福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1934号 原告：招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城大道华东城市花园**楼**，统一社会信用代码：91350300587532857B。 负责人：林云志，行长。 委托诉讼代理人：吴俊协、陈冬霞（一般代理）,福建百中律师事务所律师。 被告：梁冰珊，女，汉族,1974年12月24日出生，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林建锋，男，汉族，1973年3月5日出生，住福建省莆田市城厢区。 原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：招商银行莆田分行）与被告梁冰珊、林建锋抵押合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈冬霞到庭参加诉讼，被告梁冰珊、林建锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁冰珊、林建锋共同偿还所欠原告贷款本金人民币2291462.96元及暂计至2019年3月12日的利息、复息和罚息共计人民币93855.92元，并偿还原告自2019年3月13日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复息和罚息；2.判决被告梁冰珊、林建锋承担原告为实现本案债权而支付的所有费用【包括但不限于律师代理费（风险代理，律师代理费暂计至立案审理阶段为人民币5728.65元）、案件受理费、保全费、公告费等】；3.判决原告对拍卖、变卖、折价被告所有的坐落于房地产【房屋所有权证号为莆房权证城厢字第××号】、坐落于莆田市城厢区房地产【房屋所有权证号为莆房权证城厢字第××号、土地使用权证号为莆国用（2012）第 号】、坐落于地产【房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号、莆市房城厢区共字第××号】的价款就上述债务及各项费用优先受偿。事实和理由：2013年5月2日，原告与被告梁冰珊签订《个人授信协议》（编号139999100588019467）并约定：（1）原告向被告梁冰珊提供人民币叁佰叁拾陆万元整的可循环授信额度，授信期间为120月，自2013年5月2日至2023年5月2日；（2）被告梁冰珊不能按期归还贷款本息等，原告为实现本案债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由被告梁冰珊承担；（3）违约责任，被告梁冰珊连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；同日，原告与被告梁冰珊、林建锋签订《个人授信最高额抵押合同》（编号139999100588019467）并约定：（1）为担保上述《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用，被告梁冰珊、林建锋愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；（2）抵押物为坐落于房地产、坐落于莆田市城厢区地产；（3）抵押担保范围为原告根据《授信协议》向被告梁冰珊提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等；（4）抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2013年5月8日、10日，原、被告为上述抵押物办理了抵押登记，他项权证号分别为莆市房他证城厢字第××号、莆抵字第××号。2018年4月9日，原、被告签订《个人贷款借款合同》（编号为8180403948012，并约定：（1）贷款金额267万元；（2）贷款期限36月，即从2018年4月9日至2021年4月9日；（3）贷款执行利率为年利率7.5%；（4）借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；（5）借款人不能按期归还贷款本息等，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用，均由借款人承担；（6）违约责任，借款人未按合同约定按时足额还本或付息等，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。当日原告发放贷款人民币267万元。截至2019年3月13日，被告梁冰珊已经连续数期未按照合同约定还本付息。被告逾期偿还本息等的行为构成根本违约，原告有权提前收回贷款本息，并要求被告梁冰珊支付相关费用。被告林建锋系被告梁冰珊的配偶，本案贷款发生在夫妻关系存续期间，属于共同债务，被告林建锋应对本案贷款本息及其他一切费用承担共同还款责任。 被告梁冰珊、林建锋未作答辩。 在本院审理过程中，原告招商银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、被告身份证复印件二份、结婚证复印件一份，欲证明被告主体适格，被告梁冰珊、林建锋系夫妻关系。 三、《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》复印件一份，欲证明被告梁冰珊、林建锋约定诉讼文书送达地址。 四、编号193333100588019467《个人授信协议》复印件一份，欲证明2013年5月2日原告作为授信人与被告梁冰珊作为授信申请人约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币3360000元的授信额度；授信期间为120月，授信期间从2013年5月2日起到2023年5月2日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由被告梁冰珊、林建锋以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同；授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人承担。 五、编号139999100588019467《个人授信最高额抵押合同》、抵押物附表复印件各一份、房屋所有权证复印件四份【证号：莆房权证城厢字第××号、莆房权证城厢字第××号、莆市房权证城厢区字第××号、莆市房城厢区共字第××号】、土地使用权证复印件【证号：莆国用（2012）第 号】、房屋他项权证复印件【莆房他项权证城厢字第××号】、土地他项权证复印件【证号：莆抵字第××号】复印件各一份，欲证明梁冰珊、林建锋为本案债务提供房地产抵押担保；抵押物分别为：登记在梁冰珊名下坐落在荔景广场忆竹轩102＃的房产、登记在梁冰珊名下坐落在莆田市城厢区登记在梁冰珊、林建锋名下坐落在荔景广场的房产；上述抵押物已办理抵押登记。 六、编号8180403948012《个人贷款借款合同》复印件一份，欲证明2018年4月9日原告作为贷款人与被告梁冰珊、林建锋作为借款人约定：贷款金额为2670000元；贷款期限从2018年4月9日起到2021年4月9日止；执行利率为年利率7.5%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收的利息，按罚息利率按日计收复息；按月等额还本付息还款。 七、个人贷款借款借据复印件一份，欲证明2018年4月9日原告依约发放了贷款本金267万元，被告借走款项。 八、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表各一份，欲证明被告未依约足额还款，被告已经构成违约；截至2019年3月13日，本金部分已偿还378537.04元，尚欠本金2291462.96元。 九、委托代理合同、律师费发票复印件各一份，欲证明原告聘请福建百中律师事务所代理本案，支付了律师费5728.65元。 