甘肃省天水市秦州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)甘0502民初2955号 原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区。 委托诉讼代理人：陶文甲，甘肃理上律师事务所律师。 被告：焦小云，女，1975年9月19日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。 被告：裴东亮，男，1987年9月6日出生，汉族，住甘肃省甘谷县。 被告：焦青峰，男，1970年4月12日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。 原告刘广东与被告焦小云、裴东亮、焦青峰民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月19日立案后，被告焦小云向本院提出管辖权异议，本院于2018年11月15日作出民事裁定书，裁定驳回被告焦小云对本案管辖权提出的异议。后本案依法适用普通程序，于2019年5月8日公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人陶文甲到庭参加诉讼。被告焦小云、裴东亮、焦青峰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令被告焦小云偿还原告借款本金1856666元；2.判令被告焦小云支付利息、逾期利息并承担违约金。利息、逾期利息及违约金以未还借款本金1856666元为基数，从2015年9月13日逾期之日起至本息及违约金实际全部还清之日止，按年利率24%计算；3.判令被告裴东亮及焦青峰对上述借款本金、利息、罚息及违约金承担连带保证责任。事实与理由：2015年8月12日，原告与被告焦小云签订借款合同，约定：焦小云向原告借款200万元；借款期限自2015年8月12日-2016年8月11日。同日被告裴东亮、焦青峰与原告签订了保证合同，约定裴东亮与焦青峰对上述借款承担不可撤销的连带责任保证。借款到期后，被告未按约定履行还款义务，截至今日，被告焦小云仍欠借款本金1856666元未还。故诉至法院，望判如所请。 被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状。 原告为证据其主张，提交了以下证据：1.借款合同一份；2.招商银行转账汇款电子回单一份，拟证明原、被告之间借款法律关系的事实；3.保证合同一份，拟证明被告焦小云向原告的借款及被告裴东亮、焦青峰对该笔借款担保的事实。 经审核，证据2，客观、真实，与证据1、3相互印证，能证明原、被告之间的借款法律关系，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 焦小云与王维红系夫妻关系。裴东亮系焦小云女婿。刘广东与焦小云通过中介平台冠群驰骋投资管理（北京）有限公司天水分公司认识。2015年8月12日，王维红与被告焦小云通过该中介平台与原告签订借款合同，约定：王维红、焦小云因新店装修向刘广东借款200万元；借期为2015年8月12日-2016年8月11日止；还款分为12期，具体时间为2015年9月11日、2015年10月11日……2016年8月11日，前六期还款金额为15334元，后六期的还款金额为220000元，其中每期还款金额包括本金及2万元利息。借款人晚于本合同第二条《分期还款表》约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金，罚息每日按当期应还未还金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算；同时双方签订关于保证金退还或罚没的补充协议，约定由借款人向出借人缴纳8万元作为保证金。同日原告与焦青峰、裴东亮签订保证合同，约定由焦青峰、裴东亮对上述借款提供连带责任保证，保证期间为自主合同履行期限届满之日起两年止。同时王维红、焦小云与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订签订信用咨询及管理服务协议，约定因王维红、被告焦小云经过冠群驰骋投资管理（北京）有限公司推荐，完成借款，由王维红、焦小云向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司支付24万元服务费。2015年8月13日，扣除约定的保证金及服务费，原告依约向借款合同指定的账户中汇款168万元。借款人于2015年9月12日归还借款本金133334元，利息2万元，2015年10月12日归还借款本金1万元，之后本金及利息再未支付。2016年3月15日，王维红因故死亡。 本院认为，原告刘广东与被告焦小云签订的借款合同以及与保证人焦青峰、裴东亮签订的保证合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方当事人应当按照合同约定全面履行合同确定的义务。原告依约向被告提供借款，但被告未按约定归还原告借款本金及利息，已构成违约，故原告要求被告归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。在借款人焦小云未按期归还借款时，出借人刘广东有权要求连带责任保证人焦青峰、裴东亮承担保证责任。 关于借款本金的数额。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，由此可知，法律禁止出借人预先在借款本金中扣除利息的行为，其实质是保护弱者，实现公平原则，防止出借人利用地位优势不完全履行合同。本案中，出借人刘广东虽预先在借款本金中扣除的名为保证金与服务费，但实质上亦属于出借人利用地位优势不完全履行合同的行为，属于法律禁止的行为，有违公平原则，故本案同样适用合同法第二百条的规定，借款本金应按照实际出借数额168万元计算。扣除被告于2015年9月12日归还借款本金133334元及2015年10月12日归还的借款本金1万元，剩余1536666元借款本金未还，故被告焦小云应当归还原告借款本金1536666元。 关于原告要求被告归还逾期利息的诉讼请求。《最高人民法院》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”，由此可知，借款双方对利息或者逾期利息与违约金、其他费用总计不得超过年利率24%。本案中，原、被告对借款年利率为12%｛[（153334元*6+220000元*6）-2000000元]/2000000元｝=12%,罚息为每年18.25%（0.05%*365天=18.25%），违约金为10%，保证金及服务费的年利率为19%（24万元+8万元/168万元=19%），借款利息、罚息、违约金及保证金、服务费各项费用总的年利率已超过24%（12%+18.25%+10%+19%=59.25%），应当按照年利率24%计算。被告焦小云从2015年10月12日仅归还原告借款本金1万元后，剩余本金及利息未付，逾期利息应当从2015年10月13日起计算，故被告应当支付原告从2015年10月13日起至借款本息付清时止，按照年利率24%的标准计算利息。 关于担保人焦青峰、裴东亮的保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人……在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”，本案中，出借人刘广东与保证人焦青峰、裴东亮签订保证合同，约定由保证人焦青峰、裴东亮对借款人焦小云在出借人刘广东处的借款承担连带责任保证，保证期间自主合同履行期限届满之日起两年止，该笔借款履行期限为2015年8月12日-2016年8月11日，根据合同约定保证人的保证期间为2016年8月12日-2018年8月11日，且债权人刘广东并未在该保证期间内要求保证人焦青峰、裴东亮承担保证责任，则保证人焦青峰、裴东亮免除保证责任，故对原告要求保证人焦青峰、裴东亮承担保证责任的诉讼请求，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院》第三十条之规定，判决如下： 一、被告焦小云在本判决生效之日起十日内归还原告借款本金1536666元及利息（以1536666元为基数，以年利率24%标准计算，从2015年10月12日起至借款本息付清时止）； 二、驳回原告其他诉讼请求。 案件受理费32820元、公告费560元，由焦小云负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 长  冯爱华 审 判 员  丑居平 人民陪审员  蔚军平 二〇一九年五月二十八日 法官 助理  秦风风 书 记 员  汪 麟