浙江省衢州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙08民终365号 上诉人（原审被告）：华瑜，男，1979年12月31日出生，汉族，住浙江省衢州市柯城区。 委托诉讼代理人：方剑平，浙江兴衢律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周鑫，浙江兴衢律师事务所实习律师。 上诉人（原审被告）：胡雪燕，女，1981年4月26日出生，汉族，住浙江省衢州市柯城区。 被上诉人（原审原告）：浙江民泰商业银行股份有限公司衢州分行，住所地浙江省衢州市柯城区荷一路43-1号。 负责人：林文辉，行长。 委托诉讼代理人：蒋梦奇，女，1989年8月30日出生，汉族，住浙江省衢州市柯城区，系公司员工。 委托诉讼代理人：张朝，男，1986年8月24日出生，汉族，住浙江省开化县，系公司员工。 原审被告：方芳，女，1986年11月19日出生，汉族，住浙江省衢州市衢江区。 原审被告：谢勇军，男，1984年10月14日出生，汉族，住四川省射洪县。 上诉人华瑜、胡雪燕因与被上诉人浙江民泰商业银行股份有限公司衢州分行（以下简称民泰银行衢州分行）、原审被告方芳、谢勇军金融借款合同纠纷一案，不服浙江省衢州市柯城区人民法院（2017）浙0802民初2927号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月16日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 华瑜、胡雪燕上诉请求：1.撤销原审判决，发回重审或改判裁定驳回起诉。2.一、二审诉讼费用由民泰银行衢州分行承担。事实与理由：1.华瑜、胡雪燕因受欺诈而提供保证。方芳、谢勇军以生产经营需要为由让华瑜、胡雪燕为其短期经营贷款提供担保，且方芳、谢勇军一再向华瑜、胡雪燕保证贷款是经营性质的，用于购买家具，华瑜、胡雪燕才同意为该笔贷款担保。然而该笔贷款却实际用于归还借款，民泰银行衢州分行也是知道的，故华瑜、胡雪燕是在受到欺诈的情况下违背自身真实意思表示提供了担保。2.民泰银行衢州分行未履行案涉贷款的审查义务。《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、《贷款通则》第二十七条明确规定了银行贷款调查义务，《贷款通则》第三十一条规定了银行贷后检查义务，案涉该笔贷款民泰银行衢州分行并未履行上述义务，故其对方芳、谢勇军未按借款合同约定使用借款负有较大过错，应承担相应的责任。3.本案应先刑后民。2017年7月12日，华瑜已就本案以方芳、谢勇军骗取贷款为由向公安机关报案，本案已与方芳、谢勇军涉及的合同诈骗案并案立案，现处于公安机关侦查阶段，公安机关的侦查结果将直接影响案涉借款合同效力，故根据相关规定，本案应中止审理。4.原审程序违法。本案于2017年立案，曾以涉嫌刑事犯罪公安侦查为由裁定中止诉讼，但华瑜、胡雪燕至今未收到该民事裁定书。公安机关明确指出案件需在方芳、谢勇军等人归案后继续侦查，原审法院罔顾该事实，于2019年3月恢复审理，严重损害上诉人合法权益，也未查清案件相关事实。 民泰银行衢州分行辩称，华瑜、胡雪燕所称的受欺诈而担保是不存在的，案涉的保证借款合同是面签的，银行工作人员现场都进行了充分解释说明，不存在诈骗。案涉贷款的客户经理在贷款前也到方芳、谢勇军经营场所走访核实过，贷前调查是做到位的。请求二审法院驳回上诉，维持原判。 民泰银行衢州分行向一审法院起诉请求：1.判令方芳、谢勇军归还借款本金149999.01元并支付按合同约定利率计算的利息、罚息至款项还清之日止。2.判令华瑜、胡雪燕对上述债务承担连带清偿责任。3.案件诉讼费用、保全费用由方芳、谢勇军、华瑜、胡雪燕承担。 一审法院认定事实：2016年12月6日,民泰银行衢州分行与方芳、谢勇军、华瑜、胡雪燕签订编号为浙民泰商银保借字第DK130116002763号《浙江民泰商业银行保证借款合同》一份，约定：民泰银行衢州分行向方芳发放商惠通个人短期经营性贷款人民币150000元，借款期限自实际提款日起至2017年6月1日；贷款执行利率为月利率9.99‰；按季结息，在每季末月的20日付清利息，贷款到期，息随本清；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按合同约定借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。