江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0507民初4953号原告：庄思杰，男，1987年9月29日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：孙明，江苏元融律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘庭杰，江苏元融律师事务所实习律师。被告：何培兵，男，1981年10月11日生，汉族，住江苏省盐城市响水县。原告庄思杰与被告何培兵民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月3日受理。因被告何培兵下落不明，本院依法转为普通程序进行审理，由审判员王玲担任审判长并主审、人民陪审员曹凤珠、戴峥峥参加评议，本院向被告何培兵公告送达了诉状副本、开庭传票等诉讼材料，并于2019年2月20日公开开庭进行了审理。原告庄思杰的委托诉讼代理人孙明、潘庭杰到庭参加诉讼。被告何培兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告庄思杰向本院提出诉讼请求：1、判令何培兵立即归还庄思杰借款本金15万元、利息2175元，并支付逾期利息、违约金（以15万元为基数，自2018年1月24日起至实际清偿之日止、按照月利率2%的标准计算）；2、判令庄思杰对何培兵提供的抵押物苏州市相城区拍卖、变卖价款有优先受偿权；3、本案诉讼费用由何培兵承担。事实和理由：庄思杰、何培兵签订《借款抵押合同》，约定何培兵向庄思杰借款15万元，借期为2016年11月4日至2017年11月3日。2016年11月9日，庄思杰委托徐家樑将15万元借款转账支付至何培兵账户，何培兵在其名下位于苏州市相城区房屋为借款设定抵押权。借款期限届满后，何培兵分文未付本息，且人已失联，庄思杰遂诉至法院，请求判如所请。被告何培兵未作答辩。经审理查明，2016年11月4日，庄思杰作为出借人（债权人、抵押权人），何培兵作为借款人（债务人、抵押人）签订《借款抵押合同》一份，约定何培兵向庄思杰借款15万元，用于资金周转并保证资金使用合法，借款期限为12个月，自2016年11月4日至2017年11月3日，实际借款日以借款借据签署的日期为计息起始日。合同第三条约定借款合同自出借人交付借款时生效，交付借款的方式为以银行转账、网上电子汇款或通过网络平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时。合同第四条借款利息约定：借款期限内的本金利率为月利率14.5‰；如借款本金逾期不还，借款期限外的逾期利率为月利率17‰；利息从实际放款之日起算，按月支付，第一次还息日为2016年12月3日，以此类推，最后一期还息时利随本清，逾期利息计算至实际清偿之日止。合同第七条借款人迟延违约责任之第1款约定：如在借款到期时不能清偿本金，自到期之日起每天按千分之五计算违约金，由借款人承担。合同第四条约定本金的利息、逾期利息正常计算，但逾期利息、违约金总计不超过年利率24%。第2款约定：如未按约定的时间清偿利息，自利息应付之日每日按利息额的千分之六计算违约金，由借款人承担。延期清偿利息超过15天时，本合同提前在该日到期，到期日之后的本金的利息按第四条约定的逾期利息计算，本金的违约金按本条第1款约定计算。但逾期利息、违约金总计不超过年利率24%。第3款约定：如累计两次不按约定时间清偿利息，本合同提前到期，第二次应结息日为借款期限到期日，到期日之后的本金的利息按第三条约定的逾期利率计算，本金的违约金按本条第1款约定计算，利息的违约金按本条第2款约定计算。但逾期利息、违约金总计不超过年利率24%。合同第十条约定：为确保上述借款的全面履行，抵押人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保。抵押物担保主债权的期限为2016年11月4日至2017年11月3日止。抵押不动产位于苏州市相城区，不动产权证号为苏房权证相城字第××，他项权利设定情况有设定（他项权利人为招商银行股份有限公司苏州分行，抵押金额为865000元，抵押期限自2015年10月13日至2045年10月13日止），本抵押权人享有第二顺序抵押权，本合同项下抵押不动产共作价110万元，不再另外提供估价报告书。本合同主债权属于因借款形成的债权，权利价值15万元，占抵押不动产价值的比例为13.7%，抵押物担保主债权的期限和借款期限相同。抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费等。合同还就其他内容进行了约定。该《借款抵押合同》于签订当日在苏州市中新公证处办理公证，由该公证处出具（2016）苏中证民内字第47079号公证书予以确认。双方并就位于苏州市相城区房屋办理抵押登记，证号为苏（2016）苏州市不动产证明第7024053号，登记权利人为庄思杰，义务人为何培兵，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为15万元，债务履行期限为2016年11月4日至2017年11月3日，建筑抵押范围为余额。2016年11月9日，徐家樑向庄思杰转账15万元。审理中，庄思杰提供徐家樑身份证复印件1份及落款时间为2018年8月1日、徐家樑出具的情况说明1份，载明2016年11月9日徐家樑系受庄思杰委托向何培兵账户转账15万元，该笔款项相关权利义务由庄思杰承担，与徐家樑无关。又查，2017年6月15日，招商银行股份有限公司苏州分行以何培兵为被告起诉至苏州工业园区人民法院，要求判令何培兵偿还贷款本金、利息等。