浙江省台州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2019）浙10刑终317号 原公诉机关台州市路桥区人民检察院。 上诉人（原审被告人）柯嘉奇，男，1984年2月7日出生，汉族，浙江省台州市人，大学本科文化，原浙江泰隆商业银行股份有限公司台州经济开发区支行七部总经理，住台州市椒江区。2018年1月3日因本案被台州市公安局路桥分局刑事拘留，同年2月9日经台州市路桥区人民检察院批准被逮捕。现羁押于台州市路桥区看守所。 辩护人陆加勤，浙江晓法律师事务所律师。 台州市路桥区人民法院审理路桥区人民检察院指控被告人柯嘉奇犯违法发放贷款罪一案，于2019年2月18日作出（2018）浙1004刑初862号刑事判决。被告人柯嘉奇不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。台州市人民检察院指派检察员杨颖出庭履行职务，上诉人（原审被告人）柯嘉奇及其辩护人陆加勤到庭参加诉讼。现已审理终结。 原判认定，2014年11月至2015年5月，被告人柯嘉奇在担任浙江泰隆商业银行股份有限公司台州经济开发区支行（以下简称泰隆银行开发区支行）第七支部总经理期间，在办理借款人申请个人短期经营性贷款过程中，对于胡某1、管某、柯某1、王某6四人介绍的胡某2、林某1、陈某2、金某1、郑某2、王某4、赵某1、余某2、陈某3、胡某1、陈某1、宋某、罗某2、陈某5、潘某1、葛某1、葛某2、余某1、黄某1、蔡某1、罗某1、王某5、程某、陈某4、李某2、方某、李某1、卢某3、卢某4、陈某6、张某2、徐某2、王某2、缪某、张某某、梅某、唐某、徐某3、朱某1、徐某1、江某、何某、谷某2、朱某2、沈某、黄某2、张某1、赵某2、蔡某2等四十九名借款人使用虚假贷款资料，虚构借款用途，向泰隆银行开发区支行申请的个人短期经营性贷款，违反有关信贷管理法律规定，未对借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力等进行严格审查，发放贷款四十九笔，共计人民币1930万元，导致该1930万元贷款逾期。截止被告人柯嘉奇以涉嫌违法发放贷款罪被追究刑事责任前银行已追回本金63万元，造成银行直接经济损失1867万元。之后，银行继续挽回经济损失155.8452万元。具体事实如下： 1、2014年9月，梅某（已判决）与柯某1（已判决）等人结伙，通过利用无实际经营的营业执照和伪造的房产权证、土地权证等资料，虚构借款用途，由梅某作为申请人向泰隆银行开发区支行贷款人民币30万元。贷款到期后，梅某予以归还，并于2015年3月，由谷某1、郑某1作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金3.75万元。 2、2015年3月，徐某1（已判决）与梅某等人结伙，通过利用营业执照（无实际经营）等资料，虚构借款用途，由梅某作为担保人，徐某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币25万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失25万元。案发后，银行已追回本金3.26万元。 3、2014年9月，唐某（已判决）与柯某1等人结伙，通过利用伪造的房产权证、营业执照等资料，虚构借款用途，由唐某作为申请人向泰隆银行开发区支行贷款人民币30万元。贷款到期后，唐某予以归还，并于2015年3月，由梅某、傅某某作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金2.15万元。 4、2014年8月，罗某1（已判决）与柯某1结伙，通过利用伪造的房产证等资料，虚构借款用途，由罗某1作为申请人向泰隆银行开发区支行贷款人民币30万元。贷款到期后，罗某1予以归还，并于2015年2月，由厉某某作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金1.3万元。 5、2014年8月，李某1（已判决）与柯某1结伙，通过利用临时注册的营业执照（无实际经营）等资料，虚构借款用途，由李某1作为申请人向泰隆银行开发区支行贷款人民币30万元。贷款到期后，李某1予以归还，并于2015年2月，由方某、张某某作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金0.6万元。 6、2015年3月，朱某1（已判决）与柯某1等人结伙，通过利用伪造的营业执照、房产权证等资料，虚构借款用途，由唐某、黄某1作为担保人，朱某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币50万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失50万元。案发后，银行已追回本金2.8万元。 7、2015年3月，徐某2、阮某（均已判决）与柯某1等人结伙，通过利用伪造的房产权证等资料，虚构借款用途，由唐某、罗某1作为担保人，徐某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币50万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失50万元。案发后，银行已追回本金2.1万元。 