江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初552号 原告：贛州银行股份有限公司银河支行，住所地赣州市章贡区兴国路61号赣州总部经济区东座办公楼附楼1-2层。 统一社会信用代码：91360700744282020Q。 法定代表人：严帅，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐晓鹭（该行员工），女，1972年8月2日出生，住赣州市章贡区，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：邱珑（该行员工），男，1988年3月31日出生，住赣州市章贡区，代理权限：特别授权。 被告：刘明珊，女，1984年10月17日出生，住赣州市章贡区。 被告：罗宁，男，1982年10月20日出生，住赣州市章贡区。 原告赣州银行股份有限公司银河支行与被告刘明珊、罗宁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行股份有限公司银河支行的委托诉讼代理人徐晓鹭、邱珑到庭参加诉讼。被告刘明珊、罗宁经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赣州银行股份有限公司银河支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告刘明珊于2017年12月17日签订的《个人借款合同》（合同编号：288xxx074）；二、判令被告刘明珊立即向原告清偿借款本金132146.41元及利息、罚息、复利合计15607元（暂计算至2018年10月17日，详见利息清单，其后利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定的标准计算至所有款项清偿之日止），本息合计147753.41元；三、判令被告刘明珊在合同编号为：288xxx402的《抵押合同》约定的范围内以其抵押物【位于赣州经济技术开发区金元路北侧××小区××、××、××-××店铺（产权证号为：赣房权证字第××号）】对上述债务承担抵押担保责任，原告对上述抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、判令被告罗宁对上述各款项承担连带清偿责任；五、本案的诉讼费、保全费、公告费等全部费用由被告承担。事实与理由：被告刘明珊因购商用房需要于2012年12月17日与原告签订《个人借款合同》（合同编号为：288××074），向原告贷款19.3万元。借款合同约定：借款期限自2012年12月17日至2022年12月17日，共计120个月；借款利率7.205%（按同期贷款基准利率上浮10%），按月缴息，结息日为每月的17日，逾期加收50%，挪用加收100%；还本方式为等额本息。该合同还约定：如被告刘明珊违约，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，律师费计收按江西律师收费标准的上限确定。合同中双方还对借款支付方式、争议的解决等相关事项作出了约定。合同签订后，原告依约向被告刘明珊提供金额为19.3万元借款。同日，被告与原告签订《抵押合同》（合同编号为：288××402），约定被告刘明珊以其名下不动产【位于赣州经济技术开发区金元路北侧××小区××、××、××＃店铺（产权证号为：赣房权证字第××号）】为被告自2012年12月17日至2022年12月17日期间在原告处实际形成的主债权数额19.3万元提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于：主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现贷款债权和抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。抵押担保有效期至主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日止。另被告罗宁在借款合同签订的当日与原告签订《保证合同》（合同编号为：288××401），约定被告罗宁自愿为被告刘明珊自2012年12月17日至2022年12月17日期间在原告处的借款19.3万元提供连带责任保证，保证期间为贰年，担保范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现贷款债权所产生的律师费等其他费用。该借款自2016年12月17日起开始欠息，被告刘明珊拒不履行还款义务。截至2018年10月17日，被告刘明珊尚欠原告借款本金132146.41元，利息、罚息、复利合计15607元，本息共计14775341元。原告多次催收，被告仍未归还所欠本息。为此，原告诉至法院。 原告赣州银行股份有限公司银河支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 证据一、原告的营业执照复印件、负责人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格； 证据二、被告刘明珊、罗宁身份证复印件各一份，证明各被告的诉讼主体资格； 证据三、借款借据、个人借款合同、最高额抵押合同、保证合同、土地证、他项权证、利息清单各一份，证明债权发生的住所及当事人的权利义务。 被告刘明珊、罗宁未作答辩，亦未提交证据。 原告赣州银行股份有限公司银河支行提供的证据，本院认为上述证据内容客观真实，来源合法，且与本案相关联，可以达到原告的证明目的，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年12月17日，被告刘明珊与原告签订《个人借款合同》（合同编号：288××074），约定被告刘明珊向原告借款193000元，用于购房，借款期限自2012年12月17日至2022年12月17日，借款利率为7.205%，按月缴息，结息日为每月的20日，逾期加收50%；还本缴息方式为等额本息，还款日为放款日每月对应日；被告刘明珊违约时，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，且原告有权解除合同，并要求被告刘明珊提前归还贷款本息和赔偿损失。同日，被告刘明珊与原告签订《抵押合同》（合同编号：288××402），约定被告刘明珊将其名下所有的位于赣州经济技术开发区金元路北侧××小区××、××、××＃商铺（权证号：赣房权证字第××号）为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。2013年7月23日，原告与被告刘明珊在赣州市房地产管理局办理房屋抵押登记手续，原告取得上述房屋的他项权证。2012年12月17日，被告罗宁与原告签订《保证合同》（合同编号为：288××7401），约定被告罗宁对被告刘明珊在原告处自2012年12月17日至2022年12月17日期间所发生的主债权数额193000元的债务提供连带责任保证担保，保证期间为二年。 上述合同签订后，原告依约向被告刘明珊指定的账户发放借款193000元，但被告刘明珊在借款期限内未按约定支付借款本息。截止2019年4月19日，被告刘明珊尚欠原告借款本金132146.41元，利息（含利息、复利）14299.91元。原告为维护自身合法权益，遂诉至本院。 另查明，本院于2019年4月19日向二被告送达了诉讼材料（包括起诉状）。 本院认为，案涉《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，应确认合法、有效，对当事人各方均具有法律约束力。原告依约履行了放款义务，但被告刘明珊未依约支付借款本息，符合合同约定的解除条件。因原告未在起诉前发出解除通知，故两被告收到本案诉讼材料之日即视为收到解除通知。因此，本案合同已于2019年4月19日解除。合同解除之前未支付的利息、复利应依约支付。合同解除后，未能及时归还的借款本金，应承担偿付罚息的责任，原告要求按合同约定的年利率7.205%上浮50%，即按年利率10.8075%计算罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告刘明珊以其所有的房产为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告要求对该抵押物行使抵押优先受偿权，本院予以支持。被告罗宁为本案贷款提供连带保证担保，原告要求被告罗宁对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告刘明珊、罗宁经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告赣州银行股份有限公司银河支行与被告刘明珊签订的合同编号为288××074《个人借款合同》已于2019年4月19日解除； 二、由被告刘明珊于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司银河支行归还借款本金132146.41元； 三、由被告刘明珊于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司银河支行支付截止2019年4月19日的利息（含利息、复利）14299.91元； 四、由被告刘明珊于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司银河支行支付自2019年4月20日起至款清之日止的罚息（以132146.41元为基数，按年利率10.8075%计算）； 五、若被告刘明珊届期未履行上述第二、三、四项的给付义务，原告赣州银行股份有限公司银河支行有权对被告刘明珊抵押的位于赣州经济技术开发区金元路北侧××商住小区××、××、××栋二层××-××#商铺（权证号：赣房权证字第××号）行使抵押权，并就该房产折价或拍卖、变卖方式取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 六、由被告罗宁对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3255元，诉讼保全费1259元，合计4514元，由被告刘明珊、罗宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判长 肖 军 审判员 喻红峰 审判员 温文斐 二〇一九年五月三十日 书记员 陈晓玲