广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初25256号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：谭德福，广东昆吾律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋佐仓，广东昆吾律师事务所律师。被告：梁翠芳，女，1978年8月2日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：中山市樊天服饰有限公司，住所地广东省中山市小榄镇绩东一埠安路12号一楼，统一社会信用代码914432000MA4UQKX75P。法定代表人：梁翠芳。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告梁翠芳、中山市樊天服饰有限公司（以下简称樊天公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告梁翠芳拖欠贷款款项，被告樊天公司是涉案贷款抵押人及保证人，故向本院提出诉讼请求：1.被告梁翠芳向原告平安银行中山分行偿还贷款本金165572.64元及利息、罚息、复利(暂计至2018年10月23日，利息1683.46元、罚息114.61元、复利15.80元，从2018年10月24日起至清偿之日止的罚息、复利，以剩余本金165572.64元为基数按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，以拖欠的利息1683.46元为基数按合同约定的贷款利率加收50%计收复利)；2.被告樊天公司对上述债务承担连带清偿责任；3.如被告梁翠芳、樊天公司不履行上述还款义务，原告平安银行中山分行对被告樊天公司所有的宝马牌小型普通客车（牌号粤Ｔ×××××）拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告梁翠芳、樊天公司继续清偿。被告梁翠芳、樊天公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：梁翠芳。抵押人：樊天公司。保证人：樊天公司。签约情况：平安银行中山分行与梁翠芳、樊天公司签订《个人担保贷款合同》【合同编号：平银（深圳）个担贷字第BC2017053000001243号】及《平安银行个人汽车消费贷款申请表》。贷款用途：购买汽车。贷款金额：200000元。其中中段贷款金额为99860元，尾款贷款金额为100140元。借款期限：两笔金额的借款期限均为从2017年6月6日起至2020年6月6日止。约定还款方式：中段贷款金额按月等额还款，尾款贷款金额按月净息还款。每月6日为还款日。贷款执行利率：均为固定利率，按人民银行同期贷款基准利率4.7500%上浮50.5263%确定年利率为7.15%。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务，构成违约。贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用等。抵押担保情况：合同约定樊天公司以其名下宝马牌小型普通客车【车牌号：粤Ｔ×××××；车辆型号：BMW6462JX（BMWX1）;车辆识别号/车架号：LBVHZ5101HMG74893；发动机号：4530E127】为上述债务提供抵押担保。抵押担保范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息等。2017年6月13日，樊天公司与平安银行中山分行就该涉案车辆办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：440036113370）。保证担保情况：合同约定樊天公司为梁翠芳与平安银行中山分行签订的《个人担保贷款合同》项下债务提供保证担保。保证担保范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债务的费用。保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。若贷款人宣布债务提前到期的，保证期间自主合同生效之日起提前至该债务提前到期日之日后两年。贷款发放情况：2017年6月6日，平安银行中山分行向梁翠芳指定收款人中山市宝星汽车销售服务有限公司的账户分别发放了两笔购车贷款99860元、100140元。梁翠芳分别在两张《个人借款借据》的“借款人”处签名。违约欠款情况：梁翠芳从2018年8月6日开始逾期还款，截至2018年10月23日尚欠贷款本金165572.64元、利息1683.46元、罚息114.61元、复利15.80元。本院认为，案涉《个人担保贷款合同》是合同各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安银行中山分行依约发放贷款后，梁翠芳未依约按时足额偿还本息，其行为已构成违约，根据合同约定，平安银行中山分行有权提前收回全部贷款本金，梁翠芳还应向平安银行中山分行结清利息、罚息、复利。关于梁翠芳的欠款数额，有平安银行中山分行的提供的借款借据、贷款罚息表等予以证实，且梁翠芳没有证据予以推翻，本院予以确认。另外，樊天公司以其名下宝马牌小型普通客车为梁翠芳的上述本案债务提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，该抵押有效，故当梁翠芳不履行债务时，平安银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。同时，樊天公司也为梁翠芳的上述本案债务提供了保证担保，故樊天公司依约应对梁翠芳的上述本案债务承担连带清偿责任。梁翠芳、樊天公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告梁翠芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金165572.64元及利息、罚息、复利【暂计至2018年10月23日的利息为1683.46元、罚息114.61元、复利15.80元；从2018年10月24日起至本判决发生法律效力之日止，按合同约定计收利息、罚息、复利，即利息按贷款年利率7.15%计算，罚息及复利按罚息利率即贷款年利率7.15%水平上加收50%计算；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止的逾期贷款利息及复利，分别以实欠本金及应付未付利息为基数按罚息利率计算】。二、在上述债权范围内，原告平安银行股份有限公司中山分行对被告中山市樊天服饰有限公司提供的抵押车辆宝马牌小型普通客车【车牌号：粤Ｔ×××××；车辆型号：BMW6462JX（BMWX1）;车辆识别号/车架号：LBVHZ5101HMG74893；发动机号：4530E127】折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分，归被告中山市樊天服饰有限公司所有；被告中山市樊天服饰有限公司承担抵押担保责任后，有权向被告梁翠芳追偿。三、被告中山市樊天服饰有限公司对被告梁翠芳的上述本案债务承担连带清偿责任；被告中山市樊天服饰有限公司承担保证担保责任后有权向被告梁翠芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3648元,诉讼保全费1357元，合计5005元（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告梁翠芳、中山市樊天服饰有限公司负担并在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  吴宏娜人民陪审员  林 祺二〇一九年五月九日书 记 员  何惠怡刘佩敏