黑龙江省桦川县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0826刑初18号公诉机关黑龙江省桦川县人民检察院。被告人佟铁石，男，1978年10月29日出生，汉族，中专文化，个体，住黑龙江省桦川县。2018年10月19日因本案被桦川县公安局刑事拘留，同年11月23日被桦川县人民检察院批准逮捕。现羁押于桦川县看守所。辩护人程淑芝，系黑龙江沈宗铉律师事务所律师。桦川县人民检察院以黑桦川检诉刑诉［2019］19号起诉书指控佟铁石犯贷款诈骗罪，于2019年2月21日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桦川县人民检察院检察员赵丽新、被告人佟铁石及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2017年3月23日，被告人佟铁石以其实际控制的桦川县金某农副产品专业合作社，需要流动资金和采购农资为名，采取私刻黑龙江飞凡农业科技有限责任公司印章、伪造虚假的黑龙江飞凡农业科技有限责任公司与桦川县金某农副产品专业合作社肥料购销合同和虚报质押物数量的手段，在桦川县融兴村镇银行骗取贷款1000万元，佟铁石将此笔贷款用于偿还其公司购买化肥款528.11万元，用于偿还购买农药款20.93万元，用于偿还个人欠款406.3222万元，剩余欠款偿还零星的借款和个人使用。贷款到期之后，经银行索要，至今没有偿还。2017年4月19日，被告人佟铁石以其名下的桦川县农业生产资料有限公司需要流动资金和采购农资为名，采取私刻翁福黑龙江农业股份有限公司印章、伪造虚假的瓮福黑龙江农业股份有限公司与桦川县农业生产资料有限公司肥料购销合同和虚报质押物数量的手段，在桦川县融兴村镇银行骗取贷款1000万元，佟铁石将此笔贷款用于偿还其公司购买农资款，贷款到期之后，经银行索要，至今没有偿还。2017年1至5月份，被告人佟铁石使用其公司下面的分公司法人石某1、李某1、王某1、李某2、严某、王某2、史某2、杨某1等8人的姓名，以分公司扩大经营、总公司担保的名义，适用虚假的肥料购销合同、银行流水、销售汇总表的手段，在桦川县融兴村镇银行骗取贷款510万元，此款用于偿还个人借款和建设桦川县金某农业发展有限公司使用，此款到期之后，经银行索要，至今没有偿还。2018年1月22日，被告人佟铁石使用其公司下面的分公司法人杨某2、张某1、张某2、周某1、邹某的姓名，以分公司扩大经营、总公司担保的名义，使用虚假的肥料购销合同、银行流水、销售汇总表，在桦川县融兴村镇银行骗取贷款420万元，用于偿还2017年贷款本金，此笔贷款2019年1月21日到期。经查，被告人佟铁石经营的桦川县农业生产资料有限公司至2018年11月7日止资产负债率达199.37%，已无法偿还贷款。综上，被告人佟铁石以非法占有为目的，在资不抵债的情况下，使用虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，获取桦川县融兴村镇银行贷款合计人民币2930万元，至案发未能偿还。针对指控的事实，公诉机关提供了到案经过、被告人户籍证明及现实表现、贷款档案、购销合同及补充协议、库存商品明细、打款及转账凭证、电子渠道业务往来账凭证、贷款去向明细、银行欠贷情况说明、借据、桦川县金某农业发展有限公司、金某农副产品专业合作社、农业生产资料公司工商登记、金某集团工程用款及费用明细表、证人倪某、刘某、张某3、陈某1、孟某、齐某、冯某、韩某、孙某1、景某、田某、石某1、李某1、李某2、王某2、王某1、严某、杨某1、史某1、杨某2、张某2、周某1、张某1、王某3、石某2、崔某1、徐某1、李某3、杨某3、李某4、蔚某、王某4、佟铁晶、王某5、吕某、崔某2、孙某2、陈某2、佟贵军、尹某、周某2、姬某的证言、被告人佟铁石的供述与辩解等证据证实，认为佟铁石的行为已构成了贷款诈骗罪。提请依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）、（三）、（四）项之规定，予以惩处。被告人佟铁石及其辩护人对公诉机关指控的罪名和部分犯罪事实不持异议。辩护人提出：1、被告人佟铁石认罪态度良好，能如实供述案件事实，系坦白，可以对其从轻处罚。2、被告人应以骗取贷款罪定罪量刑。被告人主观上没有非法占有的目的性。被告人贷款时有偿还贷款的能力。3、银行没有进行明确告知并负有一定的责任。经审理查明,2017年3月23日，被告人佟铁石以其实际控制的桦川县金某农副产品专业合作社，需要流动资金和采购农资的名义，通过私刻黑龙江飞凡农业科技有限责任公司印章、伪造虚假的黑龙江飞凡农业科技有限责任公司与桦川县金某农副产品专业合作社肥料购销合同和虚报质押物数量的方式，在桦川县融兴村镇银行贷款1000万元，佟铁石将此笔贷款偿还其公司购买化肥款528.11万元，偿还农药款20.93万元，偿还个人欠款406万元，余款个人使用。贷款到期未能偿还。2017年4月19日，佟铁石以其名下的桦川县农业生产资料有限公司需要流动资金和采购农资的名义，采用私刻翁福黑龙江农业股份有限公司印章、伪造虚假的瓮福黑龙江农业股份有限公司与桦川县农业生产资料有限公司肥料购销合同和虚报质押物数量的方式，在桦川县融兴村镇银行贷款1000万元，此贷款用于偿还公司其它债务，2017年6月中旬，佟私自将贷款质押物化肥全部出售，贷款到期未能偿还。经查，被告人佟铁石经营的桦川县农业生产资料有限公司至2018年11月7日止资产负债率达199.37%，已无力偿还贷款。另查明，被告人佟铁石于2018年10月18日在桦川县华泰小区被桦川县公安局民警抓获。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。证人倪某的证言。证实2016年初，融兴银行和佟铁石的桦川县农业生产资料公司有过合作信贷业务。