福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2403号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行,住所地：莆田市城厢区文献西路**。统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超,行长。 委托诉讼代理人：李远航，男，汉族，1960年8月12日出生，住福建省莆田市城厢区。系原告员工。 委托诉讼代理人：黄金春，男，汉族，1970年9月16日出生，住福建省莆田市城厢区。系原告员工。 被告：蔡国新，男，汉族，1976年7月17日出生，住福建省莆田市城厢区。 被告：朱爱洪，女，汉族，1975年4月8日出生，住福建省莆田市城厢区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称“建行莆田分行”）与被告蔡国新、朱爱洪抵押合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行莆田分行的委托诉讼代理人黄金春到庭参加诉讼，被告蔡国新、朱爱洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡国新与朱爱洪共同偿还所欠原告贷款本金人民币401041.89元及该款项至还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2019年3月28日6316.99元，本息合计407358.88元）。2.判令原告对被告蔡国新和被告朱爱洪所抵押的位于莆田市城厢区房地产（房屋所有权权证号：莆房权证城厢字第××号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.判令以上被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：被告蔡国新于2013年3月29日向原告建行莆田分行借款人民币壹拾伍万元整，双方约定有效期限为贰拾年，并以被告蔡国新与朱爱洪拥有的位于莆田市城厢区的房地产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，原告有权停止向原告发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。同时，被告蔡国新与被告朱爱洪系夫妻关系，在婚姻关系存续期间共同向原告申请涉案的贷款用于购买家庭共同的生活住房，根据《婚姻法》等法律规定，应当按夫妻共同债务处理，因此被告蔡国新与被告朱爱洪应对债务承担共同还款责任。截至2019年3月28日，被告未能按期归还贷款本息，共欠原告贷款本金人民币401041.89元及相应的利息6316.99元，经原告多次催讨，被告均不能履行还款，致使原告债权无法按时得到实现。根据以上事实，原告认为借款合同一经签订即具有法律效力，被告欠款违约已给原告造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，故原告于2019年4月17日向本院提起诉讼。 被告蔡国新、朱爱洪未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告建行莆田分行营业执照、被告蔡国新、朱爱洪身份证复印件各一份，欲证明原被告主体适格。 二、编号为2013年建莆营个房借字××号《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证（蔡国新）复印件各一份，欲证明:1.被告蔡国新向原告借款55万元的事实，且已经依约向被告发放贷款，履行了合同约定的义务。2.借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息。3.借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人按合同约定计收罚息和复利。 三、被告蔡国新与朱爱洪的结婚证复印件、莆田市住房公积金按揭（抵押）贷款申请审批表复印件各一份，欲证明被告蔡国新与被告朱爱洪是夫妻关系，且被告蔡国新与被告朱爱洪向原告共同申请借款用于购买家庭共同生活住房，所欠原告借款为夫妻共同债务，被告朱爱洪对被告蔡国新在本案借款合同项下债务承担共同还款责任。 四、编号为：莆市房他证城厢字第××号《房屋他项权证》、编号为莆抵字第××号《土地他项权利证明》、不可撤销之财产抵押声明复印件各一份，欲证明原告对位于莆田市城厢区房地产（房屋所有权权证号莆房权证城厢字第××号）享合法抵押权，被告未按约还款时原告可行使抵押权对该房地产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 五、中国建设银行个人贷款对账单（蔡国新）一份，欲证明被告蔡国新未按约定还款的事实及其拖欠原告本息的情况。 本院审查认为，因被告蔡国新、朱爱洪未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年2月18日，被告蔡国新作为借款申请人签署《莆田市住房公积金按揭（抵押）贷款申请审批表》，申请购房金额为550000元。 2013年3月20日，原告建行莆田分行作为贷款人与被告蔡国新作为借款人及抵押人签订《个人住房借款合同》（编号：2013年建莆营个房借字××号），合同约定：由被告蔡国新向原告借款人民币550000元，其中公积金借款550000元。用于购置坐落于龙桥街道荔城中大道的房产；借款期限为240个月（即从2013年3月20日至2033年3月20日止）；借款年利率为个人住房公积金贷款基准利率上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及前述浮动比例，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；借款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称个人住房公积金贷款基准利率是指中国人民银行、住房和城乡建设部公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率。本合同项下首次发放借款时，该基准利率按借款起息日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率确定。本合同项下公积金贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，该基准利率按利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率确定。本合同项下公积金贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。还款方法为等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为人民币2291.67元。抵押物为坐落于龙桥街道荔城中大道的房产及其占用范围内的土地使用权。借款人未足额履行本合同项下到期债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。本合同所载的借款期限起始日与借款支付凭证所在日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的借款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整。借款支付凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利息自划款之日起计算，按日计息；在计息时，每月的计息天数按30天计算。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容。被告朱爱洪在《个人住房借款合同》中抵押人位置上签字。 同日，被告蔡国新、朱爱洪作为声明人向原告出具《不可撤销之财产抵押声明》，内容为：“借款人蔡国新因购房需要，向原告建行莆田分行借款人民币550000元，期限20年，本人同意以本人所有的位于龙桥街道荔城中大道泰安的房地产作为该笔借款的抵押物，借款人若不能按期归还借款本息，贵行可采取适当的方法直接处理抵押物，以还清所欠借款本息及处理抵押物所发生的费用。在抵押期间，未经贵行同意，本人保证不与任何第三者签订导致抵押资产实物形态发生变化的合同。本声明期限自签字之日起至贷款本息全部还清之日止。” 2013年3月25、26日，原告与被告蔡国新对上述位于城厢区龙桥街道荔城中大道的房地产办理正式抵押登记，证号为莆市房他证城厢字第××号、莆抵字第××号。2013年3月29日，原告依约向被告蔡国新发放借款550000元。被告蔡国新未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约。起诉后于2019年4月25日偿还本金5093.9元、4月28日偿还本金100元，5月3日偿还本金5000元，5月14日偿还本金997元。起诉后共偿还本金11190.9元，利息3183.06元。截至2019年5月27日，被告蔡国新尚欠借款本金393034.05元，利息5275.6元未偿还。 另查明，被告蔡国新与被告朱爱洪于2007年2月13日办理了结婚登记。 综上所述，本院认为，被告蔡国新与原告建行莆田分行签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。被告蔡国新未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，按照合同贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故原告主张被告蔡国新偿还尚欠的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡国新应当偿还借款本金393034.05元及按照合同约定计算的利息。被告朱爱洪在申请借款时系被告蔡国新的妻子，在借款合同中作为抵押人签字，能够证明被告朱爱洪知悉该笔借款，被告朱爱洪未到庭参加诉讼，也未提供证据反驳本案借款所购买的房产非用于夫妻共同生活，故原告主张被告朱爱洪与被告蔡国新共同偿还上述借款债务，本院予以支持。原告主张对处置被告蔡国新名下的为本案借款提供抵押的房地产所得优先受偿，因本案房地产已办理抵押登记手续，本院予以支持。因被告蔡国新、朱爱洪经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡国新、朱爱洪应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币393034.05元及按合同约定计算的利息（截至2019年5月27日利息为5275.6元，自2019年5月28日起至还清之日止按合同约定计算的利息，以上利息包括罚息、复利）； 二、原告中国建设银行股份有限公司莆田分行对被告蔡国新名下的为本案借款提供抵押的位于城厢区龙桥街道荔城中大道的房地产拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币7510.3元、减半收取计3755.15元，由被告蔡国新、朱爱洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林少斌 二〇一九年五月三十日 书记员  储安安 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。