重庆市南岸区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0108民初10848号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，统一社会信用代码91500108903162959A。 负责人：刘同宇，行长。 委托诉讼代理人：罗宁龙，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏凯，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。 被告：徐文会，女，汉族，住重庆市万州区。 原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称：工行南坪支行）诉被告徐文会金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托诉讼代理人罗宁龙到庭参加诉讼，被告徐文会经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行南坪支行起诉请求判令：1、被告立即偿还借款本金197434.98元和截至2018年3月21日的借款利息15692.25元，共计213127.23元；2、被告从2018年3月22日起向原告支付罚息和复利，罚息以未偿还贷款本金为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%后再上浮30%计算，复利以应还未还利息为基数，按照罚息利率计算；3、判令被告向原告支付律师费；4、请求判令原告对被告提供的抵押物位于重庆市万州区某房屋享有抵押权，有权折价或者拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。事实以及理由：2013年6月18日，原、被告双方签订《个人借款/担保合同》，约定被告向原告借款270000元用于购房；借款期限120个月，贷款利率以及罚息利率以合同约定为准，复利按罚息利率执行，同时约定违约时原告实现债权的违约责任等。合同签订的同时，被告以重庆市万州区某房屋为借款设立抵押担保并办理抵押登记。合同签订完毕后，原告依约发放贷款270000元，但被告未按约偿还借款本息。截至2018年3月21日，被告已有连续三次以上或者累计超过六次以上未按时足额偿还每月贷款本息的行为。原告经多次催收未果，为此特向人民法院提起诉讼，望判如所请。 被告徐文会未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经本院审理查明：2013年6月18日，原、被告双方签订[抵押]字重庆行南坪支行[2013]年0168号《个人借款/担保合同》，约定被告向原告借款270000元用于装修，贷款期限120个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；贷款偿还采用按月等额本息还款法。《个人借款/担保合同》同时约定了以下内容：罚息和复利，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收30%。违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。借款人违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期贷款罚息，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时，双方约定被告以重庆市万州区某房屋（房地产权证号为某号）向原告设立抵押担保。2013年7月19日，原告依约发放贷款本金270000元。但被告并未按期偿还贷款本息，期间多次出现连续三次以上或者累计超过六次以上未按时足额偿还每月贷款本息的行为。截至2018年3月21日，被告未归还借款本金197434.98元，此时未偿还利息共计15692.25元。上述款项原告经多次催收未果，遂起诉来院。2018年2月9日，原告与上海锦天城（重庆）律师事务所签订《委托代理合同》，约定由上海锦天城（重庆）律师事务所委派律师代理诉讼事宜，合同约定律师费在以非诉、诉讼方式收回现金（含调解或和解收回）的，按实际收回金额的4.5%支付代理费，单笔最高不超过10万元；律师代理费实行按半年结算，待双方就实际收回金额核对无异议后支付。但本案原告并未向本院提交支付依据。 上述事实，有原告提交的徐文会身份证、离婚证、婚姻登记记录证明、离婚协议书、未再婚声明、个人贷款申请表及申请书、借款使用用途计划及声明、所有权人同意抵押承诺书、房地产抵押合同、个人借款/担保合同、抵押物清单、公证书、房产证复印件、委托代保管凭证、借款凭证、银行流水、委托代理合同，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。 本院认为：原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，该合同合法有效。按照合同的约定，原告履行了贷款发放义务的，被告应当按月履行还本付息义务，被告不能按时支付利息的，其行为即构成违约。违约时，原告有权要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，同时有权计收罚息，并对欠息计收复利。本案中，被告未按约足额偿还贷款本息，多次出现连续三次以上或者累计超过六次以上未按时足额偿还每月贷款本息的行为。被告的行为已经严重构成违约，应当承担违约责任。此时，原告依照合同的约定，有权提前收回贷款。因此，原告起诉要求被告提前偿还全部未偿还的借款本金197434.98元的诉讼请求符合法律规定，本院予以准许。 因被告未履行还款义务，应当按照合同的约定向原告支付罚息。《个人借款/担保合同》约定贷款采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率计收；罚息利率和复利按计收罚息之日的执行利率上浮30%计收。按照上述约定，被告应当自违约之日起，以未偿还贷款本金为基数，按照中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮40%后再上浮30%计算罚息至本金付清为止，并应当以应还未还利息为基数，按罚息利率支付复利至利息还清为止。原告起诉要求被告支付罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以准许。截止2018年3月21日，被告应当向原告支付的利息共15692.25元。自次日起，被告应当按照合同约定方式支付罚息和复利。 关于律师费，《个人借款/担保合同》当贷款人为实现债权而支付的律师费，应由借款人负担。现被告的行为构成违约，被告本应当承担原告为此而实际支付的律师费。但是，本案原告未提交已经支付律师费的依据，因此原告在现阶段要求被告支付律师费的条件并未成就，对其相应的诉讼请求本院不予支持。 被告为本案所涉债务，以重庆市万州区某房屋（301房地证某号）设立了抵押担保，并完成抵押登记，抵押权成立。因此，原告就该房屋享有优先受偿权。原告起诉要求享有优先受偿权的理由成立，相应的诉讼请求本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告徐文会于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行借款本金197434.98元以及截至2018年3月21日之前利息15692.25元，合计金额213127.23元； 二、被告徐文会自2018年3月22日起向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行支付罚息和复利，罚息以未偿还的贷款本金197434.98元为基数，按照中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮40%后再上浮30%计算至本金偿清时止，复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息利率计算至利息清偿完毕时止； 三、原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行对重庆市万州区某房屋（301房地证某号）享有抵押权，有权对该房予以折价或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2267元，由被告徐文会负担（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行已预缴，限被告徐文会于本判决生效后十日内径付原告，本院不作清退）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或重庆市第五中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  张敏 二◯一九年五月二十日 书记员王忆枫