苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0591民初2752号 原告:招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街36号，统一社会信用代码9132059471857525XK。 主要负责人：崔家鲲，该行行长。 委托诉讼代理人：刘志明，江苏狮山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李润宁，江苏狮山律师事务所实习律师。 被告：沈志坚，男，1958年8月11日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。 被告：孔建珍（曾用名：苏建珍），女，1957年9月24日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。 委托诉讼代理人：张贤山，江苏永德律师事务所律师，代理人上述两被告。 原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告沈志坚、孔建珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院于2019年4月8日作出(2019)苏0591民初2752号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年5月16日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人刘志明、李润宁，被告委托诉讼代理人张贤山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告贷款本金余额905517.72元，欠息包括利息、罚息、复息27334.57元，共计932852.29元，欠息暂算至2019年2月27日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日；2、判令两被告向原告支付律师费损失45214元；3、判令原告就上述债权对两被告的抵押物行使抵押权，以其折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：原告与被告沈志坚签订《个人授信协议》，被告孔建珍出具《共同还款承诺书》。后原告依约发放贷款，但被告未按约还款，故原告诉至法院。 被告沈志坚、孔建珍答辩称：原告所述与事实不符。原告与被告沈志坚在商谈追加信用额度的过程中，未经被告同意直接将被告的账户进行查封，导致被告未能按时还款，因此被告并不存在违约。第二，本案原告在诉请中计算了罚息和复息有重复计算部分，请求法院依法进行核实，依法判决。第三，律师费用没有看到相应的发票，不应当由被告承担。 原告围绕其诉讼请求依法提供小微贷款申请表、个人授信协议、共同还款承诺书、个人授信最高额抵押合同、不动产登记簿查询记录、个人贷款借款合同、借款借据、文书送达地址确认书、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、委托代理协议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 本案所涉《个人授信协议》编号为512084017825，合同主体为授信人即原告、授信人申请人即被告沈志坚，授信额度为195万元，授信期限自2013年10月24日至2023年10月24日。 上述授信协议项下具体业务合同为《个人贷款借款合同》，合同主要条款包括： 1、借款金额195万元； 2、借款期限：自2013年10月24日至2018年10月24日； 3、执行利率：贷款基准年利率为基础上浮10%； 4、利率调整方式为每年1月1日调整； 5、还款方式为等额还款； 6、罚息利率为贷款利率加收50%； 7、借款人违约后的违约责任：（1）；（2）对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；（3）对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复利；（4）借款人应付费用包括律师费。 共同借款人：孔建珍。原告要求其共同还款的依据为：被告孔建珍向原告出具《共同还款承诺书》，对编号为512084017825的《个人授信协议》项下沈志坚的债务承担共同还款义务。 涉案借款合同项下原告履约情况为：于2013年10月24日放款195万元。借款借据中载明利率为7.04%，还款日为每月24日。 因被告未按约还款，故原告主张，截至2019年5月14日，被告尚欠本金905517.72元、罚息46403.27元，原告明确，上述金额中不包含复利。 涉案借款合同项下担保情况为：就上述债务，原告与被告沈志坚、孔建珍签订《个人授信最高额抵押合同》，抵押物为苏州市木渎镇花苑三村14-7号，抵押担保范围全部债务本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。双方办理了抵押登记手续，抵押登记的债权金额为195万元。 另查明，为本案诉讼，原告与律师事务所签订委托代理协议，律师费为45214元。 本院认为，原告与各被告间签订的各合同系各方真实意思表示，依法成立生效，各方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款后被告沈志坚亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。原告主张的利息、罚息的计算标准及计算方式符合合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费亦有合同依据，本院予以支持。 被告孔建珍已出具共同还款承诺书,故对于原告要求被告孔建珍共同还款，本院予以支持。 对原告要求以抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。 对于被告提出的因原告对被告账户进行查封故导致被告未能按时还款的意见，因未提供相应证据，故本院碍难采信。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，判决如下： 一、被告沈志坚、孔建珍应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行贷款本金905517.72元，及至2019年5月14日的罚息46403.27元，以及自2019年5月15日起至被告实际还款之日止以未付本金为基数计算的罚息（贷款基准年利率上浮10%后再上浮50%计算）。 二、被告沈志坚、孔建珍应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费45214元。 三、如被告未按上述期限付款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告沈志坚、孔建珍名下的苏州市木渎镇花苑三村14-7号房产折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在195万元限额内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收为6790元，保全费5000元，合计11790元，由被告沈志坚、孔建珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 郭 路 二〇一九年五月二十四日 书记员 黄诗迪 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 拒不履行生效法律文书风险提示如下： 一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。 1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。 2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。 3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。 二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。 三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。