云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初11355号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。住所：云南省昆明市官渡区环城南路**。法定代表人：马骏，行长。委托代理人：王艺、郭余鸿，云南政通人和律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘昕洁，女，汉族，1987年12月17日出生，身份证住址云南省昆明市五华区，现住云南省昆明市盘龙区。委托代理人：杨莹、袁晓慧（实习），云南睿信律师事务所律师，特别授权代理。被告：罗某，女，汉族，2013年8月5日出生，户籍住址云南省昆明市盘龙区。法定代理人：刘昕洁，女，身份情况同上，系被告罗某的母亲。委托代理人：杨莹、袁晓慧（实习），云南睿信律师事务所律师，特别授权代理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告刘昕洁金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月20日受理后，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行申请追加罗某为被告，本院依法进行了追加，组成合议庭适用普通程序于2019年5月22日公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（以下简称“原告”）的委托代理人郭余鸿，被告刘昕洁及其委托代理人杨莹、袁晓慧，被告罗某的法定代理人刘昕洁及委托代理人杨莹、袁晓慧到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告起诉称：2014年9月11日，被告与原告签订《综合授信合同》，合同约定借款金额66万元，额度期限为36个月，借款用途为经营周转；还款方式为按月付息到期利随本清；利息为年利率9%。如因被告逾期还款，应按约定利率上浮50%的逾期利率计算逾期利息和复利，并承担对应债权金额10%的违约金。一旦采取诉讼，凡原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担。同日，被告与原告签订最高额担保合同以坐落于昆明市江东花园二期梅香园15幢2单元6X号房屋作为抵押物，以担保上述借款。原告于2014年9月25日按约定向被告指定的账户发放了66万元贷款，完成了贷款发放义务，但被告未按期归还借款本息，作为共同借款人的罗飞已死亡，被告罗某自继承罗飞财产为限对所涉债务承担清偿责任，现原告向法院起诉，请求：一、判令被告偿还原告借款本金659846元、利息25412元、逾期罚息326325元（暂计算至2018年8月2日，之后的逾期罚息按年利率13.5%计算至全部债务清偿时止），并判令被告向原告支付违约金；二、依法拍卖坐落于昆明市江东花园二期梅香园15幢2单元6XX号房屋，拍卖所得款项原告基于抵押权优先受偿；三、判令被告向原告支付实现债权的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。被告刘昕洁答辩称：其当时是以担保人身份与原告签订合同，被告作为担保人，在本案借款届满之后半年内，原告没有向被告主张以担保人身份承担还款责任，原告已放弃担保人的还款义务，其不承担还款责任。被告罗某答辩称：其作为未成年人，在本案中没有与原告建立金融借款或担保关系，自罗飞过世后，其并未继承罗飞任何遗产及收益，故不应该承担责任。针对本案，原告向本院提交以下证据：1、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《房他证》，欲证明原、被告就贷款事宜达成一致，约定借款人罗飞向原告借款66万元，并就利息等进行约定，被告以其自有的坐落于昆明市江东花园二期梅香园15幢2单元601号房屋作为抵押担保上述债务，并办理抵押登记；2、个人借款凭证、借款支用申请书，欲证明原告已经按约定履行了放款义务；3、贷款详细信息表、还款计划信息表、罚息计算明细表，欲证明被告未按合同约定偿还借款的事实及尚欠本金、利息等情况；4、发票两张，欲证明原告为实现债权支出保全费5000元、律师费5000元。经质证，二被告对原告提交的证据1无异议，证明内容不认可；对证据2不予质证，系原告单方出具，是否打到罗飞账户无法核实；对证据3系原告单方制作，不予认可，利息、罚息应该按照合同约定计算；对证据4不认可，不能确定是否系本案产生。本院认为，原告提交的以上证据真实、合法，能够相互印证，本院予以确认。针对本案，二被告无证据提交。经庭审质证、认证，本院审理查明以下法律事实：2014年9月11日，被告刘昕洁及罗飞（二人作为甲方）与原告（作为乙方）签订编号为922152014000802的《综合授信合同》，合同约定：由乙方向甲方提供最高授信额度66万元，额度有效使用期限为36个月，自2014年9月24日至2017年9月24日，借款用途为经营周转，借款利率为年利率9%，如违反本合同约定义务及承诺的违约事件时，借款方应当向贷款方按照违约行为对应的债权金额的10%支付违约金，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向贷款方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取，贷款方为实现债权产生的诉讼及律师费用等均由借款方承担，合同还对其他事项进行了约定。