福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2255号 原告：兴业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区霞林街道荔华东大道**。统一社会信用代码：91350302855342428K。 负责人：李源，行长。 委托诉讼代理人：廖建，福建格中律师事务所律师。 被告：胡集，男，汉族，1992年6月24日出生，住莆田市涵江区。 被告：林晶荧，女，汉族，1995年9月15日出生，住莆田市涵江区。 被告：胡劲松，男，汉族，1973年1月23日出生，住莆田市涵江区。 被告：胡冬梅，女，汉族，1971年12月3日出生，住莆田市涵江区。 原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：兴业银行莆田城厢支行）与被告胡集、林晶荧、胡劲松、胡冬梅抵押合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行莆田城厢支行的委托诉讼代理人廖建到庭参加诉讼，被告胡集、林晶荧、胡劲松、胡冬梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1.被告胡集、林晶荧偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金114万人民币元及该款自2018年11月11日起至实际还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；（暂计至2019年3月11日，利息、罚息、复利共计人民币29745.43元）；2.被告胡集、林晶荧偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行为实现本案债权而支出的律师费人民币2500元；3.被告胡劲松、胡冬梅对被告胡集、林晶荧上述第一、二项债务在借款本金人民币120万元及相应的利息、罚息、复利、实现债权的费用范围内承担连带偿还责任；4.原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行有权对被告胡集名下坐落于莆田市涵江区的房地产［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ03970号］和坐落于莆田市涵江区的房地产［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ02713号］折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2017年8月2日，原告与被告胡集、林晶荧签订编号为和ＧＤ20170037的《个人综合消费借款合同》，约定：被告胡集、林晶荧向原告借款人民币1200000元整，用于家庭消费；借款期限为120个月，自2017年8月10日起至2027年8月10日止。借款利率采用浮动利率，按央行人民币贷款基准利率伍年以上期限档次乘以系数1.65，自借款发放之日起每个公历季的第一天为利率调整日，分段计息；还款方式为按阶段还款法固定日分期还本付息，以每月作为利息还款周期，以每年作为本金还款周期，自借款发放次月起每满还款周期的11日及借款到期日为还款日；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；若债务人未按时偿还借款本息，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等）。同日，原告与被告胡劲松、胡冬梅签订编号为和ＧＤ20170037ＢＺ的《零售借款保证合同》，约定被告胡劲松、胡冬梅自愿为原告与被告胡集、林晶荧签订的编号为和ＧＤ20170037的《个人综合消费借款合同》提供连带责任保证担保。保证借款本金范围为人民币1200000元整,保证期间为全程担保；保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等）等。同日，原告与被告胡集、林晶荧签订编号为和ＧＤ20170037ＤＹ的《零售借款抵押合同》，被告胡集自愿提供其名下坐落于莆田市涵江区的房地产［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ03970号］和坐落于莆田市涵江区的房地产［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ02713号］为编号和ＧＤ20170037的《个人综合消费借款合同》提供抵押担保，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费）等。上述抵押已经办理了抵押登记。2017年8月10日，原告依约向被告胡集指定银行账号汇款人民币1200000元。然而被告胡集、林晶荧并未按合同约定向原告履行还款义务，借款本息仅足额偿还至2018年11月11日当期（即第15期），2018年12月11日当期（即第16期）未能足额偿还该期借款本金及利息。暂计至起诉之日，该笔借款尚欠本金人民币1140000元及该款自2018年11月11日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未偿还。根据《个人综合消费借款合同》的规定，原告有权要求被告胡集、林晶荧清偿所有到期及未到期的借款本金、利息及其他费用。原告为实现本案债权支出律师代理费人民币2500元。原告于2019年4月10日向本院提起诉讼。 被告胡集、林晶荧、胡劲松、胡冬梅未作答辩。 