广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初9006号原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区人民西路2号，统一社会信用代码91440600893530323E。主要负责人：夏永元，行长。委托诉讼代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：佛山市英育教育信息咨询有限公司，住所地广东省佛山市禅城区绿景三路8号2区首层P30号之一，注册号440602000252213。法定代表人：黄云玲。被告：黄云玲，女，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：陈宏君，男，汉族，住广东省佛山市南海区，被告:黄云丽，女，汉族，住广州市番禺区，被告：郑灏，男，汉族，住江西省赣州市大余县，原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市英育教育信息咨询有限公司（以下简称英育公司）、黄云玲、陈宏君、黄云丽、郑灏金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月8日受理后，依法适用简易程序，于2019年5月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李上月、被告黄云玲并作为被告英育公司的法定代表人以及被告陈宏君到庭参加了诉讼，被告黄云丽、郑灏经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告佛山市英育教育信息咨询有限公司偿还原告贷款本息501743.23元（其中本金493847.07元、罚息7864.23元，复利31.93元，罚息、复利暂计至2019年4月2日，从2019年4月3日起至实际清偿日止，罚息以拖欠本金为基数按中国人民银行公布施行的一年至五年期贷款基准利率上浮35%后再上浮50%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按中国人民银行公布施行的一年至五年期贷款基准利率上浮35%后再上浮50%计算）；二、判令被告黄云玲、陈宏君、黄云丽、郑灏对上述债务承担连带清偿责任；三、判令原告对被告佛山市英育教育信息咨询有限公司在原告处开立的收款账户（账户号码为：63×××18），在2020年12月31日前的应收账款享有优先受偿权；四、判令本案全部诉讼费用由被告承担。被告英育公司及黄云玲共同辩称：对本金确认,认为罚息、复利过高，请求法院进行调整。对本人承担保证责任无异议。确认质押事实，对原告第三项诉讼请求无异议。被告陈宏君辩称：对罚息和复利有异议,如果有法律依据则无异议。被告黄云丽、郑灏未答辩。五被告均未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立及履行情况：2015年12月21日，原告与被告英育公司签订《流动资金借款合同》（编号：GDK×××55），约定：原告向该被告提供借款150万元，借款期限为36个月，用于支付装修款项；借款利率为浮动利率，利率按实际提款日中国人民银行公布施行的一至五年（含五年）期贷款基准利率上浮35%，浮动周期为12个月，重新定价日为下一个浮动周期首日，即起算日在重新定价当月的对应日，按重新定价日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮35％作为该浮动周期的适用利率；对于逾期贷款，则按当期浮动利率水平上加收50％作为罚息利率来计收罚息；对于不能按期支付的利息和罚息，按当期浮动利率水平上加收50％作为罚息利率来计收复利；每月20日为结息日，21日为付息日。被告英育公司自贷款发放之日起第3个月末开始按计划分期还本，剩余借款到期结清；借款人未按本合同约定履行支付和清偿义务的，贷款人有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息全部立即到期。同日，原告与被告黄云玲，被告陈宏君，被告黄云丽、郑灏，分别签订《最高额保证合同》（编号：GBZ×××56、GBZ×××57、GBZ×××58），约定该三组被告分别就原告与被告英育公司之间自2015年1月1日至2020年12月31日止签署的借款等授信业务合同及其修订或补充提供连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，担保债权之最高本金为150万元。担保范围包括基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等；主债务在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响原告在本合同项下的任何权利及其行使，原告有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。同日，原告与被告英育公司签订了《应收账款质押合同》（编号为GZY×××38）、《应收账款质押登记协议》、《资金监管协议》，约定：以被告英育公司在原告处开立收费账户及该账户的收费权为原告与被告英育公司之间自2015年1月1日至2020年12月31日止签署的借款等授信业务合同及其修订或补充提供质押担保，该学费收入存入被告英育公司在中国银行佛山分行开立的收费账户63×××18中，应收账款到期日为2020年12月31日，并由原告实行监管，所有学杂费收入在收取后须全部回笼至该账户中，该账户中资金应优先偿还原告贷款本息。该质押已在中国人民银行征信中心办理质押登记，登记证号为：02×××36。2015年12月29日，原告向被告英育公司约定账户发放150万元贷款，并约定借款利率为年利率6.4125%，还款日为2018年12月28日。二、欠款情况：被告英育公司已还清借款期限内利息，借款到期后未足额还本。截至2019年5月10日，原告主张该被告尚欠原告借款本金493847.07元、罚息11954.67元、复利97.33元。本院认为：被告英育公司借款到期后未依约足额还款，原告请求其偿还剩余借款本金本院予以支持。关于罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%。本案中，借贷双方已明确约定贷款利率的浮动区间，且未超过50%的上浮上限，则借款人应按约定向原告支付尚欠罚息。被告英育公司及黄云玲请求对罚息进行调整，于法无据，本院不予采纳。关于复利。被告英育公司已还清借款期限内利息，则案涉复利系本金罚息的复利。而原告在借款到期后已计收罚息情况下，再主张计收本金罚息的复利，构成双重处罚，超出原告的实际损失范围，有违公平，故，本院对被告相应抗辩予以采纳，对原告该部分复利诉讼请求不予支持。关于借款利率的浮动周期。本案借款实际提款日为2015年12月29日，则每年12月29日为利率重新定价日，该日的中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮35%再上浮50%即为该浮动周期适用罚息利率。关于担保责任。（一）保证。借款人被告英育公司未履行到期债务，保证责任尚在保证期间内，则案涉三组保证人应依约对案涉债务承担连带清偿责任，其在承担上述保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人被告英育公司追偿。（二）质押。案涉应收账款已在信贷征信机构办理出质登记，根据《中华人民共和国物权法》第二百二十八条的规定，该质权已设立，故，借款人被告英育公司未履行到期债务，原告就涉案债权对案涉学费收费账户中学杂费收入款项享有优先受偿权。（三）担保顺位。本案存在债务人自己提供物的担保以及第三人提供的保证，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，结合案涉担保合同的约定，原告可以就出质人物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，有权决定担保权利实现顺位。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十三条第一款第（六）项、第二百二十八条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市英育教育信息咨询有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金493847.07元及罚息【暂计至2019年5月10日，罚息为11954.67元;从2019年5月11日至2019年12月28日期间的罚息以拖欠本金为基数按年利率9.61875%计收，从2019年12月29日至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金为基数按每年12月29日的中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮35%再上浮50%计收】；二、原告中国银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告佛山市英育教育信息咨询有限公司在原告中国银行股份有限公司佛山分行开立的学费收费账户（账号：63×××18）中截止2020年12月31日的学杂费收入款项享有优先受偿权；三、被告黄云玲对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告佛山市英育教育信息咨询有限公司追偿；四、被告陈宏君对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告佛山市英育教育信息咨询有限公司追偿；五、被告黄云玲、郑灏对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告佛山市英育教育信息咨询有限公司追偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4409元，财产保全费3029元，共计7438元，由被告佛山市英育教育信息咨询有限公司、黄云玲、陈宏君、黄云丽、郑灏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇一九年五月二十四日书记员 莫敏轩