文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初1237-1263号本系列案共同原告：广东南粤银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市南山区海德三道天利中央商务广场二期西侧一楼、二楼及19、20、21楼，统一社会信用代码914403005503422406。负责人：李煌，行长。委托诉讼代理人：江春赏，广东汇俊律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈亮，广东汇俊律师事务所律师。被告：周胜利等二十七人（各案被告身份信息情况详见附表一）。本系列案共同原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行诉被告周胜利等二十七人借款合同纠纷系列二十七案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，由审判员王雅丽担任审判长，与人民陪审员陈琼、田敏组成合议庭，于2019年5月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江春赏、陈亮到庭参加诉讼。被告周胜利等二十七人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。原告向各案被告出借款项后，各案被告均未按期足额履行还款义务，原告为维护合法权益，特向本院提起诉讼，请求判令：1、各案被告偿还全部借款本金及按合同约定标准利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（各案诉求金额详见附表一,截至2018年4月4日）；2、各案被告承担各案诉讼费用、保全费、公告费等；3、各案被告承担各案律师费2800元。本系列案各案被告均未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕各案诉讼请求依法提交了证据，根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院审理查明：一、本系列案各案被告向原告提交了《个人信用贷款申请表》，向原告申请贷款。二、原告对各案被告的贷款申请进行审核后，与各案被告以书面形式签订了《个人信用贷款合同》，合同约定的主要内容为：1、还款方式为按月等额还本付息；2、还款抵扣顺序根据贷款状态分为两种：正常情况下及逾期在90天以内的还款抵扣顺序为复利、罚息、利息、本金及先前期、后当期；逾期90天（含）以上及核销后的还款抵扣顺序为本金、利息、罚息、复利及先前期、后当期；3、被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，若被告逾期还款，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并可从逾期之日起对逾期金额按合同约定利率加50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止；原告确认逾期日的标准为被告未能足额还清该期本金、利息、罚息、复利中的任意一项，且持续存在拖欠到该期扣款日的次日；4、对不能按时支付的利息和罚息，原告有权按逾期罚息利率计收复利；5、被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等）；6、确认各案贷款金额、用途、月利率标准、贷款期限等。三、本系列案各案被告签名确认了《还款说明书》中的各案贷款金额、贷款期限、月利率等内容。四、本系列案各案被告签名确认了《贷款用途承诺书》中载明的贷款用途。五、原告依约向各案被告发放了相应的贷款，各案被告偿还了部分借款本息，原告按照约定抵扣顺序对应还本金和利息等进行了扣减。截至本系列案开庭之日，各案被告均拖欠借款本息未还清。六、根据原告提交的各案被告借款、还款记录，核算出各案被告截至2018年4月4日的未还借款本金金额、未还部分的利息、罚息及复利金额与原告诉求未还本金金额一致，但原告当庭确认1246号案件被告于2018年12月18日还款1000元，其余各案被告均未继续还款。七、原告为向各案被告追讨上述债权，委托律师代理本系列案诉讼，支出律师费2800元/案。（各案其他相关事实详见附表二）上述事实，有原告提交的广东南粤银行股份有限公司深圳分行营业执照及金融许可证、《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《个人信用贷款还款说明书》、《广东南粤银行“信用速贷”面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《广东南粤银行个人贷款出账凭证》、《还款计划》、《委托代理合同》、律师费发票及转账凭证等经庭审示证的证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》内容合法有效，当事人应遵约履行各自的义务。原告依约向各案被告发放贷款,已履行了合同约定的出借义务，各案被告自借款后未按时足额偿还本息，构成了违约。截至本系列案开庭之日，除了1237号、1249号、1255号案件以外，其余各案涉案借款全部到期，原告以借款到期或被告逾期还款为由，提起本系列案诉讼，要求各案被告偿还未还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于本系列案各案被告在合同期内偿还的部分款项性质及计息标准问题。本院认为，原告与各案被告约定了相应的还款抵扣顺序，原告据此约定依序对各案被告所偿还款项进行扣减，并据此计算未还本金数额，本院依法予以支持。其中1246号案件被告于2018年12月18日还款1000元，该款项依约应抵扣本金，本院据此确认该案被告未还本金数额为280322.11元（281322.11元－1000元），原告诉求中超出部分，本院不予支持。原告诉求各案（1246号案件除外）被告偿还的未还本金与查明的事实一致，本院依法予以支持。原告与各案被告约定了涉案各笔借款的月利率标准以及计收罚息和复利的标准，各案被告以其还款行为对该标准予以确认，本院对各案被告在涉案合同项下已履行的部分义务予以认可，不作调整。关于原告主张的利息、罚息、复利计算标准问题。根据合同约定，本系列案中涉案借款的月利率自1.39%至1.89%不等，折合年利率自16.68%至22.68%不等，原、被告双方还在合同中约定，若被告逾期还款，原告有权从逾期之日起对逾期未还本金按约定利率加50%计收罚息，并对不能按时支付的利息和罚息，按逾期罚息利率计收复利。本院认为，原告在正常计息的基础上就各案被告逾期还款行为加收罚息，并就利息和罚息计收复利，标准过高，且原告主张对罚息计收复利，系对各案被告施以双重惩罚，超出各案被告的违约行为给原告带来的利息损失，故本院综合本系列案全案情况，将原告诉求的本系列案逾期还款期间的利息、罚息、复利统称为“逾期利息”，合计按照年利率24%的标准予以支持，超出部分不予支持。关于逾期利息的计算基数及计算期间的问题。原告述称其以各案被告未能足额还清本金、利息、罚息、复利中的任意一项，且持续存在拖欠到该期扣款日的次日为逾期日，并就此前偿还的款项按照约定顺序和利率进行抵扣后，确认逾期日为逾期利息起算日，确认逾期日当天未还本金为逾期利息的计算基数，有事实依据，本院予以认可，各案被告应自逾期日起按照年利率24%的标准就未还本金向原告偿还逾期利息，直至全部还清之日止。其中1246号案件被告于逾期日后的2018年12月18日偿还本金1000元，因此导致该案的逾期利息计算基数发生变化，故需分段计算，其中逾期日2014年3月1日至2018年12月18日的逾期利息以281322.11元为基数计算，计得324453.03元（281322.11元×24%÷365天×1754天），2018年12月19日起至实际还清之日止的逾期利息以280322.11元为基数计算。本系列案部分案件的被告在逾期日前偿还的款项不足以抵扣此前已实际发生的利息，该还款数额与已发生的利息、罚息、复利之间存在差额，本院根据查明的事实对原告诉求中该部分已实际发生却未获偿还的利息、罚息、复利差额按照双方约定的标准予以支持。关于原告主张由各案被告承担律师费的问题。原、被告双方在合同中就为实现债权所发生的费用约定由各案被告承担，原告提交的证据亦可证明其就本系列案诉讼支出律师费，且该收费标准不违反法律规定，故其关于各案被告支付各案律师费2800元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告周胜利等二十七人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周胜利等二十七人应自本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行偿还剩余未还本金及逾期日前未还的利息、罚息和复利；二、1246号案件被告董佳威应自本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行偿还2014年3月1日至2018年12月18日期间的逾期利息324453.03元；三、被告周胜利等二十七人应自本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行偿还逾期利息（逾期利息以未还本金为基数，按照年利率24%的标准自逾期日起计至实际还清之日止，其中1246号案件自2018年12月19日起算）；四、被告周胜利等二十七人应自本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行支付各案律师费2800元；五、驳回原告广东南粤银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。