陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1084号原告长安银行股份有限公司府谷县支行，住所地陕西省榆林市府谷县楼。负责人许晓京，系该支行行长。委托代理人李培，男，1989年10月7日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系原告工作人员。被告张建生，男，1962年1月21日出生，汉族，住陕西省府谷县，现住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告杨文英，女，1967年9月30日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告张建生配偶。被告府谷县全兴煤电镁业有限公司，住所地陕西省榆林市府谷县。法定代表人白林旺，系该公司董事长。原告长安银行股份有限公司府谷县支行（下称“长安银行府谷支行”）与被告张建生、杨文英、府谷县全兴煤电镁业有限公司（下称“全兴公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2019年5月7日公开开庭进行了审理，原告长安银行府谷支行委托代理人李培，被告张建生到庭参加诉讼，原告长安银行府谷支行负责人许晓京，被告杨文英、被告全兴公司法定代表人白林旺经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷支行诉称：2015年3月29日，被告张建生、杨文英、全兴公司与原告签订了《个人借款合同》，约定被告张建生、杨文英向原告借款100万元，借款期限从2015年3月29日起至2016年3月10日止，合同期内借款年利率为8.025%，逾期借款年利率为12.0375%，同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按季结息一次还本。被告全兴公司为借款产生的全部债务提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项，同时，被告全兴公司与原告签订了《保证合同》。合同签订后，原告依约向借款人发放借款。2016年3月10日借款期限届满后，被告张建生、杨文英未向原告偿还本金及利息，其行为已构成违约，应当立即履行还款义务，保证人全兴公司对上述债务应当承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：一、被告张建生、杨文英立即向原告偿还借款本金100万元及按照合同约定利率支付从2015年3月29日起至2016年3月10日止的期内利息，从2016年3月10日至本息实际清偿之日止的逾期利息（含罚息、复利）；二、被告全兴公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷支行营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件各一份，负责人身份证明一份，被告张建生、杨文英身份证、结婚证复印件各一份，被告全兴公司营业执照复印件一份。证明原、被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参与诉讼的权利能力。2、个人借款合同、借款凭证、保证合同、担保核保书复印件各一份。证明个人借款合同约定了借款金额为100万元，借款期限为一年，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、贷款人实现债权的费用等。原告按照合同约定向借款人划付借款，形成借款凭证，保证人为借款人提供连带责任保证。3、活期存款账户交易明细、贷款本息偿还计算单各一份。证明被告逾期还款，构成违约，尚欠原告借款本金、利息、罚息，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还本金及利息、罚息，保证人对上述债务承担连带清偿责任。4、民事裁定书、送达回证各一份。证明原告在保证期间内向保证人主张过权利。被告张建生辩称，被告张建生是在借款合同中签字了，但是没有拿到借款，借款去向不明，所以不承担责任。被告杨文英、全兴公司均未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据，被告张建生提出如下质证意见：对原告提交的1、2号证据，被告张建生无异议。对3号证据，被告张建生称借款的去向不明，也没有支付利息，期间的利息是谁支付的不清楚。对4号证据，被告张建生称不知情。本院对原告提交的证据作如下认定：对原告提交的1、2、3号证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，且被告张建生对其真实性不持异议，庭审中，被告张建生虽主张被告杨文英的签名不是本人所签，但被告杨文英本人亦未在法庭限定的期限内，提出司法鉴定申请，故予以确认。对4号证据，系人民法院已生效民事裁定书、及送达裁定书回执，予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2015年3月29日，原告与被告张建生、杨文英、全兴公司签订了编号为CYFGJ2015002的个人借款合同一份，约定借款人为张建生，共同借款人为杨文英，保证人为全兴公司，借款金额为100万元，借款用途为购货，借款期限自2015年3月29日起至2016年3月10日止，年利率为8.025%，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，即为年利率12.0375%，还款方式为按期还息一次还本，借款人授权贷款人将借款人依据本合同约定取得的借款一次或分次划入借款人指定账户内，户名张建生，账号XXXXXXXXXX********，开户行长安银行府谷县支行。个人借款合同签订当日，被告全兴公司作为保证人与原告签订保证合同一份，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款履行期届满之次日起两年，保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用和所有其他应付款项。2015年3月29日，原告依约将借款100万元发放至被告张建生指定的账户内。经查，被告张建生、杨文英借款后，未返还本金，仅支付利息59527.1元。2018年2月5日，原告通过诉讼方式向被告张建生、杨文英、全兴公司主张过权利。本院认为，被告张建生、杨文英作为共同借款人向原告长安银行府谷支行借款，并签订借款合同的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，借款合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，原告与被告张建生、杨文英之间形成了金融借款合同法律关系。被告张建生、杨文英借款后，未返还本金，仅支付利息59527.1元，借款合同中约定的年利率8.025%及逾期年利率12.0375%，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告张建生、杨文英应共同返还原告借款本金100万元，并以本金100万元为基数按照年利率8.025%支付2015年3月29日至2016年3月10日的期内利息，以本金100万元为基数按照年利率12.0375%支付自2016年3月11日起至本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除59527.1元）。关于复利的诉讼请求，因双方在合同中未明确进行约定，故不予支持。被告全兴公司自愿对被告张建生、杨文英的上述借款本息承担连带保证责任，原告在保证期间内通过诉讼方式向其主张过权利，被告全兴公司的保证责任不能免除，被告全兴公司承担保证责任后，有权向被告张建生、杨文英追偿。关于被告张建生主张其非实际用款人，不承担还款责任的抗辩意见，没有事实及法律依据，本院不予采纳。即便本案借款人与借款的实际使用人不一致，但被告张建生作为完全民事行为能力人，其对使用本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，应承担由此产生的法律后果，原告根据合同相对性原则，要求被告张建生承担责任的诉讼请求符合法律规定。被告杨文英、全兴公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建生、杨文英于本判决生效之日起三十日内共同向原告长安银行股份有限公司府谷县支行返还借款本金100万元，并以本金100万元为基数按照年利率8.025%支付2015年3月29日至2016年3月10日的期内利息，以本金100万元为基数按照年利率12.0375%支付自2016年3月11日起至本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除59527.1元）。二、被告府谷县全兴煤电镁业有限公司对本判决主文第一项中被告张建生、杨文英应承担的义务承担连带清偿责任。被告府谷县全兴煤电镁业有限公司承担保证责任后，有权向被告张建生、杨文英追偿。三、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，适用简易程序审理减半收取6900元，由被告张建生、杨文英、府谷县全兴煤电镁业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  乔婷二〇一九年五月二十二日书记员  张月