山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁13民终1789号 上诉人（原审原告）：山东平邑农村商业银行股份有限公司，住所地山东省临沂市平邑县浚河路85号。 法定代表人：王运斌，董事长。 委托诉讼代理人：吴昌军，山东慎求律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：苏兰英，女，1976年2月1日出生，汉族，住山东省平邑县。 委托诉讼代理人：丁存丽，山东鲁南律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：赵京莲，女，1960年12月1日出生，汉族，住山东省平邑县。 被上诉人（原审被告）：于庆奎，男，1985年11月1日出生，汉族，住山东省平邑县。 被上诉人（原审被告）：赵京学，男，1953年10月1日出生，汉族，住山东省平邑县。 上诉人山东平邑农村商业银行股份有限公司因与被上诉人苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学借款合同纠纷一案，不服山东省平邑县人民法院（2018）鲁1326民初4472号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年3月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 山东平邑农村商业银行股份有限公司上诉请求：1、依法撤销一审判决，改判被上诉人苏兰英等归还利息66190.44元；2、依法判决被告按合同约定承担诉讼费、律师费用和其他违约责任。事实和理由：赵吉成于2015年11月22日与原告下属单位铜石支行签订人民币借款合同，苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学自愿与原告签订了保证合同，合同期限1年，借款人于2015年11月22日借款人民币壹拾玖万元整，月利率9.78750‰，期限为12个月，2016年11月20日到期，贷款到期后未归还本息，平安人寿保险公司于2018年1月27日代为归还本金壹拾玖万元整，目前尚欠利息陆万陆仟壹佰玖拾元肆角肆分，我行工作人员多次催要，有借款人及担保催收通知书为证，上述被告未依合同约定履行付息义务。对于被上诉人诉称我行怠于履行索赔义务，系被上诉人理赔材料不完整，缺少主要证据：死亡鉴定报告书，不符合保险公司相关规定，无法确定是否理赔。我行一直催促被上诉人提供相关材料，死亡鉴定报告书2017年9月生成，被上诉人2017年12月提供我行，我行当日邮寄保险公司。此案涉借款人死亡后15个月才完成理赔流程，并非我行怠于履行索赔义务的原因，而是被上诉人的自身原因造成。 苏兰英辩称，一、《死亡鉴定报告书》不是死亡证明书的唯一形式证明文件。2016年10月27日赵吉成死亡，第二天上诉人即派员到上诉答辩人家中，并告知赵吉成对案涉借款在生前有购买的保险，出险时未清偿的贷款本息由上诉人负责向保险公司理赔。借款未到期前，2016年11月16日上诉答辩人将平邑县铜石镇卫生院出具的《居民死亡医学证明书》报送上诉人。《居民死亡医学证明书》是合法有效的证据，无需再提供死亡原因鉴定报告，亦能够证实赵吉成死亡的客观事实。二、根据《中华人民共和国保险法》第二十三、二十四、二十五条规定，在法定的最长60日理赔期限内，保险公司并未作出拒赔或者拒绝给付保险金通知书，案涉保险合同不存在拒绝理赔的事由，不论是上诉人怠于履行索赔义务还是保险公司未按规定及时理赔，在上诉答辩人履行相应告知义务后，理赔期间的利息不应再由上诉答辩人承担。三、在赵吉成死亡后2016年10月28日上诉人到上诉答辩人家中核实相关情况至2018年1月27日保险公司作出理赔，长达15个月的时间，上诉人在原审中并未提供其积极履行索赔义务或告知、督促上诉答辩人另外提供其他证明的任何证据。综上所述，上诉人仅以《死亡鉴定报告书》生成日期晚为由，认定理赔周期长是上诉答辩人自身原因造成的，上诉理由不能成立。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法维持原判。 赵京莲、于庆奎、赵京学未答辩。 山东平邑农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、判令赵吉成偿还平邑农商银行款项66190.44元，并判决按约定利率支付利息；2、判令苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学对上述给付内容承担连带清偿责任；3、苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学承担诉讼费、律师费用和其他费用及违约责任。 一审法院认定事实：2015年11月22日，赵吉成与平邑农商银行下属单位铜石支行签订借款合同，向平邑农商银行借款190000元，借款月利率9.78750‰，至2016年11月20日到期，其中借款合同第八条第二款约定“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止”，即逾期月利率为15.225‰。苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学为该借款本息以及违约责任提供连带责任保证，并与平邑农商银行签订了保证合同。保证合同约定“第三条、保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。第四条：保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。第七条、保证责任的承担：7.1、发生下列情形之一，债权人有权要求保证人履行保证责任。7.1.4债务人、保证人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡。”。同日，赵吉成为该笔借款向平安保险公司购买平安万福产品保险，保险单约定被保险人为赵吉成，最高保险金额为190000元，保险期间为2015年11月22日至2016年11月20日，第一受益人为贷款发放金融机构，第二受益人：法定。