河北省迁安市人民法院民事判决书（2019）冀0283民初1267号原告：刘桂芬，女，1969年5月26日生，汉族，农民，住河北省迁安市。委托代理人：季宝松，河北康惠律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司,住所地：唐山市路**卫国北路**********,统一社会信用代码：91130200737371922J。负责人：徐玉龙，职务：总经理委托代理人：刘欢，河北岱诚律师事务所律师。原告刘桂芬与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘桂芬及委托代理人季宝松，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司委托代理人刘欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘桂芬向本院提出诉讼请求：1.被告赔偿原告保险金合计41386.84元。2.被告豁免原告单号为080081700377830、080081700377818的保险合同自2019年1月14日起至保险合同终止之日止的保险费，并继续履行上述两份保险合同。3.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年1月12日原告向被告分别投保，单号为080081700377818，险种为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），单号为080081700377830，险种为金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2014版），保险期间均自2017年01月13日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。2018年7月24日原告在中国人民解放军总医院进行全面查体，2018年7月26日确诊为腔隙性脑梗死。此种情形属于被告赔偿范围，而且在保险期间内，故原告于2018年8月11日向被告报险。被告派遣本单位业务员杨巧玲于9月14日到中国人民解放军总医院调取原告病例。被告以原告2011年查体已发现有此种病症未如实告知被告为由拒绝赔偿并终止保险合同，于2018年10月24日出具了理赔决定通知书。原告于2018年10月28日收到理赔决定通知书。原告认为被告拒赔理由不成立，且无权解除保险合同，原告按期缴纳了保险费，并且此疾病发生在保险期间内，属于被告理赔范围，被告负有赔付义务。为维护原告的合法权益特起诉，望依法审理支持诉讼请求。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司辩称，1.原被告之间的保险合同已经解除，被告不应该承担给付保险金责任。2.2018年8月11日原告向我公司提交理赔申请后，因原告未履行如实告知义务，我司根据保险法规定，于2018年10月24日向原告出具理赔决定通知书，原被告之间的保险合同已经解除，双方不存在保险合同关系，也就不存在保险费问题。3.即使原告对解除保险合同有异议，根据合同法96条规定，可以请求人民法院或仲裁机构确认解除合同效力，原告直接要求我公司履行保险合同于法无据。4.保险费不属于保险理赔范围，我公司不予承担本院经审理认定事实如下：2017年1月12日原告向被告分别投保：单号为080081700377818，险种为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），和单号为080081700377830，险种为金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2014版）。其中，投保单号080081700377818的保险1份，每期保险费502元，按15年交清，年度红利分配方式为增额红利，保险金额为10000元；投保单号080081700377830的保险19分，每期保险费9538元，按15年交清，年度红利分配方式为增额红利，保险金额为195700元；保险期间均自2017年1月13日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日期均为2017年1月13日。原告于2017年、2018年缴纳了两期保险费。两份保险合同中均规定：2.3特定疾病提前给付保险金：(1)若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病(无论一种或多种，下同)，或在本附加险合同生效最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。保险费豁免：若被保险人符合特定疾病提前给付保险金给付条件，我们除给付特定疾病提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1.3轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或肺栓塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。轻微脑中风属于合同条款约定的特定疾病。2018年7月24日原告在中国人民解放军总医院进行全面查体，2018年7月26日确诊为腔隙性脑梗死。原告于2018年8月11日向被告报险，被告派业务员杨巧玲于9月14日到中国人民解放军总医院调取原告病例，发现原告于2011年4月28日在该院就诊时，MRI检验影像结论为；脑内少量缺血灶。被告于2018年10月24日依据原告投保前疾病未如实告知，违反保险法第十六条相关规定，出具理赔决定通知书，解除包括单号为080081700377818、080081700377830在内的保险合同，不承担单号为080081700377818、080081700377830保险合同保险金给付责任。根据保险合同相关规定及红利通知书内容，计算出特定疾病提前给付保险金为41386.84元。上述事实，有双方当事人当庭陈述、保险单号080081700377818人身保险合同、保险单号080081700377830人身保险合同、个人账户明细、住院病历、理赔决定通知书等证据予以证明。本院认为，原告刘桂芬与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司签订的保险合同，是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应依约履行。原告刘桂芬虽于2011年4月28日通过检查患有脑内少量缺血灶，但经证人即保险业务员杨巧玲证实因对原告非常了解未询问原告健康状况，且在被告提交的投保提示书中，关于健康告知事项不包括原告在2011年检查发现的脑内少量缺血灶的项目，原告于2017年1月12日投保，投保时距其接受MRI（核磁共振）检查结果有异常已超过五年时间，根据最高人民法院关于适用《若干问题的解释（二）》第六条，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，对于被告未询问到的原告无义务告知，故被告以原告投保前疾病未如实告知为由解除保险合同依据不足，且根据《中华人民共和国保险法》第十六条及保险合同约定，被告于2018年9月14日知晓原告投保前患有脑内少量缺血灶，2018年10月24日才出具理赔决定书解除保险合同，已超过三十日，被告的合同解除权消灭，故原被告之间的保险合同继续有效。原告在保险期间发生了保险合同约定的病情，被告应根据保险合同约定履行其义务。被告的其他辩解理由理据不足，本院不予支持。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条，最高人民法院关于适用《若干问题的解释（二）》第六条、第八条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司一次性赔偿原告刘桂芬保险金41386.84元。判决生效后十日内履行。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司豁免原告刘桂芬单号为080081700377818、080081700377830保险合同自2019年起于每年保险费约定的支付日起至保险合同终止之日止的保险费，并继续履行单号为080081700377818、080081700377830两份保险合同。案件受理费835元，减半收取计418元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员 张秀艳 二〇一九年五月二十三日书记员 刘洪君