贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0113民初3312号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行，住所地：贵州省贵阳市白云区同心路20栋。负责人：张丽娜，系分行行长。委托诉讼代理人：吴万兴，贵州成济律师事务所律师，执业证号：15201199810557478。代理权限：一般代理。被告：郭发珍，女，1972年6月26日生，汉族，住贵阳市南明区。被告：司云会，女，1984年2月18日生，汉族，住贵阳市小河区。被告：贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省贵阳市白云区龚北路5-7号。法定代表人：聂亚文，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张皓云，贵州证衡律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：陈林超，贵州证衡律师事务所律师实习，代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行与被告郭发珍、司云会、贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行委托诉讼代理人吴万兴，被告郭发珍、司云会，被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人张皓云、陈林超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除《个人购房借款合同/担保合同》；2、判令被告郭发珍、司云会归还借款本金124649.39元，并支付原告利息、罚息、复利按原、被告签订的《个人购房借款合同/担保合同》的约定计算至实际清偿之日；3、判决原告对拍卖、变卖被告郭发珍、司云会抵押财产的价款享有优先受偿权；4、判令被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司对上述诉讼请求的借款本金、利息、律师费及其他费用承担连带清偿责任；5、案件受理费由三被告共同承担。事实及理由:2007年5月31日，被告郭发珍、司云会因购买被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司（简称华颐房开公司）开发的房屋，与原告（简称贷款人）及被告华颐房开公司签订了《个人购房借款合同/担保合同》。合同约定，被告郭发珍、司云会向贷款人借款人民币193000元，用于购买位于贵州省××××大道华颐春天A栋的房屋，贷款期限为30年，贷款利率以同期同档次贷款利率为基准利率，被告郭发珍、司云会按月等额本息还款方式偿还贷款本息；若被告郭发珍、司云会未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收复利，其中罚息利率按在上述约定的利率基础上加收30%予以确定；被告郭发珍、司云会连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，要求被告提前清偿贷款以及产生的利息、罚息和其他费用；保证人华颐房开公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，被告郭发珍、司云会以其购买的贵州省××××大道华颐春天A栋的房屋进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，贷款人依约支付了贷款，但被告郭发珍、司云会却未按照约定偿还借款本息，至今被告郭发珍、司云会已累计超过六个月未归还本息。故原告诉至法院，诉请如前。被告郭发珍辩称，对欠付贷款及提前收回贷款无异议。被告司云会辩称，对借款事实无异议。被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司辩称，对诉请前面三项无异议，诉状上第四、五项不认可，华颐房开公司在二被告与银行办理了预抵押登记后就不再承担担保责任，诉状上已经明确办理了预抵押登记，故华颐房开公司不承担任何责任。结合上述当事人的陈述、举证、质证及庭审查明的情况，本院认定事实如下：被告郭发珍、司云会为购买贵阳市白云区云峰大道华颐春天A栋1-6-5号房屋，在原告处办理个人住房按揭贷款一笔，并于2011年2月24日与原告签订《个人购房借款合同/担保合同》，贷款金额193000元，期限30年，被告郭发珍、司云会需按月支付贷款本息，并以所购住房作抵押担保，已办理预购商品房抵押权预告登记；被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司作为保证人亦在上述合同上签字盖章，约定：“保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但若下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”。同时合同约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。合同签订后，原告被告郭发珍、司云会出借贷款193000元，被告郭发珍、司云会未按合同要求足额支付贷款本息，被告未按时足额偿还贷款累计逾期已超过六次；截止2019年4月21日，被告尚欠贷款本金100258.49元。现原告要求提前收回该笔贷款本息并向本院提起诉讼，诉请如前。本院认为，本案中，原、被告双方自愿签订了借款合同，系双方真实意思表示，其内容合法有效，受法律保护。原告依约向被告郭发珍、司云会足额发放贷款，被告郭发珍、司云会亦应依约全面履行还本付息的义务，现被告郭发珍、司云会未按时足额偿还贷款累计逾期已超过六次，符合双方约定的原告提前收回贷款本息的条件，故对原告要求被告郭发珍、司云会提前偿还剩余贷款本息的诉请，本院予以支持。本案中，截止2019年4月21日，被告尚欠借款余额100258.49元，故对原告主张的借款本金调整为100258.49元，至于利罚息以双方签订的合同约定的利率标准计算直至贷款还清之日止。上述贷款本息，由被告郭发珍、司云会在本判决履行期限届满前向原告归还。关于被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司是否应承担连带支付责任的问题，由于本贷款尚未办理正式抵押登记手续，约定的保证人免责条件“A本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”尚未成就，故保证人贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司仍需对上述贷款本息及费用承担连带支付责任。被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司的辩解意见，不予采纳。关于原告诉请的抵押权及优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第二款“预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”及《城市房地产抵押管理办法》第三十条第二款“以预购商品房抵押的，登记机关应当在抵押合同上记载，抵押的房地产在抵押期间竣工的，当事人应当在抵押人领取房地产权属证书后，重新办理房地产抵押登记”之规定，原告虽办理了抵押权预告登记，且原告享有的债权未消灭，但合同约定的抵押房屋至今未办理抵押登记，因预告登记不能取代抵押登记，而抵押权自登记时设立，故原告尚未取得合同约定抵押房屋的抵押权，其诉请的抵押权及优先受偿权，本院不予支持。至于律师费及其他费用，原告未在诉讼请求中明确，本案中不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十二条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告郭发珍、司云会于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行贷款本金人民币100258.49元及利罚息（按本案《个人购房借款合同/担保合同》之约定计算，直至贷款实际清偿之日止）。二、被告贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带支付责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币2181元（原告已预交），由被告郭发珍、司云会、贵州贵铝华颐房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 石 玉二〇一九年五月三十一日书记员 罗次珍