广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初42881号原告：深圳市利泽实业有限公司，住所地广东省深圳市龙华区观澜街道桂花路****，统一社会信用代码91440300MA5DRNCW66。法定代表人张守领。委托代理人龚紫彬，万商天勤（深圳）律师事务所律师。被告：广东富睿实业集团有限公司，住所地，住所地广东省广州市荔湾区西华路**会信用代码91440000759210863A。法定代表人林小庆。被告：林小庆，男，汉族，1971年1月14日出生，住址广东省海丰县。上列二被告共同委托代理人邓艳琴，广东联合发展律师事务所律师。被告：刘锦钟，男，汉族，1971年7月8日出生，住址广东省深圳市罗湖区。委托代理人罗刚，广东精诚粤衡律师事务所律师。委托代理人李宏升，广东精诚粤衡律师事务所律师。上列原告诉被告保证合同纠纷一案，本院于2018年12月3日立案受理后，被告刘锦钟在答辩期内提出管辖权异议，请求将该案移送罗湖区人民法院审理。本院审查后依法驳回被告刘锦钟的管辖权异议，被告刘锦钟不服裁定，向深圳市中级人民法院提起上诉。该院审查后依法驳回被告刘锦钟的上诉，维持原裁定。我院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告及各被告的委托代理人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2014年6月30日，江苏银行股份有限公司深圳分行（下称江苏银行深圳分行），与深圳市捷安德实业有限公司（下称捷安德公司）签订最高额授信合同，约定江苏银行向捷安德公司提供最高额2.3亿元，授信期限为自2014年6月30日起至2015年6月29日的贷款。此后，江苏银行深圳分行于2014年6月30日，2014年12月29日、2015年5月22日与捷安德公司签订借款合同，约定捷安德公司向江苏银行深圳分行借款0.6亿元，借款期限为2014年6月30日至2015年6月29日；借款1.6亿元，借款期限为2014年12月29日至2015年12月28日；借款0.1亿元，借款期限2015年5月22日至2015年12月29日；还款方式为贷款期限届满后归还全部本金，按月结息；借款金额为0.6亿元贷款年利率为同期贷款基准利率上浮10%，利率为6.6%；借款金额为1.6亿元贷款年利率为同期贷款基准利率上浮30%，利率为7.28%；借款0.1亿元贷款年利率为同期贷款基准利率上浮30%，利率为6.63%；借款到期后捷安德公司不能清偿，自逾期之日起按执行利率加收50%的罚息，对逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。上述合同订立后，江苏银行深圳分行于2014年6月30日分别与被告广东富睿实业集团有限公司（下称富睿公司）、案外人凌源市世明玻璃有限公司（下称世明公司）签订最高额保证合同，约定被告富睿公司、案外人世明公司为捷安德公司的债务提供最高额连带责任保证，保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费等；保证期限为合同生效之日起至主合同项下债务到期后满两年止；债权人于保证期间将债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内承担保证责任。被告林小庆、刘锦钟于2014年6月30日向江苏银行深圳分行出具最高额个人连带责任保证书，为捷安德公司的债务提供最高额连带责任保证，保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费等；保证期限为合同生效之日起至主合同项下债务到期后满两年止；债权人于保证期间将债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内承担保证责任。2015年1月20日，江苏银行深圳分行与捷安德公司签订最高额质押合同，约定捷安德公司将其持有的上市公司珠海中富146473200股质押给江苏银行深圳分行。该质押合同订立后，于2015年1月20日办理股权质押登记，其中65473200股于2015年2月16日解除。0.6亿元贷款发放后，2015年6月29日，江苏银行深圳分行与捷安德公司、富睿公司、世明公司、林小庆、刘锦钟签订展期协议，约定其中0.3亿元展期至2015年8月28日，展期后按年利率9.6%计息。该笔期内未欠息，但捷安德公司未按约偿还本金。其中未展期的0.3亿元，自2015年6月29日到期之日起计收罚息、复利，另外展期0.3亿元，自2015年8月28日到期之日起计收罚息、复利。1.6亿元贷款发放后，江苏银行深圳分行与捷安德公司、富睿公司、世明公司、林小庆、刘锦钟分别于2015年12月28日、2016年7月25日、2017年1月18日签订展期协议，展期至2017年7月28日偿还，展期后按年12%的固定利率计息。该笔贷款捷安德公司未按约还本付息，自2015年9月21日开始欠息，自2017年7月27日计收罚息、复利。