广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初8448号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：桂林丽，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李国桐，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。被告：眭高峰，男，1976年2月25日出生，汉族，住重庆市梁平县，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告眭高峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法由审判员林思彤适用简易程序独任审判。2019年5月28日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人桂林丽到庭参加诉讼，被告眭高峰并未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告剩余贷款本金105377.53元；2.判令被告支付拖欠利息5744.62元、本金罚息625.47元、利息复利227.44元，暂计至2019年3月25日，自2019年3月26日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款105377.53元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5744.62元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.判令被告支付原告为实现债权而支出律师费损失2300元；4.判决如被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｙ×××**，发动机号为×的高尔夫敞篷牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2018年1月17日签订《个人担保贷款合同》，合同约定了双方的贷款金额、期限、利率等条款。另外双方约定了抵押担保条款及违约责任等。后原告依约向被告发放了贷款，但被告未依约履行还款义务。截止2019年3月25日，被告共拖欠原告逾期本息合计111975.06元，原告经多次催收，被告一直拖欠未结清，其行为已构成严重违约，故原告提起本案诉讼。被告眭高峰未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证（被告未提供证据，亦无到庭质证）。对本案证据，本院认定如下：原告提供的《贷款申请表》打印件，因原告并未提交证据证实该证据的真实性，故本院对此不予采信。原告提供的贷款罚息表为原告方单方制作，相关内容以本院核定为准。对原告提交的其他证据，其来源与形式合法，且相互印证，与本案待证事实存在利害关系，本院对此均予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年1月17日，原告与被告签订《个人担保贷款合同》（合同编号：平银佛山个担贷字第BC×-1号），约定被告向原告贷款134000元用于自用购车。贷款期限为36个月。还款方式为按期等额还款。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等由被告、担保人负担。被告出现违约事件时，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。2018年1月19日，原告向被告发放了贷款本金134000元。2018年1月29日，被告以其名下的车牌号为粤Ｙ×××**号高尔夫敞篷小型轿车为上述合同债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。被告收取上述贷款后，自2018年11月19日起开始没有按照约定还本付息，截止至2019年3月25日，尚欠原告贷款本金合共105377.53元。本院认为，原告向被告支付了借款本金，被告此后归还了部分款项后没有再还款，现原告要求宣布全部借款全部提前到期，并要求被告归还尚欠借款本金105377.53元符合双方约定，依法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的问题，因原告此前并未向被告发出宣布全部借款提前到期的通知，故本院视为本院将本案应诉材料送达至被告时，即同时将原告宣布全部借款提前到期的通知一并送达，即涉案借款自2019年5月8日起全部提前到期。关于借款利息的约定，根据双方签订的合同，双方并未对利息的计算方式系采用上浮或下浮的方式进行明确勾选，则本院视为双方对利率约定不明，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条的规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”鉴于双方就利率约定不明，本院参照中国人民银行同期同类贷款利率予以认定，而此前被告已清偿部分视为被告自愿支付之利息，本院对此不予扣除，则自被告逾期之日起，即2018年11月19日至原告宣布到期之日，即2019年5月8日止，利息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算，本金罚息以分段逾期金额按中国人民银行公布的同期贷款基准利率加50%计收，利息复利以分段利息为本金按本金罚息利率计算。自2019年5月9日起，利息不再续计，本金罚息以尚欠本金按中国人民银行公布的同期贷款基准利率加50%计收，利息复利以尚欠利息为本金按本金罚息利率计算，但本金罚息、利息复利合计不得超过以尚欠本金为基数年利率24%之限制。关于律师费一项，该费用的负担符合双方合同约定，该费用为必然发生之费用，且原告主张的金额并未超出合理范围，故本院对此予以支持。关于优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”现因被告未按期还本付息，原告要求实现抵押权符合双方约定及法律规定，本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告眭高峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付借款本金人民币105377.53元及其利息、本金罚息、利息复利（利息、本金罚息、利息复利计算方式：自2018年11月19日起至2019年5月8日止，利息以尚欠本金为基数按中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算，本金罚息以各时期到期本金为基数按中国人民银行公布的同期贷款基准利率加收50%计算，利息复利以各时期尚欠利息为基数按本金罚息利率计算，自2019年5月9日起至实际清偿之日止，利息不再续计，本金罚息以尚欠本金按中国人民银行公布的同期贷款基准利率加50%计收，利息复利以尚欠利息为本金按本金罚息利率计算，但本金罚息、利息复利合计不得超过以尚欠本金为基数年利率24%之限制）；二、被告眭高峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2300元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行可就本案债务对被告眭高峰名下的车牌号为粤Ｙ×××**号高尔夫敞篷牌小型轿车折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1292.75元、财产保全费1091.37元，合共2384.12元（已由原告平安银行股份有限公司佛山分行预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行承担137.64元，由被告眭高峰承担2246.48元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林思彤二〇一九年五月三十一日书记员  冼彩萍