2016年末，成立桦川县金某农业发展有限公司，悦来镇负责推进项目，金某农副产品专业合作社（2017年2月法人变更为李某4），请求贷款1000万，经信贷人员调查他们公司成立不到两年没有资质贷款，和信贷人员协商用桦川县金某农副产品专业合作社名义贷款，2017年3月份佟铁石到办公室找到倪某提出申请1000万扶贫贷款，利率4.35%，申请用途为公司流动资金贷款，用农资质押方式贷款，倪某把主管信贷齐某副行长找来，让他了解县里项目的事，同意的话安排信贷人员调查，他具体怎么安排的不清楚，佟铁石去找信贷经理陈某1办理入户调查公司资质、经营状况、质押物、贷款用途。经过信贷人员调查，审核了佟铁石桦川县金某合作社提供的相关材料，经过调查、审查、审贷会审核，发放了1000万元的贷款。2017年4月初，佟铁石找到倪某想提前将2016年桦川县农业生产资料有限公司1000万贷款还清，同时提出扶贫贷款申请，也就是利率4.35%，申请公司流动资金贷款，用农资质押方式贷款，倪某同意了。让信贷人员去调查实际情况，按照信贷调查流程，符合贷款条件按信贷程序，给生产资料公司发放1000万的贷款。2017年6月，银行工作人员发现质押物灭失了，银行几个领导一起商量的，处理结果是，要求佟铁石追加担保人，同时补充质押物，后来佟铁石追加了石某1合作社、春鹏合作社还有两个记不清了一共四个合作社作为担保人，佟铁石答应8月份补充质押物，一直没有落实。2、证人刘某的证言。证实佟铁石在他经营的三缘刻章店刻过2枚章。2017年，佟铁石给刘打电话，说要刻制两个公司公章，因为之前是同事刘同意了，刻了“黑龙江省非凡农业科技有限公司”、“瓮福黑龙江农业股份有限责任公司”公章，佟就让他公司的员工到刘公司取走了。3、证人王某6的证言。王某6系桦川县原供销社主任。证实桦川县农业生产资料公司为独立法人自负盈亏，2012年12月桦川县农业生产资料公司申请过农村现代流通网工程项目，并获得项目资金164万元。4、证人张某3的证言。张某3系桦川县融兴村镇银行信贷员。证实桦川县金某农副产品专业合作社实际控制人佟铁石用化肥质押贷款2000万元，并发现质押物不足、变卖问题，并向领导汇报。2O17年3月初，信贷主任陈某1给张一部分基本贷款资料。张简单问了下陈某1这个企业基本情况，有什么保证，陈某1跟张说这是桦川县金某农副产品专业合作社，贷款用途是流动资金贷款，用农资作为抵押，你就正常审核办理吧，第二天，张和副调孟某去万宝村的桦川县金某农业发展有限公司，当时说金某合作社的东西都在这，张看了营业执照原件，和法人李某4见了面，看了看公司后面库房的环境。回到桦川县农资大市场，看了看合作社的注册地址，当时没有挂牌，没有找到经理，回到单位把基本情况报告给经理陈某1，他说向上汇报下情况，过2、3天，陈某1说金某合作社用化肥质押，让张再去一趟，张和孟某、陈某1去万宝村金某农业发展公司，去了西侧库房，当时库房里有台搅拌机，有化肥，机器的边上有原材料，没看到生产，张看了看是不是有真的化肥，当时张看见佟铁石了，才知道这是他实际控制的企业，问了佟铁石化肥情况，佟铁石指了下库房，说生产线是他的，生产的化肥、原材料，库存的化肥都是他的，初步目测了化肥种类数量，回到银行后陈某1去行长倪某汇报情况。过了3、4天，陈某1让张告诉企业补充材料。张给佟铁石打电话，按照贷款目录告诉补充开户许可证、申请书、入库单、肥料购销合同等手续，张告诉他这都是贷款必备硬件。过后，佟铁石和他公司王某3分别给张送过来补充材料，用金某农副产品专业合作社申请的小企业贷款，用桦川县金某农业发展有限公司的库存化肥做质押，以流动资金和购买化肥名义申请贷款1000万，经过张调查之后，银行出具的授权书、和企业信用报告。然后张和孟某按照佟铁石提供的购销合同、入库单库存7700吨，按照企业提供数据计算的贷款1000万质押化肥7700吨，按照去实地核查时候，库房里面存放的化肥不到7700吨，张跟经理陈某1汇报了，说的意思是考虑到合作社有风险、质押物实际数量不够，贷款这样就押了几天，后来陈某1告诉张，他去找佟铁石谈了，意思是佟铁石承诺继续进化肥补库，领导（肯定是倪某行长，这么大额度只有行长批准才能发放）知道了，先办吧。张准备材料报审贷会了，经审贷会审核通过了，2017年3月23日发放的贷款，法人李某4来签的字。贷款发放之后，按照规定，应该去封库，保管质押物，张和孟某去万宝村金某公司，当时他们在生产化肥，没封上库房，张回来向领导陈某1汇报，他说向领导汇报，过几天，张去找倪某签字，向倪某行长反映封库问题，倪某行长说别耽误企业正常生产，你勤去点看着。库一直没封上。2017年6月初，张听代管的丁晓亮说金某质押物减少了，到金某公司仓库看了一下，质押物数量确实少了很多，向领导陈某1汇报了，他向行长汇报。在这期间，张和陈某1分别多次找到佟铁石让他补充质押物或者还钱，他一直推脱，6月20多号一个周某3、周某4，陈某1给张打电话，企业增加担保，让去单位做手续，到单位陈某1给我一堆手续，当时没有其他人，张发现是佟铁石金某合作社做担保，张在电脑里正常做的手续，做完手续，问陈某1用什么做担保，下午，陈某1告诉去悦秀小区接石某1儿子，他是东河马场石某1合作社经理石某1儿子，去单位复印的石某1土地承包合同，过了两天，石某1来我们单位，拿出的制式合同，让他仔细看，他也没看，在个人贷款保证合同、保证担保承诺书上盖章了。5、证人陈某1的证言。陈某1系桦川县融兴村镇银行信贷经理。证实佟铁石在桦川县融兴村镇银行用桦川县金某农副产品专业合作社贷款1000万元、桦川县农业生产资料公司贷款1000万，共计2000万元，存在质押物不足、变卖问题。2017年3月初，佟铁石到办公室来找陈，他说倪行长答应给他用2000万扶贫贷款，陈说不知道这件事，他说领导答应了，陈说你已经有1000万贷款了，不符合规定，一起找的倪某行长，陈问倪行长这件事，倪行长告诉一个企业扶贫再贷款只能货1000万，享受4.35％利率，佟铁石名下的金某发展有限公司成立不到两年，用公司名下的大股东金某合作社贷款，当场确定以申请企业流动资金质押方式贷款，倪行长说这是悦来镇推进项目，必须办理。当天张某3值班，陈确定张某3为主办信贷员，他指定协办信贷员，过后法人李某4没来，佟铁石提供一部分基本贷款资料，他告诉陈贷款用途是购买化肥，用农资作为抵押，陈看了他提供的桦川县金某农副产品专业合作社法人李某4等一部分材料。第一次是张某3和副调孟某去万宝村的桦川县金某农业发展有限公司调查的，回来向陈汇报，说是化肥不太够，贷款材料还缺少购销合同，陈向倪行长汇报了这两个情况，倪行长告诉陈，只要咱们不违归，监管能查过去，让佟铁石自己想办法。