石家庄铁路运输法院民 事 判 决 书（2019）冀8601民初55号原告：阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地河北省石家庄市桥西区中华南大街485号一江大厦B座3-4层。法定代表人：杨军，公司总经理。委托诉讼代理人：宋亚楠，该公司职工。被告：杜更新，男，汉族，1964年8月15日出生，住河北省石家庄市新华区。原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称阳光财险石家庄公司）与被告杜更新保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险石家庄公司委托诉讼代理人宋亚楠到庭参加了诉讼，被告杜更新经公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告理赔款97663.56元；2、依法判令被告立即支付原告保险费4482.02元；3、依法判令被告立即支付原告违约金（以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，至2018年12月10日止，按每日万分之五计）68284.32元，但要求支付至实际偿还完毕全部款项之日。以上款项暂共170429.9元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月22日，被告向原告投保阳光个人贷款保证保险，被保险人为发放贷款的银行。原告出具编号为P220920141022028276的《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为118900元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，被告需在每月的银行扣款日缴纳保费1800元。被告拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），原告将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。原告按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，被告需向原告归还全部赔偿款项和应付未付保险费。理赔之日起超过30天。被告仍未归还的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日万分之五向原告缴纳违约金。2014年10月22日，中国光大银行石家庄分行广安大街支行（以下简称“光人银行广安大街支行”）与被告签订了合同编号为75231416002584的《个人贷款合同》，约定被告向光大银行广安大街支行贷款100000元，贷款种类为阳光个人小额信用贷款，贷款用途为购物，期限为36个月，自2014年10月22日起至2017年10月22日止，贷款利率为浮动利率（中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%，首期执行贷款年利率为8.61%），贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还本计划为贷款合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。合同签订后，光大银行广安大街支行将上述借款支付给被告。因被告未按期偿还75231416002584号《个人贷款合同》项下的借款，2015年4月13日，原告向光大银行广安大街支行支付理赔款97663.56万，后原告向被告主张债权，被告未履行相应义务。截至2018年12月10日，被告尚欠原告理赔款97663.56元、应付未付保险费4482.02讼元及违约金6828432元，暂共计170429.9元。为维护当事人合法权益，依据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法裁判，判如诉请。被告杜更新未答辩。本院经审理查明，2014年10月22日，杜更新作为投保人与阳光财险石家庄公司签订了一份《阳光个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行广安大街支行，保证保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.8%，每月保险费为1800元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。2015年1月23日，杜更新与光大银行广安大街支行签订《个人贷款合同》，合同约定借款金额为100000元人民币，借款期限为36个月，贷款年利率为借款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率6.15%上浮40%，首期执行贷款年利率为8.61%，还款方式为按月等额还本付息还款。合同签订后，光大银行广安大街支行向杜更新发放了100000元人民币贷款。杜更新按约支付借款本息、保险费至2014年12月25日，后未再支付借款本息、保险费。根据《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金。”2015年4月13日，阳光财险石家庄公司按照保险合同的约定代杜更新还款，向光大银行广安大街支行支付代偿理赔款金额共计97663.56元，光大银行广安大街支行向阳光财险石家庄公司出具《代偿债务确认书》，确认光大银行广安大街支行已收到理赔款。至阳光财险石家庄公司代偿日即2015年4月13日，杜更新拖欠阳光财险石家庄公司保险费4482.02元。以上事实有阳光财险石家庄公司提供的《个人贷款合同》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、对账单等予以证明。本院认为，原、被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该保险合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿未还款项，根据保证保险合同约定原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿理赔款97663.56元予以支持。保证保险单特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人支付的未付保费应计算至保险人向银行理赔之日止，故对于原告要求被告给付未付保费4482.02元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的违约金，其主张按照每日万分之五计算明显过高，应予以适当调整，本院酌情调整为按年利率18%的标准计算，违约金应以尚欠全部款项为基数计算，原告主张按照理赔款及逾期保费共计102145.58为基数，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，时间自理赔之日即2015年4月13日至本判决的生效之日。对于原告主张应由被告承担律师代理费的诉讼请求，无合同及法律依据，本院不予支持。被告杜更新未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜更新于本判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司代偿的贷款本息97663.56元和逾期保险费4482.02元，共计102145.58元；并支付以102145.58元为基数自2015年4月13日起至本判决的生效之日止按年利率18%的标准计算的违约金;二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3708元，由被告杜更新负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3708元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判长  张璐璐审判员  吕 伟审判员  刘如敏二〇一九年五月六日书记员  尹云婷