福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初2290号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**，统一社会信用代码：913503026765103180。 法定代表人：蔡庆星，行长。 委托诉讼代理人：李立宏（特别代理），男，1983年12月6日出生，住莆田市城厢区，系原告员工。 被告：曾庆海，男，1987年7月6日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：彭燕萍，女，1986年2月11日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称：邮政储蓄莆田城厢支行）与被告曾庆海、彭燕萍抵押合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李立宏到庭参加诉讼，被告曾庆海、彭燕萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告向本院提起诉求请求：一、判令二被告立即向原告偿还借款本金人民币325500元，并支付自2018年8月3日起至还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率为基准利率下浮5%确定的贷款年利率（遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始贷款年利率相应调整）计算的利息、按贷款年利率加收30%确定的罚息利率计算的罚息及按罚息利率计算的复利，暂计至2019年3月21日为人民币11079.27元，合计拖欠本息为人民币336579.27元；二、判令原告对被告曾庆海用于抵押的房地产，不动产权证号：闽（2016）莆田市不动产权第LC11999号，坐落于莆田市荔城区镇海街道延寿南街**汉庭小区****楼1806，经拍卖、变卖、折价后所得的款项享有优先受偿权；三、判令本案的诉讼费、鉴定费、差旅费、公告费、财产保全费、评估费、执行费等原告为实现债权所支付的其他合理费用由二被告承担。事实和理由：二被告系合法夫妻关系。被告曾庆海因购房需要向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行贷款，经被告一曾庆海申请并与原告协商一致后，双方于2016年7月27日签订了合同编号为35001874116073556214的《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定原告向被告曾庆海发放贷款额度、范围、期限等内容。约定原告向被告曾庆海发放个人购置坐落于莆田市荔城区镇海街道延寿南街581号汉庭小区C区1号楼1806的二手房贷款36万元整，贷款期限为240个月，自2016年7月27日起至2036年7月27日；借款担保方式为抵押担保，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行；贷款发放后，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于被告曾庆海未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在上述约定的利率基础上加收30%确定。双方于2016年7月29日办理了不动产抵押登记，不动产登记证明：闽（2016）莆田市不动产证明第LC08593号，抵押期限为2016年7月27日至2036年7月27日。原告于2016年8月4日依约向被告曾庆海发放贷款36万元用于购买二手房，还款方式等额本金。但被告曾庆海从2018年8月3日起未能依约归还贷款本息，截止2019年3月21日，被告曾庆海尚欠原告贷款本金人民币 325500元及利息（包括罚息、复利）人民币11079.27元，合计拖欠本息为人民币336579.27元，且当前期贷款逾期已超过90天，并连续三个月和累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条之约定，原告有权提前收回贷款。另被告彭燕萍于2016年6月17日向原告出具一份《借款人配偶声明》，可知其同意以借款人名义向原告申请贷款并知晓被告一曾庆海向原告贷款购买二手房的事实，故本案债务应认定为二被告夫妻共同债务，由二被告承担共同偿还的责任。综上所述，原告已依据合同约定，按时发放贷款完毕，但被告曾庆海自2018年8月3日起未能依约归还贷款本息，且当前期贷款逾期已超过90天，并连续三个月和累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，原告已多次催讨，但二被告却一直拒不还本付息。上述事实有《个人购房/购车借款及担保合同》等为证，证据确实充分。向贵院提起诉讼。                                                                                                                                                                                                                                                                                      被告曾庆海、彭燕萍未作答辩。   在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：   一、个人消费贷款申请表、被告身份证复印件、结婚证、借款人配偶声明、个人购房/购车借款及担保合同各一份，证明：1、两被告的夫妻关系，应共同承担债务；2、被告曾庆海与原告于2016年7月27日签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定由原告向被告曾庆海提供个人购买二手房的贷款36万元整的事实以及归还借款本金与利息的方式；3、被告未按约定方式返还本息时该承担的逾期利率、罚息、复利和其他违约责任；4、双方约定发生争议时向原告住所地有管辖权的人民法院起诉等；5.被告曾庆海以其所有的产权证号为闽（2016）莆田市不动产权第LC11999号的房地产为本案债务提供抵押担保，经拍卖、变卖、折价后所得的款项享有优先受偿权的事实。   二、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款计划表各一份，证明原告已经依据合同约定放款完毕，履行了出借款项的义务的事实.   三、不动产权证书、不动产权登记证明、未租赁情况声明各一份，证明用于抵押的不动产，原、被告双方已于2016年7月29日办理了抵押登记，原告对上述用于抵押的房产，经拍卖、变卖后，享有优先受偿权的事实。   四、银行还款流水账单、结算清单各一份，证明曾庆海逾期90天以上；截至2019年3月21日尚欠原告借款本金及利息（含罚息、复利）336579.27元的事实。   五、送达地址确认书一份，证明用于诉讼阶段各类文书的送达，若文书被退回的，则文书退回之日视为送达之日的事实。   本院审查认为，因被告曾庆海、彭燕萍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据的真实性本院予以认定，本院依法予以确认。   经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：   2016年6月17日，被告彭燕萍作为借款人配偶向原告出具一份《借款人配偶声明》，表明已经知道借款人向原告申请二手房贷款。   2016年7月27日，原告作为贷款人、被告曾庆海作为借款人及抵押人签订了合同编号为35001874116073XXX214的《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币360000元。购置坐落于莆田市荔城区镇海街道延寿南街581号汉庭小区C区1号楼1806号房屋。本合同项下贷款期限为240个月，自2016年7月27日起至2036年7月27日。本合同项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行；自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对于被告曾庆海未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在上述约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。本合同项下的担保方式为抵押担保。被告曾庆海以其名下的坐落于莆田市荔城区镇海街道延寿南街581号汉庭小区C区1号楼1806号的房地产为本案债务提供抵押担保。并于2016年7月29日办理了抵押登记手续。    2016年8月4日，原告向被告曾庆海发放贷款，借款期限为240个月，从2016年8月4日至2036年8月4日。年利率为4.655%。但被告曾庆海自2018年8月3日起未能依约归还贷款本息，截至2019年3月21日，尚欠借款本金325500元，利息、罚息、复利人民币11079.27元。   综上所述，本院认为，本案原告与被告曾庆海签订的《个人购房/购车借款及担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。原告依约向被告发放贷款后，被告未依约偿还贷款，已经构成违约。故原告请求被告曾庆海偿还未偿还的借款本金人民币325500元及按合同约定的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院依法予以支持。被告彭燕萍向原告出具《借款人配偶声明》，表明已经知道被告曾庆海向原告申请二手房贷款的事实，故原告请求被告彭燕萍承担共同还款责任，本院予以支持。原告请求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。因被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告曾庆海、彭燕萍应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行借款本金人民币325500元及按合同约定计算的利息、罚息、复利（截至2019年3月21日为人民币11079.27元，及该款自2019年3月22日起至还清之日止按合同约定计算）。   二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行对被告曾庆海为本案借款所提供的坐落于莆田市荔城区镇海街道房地产【不动产权证号：闽（2016）莆田市不动产权第LC11XXX号】的变现所得优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费人民币6448.6元，减半收取计3224.3元，由被告曾庆海、彭燕萍负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇一九年五月十八日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -9-