福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0982民初1391号 原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福建省福鼎市南大路太姥商厦A幢，统一社会信用代码：91350982157516697M。 法定代表人：郑锦峰，该社理事长。 委托诉讼代理人：张淑娟、吴凯璐（实习），福建起来律师事务所律师。 被告：吴国照，男，1983年3月8日出生，汉族，住福建省福鼎市。 被告：陈小聪，男，1991年7月15日出生，汉族，住福建省福鼎市。 原告福鼎市农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告吴国照、陈小聪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信社的委托诉讼代理人张淑娟律师到庭参加诉讼，被告吴国照、陈小聪经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信社向本院提出诉讼请求：一、依法判令吴国照偿还农信社借款本金29661.08元、截至2019年3月10日止利息8731.65元及逾期利息（以本金29661.08元为基数自2019年3月11日起至款项还清之日止，按月利率9.75‰计算）。二、依法判令吴国照赔偿农信社为实现债权而支出律师代理费3000元。三、判令陈小聪对上述一、二项确认的款项承担连带偿还责任。四、本案诉讼费由吴国照、陈小聪负担。事实与理由：2015年11月5日，吴国照向农信社申请一张《福万通普惠金融卡》，双方签订福万通普惠金融卡借款合同。该普惠卡账内信用额度为30000元，卡号62×××07。约定该卡有效期最长为3年，自2016年8月24日至2019年8月止，可进行取现、转账、消费，透支金额按月利率15‰计算收取利息，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金。因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。陈小聪自愿作为连带保证人，保证期间自上述债务约定到期之日二年，保证范围为被担保人因使用福万通普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费等费用。发卡后，吴国照用该卡进行多次借款，使用期间未能按时偿还借款利息，截至2019年3月10日结欠本金29661.08元、利息8731.65元。吴国照拒不按时还款，陈小聪亦拒不履行保证人责任。农信社为此诉至本院，并花费律师代理费3000元。 吴国照、陈小聪均未作答辩。 农信社围绕诉讼请求依法提交了证据，吴国照、陈小聪均未到庭质证及提出反驳意见，视为放弃诉讼权利。本院审查认为，农信社提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证、结婚证、送达地址确认书、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融?普惠卡使用须知及权益告知书》、《福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议》、普惠卡交易记录、卡有效期查询记录、提前收贷通知书、邮寄单、律师费发票、《委托代理合同》及农信社庭审陈述等均符合证据的形式要件，内容客观、真实，均可作为本案的定案依据，对上述证据证明力本院依法予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月5日，吴国照向农信社申请一张借款额度为30,000元福万通普惠金融卡，同时在该申请表上吴国照签名承诺遵守《福万通普惠金融卡领用合约》的约定，《福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为３年，过期自动失效，可进行取现、转账、消费，透支取现（转出）、消费均不享受免息期，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计算利率由各行社在监管部及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人未按合约使用福万通普惠金融卡，致使农信社利益造成损害或存在造成损害的极大可能，经农信社通知或警告，持卡人未在规定时期内改正或采取补救措施的，农信社还有权要求未偿还的贷款视为全部到期并一次性清偿。农信社因向持卡人催收欠款产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由持卡人承担。同日农信社向吴国照发放《普惠金融?普惠卡使用须知及权益告知书》，告知吴国照：普惠卡收取的费用包括年费、透支利息和滞纳金、年费为暂不收费、您申请的普惠卡透支利率（月，以下简称利率）为15‰等等。使用普惠卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息。吴国照同时在该告知书上签章表示已阅读。2016年6月27日，陈小聪与农信社签订《福鼎市农村信用合作联社普惠卡担保协议》，为保证农信社债权的实现，陈小聪自愿为吴国照向农信社申领福万通普惠卡承担连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。农信社接受申请后于2016年8月24日向吴国照发卡，该卡有效期到2019年8月。吴国照于2016年9月14日用该卡借款30,000元，吴国照借款后，正常支付利息到2016年12月10日，自2016年12月23号起多次偿还本金共计338.92元，其余借款本息均未偿还。农信社于2019年1月24日向吴国照送达提前收贷通知书，要求未偿还的贷款视为全部到期并一次性清偿，吴国照未依要求还款。2017年7月起农信社将借款利率下调至月9.75‰，截至2019年3月10日吴国照结欠农信社借款本金本金29,661.08元、利息8731.65元。农信社为此诉至本院，并因此支付律师代理费3000元。 本院认为，本案系基于借款人未履行还款义务而引发的金融借款合同纠纷。吴国照向农信社申请福万通普惠金融卡后持卡取现，应当遵循《福万通普惠金融卡领用合约》规定，按照约定的还款方式还款，并承担因取现产生的利息及相关费用。吴国照借款后未按约定还款，已构成违约，同时根据《领用合约》规定，针对吴国照违约使用贷记卡之行为，农信社有权要求未偿还的贷款视为全部到期并一次性清偿，吴国照未在农信社主张的提前收贷日偿还借款，农信社要求吴国照除偿还全部欠款本息外，还应依约支付逾期利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。农信社主张吴国照承担为实现债权而支付的律师代理费3000元，并提供了相关票据证明，符合合同约定，亦未超出福建省律师服务费的指导性收费标准，本院予以支持。陈小聪自愿为吴国照上述欠款承担连带偿还责任，双方约定的保证期间为债务到期之日起二年，农信社于2019年4月29日向本院提起诉讼，并未超过保证期限，故农信社主张陈小聪对本案借款本息承担连带偿还责任，于法有据，本院亦予以支持。农信社主张陈小聪对农信社实现债权而支出的律师代理费3000元承担连带偿还责任。根据双方签订的担保协议约定该律师代理费并不属于的担保范围，因此，陈小聪对该律师代理费无需承担连带偿还责任。吴国照、陈小聪经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴国照应于本判决生效之日起十日内偿还福鼎市农村信用合作联社借款本金29,661.08元、利息8731.65元（截至2019年3月10日）及逾期利息（以本金29,661.08元为基数自2019年3月11日起至款项还清之日止，按月利率9.75‰计算）。 二、吴国照应于本判决生效之日起十日内支付福鼎市农村信用合作联社为实现本案债权而支出的律师代理费3000元。 三、陈小聪对上述第一项款项承担连带偿还责任，陈小聪实际承担保证责任后，有权向吴国照追偿。 四、驳回福鼎市农村信用合作联社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费835元，减半收取417.5元，由吴国照、陈小聪共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  陈雪仙 二〇一九年五月三十日 书记员  陈美玲 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -2-