广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初8666号原告：中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行，住所地：广东省东莞市寮步镇香市路星城国际花园11幢商铺106-115号、18幢商铺101-103号。负责人：黄冬青，该支行行长。委托诉讼代理人：郑雪峰，男，1989年5月7日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，系该支行员工。委托诉讼代理人：安孝璋，男，1986年7月2日出生，汉族，住浙江省苍南县，系该支行员工。被告：东莞市寮步信宝实业有限公司，住所地：广东省东莞市寮步镇寮茶路。法定代表人：尹治锋。被告：东莞市立业装饰工程有限公司，住所地：广东省东莞市寮步镇石大路冠乐广场侧。法定代表人：邝照光。被告：广东康泉十八国际生态健康旅游城有限公司，住所地：广东省河源市东源县仙塘大道滨江花园第一栋一、二卡商铺。法定代表人：邝华仔。被告：尹治锋，男，1978年7月19日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：刘积耀，男，1955年10月11日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：覃立管，男，1983年4月3日出生，汉族，住南宁市青秀区，以上被告的共同委托诉讼代理人：高海峰，广东嘉众律师事务所律师。以上被告的共同委托诉讼代理人：姚本球，广东嘉众律师事务所律师。被告：刘笑琼，女，1956年6月10日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：邝敬云，女，1981年1月1日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：泽库投资有限公司，住所地：FLAT/RM8108/FARGYLECENTRE688NATHANROADMONGKOKKL。原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行诉被告东莞市寮步信宝实业有限公司（以下简称“信宝公司”）、泽库投资有限公司（以下简称“泽库公司”）、东莞市立业装饰工程有限公司（以下简称“立业装饰公司”）、广东康泉十八国际生态健康旅游城有限公司（以下简称“康泉公司”）、尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年2月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑雪峰，被告信宝公司、立业装饰公司、康泉公司、尹治锋、刘积耀、覃立管的委托诉讼代理人姚本球到庭参加诉讼。被告泽库公司、刘笑琼、邝敬云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告信宝公司向原告偿还贷款本金3600000元及应收利息15372元（暂计至2018年3月13日，之后产生的利息、逾期利息及复利按照中国人民银行的规定及借款合同约定计至贷款本息全部清偿之日止）；2.原告对被告泽库公司、被告立业装饰公司提供的担保物享有抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价后所得价款优先受偿；3.被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管对被告信宝公司在原告处的全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由上述被告承担。庭审中，原告明确因合同期限已届满，不要求被告支付利息，第一项诉请的利息具体为罚息及复利，要求被告从2019年1月21日起，按双方约定的借款执行年利率7.32%上浮40%的标准计付罚息及复利。事实和理由：2017年11月14日，原告与被告信宝公司签订一份《小企业借款合同》，信宝公司向原告借款3600000元，借款期限一年，按月结息，贷款到期后利随本清。2017年11月23日，原告向被告信宝公司发放了贷款，执行利率为年利率7.32%，借款到期日为2018年11月1日，还款方式为定期计息到期还本。被告泽库公司提供其名下的位于台山市上川的国有土地使用权{台国用【2011】第03636号}作抵押担保，为原告在2013年9月1日至2023年8月30日期间向被告信宝公司发放的贷款，在142814900元的最高余额范围内提供抵押担保，且已办理了抵押登记，原告享有第一顺位的抵押权。被告立业装饰公司提供其名下的位于东莞市寮步镇××刘屋村××及房产【权属证号为东府国用（1999）字第特536号、粤房地证字第2277224、2277225、2277226号】作为抵押物，为原告在2013年11月1日至2023年12月30日期间向被告信宝公司发放的贷款，在7156900元的最高余额范围内提供抵押担保，且已办理了抵押登记。被告康泉公司、尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管为上述贷款提供连带责任保证担保。案涉贷款已到期，信宝公司未依约还款，担保人也未承担相应的担保责任，为维护原告合法权益，特诉至法院。被告信宝公司、立业装饰公司、康泉公司、尹治锋、刘积耀、覃立管共同辩称，对原告主张的尚欠贷款本金及罚息的计算均没有异议，认为案涉借款的利息原告已经付清，复利是针对借款利息所计收的利息，原告主张复利没有事实依据。关于抵押物担保范围，原告仅能在本案确定的债权范围内对抵押物的价款优先受偿。被告泽库公司、刘笑琼、邝敬云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2017年11月14日，被告信宝公司与原告签订一份《小企业借款合同》，主要内容为信宝公司向原告借款3600000元，借款期限为一年，按月结息，借款到期，利随本清。另，合同约定每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动幅度为加302个基点，每笔借款提款后借款利率按在整个借款期限内不调整。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息的利率计收复利。2017年11月23日，原告向被告信宝公司发放案涉贷款。