文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初1320号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李茂，女，该单位员工。委托诉讼代理人：廖绍光，男，该单位员工。被告：刘白云，男，1991年3月1日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告刘白云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人廖绍光到庭参加诉讼。被告刘白云经公告送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还截至2019年1月8日的贷款本金172112.19元、利息2140.42元(其中正常息2098.36元，罚息14.36元，复利27.70元)，共计174252.61元；2.被告偿还自2019年1月9日起至贷款本息结清日止的利息、罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.原告对被告所有的位于江津区X街道X期X单元X号的房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月20日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款21万元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告以其购买的位于江津区X街道X期X单元X号的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式的抵押登记。根据合同约定，原告于2013年2月5日向被告发放了贷款21万元。此后，被告未按约定履行还款义务，截至2019年1月8日，逾期未还贷款本金172112.19元、利息2140.42元。原告认为，被告逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告刘白云未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月10日，被告刘白云向原告农行江津支行申请贷款并提交《个人信贷业务申请表》，申请表载明申请贷款金额21万元，贷款期限240个月，贷款用途购房，担保以贷款所购房屋设定抵押。2013年1月20日，被告刘白云（借款人、抵押人）与原告农行江津支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：1.借款金额21万元；2.借款用途购买房产，借款人购买的房产位于江津区X街道X街X期X单元X号；3.借款期限240个月，实际借款期限和具体起止时间以借款凭证记载为准；4.借款利率采用浮动利率，即借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定执行年利率。借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；5.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入任文波的银行账号；6.还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，提前还款的按还款金额的1%收取违约金；7.借款采用抵押担保，由抵押人提供江津区X街道X街X期X单元X号房产进行抵押担保。抵押人同意抵押财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2013年1月22日，原告农行江津支行与被告刘白云签订《重庆市房地产抵押合同》，被告刘白云以其所购买的江津区X街道X街X期X单元X号房屋（房产证号2X房地证20XX字第00XXX号）为上述贷款提供抵押担保，并就上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告农行江津支行。2013年2月5日，原告农行江津支行向被告刘白云指定的账户交付了21万元贷款，其《个人借款凭证》记载：借款人刘白云，借款金额21万元，借款日期2013年2月5日，到期日期2033年2月4日，还款方式为等额本息还款，执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。嗣后被告刘白云未按约定期限履行义务。截至2019年1月8日，被告刘白云逾期未还贷款本金172112.19元、正常息2098.36元，罚息14.36元，复利27.70元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款，已履行其合同义务。被告作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告以其所有的位于江津区X街道X街X期X单元X号房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘白云在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金172112.19元；二、被告刘白云在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行正常息、罚息、复利（截至2019年1月8日正常息2098.36元，罚息14.36元，复利27.70元；从2019年1月9日起的罚息、复利按合同约定计算至贷款本息还清时止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告刘白云提供抵押的位于江津区X街道X街X期X单元X号的房屋（房产证号2X房地证20XX字第00XXX号）进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告刘白云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3786元，由被告刘白云负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由被告在履行上述判决确定的义务时直付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹 鹃人民陪审员  谭光学人民陪审员  刁长琴二〇一九年五月二十九日法官 助理  陈荣苹书 记 员  温薪田