云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2926民初288号原告：潘银红，男，1972年12月24日生，汉族，云南省南涧县人，居民，住云南省南涧彝族自治县。被告：严李，男，1964年4月22日生，汉族，云南省南涧县人，高级农艺师，住云南省南涧彝族自治县。被告：周国华，男，1962年11月30日生，汉族，云南省南涧县人，警察，住云南省南涧彝族自治县。被告：施兆香（系周国华之妻），1963年11月28日生，彝族，云南省南涧县人，退休职工，住云南省南涧彝族自治县。原告潘银红诉被告严李、周国华、施兆香民间借贷纠纷一案，本院2019年3月1日受理后，依法适用简易程序，于2019年5月8日公开开庭进行审理。原告潘银红，被告严李、周国华到庭参加诉讼，被告施兆香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告潘银红向本院提出诉讼请求：1.判令被告严李归还原告借款人民币100000元，并按年利率24%支付自2018年8月27日起至债务清偿完毕之日止的利息。2.判令被告周国华、施兆香承担连带责任。3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月27日，被告严李因做生意资金周转不足向原告借款。双方约定由原告向被告出借人民币100000元，借款期限4个月即2018年4月27日起至2018年8月27日止，约定月利率为36‰，如到期不还，原告有权每日按资金占用费的10%加收滞纳金，被告周国华、施兆香承担保证责任。原告以转账方式转至被告严李银行账号上，被告严李确认人民币数额后在借款合同上签名捺印。还款期限届满后，原告向三被告多次催要，但未果。被告严李辩称：请求法院依法驳回原告第一项诉讼请求，由周国华承担责任。借款发生于2018年1月27日，而不是原告所述4月27日。原告提供了两份借款合同，实际上是同一笔借款。借款基本过程是周国华给我打电话，说让我去帮忙签个字，到原告办公室后，原告说周国华要100000元钱，你担保一下，考虑到某些关系，你作为借款人，他担保。周国华说我急着用钱，麻烦你给签个字。在不完全知情的情况下，我签了字。2018年1月27日16时03分至16时05分，潘银红将100000元分两次转入我的银行账户，同日16时15分至16时19分，我将该款分三次转入施兆香账户。这笔款仅在我的账户上15分钟，说明该笔借款仅仅是经过我的账户而已，周国华、施兆香是实际借款人，同时也是担保人，周国华、施兆香应当对借款负全部责任。款到账后，周国华、施兆香写下保证书。据潘银红说，周国华、施兆香已经以他人名义跟潘银红借款450000元，潘银红明知周国华、施兆香已陷入债务危机，明示周国华找人作担保放款，因此，潘银红应为自己的过错承担责任。被告周国华辩称：严李所述基本属实，因我需要用钱，请严李担保去原告那里借钱，因为我之前已经在原告那边有借款，所以请严李作为借款人，我担保。钱借出来后也是我使用。原告所述有部分不符合事实，款是2018年1月27日借出来，第一期满后我没能按时还款，又办了续借手续。约定年息72%。原告说过利息从2018年7月27日以后的不再计算。这些账务都是由我妻子施兆香处理。现在我请求已经支付的利息按年利率24%计算，超过的部分扣减本金；2018年7月27日以后不再计息；我在一年内还清；诉讼费请法庭酌情考虑，原告适当承担一部分；严李的责任全部由我承担。被告施兆香未递交答辩状。原告潘银红就其诉讼请求向本院提供如下证据：1.潘银红的身份证复印件（与原件核对无异），用以证明潘银红的诉讼主体资格；严李、周国华、施兆香的身份证复印件，用以证明三被告身份情况。2.借款合同两份，网银交易回单打印件两份，用以证明严李与潘银红借款，周国华、施兆香担保，借款于2018年1月27日从段建华账户打入严李账户。被告严李就上述证据发表如下质证意见：原告提供的两份借款合同实际上是同一笔借款，对其他事项没有异议。被告周国华对上述证据质证后无异议。被告严李就答辩主张向法庭提供如下证据：1.保证书一份，用以证明借款义务方是周国华。2.中国农业银行云南省分行交易明细账单一份，用以证明借款从段建华银行账户转入严李账户后二十分钟内转入施兆香账户。原告潘银红、被告周国华对上述证据质证后无异议。被告周国华就答辩主张向法庭提供如下证据：1.网上银行电子回单九份，前三份电子回单用以证明借款确系周国华和施兆香使用，后六份电子回单用以证明周国华和施兆香先后六次给原告支付了利息，每次6000元，年利率72%，借款同时就支付当月利息。