8、2014年12月，徐某3（已判决）与柯某1结伙，通过利用伪造的营业执照、房产证等资料，虚构借款用途，由厉某某、梅某作为担保人，由徐某3作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失45万元。案发后，银行已追回本金1.95万元。 9、2015年3月，王某2（已判决）与胡某4（已判决）等人结伙，通过利用伪造的房屋所有权证、土地使用权证、个体工商户营业执照（无实际经营）等资料，虚构借款用途，由陈某6、蔡某3作为担保人，王某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。案发后，银行已追回本金0.06万元。 10、2015年3月，缪某（已判决）与胡某4等人结伙，通过利用营业执照（无实际经营）、伪造的房产证和土地证等资料，虚构借款用途，由陈某7、厉某某作为担保人，缪某作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款、被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。 11、2015年5月，胡某1（已判决）虚构借款用途，由任镇波作为担保人，胡某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币10万元，造成银行经济损失10万元。 12、2015年4月，胡某2（已判决）与胡某1结伙，利用伪造的水电安装施工合同等资料，虚构借款用途，由胡某1、柯某1作为担保人，胡某2作为申请人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币50万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失50万元。案发后，银行已追回本金1.15万元。 13、2014年6月，陈某1（已不起诉）和胡某1结伙，虚构经营采矿场的事实及借款用途，由陈某1作为申请人向泰隆商业银行椒江开发区支行申请贷款45万元。贷款到期后，陈某1予以还款，后又于2014年12月，由徐某7、胡某1作为担保人，陈某1向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。案发后，银行已追回本金40万元。 14、2014年12月，潘某1（已判决）与胡某1等人结伙，利用虚假的入股证明等资料，虚构借款用途，由胡某1作为担保人，潘某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失45万元。 15、2015年4月，余某1（已判决）与潘某1、胡某1等人结伙，虚构借款用途，由胡某2、潘某1作为担保人，余某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币50万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失50万元。案发后，银行已追回本金1.9101万元。 16、2015年1月，罗某2（已不起诉）与胡某1结伙，利用伪造的厂房租赁合同、房屋买卖合同等资料，虚构借款用途，由任镇波、章启斌作为担保人，罗某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币49万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失49万元。案发后，银行已追回本金49万元。 17、2015年1月，宋某（已判决）与胡某1结伙，利用伪造的合伙证明等资料，虚构借款用途，由陈某5、胡某1作为担保人，宋某作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失45万元。案发后，银行已追回本金1.0651万元。 18、2015年2月，陈某5（已判决）与胡某1结伙，利用伪造的石渣买卖协议等资料，虚构贷款用途，由陈某1、潘某2作为担保人，陈某5作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。案发后，银行已追回本金1.65万元。 19、2015年5月，葛某1(已判决)与胡某1等人结伙，谎称在椒江远洲墅等楼盘承包工地，运送砂石等身份，虚构借款用途，由余某3作为担保人，葛某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币50万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失50万元。 20、2015年1月，林某1与林某2兵（已判决）、柯某1等人结伙，利用伪造的房产证等资料，虚构借款用途，由林某3、蔡某1作为担保人，林某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币25万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失25万元。案发后，银行已追回本金2.65万元。 21、2014年10月，郑某2（已判决）与林某2兵等人结伙，利用伪造的合伙协议书、车辆行驶证等资料，虚构借款用途，由郑某2作为申请人向泰隆商业银行椒江开发区支行申请贷款30万元。贷款到期后，郑某2予以还款，后又于2015年4月，由赵某1、陈某4作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金1.3万元。 