福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0825民初1642号 原告：连城县农村信用合作联社新泉信用社，住所地福建省连城县新泉镇新泉村新兴南路，统一社会信用代码9135082515810386XR。 负责人：张玮珉,职务：主任。 被告：张原生，男，1986年9月18日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：钟招香，女，1989年7月3日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：张建元，男，1986年10月12日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社新泉信用社（以下简称“新泉信用社”）与被告张原生、钟招香、张建元金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月11日立案后，因被告张原生被羁押依法中止本案诉讼，后恢复诉讼并适用简易程序，公开开庭进行了审理。新泉信用社负责人张玮珉、被告钟招香到庭参加诉讼，被告张建元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 新泉信用社向本院提出诉讼请求：1.判令张原生、钟招香立即归还福万通普惠金融卡透支本金49929.51元、利息18829.90元、滞纳金24288.52元，并支付自2018年6月22日起至履行之日止按普惠金融卡领用合约规定利率计算的利息；2.判令张建元对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：张原生于2015年7月6日向新泉信用社申请普惠金融卡。张原生填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。根据张原生的申请，新泉信用社核准并向张原生发卡，普惠金融卡的卡号为62×××06，授信额度为50000元，由张建元提供连带责任保证。现张原生已经违约，为维护债权人合法权益诉至法院，望判如所请。 张原生辩称，对新泉信用社的起诉没有异议，是答辩人申请使用的卡。但现在答辩人被羁押，无法还款，如果要答辩人还款，希望信用社能减免利息、罚息。 钟招香辩称，共同偿还确认书上的签字是答辩人签的，但答辩人没有使用这笔钱，都是张原生用的，答辩人现在收入不高，还要抚养孩子，没有能力还款。 张建元未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：张原生与钟招香系夫妻关系，双方于2012年3月22日登记结婚。2015年7月6日，张原生向新泉信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为50000元，并在申请表上签字捺印，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张原生的透支金额按日计收利息。张原生需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若张原生在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但张原生使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；张原生超过到期还款日，未偿还透支款项的，新泉信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求张原生全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），张原生已支付分期付款手续费不作返还。2015年7月10日，钟招香作为张原生配偶与张原生一起向新泉信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，夫妻双方保证按期归还张原生办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。张建元向出具《不可撤销担保函》，同意为张原生申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证。担保范围为贷记卡申请人福万通普惠金融卡项下的透支本金、利息（包括利息、罚息）、年费、超限费、违约金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融卡项下债务到期之日起两年，若连城县农村信用合作联社宣布提前到期的，以宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。新泉信用社经核准向张原生发放了卡号为62×××06的福万通普惠金融卡，信用额度50000元。张原生使用福万通普惠金融贷记卡透支消费后，未能按领用合约履行还款付息义务，截止2019年4月21日，张原生在福万通普惠金融卡授信额度内共透支本金49929.51元，利息及滞纳金77877.73元，经新泉信用社催要，至今未予偿还，保证人亦未履行保证责任。 上述事实有新泉信用社提供的张原生与钟招香结婚证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》、《不可撤销担保函》、担保人履行责任通知函及当事人在法庭上的陈述为证，本院予以认定。 本院认为，合法的债务应当清偿。张原生使用普惠金融卡透支消费后，未按领用合约的约定及时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，即应按领用合约的约定向新泉信用社偿还透支本金、利息、费用、违约金等。张原生与钟招香系夫妻关系，钟招香与张原生共同向新泉信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，表明钟招香对张原生的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，该债务依法应认定为张原生与钟招香夫妻共同债务，应由张原生、钟招香共同偿还。张建元为张原生申领的福万通普惠金融卡项下的债务向新泉信用社提供不可撤销连带责任保证，现仍处于双方约定的保证期间内，依照法律规定，新泉信用社有权要求张建元对张原生的全部债务承担连带清偿责任。张建元承担连带责任后，有权向张原生、钟招香追偿。张建元经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、张原生、钟招香应于本判决生效之日起二十日内共同偿还连城县农村信用合作联社新泉信用社福万通普惠金融卡透支本金49,929.51元，利息77,877.73元，并支付自2019年4月22日起至款项清偿之日止按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定利率计算的利息（含费用、违约金）； 二、张建元对张原生、钟招香的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向张原生、钟招香追偿； 三、驳回连城县农村信用合作联社新泉信用社其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2126.20元，减半收取计1063.10元，由张原生、钟招香、张建元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘启冬 二〇一九年五月十四日 法官助理张贵峰 书记员张育顺 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。