大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初1919号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区中心路一段61号，统一社会信用代码912102821187103580。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：张秉双，男，1974年8月25日出生，汉族，住辽宁省大连市普兰店区。被告：王桂珍，女，1976年9月10日出生，汉族，服装厂操作工，住辽宁省大连市普兰店区。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行(以下简称“中国银行”)与被告张秉双、王桂珍信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牟晓琳、被告王桂珍到庭参加诉讼，被告张秉双经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即清偿欠款本金74670.8元，利息8089.37元，滞纳金2618.91元，手续费9065.76元，以上合计94444.84元（暂计算至2018年10月21日），并请求判令被告按照合同约定偿还自2018年10月22日起至欠款还清之日止的利息、违约金；2、判令被告支付律师费用3305元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年2月15日，被告向原告申请中国银行信用卡专向分期36期，分期额度80000元，资金用途为购车，分期手续费率为12%，并填写《中国银行易达钱申请表》。2017年2月24日，原告按约定向被告支付80000元，开始建立分期计划，但被告仅还款2期后就未能按照约定还款，故原告诉至法院，请求判如所请。被告张秉双未作答辩。被告王桂珍辩称，对该事不知情，不同意原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了中国银行“易达钱”申请表、信用卡爱家分期付款业务申请及审批表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、被告张秉双卡号为62×××32的账户交易明细、逾期欠款明细表、委托代理合同及发票、二被告身份证复印件及结婚登记申请书等证据，经审查，上述证据符合证据形式要求，各证据相结合能够证明案件客观事实，被告王桂珍对上述证据的真实性无异议，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月15日，被告张秉双在原告处填写了《中国银行“易达钱”申请表》，申请金额80000元，方式为分期付款，手续费支付方式为分期付款，分期期数36期；用途为购车，分期手续费率为12%。该份申请表落款申请人处由被告张秉双签名，并注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该份申请表附有《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，合约对“易达钱”申领和使用等作出了具体约定，其中第二条使用（第8款）甲方易达钱额度首次申请成功后，乙方为甲方开立易达钱账户，并将与甲方在易达钱额度内申请的金额全数存入甲方指定的本人名下乙方借记卡或准贷记卡账户；第三条利息和收费（第17款）分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方对外公布的服务费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；（第19款）甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日应还未还的金额*5%）。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款；第四条还款（第24款）甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止甲方易达钱的使用及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；（第25款）乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其易达钱账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金；中国银行“易达钱”费率表约定的年费标准为80元/年、滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元、透支利息为日息万分之五，按月计收复利。同日，被告张秉双向原告申请信用卡爱家分期付款业务，申请分期额度8万元，分期期数36期，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，适用手续费率12%，用途为购车。同时，原告向被告张秉双出具了《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知其收费标准：分期付款期数为36期，分期金额80000元，手续费率12%，分期业务手续为9600元；违约责任：1、（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款义务，提前还清欠款。2、分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，申请人必须全部结清欠款。4、对于分期提前记账、提前结清的，手续费不予退还。该份告知书落款处由被告张秉双签字并按手印。另查，2017年2月24日，原告按上述约定将80000元汇入被告张秉双名下的卡号为62×××32的信用卡账户中。根据原告提供的交易明细及逾期欠款明细表显示，被告张秉双自2017年6月11日开始出现逾期还款情况，截止2018年10月22日，被告张秉双欠本金74670.8元，利息8089.37元，滞纳金2618.91元，手续费9065.76元，总计94444.84元。因本案诉讼原告与辽宁莲城律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费3305元。再查，被告张秉双、王桂珍于2000年9月11日登记结婚，后二人于2017年7月25日离婚。庭审中，被告王桂珍提供在留卡3张及购车发票、委托拍卖车辆手续交接清单，拟证明被告王桂珍本人自2016年5月2日至2018年11月6日均在日本，只在2017年7月25日办理离婚时回国，其对被告张秉双办理案涉贷款并不知情，故不应由其承担还款责任。且被告张秉双在婚前购买了一台车辆，后因发生交通事故报废获得保险赔偿款6万元，故被告张秉双向原告借款买车不符合常理。原告对在留卡3张没有异议，认为购车发票、委托拍卖车辆手续交接清单与本案无关。本院认为，原告与被告张秉双签订的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》系当事人真实意思表示，内容合法，应依法确认有效。被告张秉双在使用信用卡透支消费后，未按合同履行归还借款本息的义务，系违约行为，故原告有权根据上述违约责任的约定，要求被告张秉双偿还所有未偿还款项，包括本金74670.8元、手续费9065.76元及利息、滞纳金。关于被告王桂珍辩称被告张秉双办理案涉信用卡借款买车不符合常理，没有事实和法律依据，本院不予采纳。关于原告要求被告张秉双承担律师费3305元的请求，因上述《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》中约定被告张秉双未能按时还款，应承担原告因催收而产生的律师费，故本院对原告此项请求予以支持。关于原告要求二被告承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，本案中案涉贷款虽发生在二人夫妻关系存续期间，但是案涉合同均系被告张秉双个人签字，被告王桂珍事后并没有追认案涉贷款为二人共同意思表示所负的债务；且被告王桂珍提供了证据证明在被告张秉双在办理案涉贷款时至二人离婚，其均在日本的事实，原告也未提供证据证明案涉贷款用于其二人共同经营生活，故案涉贷款不属于二人夫妻共同债务，应由被告张秉双个人承担还款责任。故对原告要求被告王桂珍对上述款项承担共同还款责任，本院不予支持。被告张秉双经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃到庭抗辩。故对原告要求被告张秉双支付上述款项的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告合理部分的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张秉双于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行欠款本金74670.8元，利息8089.37元、滞纳金2618.91元、手续费9065.76元，以上合计94444.84元（计算至2018年10月21日）及自2018年10月22日起至欠款还清之日止按原、被告双方于2017年2月15日签订的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》计付利息、滞纳金；二、被告张秉双于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师费3305元；三、驳回原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行的其他诉讼请求。如被告张秉双未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2243元（原告已预交），减半收取1121.5元，由被告张秉双负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  张亚南二〇一九年五月十六日书记员  王翠翠附：法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。