2013年9月1日，被告泽库公司与原告签订一份《最高额抵押合同》，主要内容为泽库公司自愿为原告与被告信宝公司于2013年9月1日至2023年8月30日期间形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为142814900元；抵押物为泽库公司名下位于台山市上川的国有土地使用权【权属证号码：台国用（2011）第03636号】；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用。该抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为：台他项（2013）第00266号，原告为第一顺序抵押权人。2013年11月1日，被告立业装饰公司与原告签订一份《最高额抵押合同》，主要内容为立业装饰公司自愿为原告与被告信宝公司于2013年11月1日至2023年12月30日期间形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为7156900元。抵押物为：1.立业装饰公司名下位于东莞市寮步镇良边管理区刘屋村的国有土地使用权【东府国用（1999）字第特536号】；2.立业装饰公司名下位于东莞市寮步镇良边管理区刘屋村的三套房产（房地产权证号为分别为：粤房地证字第2277224号、粤房地证字第2277225号、粤房地证字第2277226号）。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及贷款人实现债权的费用。前述的抵押物已办理了抵押登记手续。其中三套房产的他项权证号为：粤房地他项权证莞字第1800274251号，原告为第一顺序抵押权人。2013年12月2日，被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云与原告签订了《最高额保证合同》，主要内容为被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云自愿为原告与被告信宝公司于2013年11月1日至2023年12月30日期间形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为12000000元；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2014年11月25日，被告尹治锋、邝敬云、覃立管与原告签订了《最高额保证合同》，主要内容为被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云自愿为原告与被告信宝公司于2014年11月20日至2024年11月19日期间形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为5000000元；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2015年11月19日，被告康泉公司与原告签订了《最高额保证合同》，主要内容为被告康泉公司自愿为原告与被告信宝公司于2014年11月20日至2024年11月20日期间形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为5000000元；保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。庭审中，原告明确《小企业借款合同》约定的贷款执行的利率为年利率7.32%，罚息在执行利率的基础上浮40%；以未付罚息为基础，按罚息利率计收复利；被告信宝公司已付清借款期间的利息及截至2019年1月21日前的罚息。被告信宝公司、立业装饰公司、康泉公司、尹治锋、刘积耀、覃立管确认尚欠原告贷款本金3600000元，对原告陈述的利息及罚息清偿情况没有异议，但认为原告诉请的复利没有法律依据。另，被告信宝公司、立业装饰公司、康泉公司、尹治锋、刘积耀、覃立管表示2014年11月25日签署的《最高额保证合同》已经取代了2013年12月2日签署的《最高额保证合同》。另，被告泽库公司为香港特别行政区的公司。上述事实，有原告提供的小企业借款合同、贷款发放凭证、最高额抵押合同、房地产权证、抵押他项权证明书、最高额保证合同、欠款明细表及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案为金融借贷合同纠纷及担保合同纠纷。因被告泽库公司为香港特别行政区的公司，故原告与被告泽库公司之间的担保合同具有涉港因素的。案涉金融借款合同的履行地在内地，且借款人被告信宝公司、抵押人被告立业装饰公司及保证人被告康泉公司、尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管的住所地均位于内地，被告立业装饰公司提供的担保物亦均位于内地，故本案原告与被告信宝公司之间的金融借款合同纠纷及原告与被告立业装饰公司、康泉公司、尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管的担保合同纠纷适用内地法律。另，由于原告与被告泽库公司没有约定解决双方之间的担保合同纠纷的准据法。参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条的规定，应适用与合同有最密切联系地的法律。被告泽库公司的抵押物位于内地，故原告与被告泽库公司之间的担保合同纠纷应适用内地法律作为准据法。被告泽库公司、刘笑琼、邝敬云无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告信宝公司签订的《小企业借款》系其双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告信宝公司未能按照约定按时足额偿还贷款，已构成违约，且被告信宝公司对尚欠贷款本金及罚息计算均没有异议，故被告信宝公司应向原告归还贷款本金3600000元及按合同约定的罚息利率计付罚息。因原告确认被告信宝公司已经付清了2019年1月21日前的罚息。故罚息应以3600000元为计算基数，按年利率7.32%上浮40%,从2019年1月22日计至款项清偿之日止。逾期罚息已经构成对借款人逾期归还贷款本金给银行造成损失的补偿，如对逾期罚息再收复利，无异对借款人实施双重惩罚。故对原告诉请的复利，本院不予支持。案涉抵押物为泽库公司所有的位于台山市上川【权属证号码：台国用（2011）第03636号】的国有土地使用权，因已办理抵押登记，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高余额142814900元的范围内享有优先受偿权。