鄂尔多斯市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内06民初513号 原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场H座。 法定代表人：张增强，系公司董事长。 委托诉讼代理人：高雪梅，系公司员工。 委托诉讼代理人：安振国，系公司员工。 被告：白深，男，1973年4月26日出生，汉族，鄂尔多斯市东胜区金万福商贸有限公司总经理，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：康霞，女，1974年12月13日出生，汉族，众合天下债事服务公司职工。 被告：郝栋，男，1975年10月28日出生，汉族，鄂尔多斯市鑫昇汽贸有限责任公司总经理，现住内蒙古自治区呼和浩特市。 被告：康丽，女，1977年7月24日出生，汉族，个体工商户。 被告：杭锦旗康达畜产有限责任公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇。 法定代表人：康换成，系公司董事长。 被告：杜建华，男，1974年12月3日出生，汉族，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：郭丽英，女，1978年4月5日出生，汉族，鄂尔多斯市佳音沙棘食品有限公司总经理，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：郭勇兴，男，1975年1月27日出生，汉族，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：李军，男，1975年1月26日出生，汉族，内蒙古万博购物广场有限公司总经理，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 委托诉讼代理人：张利东，内蒙古三恒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘玲，内蒙古三恒律师事务所律师。 被告：李富强，男，1974年10月15日出生，汉族，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：王建岗，男，1976年10月2日出生，汉族，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：白东，男，1970年11月9日出生，汉族，中储粮鄂尔多斯直属库基建办主任，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：李晓军，男，1970年8月3日出生，汉族，杭锦旗荣成商贸有限责任公司副总经理，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：党利坪，男，1972年10月5日出生，汉族，个体工商户，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 被告：王继成，男，1968年8月5日出生，汉族，准格尔旗福隆煤炭运销有限责任公司总经理，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（以下简称鄂尔多斯农商行）与被告白深、康霞、郝栋、康丽、杭锦旗康达畜产有限责任公司（以下简称康达公司）、杜建华、郭丽英、郭勇兴、李军、李富强、王建岗、白东、李晓军、党利坪、王继成金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月6日立案后，依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农商行的委托诉讼代理人高雪梅以及被告白深、郝栋、李富强、党利坪、李军及李军的委托诉讼代理人张利东、刘玲到庭参加诉讼，被告康霞、康丽、康达公司、杜建华、郭丽英、郭勇兴、王建岗、白东、李晓军、王继成经本院传票及公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 鄂尔多斯农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告白深、康霞向原告偿还借款本金25384527.51元及截至2018年10月30日的欠息10467096.1元，以上本息共计35851623.6元；并支付从2018年10月31日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；2、判令被告康丽、郝栋及康达公司对上述债务承担抵押担保责任，原告对康丽、郝栋、康达公司提供抵押担保的财产（即①康达公司所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇阿四线东侧工业土地一处，面积17718平米；②康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇畜产公司南侧商业服务业土地一处，面积291.3平米；③康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市锡尼镇芒乃路东侧营业用房1处，面积152.6平米）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告王继成、李军、杜建华、王建岗、郭丽英、郝栋、李富强、白东、郭勇兴、党利坪、李晓军、康达公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费保全费、公告费等）。事实和理由：2015年11月19日，被告白深、康霞向原告借款贰仟伍佰肆拾伍万元整，借款利率执行年利率11.22%（即月利率9.35‰）；借款用于购无毛绒；合同约定利随本清；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。王继成、李军、杜建华、王建岗、郭丽英、郝栋、李富强、白东、郭勇兴、党利坪、李晓军、康达公司作为保证人在保证合同上签字捺印，承担连带保证责任。保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告白深、康霞履行债务期限届满之日起二年。康丽、郝栋以及康达公司提供抵押物为该笔债权作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，抵押期间为借款合同约定的被告白深、康霞履行债务期限届满之日起二年。