天津市南开区人民法院刑 事 判 决 书（2018）津0104刑初457号公诉机关天津市南开区人民检察院。被告人崔海燕，女，1982年7月18日出生于天津市，汉族，大学文化，无职业，居住地天津市西青区。户籍地天津市南开区。2017年9月25日因涉嫌诈骗罪被天津市公安局南开分局刑事拘留，同年10月31日因涉嫌诈骗罪经天津市南开区人民检察院批准逮捕，当日由天津市公安局南开分局执行逮捕。现羁押于天津市南开区看守所。辩护人黄培，天津云兑律师事务所律师。被害人委托的诉讼代理人张成队，天津兆耀律师事务所律师。天津市南开区人民检察院以津南检公诉刑诉[2018]510号起诉书指控被告人崔海燕犯诈骗罪，于2018年6月26日向本院提起公诉，本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市南开区人民检察院指派检察员铁石、代理检察员韩瑞峰出庭支持公诉，被害人成某及其委托的诉讼代理人张成队到庭参加诉讼。被告人崔海燕及其辩护人黄培到庭参加诉讼。本案经依法延期审理现已审理终结。公诉机关指控，被告人崔海燕自2013年12月底从天津银行某中心离职后无业，且陆续欠下多笔债务。2015年间，被害人成某通过他人与被告人崔海燕相识，被告人崔海燕谎称自己为华夏银行的职员。2016年4月下旬，被害人成某的朋友来津欲办理贷款，被害人成某遂找到了被告人崔海燕，被告人崔海燕仍谎称自己为华夏银行的工作人员，在被害人成某说明需要办理贷款后，被告人崔海燕在明知自己没有能力帮助他人办理贷款的情况下，为了偿还个人债务，编造了其可以帮助被害人成某的朋友办理贷款的虚假事实，在骗得了被害人成某的信任后，2016年5月至9月间被告人崔海燕先后多次以办理贷款需要提供所谓的“保证金”为由诈骗被害人成某财物，被害人成某先后在天津市南开区水上公园北道农业银行内等地，通过个人账户和他人账户向被告人崔海燕指定的账户汇款共计约人民币78.2万元。被告人崔海燕将收到的诈骗款用于偿还个人债务及个人挥霍。期间，被害人成某多次询问被告人崔海燕贷款办理进展情况及所谓的“保证金”使用情况，被告人崔海燕始终谎称贷款正在办理且“保证金”没有用作他用，在此期间，被告人崔海燕为继续骗取被害人成某的信任，还将一张他人的银行卡余额照片（显示余额为人民币80余万元）通过手机发送给被害人成某。2016年9月底，被害人成某朋友的贷款仍未能成功办理，且被告人崔海燕切断与被害人成某的联系后隐匿。被害人成某发现被骗后于2017年1月1日到公安机关报案，经工作，公安机关于2017年9月25日在河北省石家庄市将被告人崔海燕抓获归案。公诉机关认为，被告人崔海燕以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相、编造谎言，骗取公民钱款，共计人民币78.2万元，属数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人崔海燕有期徒刑十一年至十二年，并处罚金。被害人成某委托的诉讼代理人提出如下主要代理意见：一、被告人崔海燕具有较大的主观恶性和较强的社会危害性，对其犯罪行为应依法严惩。贷款保证金早已经被人民银行命令禁止，被告人崔海燕仍以贷款银行收取贷款保证金名义骗取被害人钱款，至今分文不退还，骗取金额达78.2万元，给被害人造成其他直接经济损失也达数万元之多。被告人崔海燕诈骗的钱财并非完全是被害人成某自有资金，而是被害人成某多方筹借来的，被告人崔海燕的诈骗行为使众多人遭受重大损失，给众多家庭造成危害。被害人崔海燕骗取被害人成某钱款后隐匿行迹，其骗取被害人钱财的主观故意非常明显，且非常恶劣；二、被告人崔海燕诈骗金额特别巨大，且隐匿诈骗财物，不予返还、退赔，其犯罪情节严重，应依法从重处罚；三、根据《中华人民共和国刑法》第六十四条之规定，本案被告人崔海燕诈骗金额为78.2万元，应依法判决返还、退赔给被害人成某。