太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初191号   原告：晋商银行股份有限公司太原三营盘支行，住所地太原市小店区并州南路**，统一社会信用代码×××。   负责人：张晋萍，行长。   委托诉讼代理人：贾素霞，广东天穗（太原）律师事务所律师。   被告：吕凯中，男，1973年4月22日出生，汉族，太原市救助管理站职工，住山西省太原市。   被告：李惠莲，女，1984年11月8日出生，汉族，职业不详，住山西省太原市。   被告：王军，男，1974年9月22日出生，汉族，太原市救助管理站职工，住山西省太原市。   原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行诉被告吕凯中、李惠莲、王军借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行的委托诉讼代理人贾素萍、被告吕凯中到庭参加了诉讼。被告李惠莲、王军经合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告吕凯中、被告李惠莲向原告偿还贷款本金99882.96元，自2016年9月8日起至2017年3月8日止的利息4218.39元及自2017年3月9日起至贷款本金全部清偿完毕止的罚息（截止2018年9月26日应还罚息19821.77元），合计123923.12元；2.请求依法判令被告王军对第一项请求承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：原告与被告吕凯中、保证人被告王军于2016年2月16日签订晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷），合同上有被告吕凯中、被告王军的签字、捺印。合同约定，被告吕凯中的循环借款额度是10万元整，循环期限自2016年3月7日起至2019年3月6日止，在循环期内单笔借款的期限为180天，借款用途是个人综合消费，执行年利率8.4%。另外，合同第八条约定若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按年利率8.4%借款利率基础上加收50%确定。保证人被告王军自愿向借款人提供最高额不可撤销连带保证责任，保证范围依据合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。2016年3月7日，原告向被告吕凯中开通卡易贷，并向其发放10万元贷款额度。被告吕凯中与被告李惠莲系夫妻关系，被告吕凯中借款用作综合消费，该借款属夫妻共同债务，被告李惠莲也应负有偿还义务。因被告吕凯中在循环期内即2016年9月8日贷款99882.96元，待2017年3月8日该笔贷款到期后被告吕凯中和被告李惠莲并未还款，之后，原告多次要求二人承担还款责任，并要求保证人被告王军承担担保责任，均无果。现为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。   被告吕凯中辩称，我不是不承认借款，但我做生意赔了，现没有还款能力，我同意慢慢分期偿还原告，且仅能偿还本金，无力支付利息、罚息。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对原、被告均无异议的吕凯中及王军的身份证复印件、《晋商银行个人循环借款/担保合同》、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议及卡易贷业务开立凭证、个人活期账户交易明细查询凭证、个人活期贷款余额凭证予以认定并在卷佐证。结合当事人陈述及经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年2月16日，被告吕凯中向原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行提交晋商银行卡易贷业务申请表，申请贷款金额为300000元。同日，原告（贷款人）与被告吕凯中（借款人）签订了合同编号为（0510）晋银个人循卡借字（2016KYD）第025《晋商银行个人循环借款/担保合同》（卡易贷），主要约定：本合同项下循环借款额度为100000元，循环期限自2016年3月7日起至2019年3月6日止；在循环期限内单笔借款的期限为180天；借款用途为个人综合消费；借款利率执行年利率8.4%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按年利率8.4%基础上加收50%确定；贷款利息自实际放款日起计算；合同第九条贷款担保中第三款约定了最高额保证担保，约定保证人自愿向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高额为人民币10万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止；合同并约定违约及违约责任，以及自各方当事人签字或盖章之日起生效，一式两份，合同当事人和银行各执一份，具有同等法律效力。合同借款人处加盖原告公章并有负责人签字，借款人处有被告吕凯中签字、捺印，保证人处有被告王军签字、捺印。2016年9月8日，原告向合同中约定的被告吕凯中的账户发放贷款99882.96元，但被告吕凯中却未按合同约定方式还款，现欠付贷款本金99882.96元，及从2016年9月8日起的利息及罚息。   本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行与被告吕凯中、被告王军签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同》系当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告按合同约定向被告吕凯中履行了发放借款的义务，被告吕凯中未按合同约定按期履行还款义务，构成违约，应当承担偿还借款本金、支付利息和罚息等责任。被告吕凯中以其无力还款为由，要求免除利息及罚息，不符合合同约定，不予采信。被告王军作为保证人，向原告提供最高额不可撤销连带责任保证，原告在保证期间内提起诉讼，要求保证人承担保证责任，证据及理由充分，予以支持。在被告吕凯中与被告李惠莲婚姻关系存续期间，被告吕凯中与原告签订借款合同，但被告李惠莲并未在借款合同中签字也未对借款予以追认，现有证据也不足以证明该借款用于夫妻共同生活，原告主张该借款系夫妻共同债务并要求被告李惠莲承担共同还款责任，证据及理由均不足，不予支持。被告李惠莲、王军经依法传唤未应诉、答辩，系对其诉讼权利的处分，自行承担不利后果，不影响本案的审理、判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告吕凯中于本判决生效之日起二十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行借款本金99882.96元及从2016年9月8日起至本金还清之日止按合同约定计算的利息、罚息；   二、被告王军对上述第一项承担连带保证责任；被告王军承担保证责任后，有权向被告吕凯中追偿；   三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原三营盘支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2778元（原告已预交），由被告吕凯中、王军共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 刘志霞   人民陪审员 王建琴   人民陪审员 张育红     二〇一九年五月三十日   书 记 员 张 玮