22、2015年4月，王某4（已判决）与柯某1、林某2兵等人结伙，利用伪造的营业执照、土地使用证等资料，虚构借款用途，由郑某2、林某1作为担保人，王某4作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失45万元。案发后，银行已追回本金1.6万元。 23、2014年12月，陈某2（已判决）与林某2兵等人结伙，利用伪造的营业执照、行驶证等资料，由郑某2、赵某1作为担保人，陈某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，截止被告人柯嘉奇以涉嫌违法发放贷款罪被追究刑事责任前银行已追回本金10万元，造成银行直接经济损失35万元。之后，银行继续追回本金0.32万元。 24、2015年1月，金某1（已判决）与林某2兵等人结伙，利用伪造的房产证、行驶证等资料，虚构借款用途，由郑某2、陈某2作为担保人，金某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。 25、2014年7月，余某2（已判决）与林某2兵等人结伙，利用伪造的营业执照、房产证等资料，借用他人经营场所，虚构借款用途，由林某2友、马某作为担保人，余某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请贷款25万元。贷款到期后，余某2予以还款，后又于2015年1月，由林某2友、马某作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币25万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失25万元。 26、2015年3月，陈某3（已判决）与余某2、林某2兵等人结伙，利用伪造的营业执照、机动车行驶证、房产证等资料，虚构借款用途，由余某2、赵某1作为担保人，陈某3作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。案发后，银行已追回本金0.05万元。 27、2015年4月，葛某2（已判决）与林某2兵等人结伙，利用伪造的个体工商户营业执照、土地使用权证等资料，虚构借款用途，由黄某1、赵某1作为担保人，葛某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失45万元。 28、2015年4月，陈某4（已判决）与林某2兵等人结伙，利用编造的经营店面、营业信息等资料，虚构借款用途，由黄某1、王某4提供担保，陈某4作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。 29、2015年3月，李某2（已判决）与柯某1等人结伙，利用营业执照（无实际经营）等资料，虚构借款用途，由林某1、郑某2作为担保人，李某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金2.3万元。 30、2015年3月，程某（已判决）与林某2兵等人结伙，利用伪造的营业执照、土地证、机动车行驶证等资料，虚构借款用途，由黄某1、林某1作为担保人，程某作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。 31、2015年2月，蔡某1（已判决）虚构借款用途，由林某1、郑某2提供担保，蔡某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期。截止被告人柯嘉奇以涉嫌违法发放贷款罪被追究刑事责任前银行已追回本金3万元，造成银行直接经济损失42万元。 32、2014年9月，赵某1（已判决）与应某（已判决）、林某2兵结伙，利用伪造的营业执照、房产权证、机动车行驶证等资料，虚构借款用途，由赵某1作为申请人向泰隆银行开发区支行贷款人民币40万元，贷款到期后，赵某1予以还款，后又于2015年4月，由黄某1、赵某3提供担保，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币20万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失20万元。案发后，银行已追回本金1.2万元。 33、2015年1月，黄某1（已判决）与应某等人结伙，利用虚假的营业执照、房产证、车辆行驶证等资料，虚构借款用途，由余某2、余某4作为担保人，由黄某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。案发后，银行已追回本金0.92万元。 34、2015年3月，王某5（已判决）与黄某1、林某2兵等人结伙，利用伪造的房产证、劳务承包合同、工程经营信息等资料，虚构借款用途，由黄某1、林某1提供担保，王某5作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。 35、2014年6月，蔡某2（已判决）提供并无实际经营的台州欧冠进出口公司相关资料，虚构借款用途，向泰隆商业银行椒江开发区支行申请贷款49万元。贷款到期后，蔡某2予以还款，后又于2014年11月，由吕某见作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币49万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失49万元。 