辩护人提出如下主要辩护意见：一、本案起诉书指控的罪名有误。本案被害人出于信任、自愿地支付保证金给崔海燕，崔海燕没有虚构事实和隐瞒真相。崔海燕提交的众多证据都足以证实了保证金在整个办理贷款活动中是真实存在的，崔海燕没有非法占有这笔钱的任何犯意，即合法持有被害人的这笔钱。崔海燕的犯意出现在合法把钱拿过来后替被害人支付保证金前，虽然被害人没有直说让崔海燕暂时保管这笔钱，但实际是崔海燕暂时保管，而在这时崔海燕出现了犯意，把保管的钱挪作了他用，因此本案符合侵占罪的本意，不符合诈骗罪的本意，应认定为侵占罪；二、崔海燕原来是华夏银行工作人员是客观事实。崔海燕对外称原来我是华夏银行的，从未谎称自己当时还是华夏银行员工；三、崔海燕没有办成贷款不等于没有能力办理贷款。崔海燕自2016年4月接受被害人委托办理贷款后，先后去了河北省元氏县、山东临沂、河南商丘、河北省石家庄等地联络办理贷款渠道，崔海燕通过石家庄的农行替袁某交付28000元的贷款保证金，到目前没有办成是袁某不配合等多方面原因，证人王某的证言证实在2016年崔海燕、王某等人在元氏县帮助袁某办理贷款中发生一起刑事案件，卷宗众多人口供证实崔海燕参与办理贷款事宜，由此可知崔海燕供述的办理贷款及支付保证金等是客观事实，不是编造；四、在本案被害人支付给崔海燕60.2万元中，其中有19.5万元支付给了袁某，袁某又支付给了办理贷款的任某1，所以崔海燕的涉案数额应从60.2万元中减去19.5万元；五、崔海燕如实供述，认罪态度好。崔海燕当庭认罪，此次系初次犯罪，主观恶性较小，社会危害性小，希望对其酌情从轻处罚；六、崔海燕对被害人有积极赔偿的态度，只是崔海燕家中实在困难，难以与受害人达成赔偿协议。经审理查明，被告人崔海燕自2011年7月至2013年12月，由天津市某有限公司派遣至天津银行华夏卡中心工作。后被告人崔海燕离职无职业至今。2015年下半年，被害人成某经他人介绍与被告人崔海燕相识。2016年4月间，被害人成某受其朋友楼某、袁某求助向被告人崔海燕提出帮助融资事项。其间，被告人崔海燕与被害人成某及其朋友楼某（现下落不详）、袁某（经侦查核实为周某）见面，被告人崔海燕谎称自己是华夏银行的工作人员，可以为楼某、袁某办理融资事宜。同年5月间，崔海燕向被害人成某谎称融资需要保证金，被害人成某轻信谎言。自2016年5月至9月间，被害人成某在天津市南开区水上公园北路的中国农业银行使用其持有的中国农业银行银行卡向被告人崔海燕多次转账共计人民币86.2万元。被害人成某通过其朋友张某1于2016年5月16日以银行卡转账方式，先后二次向某亚仙所持有的中国农业银行银行卡转账共计人民币2万元，当日，袁某将该笔钱款转给被告人崔海燕。其间，因被害人成某的朋友急需用钱，2016年8月18日、8月28日、8月31日，被告人崔海燕向被害人成某三次返还钱款共计人民币10万元。以上，被告人崔海燕以办理融资贷款需要保证金的名义，骗取被害人成某的人民币共计78.2万元。期间，被告人崔海燕为骗得被害人成某的信任，将一张他人的银行卡账户余额照片（显示账户余额为83万余元）发送给被害人成某。后被告人崔海燕将诈骗所得赃款用于归还个人债务。因贷款未办成，被害人成某多次催促被告人崔海燕退还钱款，被告人崔海燕以各种理由推托，后被害人成某与被告人崔海燕失去联系方知被骗。2017年1月1日，被害人成某向公安机关报案。2017年1月25日，公安机关立案侦查，并将被告人崔海燕列为在逃人员进行追逃。2017年9月25日，被告人崔海燕在石家庄市某室内被公安民警抓获归案。上述事实有公诉机关提交，并经法庭举证、质证确认的以下证据证实：一、案件来源、抓获经过、立案决定书、情况说明证实，2017年1月1日，被害人成某向公安机关报案称2016年5月至9月间，被崔海燕骗取人民币78万余元。