江苏省连云港市海州区人民法院刑 事 判 决 书（2018）苏0706刑初370号公诉机关江苏省连云港市海州区人民检察院。被告人李大港，男，1986年6月19日出生，汉族，高中文化，无业，住连云港市赣榆区。被告人李大港因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年12月28日被连云港市公安局海州分局刑事拘留，2018年2月2日被逮捕，现羁押于连云港市看守所。指定辩护人顾乐军，江苏瑞杰律师事务所律师。江苏省连云港市海州区人民检察院以海检诉刑诉（2018）298号起诉书指控被告人李大港犯信用卡诈骗罪，于2018年5月10日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省连云港市海州区人民检察院指派检察员王婉秋出庭支持公诉，被告人李大港及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。江苏省连云港市海州区人民检察院指控：被告人李大港于2009年9月9日在建设银行申领了一张龙卡信用卡（卡号22×××41），于2014年8月将该卡升等为白金卡，并持卡透支使用。后被告人李大港在明知没有还款能力情况下，刷卡套现、消费，至案发时共透支本金人民币145320.02，经发卡行多次催收，超过三个月仍然没有归还。此外，被告人李大港于2009年9月至11月期间，还以其亲属李某甲、李某乙、李某丙、范某、张某、姚某某、李某丁等七人名义办理建设银行龙卡信用卡供自己套现、消费使用，恶意透支信用卡共计人民币742673.94元，经发卡行多次催收，超过三个月仍然没有归还。另查明，被告人李大港在办理信用卡时递交的房产证和行驶证、申领人职业等资料均系其伪造、虚构，在使用信用卡套现、消费期间无固定资产，无偿还能力。为证实其指控的犯罪，公诉机关向法庭提供了发破案经过等书证，证人李某甲、李某丙、李某乙、范某等人的证言，被告人李大港的供述与辩解等证据。公诉机关认为被告人李大港违反国家金融法规，持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人李大港到案后如实供述自己的罪行，是坦白。建议法庭对被告人李大港在有期徒刑六年至八年之间量刑，并处罚金。被告人李大港提出其没有非法占有的主观故意，不构成信用卡诈骗罪。被告人李大港的辩护人提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控被告人李大港构成信用卡诈骗罪无异议。2.被告人李大港是自首。3.被告人李大港属于初犯，无犯罪前科，有悔罪表现。请求法庭对被告人李大港从轻处罚。经审理查明：被告人李大港于2009年9月9日在中国建设银行连云港分行（以下简称建行连云港分行）申领了一张龙卡信用卡（卡号22×××41），于2014年8月将该卡升等为白金卡，并持卡透支使用。后被告人李大港在明知没有还款能力情况下，刷卡套现、消费，至案发时共透支本金人民币145320.02，经发卡行多次催收，超过三个月仍然没有归还。此外，被告人李大港于2009年9月至11月期间，还以其亲属李某甲、李某乙、李某丙、范某、张某等人名义办理建设银行龙卡信用卡供自己套现、消费使用，恶意透支信用卡共计人民币582137.48元，经发卡行多次催收，超过三个月仍然没有归还。另查明，被告人李大港在办理信用卡时递交的房产证和行驶证、申领人职业等资料均系其伪造、虚构，在使用信用卡套现、消费期间无固定资产，无偿还能力。再查明，案发后被告人李大港亲属李某乙已向银行偿还人民币8000元。上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据证实，足以认定：（一）书证等1.发破案经过、到案经过，证实本案因被害人报案而案发，被告人李大港被规劝到案的情况。2.建行连云港分行信用卡业务部提供李大港申请龙卡汽车卡申请表、征信审核作业表以及李大港提供的车辆照片、机动车行驶证、个人身份证复印件等，证明李大港于2009年9月9日在建设银行申领了龙卡信用卡。