湖南省株洲县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0221民初129号 原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司（以下简称珠江银行），住所地株洲县渌口镇向阳北路**。 法人代表人白成凯，董事长。 委托诉讼代理人唐文剑，湖南法达律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告贺辉，男，1973年12月27日生，汉族，株洲市人，住湖南省株洲市芦淞区。 被告贺丽，女，1983年12月8日生，株洲市人，无业，住湖南省株洲市天元区。 被告谭超，男，1976年1月1日生，株洲市人，株洲市城市管理和综合执法局职工，住湖南省株洲市石峰区。 原告珠江银行与被告贺辉、贺丽、谭超金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法适用普通程序由审判员胡晋怀担任审判长、人民陪审员曾宪文、人民陪审员宋海艳组成合议庭，于2019年5月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐文剑，被告贺丽、谭超均到庭参加诉讼，被告贺辉经《人民法院报》公告送达应诉材料合法传唤无正当理由未到庭应诉，依法缺席审判，本案现已审理终结。 原告珠江银行诉称：2013年11月7日，贺辉与株洲县农村信用合作联社淦田信用社订立《个人借款合同》。借款9万元，借款期限24个月；月利率9.3‰。为担保借款的履行，订立了《最高额抵押合同》，抵押物为株房权证株字第××号房屋所有权及株国用2013第Ｂ08195号国有土地使用权。贷款到期后分文未还，请求判令：1、被告贺辉偿还借款本金9万元、利息41468.05元，罚息15552元（利息计算至2018年10月22日止，以后的利息按照《个人借款合同》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计14.702005元。2、确认原告对抵押财产（株房权证株字第××号房屋所有权及株国用2013第Ｂ08195号国有土地使用权）享有优先受偿权。 被告贺丽、谭超辩称，贺丽和贺辉是同父异母的兄妹关系，因他们父亲有一套房产，当时是贺丽为他养老送终，所以将这套房产留给了贺丽。因为当时是口头遗嘱，也没有在场人，后来经过商量办理了房产证。办完房产证大概一个月之后，贺辉在方特看上一个门面，想用这个房子贷款，当时我说只能贷款50%，因为我们和贺辉各占50%，然后贺辉和原告方信贷员一起找了评估机构评估这套房价值18万元，贷了9万元。我们以为他按时还了贷款，直到原告方告知我们贺辉一直拖欠贷款，法院通知我们才知道，现在我们要求法院将抵押的这套房产拍卖，然后将欠款还清，剩余的房款给我们。 原告珠江银行为支持其诉讼请求，提供了下列证据材料： 1、原告营业执照、湘银监复[2017]312号批复，拟证明原告主体资格适格；原株洲县农村信用联社债权债务由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司继承； 2、被告身份证，拟证明被告主体资格适格； 3、借款合同、借款借据、放款流水，拟证明贷款金额、利率、期限、偿还本息方式、违约责任，放款情况； 4、抵押合同、抵押物清单、抵押承诺书、房屋所有权证及国有土地使用权证、房屋他项权利证书，拟证明抵押物状况、抵押物抵押登记情况； 5、贷后检查表，拟证明催收贷款情况； 6、贷款利息计算表，拟证明2018年10月22日止被告欠利息41468.05元，罚息15552元； 7、民事裁定书，拟证明原告向被告主张权利情况。 被告贺丽、谭超的质证意见，对所有证据均无异议。 原告的以上证据经质证双方无异议，具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信，可以作为认定事实依据。 经举证、质证及查明的情况，本院认定如下事实： 2013年11月7日，被告贺辉与原株洲县农村信用合作联社淦田信用社订立《个人借款合同》约定：借款9万元，借款期限24个月，借款月利率9.3‰，借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。还款方式为按季结息，到期一次性还本。为担保借款的履行，由被告贺辉、贺丽、谭超共同向其出具了一份《房产抵押承诺书》并订立《最高额抵押合同》约定：抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、执行费等实现债权的费用。抵押物为坐落于株洲市芦淞区房屋（株房权证株字第××号所有权及株国用2013第Ｂ08195号），并办理了抵押登记（株房他证他字第××号）。但借款到期后分文未还。累计欠借款本金9万元、利息41468.05元，罚息15552元（利息暂计算至2018年10月22日止），合计14.702005万元。 2017年12月20日，因机构改革，中国银监会湖南监管局以湘银监复[2017]312号文件批复：同意湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司及其辖内32个分支机构开业，该行开业的同时，株洲县农村信用合作联社及所辖农村信用社、分社自行终止，债权债务由该行及辖内分支机构承接。故原株洲县农村信用合作联社淦田信用社的债权债务均由原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司继承。 本院认为：本案属于金融借款合同纠纷，原株洲县农村信用合作联社淦田信用社与被告贺辉双方签订的《个人借款合同》，属于其双方的真实意思表示，合同成立并合法有效，应当依法予以保护；被告贺辉、贺丽、谭超共同向其出具的《房产抵押承诺书》及《最高额抵押合同》系其双方真实意思表示并办理了抵押登记，其抵押成立并合法有效，应当依法予以保护；借款合同期满后，被告贺辉不按约定及时偿还借款是一种违约行为，应当承担违约责任；作为被抵押权人的被告贺丽、谭超应当以抵押物（房屋）为限对其借款本息等费用承担担保责任；原株洲县农村信用合作联社淦田信用社经合法改制后，其民事主体资格消灭，其权利和义务由改制后的原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司概括承受。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告贺辉偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款本金90000元； 二、由被告贺辉偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款利息41468.05元，罚息15552元（利息暂计算至2018年10月22日止，以后的利息按照《个人借款合同》约定利率标准算至借款还清之日止）。 三、原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司对坐落于株洲市芦淞区房屋（株房权证株字第××号所有权及株国用2013第Ｂ08195号）享有优先受偿权。 以上给付内容，限判决生效后十日内清偿。 本案受理费3240元，由被告贺辉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。直接向华融湘江银行长沙分行营业部驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81×××81。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 长  胡晋怀 人民陪审员  曾宪文 人民陪审员  宋海艳 二〇一九年五月五日 书 记 员  邓 洁 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。