湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初2382号原告：武汉国通双龙物流有限公司，住所武汉市江岸区新建七巷31号。法定代表人：甘楚国，总经理。委托诉讼代理人：罗玉婷，湖北兴楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓能，湖北兴楚律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市江汉支公司，营业场所武汉市江汉区新华路385号。负责人：蔡辉。委托诉讼代理人：王丽，湖北斯洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓兴旺，湖北斯洋律师事务所律师。第三人：魏启炯，男，1976年10月25日出生，汉族，住址武汉市蔡甸区，原告武汉国通双龙物流有限公司（以下简称国通公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市江汉支公司（以下简称人保财险江汉支公司）、第三人魏启炯财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国通公司的委托代理人罗玉婷，被告人保财险江汉支公司的委托诉讼代理人王丽、邓兴旺、第三人魏启炯到庭参加诉讼，本案现已审理终结。国通公司向本院提出诉讼请求：1.判令人保财险江汉支公司支付国通公司保险金合计408500元；2.请求法院判决本案的诉讼费用由人保财险江汉支公司承担。事实与理由：2015年6月26日，国通公司就涉案车辆在人保财险江汉支公司处投保了交强险，保险期限自2015年6月28日至2016年6月27日；2015年8月6日，国通公司就涉案车辆在人保财险江汉支公司处投保了商业险，保险期限自2015年8月8日至2016年8月7日，其中第三者责任险保险额度为50万元，不计免赔。2015年9月18日，案外人张磊磊在案外人武汉建工长欣科技发展有限公司投料车间操作国通公司注册的鄂Ａ×××××号吊车进行吊装作业时，吊车自带钢丝绳突然断裂，导致案外人黄文峰及方盼坠落受伤。事故后，黄文峰及方盼分别起诉至法院，要求国通公司和魏启炯赔偿相应损失。经湖北省武汉经济技术开发区人民法院（2017）鄂0191民初503号、504号判决书判决，又经武汉市中级人民法院鄂01民终4479号、4480号民事调解书调解确定：1、魏启炯垫付黄文峰及方盼赔偿款53000.00元；2、魏启炯应分期向案外人黄文峰支付176900.00元、分期向案外人方盼支付178600.00元。国通公司对上述款项承担连带清偿责任。2018年12月24日，国通公司分别向案外人黄文峰和方盼各支付50000后，国通公司向人保财险江汉支公司申请理赔，人保财险江汉支公司以各种理由拒绝支付保险金。故国通公司向本院提起诉讼，请求法院判如所请。人保财险江汉支公司辩称，涉案车辆在人保财险江汉支公司投保交强险和商业险属实，但是事故发生时，两伤者均系承保车辆的车上人员，不属于所投保险的赔偿范围，因此请求法院驳回国通公司对人保财险江汉支公司的诉请。魏启炯辩称对国通公司诉请无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：鄂Ａ×××××吊车（以下简称涉案车辆）的登记车主为国通公司，实际车主是魏启炯。2015年6月26日，国通公司为涉案车辆在人保财险江汉支公司投保了交强险，保险期限自2015年6月28日至2016年6月27日；2015年8月6日，国通公司就涉案车辆在人保财险江汉支公司投保了第三者责任保险、不计免赔率险等商业险（无车上人员责任保险），保险期限自2015年8月8日至2016年8月7日，其中第三者责任险保险额度为500000元。人保财险江汉分公司提供的《机动车综合商业保险条款》第二章机动车第三者责任保险第二十六条约定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）被保险人、被保险人允许的驾驶人或操作人员、本车车上人员的人身伤亡；”关于车上人员的概念，总则第四条约定：“本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。”2015年9月18日，魏启炯聘请的司机张磊磊操作涉案车辆在武汉建工长欣科技发展有限公司投料车间进行吊装作业时，鄂Ａ×××××吊车自带钢丝绳突然断裂，导致正在吊篮内作业的案外人黄文峰、方盼坠落受伤。黄文峰、方盼受伤后被送往协和医院住院治疗。黄文峰住院治疗19日，后取外固定架再次住院3日，共产生医疗费69793.48元。湖北明鉴法医司法鉴定所于2016年3月7日作出鄂明医临鉴字[2016]第0547号司法鉴定意见书，认定原告黄文峰伤残等级为九级，伤后误工期为定残前一日，护理时间为90日，营养期60日，后期治疗费预计3,000元或据实赔付。方盼住院治疗24日，后取外固定架再次住院3日，共产生医疗费81443.22元。湖北明鉴法医司法鉴定所于2016年3月7日作出鄂明医临鉴字[2016]第0548号司法鉴定意见书，认定原告方盼伤残等级为九级，伤后误工期为定残前一日，护理时间为90日，营养期60日，后期治疗费预计3000元或据实赔付。事故发生后，魏启炯为两名伤者方盼、黄文峰共垫付53000元（魏启炯在本案开庭中认可该53000元实际系国通公司垫付），方盼及黄文峰均同意该53000元两人平均分配。