福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初8744号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福州市鼓楼区湖滨路60号。 负责人：李雄，总经理。 委托诉讼代理人：吴臣悦，该公司员工。 被告：洪明华，男，汉族，1984年6月11日出生，住福建省永泰县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称人保财险公司）与被告洪明华保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险公司委托诉讼代理人吴臣悦到庭参加诉讼。被告洪明华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.洪明华向人保财险公司归还代偿款33765.99元；2.洪明华立即向人保财险公司归还未付保险费20655.57元；3.洪明华立即向人保财险公司支付违约金（以尚欠全部款项即代偿款33765.99元与未付保险费20655.57元之和为基数按每日千分之一标准自2016年9月23日起至实际清偿之日止，暂计至2019年3月21日为49489.22元）；4.洪明华承担本案诉讼费用。 事实与理由：2015年11月，洪明华因向中国光大银行股份有限公司福州古田支行（以下简称光大银行古田支行）申请贷款的需要，于2015年11月17日向人保财险公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险公司经审核后,于2015年11月19日签发保险单：被保险人为光大银行古田支行，保险金额为43127.12元，保险费为24842.16元，按月缴纳保费为690.06元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。 2015年11月27日，光大银行古田支行与洪明华签订《个人贷款合同》，光大银行古田支行向洪明华发放贷款39000元。洪明华在支付了4186.59元保费后，未再履行还款义务及支付保费义务，在超过赔偿等待期80天后，人保财险公司于2016年9月23日依约向中光大银行古田支行支付了保险理赔款33765.99元。另，洪明华尚欠人保财险公司保险费20655.57元。 综上，在人保财险公司支付理赔款后30日内，洪明华未归还理赔款，已构成违约，洪明华负有偿还理赔款，归还未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。 洪明华未作答辩。 洪明华未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。人保财险公司所提供的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、保险条款、《个人贷款合同》、贷款借据、索赔申请书、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月19日，洪明华向人保财险公司投保《个人信用贷款保证保险》，约定人保财险公司为洪明华向光大银行古田支行贷款本息提供保证担保；保险限额为43127.12元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；保险费24842.16元，每月690.06元，缴费日期为银行扣款之日；人保财险公司赔偿后，洪明华需向人保财险公司归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，洪明华仍未向人保财险公司归还全部赔偿款项，视为洪明华违约，洪明华需以尚欠全部款项为基数，从人保财险公司赔偿当日开始按每日千分之一计算支付违约金。 2015年11月27日，洪明华与光大银行福州古田支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行福州古田支行同意向洪明华发放人保个人小额信用贷款39000元，用于购买生活消费品，贷款期限自2015年11月27日起自2018年11月27日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，执行年利率6.65%；洪明华未按约定期限归还贷款本金，光大银行福州古田支行有权对逾期贷款计收罚息，对逾期利息计收复利，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；采用等额本息还款，以贷款发放日作为每期的还款日。 光大银行福州古田支行于2015年11月27日向洪明华发放贷款39000元，洪明华仅偿还5期借款，之后均未还款，由此发生保险事故。人保财险公司于2016年9月23日向光大银行福州古田支行赔付保险理赔款33765.99元。 另查明，洪明华按月向人保财险公司支付保费至2016年5月27日。从2016年5月28日至2016年9月23日，洪明华仅支付保费46.23元。 本院认为，洪明华与光大银行福州古田支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、洪明华与人保财险公司签订保证保险合同，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。光大银行福州古田支行按照合同约定向洪明华发放了贷款，洪明华未按期归还借款本息导致保险事故发生，平安财险公司按照保证保险合同的约定，向光大银行福州古田支行赔付了保险金33765.99元，该赔付金额在保险范围内。平安财险公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故平安财险公司要求洪明华支付代偿款33765.99元，于法有据，本院予以支持。关于人保财险公司主张的保费，其中从2016年5月28日至人保财险公司代偿之日即2016年9月23日止，洪明华尚欠的保费的2668.01元（690.06元/月÷30天×118天-46.23元），洪明华应予支付。人保财险公司履行代偿义务后，其保险义务已终止，故人保财险公司主张代偿发生之后的保费，本院不予支持。人保财险公司主张按日千分之一计算违约金的标准过高，本院酌情调整为按月利率2%计算。洪明华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、洪明华应于本判决生效之日起十日向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款33765.99元、保费2668.01元及违约金（违约金以36434元为基数，从2016年9月23日起至还清之日止按月利率2%计算）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2378元，由中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司负担1039元，洪明华负担1339元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄宜财 人民陪审员  王跃明 人民陪审员  朱小英 二〇一九年五月二十日 书 记 员  黄淑婷 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。