广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0102民初5413号 原告：武铁民，男，1965年5月24日出生，汉族，住湖南省衡东县。 委托诉讼代理人：周海生，广东凌信律师事务所律师。 被告：华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司，住所地广西壮族自治区南宁市南宁明园饭店车库综合楼第一层南面4个车库及第四层，统一社会信用代码：91450102782148738G。 负责人：冯振伟，该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗集元，该公司员工。 案由：人身保险合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2018年9月19日 开庭时间：2019年4月30日 当事人到庭情况： 原告武铁民：委托诉讼代理人周海生到庭。 被告华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司（以下简称华安保险南宁新民支公司）：委托诉讼代理人罗集元到庭。 原告起诉要点 诉讼请求：1、请求法院判令被告给付原告保险金246293.07元；2、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2017年5月12日，原告所在单位广东中冠劳务分包有限公司在被告处为原告等1294人投保了团体人身意外伤害保险（其中每人的团体人身意外伤害保险100万元，附加团体意外伤害医疗保险10万元，华安附加团体意外伤害住院津贴保险18000元），保险期间从2017年5月13日起至2018年5月12日止。2017年9月12日9时左右，原告在广州市天河区天河路人行道路面施工过程中被倒下的花岗岩砸到右脚，造成原告受伤的事故。原告受伤后由中山大学附属第三医院救护车出诊进行救治，原告经紧急处理后前往广州和平手外科医院进行治疗，治疗其支付了医疗费39737.07元。经中山大学法医鉴定中心评定为人身保险九级伤残，并支付了鉴定费1956元。原告单位与被告双方订立的合同依法成立并生效，原告作为被保险人且在保险期间内意外受伤，根据保险合同的约定，被告应在团体人身意外伤害保险限额100万元内赔付原告20万元，在附加团体意外伤害医疗保险限额10万元内赔付原告39737.07元，在华安附加团体意外伤害住院津贴保险限额18000元内给付原告4600元。 被告答辩要点 被告华安保险南宁新民支公司辩称：1、投保人广东中冠劳务分包有限公司与被告签订的团体人身意外伤害保险合同属于商业性保险合同，被告承担的是合同责任而非侵权责任，应按照保险合同的约定进行审理。本案为共同保险案件，共同保险人为被告和华安财产保险股份有限公司广东分公司，共同协议约定被告的共保比例是80%，华安财产保险股份有限公司广东分公司的共保比例是20%，因此被告承担的责任比例是80%；2、被告已赔付原告医疗保险金和住院津贴总计31874.03元，广东分公司已赔付医疗保险金和住院津贴总计7948.51元，合计39822.54元。被告已将31794.032元转至被保险人广东中冠劳务分包有限公司账户，医疗保险金和住院津贴已赔付完毕。被告在前期核定医疗保险金时错误导致多预付原告80元，应予以相应扣减；3、对于原告提交的鉴定意见书因其鉴定违反法定程序，被告不予认可，申请对原告的伤残等级进行重新认定；对于鉴定费，不属于保险责任范围；4、被告不承担本案的诉讼费用及其他相关费用。 分析与认定 一、事实认定 2017年5月13日，广东中冠劳务分包有限公司与被告华安保险南宁新民支公司签订了保险单号为1051306272017000075《团体人身意外伤害保险单》，载明：被保险人为原告武铁民等1294人，保险期间自2017年5月13日零时至2018年5月12日23时59分，主险为团体人身意外伤害保险，附加险为附加团体意外伤害医疗保险、华安附加团体意外伤害住院津贴保险。特别约定：1、本保单使用条款详见《华安团体人身意外伤害保险条款（广西）》、《华安附加团体人身意外伤害医疗保险条款（广西）》、《华安附加团体意外伤害住院津贴保险条款》；2、被保险人因发生意外伤害事故，经治疗地社会医疗保险经办机构指定医院治疗而支付的符合保险单签发地社会医疗保险规定的可报销的医疗费用，保险人对一次事故中100以内（含100元）的医疗、医药费用不承担给付责任，对于一次事故中100元以上部分的医疗、医药费用按100%的比例在保险金额内予以补偿；3、本保单项下附加意外伤害住院津贴给付标准为每一被保险人每日100元。其中，被保险人武铁民的投保险种：意外伤害医疗责任，保险金额/责任限额为100000元，保费金额为14936.7元；意外伤害保险责任，保险金额/责任限额为1000000元，保费金额为99031.99元；意外伤害住院津贴责任，保险金额/责任限额为18000元，保费金额为10450.21元；意外伤害保险责任，保险金额/责任限额为1000000元，保费金额为595834.31元；意外伤害医疗责任，保险金额为100000元/责任限额，保费金额为89824.35元；意外伤害住院津贴责任，保险金额/责任限额为18000元，保费金额为62876.95元。《华安财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款》载明:本保险合同的残疾保险金的受益人为被保险人本人。与人身保险伤残对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程序第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。《华安附加团体意外伤害医疗保险条款》、载明:除另有约定外，本保险金的受益人为被保险人本人。《华安附加团体意外伤害住院津贴保险条款》载明:本附加险保险金的受益人与主险残疾保险金的受益人相同。 2017年9月12日，原告武铁民就诊中山大学附属第三医院，诊断为“下肢损伤”，诊费金额321.17元。同日，转入广州和平手外科医院，入院诊断为右足1-5趾不全离断伴随皮肤撕脱伤，于2017年10月28日出院，共46天，合计支出住院费用38695.21元。 