陈理解的意思就是有个东西就行，把倪行长的意思告诉张某3和佟铁石了，让他自己想办法，佟铁石怎么理解的就不知道了，过了一天，佟铁石提供给的肥料购销合同，张某3拿过来给陈审查了，陈看是桦川县金某农副产品专业合作社与黑龙江飞凡农业科技有限公司签订的购销合同，购买价值不到2000万元的化肥。过几天，倪行长让陈去看库里化肥情况，陈和孟某、张某3去万宝村金某农业发展公司（金某合作社的牌子挂到那，是金某公司大股东），位于万宝村道北，库房在院内西侧，当时库房西侧有台搅拌机在生产化肥，机器的边上有原材料，其他地方堆放的化肥，佟铁石在场，陈问了佟铁石化肥情况，佟铁石指了下库房，说生产线是他的，生产的化肥、原材料，库存的化肥都是他的，陈初步目测了化肥种类数量，大约不足4000吨，回到银行后向行长倪某汇报化肥数量不足4000吨情况，倪行长告诉陈让佟铁石抓紧补，抓紧放款，大约3月20日左右，陈和张某3在银行门口碰到倪行长，问为什么不给佟铁石放款，陈说质押物数量不够啊，倪行长指示抓紧放，陈没办法，只好办理贷款手续了。找到倪行长签字的时候，问倪行长质押物数量不够怎么办，倪行长问张某31000万够不够，张某3说1000万的价值是够。倪行长说放。让佟铁石补充化肥。手续批完了之后，3月23日，1000万打给飞凡公司了。2017年4月7日，佟铁石把2016年桦川县农业生产资料公司贷款1000万还清了，找到陈，想要继续办扶贫1000万贷款，陈找到倪行长，说明情况，倪行长指示可以放，按照上次流程办理，指定孟某主办，协办张某3，佟铁石提供贷款相关材料，其中包括和黑龙江瓮福农业有限公司购销合同，孟某问陈合同行不行，在食堂吃饭，碰到倪行长了，提下合同的事，他问支付给谁，陈说是还是去年瓮福的马红军，倪行长说那就办吧。陈和孟某去的桦川县农资大市场后院库房，看生产资料公司质押物情况，目测下当时库房有3000吨左右，回去向领导汇报化肥数量不够情况，倪行长说，放500万够不够，孟某说够，倪行长说放1000万，付给他500万，剩下500万进资金监管账户，2017年4月19日放款500万，佟铁石来办理的手续。打给瓮福公司账户了，过了四、五天，佟铁石说他进化肥了，让去看，陈和孟某去农资大市场库房，看见有一台拉肥车，在往库里卸化肥，佟铁石说化肥都在道上呢，陆续到了，你把剩余的500万给佟吧，陈告诉他这事做不了主回去请示倪行长，倪某同意了。把资金监管账户的500万也打给瓮福公司了。6、证人孟某的证言。孟某系桦川县融兴村镇银行信贷员，证实佟铁石在桦川县融兴村镇银行用桦川县农业生产资料有限公司贷款1000万元。质押物不足，变卖质押物以及无法确定购买农资合同真假。2017年6月因质押物被销售，佟铁石提供了4家合作社提供担保。贷款时佟铁石没有提供购销合同，让他提供购销合同，然后佟铁石说这份合同挺麻烦的，还需要去佳木斯，然后跟佟铁石说这份购销合同是贷款必要件，必须是有的，然后第二天佟铁石就把这份购销合同拿来了，看了看这份合同，然后就拿这合同去找业务经理陈某1就说这份合同是真是假，然后陈某1看了一下，就说倪某行长说企业着急用款就放贷款档案中吧，也没有亲自去企业核实，然后就拿回来开始整理材料了，后期就经过审核审批发放贷款。2017年6月中旬的时候，佟铁石库存的质押物都已经销售完了，让他补充质押物他也补充不了，让他还钱也偿还不上，然后6月中旬的一个星期天陈某1打电话，就说让回去加班，说让佟铁石还款也偿还不上，然后找几个担保的合作社，着急让回去做手续，到行里之后，陈某1就把这几个的合作社相关手续给孟了，孟也没看见这些合作社的法人，直接就做手续了，当天就做完了，孟也没有亲自去这几个合作社去核实，也不知道这些手续是真的假的，问陈某1，他说他去核实了。7、证人齐某的证言。齐某系桦川县融兴村镇银行副行长，证实佟铁石在桦川县融兴村镇银行共有4笔贷款，逾期了，都没有偿还。当发现质押物没有后，倪某提出让佟铁石补充质押物化肥，后期佟铁石提供了4家合作社对2000万贷款提供担保。8、证人冯某的证言。冯某系桦川县融兴村镇银行信贷员，证实2017年1月到5月期间佟铁石用公司担保和金某公司办公楼做抵押贷款总计贷款930万元，贷款的材料均由贷款人和佟铁石提供。其中石某1是桦川县农业生产资料有限公司地二十八经销处负责人贷款90万元；王某1是桦川县农业生产资料有限公司北林经销处负责人贷款60万元；李某1是桦川县农业生产资料有限公司中胜经销处负责人贷款90万元；张某2是桦川县农业生产资料有限公司朱家分公司负责人贷款90万元；周某1是桦川县农业生产资料有限公司堆峰里分公司负责人贷款90万元，邹某是桦川县农业生产资料有限公司地四十三经销处负责人贷款90万元；张某1是桦川县农业生产资料有限公司桦树第二经销处负责人贷款60万元，杨某2是桦川县农业生产资料有限公司第二十三经销处负责人贷款110万元，这几笔贷款的情况是相同的，当时是部门经理陈某1拿着这几家公司的基本材料说让冯查看实际情况，主要就是看身份证、户口本、结婚证、营业执照、征信报告、用途证明材料，收入证明材料，同时也会实际去申请贷款的公司考察经营情况，冯和陈某1还有一个协办员（不是张某3就是韩阳）一起去核实的这几家公司的实际情况，每家都去过，有实际调查的照片，冯把实际调查的资料整理好之后交给部门经理陈某1审查，贷款审查通过后开审贷会决定是否给发放贷款；后面的两笔杨某2110万元，张某2110万元是他们一共7个人（只有杨某2和张某2是我办理的贷款）承包桦川县石某1农副产品专业合作社的22500亩土地，种地需要化肥，他们向佟铁石公司购买化肥，并且签订肥料购销合同，由佟铁石公司担保加上追加金某公司办公楼做抵押才能贷款，调查程序和上面之前那8笔贷款程序相同，都是按照银行规定办理的。9、证人韩某的证言。韩某系桦川县融兴村镇银行市场信贷员，证实石某1和周某1二人220万元贷款是本人签名，按手印，担保合同时真实的。10、证人孙某1的证言。孙某1系桦川县农业生产资料有限公司会计，证实桦川县农业生产资料有限公司法人现在是佟贵军，以前是佟铁石，桦川县金某农副产品专业合作社法人李某4实际控制人是佟铁石。佟铁石用桦川县金某农副产品专业合作社和桦川县农业生产资料有限公司在桦川县融兴村镇银行贷款2000万元，及2000万元使用支出。