四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1304民初1102号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地四川省南充市嘉陵区南充光彩大市场******。 法定代表人：何良刚，总经理。 委托诉讼代理人：王武江，四川果城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨行，男，1991年12月28日出生，汉族，住四川省古蔺县，系公司员工。 被告：陈宇，男，1979年10月19日出生，汉族，住四川省营山县。 被告：王小兰，女，1983年3月10日出生，汉族，住四川省营山县。 被告：王辉，男，1981年10月5日出生，汉族，住四川省营山县。 委托诉讼代理人：李双林，四川助民律师事务所律师。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司（以下简称“美兴公司”）与被告陈宇、王小兰、王辉小额借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托诉讼代理人王武江到庭参加了诉讼，被告陈宇、王小兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、三被告共同向原告偿还借款本金182,601.50元；2、二被告从2016年7月4日起以本金182,601.50元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3、本案的诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2015年11月10日，原告南充美兴小额贷款有限责任公司与三被告签订了《借款合同》（含《贷款分期还款时间表》，各方就借款金额、期限、还款方式等事项作出了明确的约定，原告依约提供了借款，被告在偿还了前4期借款本息第5期借款利息3833元、第5期借款本金17,398.5元及2016年4月12日至2016年7月3日期间的借款利息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，二被告除应当向原告偿还全部剩余本金182,601.50元外，还应每天按未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2016年7月4日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法裁判。 被告陈宇、王小兰未到庭应诉，未提出答辩意见，未举证。 被告王辉辩称，一、答辩人王辉未使用该笔借款，不应当偿还；二、原告公司工作人员在被告偿还了原告要求的贷款本金和利息后承诺不起诉答辩人，故应当驳回对答辩人的诉讼请求；三、利息违约金计算方式过高，希望法院调整。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告提交的原告的营业执照、法定代表人身份证明书，被告的身份证复印件，贷款申请表、借款合同，共同借款人信息登记表，共同借款人承诺书，放款凭证，《贷款分期还款时间表》、还款明细等证据及被告王辉提供的《关于王辉代陈宇还款的说明》一份，美兴公司给王辉出具的收据13份，其内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。 结合原被告证据及庭审记录，本院认定事实如下：2015年11月10日，被告陈宇以甲方（借款人）、被告王小兰、王辉以甲方（共同借款人）名义与作为乙方（贷款人）的原告美兴公司签订了《借款合同》（合同编号：2015年第：LD1531400095号），合同约定：借款金额30,000.00元，借款期限为12个月，即从2015年11月10日起至2016年11月10日止，借款月利率为1.86%。每月应还本息按《贷款分期还款时间表》约定金额和时间执行。甲方（被告）自愿同意并授权乙方（原告）将所借款项通过银行转账方式统一转款至被告陈宇中国农业银行账号62×××14中。原、被告在《借款合同》第十一条对合同解除约定为：在合同期内，甲方（被告）未按《还款时间表》及时、足额偿还相应的款项超过叁天的，乙方（原告）有权直接采用书面形式或其他方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同，甲方（借款人、共同借款人）应自收到合同解除通知书之日起七日内，向乙方一次性支付应还本金及利息、违约金、损害赔偿费以及因实现本合同项下债权产生的各项费用（含律师费）等。原、被告在《借款合同》第十二条对还款顺序进行了约定（1）实现债权所需费用；（2）违约金；（3）利息；（4）本金，第十三条对违约责任约定为：1、任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为。2、如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息本金）的0.5%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。