四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0129民初1014号 原告：成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行，住所地四川省成都市大邑县安仁镇金井社区**。 负责人：王燕鸿。 委托诉讼代理人：陈德文，男，系该公司员工。 被告：郑波。 被告：万黎。 原告成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行（以下简称农商行安仁支行）与被告郑波、万黎借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行安仁支行的委托诉讼代理人陈德文到庭参加诉讼。被告郑波、万黎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行安仁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑波立即归还原告借款本金50000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算公式：从2017年3月31日至2017年6月6日止以50000元为基数按照年利率6.96%计算利息，从2017年6月7日至贷款结清之日止以尚欠本金为基数按照年利率6.96%上浮50%计算罚息，从2017年3月31日至贷款结清之日止以尚欠利息、罚息为基数按照年利率6.96%上浮50%计算复利）；2、判令被告郑波根据《个人贷款授信合同》第十条第四款的约定向原告支付违约金5000元；3、判令被告万黎对上述债务承担连带清偿责任;4、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2015年5月5日，被告郑波向原告提出授信申请，后原告于2015年6月8日与被告郑波签订《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商邑安个授20150xxx号），约定原告向被告郑波发放贷款50000元，借款用途为住房装修，借款利率执行固定年利率，即7.65%，授信期限从2015年6月8日至2016年6月7日（借款实际发放日期、到期日期以具体的借款凭证为准）；万黎系郑波配偶，并于2015年5月5日向原告出具了书面的同意借款承诺书，自愿承担连带清偿责任。2015年6月8日原告向被告郑波发放50000元，约定2016年6月7日到期；贷款到期前，被告郑波归还了贷款并申请周转使用，原告于2016年6月7日向被告郑波发放贷款50000元，约定到期时间为2017年6月6日，同时借款利率执行固定年利率，即6.96%。但被告郑波在取得贷款后，未按约履行还款义务，利息足额支付至2017年3月30日，原告多次催收，上述被告迄今仍未履行其义务，已构成严重违约。原告为维护自身合法权益，根据相关规定，特提起诉讼。 被告郑波、万黎既未到庭，也未向本院提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年5月5日，被告郑波向原告农商行安仁支行提出授信申请，申请授信金额50000元。同日，被告万黎向原告农商行安仁支行出具同意借款承诺书，载明：“成都农商银行大邑安仁支行：兹有郑波性别：男，身份证号码：510129××××××××××××住址：大邑县安仁镇xx村**，于2015年5月5日向你行申请借款大写（人民币伍万元），小写：￥50000元，用途：住房装修，该情况本人已知悉，作为共有人同意其向大邑安仁支行申请借款并愿承担连带清偿责任。同意人（签字并捺印：）万黎身份证号码510129××××××××××××居住地：大邑县王泗镇xx村x组与申请人关系：夫妻2015年5月5日”。2015年6月8日，被告郑波向原告农商行安仁支行提出农户小额信用贷款借款申请书。同日，原告农商行安仁支行与被告郑波签订《个人贷款授信合同》（编号：成农商邑安个授20150xxx），约定原告农商行安仁支行给予被告郑波的授信额度为50000元，借款用途为住房装修；授信额度有效期为12个月，即2015年6月8日起至2016年6月7日止；在额度限额内和额度有效期限内发放的借款必须在额度有效期限届满之日前清偿；具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准，“借款借据”或其他债权凭证和申请文件等资料为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率执行固定利率7.65%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按季结算，结息日固定为每季末月的第20日，结息日未足额归还相应利息的，对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利；违约责任按未清偿本金的10%收取违约金。合同签订后，原告农商行安仁支行向被告郑波发放借款50000元。贷款期限内，被告郑波归还了本金50000元及全部利息。在授信有效期内，即2016年6月7日，被告郑波再次向原告农商行安仁支行提出农户小额信用贷款借款申请书。同日，原告农商行安仁支行向被告郑波发放借款50000元，未签订借款合同，在个人借款凭证中载明借款起止日为2016年6月7日起至2017年6月6日止，结算方式季结，贷款利率执行固定月利率5.43750‰，逾期本金利率8.15625‰，逾期利息按贷款执行利率计收复利。被告万黎在个人借款凭证借款人配偶栏签名并捺印。 另查明，被告郑波已归还2017年3月30日前的利息，2017年3月30日后，累计归还利息9.19元。 上述事实，有原告的陈述及农户小额信用贷款授信申请（审批）表（一）、同意借款承诺书、农户小额信用贷款借款申请书、《个人贷款授信合同》、个人借款凭证等予以证实。 本院认为，原告农商行安仁支行与被告郑波签订的《个人贷款授信合同》，系合同双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。在授信有效期内，被告郑波再次申请借款50000元，原告农商行安仁支行按照约定向被告郑波发放了贷款，被告郑波应按照合同约定履行还款义务。被告郑波未按时足额归还借款本金50000元属违约，故对原告农商行安仁支行请求被告郑波立即归还借款本金50000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息及复利的问题，原告农商行安仁支行未提供证据证明本案贷款利息、罚息及复利适用《个人贷款授信合同》的约定，个人借款凭证中载明贷款利率执行固定月利率5.43750‰，逾期本金利率8.15625‰，逾期利息按贷款执行利率计收复利，本院认定为本案贷款利息、罚息及复利按个人贷款凭证约定计算。故对原告农商行安仁支行请求从2017年3月31日起至2017年6月6日止以50000元为基数按年利率6.96%计算利息；从2017年6月7日至贷款结清之日止以尚欠本金为基数按照年利率6.96%上浮50%计算罚息；从2017年3月31日至贷款结清之日止以尚欠利息、罚息为基数按照年利率6.96%上浮50%计算复利的诉讼请求，本院调整为从2017年3月31日起至2017年6月6日止以50000元为基数按月利率5.43750‰计算利息，并扣除被告郑波已归还的利息9.19元；从2017年6月7日起至贷款结清之日止以尚欠本金为基数按月利率8.15625‰计算罚息；从2017年3月31日起至贷款结清之日止以尚欠利息、罚息为基数按月利率5.43750‰计算复利。对原告农商行安仁支行要求被告郑波按未清偿本金50000元的10%支付违约金5000元的请求，因双方无约定，本院不予支持。被告万黎在个人借款凭证借款人配偶栏签名并捺印，应视为其知晓并同意该笔借款，故对原告农商行安仁支行请求被告万黎对债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告郑波、万黎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃举证、质证、法庭辩论及最后陈述的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑波在本判决生效之日起十五日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行借款本金50000元及利息、罚息和复利[利息、罚息和复利的计算方式：（一）从2017年3月31日起至2017年6月6日止以50000元为基数按月利率5.43750‰计算利息，并扣除被告郑波已归还的利息9.19元；（二）从2017年6月7日起至贷款结清之日止以尚欠本金为基数按月利率8.15625‰计算罚息；（三）从2017年3月31日起至贷款结清之日止以尚欠利息、罚息为基数按月利率5.43750‰计算复利]； 二、被告万黎对上述第一项给付内容承担连带清偿责任； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司大邑安仁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1175元，减半收取计588元，由被告郑波、万黎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员   陈 莉 二〇一九年五月十日                                                                            法官助理  曹 旭                                                                            书 记 员  彭 露