3.建行连云港分行信用卡催收档案，证明建行连云港分行自2015年11月14日起至2016年11月16日多次以登门催收或者电话催收等方式向李大港催收信用卡欠款。4.卡号为48×××41开户以来流水，证明被告人李大港名下的建行连云港分行信用卡自2014年9月7日至2016年10月28日止的消费、取现、还款交易金额记录。截至2017年11月19日，该信用卡透支本金金额145320.02元。5.连云港市赣榆区人民法院（2016）苏0707民初3150号、（2016）苏0706民初1920号民事判决书及（2016）苏0707执2191号执行裁定书，证明被告人李大港向他人借款被起诉至法院后被判决还款并被申请强制执行，但因未发现可供执行的财产并终结执行程序的情况。6.李大港个人信用报告、最高人民法院“全国法院被执行人信息查”，证实被告人李大港已被列入失信被执行人名单。7.建行连云港分行信用卡业务部提供李某甲申请龙卡汽车卡申请表、征信审核作业表以及李某甲提供的机动车行驶证（苏Ｇ×××**）、个人身份证复印件等，证明李某甲（李大港妻子）于2009年9月23日在建行连云港分行申领龙卡信用卡一张，于2013年9月将该卡升等为白金卡。8.建行连云港分行信用卡催收档案，证明中国建设银行从自2015年11月27日至2016年12月17日多次以上门催收、电话催收等方式向李某甲催收欠款。9.李某甲贷记卡（账号48×××45）开户以来流水，证明自2013年10月8日至2016年10月28日的消费、取现、还款交易金额记录。截至2017年11月19日，该卡透支本金金额138542.22元。10.李某甲个人信用报告，证明李某甲被列入失信被执行人名单。11.建行连云港分行信用卡业务部提供李某丙（李大港姐姐）申请龙卡汽车卡申请表、征信审核作业表以及李某丙提供的机动车行驶证（苏Ｇ×××**）、个人身份证复印件、房权证、龙卡信用卡受理情况真实性承诺书，证实其于2009年10月25日在中国建设银行股份有限公司申请办理龙卡信用卡。12.李某丙贷记卡(账号43×××56、48×××17)开户以来流水，证明截至2017年12月2日，两张信用卡透支本金金额合计90694.51元。13.建行连云港分行信用卡催收档案，证实建行连云港分行从2016年11月24日至2017年4月7日多次以电话催收、上门催收等方式向李某丙催收银行欠款。14.个人信用报告，证明李某丙被列入失信被执行人名单。15.建行连云港分行信用卡业务部提供李某乙（被告人李大港大姐）申请龙卡汽车卡申请表、征信审核作业表以及李某乙提供的机动车行驶证（苏Ｇ×××**）、个人身份证复印件、房权证、龙卡信用卡受理情况真实性承诺书，等证实李某乙于2009年10月23日在建行连云港分行申请办理了龙卡信用卡。16.李某乙贷记卡（账号43×××37、48×××07）流水，证明二张信用卡透支本金金额合计86271.34元。17.建行连云港分行信用卡催收档案，证明中国建设银行从2016年10月28日至2017年6月1日多次以上门催收或电话催收等方式向李某乙进行催收。18.李某乙个人信用报告，证实李某乙被列入失信被执行人名单。19.建行连云港分行信用卡业务部提供范某（李大港姐夫）申请龙卡汽车卡申请表、范某提供的机动车行驶证（苏Ｇ×××**）、个人身份证复印件等证明，证明范某2009年9月在中国建设银行办理龙卡信用卡。20.范某贷记卡（账号43×××55）开户以来流水，证明该信用卡透支本金金额135440.54元。21.建行连云港分行信用卡催收档案，证实中国建设银行连云港分行从多次以上门催收电话催收等方式向范某催收欠款。22.范某个人信用报告，证实范某被列入失信被执行人名单。23.建行连云港分行信用卡业务部提供张某（李大港二姐夫）申请龙卡汽车卡申请表、征信审核作业表以及张某提供的机动车行驶证（苏Ｇ×××**）、个人身份证复印件、房权证、龙卡信用卡受理情况真实性承诺书，证实张某于2009年9月在中国建设银行股份有限公司连云港分行申领了龙卡信用卡。