山东省菏泽市定陶区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1727民初1075号 原告：山东定陶农村商业银行股份有限公司，住所地,菏泽市定陶区青年路中段。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：牛作水，公司职工。特别授权。 被告：胡秀美，女，1955年11月2日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：马春立，男，1958年12月3日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 以上二被告委托诉讼代理人：孙忠信，山东天昶律师事务所律师。特别授权。 被告：马春献，男，1950年11月21日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 原告山东定陶农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告胡秀美、马春立、马春献金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人牛作水、被告马春立及其委托诉讼代理人孙忠信、被告胡秀美的委托诉讼代理人孙忠信到庭参加了诉讼，被告马春献经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令胡秀美、马春立偿还借款本金265000元及利息、罚息；2.依法判令马春献对上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费由胡秀美、马春立、马春献负担。事实和理由：2015年9月11日，胡秀美与农商银行下属机构孟海支行签订借款合同一份，合同约定：对胡秀美授信金额为266000元；授信期间为2015年9月11日至2020年9月9日；若借款人不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的50%计收罚息。马春献为胡秀美上述借款承担连带保证责任。在授信期间内，2015年9月11日，胡秀美在农商银行孟海支行处借款266000元，月利率为4.375‰。农商银行孟海支行依约定按时支付了款项，但借款到期后，胡秀美等人不按借款合同约定履行还款义务，为维护农商银行的合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。 胡秀美、马春立共同口头辩称，胡秀美、马春立与原告之间不存在真实的借贷关系，也没有得到该笔借款。2004年至2005年间，成武县汶上集镇王集村的邱海静与孟海农村信用社的工作人员牛曰灿、马春立三人在孟海镇牛屯村南经营一家化工厂，以邱海静的名字贷款18万元、马春立的名字贷款7万元、贷款都是牛曰灿具体操办。贷款款项由牛曰灿交给了邱海静办理业务。具体贷款金额马春立也不清楚，化工厂营业一年后被查封，邱海静下落不明。此后十多年间孟海农村信用社也没有追要过该笔贷款。2015年初，农村信用社开始征收陈旧贷款，省联社工作组和县里工作组两次找马春立要求偿还贷款，因马春立对贷款不清楚，也没有使用一分钱，所以信用社也就没再找他。 2015年9月11日，县联社孟主任和孟海信用社马红修主任突然找到马春立说，因找不到邱海静，必须将贷款转到马春立名下，如果当天不转就停止马春立之子马超在半堤农村信用社的工作，马红修说这是上级的要求，此次转账后不会再向马春立要钱，在没办法的情况下，就由胡秀美把手续转到自己名下。 马春献未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了2015年山东银监会批复文件，胡秀美、马春立、马春献的身份证复印件各一份、个人借款合同一份，保证合同一份，借款借据一份，共同还款责任承诺书一份，借款凭证20份，还款明细一份。农商银行提供的上述证据客观真实，且相互印证，对农商银行提供的证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年至2005年间，马春立与他人在孟海镇牛屯村南经营一家化工厂，期间马春立和他人在原孟海农村信用社分别贷了部分款项用于化工厂经营，后经营不善，贷款无法偿还。2015年9月11日，原孟海农村信用社与马春立经过结算，将尚未偿还的款项由胡秀美作为借款人，与原孟海农村信用社签定了《个人借款合同》一份，用于偿还之前经营化工厂所欠贷款，合同约定：借款金额为266000元；借款期限为2015年9月11日至2020年9月9日；借款方式为非循环方式，借款金额在期限内一次性发放；贷款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮5%确定。利率调整以12个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人；还款方式为定期结息，按合同约定分期还本还款法，即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，从2015年9月20日起至2020年8月20日止，每月20日偿还借款本金1000元，剩余本金206000元于2020年9月9日一次性还清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，从逾期之日起按约定利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；并约定本借款合同的担保方式为保证，担保合同另行签订。胡秀美之夫马春立在借款合同借款人签名处签名、捺印。2015年9月10日，胡秀美之夫马春立向原定陶县农村信用合作联社孟海信用社出具共同还款责任承诺书一份，承诺其作为胡秀美的共同还款成员，愿在借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、执行费等）承担连带清偿责任。 2015年9月11日，原孟海信用社与马春献签订了保证合同一份，约定：马春献作为保证人，自愿为胡秀美向原孟海信用社借款266000元提供担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2015年9月11日，原孟海信用社向胡秀美发放贷款266000元，借款期限为2015年9月11日至2020年9月9日，月利率为4.375‰。原孟海信用社向胡秀美发放贷款当日，胡秀美将该借款取出，用于偿还之前经营化工厂所欠原孟海信用社的借款。该笔借款到期后，借款人胡秀美偿还部分本金。截至2018年6月5日，胡秀美尚欠农商银行本金265000元，利息37409.17元。 另查明，原孟海信用社系原定陶县农村信用合作联社的下属机构，不具备法人资格，经原定陶县农村信用合作联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由原定陶县农村信用合作联社享有和承担，2015年12月原定陶县农村信用合作联社改制为山东定陶农村商业银行股份有限公司。 本院认为，原孟海信用社不具备法人资格，应当由原定陶县农村信用合作联社向胡秀美、马春立、马春献主张权利，因原定陶县农村信用合作联社变更为农商银行，故应由农商银行向胡秀美、马春立、马春献主张权利。 胡秀美认为借款借据上借款人胡秀美名字上的手印不是其手印，要求进行司法鉴定，但不予配合，致使鉴定无法进行，视为自动放弃司法鉴定，可以认定该手印为其本人所按。胡秀美明知转贷之前的款项不是自己所欠，仍同意与农商银行签订个人借款合同，将所贷款项用于偿还之前别人所欠款项，系其对自己民事权利的处分，应当认定其与农商银行签订的借款合同，合法有效，可以认定金融借款法律关系成立，各方当事人应依约履行。马春立自愿作为共同还款人，与胡秀美共同偿还之前的欠款，并向原定陶县农村信用合作联社孟海信用社出具共同还款责任承诺书，其意思表示符合有关法律规定，本院予以确认。虽然胡秀美、马春立提出农商银行在双方签订合同时，采取了胁迫行为，但未举出相关证据予以证实，且农商银行又不予认可，对其二人的主张，本院不予认定。农商银行已按约履行了交付贷款的义务，借款人胡秀美及共同还款人马春立应按约履行还款责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故农商银行要求胡秀美、马春立提前偿还借款本金265000元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为4.375‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。 马春献作为贷款的保证人，为本笔贷款提供了连带责任保证担保，且农商银行在保证期间内起诉。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故农商银行要求马春献承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”因此，马春献履行担保责任后，有权在其清偿的范围内向胡秀美、马春立追偿。 马春献经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡秀美、马春立于本判决生效后十日内偿还原告山东定陶农村商业银行股份有限公司借款本金265000元及利息（截至2018年6月5日的利息为37409.17元；自2018年6月6日起计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，以本金265000元为基数，按月利率4.375‰支付利息，另逾期支付本金按月利率4.375‰的50%计收罚息）； 二、被告马春献对上述借款本息负连带清偿责任； 三、被告马春献承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告胡秀美、马春立追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5275元，减半收取2637.50元，由被告胡秀美、马春立、马春献负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  刘寅辉 二〇一九年五月十三日 书记员  吴鑫仪