安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初6317号原告：邵国华，男，1955年8月2日出生，汉族，住合肥市包河区。原告：邵珺伟，男，1986年11月13日出生，汉族，住上海市徐汇区。上述两位原告共同的委托代理人：高远，安徽林达律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。负责人：程航，该分公司经理。委托代理人：周婷婷，该分公司员工。委托代理人：林兴，该分公司员工。原告邵国华、原告邵珺伟诉被告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员黄玮适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵国华及原告邵国华、原告邵珺伟共同委托的委托代理人高远，被告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的委托代理人周婷婷、林兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邵国华、原告邵珺伟共同向本院提出诉讼请求：判令被告向原告支付境内旅游意外保险金及医疗、丧葬费等60万元。事实与理由：2017年8月11日，原告邵国华之妻、邵珺伟之母刘裕如因赴西藏旅游,在被告处购买了团体境内旅游意外伤害保险产品“2017年度江泰平安行旅游意外保险产品国内游保险方案六”（保单号码12500001900361843715）,并支付了保险费。保障方案约定：意外伤害保险金50万元，急××身故（含猝死）保险金20万元及医疗保险金等。刘裕如2017年8月13日乘飞机到达西藏，出现头疼不适，伴恶心呕吐,急送西藏阜康医院救治，但仍然无法挽救刘裕如的生命。西藏阜康医院出具《居民死亡医学证明（推断〉书》，认定刘裕如系1.心源性心衰竭；2,心肌梗死，心肌炎；3,高原反应，高血压病2级，于8月14日死亡。原告及时向被告报案，并以家属身份要求被告支付意外伤害保险金及医疗、丧葬、交通、住宿费用等。但被告却送达一份《关于刘裕如意外险案件的告知函》，称刘裕如死亡是其本身已存在多年的高血压疾病在高原反应情况下导致病情恶化身故，不符合保险合同条款，拒绝支付保险金。原告认为刘裕如生前与被告签订了保险合同，被告应当履行支付保险金的义务。其拒绝理赔实属违约。原告特依据《保险法》及合同约定向贵院起诉，请求判如所请。被告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司辩称：1、本案死者属于因疾病身故，非因意外身故，我司并非拒绝支付保险金，而是依据保单及合同约定的保险责任正确对定的进行赔付；2、关于意外和疾病是本案死亡的争议所在，依据平安旅行意外伤害保险条款第28条对意外的定义是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观实践致使身体受到的伤害，本案中，死者在医院出具的死亡诊断载明其死因为心源性心衰竭；心肌梗死，心肌炎；高原反应，高血压病2级，上述诊断为医学上的疾病诊断，而非意外；3、死者自身常年患有高血压，在本起事故中已经存在了极大隐患，其自身存在一定过错，综上，保险人不承担意外伤害保险赔偿责任，仅承担疾病身故赔偿责任，保额20万元。经审理查明：2017年8月11日，刘裕如等人因随安徽畅达国际旅行社有限公司赴西藏等地旅游,由安徽畅达国际旅行社有限公司在被告处为刘裕如等人投保《江泰平安行旅游意外险保险》，中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司出具保单号码：125××××61839939的江泰平安行旅游意外险保险凭证一份,该凭证载明：保险方案为：2017年度江泰平安行旅游意外保险产品国内游保险方案六；旅行目的地：西藏，拉萨，日喀则等地；保险期间为：2017年8月12日00时00分00秒起至2017年9月10日23时59分59秒止；保障内容、保险责任简述、保险金额中载明：意外伤害保险金（身故或伤残）保险金额为50万元；急××身故（含猝死）保险金额为20万元；当地安葬或丧葬费（包括火化费、购买普通骨灰盒费用或灵柩的实际支出费用）为5000元；亲属前往处理后事费用为6000元；被保险人附表中包括刘裕如的姓名及身份证号码。保险凭证还对其他事项作了约定。刘裕如于2017年8月12日乘飞机到达西藏，出现头疼不适，伴恶心呕吐,8月13日17时07分被送至西藏阜康医院救治，经抢救8小时58分，抢救无效于2017年8月14日04时20分死亡。西藏阜康医院出具《居民死亡医学证明（推断〉书》，载明刘裕如死亡为：1.心源性心衰竭；2,心肌梗死，心肌炎；3,高原反应，高血压病2级。原告及时向被告报案，并以家属身份要求被告支付意外伤害保险金及医疗、丧葬、交通、住宿费用等。被告向原告出具《关于刘裕如意外险案件的告知函》一份，主要内容为：根据【平安旅行意外伤害保险条款】第五条及该条款释义第二十八条：意外伤害指以外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件为直接且单独的原因使身体受到的伤害。认为本起事故不属于保险条款中约定的意外事故，保险人对本次事故不承担意外伤害保险金赔偿。另查明：刘裕如系原告邵国华的配偶，系原告邵珺伟的母亲。以上事实，有原告提供的原告身份证明、结婚证、户口本、保险凭证、西藏阜康医院门诊病历、入院记录、24小时内入院死亡记录、死亡病例讨论记录、居民死亡医学证明（推断书）、关于刘裕如意外险案件的告知函、丧葬费发票及亲属机票，被告提供的保险条款及当事人陈述等证据证实，事实清楚、证据确实、充分，足以认定属实。本院认为：安徽畅达国际旅行社有限公司为刘裕如等人赴西藏等地旅游向被告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司投保了《江泰平安行旅游意外险保险》，双方之间建立了保险合同法律关系，双方均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现刘裕如发生意外死亡，原告邵国华、原告邵珺伟作为法定继承人在本案中享有保险金受偿请求权。本案的争议焦点在于：关于刘裕如的死亡原因，是否符合《江泰平安行旅游意外险保险》合同中约定的意外伤害。根据保险凭证的内容，刘裕如的旅游目的地包括西藏，西藏地区属于高海拔地区，当海拔达到一定高度时，气压的降低属于外来的，突然的，不可抗拒的外来因素，符合意外伤害的构成要件。西藏阜康医院出具《居民死亡医学证明（推断〉书》载明刘裕如的死亡原因系由高原反应导致的而非疾病性的。而高原反应引起的高原病的发生与发病者身处高原地区有着必然的联系，即身处高原地区是高原病发生的客观环境条件，有其特殊性，有着客观事件直接使身体受到的伤害的特征。因此，刘裕如的死亡符合高原病与客观条件相关联，具有偶发性和突发性特征，不可预知，应当属于意外伤害。故中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司应当按照江泰平安行旅游意外险保险凭证的约定承担意外伤害的赔偿责任。据此，本院依照在《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告邵国华、原告邵珺伟意外伤害保险金人民币500000元、丧葬费5000元及亲属前往处理后事费用为6000元，合计511000元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元减半收取4900元,由原告邵国华、原告邵珺伟共同负担727元，被告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司公司负担4173元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  黄玮二〇一九年五月二十九日书记员  陈姗附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式合同条款理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。