云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初9015号原告：昆明官渡农村合作银行吴井支行。住所：云南省昆明市民航路400号云南城投大厦A座1层1-4、1-5号。法定代表人：丁红艳。委托代理人：赵波、王猛，云南衡炜律师事务所律师，特别授权代理。被告：黎宾，女，1962年12月5日生，汉族，身份证住址：云南省昆明市官渡区。被告：江洁，男，1960年4月11日生，汉族，身份证住址：云南省昆明市官渡区。原告昆明官渡农村合作银行吴井支行（以下简称吴井支行）诉被告黎宾、江洁金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年3月14日公开开庭审理，原告吴井支行的委托代理人赵波到庭参加诉讼，被告黎宾、江洁经本院依法公告送达诉状副本及传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吴井支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令二被告偿还借款本金人民币289713元，及支付全部款项之日还清之日止的利息、复利（暂计至2018年6月21日为24784.05元）。2.判令原告对抵押物（南窑昆明商品交易市场内2幢2单元503号房屋）享有优先受偿权；3.判令二被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。事实和理由：2015年12月233日，吴井支行与黎宾签订《个人借款合同》并经公证，约定由吴井支行向黎宾提供借款30万元；借款期限24个月，自2015年12月23日起至2017年12月23日；借款用途为购买玉石；借款利率以基准利率上浮68%确定，利率调整实行一年一定；按季结息，付息日为每季末月的20日，借款到期，利随本清；借款期限内不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期后借款人未按约偿还的，对逾期借款自逾期之日按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约导致采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。同日，黎宾与吴井支行签订《抵押合同》并经公证，约定黎宾用其名下房产南窑昆明商品交易市场内2幢2单元503号房屋为上述债务提供担保；担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。合同签订后，原告依约将款项发放到被告指定账户，被告违约未归还借款。现诉至法院请求依法保护原告的合法权益。被告黎宾、江洁未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。原告针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、二被告身份证、结婚证复印件各一份。欲证明：原、被告主体、身份适格。2.借款合同、共同还款承诺书、抵押合同、抵押房产证、抵押承诺书、公证书复印件各一份。欲证明：一、2015年12月23日被告黎宾与原告签订合同编号为0104170546151223510000009《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币30万元整，期限为24个月，所借款项用于购买玉石；贷款年利率为7.98%，如遇中国人民银行利率调时无须另行征得被告同意或确认，如因被告违约，逾期利率及罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，同时承担原告为实现债权产生的诉讼费及律师费等费用。二、2015年12月23日，被告黎宾、江洁共同签署承诺书和抵押合同并进行公证，用抵押财产担保借款合同本金、利息、罚息及实现债权的相关费用。3.提款申请书、贷款委托支付协议、贷款出账通知书，借款凭证、贷款台账复印件、还款凭证复印件各一份。欲证明：本案被告与原告签署《个人借款合同》、《抵押合同》后，2015年12月28日经被告黎宾申请，原告依约向被告发放贷款30万元，并于当日将该笔借款转入黎宾指定账户。2016年9月19日，被告归还10000元利息287元后至合同期限届满仍未归还剩余款项，至2018年6月21日本金、利息、罚息、复利等合计24784.05元。4.诉讼费、公告费发票，欲证明：银行为主张债权支付诉讼费6017元、公告费260元。被告黎宾、江洁未到庭应诉，亦未向本院提交质证意见及证据。本院认为原告提交的证据符合法定证据的形式要求，对其三性及证明目的均予以采信。根据双方提交证据及庭审情况，本院对本案法律事实确认如下：2015年12月23日,被告黎宾与吴井支行签订《个人借款合同》，约定黎兵向吴井支行借款30万元，借期24个月，自2015年12月23日至2017年12月23日，用途为用于购买玉石。双方《个人借款合同》第四条4.1约定：借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮68%，确定年利率为7.98%。10.5约定：借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，同时对逾期借款自逾期之日按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款合同10.13约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用。2015年12月24日，黎宾与吴井支行签订《抵押合同》并办理抵押登记，约定黎宾用其名下南窑昆明商品交易市场内2幢2单元503号房产为上述债务提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。另据查明，被告江洁与借款人黎宾系夫妻关系，2015年12月23日江洁向吴井支行出具了《共同还款承诺书》，承诺以家庭财产归还贷款本息。2015年12月24日，双方在昆明市中衡公证处就前述《个人借款合同》《抵押合同》办理了公证【（2015）云昆中衡字第13354号公证书】。2015年12月28日，原告吴井支行依约向黎宾发放借款30万元，并按贷款人受托支付到指定对象帐户。2016年9月19日、2017年11月28日，被告黎宾向吴井支行共偿还过10287元人民币，被吴井支行扣做借款本金，后未偿付过借款本息，现被告黎宾尚欠吴井支行借款本金289713元。原告吴井支行因主张债权而支付诉讼费6017元、公告费260元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告黎宾与原告吴井支行签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告黎宾发放贷款30万元，现合同已到期，被告黎宾未按约定足额还本付息构成违约，原告主张被告黎宾偿还剩余借款本金289713元及按合同约定支付至借款实际清偿之日止的利息有据可依，本院予以支持，但根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利应以不超过年利率24%为限。对于原告主张的江洁承担连带还款责任，根据《中华人民共和国担保法》第十三条：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十六条：保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。本案中，被告江洁签署《共同还款承诺书》，承诺以家庭共有财产对黎宾上述30万元借款承担共同还款责任，且该借款系二被告夫妻关系存续期间产生，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条:债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。应推定该30万元借款为二被告夫妻共同债务，由其共同承担还款责任，故原告诉请江洁对借款合同项下本金、利息及相关费用承担连带保证（赔偿）责任有事实及法律依据，本院亦予以支持。对于原告吴井支行诉请支付的公告费260元，本院认为双方在合同中已有约定，本院予以支持。对于原告诉请的对抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告黎宾以其所有的南窑昆明商品交易市场内2幢2单元503号房产为上述债务提供担保，并办理抵押登记，故原告对该抵押物处置所得价款具有优先受偿权。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎宾于本判决生效之日起十日内向原告昆明官渡农村合作银行吴井支行偿还借款本金289713元，并按照双方签订的《个人借款合同》约定支付自2015年12月23日起至还清全部款项之日止的利息、罚息、复利，上述款项总额以不超年利率24%为限；二、被告江洁对上述债务承担连带赔偿责任；三、原告昆明官渡农村合作银行吴井支行享有对被告黎宾名下南窑昆明商品交易市场内2幢2单元503号房产拍卖、变卖等所得价款的优先受偿权。案件受理费6017元，公告费260元，由被告黎宾、江洁共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  孙华人民陪审员  黄文人民陪审员  杨萍二〇一九年五月十五日书 记 员  付吕