广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初9785号原告：中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（原名称“中国农业银行股份有限公司广州花都支行”），住所地广州市花都区新华街富银路1号，统一社会信用代码914401011911985495。负责人：潘全胜，该分行行长。委托代理人：黄琼华，广东君信律师事务所律师。委托代理人：古小婷，广东君信律师事务所实习律师。被告：钟有太，男，1959年3月27日出生，汉族，住湖南省宜章县，被告：李配英，女，1962年9月13日出生，住湖南省宜章县，原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“农行花都分行”）诉被告钟有太、李配英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年3月5日公开开庭进行审理。原告农行花都分行的委托代理人黄琼华到庭参加诉讼，被告钟有太、李配英经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行花都分行起诉请求判令：1.解除原告与被告钟有太签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170053243）；2.被告钟有太向原告提前清偿全部欠款本金123082.24元、利息260.96元、还款违约金334.84元，其他费用450元，共计124128.04元（暂计至2018年8月20日，自2018年8月21日起的利息按照日利率万分之五计算，还款违约金按照最低还款额未还部分的百分之五计算，均计至欠款清偿之日止）；3.被告李配英对被告钟有太的上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，农行花都分行请求更新欠款数据（第2项诉讼请求）如下：截止至2019年2月10日，被告尚欠原告本金为123081.44元，利息3435.71元，违约金994.88元，手续费2250元，同时确认仅产生了案件受理费及保全费，其余公告费等均未产生。事实和理由：2017年4月17日，钟有太向原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请表办理信用卡，并同时申请办理家装分期业务。后经过审核，原告与钟有太于2017年6月6日签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为44270120170053243，以下简称“《借款合同》”），《借款合同》约定：原告向钟有太提供借款150000元，钟有太的该笔借款用于家装；钟有太分60期还款，分期手续费费率为18%，分期手续费金额为27000元，分期偿还。合同签订后，原告向钟有太发放家装消费所用的信用卡，卡号为62×××96，且依照合同约定向钟有太提供了家装分期付款服务，但钟有太未按正常还款期限和方式还款，截止2018年8月20日，钟有太累计欠款人民币本金123082.24元、利息260.96元、还款违约金334.84元，其他费用450.00元，共计124128.04元（暂计至2018年8月20日，之后的利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的百分之五计算，计至欠款清偿之日止）。原告多次电话、上门催要该款项，但钟有太仍未及时偿还所欠款项。原告认为，原告与钟有太合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据合同第6.2条，钟有太应按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息、还款违约金、超限费等费用。同时依据合同第4.2条的约定，钟有太在贷记卡当期账单到期还款日前未全额归还账单列示的“本期全部应还款额”的，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、还款违约金、超限费和其他相关费用。依据合同第10条的约定，钟有太未按期足额偿还应还金额的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消贷记卡分期额度。经查，李配英与钟有太为夫妻关系，上述债务发生在其婚姻关系存续期间，并且李配英对该分期业务知悉，李配英于2017年4月17日签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》（以下简称“《共同借款承诺书》”），对钟有太与原告签订的上述合同项下所有债务承担共同还款责任。故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其起诉的事实，提供以下证据：1.《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《贷记卡领用合约（个人卡）》、个人业务凭证，证明被告钟有太向原告申请办理信用卡并签订借款合同借款的事实，以及原被告双方的权利、义务，原告已向被告发放了贷款；2.结婚证（复印件）、《共同借款承诺书》，证明被告李配英是钟有太的配偶，其知悉且同意承担共同还款责任；3.账户基本资料及交易流水，证明被告钟有太未按约定还款及被告钟有太目前的欠款情况。当庭补充提交证据：4.最新的欠款情况表。根据农行花都分行的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2017年4月17日，钟有太向农行花都分行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。同日，李配英向农行花都分行出具《共同借款承诺书》，表示知悉并同意持卡人钟有太办理农行贷记卡家装分期付款业务，同时承诺作为共同借款人无条件对持卡人钟有太与农行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任。2017年6月6日，农行花都分行与钟有太签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：钟有太向农行花都分行借款150000元用于家装分期；钟有太分60期还款，分期手续费为27000元，亦采用分期偿还的方式向银行支付。合同签订后，农行花都分行向钟有太发放家装分期所用的信用卡（贷记卡卡号：62×××96），且依合同约定于2017年6月8日向钟有太提供150000元的家装分期付款服务。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条约定：（钟有太未能按期偿还全部应还款额的），农行花都分行以日利率上限为万分之五计息，按月计收复利。收费标准载明，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。农行花都分行主张截止2019年2月10日，被告累计欠本金123081.44元，利息3435.71元、逾期付款违约金994.88元及分期手续费2250元。另查明，农行花都分行申请诉讼财产保全，请求查封钟有太、李配英价值124128.04元的财产或等值的银行存款，农行花都分行提供《财产保全担保函》为上述财产保全作担保。本院已作出（2018）粤0114民初9785号《民事裁定书》，并依法查封了被告钟有太、李配英名下共有的位于广州市花都区荔红南路阅河三街**号**房的房产。本院认为：钟有太向农行花都分行申领《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，后双方签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，双方当事人应按约定履行各自的合同义务。农行花都分行已于2017年6月8日发放家装分期所用的信用卡，并提供了150000元的信用卡家装分期付款服务,履行了合同义务；但钟有太没有按期还款，已构成违约，依法及依合同应当承担相应违约责任。故农行花都分行诉请解除《借款合同》，并归还借款本金123081.44元及分期手续费2250元、利息3435.71元（暂计算至2019年2月10日，之后的利息按照日万分之五计算至实际清偿日止），符合法律规定及双方约定，本院予以支持。对于逾期还款违约金：首先，钟有太逾期还款，本院已支持具有惩罚性质的透支利息，现农行花都分行除要求对逾期还款计算透支利息外，还要求钟有太支付逾期还款违约金，属于重复归责；其次，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，逾期还款违约金属于加重持卡人违约责任的条款，故需由发卡机构与持卡人另行签订协议约定是否收取以及收取的方式和标准，农行花都分行依据格式条款《领用合约》要求计算逾期付款违约金，不符合上述规定。综上，农行花都分行要求钟有太支付违约金994.88元，本院不予支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”被告李配英与被告钟有太是夫妻关系，本案的债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且李配英向农行花都分行出具《共同借款承诺书》，确认知悉并同意钟有太向农行花都分行办理家装分期付款业务，同时承诺作为共同借款人无条件对钟有太本案债务承担共同还款责任，故农行花都分行要求被告钟有太、李配英共同偿还本案借款本金及利息、分期手续费的主张，本院予以支持。被告钟有太、李配英经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告钟有太签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告钟有太于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付借款本金123081.44元及分期手续费2250元、透支利息3435.71元（透支利息暂计至2019年2月10日，之后的透支利息以未还借款本金为计算基数，按日利率万分之五计算至还清款项之日止）；三、被告李配英对被告钟有太上述第二项所负债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，财产保全费1140.64元，由被告钟有太、李配英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  朱晓英人民陪审员  黄承裕二〇一九年五月九日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。