该院于2017年8月22日作出（2017）苏0591民初5042号民事判决书，判决：一、何培兵于该判决生效之日起10日内偿还招商银行股份有限公司苏州分行借款本金831361.08元、利息22464.45元、罚息344.87元、复利393元，合计854563.4元及自2017年8月8日起至实际清偿之日按借款合同约定计算的利息、罚息、复利；二、何培兵于该判决生效之日起10日内向招商银行股份有限公司苏州分行支付律师费26765元；三、若何培兵未能如期足额履行上述债务，则招商银行股份有限公司苏州分行有权以何培兵名下坐落于位于苏州市相城区房屋及44号车库折价，或以变卖、拍卖所得价款在865000元范围内优先受偿。庭审后，庄思杰向本院出具情况说明一份，明确经查询，涉案抵押房产即位于苏州市相城区房屋已拍卖，该房屋的第一顺序抵押权人为招商银行股份有限公司苏州分行，抵押权金额为865000元。庄思杰系第二顺序抵押权人，抵押权金额为15万元。庄思杰就此并另提供加盖苏州市自然资源和规划局不动产登记查询专用章的《个人购房借款及担保合同》一份，该合同贷款人为招商银行股份有限公司苏州分行，借款人、抵押人均为何培兵，贷款用途为用于购买苏州市相城区及44号车库，金额为865000元，贷款期限为2015年10月13日至2045年10月13日。以上事实有庄思杰举证的身份信息、公证书（含《借款抵押合同》）、银行历史交易明细、徐家樑出具的情况说明、徐家樑身份证复印件、庄思杰出具的情况说明、《个人购房借款及担保合同》及当事人陈述等证据附卷佐证，本院予以认定。庭审中，庄思杰陈述经人介绍认识何培兵，后其以需要周转资金为由向庄思杰借款。双方签订《借款抵押合同》约定相关事宜，后庄思杰委托徐家樑转账支付借款15万元至何培兵账户。何培兵并以其名下苏州市相城区房屋为涉案借款设定抵押权。借款时，双方口头约定利息为月息3%，何培兵也于2016年12月9日、2017年1月9日各支付庄思杰4500元利息，但此后本息均未支付。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案中，根据庄思杰提供的经公证确认的《借款抵押合同》、银行交易明细、徐家樑出具的情况说明并结合当事人庭审陈述，可认定何培兵向庄思杰借款15万元的事实。现《借款抵押合同》约定的借款期限已届满，故本院对庄思杰起诉要求何培兵还款15万元的诉讼请求，予以支持。庄思杰主张双方口头约定借期内利息为月息3分，但就此未予举证，其主张在2017年1月4日至2017年1月24日期间利息按月利率1.45%，2017年1月24日后的利息按照月利率2%计算亦无相应依据，故本院按《借款抵押合同》约定的月利率1.45%计算借期内利息。经核算，自庄思杰向何培兵提供款项日即2016年11月9日起计算至2016年12月9日的利息为2175元，与何培兵于当日支付的利息4500元相抵扣后，余款2325元应作为归还本金予以抵扣，故尚欠本金为147675元。2017年12月10日至2017年1月9日的利息，以147675元为基数计算为2141.29元，与何培兵于当日支付的利息4500元相抵扣后，尚欠本金为145316.29元。2017年1月10日至2017年11月3日的利息，以145316.29元本金为基数计算为20860.15元。关于逾期还款利息、违约金。《借款抵押合同》第四条第2款约定逾期利息按月利率1.7%计算，第七条第3款又约定逾期还款，本金利息按照合同第三条约定的逾期利率计算，本金违约金按该条第1款计算（即到期之日起按每天千分之五计算违约金）。虽第七条第3款约定逾期还款的利息按合同第三条计算，而第三条实系对借款生效及借款交付方式的约定，但合同第四条确对逾期还款利息标准进行了约定，与第七条第3款所约定的逾期还款的违约金合并计算，应认为约定过高，现庄思杰自愿调整为按照年利率24%计算，可予准许，故逾期还款利息以145316.29元本金为基数，自2017年11月4日计算至何培兵实际支付之日止、按年利率24%的标准计算。因双方就本案借款在苏州市相城区房屋上设定抵押，故庄思杰要求以抵押财产优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条、第五十三条、第五十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何培兵于本判决生效之日起十日内归还原告庄思杰借款本金人民币145316.29元、利息20860.15元，并支付以145316.29元为基数，自2017年11月4日至被告何培兵实际支付之日止、按年利率24%计算的逾期还款利息。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户或苏州市相城区人民法院，开户行：建设银行苏州市相城支行营业部，账号：32201997436050630022013306）。二、若被告何培兵未能如期足额履行上述债务，则原告庄思杰有权以苏州市相城区折价，或以变卖、拍卖所得价款在扣除苏州工业园区人民法院（2017）苏0591民初5042号民事判决书中确定的由招商银行股份有限公司苏州分行享有的865000元后，在人民币150000元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3344元、公告费600元，合计人民币3944元，由被告何培兵负担（此款原告庄思杰已自愿垫付，本院不再退还，被告何培兵于本判决生效之日起十日内支付原告庄思杰）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  王 玲人民陪审员  曹凤珠人民陪审员  戴峥峥二〇一九年五月三十一日书 记 员  唐宽正