签订合同时，被告刘昕洁与罗飞系夫妻关系。2014年9月11日，罗飞与原告签订编号为922152014DB00802的《最高额担保合同》，合同约定：罗飞自愿以其名下位于昆明市江东花园二期梅香园15幢2单元601号房屋为编号922152014000802的《综合授信合同》项下借款提供抵押担保，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年9月24日至2017年9月24日。合同签订后，昆明市江东花园二期梅香园15幢2单元601号房屋办理了抵押登记［房屋所有权证号：200743310，房屋他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］。2014年9月25日，原告按约定向罗飞的账户发放了66万元贷款，二被告却未按期归还借款本息。罗飞于2015年5月18日死亡。被告罗某系罗飞与被告刘昕洁的婚生子女。诉讼中，原告向本院申请财产保全，本院作出（2018）云0111民初11355号《民事裁定书》。现原告诉至本院主张相应诉请。本院将本案争议焦点归纳为是否应当支持原告的各项诉请？根据《中华人民共和国合同法》第五条规定：“当事人应当遵循公平原则确定各方当事人的权利和义务。”、第六条规定：“当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，罗飞及被告刘昕洁与原告签订编号为922152014000802的《综合授信合同》真实、合法有效，双方成立金融借款合同关系，被告刘昕洁与罗飞在借款时系夫妻关系，且两人均作为借款人在《综合授信合同》处签字，表明被告刘昕洁知晓与罗飞的共同借款，且被告刘昕洁并未作为担保人与原告签订过《担保合同》，故被告刘昕洁在本案中应当承担借款人而非担保人的法律责任，本院对被告刘昕洁的辩解不予采信；原告提交的证据能够证实原告已经按照约定向罗飞账户提供了66万元的借款，鉴于另一借款人罗飞已经死亡，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，根据还款情况及书面约定，被告刘昕洁应当向原告偿还所欠本金659846元，截止2018年8月2日的利息25412元，逾期罚息326325元，同时还应当支付自2018年8月3日起至款项还清之日止的利息、逾期罚息（按合同约定计）；对于违约金主张，双方已书面约定了逾期利息、逾期罚息，已经包含了违约金的惩戒性质，且本院已支持了逾期利息、逾期罚息，故对该项主张本院不予支持；根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”，原告作为抵押人依法享有昆明市江东花园二期梅香园15幢2单元601号房屋［房屋所有权证号：200743310、房屋他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］的抵押权，故原告主张的优先受偿权于法有据，本院予以支持；对于律师费、保全费主张，双方在合同中有约定，已提交票据予以证实，本院予以支持；被告罗某系借款人罗飞与被告刘昕洁的婚生子女，并且是罗飞的法定继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”原告诉请要求被告罗某在继承罗飞的遗产范围内对上述借款承担偿还责任，于法有据，本院予以支持。据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告刘昕洁自本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金659846元，截至2018年8月2日止的利息25412元、逾期罚息326325元，并支付自2018年8月3日起至借款清偿完毕之日止的利息、逾期罚息（按照书面约定年利率计），由被告罗某在继承罗飞遗产的范围内承担还款责任；二、由被告刘昕洁自本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费5000元，由被告罗某在继承罗飞遗产的范围内承担还款责任；三、原告中国民生银行股份有限公司昆明分行享有对登记在罗飞名下的位于昆明市江东花园二期梅香园15幢2单元601号房屋［房屋所有权证号：200743310、房屋他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号］折价、拍卖、变卖后所得的价款在本案债权范围内的优先受偿权。案件受理费6194元，保全费5000元，由被告刘昕洁承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  付宜禾人民陪审员  黄 文人民陪审员  赵德昌二〇一九年五月三十日书 记 员  杨玉池