24.张某贷记卡（账号43×××76、48×××65）开户以来流水，证明该二张信用卡透支本金金额合计131188.86元。25.中国建设银行龙卡信用卡催收档案，证实中国建设银行多次以电话催收、上门催收等方式向张某催收欠款。（二）证人证言1.证某的证言，主要内容为2009年9月，其对象李大港说有关系能办到信用卡。当时其也没有多想什么，考虑到他需要用钱就跟他去办理的。后来他朋友带他们到连云港建设银行，填了一些资料，就办理了一张信用卡，卡办好以后就一直在其对象李大港的手里使用其从来没有用过。卡的透支额度可能是十几万元。办理信用卡时其对象和他朋友带其去银行办理的，其就记得名字是其自己签的。填写的资料是李大港朋友让其抄的，其没有在连云港宝蓝德建材有限公司上班，办卡时提供的机动车行驶证，以及写在其名下的苏Ｇ×××**雪铁龙世嘉轿车也不是其的车。其对象李大港告诉其说卡被他透支了十几万块钱，钱还不上了。其知道其对象做了很多事都没有赚钱，还亏了不少钱，就把银行信用卡刷的钱也用了。李大港本人的信用卡也透支欠钱是李大港对其说的。李大港借用了李大港姐姐、姐夫、舅舅等人的信用卡透支。李大港因为做生意亏钱，把信用卡的钱透支出来使用的。从2009年办出信用卡到现在，透支了十几万元，2016年其接到银行电话催收的，其也告诉李大港的，但那时家里的情况已经没有能力还信用卡的钱了。2.证人李某丙的证言，主要内容为2009年10月，其弟弟李大港说他在建设银行有关系能办到信用卡，他做生意需要资金，想让其也去办一张信用卡，他说其去签个字就行了。其当时想李大港是其的亲弟弟就答应他了，后来李大港带他们到新浦建设银行，李大港给其一张填好的申请表，其在上面就签了个名字就给李大港了，剩下的事就交给李大港去操作了。过了没多久银行就给寄了一张信用卡，卡是建行龙卡，其就直接把卡拿给李大港，卡激活好以后就一直在李大港的手里使用其从来没有用过。办卡时填写的连云港百事安交通事故服务有限公司赣榆分公司财务部的主任不是其真实的工作岗位，其当时是在赣榆区青口镇华中路上帮别人卖手机。办卡资料中写其名下的一本机动车行驶证复印件和房产证复印件也不是真实的。2017年初银行打其电话催缴过说该信用卡欠款九万钱。银行确实催过很多次。每次其都告诉李大港，李大港告诉其说卡被他透支了十多万块，说他会尽快筹钱还款，但现在还不上，李大港跟其讲是他做生意被别人坑亏了不少钱，之前借给亲戚的钱也要不回来，就把银行信用卡刷的钱也用了。3.证人李某乙证言，主要内容为2009年10月，其弟弟李大港说他朋友银行有关系能办到信用卡，他做生意需要资金周转，信用卡按时还款的话不需要利息，其就答应帮助李大港的办一张信用卡。后来李大港带他到新浦建设银行，他就按照他们的要求填了一张申请表，材料不是其提供的，其记得名字是其自己签的。银行就给其办理了一张建行龙卡，卡办好以后就一直在李大港的手里使用其从来没有用过。这张卡的透支额度可能是十几万元。是李大港教其填写其是赣榆金阳珠宝有限公司的财务部主任，是李大港教其填的，其是在赣榆金阳珠宝有限公司上班，其只是黄海路店的店员。银行资料写其名下机动车行驶证复印件和房产证复印件都不是真实的，这些资料都不是其提供的，其到银行就填了表、签了名字别的其都不知道。银行有打其电话催缴过说欠了八九万。李大港告诉其说卡被他透支了十万块钱左右，钱还不上了，李大港跟其讲是做生意亏了不少钱，之前借给亲戚的钱也要不回来，就把银行信用卡刷的钱也用了。4.证人范某的证言笔录，主要内容为2009年9月的一天，李大港说他在建设银行有关系，能办到信用卡，他做生意需要资金周转他想让其去办一张信用卡给他用，他当时想李大港是自己老婆的亲弟弟就答应他了，后来李大港带其到新浦建设银行，其就照着李大港给样表填了一张申请表，其他办卡材料不是其提供的，银行就给其办理了一张信用卡，卡办好以后就一直在李大港的手里使用其从来没用过。其不是连云港宝蓝德建材有限公司负责管理的副总经理，当时是在赣榆区赣马镇高庙村卫生室当医生。