广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0606民初2580号原告：梁丽贞，女，1976年9月11日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：林德旺，男，1948年3月10日出生，香港特别行政区居民，住香港特别行政区，A）。被告：郑裕超，男，1988年9月29日出生，汉族，住广东省揭阳市空港经济区，被告：郑丹雪，女，1976年11月15日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，原告梁丽贞因与被告林德旺、郑裕超、郑丹雪民间借贷纠纷一案，于2018年1月25日向本院提起诉讼，本院于2018年1月25日立案后，依法组成合议庭，于2019年2月28日公开开庭进行了审理。原告梁丽贞到庭参加诉讼，被告林德旺、郑裕超、郑丹雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告梁丽贞诉称：2016年7月11日，林德旺以资金周转困难为由，向原告借款现金人民币150万元，约定月利率为2.5%，利息每三个月支付一次，约定借款期限为半年（即2016年7月11日至2017年1月10日）。郑裕超和郑丹雪分别以其位于江门市江海区××左岸××室【房地产权证号码：粤房地权证江门字第**（持证人：郑丹雪）】、江门市××区××花园××室【房地产权证号码：粤房房地权证江门字第**（证人：郑裕超）】的房屋对林德旺的借款本金及利息等承担连带清偿责任，并到房管部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约将150万元借款以转账的方式汇入林德旺的帐号，林德旺除将第一期（2016年7月11日至10月10日）的利息支付原告外，其余利息再也没有支付给原告，为此原告多次要求被告还款并支付利息，被告均以多种理由推辞。鉴于此，原告认为被告的行为已构成违约，原告梁丽贞向法院提出如下请求：1.判令被告林德旺立即偿还原告借款本金150万元及利息552500元（利息自2016年10月11日起暂计至2018年1月10曰，利息按月息2.5%计至清偿完毕之日止），上述暂合计2052500元。2.判令被告郑裕超、郑丹雪对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令原告对如下房屋享有优先受偿权：（1）位于江门市江海区××左岸××室，房地产权证号码：粤房地房地权证江门字第**（人：郑丹雪）；（2）位于江门市××区××花园××室，房地产权证号码：粤房地权房地权证江门字第**（：郑裕超）;4.本案全部诉讼费由林德旺、郑裕超、郑丹雪承担。原告梁丽贞向本院提交了如下证据：梁丽贞、郑裕超、郑丹雪的居民身份证、林德旺香港特别行政区居民身份证等当事人身份材料，《借款合同》、《借据》、《中国农业银行网上银行电子回单》2张、《不动产登记证明》、《不动产权证》（均能提供原件供核对）。被告林德旺、郑裕超、郑丹雪未作答辩。因被告林德旺、郑裕超、郑丹雪经本院合法传唤，既不答辩也未到庭参加诉讼，应视为对原告梁丽贞的主张放弃抗辩及对证据放弃质证的权利。经审查，原告梁丽贞提交的证据内容真实、形式合法，形成完整的证据链，故本院予以采信。本院查明：2016年7月11日，原告梁丽贞作为出借人与被告林德旺作为借款人，被告郑裕超、郑丹雪作为抵押担保人，案外人张巧娣作为担保人签订《借款合同》，约定：林德旺向原告借款人民币150万元，于订立本合同之日起两天内由原告转账给林德旺，林德旺开具借据给原告确认；借款期限为半年，从2016年7月11日至2017年1月10日；利息为月息2.5%，利息每三个月支付一次，一次性支付三个月，并于收到本金当天支付第一次利息。违约责任：如林德旺不能按时支付利息或到期不能归还本金即属违约，原告有权要求按同期银行贷款利率的四倍要求其支付利息。郑裕超和郑丹雪分别以其名下的坐落于江门市××区××花园××室【房地产权证号码：粤房地权证房地权证江门字第**（郑裕超）】、坐落于江门市江海区××左岸××室【房地产权证号码：粤房地权证江房地权证江门字第**（丹雪）】的房屋作为上述借款的抵押担保，房产担保范围包括林德旺的借款本金、利息及所有为实现债权而支付的费用（如诉讼费、保全费、担保费、评估费及律师费等），并于签订本合同之日起两天内到房管部门办理抵押登记手续，产生的相关手续费由林德旺承担。本合同一式五份，出借人、借款人、担保人三双方各执一份，交房部门一份，均具同等法律效力，如发生纠纷，可向本院起诉。签约当天，原告梁丽贞通过自己名下的中国农业银行62×××19的账户向林德旺名下中国农业银行62×××70账户分别转账100万元、50万元合计转账150万元。林德旺向原告出具了《借据》，载明借到原告150万元，郑裕超、郑丹雪、张巧娣在担保人一栏上签名捺印指模。林德旺收到上述借款本金当天就向原告支付了三个月的利息112500元。2016年7月15日，原告梁丽贞取得案涉坐落于江门市江海区××左岸××室【房地产权证号码：粤房地权证江门房地权证江门字第**（：郑丹雪）】、坐落于江门市××区××花园××室【房地产权证号码：粤房地权证江门字房地权证江门字第**（郑裕超）】的抵押权登记证书即《不动产登记证明》【粤（2016）江门市不动产证明第0010451号】，《不动产登记证明》未明确抵押担保的范围，仅在“其他”一栏写明“抵押的方式为一般抵押，担保债权的数额为150万元”。原告持有上述案涉房地产的《不动产权证》原件，证号分别为粤房地权证江门字第房地权证江门字第**（丹雪）、粤房地权证江门字第×房地权证江门字第**（超）。庭审中，原告梁丽贞陈述如下：原告是经过张巧娣认识林德旺、郑裕超、郑丹雪的，《借款合同》、《借据》中所写的担保人张巧娣是见证人，如果其他人没有履行的，有部分应该让张巧娣承担；如果林德旺、郑裕超、郑丹雪不支付，可以再追张巧娣。