云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0427民初1353号 原告：中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行，统一社会信用代码：91530427622806025G，营业场所：云南省玉溪市新平县古城街道办事处新平大道20号。 负责人：李连宏，行长。 委托诉讼代理人：张绍才，男，1967年1月9日生，彝族，云南省新平县人，住新平县,代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：李明魁，男，1963年5月9日生，汉族，云南省新平县人，住新平县，代理权限：特别授权代理。 被告：李国凯，男，1987年7月19日生，汉族，云南省新平县人，住新平县。 被告：肖云梅，女，1987年1月2日生，傣族，云南省新平县人，住新平县。 被告：李光辉，男，1957年6月15日生，汉族，云南省新平县人，住新平县。 被告：杨春琼，女，1957年9月12日生，汉族，云南省新平县人，住新平县。 被告：刘颖宏，男，1982年2月5日生，汉族，云南省新平县人，住新平县。 被告：管敏含，女，1981年7月3日生，彝族，云南省新平县人，住新平县。 被告：玉溪景泰房地产开发经营有限公司，统一社会信用代码：91530402753582535P，住所：云南省玉溪市红塔区珊瑚路**。 法定代表人：戴迎春，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行诉被告李国凯、肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含、玉溪景泰房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月31日受理后适用普通程序审理。因无法联系被告李国凯，本院依法于2019年1月17日在《人民法院报》上刊登公告，向被告李国凯公告送达民事起诉状、开庭传票、应诉通知等诉讼材料。公告期届满，本案于2019年4月22日在本院戛洒法庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行的委托诉讼代理人张绍才、李明魁，被告肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含到庭参加诉讼，被告李国凯、玉溪景泰房地产开发经营有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告借款本金1302952.07元及利息42395.63元（利息计算至2018年8月3日），之后的利息按照借款合同的约定计算，利随本清；2、判决原告有权对被告李国凯、刘颖宏名下座落于新平县花腰傣文体活动中心南面，新平县房他证新政发字第××号《房屋他项权证》项下的房屋折价或者以拍卖、变卖该土地使用权和房屋所得价款优先受偿；3、判令被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司、肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含对被告李国凯上述借款本息承担连带保证清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告共同承担。事实及理由：2014年1月22日，被告李国凯、肖云梅、刘颖宏、管敏含、玉溪景泰房地产开发经营有限公司与原告签订了《中国农业银行个人购房担保借款合同》，约定借款191万元，自2014年1月22日起至2024年1月21日止，还款方式为等额本息还款，担保方式为阶段性担保、保证和抵押。借款合同还约定借款人未按合同约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订后，原告按约向被告李国凯发放了全部借款，但被告李国凯从2018年1月起未按照合同约定履行还款义务，原告多次催收仍未还款，至今尚欠原告借款人民币1302952.07元及利息42395.63元（计算至2018年8月3日）。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。 被告肖云梅辩称，其与被告李国凯已于2016年1月8日协议离婚，离婚时双方已约定欠原告的债务由被告李国凯负责偿还，与其无关。 被告李光辉辩称，该笔借款已偿还至2018年3月份，其作为担保人自愿承担担保责任，但因李国凯与刘颖宏、管敏含已达成协议，该笔借款由李国凯来负担，故不应由刘颖宏、管敏含承担担保责任；本案抵押的房屋因为玉溪景泰房地产开发经营有限公司的原因，至今未能办理产权证，故被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司应当承担相应责任。 被告杨春琼辩称，其为涉案借款提供担保是事实，但其无能力偿还该笔借款。 被告刘颖宏辩称，其为涉案借款提供担保是事实，但其与李国凯家已经达成协议，该笔借款由李国凯家自己负责偿还，故其与管敏含不应当承担偿还责任。 被告管敏含辩称，其家人与李国凯家共同购买了位于新平县花腰傣文体活动中心南面的房屋，后来经双方协商达成协议，已将该房屋归并给了李国凯家，购房贷款也是李国凯家贷出来使用的，其不应当承担连带清偿责任。 被告李国凯、玉溪景泰房地产开发经营有限公司未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2014年1月22日，被告李国凯与原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行签订《个人购房担保借款合同》，向原告借款191万元，借款期限120个月，用位于新平县房屋进行抵押，被告李国凯、肖云梅、刘颖宏、管敏含在合同的抵押人处签名，被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司的委托代理人李伟艳在保证人处签名并加盖公司印章。合同约定，借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，阶段性保证人玉溪景泰房地产开发经营有限公司自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同中还对还款方式、利息、罚息及复利等进行了约定。2014年1月22日，被告肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含与原告签订了《还款保证书》，自愿为被告李国凯的借款本息及由此产生的一切费用提供连带责任保证，保证期间自借款发生之日起至全部借款本息和由此产生的其他一切费用清偿完毕止。 另查明，原告于2014年1月22日按照合同约定向被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司帐户支付了借款191万元。