36、2014年6月，赵某2（已判决）利用伪造的租赁合同等资料，虚构借款用途，由赵某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请贷款49万元。贷款到期后，赵某2予以还款，后又于2014年11月，由冯某作为担保人，赵某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款49万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失49万元。 37、2014年11月，张某1（已判决）与赵某2结伙，利用伪造的合伙协议等资料，虚构借款用途，由孔某作为担保人，张某1作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币49万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失49万元。案发后，银行已追回本金1万元。 38、2014年12月，何某（已判决）与管某（已判决）结伙，通过利用虚假的租赁合同、股份合作协议书等资料，虚构借款用途，由管某、谷某2作为担保人，何某作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，截止被告人柯嘉奇以违法发放贷款罪被追究刑事责任前银行已追回本金11万元，造成银行直接经济损失34万元。之后，银行继续追回本金7.2万元。 39、2015年2月，沈某（已判决）与管某结伙，虚构借款用途，由管某作为担保人，由沈某作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币49万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失49万元。 40、2015年3月，黄某2（已不起诉）与丈夫管某结伙，虚构借款用途，由谷某2、黄某3作为担保人，由黄某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币47万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失47万元。案发后，银行已追回本金0.78万元。 41、2014年9月，江某（已判决）与罗某3（另案处理）、管某结伙，通过利用虚假的门面商铺租赁合同，虚构借款用途，由江某作为申请人向泰隆银行贷款49万元。贷款到期后，江某予以归还，并于2015年3月，由管某、陈某8作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币49万元，导致该笔贷款逾期，截止被告人柯嘉奇以违法发放贷款罪被追究刑事责任前银行已追回本金22万元，造成银行直接经济损失27万元。之后，银行继续追回本金10.5万元。 42、2015年3月，谷某2（已判决）与管某结伙，虚构借款用途，由管某、潘某3作为担保人，由谷某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币49万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失49万元。案发后，银行已追回本金0.3万元。 43、2015年5月，朱某2（已判决）与管某结伙，通过利用编造的虚假厂房信息（无实际经营），虚构借款用途，由管某、沈某作为担保人，由朱某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币40万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失40万元。案发后，银行已追回本金4万元。 44、2014年8月，张某某（已判决）与卢某1（已判决）、柯某1等人结伙，通过利用营业执照（无实际经营）等资料，虚构借款用途，由张某某作为申请人向泰隆银行开发区支行贷款30万元。贷款到期后，张某某予以归还，并于2015年2月，由金某2、王某7作为担保人，向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金1.35万元。 45、2015年2月，张某2（已判决）与卢某1等人结伙，通过利用营业执照（无实际经营）、伪造的房产证等资料，虚构借款用途，由罗某1、张某某作为担保人，张某2作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币45万元，导致该笔贷款逾期，截止被告人柯嘉奇以违法发放贷款罪被追究刑事责任前银行已追回本金17万元，造成银行直接经济损失28万元。之后，银行继续追回本金1.2万元。 46、2015年3月，方某（已判决）虚构借款用途，由罗某1、郑某3提供担保，方某作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币20万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失20万元。案发后，银行已追回本金2万元。 47、2015年4月，卢某3（已判决）与卢某1、柯某1等人结伙，利用营业执照（无实际经营）、伪造房产证等资料，虚构借款用途，由卢某2、郑某3作为担保人，卢某3作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币30万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失30万元。案发后，银行已追回本金0.03万元。 