桦川县金某农副产品专业合作社贷款1000万元，转给瓮福黑龙江省农业福分有限公司的徐莲荣400万元，购买化肥了，存桦川县农业生产资料有限公司在融兴银行的12×××76账户上270万元，这270万元用于给桦川县新丰农业科技服务有限公司按笔支付的化肥款和融兴村镇银行的利息钱，偿还佟铁晶个人111.8万元，偿还公司在友谊县子公司经销商郑立给公司使用的原货款90万元，还于文某个人欠款12.2万元，还景昆志、李某4夫妻二人个人欠款24.656万元，购买大连松辽公司农药15万元、支付桦川新丰公司肥款27.6万元，支付给冯玉华29.71万元肥款，支付给宝钢硫按10.2万元，支付赵伟棋7.8万元芸苔菌肥，剩余一些是日常支出的装却、运输费用大约有2万元。佟铁石用桦川县农业生产资料有限公司贷款1000万元用于购买化肥了，从账面显示这笔货款转账给瓮福黑龙江省农业股份有限公司的马洪君了。佟铁石公司在桦川融兴村镇银行办理2000万元货款时贷款档案中的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量都是假的，是按照佟铁石要求去做的。桦川县农业生产资料有限公司办公楼已经抵押。佟铁石使用桦川县农业生产资料有限公司分公司经销商名义在桦川县融兴村镇银行贷款930万元，其中510万元贷款中石某1、李某2、杨某1、严某、李某1、王某2这六个人的贷款都是公司占用了，史某2的贷款是还他欠公司的欠款了，王某1的贷款公司占用了40万元；2017年420万元贷款中，邹某的贷款都是自己使用的，杨某2的贷款公司占用了72万元，张某2的贷款公司占用28.6万元，周某1的贷款公司占用62.7万元，张某4的贷款都是他自己使用的，到期之后也是他自己还的，剩下的四笔贷款共计360万元，到期之后是佟铁石公司给他们还的贷款，还款后又倒贷的，倒贷的贷款下来之后直接入公司账目，他们5人没有得到贷款。930万元佟铁石购买化肥农药使用了一部分，日常支出使用了一部分，还欠款及利息使用一部分，建设金某农业发展有限公司使用了一部分，贷款户本人也是用了一部分。11、证人景某朋的证言。景某朋系桦川县春鹏水稻专业合作社法人，证实是桦川县农业生产资料有限公司旗下的经销商，没有为佟铁石提供过贷款担保，佟借过合作社的公章、章程、营业执照等资料。12、证人田某的证言。田某系桦川县鑫东方农副产品农民专业合作社法人。证实公司合作社注册成立后没有实际经营，合作社没有银行流水，佟借过合作社的公章、章程、营业执照等资料。13、证人石某1的证言。石某1系桦川县石某1农副产品合作社法人。证实合作社营业执照上出资总额1000万元，不是真实出资，没有资产。合作社注册成立以后就没有实际经营。2017年5月份左右（具体哪天记不住了），桦川县融兴银行的信贷科长陈某1和桦川县金某集团的佟铁石找石，佟铁石说上面银行来检查来了，他库里没有肥了，让以石名下的合作社的名义给他顶个名，就能通过检查，石当时不同意，陈某1又打电话，跟石说，你名下的合作社啥也没有，就一个营业执照，他说没事，检查过去就完事，就同意了，陈某1说，让石提供石的名章和企业印章，营业执照、机构信用代码正、企业开户许可证、桦川县石某1农副产品专业专业合作社章程、身份证，准备完之后，就让儿子石志强将这些东西交给桦川县融兴银行的陈某1，没说给他贷款向银行担保的事。石某1系二十八经销处法人，是石某1的下属公司，2017年3月在融兴银行贷过款。但是以为贷款没有审批下来，到2018年3月份被告知一笔90万贷款已经到期，后经核实该笔贷款被佟铁石使用，2017年在佟铁石公司拉化肥，但是石都给钱了。14、证人李某1的证言。李某1系桦川县生产资料中胜分公司法人。证实共贷过2次款，2016年自己使用已经偿还，2017年贷款90万元实际使用人是佟铁石。桦川县农业生产资料有限公司中胜分公司只是一个空壳公司，没有任何实际业务也没有任何员工。贷款委托支付申请书在本人不知道的情况下签订的。贷款逾期后多次找到佟铁石，他说尽快偿还贷款。2017年3月份下午，佟铁石第一笔1000万贷款前后，李坐方便车，司机陈志刚，佟铁石做副驾驶，车开到融兴银行门口，好像是等人，佟铁石和陈志刚聊天，佟铁石意思等倪某，说要喝酒，得给上点态度，具体给送什么东西就不知道。90万元贷款到期后，银行工作人员冯某找过李要钱，李说没用钱，后来召集大家在桦川融兴村镇银行开的会，当时有陈某1、齐某、佟铁石、严某、李某2、石某1、王某1，核实的贷款都是谁花的并做了记录。2014年9月至2017年10月在佟铁石公司工作，不欠佟铁石钱，佟铁石现在还欠李4.8万元工资钱。15、证人李某2的证言。李某2系桦川县农业生产资料有限公司第三十五经销处法人。证实2017年3月申请贷款60万元被佟铁石用了，贷款提供的银行流水、销售汇总明细、肥料购销合同都不是李提供的。60万元贷款逾期后，银行叫去开会，研究贷款的事，李和银行工作人员说不知道贷款什么时候下来的，也没有用着贷款，之后就没有人找李了。16、证人王某2的证言。王某2系佳木斯市东风区金丰种子直销处法人。证实2015年11月25日，佟铁石让王注册这个公司，公司租房子钱都是佟铁石拿的，实际是给他顶名注册公司，王通过佟铁石的公司卖给农户化肥，这样能挣点钱，王就同意了。2017年3月佟铁石打电话让王帮他贷款，贷款公司使用，贷款他自己还，可以去公司拉肥，就同意帮他贷款了，王提供了身份证、户口本、结婚证、营业执照、银行卡，把材料交给银行工作人员孟某了，让王在哪里签字就签字，然后就回家等着了。提供的材料里的个人收入、销售明细、肥料购销合同都是假的。2018年6月贷款到期后佟铁石打电话让来银行办手续，银行工作人员、佟铁石和王三个一起谈的，这笔贷款利息佟铁石还，让再帮做一次倒贷，就算帮佟铁石一次，什么手续都没用准备，之后银行工作人员就拿几张空表让王签字，签完字就走了。贷款60万元实际使用人为佟铁石，佟铁石公司财物表报显示贷款人提现10万元，转贷款人肥款账面20万元，公司占用30万元，不清不属实。10万元为2017年5月向佟铁石借款，2017年7月10日佟铁石说着急用钱，王于当日给佟铁石62×××78银行卡转账8万元，之后佟铁石说要用钱于2017年11月左右又给佟铁石转了5万元，一共13万元，没有在佟铁石公司拉过化肥，肥款账面上20万元不知道怎么回事。