资料显示的机动车行驶证复印件不是其提供的，其到银行就填了申请表、签了名字，别的其都不知道谁提供的。后来银行打其电话催缴过说卡里欠了十多万。5.证人张某证言，主要内容为2009年9月，其老婆的弟弟李大港说他在建设银行有关系，能办到信用卡，他做生意需要资金，他想让其也去办一张信用卡给他用用，他说我去签个字就行了。其不懂信用卡具体是什么但是其还是答应他了，后来李大港带我们到新浦建设银行，李大港给其一张填好的申请表，其在上面就签了个名字就还给李大港了，剩下的事就交给李大港去操作了。银行就给其发了一张信用卡，卡激活好以后就一直在李大港的手里使用，其从来没有用过。其不是连云港宝蓝德建材有限公司业务部的经理，其当时是在赣榆区青口镇上帮别人打工修手机。资料中还有其名下机动车行驶证复印件和房产证复印件也不是其的，其当时名下也没有车和房。2016年底，银行打其电话催缴卡里欠款十多万。其接到银行电话、短信催收后其就告诉李大港，银行也向其催缴不少次。银行都是通过打电话、短信、上门催收的，每次催其其都告诉李大港的。6.证人李某丁证言，主要内容为其是中国建设银行连云港分行信用卡部担任客户经理。李大港持建设银行的信用卡消费拒不还款。李大港于2009年9月9日在中国建设银行新浦支行申请办理了龙卡信用卡，后来于2014年8月将该卡升等为白金卡，卡号48×××41，持卡人自2014年9月以来到2016年10月期间多次使用该信用卡消费，截止2016年10月28日，该信用卡透支本金金额人民币145320.02元，工作人员自2015年底就通过电话、信函及上门催缴等方式对李大港多次进行催收，起初李大港还能接电话，时不时还点钱，到了2016年10月28日后李大港就不再还钱了，他的手机号码一直变。从第一次催收至今，李大港只在2016年还过两千块钱后就再也没还钱了。此外，李大港恶意使用其亲戚名下建设银行的信用卡套现，现在李大港和他亲戚都拒不还款。李某甲是李大港的老婆，她于2009年9月23日在我们中国建设银行新浦支行申请办理了龙卡信用卡，后来于2014年2月将该卡升等为白金卡(卡号为48×××45)，这张信用卡自2009年以来到2016年期间多次使用该信用卡消费、套现，截止2017年11月19日，该信用卡透支本金金额人民币138542.22元，我行工作人员自2016年底就通过电话、信函及上门催缴等方式进行催收，据李某甲说这张卡是被李大港拿去用的。李某丙是李大港的姐姐，她于2009年10月25日在中国建设银行新浦支行申请办理了龙卡信用卡(卡号43×××56)，后来于2014年2月将该卡升等为白金卡(卡号48×××17),这张信用卡自2009年以来到2016年期间多次使用该信用卡消费、套现，截止2017年12月2日，该信用卡透支本金金额人民币90694.51元，我行工作人员自2016年底就通过电话、信函及上门催缴等方式进行催收，据李某丙说这张卡是被李大港拿去用的。李某乙是李大港的姐姐，她于2009年10月23日在中国建设银行新浦支行申请办理了信用卡（卡号43×××37），后来于2014年9月将该卡升等为白金卡（卡号为48×××60），这张信用卡自2009年以来到2016年期间多次使用该信用卡消费套现，截止2017年11月10日，该信用卡透支本金金额人民币86271.34元，我行工作人员自2016年底就通过电话、信函及上门催缴等方式进行催收，据李某乙说这张卡是被李大港拿去用的。范某是李大港的姐姐李某乙的老公，他于2009年9月在我们中国建设银行新浦支行申请办理了龙卡信用卡（卡号43×××55），这张信用卡自2Q09年以来到2016年期间多次使用该信用卡消费、套现，截止2017年9月19日，该信用卡透支本金金额人民币135440.54元，我行工作人员自2016年底就通过电话、信函及上门催缴等方式进行催收，据范某说这张卡是被李大港拿去用的。张某是李大港姐姐李某丙的老公，他于2009年9月9日在我们中国建设银行新浦支行申请办理了龙卡信用卡(卡号43×××76)，后来于2015年4月将该卡升等为白金卡(卡号为48×××65)，这张信用卡自2009年以来到2016年期间多次使用该信用卡消费、套现，截止2017年12月24日，该信用卡透支本金金额人民币131188.86元，我行工作人员自2016年底就通过电话、信函及上门催缴等方式进行催收，据张某说这张卡是被李大港拿去用的。