贵州省湄潭县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0328民初1647号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行。住所：贵州省遵义市湄潭县湄江街道中山西路4号。统一社会信用代码：91520328675409736R。代表人：罗登强,行长。委托诉讼代理人：李德鋆，贵州与之律师事务所律师。被告：张林，男，汉族，1975年3月5日出生，住贵州省安顺市西秀区，被告：张敏，女，仡佬族，1977年9月6日出生，住贵州省安顺市西秀区，委托诉讼代理人：龚精诚，贵州贵达律师事务所律师。被告：湄潭县长安养殖有限公司。住所：贵州省遵义市湄潭县马山镇长安村。统一社会信用代码：91520328692702184D。法定代表人：张林。被告：湄潭县农牧局。住所地：湄潭县湄江街道迎湄路91号，统一社会信用代码：115203285650185828。负责人：车泽建，局长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行与被告张林、被告张敏、被告湄潭县长安养殖有限公司、被告湄潭县农牧局金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行的委托代理人李德鋆、被告张林、被告张敏的委托诉讼代理人龚精诚、被告湄潭县长安养殖有限公司的法定代表人到庭参加了诉讼。被告湄潭县农牧局经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与张林、张敏于2018年11月1日签订的《小额贷款额度借款合同》和《贷款合同》；2.请求判令张林、张敏偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行借款本金150万元，并同时付清至2019年4月17日止的利息9421.03元、罚息46350.69元（该利息、罚息计算至2019年4月17日），从2019年4月18日起的利息、罚息，利率按合同约定计算，利随本清；3.请求判令张林、张敏向原告支付10%的违约金15万元；4.请求判令张林、张敏支付原告律师代理费85288元；5.请求判令被告湄潭县长安养殖有限公司、湄潭县农牧局对上述款项承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费由上述被告承担。事实与理由：被告张林为壮大其养殖业，于2018年11月1日与原告签订编号为5299949Q218117402285的《小额贷款额度借款合同》，其妻张敏作为共同借款人也签了字，对贷款事项进行了约定，张林申请贷款150万元用于购饲料，贷款期限从2018年11月1日至2019年11月1日，还款方式为按月结息，到期还本，年利率7.395%，湄潭县长安养殖有限公司、湄潭县农牧局为张林的上述贷款提供连带责任担保。原告如约向张林发放合同编号为5299949Q118113085805的贷款，金额150万元。被告未按合同约定还款，逾期2次，被告已经违约。根据合同约定，原告有权解除合同，宣布债务提前到期，要求立即清偿。为保护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告张林辩称，这笔贷款不是新贷款，是还以前的贷款才贷的款，现在我无力偿还，对于罚息我不认可，合同还没有到期，违约金的存在也不合理，对支付律师代理费的请求也不认可。被告张敏辩称，本案形成过程之前，是张林贷的款，张敏已经和张林离婚，养殖场是张林自行经营，张敏已不是张林的配偶，张敏已与借款人张林早已离婚，张敏作为借款主体是不成立，张敏不应承担偿还责任。利息和罚息只能选择一种适用，违约金和罚息都是违约的后果，只能选择使用一种。本院经审理认定事实如下：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司是注册成立的从事金融业务企业，被告湄潭县长安养殖有限公司是被告张林申请注册成立的自然人独资企业，被告湄潭县农牧局机构性质是机关。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行与被告张林于2018年11月1日签订编号为5299949Q218117402285《小额贷款额度借款合同》，对贷款事项、违约承担合同金额10%的违约金等违约责任进行了约定，授信额度150万元，被告张敏作为配偶在合同上签名。被告张林、张敏于2018年11月1日向原告申请贷款150万元用于购饲料，贷款期限从2018年11月1日至2019年11月1日，还款方式为按月结息，到期还本，年利率7.395%。湄潭县长安养殖有限公司的法定代表人张林向原告出具担保函，用湄潭县长安养殖有限公司资产为张林上述贷款作连带责任担保；原告与被告湄潭县农牧局签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告湄潭县农牧局为张林的上述贷款提供连带责任担保，保证范围是借款本息、复利、罚息、违约金、实现债权的律师费等。原告如约向张林、张敏发放贷款合同编号为5299949Q118118113的贷款，金额150万元。