山西省晋中市榆次人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0702民初1026号原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司，地址山西省晋中市榆次区新建北路**。负责人宋志文，职务总经理。委托诉讼代理人刘佳艳，山西奇政律师事务所律师。委托诉讼代理人邵东，山西奇政律师事务所实习律师。被告王铁生，男，汉族，1966年1月12日出生，住址山西省晋中市祁县。被告杨守玲，女，汉族，1968年7月1日出生，住址山西省晋中市祁县。原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司与被告王铁生、杨守玲追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘佳艳、邵东到庭参加了诉讼，被告王铁生、杨守玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告向原告支付代偿款84906.32元及110天等待期的保险费5215.83元；2、依法判令被告支付原告为其先行垫付2018年4月期一个月的保险费及该期银行本金及利息共计8502.69元，(其中保险费为2928.37元，银行本金及利息为5574.32元)。3、依法判令被告支付原告于2018年7月25日起至2019年1月31日的违约金共计117033.09元，并支付从2019年1月31日起至付清之日止的违约金(按合同约定的每日千分之一计算)。4、本案的诉讼费用、差旅费及律师费由被告承担。事实和理由：2017年12月15日，被告欲从华夏银行股份有限公司晋中支行贷款90000元用于家庭消费，遂向原告申请为其提供个人信用贷款保证保险。2017年12月20日，原告为被告出具了保险单，保单号为PBBR201714240000000004，保险费为53370.36元，保险金额为98824.19元，每月保险费为1482.51元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部本息之日止。2018年1月5日，被告与华夏银行股份有限公司晋中支行签订编号为TY18P11020180002的《个人保险保证借款合同》并于同日获得贷款90000元。贷款期限为2018年1月5日至2021年1月5日共36个月，年利率为6.65%。2018年3月5日后被告不再按期偿还贷款及按期支付保险费。原告替被告先行垫付了一个月的保险费(2928.37元)及银行本金利息(5574.32元)共计8502.69元。之后被告仍然未能积极还款，华夏银行股份有限公司晋中支行遂要求原告履行代偿义务，原告于2018年7月25日支付代偿款84906.32元，期间产生合同约定的80天赔偿等待期再加上逾期了的一个月共计110天的保险费5215.83元。原告代偿后，多次与被告联系要求其支付代偿款，但其迟迟不予支付，被告行为已经构成严重违约。为维护原告合法权益，故起诉至人民法院。被告王铁生、杨守玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：第一组证据：手填保单、打印投保单、保险单各一份，证明被告王铁生在原告处投保的事实。第二组证据：二被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、承诺书各一份，证明二被告身份情况及夫妻关系，并知晓逾期还款的法律风险并承诺按约定地址进行法律文书送达。第三组证据：个人保险保证借款合同一份、银行借款凭证一份、被告个人账户明细账单一份，证明被告与银行签订借款合同并从银行获得借款的事实。第四组证据：索赔申请书一份、保险赔款确认书一份，证明由于被告逾期还款，银行催款，原告代偿款项并取得追偿权；第五组证据：还款凭证二份，证明由原告为被告垫付2018年4月保险费2928.37元、借款本息5574.32元，共计8502.69元。被告王铁生、杨守玲经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。通过法庭调查及对原告举证的审核认证，本院认定的事实如下：2017年12月20日，被告王铁生购买了原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司的个人信用贷款保证保险，保单号为PBBR201714240000000004，被保险人为华夏银行股份有限公司晋中支行，贷款金额为90000元，保险金额为98824.19元，保险费为53370.36元，费率为1.5001%，每月保险费为1482.51元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部本息之日止。并特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2018年1月4日，被告王铁生与华夏银行股份有限公司太原分行签订编号为TY18P11020180002的《个人保险保证借款合同》，合同约定王铁生向华夏银行股份有限公司晋中支行贷款90000元，贷款用途为家庭消费，贷款期限为2018年1月5日至2021年1月5日共36个月，年利率为6.65%。次日被告王铁生获得贷款90000元。2018年3月5日后被告不再按期偿还贷款及按期支付保险费。2018年4月19日，原告替被告先行垫付的保险费2928.37元及华夏银行股份有限公司晋中支行本金利息5574.32元共计8502.69元。对被告王铁生未偿还的剩余欠款华夏银行股份有限公司晋中支行要求原告履行代偿义务，原告于2018年7月25日支付代偿款84906.32元。按照保险合同的约定产生80天赔偿等待期和被告王铁生逾期一个月交保险的保险费，计110天的保险费5215.87元，共计90122.19元。庭审中，原告将其第3项诉讼请求中“依法判令被告支付原告于2018年7月25日起至2019年1月31日的违约金共计117033.09元”金额变更为17033.09元本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告王铁生与原告签订的个人信用贷款保证保险合同，系合同当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行合同义务。被告王铁生在与华夏银行股份有限公司晋中支行签订《个人保险保证借款合同》后，应依照约定还本付息。被告王铁生未按约定履行合同义务，致原告依据其与被告王铁生签订的保险单义务向华夏银行股份有限公司晋中支行代为偿还的借款84906.32元，并产生80天赔偿等待期和被告王铁生逾期一个月交保险的保险费，计110天的保险费5215.87元，合计90122.19元；另原告替被告先行垫付的保险费2928.37元、借款本金及利息5574.32元，合计8502.69元；原告主张被告王铁生支付上述代偿款和垫付款的主张符合法律规定，本院予以支持。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款凭证保险保单约定“保险人基于投保人的违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，违约金按照日千分之一计算”，原告根据该约定向主张被告违约金损失，本院认为，该标准虽系合同约定，但按此标准计算年利率达36%，系约定过高。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过损失的百分之三十的，一般可以认定合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’。”本案双方约定月保费费率为1.5001%，因被告王铁生违约，原告不能按保险合同的约定收取保费，此为原告的损失，故本院依前述法律规定调整计算违约金的标准为月利率1.95%（月保费费率1.5001%上浮百分之三十）。关于原告要求支付差旅费及律师费的主张，原告未提供相关票据，本院不予支持。被告杨守玲作为被告王铁生的妻子，依照相关法律规定应当对婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务承担共同偿还义务。关于诉讼费，因原告减少诉讼请求数额，应按照减少后的诉讼请求数额计算退还。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王铁生、杨守玲于本判决生效后十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司垫付的保险费2928.37元、借款本金及利息5574.32元，合计8502.69元；二、被告王铁生、杨守玲于本判决生效后十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司代偿款84906.32元及产生的110天等待期的保险费5215.87元，合计90122.19元及违约金（以90122.19元为基数，自2018年7月25日起按月利率1.95%标准计算至还清欠款之日止）。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司的其他诉讼请求。当事人如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2613元，减半收取1306.5元，由被告王铁生、杨守玲共同负担。（原告中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司预交案件受理费4535元，退还原告3228.5元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员  苗夺刚二〇一九年五月五日书记员  刘 勤