贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初3104号 原告：贵阳南明富民村镇银行股份有限公司（以下简称贵阳南明富民村镇银行），地址在贵阳市南明区。 法定代表人：李晓，该银行董事长。 委托代理人：吴锐，男，1993年4月13日生，侗族，该银行员工。 委托代理人：郭松岳，男，1984年2月25日生，汉族，该银行员工。 被告：方波，男，1985年1月29日生，汉族，住贵州省开阳县。 被告：毛艳，女，1983年10月18日生，汉族，住贵阳市白云区。 被告：程莎，女，1983年1月1日生，汉族，住贵州省开阳县。 被告：赵友容，女，1974年12月10日生，汉族，住贵州省开阳县。 原告贵阳南明富民村镇银行诉被告方波、毛艳、程莎、赵友容借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳南明富民村镇银行授权其委托代理人郭松岳到庭参加了诉讼。被告方波、毛艳、程莎、赵友容经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。 原告贵阳南明富民村镇银行诉称：2017年12月13日，被告方波与原告签订编号为XXX的《个人借款合同》，约定原告向被告方波发放贷款9万元，借款期限为2017年12月13日至2018年11月15日止，借款利率为月利率10.2‰，不作任何调整；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；保证人自愿为本合同贷款人的债权提供连带责任保证，保证期限自借款期限届满之日起二年；保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、催讨差旅费和其他合理费用；借款人未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告赵友容、方波、程莎与原告签订《个人联保协议》（协议号：XXX）、被告毛艳出具《保证函》，同意为该笔贷款提供连带责任保证。保证期限自借款期限届满之日起二年，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损失赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费、催讨差旅费和其他合理的费用。原告于2017年12月13日向被告方波发放9万元贷款，因被告违反双方约定，拒不支付借款利息，现诉至法院，请求：一、判令被告方波立即偿还原告本金89389.25元并支付利息、罚息、复息至实际结清之日止，暂计算至2019年1月16日共计91964.06元；二、判令被告毛艳、程莎、赵友容对上述清偿承担连带责任。 被告方波、毛艳、程莎、赵友容未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年12月13日，原告贵阳南明富民村镇银行（贷款人）与被告方波（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：XXXX），约定被告方波向原告贷款90000.00元，借款期限自2017年12月13日至2018年11月15日，利率为月利率10.2‰，调整方式为不调整。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。同时约定，借款人如未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，并立即提前收回未到期贷款。借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告毛艳向原告出具《保证函》，同意为原告向债务人方波在2017年12月13日至2018年11月15日期间内最高额融资限额人民币玖万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。同日，被告赵友容、程莎、方波（借款人/联保人）与原告（贷款人）签订《个人联保协议》（协议号：XXX），自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。同时约定，贷款人向任何一个借款人主张债权，视同向其他借款人主张保证责任。2017年12月13日，原告依约向被告方波发放贷款90000.00元。此后，因被告方波未按约还本付息，原告遂诉至本院，提出如前诉请。审理中，原告提交结婚证复印件一份，证明被告方波与被告毛艳系夫妻关系。另查，截止至2019年1月16日，被告方波尚欠原告借款本金89389.25元，利息、罚息及复利共计2574.81元。 上述事实，有原告陈述，《个人借款合同》、《个人联保协议》、借款借据、《保证函》、分户明细对账单等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。本案中，原告贵阳南明富民村镇银行与被告方波签订《个人借款合同》（编号：XXX），系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约将贷款支付给被告方波，但被告方波未按约还本付息，现原告诉请要求被告方波归还借款本金89389.25元并支付截止至2019年1月16日的利息、罚息及复利共计2574.81元（此后的利息、罚息及复利，按原、被告合同约定的标准计算至实际结清之日止），符合法律规定，本院依法予以支持，但利息、罚息、复利之和应以年利率24%为限。被告赵友容、程莎、方波与原告签订《个人联保协议》（协议号：XXX），分别对三人向原告的借款承担互相连带保证责任，保证期间为自该笔借款的借款期限届满之日起二年；现原告据此要求被告赵友容、程莎对被告方波向原告所负的债务承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。被告毛艳向原告出具《保证函》，作为被告方波向原告的上述借款的最高额连带责任保证人，现原告据此主张被告毛艳对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。被告方波、毛艳、程莎、赵友容经本院合法传唤，未到庭应诉，系自行放弃诉讼权利，应承担相应后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告方波在本判决生效后五日内归还原告贵阳南明富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币89389.25元及截止至2019年1月16日的利息、罚息、复利共计2574.81元（此后的利息、罚息及复利，按双方合同约定的标准计算，利息、罚息及复利之和应以年利率24%为限，利随本清）； 二、被告毛艳、程莎、赵友容对上述第一项承担连带还款责任； 三、驳回原告贵阳南明富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2100元，减半收取1050元，由被告方波、毛艳、程莎、赵友容负担（该款原告已预交，被告在支付上述款项时，一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  龙珂蕾 二〇一九年五月八日 书记员  邓招义