山西省晋中市榆次区人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0702民初1294号原告：晋商银行股份有限公司晋中分行，地址：晋中安宁大街**。负责人：郝春保，该分行行长。委托诉讼代理人：张磊，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺丽娟，山西华炬律师事务所实习律师。被告：赵波，男，1984年12月23日出生，汉族，住山西省左权县。被告：薛美玲，女，1985年8月7日出生，汉族，住山西省左权县。被告：王斌文，男，1985年11月15日生，汉族，住山西省左权县。原告晋商银行股份有限公司晋中分行与被告赵波、薛美玲、王斌文借款合同纠纷一案，本院审理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司晋中分行委托诉讼代理人张磊、贺丽娟、被告赵波、王斌文到庭参加了诉讼，被告薛美玲经本院合法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告晋商银行股份有限公司晋中分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赵波归还原告借款本金人民币89818.96元，截止2018年9月29日的利息1845.52元、罚息6529.75元，本息共计人民币98194.23元，并自2018年9月30日起按照合同约定向原告支付利息罚息直至还清本息；2、请求判令被告薛美玲以夫妻共同财产对被告赵波的上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令被告王斌文对被告赵波的上述债务承担连带保证责任；4、由各被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月30日，原告与被告赵波、王斌文签订了编号为JZKYD晋银个循卡借字2015第1172号《晋商银行个人循环借款/担保合同》。合同约定原告向被告赵波提供循环借款额度为人民币10万元。循环期限为2015年7月30日至2018年7月29日。循环期间，单笔借款的期限为180天。借款用途为日常消费。借款利率为年利率10%。该借款采取随借随还的方式，每笔贷款发放的当日从被告赵波的账户逐日扣划款项。被告赵波未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按借款利率上浮50%确定。合同同时约定，被告王斌文向被告赵波提供最高额不可撤销连带责任保证。保证范围为借款本金余额之和(最高限额人民币10万元)以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为每笔贷款到期日起两年。同日，被告赵波与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款(卡易贷)开通协议》，被告赵波开通卡号为62×××98的借记卡作为“卡易贷”业务的放款账户。同日，原告向该账户放款人民币10万元，贷款终止日为2018年7月29日。被告赵波在卡贷通业务开立凭证上签字认可。2018年7月29日，该笔贷款已经到期，被告赵波未能清偿贷款本息。被告王斌文也未能承担相应连带担保责任。被告薛美玲与被告赵波系夫妻关系。综上，被告赵波作为主债务人违反合同约定，未能按约清偿本息。被告王斌文作为连带责任保证人应依法承担保证责任。被告薛美玲应当对被告赵波用于日常消费的借款以夫妻共同财产承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告赵波辩称：该笔贷款并未用于夫妻日常消费，其于2018年1月还款1万元，此后未再归还。贷款期限合同规定的是3年，其在贷款期内有偿还的意愿，但是卡被银行冻结。办理银行卡，其妻薛美玲未参与，也未签字。其对原告起诉的欠款金额、本金利息、罚息无异议，具体怎么计算的，其不清楚。被告薛美玲未到庭陈述，亦未提供书面答辩意见。被告王斌文辩称：赵波办理的晋商银行卡易贷，其给被告赵波的担保已经超过半年的担保期限，不应该承担连带担保责任。经审理查明，被告赵波与被告薛美玲系夫妻关系。2015年7月30日，原告晋商银行股份有限公司晋中分行与被告赵波、王斌文签订了编号为JZKYD晋银个循卡借字2015第1172号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。该合同载明“第一条循环借款额度和循环期限1.1本合同项下循环借款额度为人民币10万元（大写：壹拾万元整）。1.2循环期限，是指借款人在循环借款额度内有权依据本合同约定提款的时间区间，循环期限为自2015年7月30日起至2018年7月29日止；在循环期限内单笔借款的期限为180天。……第二条借款用途本合同项下借款用途为日常消费……第三条利率和利息本合同项下的借款利率执行年利率10%，……第六条还款6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A.“随借随还”借款人与贷款人约定在每笔贷款发放的当日从借款人约定的还款账户逐日扣划款项，每次扣划的额度以借款人还款账户中的额度为限，但不超过总应归还的借款本息、罚息及其他费用……第八条罚息8.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第三条约定的利率基础上加收50%确定。……第九条贷款担保除个人信用贷款外，借款人同意向贷款人提供以下第9.3种担保方式……9.3最高额保证担保9.3.1保证人自愿向借款人提供最高额不可撤销连带责任保证；保证的范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币（大写）壹拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。9.3.2保证期间为自本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日起两年止。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。原告晋商银行股份有限公司晋中分行在该合同贷款人处加盖公章，被告赵波在该合同借款人处签名捺印，被告王斌文在该合同保证人处签名捺印。同日，被告赵波与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款(卡易贷)开通协议》，被告赵波开通卡号为62×××98的借记卡作为“卡易贷”业务的放款账户。同日，原告向该账户放款人民币10万元，贷款终止日为2018年7月29日。被告赵波在卡贷通业务开立凭证上签字认可。2018年7月29日，该笔贷款到期，被告赵波尚欠原告本金89818.96元，截至2018年9月29日尚欠利息1845.52元、逾期利息6529.75元，以上各项合计98194.23元。上述事实，有商银行卡易贷业务申请表、晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议、卡易贷业务开立凭证、赵波及王斌文身份证复印件、贷款余额凭证及当事人陈述等在案为凭，经当庭质证和本院审查，予以采信。被告薛美玲经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。本院认为，原告晋商银行股份有限公司晋中分行与被告赵波、王斌文签订的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同履行各自义务。原告按照合同约定履行了对被告赵波的贷款义务，被告赵波理应积极履行还款义务，造成纠纷，被告赵波应承担违约责任。被告王斌文作为保证人，对于发生在保证期间的债务，应承担连带偿还责任。被告薛美玲作为被告赵波的妻子，依法应当承担连带偿还责任。关于被告赵波当庭陈述李强向其借款并提供李强所出具的借条的相关事实，不属本案的审理范围，当事人可另行主张。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵波于本判决生效之日起十日内一次性支付原告晋商银行股份有限公司晋中分行贷款本金89818.96元，截至2018年9月29日的利息1845.52元，逾期利息6529.75元，以上合计98194.23元；并支付从2018年9月30日起至付清之日止，以贷款本金89818.96元为基数，按照年利率15%计算的逾期利息。二、被告薛美玲、王斌文对本判决第一项确定的上述债务承担连带偿还责任。当事人未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费2255元，减半收取1127.5元，由被告赵波、薛美玲、王斌文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审判员  苗夺刚二〇一九年五月二十九日书记员  刘 勤