（各案被告未还本金数额，逾期日前未还的利息、罚息和复利，逾期利息起算日等信息详见附表三）如各案被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本系列案各案案件受理费，由各案被告分别负担（各案诉讼费用金额详见附表三）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王雅丽人民陪审员  陈 琼人民陪审员  田 敏二〇一九年五月十五日书 记 员  梁 鸿附表一（被告身份信息及诉讼请求数额）：            案号      (2019)粤0305民初              被告身份信息              诉讼请求数额（元）                  被告      姓名              性      别              民      族              出生日期              身份证号码              户籍地址              本金              利息              罚息              复利                  1237号              周胜利              男              汉              1975年10月1日              342122197510013350              安徽省临泉县瓦店镇侯庄行政村小周庄8-1号              55824.84              7696.94              2885.34              1621.88                  1238号              蔡奕雄              男              汉              1971年9月3日              440525197109032216              广东省揭阳市揭东区月城镇赤岸村后座八号              280365.85              59157.84              213873.49              136502.51                  1239号              周河              男              汉              1987年5月8日              360311198705083533              江西省萍乡市上栗县东源乡桃源村小桃源78号              42242.82              9347.81              7144.76              3887.31                  1240号              蔡笃意              男              汉              1978年11月8日              46010019781108095X              海南省海口市美兰区和平街南街道办事处海府路69号省琼剧院宿舍C2幢102房              69540.46              16065.01              30835.95              16871.19                  1241号              李建虎              男              汉              1982年6月3日              372524198206030951              山东省茌平县杨屯乡杨前村0318号              80924.04              21789.06              27318.40              16858.28                  1242号              黎敏燕              女              汉              1976年6月17日              440922197606176424              广东省高州市东岸镇麦坑塘杹村14号              55859.81              9928.14              21257.32              9221.36                  1243号              蓝湖欣              男              汉              1976年7月17日              441422197607170036              广东省大埔县湖寮镇岭下村上坑小组              369084.06              92532.92              143607.61              82498.68                  1244号              陈昱群              男              汉              1968年10月28日              430321196810280039              广东深圳市福田区莲花路2038号香景大厦2栋7A房              116476.00              25791.92              23638.97              12310.44                  1245号              曹卫兵              男              汉              1970年10月24日              321025197010245437              江苏省泰兴市宣堡镇银杏村曹沈一组50号              60381.86              6422.40              37745.60              16329.31                  1246号              董佳威              男              汉              1975年8月14日              230802197508140110              广东省深圳市龙华新区梅坂大道232号万家灯火花园1栋五单元0317              281322.11              87982.27              228839.58              185737.36                  1247号              陈新              女              汉              1972年1月16日              422323197201164945              广东省韶关市浈江区吾牙巷4号              57017.12              12591.75              41953.88              26952.05                  1248号              陈伊玲              女              汉              1980年3月15日              522731198003150024              贵州省惠水县涟江街道办事处杨番村雅羊四组              275142.08              55158.73              99412.04              46871.03                  1249号              江志刚              男              汉              1979年12月17日              510322197912175230              四川省富顺县福善镇象鼻村13组21号              93083.25              27790.39              9046.15              9622.49                  