姚某某是李大港的舅舅，他于2009年9月在中国建设银行新浦支行申请办理了龙卡信用卡（卡号43×××45），这张信用卡2009年以来到2016年期间多次使用该信用卡消费、套现，截止2017年11月19日，该信用卡透支本金金额人民币59046.81元，我行工作人员自2016年底就通过电话、信函及上门催缴等方式进行催收，据姚某某说这张卡是被李大港拿去用的。李某丁是李大港的堂姐，她于2009年11月17日在我们中国建设银行新浦支行申请办理了龙卡信用卡(卡号43×××64)，后来于2015年12月将该卡升等为白金卡(卡号为48×××52),这张信用卡自2009年以来到2016年期间多次使用该信用卡消费、套现，截止2018年1月2日，该信用卡透支本金金额人民币101489.66元，我行工作人员自2016年底就通过电话、信函及上门催缴等方式进行催收，据李某丁说这张卡是被她的堂弟李大港拿去用的。三、被告人供述被告人李大港供述和辩解，主要内容为2014年至2015其经营就出现严重问题缺少资金，2015年沙场亏损30多万元了。其也没有经济底子，银行贷款也贷过了，借也借不到，只有信用卡能倒一些钱出来，其又急需资金，才大量把信用卡的钱套现使用的。套现的这些钱都被其用于其这些年做沙场经营、对外放高利贷借款、开婚纱摄影店的投资、包括平时一些自己的日常消费等使用了。其透支信用卡时想到还钱的，就是认为其套出来的钱做生意，赚到了就还给银行。2017年5、6月份其手机坏了，就换了一个号码，后来其打银行客服，连云港分行工作人员又联系其还款的。这些年每家银行其都接到过催收电话，建行也来人见面找过其的。其一开始逾期的时候也找过银行，银行也答应做分期，到2014、2015年以后，卡也透支多了，就没有找银行。2009年9月9日在连云港市建设银行办理龙卡信用卡，在2014年其把这张卡升级为白金卡，卡号48×××41，卡的透支额度是16万元，因为其一直做生意，开保健品商店，投资婚纱摄影店，开沙场、对外放一些高利贷。做的所有生意几乎都亏，没有资金，从办理信用卡之后其就开始把这张信用卡套现出来周转使用了。其一般就是找其专门做信用卡套现的经营点或朋友的商店，用信用卡刷POS套出现金来，这张卡其从2014年到2015年期间，先后多次套刷、垫付、再套刷、一共先后套出了16万，被其套现出来的钱主要是用于其这些年做沙场经营、对外放高利贷借款、开婚纱摄影店的投资、包括平时一些自己的日常消费使用等，现在具体让其把每一笔钱具体投入多少钱到哪里了，其现在没有办法详细的算出来了；目前为止其一共透支本金16万元，到现在欠银行本金14万多元。卡号48×××41的交易流水中，绝大部分大额现金交易都在当天分批次归还，是其用套现出来钱还信用卡上一期的欠款，流水中当天套现当天还款的交易都是这种情况。这些卡上一万块钱以上的消费都是套现的，一万块钱以下的不一定是套现，几百块钱的基本都是日常消费。其还以其妻子、两个姐姐，姐夫，舅舅等人在建设银行办理了信用卡，这些信用卡办理以后卡就被其拿来使用了。是其要他们办理的，办信用卡之前是其找他们商量的，因为其做生意资金周转不够，有时候拆东墙补西墙，特别缺钱，需要大量资金，就找他们商量，用他们的名字办理信用卡给其使用，他们都是其的家里亲戚，经过其的劝说就答应跟其去银行办理信用卡的。2009年9月23日其带李某甲在连云港市建设银行办理了龙卡信用卡，卡号48×××45，卡的额度是16万元，这张卡被其陆续套现使用了16万元，钱到现在也没有还清，欠银行本金13万多元。2009年9月23日，其带大姐李某乙在连云港市建设银行办理了龙卡信用卡，卡号43×××37，2014年卡升级为白金卡，卡号48×××07，卡的额度是15万元，这张卡被其陆续套现使用了15万元，钱到现在也没有还清，现在还欠银行本金13万多元。