0.1亿元贷款发放后，江苏银行深圳分行与捷安德公司、富睿公司、世明公司、林小庆、刘锦钟分别于2015年12月28日、2016年7月25日、2017年1月18日签订展期协议，展期至2017年7月27日偿还，展期后按年12%的固定利率计息。该笔贷款捷安德公司未按约还本付息，自2015年9月21日开始欠息，自2017年7月28日计收罚息、复利。江苏银行深圳分行于2016年5月9日向深圳市福田区人民法院申请实现担保物权，请求拍卖捷安德公司质押的股票，人民法院裁定支持江苏银行深圳分行的申请，上述裁定于2017年5月25日生效。该裁定书同时确认江苏银行深圳分行为申请实现担保物权支付的律师费2176909.48元在质押财产范围内优先受偿。2017年6月5日，江苏银行深圳分行向人民法院申请强制执行，产生公告费8750元。2018年1月23日，深圳市中级人民法院受理了捷安德公司破产清算案件，江苏银行深圳分行以自己名义申报债权，经核算江苏银行深圳分行对捷安德公司的债权为303598712.78元，破产过程中捷安德公司名下股票经拍卖以290511281.24元成交。2017年12月20日，江苏银行深圳分行与原告签署资产转让协议，约定由原告受让江苏银行深圳分行的上述债权。据此，原告请求判令各被告连带偿还捷安德公司尚欠原告的本金50424906.54元以及自2018年11月27日起继续计算借款利息、罚息、复利至付清之日止，诉讼费由被告负担。后原告将被告拖欠的本金变更为49456355.21元。被告富睿公司、林小庆辩称，原告诉讼请求本金计算中包含了部分利息和罚息。2018年1月23日，捷安德公司进入破产程序，自此捷安德公司所欠债权的利息应当停止计算。二被告具体承担责任的数额应当在破产程序终结后才能确定。被告刘锦钟除认可上述被告的答辩意见外，同时认为原告提供的债权转让协议中江苏银行深圳分行的公章，与被告刘锦钟签订保证合同时江苏银行深圳分行的公章不一致，转让效力存疑。原告与江苏银行深圳分行约定债权交割后30日内以公告形式通知债务人，但江苏银行深圳分行并未履行公告义务。同时，在资产转让后江苏银行深圳分行仍以自己的名义申报债权，原告与江苏银行深圳分行的上述行为应当导致债权转让协议对被告刘锦钟不发生法律效力。原告诉讼请求中的0.6亿元贷款最后到期日为2015年8月28日，原告向被告刘锦钟主张权利时已经超过保证期间。本院经审理确认原告诉状所诉事实。另查明，2017年12月19日，江苏银行深圳分行向原告发出中标通知书，告知原告签署资产转让协议。2017年12月20日，原告与江苏银行深圳分行签署资产转让协议，约定协议中的资产系指转让清单所列明的债权资产及附属权益，转让清单中载明债务人其中一名为捷安德公司，对应的债务为本金2.3亿元，截至到2017年11月1日利息为6295.62万元。2018年1月2日，原告与江苏银行深圳分行签署资产交割确认函，确认资产转让协议履行完毕。2018年4月4日，捷安德公司破产管理人向江苏银行深圳分行发出通知，告知其确认有财产担保债权为303598712.78元，该笔债权在担保物*ST中富（证券代码000659）90000000股股票变价款范围内享有优先受偿权，未获清偿部分转为普通债权。2018年11月27日，捷安德公司破产管理人向江苏银行深圳分行通知，告知其捷安德公司名下持有的珠海中富（证券代码000659）股票，分别以90000000股和56473200股质押给江苏银行深圳分行，上述股票于2018年10月12日拍卖后成交价款总额为472801300元。扣除相关费用后，江苏银行深圳分行应得款项为472698700元（含管理人报酬），未受偿部分转为普通债权。2018年11月27日，江苏银行深圳分行对拍卖事宜予以确认。2018年11月30日，江苏银行深圳分行将所得拍卖款471698700元通过银行转账给原告。2018年12月27日，江苏银行深圳分行在相关媒体刊载了资产转让公告。本院认为，被告刘锦钟提出对原告与江苏银行深圳分行资产转让协议公章存疑，但被告刘锦钟无证据证明资产转让协议公章虚假，且协议双方已经实际履行，对于被告刘锦钟的该项抗辩本院不予采纳。至于刘锦钟提出江苏银行深圳分行未按资产转让协议约定履行相关告知义务，由于资产转让协议系原告与江苏银行深圳分行签订，履行义务时限的变更系合同当事人之间自行处分权利，且该变更未损害第三人利益，被告刘锦钟的此项抗辩理由本院亦不予采纳。江苏银行深圳分行与捷安德公司之间签订的授信协议，以及根据授信协议签署的借款协议，江苏银行深圳分行与三被告签署的保证合同均是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。原告与江苏银行深圳分行之间签订的资产转让协议系双方的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，亦应当认定合法有效。原告在取得江苏银行深圳分行对捷安德公司的债权后，有权按照授信合同、借款合同以及保证合同的约定向捷安德公司以及三被告主张权利。