1250号              焦前晚              男              汉              1971年7月27日              430524197107276614              湖南省隆回县三阁司镇红光居委会5组13号              235762.51              64730.78              198737.33              152564.87                  1251号              陈汉坤              男              汉              1976年6月10日              440528197606103918              广东惠来县岐石镇岐石管区马围三直巷35号之一              99035.01              27095.27              80256.58              60476.89                  1252号              陈佳义              男              汉              1982年2月28日              340824198202283010              广东省深圳市宝安区海秀路17号熙龙湾花园8栋A座203房              305236.39              59058.87              116060.93              53611.98                  1253号              陈建宁              男              汉              1982年7月9日              440306198207090836              广东省深圳市宝安区福永和平桥和路53号              213885.92              33109.32              97302.29              41278.18                  1254号              陈华              女              汉              1978年8月2日              420124197808027940              广东省深圳市龙岗区雅园路9号第五园三期H2号楼A单元A1203              242772.06              69051.14              80536.42              52413.75                  1255号              胡学斌              男              汉              1978年4月23日              421083197804230031              湖北省洪湖市新堤街道玉沙路62号2单元5楼              261143.16              71968.06              23178.01              22772.28                  1256号              郭天均              男              汉              1966年8月27日              512224196608276031              重庆市梁平县新盛镇东街11号              33149.44              7292.46              12901.45              6622.27                  1257号              京明华              男              汉              1976年8月7日              362422197608072519              江西省吉安市吉水县文峰镇文化中路131号              92232.93              13543.34              33071.09              12352.31                  1258号              陈旭              男              汉              1968年10月28日              510304196810285079              四川省自贡市大安区同仁路55号              221450.46              56042.20              179620.63              129777.39                  1259号              农文嫦              男              壮              1977年1月1日              452130197701013076              广西大新县雷平镇公益村板卡屯51号              85066.45              17860.42              35819.19              18074.69                  1260号              潘正水              男              汉              1970年12月25日              350583197012258317              福建省南安市乐峰镇湖内村半崎162号              73816.84              18683.04              26781.58              15480.18                  1261号              孙晶壵              女              汉              1974年12月12日              230306197412125328              黑龙江省鸡西市城子河区中心一委3组              268522.78              58570.43              112317.16              58312.67                  1262号              尤长生              男              汉              1979年10月1日              350500197910015519              福建省泉州市洛江区罗溪镇垵内村益母朝20号              255698.56              71294.28              77780.95              49876.52                  1263号              于红艳              女              汉              1980年12月9日              150430198012091501              内蒙古赤峰市敖汉旗贝子府镇二龙台村大庞丈子组              57086.12              13833.28              22786.01              12725.81      附表二（审理查明的事实）：            案号      (2019）粤0305民初              被告      姓名              借款      金额（元）              月利率      (%）              用途              合同   签订日              贷款   发放日              每期还      款日              每期  应还  金额（元）                    到期日              逾期日              未还利息、罚息、复利总差额（元）              还款情况                  1237号              周胜利              70000              1.49              旅游              2016年   7月1日              2016年   7月5日              5              2526.46              2019年  7月5日              2017年  4月6日              533.21              已还本金14175.16元、利息8562.98元、罚息2899.50元、复利2016.41元。                  