广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1322民初5508号原告：中国建设银行股份有限公司博罗支行，住所地：博罗县罗阳镇罗阳一路**。负责人：曾国光，该银行行长。委托诉讼代理人：王雪鹏，广东法村律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽梅，广东法村律师事务所律师。被告：曾小成，男，汉族，1972年3月27日出生，住湖北省通城县。被告：惠州市建汇地产有限公司，住，住所地：博罗县园洲镇下南村/div>法定代表人：徐建寿。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行诉被告曾小成、惠州市建汇地产有限公司（以下简称建汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月14日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行委托诉讼代理人王雪鹏到庭参加诉讼，被告曾小成、建汇公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告曾小成签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告曾小成立即清偿原告贷款本金281444.41元以及利息、罚息（按照合同约定的计息方法计算至贷款本息债权支付完毕之日止，暂计至2018年10月9日为1179.39元）；3.判令被告曾小成承担原告为实现上述债权支出的律师费17226元；4.确认原告就被告曾小成提供的抵押物（坐落于博罗县xx镇xx村委会xx地段xx花园****）享有抵押权，并有权就抵押物处置所得价款在贷款债权本金281444.41元、利息、罚息、本案诉讼费用、律师费17226元的范围内优先受偿；5.判令被告建汇公司对第二、三项诉请承担连带责任；6.本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告建汇公司是博罗县xx镇xx村委会xx地段xx花园的开发商，因预售xx项目房屋的需要，与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，同意对因原告向购置汇园国际花园所属之房产的购房人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，向原告提供连带责任保证。担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用。2016年1月6日，原告与被告曾小成签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：xx）。双方约定：1、被告曾小成向原告借款340000元，用于购买博罗县xx镇xx村委会xx地段xx花园x栋x单元，借款期限为15年；2、贷款利率按中国人民银行法定基准利率下调2%，利息以实际用款天数计算，如中国人民银行法定基准利率调整，则贷款利率从每个利率调整日调整一次；如逾期还款则按贷款利率上浮50%计收罚息；3、被告曾小成以所购买的房屋作抵押，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用；4、如被告曾小成不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并负担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告为抵押房屋办理了抵押权登记。然而，原告依约将340000元贷款一次划入被告曾小成指定账户后，被告曾小成却拖延归还贷款本息。截至2018年10月9日，被告曾小成累计共拖欠原告贷款本息3068.28元。原告认为，依据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告曾小成违约或其它事项可能危及原告债权安全的，原告有权立即要求借款人提前偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并且对所拖欠的本息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率并结合约定的结息方式计收利息和复利。同时，原告有权依据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》要求被告建汇公司对上述债务承担连带清偿责任。综上，现原告依据相关法律规定，特向法院提出以上诉请。被告曾小成、建汇公司经本院在2019年2月24日《人民法院报》G39版公告送达诉讼材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前提出答辩意见和提交证据材料。经审理查明，2015年4月1日，原告与被告建汇公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：xx），约定：被告建汇公司愿意为原告与债权人所形成的一系列债权提供最高额保证；本合同所称债务人为因购置坐落于博罗县xx镇项目所属之汇园国际花园一期房产（住房及商业用房）而与原告发生借贷关系的全部债务人；本最高保证所担保的债权是指自2015年4月1日至2020年4月1日期间因原告向债权人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等；最高额保证的最高债权额为3亿元；被告建汇公司在保证范围内承担连带保证责任。合同还约定其他事宜。2016年1月6日，原告与被告曾小成签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：xx）,约定：被告曾小成向原告借款340000元，用于购买博罗县xx镇xx村委会xx地段xx花园x栋x单元的房屋，借款期限为15年；贷款利率按中国人民银行法定基准利率下调2%，即年利率为4.802%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年1月1日）调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%计收罚息；被告曾小成以其贷款所购买的涉案房屋设定抵押为上述借款合同项下贷款的担保，抵押担保范围包括本借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）；被告曾小成不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，原告可宣布贷款立即到期，要求被告曾小成立即清偿借款本息及相关费用。合同还约定其他事宜。2016年1月15日，原告与被告曾小成为涉案房屋办理了抵押预告登记【不动产权证书号：粤房地预登博罗字第××号；不动产登记证明号：粤房地预登博罗字第××号】，未办理抵押权证。2016年2月1日，原告依约向被告曾小成指定的被告建汇公司的账户发放了上述贷款。之后，被告曾小成未依约向原告履行还款义务，截至2019年5月16日，已经拖欠原告借款本金1888.89元、利息1063.43元，合计2952.32元。被告曾小成已经归还借款本金71777.82元，借款本金余额为268222.18元。故原告向本院起诉，提出前述诉讼请求。另查明，原告未提供其已实际支付律师费的票据。以上事实，有原告营业执照、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、见证书、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、抵押权登记证、个人贷款对账单以及庭审笔录等为证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告曾小成签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效，双方应依约履行。原告将借款发放后，被告曾小成未依约偿还借款本息，截至2019年5月16日拖欠原告借款本金、利息合计2952.32元，已构成违约。现原告要求解除其与被告曾小成签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并由被告曾小成向其返还借款余额及支付利息、罚息的诉讼请求，符合《中华人民共和国合同法》关于合同解除的情形、违约的规定及结合双方签订的借款合同的约定，本院予以支持。经查明，截止至2019年5月16日，两被告尚欠借款本金为268222.18元。原告与被告曾小成为涉案房屋办理了抵押预告登记，未办理抵押权证，根据《物权法》第二十条不动产预告登记制度的规定，不动产预告登记虽具有一定的物权性质，但预告登记权利人对案涉房屋并没有因此取得抵押权，故原告要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。此外，原告要求被告曾小成支付因本案诉讼发生的律师费的诉讼请求，因未提供证据予以证明，本院不予支持。原告与被告建汇公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效，双方应依约履行。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故原告要求被告建汇公司对被告曾小成的借款余额、利息、罚息承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告建汇公司承担保证责任后，可以向被告曾小成追偿。两被告经本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司博罗支行与被告曾小成签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：xx）。二、被告曾小成应于本判决生效之日起10日内偿还借款本金268222.18元及利息（计至2019年5月16日，利息1063.43元；从2019年5月17日起至清偿之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定方式计算）给原告中国建设银行股份有限公司博罗支行。三、被告惠州市建汇地产有限公司对在本判决第二项所确定的债务承担连带保证责任；被告惠州市建汇地产有限公司承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告曾小成追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司博罗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5798元、公告费260元，合计6058元，由原告中国建设银行股份有限公司博罗支行负担580元，被告曾小成、惠州市建汇地产有限公司负担5478元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  范永峰审判员  陈晓君审判员  曹万畅二〇一九年五月二十日法官助理曾嘉莲书记员张芷媛