在本院审理过程中，原告兴业银行莆田城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明书复印件各1份，证明原告诉讼主体适格。 二、被告居民身份证复印件4份、送达地址确认书1份，证明各被告诉讼主体适格，并确认法律文书送达地址。 三、编号和GD20170037的《个人综合消费借款合同》、借款借据各1份，证明被告胡集、林晶荧于2017年8月2日向原告借款人民币1200000元并约定借款期限、利息、罚息、复利、违约责任等。 证据四：编号和GD20170037BZ的《零售借款保证合同》1份，证明被告胡劲松、胡冬梅自愿为被告胡集、林晶荧与原告签订的编号为和GD20170037的《个人综合消费借款合同》提供连带责任保证，并约定了保证期间、保证范围、权利义务、违约责任等。 证据五：编号和ＧＤ20170037ＤＹ的《零售借款抵押合同》1份、房屋所有权证2份、不动产登记证明1份，证明被告胡集自愿提供登记其名下坐落在莆田市的房地产为编号为和ＧＤ20170037的《个人综合消费借款合同》提供抵押担保,并约定了抵押担保范围、权利义务、违约责任等，并办理了抵押登记。 证据六：客户还款明细清单、账户信息查询各1份，证明原告依约向被告胡集指定账户发放借款，但被告胡集、林晶荧并未按时足额向原告还本付息的事实。 证据七：委托代理协议、律师费发票各1份，证明原告聘请律师并支付律师费用人民币2500元。 本院审查认为，因被告胡集、林晶荧、胡劲松、胡冬梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年8月2日，原告兴业银行莆田城厢支行作为债权人与被告胡集作为主债务人、被告林晶荧作为共同债务人签订编号和GD20170037的《个人综合消费借款合同》，约定：借款金额人民币1200000元，借款期限120个月自2017年8月2日至2027年8月2日止，借款用途为家庭消费，借款利率采取浮动利率，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次执行，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.65。以自借款发放日起每个公历季的第1天为利率调整日，随定价基准利率调整相应调整，分段计息。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人愿意按照阶段还款法偿还借款本息，自2017年8月至2018年7月、2018年8月至2019年7月、2019年8月至2020年7月、2020年8月至2021年7月、2021年8月至2022年7月、2022年8月至2023年7月、2023年8月至2024年7月、2024年8月至2025年7月、2025年8月至2026年7月分别偿还借款人民币60000元、自2026年8月至2027年7月偿还借款人民币660000元。下列合同为本合同的担保合同：编号为和GD20170037DY的《零售借款抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为胡集；编号和GD20170037BZ的《零售借款保证合同》，担保方式为保证，担保人为胡劲松、胡冬梅。连续发生叁期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率基础上上浮75%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。对于本合同既有无权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。债务人未按约定偿还借款本息的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权停止发放本合同项下未发放的借款，解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等内容。 同日，原告兴业银行莆田城厢支行作为债权人与被告胡劲松作为保证人签订编号和GD20170037BZ的《零售借款保证合同》，约定：本合同担保的主合同为编号和GD20170037的《个人综合消费借款合同》，债权人向债务人提供人民币1200000元的借款，借款期限120个月自2017年8月2日至2027年8月2日止，保证借款本金范围人民币1200000元，保证期间为全程担保。本合同项下的保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。保证人在本合同项下承担连带责任保证。主债务履行期间，债权人依照主合同约定，宣布主债务履行期提前届满的，保证人对提前到期的主债务及其他保证范围内的债务承担连带清偿责任。如主合同项下还存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、备用金及其他任何形式的担保），保证人同意，当债务未依约履行本合同项下债务时，保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以债权人向其他任何担保提出权利主张或进行诉讼为前提。债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利等内容。被告胡冬梅作为保证人配偶在上述合同上签字，并确认以下内容：“本人为保证人配偶，同意保证人签署及履行本保证合同，已特别注意合同加黑条款及有关权利义务限制或免除条款，并对合同条款全面、准确理解，同意按本合同约定以夫妻共同财产为主合同项下债务提供连带责任保证”。 