长春汽车经济技术开发区人民法院刑 事 判 决 书（2019）吉0192刑初47号公诉机关长春汽车经济技术开发区人民检察院。被告人纪瑞亮，男，1983年5月23日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，大学专科文化，齐齐哈尔市万智汽车金融公司负责人，居住地黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年10月12日被临时羁押于哈尔滨市第一看守所，同年10月15日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。被告人刘宾，男，1985年6月15日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，初中文化，齐齐哈尔市万智汽车金融公司业务员，户籍地黑龙江省齐齐哈尔市，居住地黑龙江省甘南县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年9月18日被临时羁押于上海市浦东新区看守所，同年9月23日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。被告人郑笑声，女，1984年3月24日出生于黑龙江省甘南县，汉族，初中文化，齐齐哈尔市万智汽车金融公司内勤，居住地黑龙江省甘南县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年9月18日被临时羁押于上海市浦东新区看守所，同年9月23日被刑事拘留，同年10月24日被逮捕。现羁押于长春市第四看守所。辩护人孙妍，吉林万公律师事务所律师。被告人刘鑫志，男，1981年10月26日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，初中文化，无职业，户籍地黑龙江省拜泉县公安局第二派出所第四责任区，居住地大连市金州区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年11月10日被临时羁押于齐齐哈尔市看守所，同年11月13日被刑事拘留，同年11月23日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。辩护人张新，长春市法律援助中心律师。被告人郭宇，男，1992年9月15日出生于黑龙江省甘南县，汉族，初中文化，无职业，户籍地黑龙江省甘南县，居住地黑龙江省甘南县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年8月27日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。辩护人韩伟，吉林泉商律师事务所律师。被告人付立波，男，1972年3月23日出生于吉林省农安县，汉族，小学文化，无职业，居住地吉林省农安县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年8月24日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。被告人尹振军，男，1977年8月17日出生于黑龙江省甘南县，汉族，小学文化，农民，居住地黑龙江省甘南县长山乡建华村金州。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2018年8月27日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于长春市第二看守所。辩护人赵立群，吉林中玖律师事务所律师。长春汽车经济技术开发区人民检察院以长汽检刑检刑诉[2019]27号起诉书指控被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、尹振军、付立波、刘鑫志犯贷款诈骗罪，于2016年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春汽车经济技术开发区人民检察院指派检察员秦禹出庭支持公诉，书记员姜悦出庭记录。被告人纪瑞亮、刘宾、被告人郑笑声及其辩护人孙妍、被告人刘鑫志及其辩护人张新、被告人郭宇及其辩护人韩伟、被告人付立波、被告人尹振军及其辩护人赵立群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长春汽车经济技术开发区人民检察院指控：2018年4月至案发，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、尹振军、付立波、刘鑫志以非法占有为目的，采取欺骗手段，伪造贷款申请人贷款资质，虚构贷款购买车辆事实，骗取中国工商银行迎春路支行购车贷款，后予以私分，致使贷款无法偿还。2018年5月，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、尹振军、付立波以非法占有为目的，采取以付立波“顶名”贷款购车的手段，通过伪造付立波的相关贷款资料，向中国工商银行长春迎春路支行申请贷款购买日产轩逸轿车一辆。中国工商银行长春迎春路支行发放69889元贷款后，被纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、尹振军、付立波私分，致使贷款无法偿还。