海南省白沙黎族自治县人民法院民事判决书（2018）琼9025民初1225号原告：海南白沙农村商业银行股份有限公司,住所地：海南省白沙黎族自治县牙叉镇牙叉中路**。法定代表人：林仕志，该公司董事长。委托诉讼代理人：方慧枝，海南省农村信用社联合社律师事务部。委托诉讼代理人：李佳佳，该公司职员。被告：吴清有，男，1957年5月5日出生，汉族，现住海南省东方市。被告：陈文桃，女，1967年2月1日出生，汉族，现住海南省东方市。被告：吴淑芳，女，1987年10月16日出生，汉族，现住海南省东方市。被告：吴淑敏，女，1989年6月29日出生，汉族，现住海南省东方市。被告：吴淑林，男，1990年10月17日出生，汉族，现住海南省东方市。原告海南白沙农村商业银行股份有限公司（以下简称：白沙农商行）与被告吴清有、陈文桃、吴淑芳、吴淑敏、吴淑林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告白沙农商行委托诉讼代理人方慧枝、李佳佳，被告吴清有、陈文桃、吴淑敏、吴淑林到庭参加诉讼,被告吴淑芳经传票传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告白沙农商行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告吴清有立即偿还原告借款本金1461781元及至借款实际清偿之日止的相应利息、复利【截至2018年9月20日，被告吴清有已拖欠借款本金1461781元、利息551812.14元，合计2013593.14元;2018年9月21日起至借款实际清偿之日止的利息，以借款本金1461781元为基数，按照年利率17.1%计收，并对应付未付的利息按照年利率17.1%计收复利】；2.请求判令被告陈文桃、被告吴淑芳、被告吴淑敏、被告吴淑林对被告吴清有的上述债务承担连带清偿责任。3.请求判令原告对被告吴清有提供抵押担保的房屋及土地使用权享有优先受偿权,处置抵押物价款所得优先清偿上述借款本息以及原告为实现债权而实际发生的其他各项费用（包含但不限于案件受理费、公告费、律师费等）；4.请求判令由各被告承担本案有关的案件受理费、律师费。事实与理由：2013年10月29日，原告白沙农商行与被告吴清有签订了编号为农信白沙农合行2013年个贷字第027号《海南省农村信用社个人贷款合同》（以下简称：《贷款合同》）。《贷款合同》约定:被告吴清有向原告白沙农商行借款1500000元，借款期限48个月，自2013年10月29日起至2017年10月29日止，借款年利率为12.4%。同时还约定贷款人有权对逾期贷款自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%即17.1%计收利息，对未支付的利息计收复利；还款方式为：按月结息，分期还本（2014年4月29日还本5万元、2014年10月29日还本5万元、2015年4月29日还本10万元、2015年10月29日还本20万元、2016年4月29日还本20万元、2016年10月29日还本20万元、2017年4月29日还本30万元、2017年10月29日还本40万元）。2013年10月29日，原告白沙农商行与被告吴清有签订了编号为农信白沙农合行2013年抵字第020号《抵押合同》，约定由被告吴清有为上述贷款提供抵押担保，抵押物为：被告吴清有名下位于东方市××镇东侧,面积共计913平方米的房屋及对应的193.5平方米土地使用权[房产证号：房权证东字第**；土地使用权证号：东方国用（2004)第572号]，抵押物担保范围为：贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。原告白沙农商行与被告吴清有已就抵押物分别在东方市住房和城乡建设局、东方市国土环境资源局办妥抵押登记手续【他项权证号为：房他证东字第000045**、东方他项（2013)第000035号】。2013年10月29日，原告白沙农商行还分别与被告陈文桃、被告吴淑芳、被告吴淑敏、被告吴淑林签订了编号为农信白沙农合行2013年保字第049号《保证合同》，约定由被告陈文桃、被告吴淑芳、被告吴淑敏、被告吴淑林为上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年，担保范围为：贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。上述合同签订后，原告白沙农商行分别于2013年11月11日按合同约定向被告吴清有发放借款300000元，于2013年11月12日按合同约定向被告吴清有分别发放两笔借款各300000元，于2013年11月13曰按合同约定向被告吴清有分别发放两笔借款各300000元，合计金额1500000元。贷款发放后被告未按合同约定履行还本付息义务，经原告屡次催收仍未归还拖欠的借款本息，严重损害原告债权权益。截至2018年9月20日，被告吴清有已拖欠原告借款本金1461781元、利息551812.14元，各担保人亦未承担担保责任。综上，原告认为，原告与各被告所签订的《贷款合同》、《抵押合同》及《保证合同》合法有效，并办理了合法有效的抵押担保手续，借贷和担保事实清楚。