上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初3146号原告：中信银行股份有限公司上海五牛城支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东大道****。负责人：徐悦宁，行长。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱以林，上海汉盛律师事务所律师。被告：郑斌强，男，1971年12月6日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。被告：蔡娟，女，1973年5月30日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行与被告郑斌强、蔡娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年5月28日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行的委托诉讼代理人黄蓉到庭参加诉讼，被告郑斌强、蔡娟经本院依法公告送达，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑斌强、蔡娟偿还原告贷款本金人民币90,560.90元；2、判令被告郑斌强、蔡娟偿还原告截止至2018年9月14日的利息2,316.96元、逾期利息45,593.49元，以及自2018年9月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息92,877.86元为基数，按《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》约定利率计算)；3、判令被告郑斌强承担抵押担保责任，如被告郑斌强不履行上述第1、2项还款义务的，则原告可以与被告郑斌强协议，以其名下车辆(牌号沪FFXX**)为折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。事实和理由：2012年10月31日，原告与被告郑斌强签署《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》，约定：被告郑斌强向原告贷款427,000元，贷款期限自2012年11月14日至2015年11月14日止；合同签订日贷款年利率为9.98%，还款日为每月21日；还款方式为等额本息；如被告逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按合同约定计收罚息和复利，要求被告郑斌强立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用，有权按合同利率的150%对违约款项本息计收罚息和复利。被告郑斌强以其名下车辆提供抵押担保，办理抵押登记，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和其他所有应付的费用。被告蔡娟与被告郑斌强系夫妻关系，上述借款形成于被告郑斌强、蔡娟夫妻关系存续期间，依法应为两被告的夫妻共同债务。放款后被告未完全履行还款义务，为此，原告诉至本院，要求判如所请。被告郑斌强、蔡娟未到庭应诉，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2012年10月31日，原告(贷款人)与被告郑斌强(借款人)签署《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》，约定：被告郑斌强向原告贷款427,000元，贷款用途为购买车辆，贷款期限36个月，还款日为每月21日；还款方式为等额本息，贷款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；合同签订日贷款年利率为9.98%；放款账户为上海宝源汽车销售有限公司，开户行中信银行上海中环支行，账号XXXXXXXXXXX********；担保方式为车辆抵押担保；如被告逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按合同利率的150%对违约款项本息计收罚息和复利，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至借款人清偿本息为止；借款人连续三个月或累计六个月逾期或未按约定的金额归还贷款本息，构成违约，原告有权按本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款本息，为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用；有权以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用；被告郑斌强以其名下车辆提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和其他所有应付的费用。2012年11月14日，原告向被告郑斌强指定账户(上海宝源汽车销售有限公司)发放贷款427,000元，《个人借款凭证(借据)》载明：利率(年)9.98%、借款人被告郑斌强，借款金额427,000元，放款日期2012年11月14日，到期日期2015年11月14日。2012年11月21日，被告郑斌强将其名下车牌号为沪FFXX**、车架号WDDKK4HF7CF171628的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告。本案借款关系发生于被告郑斌强与被告蔡娟婚姻关系存续期间。另查明，截至2018年9月14日，被告郑斌强尚欠原告借款本金90,560.90元、利息2,316.96元及逾期利息37,962.36元。本院认为，原告与被告郑斌强签订的《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告郑斌指定的账户，被告郑斌强未按约还款，违反合同约定，应承担违约责任，原告有权要求借款人支付贷款本金、利息、逾期利息。原告主张的逾期利息超过有关规定，本院予以调整。被告郑斌强的借款行为发生于其与被告蔡娟的婚姻关系存续期间，故应视为夫妻共同债务。原告要求被告蔡娟承担共同还款义务，于法有据，应予支持。被告郑斌强作为抵押人，并就其名下车辆(车牌号：沪FFXX**)已办理抵押登记，应当依法在债权数额范围内承担抵押责任。被告郑斌强、蔡娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑斌强、蔡娟应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行借款本金90,560.90元；二、被告郑斌强、蔡娟应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行上述借款截至2018年9月14日止的利息2,316.96元、逾期利息37,962.36元；三、被告郑斌强、蔡娟应于本判决生效之日起十日内内支付原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行上述借款自2018年9月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息92,877.86元为基数，按《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》约定的利率计算)；四、如被告郑斌强、蔡娟届期不履行本判决第一至第三项付款义务，则原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行有权以被告郑斌强名下车辆(车牌号沪FFXX**、车架号WDDKK4HF7CF171628)为抵押物协议折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,069.42元，由被告郑斌强、蔡娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  贾 丹人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  王毅敏二〇一九年五月二十八日书 记 员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。