云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0628民初347号原告彝良县农村信用合作联社，住所地:彝良县角奎镇怡良半岛小区，统一社会信用代码：915306282171601604。法定代表人郎德辉，理事长。委托代理人李维、李清会，云南堃茂律师事务所律师，特别授权代理。被告王泽阳，男，生于1992年12月24日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。原告彝良县农村信用合作联社诉被告王泽阳金融借款合同纠纷一案,本院于2019年1月24日受理后，依法组成合议庭，于2019年5月7日公开开庭进行了审理。原告彝良县农村信用合作联社委托代理人李维、被告王泽阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彝良县农村信用合作联社诉称，2013年12月30日，原告与被告王泽阳签订了《个人借款合同》，合同约定，“被告向原告借款人民币20万元整用于经营餐馆，贷款期限为60个月，自2013年12月30日起至2018年12月30日止，确定月利率为9.3‰，贷款本息的归还方式为按季结息。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款人连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需要的公证、评估等费用，以及由于借款人担保人和其他共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担”。同日，原告与被告签订了《抵押合同》，合同约定：“被告王泽阳以其所有位于彝良县角奎镇兴贸路31号的房产（房屋所有权证号为彝良县房权证角奎字第××号）为其20万元借款提供抵押担保”，该房产办理了房屋他项权证书（他项权证号为彝良县房他证角奎字第××号），原告享有抵押权。合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务。被告王泽阳得到贷款后，至今未能按约履行还款付息义务，被告的行为已经构成根本违约。为保护其合法权益，原告彝良县农村信用合作联社于2019年1月24日向彝良县人民法院起诉，要求：1、被告王泽阳偿还原告贷款本金人民币20万元及截止2018年6月21日的利息、罚息、复利79598.72元，本息合计279598.72元；2、被告王泽阳偿付原告自2018年6月22日起至还清本息之日止的逾期贷款利息、罚息和复利；3、本案诉讼相关费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：被告偿还原告借款本金20万元及利息79598.72元；第二项诉讼请求变更为：要求被告从2018年6月22日起按合同约定支付利息；增加一项诉讼请求：原告对被告抵押的房屋享有优先受偿权。被告王泽阳辩称，对原告的起诉事实没有意见，对借款无异议，针对原告的诉讼请求第一项借款本金无异议，对利息的计算需要看计算清单。对第二项诉讼请求的罚息、复利计算有异议。对第三项、第四项诉讼请求无异议。原告为证明其主张的事实，向本院提供了下列证据：1、营业执照复印件、法人身份证原件各一份，拟证明原告的主体适格；2、王泽阳的身份证复印件一份，拟证明被告主体适格；3、借款申请书、贷款申请审批表、《个人借款合同》复印件各一份，拟证明被告向原告申请贷款，原告与被告就借款达成一致并签订借款合同，借款合同对双方权利义务作了相关约定的事实；4、同意抵押承诺书、《抵押合同》、彝良县房权证角奎字第××号《房屋所有权证》复印件各一份，拟证明被告以其所有的房屋为其提供担保并签订抵押合同的事实；5、彝良县房他证角奎字第××号《房屋他项权证》复印件一份，拟证明被告用于抵押的房产办理了相关抵押登记，原告享有抵押权的事实；6、借款借据复印件一份，拟证明原告履行了放款义务的事实；7、贷款账一份，拟证明借款所产生的利息、罚息以及复利的事实。经庭审质证，被告对原告提交的证据1、2、3、4、5、6都没有意见，证据7认为原告对被告未到期的借款本息计算了罚息和复利，所以对这一部分不认可。被告王泽阳未向本院提供证据。