大连经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0291民初718号 原告：中国工商银行股份有限公司大连自由贸易试验区支行,住所地辽宁省大连保税区金弘基大厦**大厅西侧。 负责人：杨杰,行长。 委托诉讼代理人：程佩君，辽宁双护律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚旦雯，辽宁双护律师事务所律师。 被告：大连致中和国际贸易有限公司，住所地辽宁省大连保税区黄海西四路**宜华大厦**。 法定代表人：徐娜，执行董事。 委托诉讼代理人：梁成昆，辽宁同人律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地，住所地辽宁省大连市沙河口区联合路**公建iv> 负责人：张剑，总经理。 委托诉讼代理人：李霏雨，北京大成（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曹殿卫，北京大成（大连）律师事务所律师。 被告：徐娜，女，1949年6月7日生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。 委托诉讼代理人：梁成昆，辽宁同人律师事务所律师。 被告：张涛，男，1969年8月24日生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。 委托诉讼代理人：梁成昆，辽宁同人律师事务所律师。 被告：孙路，女，1976年3月21日生，住辽宁省大连市沙河口区。 委托诉讼代理人：梁成昆，辽宁同人律师事务所律师。 被告：周德海，男，1989年4月2日生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。 委托诉讼代理人：梁成昆，辽宁同人律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司大连自由贸易试验区支行与被告大连致中和国际贸易有限公司（以下简称致中和公司）、中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司（以下简称人寿保险公司）、徐娜、张涛、孙路、周德海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连自由贸易试验区支行的委托诉讼代理人程佩君、姚旦雯，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人李霏雨、曹殿卫，被告致中和公司、徐娜、张涛、孙路、周德海的共同委托诉讼代理人梁成昆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告致中和公司偿还原告借款本金9360253.44元、利息、罚息及复利（截至2018年10月8日，利息33591.61元、罚息402885.52元、复利1445.86元；自2018年10月9日起至付清全部欠款之日止，按贷款利率加收50%支付罚息、复利）；2、判令被告人寿保险公司在保险理赔限额内对上述借款本息的偿还承担赔偿责任；3、判令被告徐娜、张涛、孙路、周德海对上述借款本息的偿还承担连带责任；4、本案诉讼费用由六被告共同负担。事实和理由：2017年2月24日，原告与被告致中和公司签订《流动资金借款合同》[编号：0340002109-2017年（保税）字00017号]，约定被告致中和公司向原告借款950万元，借款期限自实际提款日起12个月，借款用途为偿还其他借款合同项下所欠债务，借款利率为提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率加1.355个基点，逾期罚息利率为借款利率基础上加收50%确定，还款方式为2018年1月5日偿还100万元,2018年1月12日偿还850万元。原告的上级机构中国工商银行股份有限公司大连市分行与被告人寿保险公司签订《车辆贷款履约保证保险合作协议》。被告致中和公司根据该协议为原告向被告人寿保险公司投保履约保险及附加险，约定保险期限12个月,自2017年2月28日起至2018年2月27日止；在保险期间内，被告致中和公司未能按照借款合同约定履行还款义务且拖欠任何一期款项超过保险单载明的期限的（即赔款等待期），视为保险事故发生，赔款等待期约定为30天；被告人寿保险公司应当于赔款等待期后的50天内完成理赔。2017年2月24日，被告徐娜、张涛、孙路、周德海分别向原告提供《个人无限连带保证责任承诺函》，承诺为借款合同项下被告致中和公司所负债务的偿还提供无限连带保证责任。