杭州互联网法院民 事 判 决 书（2019）浙0192民初1199号原告：浙江理想小额贷款有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区五常街道文一西路998号6幢6-1-1。法定代表人：陈立强，董事长。委托诉讼代理人：胡芳，女，公司员工。委托诉讼代理人：周宝林，男，公司员工。被告：卞忠良，男，1975年8月25日出生，汉族，住浙江省杭州市余杭区。原告浙江理想小额贷款有限公司（以下简称原告）与被告卞忠良（以下简称被告）小额借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用简易程序，于同年4月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周宝林到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告返还借款本金44884.99元、支付借期内利息4082.83元、违约金438.47元（违约金计算至2018年12月31日，2018年12月31日起至实际清偿之日止的违约金以尚欠借款本金44884.99元为基数按月利率2%另行计算）；2、判决由被告承担本案诉讼费用。审理过程中，原告将第1项诉讼请求变更为被告返还借款本金44884.99元、支付借期内利息4082.83元、违约金438.47元（违约金计算至2018年12月31日，2019年1月1日起至实际清偿之日止的违约金以尚欠借款本金44884.99元为基数按月利率2%另行计算）。事实与理由：理想金服APP是原告浙江理想小额贷款有限公司委托浙江电融数据技术有限公司（元宝铺）开发的，针对区域内有小额贷款需求的个人，集注册、申请、授信、签约、支用、还款全流程于一体的自助式贷款平台。被告通过理想金服APP项下的理想分期向原告申请分期贷款产品，原告审批通过并同意提供授信额度为伍万元整的贷款。原告于2018年4月20日与被告线上签订编号为lxfq_4072018042000001号《借款合同（分期）》（以下简称“合同”），合同约定：最高贷款限额为人民币5万元，借款最长期限为24个月，自借款人发起支用之日起算。即2018年4月20日起至2020年4月19日止。借款利率为月利率18.5‰。还款方式为等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，贷款利息随贷款本金逐期递减并逐期结清，每月偿还贷款本息额及还款日以实际借款支用发生后生成的还款计划表为准。合同同时约定：借款人发生未按期偿还贷款本金或未按期支付贷款利息或不按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权提前收回未到期贷款；借款人未按期归还当期应还金额的，贷款人有权从逾期之日起按约定利率加收50%的违约金。合同签订后，被告于2018年4月20日通过理想金服APP发起支用申请，原告审核确认后依约于当日通过第三方支付平台（网易宝有限公司）向被告指定的第三方中国银行的账户发放贷款5万元。按照借款实际发生后形成的还款计划表约定，该笔借款共分24期，2018年4月起至2020年4月的每月19日为还款日。贷款发放后，第1期至第3期本息均正常还款，被告自第4期即2018年7月20日起未按约定时间足额归还贷款本息，经原告多次催收（包括但不限于通过借款人账户直接划扣、上门催收、书面催收、手机联系催收等），被告均拒付贷款本息，严重损害了原告的合法权益。截至2018年12月31日，被告尚欠原告借款本金44884.99元、借期内利息4082.83元、违约金438.47元，合计49406.29元。被告行为已构成严重违约，原告为维护自己合法权益，诉至法院。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。经审查，原告提交的证据真实、合法，且与本案有关联，本院均予以确认，并在卷佐证。经审理查明的事实除与原告起诉主张的事实一致外，另查明：1、《借款合同（分期）》约定：本合同为电子合同，经借款人在贷款人ＡＰＰ平台上点击确认即生效。借款人通过贷款人的ＡＰＰ平台发起申请支用或还款，并约定以ＡＰＰ平台系统产生的借款借据作为每笔贷款已发放的凭据；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。借款人确认以下地址作为借款人的送达地址：浙江省杭州市余杭区，借款人确认下列电子数据传输方式：手机短信（接收号码）137××××6545。借款人确认本合同中填写的确认的送达地址作为法律文书送达地址，适用于法院诉讼、仲裁及执行阶段，直至本合同项下借款人的权利义务全部履行完毕为止。2、2018年4月20日，被告通过理想金服ＡＰＰ发起支用申请，原告于当日通过第三方支付平台（网易宝有限公司）向被告开立在中国银行的帐户发放贷款50000元，因被告使用该款项向第三方支付平台支付手续费1元，剩余收款金额为49999元。3、原告陈述称，案涉借款于2018年7月20日逾期；截至2018年12月31日，被告尚欠原告借款本金44884.99元及借期内利息4082.83元；原告主张案涉贷款自2019年1月1日提前到期。本院认为，原、被告之间签订的《借款合同（分期）》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，应属合法有效。原告已经依约履行发放贷款义务，被告应当依约履行还款并且支付利息，逾期还款应当承担违约责任。关于利息损失。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限；出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原、被告约定违约金计算标准超出了法定最高限额，原告已自动调整为按月利息2%的标准计算。但需要指出的是，自案涉贷款逾期之日即2018年7月20日至2018年12月31日，原告诉请中的利息及违约金存在同时计算的情形，而该时间段内的利息及违约金之和，已超过以被告应付而未付的借款金额为基数，按年利率24%计算的限额，对原告主张被告支付该期间违约金的超过部分，本院不予支持。2019年1月1日起至实际清偿之日止的违约金，因原告主张借款提前到期，该期间仅产生违约金，原告主张按月利息2%计算，理由正当，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告卞忠良于本判决生效之日起十日内返还原告浙江理想小额贷款有限公司借款本金44884.99元；二、被告卞忠良于本判决生效之日起十日内支付原告浙江理想小额贷款有限公司借期内利息4082.83元；三、被告卞忠良于本判决生效之日起十日内支付原告浙江理想小额贷款有限公司计算至2018年12月31日的违约金367.03元（自2019年1月1日起至实际清偿之日止的违约金，以44884.99元为基数，按月利率2%，算至实际清偿之日止）；四、驳回原告浙江理想小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计518元，由原告浙江理想小额贷款有限公司负担1元；由被告卞忠良负担517元。原告浙江理想小额贷款有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告卞忠良于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  熊俊丽二〇一九年五月八日书记员  沈榆昕