1238号              蔡奕雄              448000              1.89              购车              2013年   9月17日              2013年  10月10日              9              17267.32              2016年  10月9日              2015年  3月11日              20789.66              已还本金167634.15元、利息114455.25元、罚息3416.70元、复利1450.74元。                  1239号              周河              50000              1.49              旅游              2015年  10月12日              2015年  10月19日              19              1804.61              2018年  10月19日              2016年  6月20日              1614.53              已还本金7757.18元、利息4897.80元、罚息0元、复利0.08元。                  1240号              蔡笃意              101000              1.89              经营              2014年   9月28日              2014年  10月11日              11              3892.86              2017年  10月11日              2016年  1月12日              4647.47              已还本金31459.54元、利息23077.77元、罚息649.07元、复利375.76元。                  1241号              李建虎              100000              1.89              经营              2015年   3月26日              2015年   4月7日              7              3854.31              2018年  4月7日              2016年  2月8日              2735.65              已还本金19075.96元、利息16894.72元、罚息37.35元、复利20.57元。                  1242号              黎敏燕              100000              1.89              经营              2014年   9月24日              2014年  10月14日              14              3854.31              2017年  10月14日              2016年  5月15日              191.43              已还本金44140.19元、利息28827.14元、罚息314.67元、复利145.79元。                  1243号              蓝湖欣              500000              1.89              经营              2014年  12月3日              2015年   1月4日              4              19271.57              2018年  1月4日              2016年  2月5日              21932.49              已还本金130915.94元、利息101243.48元、罚息1989.70元、复利1034.79元。                  1244号              陈昱群              150000              1.59              购车              2015年   7月20日              2015年   7月22日              22              5504.47              2018年  7月22日              2016年  6月23日              5190.31              已还本金33524.00元、利息21520.96元、罚息936.82元、复利583.31元。                  1245号              曹卫兵              128000              1.89              经营              2014年  10月10日              2014年   10月22日              22              6683.46              2016年  10月22日              2016年  1月23日              7756.92              已还本金67618.14元、利息25980.79元、罚息85.39元、复利33.61元。                  1246号              董佳威              300000              1.69              购车              2013年  10月23日              2013年  10月30日              30              11191.92              2016年  10月29日              2014年  3月1日              23657.65              已还本金19677.89元、利息14920.71元、罚息0元、复利0.19元。                  1247号              陈新              86000              1.89              装修              2013年  11月14日              2013年  11月26日              26              3314.71              2016年  11月25日              2015年  3月27日              5755.92              已还本金28982.88元、利息20737.77元、罚息239.67元、复利115.26元。                  1248号              陈伊玲              285000              1.58              经营              2015年  11月3日              2015年  11月12日              12              14360.92              2017年  11月12日              2016年  1月13日              15638.28              已还本金9857.92元、利息4503.29元、罚息7.39元、复利0.01元。                  1249号              江志刚              100000              1.39              旅游              2015年   7月28日              2015年   7月29日              29              2468.08              2020年  7月29日              2016年  3月1日              2653.85              已还本金6916.75元、利息8111.01元、罚息261.66元、复利281.15元。                  