云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初723号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行。营业场所：云南省嵩明县杨林镇兰茂路21号。负责人：海红琼，系该支行行长。委托诉讼代理人：诸定昆，男，汉族，1977年9月22日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该支行客户经理。代理权限为特别授权代理。被告：周青，男，汉族，1984年7月21日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：梁静萍，女，汉族，1990年6月5日生，云南省建水县人，住云南省昆明市嵩明县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行与被告周青、梁静萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月27日受理后，依法适用简易程序，于2019年5月9日公开开庭进行了审理，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行的委托诉讼代理人诸定昆到庭参加了诉讼，被告周青、梁静萍经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行诉称：原告经被告申请，于2018年1月17曰与被告签定了编号为【0109070234180117140000038】的《农户小额信用借款合同》，约定原告向被告授予人民币8万元的最高借款额度，借款额度的有效使用期限自2018年1月17日起至2021年1月17日止，在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，按季计息。合同签定后，原告方依约履行了自己的合同义务，于2018年1月17日向被告发放了贷款，期限自2018年1月17日起至2019年1月17日止，利率为5.4375‰。但被告未按合同约定履行还款义务，截止2019年03月21日被告尚欠原告借款本金8万元、利息1761.75元，原告多次向被告进行催要无果，特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告立即偿还尚欠借款本金人民币8万元及自2018年1月17日至2019年1月17日的利息1761.75元（含合同期内的利息、逾期利息及复利），两项合计81761.75元，并承担自2019年3月21曰至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、由二被告承担本案诉讼费。被告周青、梁静萍经本院合法传唤，逾期未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理，本院确认本案如下法律事实：被告周青与梁静萍系夫妻关系。2018年1月17日，被告周青以种植为由向云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行申请小额信用贷款额度80000元，并在《农户小额信用借款申请书》借款申请人处签字并加按手印，被告梁静萍在共同借款人处签名并加按手印。提交申请当日，云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行与被告周青自愿签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：0109070234180117140000038），借款合同约定：借款人周青在本合同约定的借款额度有效期内可向云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行使用的最高借款额度为人民币80000元，借款额度的有效使用期限为三年，即自2018年1月17日起至2021年1月17日止，在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；借款人不按期归还借款本金又未获准展期，贷款人有权对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收逾期利息；借款人不按期偿付借款利息的，贷款人有权按人民银行规定计收复利。被告周青在借款合同借款人处签字并加按手印，被告梁静萍在共同借款人处签字并加按手印。合同签订当日，云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行向被告周青发放贷款80000元，借款期限自2018年1月17日起至2019年1月17日止，利息为月利率5.4375‰，利息支付方式为按季结息。借款后，被告仅偿还了原告截止到2018年12月20日的利息，剩余本金80000元及2018年12月21日起至2019年1月17日止的合同期内利息391.50元及其后利息至今未偿还。在庭审中，原告明确诉讼请求中利息人民币1761.75元的计算期间为2018年12月21日起至2019年3月20日止。以上事实，有原告方的陈述，《营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、二被告身份证复印件、《农户小额信用借款申请书》、《金碧惠农卡贷款业务绑定/变更通知书》、《农户小额信用借款合同》、《贷款催收通知书》、照片贷款帐等证据在卷予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。本案中，云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行与被告周青自愿签订的《农户小额信用借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，依法应当受到法律保护。现云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行已于2018年1月17日向被告周青提供了80000元的借款，被告周青应当在合同约定的借款额度的有效使用期限内履行还款义务，但被告周青仅支付利息至2018年12月20日，此后再未偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，依法应承担相应的责任。被告梁静萍作为该笔借款的共同借款人，对该笔借款的借款本息承担共同偿还责任，故对原告诉请要求被告周青、梁静萍偿还借款本金80000元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张由被告支付截止2019年3月21日的欠息1761.75元及自2019年3月21日起至借款实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，本案中，原、被告在《农户小额信用借款合同》中约定，逾期利息在约定月利率5.4375‰基础上加收50%作为罚息利率即月利率8.15625‰，该约定具体明确且符合有关法律的规定，故本院对此计算标准予以确认。对于复利的计算，双方的合同中仅约定按照人民银行规定计收，属于约定不明确，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利按罚息利率计算，复利计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。本案被告欠原告的合同期内的应付利息为391.50元，故被告应向原告支付以391.50元为基数按罚息月利率8.15625‰计算自2019年1月18日起至该合同期内应付利息付清之日止的复利。被告周青、梁静萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。社区门户J.jV)E-]&r$z综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周青、梁静萍自本判决生效之日起十日内共同偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行借款本金80000元及自2018年12月21日起至款项还清之日止的利息及逾期利息（逾期利息按合同约定的罚息利率计算）；二、由被告周青、梁静萍自本判决生效之日起十日内共同向原告支付以合同期内应付利息391.50元为基数按罚息月利率8.15625‰计算自2019年1月18日起至该合同期内应付利息391.50元付清之日止的复利；三、驳回原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费1844元，减半收取为922元，由被告周青、梁静萍共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。判决生效履行期限届满后，当事人申请执行的期间为二年。审判员  杨红巧二〇一九年五月十七日书记员  曾海仙