河南省登封市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0185民初2480号原告：登封齐鲁村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码91410100577615536P，住所地河南省登封市嵩山路北段负一巷**。法定代表人：苏明，任该银行行长。委托诉讼代理人：崔国辉，男，汉族，1983年10月16日出生，住河南省洛阳市老城区，系该银行工作人员。被告：王晓光，男，汉族，1970年1月2日出生，住河南省登封市。被告：赵晓娜，女，汉族，1972年5月19日出生，住河南省登封市。被告：王峰，男，汉族，1979年12月3日出生，住安徽省当涂县经济开发区。被告：郑州良友科技有限公司，统一社会信用代码91410185099690258L，住所地登封市阳城工业区铝庄村（达烽公司院内）。法定代表人：王晓光，系该公司经理。被告：赵秋芬，女，汉族，1970年8月12日出生，住河南省登封市。委托诉讼代理人：高战斗，男，汉族，1968年7月21日出生，住河南省登封市。原告登封齐鲁村镇银行有限责任公司（以下简称为登封齐鲁村镇银行）与被告王晓光、赵晓娜、王峰、郑州良友科技有限公司（以下简称为良友科技公司）、赵秋芬金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告登封齐鲁村镇银行的委托诉讼代理人崔国辉，被告王晓光，被告良友科技公司的法定代表人王晓光，被告王峰，被告赵秋芬的委托诉讼代理人高战斗到庭参加诉讼，被告赵晓娜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。登封齐鲁村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告王晓光向原告偿还相应欠款本金人民币19.5万元、利息及罚息34982.44元（计算至2017年10月31日），以及偿还该逾期欠款及利息至全部清偿之日止的罚息（自逾期之日开始计算至实际清偿之日止，在年利率11.01%的基础上上浮50%），暂计229982.44元；2.请求法院依法确认原告对被告赵秋芬所有的位于登封市××路东段北侧（房屋所有权证号为登房权证字第**）的房屋享有优先受偿权，就上述房屋折价、拍卖、变卖的价款对以上借款本金、利息、罚息优先受偿；3.判令被告王峰、良友科技公司对以上借款本金、利息、罚息承担连带还款责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与王晓光（借款人）于2016年7月22日签订《个人借款合同》，约定原告向王晓光提供19.5万元的借款；借款用途为借新还旧（该笔贷款是为归还王晓光于2015年5月20日在我行80万元贷款的剩余未还款项）；借款期限6个月，自2016年7月20日起至2017年1月19日止；贷款利率为固定贷款利率，年利率11.01%；借款期限内利率不变；还款方式为每月10日为还息日，2016年10月10日偿还本金5万元，2017年1月19日贷款到期后归还本金14.5万元，利随本清。同日，王峰签署并向原告提供了《个人保证书》，承诺为王晓光的融资提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为融资金额19.5万元（包括但不限于借款、票据贴现、银行承兑及其他融资方式产生的金额）、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为收回债权及实现担保权产生的全部费用，保证在王晓光未能按时履行到期借款合同项下的还款义务时，保证人履行连带担保责任，担保期限自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。同日，良友科技公司签署并向原告提供了《保证合同》，约定事项与王峰《个人保证书》约定事项相同。2015年5月14日，原告与被告赵秋芬签订《最高额抵押合同》（合同编号:022ZMAG1513310801-01），并于2015年5月18日办理了抵押登记（他项权证编号为：登房他证登第1503047679号），赵秋芬以其所有的位于登封市××路东段北侧（房屋所有权证号为：登004399）的房屋对王晓光所负债务（包括但不限于借款本金、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权和担保权所产生的费用等）提供抵押担保。债权确定期间：2015年5月14日-2018年5月13日；最高融资余额为人民币1400900元；抵押期间自合同生效之日起（2015年5月14日），至（1）担保范围内担保债务全部被清偿；且（2）债务人在银行融资合同项下的所有义务完全履行之日止。《最高额抵押合同》第十六条约定，主合同履行期限届满（包括提前到期）债务人未能清偿债务或发生本合同项下约定的实现抵押权的情形，原告有权以法律允许的方式处分抵押物并对所得价款优先受偿。