湖北省武汉市江夏区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0115民初230号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：魏俊杰，湖北良朋律师事务所律师。被告：杨冬，女，1982年11月1日出生，汉族，住湖北省武汉市江夏区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告杨冬追偿权纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人魏俊杰到庭参加了诉讼，被告杨冬经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款21582.89元（其中本金21134.06元、利息448.83元）；2.判令被告向原告支付逾期保费2776.94元；3.判令被告以保险理赔款为基数，自2018年2月27日起至款项还清之日止，按每日千分之一的标准向原告支付违约金；4.本案律师费和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年12月9日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司武汉新华支行（以下简称光大银行新华支行）签订贷款合同，向光大银行新华支行贷款55000元。同日，被告就该笔贷款以光大银行新华支行为被保险人在原告处投保平安个人贷款保证保险，该保险保险单“特别约定”条款注明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。光大银行新华支行依照贷款合同约定向被告发放了55000元的贷款，被告自2017年12月9日起未再按照贷款合同的约定履行还款义务，原告遂于2018年2月27日向光大银行新华支行进行了理赔，理赔金额共计21582.89元，该行向原告出具了《代偿债务确认书》。后原告多次要求被告支付理赔款未果，遂向法院提起诉讼。被告未予答辩，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法向本院提交贷款合同、保险单、银行流水以及代偿债务确认书等证据，拟证明1.被告向光大银行新华支行贷款55000元；2.被告就该笔贷款以光大银行新华支行为被保险人在原告处投保平安个人贷款保证保险；3.被告自2017年12月起未按约定偿还贷款以及原告代被告向被保险人光大银行新华支行了理赔21582.89元的事实。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，本院依法对上述证据予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年12月8日，被告作为投保人以光大银行新华支行作为被保险人向原告投保平安个人贷款保证保险，并签署《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：保证保险金额为65395元，每月保费为825元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此外，保单特别约定载明：“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2015年12月9日，被告与光大银行新华支行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：1.由被告向光大银行新华支行借款55000元，借款期限为36个月（自2015年12月9日至2018年12月9日止）；2.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；3.借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；合同还对借款用途、违约责任等事宜进行了约定。同日，光大银行新华支行向被告发放贷款55000元。自2017年12月9日起，被告未再按约定履行还款义务。2018年2月27日，因被告逾期未还款，原告按照保险合同约定向光大银行新华支行支付保险理赔款21582.89元（逾期本金为21134.06元，逾期利息为448.83元）。光大银行新华支行向原告出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述赔款。截至2017年12月21日，被告已向原告缴纳保费19168.06元，后被告未再支付保费。本院认为，原被告签署的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。因被告未按其与光大银行新华支行签订《个人担保借款合同》的约定履行还款义务，原告依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求被告支付理赔款。故原告要求被告支付理赔款21582.89元的诉讼请求，本院予以支持。双方约定保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，故被告应缴保费期间为2015年12月9日至2018年2月27日，应缴保费为21945元(825元/月×26个月+825元/30天×18天)，被告已缴保费19168.06元应予扣减，故原告要求被告支付逾期保费2776.94元的诉请，本院予以支持。被告未按约于理赔后30日内向原告偿还理赔款，构成违约。原告要求被告按日千分之一标准支付违约金，该计算标准明显过高，应调整为年利率24％为宜。双方约定的违约金起算时间为保险人理赔当日，违约金应以保险理赔款为基数自2018年2月27日起按照年利率24％支付至实际履行完毕之日止。原告的违约金诉请中未超出上述核定部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。原告要求被告支付律师费，因双方未就此进行约定，原告的该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。被告经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告杨冬于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款21582.89元及违约金（以21582.89元为基数，自2018年2月27日起按照年利率24%计算至实际履行完毕之日止）；二、被告杨冬于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费2776.94元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费515元，公告费560元，共计1075元，由被告杨冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  卢 珍人民陪审员  涂振光人民陪审员  周光福二〇一九年五月九日法官助理王朋伟书记员熊方舟