广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0983民初250号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91440983X18332804Q），住所地：广东省信宜市新里开发区二区五单元。法定代表人：邓国全，该银行董事长。委托诉讼代理人：冯治鑫，男，该银行职工，电话：181*****787。委托诉讼代理人：罗军平，男，该银行职工，电话：189*****220。被告：王铭，男，1970年10月19日出生（公民身份号码：440************213），汉族，住广东省信宜市****************，电话：183*****868。被告：李红梅，女，1973年11月3日出生（公民身份号码：440************028），汉族，住广东省信宜市丁堡镇教办宿舍37号，电话：152*****339。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司与被告王铭、李红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因案情复杂，本院于2019年3月1日裁定本案转为普通程序，于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人冯治鑫、罗军平及被告王铭到庭参加诉讼。被告李红梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王铭立即偿还借款本金250000元及利息24125.85元（利息已计至2018年12月20日，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定计至还清为止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司；2.判令原告对依法处置被告王铭、李红梅所有位于信宜市陈锦垌开发小区******的一套房产[房地产权证号：粤房地证字第C5160111号，房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1036185号，房地产他项权证号为：粤房地他项权证信房他字第0400004215号]所得的价款内享有优先受偿权；3.被告李红梅对上述第一项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4.本案的一切诉讼费用由被告王铭、李红梅承担。事实与理由：被告王铭于2015年6月16日与原告信宜市**信用合作联社（现已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司）签订编号为100***********605号的《个人借款合同》，约定向原告借款300000元用于购挖掘机，并定于2017年6月15日归还50000元、2018年6月15日归还250000元，月利率7.5369‰，按月交息。王铭在《个人借款合同》上签名并盖指模。同时，王铭向抵押权人提供位于信宜市陈锦垌开发小区******的房产作抵押担保（房地产权证号：粤房地证字第C5160111号，房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1036185号），并与抵押权人签订编号为101***********320号的《抵押担保合同》，王铭、李红梅在《抵押担保合同》上签名并盖指模。2015年6月23日向信宜市房地产管理局办理抵押登记手续，房地产他项权证证号为粤房地他项权证信房他字第0400004215号。保证人李红梅应债务人王铭的要求，与债权人签订编号为101***********729号的《保证合同》，承担借款连带清偿责任，李红梅在上面签名并盖手摸。2015年6月24日，债务人王铭与原告签订编号为200***********718的《借款借据》，借款300000元，并在《借款借据》上签名及盖指模，并于当日按照编号为200***********718的《个人借款委托支付协议》向被告王铭的交易对手张柏文转入300000元。借款后，被告王铭违反了《个人借款合同》第二条第四款之三的约定，不按月交息。至2018年10月20日止，已还本金50000元、利息60912.23元，拖欠本金250000元、利息24125.85元。上述债务，经原告多次追索，被告一拖再拖，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司对其主张提供的证据有：1.被告王铭、李红梅身份证复印件各1份，被告王铭与李红梅的结婚证复印件1份；2.《个人借款合同》(编号：100***********605)复印件1份；3.《抵押担保合同》（编号：101***********320）复印件一份；4.《保证合同》（编号：101***********729）复印件一份；5.照片复印件二张；6.《借款借据》复印件一份；7.借款出账凭证复印件一份；8.《房地产权证》、《房地产权共有（用）证》复印件各一份；9.《他项权证》复印件一份；10.王铭欠息情况表、还本还息情况各一份。被告王铭辩称，被告王铭向原告借款是事实，尚欠原告的借款本息也是事实，借款时确实是以信宜市陈锦垌开发小区******作抵押，借款时由被告李红梅作担保。被告王铭是旺同中学的老师，有固定的工资收入，但业余时间与他人共同经营挖掘机，由于经营不善，资金周转困难，现在没有能力偿还债务。原告起诉前，被告曾与原告协商处置变卖抵押物后还款给原告，后原告叫被告自己出让该抵押物，但因政策原因未能及时办理抵押物过户，导致现在尚未处置抵押物。希望由法院依法判决后通过司法拍卖程序处置该抵押物后还款给原告。被告王铭对其辩称没有向本院提供证据。被告李红梅不作答辩，也没有出庭应诉及提供证据材料。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告李红梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证的权利，故本院对原告所举的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年6月16日，原信宜市**信用合作联社作为贷款人（乙方）与被告王铭作为借款人（甲方）共同签订一份《个人借款合同》（合同编号：100***********605），该合同主要约定：甲方向乙方借款300000元，甲方借款将用于购挖掘机；本合同约定借款期限为*年，即从2015年6月16日至2018年6月15日；本合同约定的贷款利率为浮动利率，本合同项下的利率为月利率，上浮比例为64.5%；本合同签订时基准利率为4.5833‰，本合同签订时贷款利率为7.5396‰；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；甲方的还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；分期还款计划为2017年6月15日归还贷款本金5万元、2018年6月15日归还贷款本金25万元；对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。合同还对其他相关事项作了约定。被告王铭在该合同落款甲方栏处签名并按捺指模确认，被告李红梅在甲方配偶栏签名并按捺指模确认。