2017年1月25日，公安机关立案侦查。2017年9月25日，石家庄市公安局桥西分局刑警大队中山刑警队民警，利用情报系统核查比对，在石家庄市桥西区新石中路水晶郦城6号楼3单元502室内，将被告人崔海燕抓获。公安机关出具的情况说明：本案涉及的袁某、楼某，经到户籍地走访取证，均未找到其二人。袁某的身份为虚假身份，周某（崔海燕所述的袁某）正在查找中。楼某系袁某之夫之兄，现楼某下落不详正在查找中。本案涉及的人员任某1正在查找中。犯罪嫌疑人崔海燕涉嫌以银行高额利息、“转贷”等名义骗取他人钱财一事由公安机关继续侦查。经查证，华夏银行南门外支行没有名叫崔海燕的员工。二、被害人成某陈述2017年9月29日陈述：我和崔海燕是2015年3月份认识的,我是通过一个姓高的朋友认识的。当时是办理一个存款的事，由我那个姓高的朋友介绍认识了崔海燕，那时候崔海燕自称是华夏银行的职员,但是最后那笔业务没有办成。我没有去华夏银行见过她,她就说是银行的,我没去那找过她。我认识楼某,和他有四五年的朋友关系了，见面时他带着袁某一起，介绍袁某是他爱人。楼某说他是做油品生意的,他说需要买原油来炼制润滑油,需要资金维持生意运转,让我联系一个能做贷款的人说要贷款四、五千万,当时我只有崔海燕一个银行类的搞金融的朋友，我就找了她，问她能不能帮我这个朋友。崔海燕就答应了,让见面聊这个事。当时我们在南马路西南角附近的一个上岛咖啡见的面,见面时有我、崔海燕和楼某、袁某。给楼某他们介绍了崔海燕是我银行的朋友,他们就谈了贷款的事，楼某说需要贷四、五千万的款,崔海燕满口答应了，称她认识一个石家庄农行的行长，需要把银行的钱贷给那里的一个企业,然后企业把钱拆借后,把钱再贷给楼某他们。后来崔海燕说这事没问题，但是出去贷款得需要保证金，要不对方不信任，楼某他们没有钱,问我能不能拿钱，我当时就想帮朋友办事，我就答应了，我问崔海燕需要多少保证金，崔海燕说需要30万，崔海燕自己出一半,让我出一半,我就答应了。后来崔海燕跟楼某提过事成之后,给她3%至5%的提成。我转给了袁某人民币20万元，我分三次转的,分别是3万、5万、10万，我又让我朋友张某1给袁某转了2万,后来我都还给张某1了,这钱由袁某转给崔海燕,之后我又陆陆续续给崔海燕转58万多元，都是直接给的崔海燕。崔海燕都是以贷款保证金不足,对方不信任为由,让我给她打钱。开始时崔海燕说要30万保证金，后来一点一点涨，最后说要120余万元。开始我们约定保证金一人一半，她说她的一半保证金是找别人借的,现在人家用钱了,她就将钱还给人家了，所以保证金不够了,就让我继续给,并且崔海燕说我给她打的保证金的钱，她一分钱都没动过。后来我把钱都打给她之后，他们在石家庄呆了一个月左右。没多久就从石家庄回来了，我们就几个人就去了崔海燕老公于某的饭馆里谈了贷款的事，说过节了业务都办理不了才回来的，等几天再去，他们过几天就走了,说在石家庄呆几天就去了山东临沂。崔海燕说石家庄的那个企业法人在临沂那里采购了，他们追到了那里，那个企业的法人称，企业的账号被锁死了，过几天再找石家庄放款的银行，拿企业的执照原件解锁，这个程序得需要一周时间，可一周后崔海燕又说需要保证金，她那部分保证金都用了,我当时依然相信她说的,又给打了一部分钱，她让我别着急，钱肯定会下来，我就问他我的保证金她动了没有，她说一分没动。崔海燕当时给我发过彩信，接收到了图片，上面是一个银行ATM机的余额显示照片，显示确实是83万多，我才相信的。照片显示的是谁的账户里的线。我不知道，真假我都不知道。后来我又等了几天，然后就给楼某打电话,当时是袁某接的电话，袁某说已经和崔海燕分手了，贷款的事没办成，也就不办了，我再给崔海燕打电话，她说在回津的路上，下午两点就到市里，可后来我再打电话就一直关机了。我再联系楼某和袁某，他们开始是接电话，说会来天津解释这事，但后来也没来，也再没联系我，直到现在都没音讯，以前的电话都停机了。