四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初6675号 原告：交通银行股份有限公成都锦江支行。营业场所：成都市锦江区东大街芷泉段210号。 负责人：丁伯学，行长。 委托诉讼代理人：余杰，四川闰则律师事务所律师。 被告：唐敏，女，1984年2月28日出生，汉族，住四川省古蔺县。 被告：四川中房鸿都汇友置业有限公司。住所地：成都市武侯区二环路西一段**四川高速大厦A719、A716。 法定代表人：王策。 原告交通银行股份有限公成都锦江支行（以下简称交行锦江支行）与被告唐敏、四川中房鸿都汇友置业有限公司（以下简称中房公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余杰到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼：1、判令唐敏归还原告剩余本金287903.55元，利息26102.9元、罚息1610.68元、复利1834.9元（前述利息、罚息、复利计算截止至2018年3月7日），及至还清本息全部款项之日止按照《个人房产抵押贷款合同》约定承担的利息、罚息、复利；2、判令中房公司在担保的债权金额范围内对上述全部债务向原告承担连带保证责任；3、判令原告对唐敏提供的抵押物（即位于双流区房屋）享有抵押权，有权以抵押房产处置所得价款优先用于清偿本案债务（抵押权优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用）；4、判令原告有权根据抵押预告登记和《个人房产抵押贷款合同》的约定，对抵押房产优先办理正式抵押登记；5、判令处置抵押房产时应当先经过原告同意，否则不发生物权变动效力；6、判令二被告承担本案诉讼费、保全费2120元及其他原告实现债权的相关费用（律师费等）。以上金额暂合计317452.03元。事实和理由：原告与二被告于2012年10月16日签订了《个人房产抵押贷款合同》，原告于2012年10月17日依约向唐敏发放了32万元贷款，截至2018年3月7日，唐敏已连续23期未按月归还贷款，中房公司亦未承担保证责任，二被告的行为已严重违反了《个人房产抵押贷款合同》的约定。原告根据合同约定向二被告邮寄送达了债务提前到期通知书。为维护国家金融资产的安全，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定向法院起诉，恳请人民法院根据《中华人民共和国合同法》及相关法律、法规、司法解释和双方签订的《个人房产抵押贷款合同》的约定，支持原告的全部诉讼请求。 被告唐敏、中房公司未作答辩，也未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联。而被告未到庭参加诉讼，其行为视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年10月16日，被告唐敏（甲方、借款人、抵押人）、交行锦江支行（乙方、贷款人、抵押权人）与中房公司（丙方、保证人）签订的《个人房产抵押贷款合同》载明，借款本金为320000元，期限240个月，贷款期限自放款日起算，贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率即月利率5.458333‰，按月为周期还款，首期自放款日起计算，日利率=年利率/360,月利率=年利率/12,遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日，等额本息还款，还款日为每月1日，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；丙方为贷款提供连带责任保证，保证期间为最后一期贷款到期日后两年止，保证范围为本金、利息、罚息、复利及包括律师费、诉讼费等费用在内的实现债权的费用，甲方取得证明抵押权成立的文件后，丙方的保证责任解除；甲方以其所购的位于成都双流房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息、罚息、复利及包括律师费、诉讼费等费用在内的实现债权及抵押权的费用；甲方应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，如甲方提交的抵押权登记证明文件仅系抵押权预告登记证明文件，甲方应在本合同约定的时限内及时办妥抵押权设立登记手续；甲方违反合同的约定，乙方有权宣布贷款本金提前到期，要求甲方立即偿还所有本息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；甲方连续三个月或累积六个月未按时足额还款或贷款提前到期等情况，乙方有权处理抵押物；扣划所得款项不足以清偿甲方全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后的余额用于抵偿到期未付的本金，在用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利；甲方、丙方在合同中填写联系方式真实有效，任何变更需书面通知乙方，邮递送达于乙方最近所知的甲方、丙方通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日；放款金额、放款日、到期日以《借款凭证》记载为准，《借款凭证》为合同组成部分。上述《个人房产抵押贷款合同》载明了合同各方的同城联系地址。 2013年2月27日，被告唐敏以其名下的位于双流的房屋为原告办理了抵押预告登记。 2012年10月17日，贷款人向借款人发放贷款320000元，《借款凭证》载明，起息时为2012年10月17日，到期日为2032年10月17日。贷款期间，被告唐敏于2016年5月起开始逾期，截至2018年3月7日，尚欠本金287903.55元，利息26102.9元、罚息1610.68元、复利1834.9元。 2018年3月6日，原告向上述《个人房产抵押贷款合同》载明的唐敏的约定地址邮寄送达了《交通银行债务提前到期通知书》，宣布《个人房产抵押贷款合同》项下债务提前到期，到期日为2018年3月13日。 本院认为，原告与被告唐敏成立金融借款合同法律关系，原告与被告中房公司成立保证合同法律关系。借款人未按约定还款，原告宣布本案贷款于2018年3月13日提前到期，并于2018年3月6日向唐敏邮寄送达了《交通银行债务提前到期通知书》，根据《个人房产抵押贷款合同》关于“以邮寄之日后的第3日（同城）视为送达日”的约定，该通知书视为送达，贷款于2018年3月13日提前到期。原告有权要求借款人唐敏归还所有尚欠本金、利息、罚息、复利，并要求保证人中房公司对借款人的债务承担保证责任。对截至2018年3月7日的尚欠本金287903.55元，利息26102.9元、罚息1610.68元、复利1834.9元，本院予以确认。自2018年3月7日至贷款提前到期之日止即2018年3月13日，按《个人房产抵押贷款合同》约定的等额本息还款方式计付分期利息、分期逾期罚息及复利;自贷款到期次日即2018年3月14日起，以尚欠本金为基数，按《个人房产抵押贷款合同》约定的执行利率上浮50%的标准计算罚息；原告主张的优先受偿权，因抵押物未办理抵押登记，抵押权未生效，故本院不予以支持；原告要求“判令原告有权根据抵押预告登记和《个人房产抵押贷款合同》的约定，对抵押房产优先办理正式抵押登记”，因《个人房产抵押贷款合同》约定“甲方应在本合同约定的时限内及时办妥抵押权设立登记手续”，即唐敏应办理抵押登记，原告主张其有权优先办理抵押登记的，本院不予支持；原告主张“判令处置抵押房产时应当先经过原告同意，否则不发生物权变动效力”，原告要求“物权变动效力”以其“同意”与否确定，于法无据，本院不予支持；原告主张的律师费，未提交证据证明实际产生，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条之规定，判决如下： 一、被告唐敏应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公成都锦江支行返还尚欠本金287903.55元,并支付利息、罚息、复利（截至2018年3月7日的利息26102.9元、罚息1610.68元、复利1834.9元；自2018年3月7日至2018年3月13日，按《个人房产抵押贷款合同》约定的等额本息还款方式计付分期利息、分期逾期罚息及复利;自2018年3月14日至清偿之日止，以尚欠本金为基数，按《个人房产抵押贷款合同》约定的执行利率上浮50%的标准计算罚息）； 二、被告四川中房鸿都汇友置业有限公司本判决判令的被告唐明应当履行的债务承担连带清偿责任，被告四川中房鸿都汇友置业有限公司履行清偿责任后，有权向被告唐敏追偿； 三、驳回原告交通银行股份有限公成都锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3031元，保全费2120元，共计5151元，由被告唐敏，被告四川中房鸿都汇友置业有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 聂 茸 二〇一九年五月八日 书记员 陈庆祝