抵押物为：①康达公司所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇阿四线东侧工业土地一处，面积17718平米，产权证号：杭国用（2012）第XXXX号，他项权证号：杭他项（2014）第1506250010070040030-3号；②康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇畜产公司南侧商业服务业土地一处，面积291.3平米，产权证号：杭国用（2008）第XXXX号，他项权证号：杭他项（2014）第104185号；③康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市锡尼镇芒乃路东侧营业用房一处，面积152.6平米，产权证号：杭房权证产字第XXXX号，他项权证号：蒙房他证杭锦旗字第134041400386号。2016年11月18日借款到期后被告未完全履行借款本息偿还义务及连带清偿责任，经原告多次催要，上述被告仍未归还所欠借款本息，故请求人民法院依法维护原告合法权益。 被告白深辩称，对于借款事实和原告的诉讼请求认可，请求人民法院对利息进行调节。 被告李军辩称，不同意原告第三项诉讼请求中由李军承担担保责任的请求。第一、原告发放贷款时未尽到法定的审慎义务，违反商业银行法第三十五条的规定，对担保人的利益造成损害；第二、该笔贷款未按约定用途使用，而是用于偿还上一笔贷款，该情形未告知担保人，担保人不应承担担保责任。 被告郝栋辩称，郝栋并没有答应过担保，原告当时是让郝栋替其妻子康丽签字，但康丽实际也没有同意进行担保，郝栋在保证合同中签的是康丽的名字，原告让郝栋后补一个康丽出具的授权委托书，但后来康丽拒绝出具授权委托书，所以郝栋不应当承担担保责任。 被告李富强辩称，其不同意承担担保责任，原告就被告白深逾期的事项从未告知担保人。 被告党利坪辩称，党利坪只在2010年或2011年进行过担保，只为被告白深的借款在保证合同上签过一次字，后面再没有签过字，所以不同意承担担保责任。 被告康霞、康丽、杜建华、郭丽英、郭勇兴、王建岗、白东、李晓军、王继成、康达公司未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。 原告鄂尔多斯农商行围绕其诉讼请求向法庭提交了六组证据，被告白深、郝栋、李富强、党利坪、李军对原告提交的六组证据的真实性均无异议，故本院对原告提交的六组证据的真实性予以确认。被告白深对原告提交的提款申请书和支付委托书的证明问题不认可，认为案涉借款的提款申请和支付委托均不是本人办理的；被告李军、李富强、党利坪对原告提交的证据的真实性均无异议，但认为案涉借款的实际用途、提款时间及提款金额与借款合同的约定不符，案涉借款实际用于偿还被告白深的旧贷款，对此保证人不知情，不应当承担担保责任；被告郝栋对保证合同的真实性认可，但是认为保证合同中并没有郝栋的签字，同时也认为案涉借款的实际用途和提款时间与合同约定不符，故郝栋不应承担连带保证责任。 被告康霞、康丽、杜建华、郭丽英、郭勇兴、王建岗、白东、李晓军、王继成、康达公司未到庭参加诉讼，未向法庭提交证据，亦未进行质证。 原告鄂尔多斯农商行提交的六组证据均具有真实性、合法性及关联性，部分被告虽然对原告提交的部分证据的证明目的有异议，但并未提交相反的证据予以反驳，故本院对原告提交的六组证据均予以采信。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，就当事人有异议的事实，本院认定如下：2014年11月19日，被告白深、康霞作为借款人与原告鄂尔多斯农商行签订了《个人借款合同》一份，合同约定了借款金额借款期限、借款用途等内容，同时，合同第十条约定：“本合同项下的借款可循环使用，前述第一条之借款金额和第二条之借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。各次循环用款的金额和期限以借据为准，各次循环用款的金额和期限均不得超过前述第一条之借款金额和第二条之借款期限。” 同日，原告鄂尔多斯农商行与被告杜建华、郭丽英、郭勇兴、李军、李富强、王建岗、白东、李晓军、党利坪、王继成、康达公司签订了《保证合同》一份，该合同约定了被担保的主债权即为上述案涉《个人借款合同》，且合同第八条明确写明，保证人已收到并阅知所保证的主合同。另查明，案涉保证合同保证人签名处其中一位保证人的签名为康丽，但下方身份证号码处填写为被告郝栋的身份证号码。 截至2018年10月30日，被告白深、康霞尚欠原告鄂尔多斯农商行借款本金25384527.51元、利息2635595.11元、罚息7094863.75元、复利736637.24元。 本院认为，原告鄂尔多斯农商行与被告白深、康霞签订的《个人借款合同》内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，是合同双方的真实意思表示，合同合法、有效。原告鄂尔多斯农商行已经按照合同约定的贷款发放账户为白深、康霞发放了案涉贷款、完成了出借义务，被告白深、康霞在贷款到期后未按照合同约定还本付息，故原告鄂尔多斯农商行请求被告白深、康霞偿还尚欠的贷款本金25384527.51元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 原告鄂尔多斯农商行与被告白深、康霞在案涉《个人借款合同》中对利息、罚息、复利的计收以及不同阶段的利率进行了明确的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告白深、康霞支付截至2018年10月30日的利息2635595.11元、罚息7094863.75元、复利736637.24元及从2018年10月31日起至实际给付之日止罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 关于保证，原告鄂尔多斯农商行与被告郝栋、杜建华、郭丽英、郭勇兴、李军、李富强、王建岗、白东、李晓军、党利坪、王继成、康达公司签订的《保证合同》内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法、有效。上述合同对于被担保的主债权及保证范围、保证方式、保证期间等均作出了明确约定，且原告提起诉讼时未超过保证期限。