原告已向被告致中和公司发放贷款950万元，被告致中和公司并未依据借款合同的约定履行还款义务，且其他被告也均未履行保证责任。为维护自己的合法权益,原告现依法诉至法院,请求法院支持原告的诉讼请求。 被告致中和公司辩称，对借款事实没有异议，因经营困难，希望原告给予还款宽限期。原告应当扣除被告致中和公司已经交付的保证金，用于清偿债务，以避免损失的扩大。 被告人寿保险公司辩称，（一）本案案由为金融借款合同纠纷，原告主张被告致中和公司偿还借款本金、利息、逾期罚息基于的是双方之间的借贷关系，但原告与被告人寿保险公司之间系保险合同关系，故不能在本案中一并解决，被告人寿保险公司非本案适格当事人。 （二）因原告在履行合同过程中存在重大过失和过错，故被告人寿保险公司应当就保险责任免责。在双方签订的《车辆贷款履约保证保险合作协议》中约定，被告人寿保险公司为被告致中和公司的车辆贷款提供履约保证保险。但实际履行过程中，原告没有为被告致中和公司提供车辆贷款，而是签订借款合同用于“借新还旧”，改变了双方在合同中约定的贷款用途。在被告人寿保险公司为被告致中和公司出具的保险单中，以及被告人寿保险公司处保存的《流动资金借款合同》中均约定贷款用途为经营贷款，并非是“借新还旧”。鉴于以上，原告在履行保险合同的过程中存在重大过失，被告人寿保险公司应当免责。在原告与被告致中和公司签订的《账户监管协议》中明确约定要对被告致中和公司的经营销售收入进行监管。在双方借款合同履行过程中，被告致中和公司有车辆销售回款，但原告没有尽到任何监管审查义务，致使被告致中和公司的销售收入遗失。如果原告能控制监管账户收入的使用，就可以偿还原告的贷款，所以原告对被告致中和公司不能偿还贷款具有重大过错，被告人寿保险公司应当免责。《企业抵/质押贷款履约保证保险条款》第二十条约定：“被保险人应按照国家有关法律法规和贷款管理规定，在严格审核投保人资信情况的基础上发放贷款，并向保险人出具投保人的资信评估报告及发放贷款意见。被保险人故意或因重大过失，未履行严格审查义务，导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任”。原告未向被告致中和公司行使追索权，故被告人寿保险公司不承担赔偿责任。 （三）原告主张赔偿的逾期利息的数额和计算时间、复利均不符合保险条款的规定。1、原告主张的逾期利息的数额超过了保险金额。依据《的补充释义》第二部分第四条规定：“‘投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所产生的逾期贷款利息，或未按约定用途使用借款而产生的罚息、违约金或赔偿金’明确为‘逾期贷款利息及罚息通过附加险解决’”。根据《企业抵押贷款履约保证保险保险单》，附加险保险金额为253615.81元，故被告人寿保险公司即使应当对逾期利息和罚息进行理赔，理赔限额也应当为253615.81元。2、被告人寿保险公司的保险范围仅为“本金、利息、逾期利息和罚息”，不包括复利。根据《车辆贷款履约保证保险合作协议》第四部分第二条规定：“与《企业抵/质押贷款履约保证保险条款》、《附加扩展逾期利息和罚息保险条款》（详见附件一、二）相悖之处，以本协议、《履约保证保险信贷业务操作规程》、《的补充释义》（详见附件三、四)为准”。依据《的补充释义》第二部分第二条：“条款（指《企业抵/质押贷款履约保证保险条款》）第三条明确为‘在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的信贷合同或协议的约定履有还/付款义务，且投保人拖欠任何一期款项超过保险单载明的期限（以下称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。赔款等待期约定为30天。甲方在赔款等待期后即可向乙方提交索赔证明资料进行索赔。保险人应于赔款等待期后的50天内(既投保人违约后80天内)完成理赔，将覆盖被保险人(银行)信贷业务本金、利息、逾期利息和罚息的赔款支付给银行’”。故被告人寿保险公司的理赔范围不包括复利，原告主张赔偿复利于法无据。3、原告主张逾期利息的计算时间超过了保险条款中规定的范围。依据《的补充释义》第二部分第十五条：“逾期利息包括从贷款逾期之日起，直至清偿本息为止，按罚息利率计收的利息，及对不能按时支付的利息按罚息利率计收的逾期利息。计算时间自投保人未履行还款义务之日起至理赔日前一日或贷款期间截止之日（以先发生者为准）止。”故逾期利息应当计算至贷款日期截止之日,即2018年1月12日。被告致中和公司提交的10%保证金，即95万元在监管账户内，应先行扣除。 被告徐娜、张涛、孙路、周德海辩称，对借款事实没有异议，因经营困难，希望原告给予还款宽限期。