河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1403民初7646号原告：商丘华商农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省商丘市梁园区。法定代表人：李文斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：石海信，河南宇法律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵玉印，河南宇法律师事务所律师。被告：郭素梅，女，汉族，1970年3月10日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：廉存红，男，汉族，1974年12月11日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：刘良秀，女，汉族，1972年10月11日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：王永涛，男，汉族，1988年2月23日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：廉明慌，男，汉族，1973年7月29日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：刘建玲，女，汉族，1974年2月25日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：商丘市众友置业有限公司，住所地：河南省商丘市。法定代表人：廉存光，该公司经理。七被告委托诉讼代理人：徐俊超，河南六方律师事务律师。原告商丘华商农村商业银行股份有限公司（以下简称：商丘华商银行）与被告郭素梅、廉存红、刘良秀、王永涛、廉明慌、刘建玲、商丘市众友置业有限公司（商丘众友置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院分两次公开开庭进行了审理，原告委托代理人石海信、赵玉印，七被告委托代理人徐俊超到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告商丘华商银行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告郭素梅归还借款本金490000元及其利息、逾期利息（利息自2016年8月31日至2018年8月31日以490000元为基数按照月利率4.875‰计息，逾期利息自2018年9月1日以490000元为基数按照月利率7.3125‰计息，直至清偿之日止）；2、判令被告廉存红、刘良秀、王永涛、廉明慌、刘建玲、商丘市众友置业有限公司承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费、保全费、律师费及其其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年8月26日，原告与被告郭素梅签订《个人借款合同》，合同约定被告郭素梅向原告借款490000元，期限24个月，约定利率为月利率4.875‰，并约定逾期利率为在原告借款基础上加50%。2016年8月19日被告廉存红、王永涛、郭素梅、廉明慌与原告签订了《个人联保小组合作协议》，连带保证责任期限为2年，2016年8月26日被告王永涛、廉存红、廉明慌与原告签订《最高额保证合同》，对被告郭素梅的借款承担连带保证责任，保证期间为主债务履行届满之日后两年止。被告刘良秀、刘建玲分别在《担保人及配偶同意担保承诺书》签字确认承担连带责任。2017年12月26日被告商丘市众友置业有限公司在《担保承诺书》签字确认，对被告郭素梅的借款承担连带保证责任。原告于2016年8月31日向被告郭素梅发放的贷款，借款期限为2016年8月31日至2018年8月31日。合同履行期间，被告郭素梅未按照月支付利息义务，根据《借款合同》约定，借款人逾期未付利息超过90日，原告有权要求借款人及保证人立即偿还到期及未到期债务本金、利息、费用。为保护原告的合法权益，故诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告郭素梅、廉存红、刘良秀、王永涛、廉明慌、刘建玲答辩称：1、原告不具备起诉资格，应予驳回。贷款人为商丘华商银行西关支行，商丘华商银行作为起诉主体，没有法律依据。2、借款人并没有使用该笔贷款，自然不应履行还款义务。3、主合同无效，从合同的担保合同自然不能成立，担保人不应承担民事责任。4、贷款的真相，是被告众友置业的廉存光向借款人和其余担保人慌称借用他们身份证，为自己银行贷款提供方便，但不让其承担任何责任。众友置业贷款后，也没有给付主借款人，实际借款人商丘众友置业公司应承担责任。5、仅凭一张身份证，就将借款人及担保人推至被告席，且账户被查封，将追究商丘华商银行擅自违规放贷的责任。被告商丘众友置业公司答辩称：因我公司开发临河店长青社区及幸福社区需要大量资金，而新农村社区项目无法获得贷款，经与时任商丘华商行临河店分理处刘开封协商，为获批国家支持“三农”建设贷款，我公司在临河店老家身为农民身份十多名亲朋好友作为借款人和担保人，贷款审批后，合同的借款人和担保人并没有使用该款，而是被告商丘众友置业公司使用该款。后由于资金紧张，我公司一直没有还上该款。本院经审理确认事实如下：依据原告提交证据显示2016年8月26日，原告商丘华商银行与被告郭素梅签订一份借款合同，合同约定借款金额490000元，借款期限24个月，借款利率为4.875‰，逾期利率在借款利率的基础上加50%。2016年8月31日，该490000元借款显示汇入郭素梅62×××23的账号中，2016年8月26日被告廉明慌、王永涛、廉存红与原告签订《最高额保证合同》，保证方式为连带保证。被告刘良秀、刘建玲分别在《担保人及配偶同意担保承诺书》签字确认承担连带责任。2017年12月26日被告商丘市众友置业有限公司在《担保承诺书》签字确认，对被告郭素梅的借款承担连带保证责任。但是被告郭素梅否认在原告出具的借款合同签过字，也未到被告商丘华商银行办理过贷款，也未办理过账号的商丘华商银行62×××23的账户。被告廉存红、刘良秀、王永涛也均否认在《最高额保证合同》签署过姓名。依据原告的贷款经办工作人员刘开封的证言也显示，原告未采取严格面签、资格审查流程，该款项的实际用款人为被告商丘市众友置业有限公司。被告商丘众友置业公司也认可该笔借款其为实际用款人。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依据合同相对性原则，除法律、合同另有规定的以外，只有合同当事人才能现有合同规定的权利，并承担该合同的义务，当事人以外的第三人不能主张合同上的权利，更不负担合同中的义务。本案中，对于涉案的《借款合同》、《最高额保证合同》，被告郭素梅、廉存红、刘良秀、王永涛、廉明慌、刘建玲均否认是其本人签名且声称也未到现场办理任何贷款、保证手续，原告的原贷款经办人员刘开封的证言也可以印证这一事实，原告也未在法院指定的期限提交其他可以证明被告到场办理贷款手续、签字、办理打款银行账户的其他证据。故原告提交的证据不能说明本案的被告郭素梅、廉存红、刘良秀、王永涛就是该借款合同及最高额担保合同真实的合同相对人，故原告诉请让被告郭素梅承担还款责任，被告廉存红、刘良秀、王永涛、廉明慌、刘建玲承担保证责任的依据明显不足。对于被告商丘市众友置业有限公司虽在本案中作为保证人，但其披露其就是实际借款人，该款项均用于该公司的睢阳区临河店的长青社区及临河店幸福广场项目，该贷款原告商丘华商银行的具体经办人员刘开封的证言也能予以印证。被告商丘众友置业公司应对该贷款本金、利息、逾期利息负偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告商丘市众友置业有限公司于本判决生效后5日内偿还原告借款本金490000元及利息、逾期利息。（利息自2016年8月31日至2018年8月31日以490000元为基数按照月利率4.875‰计息，逾期利息自2018年9月1日以490000元为基数按照月利率7.3125‰计息，直至清偿之日止）。二、驳回原告商丘华商农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8650元，由被告商丘市众友置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  李建华审判员  张 培审判员  贾立法二〇一九年五月二十三日书记员  郭志豪