江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初1543号原告：中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所地无锡市梁溪区五爱路30号，（统一社会信用代码：91320200835893732B）。负责人：周刚，该行行长。委托诉讼代理人：林刚，男，该行员工。被告：徐铮，男，1980年7月31日出生，汉族，户籍所在地无锡市梁溪区。原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡工行）与被告徐铮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告无锡工行的委托诉讼代理人林刚到庭参加诉讼。被告徐铮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。无锡工行向本院提出诉讼请求：1.要求判令徐铮偿还贷款79999.33元，并支付利息2483.25元（其中，合同编号1贷款金额为36320.33元，利息为1511.68元，计算至2019年1月27日，自2019年1月28日起，按中国人民银行同期同档次利率上浮70%计算，利随本清；合同编号2贷款金额为3万元，利息为604.88元，计算至2019年1月21日，自2019年1月22日起，按中国人民银行同期同档次利率上浮70%计算，利随本清；合同编号3贷款金额为13679元，利息为366.69元，计算至2019年1月21日，自2019年1月22日起，按中国人民银行同期同档次利率上浮70%计算，利随本清）；2.诉讼费由徐铮承担。事实和理由：2017年3月29日、2018年5月7日、2018年7月31日，徐铮分别通过无锡工行网银系统向无锡工行申请贷款，双方在网上签订了三份《“融e借”个人信用消费贷款合同》，经无锡工行审核，最终确定贷款金额分别为8万元、3万元和13679元，无锡工行于当日完成了放款，但借款到期后，徐铮未还清借款本息，无锡工行遂诉至本院。徐铮未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年7月19日，无锡工行经过审查，向徐铮发放了一张信用卡，卡号为：62×××23。2017年3月29日、2018年5月7日、2018年7月31日，无锡工行分别与徐铮在工行网络上签订了电子版《“融e借”个人信用消费贷款合同》，约定：个人信用消费贷款，指由贷款人向符合特定条件下的借款人发放的，用于个人合法合规消费用途的人民币贷款；借款人可通过网上银行、手机银行等渠道或通过营业网点申请办理个人信用消费贷款；个人信用消费贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准；贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利息以网上银行、手机银行等自助渠道或营业网点查询的合同信息为准，贷款发放后基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人可选择如下还款方式（按月等额本息还款、按月等额本金还款、按期付息一次性还本、一次性还本付息）之一进行还款（还款方式以网上银行、手机银行等渠道展示为准）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按照人民银行同期同档次利率上浮70%计算罚息利率；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，可以解除本合同；借款人承诺在工商银行预留的联系地址为本合同约定的送达地址，确认该联系地址作为本合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址。根据无锡工行的审批材料查明：2017年3月29日的合同中，信用贷款申请人为徐铮，地址为梁溪区广丰村广益街道马古桥109号，申请日期为2017年3月29日11：26：36，渠道来源为个人网银，交易类型为申请贷款，申请贷款金额为80000元，本金归还周期为按月，利息归还周期为按月，利率模式为单一变动，基准利率为4.75%，总还款期数为24期，执行利率为5.225%，客户分组编码控制方式为自动审批通过，还款方式为等额本息。无锡工行审批通过后，于2017年3月29日向徐铮发放了借款80000元。2018年5月7日的合同中，信用贷款申请人为徐铮，地址为梁溪区广丰村广益街道马古桥109号，申请日期为2018年5月7日01：15：45，渠道来源为个人网银，交易类型为申请贷款，申请贷款金额为30000元，本金归还周期为按月，利息归还周期为按月，利率模式为单一变动，基准利率为4.35%，总还款期数为12期，执行利率为4.785%，客户分组编码控制方式为自动审批通过，还款方式为等额本息。无锡工行审批通过后，于2018年5月7日向徐铮发放了借款30000元。2018年7月31日的合同中，信用贷款申请人为徐铮，地址为梁溪区广丰村广益街道马古桥109号，申请日期为2018年7月31日11：29：08，渠道来源为个人网银，交易类型为申请贷款，申请贷款金额为13679元，本金归还周期为按月，利息归还周期为按月，利率模式为单一变动，基准利率为4.35%，总还款期数为12期，执行利率为5.4%，客户分组编码控制方式为自动审批通过，还款方式为等额本息。无锡工行审批通过后，于2017年3月29日向徐铮发放了借款13679元。无锡工行提供的贷款账户明细载明：2017年3月29日的合同中，徐铮结欠无锡工行借款本金36320.33元，利息为1511.68元（计算至2019年1月27日）；2018年5月7日的合同中，徐铮结欠无锡工行借款本金3万元，利息604.88元（计算至2019年1月21日）；2018年7月31日的合同中，徐铮结欠无锡工行借款本金13679元，利息366.69元（计算至2019年1月21日）。无锡工行向徐铮催讨未果，遂向本院起诉。庭审中，无锡工行明确：逾期利息的计算标准“中国人民银行同期同档次利率上浮70%”分别是指按照徐铮借款时的二年期基准利率4.75%上浮70%、一年期基准利率4.35%上浮70%、一年期基准利率4.35%上浮70%来计算。本院认为，无锡工行与徐铮签订的三份《“融e借”个人信用消费贷款合同》依法成立、具有法律效力。徐铮借款后未按约还清借款本息，已经构成违约，无锡工行要求徐铮归还借款本金、利息及逾期利息的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：徐铮应于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国工商银行股份有限公司无锡分行借款本金79999元及利息（以36320.33元为基数，计算至2019年1月27日为1511.68元，自2019年1月28日起至实际给付之日止，按照年利率4.75%上浮70%计算；以3万元为基数，计算至2019年1月21日为604.88元，自2019年1月22日起至实际给付之日止，按照年利率4.35%上浮70%计算；以13679元为基数，计算至2019年1月21日为366.69元，自2019年1月22日起至实际给付之日止，按照年利率4.35%上浮70%计算）如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1862元，减半收取计931元（中国工商银行股份有限公司无锡分行已预交），由徐铮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。（此页无正文）审判员 赵 冬二〇一九年五月八日书记员 张曙滨本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。