山东省临沂市罗庄区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1311民初2047号 原告：李春英（周海川之母），女，1956年2月12日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 原告：王某（周海川之妻），女，1981年9月24日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 原告：周某1（周海川之长女），女，2006年9月6日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 法定代理人：王某(原告周某1之母)，住临沂市罗庄区双月湖办事处八块石村。 原告：周某2（周海川之次女），女，2012年11月22日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 法定代理人：王某(原告周某2之母)，住临沂市罗庄区双月湖办事处八块石村。 以上四原告共同委托诉讼代理人：王春雷，山东百正律师事务所律师。 被告：招商信诺人寿保险有限公司，住所地：深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦3102室。 法定代表人：刘建军，董事长。 委托诉讼代理人：崔佳，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：罗文强，男，该公司员工。 原告李春英、王某、周某1、周某2与被告招商信诺人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李春英、王某、周某1、周某2的委托诉讼代理人王春雷，被告招商信诺人寿保险有限公司的委托诉讼代理人崔佳、罗文强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1.判令被告支付原告周海川身故保险金20万元；2.判令被告返还原告保险金3000元；3.诉讼费由被告负担。事实与理由：原告近亲属周海川于2014年2月21日在被告招商信诺人寿保险有限公司分别购买了《招商信诺康健无忧第三代两全保险》（身故险）和《招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险》（重疾险）两险种，并分别及时足额缴纳各期保险费用。投保后，周海川于2018年7月19日被山东省肿瘤医院确诊患有胰腺癌，并于2019年2月5日因病去世。原告于保险事故发生后向被告进行保险报案并申请理赔，后被被告客服人员电话告知周海川所投保的《招商信诺康健无忧第三代两全保险》（身故险）已经因周海川在被告保险公司投保的《招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险》（重疾险）理赔完毕，被被告于2019年1月份单方强行终止，并以此为由拒绝赔付身故保险金，另被告保险公司在明知被保险人因事故保险合同终止后，仍按月从被保险人周海川名下的信用卡下扣缴保险费用，侵犯了各原告合法权益，故原告特提起诉讼，请依法支持原告诉请。 被告招商信诺人寿保险有限公司辩称，一、周海川于2014年2月21日投保我方“康健无忧第三代-RN”保险产品（编号：E301601902）。该保险产品由主合同“招商信诺康健无忧第三代两全保险”和附加合同“招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险”构成，主合同第2条“保险合同构成”明确约定“本保险合同（以下简称本合同）包括以下部分：保险单或其他保险凭证及所附条款、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其他协议，您方同时购买的了《招商信诺康健无忧第三代两全保险》作为本合同的附加合同，构成本合同不可分割的一部分。”因此，涉案保险合同的主合同和附加合同为一个整体，互相关联。原告主张投保人在我方处“分别购买《招商信诺康健无忧第三代两全保险》（身故险）和《招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险》（重疾险）”，意图将一份保险割裂成两份，混淆视听。二、附加合同“招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险条款”的“3.保险责任”条款中约定“二、重大疾病保险金……在本合同生效之日24时起180天之后或最后一次复效之日24时起180天之后，如果被保险人首次经专科医生诊断发生本合同所约定的重大疾病，我方将按本合同的基本保险金额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同效力终止，且本合同所依附的主合同效力一并终止。”根据该条款，主合同“招商信诺康健无忧第三代两全保险”的效力会随着附加合同“招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险”的效力终止而一并终止，并且主合同“招商信诺康健无忧第三代两全保险条款阅读指引”中“您应特别注意的事项”以加黑字体提示投保人“4.请您留意合同中关于保险期间及合同效力终止的条款。——14.17。”其中第17条“合同效力终止”约定，“本合同在发生下列任一情形时效力终止：……五、本合同之附加合同《招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险》效力终止；……”，亦可证明，主合同“招商信诺康健无忧第三代两全保险”的效力随着附加合同“招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险”的效力终止而一并终止。三、根据我方提供的《客户确认书》，投保人签字确认“本人认可保险计划，理解保险责任（包括保险条款中关于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付等内容），知晓本人的权利和义务”；根据我方提供的回访录音，我方在回访时询问投保人对保险产品的合同条款特别是保险责任、责任免除等相关内容是否了解清楚，投保人明确回复清楚。