但保证合同第四页的保证人签章处其中一位保证人的签名为康丽，但身份证号码填写为被告郝栋的身份证号码，因从保证合同整体来看，合同后两页保证人签章处所有保证人的证件名称及证件号码两栏均不是由保证人本人填写，与被告郝栋关于其是替康丽签字但之后康丽拒绝向其出具授权委托书的陈述相符，故案涉借款保证人的认定应以保证合同中的保证人签名为准，被告郝栋并未以自己的名义签订该保证合同，没有为案涉借款提供连带责任保证的意思表示，故被告郝栋对案涉借款不应承担连带保证责任。综上，本院对原告提出的第二项诉讼请求予以部分支持，即对原告请求被告杜建华、郭丽英、郭勇兴、李军、李富强、王建岗、白东、李晓军、党利坪、王继成、康达公司对被告白深、康霞的案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持，对原告请求被告郝栋对被告白深、康霞的案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告杜建华、郭丽英、郭勇兴、李军、李富强、王建岗、白东、李晓军、党利坪、王继成、康达公司承担保证责任后，有权向被告白深、康霞追偿。 关于被告李军、李富强、党利坪提出的案涉贷款实际用途为偿还白深、康霞的旧贷款，且其本人对此不知情，同时认为案涉贷款发放的时间、金额均与合同约定不符，故其不应当承担保证责任的质证及答辩意见，本院认为，第一，上述各被告均未能提供充分证据证明案涉贷款系借新还旧的贷款；第二，因案涉《个人借款合同》第十条明确了案涉借款适用循环借款的特别约定且保证人在《保证合同》第八条中确认其已收到并阅知所保证的主合同，故对被告李军、李富强、党利坪提出的上述两点意见，本院均不予支持。关于被告李富强认为原告未就被告白深、康霞案涉借款逾期的事实通知到李富强，故其不应承担保证责任的答辩意见，因原告提起本案诉讼未超过合同约定的保证期间，故本院对李富强的上述答辩意见不予支持。关于被告党利坪提出的其未在2014年签订过案涉《保证合同》，所以不同意承担保证责任的答辩意见，因其未提供充分证据证明其主张，故本院不予支持。 关于抵押，原告与被告郝栋、康丽以及被告康达公司签订的三份《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故上述合同合法、有效。案涉三份《抵押合同》对被担保的主债权、抵押财产、抵押担保范围及抵押担保期间、违约责任等都作出了明确的约定，且均已办理了抵押登记并取得了国有土地及房屋他项权利证书，故原告鄂尔多斯农商行请求对被告康达公司所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇阿四线东侧的面积为17718平米、产权证号为杭国用（2012）第XXXX号、他XXXX号为杭他项（2014）第1506250010070040030-3号的工业土地一处、对被告康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇畜产公司南侧的面积为291.3平米、产权证号为杭国用（2008）第XXXX号、他XXXX号为杭他项（2014）第104185号的商业服务业土地一处以及对被告康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市锡尼镇芒乃路东侧的面积为152.6平米、产权证号为杭房权证产字第XXXX号、他XXXX号为蒙房他证杭锦旗字第134041400386号的营业用房一处享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第五十七条规定，为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿，故在原告鄂尔多斯农商行如以上述康达公司的抵押不动产实现抵押权后，被告康达公司有权向被告白深、康霞追偿。 被告康霞、康丽、康达公司、杜建华、郭丽英、郭勇兴、王建岗、白东、李晓军、王继成经本院传唤拒不到庭参加诉讼，应当承担对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十五条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告白深、康霞于本判决生效之日起十日内偿还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司贷款本金25384527.51元、利息2635595.11元、罚息7094863.75元、复利736637.24元，并支付从2018年10月31日起至实际清偿之日止所产生的罚息、复利（利率均为月利率14.025‰）； 二、如被告白深、康霞不履行上述第一项给付义务，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权对被告杭锦旗康达畜产有限责任公司所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇阿四线东侧的面积为17718平米、产权证号为杭国用（2012）第XXXX号、他XXXX号为杭他项（2014）第1506250010070040030-3号的工业土地一处、被告康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市杭锦旗锡尼镇畜产公司南侧的面积为291.3平米、产权证号为杭国用（2008）第XXXX号、他XXXX号为杭他项（2014）第104185号的商业服务业土地一处以及被告康丽、郝栋所有的位于鄂尔多斯市锡尼镇芒乃路东侧的面积为152.6平米、产权证号为杭房权证产字第XXXX号、他XXXX号为蒙房他证杭锦旗字第134041400386号的营业用房一处折价或者以拍卖、变卖上述财产所得的价款优先受偿，被告杭锦旗康达畜产有限责任公司承担抵押担保责任后，有权向被告白深、康霞追偿； 三、被告杜建华、郭丽英、郭勇兴、李军、李富强、王建岗、白东、李晓军、党利坪、王继成及杭锦旗康达畜产有限责任公司对上述第一判项承担连带保证责任，并在承担保证责任后有权向被告白深、康霞追偿； 四、驳回原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费221058.12元，由被告白深、康霞、郝栋、康丽、杜建华、郭丽英、郭勇兴、李军、李富强、王建岗、白东、李晓军、党利坪、王继成、杭锦旗康达畜产有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。 审判长  郭建华 审判员  张剑光 审判员  赵 凯 二〇一九年五月五日 书记员  敖新宇