新疆维吾尔自治区额敏县人民法院   民事判决书   （2019）新4221民初289号   原告：额敏县信顺农业专业合作社。   住所地：新疆塔城地区额敏县。   法定代表人：李强，系该合作社理事长。   委托诉讼代理人（特别代理）：朱国银，系新疆塔原律师事务所律师。   被告：杨晓冬，男，1990年3月5日出生，汉族，系农民，现住新疆额敏县。   原告额敏县信顺农业专业合作社（以下简称“信顺合作社”）与被告杨晓冬追偿权纠纷一案，本院于2019年1月14日立案受理，依法由审判员黄宝珠适用简易程序于2019年2月13日、2019年3月4日两次公开开庭进行了审理。经本院院长批准，本案延长审限两个月。原告信顺合作社的法定代表人李强及其委托代理人朱国银，被告杨晓冬到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。   原告信顺合作社诉称，2016年11月，原告和塔城昆仑村镇银行签订了贷款合作协议，为在塔城昆仑村镇银行贷款的农户提供担保。2016年12月22日，被告在塔城昆仑村镇银行贷款24万元，借款期限12个月，自2016年12月22日至2017年12月15日。还款期限届满后，被告未偿还借款及利息，按照原告和塔城昆仑村镇银行签订的协议，原告偿还了被告的贷款及利息共计261166元。原告多次向被告索要未果。故提起诉讼，请求判令：1、被告偿还原告垫付的借款及利息261200元，向原告支付利息38300元（261200元×年利率13.05%÷365天×411天），合计299500元；2、被告承担本案的诉讼费用及其他费用。   被告杨晓冬辩称，以我的名义贷款是事实，杨家成当时让帮忙贷款，我只是过去签个字，贷款我没有用，卡我也没有拿，杨家成和原告是什么关系，我不清楚，钱都贷给合作社了。另外，原告扣除了65100元农资，被告不清楚，也没有委托杨家成去领取。原告从被告的贷款中扣除农资，被告不予认可。   原告为支持其主张，向本院提供以下证据：   1、2016年11月12日，昆仑银行与原告签订的“金种子”贷款合作协议书一份。证明：原告为推荐的农户在昆仑银行申请的“金种子”贷款承担连带担保责任。   2、2016年12月22日，被告与昆仑银行签订的借款合同一份、借款凭证一份。证明：被告在昆仑银行申请“金种子”贷款24万元，并约定了还款期限、利息、逾期利率等，受托支付14万元，昆仑银行于当日将24万元贷款打入被告银行账户内。   3、昆仑银行还款凭证一份。证明：原告于2017年12月29日向昆仑银行偿还了被告的24万元借款以及利息21166.86元。   4、银行交易流水记录二份。证明：2016年12月22日，从被告杨晓冬账户内转入原告账户内14万元用于受托支付，2017年3月7日，原告扣除被告委托杨家成领取的农资65100元后，将剩余的74900元转入被告账户内。第二份记录证明，其他农户也均以受托方式支付，扣除农资等，将剩余款项打入农户账户内，均无纠纷。   被告杨晓冬质证意见为：对证据1、2、3、4的真实性均无异议，但被告没有使用该贷款，卡也不在被告处，被告均不知情，被告没有领取65100元农资，也没有委托杨家成领取。   本院认证认为，经被告质证，对上述证据真实性无异议，上述证据来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。   经审理查明，2016年11月12日，原告与塔城昆仑村镇银行有限责任公司（以下简称“昆仑银行”）签订“金种子”贷款合作协议书，约定由原告提供担保，向昆仑银行申请农业种植贷款。原告为农户申请贷款承担无限连带责任保证，同时在昆仑银行存入与贷款金额比例为1:10的保证金，如借款人不按照合同约定偿还贷款本息，昆仑银行有权从保证金中扣除，并约定其他权利义务等事项。原告与农户同时约定由原告为农户提供担保，但农户需在原告处购买农资等，由农户受托部分贷款给原告，原告扣除被告农资款等款项后再支付给被告。2016年12月22日，被告在昆仑银行贷款24万元，贷款期限为一年，自2016年12月22日至2017年12月15日。用途为农业生产经营。还款方式为到期一次还本付息，月利率为7.25‰，逾期还款，从逾期之日起在原借款借据上载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，同时约定由贷款人（指昆仑银行）将14万元受托支付给原告，并约定了其他事项。被告于当日向昆仑银行出具了受托支付委托书，受托金额为14万元。合同签订后，昆仑银行于当日将24万元贷款打入被告账户内，被告又于当日将14万元打入原告账户内，用于受托支付。后原告从受托的14万元中扣除了65100元农资款，原告自述该农资由被告委托杨家成领取。2017年3月7日，原告将剩余74900元借款转入被告账户内。还款期限届满后，被告未偿还借款及利息。2017年12月29日，原告向昆仑银行偿还被告杨晓冬的借款本金24万元，以及截止到2017年12月29日期间的利息21166.86元，共计261166.86元。原告偿还完被告杨晓冬的借款本息后，向被告索要，被告至今未支付原告。