同日，原信宜市**信用合作联社作为抵押权人与被告王铭、李红梅作为抵押人共同签订一份《抵押担保合同》（编号：101***********320），该合同主要约定：抵押人应王铭（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100***********605的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；本合同项下的被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权；本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至本合同项下债权债务之诉或仲裁时效届满之日止；出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未能足额偿还债务或违反主合同约定；本合同生效后，抵押权人和抵押人均应履行保证合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告王铭、李红梅在该合同落款抵押人栏签名并按捺指模确认。该合同后附《抵押物清单》，内容如下“：抵押人：王铭、李红梅，抵押权人：信宜市**信用合作联社，抵押财产名称：房产，座落地址：信宜市陈锦垌开发小区**，数量：一套，建筑面积：123.49平方米，权属人：李红梅、王铭，权证号：粤房地证字第C5160111号，抵押财产价值（人民币/万元）：43.22,备注：粤房地共证字第C1036185号。”被告王铭、李红梅在抵押人及其共有人确认栏签名并按捺指模确认。同日，原信宜市**信用合作联社作为债权人与被告李红梅作为保证人共同签订一份《保证合同》（合同编号：101***********729），该合同主要约定：保证人应王铭（以下简称“债务人”）的要求，为保证债权人与债务人签订的编号为100******1****605的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违法合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行保证合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失。合同还对其他相关事项作了约定。被告李红梅在该合同落款保证人栏签名并捺指模确认。2015年6月23日，原、被告根据上述《抵押担保合同》的约定，依法向有关部门办理了上述抵押物的抵押登记手续，并领取了他项权证（证号：粤房地他项权证信房他字第0400004215号）。2015年6月24日，原告与被告王铭另签订有《广东省农村信用社/农村商业银行借款借据》，并将300000元借款发放给王铭。被告王铭取得借款使用后，偿还了借款本金50000元及支付了利息60912.23元。现被告王铭尚欠借款本金250000元、利息24125.85元（该利息已计至2018年12月20日）。经多次向被告催收无果，原告于2019年1月16日具状诉至本院，提出诉称中的请求及事实理由。另查明，根据《关于广东信宜农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监[2017]215号）文件精神，原信宜市**信用合作联社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司。本院认为，原信宜市**信用合作联社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司（即原告），变更前的债权、债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司承继，故原告诉讼主体适格。原信宜市**信用合作联社与被告王铭签订的《个人借款合同》、与被告李红梅签订的《保证合同》及与被告王铭、李红梅签订的《抵押担保合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。借款人王铭尚欠原告广东信宜农村商业银行股份有限公司的借款本金250000元及利息，有《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》和原告提供的欠息情况表、还本还息情况为凭，本院予以确认。被告王铭取得借款使用后，没有依约偿还借款本息给原告，有违合同约定及诚实信用的原则，依法应对尚欠原告的借款本金250000元及利息（计至2018年12月20日的利息为24125.85元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的借款利息计算方法另至还清借款之日止）负偿还责任。原告请求被告王铭偿还借款本息，有理有据，本院予以支持。被告王铭、李红梅按合同约定，提供其位于信宜市陈锦垌开发小区******[房地产权证号：粤房地证字第C5160111号；房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1036185号]作为借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据合同约定，请求提前行使抵押权，对依法处置被告王铭、李红梅位于信宜市陈锦垌开发小区******[房地产权证号：粤房地证字第C5160111号；房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1036185号]的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。对于原告请求被告李红梅对本案债务承担连带清偿责任是否支持的问题。原信宜市**信用合作联社作为债权人，李红梅作为保证人签订的《保证合同》约定被告李红梅提供的保证为不可撤销的连带责任保证担保，并约定“当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序”。被告王铭违反借款合同的约定，未能按计划还款时，作为保证人的被告李红梅对被告王铭的上述借款本息应当承担连带清偿责任。因此，原告请求被告李红梅对上述借款负连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。虽然被告李红梅不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告王铭在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借借款本金250000元及支付利息（计至2018年12月20日止尚欠利息24125.85元，此后利息按双方签订的《个人借款合同》约定的借款利息计算方法另至还清借款之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司；二、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司对依法处置被告王铭、李红梅位于信宜市陈锦垌开发小区******[房地产权证号：粤房地证字第C5160111号；房地产权共有（用）证号：粤房地共证字第C1036185号]的价款内享有优先受偿权；三、被告李红梅对第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5411.89元(原告已预交)，由被告王铭、李红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  黄方强人民陪审员  汪 杏人民陪审员  黄 蕙二〇一九年五月二十七日书 记 员  任秋雯附法律条文内容如下：1.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。