按照法律规定和《贷款合同》、《抵押合同》及《保证合同》约定，被告吴清有应向原告清偿全部借款本息；原告对被告吴清有提供抵押担保的房屋及土地使用权享有优先受偿权；被告陈文桃、被告吴淑芳、被告吴淑敏、被告吴淑林应对被告吴清有的债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告吴清有辩称，对原告主张的借款事实以及截止2018年9月20日尚欠原告的贷款本息数额没有意见，被告之所逾期拖欠，主要因为经营生意亏本，导致资金紧张。对原告起诉被告到法院表示理解，当前被告还款的途径只能靠出租铺面逐步来偿还原告的借款。被告陈文桃辩称，与被告吴清有的答辩意见一致。被告吴淑敏辩称，因为之前通过银行的朋友查过利息只有34万元左右，现在的利息已经涨到50多万元，我想知道原告方的复利是怎么计算的，希望原告对利息、复利的计算能让被告明明白白。而作为子女该承担的义务，我们也都愿意承担。被告吴淑林辩称，与被告吴清有、吴淑敏的答辩意见一致。被告吴淑芳未作答辩。原告白沙农商行向法庭提交了以下证据：1.被告《身份证》《结婚证》，拟证明各被告主体适格；2.农信白沙农合行2013年个贷字第027号《海南省农村信用社个人贷款合同》，拟证明原告与被告吴清有之间存在合法有效的借贷关系；3.农信白沙农合行2013年抵字第020号《抵押合同》，拟证明原告与被告吴清有存在合法有效的抵押担保关系；4.农信白沙农合行2013年保字第049号《保证合同》，拟证明原告与其他被告之间存在合法有效的连带担保责任关系；5.《房屋所有权证》《土地使用权证》《他项权证》，拟证明贷款抵押物已在相关部门办妥抵押登记手续，原告的抵押权已设立，原告对抵押物享有优先受偿权；6.《借款借据》，拟证明原告已按合同约定履行发放贷款义务；7.《贷款还款明细表》《账户明细账》《贷款本息拖欠明细表》，拟证明各被告存在违约行为；8.《法律事务委托合同》,拟证明原告为实现债权而产生的律师费共计20457.53元，依据《贷款合同》第十四条、《保证合同》第五条、《抵押合同》第四条之约定，该费用应由各被告承担；9.（往账）《专用凭证》，拟证明原告为实现债权而产生的律师费共计20457.53元。被告吴清有、陈文桃、吴淑芳、吴淑敏、吴淑林未向法庭提交证据。庭审过程中，法庭组织了双方当事人进行了质证，被告吴清有、陈文桃、吴淑敏、吴淑林对原告提供所有证据的真实性、合法性、关联性以及证明内容表示无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吴清有与被告陈文桃系夫妻关系，与被告吴淑芳、王淑敏系父女关系，与被告吴淑林系父子关系。2013年10月29日，被告吴清有作为借款人与原告白沙农商行（贷款人）与签订了编号为农信白沙农合行2013年个贷字第027号《海南省农村信用社个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》），《贷款合同》约定：被告吴清有向原告白沙农商行借款1500000元，借款期限48个月，自2013年10月29日起至2017年10月29日止，借款年利率为12.4%。《贷款合同》还约定贷款人有权对逾期贷款自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%即17.1%计收利息，对未支付的利息计收复利；还款方式为：按月结息，分期还本：2014年4月29日还本5万元；2014年10月29日还本5万元；2015年4月29日还本10万元；2015年10月29日还本20万元；2016年4月29日还本20万元；2016年10月29日还本20万元；2017年4月29日还本30万元；2017年10月29日还本40万元。2013年10月29日，被告吴清有、被告陈文桃与原告白沙农商行与签订了编号为农信白沙农合行2013年抵字第020号《抵押合同》，约定由被告吴清有、被告陈文桃（共有人）为上述贷款提供抵押担保，抵押物为：被告吴清有名下位于东方市××镇东侧面积共计913平方米的房屋及对应的193.5平方米土地使用权[房产证号：房权：房权证东字第**使用权证号：东方国用（2004)第572号]，抵押物担保范围为：贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。《抵押合同》签订后原告白沙农商行与被告吴清有、被告陈文桃分别在东方市住房和城乡建设局、东方市国土环境资源局就抵押物办理抵押登记手续【他项权证号为：房房他证东字第000045**东方他项（2013)第000035号】。2013年10月29日，原告白沙农商行还分别与被告陈文桃、被告吴淑芳、被告吴淑敏、被告吴淑林签订了编号为农信白沙农合行2013年保字第049号《保证合同》，约定由被告陈文桃、被告吴淑芳、被告吴淑敏、被告吴淑林为上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年，担保范围为：贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。