原告遂将被告起诉至本院。   本院认为，原告与昆仑银行签订的“金种子”贷款合作协议书，内容不违反法律规定，本院予以确认。该协议约定通过与农户协商，由农户向昆仑银行申请农业种植贷款，原告提供连带保证责任。后被告向昆仑银行申请“金种子”贷款24万元是事实，并与昆仑银行签订了《个人借款合同》，该合同是双方真实意思表示，内容合法有效，对双方均具有法律约束力，本院予以确认。   本案争议焦点为：一、被告是否应当承担还款责任？二、原告能否扣除被告农资款65100元？   关于争议焦点一，经查，本案中，被告向昆仑银行申请“金种子”贷款，后昆仑银行向被告账户内转入24万元贷款是事实，有借款合同以及借款凭证予以证实。《中华人民共和国合同法》第一百二十一条规定：“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决。”本案中，被告收到该24万元贷款后，如何使用和处置系其自由支配，无论是出借给他人还是自己使用，均系被告自己的意思表示，即使用于非农业种植，也只是存在违约，被告也仍然要返还贷款，故被告辩称该贷款仅以自己的名义借取，其本人未使用，故不予偿还的理由不成立，本院不予采信。原告作为连带责任担保人，向昆仑银行偿还借款本息后，有权向被告追偿。被告应当将贷款本息支付原告。被告承担偿还责任后，有权按照与实际使用人之间的约定，向实际使用人追偿。   关于争议焦点二，原告陈述扣除的价值65100元的农资系杨家成领取，杨家成无被告的授权委托书，被告亦不认可，杨家成也非借款人。即使被告将贷款出借给杨家成使用，也只是被告对自己财产的处分，被告和杨家成之间只是针对借款形成债权债务关系，实际的借款人仍然是被告，对原告来说，担保的仍然是被告，而不是杨家成。故杨家成个人在原告处领取的农资，实际系杨家成与原告之间单独形成的法律关系，与被告无关，被告仅是将贷款出借给杨家成使用。原告在被告的借款中扣除杨家成领取的农资应征得被告的同意，故杨家成领取的农资不能从被告的借款中扣除。另外，原告陈述的从被告借款中扣除的65100元为农资款，仅为其一方的陈述，农资款具体有多少，未提证据证实。原告可在向杨家成主张权利时提供。在本案中，数额的多少不影响被告还款，即原告扣除多少，被告在还款时折抵多少即可。原告已从被告的账户内扣除65100元，故被告在归还原告借款时应扣除该部分款项。   本案中，被告申请的24万元贷款，虽然在2016年12月22日当天全部打入被告的账户内，但当天就从被告的账户内转入到原告的账户内14万元，由原告受托支付。原告扣除65100元农资款后，于2017年3月7日将剩余的74900元贷款又转回被告的账户内，被告实际收到的贷款仅有174900元（240000元-65100元）。因原告扣除被告的65100元贷款无依据，且原告已获得该部分费用，故原告只能向被告追偿剩余部分的贷款。故本院确认原告向被告追偿的借款金额应为174900元。关于原告追偿的利息，原告于2017年12月29日已向昆仑银行偿还被告的借款24万元以及截止到2017年12月29日期间的利息21166.86元，有还款凭证予以佐证。虽然被告实际只收到174900元借款，但该14万元借款是被告自愿委托昆仑银行将借款转给原告受托支付，用以扣除农资等款项以后再支付给被告，双方对受托期间的利息并未约定，故受托期间的利息仍然还是由借款人承担。本案仅是因受托期间，原告无证据证实扣除被告农资款65100元，导致追偿的借款数额减少，但并不影响被告承担借款期间的利息，故原告已替被告偿还的借款期间的利息21166.86元，应由被告归还给原告。关于原告主张自2017年12月29日至2019年2月13日期间逾期给付的利息，双方虽无约定，但原告替被告承担还款责任至今，被告仍未归还原告，故原告按照昆仑银行与被告约定的逾期利率即年利率13.05%主张资金被占用期间的利息，不违反法律规定，本院予以支持。但原告计算数额有误，本院按照196066元（借款174900元+利息21166元）计算该部分的利息应为28811元（196066元×年利率13.05%÷365天×411天）。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告杨晓冬于本判决生效之日起十日内一次性归还原告额敏县信顺农业专业合作社偿还的借款本息196066元，支付利息28811元，合计人民币224877元；   二、驳回原告额敏县信顺农业专业合作社其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件争议标的数额299500元。案件受理费减半收取2896元，投递费120元，合计3016元（原告已预交），由原告额敏县信顺农业专业合作社负担751元，被告杨晓冬负担2265元，于本判决生效之日起十日内一并给付原告额敏县信顺农业专业合作社。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于塔城地区中级人民法院。   审判员 黄宝珠     二〇一九年五月六日   书记员 刘冬梅