1250号              焦前晚              300000              1.89              购车              2013年   9月12日              2013年  10月8日              8              11562.94              2016年  10月7日              2014年  9月9日              23714.92              已还本金64237.49元、利息51527.93元、罚息0元、复利0.88元。                  1251号              陈汉坤              126000              1.89              购车              2013年  10月31日              2013年  11月12日              12              4856.43              2016年  11月11日              2014年  10月13日              9516.13              已还本金26964.99元、利息21736.47元、罚息66.18元、复利41.82元。                  1252号              陈佳义              500000              1.89              经营              2014年  11月3日              2014年  11月10日              10              19271.57              2017年  11月10日              2016年  5月11日              18112.83              已还本金194763.61元、利息134717.53元、罚息12.52元、复利120.43元。                  1253号              陈建宁              300000              1.80              经营              2015年   6月11日              2015年   6月19日              19              15504.25              2017年  6月19日              2016年  3月20日              15095.72              已还本金86114.08元、利息38992.69元、罚息0元、复利1.04元。                  1254号              陈华              300000              1.89              经营              2015年   4月3日              2015年   4月14日              14              11562.94              2018年   4月14日              2016年  2月15日              14727.43              已还本金57227.94元、利息47000.23元、罚息0元、复利0.22元。                  1255号              胡学斌              291000              1.39              购车              2015年   6月29日              2015年    7月1日              1              7182.12              2020年  7月1日              2016年  5月2日              7526.18              已还本金29856.84元、利息34807.35元、罚息73.04元、复利56.57元。                  1256号              郭天均              50000              1.89              经营              2014年   11月5日              2014年  11月26日              26              1927.16              2017年   11月26日              2016年  3月27日              2160.17              已还本金16850.56元、利息12085.16元、罚息228.74元、复利127.53元。                  1257号              京明华              130000              1.66              经营              2015年   8月25日              2015年   9月2日              2              6611.37              2017年  9月2日              2016年  6月3日              5993.21              已还本金37767.07元、利息15129.66元、罚息8.30元、复利2.68元。                  1258号              陈旭              300000              1.89              购车              2013年   9月17日              2013年   10月16日              16              11562.94              2016年  10月15日              2014年  11月17日              22635              已还本金78549.54元、利息60216.51元、罚息37.34元、复利12.29元。                  1259号              农文嫦              150000              1.89              经营              2014年   9月28日              2014年   10月11日              11              5781.47              2017年  10月11日              2016年  2月12日              89.62              已还本金64933.55元、利息36962.22元、罚息789.94元、复利430.41元。                  1260号              潘正水              100000              1.89              经营              2015年   1月14日              2015年   2月3日              3              3854.31              2018年  2月3日              2016年  3月4日              4802.64              已还本金26183.16元、利息20072.24元、罚息39.62元、复利24.70元。                  1261号              孙晶垚              390000              1.89              经营              2014年   10月31日              2014年   11月7日              7              15031.82              2017年  11月7日              2016年  2月8日              11497.98              已还本金121477.22元、利息92575.20元、罚息1612.63元、复利887.40元。                  1262号              尤长生              300000              1.80              经营              2015年   5月19日              2015年   5月25日              25              11395.15              2018年  5月25日              2016年  1月26日              9032.17              已还本金44301.44元、利息38330.18元、罚息915.12元、复利442.56元。                  