由此可证明，投保人清楚保险合同的关于合同效力等条款相关约定，各方当事人理应遵守。四、根据我方提交的证据4“付款回单”、证据5“理赔结果通知书”，我方已经于2019年1月16日全额支付了涉案保险合同的重大疾病保险金以及重大疾病健康关爱金，共计220000元，附加合同和主合同于2019年1月16日效力一并终止，被保险人于2019年2月5日身故，故原告依据合同效力终止后发生的事故申请事故保险金没有合同依据。五、至于原告所主张的返还保险金3000元，该项请求没有合同依据。如果是指返还保险费，由于被保险人身故后至今原告并未向我方提交被保险人身故相关证明材料，如果原告能够提供证明材料证明被保险人于2019年2月5日身故属实，我方核实后会将多扣其他保单的保费及时返还，而涉案的康健无忧第三代保险合同我方在被保险人身故后并不存在继续扣保费的情形。综上所述，原告的诉讼请求缺少事实和法律依据，请求法院依法驳回原告的所有诉讼请求，以保障我方的合法权益。 本院经审理认定事实如下：原告亲属周海川于2014年2月21日为自己购买了被告招商信诺人寿保险有限公司的“康健无忧第三代—RN”保险，保险期间20年，交费方式为月交，交费期限10年，保险项目为招商信诺康健无忧第三代两全保险和招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险，基本保险金额均为20万元。双方签订的保险合同中后附保险条款阅读指引和保险条款，其中招商信诺康健无忧第三代两全保险条款阅读指引中加黑标注了“您应特别注意的事项”，第4项为“请您留意合同中关于保险期间及合同效力终止的条款。14.17.”其中第17条合同效力终止中的第五项载明“本合同在发生下列任一情形时效力终止：五、本合同之附加合同《招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险》效力终止；”另外招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险条款中的保险责任中的重大疾病保险金中载明“在本合同生效之日24时起180天之后或最后一次复效之日24时起180天之后，如果被保险人首次经专科医生诊断发生本合同所约定的重大疾病，我方将按本合同的基本保险金额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同效力终止，且本合同所依附的主合同效力一并终止。”2014年2月27日，周海川在客户确认书中投保人签名处签名，确认内容为“本人周海川已收到贵公司送达的保险合同（编号为E301601902）的全部资料，本人认可本保险计划，理解保险责任（包括保险条款中关于责任免除条款、免赔率、比例赔付等内容），知晓本人的权利和义务”等等。2014年3月4日，被告公司客服人员对周海川进行了电话回访，周海川明确表示保单回执是本人签名，投保时已经了解本产品的合同条款，特别是保险责任、责任免除等相关内容。2018年7月19日周海川被山东省肿瘤医院确诊患有胰腺癌，2019年1月16日，被告根据保险合同赔付周海川重大疾病保险金20万元、重大疾病健康关爱金2万元和每日住院保险金8600元共计228600元。被告依据保险合同约定终止了周海川的招商信诺康健无忧第三代两全保险和招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险合同，并没有再收取相关保险费用。2019年2月5日周海川去世。周海川在被告处还购买有其他保险，在周海川去世后，被告继续扣除其保费共计为892.05元，庭审中原告经核对对该数额予以认可。 本院认为，原、被告双方签订的招商信诺康健无忧第三代两全保险和招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险合同权利义务约定明确，形式要件齐备，为各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应严格按保险合同中约定的内容履行义务。根据《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定：“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案中，双方签订的招商信诺康健无忧第三代两全保险合同效力终止条款中明确载明本合同在附加合同效力终止时终止；同时招商信诺附加康健无忧第三代重大疾病保险中的保险责任中也明确载明了保险公司按本合同的基本保险金额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金后合同效力终止，且本合同所依附的主合同效力一并终止，故根据上述双方保险合同的约定，附加险合同效力终止，主险合同效力终止，同样主险合同效力终止，附加险合同效力亦终止。对本案涉案的主险、附加险关系的理解上,不存在同时分别足额赔付的情形。综上，本案中被告已按合同约定履行了足额的附加险赔付义务，附加险合同效力已经终止，其主合同效力亦应同时终止,对被告的辩解意见,本院依法予以采信。同时保险合同中的上述约定条款均属于合同的效力条款和责任条款，对应不同的保险责任其相应的保费也有不同，且以上条款均附在保险合同中并进行了明显提示，投保人在购买保险时应对此知晓并同意，上述条款不属于免责条款,没有免除保险人应承担的义务和加重投保人责任或排除其权利，故对原告主张该条款无效的意见，本院不予采信。现原告要求被告支付周海川事故保险金20万元的诉讼请求于约不合,于法无据,本院依法不予支持。关于被告在周海川去世后多扣的保险金892.05元，原、被告双方均无异议，被告依法应予返还。 综上所述,依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定,判决如下： 一、被告招商信诺人寿保险有限公司返还原告李春英、王某、周某1、周某2多扣划的保险费892.05元，于本判决生效后十日内履行； 二、驳回原告李春英、王某、周某1、周某2的其他诉讼请求。 案件受理费4346元减半收取2173元,由原告李春英、王某、周某1、周某2负担2123元，由被告招商信诺人寿保险有限公司负担50元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  段欣欣 二〇一九年五月二十二日 书记员  王雨情