谢勇军作为共同借款人,华瑜、胡雪燕作为保证人在合同上签字确认，保证方式为连带责任保证，保证期限为自合同约定的主债务履行期限届满之日起两年，担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用。2016年12月6日，民泰银行衢州分行依约向方芳放款。借款期限届满后，方芳、谢勇军未能按约还款付息，华瑜、胡雪燕亦未履行其相应的担保责任。 一审法院认为，民泰银行衢州分行与方芳、谢勇军、华瑜、胡雪燕签订的《浙江民泰商业银行保证借款合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，属有效合同。民泰银行衢州分行依约履行了放款义务，方芳、谢勇军未按期还款，华瑜、胡雪燕亦未承担保证责任，均已构成违约，应承担相应的民事责任。华瑜、胡雪燕自愿为案涉借款提供连带责任保证，民泰银行衢州分行诉请华瑜、胡雪燕承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，予以支持。方芳、谢勇军经合法传唤无正当理由拒不到庭，是其怠于行使自己的合法权利，由此产生的不利后果应由方芳、谢勇军自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、方芳、谢勇军于判决生效之日起十日内返还民泰银行衢州分行借款本金149999.01元并支付利息（按照合同约定据实计算至款项还清之日止）；二、华瑜、胡雪燕对判决确定的第一项义务承担连带清偿责任；华瑜、胡雪燕承担保证责任后，有权向方芳、谢勇军追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3457元，减半收取1729元，保全费1370元，由方芳、谢勇军、华瑜、胡雪燕负担，于判决生效之日交纳。 二审中，双方均未向本院提交新证据。 经审理，本院对一审判决认定的事实予以确认。 本院认为，本案争议焦点有三。1.关于华瑜、胡雪燕是否应该承担案涉贷款的保证责任。首先，华瑜、胡雪燕认可《浙江民泰商业银行保证借款合同》上二人签名的真实性，但主张该笔贷款的实际用途与合同约定不一致，故违背了其保证的真实意思表示，而民泰银行衢州分行对款项的实际用途是明知的，故其二人不承担保证责任。本院认为，保证人主张受债务人欺诈且债权人在接受保证时明知被保证人存在欺诈，对此负有举证证明责任。本案中，华瑜、胡雪燕未能提供证据证明其主张，应承担举证不能的不利后果，故本院对华瑜、胡雪燕的该主张不予采信。其次，华瑜、胡雪燕主张民泰银行衢州分行未尽到贷前审查和贷后检查义务应承担相应的过错责任。本院认为，《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规及商业银行内部关于贷前审查、贷后检查的相关规定均属于要求商业银行加强风险控制的管理性规范，商业银行违反该管理性规范并不影响借款合同的效力及保证责任的承担。故华瑜、胡雪燕的该项主张并无相关法律依据，本院不予支持。2.关于原审法院诉讼程序问题。本院认为，原审法院依据华瑜、胡雪燕提交的衢州市公安局衢江分局经侦大队出具的《情况说明》而作出案件中止审理的民事裁定书，虽该份民事裁定书未书面送达至华瑜、胡雪燕，程序上存在瑕疵，但该中止裁定依华瑜、胡雪燕申请而作出，华瑜、胡雪华对该中止审理的结果亦知晓，故送达瑕疵并未侵犯华瑜、胡雪燕诉讼权利或损害其利益，亦并不违反诉讼原则，仅属于形式上的违反程序。3.关于本案是否应“先刑后民”。本院认为，“先刑后民”是处理刑民交叉案件的一种方式，只有在符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条第一款第(五)项关于“本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的”的规定时，才应“先刑后民”。本案中，方芳、谢勇军因涉嫌合同诈骗罪而被公安机关立案侦查，并不涉及案涉贷款，故本案不存在先刑后民的情况。综上，上诉人的上诉请求均不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3457元，由上诉人华瑜、胡雪燕负担。 本判决为终审判决。 审判长 汪 佳 审判员 骆忠新 审判员 祝惠忠 二〇一九年五月十四日 法官助理郑霞骏 书记员徐铮