48、2015年4月，卢某4（已判决）与卢某1、柯某1等人结伙，利用营业执照（无实际经营）等资料，虚构借款用途，由郑某3、卢某2作为担保人，卢某4作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币50万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失50万元。案发后，银行已追回本金2.2万元。 49、2015年5月，陈某6（已判决）与卢某1、柯某1结伙，利用伪造的房产证等资料，虚构借款用途，由卢某2、罗某1作为担保人，陈某6作为申请人向泰隆银行开发区支行申请个人短期经营性贷款，并提供虚假的经营场所应对银行工作人员调查，被告人柯嘉奇未严格审查借款人的还款能力和资信及担保人的担保能力，违法发放贷款人民币50万元，导致该笔贷款逾期，造成银行直接经济损失50万元。案发后，银行已追回本金2.2万元。 2018年1月3日，被告人柯嘉奇被公安机关抓获归案。 原判以被告人柯嘉奇的供述，证人梅某、郑某1、谷某1、王某1、柯某1、卢某1、喻某、徐某1、唐某、罗某1、李某1、方某、朱某1、黄某1、阮某、徐某2、徐某3、卢某2、王某2、缪某、胡某1、胡某2、陈某1、徐某4、王某3、潘某1、余某1、罗某2、宋某、刘某、董某、葛某1、林某1、郑某2、王某4、陈某2、金某1、余某2、陈某3、葛某2、陈某4、李某2、程某、蔡某1、赵某1、王某5、蔡某2、赵某2、张某1、沈某、黄某2、张某2、卢某3等人的证言，个体工商户营业执照、房产证复印件、土地权证复印件、不动产登记资料查询结果证明、个人信用报告、借款申请书、微贷调查报告、个人借款合同、最高额保证合同、放款通知书、银行交易明细、公安立案贷款余额明细、刑事判决书、立案决定书、情况说明、公安机关关于被告人到案经过的情况说明及被告人的身份证明等证据佐证上述事实。 原判认为被告人柯嘉奇的行为已构成了违法发放贷款罪。故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，以违法发放贷款罪判处被告人柯嘉奇判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币十万元。 被告人柯嘉奇上诉称，其是基于客户经理的调查再予以审批，没有违反国家规定；原判量刑过重。辩护人认为调查任务是前岗工作人员的责任，柯嘉奇是根据申报的资料进行程序性的书面审查；在前岗工作人员没有被追究刑事责任的情况下，不应对柯嘉奇追究刑事责任；本案的实际损失数额，不是原判所认定的数额，应扣除泰隆银行已经收回或与借款人达成还款协议的数额。 出庭履行职务的检察员认为，原判认定的事实清楚，证据确实充分，审判程序合法，定性准确，量刑适当，被告人的上诉理由不能成立，建议驳回上诉，维持原判。 一审法院在判决书中列举认定本案事实的证据，已经该院庭审质证属实并由该院予以确认，二审中被告人未提交新的证据，本院依法对一审判决书所列证据予以确认，并认为原判认定的事实清楚，证据确实、充分，故二审查明的事实和证据与一审相同。 关于上诉人柯嘉奇的上诉理由及辩护人的辩护意见，经查，（1）关于柯嘉奇的审查责任问题。经查，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》、《浙江泰隆商业银行贷款业务操作基本规定》等规定，泰隆银行的贷款业务实行“审贷分离，分级审批”的信贷管理原则，贷款调查过程中，必须做到“三查询、五核实”，被告人柯嘉奇作为贷款的审查、审批人员，应对调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，而非仅仅程序性审查。本案中，被告人柯嘉奇作为泰隆银行开发区支行第七支部总经理，在贷款调查过程和审批过程中，存在明显的调查不实和审查不严，致使原判认定的49笔贷款被借款人骗贷，造成了银行重大的经济损失。至于前岗人员是否被追究刑事责任并不影响追究柯嘉奇的刑事责任。（2）关于本案的犯罪数额问题。在被告人柯嘉奇被公安机关立案侦查前，公安机关已经以骗取贷款罪对各借款人进行了立案侦查，并予以了追缴，通过追缴仍无法收回的贷款数额应认定为直接经济损失。至于本案刑事立案后泰隆银行已经收回或与借款人达成还款协议的数额均不应在犯罪数额中扣除，但在量刑时可以酌情予以考虑。故上诉人的上诉理由和辩护人的辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 本院认为，上诉人（原审被告人）柯嘉奇身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大且造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。原判定罪和适用法律正确，量刑适当。审判程序合法。原判根据被告人的犯罪事实、性质和量刑情节，同时结合同案犯的量刑情况，所作量刑并无不当，故上诉人（原审被告人）柯嘉奇的上诉理由和辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳，出庭检察员的意见予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下： 驳回上诉人（原审被告人）柯嘉奇的上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 程小国 审 判 员 陈敏莉 审 判 员 陈 园 二〇一九年五月二十八日 代书记员 梁荩文