云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初121号原告：中国农业银行股份有限公司普洱分行,住所地：云南省普洱市思茅区茶城大道**。负责人：王涛，系该行行长。委托诉讼代理人：白林，男，1965年4月28日生，满族，普洱市思茅区人，大专文化，系该行个人金融部员工，现住普洱市。委托诉讼代理人：龚莹，女，1964年11月14日生，汉族，普洱市思茅区人，大专文化，系该行个人金融部员工，现住普洱市。被告：赵敬凇，男，1987年12月12日生，汉族，云南省玉溪市通海县人，户籍所在地：云南省玉溪市通海县，现住址不详。原告中国农业银行股份有限公司普洱分行（下称农行普洱分行）与被告赵敬凇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行普洱分行委托诉讼代理人白林、龚莹到庭参加诉讼，被告赵敬凇经本院公告送达应诉材料和开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行普洱分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告偿还所欠透支信用卡本金79394.30元及截至2018年11月03日止的利息8885.72元、逾期还款违约金4941.27元、消费手续费1639.12元（上述款项共计94860.41元）以及自2018年11月04日至上述款项实际还清之日止的利息、逾期还款违约金及卡年费。2、请求人民法院依法判令被告承担原告实现债权的全部费用（包括诉讼费、公告费、执行费等）。事实及理由：被告赵敬凇于2012年11月29日向原告农行普洱分行申请办理金穗贷记卡一张，申请额度为8万元，该卡可用于刷卡消费、取现、存现。经我行审批同意并制卡后，由赵敬凇本人亲笔签字确认该卡。该金穗信用卡卡号为：62×××33，账单日为每月27号，每一期归还欠款的还款日为账单日后的第25天。持卡人领卡后于2012年12月11日开始使用该卡，首次消费额380.00元，最后一次还款交易于2018年5月21日，还款200.00元（附持卡人交易清单）；截至2018年11月03日拖欠原告方借款金额共计94860.41元，拖欠天数248天，经我行多次催收拒不归还，行为相当恶劣，已属恶意拖欠借款。原告方已按合同约定授信被告8万元金穗信用卡并交由其本人使用，而被告方在消费后未按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定按时偿还欠款，被告的行为已经构成违约。原告农行普洱分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.《申请人身份证明》、《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡章程》、《个人征信报告》复印件各一份，拟证明信用卡持卡人赵敬凇收入情况以及2012年11月29日向原告方申请金穗信用卡一张，卡号：62×××33，且被告方已在金穗信用卡申请书上亲笔签字表示已经了解、同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定；2.《营业执照》复印件一份，拟证明申请人住所地与经常居住地一致；3.《持卡人使用签名》复印件一份，拟证明信用卡审批结束后，由被告赵敬凇本人亲笔签字确认领取；4.《客户基本信息资料》、《交易流水》打印件各一份，拟证明原告已根据金穗信用卡申请书、《金穗信用卡授信管理规定》及发卡业务操作规程等，授信赵敬凇8万元整。但被告赵敬凇截止2018年11月3日，拖欠原告方已透支本金共计79394.30元；5.《债务逾期催收记录》复印件一份，拟证明信用卡透支后，原告方已经履行逾期催告的义务。经审查，本院对原告向本院提交的证据认证如下：原告提交的证据能客观、真实地反映该案的案件事实，证据与案件事实具有关联性，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。举证期内被告赵敬凇未向本院提交相应证据和答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2012年11月16日，被告赵敬凇向原告农行普洱分行申请办理金穗卡贷记卡一张，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》主卡申领人签名处进行了签字，原告经过审核向被告发放了卡号为62×××33号信用卡。原被告双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用规定：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及被告还款情况的不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由原告根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知被告。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。原告按月计收复利。特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由原告区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知被告。4.3被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4被告使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息”。被告领取信用卡后开始使用信用卡，但被告未按照约定的还款期限归还所透支的金额。截止2018年11月3日，被告欠原告透支信用卡本金79394.30元、利息8885.72元、逾期还款违约金4941.27元、消费手续费1639.12元。本院认为，被告赵敬凇向原告农行普洱分行提交的信用申请书中已承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，农行普洱分行已实际发放信用卡给被告赵敬凇使用，被告赵敬凇在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》主卡申请人签名处进行了签字认可，系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，符合合同成立的要件，属合法有效的合同。双方应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定履行合同，原告农行普洱分行已实际发放信用卡给被告赵敬凇使用，被告赵敬凇未按约定按期归还透支信用卡欠款，其行为构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告农行普洱分行主张被告赵敬凇归还原告透支本金79394.30元；支付原告截止2018年11月3日利息8885.72元、逾期还款违约金4941.27元、消费手续费1639.12元，合计94860.41元；并支付原告2018年11月4日起至清偿之日止产生的利息、逾期还款违约金及年卡费（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式予以计算）的诉求，符合事实和法律规定，本院予以支持。被告赵敬凇经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告赵敬凇于本判决生效之日起十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司普洱分行透支本金79394.30元；支付原告截止2018年11月3日止的利息8885.72元，逾期还款违约金4941.27元、消费手续费1639.12元，合计94860.41元；并支付原告2018年11月4日起至借款本金清偿之日止产生的利息、逾期还款违约金及年卡费（按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式予以计算）；二、公告费以实际产生的数额为准，由被告赵敬凇承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2172.00元，由被告赵敬凇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审 判 长  汤燕萍人民陪审员  周德光人民陪审员  牛冀群二〇一九年五月三十一日法官助理周梅梅书记员傅一峰