河北省大名县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0425民初1182号原告：闫立华，女，1972年9月11日出生，汉族，住。委托诉讼代理人：吴景龙，河北宏扬律师事务所律师。原告：陈喜春，男，1974年1月13日出生，汉族，住。委托诉讼代理人：吴景龙，河北宏扬律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路**万象天成商务广场****。统一社会信用代码：911300006703130579。负责人：孙铁男。委托诉讼代理人：郑坚，河北万强律师事务所律师。委托诉讼代理人：安望远，该公司合规主管。原告闫立华、陈喜春与被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，陈喜春申请参加诉讼，本院予以准许，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫立华及其委托诉讼代理人吴景龙、原告陈喜春的委托诉讼代理人吴景龙、被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司的委托诉讼代理人郑坚、安望远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。闫立华、陈喜春向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付保险金20万元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月9日被告营销员冯静静找到原告推销被告公司重大疾病保险产品，冯静静介绍说凡是投被告公司人寿疾病保险，被保险人患病住院治疗保险公司都给赔偿，50周岁以上的体检身体，50周岁以下的不用体检，直接签单子，还介绍说公司诚信，理赔及时，原告听介绍后认为可信，同意投保。营销员拿出三份纸质手续让原告签字，随后要走原告身份证和银行卡说回公司办手续，当天从原告银行卡中扣除8540元，几天后营销员拿着保险合同送给原告，保险合同显示投保人闫立华，被保险人陈喜春（原告闫立华的丈夫），身故受益人陈昊（原告的儿子）和闫立华，险种名称人寿保险无忧人生重大疾病保险，交费时间20年，基本保险金额20万元，保险费8540元。2018年被告从原告卡中扣缴保费8540元。2018年12月1日原告闫立华的丈夫陈喜春患病，住首都医科大学附属北京安贞医院治疗，2018年12月14日出院，通过营销员冯静静报案。2019年1月25日申请理赔，2019年2月20日被告向原告送达拒赔通知书，拒赔理由“根据保险法第16条规定：投保人故意不履行告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。理赔结论：解除合同，不退还保险费。原告认为被告的拒赔理由不能成立。第一、营销员与原告介绍保险时说50周岁以前的不用做身体检查，被保险人患病治疗保险公司就给赔钱，原告投保时被保险人陈喜春43岁，无需体检；第二、营销员与原告介绍险种时只说重大疾病保险，要求原告在纸质保单手续上签名，没有说明履行什么告知义务，就直接拿回公司填写制做，几天后给的保险合同。第三、如果确需告知也应先由被告对原告释明和告知，被告营业员拿走的是让原告签名没有填写的任何内容的空白保险手续，没有详细说明保单内容和投保人需要向保险公司告知的内容。被告存在过错行为，被告拒赔理由不成立，被告与原告解除保险合同需向原告支付承诺的基本保险金额20万元。中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称，原告在被保险人陈喜春生病后，申请理赔，被告发现原被告签订合同前陈喜春多次在邯郸市中心医院治病。根据保险法规定投保人故意不履行告知义务，不退还保费，本案投保人故意不如实告知病情，请求驳回原告诉讼请求。投保人自认被保险人的签名是投保人所签，被保险人不知道不知情投保人为其购买了人身保险，根据保险法的规定，以死亡为给付条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，保险合同无效。综上，驳回原告诉求。经审理查明：2017年6月9日被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司的营销员冯静静在大名县大名镇××棋牌室向原告闫立华提供纸制格式的人身保险投保单、人身保险投保提示（投保人声明），由闫立华在投保人栏内签名，并由闫立华代陈喜春在被保险人栏内签名，当场冯静静并未向原告闫立华进行提示或者询问，也未让原告填写相关非格式条款内容，后闫立华向冯静静提供了其银行卡及身份证等，冯静静将投保单等材料带回被告公司。2017年6月9日16时46分中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司收取投保人闫立华保险费8540元。后原告闫立华将保险合同及保险金额口头告知了陈喜春，陈喜春同意并认可。该公司于2017年6月12日18时13分制作了保险合同号为130208652356008的保险合同，约定：险种名称为人保寿险无忧人生重大疾病保险，保险期间为终身，投保人闫立华，被保险人陈喜春，身故受益人陈昊（系被保险人儿子）和闫立华（系被保险人配偶），交费期间20年，交费方式为年交，保险金额20万元，保险费8540元，合同生效日为2017年6月10日零时零分，人保寿险无忧人生重大疾病保险条款3.1“明确说明与如实告知……我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。”7.19“轻症疾病……4.冠状动脉介入手术:为了资料明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术。若被保险人在出现不典型的急性心肌梗塞后接受冠状动脉介入手术治疗，该冠状动脉介入手术与不典型的急性心肌梗塞视为同一轻症疾病。