福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0702民初1566号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市东山路2号，统一社会信用代码91350700856987885P。 负责人：张庆文，行长。 委托代理人：李革，中国建设银行股份有限公司南平分行员工。 委托代理人：陈建清，中国建设银行股份有限公司南平分行员工。 被告：谢武灯，男，汉族，1985年10月28日出生，原住福建省南平市延平区洋后镇良坑村菩萨殿4号。现住：福建省南平市延平区。 被告：魏日丹，女，汉族，1995年9月28日出生，原住福建省南平市延平区炉下镇龙村村石岩头15号。现住：福建省南平市延平区。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告谢武灯、魏日丹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人李革到庭参加诉讼，被告谢武灯、魏日丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行南平分行与谢武灯、魏日丹于2016年8月5日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160962348）。2、判令谢武灯、魏日丹立即偿还建行南平分行借款本金人民币524488.43元及借款利息、罚息（截止至2019年2月22日利息为人民币9473.01元，罚息为人民币97.80元；从2019年2月23日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按原告与被告签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160962348）约定计算。3、判令建行南平分行有权对福建省南平市工业路108号旺辉江景名苑3幢18层1803室｛房屋他项权证号：闽（2017）南平市不动产证明第0014567号｝房产拍卖、变卖、折价所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。4、判令谢武灯、魏日丹承担本案的诉讼费用。 事实和理由：谢武灯、魏日丹系夫妻关系。2016年8月5日，谢武灯、魏日丹向建行南平分行申请贷款用于购买房产，并与银行签订《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160962348）一份。合同约定：谢武灯、魏日丹向建行南平分行借款54.60万元整，借款期限360个月，即从2016年8月9日起至2046年8月9日止。双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任、诉讼管辖地等事项均作了约定。谢武灯、魏日丹自愿以合同第三十七条抵押所列坐落于福建省南平市及其占用范围内的土地使用权为上述借款设定抵押担保，并办理了该房产抵押预告登记。2017年10月8日该商品房抵押预告登记转为一般抵押权设立登记｛房屋他项权证号：闽（2017）南平市不动产证明第0014567号｝。2016年8月9日，建行南平分行依约向谢武灯发放贷款54.6万元。但谢武灯、魏日丹未按合同约定的时间偿还借款。截止2019年2月22日，谢武灯、魏日丹拖欠贷款本金为524488.43元，利息9473.01元，罚息97.80元。为维护自身的合法权益，建行南平分行特提起本案诉讼，望判如所请。 谢武灯、魏日丹未作答辩。 经审理查明，谢武灯、魏日丹系夫妻关系。谢武灯、魏日丹因购买位于福建省南平市，而向建行南平分行申请贷款，双方于2016年8月5日签订《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160962348）一份。合同约定：借款金额54.6万元；借款期限360个月，即从2016年8月9日起至2046年8月9日止；借款利率按基准利率下调10%执行。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮／下调幅度），在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款采取等额本息还款法。谢武灯、魏日丹以其所购买的福建省南平市（房屋所有权证：闽（2017）南平市不动产权第0016213号）为上述借款提供担保。同时合同还约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，银行有权停止向贷款人发放借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处，同时，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮借款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行，并行使担保权利。2016年8月9日，建行南平分行按约向谢武灯指定账户放款54.6万元。2017年10月8日，该商品房抵押预告登记转为一般抵押权设立登记｛房屋他项权证号：闽（2017）南平市不动产证明第0014567号｝。2018年10月起，谢武灯、魏日丹累计5期未按约定归还借款本息。谢武灯、魏日丹尚欠建行南平分行借款本金524488.43元，截止至2019年2月22日的利息9473.01元、罚息97.80元。建行南平分行向谢武灯、魏日丹催收借款未果，遂诉至本院。 以上事实由建行南平分行提交的《个人住房借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《房屋他项权证》、《贷款帐户拖欠明细》、《结婚证》复印件、上门催收照片等证据在案，可以证实。 本院认为，建行南平分行与谢武灯、魏日丹签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。建行南平分行按照约定向谢武灯、魏日丹履行了放款义务，谢武灯、魏日丹自2018年10起开始逾期，至今已累计逾期多期，构成违约，建行南平分行有权主张按《个人住房借款合同》的约定，要求与谢武灯、魏日丹解除合同，并提前归还全部借款本息，承担违约责任。故建行南平分行主张谢武灯、魏日丹偿还剩余全部借款本金，并按合同约定支付建行南平分行借款利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。谢武灯、魏日丹自愿以名下房产为其借款提供抵押担保，且本案抵押物已办妥抵押登记手续。现合同约定的实现抵押权的情形已经发生，建行南平分行据此要求依法处置抵押物，并就所得价款优先受偿，于法有据，应当予以支持。谢武灯、魏日丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司南平分行与谢武灯、魏日丹于2016年8月5日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：350677008-2012-20160962348）。 二、谢武灯、魏日丹于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行借款本金524488.43元、利息9473.01元，罚息97.80元（利息、罚息暂计至2019年2月22日，2019年2月23日起按《个人住房借款合同》约定的标准继续计算至实际还清借款本息之日止）； 三、中国建设银行股份有限公司南平分行对谢武灯、魏日丹提供的抵押物【坐落于福建省南平市，所有权证号：闽（2017）南平市不动产权第0016213号，他项权证号：闽（2017）南平市不动产证明第0014567号】依法处置后所得价款对本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9140.59元，减半收取计4570.30元，由谢武灯、魏日丹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇一九年五月三十一日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。