2018年4月，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志以非法占有为目的，采取以刘鑫志“顶名”贷款购车的手段，通过伪造刘鑫志相关贷款资料，向中国工商银行长春迎春路支行申请贷款购买福特牌轿车一辆。中国工商银行长春迎春路支行发放84839元贷款后，被告人纪瑞亮将该车以抵押方式出售后，所得赃款被纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志私分，致使贷款无法偿还。综上：被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声涉嫌贷款诈骗两起，贷款诈骗金额人民币154728元；被告人郭宇、尹振军、付立波涉嫌贷款诈骗一起，贷款诈骗金额人民币69889元；被告人刘鑫志涉嫌贷款诈骗一起，贷款诈骗金额人民币84839元。长春汽车经济技术开发区人民检察院指控上述事实，所列举的证据有：书证；证人证言；被告人供述与辩解、视听资料等。公诉机关认为，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、尹振军、付立波、刘鑫志以非法占有为目的，骗取银行购车贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志、郭宇、付立波、尹振军对公诉机关指控的事实及罪名无异议。被告人郑笑声的辩护人认为，郑笑声如实供述罪行，系初犯，主观恶性较轻。郑笑声系从犯，起次要辅助作用。被告人刘鑫志的辩护人认为，刘鑫志犯罪情节轻微，主观恶性不大，系从犯，到案后如实供述，无前科劣迹。被告人郭宇的辩护人认为，郭宇在共同犯罪中所起作用较小，系从犯。郭宇获利较少，系初犯，主观恶性较小，如实供述，构成坦白。银行审核材料不严，具有一定过错。被告人尹振军的辩护人认为，尹振军处于从属地位，系从犯。到案后供述郭宇联系方式，协助公安机关抓捕同案犯郭宇，有立功表现。无前科劣迹，主观恶性较小。经审理查明：被告人纪瑞亮系齐齐哈尔市万智汽车金融公司（无营业执照）负责人，被告人刘宾、郑笑声系该公司员工。三人以该公司为依托，虚构贷款购车的事实，通过何碧洲（音译）联系长春市首成汽车销售服务有限公司（以下简称首成公司），以首成公司的合作方杭州盛运担保有限公司（以下简称盛运公司）为购车分期付款人的担保人，向银行递交虚假的购车分期付款申请手续，纪瑞亮等被告人通过银行审批发放贷款来骗取钱款。具体犯罪事实如下：1.2018年4月，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志以虚购贷款购车的名义，纪瑞亮、刘宾、郑笑声通过何碧洲联系首成公司在哈尔滨市的二级代理商刘某，将刘鑫志虚假的贷款购车材料交给首成公司，以刘鑫志的名义，以盛运公司作为连带责任保证人，向中国工商银行长春迎春路支行申请贷款购买福特牌轿车一辆。中国工商银行长春迎春路支行发放7.4万元贷款后，盛运公司再通过首成公司的刘某最终将贷款转交给纪瑞亮。所得赃款被纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志私分。后盛运公司向放款银行承担保证责任代为偿还全部欠款。2.2018年5月，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、尹振军、付立波以虚构贷款购车的名义，纪瑞亮、刘宾、郑笑声通过何碧洲联系刘某，将付立波虚假的贷款购车材料交给首成公司，以付立波的名义，以盛运公司作为连带责任保证人，向中国工商银行长春迎春路支行申请贷款购买日产轩逸轿车一辆。中国工商银行长春迎春路支行发放6万元贷款后，盛运公司再通过首成公司的刘某最终将贷款转交给纪瑞亮。所得赃款被纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、尹振军、付立波私分。后由盛运公司向放款银行承担保证责任代为偿还全部欠款。综上，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声合同诈骗两起，骗取盛运公司13.4万元；被告人刘鑫志合同诈骗一起，骗取盛运公司7.4万元；被告人郭宇、付立波、尹振军合同诈骗一起，骗取盛运公司6万元。上述事实，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志、郭宇、付立波、尹振军在开庭审理过程中无异议，且有报案材料、受案登记表、立案决定书、抓获经过、发破案报告及补充说明、辨认笔录及照片、情况说明、私营企业基本注册信息查询单、付立波、刘鑫志银行贷款材料、银行转款凭证、担保合同、微信转帐记录截图照片、返点证明、银行流水查询单、公民户籍信息证明，证人于某1、王某、刘某、于某2、黄某、朱某证言，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志、郭宇、付立波、尹振军供述，银行贷款录像光盘等证据证实，足以认定。本院认为，被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志、郭宇、付立波、尹振军以非法占有为目的，以贷款购车为名，使用虚假的证明文件等手段，通过向银行贷款的方式骗取担保人财产，其中纪瑞亮、刘宾、郑笑声骗取的数额巨大，刘鑫志、郭宇、付立波、尹振军骗取的数额较大，其行为均已构成合同诈骗罪，均应依法惩处。关于公诉机关指控的犯罪数额，应以银行发放贷款的本金数额为准。