浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初2117号 原告：深圳旺金金融信息服务有限公司嘉兴分公司。住所地：嘉兴市南湖区中环广场（东区）A-801室。统一社会信用代码：91330402307710963F。 负责人：刘怡良，总经理。 委托代理人：张慧，系该分公司员工。 被告：缪小春，女，1987年3月16日出生，汉族，住四川省威远县。 原告深圳旺金金融信息服务有限公司嘉兴分公司（以下简称旺金公司嘉兴分公司）与被告缪小春民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法由审判员邓晓芳独任审理，于2019年5月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张慧到庭参加诉讼，被告缪小春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告旺金公司嘉兴分公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金37710元并支付从2018年2月20日起暂计至2019年3月19日的逾期利息、违约金9804.6元（逾期利息、违约金从2018年2月20日至2019年3月19日以剩余本金37710元为基数，按年利率24%计算为9804.6元，违约金暂计至2019年3月19日，至借款本金实际被清偿之日仍按年利率24%主张）；2.原告有权就被告提供抵押的车辆（车牌号为浙Ｆ×××××的北京现代牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年12月20日，被告与出借人刘怡良签订了编号为JXCLJKHT-2016-12-58的《借款合同》，约定：被告向刘怡良借款人民币80300元用于经营，月利率为1%，借款期限24个月，即自2016年12月20日起至2018年12月19日止，还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。违约责任，如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金1%每天支付逾期违约金。合同签订后，出借人刘怡良委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司网银在线（北京）科技有限公司向被告缪小春账户转账出借44000元。之后刘怡良将该笔债权全额转让给原告并通知了被告缪小春。为保障债权的实现，被告缪小春与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为浙Ｆ×××××的北京现代汽车）抵押给原告，并且办理抵押登记。后被告未按约还款，仅归还了本金42590元和利息11242元。庭审中原告明确，被告归还的利息11242元扣作借款本金。 被告缪小春未作答辩。 原告旺金公司嘉兴分公司针对其诉讼请求向本院提交证据如下： 1.《借款合同》1份，证明被告与原出借人刘怡良合意建立借款关系。 2.网银在线付款电子回单（打印件）3份，证明刘怡良委托第三方网银在线（北京）科技有限公司转帐交付被告借款105700元。 3.投哪金融与网银在线代付支付协议（复印件）1份，证明由网银在线（北京）科技有限公司代付款的依据。 4.委托付款确认书1份，证明深圳投哪金融服务有限公司、浩天国际融资租赁有限公司受刘怡良的委托向被告发放借款的事实。 5.债权转让通知书1份，证明原出借人刘怡良将其与被告的债权全部转让给本案原告并通知了被告。 6.《车辆抵押合同》1份，证明原告对被告的车辆享有抵押权。7.抵押登记证1份，证明原、被告就抵押车辆办理了合法抵押登记手续。 被告缪小春未到庭质证，也未提供证据。 本院认证如下：原告提供的证据能够相互印证，本院对真实性予以认定，至于证明内容及证据效力，本院在裁判理由中一并阐述。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月20日，缪小春与刘怡良在嘉兴市南湖区签订合同编号为JXCLJKHT-2016-12-58的《借款合同》一份，约定：被告缪小春向刘怡良借款80300元，月利率1%，借款期限24个月，即从2016年9月9日至2018年9月7日，借款用途为经营；刘怡良委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司通过该机构的客户备付金账户/商户号向缪小春付款，被告授权原告指定的银行从其本人账户中扣划各期还款；还款方式为等本等息，即合同生效后被告等额支付借款本金、利息、其他各项费用，该笔借款首期还款为3860元，以后每期支付的还款额为3844元；被告逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%向刘怡良支付逾期违约金等。 同日，刘怡良委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分二笔向被告缪小春账户交付借款44000元。同日，刘怡良将其对被告缪小春的上述债权全额转让给原告，并书面通知了被告。同日，原、被告签订《车辆抵押合同》一份，约定被告缪小春就其所有的车牌号为浙Ｆ×××××的北京现代汽车向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主借款合同项下的借款金额80300元及咨询服务费、利息、各项违约金等。当日，原、被告就上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为旺金公司嘉兴分公司。原告自认借款发生后被告已归还借款本金42590元、利息11242元，余款至今未付。 另查明，深圳投哪金融服务有限公司系深圳旺金金融信息服务有限公司的全资子公司。本案出借人刘怡良亦在其他案件中将其债权转让给旺金公司嘉兴分公司。 本院认为，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据查明的事实，刘怡良与被告“达成借贷合意”，并签订借款合同。同日，刘怡良签署付款确认书，委托投哪金融公司将借款80300元代为支付至被告账户。从原告提供的证据及关联案件生效判决已查明的相关案件事实可见，涉案借款的主要流程为第三人与借款人签订借款合同后，由原告的全资子公司深圳投哪金融服务有限公司代为支付出借款，而后刘怡良转让债权给原告，借款人将自有车辆向原告提供抵押担保，这些环节均于同一天内完成，而各方系具有密切利益关联的主体。本案中除投哪金融公司出具的付款确认书外，原告未提供进一步证据证明该80300元系由出借人刘怡良支付；同时，根据《借款合同》约定，由刘怡良从借款人的账户中扣划每期借款本金、利息和其他各项费用，但该款实际扣划至原告，再由其进行分配。原告对其与刘怡良之间债权转让的缘由、是否存在合理对价等均未提供证据或作出合理解释。综上，本院认为，本案出借人、受托付款人及债权转让的受让人均系利益关联的主体，采取多种方式与被告签订各类合同，原告也不提供其他的关联合同，本院据此认定出借人并非刘怡良。通过上述事实可以确认原告系以债权转让形式行放贷之实，且经常性以案涉方式从事放贷等金融业务活动，扰乱了金融秩序，违反了金融管理法规，损害了社会公共利益。故本院认定，《借款合同》、《债权转让通知书》及《车辆抵押合同》皆因以合法形式掩盖非法目的，违反国家金融管理秩序，属于合同无效的法定情形。无效合同自始没有法律约束力，原告主张逾期利息及违约金本院不予支持，其主张行使抵押权也不予支持。但被告因合同取得的钱款应当予以返还。本院确认被告实际取得80300元，已归还53832元，尚余26468元应予返还。同时，基于借款人订立借款合同时确具有借款付息的合同目的，且亦实际使用了出借人提供的资金，出借人实际亦具有利息损失，故借款人应按照中国人民银行同期贷款利率向出借人支付资金占用费。被告缪小春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项、第五十六条、第五十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告缪小春于本判决生效之日起七日内返还原告深圳旺金金融信息服务有限公司嘉兴分公司26468元； 二、被告缪小春于本判决生效之日起七日内支付原告深圳旺金金融信息服务有限公司嘉兴分公司资金占用费（以本金26468元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率，自2016年12月20日起计算至实际清偿之日止）； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取494元，由原告深圳旺金金融信息服务有限公司嘉兴分公司负担219元，由被告缪小春负担275元，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  邓晓芳 二〇一九年五月十六日 书记员  沈英子