17、证人王某1的证言。王某1系桦川县农业生产资料有限公司北林经销处法人。证实因经常在佟铁石那里团购买化肥就认识了，佟铁石让王注册个公司，以后买化肥便宜，还能给老百姓贷款，王于2016年在工商局注册桦川县农业生产资料有限公司北林经销商，法人是王，实际不经营化肥，都是佟铁石用来贷款使用的。2017年3月佟铁石和融兴银行的冯某找王让帮贷款60万元，王说也想用贷款，佟铁石同意了，说下来给我打过来一部分，他们让王准备身份证**口、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，贷款什么时候下来的不知道，2017年7月份王的妻子有病住院佟铁石给打了20万元。这笔现在逾期了，银行工作人员找过王，但是王现在无力偿还。在贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入94万元都不是王提供的。18、证人严某的证言。严某系桦川县农业生产资料有限公司中伏经销处法人。证实2017年3月份佟铁石找到严说，他需要钱让严给顶个名帮贷款60万元，贷款到期了他偿还，因与佟铁石是亲属关系严就同意了。严个人提供了身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，贷款什么时候下来的不知道，这笔现在逾期了，银行工作人员找过严，佟铁石说他还。在贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入147万元都不是严提供的。现在佟铁石还欠严89万元及黑色大众牌速腾车一辆。19、证人杨某1的证言。杨某1系桦川县农业生产资料有限公司兴华经销处法人。证实2014年佟铁石让杨在东河乡兴华村注册一家名为桦川县农业生产资料有限公司兴华经销处。2017年4月让杨用注册的公司到融兴银行定名贷款60万元，杨就同意了。杨个人提供了身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，贷款什么时候下来的不知道，这笔现在逾期了，银行工作人员找过杨，佟铁石说他还，杨也没有使用没有能力偿还。在贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入都不是杨提供的。现在佟铁石还欠杨本金17万元利息4万多元。20、证人史某1的证言。史某1系桦川县农业生产资料有限公司永发分公司实际控制人。证实2017年4月末佟铁石打电话，他说贷款30万元，他公司使用一部分，剩下一部分帮于天还贷款，当时同意了，因为法人是史的女儿史某2就让她按照银行要求准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，贷款什么时候下来的不知道，2017年6月份佟铁石给史10万元现金，其余20万元帮于天还贷款了。这笔现在逾期了，银行工作人员找过史，于天还贷款20万元史不能还，自己使用的10万元，看看明年开春有钱还。在贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入234万元财产都不是史提供的也不是女儿提供的。21、证人杨某2的证言。杨某2系桦川县农业生产资料有限公司第二十三经销处法人。证实在融兴银行帮佟铁石顶名贷款2笔，第一笔90万元、第二笔110万元。2016年1月，佟铁石让杨注册一个公司卖化肥，杨就同意了。2017年1月佟铁石打电话让帮他贷款，杨同意了，就按照银行要求准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，贷款什么时候下来的不知道，2018年这笔现在逾期了，银行工作人员找过杨，这钱杨没有使用，都是佟铁石用的，杨不能还。在贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入303万元财产都不是杨提供的，承包石某1农副产品专业合作社的22500亩土地承包合同是假的。2018年7月佟铁石用金某办公楼抵押，用杨某4头顶名贷款110万元，手续都是佟铁石提供的，杨到银行办理的手续。杨去提的现金，钱被出纳员石某2拿走了。这笔110万元抵押贷款的销售汇总表、银行流水都是假的不是杨提供的。22、证人邹某的证言。邹某系桦川县德鸿农副产品农民专业合作社法人。证实2014年11月19日邹注册了桦川县德鸿农副产品农民专业合作社，注册后没有实际运营过、没有厂房、没有公办单位、没有办公人员、没有实际出资。2017年5月佟铁石知道邹名下有合作社，提出银行来检查，他质押的化肥卖了，用合作社应付下银行检查，邹把合作社的执照、身份证、名章提供给他了，佟铁石没跟邹说给他贷款向银行担保的事。邹没有去银行办理任何担保手续。贷款手续中的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、个人信用报告、企业信用报告、保证担保书、企业征信授权书都不是邹提供的。在融兴银行三笔贷款中2018年6月48万元是邹使用了，其余2笔，一笔90万元和110万元都是给佟铁石顶名的贷款提供肥料购销合同、销售汇总表、个人年收入及家庭年收入都是假的。邹某明确表示这两笔贷款到期后邹不能偿还，也没有能力偿还这两笔贷款。23、证人张某2的证言。张某2系桦川县农业生产资料公司朱家分公司法人。证实2017年1月份，佟铁石找张让给他顶名贷款90万元，公司进肥进货使用。就按照银行要求准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，贷款什么时候下来的不知道。钱到期后张偿还了37万元（30万元本金，7万元利息）剩下的佟铁石还。2017年的贷款到期后，佟铁石和银行陈某1、冯某找过张，你们把贷款还上，在给你们贷一笔，要不影响你的征信，张就同意了，准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，就完事了。2017年6月佟铁石说用它公司作为抵押，贷款下来他建设公司使用，到期后他负责偿还，就同意给他顶名准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，不长时间佟铁石告诉钱下来了，去提款，第一次提10万元，打给石某2了，剩余的王某3跟张去的银行提出100万元现金，直接打到王某3拿的卡里了。