经查，公诉机关提供的报案材料、转账凭证，证人于某1、刘某证言等证据均能够证实银行给付立波发放贷款为6万元，给刘鑫志发放贷款为7.4万元，故纪瑞亮、刘宾、郑笑声合同诈骗数额为13.4万元，刘鑫志合同诈骗数额为7.4万元，郭宇、尹振军、付立波合同诈骗数额为6万元。公诉机关指控的犯罪数额有误，应予更正。关于公诉机关指控的罪名，经查，各被告人以欺骗手段获得盛运公司的真实担保后取得贷款，放贷银行在盛运公司担保的前提下放贷无不当之处。各被告人在非法占有钱款后，银行已依据担保合同从盛运公司处获取担保，并未造成实际损失，而盛运公司作为银行债务的实际承担者，是各被告人侵害的真实对象，即本案表面看是骗取银行贷款，实际上侵害的是盛运公司的财产权益，犯罪对象并非银行贷款而是担保人的财产，故应以合同诈骗罪定罪。公诉机关指控各被告人犯贷款诈骗罪，定性不当，应予更正。关于郑笑声的辩护人提出郑笑声起次要辅助作用，系从犯的辩护意见。经查，郑笑声在犯罪过程中，听从纪瑞亮的指令，按照纪瑞亮、刘宾的要求参与到犯罪中，辅助纪瑞亮、刘宾等被告人完成合同诈骗的犯罪活动，且其获利较少，主观恶性不深，故可认定为从犯，依法可减轻处罚。对辩护人的上述辩护意见，因有事实及法律依据，予以采纳。关于被告人郭宇、刘鑫志、尹振军的辩护人提出各被人在犯罪中所起作用较小，处于从属地位，犯罪情节轻微，主观恶性较小，均系从犯的辩护意见，经查，郭宇明知纪瑞亮、刘宾实施合同诈骗犯罪，为了牟利，积极为二人提供急需用钱的贷款客户，为纪瑞亮、刘宾能够顺利骗取钱款创造条件，其在犯罪中所起作用系不可或缺的环节，故不能认定为从犯。尹振军、刘鑫志为了牟利，利用自己的身份，为纪瑞亮、刘宾提供相关贷款资料，在犯罪过程中积极配合骗取钱款，故不能认定为从犯，对上述辩护意见不予采纳。关于郭宇的辩护人提出银行具有一定过错的辩护意见，即使银行在管理上存在漏洞，也不是各被告人实施合同诈骗犯罪的理由，且上述情况亦不属于银行有过错的情形，故对上述辩护意见不予采纳。关于各被告人提出的其他从轻辩护意见，因有事实及法律依据，予以采纳。郑笑声主动到公安机关投案，如实供述，属自首，可依法从轻处罚。尹振军协助抓捕同案犯郭宇，属立功，可依法从轻处罚。纪瑞亮、刘宾、郭宇、付立波、刘鑫志到案后始终如实供述罪行，可依法从轻处罚。尹振军当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。刘鑫志、郭宇、尹振军、付立波获利较小，可比照纪瑞亮、刘宾的获利情况酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十七条第一款、第三款、第六十八条、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第四十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人纪瑞亮犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月12日起至2022年4月11日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）二、被告人刘宾犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月18日起至2021年12月17日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）三、被告人郑笑声犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月18日起至2021年3月17日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）四、被告人刘鑫志犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月10日起至2020年11月9日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）五、被告人郭宇犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月27日起至2020年6月26日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）六、被告人付立波犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月24日起至2020年6月23日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）七、被告人尹振军犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月27日起至2020年4月26日止。罚金于判决生效后一次性向本院缴纳。）八、责令被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、刘鑫志退赔被害单位杭州盛运担保有限公司人民币七万四千元；责令被告人纪瑞亮、刘宾、郑笑声、郭宇、付立波、尹振军退赔被害单位杭州盛运担保有限公司人民币六万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 李忠秀人民陪审员崔秀英人民陪审员门爱红二〇一九年五月三十一日书记员 付                   磊