江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初2646号原告：中国银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市中山南路**。主要负责人：祁斌，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：杜占保，男，1975年7月7日出生，汉族，住河北省南宫市。原告中国银行股份有限公司南京分行（以下简称中行南京分行）与被告杜占保信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行南京分行的委托诉讼代理人李峰到庭参加诉讼。被告杜占保经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行南京分行向本院提出诉讼请求，请求判决：1.被告支付中银贷记卡透支款截止2019年1月14日，透支本金35937.22元，利息7709.47元，费用9299.83元（指计算至2018年7月7日的还款违约金），合计52946.52元；2.被告支付自2019年1月15日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支利息；3.被告支付自2019年1月15日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支还款违约金；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：中国银行中银贷记卡持卡人（卡号62×××86）于2014年2月26日核准了中银贷记卡。该持卡人用卡后未能还清款项，原告多次催收无效。其行为严重违反了《中国银行中银贷记卡领用合约》。现诉至法院，要求处理。杜占保未作答辩，也未提交反驳证据。中行南京分行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》、信用卡交易明细、催收记录等证据。根据以上证据，结合原告的陈述，本院经审理查明如下事实：2014年2月26日，被告向原告提交信用卡申请表申领中国银行信用卡。被告亲笔签名并声明:“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方：申请人。乙方：中国银行股份有限公司）约定：甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款数额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件，甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户电话通知乙方办理资料变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）中无滞纳金内容，其中载明：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金〔还款违约金=（最低还款额-已还金额）×5%〕。《中国银行股份有限公司信用卡章程》（2017年版）于2017年1月1日起实施，章程中无滞纳金内容，明确信用卡按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等。关于收费、计息及还款事项，该章程载明：持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从发卡银行非现金透支交易记账日至发卡银行规定的到期还款日（含当天，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按信用卡领用合约的约定支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外，还应按信用卡领用合约的约定支付还款违约金。发卡银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，具体利率按监管规定和领用合约约定的标准执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。2014年3月14日，原告为被告核准了卡号62×××86的长城环球通港澳台旅游金卡一张。被告持该信用卡透支消费后未按约还款，2018年1月7日起开始逾期，截止2019年1月14日，透支本金35937.22元，利息7709.47元，费用9299.83元（指计算至2018年7月7日的还款违约金），合计52946.52元。因被告未能还款，原告诉至法院，要求处理。诉讼中，被告于2019年1月24日还款4000元，2019年3月1日还款39.6元。原告于是最终明确诉讼请求，要求判决：1.被告支付中银贷记卡透支款截止2019年3月28日，透支本金31897.62元，利息8919.96元，费用9299.83元（指计算至2018年7月7日的还款违约金），合计50117.41元；2.被告支付自2019年3月29日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支利息；3.被告支付自2019年3月29日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支还款违约金；4.被告承担本案诉讼费用。另查明，原告于2019年1月10日向被告补发短信，告知《信用卡领用合约》、《信用卡章程》修订及原告官网公告情况。被告在原告处预留的司法送达地址为：河北省南宫市垂杨镇小杜家庄118号。被告在原告处预留的手机号134××××****，无人接听。其他电话也联系不到被告。通过邮局向被告邮寄起诉材料及开庭传票，因无法联系到被告，邮局将邮件予以退回。本案缺席开庭审理。本院认为，信用卡申请表、《领用合约》是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告申请办理信用卡时承诺知悉并遵守《领用合约》的约定，故《领用合约》对双方具有法律约束力，当事人均应按约定全面履行各自的权利与义务。被告向原告申领信用卡后进行透支，未按约还款，系违约行为，应承担相应的违约责任。原告关于被告立即归还欠款本金、利息、违约金的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。被告逾期后的还款顺序遵循《领用合约》的约定，利息、违约金不应超过年利率的24%。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩，并承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告杜占保于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司南京分行偿还欠款本金31897.62元及相应的利息、违约金（利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准自被告逾期之日即2018年1月7日起计算至实际清偿之日止，违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准自2019年1月20日起计算至实际清偿之日止。总和以未还本金为基数，以年利率24%为限计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1124元，减半收取为562元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1124元，上诉于江苏省南京市中级人民法院。（此页无正文）审判员  祝剑泰二〇一九年五月三十日书记员  姜正姗