西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0113民初8756号原告王小平，女，汉族，1972年7月20日出生，住西安市高陵县。委托诉讼代理人高银，陕西斯莱沃律师事务所律师。被告华夏人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市高新区内。负责人张毅刚，该分公司副总经理。委托诉讼代理人朱瑞，陕西泽界律师事务所律师。委托诉讼代理人甄睿，陕西泽界律师事务所律师。原告王小平与被告华夏人寿保险股份有限公司陕西分公司保险纠纷一案（以下简称华夏人寿公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王小平的委托诉讼代理人高银，被告华夏人寿公司的委托诉讼代理人朱瑞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王小平诉称，原告于2016年7月19日与被告签订人身保险合同（保险合同编号为2016138752379088，投保人为原告，被保险人为李某某，受益人为原告，收益比例为100％），险种名称为“华夏健康人生重大疾病保险”。原告于2016年7月21日缴纳保险费13473元，保险金额为300000元。被保险人在保险合同生效期间突发疾病，经诊断为“血管瘤”，该疾病符合保险合同“2.1.保险责任”中“身故保险金”第一款第三项中身故保险金的约定，应予支付身故保险金300000元。2018年4月20日，被告向原告送达《理赔决定通知书》，表示因原告重大过失未履行如实告知义务，故不承担身故保险金赔偿责任。上述事实有《个人保险合同》（合同编号为2016138752379088）、医院病历、《理赔决定通知书》、《死亡证明》等证据证明。原告在投保前并无需要向被告告知的特别事项，且被告合同为格式合同，依据《合同法》之规定该格式合同对其责任免除的条款应属无效条款。故原告所患疾病以及造成的死亡结果，已经符合保险合同约定的支付身故保险金条件。现原告诉至法院，请求：1.判令被告支付身故保险金300000元；2.本案诉讼费由被告承担。被告华夏人寿公司辩称，1.原告未能履行如实告知义务。2003年5月7日至2003年5月13日，被保险人曾因意外骨折住院。2014年5月12日至2014年5月29日，被保险人李某某被诊断为动脉瘤、高血压等疾病。投保人在投保时隐瞒了被保险人前述患病情况。2.被告解除权来自于法律规定，解除权合同条款合法有效。格式条款无效的前提是该条款内容在没有相关法律规定作为来源的情况下由提供格式条款乙方自己起草。本案中，被告所依据的合同内容并非自己起草，而是来源于《中华人民共和国保险法》第十七条的规定。如实告知义务不仅仅是合同义务，更是投保人的法定义务。即使该条款是格式条款，被告在订立合同时亦多次向原告进行了免责条款的解释说明，并通过“个人情况告知书”等方式予以确认，履行了提醒对方注意免责条款的义务，原告诉称格式条款无效的理由不能成立。3.原告未履行如实告知义务，被告有权解除合同。被保险人投保前所患疾病与投保后死亡原因有关联关系。2018年8月4日，被保险人李某某身故离世，其死亡原因为动脉瘤，系其自2014年以来一直所患病症。原告应当告知但没有告知被保险人在投保前因病住院，未履行告知义务，符合解除合同的情形，故被告于2018年4月20日以投保人未履行如实告知义务通过邮寄方式解除合同。经审理查明，原告王小平与李某某系夫妻。2016年7月20日，原告王小平（投保人）与被告华夏人寿公司（保险人）签订《个人保险合同》，约定原告王小平为李某某投保华夏健康人生重大疾病保险，保险合同生效日为2016年7月21日，保险金额为30万元，受益人为原告王小平，收益比例为100%，保险费为13474元，交费频率为年交，交费期间为20年。《华夏人寿保险股份有限公司健康人生重大疾病保险条款》第2.1条约定，若被保险人身故时已满18周岁，且因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致事故，保险人将按合同载明基本保险金额给付身故保险金，同时合同终止。第8.2条约定，一、保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。二、若投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除本合同。三、若投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。四、若投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。五、保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任。