就三被告提出的破产程序与本案诉讼之间的关系、捷安德公司所欠债务息费计算时间、保证期间等相关问题，本院进行如下论述：关于是否应当待破产程序终结后再审理本案的问题。原告与三被告之间的纠纷处理适用民事诉讼程序，捷安德公司破产清算适用破产程序。诉讼程序与破产程序系两种并列的法律程序，两者所调整事项范围不同、处理事项属性不同，法律并未规定何种程序应当优先。众所周知，破产程序时间一般都长于诉讼程序的时间，如果待破产程序终结后再处理诉讼程序，义务方的责任财产无疑会发生变化，从保护债权人利益角度出发诉讼程序应当继续进行。三被告提出此抗辩无非系担心原告从诉讼程序和破产程序中获得的利益大于原告应得债权总和，如果在三被告清偿所负债务之后，原告依然从破产程序中获得了财产而未转交三被告，三被告可以以不当得利进行诉讼，并非无救济途径。因此，本案无需待捷安德公司破产程序终结后再行审理。关于三被告主张其所负债务息费应当按照捷安德公司在破产程序中计算方式进行计算的抗辩理由。就诉讼程序与破产程序的区别，本院前文已经阐述，由于两种程序不同的调整范围、针对不同的事物属性，并不能采取相同的标准进行判断，因此破产程序中的息费计算方式不能在诉讼程序中适用。同时，保证担保作为债的一种保全形式，其目的在于保障债权人实现债权可能性的最大化，保证人的保证责任系以主合同所产生的债务以及保证范围的约定为标准，而不以主债务人的变更、消亡为标准。因此从保证合同的目的看，三被告所负债务应当以捷安德公司在借款合同中所欠款项，并结合三被告的保证范围来确定，故三被告所负债务的息费应当按照借款合同计算，即使在捷安德公司进入破产清算程序后仍不停止。在论述保证期限是否过期之前，本院先就具体的债务进行阐述。首先，原告诉称的利息、复利、罚息，分别对应的时间段应当为：利息是指借款合同履行期间，以本金为基数计算的孳息；复利是指因逾期支付利息，以所拖欠利息为基数计算的孳息；罚息是指借款合同到期后，因逾期还款以所欠本金为基数计算的孳息。其次，根据破产过程中已经处置的捷安德公司质押股票可以确定，涉案质押权变现后的价款为472801300/（90000000股+56473200股）×90000000=290511281.24元。原告自2018年11月30日收到该款后应当扣除实现债权的费用后按照债权到期的先后顺序逐一进行抵偿。最后，在本案具体借款合同中按照先抵偿孳息再抵偿本金的顺序进行，经过抵偿后，仍不能足额清偿的债务，应当由本案被告按照保证合同承担保证责任。按照上述原则，截至到2018年11月29日，捷安德公司各借款合同项下的拖欠的本金、利息、复利及罚息具体数额详见附表。经过抵偿后，截至到2018年11月29日，借款金额为0.6亿元的借款合同和借款金额为0.1亿元的借款合同已经清偿完毕，借款金额为1.6亿的借款合同尚欠本金61223488.72元（计算方法290511281.24-2185659.48-10147500-14040000-60000000-407008.33-2136.61-1900000-604133.3-2445000-10000000-11648000-35332.24-30400000-9520000-38400000-160000000）。至此，各被告应当承担保证责任的范围为借款金额为1.6亿的借款合同尚欠本金61223488.72元及自2018年11月30日后产生的罚息。借款金额为0.6亿元的借款合同已经清偿完毕，被告刘锦钟所提出的该借款合同保证责任已经过期的抗辩理由与本案处理结果无关。由于原告起诉的本金数额少于本院认定，故以原告认可之本金作为三被告承担责任的依据，未处理的本金差额，原告可另循途径解决。综上，三被告应当按照保证合同的约定向原告履行保证责任，截至到2018年11月30日三被告应当支付的本金为49456355.21元，其后罚息按合同约定支付至付清之日止。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告广东富睿实业集团有限公司、林小庆、刘锦钟于本判决生效之日起十日内向原告深圳市利泽实业有限公司清偿本金49456355.21元及罚息（自2018年11月30日起以本金49456355.21元为基数按年利率18%计算至付清之日止）；二、驳回原告深圳市利泽实业有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费293925元，由三被告负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到缴费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，将按自动撤回上诉处理。审 判 长  周予晴人民陪审员  井 梅人民陪审员  戴京鸣二〇一九年五月十三日书 记 员  陈奕君附表：一、贷款期限：2014.6.30-2015.6.29本金：0.6亿年利率：6.6%罚息：6.6%*1.51.罚息：0.3亿*41*6.6%*1.5/12=10147500元（自2015.6.29-2018.11.29共41个月）二、展期期限：2015.6.29-2015.8.28本金：0.3亿罚息年利率：9.6%*1.51.