给付后不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术对应的保险责任同时终止。”2018年6月10日原告闫立华又向被告缴纳保险费8540元。2018年12月11日原告陈喜春患病，住首都医科大学附属北京安贞医院治疗，2018年12月14日出院。病例显示：出院诊断为不稳定型心绞痛、高血压病3级（极高危）、2型糖尿病、高脂血症；手术名称为冠状动脉造影术、经皮冠状动脉球囊扩张成形术、经皮冠状动脉药物洗脱支架植入术；既往病史为既往健康状况一般，高血压病史15年，血压最高200/130mmHg，糖尿病史5年，高脂血症病史1年。2019年1月25日原告陈喜春申请理赔，2019年2月20日被告向原告送达理赔完成通知书，载明，1、保险合同号130208652356008下的人保寿险无忧人生重大疾病保险（代码6112205），理赔结论：解除合同，不退还保险费，本公司解除合同，原因为：根据保险法第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；2、此次理赔合计给付保险金（人民币）零圆。上述事实有保险合同、建设银行客户交易明细、首都医科大学附属北京安贞医院病例、被告公司理赔完成通知书、证人证言、邯郸市中心医院住院病例四份（复印件）、人身保险投保单、人身保险投保提示、人保寿险无忧人生重大疾病保险保险条款、被告公司回访录音光盘及纸制材料、面访笔录及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，庭审中，原、被告对2017年6月9日闫立华为陈喜春投保人保寿险无忧人生重大疾病保险，并于2017年6月9日、2018年6月10日两次分别按照约定向被告交纳保险费，原告陈喜春于2018年12月11日在首都医科大学附属北京安贞医院住院及该医院病历真实性、住院期间所做冠状动脉造影术、经皮冠状动脉球囊扩张成形术、经皮冠状动脉药物洗脱支架植入术符合保险合同7.19第4项约定的情形，被告保险公司于2019年2月20日做出了理赔完成通知书的事实均无异议，本院予以确认。2017年6月9日被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司与原告闫立华签订保险合同并收取其保险费8540元，由闫立华代陈喜春在被保险人栏内签名，后原告闫立华将保险合同及保险金额口头告知了陈喜春，陈喜春同意并认可，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。陈喜春同意并认可该保险合同及保险金额有陈喜春当庭陈述为证，予以确认，即该保险合同为有效合同。《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。据此，保险合同成立生效，且被告应当自2017年6月10日零时零分起对被保险人陈喜春终身开始承担保险责任。被保险人陈喜春在2018年12月11日患病，住进首都医科大学附属北京安贞医院治疗，2018年12月14日出院。疾病发生在保险合同生效之日起180日后，且在合同有效期内。病例显示：出院诊断为不稳定型心绞痛、高血压病3级（极高危）、2型糖尿病、高脂血症；手术名称为冠状动脉造影术、经皮冠状动脉球囊扩张成形术、经皮冠状动脉药物洗脱支架植入术。保险事故发生，符合保险合同约定的轻症疾病（7.19）第4项的情形，原告闫立华作为投保人起诉被告要求理赔，陈喜春作为被保险人认可，并申请参与诉讼一同作为原告起诉被告要求理赔，应当予以准许。现被保险人陈喜春发生了约定的轻症疾病，被告于2019年2月20日制作向原告送达了理赔完成通知书，载明保险合同号130208652356008下的人保寿险无忧人生重大疾病保险（代码6112205），解除合同，不退还保险费。原告亦认可终止合同，本院确认保险合同终止。根据保险合同中保险条款的约定，被告应当按照基本保险金额给付原告20万元。被告辩称，原告在被保险人陈喜春生病后，申请理赔，被告发现原被告签订合同前陈喜春多次在邯郸市中心医院治病。根据保险法规定投保人故意不履行告知义务，不退还保费，本案投保人故意不如实告知病情，请求驳回原告诉讼请求。保险合同中确实含有该约定，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第四款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。即保险法也作了相应规定，但是根据证人证言，被告保险公司作为保险人并未就保险标的或者被保险人的有关情况等向原告方提出询问，公司自己填写了询问信息，有多名证人出庭作证，且有被告公司经办的业务员作证陈述，应当予以认定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。虽然被告提交了回访录音光盘及纸制材料，证明2017年6月19日向原告闫立华进行了回访，但是内容并不明确，并且并非是在订立保险合同时，不能佐证被告已进行过询问与告知；另被告又提交了面访笔录，证明理赔期间询问其经办业务员陈述了“当时是投保人和被保人本人勾选并签字，保险免责条款我都向他们介绍了。”但是经办业务员当庭以未看清字迹及笔录有后添加内容为由，予以否认，结合其他证人证言可认定被告保险公司在订立保险合同时并未就保险标的或者被保险人的有关情况等向原告方提出询问，故被告的辩称理由不成立。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十四条第一款、第十六条第一款、第二款、第四款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款之规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起十日内给付原告闫立华、陈喜春保险金20万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  尤章印二〇一九年五月九日书记员  丁 伟