福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4886号 原告:福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行（以下简称南安农商行金淘支行），住所地南安市金淘镇下墟街27号，统一社会信用代码：913505835978755466。 主要负责人:陈彬铃，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄小艺、傅艺冰，系该银行职员。 被告：谢幼瑜，女，1986年8月28日出生，汉族，住南安市。 被告：谢泽强，男，1982年4月28日出生，汉族，住南安市。 被告：谢泽南，男，1979年10月18日出生，汉族，住南安市。 原告南安农商行金淘支行与被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南信用卡纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商行金淘支行的委托诉讼代理人傅艺冰到庭参加诉讼，被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南安农商行金淘支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告谢幼瑜、谢泽强共同偿还借款本金19673.04元及自2018年12月22日起至实际还款之日止的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按照中国人民银行有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年4月12日暂计结欠利息687.92元、费用43.85元）；2.判令被告谢泽南对上述款项承担连带清偿责任；3.由三被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费用）。事实和理由：2016年1月21日，被告谢幼瑜因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额2万元，月利率12‰，经原告及被告谢泽南同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2016年1月27日起至2019年1月31日止，由被告谢泽南对被告谢幼瑜办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为2万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2016年1月27日向被告谢幼瑜发放了额度为2万元的普惠金融卡，被告谢幼瑜即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。经原告及被告谢泽强同意后，被告谢泽强签订《共同还款承诺书》，约定对被告谢幼瑜办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，保证无条件承担该卡所产生的一切还款义务及法律责任（其款项包括但不限于信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、违约金、追索费用及实现债权所发生的一切费用）。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但被告谢幼瑜违约未能还款，至今尚欠原告借款本金19673.04元及相应的利息、费用，被告谢泽南也没有履行其相应的担保责任，被告谢泽强作为被告谢幼瑜的配偶，应对其夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南均未作答辩，也未提供任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交证据如下：1.营业执照、负责人身份证复印件各一份，证明原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行主体资格的事实；2.被告身份证复印件三份、结婚证复印件一份，证明被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南的主体资格；3.福万通普惠金融卡申请表、最高额保证合同、共同还款承诺书复印件各一份，证明被告谢幼瑜向原告申请普惠金融卡2万元，并由被告谢泽南承担连带责任保证担保，被告谢泽强承诺共同还款的事实；4.南安农商银行福万通信用卡历史交易明细账一份，证明原告依约向被告谢幼瑜发放授信额度2万元的普惠金融卡一张，被告谢幼瑜截至2019年4月21日尚欠透支本金19673.04元及利息、费用合计731.77元；5.司法文书送达地址确认书复印件三份，证明被告已确认司法文书送达地址。本院认证认为，因被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证及答辩权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，能够证明案件事实，本院予以确认。 本院经审理查明事实如下：被告谢幼瑜于2016年1月21日向原告南安农商行金淘支行申请办理一张授信额度为2万元、月利率12‰的福万通普惠金融卡，被告谢幼瑜向原告申办普惠金融卡时，亲笔签字表示：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。双方在《福万通普惠金融卡申请表》的附件福万通普惠金融卡（个人卡）领用合约中约定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，本期账单不享受免息还款待遇，按每日0.05%收取透支利息，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取”。原告依约向被告谢幼瑜发放该卡，卡号为62×××07。被告谢泽南于2016年1月27日与原告签订一份最高额保证合同（编号：ＤＢ90707032016777224027），其自愿为被告谢幼瑜与原告约定的福万通普惠金融卡业务所形成的债务提供担保，担保的最高金额为2万元，担保的方式为连带责任保证。原告依约向被告谢幼瑜发放了额度为2万元的普惠金融卡，被告谢幼瑜多次采取预借现金、刷卡消费等方式进行借款，截至原告起诉之日，累计结欠透支本金19673.04元及自2018年12月22日起相应利息、违约金。该普惠金融卡透支消费的还款期限届满后，经原告多次催讨，被告谢幼瑜仍未偿还尚欠的款项，被告谢泽南亦未承担其相应的担保责任。另查，被告谢泽强系谢幼瑜配偶，其自愿在原告出具的共同还款承诺函上签名，确认同意谢幼瑜向原告申领信用卡并自愿承担共同还款责任。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告南安农商行金淘支行与被告谢幼瑜之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。截至原告起诉之日，被告谢幼瑜累计结欠透支本金19673.04元及相应的利息、违约金，上述款项被告谢幼瑜至今未偿还，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告谢幼瑜立即偿还贷记卡不良透支本金19673.04元及自2018年12月22日起至还清款项之日止的利息、违约金等合同规定的费用，理由正当合法，本院依法予以支持。被告谢幼瑜、谢泽强系夫妻关系，谢幼瑜因使用信用卡透支所形成的债务系两被告夫妻关系存续期间产生，且谢泽强承诺为该债务承担共同还款责任，谢幼瑜、谢泽强均未举证证明借款时原告与谢幼瑜明确约定为个人债务，或者证明谢幼瑜、谢泽强对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，故谢泽强应对该笔透支款项承担共同清偿责任。被告谢泽南自愿为被告谢幼瑜因使用信用卡透支所形成的债务提供连带责任保证担保，应对被告谢幼瑜的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人即被告谢幼瑜追偿。被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谢幼瑜、谢泽强应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行信用卡透支本金19673.04元及自2018年12月22日起至还清款项之日止结欠的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定及福万通贷记卡领用合约的约定计算）； 二、被告谢泽南应对被告谢幼瑜上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告谢幼瑜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费310元，减半收取155元，由被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南负担，被告谢幼瑜、谢泽强、谢泽南应于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林必金 二〇一九年五月三十一日 书记员  王冰星 附：本案引用的主要法律条文及执行的申请提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- -3-