2014年1月22日抵押房屋在新平县房产管理所办理了贷款抵押预登记，房屋他项权利人为原告。被告李国凯自2018年3月30日起未按期足额偿还借款，现尚欠原告借款本金1302952.07元及利息42395.63元（暂计算至2018年8月3日）。 上述事实，有营业执照复印件、负责人身份证明书、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、授权委托书复印件、阶段性保证担保承诺书、个人购房担保借款合同复印件、借款凭证复印件、还款保证书复印件、同意房产抵押承诺书复印件、商品房购销合同、房屋他项权证复印件、内资企业登记基本情况表等证据在卷佐证，本院予以确认。 被告刘颖宏向法庭提交了散伙协议、委托支付证明及协议书，证明李国凯与刘颖宏已协商达成协议，本案所涉债务由李国凯负责偿还，与刘颖宏无关。该三份证据系李国凯与刘颖宏在本案借款发生后双方自行协商达成的，并未经原告同意或追认，对其证明目的，本院不予确认。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告李国凯、肖云梅、刘颖宏、管敏含、玉溪景泰房地产开发经营有限公司与原告于2014年1月22日签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示、且不违反法律效力性、强制性规定，属合法有效的合同，依法应受法律保护。被告李国凯未按合同约定偿还借款本金和利息，依法应承担违约责任，现原告要求被告李国凯按照合同约定偿还借款本金和利息的理由成立，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第三十六条规定：“以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。”本案中，被告李国凯、肖云梅、刘颖宏、管敏含与原告签订《个人购房担保借款合同》，用共同购买的新平县房屋为被告李国凯的借款提供抵押，现被告李国凯违反合同约定，未能按期足额偿还借款本息，原告提出对抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含与原告签订了《还款保证书》，自愿为被告李国凯的借款本息及由此产生的一切费用提供连带责任保证，该保证合同属合法有效的合同，依法应受法律的保护。被告李国凯未能按照合同约定偿还借款本息，被告肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含应按约定的保证方式和保证范围承担保证责任，故原告要求被告肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含承担连带保证责任的主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告肖云梅提出其与被告李国凯已于2016年1月8日离婚，离婚时已协议确定欠原告的该笔借款由被告李国凯负担，其不应承担连带偿还责任；被告李光辉、刘颖宏、管敏含提出刘颖宏、管敏含与李国凯已达成协议，欠原告的该笔借款由李国凯负责偿还，刘颖宏、管敏含不应承担连带偿还责任。经审理查明，肖云梅与李国凯协议离婚，刘颖宏、管敏含与李国凯达成协议均是发生在本案借款之后，且未经本案原告同意或追认，不能对抗双方已签订的保证合同，故对被告肖云梅、李光辉、刘颖宏、管敏含提出的意见不予采纳，被告肖云梅、刘颖宏、管敏含承担连带偿还责任后，可根据双方所达成的协议，另案追偿。被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，为被告李国凯的借款提供阶段性保证，合同约定保证期间自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续之日止。2014年1月22日，双方在新平县房产管理所办理了新平县房他证新政发字第××号房屋他项权证，将抵押房产进行了预登记，房屋他项权利人登记为原告，故被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司的保证期间截止时间应为2014年1月22日；原告于2018年10月31日向本院起诉主张其权利，已超过被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司的保证期间，故原告要求被告玉溪景泰房地产开发经营有限公司承担连带保证责任的理由不能成立，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”保证人肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含承担保证责任后，有权向主债务人李国凯追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案被告李国凯、玉溪景泰房地产开发经营有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院根据庭审查明的事实缺席判决。据此，依照上述法律之规定，判决如下： 一、由被告李国凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行借款本金1302952.07元及利息（计算至2018年8月3日止的利息为42395.63元；自2018年8月4日起的利息按照双方签订的《个人购房担保借款合同》之约定，计算至利随本清）； 二、原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行对位于新平县房他证新政发字第××号房屋他项权证登记房屋）享有折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权； 三、由被告肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含对上述第一判项确定的义务承担连带清偿责任；肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含承担连带责任后，有权向李国凯追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司新平彝族傣族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16908元、公告费560元，由被告李国凯、肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含连带负担；肖云梅、李光辉、杨春琼、刘颖宏、管敏含承担支付责任后，有权向李国凯追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  易永辉 人民陪审员  马顺华 人民陪审员  朱德华 二〇一九年五月二十九日 书 记 员  白正芬