1263号              于红艳              80000              1.89              经营              2014年  12月2日              2014年  12月12日              12              3083.45              2017年  12月12日              2016年  2月13日              3803.40              已还本金22913.88元、利息17170.97元、罚息208.64元、复利151.18元。      附表三（判决金额）：            案号      （2019）粤0305      民初              被告              判项一              判项三              诉讼费用                  未还本金      （元）              未还的利息、      罚息、复利      （元）              逾期利息起算日              案件      受理费      （元）                  1237号              周胜利              55824.84              533.21              2017年4月6日              1570.72                  1238号              蔡奕雄              280365.85              20789.66              2015年3月11日              10726.99                  1239号              周河              42242.82              1614.53              2016年6月20日              1435.56                  1240号              蔡笃意              69540.46              4647.47              2016年1月12日              3022.25                  1241号              李建虎              80924.04              2735.65              2016年2月8日              3293.79                  1242号              黎敏燕              55859.81              191.43              2016年5月15日              2276.66                  1243号              蓝湖欣              369084.06              21932.49              2016年2月5日              10705.23                  1244号              陈昱群              116476.00              5190.31              2016年6月23日              3920.34                  1245号              曹卫兵              60381.86              7756.92              2016年1月23日              2773.58                  1246号              董佳威              280322.11              23657.65              2018年12月19日              11666.8                  1247号              陈新              57017.12              5755.92              2015年3月27日              3126.29                  1248号              陈伊玲              275142.08              15638.28              2016年1月13日              8490.75                  1249号              江志刚              93083.25              2653.85              2016年3月1日              3146.84                  1250号              焦前晚              235762.51              23714.92              2014年9月9日              10345.95                  1251号              陈汉坤              99035.01              9516.13              2014年10月13日              5344.95                  1252号              陈佳义              305236.39              18112.83              2016年5月11日              9167.68                  1253号              陈建宁              213885.92              15095.72              2016年3月20日              7125.63                  1254号              陈华              242772.06              14727.43              2016年2月15日              8013.6                  1255号              胡学斌              261143.16              7526.18              2016年5月2日              7027.92                  1256号              郭天均              33149.44              2160.17              2016年3月27日              1369.14                  1257号              京明华              92232.93              5993.21              2016年6月3日              3379.99                  1258号              陈旭              221450.46              22635              2014年11月17日              9696.9                  1259号              农文嫦              85066.45              89.62              2016年2月12日              3492.41                  1260号              潘正水              73816.84              4802.64              2016年3月4日              3051.23                  1261号              孙晶壵              268522.78              11497.98              2016年2月8日              8805.23                  1262号              尤长生              255698.56              9032.17              2016年1月26日              8161.75                  1263号              于红艳              57086.12              3803.40              2016年2月13日              2484.62