罚息：0.3亿*39*9.6%*1.5/12=14040000元（自2015.8.29-2018.11.29共39个月）三、贷款期限：2015.5.22-2015.12.29本金：0.1亿年利率：6.63%复利：6.63%1.利息：0.1亿*99*6.63%/360=182325元（自2015.9.21-2015.12.29共99天）2.复利：每月利息：55250元2015.9.22-2015.12.29：55250*98*6.63%/360=997元2015.10.22-2015.12.29：55250*68*6.63%/360=691.91元2015.11.22-2015.12.29：55250*37*6.63%/360=376.48元2015.12.22-2015.12.29：55250*7*6.63%/360=71.22元上述复利合计2136.61元。四、展期期限：2015.12.29-2017.7.27本金：0.1亿利率：12%复利：12%罚息：12%*1.51.利息：0.1亿*570*12%/360=1900000元（自2015.12.29-2017.7.27共570天）2.复利：每月利息：100000元2016.1.29-2018.11.29：100000*1035*12%/360=34500元2016.2.29-2018.11.29：100000*1004*12%/360=33466.66元2016.3.29-2018.11.29：100000*975*12%/360=32500元2016.4.29-2018.11.29：100000*944*12%/360=31466.66元2016.5.29-2018.11.29：100000*914*12%/360=30466.66元2016.6.29-2018.11.29：100000*883*12%/360=29433.33元2016.7.29-2018.11.29：100000*853*12%/360=28433.33元2016.8.29-2018.11.29：100000*822*12%/360=27400元2016.9.29-2018.11.29：100000*791*12%/360=26366.66元2016.10.29-2018.11.29：100000*761*12%/360=25366.66元2016.11.29-2018.11.29：100000*730*12%/360=24333.33元2016.12.29-2018.11.29：100000*700*12%/360=23333.33元2017.1.29-2018.11.29：100000*669*12%/360=22300元2017.2.28-2018.11.29：100000*639*12%/360=21300元2017.3.29-2018.11.29：100000*610*12%/360=20333.33元2017.4.29-2018.11.29：100000*579*12%/360=19300元2017.5.29-2018.11.29：100000*549*12%/360=18300元2017.6.29-2018.11.29：100000*518*12%/360=17266.66元2017.7.29-2018.11.29：100000*488*12%/360=16266.66元2017.8.29-2018.11.29：100000*457*12%/360=15233.33元2017.9.29-2018.11.29：100000*426*12%/360=14200元2017.10.29-2018.11.29：100000*396*12%/360=13200元2017.11.29-2018.11.29：100000*365*12%/360=12166.66元2017.12.29-2018.11.29：100000*335*12%/360=11166.66元2018.1.29-2018.11.29：100000*304*12%/360=10133.33元2018.2.28-2018.11.29：100000*274*12%/360=9133.33元2018.3.29-2018.11.29：100000*245*12%/360=8166.66元2018.4.29-2018.11.29：100000*214*12%/360=7133.33元2018.5.29-2018.11.29：100000*184*12%/360=6133.33元2018.6.29-2018.11.29：100000*153*12%/360=5100元2018.7.29-2018.11.29：100000*123*12%/360=4100元2018.8.29-2018.11.29：100000*92*12%/360=3066.66元2018.9.29-2018.11.29：100000*61*12%/360=2033.33元2018.10.29-2018.11.29：100000*31*12%/360=1033.33元上述复利合计604133.3元。