2017年2月6日，黄文峰、方盼向湖北省武汉经济技术开发区人民法院起诉张磊磊、魏启炯、国通公司，请求法院判令三被告赔偿其医疗费、伤残赔偿金等。2017年11月27日，湖北省武汉经济技术开发区人民法院作出（2017）鄂0191民初503号、（2017）鄂0191民初504号两份《民事判决书》，判令魏启炯赔偿黄文峰221124.52元，赔偿方盼223224.56元，国通公司承担连带清偿责任（垫付费用53000元已抵扣）。宣判后，魏启炯不服判决，对两案均提起上诉。二审案件审理过程中，经武汉市中级人民法院主持调解，双方当事人达成调解协议，主要内容为：魏启炯分三期赔偿黄文峰176900元，赔偿方盼178600元，国通公司承担连带清偿责任（垫付费用53000元已抵扣）。2018年11月27日，武汉市中级人民法院作出（2018）鄂01民终4479号、（2018）鄂01民终4480号两份《民事调解书》，对上述协议予以确认。达成调解协议后，国通公司依调解协议于2018年12月14日向黄文峰、方盼各支付赔偿款50000元，于2018年1月25日向黄文峰、方盼各支付赔偿款60000元。2019年5月10日，魏启炯代国通公司向黄文峰、方盼分别支付剩余赔偿款66900元、68600元，黄文峰、方盼于当日出具《收条》各一份，确认收到《民事调解书》项下的全部赔偿款。后国通公司向人保财险江汉支公司申请理赔被拒，遂诉至本院，请求判如所请。本院认为，国通公司在人保财险江汉支公司投保交强险、商业第三者责任保险、不计免赔率险等车辆保险，双方建立财产保险合同关系，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同有效。双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。国通公司已依约履行了缴纳保险费的义务，在保险期间，国通公司允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，人保财险江汉支公司应按保险合同约定在责任限额内对国通公司予以赔偿。关于人保财险江汉支公司是否已就保险合同中的免责条款尽到提示和说明义务的问题。本案中，国通公司在投保交强险及商业三者险时均在人保财险江汉支公司提供的《投保单》上投保人声明处盖章确认。投保人声明载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的约定；本人自愿投保上述险种。”根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十三条第二款：“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”的规定，国通公司已在投保人声明中确认人保财险江汉支公司已向其提供保险条款并对免责条款进行说明，而本案并无其他证据证明人保财险江汉支公司未履行提示、说明义务，故对国通公司关于人保财险江汉支公司就免责条款未尽提示、说明义务的意见，本院不予支持。关于发生保险事故时，黄文峰、方盼是否属于涉案吊车车上人员的问题。本案事故系涉案吊车自带钢丝绳突然断裂，导致正在吊篮内作业的案外人黄文峰、方盼坠落受伤。人保财险江汉分公司提供的《机动车综合商业保险条款》总则第四条约定：“本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。”双方争议焦点在于涉案吊车“吊篮内”人员能否理解为“车体内或车体上”人员。而涉案吊车行驶证上的车辆照片显示，涉案吊车的组成并不包括吊绳及吊篮。根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”的规定，本院认为，按照通常理解，吊篮系吊车悬挂的作业对象，不属于起升装置、运行装置等吊车车体结构的组成部分，在吊篮内作业的人员不应认定为车上人员。故对人保财险江汉支公司主张本案受害人黄文峰、方盼案发时系车上人员，本案属于免除保险人责任范围的意见，本院不予支持。人保财险江汉支公司应在交强险及第三者责任险保险责任范围对涉案车辆造成的损失承担赔偿责任。经武汉经济技术开发区人民法院、武汉市中级人民法院相关裁判文书确认，涉案车辆所有人国通公司在本事故中应连带赔偿受害人黄文峰、方盼共计408500元（176900元+178600元+53000元），未超过交强险、商业第三者责任险保险责任限额，且涉案车辆已投保不计免赔险，国通公司也已向受害人全额赔偿。故对国通公司要求人保财险江汉支公司支付保险金408500元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市江汉支公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉国通双龙物流有限公司支付保险金408500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费3714元，由被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市江汉支公司负担（此款原告武汉国通双龙物流有限公司已预付本院，被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市江汉支公司于本判决生效之日起十日内支付原告武汉国通双龙物流有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 刘 鹞二〇一九年五月二十七日书记员 姚雷婷