保险单特别约定：被保险人同意本保险合同的身故保险金和意外残疾保险金的第一受益人为贷款发放机构，其受益份额为被保险人出险时未清偿的贷款本息。若应给付的身故保险金和条款所附《人身保险伤残评定标准》所列意外残疾保险金之和超过被保险人未清偿的贷款本息，则该超出部分为被保险人的法定继承人或指定受益人。另特别约定意外身故、疾病身故、意外残疾保险金额与贷款金额一致。2016年10月27日，赵吉成去世。次日，平邑农商银行到苏兰英家中核实了相关情况。2018年1月27日，平安保险公司向平邑农商银行理赔190000元。 一审法院认为，平邑农商银行与赵吉成、苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学之间签订的借款合同、保证合同是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，且已实际履行，该合同为有效合同。赵吉成作为借款人，应当承担还款义务。苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学作为连带责任担保人应承担连带责任保证。赵吉成已于2016年10月27日去世，且不是本案被告，对平邑农商银行主张赵吉成归还借款利息的诉讼请求，不予支持。根据双方签订的《保证合同》约定，债务人死亡的，保证人应当承担保证责任，平邑农商银行主张苏兰英等四担保人承担保证责任，有合同约定，事实清楚，证据充分，予以支持，苏兰英辩称赵吉成死亡后借款合同应当终止，保证合同亦应当终止，苏兰英等担保人不应当再承担保证责任，无法律依据，对苏兰英该辩称，不予采纳。苏兰英辩称其生活困难，无力归还借款，不属于四担保人拒绝履行保证义务的正当理由，对该辩称不予采纳。赵吉成死亡前一直未归还借款本金并支付借款期间内的利息，合同期满后，苏兰英等担保人一直未履行还本付息义务，平安保险公司根据保险单约定于2018年1月27日理赔了借款本金，案涉借款利息一直未支付。 关于赵吉成去世后至保险公司理赔期间的利息应当由谁承担的问题。赵吉成为案涉借款购买平安保险公司平安万福保险，赵吉成于2016年10月27日去世后，苏兰英及时告知了平邑农商银行，且平邑农商银行已于第二天到苏兰英家中进行了核实，因此，平邑农商银行作为第一受益人，有义务及时向平安保险公司申请理赔。而平安保险公司时至2018年1月27日才完成理赔。《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条、第二十五条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。”因此，保险公司最长理赔期限为六十日，在该六十日内，保险公司是否理赔属于不确定状态，该期间内的利息可由苏兰英等四担保人承担，即2016年10月28日至2016年12月27日期间的利息仍由苏兰英等四担保人承担。2018年1月27日，平安保险公司对案涉借款保险进行理赔，说明案涉保险合同不存在拒绝理赔的事由。案涉借款保险在借款人死亡后15个月才完成理赔，不论是平邑农商银行怠于履行索赔义务还是保险公司未按法律规定及时理赔，在苏兰英履行相应告知义务后，该期间内的利息损失均不应由苏兰英等担保人承担。平邑农商银行未提交证据证实其已经及时履行了申请理赔义务，也未提交证据证实系平安保险公司怠于理赔。对平邑农商银行主张2016年12月28日后的利息由苏兰英等四担保人承担的主张，不予支持。保证合同约定在债务人赵吉成死亡后，由担保人承担保证人责任，苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学未按合同约定履行还本付息义务，平邑农商银行要求苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学支付2016年12月27日前利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，予以支持。对于平邑农商银行的其他诉讼请求，缺乏事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条规定，判决：一、苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学于判决生效之日起十日内归还山东平邑农村商业银行股份有限公司借款利息、逾期利息（利息以190000元为基数，自2015年11月22日起至2016年10月27日止，按月利率9.78750‰计算；逾期利息自2016年10月28日起至2016年12月27日止，按月利率11.745‰计算）；二、驳回山东平邑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1454元，减半收取727元，由苏兰英、赵京莲、于庆奎、赵京学负担273元，由山东平邑农村商业银行股份有限公司负担454元。 二审中，当事人没有提交新证据。对一审判决认定的事实，本院予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。上诉人山东平邑农村商业银行股份有限公司主张该公司在知道赵吉成死亡的事实后，及时向保险公司申请理赔，由于缺少《死亡鉴定报告书》等理赔资料导致理赔延迟，但是在诉讼期间没有提供其申请理赔的时间、保险公司关于申请理赔必须提供《死亡鉴定报告书》的规范要求，应当承担举证不能的法律后果，对该主张依法不予支持。上诉人主张被上诉人方应当承担律师费用和其他违约责任，一审判决被上诉人方承担了逾期罚息，上诉人在一审庭审中主张本案没有律师费和其他费用，仅主张逾期罚息违约责任，在二审诉讼期间上诉人未提供支付律师费用的证据，故对该上诉主张不予支持。综上所述，上诉人山东平邑农村商业银行股份有限公司没有提供证据证实其上诉主张，依法不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1454元，由上诉人山东平邑农村商业银行股份有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈怀峰 审判员  李兴波 审判员  杨敬国 二〇一九年五月十四日 书记员  倪美丽