合同签订后，原告美兴公司向被告陈宇提供了借款。被告陈宇、王小兰在偿还了前两期借款本息后，下落不明。被告王辉于2016年2月26日还款23,500.00元，2016年3月28日还款15,000.00元，2016年5月3日还款10,000.00元,2016年7月4日还款5000.00元，2016年8月5日还款10,000.00元，2016年9月1日还款16,500.00元，2016年12月1日还款10,000.00元,2016年12月30日前还款5000元，2017年2月28日还款7000元，2017年8月30日还款3000元，2017年10月30日还款5000元，2017年12月27日还款5000元，2018年2月27日还款10,000.00元，以上金额累计125,000.00元。2018年3月3日美兴公司员工陈军向被告王辉出具了《关于王辉待陈宇还款说明》，其内容如下：“顺庆390363客户陈宇于2015年11月10日向美兴公司贷款30万元，12个月。2016年2月还款时出现拖欠。王辉作为陈宇的共同借款人，顺庆营业部经理戚武、催收部准管冯敏等多次到营山催收，鉴于陈宇人间消失找不到人，共同借款人王辉态度鲜明，借款签了字有责任，但是无法偿还全部借款，只愿意还款三分之一，因是3人签字，经多次催收协商，同意王辉还款剩余本金的一半即为12.5万（壹拾贰万伍仟元整），当时拖欠本金余额25万元（贰拾伍万元整），王辉在履行还款累计达到12.5万元（壹拾贰万伍仟元整）后，美兴公司后期不再找王辉拖欠剩余本金。及时起诉只起诉陈宇及配偶王小兰二人。截止2018年2月27日，王辉累计还款达到12.5万元整（壹拾贰万伍仟元整）属实。既然王辉已经履行了还款义务，美兴公司也将履行当时协商的时候达成的一致承诺，情况属实。”合同尾部，美兴公司员工冯敏备注“经请示公司相关领导，鉴于陈宇已经无法联系，由共同借款人承担所欠本金的一半，可不再追究王辉还款责任，情况属实。2018年3月5日，135××××0553”，以及郑慧签字备注“情况属实，20119.4.20,135××××1090”各方当事人均在签字上捺印确认。 本院认为，原告美兴公司与被告陈宇、王小兰、王辉签订的《借款合同》系双方当事人自愿签订，其内容除借款期限内利率和违约金之和超过年利率24%外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同履行义务。 一、关于被告王辉是否应当作为本案的适格被告的问题。在庭审中，原告美兴公司认可签字的陈军、冯敏、郑慧系公司员工，且被告陈宇在合同履行过程中一直由陈军及冯敏接洽、协商，故被告陈宇有理由相信其三位能够代表原告美兴公司作出的承诺，原告美兴公司三名工作人员出具的《关于王辉待陈宇还款说明》已经构成了表见代理，故被告王辉不应当作为本案的适格被告。 二、关于借款本金偿还的问题。合同签订后，原告美兴公司将约定的借款通过银行转账的方式向被告陈宇转款，现约定借款已到期，被告王小兰与作为共同借款人的被告陈宇应按约定偿还借款本息。经庭审查明，被告陈宇、王小兰仅偿还了前两期借款本息，下欠本金250,000.00元。根据《借款合同》第十二条约定，不按期归还借款本息的，应当先息后本，故被告王辉应当先偿还逾期未支付的利息，余下部分偿还本金。根据《贷款分期还款时间表》，被告偿还的利息总额36,471.5元，减去前两期借款利息10,865.5元，下欠利息25,606.00元，被告王辉陆续偿还了125,000.00元，故偿还本金99,394.00元，下欠借款本金150,606.00元。 三、关于逾期利息及违约金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，《借款合同》中既约定了按月利率1.86%计算利息，又约定了每天按未归还本金总额的0.5%计算违约金，两项之和已超过年利率24%，对超过的部分本院不予支持。被告陈宇、王小兰应以未还款本金15,0606.00元为基数,从2016年11月11日起按照年利率24%计付利息至款清之日止。 综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈宇、王小兰偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金150,606.00元； 二、被告陈宇、王小兰以借款本金150,606.00元为基数，2016年11月11日起按年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金至款清之日止； 三、上述判决内容限被告陈宇、王小兰于本判决生效之日起十日内履行； 四、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1976元，有被告陈宇、王小兰承担1656元，由原告南充美兴小额贷款有限责任公司承担320元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  李燕 二〇一九年五月三十日 书记员  严琦