2016年7月20日，原告与被告赵秋芬签订《抵押人承诺书》，由于截至2016年7月20日，借款人王晓光期限为2015年5月20日-2016年5月13日的贷款发生逾期，逾期金额为19.5万元（包含逾期本金、利息、罚息等），经借款人、贷款人协商一致，双方拟办理新的贷款业务，用于归还上述逾期金额，贷款金额为19.5万元，贷款期限6个月。抵押人知悉新的贷款业务并愿意继续承担担保责任，原《最高额抵押合同》继续适用于双方签订的新借款合同，新借款合同编号:021ZMAG1617272801,赵秋芬继续以其所有的位于登封市××路东段北侧（房屋所有权证号为：登004399）的房屋对王晓光所负债务（包括但不限于借款本金、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权和担保权所产生的费用等）提供抵押担保。抵押期间自合同生效之日起（2015年5月14日），至（1）担保范围内担保债务全部被清偿；且（2）债务人在银行融资合同项下的所有义务完全履行之日止。借款合同签署后，原告于2016年7月25日履行了放款义务。后借款人王晓光未按时足额归还原告借款本金及利息，截至2017年10月31日，借款人王晓光在我行贷款本金余额为19.5万元，利息及罚息34982.44元。截至本起诉状提交之日，被告未履行还款义务，原告故起诉至贵院，恳请法院依法判决支持原告诉讼请求。王晓光辩称，一、19.5万元是前期我们有个80万元的贷款，后因其他原因，公司运行不顺，偿还了60.5万元。由于公司无能力偿还，经公司实际经营人顾学伟与原告协商，原告同意根据良友科技公司的真实情况以及法人的身体状况，双方口头同意支付本金19.5万元，故以贷新还旧的方式产生了该借款。二、原告在兼并重组期间，我们多次积极与原告沟通，并经有关领导商榷，我方提出如下还款方案：（一）2019年12月31日前，通过我公司的业务合同支付本金19.5万元及利息；（二）2019年5月底前偿还本金1万元至3万元，以后每月根据现有能力偿还3000元至5000元本金，余款于2019年12月31日前全部结清。当时银行相关领导同意上报，目前我们还没有得到答复。所以我们请求根据我公司及本人的实际能力，同意偿还原告本金19.5万元及相应利息，至于罚息我们作为业外人不明白。希望得到法庭的支持。王峰辩称，一、针对被告王晓光涉案的贷款，本人并未向原告进行保证担保的意思表示。案外人顾学伟代本人同原告签订的《个人保证书》，系超出委托事项范围所为的行为，并非本人的真实意思表示。2016年7月4日，本人向顾学伟出具的委托书已明确说明本人是第四被告的股东，被告四的法人也就是王晓光在原告处贷款，被告四作为担保人。本人作为被告四的股东，需要在股东会决议、相关银行文件上签名同意，因本人现住当涂，不便亲自前往登封办理签名同意的相关手续，特委托顾学伟代理。从委托书所反映的内容能够看出是出于被告四作为担保人，而被告四若要成为担保人，依照《中华人民共和国公司法》以及公司章程的相关规定，公司对外进行担保的，需要经过股东会决议通过方能进行。而委托书强调的是作为股东之一需要在股东会决议、相关银行文件上签名同意。二者相互印证，能够说明本人在出具委托书时真实意思是作为被告四的股东，同意被告四为被告王晓光欠原告的债务向原告进行担保，而没有替本人同原告签署保证合同的意思表示。授权的意思表示仅为：作为股东，在召开股东会并形成股东会决议时，表示同意；配合被告四向原告进行担保时，以股东的身份完善相关手续，而这种手续并非是本人以个人名义另外进行担保，这与常理不符。今天，原告将本人一并作为被告起诉后，本人才得知有《个人保证书》的存在，既然顾学伟是超出本人委托事项范围所为的行为，且涉及本人个人重大权益，本人对此不予认可，该《个人保证书》对本人不产生法律效力，即本人不予以追认。二、本人认为原告提交的股东会决议真实性存疑。该股东会的形成时间是2016年6月22日，上面是顾学伟代本人签字，请法庭注意的是本人向顾学伟出具委托书的时间是2016年7月4日，在此之前，顾学伟没有本人授权，是怎么代替本人在股东会决议上签字的？该份股东会决议是如何形成的？因此，本案被告四作为担保人也是存在效力瑕疵的，作为被告四的股东有权对侵害被告四合法权益的行为，行使股东权利，本人保留权利。三、结合第一条理由，在《个人保证书》对本人不具有法律效力的前提下。本人还要说明的是依据该个人保证书所约定的保证期间为债务履行期届满之日后两年，而被告王晓光的债务到期日为2017年1月19日。虽然诉状中注明的日期是2019年1月16日，但希望原告提交法院的受理案件通知书，该通知书上的日期才为原告正式向保证人主张权利的日期。如若该日期超过了2019年1月19日，即无权向保证人主张保证责任。综上，请求依法驳回原告对本人的诉请。赵晓娜未到庭答辩。良友科技公司辩称，作为公司在澳洲联邦银行（登封）村镇银行有限责任公司（以下简称为澳洲联邦银行××村镇银行）的贷款及后期转移给原告贷款一案，皆因公司经营，良友科技公司作为被告有责任和义务进行银行贷款的偿还。本公司目前在全国各地有新老客户5个，从经营上来说，2019年年底前有能力偿还原告的本金。但由于公司目前仍有200余万元的债务需要支出，恳请法院做实际调查，被告无能力偿还罚息以及支付其他费用。