大连市西岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0203民初1973号 原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人孙建平，董事长。 委托代理人王晓阳、周姝宏，北京市盈科（大连）律师事务所律师。 被告殷殿舫，男，1979年2月22日生，汉族，住大连市西岗区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告殷殿舫保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王晓阳到庭参加了诉讼，被告殷殿舫经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年7月11日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订《平安个人小额信用贷款合同》约定，被告向贷款人中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行借款84000元，借款期限36个月（自2014年7月11日至2017年7月11日），借款利率为每年8.61%，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费借贷保证保险保险单》，每月保费率为1.7%，每月保费为1428元。2014年7月11日，中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行按照借款合同约定向被告发放贷款84000元。但自2016年9月29日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。被告未付保费5140.8元。原告于2016年9月29日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行进行理赔，理赔金额共计33259.94元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项也不支付保费。截至2018年4月27日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计22080.43元。原告诉至法院，请求判令：1、被告向原告支付理赔款33259.94元（包括本金32667.52元，利息592.42元）。2、被告向原告支付逾期保费5140.8元。3、被告向原告支付违约金22080.43元（暂由理赔之日2016年9月29日至2018年4月27日止）。4、本案的律师费用1500元由被告承担。 被告殷殿舫未到庭，无答辩意见，亦未向法庭提供证据。 经审理查明，被告于2014年7月11日为其与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订的个人贷款合同（无担保条款）项下贷款向原告投保。原告向其签发平安个人消费信贷保证保险保险单及平安个人消费信贷保证保险条款，投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额99876元，每月保费率1.7%，每月保费金额1428元。投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告殷殿舫对上述保险单及保险条款签字确认。 2014年7月11日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订个人贷款合同（无担保条款）约定，被告（借款人）向该行（贷款人）借款84000元用于日常生活消费，借款期限36个月，起止日以借据为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次抵款基准利率上浮40%确定，首期年利率8.61%。还款方式为按月等额本息还款。借据记载的借款期限为2014年7月11日至2017年7月11日。当日，中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行向被告发放贷款84000元。被告向原告与银行出具客户授权委托书，同意从被告银行还款账户扣除应缴保费、理赔款及其他费用。原告理赔后可从被告银行还款账户中扣除应向原告归还的全部款项（包括已赔付的贷款本息、罚息、复利及未付保费、滞纳金、手续费等）。 上述贷款及保险约定履行过程中，被告自2016年7月起未依约向银行还款。2016年9月29日，原告代被告向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行偿还拖欠的贷款本息，代偿金额为33259.94元，该银行向原告出具了代偿债务确认书。 截至2016年9月29日，被告除拖欠银行贷款外，还拖欠原告保险费5140.8元。 另查，原告为实现债权委托律师代理诉讼，实际支出律师费1000元。 本院所确认的上述事实，有个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、保险单、保险条款、客户授权委托书、代偿债务确认书、银行还款记录、委托代理合同、律师费发票等及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据已经本院审查，可以采信。 本院认为，被告为履行与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行之间的贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告间相互出具的保险单、保险条款、客户授权委托书等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿款33259.94元的诉讼请求，本院予以支持。自2016年9月29日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。保险单约定的违约金计算方式过高，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素将违约金计算方式调整为按中国人民银行同期贷款利率标准，原告诉讼请求中合理的部分本院予以支持。违约金的起付日期为理赔日2016年9月29日。被告除未依约向银行偿还贷款外，亦未向原告支付相应保险费，至2016年9月29日保险事故发生时，拖欠保险费5140.8元，该费用亦应给付。原告该诉讼请求，本院予以支持。按照保险单的约定，被告应给付原告催收产生的费用，原告已提供委托代理合同、律师费发票，证明实际产生律师代理费1000元。原告诉请中实际发生的部分1000元，本院予以支持。被告殷殿舫未到庭，未就贷款偿还情况及原告代偿款的偿还情况作出说明并举证，依照相关法律规定，其应承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告殷殿舫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款33259.94元。 二、被告殷殿舫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司拖欠的保险费5140.8元。 三、被告殷殿舫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（自2016年9月29日起至款项实际清偿之日止，以实际未清偿的代偿款及保险费之和为基数，按中国人民银行同期贷款利率标准计付）。 四、被告殷殿舫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1000元。 五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1350元，公告费690元，合计2040元（原告已预交），由被告殷殿舫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 申请执行的期限为二年。 审 判 长  孙润成 人民陪审员  广 莉 人民陪审员  曲绵枝 二〇一九年五月二十四日 书 记 员  董 月