甘肃省白银市白银区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0402民初1863号原告：中国银行股份有限公司白银分行，住所地白银市白银区红星路**。负责人：韩卫，该行行长。委托诉讼代理人：陈芳芳，该行员工。委托诉讼代理人：何小辉，甘肃诚域律师事务所律师。被告：侯昭良（曾用名侯延海），男，汉族，1982年2月6日出生，住甘肃省靖远县。被告：李元菊，女，汉族，1979年8月9日出生，住甘肃省靖远县。被告：白银国园房地产开发有限公司，住，住所地白银市白银区胜利路体育街/div>法定代表人：王鑫。原告中国银行股份有限公司白银分行（以下简称中行白银分行）与被告侯昭良、李元菊、白银国园房地产开发有限公司（以下简称国园公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行白银分行的委托诉讼代理人陈芳芳、何小辉、被告李元菊到庭参加诉讼，被告侯昭良、国园公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行白银分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与侯昭良、白银国园房地产开发有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》；2.判令被告侯昭良、李元菊共同偿还原告截止2019年3月18日借款本金1826684.96元、利息93558.47元、罚息10668.50元，共计1930911.93元；3.判令被告侯昭良、李元菊共同偿还自2019年3月19日起至全部借款还清止的利息，按照合同约定支付；4.判令原告对被告侯昭良名下位于白银市白银区XXX商铺拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.判令被告白银国园房地产开发有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由以上被告承担。事实与理由：2015年6月29日，被告侯昭良向原告申请个人商业用房贷款2300000元，用于购买白银区XXX号商铺。2015年7月17日，被告侯昭良、国园公司与原告签订《个人商业用房贷款合同》，约定贷款期限10年，利率按照基准利率上浮20%执行，定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期。还款方式为等额本息还款，每月15日为还款日。被告侯昭良以白银市白银区XXX号商铺为贷款提供抵押，并于2015年7月17日办理了抵押登记。白银国园房地产开发有限公司作为保证人对该笔贷款承担连带清偿责任。被告李元菊作为共同借款人在面谈记录上签字捺印。贷款合同签订后，原告按照合同约定向被告侯昭良发放了2300000元贷款，贷款发放后被告侯昭良归还部分贷款，自2018年5月15日就不再按时归还贷款本息。经多次催讨，截止2019年3月18日被告拖欠借款本金1826684.96元、利息93558.47元、罚息10668.50元，共计1930911.93元。根据合同通用条款第三条第一项和第二项约定。原告决定解除合同，提前收回合同项下全部贷款本息，并要求借款人承担因实现债权而产生的律师费、诉讼费等相关费用。现中行白银分行依法提起诉讼，望判如所请。侯昭良、白银国园房地产开发有限公司未到庭亦未提交书面答辩材料及证据。李元菊辩称，侯昭良向银行贷款的事其不知情，直到法院通知，其才知道此事。贷款相关文件上的字不是其所签，如果原告认为系其签的字，其就申请鉴定。李元菊称其现已和侯昭良离婚了，其不承担任何责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据：1.身份证、户口薄、结婚证复印件；2.借款申请表、个人贷款面谈记录；3.《个人商业用房贷款合同》及照片、《商品房买卖合同》、借款凭证、放款信息、预售商品房抵押权预告登记证；4.贷款余额查询单、贷款逾期明细、贷款已还款明细，上述证据证明2015年7月17日，被告侯昭良、李元菊从原告处借款2300000元，借款期限十年，用于购买商铺，国园公司对上述借款提供阶段性担保，及被告侯昭良、李元菊拖欠借款本金、利息、罚息等事实，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，对其证明效力本院予以确认。李元菊提交的证据：甘肃省靖远县人民法院（2016）甘0421民初2065号民事调解书，证明2016年6月19日，李元菊与侯昭良离婚的事实，对其证明效力本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：侯昭良与李元菊于2002年1月20日登记结婚。2015年6月29日，国园公司（出卖人）与侯昭良（买受人）签订《商品房买卖合同》，侯昭良从国园公司购买了位于白银区XXX号房用于营业，合同载明房屋建筑面积666.73平方米，总价款4667110元。《商品房买卖合同》补充协议中约定“买受人应在本合同签订当日付房款总额50.7%及人民币2367110元（定金抵作楼款），剩余款项2300000元，由买受人向出卖人指定的银行以按揭贷款的方式支付……”。2015年6月29日侯昭良、李元菊向中行白银分行申请借款。2015年7月17日，中行白银分行（贷款人）、侯昭良（借款人）、国园公司（担保人）签订了《个人商业用房贷款合同》，贷款合同附件一载明“贷款金额：2300000元；贷款期限：120个月；贷款用途：购买商用房；贷款利率：浮动利率，按照基准利率上浮20%；付息方式：按月付息；罚息：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式：受托支付，放款账户户名白银国园房地产开发有限公司，放款账户XXX，放款账户开户行：中行西区广场支行；还款方式：等额本息，按月还款；还款账户信息：户名侯延海，账号XXXX；担保信息：抵押物为商铺，面积666.73平方米，保证人提供阶段性担保。”