福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初5841号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人：何宏，该分行行长。 委托诉讼代理人：张婷婷，福建福晓律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：颜巧铃，福建福晓律师事务所执业律师。 被告：杨向宾，男，1976年12月15日出生，汉族，住江苏省泰兴市。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告杨向宾金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行福州分行的委托诉讼代理人颜巧玲到庭参加诉讼，被告杨向宾经本院公告送达期满未到庭应诉。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.杨向宾立即偿还贷款本金499998元，并根据合同约定利率计算相应利息、罚息和复利直至款项实际还清之日止；2.杨向宾承担平安银行福州分行为实现本案债权而支出的律师费1000元；3.杨向宾承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）。事实与理由:2015年5月13日，杨向宾因经营需要向平安银行福州分行申领贷贷平安商务卡，并申请个人信用贷款50万元，还款方式为按月付息，到期还本。同日，双方签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，合同约定，杨向宾向平安银行福州分行申请个人信用贷款，额度期限采用上限管理且最长不超过10年；本合同项下贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。合同还约定，若杨向宾未按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息即构成违约，平安银行福州分行有权宣布贷款提前到期，要求杨向宾立即偿还全部授信本金、利息及费用，并有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；费用包括但不限于平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。上述合同签订后，平安银行福州分行于2017年9月20日和10月27日向杨向宾发放贷款共计50万元，执行年利率16.2%，期限三个月。后杨向宾未依约偿还借款本息。截至2019年5月20日，杨向宾尚欠平安银行福州分行借款本金499998元，利息180991.97元、复利31016.97元。 杨向宾未到庭应诉，也没有提交书面答辩意见及证据。 本院认为，杨向宾经本院公告传唤，公告期届满未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及提交证据，视为放弃抗辩权利。平安银行福州分行提交的证据，与原件核对无异的，本院依法予以确认。 根据平安银行福州分行提供的证据及庭审陈述，本院查明如下事实： 2015年5月13日，杨向宾向平安银行福州分行申请个人信用贷款，申请金额为70万元，还款方式为按月付息，到期还本。 同日，平安银行福州分行与杨向宾签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》[合同编号：平银（福州）个信额字（2015）第（SW20150508000149号）]，合同第一条第一款约定，杨向宾向平安银行福州分行申请个人信用贷款，额度金额最高不超过人民币100万元；第一条第三款约定，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；第一条第五款约定，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行福州分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。第三条约定，还款方式为按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款每月结息日根据额度获批日期由平安银行福州分行系统自动生成，每个授信额度默认对应一个结息日。具体结息日以平安银行福州分行通知为准，最后一次结息日与贷款到期日之间发生的利息，在贷款到期日利随本清。杨向宾应在每个结息日向平安银行福州分行支付利息，并按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息。第七条进一步约定，杨向宾有欠息、逾期情况时，平安银行福州分行有权宣布贷款提前到期，要求杨向宾立即偿还全部授信本金、利息及费用，并有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；费用包括但不限于平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。 平安银行福州分行于2017年9月20日、10月27日向杨向宾发放贷款共计50万元，执行年利率16.2%，期限为3个月。贷款发放后，杨向宾共支付利息5946.84元，返还本金2元，剩余贷款本息逾期未还。 另查明，平安银行福州分行与福建福晓律师事务所签订《委托诉讼协议》，平安银行福州分行因本案诉讼支出律师代理费1000元。 本院认为，平安银行福州分行与杨向宾之间形成金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。贷款发放后，杨向宾未按约支付利息，贷款到期后，亦未还清贷款本金，已经构成违约，故杨向宾应向平安银行福州分行返还贷款本息，并承担相应的违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，以不超过年利率24%为限；第三十条规定，双方对逾期利息、违约金或者其他费用均有约定的，可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。即超过年利率24%的部分属于法律不予保护的高利。本案平安银行福州分行主张从逾期之日按年利率16.2%加50%计收罚息及复利，年利率总额超过24%，本院参照前述法条规定予以调整，对该贷款逾期后产生的利息等费用总额调整为按年利率24%计算，超出部分不予支持。根据《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》第七条的约定，杨向宾还应承担平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费1000元。杨向宾经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定判决如下： 一、杨向宾于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行贷款本金499998元并支付相应利息（扣除已付利息5946.84元，利息计算方式：以194998元为基数，自2017年9月20日起至2017年12月19日止按年利率16.2%计算，自2017年12月20日起至还清之日止按年利率24%计算；以30.5万元为基数，自2017年10月27日起至2018年1月26日止按年利率16.2%计算，自2018年1月27日起至还清之日止按年利率24%计算。） 二、杨向宾于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司福州分行支付律师代理费1000元； 三、驳回平安银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9379元，公告费560元，由杨向宾负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  陈裕锦 审判员  梁旭丹 审判员  陈 婷 二〇一九年五月二十七日 书记员  陈雨薇 附：本案所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。