原告应当扣除被告致中和公司已经交付的保证金，用于清偿债务，以避免损失的扩大。 原告围绕诉讼请求依法提交了《流动资金借款合同》、《账户监管协议》、中国工商银行借款凭证、《车辆贷款履约保证保险合作协议》、企业抵押贷款履约保证保险保险单、批单、增值税专用发票、催收到期贷款通知书、《个人无限连带保证责任承诺函》、《索赔申请书》、欠款明细表、风险提示通知、催收欠款授权委托书作为证据。被告人寿保险公司提供了《车辆贷款履约保证保险合作协议》、《企业抵/质押贷款履约保证保险条款》、《企业抵押贷款履约保证保险保险单》、《流动资金借款合同》作为证据。本院组织双方当事人进行了质证。本院认定事实如下： 2017年2月24日，原告与被告致中和公司签订《流动资金借款合同》，约定借款用途为“偿还我行编号为0340002109-2016年（保税）字00004号借款合同项下的借款”，借款金额为950万元，借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动幅度为加1.355个基点（一个基点为0.01%），以12个月为一期，一期一调整，分段计息；借款到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人于2018年1月5日偿还借款100万元，于2018年1月12日偿还借款850万元。2017年2月28日，被告致中和公司向原告签署借款凭证，确认借款金额为950万元，借款利率为4.785%，还款日期为2018年1月12日。 原告与被告致中和公司签订《账户监管协议》，约定：被告致中和公司以其在原告处开立的账户（账号：34×××55）作为原告在借款合同项下债权实现的保障，由原告进行监管，监管期限自2017年2月24日起至债务人在主合同项下的全部债务清偿之日止；被告致中和公司将销售收入款项全部存入监管账户，并承诺在其与相关第三方签订的合同或收费单据中明确，所有款项直接汇入该账户；被告致中和公司授权原告对账户进行日常监管，包括但不限于对监管账户的资金收入和支出情况进行了解和记录，依据本协议对账户资金使用进行限制；被告致中和公司授权原告对账户进行特殊监管，包括但不限于授权原告在本协议规定的情形发生后对监管账户资金进行相应的冻结和扣收。 中国工商银行股份有限公司大连市分行（被保险人）与被告人寿保险公司（保险人）签订《车辆贷款履约保证保险合作协议》，约定：双方的合作范围包括银保代理车辆贷款履约保证保险、银行存款业务、代理车险业务、佣金；通过投保履约保险及附加险，保险金额包括信贷合同项下应偿还的信贷业务本金、利息、逾期利息和罚息，信贷业务指包括开立信用证、保函、银行承兑汇票、押汇或各类融资等信贷类业务；逾期利息包括从贷款逾期之日起，直至清偿本息为止，按罚息利率计收的利息，及对不能按时支付的欠息按罚息利率计收的逾期罚息；在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的信贷合同或协议的约定履行还/付款义务，且投保人拖欠任何一期款项超过保险单载明的期限（以下称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生，赔款等待期约定为30天；被保险人在赔款等待期后即可向保险人提交索赔证明资料进行索赔，保险人应于赔款等待期后的50天内(既投保人违约后80天内)完成理赔，将覆盖被保险人信贷业务本金、利息、逾期利息和罚息的赔款支付给被保险人；本协议的制定在于约定双方的权利和义务，与《企业抵/质押贷款履约保证保险条款》、《附加扩展逾期利息和罚息保险条款》（详见附件一、二）相悖之处，以本协议、《履约保证保险信贷业务操作规程》、《的补充释义》（详见附件三、四）为准。 附件一：《企业抵/质押贷款履约保证保险条款》约定：根据国家相关法律法规的规定，以合法财产为抵（质）押物，与贷款金融机构签订真实、合法、有效的《借款合同》的企业，可作为本保险合同的投保人，经国家监管部门批准开办企业贷款业务的贷款金融机构，可作为本保险合同的被保险人；在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的《借款合同》的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期还款超过保险单载明的期限（以下称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生；保险事故发生后，被保险人向投保人行使追索权或处置抵（质）押物后，仍不足以清偿《借款合同》中约定的投保人应偿还未能偿还的贷款本金、贷款欠息及被保险人为实现债权所发生的必要、合理的费用的，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任；保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额；本保险合同的保险金额为《借款合同》中列明的贷款本金与按照《借款合同》约定的贷款利率计算的保险期间的利息之和，并在保险单中载明；本保险合同的保险期间最长不超过一年，具体起期日和终止日以保险单上载明的日期为准；被保险人向保险人申请赔偿前，应先向投保人行使追索权或处置抵（质）押物，否则保险人不承担赔偿责任。 