本院认为，原告提交的证据1证明了原告的身份信息及主体资格，本院予以采信；证据2证明了被告的身份信息，本院予以采信；证据3证明被告王泽阳因经营餐馆向原告彝良县信用联社申请贷款200000.00元，于2013年12月25日原、被告双方签订了合同编号为2013年借字第122511号《个人借款合同》，合同约定:被告王泽阳向原告借款200000.00元，借款期限为60个月，自2013年12月30日起至2018年12月30日止，借款利率确定月利率为9.3‰，借款本息的归还方式为按季结息，结息日为每季末月20日，分期还本（自2014年起至2018年每年偿还借款本金40000.00元），借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，证明内容客观真实，本院予以采信；证据4、5证明被告于2013年12月25日与原告签订2013年抵字第122511号《抵押合同》，约定：被告王泽阳以其所有位于彝良县角奎镇兴贸路31号的房屋（所有权证号为彝良县房权证角奎字第××号）为其20万元借款提供抵押担保并办理了相关抵押登记，原告享有抵押权，证明内容客观真实，本院予以采信；证据6证明原告于2013年12月30日履行了放款义务的事实，本院予以采信；证据7被告对其中未到期的借款本息计算了罚息和复利的部分不认可，故该证据不能达到原告的证明目的，但该证据能证明借款后，被告向原告偿还利息33382.49元的事实，对证据能证明的内容，本院予以采信。综上所述，本院确认本案如下法律事实：被告王泽阳因经营餐馆向原告彝良县信用联社申请贷款200000.00元，于2013年12月25日原、被告双方签订了合同编号为2013年借字第122511号《个人借款合同》，合同约定:被告王泽阳向原告借款200000.00元，借款期限为60个月，自2013年12月30日起至2018年12月30日止，借款利率确定月利率为9.3‰，借款本息的归还方式为按季结息，结息日为每季末月20日，分期还本（自2014年起至2018年每年偿还借款本金40000.00元），借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。原、被告于2013年12月25日签订了2013年抵字第122511号《抵押合同》，约定：被告王泽阳以其所有位于彝良县角奎镇兴贸路31号的房屋（所有权证号为彝良县房权证角奎字第××号）为其20万元借款提供抵押担保办理了相关抵押登记，原告享有抵押权。原告于2013年12月30日履行了放款义务。借款后，被告向原告偿还利息33382.49元，但对借款本金及所欠的剩余利息未向原告进行偿还，原告彝良县农村信用合作联社于2019年1月24日向彝良县人民法院起诉，要求：1、被告王泽阳偿还原告贷款本金人民币20万元及截止2018年6月21日的利息79598.72元；2、被告王泽阳偿付原告自2018年6月22日起至还清本息之日止按照合同约定利率所产生的利息；3、原告对被告抵押的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼相关费用由被告承担。本院认为，原告彝良县农村信用合作联社与被告王泽阳于2013年12月25日签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合法的借贷关系受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，被告王泽阳应向原告彝良县农村信用合作联社偿还借款本金200000.00元及按合同约定的利率支付借款期限内的利息。因被告在借款到期后未向原告偿还借款，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告还应按照合同的约定向原告支付逾期利息。因原、被告签订了抵押合同，被告王泽阳用其私有的位于彝良县角奎镇兴贸路31号的房屋（所有权证号为彝良县房权证角奎字第××号）为其20万元借款提供抵押担保并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债务及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用”及第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，本院确认原告对被告位于彝良县角奎镇兴贸路31号的房屋（所有权证号为彝良县房权证角奎字第××号）享有优先受偿权，所得款项用于向原告清偿借款本金、利息及实现抵押权的费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告王泽阳偿还原告彝良县农村信用合作联社借款本金200000.00元及按合同约定的利率支付自2013年12月30日至借款偿还完毕之日止的利息（履行过程中需扣除已经偿还的利息33382.49元），定于本判决生效之日起三十日内履行；二、确认原告彝良县农村信用合作联社对被告王泽阳位于彝良县角奎镇兴贸路31号的房屋（所有权证号为彝良县房权证角奎字第××号）享有优先受偿权，优先受偿范围为本判决第一项债务及实现抵押权的费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5494.00元，由被告王泽阳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  李 劲人民陪审员  潘忠芬人民陪审员  李琼芬二〇一九年五月十日法官助理何荣梅书记员李本艳