四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0104民初11416号 原告：成都融信财富商务信息咨询有限公司。住所地：四川省成都市锦江区东大街芷泉段68号2栋1单元18层1803、1804号。 法定代表人：肖跃晖，该公司总经理。 委托诉讼代理人：曾怀静，女，1990年5月20日出生，汉族，住四川省江油市，该公司工作人员。 被告：吕华富，男，1971年12月22日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告成都融信财富商务信息咨询有限公司（简称融信公司）与被告吕华富民间借贷纠纷一案，本院2018年9月27日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，融信公司委托诉讼代理人曾怀静到庭参加诉讼。吕华富下落不明，经公告送达诉讼文书及传票传唤拒不到庭，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。 融信公司向本院提出诉讼请求：1．判决吕华富偿还融信公司借款本金51128元；2．判决吕华富支付利息、违约金（利息、违约金计算方法：以未还本金为基数，按年利率24%从2018年3月1日计至清偿为止）；3．判决融信公司有权就吕华富抵押的川Ａ×××××号牌奥迪牌小汽车（发动机号XXXXXX）拍卖价款优先受偿；4．判决吕华富承担诉讼费用。 吕华富未提交答辩状。 本院经审理认定事实如下： 2016年11月2日，借款方（甲方）吕华富与出借人（乙方）梁优山签订编号CDCDJKCD－2016－11－02－07号《借款合同》，约定：借款金额129,800元，月利率1%，期限24个月；乙方委托第三方支付机构向甲方付款，甲方由本人中国银行账户（尾号5195）收款；等本等息还款，即按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用，首期还款6,230元，以后各期还款6,214元（详见还款计划表），甲方授权乙方扣收还款（包括本金、利息、逾期违约金、GPS安装及服务费等费用），还款日为放款日对应日前一日；逾期偿还借款本息，除借款、利息外，每日应按未还本金1%支付逾期违约金，乙方有权宣布合同提前到期，解除合同。 2016年11月2日，甲方吕华富与乙方梁优山、丙方深圳旺金金融信息服务有限公司签订同编号《借款咨询服务协议》，约定丙方为甲方提供服务促成甲方签订上述编号《借款合同》，甲方应于借款发放之日一次性向丙方支付咨询服务费11,800元，在借款期间每期向丙方支付咨询服务费/管理费471.95及GPS安装及服务费。 2016年11月2日，吕华富签收了由梁优山提交的《债权转让通知书》，载明梁优山将上述编号《借款合同》债权转让给融信公司。甲方吕华富与乙方融信公司签订同编号《车辆抵押合同》，约定甲方以自有的川Ａ×××××号奥迪小型轿车（发动机号XXXXXX）向乙方提供借款抵押担保。该牌号汽车已由吕华富取得机动车权属登记。 2016年11月2日，吕华富为融信公司办理了抵押登记，梁优山委托深圳投哪金融服务有限公司向吕华富上述银行账户支付129,800元。 融信公司现依上述事实诉来本院，其依所提交的还款明细表确认：2016年11月2日扣收咨询服务费11,800元、GPS费400元；吕华富在2016年12月1日还款6,802元，2017年1月至8月的每月1日、2017年9月至10月每月3日、2017年11月1日、2017年12月4日、2018年1月4日、2018年2月1日、2018年3月5日各还款6,786元，每期包括利息1,180元、管理费590元、GPS费100元。 认定上述事实，由融信公司陈述及营业执照、身份证复印件，《借款合同》、《借款咨询服务协议》、《付款确认书》、《债权转让通知书》、《车辆抵押合同》、机动车登记证书、网银在线电子回单在案为证。 本院认为，吕华富在签署《借款合同》和借款发放时，同时签收了《债权转让通知书》，与融信公司签署了《车辆抵押合同》，表明彼时吕华富与融信公司建立了民间借贷关系和抵押合合同关系，其与深圳旺金金融信息服务有限公司签订《借款咨询服务协议》约定服务费，融信公司又不能举证证明该公司实施了该等服务，应认定为交付借款时通过第三方变相预扣利息，出借本金应认定为117,600元。《借款合同》同时约定了月利率1%，又约定了等本等息还款，但对等本等息还款方式解释为“按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用”，不能当然得出约定的等本等息具有每月应付利息金额相等的结论，故已还款仍应按当期本金余额和月利率1%计算应抵充的利息数额。《借款咨询服务协议》约定借款期间收取其他费用为利息性质，已实际履行部分，本院尊重双方当事人的履行状态，但超出约定标准部分应按约定和法律规定抵充。对于融信公司主张抵充的GPS费用，因《借款咨询服务协议》未明确约定标准，融信公司主张每月在还款中抵充100元，本院不予支持。 吕华富各期还款中本金、利息、GPS费用和超出约定金额管理费118.05元（=590－471.95元）后的部分，应按下列方法抵充：1.2016年12月1日6,330.05元，应抵充利息1,176元（=117,600元×1%）和本金5,154.05元；2.2017年1月1日6,314.05元，应抵充利息1,124.45元和本金5,189.59元；3.2017年2月1日6,314.05元，应抵充利息1,072.56元和本金5,241.49元；4.2017年3月1日6,314.05元，应抵充利息1,020.15元和本金5,293.90元；5.2017年4月1日6,314.05元，应抵充利息967.21元和本金5,346.84元；6.2017年5月1日6,314.05元，应抵充利息913.74元和本金5,400.31元；7.2017年6月1日6,314.05元，应抵充利息859.74元和本金5,454.31元；8.2017年7月1日6,314.05元，应抵充利息805.20元和本金5,508.85元；9.2017年8月1日6,314.05元，应抵充利息750.11元和本金5,563.94元；10.2017年9月3日6,314.05元，应抵充利息694.47元、违约金110.39元〔=（月还款额6,214元－应计利息694.47元）×1%×2天〕和本金5,619.58元；11.2017年10月3日6,314.05元，应抵充利息638.27元、违约金167.27元和本金5,508.51元；12.2017年11月1日6,314.05元，应抵充利息583.19元和本金5,730.86元；13.2017年12月4日6,314.05元，应抵充利息525.88元、违约金170.64元和本金5,617.53元；14.2018年1月4日6,314.05元，应抵充利息469.70元、违约金172.33和本金5,672.02元；15.2018年2月1日6,314.05元，应抵充利息412.98元和本金5,901.07元；16.2018年3月5日6,314.05元，应抵充利息353.97元、违约金234.40和本金5,725.68元。上述还款清偿了本金87,928.53元和截止2018年3月1日的利息，吕华富还欠本金29,671.47元，从2018年3月2日的利息及应计违约金超出折算年利率24%，超出部分本院不予支持。 吕华富以自有汽车提供抵押担保并与融信公司签订了《汽车抵押合同》和办理了抵押登记，融信公司对抵押物可以主张优先受偿。 综上所述，融信公司的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、吕华富应于本判决生效之日起十日内向成都融信财富商务信息咨询有限公司偿还借款本金29,671.47元和支付利息、违约金（按年利率24%从2018年3月2日计至还款为止）； 二、成都融信财富商务信息咨询有限公司对吕华富抵押的川Ａ×××××号奥迪小汽车（发动机号XXXXXX）折价、变卖、拍卖价款有优先受偿权； 三、驳回成都融信财富商务信息咨询有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,248元，由成都融信财富商务信息咨询有限公司负担499元，吕华富负担749元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张真伟 人民陪审员  李 菁 人民陪审员  余福超 二〇一九年五月二十七日 书 记 员  田 娟