福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初3768号 原告:中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心,住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元。 负责人:陈晨,总经理。 委托诉讼代理人:闵丹丹,福建攻略律师事务所律师。 委托诉讼代理人:黄子雄，福建攻略律师事务所律师。 被告:郭绍明，男，汉族，1975年11月10日出生，住福建省福州市台江区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心(下称中信银行)与被告郭绍明信用卡纠纷一案,本院依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人黄子雄，被告郭绍明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求:1.判令郭绍明立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计65052.61元，（其中，暂计至2018年4月25日的本金37507.85元、零售利息8118.77元、分期手续费1215元、滞纳金1351.05、违约金16859.94元）此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2、本案诉讼费用由郭绍明承担。 事实与理由:2010年10月，郭绍明向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认，依郭绍明申请，中信银行信用卡中心经审核为郭绍明办理发放了中信银行信用卡，卡号为：62×××05，账户为：62×××05。2010年10月11日，郭绍明开通了该信用卡，但自2016年11月1日起，郭绍明开始逾期还款，现郭绍明共欠信用卡65052.61元，（其中，暂计至2018年4月25日的本金37507.85元、零售利息8118.77元、分期手续费1215元、滞纳金1351.05、违约金16859.94元）。中信银行多次催讨，但郭绍明拒不还款，依约已构成严重违约。 根据郭绍明申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“郭绍明及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；郭绍明及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；郭绍明及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；郭绍明及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；郭绍明如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；郭绍明及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；郭绍明及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。郭绍明对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。 另根据，2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对原告、郭绍明及其附属卡持卡人均有约束力。郭绍明及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而原告未收到注销信用卡的申请。故原告主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。截止至2019年2月26日郭绍明尚欠本金37407.85，利息8118.77、分期手续费1215，滞纳金1351.05，违约金16859.94，共计64952.61元。 综上，为维护中信银行自身的合法权益及国家金融系统的稳定，特诉至法院，望判如所请。 郭绍明辩称：对于中信银行起诉的诉讼请求和事实理由没有异议。但是滞纳金和违约金不应该收取，目前经济困难希望中信银行可以减免利息。 中信银行为支持其诉讼请求,向本院提交如下证据： A1.中信银行信用卡申请表，证明郭绍明向中信银行信用卡中心处申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《信用卡领用合约》； A2.《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，证明《信用卡领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费等均做出了明确约定。 A3.交易流水，证明郭绍明开通信用卡后累计消费的情况。 A4.催收历史，证明郭绍明经中信银行信用卡中心多次催收的情况下拒不还款； A5.余额构成表，证明暂截止至2019年2月26日，郭绍明共欠中信银行信用卡中心本金、逾期利息及其他相关费用共合计64952.61元。 A6.关于调整信用卡相关服务项目的公告，证明中信银行已经在官网上公布违约金的相关收费标准。 郭绍明表示对原告提供的证据A1-A6的真实性、合法性和关联性均无异议。 郭绍明无证据提交。 本院认为，中信银行提交的证据均为书证，与原件核对无异，郭绍明对中信银行信所提交证据的真实性、合法性、关联性无异议，以上证据可以作为本案的定案依据。 根据现有的证据，本院确认中信银行所诉事实属实，本院予以确认。 本院认为，郭绍明填写《中信银行信用卡申请表》，向中信银行申请办理信用卡，中信银行与郭绍明形成信用卡领用合同法律关系。郭绍明使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息、费用的计算方式。上述约定不违反相关法律规定。中信银行主张郭绍明支付讼争信用卡项下的欠款本金、利息、费用，本院予以支持。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。故中信银行主张郭绍明支付截止2016年12月31日的滞纳金，本院予以支持。根据上述通知，中信银行新增违约金项目未与郭绍明协商一致，其单方增加违约金收费对郭绍明不发生法律效力，故对中信银行主张郭绍明支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、郭绍明应于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还信用卡透支本金37407.85元、利息8118.77元、分期手续费1215元、滞纳金1351.05元【利息暂计至2019年2月26日，之后至款项还清之日止的利息、分期手续费按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付】。 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1426元，由郭绍明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  王明亮 审判员  任建坤 审判员  黄宜财 二〇一九年五月十日 法官助理林功耿 书记员林长春 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。