附件二：《个人抵（质）押贷款履约保证保险、企业抵（质）押贷款履约保证保险附加扩展逾期利息和罚息保险条款》约定：已投保个人抵（质）押贷款履约保证保险或企业抵（质）押贷款履约保证保险的投保人，可以投保本附加险；按照本附加险的约定，保险人扩展承保投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所产生的逾期贷款利息和未按约定用途使用的借款罚息。 附件三：《汽车经销商履约保证保险信贷业务操作规程》约定：通过投保履约保险及附加险，保险金额包括信贷合同项下应偿还的信贷业务本金、利息、逾期利息和罚息，逾期利息包括从贷款逾期之日起，直至清偿本息为止，按罚息利率计收的利息，及对不能按时支付的利息按罚息利率计收的复利；保险期限一般为6个月，最长不超过1年，具体起期日和终止日以保险单上载明的日期为准，覆盖信贷业务期限范围，自信贷业务发生日零时起，至信贷业务到期日后40日止；在信贷业务存续期内，投保人未能按照与被保险人签订的信贷合同或协议的约定履行还/付款义务，且投保人拖欠任何一期款项超过保险单载明的期限（以下称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生，赔款等待期约定为30天；被保险人应于48小时内通知保险公司，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况，如属刑事案件，应立即向公安机关报案；被保险人在赔款等待期（30天）后向保险人提交索赔证明资料进行索赔，保险人应于赔款等待期后的50天内(既投保人违约后80天内)完成理赔。 附件四：《的补充释义》约定：投保人按风险管理要求在被保险人（银行）处开立的保证金账户内缴存10-30%的保证金，用于投保人违约时补足被保险人免赔部分，并支付给被保险人；条款第三条明确为“在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的信贷合同或协议的约定履行还/付款义务，且投保人拖欠任何一期款项超过保险单载明的期限（以下称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。赔款等待期约定为30天。甲方在赔款等待期后即可向乙方提交索赔证明资料进行索赔。保险人应于赔款等待期后的50天内(既投保人违约后80天内)完成理赔，将覆盖被保险人(银行)信贷业务本金、利息、逾期利息和罚息的赔款支付给银行”；将条款中“投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所产生的逾期贷款利息，或未按约定用途使用借款而产生的罚息、违约金或赔偿金”明确为“逾期贷款利息及罚息通过附加险解决”；将条款中的欠息明确为“其中贷款欠息为投保人未偿还的贷款本金按照《借款合同》约定的贷款利率、逾期利率和罚息条款约定计算出的利息、逾期利息和罚息。逾期利息包括从贷款逾期之日起，直至清偿本息为止，按罚息利率计收的利息，及对不能按时支付的利息按罚息利率计收的逾期利息。计算时间自投保人未履行还款义务之日起至理赔日前一日或贷款期间截止之日（以先发生者为准）止”；行使追索权是以银行向投保人发出催收通知即视为已行使追索权。 2017年2月27日，被告人寿保险公司向被告致中和公司出具《企业抵押贷款履约保证保险保险单》约定：鉴于投保人已向本保险人投保企业抵押贷款履约保证保险，并按本保险单约定支付保险费，保险人同意按照承保险种及对应保险条款的约定承担保险责任，特立本保险单为凭；投保人为被告致中和公司，被保险人为原告，赔款等待期为30天，主险保险金额为9954575元，主险保费为199091.50元，附加险保险金额为253615.81元，附加险保险费为5072.32元，总保险费为204163.82元；保险期间为12个月，自2017年2月28日零时起，至2018年2月27日二十四时止；本保单附加扩展逾期利息和罚息保险条款（其中逾期利息保额为126807.905元，罚息保额为126807.905元）；贷款合同编号为0340002109-2017年（保税）字00017号，投保人已按保险人要求在指定账户存入贷款金额10%的保证金，共计95万元，本保单涉及质押车辆共22台；本保单贷款用途为偿还原告编号为0340002109-2016年（保税）字00004号借款合同项下的借款。 