河南省永城市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1481民初578号原告：河南永城农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省永城市东城区东方大道**，统一社会信用代码:91411481175386822D。法定代表人:张奉奎，董事长。委托诉讼代理人：徐远方，河南华豫律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：黄永明（曾用名黄鹤缤），男，1983年4月25日出生，汉族，住河南省永城市。被告：郑州金博大置业有限公司永城分公司，住，住所地：永城市商务中心区金博大广场****一社会信用代码：91411481693548801D。负责人：王学力，经理。委托诉讼代理人：王艳，该公司员工。代理权限：特别授权。原告河南永城农村商业银行股份有限公司（以下简称永城农商行）诉被告黄永明、郑州金博大置业有限公司永城分公司（以下简称金博大永城分公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永城农商行的委托诉讼代理人徐远方、被告金博大永城分公司委托诉讼代理人王艳到庭参加诉讼。被告黄永明经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永城农商行向本院起诉请求：1、请求人民法院依法判决解除原告与被告黄永明签订的个人购房借款担保合同；2、请求人民法院依法判决被告黄永明偿还原告借款本金200521.45元及利息【截至2019年1月2日前逾期利息、罚息共计457.97元，自2019年1月3日起按月息8.85‰（含罚息）计算至借款清偿之日止】，被告郑州金博大置业有限公司永城分公司承担连带清偿责任；3、请求人民法院依法确认原告有权对被告黄永明抵押的永城市金博大广场28层2839、2840、2841号房屋进行拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年5月份，被告黄永明为购买永城市东城区金博大2839、2840、2841号房屋，与原告签订房屋借款合同，向原告借款247000元，约定：贷款期限120个月，月利率6.9‰，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%，如借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还贷款本息的，原告有权解除合同。被告金博大永城分公司为上述借款提供连带保证，与原告签订了连带保证合同书；被告黄永明用上述三套商品房为该笔借款提供抵押担保，与原告也签订了抵押合同，并办理了抵押登记。现经查被告黄永明已经累计超过六个月未能足额偿还贷款本息，其中部分还款还是原告敦促担保人金博大永城分公司为其垫付，被告黄永明的行为已经构成违约，符合约定解除借款合同的条件。故提起本案诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告金博大永城分公司辩称，针对原告永城农商银行的起诉，我公司提出如下答辩意见：原告所诉属实，被告黄永明早已经逾期还款累计6次有余，并且抵押房产已经被有权机关多次查封，我公司作为担保人，也多次被原告敦促寻找被告黄永明还款，但一直与黄永明联系不上，我公司无奈，多次替其垫付贷款，另外，本次贷款被告黄永明用自己的房产作抵押，我公司提供连带保证担保，担保形式属于混合担保，原告应先实现抵押权，仍有不足的，保证人才承担担保责任。被告黄永明未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下案件事实：2016年7月6日，被告黄永明与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告黄永明向原告借款247000元，借款期限120个月，月利率5.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加20%。被告金博大为该笔贷款提供连带担保责任。2016年5月16日，被告以其名下位于永城市××雪××路××路北金博大广场的房产（房号：2839号、2840号、2841号）为涉案借款提供抵押担保，并与原告在永城市房地产交易管理二所办理了房产抵押登记。2016年7月6日，被告黄永明与原告签订《抵押合同》。合同签订后，原告依约履行了放款义务。被告偿还了部分本息后，截止2018年10月份至今，被告黄永明已连续六次未按时足额偿还贷款本息，且涉案的抵押房产被告司法机关查封，后被告金博大永城分公司代为偿还本息至2019年4月29日，被告黄永明尚欠原告借款本金193681.25及利息未予偿还。以上事实有借款担保合同、借款借据、抵押合同、预购商品房抵押合同等为证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告黄永明向原告永城农商行贷款247000元，有原告与被告黄永明签订的借款合同、借款借据为证，合同合法有效，借贷关系成立。被告黄永明自2018年10月后就不在履行还款义务，其本身构成违约，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第二部分适用条款第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约，A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……；K、抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被告裁决给第三人的；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……；N、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为……；（5）解除本合同……。故原告要求解除与被告黄永明签订的《个人购房借款/担保合同》及偿还贷款的理由正当，依法应予支持。对于本案借款，被告黄永明与原告签订抵押合同，以其名下位于永城市××雪××路××路北金博大广场的房产（房号：2839号、2840号、2841号）为涉案借款提供抵押担保，并与原告在永城市房地产交易管理二所办理了房产抵押登记，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告要求对被告黄永明抵押房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权的请求，依法应予支持。本案被告金博大永城分公司作为连带担保人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。故原告要求被告金博大永城分公司承担连带保证责任的请求，本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄永明经合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法作出判决。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、解除原告河南永城农村商业银行股份有限公司与被告黄永明于2016年7月6日签订《个人购房借款/担保合同》；二、被告黄永明于本判决生效后十日内偿还原告河南永城农村商业银行股份有限公司借款本金193681.25元及利息（自2019年5月1日起按照月利率7.08‰计算至本息清偿之日止）；三、被告郑州金博大置业有限公司永城分公司对上述判决二项承担连带清偿责任；四、原告河南永城农村商业银行股份有限公司有权对被告黄永明抵押房屋（房号：2839号、2840号、2841号）的拍卖或变卖价款享有优先受偿权;五、驳回原告河南永城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4315元，由被告黄永明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  李安琦审判员  郑春玲审判员  宋 倩二〇一九年五月二十日书记员  刘洪涛