在3次贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入118万元财产都不是张提供的，是假的。24、证人周某1的证言。周某1系桦川县农业生产资料有限公司堆峰里分公司法人。证实2015年底佟铁石让周注册个公司，让周卖化肥，这样能挣点钱，周就同意了，2017年1月中旬，佟铁石和融兴银行的陈某1、冯某让周给桦川县农业生产资料有限公司贷款90万元，佟铁石说给公司贷款他才能给手里的农户放款，周就同意了，陈某1和冯某告诉准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，周就回家了等着贷款了。2017年的贷款到期后，佟铁石和银行陈某1、冯某找过周，你们把贷款还上，再给你们贷一笔，要不影响你的征信，周就同意了，准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，就完事了。现在还没有到期，大约2019年1月份到期。2017年5月佟铁石说用它公司作为抵押，贷款下来他建设公司使用，到期后他负责偿还，周就同意给他顶名准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，不长时间佟铁石告诉钱下来了，周去提款，一共110万元，当时有个佟铁石公司的职员跟周一起去的，周取出钱直接给他了。在3次贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入财产都不是周提供的，是假的。25、证人张某4的证言。张某4系桦川县农业生产资料有限公司桦树第二经销处法人。证实分公司于2016年1月13日成立是佟铁石让张注册的。2018年在融兴银行贷款60万元，准备身份证、户口本、结婚证、银行卡、营业执照并在银行实现准备好的贷款手续上签字，等贷款下款后被佟铁石使用了。贷款手续中销售明细、肥料购销合同、个人年收入及家庭年收入财产都不是张提供的，是假的。因为这笔贷款张没有花到，不能还这笔贷款。26、证人王某3的证言。王某3系原桦川县农业生产资料有限公司微机员。证实2017年3月初一天上午9点多佟铁石让王去桦川县大表西侧道南供销社旁边刻章店取刻制的黑龙江飞凡农业科技有限公司印章。2017年4月还是去这个刻章店取刻的瓮福黑龙江农业股份有限公司印章，每次花50元钱左右。27、证人石某2的证言。石某2系桦川县农业生产资料有限公司出纳员。证实桦川县农业生产资料有限公司现在法人是佟贵军，以前是佟铁石。桦川县金某农副产品专业合作社法人是李某4，实际控制人是佟铁石。二公司在桦川县融兴村镇银行各贷款1000万元及贷款去向。两笔1000万元贷款资产负债表、利润及利润分配表、银行流水都是假的。佟铁石还利用桦川县农业生产资料有限公司下属13家经销商贷款930万元。桦川县农业生产资料有限公司办公楼已经被抵押给个人。28、证人崔某1的证言。崔某1系爱禾农业科技有限公司总经理。证实2016年10月份租用金某公司仓库生产化肥。与佟铁石有合作关系。在生产中佟铁石带电视台、报社、政府人员来参观。2017年5月份桦川县融兴银行来人把仓库封存了，当时仓库佟铁石在东南角存放1400吨尿素、往北三个库门之间放的是2000吨左右宏福化肥，还有200吨左右壮秧剂，300吨左右钾肥。2017年3月初，租他的库房生产化肥，他约崔到他办公室喝茶水，他提出在经济上碰到困难，希望我能帮他一把，崔考虑下，借给他100万元。29、证人徐某1的证言。徐某1系瓮福黑龙江农业股份有限公司会计。证实2017年4月19日公司账户收到桦川县农业生产资料有限公司转款500万元，2017年4月28日收到转款500万元。2016年12月5日至2018年9月购买价值1557万元化肥。并证实瓮福农业股份有限公司和桦川县农业生产资料有限公司于2016年11月28日签订的价值1596万元购销合同是假的。30、证人李某5的证言。李某5系黑龙江省飞凡农业科技有限责任公司董事长。证实2017年3月23日从桦川县融兴村镇银行账户为38×××08的账户转给飞凡公司1000万元，3月23日佟铁石打电话让转到桦川县金某农副产品专业合作社公司账户，飞凡公司用网银分六笔将1000万元转入了桦川县金某农副产品专业合作社公司账户。飞凡公司和金某农副产品专业合作社没有任何业务往来。也从来没有和金某农副产品专业合作社签订过1821万元的订单合同。31、证人李某3的证言。李某3系桦川县生产资料有限公司保管员。证实从2013年开始任职到2018年4月份，每年的11月1日上班，7月1日就不上班了。桦川县农业生产资料有限公司实际控制人是佟铁石。仓库存有化肥具体多少吨不清楚。2017年4月份王某3领银行的工作人员来过，后来还挂条幅了。32、证人杨某3的证言。杨某3系富贵家园售楼处出纳员。证实2017年4月13日，佟铁石账号尾数6166农行卡打入15万元公司用款。33、证人李某4的证言。李某4系桦誉粮油职工。证实2013年3月份，佟铁石在商店里找到李，他说让李去办个营业执照，他有好几个商店，其他商店的营业员都给他顶名办理执照了，我要想卖货旧的用李的名字办执照，佟铁石派个公司的人领着李去工商局办理的营业执照。李提供的身份证，公司叫什么名字我记不起来了，告诉李在哪里签字就签字，执照办理下来没看到过，2018年3月份，李去工商局注销执照变更法人，没变了，至于佟铁石这家公司做什么生意我不清楚。金某农副产品专业合作社其他法人也不知道是谁，2017年3月办理1000万元贷款我也不清楚，融兴银行信贷员也没有找李了解合作社情况。贷款提供资料也不是李提供的。也没参加过合作社任何会议。佟铁石公司没钱的时候让员工帮着出去抬钱，2017年4月份还了李24.6万元，现在还欠李20万元左右。34、证人尉淑娜的证言。尉淑娜系退休职工。证实2016年12月，佟铁石通过父亲佟贵军向尉淑娜借款20万元，尚欠10万元本金没有还。35、证人王某4的证言。王某4系佟铁石妹夫。证实在房山区乐活家园购买两套房产，其中向佟铁石借款10多万元。