被告徐娜、张涛、孙路、周德海分别向原告出具《个人无限连带保证责任承诺函》，承诺对原告与被告致中和公司签订的上述《流动资金借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证期间为贷款本息结清后2年，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 原告分别于2017年12月5日、2017年12月12日、2018年1月8日、2018年1月15日向被告致中和公司送达催收到期贷款通知书。原告分别于2018年1月8日和2018年1月15日向被告人寿保险公司送达风险提示通知，告知其被告致中和公司未履约还款的情况。原告分别于2018年1月10日和2018年1月15日向被告人寿保险公司出具催收欠款授权委托书，委托被告人寿保险公司向被告致中和公司追讨欠款。原告于2018年3月2日向被告人寿保险公司递交索赔申请书，通知被告人寿保险公司被告致中和公司贷款到期日为2018年1月12日，其未按期还款，现欠贷款本金950万元及相应各项利息。 根据原告提供的被告致中和公司的欠款明细，截至2018年10月8日，被告致中和公司尚欠原告借款本金9360253.44元、利息33591.61元、罚息402885.52元、复利1445.86元未予偿还。 本院认为，原告与被告致中和公司签订的《流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规强制性规定，合同合法有效，合同当事人应按照约定全面履行自己的义务。原告已按照合同约定履行了其向被告致中和公司的付款义务，被告致中和公司没有按照约定偿还借款本息已构成违约，故原告要求被告致中和公司偿还借款本金，并按照借款合同约定的计息标准支付利息、罚息及复利的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 中国工商银行股份有限公司大连市分行与被告人寿保险公司签订《车辆贷款履约保证保险合作协议》，双方就履约保证保险信贷业务的操作规程及双方的权利义务进行了明确约定。被告致中和公司就其与原告签订的《流动资金借款合同》的履约风险向被告人寿保险公司投保了企业抵押贷款履约保证保险，被告人寿保险公司向被告致中和公司出具了《企业抵押贷款履约保证保险保险单》，约定被保险人为原告。现被告致中和公司未能依约向原告偿还借款，且经原告追索后亦未能完全履行，即保险期限内发生了双方约定的保险事故，且被告人寿保险公司承担保险赔偿责任的条件已经成就，按照《车辆贷款履约保证保险合作协议》、《企业抵押贷款履约保证保险保险单》的约定，被告人寿保险公司应当承担赔偿责任。根据《的补充释义》“保险金额包括信贷合同项下应偿还的信贷业务本金、利息、逾期利息和罚息”、“逾期利息包括从贷款逾期之日起，直至清偿本息为止，按罚息利率计收的利息，及对不能按时支付的利息按罚息利率计收的逾期利息。计算时间自投保人未履行还款义务之日起至理赔日前一日或贷款期间截止之日（以先发生者为准）止”和“逾期贷款利息及罚息通过附加险解决”的约定，被告人寿保险公司应对被告致中和公司尚欠原告的借款本金9360253.44元和利息33591.61元，合计9393845.05元，在主险保险金额9954575元的限度内承担赔偿责任，对被告致中和公司截至2018年1月12日之前的罚息、复利在附加险中逾期利息保险金额126807.905元的限度内承担赔偿责任。 保证保险具有担保的性质，债权人对保证保险所承保的借款合同和保证保险合同一并主张权利的，应予合并处理。被告人寿保险公司关于其非本案适格当事人的抗辩意见本院不予采纳。被告人寿保险公司关于原告提交的《流动资金借款合同》约定的借款用途与其提交的《流动资金借款合同》、《车辆贷款履约保证保险合作协议》和保险单约定不符，原告存在重大过错的抗辩意见。被告致中和公司投保的履约保证保险符合《车辆贷款履约保证保险合作协议》及其附件的规定，且保险单批单中明确约定贷款用途为偿还原告编号为0340002109-2016年（保税）字00004号借款合同项下的借款，即被告人寿保险公司对案涉贷款系“借新还旧”是知晓并同意的，故该项抗辩意见本院不予采纳。被告人寿保险公司关于原告未对被告致中和公司的监管账户进行有效监管，以及未对被告致中和公司尽到严格审查义务导致保险事故发生，原告存在重大过错的抗辩意见。对此，被告人寿保险公司并未举证证明上述事实，该抗辩意见本院不予采纳。