宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）宁01民终70号上诉人（原审被告）：周自红，女，1975年11月3日出生，回族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：于波、刘晓宁，宁夏辅德律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司，营业场所宁夏回族自治区银川市兴庆区。负责人：戈晓凯，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈晓玉、范雪美，北京大成（银川）律师事务所律师。上诉人周自红因与被上诉人中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司追偿权纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2018）宁0104民初10705号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理，经过阅卷、调查和询问当事人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十三条规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。上诉人周自红上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人向被上诉人偿还代偿款94952.6元并驳回被上诉人其他诉讼请求或将本案发回重审；一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：一审法院认定事实不清，对代偿金额以及具体构成没有核实清楚，对于上诉人向案外人光大银行的还款情况一审法院没有查清，一审法院判决上诉人承担违约金没有依据。被上诉人中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司辩称，其一审提交的《代偿债务通知书》能够证明上诉人所代偿的本金及利息的具体金额。上诉人的上诉理由不成立，请求依法驳回。原审原告向一审法院起诉请求：1.被告偿还原告代偿的借款本金114981.51元、利息、罚息2049.57元、未计利息355.99元，合计117387.07元；2.被告支付原告逾期保费6623.38元；3.被告支付原告违约金2232.19元（暂计算至2018年7月24日，以124010.45为基数，按每日1‰计算）；4.本案诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：2017年3月13日，被告因向银行贷款向原告投保个人贷款保证保险。2017年3月15日，原、被告签订《个人贷款保证保险保险单》，约定被告为投保人，光大银行银川分行营业部为被保险人，保险金额为198563元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.1％，每月保险费1837元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期∕30。2017年3月16日，被告与光大银行银川分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行银川分行向被告贷款167000元，贷款用途为装修，贷款期限36个月，自2017年3月16日至2020年3月16日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40％执行，本合同项下的首期贷款年利率为6.65％，借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对于其贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％；借款人选择按月等额还本付息还款方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。次日，光大银行银川分行向被告发放了贷款167000元。借款期间，被告偿还了部分借款本息，但自2018年4月起再未向银行还本付息。同时，被告向原告支付了保费22095.04元，即自2017年3月17日至2018年3月17日期间的保费22044元（1837元×12）和此后保费51.04元。2018年7月6日，原告向光大银行银川分行代偿了借款本息117387.07元。一审法院认为，原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》、被告与光大银行银川分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》系各方当事人真实意思表示，为有效合同。光大支行银川分行按约向被告发放了贷款，被告应按约定还本付息。被告未按约还本付息，原告作为该笔借款的保证人，代被告偿还了借款本息117387.07元。代偿后，原告有权向被告追偿，被告应偿还原告代偿款117387.07元。原告主张自2018年3月17日至2018年7月6日的逾期保费6623.38元（1837元×3＋1837元÷30×19－51.04元），符合合同约定，一审法院予以支持。原告按日1‰主张违约金过高，一审法院予以调整，被告应以124010.45元（代偿款117387.07元＋保费6623.38元）为基数按年利率24％支付违约金1570.80元（截至2018年7月24日），并支付违约金至本判决确定的还款之日。被告经一审法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：被告周自红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司宁夏分公司代偿款117387.07元、保费6623.38元、违约金1570.80元（截至2018年7月24日），并以124010.45元为基数按年利率24％支付2018年7月25日至本判决确定的还款之日的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1412元，由被告周自红负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，上诉人向法庭提交了中国光大银行对私活期账户查询单六页（打印件），证明上诉人共计向中国光大银行偿还借款125260元的事实。被上诉人质证，对真实性、合法性认可，关联性及证明目不认可，认为该证据不能证明是向光大银行偿还的借款金额。该证据不能达到证明目的，本院不予采信。对当事人二审争议的事实，本院认定与一审一致，对一审查明的事实予以确认。本院认为，上诉人主张其已经向光大银行银川分行营业部偿还借款125260元，但其提交的证据显示不出收款人，不能达到证明目的，对上诉人该主张不予采信。被上诉人一审提交的《代偿债务通知书》能够证明上诉人代偿的本金及利息金额，一审法院据此认定并无不当。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2824元，由上诉人周自红负担。本判决为终审判决。审判长  李山山审判员  任朝霞审判员  张旭霞二〇一九年五月二十三日书记员  张 楠附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。