本院审查认为，因被告梁冰珊、林建锋未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年5月2日，被告梁冰珊作为授信申请人与原告招商银行莆田分行作为授信人签订《个人授信协议》（编号：139999100588019467），约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币3360000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120月，即从2013年5月2日起到2023年5月2日止。授信申请人未按各具体合同约定用途使用贷款的，授信人有权对其违约使用部分按日在各具体合同执行利率水平上加收100%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；授信申请人未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收罚息。本协议授信申请人所欠授信人的一切债务由林建锋、梁冰珊以其所有或依法有权处分的财产作为抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。协议履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向授信人所在地人民法院起诉。在授信申请人不能按期归还本协议下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。一旦发生任何一种违约事件时，授信人有权宣布债权提前到期，并停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务；依照约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿，其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款债务本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有，不足部分，授信人另行追索。 同日，被告梁冰珊、林建锋作为抵押人与原告招商银行莆田分行作为抵押权人签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：139999100588019467），约定：鉴于梁冰珊（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度人民币3360000元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签定了编号为13999100588019467的授信协议。为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，特订立本合同，抵押人用于抵押的抵押物，详见抵押物附表。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金；抵押权人因向授信申请人及/或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。发生违约事件，抵押权人可实现抵押权。 《抵押物附表》载明抵押物为坐落于的房地产【房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号】；坐落于莆田市城厢区的房地产【房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号；土地使用证号：莆国用（2012）第 号】；霞林办事处霞林居委会荔华大道荔景广场【房屋所有权证号：莆市房权证城厢字第××号、莆市房城厢区共字第××号】。2013年5月8日，原、被告为上述抵押房地产办理了抵押登记，房屋他项权证证号为莆市房他证城厢字第××号、他项权利证明编号为莆抵字第××号。 2018年4月9日，被告梁冰珊、林建锋作为借款人与原告招商银行莆田分行作为贷款人签订《个人贷款借款合同》（编号：8180403948012，所属授信协议编号139999100588019467），约定：被告梁冰珊、林建锋向原告贷款人民币2670000元，贷款期限36个月，即从2018年4月9日起到2021年4月9日止。贷款采用浮动利率，执行利率以4.75%为基准利率；利率调整幅度为在基准利率基础上加275个基本点（1个基本点=1/10000）;贷款执行利率为年利率7.5%；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率于次年对应日调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息。借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，原告向被告梁冰珊发放贷款人民币2670000元。被告梁冰珊、林建锋自2018年10月起未能依约还款，致引起诉讼。截至2019年3月12日，被告梁冰珊、林建锋尚欠借款本金2291462.96元，利息、罚息、复息93855.92元。另查明，被告梁冰珊、林建锋于2007年11月2日登记结婚。原告因本案支出的律师代理费为人民币5728.65元。 综上所述，本院认为，原告招商银行莆田分行与被告梁冰珊签订的《个人授信协议》，与被告梁冰珊、林建锋签订的《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，二被告应当按时足额还款。被告梁冰珊、林建锋自2018年10月起未能按时足额还款，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故原告主张被告梁冰珊、林建锋共同偿还尚欠的借款本金2291462.96元及按照合同约定的利息、罚息、复息，符合法律规定，本院予以支持。原告要求二被告支付律师代理费人民币5728.65元，因合同明确约定若二被告违约应承担原告支出的律师费，故该主张本院亦予以支持。原告主张对抵押房地产享有优先受偿权，因原、被告签订的《个人授信最高额抵押合同》对抵押有作约定，且已办理抵押登记，故该主张本院予以支持。因被告梁冰珊、林建锋经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁冰珊、林建锋应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币2291462.96及该款按照合同约定计算的利息、罚息、复息（截至2019年3月12日的利息、罚息、复息为93855.92元，自2019年3月13日起至还清之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算）； 二、被告梁冰珊、林建锋应于本判决生效之日起十日内共同支付给原告招商银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师代理费人民币5728.65元； 三、原告招商银行股份有限公司莆田分行对被告梁冰珊、林建锋为本案借款提供抵押的坐落于莆田市城厢区的房产【房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号】；坐落于莆田市城厢区的房地产【房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号，土地使用证号：莆国用（2012）第 号】；坐落于莆田市城厢区荔景广场的房产【房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号、莆市房城厢区共字第××号】变现所得享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币26028元，减半收取13014元，由被告梁冰珊、林建锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇一九年五月十七日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。