云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终922号上诉人（原审被告）：高光启，男，汉族，1964年5月5日生宣威市人，住曲靖市麒麟区。被上诉人（原审原告）：陈超凡，男，汉族，1987年1月18日生湖北省汉川市人，住湖北省汉川市。委托代理人：刘俊，云南唐律律师事务所律师。特别授权。上诉人高光启因与被上诉人陈超凡民间借贷纠纷一案，不服麒麟区人民法院（2018）云0302民初4958号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月16日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人高光启到庭参加了诉讼，被上诉人陈超凡经本院传票传唤未到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。上诉人高光启上诉请求：撤销曲靖市麒麟区人民法院（2018）云0302民初4958号民事判决第一、二项，依法改判支持上诉人的上诉请求，免除上诉人借款利息及本金，二审诉讼费、律师费由被上诉人承担。事实和理由：一、根据最高人民法院发布的《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》以及公安部、银保监会、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发文《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》规定：1、未经批准，不得以借贷为业；2、严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法授权催收贷款；3、严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷。严厉打击面向在在校学生发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为由，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。严禁银行业务金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷；4、民间借贷必须是合法收入的自有资金；5、严打“套路贷”及对各种以“利息”、“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的民间借贷。二、银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”以及依据《合同法》五十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定，金融业务活动系国家特许经营业务，陈超凡贷款对象主体众多，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。被上诉人陈超凡未答辩。陈超凡向一审法院起诉请求：1、由被告偿还原告借款本金240168.48元，并按年利率24%支付自2017年4月10日至借款清偿之日止利息和逾期违约金（截止2018年7月15日逾期违约金为73811.63元）；2、由被告向原告支付自2017年3月10日起至2017年4月9日止的利息3402.39元。3、由被告支付原告律师代理费2000元。4、案件受理费由被告承担。一审法院认定事实：2016年11月10日，原告陈超凡与被告高光启签订《借款合同》，约定：借款金额为280613元；借款年利率为17%；借款期限为24个月（自2016年11月10日起至2018年11月9日止）；还款方式为等额本息按月分期还款；款项交付为由原告通过银行转款方式提供借款266361元，剩余借款14252元以现金方式交付；如逾期还款，除必须按本合同还款计划表规定金额向出借方正常偿付本息外，还须每月按借款本金的8‰支付逾期违约金直至归还实际全部债务之日止；如借款方违约则承担出借方在依法主张权利过程中发生的诉讼费、公告费、评估费、拍卖费、律师费、诉讼保全费等。同日，原告陈超凡委托武汉玖信普惠金融信息服务有限公司向被告转款266361元，被告于收到借款的当日向原告出具《收条》一份，载明“收到陈超凡借款280613元”。但被告实际收到借款仅为转账的266361元。据原告陈述，至2017年3月9日，被告按照合同约定向原告陈超凡偿还共还了4期，剩余借款本息未偿还。庭审后，被告高光启向本院提交银行流水还款记录，一共还款7期（含宣威市拓野园林绿化有限责任公司代为还款17000元），共计75874元，经原告质证，一共还款4期，共计67364元。一审法院认为:债务应当清偿。原告陈超凡与被告高光启签订《借款合同》，该合同系双方当事人自愿签订，系双方当事人的真实意思表示，双方应当履行。合同签订当日，原告陈超凡向被告转款266361元，虽合同约定借款金额为280613元，被告出具的《借条》也载明借款金额为280613元，但原告实际提供借款仅为266361元，本院予以确认借款本金为266361元。另，按照双方约定的按月等额本息还款法及借款年利率17%计算，借款分24期还款，则每期应偿还借款本金为11098.37元、利息为3773.45元。截止2017年3月9日，被告高光启向本院提交银行流水还款记录，一共还款7期，应以被告提交的还款记录为准，被告偿还7期借款本息共计75874元，至此剩余借款本金77688.59元。因被告未能按约偿还原告陈超凡借款本息，已构成违约，现原告主张由被告偿还借款本金的诉讼请求，根据庭审查明，实际借款金额为266361元，扣减已偿还的借款本金，还剩余借款本金为188672.41元，本院予以支持由被告偿还原告借款本金188672.41元。原告主张的2017年3月10日至2017年4月9日利息3402.39元，符合法律规定，本院予以支持。原告主张由被告按照年利率24%支付自2017年4月10日至借款清偿之日止利息，双方约定的借款利息和违约金已超过法律规定的上限，现主张按照年利率24%支付利息，符合法律规定，本院予以支持，但利息应当以剩余的借款本金188672.41元计算。原告主张的律师费2000元，双方在《借款合同》中有约定，且有原告出具的正式发票为据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、由被告高光启偿还原告陈超凡借款本金188672.41元、2017年3月10日至2017年4月9日利息3402.39元及按照年利率24%支付自2017年4月10日至借款清偿之日止的利息。二、由被告高光启支付原告陈超凡律师费2000元。以上一、二项于本判决生效后30日内履行。案件受理费6091元，由被告高光启承担4773元，由原告陈超凡承担1318元。二审中，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条第三项规定:“具备下列条件的民事法律行为有效：（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。”、第一百五十三条规定:“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。”《中华人民共和国合同法》第五十二条规定:“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”、第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”根据最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：(一)企业以借贷名义向职工非法集资;(二)企业以借贷名义非法向社会集资;(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款;(四)其他违反法律、行政法规的行为。”之规定，本案被上诉人陈超凡与上诉人高光启签订《借款合同》后，出借资金支付方式系通过武汉玖信普惠金融信息服务有限公司予以支付，还款方式为按月分期，委托银行或第三方支付机构从所签署的授权书指定的账户内以约定的资费标准划付应付的费用。而被上诉人陈超凡及其授权的武汉玖信普惠金融信息服务有限公司未经中国人民银行依法批准经营贷款业务，其没有持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》，也没有经工商行政管理部门核准登记，未取得从事金融借款业务资质而从事金融借款业务，因此,上诉人高光启与被上诉人陈超凡于2016年11月10日签订的编号为QJQHJX20161110C644-1的《借款合同》违反了相关金融法规的规定，且被上诉人陈超凡贷款对象主体众多，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。因双方签订的《借款合同》系无效合同，属无效合同。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定:“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；……”本案中，双方当事人签订借款合同后，被上诉人陈超凡通过武汉玖信普惠金融信息服务有限公司向上诉人高光启实际支付借款266361元，至2017年3月9日，上诉人高光启共偿还借款75874元，实际下欠款项为190487元，对此，上诉人高光启应当承担偿还责任；因双方《借款合同》无效，被上诉人陈超凡要求上诉人高光启支付自2017年3月10日起至2017年4月9日止的利息3402.39元及按年利率24%支付自2017年4月10日至借款清偿之日止利息和违约金并支付律师代理费2000元的诉讼请求依法不能成立。综上所述，上诉人高光启的上诉请求部分成立。原判认定事实清楚，但是用法律错误，本院依法予以改判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条（五）项、第五十六条、五十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项之规定，判决如下：一、撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2018）云0302民初4958号民事判决；二、由上诉人高光启于判决生效后十五日内偿还被上诉人陈超凡借款本金190487元；三、驳回陈超凡的其他诉讼请求。一审案件受理费6091元由陈超凡负担2000元、由高光启负担4091元；二审案件受理费6091元高光启负担4091元、由陈超凡负担2000元。本判决为终审判决。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决发生效力后，若负有义务的当事人不履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向一审法院申请强制执行。审判长  李泽文审判员  陈铭军审判员  王 勇二〇一九年五月二十三日书记员  王 欢