上述合同签订后，原告白沙农商行按合同约定分别于2013年11月11日向被告吴清有发放贷款300000元，于2013年11月12日按合同约定两次向被告吴清有分别发放两笔贷款各300000元（合计600000元），于2013年11月13日按合同约定向被告吴清有分别发放两笔借款各300000元（合计600000元），共计发放贷款金额1500000元。被告吴清有已收到并使用了上述贷款，但在合同履行过程中，被告吴清有仅偿还部分贷款本息，自2014年4月开始出现逾期或不足额还款情况。经原告多次催收仍未归还拖欠的借款本息。截至2018年9月20日，被告吴清有已拖欠原告借款本金1461781元、利息551812.14元，合计拖欠本息2013593.14元。2018年10月22日，原告授权委托海南省农村信用社联合社律师事务部方慧枝律师，代理原告于2018年11月21日向本院提起诉讼，引起本案纠纷。另查：2018年10月22日原告与海南省农村信用社联合社律师事务部签订《法律事务委托合同》，依据该《法律事务委托合同》第六条第（二）项3规定，原告应向海南省农村信用社联合社律师事务部律支付本案律师服务费20457.53元。原告于2018年11月28日通过网内汇兑录入方式向受托方转账支付本案律师服务费20457.53元。本院认为，原告白沙农商行与被告吴清有、陈文桃、吴淑芳、王淑敏、吴淑林签订的《贷款合同》《抵押合同》《保证合同》文本上，均有双方当事人的亲笔签名捺手印和盖章，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告白沙农商行已按《贷款合同》的约定向被告发放贷款本金人民币1500000元，被告已经收到并使用该笔贷款，理应按贷款合同约定按时足额偿还借款本息。但被告自2014年4月起开始出现逾期和不按时不足额归还贷款本息的情况。经原告多次催收仍未归还拖欠的借款本息。被告的行为已经构成严重违约，依法应当按双方签订的《贷款合同》《抵押合同》《保证合同》约定承担违约责任。截至2018年9月20日，被告吴清有已拖欠原告借款本金1461781元、利息551812.14元，合计拖欠本息2013593.14元。此数据有原告提供的其计算机系统自动生成的《贷款还款明细表》《账户明细账》《贷款本息拖欠明细表》等证据印证，借贷事实清楚，拖欠本息数额数据真确，本院予以确认。根据被告多次逾期还款的违约行为，以及原被告双方签订的《贷款合同》、《抵押合同》及《保证合同》约定内容，原告主张被告吴清有偿还原告截至2018年9月20日拖欠借款本息2013593.14元，主张被告自2018年9月21日起至借款实际清偿之日止，以实际剩余的借款本金为基数，按照年利率17.1%计收利息，并对应付未付的利息按照年利率17.1%计收复利；符合借贷双方签订的《贷款合同》约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告请求被告陈文桃、被告吴淑芳、被告吴淑敏、被告吴淑林对被告吴清有的上述债务承担连带清偿责任，符合双方签订的《保证合同》约定，也符合《中华人民共和国担保法》相关规定，本院依法予以支持；原告主张对被告吴清有提供抵押担保的房屋及土地使用权享有优先受偿权，处置抵押物价款所得优先清偿上述借款本息和原告为实现债权而实际发生的其他各项费用，符合双方签订的《抵押合同》约定，也符合《中华人民共和国担保法》相关规定，本院依法予以支持；综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴清有于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告海南白沙农村商业银行股份有限公司借款本金1461781元，支付该款截至2018年9月20日产生的利息551812.14元，本息合计2013593.14元;二、被告吴清有自2018年9月21日起至借款实际清偿之日止，以实际剩余的借款本金为基数，按照年利率17.1%向原告海南白沙农村商业银行股份有限公司计付利息，并对应付未付的利息按照年利率17.1%向原告海南白沙农村商业银行股份有限公司计付复利；三、被告吴清有于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告海南白沙农村商业银行股份有限公司支付律师服务费人民币本20457.53元；四、被告陈文桃、吴淑芳、吴淑敏、吴淑林对被告吴清有上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向被告吴清有追偿；五、原告海南白沙农村商业银行股份有限公司对被告吴清有、陈文桃提供的抵押物：被告吴清有名下的位于东方市××镇东侧面积共计913平方米的房屋及对应的193.5平方米土地使用权[房产证号：房权证东字：房权证东字第**证号：东方国用（2004)第572号]，享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22908.75元，由被告吴清有、陈文桃、吴淑芳、吴淑敏、吴淑林共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 长 王明亮审 判 员 蔡型才人民陪审员 郑玲玲 二〇一九年五月十七日书 记 员 王 亮附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。