其中，第8.2条第三项和第四项用斜体加粗形式显示。合同签订后，原告向被告支付首期保险费13473元。2016年7月19日《人身保险投保提示书》提示投保人如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名，否则可能影响投保人和被保险人的权益。原告王小平作为投保人在该提示书上签字确认。原告王小平和被保险人李某某在2016年7月19日《个人情况告知书》告知事项中的过去是否曾经住院？是否做过手术？是否患有或被怀疑患有高血压、脑血管病（包括脑梗塞、脑出血）或其他上述未提及的疾病？选项后均勾选否。同时，该告知书的投保人声明处载明：本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准，如投保人未履行如实告知义务，足以应向保险人核保结论的，保险人有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任。原告王小平作为投保人、李某某作为被保险人均在该告知书上签字确认。2016年8月2日投保回访电话录音中，被告华夏人寿公司的回访人员告知原告健康状况没有如实告知可能会影响合同效力，投保单上填写的健康状况是否是其本人和被保险人提供并确认过的？原告的回答是肯定的。2017年8月1日，李某某在长安医院住院治疗，经诊断为基底动脉瘤。2017年8月1日至2017年8月3日，李某某在解放军第四军医大学唐都医院住院治疗，经诊断为基地动脉夹层动脉瘤、高血压病3级极高危、心率失常、频发性室性早博，既往史中载明既往高血压病病史5年余。2017年8月3日至2017年8月4日，李某某在黄河三门峡医院住院治疗，经诊断为：1.意识丧失原因待查：脑动脉瘤破裂，脑出血？；2.脑动脉瘤；3.肺部感染；4.高血压。2017年8月4日，李某某因脑动脉瘤破裂、脑出血？而死亡。2018年4月9日，被告华夏人寿公司的理赔调查员在调查时发现李某某曾于2014年5月12日至2014年5月29日在黄河三门峡医院住院治疗过，经诊断为：1.右椎动脉、基底动脉动脉瘤；2.腔隙性脑梗塞；3.高血压病2级，高危险组；4.颈部淋巴肿大原因待查。原告对该病历的真实性不予认可。2018年4月21日，被告华夏人寿公司以原告王小平因重大过失未履行如实告知义务为由不承担身故保险金赔偿责任、通知解除合同，并退还保险费13473元。经询，原告陈述已收到被告退还的保险费13473元。以上事实，有保险单、《保险合同》、《人身保险投保提示书》、《个人情况告知书》、投保回访电话录音、病案资料、《理赔决定通知书》等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。原、被告签订的《保险合同》第8.2条约定，保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。因此，无论是基于上述法律规定还是双方合同约定，原告在被告处投保时应向被告如实陈述被保险人李某某的身体状况。本案中，被保险人李某某曾于2014年5月12日至2014年5月29日在黄河三门峡医院住院治疗并经诊断为：1.右椎动脉、基底动脉动脉瘤；2.腔隙性脑梗塞；3.高血压病2级，高危险组；4.颈部淋巴肿大原因待查。而原告作为被保险人李某某的妻子在投保时未向被告如实陈述被保险人李某某曾因脑动脉瘤和高血压而住院的情况，后被保险人李某某因脑动脉瘤破裂、脑出血？而死亡，被告以原告未履行如实告知义务为由不予理赔、解除合同并退还保险金符合法律规定和合同约定。原告要求被告支付身故保险金，没有合同和法律依据，本院依法不予支持。原告虽不认可被保险人李某某2014年5月12日至2014年5月29日在黄河三门峡医院住院治疗的病历的真实性，但被告已提交该病历的原件，原告未提供相反证据，故本院对该病历的真实性依法予以认定。关于原告以合同第8.2条系免除被告责任的格式条款为由，主张该条款无效一节。该条款虽属免除被告责任的条款，但该条款以斜体加粗形式显示，足以引起原告注意，且被告在《人身保险投保提示书》、《个人情况告知书》和投保回访电话录音中再三要求原告履行如实告知义务，并告知原告不履行如实告知义务的后果，法律亦规定原告有如实告知的义务，故该条款合法有效。原告该项主张，于法无据，本院依法不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条及《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：驳回原告王小平的诉讼请求。本案案件受理费5800元，由原告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  张叡婕人民陪审员  赵俊宏人民陪审员  顿纪斌二〇一九年五月二十日书 记 员  赵园园1