本院认为：林德旺是香港特别行政区居民，本案是民间借贷纠纷，即原、被告之间为民间借贷关系以及抵押担保合同关系，原告梁丽贞的经常居住地、案涉借款及抵押的履行地均在内地，依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”之规定，故本案应适用内地法律解决本案纠纷。原告与林德旺之间成立的民间借贷关系及原告与郑裕超、郑丹雪成立的抵押担保合同关系，未违反法律及行政法规的强制性规定，依法应认定为合法有效，受法律保护。《借款合同》明确约定林德旺应于2017年1月11日开始归还借款，林德旺未能按期归还借款本金，原告主张林德旺向其归还借款本金及利息理据充分，本院予以支持。但借款利息的利率、逾期利率的确定应当以相关法律规定为依据。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“……自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，双方之间约定的月利率2.5%不符合以上规定，本院仅保护按年利率24%计付利息，对于原告起诉请求借款期限内的利息仅支持按月利率2%计算，对于超出月利率2%的部分不予支持。因林德旺实际收到的借款时间为2016年7月11日，故利息的起算点应为2016年7月11日，计至借款期限届满日2017年1月10日。对于借款期限届满后的利息利率即逾期利息的利率，双方在合同中约定如林德旺不能按时支付利息或到期不能归还本金即属违约，原告有权要求按同期银行贷款利率的四倍要求其支付利息，故本院确定对于逾期的利息利率，应当按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，但应以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍不超过24%为限，如超过的，超过部分不予计收。对于案涉借款本金的确定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，因原告确认转账当天即收到林德旺112500元利息，故本院认定原告实际出借的金额为150万元减去当天收回的112500元利息，即林德旺2016年7月11日实际收到的1387500元作为借款本金。原告主张借款本金为150万元，本院不予采纳。关于郑裕超、郑丹雪应当承担的担保责任性质以及抵押权的实现问题。根据《借款合同》约定，郑裕超、郑丹雪对于林德旺的借款债务提供的担保责任仅是抵押担保责任，并未明确约定提供保证责任，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，原告作为抵押权人享有的权利是债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时依法享有就担保财产优先受偿的权利，原告请求郑裕超、郑丹雪对林德旺的借款债务承担连带清偿责任的依据不足，本院不予支持。本案中，郑裕超、郑丹雪为林德旺的借款债务办理了案涉两处房地产的抵押登记，原告依法取得了案涉两处房地产的抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，以及《借款合同》“借款方不能按期足额支付本息，出借人有权以抵押物折价抵债或对拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”的约定，当林德旺不履行还款义务，原告请求对郑裕超、郑丹雪提供的抵押物在合同约定的范围内享有优先受偿权的理由成立，符合法律规定，本院予以支持。对于抵押担保的范围，因抵押登记的《不动产登记证明》中未明确担保范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”的规定，以及《借款合同》中“担保范围包括林德旺的借款本金、利息及所有为实现债权而支付的费用（如诉讼费、保全费、担保费、评估费及律师费等）”的约定，本院确定本案抵押权的担保范围包括主债权借款本金及其利息等。被告林德旺、郑裕超、郑丹雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告林德旺应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告梁丽贞偿还借款本金1387500元及其利息（利息计算方式：以借款本金1387500元为基数，从2016年7月11日起计至2017年1月10日按年利率24%计算，从2017年1月11日起中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际清偿之日止，前述中国人民银行同期同类贷款利率的四倍以不超过年利率24%为限，超过年利率24%部分不予计收）；二、如被告林德旺未按期履行上述第一项判决确定的债务，则原告梁丽贞就被告林德旺上述第一项债务对被告郑丹雪名下的坐落于广东省江门市江海区天鹅湾左岸苑2幢之一901室的抵押物（房地产权证号码：粤房地权证江门字第××房地权证江门字第**）坐落于广东省江门市蓬江区天安东湖花园2幢之二1901室的抵押物（房地产权证号码：粤房地权证江门字第**房地权证江门字第**）价款享有优先受偿权；三、驳回原告梁丽贞其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23220元，财产保全费5000元，合共28220元（已由原告梁丽贞预交），由原告梁丽贞负担2025元，被告林德旺、郑裕超、郑丹雪负担26195元。如不服本判决，原告梁丽贞、被告郑裕超、郑丹雪可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，被告林德旺可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数递交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  吴建兴审判员  周群斐审判员  张映婷二〇一九年五月十四日书记员  李彩萍附：本判决适用的相关法律依据1．《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。