广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0112民初6098号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：于波，广东正平天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯晓霞，广东正平天成律师事务所律师。被告：马勤，女，1972年1月12日出生，汉族，住广州市黄埔区，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告马勤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年9月29日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因案情需要，本院于2019年2月21日依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柯晓霞到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计15342.42元（包括本金15024.7元、利息314.27元和罚息3.47元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计1204.75元；3.依法判令被告向原告支付违约金12151.2元（违约金以保险理赔款15342.42元为基数,自2016年7月21日起按照每日千分之一利率的标准至款项还清之日止）；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月2日,被告与平安银行股份有限公司广州分行签署《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行股份有限公司广州分行借款30000元人民币,借款利率每年8.61%，借款期限36个月(自2014年9月2日至2017年9月2日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494012600001561616的《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.15%即345元。2014年9月2日,平安银行股份有限公司广州分行按照借款合同约定向被告发放共计30000元的贷款。但自2016年5月2日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2016年7月21日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司广州分行进行理赔,理赔金额共计15342.42元。平安银行股份有限公司广州分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年9月20日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计12151.2元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告未作答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月2日，被告与平安银行股份有限公司广州分行签订了《个人小额消费贷款合同》，约定被告向平安银行股份有限公司广州分行贷款30000元，贷款年利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，贷款期限：36个月，还款方式：按月等额还本付息法，每期还本付息金额以平安银行股份有限公司广州分行向被告出具的还款计划表为准。同日，被告作为投保人就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（单号为10494012600001561616），约定：“被投保人平安银行股份有限公司广州分行，平安个人贷款保证保险金额：35670元，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.15%，每月保费：345元，保费缴纳方式：每月按时缴纳。特别约定：……3.投保人拖欠任何一期贷款达80元（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付应缴保费，即未付保险=已欠保费+当期应缴保费×当月实际承保天数/30。合同签订后，平安银行股份有限公司广州分行依约向被告发放30000元贷款。被告自2016年5月2日开始未依约清偿贷款本息，平安银行股份有限公司广州分行向原告索赔。2016年7月21日，原告依约定向被保险人平安银行股份有限公司广州分行进行赔偿金额共计15342.42元（包括被告拖欠被保险人平安银行股份有限公司广州分行的借款本金15024.7元、利息314.27元和罚息3.47元）。原告于2016年7月21日赔偿后，被告尚欠原告2016年7月21日前未付的保费1204.75元。后平安银行股份有限公司广州分行向原告出具了《保险赔款确认书》，载明：“保险单号码：10494012600001561616，投保人姓名：马勤。中国平安财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险单NO.10494012600001561616保险单项下的保险赔款15342.42元已于2016年7月21日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。”后原告多次向被告追索未果，遂诉于法院。在审理过程中，原告未向本院提交律师费发票。本院认为：本案是保险人代为求偿权纠纷。被告向原告投保个人贷款保证保险，原告予以承保，则双方存在保证保险合同关系，该合同系双方当事人意思真实表示，内容亦无违反法律禁止性规定之处，应为有效合同。根据该合同的内容，保证保险合同的主体是原告作为保险人，被告作为投保人，合同目的是借款人为债权人即被保险人平安银行股份有限公司广州分行购买保证保险作为对自己借款的信用担保，使债权人的债权得以实现，因此保证保险实质上是保险人对债权人的一种担保行为，属于财产保险范围。因被告未能按期清偿贷款本息，发生保险事故，原告按保险合同的约定向平安银行股份有限公司广州分行支付了保险赔偿金15342.42元后，依法取得代位求偿权，可向被告追偿。原告与被告在上述保险合同的特别约定条款订明，保险人向被保险人支付保险赔偿金之后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项等，并有权要求投保人自理赔当日起支付违约金。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告要求被告偿还原告已支付的赔偿款15342.42元及未付的保费1204.75元的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。至于原告主张的违约金问题。根据《个人贷款保证保险单》约定，从保险人理赔当日开始，按每日千分之一计算违约金，现原告请求从理赔之日起算违约金有合同依据，本院予以支持。但违约金的计算标准过高，本院酌定为按日万分之五计算。故被告应向原告支付违约金（以保险理赔款15342.42元为基数，自2016年7月21日起按照每日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）。原、被告在保险合同中未明确约定律师费是由被告支付，且未提交律师费发票，故其诉请律师费由被告负担，于法无据，本院不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用保险法若干问题的解释》（二）第十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：（1）被告马勤应于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款15342.42元及违约金（以15342.42元为基数，按每日万分之五从2016年7月21日起至还清款项之日止计付）；（1）被告马勤应于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费1204.75元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费517.4元，由原告负担102元，被告负担415.4元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  林 强人民陪审员  潘新标人民陪审员  张素华二〇一九年五月二十日书 记 员  钟文康附一：本裁判主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权。（二）第十六条保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。根据保险法第六十条第一款的规定，保险人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行事项《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。