湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0106民初3178号 原告：小微众信（武汉）管理有限公司，住所地武汉市东湖新技术开发区珞瑜路889号武汉光谷中心花园A（办公楼）栋11层10号。 法定代表人：王凯，公司总经理。 委托诉讼代理人：赵莎莎，系公司员工。 被告：曹颖，女，1990年7月8日出生，汉族，住武汉市武昌区。 委托诉讼代理人：黄菁（系曹颖母亲），1965年10月29日出生，汉族，住址同上。 被告：曹义初，男，1963年8月14日出生，汉族，住武汉市武昌区。 委托诉讼代理人：黄菁（系曹义初妻子），1965年10月29日出生，汉族，住址同上。 被告：黄菁，女，1965年10月29日出生，汉族，住址同上。 原告小微众信（武汉）管理有限公司（以下简称“小微公司”）与被告曹颖、曹义初、黄菁追偿权纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月8日公开开庭进行了审理。原告小微公司的委托诉讼代理人赵莎莎、被告黄菁及被告曹颖、曹义初共同的委托诉讼代理人黄菁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告小微公司向本院提出诉讼请求：1.判决曹颖、曹义初、黄菁向小微公司偿还代偿本金人民币（下同）93544.02元，垫付利息1455.71元、垫付服务费2837.78元、逾期违约金538.8元(从2019年1月1日止2019年1月24日垫付费用97837.47元，以后未还的以垫付费用为基数，按年利率24%计算至付清为止)，合计98376.27元；2.判令被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2018年1月31日，小微公司推荐曹颖在小钱（武汉）金融信息服务有限公司（以下简称“小钱公司”）的网站××（以下简称小钱贷平台）进行借款，曹颖借款20万元，并与小微公司在小钱公司签订编号为XWZX027120180131002号的《信用咨询及管理服务协议》及《信用咨询及管理服务协议信息表》。2018年2月2日，小微公司、曹颖与10位出借人签署编号为XQD20180131002的借款协议。协议约定借款期限为2018年2月2日至2019年8月1日，借期18个月，年利率12.6%，每月18日采用等额本息方式还款13671.11元（包含借款服务费和信用服务费）。若曹颖逾期还款，小微公司垫付款项后取得出借方对曹颖的债权，曹颖承担逾期还款的违约金、罚息（垫付服务费）、律师费、诉讼费、差旅费等。曹义初、黄菁为被告曹颖的借款提供连带担保责任。放款之后，曹颖从2018年3月1日开始还款直到2018年12月6日还款10期后未按照协议约定履行还本付息义务，小微公司替曹颖在小钱贷平台代偿结清全部借款共计97837.47元。为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告曹颖、曹义初未提出答辩状，亦未提供证据。 被告黄菁辨称：借款属实。借款到账时间为2018年2月2日，实际到账19万余元，还有六千多元没有到账。共计还款十余期，请求只偿还剩余借款本金。希望原告宽限数月，会积极筹款还清。 经审理查明：2018年1月31日，甲方曹颖与乙方小钱公司、丙方小微公司签订了一份《信用咨询及管理服务协议》，编号：XWZX027120180131002，约定，第一条、丙方推荐甲方与小钱贷平台出借人达成借款协议，甲方、乙方、丙方和出借人通过小钱贷网站共同签署《借款协议》，本协议详细信息见《信用咨询及管理服务协议信息表》。第二条、权利与义务，2.3甲方应按照本协议的规定向乙方支付借款服务费，向丙方支付信用服务费。第六条、逾期与先行代付，6.2如果甲方发生逾期，或根据《借款协议》约定甲方所有未偿还款项全部提前到期的，甲方同意并授权乙方或丙方有权代甲方偿付所有到期款项。6.3乙方或丙方按照本协议第6.2条规定代甲方偿付其应还款项（下称“代为偿付”或“垫付”）的，则自代为偿付之日起，乙方或丙方即取得《借款协议》项下债权人享有的相应权利以及要求甲方就款项的逾期向乙方或丙方支付垫付服务费和逾期违约金的权利。第七条、违约规定，7.1任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用）；如各方均违约，根据实际情况各自承担相应的责任。……第九条、其他，9.1甲乙丙三方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。自出借人按照借款协议的约定将款项支付给甲方之日起生效。 附件2018年1月31日签署的《信用咨询及管理服务协议信息表》，载明借款本金20万元，借款年利率12.6%，借款期限2018年1月31日至2019年7月30日共18期，借款本息偿还方式等额本息，甲方指定银行账户为曹颖名下在中国建设银行武汉关山大道支行的账号为尾号0146的账户。还本付息和费用支付明细列表中载明，正常还款应付款项为：2018年2月28日至2019年6月30日每月还款13671.11元，2019年7月30日还款12124.94元，其中包含借款服务费每月333.33元，信用服务费每月1085.56元，曹颖在该表上签名捺印。 2018年1月31日，曹颖出具《借款收条》载明：收到《借款协议XQD20180131002》下放款金额20万元，借期18期，年利率12.6%，还款方式为等额本息。 2018年2月2日，出借人（甲方）与曹颖（乙方）、小钱公司（丙方）、小微公司（丁方）签订《借款协议》。《借款协议》第一条约定：借款本金数额人民币20万元，借款年利率12.6%，第四条费用支付方式4.1甲方和乙方委托丙方或支付机构代为支付的费用如下：4.1.1借款服务费是丙方为乙方提供本协议项下借款交易达成的信用咨询、信用评级、风险审查、风险准备、居间服务、还款管理等服务收取的费用。信用服务费是丁方为乙方在小钱贷平台上的借款进行实地调查、信用审核、借款管理等服务收取的费用。