宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初1589号原告：宁夏银行股份有限公司火车站支行，住所地宁夏银川市西夏区。负责人：李海涛，该支行行长。委托诉讼代理人：刘陶陶，该支行风险科长。委托诉讼代理人：张岩，宁夏辅德律师事务所律师。被告：杨志勇，男，1972年9月6日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏银川市兴庆区。委托诉讼代理人：黄剑楠，宁夏新中元律师事务所律师。被告：王玉芹，女，1969年9月20日出生，汉族，无业，住宁夏银川市兴庆区。原告宁夏银行股份有限公司火车站支行与被告杨志勇、王玉芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月14日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司火车站支行的委托诉讼代理人刘陶陶、张岩到庭参加了诉讼，被告杨志勇及其委托诉讼代理人黄剑楠到庭参加了诉讼，被告王玉芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏银行股份有限公司火车站支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨志勇、王玉芹共同向原告偿还借款本金3780000元，利息266191.98元（包括利息、罚息、复利等，截至2019年3月6日），以上本息合计4046191.98元，并请求判令被告杨志勇、王玉芹按照借款合同的约定向原告支付自2019年3月7日起至实际还清借款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复利等）；2判令原告有权以被告杨志勇、王玉芹提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2016年6月12日，原告与被告杨志勇签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款4000000元，借款期限自2016年6月13日至2018年6月11日，借款利率为月息7.125‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。为担保上述债务的履行，原告与被告杨志勇、王玉芹签订《最高额抵押合同》一份，被告杨志勇以其名下的位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、银川市金凤区新新家园6号楼九层、银川市金凤区新新家园6号楼九层、银川市金凤区新新家园6号楼九层、银川市金凤区新新家园6号楼九层、对涉案借款债务承担抵押担保责任，被告王玉芹作为抵押房产共有人签字确认，承诺承担抵押担保责任。上述抵押房产已依法办理了抵押登记。另外，被告王玉芹系被告杨志勇的配偶，王玉芹向原告出具《配偶还款承诺书》，涉案借款发生在二人夫妻关系存续期间，系夫妻双方共同债务。上述合同签订后，原告于2016年6月13日向被告杨志勇发放借款4000000元。贷款发放后，被告杨志勇由于资金周转困难，无法按时偿还贷款，被告杨志勇与原告于2018年6月11日签订《借款展期协议》，展期金额3800000元，展期期限自2018年6月11日至2019年6月10日，借款展期月利率为7.916667‰，还款方式为按照合同约定分期还款。借款展期后，被告杨志勇未按照约定偿还借款本金及利息，经原告催要无果。截止2019年3月6日，被告杨志勇尚欠借款本金3780000元，利息266191.98元未清偿，其中本金利息75810元，复息5560.06元，欠息184821.92元。综上，原告认为，上述《个人借款合同》，《最高额抵押合同》，《借款展期协议》合法有效，对合同各方均具有法律约束力。原告已经按照合同约定发放了借款，被告亦应当按照约定的时间和方式还款。现被告拖欠还款的行为已经违反法律规定和双方约定，侵犯了原告的合法权益。故此，原告按照相关规定向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告杨志勇辩称，对于借款的事实认可，对利息需看明确的利息清单，被告会积极归还本案的利息，希望原告在贷款到期后通过转贷的方式，重组该借款。被告王玉芹未到庭答辩亦未提交书面证据材料。本院认定事实如下:2016年6月12日，被告杨志勇作为借款人与原告宁夏银行股份有限公司火车站支行签订《个人借款合同》约定：原告向被告提供借款4000000元，借款用途支付材料款，借款期限为24个月，自借款发放之日起算，初步确定发放日为2016年6月12日，到期日为2018年6月11日，借款实际发放日与到期日以借款借据为准。合同项下借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中，基准利率为放款日与合同第4.1条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率；浮动幅度为上浮80%，在合同期限内浮动幅度保持不变，借款月利率为7.125‰。合同项下逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定。年利率、月利率、日利率之间的关系为，月利率=年利率/12，日利率=月利率/30。本合同项下的借款还本付息方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。2018年6月16日原告向被告杨志勇发放了4000000元。同日，原告(甲方)与被告杨志勇(乙方)签订《最高额抵押合同》，约定乙方所担保的主债权为在2016年6月12日至2018年6月11日期间甲方为杨志勇办理下列第（1）项即人民币业务所实际形成的对债务人的债权。乙方对债权人的全部债权在最高债权金额人民币捌佰零捌万陆仟伍佰元整内提供抵押担保。乙方抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费等以及甲方因实现债权与抵押担保权利而发生的费用。抵押物分别为杨志勇名下的位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层。被告王玉芹作为抵押房产共有人签字确认，同意抵押并承担抵押担保责任。上述抵押房屋于2016年6月13日办理了抵押登记。