云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初596号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行。营业场所：云南省嵩明县嵩阳街道办事处秀嵩街97号。负责人：肖玉川，系该支行行长。委托诉讼代理人：袁燕，女，汉族，1978年11月16日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该支行员工。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：董虹娇，女，汉族，1993年2月18日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该支行员工。代理权限为特别授权代理。被告：张天福，男，汉族，1964年7月8日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：张如仙，女，汉族，1965年6月8日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行与被告张天福、张如仙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月10日公开开庭进行了审理，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行的委托诉讼代理人袁燕、董虹娇到庭参加了诉讼，被告张天福、张如仙经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行诉称：原告经被告申请，于2014年11月4日与两被告签定了编号为【0109020219150929510000047】的《个人借款合同》和编号为【0109020219150929110000008】的《抵押合同》，约定原告向被告张天福、张如仙发放贷款人民币70万元，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮60%，确定为年利率8%，期限自2015年09月29日起至2018年09月29日止，按季结息，结息日为季末月20日，分期还本。同时还约定用被告张天福名下房产位于房产两套(房权证证号：昆明市房权证嵩明县字第××、20××68号)，对该笔借款设定抵押担保,并依法办理了抵押登记手续，取得了编号为【昆明市房他证嵩明县字第××号】的他项权利证书，合同还约定了抵押的范围如本金、利息及实现债权的费用等和其他的权利义务内容。若被告逾期不偿还借款本息，则承担抵押责任。合同签订后，原告依约履行了自已的合同义务,但被告却未能全面履行自己的合同义务，截止2018年12月21日尚欠原告借款本金70万元、利息155166.50元（按合同约定的利率计算），经原告多次向被告进行催收无果，特提起诉讼，请求判令:1、被告张天福、张如仙立即偿还尚欠借款本金人民币70万元及自2016年06月21日至2018年12月20日的利息155166.50元（含合同期内的利息、逾期利息及复利），两项合计855166.50元，并承担自2018年12月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、原告在上述诉讼请求范围对被告已抵押的位于房产两套，房权证证号：昆明市房权证嵩明县字第××、20××68号，他项权证号：昆明市房他证嵩明县字第××号，房屋享有优先受偿权；3、由被告承担本案的案件受理费。被告张天福、张如仙未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理，本院确认本案如下法律事实：被告张天福与张如仙系夫妻关系。2015年8月26日，被告张天福作为借款人、被告张如仙作为共同借款人向嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社出具《借款申请书》，申请借款人民币1200000元。2015年9月23日，被告张天福作为借款人、被告张如仙作为共同借款人填写了《农户借款申请书》，载明了借款人资料、家庭情况、申贷情况、担保情况等内容。同日，被告张如仙在《共同还款承诺书》承诺人处签字并加按手印，承诺对被告张天福向嵩阳信用社申请的贷款1200000元的借款本息承担偿还责任。2015年9月23日，二被告在《抵（质）押承诺书》上签字并加按手印，愿意用房屋所有权证号为昆明市房权证嵩明县字第××号、20××68号房屋做抵押。2015年9月29日，嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社与二被告在嵩明县自愿签订《个人借款合同》（合同编号：0109020219150929510000047），借款合同约定：借款金额为人民币700000元；借款用途为商城承包经营；借款期限为36个月，自2015年9月29日起至2018年9月29日止；按季结息，结息日为每季末月20日，分期还本；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮60%，确定为年利率8%；利率调整实行一年一定；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；合同约定的罚息利率为本合同约定的利率基础上加收50%。被告张天福在该合同借款人处签字并加按手印，被告张如仙在该合同共同借款人处签字并加按手印，嵩明县农村信用合作联社在贷款人处加盖了借款合同专用章。同日，嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社与二被告在嵩明县自愿签订《抵押合同》（合同编号：0109020219150929110000008），合同约定：抵押人张天福所担保的主债权为抵押权人嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社依据其与张天福签订的《借款合同》（编号：合同编号：0109020219150929510000047）而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用以及其他应付的费用；抵押物为位于嵩明县房屋（房屋所有权证号：昆明市房权证嵩明县字第××号及20××68号）。被告张天福在该合同上签字并加按手印，嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社在该合同上加盖了借款合同专用章，被告张如仙在该合同抵押物共有人处签字并加按手印。合同中约定的抵押物被告张天福所有的位于嵩明县房屋（房产证号：昆明市房权证嵩明县字第××号及20××68号）于2019年9月29日办理了抵押登记（房屋他项权证号：昆明市房他证嵩明县字第××号）。后嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社按照合同约定向被告张天福发放了借款。被告张天福、张如仙按合同约定支付利息至2016年6月20日，借款本金700000元和剩余利息至今未偿还。经原告结算，自2016年6月21日起至2018年12月20日止，被告张天福、张如仙共欠利息155166.5元。另查明：嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社原系嵩明县农村信用合作联社的分支机构，2016年12月14日，中国银行业监督管理委员会云南监管局以云银监复【2016】297号文件批复同意云南嵩明农村商业银行股份有限公司及云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行等18家分支机构开业，在上述机构开业的同时，嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社自行终止，其债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行承担。2016年12月19日，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行在中国银行监督管理委员会云南监管局获得了金融许可证。2019年1月16日，原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行在嵩明县市场监督管理局办理了营业执照。以上事实，有原告方的陈述、营业执照、中华人民共和国金融许可证、二被告身份证复印件及结婚证复印件、借款申请书、农户借款申请书、共同还款承诺书、抵（质）押承诺书、借款合同、抵押合同、抵押物清单、公证书、房屋所有权证、房屋他项权证、贷款凭证、贷款帐等证据在卷予以证实。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社与二被告自愿签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，依法应当受到法律保护。嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社已向被告张天福提供了700000元的借款，二被告应当按照合同约定履行还款及支付利息的义务，但二被告自2016年6月20日起未按时偿还借款本息，经原告结算，自2016年6月21日起至2018年12月20日止，二被告尚欠借款本金700000元、利息155166.5元，二被告的行为已构成违约，依法应承担相应的责任。因嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社终止后的债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行承担，故对原告要求二被告偿还借款本金700000元、自2016年6月21日起至2018年12月20日止的利息155166.5元（含合同期内的利息、逾期利息及复利）及自2018年12月21日起至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。嵩明县农村信用合作联社嵩阳信用社与二被告签订《抵押合同》，二被告自愿用位于嵩明县房屋（房产证号：昆明市房权证嵩明县字第××号及20××68号）对上述债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记（房屋他项权证号：昆明市房他证嵩明县字第××号），故对原告要求在上述借款本息范围内对二被告已抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、由被告张天福、张如仙于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行借款本金人民币700000元、利息人民币155166.5元及自2018年12月21日起至全部款项还清之日止按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计算的逾期利息；二、原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司嵩阳支行在上述借款本息范围内对位于嵩明县房屋（房产证号：昆明市房权证嵩明县字第××号及20××68号）享有优先受偿权。案件诉讼费12352元，减半收取为6176元，由被告张天福、张如仙共同承担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审判员  李燕晶二〇一九年五月十六日书记员  曾海仙