被告未按合同约定还款，逾期2次。根据合同约定，原告有权解除合同，宣布债务提前到期，要求立即清偿。原告为本案诉讼支付律师代理费85288元。庭审中，被告张敏的委托诉讼代理人举证提交了张敏已于2017年8月7日与张林离婚的《离婚证》。本院认为，本案争议焦点共四点：一、张敏作为借款主体是否成立；二、合同还没有到期能否解除；三、利息和罚息能否并列；四、违约金和罚息能否同时适用。以下分别论述：焦点一，原告与被告张林签订《小额贷款额度借款合同》和《贷款合同》时，被告张敏与张林已经离婚是事实，但张敏仍然作为配偶在合同上签名，张敏隐瞒了已离婚的事实，作为完全民事行为能力人，应当知道签名的后果，合同依法成立，所签订合同是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，予以确认。焦点二，双方所签订的合同中，已约定一方违约，对方有权解除合同，依法成立、生效的合同受法律保护，被告已逾期2次，致使原告不能实现合同目的，原告有权解除合同，要求被告提前还款。焦点三，根据中国人民银行规定，利息是指合同期内按约定利率执行的利息，罚息是指逾期后在约定利率基础上上浮利率的结果，是法规准许幅度内的正常计算方法。焦点四，违约金和罚息均具有惩罚功能，有重复之嫌，根据法律规定，违约金当事人可抗辩调整，被告抗辩提出了主张，但原告未对造成其损失数额举证证明，根据本案情况，不宜再支持违约金。原告已按约履行了出借款义务，被告未按合同约定还款，逾期2次，已构成违约，应当承担违约责任，根据合同约定，原告有权解除合同，要求被告立即清偿，故对原告请求解除原告与张林、张敏于2018年11月1日签订的《小额贷款额度借款合同》和《贷款合同》的诉讼请求予以采纳，合同解除后，被告张林、张敏应按合同约定返还原告借款本金，并承担利息、罚息、违约金、律师费等违约责任。被告湄潭县长安养殖有限公司是被告张林申请注册成立的自然人独资企业，被告张林用该公司资产为自己的上述贷款作连带责任担保，符合法律规定，担保合同合法有效，予以确认；因被告张林、张敏违约未履行债务清偿，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，被告湄潭县长安养殖有限公司应当承担连带保证责任。原告与被告湄潭县农牧局签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告湄潭县农牧局为张林的上述贷款提供连带责任担保，依照《中华人民共和国担保法》第八条：“国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外”之规定，湄潭县农牧局是国家机关，未经有权机构批准进行担保，违反法律禁止性规定，担保合同无效，予以确认，从造成合同无效的责任分析，我国是成文法国家，法律颁布后，可以推定每人均应知晓、遵守，包括法人，即然法律禁止国家机关未经有权机构批准不得作担保，然原、被告仍然约定担保，原、被告双方均有过错，对无效担保合同的处理，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一”之规定，被告湄潭县农牧局应承担债务人张林、张敏不能清偿部分的二分之一。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第九十四条第（四项）、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第八条、第十八条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行与被告张林、张敏签订的150万元的借款合同；二、限被告张林、张敏于本判决生效后偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行借款本金150万元、利息9421.03元、罚息46350.69元（该利息、罚息计算至2019年4月17日），从2019年4月18日起的利息、罚息，利率按合同约定执行，至本息清偿止；三、限被告张林、张敏支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行律师代理费85288.00元；四、上述款项限本判决生效后十日内付清；五、被告湄潭县长安养殖有限公司对上述款项承担连带清偿责任；六、被告湄潭县农牧局在被告张林、张敏对上述款项清偿不能时，承担一半的清偿责任；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湄潭县支行的其余诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费20920元，依法减半收取10460元，由被告张林、张敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，且自递交上诉状之日起七日内缴纳上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决生效后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  张建华二〇一九年五月二十九日法官助理舒晓莉书记员周吉