2017年7月由于佟铁石欠他们钱将鲅鱼圈房子顶账40万元过户给王某4。公安机关告知王某4佟铁石鲅鱼圈购买的房产已经查封。36、证人佟铁晶的证言。佟铁晶系佟铁石妹妹。证实佟铁石与佟铁晶之间存在大额借债。佟铁石将鲅鱼圈房子作价40万元顶给佟铁晶夫妇。2014年1月29日佟铁晶夫妇将北京市丰台区鸿业兴园4号楼13层1506室抵押贷款200万元，借给佟铁石使用，2017年6月23日佟铁石还款84.35万元。2017年3月份佟铁石想和佟铁晶一起在通州区购买房子，给其汇过来25万元，后来没有买成功，就把25万元汇给佟铁石了。2009年7月在北京市房山区乐活家园购买2套房产，向佟铁石借过10多万元钱。37、证人王某5的证言。王某5系原桦川县金某农业发展有限公司电子商务工作人员。证实在金某农业发展有限公司任出纳员，主要负责人员工资，公安机关向其出示金某农业发展有限公司的收支明细表，王表示不是自己做的。38、证人吕某的证言。吕某系桦川县金某农业发展有限公司兼职会计。证实2017年4月份左右吕去兼职会计，一共去了两三次，到金某农业发展有限公司什么也没有干，也没有做过账目，在兼职一两个月之后王某5告诉说放长假了，不用去公司了。39、证人崔某2的证言。崔某2系环卫工人。证实2014年11月20日借给佟贵军20万元，每年只给利息，至今本金没有归还。40、证人孙某2的证言。孙某2系退休干部。证实举报佟铁石、佟贵军父子诈骗，2013年开始时只借不还钱，以经营化肥名义借钱，都投资到固定资产和还欠款利息了，并且佟贵军父子两人编造事实，说自己经营挣钱了，实际上都是挪作他用了。41、证人陈某2的证言。陈某2系悦来镇政府工作人员。证实桦川县农资公司办公房为陈某2借给使用，陈某2不知道佟铁石将此房抵押给崔某1和孙某1。42、证人佟贵军的证言。佟贵军系桦川县农业生产资料有限公司法人。证实2013年在孙某2、王喜和、李龙翔三人用办公楼抵押借款60万元，至今没有还款。2018年2月8日又将农业生产资料有限公司办公房抵押给孙某1。是为了扶持儿子，实际上是想好好经营挣钱还人家，没有别的意思。43、证人尹某的证言。尹某系中国人民财产保险股份有限公司佳木斯分公司工人贷款保证管理部经理。证实2017年桦川县金某农副产品专业合作社、桦川县农业生产资料有限公司贷款中做过保险业务。44、证人周某2的证言。周某2无业。证实报案称佟铁石借款5万元不还。45、证人姬某的证言。姬某无业。证实报案称2017年1月借给佟铁石40万元，到期后佟铁石以各种借口推脱，一直到现在没有归还46、桦川县融兴村镇银行提供贷款相关情况说明。证实佟铁石等人贷款情况。47、桦川县农业生产资料公司支付瓮福公司贷款明细。48、瓮福公司与桦川县农业生产资料公司购销合同。49、瓮福公司与桦川县农业生产资料有限公司补充协议。50、桦川县农业生产资料有限公司还款计划。51、桦川县新丰农业科技服务有限公司提供销售汇总表及打款凭证。52、桦川县农业生产资料有限公司2017年进货赊货（化肥、农药）明细。53、桦川县农业生产资料有限公司和金某农副产品合作社负债情况证明。54、金某农副产品合作社贷款1000万元走向证明。55、桦川县农业生产资料有限公司贷款1000万元走向证明。56、分公司经销商贷款930万元去向证明。57、徐某2、谷某与桦川县农业生产资料有限公司资金往来情况证明。58、建设桦川县金某农业发展有限公司投资明细表、收支明细表及工程用款明细。59、黑龙江飞凡农业科技有限公司证明。证实2017年3月23日从桦川县融兴村镇银行账户为38×××08的账户转给飞凡公司1000万元，3月23日佟铁石打电话让转到桦川县金某农副产品专业合作社公司账户，飞凡公司用网银分六笔将1000万元转入了桦川县金某农副产品专业合作社公司账户。飞凡公司和金某农副产品专业合作社没有任何业务往来。也从来没有和金某农副产品专业合作社签订过1821万元的订单合同。60、黑龙江科技有限责任公司与桦川县金某发展有限公司往来明细单。61、王某2提供转账凭证。王某2系佳木斯市东风区金丰种子直销处法人。证实2017年7月10日王某2给佟铁石62×××78银行卡转账8万元。62、扣押决定书及清单、协助查封通知书及清单、协助执行法律文书登记表、协助查封通知书。63、终止佟铁石人大代表职务证明。64、孙某2、王某8、李龙翔提供房屋抵押协议、借款本息表、协议书、借款合同等。65、孙某1提供房屋买卖协议、抵押协议、还款协议、借据等。66、陈某3、袁迎宾、姬某、周某2、严某、尉淑娜、崔某2、佟铁晶提供借据。周某1提供对账明细及借条、崔某1提供确认函及业务结算单。67、三缘写真喷绘营业执照几特种行业许可证。68、桦川县公安局关于佟铁石贷款使用情况明细表。69、桦川县金某农副产品专业合作社贷款档案。70、桦川县农业生产资料有限公司贷款档案。71、桦川县鑫东方农副产品农民专业合作社授信审批。72、桦川县春鹏水稻专业合作社授信审批。73、桦川县石某1农副产品专业合作社授信审批。74、桦川县德鸿农副产品农民专业合作社授信审批。75、严某、王某2、李某2、王某1、石某1、李某1、邹某、张某4、周某1、杨某2、杨某1、史某2、张某2贷款档案。76、出纳员石某210万元以上资金走向证明。77、瓮福公司业务凭证及账目明细。78、金某合作社明细账查询单。79、桦川县农业生产资料有限公司工商登记。80、瓮福公司工商银行结算账户表。81、郭艳秋账户交易明细。82、农资公司和金某合作社质押物情况证明。83、户籍证明及现实表现。证实被告人佟铁石的身份信息，系年满18周岁的完全刑事责任能力人，无违法犯罪记录。84、抓获经过。证实桦川县公安局于2018年10月18日在桦川县华泰小区将被告人佟铁石抓获归案。85、被告人佟铁石的供述与辩解。证实（1）第一次贷款1000万经过。