同日，原告兴业银行莆田城厢支行作为抵押权人与被告胡集作为抵押人签订编号为和ＧＤ20170037ＤＹ的《零售借款抵押合同》，约定：本合同担保的主合同为编号和ＧＤ20170037的《个人综合消费借款合同》，债权人向债务人提供人民币1200000元的借款，借款期限120个月自2017年8月2日至2027年8月2日止。抵押人自愿以其名下位于涵江区涵东街道宝厦街533号［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ02713号］及位于涵江区［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ03970号］设定抵押。抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用，是指抵押权人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用等内容。上述抵押物于2017年8月8日办理一般抵押权设立登记。被告林晶荧作为抵押人配偶在上述合同上签字，并确认以下内容：“本人为抵押人配偶，同意抵押人签署及履行本抵押合同，已特别注意合同加黑条款及有关权利义务限制或免除条款，并对合同条款全面、准确理解，同意按本合同约定以夫妻共同财产为主合同项下债务提供抵押担保”。 2017年8月10日，原告依约发放贷款人民币1200000元。但被告胡集自2018年12月11日起未按照合同约定偿还借款，截至2019年3月11日尚欠原告借款本金人民币1140000元及利息、罚息、复利合计人民币29745.43元。故原告向本院提起诉讼。 另查明，原告兴业银行莆田城厢支行于2019年4月1日与福建格中律师事务所签订委托代理合同，并支付律师代理费人民币2500元。被告胡集与被告林晶荧于2016年6月24日登记结婚。被告胡劲松与被告胡冬梅于1999年11月9日登记结婚。 本院认为，原告兴业银行莆田城厢支行与被告胡集、林晶荧签订的编号和GD20170037的《个人综合消费借款合同》、编号为和GD20170037DY的《零售借款抵押合同》，原告兴业银行莆田城厢支行与被告胡劲松、胡冬梅签订的编号和GD20170037BZ的《零售借款保证合同》是当事人真实意思表示，内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告兴业银行莆田城厢支行依约发放贷款，被告胡集应向原告偿还借款。现被告胡集未能按约还款，原告有权按照合同约定要求被告归还尚欠的全部借款本息并承担相应的违约责任，原告主张的借款本息及律师费损失符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。因本案债务发生在被告胡集与被告林晶荧夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故原告主张被告林晶荧共同偿还上述债务，于法有据，本院予以支持。被告胡劲松自愿为上述债务提供连带责任保证，被告胡冬梅自愿以其与被告胡劲松的夫妻共同财产为编号和GD20170037的《个人综合消费借款合同》项下债务提供连带责任保证，且保证合同约定若主合同项下存在其他担保，债权人有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。故被告胡劲松、胡冬梅应为上述债务在各自范围内提供连带清偿责任。被告胡集、林晶荧与原告签订抵押合同，且已将其名下的房地产办理抵押登记，故原告有权对抵押物处置所得的价款享有优先受偿权。被告胡集、林晶荧、胡劲松、胡冬梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡集、林晶荧应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币1140000元及相应的利息、罚息、复息（截至2019年3月11日的利息、罚息、复息合计人民币29745.43元；自2019年3月12日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、被告胡集、林晶荧应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行律师费人民币2500元； 三、被告胡劲松对被告胡集、林晶荧的上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、被告胡冬梅在其与被告胡劲松的夫妻共同财产范围内，对被告胡集、林晶荧的上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 五、原告兴业银行股份有限公司莆田城厢支行对被告胡集、林晶荧为上述第一、二项债务提供抵押的涵江区涵东街道宝厦街533号不动产［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ02713号］及位于涵江区（不动产）［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第ＨＪ03970号］折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币15550.2元，减半收取计7775.1元，由被告胡集、林晶荧、胡劲松、胡冬梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年五月九日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -11-