以上费用统称为综合费用。第八条、违约规定，8.2乙方任何一期发生未按照本协议第一条约定的还款时间、数额足额还款，应向甲方支付逾期违约金和罚息。逾期违约金以剩余本金为基数，按照5%计算（不足100元的，按100元计算），如果甲方发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总。罚息以剩余本金为基数，按照0.2%/日的费率按日计算，如果甲方发生多期逾期的，每期的罚息分别计算后加总。逾期违约金和罚息均计算至乙方还清所有本息、罚息、借款服务费、信用服务费、违约金等全部款项之日止。 同日，曹义初、黄菁出具《担保人承诺函》为上述曹颖签署的《借款协议》提供担保，承诺同意曹颖签署的《信用咨询及管理服务协议》和《借款协议》的全部条款并且承诺受该条款的约束，其保证范围涵盖《信用咨询及管理服务协议》和《借款协议》项下的借款本金、利息、违约金和债权人为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费用、律师费、执行费、公证费、鉴定费、评估费、登记费、过户费、保管费、咨询费、差旅费等。 曹颖的中国建设银行尾号为0146的银行流水显示，2018年2月2日，北京数码通讯支付技术有限公司客户备付金账户向其转账193550元。经原告确认，北京数码通讯支付技术有限公司客户备付金账户即为小钱贷平台的资金托管账户，该笔转账系上述债权协议下对被告曹颖的放款。 线下还款记录显示，曹颖于2018年3月1日还款13672元；黄菁于2018年3月28日还款13671.11元；2018年4月28日还款13671.11元；2018年5月28日还款13672元；2018年6月28日还款13672元；2018年7月28日还款13672元；2018年9月6日还款3677.11元；2018年10月12日还款3000元；2018年10月19日还款1000元；2018年11月14日还款7172元；2018年12月6日还款13671.11元；陈沫于2018年9月12日还款2000元，备注为“转给黄菁”；李纾境于2018年11月2日还款1000元，备注为“曹颖还款”；曹颖于2018年9月13日还款2000元，于2018年9月19日还款6000元；于2018年10月30日还款1500元；两人共计还款10期，合计136715.55元。 网上交易历史查询记录显示，小微公司于2019年1月1日垫付13671.07元；2019年1月18日垫付84166.4元。合计97837.47元。 本院审理过程中，原告确认诉讼请求中的垫付服务费与罚息系同一概念。亦明确该项费用从未收取。经核对银行流水，原告所述属实。 上述事实，有当事人陈述、《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、《信用咨询及管理服务协议信息表》、《借款收条》、放款记录、线下还款记录、网上交易历史查询记录、银行流水等证据加以证明。 本院认为，案涉《信用咨询及管理服务协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。曹颖授权小微公司以其名义，代为在小钱贷网站申请并注册账户，通过小钱贷账户与特定出借人以电子形式操作签署《借款协议》电子文本，并在《信用咨询及管理服务协议》中确认已阅读、知晓、理解该《借款协议》的条款及内容，该《借款协议》未违反法律、行政法规的强制性规定，本院亦确认合法有效。《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》协议各签订方应依约履行义务。 被告曹颖实际收到借款193550元，扣除的6450元，原告不能说明扣除原因，故本院将实际放款193550认定为借款本金。原告前期收取、由被告曹颖支付的利息、借款服务费及信用服务费，未超过年利率36%的标准，本院不再处理。 被告曹颖逾期还款，原告小微公司代偿97837.47元符合《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》的约定，本院对于垫付款数额97837.47元予以确认。原告小微公司代偿后取得对被告曹颖的债权，有权向曹颖进行追偿。 依照《信用咨询及管理服务协议》的约定，曹颖应向小微公司支付代偿款项，并依约向小微公司支付逾期违约金和垫付服务费。被告黄菁请求以剩余借款本金为限进行还款，本院不予支持。但因出借人并未向借款人曹颖足额放款，故曹颖应向小微公司偿还的代偿款应以小微公司的实际代偿金额减去放款时先期扣除本金为限。小微公司主张的垫付服务费和逾期违约金的计算标准按照年利率24%支付至款项清偿之日止，不违反相关法律规定，本院予以准许。 曹义初、黄菁出具担保人承诺书，但对保证方式没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，第一百九十六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条、第二十九条、第三十条,《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告曹颖于本判决生效之日起十日内偿还原告小微众信（武汉）管理有限公司垫付款91387.47元； 二、被告曹颖于本判决生效之日起十日内支付原告小微众信（武汉）管理有限公司垫付服务费、逾期违约金，以91387.47元为基数，按照年利率24%计算，自2018年1月18日起至款项清偿之日止； 三、被告曹义初、黄菁对上列第一、二项承担连带责任,并在承担连带责任后享有对债务人曹颖的追偿权。 案件受理费2259元，减半收取1129.5元，由被告曹颖负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇湖北省武汉市中级人民法院，户名：武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  付敏 二〇一九年五月二十日 法官助理李娟 书记员何东