2009年9月其带大姐夫范某在连云港市建设银行办理了龙卡信用卡，卡号43×××55，卡的额度是17万元，这张卡被其陆续套现使用了7万元，钱到现在也没有还清，现在还欠银行本金13万多元。张某的建设信用卡欠了12万块钱左右，李某丁的建设信用卡欠了10万块钱左右，这些钱都是其用的，具体金额其也记不清了。大概在一年前开始，他们就跟其讲过银行的人好多次通过各种方式朝他们要过欠款，当时其跟他们讲其会卖父母的房子来还银行的钱。其带其家亲戚办理建设银行信用卡和其自己办理建设银行信用卡时提供的车辆驾驶证和房产证是都是假的。这些证件是其一个饭局上认识的朋友帮其弄的，其提供办卡人的个人信息，他去帮其办假的车辆驾驶证和房产证，他说有了这些证件方便银行批卡。其使用其家亲戚的信用卡的卡主都跟其说过银行找他们还清卡里欠款的情况，银行打电话、上门找其们、手机短信、寄信这些方式都采取过。对于控辩双方的意见，本院综合分析如下：1.关于被告人李大港提出的其没有非法占有的故意不构成信用卡诈骗罪的辩解，经查被告人李大港明知其没有还款能力仍然使用他人名义以虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，对其辩解不予采信。2.关于公诉机关指控的被告人李大港以其亲属李某甲、李某乙、李某丙、范某、张某、姚某某、李某丁等七人名义办理建设银行龙卡信用卡供自己套现、消费使用，恶意透支信用卡共计人民币742673.94元，经查虽然李大港认可姚某某及李某丁名下的信用卡系其使用，但未得到姚某某及李某丁的印证，指控李大港以姚某某、李某丁的名义办理信用卡并恶意透支证据不足（其中姚某某信用卡恶意透支59046.81元、李某丁信用卡恶意透支101489.66元），本院不予支持。指控李大港以李某甲、李某乙、李某丙、范某、张某的名义办理信用卡并恶意透支事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。3.被告人李大港经规劝到公安机关投案并如实供述自己的罪行，应当认定为自首。本院认为，被告人李大港违反国家金融法规，持信用卡过程中恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。公诉机关指控被告人李大港犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院依法予以支持，但指控金额有误，本院予以纠正。被告人李大港主动到案后如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚，被告人李大港近亲属代为归还所欠发卡银行部分本金，量刑时酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第六十四条的规定，判决如下：一、被告人李大港犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前现行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月28日至2022年12月27日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人李大港于本判决生效后十日内退赔中国建设银行股份有限公司连云港分行人民币719457.5元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  崔国权人民陪审员  候家德人民陪审员  仲玲艳二〇一九年五月十三日书 记 员  卢冬冬法律条文附录《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款、第三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人，怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。