贷款合同附件二：个人商业用房贷款合同通用条款载明“三、借款人违约事件及处理2.出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。（10）要求保证人承担保证责任。四、保证人责任1.保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2.本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。”2015年7月17日，侯昭良、中行白银分行在白银市房地产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中行白银分行，预告登记义务人为侯延海（侯昭良），房屋坐落：白银区XXX。2015年7月17日，中行白银分行按约向国园公司XXXX的账户中放款2300000元。借款发放后，侯昭良偿还了部分借款本息，自2018年5月15日起再未偿还，截止2019年3月18日，拖欠借款本金1826684.96元、利息93558.47元、罚息10668.50元，共计19309110.93元。因上述借款，双方酿成纠纷，原告诉至本院。另查，2016年6月19日，侯昭良与李元菊离婚。本院认为，中行白银分行、侯昭良、国园公司签订的《个人商业用房贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的规定，合法有效。一、关于涉案借款本金及利息的共同还款人。李元菊辩称，侯昭良向银行贷款的事其不知情，贷款相关文件上的字不是其所签。庭审时李元菊要求对贷款相关文件上的“李元菊”签名是否为其本人所签进行鉴定，但在规定期间未提交书面鉴定申请，应对不利后果承担责任。原告提交的借款申请表、个人贷款面谈记录及照片能够证实，李元菊对于侯昭良在婚姻关系存续期间向中行白银分行所借的2300000元借款系其二人共同申请，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”，故侯昭良向原告白银分行所借的2300000元系侯昭良与李元菊婚姻关系存续期间的共同债务，虽然其二人于2016年6月19日离婚，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足以清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。”，故对于本案借款2300000元及产生的利息、罚息应由侯昭良与李元菊共同偿还。二、关于借款合同的解除及应偿还的本息数额。当事人在合同中约定，借款人违约时，出借人有权解除借款合同。在借款后侯昭良只向原告偿还了部分借款本息，且自2018年5月15日起再未偿还，侯昭良的行为已构成违约，应承担违约责任。中行白银分行按约有权解除其与侯昭良、国园公司签订的《个人商业用房贷款合同》。综上，原告中行白银分行请求解除与侯昭良、国园公司签订的《个人商业用房贷款合同》并要求侯昭良、李元菊共同偿还截止2019年3月18日借款本金1826684.96元、利息93558.47元、罚息10668.50元，共计1930911.93元，及2019年3月19日起至全部借款还清止的利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。三、原告中行白银分行是否就位于白银区XXX号商铺拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。原告诉求就上述商铺拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。庭审时，原告仅提交了预售商品房抵押权预告登记证，未提交涉案房产的他项权证，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律的规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，并可排他性对抗他人针对涉案房屋的处分，故原告对位于白银区XXX号商铺拍卖、变卖所得价款不享有优先受偿权，对原告的该项诉求本院不予支持。四、国园公司是否对本案未偿还的借款本息承担连带清偿责任。中行白银分行、侯昭良、国园公司签订的《个人商业用房贷款合同》中约定，国园公司提供连带保证责任（阶段性连带责任保证），且未超过保证期间。被告侯昭良至今未办理所购房屋抵押登记手续，按照约定国园公司应当对侯昭良违约引起的债务，即对未偿还的借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。五、原告诉求被告承担律师费等，因原告未提交相关证据，故对原告该诉讼请求本院不予支持。被告侯昭良、国园公司未到庭，视为对其权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司白银分行与侯昭良、白银国园房地产开发有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》；二、侯昭良、李元菊于本判决生效之日起三十日内偿还中国银行股份有限公司白银分行借款本金1826684.96元、利息93558.47元、罚息10668.50元（利息、罚息计算至2019年3月18日），共计1930911.93元；2019年3月19日至判决确定的给付之日的利息、罚息以本金1826684.96元为基数，按合同约定的利率计算给付；三、白银国园房地产开发有限公司对侯昭良、李元菊的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回中国银行股份有限公司白银分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11089元、诉讼保全费5000元，由被告侯昭良、李元菊、白银国园房地产开发有限公司负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审 判 员  杨 华二〇一九年五月十七日法官助理  李婷义书 记 员  樊建业