑9号801房房产抵押给交通银行作为偿还上述贷款的担保，借款申请人（签字）一栏有明德祥的签名，配偶（签字）一栏有薛榕妹的签名。同年4月14日，交通银行出具《个人住房贷款审批意见表》，同意给予借款申请人明德祥个人住房贷款人民币25万元，借款期限14年，月利率为基准利率的1倍。2017年6月2日，明德祥与交通银行签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同的主要事项约定如下：明德祥（身份证号码：）向交通银行借款250000元，用于购买鹤山市沙坪街华山苑9号801房房产，建筑面积108.04㎡,购房总价（大写）叁拾柒万捌仟元整，并将该房产作为抵押担保，还款期限：2017年6月2日至2031年12月31日（共计168期），采取等额本息方式还款，还款日为每月1日，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，放款账户账号为：62×××80，放款方式为一次性发放。借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或借款人依合同的约定宣布贷款全部提前到期，贷款人有权处理抵押物。薛榕妹在该合同末端承诺“共有人均同意以本合同第二十一条约定的房屋为贷款人在本合同项下债权提供抵押担保。”2017年6月5日，上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为交通银行。2017年7月17日，交通银行依约一次性发放贷款250000元。明德祥从2018年3月1日起开始出现逾期还款，截至2018年10月1日，明德祥尚欠借款本金242611.34元、利息7803元、罚息203.46元。交通银行江门分行委托广东东方昆仑律师事务所处理本案诉讼，签订委托代理合同，并支出律师服务费为20049元。另查明：明德祥与薛榕妹于2014年1月20日登记结婚，是夫妻关系，明德祥的上述贷款发生在双方婚姻关系存续期间。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。上述《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，合同合法有效，受法律保护。合同签订后，交通银行依约履行了放贷义务，但明德祥没有履行合同约定的还款义务，至2018年10月止已逾期8期，其行为已构成违约，交通银行请求宣布合同提前到期，以及要求明德祥清偿合同项下的全部借款、利息、罚息，合法有据，本院予以支持。因合同约定如果因明德祥未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交通银行为实现债权而发生的费用（含律师费），且交通银行提供的证据可以证实其已支出本案律师服务费20049元，因此，该费用应由明德祥负担。由于明德祥为上述借款提供了鹤山市沙坪街华山苑9号801房作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立并有效，故交通银行对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”明德祥的上述借款是用于购买住房的，应属其与薛榕妹的夫妻共同债务。且薛榕妹在明德祥与交通银行签订的贷款合同末端承诺“共有人均同意以本合同第二十一条约定的房屋为贷款人在本合同项下债权提供抵押担保。”由此证明薛榕妹是贷款所购房屋的共同共有人。故交通银行请求薛榕妹与明德祥共同偿还本案贷款本金、利息以及罚息的主张于法有据，本院予以支持。明德祥、薛榕妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告明德祥、薛榕妹自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金242611.34元及利息、罚息[截至2018年10月11日，利息为7803.08元，罚息为203.46元；自2018年10月12日起至付清之日止的利息、罚息按《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2017年个房贷字1699号）计算]。二、被告明德祥、薛榕妹自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司江门分行律师服务费20049元。三、如被告明德祥、薛榕妹不履行以上第一、二项判决，原告交通银行股份有限公司江门分行对被告明德祥提供的鹤山市沙坪街华山苑9号801房折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款，享有优先受偿权。如果被告明德祥、薛榕妹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5360元，减半收取2680元，财产保全费1873元，合计4553元，由被告明德祥、薛榕妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  邱启杰二〇一九年五月十四日法官助理王开丽书记员容丽萍