2017年12月7日、2018年1月9日和2018年10月23日，被告华安保险南宁新民支公司通过招商银行账号向广东中冠劳务分包有限公司分别转账27463.83元、4410.2元和7948.51元，合计39822.54元。 2018年5月23日，原告武铁民委托中山大学法医鉴定中心进行伤残鉴定，该中心于2018年6月25日出具司法鉴定书（中法大鉴中心[2018]临鉴字第L63053号），鉴定意见：武铁民伤残等级评定为人身保险九级伤残。原告支付鉴定费用1956元。 还查明，被告华安保险南宁新民支公司与广东分公司签订共保保单，单号为HAXM0627005，被告华安保险南宁新民支公司为主方，共保份额为80%，共保金额为1157353600元，共保保费为517600元。 在审理过程中，被告华安保险南宁新民支公司向法院申请对原告武铁民的伤残等级进行鉴定，经本院委托暨南大学司法鉴定中心于2019年4月13日作出鉴定意见书（穗司鉴19010610200393号），鉴定意见为：被鉴定人武铁民符合钝性暴力致右足第1-5趾不全离断伴皮肤撕脱伤，遗留右足五趾完全丧失功能，评定为九级伤残。被告支付鉴定费4805.83元。 庭审过程中，原告表示：原告对被告支付费用给广东中冠劳务分包有限公司的事实无异议，但是原告并没有收到该笔费用，也并未委托广东中冠劳务分包有限公司代收款项，本案受益人是原告，应向原告武铁民支付保险金，不能向案外人支付保险金。被告表示：根据保险法，保险人是垫付给投保人的，而不是直接垫付给伤者。关于医疗费用，原告主张的医疗费用包含非医保外用药及自费药品，根据规定要剔除。关于鉴定费，只认可第二次鉴定的费用，且已经垫付完毕。被告已预付31847.03元到广东中冠劳务分包有限公司，医疗保险和住院津贴保险责任赔付完毕；华安财产保险广东分公司已将医疗保险和住院津贴总计39742元的20%即7948.51元转至广东中冠劳务分包有限公司的账户。 以上事实有团体人身意外伤害保险单、《华安财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款》、《华安附加团体意外伤害医疗保险条款》、《华安附加团体意外伤害住院津贴保险条款》、中山大学附属第三医院诊治疗单、广州和平手外科医院入院记录、出院小结、广州和平手外科医院住院费用明细清单、共保保单截图、医疗费用给付计算表、招商银行付款回单、鉴定意见书、发票、当事人陈述等予以证实，本院予以确认。 二、法律适用 案外人广东中冠劳务分包有限公司在被告华安保险南宁新民支公司投保了团体人身意外伤害保险、附加团体意外伤害医疗保险,双方签订的保险合同是当事人双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告武铁民作为被保险人在保险期间内发生保险事故,被告应当按照保险合同约定向原告承担赔偿责任。原告伤残等级经鉴定为伤残九级,保险金给付比例为20%,本案合同约定每人保险金额1000000元,故原告残疾保险金应为1000000元×20%=200000元。关于医疗费，原告在事故发生后进行诊断和治疗,实际支付了医疗费39737.07元,有医疗费票据和清单为证,本院予以支持。被告主张医疗费需扣减非医保药物,没有证据佐证,故本院不予采信,被告应当在附加团体意外伤害医疗保险合同的责任范围内承担赔偿责任。关于住院津贴保险费，原告主张4600元(从2017年9月12日至2015年10月28日共住院46天,每天100元)依法有据，本院予以支持。关于鉴定费，鉴定费是为了查明案件事实而支出的费用,原告委托鉴定意见为伤残九级,经本院委托重新鉴定之后鉴定意见仍为伤残九级,重新鉴定的鉴定结论未改变原鉴定结论的意见，因此鉴定费应当由被告华安保险南宁新民支公司负担。被告提出其已将31847.03元及华安财产保险股份有限公司广东分公司将医疗保险和住院津贴总计39742元的20%即7948.51元，共39822.54元转至广东中冠劳务分包有限公司的账户，被告华安保险南宁新民支公司与华安财产保险股份有限公司广东分公司的共保协议不能约束被保险人，故其按80%比例支付保险金的抗辩不予支持。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第三十一条、第三十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条的规定，判决如下： 一、被告华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司向原告武铁民赔偿残疾保险金200000元； 二、被告华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司向原告武铁民赔偿医疗费39737.07元； 三、被告华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司向原告武铁民赔偿住院津贴保险费4600元； 四、被告华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司向原告武铁民赔偿鉴定费1956元。 案件受理费4994元，由被告华安财产保险股份有限公司南宁市新民支公司负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28），逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 艳 人民陪审员  聂广文 人民陪审员  周国萍 二〇一九年五月二十七日 法官 助理  朱力克 书 记 员  蓝田群 附法律条文： 《中华人民共和国保险法》 窗体顶端 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 窗体顶端 窗体顶端 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第三十一条投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 窗体底端 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 窗体顶端 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 窗体底端 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。