安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初2901号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：耿宜杰，安徽正伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马蓉，安徽正伦律师事务所律师。 被告：窦玉兰，女，1964年11月17日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 被告：刘元保，男，1963年4月12日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 两被告共同委托诉讼代理人：徐先友，安徽吉和律师事务所律师。 两被告共同委托诉讼代理人：刘平，安徽吉和律师事务所实习律师。 原告中银消费金融有限公司诉被告窦玉兰、刘元保金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月16日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）委托诉讼代理人马蓉，被告刘元保及两被告共同委托诉讼代理人徐先友、刘平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告窦玉兰立即偿还原告借款本金144636.27元、利息17171.22元、滞纳费3066.29元（利息按照月利率1.69%的标准、滞纳费按照月利率0.31%的标准暂计算至2019年1月28日，之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止）；2、判令被告窦玉兰支付原告实现债权所支出的律师代理费3607元；3、判令被告刘元保对上述款项承担共同还款责任；4、判令两被告承担本案所有诉讼费用。 事实和理由：2017年8月18日，被告窦玉兰与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，根据该合同约定，原告中银公司向被告提供贷款人民币180000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.69%，并按照被告已动用额度按日计息，被告的月结还款方式为：等额本息方式。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期，或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2017年8月19日发放贷款人民币180000元。现被告未按合同约定期限及时还款，构成违约。 综上所述，原告认为，依法成立的合同受国家法律保护，被告窦玉兰未按合同约定及时清偿原告借款本息，已构成违约。被告刘元保作为窦玉兰的配偶，就本案借款签署了共同还款承诺书，且债务发生在婚姻关系存续期间，应承担共同还款责任。现为维护原告的合法权益，依据我国《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定，特向法院提起诉讼，请予支持。 被告窦玉兰、刘元保辩称：原告转账提供给被告180000元贷款是事实，但是在当天原告又扣除了7%的利息（用现金返回去了12600元），实际上被告只得到了贷款16万多元（167400元）。被告至开庭前已经偿还了本金63929元，所以目前所欠本金并不是像原告所说的那样还有14万多。另外，原告律师费的支出没有正式票据，该项费用也不是原告必然产生的损失，被告方对此不予认可。本案利息从何时起算，原告方也未能明确。关于利息和滞纳费的收取，在原告所有材料里都没有看到任何依据。被告只认可按银行贷款利率来计息。请求法院驳回原告不适当的诉讼请求。 被告刘元保补充陈述：这笔借款是真实的，在合情合理范围内是肯定要还款的。 本院经审理认定事实如下：2017年8月17日，被告窦玉兰因购买红木家具需要向原告申请借款。次日，被告窦玉兰（乙方）与原告（甲方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《合约》），根据该《合约》约定，原告中银公司向被告窦玉兰提供贷款额度180000元，本合同项下执行固定月利率为1.69%，按日计息；关于违约责任，《合约》约定“未按期足额归还贷款本息”构成违约，甲方有权“宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款”并有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失（包括实现债权费用等费用）；额度有效期90天。《合约》签订后，窦玉兰签署原告提供的《“新易贷—信用贷款”告客户书》，确认贷款使用期限为36期（月），等额本息方式还款；贷款逾期未还的，公司（原告）将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费（折合月利率1.5%）。2017年8月17日，被告刘元保向原告出具《共同还款承诺书》，承诺承担共同还款责任（包括共同承担违约责任）。 原告于2017年8月19日向被告发放贷款180000元。此后，被告未按约定还款。截至2019年1月28日，被告积欠借款本金144636.27元，利息17171.22元、滞纳费3066.29元。 另查明，原告为实现本案债权支付律师代理费3607元。 以上事实，有《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》、当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，本案纠纷需按下述思路分析解决：（一）双方当事人关于借款合同的权利和义务。中银公司与被告窦玉兰签订的《合约》系当事人的真实意思表示。合同内容中，除逾期还款合并计收利息和滞纳金的约定标准过高外，其余内容并无违法因素，故应予确认和保护。原告依约向被告窦玉兰发放贷款后，被告窦玉兰应当按约还款、履行合同义务，否则构成违约。现被告窦玉兰逾期还款已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告立即偿还剩余全部贷款及其利息及相关费用，其合理部分应予支持。基于被告刘元保承诺承担共同还款责任，被告刘元保应对被告窦玉兰的本案债务承担共同清偿责任。（二）对原告诉讼请求的实际处理。1、关于被告尚欠本金数额的认定。原告发放贷款180000元，有计算机系统交易记录为据，被告辩称实际仅收取到167400元，但未能举证，故难以采纳。本案借款本金仍应认定为180000元。2、关于利息和滞纳费。《合约》约定的初始利息（月利率1.69%）和滞纳费（折合为月利率1.5%）合并标准过高，应当按照利息和滞纳费两项合计费率不超过月利率2%限制认定。由此，按初始月利率1.69%计算的尚欠利息额为16983.8元（17832.99*20.28/21.294）；而滞纳费按0.31%计算则为2821元（13649.99*0.31%/1.5%）。而此后至实际清偿之日的利息和滞纳费应当以月利率2%为标准合并计算。3、《合约》对原告实现债权的费用负担有所约定，结合本地生活水平及本案实际情况，原告主张该项费用（3607元）尚属合理，故予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告窦玉兰、刘元保于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金144636.27元、利息16983.8元、滞纳费2821元，并支付自2019年1月29日起至实际清偿之日止的利息和滞纳费（以未还本金为基数，按年利率24%计算）； 二、被告窦玉兰、刘元保于本判决生效之日起十日内共同支付原告中银消费金融有限公司实现债权费用（律师费）3607元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1835元，由被告窦玉兰、刘元保负担（受理费原告已预付，两被告在履行债务时一并付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  陈永鑫 二〇一九年五月十五日 书记员  韦思颖 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。