云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初482号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行。营业场所：昆明市官渡区螺蛳湾国际商贸城二期专业街南区3栋。负责人：简涛，行长委托代理人：王杰浩、速晓元，曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行员工，特别授权代理。被告：顾光彬，男，汉族，1982年12月4日生，住贵州省毕节市。被告：翟培秀，女，汉族，1989年10月15日生，住贵州省毕节市。被告：顾光进，男，汉族，1987年2月25日生，住贵州省毕节市。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行诉被告顾光彬、翟培秀、顾光进金融借款纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年5月15日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行的委托代理人王杰浩、被告翟培秀到庭参加诉讼，被告顾光彬、顾光进经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年2月23日，原告与第一被告、第二被告签订了编号为“9953010253RB20170091”的《借款合同》，合同期限自2017年2月23日起至2018年2月22日止，约定第一被告、第二被告向原告借款人民币10万元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，第三被告顾光进与原告签订了编号为“9953010253RB2017009101B”的《保证合同》，约定第三被告对第一被告、第二被告的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向第一被告发放了贷款10万元。自2017年9月21日后，第一被告再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金60403.76元及相应利息等，第二被告也拒不向原告承担保证责任，第三被告也拒不向原告承担保证责任。第一、第二被告已经构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息，第一、第二被告除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的诉讼费等款项。而根据《保证合同》的约定，第三被告应当对第一被告、第二被告的违约行为向原告承担连带责任。综上，原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求：一、判令第一、第二被告向原告偿还借款本金60403.76元；二、判令第一、第二被告向原告支付至2018年2月22日止的借款利息3620.69元（按年利率17.4%的标准计算）；三、判令第一、第二被告向原告支付至2018年8月30日止的逾期罚息14300.59元，并支付自2018年8月30日起至借款还清之日止的逾期罚息（按26.1%的年利率标准计算）；四、判令第三被告就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任；五、判令三名被告承担本案的全部诉讼费用。被告翟培秀答辩称：借款是事实，但是2018年我与顾光彬已经离婚，协商的时候这个钱由他来偿还。被告顾光彬、顾光进未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。针对诉请，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行当庭出示了：第一组：1、原告营业执照、金融许可证、原告代理人身份证明，2、第一、二被告身份证复印件，3、第三被告的身份证复印件，证明：原被告诉讼主体资格适格。第二组：4、借款合同，5、保证合同，6、提款申请书，7、贷款发放专用凭证，8、借款借据、出账通知单，9、还款计划表，证明：原告与第一、二被告签订借款合同的事实，原告与第三被告签订保证合同的事实。第三组：9、储蓄明细清单，10、截止2018年8月30日的欠款明细，证明：自2017年9月21日，第一被告再也未向原告偿还任何借款本息，截止到2018年8月30日，被告尚欠原告借款本金60403.76元，利息3620.69元，罚息14300.59元。第四组：11、第一、第二被告结婚证，证明：第一、第二被告的关系。被告翟培秀质证称：无意见。被告翟培秀针对其辩解举证如下：离婚协议书、离婚证，证明：该笔借款应由顾光彬承担。原告质证称：离婚协议书与本案无关，离婚证无意见。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认，被告翟培秀提交的证据，本院依法对其真实性予以确认。综上，通过对本案证据的质证、认证，本院确定以下法律事实：2017年2月23日，被告顾光彬、被告翟培秀与原告签订了《借款合同》，合同约定：被告顾光彬、被告翟培秀向原告借款10万元整用于进货，借款期限为12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，贷款利率为年利率17.4%，贷款期限内，按固定利率执行，还款方式为按月等额本息分期还款，因签订和履行合同所发生的所有费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等均由借款人承担。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利。为了担保上述债务的履行，2017年2月23日，被告顾光进与原告签订了《保证合同》，合同约定：被告顾光进对上述债务的履行承担连带保证责任，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，2017年2月23日，原告按照合同约定向被告顾光彬发放了10万元的贷款，但三被告自2017年9月21日起再未向原告归还借款本息，现借款已经到期，按双方合同约定计算，被告顾光彬、被告翟培秀尚欠原告借款本金60403.76元、利息3620.69元及尚有部分罚息未支付。本院认为：原告与被告顾光彬、被告翟培秀签订的《借款合同》，原告与被告顾光进签订的《保证合同》是当事人的真实意思表示，依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告顾光彬、被告翟培秀未按合同约定清偿借款本息，被告顾光进未按合同约定承担连带保证责任，已构成违约，应承担民事责任，被告顾光彬、被告翟培秀在借款发生后在离婚协议上关于债务的约定依法不能对抗原告，故被告翟培秀的答辩依法不能成立。关于原告主张的罚息，因罚息利率按合同贷款利率已经进行上浮计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利。对于借款到期日或宣布到期日之前的借款本金所产生的正常利息，原告有权按照贷款合同约定计收复利。同时根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二项的精神，对于利息、复利、罚息利率本院仅在年利率24%的范围内予以支持。综上，本案原告的诉请符合事实和法律依据本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告顾光彬、被告翟培秀于本判决生效之日起十日内归还原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行借款本金60403.76元；二、由被告顾光彬、被告翟培秀于本判决生效之日起十日内支付原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行利息3620.69元；三、由被告顾光彬、被告翟培秀于本判决生效之日起十日内支付原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行自2017年9月21日起至借款还清之日止的逾期罚息（按年利率24%计算，以未还本金60403.76元为基数计算，但罚息不再计收复利）；四、被告顾光进对以上债务履行承担连带保证责任；五、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1758元，由被告顾光彬、被告翟培秀、被告顾光进共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  吴云益人民陪审员  李 红人民陪审员  王凤莲二〇一九年五月十六日书 记 员  温梦亭