贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初216号原告：程顺英，女，1982年8月30日出生，布依族，身份证住址贵州省贵阳市云岩区。委托诉讼代理人：韩震宇，云南格元律师事务所律师，执业证号15301200010968951。被告：中国人民财产保险股份有限公司贵阳市乌当支公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**，统一社会信用代码9152010021459179X。负责人：沈敏，该公司经理，委托诉讼代理人：张诚、刘昕，该公司职工。原告程顺英与被告中国人民财产保险股份有限公司贵阳市乌当支公司（以下简称中财保乌当支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程顺英的委托诉讼代理人韩震宇，被告中财保乌当支公司的委托诉讼代理人张诚、刘昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告程顺英向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付车辆损失保险金200000元、施救费4000元，共计人民币204000元；2.案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年11月10日，原告将号牌为贵Ｈ×××**的宝马牌小型轿车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车商业保险。其中车辆损失的保险金额为20万元，并投保了不计免赔。保险期间自2017年11月11日至2018年11月10日。2018年7月11日，原告配偶欧廷国驾驶贵Ｈ×××**号小型客车，在黔东南州沿上瑞线由麻江往下司镇方向行驶，当车辆行驶至上××线××（××马××村路段时），因操作不当致使车辆偏离车道碰撞道路右侧护栏，造成贵Ｈ×××**号小型轿车损坏的道路交通事故。经黔东南州公安局凯里经济开发区公安分局交通警察大队第522681420180000341号《道路交通事故认定书》认定，欧廷国承担此次交通事故的全部责任。事故发生后，经凯里市的宝马汽车4S店通源凯里宝源专营店报价，维修费用达40余万元，车辆已经丧失修复价值。原告向被告申请赔偿，被告对原告的理赔置之不理，也没有对事故车辆定损。现诉请法院依法判决。被告中财保乌当支公司辩称，我公司接到匿名举报，本次事故是一起人为故意制造的保险诈骗，欧廷国是本次事故的策划者，目的是将贵Ｈ×××**号小型客车撞报废，然后骗取保险公司的赔偿费。欧廷国、程顺英等人的行为已经涉嫌构成保险诈骗，且数额特别巨大，性质恶劣，我司已向贵州省凯里经济开发区公安分局刑事侦查大队报案，现该局正在侦查中。本院经审理认定事实如下：2015年8月20日，案外人陶梦婷、钱开洲签订《车辆转让合同》，约定陶梦婷将其所有的贵Ｈ×××**号宝马轿车（车架号WBA2R3108G5A88307）转让给案外人钱开洲，转让价款为216400元，其中首付款71000元，平安银行按揭款145400元，未办理车辆过户手续前，由钱开洲承担。2017年5月18日，钱开洲与程顺英丈夫欧廷国签订《事故车辆买卖协议》，约定钱开洲将其购置的贵Ｈ×××**号宝马车（车架号WBA2R3108G5A88307）转让给欧廷国，转让总价为40000元，由于车辆为按揭贷款车辆，钱开洲承诺在2017年9月30日前还清银行贷款，并协助欧廷国办理过户手续。购车后，程顺英在江北区众横汽车修理厂对案涉贵Ｈ×××**号宝马车进行了修理，2017年8月4日，该修理厂向欧廷国出具了收款凭证，证明收到欧廷国交来修理贵Ｈ×××**号车的材料费、维修工时费145928元，该收款凭证还载明“此凭证只作收款证明，不作发票报销”。2017年11月10日，程顺英作为被保险人，就案涉贵Ｈ×××**号车在保险人即中财保乌当支公司处投保了交强险及商业险，其中交强险保险金额为134100元，商业险中机动车损失保险金额为200000元，第三者责任保险金额为500000元，保险期间均为2017年11月11日0时至2018年11月10日24时，在交强险保险单“特别约定”一栏中，注明本车车主为陶梦婷。另查明，2018年7月11日，欧廷国驾驶贵Ｈ×××**号车沿上瑞线由麻江往下司镇方向行驶，当车辆行驶至上××线××（××马××村路段时），因操作不当致使车辆偏离车道碰撞道路右侧护栏，造成贵Ｈ×××**号小型轿车损坏的道路交通事故。2018年7月12日，黔东南州公安局凯里经济开发区公安分局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定欧廷国承担此次交通事故的全部责任。事故发生后，因对贵Ｈ×××**号小型轿车施救，为此产生了拖车费600元、维修工时费2400元，庭审中，程顺英提交了2018年12月17日的两份增值税普通发票，其中金额为600元的发票购买方载明为“贵Ｈ×××**”，货物或应税劳务、服务名称为拖车费，发票加盖了凯里市大友车行发票专用章；金额为2400元的发票购买方载明为“欧廷国”，货物或应税劳务、服务名称为维修工时，发票加盖了贵州凯里经济开发区宝源汽车销售服务有限公司发票专用章，备注栏中载明了车号“贵Ｈ×××**”。另查明，2018年9月17日，案外人赵天峰以“中国人保贵州省分公司被诈骗”为由到贵州省凯里经济技术开发区公安分局刑事侦察大队报案，该公安分局接受报案后向赵天峰出具了报案回执，但中财保乌当支公司未向本院提交公安机关就该次报案是否已经立案侦查的证据。还查明，2018年10月18日，经通源凯里宝源专营店报价，事故车辆贵Ｈ×××**号小型轿车的维修费用为427724元，程顺英向中财保乌当支公司申请赔偿未果后，遂诉至本院。