山东省蓬莱市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0684民初478号原告：徐恩堂，男，1969年11月27日出生，汉族，住山东省蓬莱市。委托诉讼代理人：由忠田，山东星河泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂滨滨，山东星河泰律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地山东省烟台市莱山区银海路21号。负责人：张德龙，任总经理。委托诉讼代理人：孙良斌，山东君孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙静，山东君孚律师事务所律师。原告徐恩堂与被告中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐恩堂及委托诉讼代理人聂滨滨、被告中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司委托诉讼代理人孙良斌、孙静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徐恩堂向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告损失41128元；2.诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告在蓬莱市红美星商场经销金斯当床垫。2018年8月15日突降大雨，商场三楼顶棚漏水导致原告摆放的床垫遭到雨水浸泡。原告经营的产品在被告处投保了财产综合险，因保险事故发生后原、被告对于损失无法达成一致意见，原告诉至法院，请求依法裁判。中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司辩称，蓬莱市红美星市场管理有限公司在我公司投保了财产综合险，保单金额是室外存货1927500元，其他财产（装修）保险金额是8260500元，总保险金额为27535000元，保险期间是2018年4月21日零时至2019年4月20日24时。事故发生在保险期间内，我公司在承保范围内承担合法合理损失，对于诉讼费不予承担。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告在蓬莱市红美星市场管理有限公司三楼C8031、8032、8033展位经销金斯当床垫。2018年4月20日，蓬莱市红美星市场管理有限公司为其公司经营的财产在被告处投保财产综合险，其中室外存货保险金额19274500元、其他财产（装修）保险金额8260500元，总保险金额27535000元，涉及原告徐恩堂的展位货物保险金额为500000元。保险期间自2018年4月21日00时起至2019年4月20日24时止。保单第五条免赔说明，本保险对每次事故的绝对免赔为人民币2000元或损失金额的10%，以高者为准。财产综合险条款保险责任第五条约定，在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。第十一条对于保险价值约定，保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在本保险合同中载明。赔偿处理第二十九条约定，保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人有权选择下列方式赔偿：（一）货币赔偿：保险人以支付保险金的方式赔偿；（二）实物赔偿：保险人以实物替换受损标的，该实物应具有保险标的出险前同等的类型、结构、状态和性能；（三）实际修复：保险人自行或委托他人修理修复受损标的。对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。第三十条约定，保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。第三十三条约定，每次事故保险人的赔偿金额为根据第三十一条、第三十二条约定计算的金额扣除每次事故免赔额后的金额，或者为根据第三十一条、第三十二条约定计算的金额扣除该金额与免赔率乘积后的金额。2018年8月15日，蓬莱市突降暴雨，因商场顶层积水，导致顶棚漏水，原告经销的金斯当床垫（型号：MI-180*200）被雨水淋湿、污损。出险后，被告公司派工作人员至现场核勘，但蓬莱市红美星市场管理有限公司与被告对于床垫损失未能达成一致意见。2019年1月23日，蓬莱市红美星市场管理有限公司向被告出具了债权转让通知，将保险理赔款转让给原告徐恩堂。被告对于徐恩堂作为原告的主体资格未提出异议。原、被告对于保险标的的保险价值及赔偿金额存在争议。针对争议焦点之一保险价值的确定，保险条款第十一条约定，保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在本保险合同中载明。原告主张保险价值应按照出险时的重置价值计算，提交1.广州诺诗睡眠科技有限公司出具的货物价值证明，证实徐恩堂在蓬莱市红美星市场管理有限公司经营的门店为其授权的正规金斯当专卖店，店内摆放的MI09-180*200床垫价值41128元；2.广州诺诗睡眠科技有限公司产品价格表，证实MI09-180*200床垫的经销价格为41128元；3.徐恩堂向广州诺诗睡眠科技有限公司转账的银行流水记录，证实徐恩堂购买涉案床垫的事实。被告对原告提交的上述证据均不认可，认为床垫并非全损，不应按照重置价值计算。针对床垫的价值，本院致函广州诺诗睡眠科技有限公司问询该公司向徐恩堂展售的MI09-180*200金斯当床垫的进货价，该公司复函称，徐恩堂在蓬莱市红星美凯龙经营的门店为其公司授权的正规KINGSDOWN(金斯当)专卖店，MI09-180*200床垫系该公司澳洲原装进口的高级定制系列奢华款床垫，2018年购入价为RMB41128元。原告提交的广州诺诗睡眠科技有限公司出具的证明、价格表，与本院调查了解情况一致，本院予以认定；原告提交的转账记录无法证实为购买涉案床垫的支出，本院不予认定。综上，本院对于涉案床垫的保险价值认定为41128元。针对焦点问题之二赔偿金额的确定问题。原告主张其作为家居用品经销商，床垫被雨水浸泡、污损，无法继续出售，应认定为全损，由被告全额赔付后，受损床垫归于被告所有。被告提交出险后拍摄的床垫照片，认为床垫只是部分受损，不应认定为全损，并提交鉴定申请，要求对于涉案床垫是否构成全损进行鉴定。本院认为，原告作为经销商，受损床垫为待销售产品，现因雨水浸泡、污损，影响销售的事实存在，故对原告主张，本院予以认定。被告认为不构成全损，可继续销售，无事实依据，本院不予认定。另保险条款第三十条约定，保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。本案中原、被告对于保险标的残值无法达成一致意见，原告拒绝受领污损床垫，因床垫作为家居寝具用品，与人类身体直接接触，被污损后直接影响了销售，对于销售方来说，该货物的特殊性决定了污损床垫对其来说已不具备销售价值，而床垫的重置价值即为原告的实际损失，原告要求被告按实际损失全额赔偿并将床垫归于被告所有，本院予以支持。被告要求对污损床垫是否构成全损进行鉴定已无必要，本院不予准许。本院认为，蓬莱市红美星市场管理有限公司与被告签订的财产综合险保险合同系双方真实意思表示，双方均应按照合同约定履行义务,保险标的发生保险事故,被告应当按照合同约定承担赔偿责任。根据涉案财产综合险保险条款第五条的规定,保险期间内保险人对于暴雨造成的保险标的损失,应当按照保险合同的约定进行赔偿。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中关于保险公司免赔额的约定即为保单第五条免赔说明“保险对每次事故的绝对免赔为人民币2000元或损失金额的10%，以高者为准”。该条约定置于保单首页，字体加黑加粗，应视为保险公司作出了足以引起投保人注意的提示，保险公司要求扣除免赔额，本院予以支持。本案因天降暴雨，给原告造成的床垫损失41128元事实清楚，扣除免赔额后，被告应向原告承担给付赔偿款37015.2元（41128元-41128元×10%）。被告向原告赔付后，受损床垫归于被告所有。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第十一条规定,判决如下:限被告中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告徐恩堂保险金37015.2元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费828元，减半收取414元，由徐恩堂负担41元，中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担373元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  李素云二〇一九年五月十五日书记员  赵烽言