四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初2925号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行。住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：何驰浩，该行行长。 委托诉讼代理人：杨建华，四川得助律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨建华，四川得助(成都)律师事务所律师。 被告：罗平，男，1984男2月19日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行与被告罗平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行的委托诉讼代理人杨建华，被告罗平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗平提前结清贷款本金：168390.32元，向原告归还截至2019年2月21日贷款利息：15637.62元，罚息（含复利）1732.78元，本息合计：185760.72元。2019年2月22日起至还清全部借款本息之日止，以尚欠本金168390.32元为基数，按年利率7.644%计算向原告支付罚息，以尚欠利息15637.629783.09为基数，按年利率7.644%计算向原告支付复利；2、判令被告向原告支付律师费5052元；3、判令原告对被告提供的位于乐山市市中区岷河中街51号1幢3单元6楼2号【乐山市房权证私房字第1656**】的抵押财产，拍卖、变卖、折价后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿的权利；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费。诉讼中，原告将第一项诉讼请求明确为：“判令被告罗平提前结清贷款本金：168390.32元，向原告归还截至2019年2月21日贷款利息：15637.62元，罚息（含复利）1732.78元，本息合计：185760.72元。从2019年2月22日起至贷款本金付清之日止，以尚欠本金168390.32元为基数，按年利率7.644%计算罚息；从2019年2月22日起至期内利息付清之日止，以2011年10月1至2019年2月21日的期内利息15637.62元为基数，按7.644%计算复利”。事实和理由：2011年7月1日，被告罗平向原告提出借款申请。2011年9月9日被告罗平与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，第一条约定原告向被告提供20万元的借款。第三条约定贷款期限为240个月。第四条第一款约定贷款利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率（5年以上）上浮20%；第二款约定人民银行基准利率调整的，在次年1月1日按第一款约定的浮动利率执行。第九条约定被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；第十条第一款约定被告未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成违约；第二款约定被告连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，有权被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息等。第十三条约定被告发生违约，原告为实现债权而发生的律师费等由被告承担。第十六条约定抵押担保的范围包括：本金、利息、罚息、复利以及原告实现债权的费用。2011年9月13日被告罗平与原告签订《乐山市城镇房地产抵押合同》，合同约定被告罗平以其位于乐山市市中区岷河中街51号1幢3单元6楼2号【乐山市房房权证私房字第1656**的不动产作为抵押物，担保上述借款。双方于2011年9月14日办理了抵押登记（乐山市房他证监证字第他37919号）。原告于2011年10月1日向被告罗平发放贷款20万元，期限240个月，即2011年10月1日至2031年10月1日，贷款利率为8.46%，还款方式为等额本息还款法。被告罗平在偿还了部分贷款本息后便开始拖欠本息，现已违约。现原告依据合同要求被告提前归还本金168390.32元，向原告归还截至2019年2月21日贷款利息：15637.62元，罚息（含复利）1732.78元，本息合计：185760.72元综上，为了维护原告的合法权益和保护国家金融债权的安全，现依据《民事诉讼法》的相关规定诉至贵院，望贵院判如所请。 被告罗平辩称：贷款是事实，对差欠原告的借款金额没有异议，现在没有一次性偿还能力，希望能与银行协商分期分批偿还上述贷款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 事实与理由：2011年7月1日，被告罗平向原告提出借款申请。2011年9月9日，被告罗平与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：511102111095343138），该合同中约定：“第一条约定原告向被告提供20万元的借款。第三条约定贷款期限为240个月，自2011年9月9日至2031年9月9日。第四条第一款约定贷款利率为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%；第二款约定人民银行基准利率调整的，在次年1月1日按第一款约定的浮动利率执行。第六条约定贷款归还：按月等额本息还款法。第九条约定被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；第十条第一款约定被告未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成违约；第二款约定被告连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，有权被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息等。第十三条约定被告发生违约，原告为实现债权而发生的律师费等由被告承担。第十六条约定抵押担保的范围包括：本金、利息、罚息、复利以及原告实现债权的费用。2011年9月13日，被告罗平与原告签订《乐山市城镇房地产抵押合同》，该合同约定：被告罗平以其位于乐山市市中区岷河中街51号1幢3单元6楼2号【乐山市房权房权证私房字第1656**不动产作为抵押物，担保上述借款。双方于2011年9月14日办理了抵押登记,b并依法取得了房屋他项权证（乐山市房他证监证字第他37919号）。 在完善上述手续后，原告于2011年10月1日向被告罗平发放贷款20万元，原告提交《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中载明：放款金额：20万元；贷款利率：8.46%；放款时间：2011年10月1日；到期日期：2031年10月1日；还款方式：等额本息；贷款种类：中长期个人二手房贷款”。被告罗平在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上“借款人签名”处签名并按手印。 另查明：原告于2018年6月2日向被告罗平发出《提前结清贷款通知书》要求其提前结清贷款本金、利息、罚息的费用，被告罗平于2018年7月2日签收。庭审中，被告罗平对原告诉请其提前结清贷款本金168390.32元以及向原告归还截至2019年2月21日的贷款利息15637.62元，罚息（含复利）1732.78元的金额无异议，本院当庭予以确认。现原告当庭主张被告罚息的利率按7.644%计算，被告罗平亦予以认可，本院亦当庭予以确认。 另还查明，2019年3月4日,原告与四川得助（成都）律师事务所签订《民事诉讼代理合同》,委托四川得助（成都）律师事务所作为代理人参加本案诉讼,并支出律师代理费5052元。 本院认为，原告与被告罗平签订的《个人购房借款及担保合同》《乐山市城镇房地产抵押合同》系双方真实意思表示，真实合法有效，原告履行了发放贷款义务，被告罗平作为借款人亦应当履行还款义务。系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。在上述合同签订后，原告依约向被告发放20万元贷款，被告未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。 原告要求被告提前归还截至2019年2月21的欠款本金本金168390.32元及利息、罚息、复利（截至2019年2月21日贷款利息为15637.62元；罚息【含复利】1732.78元；从2019年2月22日起至贷款本金付清之日止，以尚欠本金168390.32元为基数，按年利率7.644%计算罚息；从2019年2月22日起至期内利息15637.62元付清之日止，按7.644%计算复利。）的诉讼请求,符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 原、被告双方约定罗平以其房产作为抵押，并已办理抵押登记，抵押权已设立，借款人未按约定归还借款，原告请求对抵押物享有优先受偿权的请求成立。因《他项权证》上载明的是一般抵押，应当享有优先受偿权。 根据《个人购房借款及担保合同》约定，被告应支付原告因实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。现原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费5052元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告罗平于本判决生效后十日偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本金168390.32元，利息、罚息、复利（截至2019年2月21日贷款利息15637.62元，罚息（含复利）1732.78元。从2019年2月22日起至贷款本金付清之日止，以尚欠本金168390.32元为基数，按年利率7.644%计算罚息；从2019年2月22日起至期内利息付清之日止，以贷款的期内利息15637.62元为基数，按年利率7.644%计算复利）； 二、被告罗平于本判决生效后十日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行支付律师费5052元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行对被告所有的位于乐山市市中区岷河中街51号1幢3单元6楼2号【乐山市房权证房权证私房字第1656**押财产，拍卖、变卖、折价后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2058元（已减半收取，原告预交），由被告罗平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  成征帆 二〇一九年五月二十七日 书记员  周天文