我一共损失78.2万元，这些钱都是崔海燕找我要的，都说是以贷款保证金的理由找我要的。从2016年9月和崔海燕失联后，她就没再联系我，直到2017年1月1日我来报案后，她主动联系我，要给我写欠条，说以前我给她的钱算她欠我的她会还给我,让我去撤案,我没同意,直到现在她也没给过我一分钱。三、证人证言（一）王某证言（成某的妻子）2017年10月15日证言：2016年7月左右，我在洗衣服的时候我发现了一张成某农业银行的转账记录,是他给崔海燕转的18万的记录,我就问成某,成某说他帮着一个叫楼某的夫妇俩办贷款，他帮楼某联系了一个华夏银行工作的女的说可以帮忙,但是办理贷款要交保证金,他和崔海燕各出一半,成某还说崔海燕是银行的,有什么可害怕的,我当时就让他小心点。货款办不成就不办了,成某就给崔海燕打电话让我在一旁听着,崔海燕不是说当地的银行没开门就是说给办事的人不见面,反正就是以各种理由搪塞成某。等到9月份的时候，崔海燕为了搪塞我们给成某发来一张余额80万的银行卡余额载图,让我们相信成某的钱还在,隔了几天,那时我们已经不相信她了,他还让成某再给她汇四万块钱,说这四万到账了对方就可以办贷款了,成某发觉崔海燕是骗子,就没再她汇钱,并催促她抓紧时间回来,崔海燕当时说买完票了,当天就回来，后,她又说她老公于就给她筹集了四万块钱,暂时不回家,继续办业务,再后来,她还是以各种理由搪塞成某。崔海燕当时说在石家庄了,认识一个银行行长,还说在银行行长家里谈贷款的事,有时不是说行长出去办事了就说银行关门了之类的谎话,最后她说在山东临沂了,还给成某发了临沂车站的图片,成某总催她时,她就不耐烦,还给成某发输液的照片,让成某体谅她。（二）证人张某1证言2017年1月25日证言：2016年5月16日,成某曾经找我借了两万元钱,让我转账给名叫袁某的人,我通过我的两张农业银行银行卡,分两次向某亚仙的账户内转账了共计人民币2万元,每张银行卡转账1万元。这2万元钱干什么用我不清楚。我不认识袁某、楼某。我的银行卡是农业银行的，卡尾号分别为：576716、403072。（三）孙某证言2017年1月24日证言：2016年4月份，具体时间不记得了，成某跟我说他的朋友楼某和袁某要办理融资,他通过朋友找到了崔海燕，后来成某还跟我说,崔海燕办理融资的时候,需要交保证金,成某分多次给崔海燕转账七、八十万元再后来就听成某说,他找不到崔海燕了,觉得被崔海燕骗了。（四）任某2证言（任某1的弟弟）2017年10月12日证言：主要证实任某117岁就去内蒙打工去了，平时不回来。（五）袁某证言2017年10月16日证言楼某是我丈夫的亲哥哥，楼某一直在山东省青岛市生活。我不认识成某和崔海燕。楼某的老婆叫周某。我没有去过天津。我的身份证一直在家中放着，没有借过别人，没有丢失过。（六）于某证言（崔海燕的丈夫）2017年8月31日证言：我跟崔海燕是通过别人介绍认识的,我们俩是2015年1月27日登记结婚,跟崔海燕结婚时她说在华夏银行工作，2016年8月我一打听,才知道她早在2012年就辞职了,现在她没有工作。2016年3月13日她因为骗了我的钱,还有别人钱就离家出走了,手机也不用了,现在一直联系不上她,我现在也在找她。我最后一次见到崔海燕是在2016年10月份，在西青区中北镇某号我的父母家。当时她带着她父母来我父母家,跟我说他跟成某借钱了,让我给她借钱,她好还给成某,我当时没同意借钱给她,之后就再也没有见过她。我不认识成某，他说崔海燕骗她钱了，他找我要过钱，我没理他。（七）任某2证言2017年8月28日证言：我与崔海燕是表兄妹关系,我借给过她钱,前后一共借给她30万左右,后来她陆续还了些就只记得她现还欠我25万,这个数字我记得很清楚。崔海燕自称在华夏银行工作,不在柜员那块工作,具体干哪块业务我也没去看过。自从去年一点点的不还我钱后,她的所有电话都停机了,我找不到她了,我去找过她家几趟,当时我敲不开门,我就不找了。