2017年3月初，融兴银行信贷科长陈某1电话通知佟去行长办公室，到了倪某办公室，当时副行长齐某、鲁行长也在办公室，倪某问企业需不需要贷款，他们银行有助力企业贷款，可以每笔贷款100万，利率4.35厘，佟提出贷款2000万，让佟去找陈某1去看企业手续是否合格，找到陈某1提出贷款2000万的事，他告诉最好分两批做，然后陈某1和信贷员张某3到农资大市场的金某公司看了手续，到万宝村北侧的金某公司库里看了看库存的化肥，当时佟的仓库是和崔某1合用的，他租佟库房生产化肥，库存3040吨化肥，包括和崔某1置换的1400吨尿素、还有800二胺，240吨硫酸二胺，200多吨复合肥都是2017年初在翁福公司赊购的，还有300吨左右壮秧剂（在飞凡公司赊的），100吨大颗粒硫酸铵（在哈尔滨王也良处买的），当时崔某1生产的5000吨左右化肥原材料也在库房里存放，顺便告诉陈某1、张某3都是佟的化肥，他们目测了，照相了，没有实际测量，他们估计了是7700吨，佟回去准备银行贷款要求的相关资料，上报银行申请审批办理，融兴审贷会说缺肥料购销合同，佟打电话问了信贷员张某3肥料购销合同是不是贷款必须要件，要是的话得去缓化的飞凡公司去签，太远了，张某3说不是什么贷款硬件，直接告诉佟做一个就可以了，佟回去私刻的飞凡公司印章，伪造了一份同飞凡公司肥料购销合同，提供给银行了，2017年3月23日银行给佟发放1000万贷款了。转给飞凡公司了，在转账之前，佟用电话和飞凡公司总经理李某5联系了，提出让他帮购买佟代理瓮福品牌的化肥，看能不能便宜点，他答应佟了，转给飞凡之后，李某5告诉价格便宜不了，后来这笔钱李总分6笔给佟将1000万元转账回来了，转给金某农副产品专业合作社对公账户，之后佟又转给公司出纳员石某2，石某2又转给佟个人账户和郭艳秋账户，后来都转到石某2账户了，转账回来后这笔钱4月初给瓮福公司出纳员徐某1转账9笔438．112万偿还购肥款，当时贷款质押的化肥有一部分是在瓮福赊购的，给的一部分定金。偿还妹妹佟铁晶111．8万，偿还个人借款及利息，郑立90万，于文某12．2万，杨某110．3万，景昆志和李某424．656万，孙某121．24万，史雪峰50万，严春梅20万，陈某314．175万，出纳员石某2取270万现金偿还新丰公司购肥款及融兴银行贷款利息。（2）第二次贷款1000万经过。2017年4月初，佟去融兴银行找信贷科长陈某1，提出第二笔贷款1000万的请求，他同意了，他领着信货员孟某去的桦川县悦来镇农资大市场北侧后院桦川县农业生产资料有限公司库房，告诉王某3领着看的，当时库存2200吨左右化肥，在瓮福公司赊购1900吨左右化肥，剩余的是在新丰现金买的，佟回去准备银行贷款要求的相关资料，信贷员孟某问上次的购销肥料合同怎么做的，佟告诉他是做的假的，他说再做一份也可以，佟告诉王某3去刻制假印章，在公司做份假的瓮福公司购销合同，上报银行申请审批办理。2017年4月19日银行给佟发放1000万货款了。（3）使用分公司经销商名义贷款930万元经过。2017年1月20日至2017年4月28日期间使用分公司经销商石某1贷款90万元、李某1贷款90万元、王某1贷款60万元、李某2贷款60万元、严某贷款60万元、王某2贷款60万元、史某2贷款30万元、杨某1贷款60万元，共8人货款510万元，2018年1月22日杨某290万元、张某460万元、张某290万元、周某190万元、邹某90万元，共5人贷款420万元，这些分公司经销商在桦川融兴村镇银行的贷款用途是购买农资。这930万元钱都用于经营化肥和农药了，2018年的这5笔贷款是2017年的贷款倒贷的，2017年的贷款利息是佟还的，倒贷的钱还2017年贷款的本金了。（4）供述分两次向桦川融兴村镇银行行贿人民币15万元。第一次5万元在2016年春节前，佟和桦川县融兴银行在2015年就有贷款业务，在2016年春节前拿了一个牛皮纸袋里面装了5万元现金都是百元面值的，到倪某办公室，倪某不在办公室在开会，给倪某打的电话说来到年了过来看看领导拿点东西放你办公室了，倪某说我开会呢知道了。然后就把牛皮纸袋放到了倪某办公桌里面有个小保险柜的上面了。第二次10万元是在两笔1000万元贷款放款之后，具体时间记不清楚了，佟拿着铁观音茶叶盒里面装了10万元现金都是百元面值的来到倪某办公室，倪某办公室开着门但是人不在，然后给倪某打电话他说在3楼开会，然后佟说领导给你买了盒茶叶放到你办公桌下面了，倪某说知道了，开会呢。然后电话就撂了。送钱的目的就是倪某在贷款中的帮助，也是为了方便以后再贷款。本院认为，被告人佟铁石在还款能力明显不足的情况下，以公司名义伪造虚假供销合同和虚报质押物数量等手段，骗取银行贷款，私自变卖质押物，得款挪作他用，其主观非法占有目的明显，共骗取银行贷款人民币2000万元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。佟铁石到案后能如实供述自己的罪行，系坦白。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。关于公诉机关所指控分公司的贷款共计930万元，因系分公司早在2016年通过正常手续办理的贷款，且按期还贷后进行的重组贷款，至案发时，尚有420万元贷款尚未到期，非法占有证据不足，本院不予支持。辩护人提出佟铁石认罪态度良好，能如实供述案件事实，系坦白，可以对其从轻处罚等观点，与公诉机关意见一致，本院予以采纳；辩护人提出被告人应以骗取贷款罪定罪量刑；被告人主观上没有非法占有的目的性；被告人贷款时有偿还贷款能力；银行没有进行明确告知并负有一定的责任等观点。因与查明事实不符，与法律规定相悖，故不予支持。鉴于被告人佟铁石有坦白的法定从轻处罚情节，故对其从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人佟铁石犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币50万元。（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵一日。既自2018年10月19日起至2030年10月18日止；上列罚金于判决生效后立即缴纳）。二、责令被告人佟铁石于本判决生效后立即退赔桦川县融兴村镇银行人民币2000万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佳木斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本二份。审 判 长  张春雷审 判 员  王洁璆人民陪审员  孙永秀二〇一九年五月二十日书 记 员  孙佳亮