重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0104民初1818号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路540号，统一社会信用代码91500104202997873L。 负责人：冯靖，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师，一般代理。 被告：冯小兵，男，1986年2月27日出生，住重庆市涪陵区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农业银行大渡口支行”）诉被告冯小兵信用卡纠纷一案，本院于2019年4月10日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行大渡口支行的委托诉讼代理人黄程程到庭参加了诉讼；被告冯小兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告农业银行大渡口支行向本案提出诉讼请求：一、请求判令被告冯小兵向原告偿还截至2019年2月10日拖欠的贷款本金6914.03元、利息208.48元、分期手续费156.78元、逾期还款违约金202.26，共计7481.55元；二、请求判令被告冯小兵向原告支付自2019年2月11日起至全部欠款付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金(利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计收，复利以应还未还利息为基数按日利率万分之五按月计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收至本息付清时止)；三、请求判令被告冯小兵向原告支付本案已产生的律师费1500元等原告为实现债权而产生的全部费用；四、请求判令由被告冯小兵承担本案全部诉讼费用；五、请求判令原告对被告冯小兵提供抵押的汽车(车牌号渝XXXXXX、车辆识别代号XXXXXXXXXXXXXXXXXX)拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二、三、四项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。事实和理由：2016年1月6日，被告冯小兵向原告申请办理金穗贷记卡，填写了金穗贷记卡申请表及相关资料，并签署同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，该合同明确约定贷记卡的计息及收费标准。经审核同意后，原告向被告发放了信用卡。2016年1月29日，原告与被告冯小兵签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告向被告冯小兵提供60000元的汽车分期贷款用于购买汽车，分期手续费率为9.6%，分期手续费为3744元，分期期数为36期。合同签订后，原告按约定向被告冯小兵指定的账户发放分期资金60000元，被告冯小兵在2016年2月15日将其购买的车牌号为渝XXXXXX的车辆抵押给了原告，并办理了抵押登记。2019年1月29日，担保借款合同约定的履行期限届满，但截止2019年2月10日，被告尚欠贷款本金6914.03元、利息208.48元、分期手续费156.78元、逾期还款违约金202.26共计7481.55元未付。 被告冯小兵未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 原告农业银行大渡口支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、修订公告、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、交易流水明细、注册登记机动车信息栏、委托代理协议、首付款业务回单。 被告冯小兵未向本院提交证据。 因被告冯小兵无故不出庭参加诉讼，故对原告提交的证据没有进行质证，这是被告冯小兵对自己权利的放弃。本院对原告提交的证据进行审查后，认为原告提交的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，故本院对原告提交的证据予以采信并作为本案定案依据。 依据上述采信的证据，结合原告的有效陈述，本院查明以下事实：2016年1月6日，被告冯小兵向原告农行大渡口支行申请办理贷记卡，被告冯小兵（作为乙方）填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在该表背面记载的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的主要内容有：一、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；二、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；三、贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；四、未能按期偿还最低还款额的，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款未偿还部分的5%；五、正常还款时，贷记卡的还款顺序为费用、利息、上期预借、现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；六、本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效；持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续；公告期满，持卡人不办理销户手续的，视为同意章程的变更；七、乙方未按期偿还欠款、利息及其它应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，由此支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。在申请表中，被告冯小兵签字确认已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和合约规定。经审核同意后，原告向被告冯小兵发放了信用卡，被告冯小兵于2016年1月26日激活使用。 2016年1月29日，原被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：55270120160001691），约定是主要内容有：一、中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款，持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；二、持卡人以本合同第十八条记载的贷记卡账户作为还款账户，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其它相关费用；三、若持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及律师费等其他相关费用中的任何一项，则原告农行大渡口支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；四、持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及冲抵顺序由银行确定，双方另有约定除外；五、冯小兵向农行大渡口支行贷款申请分期资金60000元，用于购买车辆，分期期数为36期；分期手续费率为9.6%（分期手续费金额为5760元，即每期支付160元）；六、本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；七、担保的范围包括本金、利息以及诉讼费、律师费、处置费等为实现债权和担保权产生的一切费用。2016年2月15日，冯小兵将其所有的渝XXXXXX号车辆为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押权登记。 上述合同签订后，原告于2016年1月29日向被告冯小兵提供了透支借款60000元。被告冯小兵偿还了大部分本息、手续费，但截止2019年2月10日，被告尚欠贷款本金6914.03元、利息208.48元、分期手续费156.78元、逾期还款违约金202.26元共计7481.55元未付。原告起诉后，被告冯小兵于2019年4月11日结清了全部本息、违约金、手续费。 另查明：2019年3月1日，原告和重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆佳程律师事务所就原告与包括被告在内的两件信用卡纠纷案件提供部分风险代理服务，每件案件的基础代理费为1500元。2019年4月16日，原告向重庆佳程律师事务所支付代理费1500元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。冯小兵与农行大渡口支行就信用卡的申领、使用以及相关购车专项分期业务签订的合同均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，因此依法成立并有效。农行大渡口支行按约向冯小兵提供了额度为60000元的透支款项，冯小兵应当按照合同约定按时足额偿还每期款项并支付分期手续费。截止本案辩论终结时，被告冯小兵已经向原告结清了全部本息、违约金和手续费，原告要求被告偿付贷款本金6914.03元、利息208.48元、分期手续费156.78元、逾期还款违约金202.26元的诉求没有事实依据，对此本院不予支持。 被告冯小兵虽然于2019年4月16日向原告结清了全部款项，但此时原告已经委托律师启动诉讼程序、产生了律师费用，依据信用卡章程和领用合约的约定，原告为实现债权而支出的律师费应由被告负担，故本院确定原告实际支出的律师费1500元应由被告冯小兵负责赔偿。 双方约定以牌照渝XXXXXX的汽车为作为透支消费抵押担保，并已经办理抵押权登记，且担保的范围包括催讨债权产生的律师费，故原告要求对牌照渝XXXXXX的汽车享有抵押权并可优先受偿的诉求符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯小兵于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行赔偿律师代理费1500元； 二、原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对牌照为渝XXXXXX的汽车享有抵押权，若被告逾期未能履行本判决第一项确定的偿付义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行可与被告协议以该抵押汽车折价，或者有权要求将拍卖、变卖该抵押汽车后所得之价款优先实现本判决第一确定之债权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行的其它诉讼请求。 如果被告冯小兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元（已由原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行预缴），由被告冯小兵负担（于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  刘 毅 二〇一九年五月二十七日 法官助理  廖光洁 书 记 员  艾琳琳