赵秋芬辩称，公司发出去的有货，待售后有能力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院认证如下：对原告提交的《个人借款合同》、《个人保证书》、《公证书》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、《抵押人承诺书》、《提款申请书》、借款借据、银行流水运营截屏，均与本案具有关联性，且来源合法，客观真实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年5月14日，被告王晓光与澳洲联邦银行××村镇银行签订借款合同，由王晓光向澳洲联邦银行××村镇银行借款80万元。同日，被告赵秋芬及案外人白天军为甲方，澳洲联邦银行××村镇银行为乙方，双方签订了《最高额抵押合同》，约定甲方以抵押财产清单所列财产设定抵押；抵押担保范围包括所有主合同项下的主债权、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和实现抵押权的费用；本合同债务人为王晓光；债权确定期间为2015年5月14日至2018年5月13日；最高融资余额为1400900元；主合同履行期限届满（包括提前到期）债务人未能清偿债务或发生本合同项下约定的实现抵押权的情形，原告有权以法律允许的方式处分抵押物并对所得价款优先受偿。抵押财产清单上赵秋芬的抵押财产为位于登封市××路东段北侧的房产（房产证号为登**），并办理了抵押登记。之后，该笔80万元借款被告偿还了60.5万元，剩余19.5万元经双方协商以借新还旧的方式偿还。2016年7月20日，被告赵秋芬与其配偶高战斗共同出具了《抵押人承诺书》，载明：“借款人王晓光（以下称借款人）于2015年5月14日与澳洲联邦银行××村镇银行（以下简称贷款人）签订个人借款合同，合同编号为022ZMAG1513310801，借款金额80万元，借款期限为12个月，自2015年5月14日至2016年5月13日止。2015年5月14日，抵押人签署《最高额抵押合同》，合同编号022ZMAG1513310801-01，最高融资余额为1400900元，债权确定时间为2015年5月14日至2018年5月13日，已办理抵押登记（登房他证字第15030476**）。截至2016年7月20日，该笔贷款发生逾期，逾期金额为19.5万元（包含逾期本金、利息、罚息等），现经借款人、贷款人协商一致，双方拟办理新的贷款业务，用于归还上述逾期金额，贷款金额为19.5万元，贷款期限为6个月。抵押人知悉新的贷款业务并愿意继续承担担保责任，原《最高额抵押合同》继续适用于双方签订的新借款合同，新借款合同编号021ZMAG1617272801。”2016年7月22日，被告王晓光为甲方，澳洲联邦银行××村镇银行为乙方，双方签订了《个人借款合同》，合同约定：王晓光向澳洲联邦银行××村镇银行借款19.5万元；借款期限自2016年7月20日至2017年1月19日，如前述借款起止日与借款借据上载明的贷款实际发放日和到期日不一致的，则应以借款借据上载明的贷款实际发放日和到期日为准；本合同执行固定贷款利率，为年利率11.01%，借款期限内利率不变；借款本息归还方式为每月10日为还息日，还本金日期为2016年10月10日归还本金5万元，剩余14.5万元随贷款到期利随本清；甲方未按约定期限归还借款，构成贷款逾期，乙方对逾期的贷款从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；甲方未按时支付利息的，乙方对甲方未按时支付的利息，一律从欠息日起按贷款罚息利率计收复利；甲方未按合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金或支付应付的认可款项的，乙方有权就已发放的贷款要求甲方立即清偿……。被告赵晓娜在涉案借款合同上作为够共同债务人签字。2016年7月22日，被告良友科技公司与澳洲联邦银行××村镇银行签订《保证合同》，被告良友科技公司作为保证人为被告王晓光在澳洲联邦银行××村镇银行××19.5万元借款提供连带责任保证，保证范围为主债权、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和实现担保的费用，担保期限为债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。同日，案外人顾学伟以被告王峰的名义出具了《个人保证书》，约定王峰及其配偶夏子云为王晓光的19.5万元债务提供连带责任保证，担保范围及担保期限与被告良友科技公司相同。2016年7月25日，澳洲联邦银行××村镇银行出具了借款借据，并履行了放款义务。后借款到期后，被告王晓光未按时足额归还原告借款本金及利息。经澳洲联邦银行××村镇银行于2017年10月31日核销，借款人王晓光在澳洲联邦银行××村镇银行的借款本金余额为19.5万元，利息（含罚息）为34016.95元。2017年12月25日，澳洲联邦银行××村镇银行经河南银监局批准，更名为登封齐鲁村镇银行。原告索要无果，起诉至本院。