原告潘银红就上述证据发表如下质证意见：龍鑫公司法定代表人是我，利息五次打入我公司账户，一次打入公司员工潘洪祥账户属实。被告严李对上述证据质证后无异议。被告施兆香未提供证据。本院审查后认为，原被告双方所提供证据客观真实，合法有效，予以采信。根据原告潘银红、被告严李、周国华陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2018年1月27日，被告周国华请被告严李帮忙跟原告潘银红借款，原告潘银红与被告严李签订借款合同，约定严李跟潘银红借款人民币100000元，借款期限从2018年1月27日至2018年4月26日，由被告周国华、施兆香担保，借款于2018年1月27日16时3分、16时5分两次从段建华账户打入严李账户，每次打款50000元。严李于当天16时15分、16时17分、16时19分三次将该款转入施兆香账户，前两次每次40000元，后一次20000元。当天17时6分，施兆香向潘银红所有的龍鑫装饰有限公司账户转款6000元，后于2018年2月26日15时5分转款6000元，2018年3月26日22时40分向龍鑫装饰有限公司员工潘洪祥账户转款6000元，2018年4月26日18时48分向龍鑫装饰有限公司账户转款6000元，2018年5月26日20时27分转款6000元，2018年6月26日17时18分转款6000元。以上转款均为利息。第一次借款到期后，双方于2018年4月27日续签借款合同，将借款期限延长至2018年8月26日，其他事项不变。本院认为：合法的债务应当清偿，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于本案责任主体问题。本案民间借贷关系实际发生在原告潘银红与被告周国华、施兆香之间，依法应当由被告周国华、施兆香承当债务清偿责任，被告严李系名义借款人，不应承当责任。理由如下：第一、被告严李、周国华均陈述实际借款人系周国华，对此原告并不持异议；第二、借款当天，所有借款从原告方账户打入严李账户后马上转入了施兆香账户；第三、借款当天施兆香就从其账户上给原告方账户打款6000元作为第一个月的利息，随后支付的5次利息均从施兆香账户打款；第四、原告对被告方提供的用以证明借款人确系被告周国华、施兆香的证据没有异议。关于本案本金认定以及利息支付问题。《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案原告在借款当天先扣除了当月利息6000元，因此借款本金只能认定为实际出借的94000元。《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案从被告被告周国华、施兆香支付利息的情况看，年利率为77%(6000元÷94000元×12月)，被告周国华要求利息按照24%计算，超付的利息折抵本金的主张，本院根据被告周国华要求，结合上述司法解释规定，支持将被告方支付给原告的超过年利率36%部分的利息冲抵本金。被告周周国华、施兆香以年利率77%支付了5个月利息30000元，本院支持利息为14100元（94000元×36%÷12月×5月），超付利息为15900元（30000元-14100元），应当用以冲抵本金，因此被告周国华、施兆香拖欠原告的本金为78100元（94000元-15900元）。关于逾期利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案原告与被告周国华、施兆香所约定年利率为77%，已违反上述司法解释的规定，超过部分无效，依法应当以年利率24%计算逾期利息。本案被告施兆香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，此种情况下人民法院应当按期开庭，对到庭当事人的诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、由被告周国华、施兆香偿还原告潘银红借款本金人民币78100元，并按年利率24%支付自2018年8月27日起至债务偿还之日止的利息。限判决生效后30日内履行。二、驳回原告潘银红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1150元，由原告潘银红承当213元，被告周国华、施兆香承担937元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  龙进品二〇一九年五月十七日书记员  付怀旺