广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初6781号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人:罗福孙。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：黄慧，女，1976年7月29日出生，汉族，住广东省连平县，被告：江国栋，男，1975年12月12日出生，汉族，住广东省连平县，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告黄慧、江国栋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄慧向原告清偿借款本息77153.77元，其中本金65304.92元、利息（含罚息）11642.19元、复利206.66元，利息（含罚息）及复利暂计至2019年2月23日，从2019年2月24日起至借款本息清偿之日止的利息（含罚息）及复利，以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；2.被告黄慧向原告支付因诉讼支出的律师代理费10172.3元；３.被告江国栋对上述债务承担连带清偿责任；4.本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由两被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：被告黄慧向原告偿还借款本金65304.92元及到期利息5335.41元，罚息（罚息截止到2019年4月16日的罚息为1374.13元，其后的罚息以借款本金65304.92元为基数，按照罚息年利率27.54％计算至实际清偿之日止）、复利（截止到2019年4月16日为468.44元，其后按照利息5335.41元为基数，按照罚息年利率27.54％计算至实际清偿之日止）。事实和理由：原告与被告黄慧于2017年5月26日签订《个人信用贷款合同》(合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL20170526002263号)，约定原告向被告黄慧提供信用额度贷款105000元，贷款期限为36个月，贷款利率为月利率1.53%，还款方式为等额还款法。如被告黄慧拖欠本息，原告有权要求被告黄慧提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权将贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%，并从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告无依约还款。被告黄慧提交书面答辩状，辩称，其于2017年5月27日向原告贷款105000元，分36期偿还，现已偿还16期，共61040元。由于经营不善，资金周转困难，故未能按时偿还贷款，希望原告能最大幅度减免利息及律师费，尚欠原告的借款本金会尽力偿还。被告江国栋未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证的权利，不影响本院对证据的认定。原告提交的证据真实合法，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月26日，原告与被告黄慧签订《个人信用贷款合同》（合同编号:平银佛山个信贷字2017第RL20170526002263号），约定原告向被告黄慧提供个人贷款105000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为等额还款。若被告黄慧拖欠本金、利息或费用的，原告可要求被告黄慧提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且原告有权立即将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告黄慧任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告黄慧承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费等所有费用。原告于2017年5月26日向被告黄慧发放合同项下的贷款本金105000元，贷款到期日为2020年5月26日。被告黄慧收取借款后，没有按时归还本息，根据原告提供的本金及利息情况表显示，被告黄慧自2018年10月26日开始未清偿到期的借款本息，截止到2019年4月16日,被告黄慧尚欠原告借款本金65304.92元、利息5335.41元、罚息1374.13元、复利468.44元。另查，本院于2019年4月16日向被告黄慧送达起诉状副本等应诉材料；2019年2月23日，原告与广东安南律师事务所签订了《委托诉讼/仲裁协议》，约定律师费为10172.3元；原告于2019年4月1日向本院提起诉讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告黄慧签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告黄慧出借款项105000元，被告黄慧应当按照合同约定如期还款。现被告黄慧未能按期足额清偿借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告黄慧上述违约行为，原告根据双方签订的《个人信用贷款合同》约定，要求被告黄慧偿还借款本金，并支付利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持，由于原告未向被告黄慧发出解除合同通知书，本院以送达起诉状等应诉材料给被告黄慧的时间即2019年4月16日为涉案合同的解除时间，截止至2019年4月16日，被告黄慧尚欠原告借款本金65304.92元，到期利息5335.41元、罚息1374.13元、复利468.44元，本院予以支持；从2019年4月17日起，原告主张按合同约定计算罚息和复利有理，但按照双方的约定，罚息利率为年利率27.54%，该罚息利率过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院对原告计收罚息、复利总计超过年利率24%的部分不予支持，原告主张的罚息利率已超过年利率24%，故以尚欠的借款本金为基数按年利率24%计算罚息至实际清偿之日止，对超出部分的罚息、复利的诉请，本院不予支持。关于被告江国栋是否应对本案债务承担责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”被告江国栋未在《个人信用贷款合同》中签名，原告也未提交结婚证原件证明两被告为夫妻关系，原告既未提交证据证明本案借款为两被告的共同意思表示，也未能证明本案借款用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营，故原告请求被告江国栋对被告黄慧的债务承担连带清偿责任，本院不予支持。原告与被告黄慧在《个人信用贷款合同》中约定由作为借款人的被告黄慧承担作为贷款人的原告为实现债权所发生的费用，原告虽然未能提供发票、收款凭证等证据证明其因本案诉讼已产生了律师代理费的损失，但考虑到广东安南律师事务所受托代理本案诉讼后已实施的包括参与庭审等行为过程看，律师费应属于确定发生的费用支出，综合本案案情，本院酌定被告黄慧承担律师费6000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黄慧于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还贷款本金65304.92元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2019年4月16日分别为5335.41元、1374.13元、468.44元；自2019年4月17日之后的罚息以尚欠本金65304.92元为基数按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告黄慧于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师代理费6000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1983.16元，减半收取计991.58元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担25元，由被告黄慧负担966.58元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  殷南鹏二〇一九年五月二十日法官助理袁丽阳书记员黄浩明