福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初2446号 原告：中国工商银行股份有限公司福州南门支行，住所地福州市鼓楼区乌山路53号福建黎明大酒店。 负责人：林昭，行长。 委托诉讼代理人：肖凌凤，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈肖冰，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：林美兰，女，汉族，1961年11月25日出生，住福建省闽清县。 被告：江明银，男，汉族，1958年6月3日出生，住福建省闽清县。 原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行（以下简称工商银行福州南门支行）与被告林美兰、江明银金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行福州南门支行的委托诉讼代理人肖凌凤、陈肖冰到庭参加诉讼。被告林美兰、江明银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行福州南门支行向本院提出诉讼请求：1.林美兰、江明银向工商银行福州南门支行偿还借款本金129776.67元及相应利息、罚息、复利（暂计至2018年7月21日利息为17160.83元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至实际还清借款本息之日止）；2.工商银行福州南门支行有权对林美兰、江明银名下位于连江县房产（房屋所有权证号：Ｌ2××09）予以折价或者拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由林美兰、江明银承担。 事实和理由：2013年6月19日，工商银行福州南门支行与林美兰签订《个人购房借款／担保合同》（编号：［闽］字［营］行［南门］支行［2013］年［一手ＨＬ1073］号），合同主要约定：1.贷款金额为160000元，贷款用途为购买坐落于连江县的房屋，贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。若在贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。3.还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。4.如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。5.若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。6.贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。7.林美兰将其名下位于连江县的房产（房屋产权证号：Ｌ2××09）抵押给原告，作为履行本合同的担保。抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。8.若有纠纷，由贷款人所在地法院管辖。 江明银与林美兰系夫妻关系，江明银向工商银行福州南门支行出具《共同还款确认书》，确认上述贷款及工商银行福州南门支行实现债权的全部费用由其和林美兰共同偿还。 工商银行福州南门支行与林美兰于2015年6月25日为上述房产办理了他项权证登记（他项权证号：连房他证ＴＬ字第××号）。 2013年7月16日，工商银行福州南门支行向林美兰指定的收款账户发放贷款160000元。 自2016年6月起，林美兰开始逾期还款。期间，工商银行福州南门支行多次向林美兰、江明银催款但均无果。截至2018年7月21日，林美兰尚欠工商银行福州南门支行借款本金129776.67元、利息17160.83元。 林美兰、江明银未作答辩。 林美兰、江明银未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工商银行福州南门支行所提供的《个人购房借款/担保合同》、共同还款确认书、结婚证、房屋他项权证、借款凭证、自营历史明细列表，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月16日，工商银行福州南门支行与林美兰签订编号为［闽］字［营］行［南门］支行［2013］一手［ＨＬ1073］号的《个人购房借款／担保合同》，约定：林美兰向工商银行福州南门支行贷款160000元，用途为购买坐落于连江县；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；若在贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；采用按月等额本金还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；如林美兰未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行福州南门支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；若林美兰连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行福州南门支行有权宣布本合同项下的借款立即到期，要求林美兰立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；工商银行福州南门支行为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由林美兰承担；林美兰自愿以其名下位于连江县（房屋所有权证号：Ｌ2××09）为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行福州南门支行实现债权的费用和所有其他应付费用；江明银作为抵押物共有人在合同上签字。江明银向工商银行福州南门支行出具《共同还款确认书》，确认江明银与林美兰系夫妻关系，上述借款为江明银与林美兰的共同债务，并同意共同偿还。 2013年7月16日，工商银行福州南门支行向林美兰发放贷款160000元，约定执行年利率7.205%，逾期年利率10.8075%，贷款到期日为2028年7月16日。 2015年6月25日，工商银行福州南门支行与林美兰就上述房产办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：连房他证ＴＬ字第××号）。 从2016年6月16日起，林美兰未按时足额偿还利息。截至2018年7月21日，林美兰尚欠工商银行福州南门支行借款本金129776.67元、利息17160.83元。 本院认为，工商银行福州南门支行与林美兰签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。工商银行福州南门支行按约向林美兰发放贷款，已经履行合同义务。林美兰未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。故工商银行福州南门支行主张林美兰偿还全部借款本息，本院予以支持。江明银向工商银行福州南门支行出具《共同还款确认书》，确认讼争债务为江明银与林美兰的夫妻共同债务，其应与林美兰共同偿还。林美兰以其位于连江县（房屋所有权证号：Ｌ2××09）为借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，工商银行福州南门支行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。林美兰、江明银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林美兰、江明银应于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司福州南门支行偿还借款本金129776.67元、利息17160.83元（利息暂计至2018年7月21日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计付）； 二、中国工商银行股份有限公司福州南门支行有权对林美兰提供的位于连江县（房屋所有权证号：Ｌ2××09），以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一项确定的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3238元，由林美兰、江明银负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄宜财 人民陪审员  牟卫民 人民陪审员  陈 虎 二〇一九年五月十三日 法官助理邓艳 书记员黄淑婷 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。