被告人寿保险公司以上述事由主张其免除保险责任不能成立。被告人寿保险公司关于原告未向被告致中和公司行使追索权，故被告人寿保险公司不承担赔偿责任的抗辩意见。根据《的补充释义》的约定，行使追索权是以银行向投保人发出催收通知即视为已行使追索权。原告在案涉借款到期后已向被告致中和公司发出催收通知，故该项抗辩意见本院不予采纳。被告人寿保险公司关于保险范围仅为“本金、利息、逾期利息和罚息”，不包括复利的抗辩意见。根据《流动资金借款合同》“对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利”的约定和《汽车经销商履约保证保险信贷业务操作规程》“通过投保履约保险及附加险，保险金额包括信贷合同项下应偿还的信贷业务本金、利息、逾期利息和罚息。逾期利息包括从贷款逾期之日起，直至清偿本息为止，按罚息利率计收的利息，及对不能按时支付的利息按罚息利率计收的复利”的约定，以及《的补充释义》“逾期利息包括从贷款逾期之日起，直至清偿本息为止，按罚息利率计收的利息，及对不能按时支付的利息按罚息利率计收的逾期利息。”的约定，原告主张的复利包括在“逾期利息”之内，被告人寿保险公司的该项抗辩意见本院不予采纳。关于被告致中和公司和被告人寿保险公司主张保证金应先行扣除的抗辩意见。首先，各被告均未提供保证金交纳凭证，且案涉《流动资金借款合同》中未对保证金的交纳和划扣进行约定。即该保证金在何种情况下划扣，折抵借款本金，还是利息、罚息、复利均没有明确约定。其次，附件四：《的补充释义》约定：“投保人按风险管理要求在被保险人（银行）处开立的保证金账户内缴存10-30%的保证金，用于投保人违约时补足被保险人免赔部分，并支付给被保险人”。根据该约定，保证金金额并不应包含在保险主险金额或附加险金额范围内，即保证金并不发生免除被告人寿保险公司相应金额保险责任的效力。该抗辩意见本院不予采纳。 被告徐娜、张涛、孙路、周德海分别向原告出具《个人无限连带保证责任承诺函》，承诺对原告与被告致中和公司签订的上述《流动资金借款合同》项下的债务承担连带保证责任，保证期间为贷款本息结清后2年，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定,保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。据此，被告徐娜、张涛、孙路、周德海应当对案涉借款本息承担连带偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十条之规定，判决如下： 一、被告大连致中和国际贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连自由贸易试验区支行借款本金9360253.44元、利息、罚息及复利（截至2018年10月8日，利息33591.61元、罚息402885.52元、复利1445.86元；自2018年10月9日起至付清全部欠款之日止，按贷款利率加收50%支付罚息、复利）； 二、被告中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司于本判决生效之日起十日内在主险保险金额范围内赔偿原告中国工商银行股份有限公司大连自由贸易试验区支行9393845.05元，在附加险逾期利息保险金额126807.905元的范围内赔偿原告中国工商银行股份有限公司大连自由贸易试验区支行截至2018年1月12日之前被告大连致中和国际贸易有限公司拖欠的罚息、复利。被告中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司承担赔偿责任后，有权向被告大连致中和国际贸易有限公司追偿； 三、被告徐娜、张涛、孙路、周德海对本判决第一项确定的金钱给付内容承担连带给付责任。被告徐娜、张涛、孙路、周德海承担保证责任后，有权向被告大连致中和国际贸易有限公司追偿； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40194元，由被告大连致中和国际贸易有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司大连市分公司、徐娜、张涛、孙路、周德海共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判员  马茵 二〇一九年五月二十七日 书记员  李娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国保险法》 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。