另查明：2016年7月4日，被告王峰为案外人顾学伟出具了委托书，被告王峰为委托人，案外人顾学伟为受托人，该委托书载明：我委托人王峰是良友科技公司的股东，我公司法定代表人王晓光在澳洲联邦银行××村镇银行贷款人民币19.5万元，我公司是担保人，作为股东之一，我需要在股东会决议、相关银行文件上签名同意，因我现住当涂，不便亲自前往登封办理签名同意的相关手续，现特委托顾学伟作为我的全权代理人，并以我的名义办理如下事项：1.代为我委托人在相关的股东会决议上签名；2.代为我委托人到澳洲联邦银行登封支行签署相关银行文件；3.未尽事宜，凡涉及办理上述银行贷款的相关手续，受托人均有权代为办理……。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当履行清偿债务的义务。被告王晓光作为借款人在借款到期后未予偿还，原告诉请被告王晓光偿还借款本金19.5万元本院予以支持。原告另诉请被告王晓光支付利息及罚息34982.44元，经询问原告，34982.44元中包含2017年10月31日之前的利息（含罚息）34016.95元、复息965.49元，原告此次起诉未主张复息，故本院对复息965.49元不予支持。而依据《个人借款合同》约定，原告诉请被告王晓光支付利息（含罚息）34106.95元符合双方约定，本院予以支持。至于2017年10月31日起至款项清偿之日止的利息及罚息，被告王晓光仍应当按照《个人借款合同》约定的利率标准向原告支付。另外，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”被告赵秋芬自愿用其位于登封市××路东段北侧的房产（房房产证号为登**为被告王晓光的借款作抵押，原告作为抵押权人，要求对抵押房屋所得价款在案涉款项范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告良友科技公司于2016年7月22日签订保证合同，为被告王晓光的借款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日后两年。本案借款履行期届满之日为2017年1月19日，保证期间于2019年1月19日届满，本院于2019年1月16日收到原告递交的民事起诉状，应视为原告在保证期间内主张了权利，被告良友科技公司应承担连带保证责任。被告王峰辩称其未委托案外人顾学伟出具《个人保证书》，不应承担保证责任。本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条规定：“代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。”该法第一百七十一条规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”被告王峰虽为案外人顾学伟出具了委托书，但其对委托事项作出了明确约定，而出具《个人保证书》并不在委托事项范围内，因此，案外人顾学伟以被告王峰名义出具《个人保证书》的行为超越了被告王峰的委托范围，且被告王峰对此也不予追认，该保证书对被告王峰不发生效力，被告王峰的此项辩由成立，本院予以采纳。综上，被告王晓光应偿还原告借款本金19.5万元及利息（含罚息）34016.95元（暂计算至2017年10月30日），至于2017年10月31日起至款项清偿之日止的利息及罚息，被告王晓光仍应当按照《个人借款合同》约定的利率标准向原告支付。原告作为抵押权人有权对被告赵秋芬用于抵押的涉案房屋进行拍卖、变卖，并就所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。被告良友科技公司应对上述抵押物不足以实现判决所确定债务的剩余部分承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条、第一百七十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王晓光应于本判决生效之日起十五日内偿还原告登封齐鲁村镇银行有限责任公司借款本金19.5万元及利息（含罚息）34016.95元（暂计算至2017年10月30日，自2017年10月31日起至款项清偿之日止的利息及罚息，仍按照涉案借款合同约定的利率计付）；二、确认原告登封齐鲁村镇银行有限责任公司对被告赵秋芬抵押的房屋（房屋所有权证号：登004399）拍卖、变卖所得价款在第一项判决所确定范围内享有优先受偿权，不足部分由被告王晓光继续清偿；三、被告郑州良友科技有限公司应对上述抵押物不足以实现第一项判决所确定债务的剩余部分承担连带清偿责任；四、驳回原告登封齐鲁村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4750元，减半收取2375元，由原告登封齐鲁村镇银行有限责任公司负担10元，由被告王晓光、郑州良友科技有限公司、赵秋芬负担2365元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院指定的银行缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 吴 莹二〇一九年五月三十日书记员 王令军