案涉抵押物为立业装饰公司所有的位于东莞市寮步镇良边管理区刘屋村的国有土地使用权【东府国用（1999）字第特536号】及地上的三套房产（房地产权证号为分别为：粤房地证字第2277224号、粤房地证字第2277225号、粤房地证字第2277226号），因已办理抵押登记，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高余额7156900元的范围内享有优先受偿权。原告与被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管及康泉公司签订的案涉三份《最高额保证合同》，均有各被告的签字捺印或公司的盖章及代表人员的签名，是合同双方的真实意思表示，合法有效。虽被告尹治锋、邝敬云在2013年12月2日及2014年11月25日签订的《最高额保证合同》中均有作为保证人进行签字捺印，但2014年11月25日签订的《最高额保证合同》中并未明确注明是对之前的《最高额保证合同》的解除或变更，且两份合同签署的当事人亦不一致，故对被告主张2014年11月25日签订的《最高额保证合同》已经取代了2013年12月2日签订的《最高额保证合同》，本院不予采纳。根据原告与被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云于2013年12月2日签订的《最高额保证合同》，被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云为原告自2013年11月1日起至2023年12月30日止与被告信宝公司办理约定的各类业务所形成的债权债务承担连带保证责任，担保的债权最高余额为12000000元。因该保证责任尚在保证期间，故被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云对被告信宝公司的案涉债务在最高余额12000000元的范围内承担连带清偿责任。根据原告与被告尹治锋、邝敬云、覃立管于2014年11月25日签订的《最高额保证合同》，被告尹治锋、邝敬云、覃立管为原告自2014年11月20日起至2024年11月19日止与被告信宝公司办理约定的各类业务所形成的债权债务承担连带保证责任，担保的债权最高余额为5000000元。因该保证责任尚在保证期间，且原告未诉请被告尹治锋、邝敬云就该合同承担连带保证责任。故被告覃立管对被告信宝公司的案涉债务在最高余额5000000元的范围内承担连带清偿责任。根据原告与被告康泉公司于2015年11月19日签订的《最高额保证合同》，被告康泉公司为原告自2014年11月20日起至2024年11月20日止与被告信宝公司办理约定的各类业务所形成的债权债务承担连带保证责任，担保的债权最高余额为5000000元。因该保证责任尚在保证期间，故被告康泉公司应对被告信宝公司的案涉债务在最高余额5000000元的范围内承担连带清偿责任。保证人尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管、康泉公司承担保证责任后，有权向被告信宝公司追偿。综上所述，依照以上援引法律条文及《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第四十六条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告东莞市寮步信宝实业有限公司应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行偿还贷款本金3600000元及罚息，罚息以3600000元为计算基数，按年利率7.32%上浮40%,从2019年1月22日起计至款项清偿之日止。二、原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行对被告泽库投资有限公司名下的位于台山市川岛镇上川【权属证号码：台国用（2011）第03636号】的国有土地使用权享有抵押权，对其折价或者以拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高余额142814900元的范围内享有优先受偿权。三、原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行对被告东莞市立业装饰工程有限公司名下的位于东莞市寮步镇良边管理区刘屋村的国有土地使用权【东府国用（1999）字第特536号】及三套房产（房地产权证号为分别为：粤房地证字第2277224号、粤房地证字第2277225号、粤房地证字第2277226号）享有抵押权，对其折价或者以拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高余额7156900元的范围内享有优先受偿权。四、被告尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云就上述第一判项债务在最高余额12000000元的范围内向原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行承担连带清偿责任。五、被告覃立管就上述第一判项债务在最高余额5000000元的范围内向原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行承担连带清偿责任。六、被告广东康泉十八国际生态健康旅游城有限公司就上述第一判项债务在最高余额5000000元范围内向原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行承担连带清偿责任。七、驳回原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费35722.97元、保全费5000元，由被告东莞市寮步信宝实业有限公司、泽库投资有限公司、东莞市立业装饰工程有限公司、广东康泉十八国际生态健康旅游城有限公司、尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管负担。如不服本判决，原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行，被告东莞市寮步信宝实业有限公司、东莞市立业装饰工程有限公司、广东康泉十八国际生态健康旅游城有限公司、尹治锋、刘积耀、刘笑琼、邝敬云、覃立管可在判决书送达之日起十五日内，被告泽库投资有限公司可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判长  朱丽斯审判员  香玉芳审判员  许任宁二〇一九年五月八日书记员  刘靖娴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。