广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0785民初351号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行。负责人：吴均能，行长。委托诉讼代理人：冯松永，该行员工。被告：岑蔼贤，男。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工商行恩平支行）与被告岑蔼贤信用卡纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商行恩平支行的委托诉讼代理人冯松永到庭参加诉讼，被告岑蔼贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商行恩平支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告支付牡丹贷记卡透支人民币本金60090.03元及至2018年12月4日止的利息11110.98元、违约金5500元，共计人民币76701.01元，2018年12月5日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按照每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致；2、被告承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实与理由：被告岑蔼贤于2016年2月8日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号为36×××48，初始信用额度为70000元，于2016年2月26日激活使用。被告利用该卡进行透支消费，于2018年1月12日开始连续出现透支逾期。截至2018年12月4日，被告使用该卡透支人民币本金60090.03元及利息11110.98元、违约金5500元，合计人民币76701.01元。被告已出现连续逾期还款，原告多次催促被告偿还，但未果。被告岑蔼贤未依约履行还款的行为已经构成违约，应承担违约责任，并立即偿还全部欠款。被告岑蔼贤没有参加庭审活动，也没有提供答辩状及证据。本院经审理认定如下事实：2016年2月18日，被告岑蔼贤（甲方）填写《工银信用卡申请表（个人卡）》一份，向工商行恩平支行（乙方）申办牡丹贷记卡一张，申请额度为30000元，该申请表背面《重要提示》载明：（三）计结息规则1、贷记卡（2）持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（3）持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；（四）费用收取方式2、滞纳金持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：第二条牡丹信用卡是中国工商银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。另，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称乙方）协商一致，就甲方向乙方申领适用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：第一条申请1.甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效……第二条使用1、甲方收到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则自行承担……第三条对账及还款1、……甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准，下同）15日后仍未收到对账的，应及时向乙方索要对账单，否则视为甲方已收到。甲方不能以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。……3、牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。……第七条牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。原告工商行恩平支行审核通过后，将卡号为36×××48牡丹贷记卡发放给被告岑蔼贤使用。被告岑蔼贤取得上述信用卡后，于2016年2月26日激活该牡丹贷记卡并使用该卡进行透支消费，同时将该卡的信用额度调整为70000元。被告使用的涉案信用卡自2018年1月12日开始出现违约逾期还款现象。截至2018年12月4日，被告岑蔼贤使用的涉案牡丹贷记卡已透支的本息及相关费用共计76701.01元【其中本金60090.03元、利息11110.98元、违约金（滞纳金，滞纳金于2017年1月1日改称为违约金）5500元）】。原告工商行恩平支行认为被告岑蔼贤的行为已构成根本违约，遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告岑蔼贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有提交答辩状和证据予以反驳，视为其放弃质证及抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告岑蔼贤自行承担。被告岑蔼贤向原告工商行恩平支行申请领取信用卡，并在《工银信用卡申请表》中签名，表示知悉及理解并遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的各项规则的行为，视为其同意上述条款的约定，该约定是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应该确认为合法、有效，原、被告双方应严格按照上述约定履行其权利义务。原告工商行恩平支行向被告岑蔼贤发放信用卡后，被告岑蔼贤理应按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的条款使用信用卡，在使用信用卡过程中出现透支情形后，应按照合约的要求及时还款。被告岑蔼贤使用该信用卡消费，未能按时还款，是属于透支的行为。因此，被告岑蔼贤在使用信用卡出现透支后，未能够按时还款，其行为已经构成违约，依法应当承担还款付息的违约责任。现原告工商行恩平支行请求被告还本付息及支付相应的违约金。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”之规定，本案中，原、被告约定的滞纳金性质实质上为违约金性质，现被告岑蔼贤的行为已经构成违约，原告有权请求被告按照双方的约定支付违约金，且该约定未违法相关法律规定，因此，原告工商行恩平支行起诉请求被告岑蔼贤偿还牡丹贷记卡透支人民币本金60090.03元及利息、违约金（滞纳金）【2018年12月4日止的利息11110.98元、违约金（滞纳金）5500元，2018年12月5日起的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算即按每日万分之五计算透支利息，按最低还款未还部分的5%支付违约金】的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岑蔼贤应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金60090.03元及利息、违约金【截至2018年12月4日止的利息11110.98元、违约金（滞纳金）5500元，2018年12月5日起至本判决确定的还清款日止的利息及违约金按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算即按每日万分之五计算透支利息、按最低还款未还部分的5%支付违约金】给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案受理费1717.52元，公告费600元，合共2317.52元，由被告岑蔼贤负担；原告中国工商银行股份有限公司恩平支行预交的受理费1717.52元，由本院予以退回；被告岑蔼贤应向本院补缴案件受理费1717.52元，并在执行时迳付公告费600元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  吴丽冰人民陪审员  曾爱连人民陪审员  吴番长二〇一九年五月三十日法官助理吴颖虹书记员冯莉