3.罚息：0.1亿*489*12%*1.5/360=2445000元（自2017.7.28-2018.11.29共489天）五、贷款期限：2014.12.29-2015.12.28本金：1.6亿年利率：7.28%复利：7.28%1.利息：1.6亿*7.28%*98/360=3170844.44元（自2015.9.21-2015.12.28共98天）2.复利：每月利息：970666.66元2015.9.29-2015.12.28:970666.66*7.28%*3/12=17666.13元2015.10.29-2015.12.28:970666.66*7.28%*2/12=11777.4元2015.11.29-2015.12.28:970666.66*7.28%*1/12=5888.71元上述复利合计35332.24元。六、展期期限：2015.12.28-2017.7.28本金：1.6亿年利率：12%复利：12%罚息：12%*1.51.利息：1.6亿*19*12%/12=30400000元（自2015.12.28-2017.7.28共19个月）2.复利：每月利息：1600000元2016.1.18-2018.11.29：1600000*34*12%/12=544000元2016.2.18-2018.11.29：1600000*33*12%/12=528000元2016.3.18-2018.11.29：1600000*32*12%/12=512000元2016.4.18-2018.11.29：1600000*31*12%/12=496000元2016.5.18-2018.11.29：1600000*30*12%/12=480000元2016.6.18-2018.11.29：1600000*29*12%/12=464000元2016.7.18-2018.11.29：1600000*28*12%/12=448000元2016.8.18-2018.11.29：1600000*27*12%/12=432000元2016.9.18-2018.11.29：1600000*26*12%/12=416000元2016.10.18-2018.11.29：1600000*25*12%/12=400000元2016.11.18-2018.11.29：1600000*24*12%/12=384000元2016.12.18-2018.11.29：1600000*23*12%/12=368000元2017.1.18-2018.11.29：1600000*22*12%/12=352000元2017.2.18-2018.11.29：1600000*21*12%/12=336000元2017.3.18-2018.11.29：1600000*20*12%/12=320000元2017.4.18-2018.11.29：1600000*19*12%/12=304000元2017.5.18-2018.11.29：1600000*18*12%/12=288000元2017.6.18-2018.11.29：1600000*17*12%/12=272000元2017.7.18-2018.11.29：1600000*16*12%/12=256000元2017.8.18-2018.11.29：1600000*15*12%/12=240000元2017.9.18-2018.11.29：1600000*14*12%/12=224000元2017.10.18-2018.11.29：1600000*13*12%/12=208000元2017.11.18-2018.11.29：1600000*12*12%/12=192000元2017.12.18-2018.11.29：1600000*11*12%/12=176000元2018.1.18-2018.11.29：1600000*10*12%/12=160000元2018.2.18-2018.11.29：1600000*9*12%/12=144000元2018.3.18-2018.11.29：1600000*8*12%/12=128000元2018.4.18-2018.11.29：1600000*7*12%/12=112000元2018.5.18-2018.11.29：1600000*6*12%/12=96000元2018.6.18-2018.11.29：1600000*5*12%/12=80000元2018.7.18-2018.11.29：1600000*4*12%/12=64000元2018.8.18-2018.11.29：1600000*3*12%/12=48000元2018.9.18-2018.11.29：1600000*2*12%/12=32000元2018.10.18-2018.11.29：1600000*1*12%/12=16000元上述复利合计9520000元。3.罚息：1.6亿*16*12%*1.5/12=38400000元（自2017.7.29-2018.11.29共16个月）