由于车辆损失较高，经维修机构报价已达427724元，超过了贵Ｈ×××**号车商业险中机动车损失保险金额200000元，庭审中，经本院释明，原、被告均不要求对车辆维修费用即损失进行评估。本案争议的焦点为：1.中财保乌当支公司是否应当承担保险理赔责任；2.案涉贵Ｈ×××**号小型轿车因交通事故造成的损失如何确定。本院认为，保险合同是保险人与被保险人约定保险权利义务关系的协议。程顺英作为被保险人，履行了支付保险费的义务，中财保乌当支公司收取保险费后向程顺英出具了保单，双方之间关于贵Ｈ×××**号车建立的保险合同关系依法成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第二十四条、第六十条第一款的规定，保险合同对程顺英、中财保乌当支公司均具有法律约束力，中财保乌当支公司作为保险人，理应在发生保险事故后按照保险合同的相关约定履行赔付保险金的义务。中财保乌当支公司在庭审答辩时陈述本案涉嫌诈骗，其虽提交了贵州省黔东南州凯里经济开发区公安分局的报案回执，证明其已就交通事故涉嫌诈骗向公安机关报案，但公安机关出具的报案回执中并未明确载明是因为案涉交通事故涉嫌诈骗而接受报案，且报案人赵天峰的身份不明确，中财保乌当支公司亦未进一步举证证实报案人赵天峰的身份及公安机关在接受报案后已就此进行立案侦查的证据。被保险人程顺英购买了中财保乌当支公司的保险业务，交通事故发生后，交警部门出具了交通事故认定书，证明交通事故的真实性，中财保乌当支公司虽认为案涉交通事故涉嫌诈骗，但其并未向交警部门申请对交通事故的成因等进行鉴定，故该公司提交的证据不能证明案涉交通事故的虚假性，其答辩意见无事实及法律依据，本院不予采信。同时，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条的规定，中财保乌当支公司未提交证据证明其已依照保险法的规定在三日内对程顺英履行拒绝赔偿的通知义务及说明拒绝赔偿的理由，故该公司应依据保险合同约定对案涉交通事故造成的财产损失进行理赔。对于因交通事故造成的车辆损失，程顺英提交了通源凯里宝源专营店的维修报价单，认为车辆维修费用已达427724元，超过商业险中机动车损失保险金额200000元，应由中财保乌当支公司在机动车损失保险金额200000元中全额赔偿。本院认为，设立财产保险合同的目的在于补偿被保险人因保险事故而遭受的实际损失，该实际损失是以保险事故的发生而作界定，只要损失发生并能确定即应赔偿，故本案中案涉车辆是否进行修理并不影响实际损失的认定。虽然通源凯里宝源专营店出具的维修报价单系单方制作，该报价未得到中财保乌当支公司的认可，但中财保乌当支公司在交通事故发生后到现场进行了拍照，而其后在无证据证实案涉交通事故涉嫌诈骗的情况下拒绝对车辆损失进行理赔，存在一定的过错，在此情况下，被保险人程顺英根据维修单位报价推定车损已经超过其机动车损失保险赔偿限额200000元，并按该200000元限额向中财保乌当支公司主张权利亦在情理之中。庭审中，经本院释明，中财保乌当支公司不要求对维修费用即车辆损失进行价值评估，根据“谁主张、谁举证”的原则，中财保乌当支公司应当承担举证不能的法律后果，因案涉车辆在中财保乌当支公司处投保了机动车损失保险，而该公司在接受程顺英投保时，对于贵Ｈ×××**号车的机动车损失保险金额是否能够达到200000元未尽到审查义务，故程顺英就贵Ｈ×××**号车的车辆损失有权要求中财保乌当支公司在机动车损失保险赔偿限额200000元内承担全部的赔偿责任。关于程顺英诉请的施救费4000元的请求。庭审中，程顺英提交了2018年12月17日的两份增值税普通发票，其中金额为600元的发票购买方载明为“贵Ｈ×××**”，货物或应税劳务、服务名称为拖车费，发票加盖了凯里市大友车行发票专用章；金额为2400元的发票购买方载明为“欧廷国”，货物或应税劳务、服务名称为维修工时，发票加盖了贵州凯里经济开发区宝源汽车销售服务有限公司发票专用章，备注栏中载明了车号“贵Ｈ×××**”。本院认为，虽然车辆损失无法确定，但交通事故发生后，对车辆采取救援措施客观上会产生相应的费用，前述费用属于交通事故造成的财产损失，由于两份发票中已经载明了车号，故该费用应由中财保乌当支公司承担。本案中，程顺英提交的证据证实车辆施救费实际产生3000元，故其该项请求，本院支持3000元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二十四条“依法成立的合同，自成立时生效。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”、第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。……”、第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司贵阳市乌当支公司于本判决生效之日起十日内在机动车损失保险赔偿限额内赔偿原告程顺英人民币200000元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司贵阳市乌当支公司于本判决生效之日起十日内支付原告程顺英车辆施救费人民币3000元；三、驳回原告程顺英的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2180元，由原告程顺英负担11元，被告中国人民财产保险股份有限公司贵阳市乌当支公司负担2169元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  梁国辉二〇一九年五月六日书记员  孙 毅