本案审理过程中原告自认，2018年6月11日前被告偿还借款本金200000元并偿还了2016年6月12日至2018年6月11日借款期间的全部利息。另查明，2018年6月11日原告与被告杨志勇签订《借款展期协议》约定：原合同项下借款金额为4000000元，已归还200000元，展期金额3800000元，展期期限自2018年6月11日至2019年6月10日止。借款展期月利率为7.916667‰，计息规则和结息方式依原合同约定。借款偿还方式为，从2018年6月至2019年5月每月20日偿还10000元，剩余借款本金3680000元于2019年6月10日偿还。展期协议项下的担保为，与原合同担保不变，原合同项下担保人继续按原合同项下对应担保合同及本协议的约定履行担保责任，担保人为保证人的，其保证责任期间为自展期协议重新约定的还款期限届满之日起两年。被告杨志勇在合同借款人处签字确认。庭审中，原告自认被告于2018年6月16日偿还借款本金10000元，于2018年7月19日偿还借款本金10000元。同时偿还了2018年6月11日至2018年6月20日期间的利息。因被告杨志勇未按照《借款展期协议》约定的还款方式偿还借款，原告于2019年3月6日向被告送达借款提前到期通知书，宣布原、被告签订的《借款展期协议》项下未偿还的借款提前到期，到期日为2019年3月6日。被告杨志勇签收了借款提前到期通知书。被告杨志勇与被告王玉芹于1995年1月19日登记结婚。2017年3月10日被告王玉芹向原告出具配偶还款承诺书，载明：“兹有我丈夫杨志勇向贵行申请个人流动资金展期贷款，借款金额为人民币（大写）肆佰万元，借款期限为12个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺，承诺人王玉芹，2018年5月28日。”上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的《个人借款合同》、《借款凭证》、《贷款借（还）款凭证》、《最高额抵押合同》各1份、《房产证》5份、《他项权利证》5份、《配偶还款承诺书》1份、《结婚证》1份、《借款展期协议》1份、《借款提前到期通知书》1份、利息清单1份、欠息明细1份在卷佐证，并经当庭举证质证，本院核实，符合证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院认为，原告与被告杨志勇签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》均系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，但被告杨志勇却未按约偿还借款本金及利息，导致《借款展期协议》项下借款提前到期，原告要求被告杨志勇偿还借款本金3780000元的诉讼请求本院予以支持。对于原告要求被告支付利息266191.98元（截止2019年3月6日）的诉请，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告杨志勇按照借款合同约定的利率标准向原告支付自2019年3月7日起至借款实际还清之日止的利息，因实际履行的日期暂无法确定且有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定予以调整，故被告杨志勇应按双方合同约定的利率标准继续向原告支付自2019年3月7日起至本判决确定的给付之日止的利息。被告杨志勇以其名下的位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层为涉案贷款提供担保。被告王玉芹作为抵押房产共有人签字确认，同意抵押并承担抵押担保责任。在被告杨志勇发生逾期还款情况时，原告有权就上述抵押物在担保范围内（最高债权余额8086500元内）享有优先受偿权即以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告杨志勇与被告王玉芹系夫妻关系，且被告王玉芹与原告签署了《配偶还款承诺书》，上述借款发生在他们双方婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告王玉芹应承担共同还款责任。被告王玉芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其对答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定判决如下：一、被告杨志勇、王玉芹于本判决生效之日起三十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司火车站支行借款本金3780000元及截止2019年3月6日的利息266191.98元，共计4046191.98元，自2019年3月7日之后的利息按双方合同约定利率标准继续支付至本判决确定的给付之日止；二、如被告杨志勇、王玉芹不履行第一项义务时，原告宁夏银行股份有限公司火车站支行有权就被告杨志勇名下的位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层、位于银川市金凤区新新家园6号楼九层折价或以拍卖、变卖所得价款在最高抵押金额8086500元内享有优先受偿权；三、驳回原告宁夏银行股份有限公司火车站支行的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39170元，由被告杨志勇、王玉芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。  审  判  长   宫胜利人 民 陪 审 员   丁丽芳人 民 陪 审 员   丁艳丽 二〇一九年五月二十二日 书  记  员   颜 丽 附：法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条 担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条 本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条 借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条  被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条 人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。