当时就想这么近的亲戚,而且她又在银行工作,哪会骗我这个亲戚啊,到后来找不到她了,才知道她就是个骗子。有一次她跟我提过在和平区食品街那的华夏银行工作，我就按照她说的这个银行去找她了,到了那我找大堂经理问崔海燕,人家告诉我他们那个银行没有崔海燕这个人。（八）崔某证言2017年9月29日证言：2015年六、七月份的时候,崔海燕告诉我有一些华夏银行的客户,想找银行办贷款，但是银行审批需要时间,客户急着用钱,她们帮客户“倒贷”可以拿到10%的利息,让我也参加。倒贷”含义崔海燕告诉我就是把我们自己的钱先给客户,等十五个工作日银行的贷款审批下来后,再把钱还给我们,除了本金,我们可以拿到10%的利息。我第一次投了1万多元,到了十五个工作日,连本带息都还给我了,紧接着又陆续帮着“倒贷”两次,都是按照约定归还了本金和利息,到了2015年九月,崔海燕又让我倒贷，我给她三万六千元,但是这笔钱后来她就一直没给我,郭某、莒某也投钱了,最后钱也没拿回来。（九）莒某证言2017年9月29日证言：我有个叫崔某的同学,崔某说她有个在华夏银行的姐姐说在银行里特别能挣钱,还说她姐讲现在银行内部员工有个理财，利息特别高，我们听崔某说这个理财是华夏银行专门发给自己内部员工的，所以说必须以银行内部员工的名义去买,崔海燕又是银行员工,所以我们把钱都给了崔海燕。2014年11月20日我把钱转给郭某,郭某又把钱转给了崔海燕的华夏银行卡里,先后一共是30万,我15万,郭某自己15万。2015年9月份，我又给崔海燕20万元，郭某也给了10多万元。后来2015年底的时侯,她就总以银行的上级部门不给放款,她们下面也没法拿到钱,总是以各种理由托,但是还是给了我们部分利息,2016年3、4月份的时候她就不给我们了,但是我跟郭某就使劲催她,她在5月份给我们打过了几万块钱。后来我们觉得不对劲,这崔海燕有问题,我和郭某、崔某就去华夏银行了,到了那一问有没有崔海燕这个人,那里的工作人员说崔海燕在2014年初就离职了。后崔海燕打了借条。自从去年5月30日给我们打完借条后,就没见到过她,也没有她的一点音讯,直到前两天我听崔某说崔海燕被抓到了。（十）郭某证言2017年10月22日证言：我和莒某是朋友,莒某是崔某的同学,崔某说她有个姐姐在华夏银行工作,说在银行里特别有能力能挣钱。她姐姐讲现在银行内部员工有个理财,利息特别高,问我要是有钱可以放在她姐姐那里,当时我和莒某挺动心的,心想钱放银行里有什么不放心的。后来我们就都投钱了。我们听崔某说这个理财是华夏银行专门发给自已内部员工的，对外不发放,所以说必须以银行内部员工的名义去买,崔海燕又是银行员工,所以我们把钱都给了崔海燕。2014年11月20日,莒某把钱给了我,我又把钱转给了崔海燕的华夏银行卡里,我俩一共是30万。钱收到之后,崔海燕写过一个收条,意思就是该钱用于华夏员工理财专款,保本保息。后来莒某就又投了20万,我又分多次给崔海燕10多万,具体数字我不清楚。开始的时候崔海燕还是很正常的给我们利息,后来就得我们催才给利息,2015年底的时候,她就总以银行的上级部门不给放款,她们下面也没法拿到钱,总是以各种理由推托,但是还是给了我们部分利息,2016年3、4月份的时候她就不给我们钱了,但是我们就使劲催她,她在5月份给我们打过了几万块钱,后来我们觉得不对劲,这崔海燕肯定有问题,我和莒某、崔某、还有崔海燕的表哥任某2一起去华夏银行了,到了那一问有没有崔海燕这个人,那里的工作人员说崔海燕在2014年初就离职了。四、辨认笔录被告人崔海燕辨认出楼某就是与其到河北省、河南省办理贷款事宜的人。被告人崔海燕辨认出周某为自称叫袁某的人，与其到河北省、河南省办理贷款事宜的人。被害人成某辨认出被告人崔海燕就是诈骗其钱财的人。五、电子数据视频截图主要证实被害人成某与被告人崔海燕通话记录，主要反映成某向崔海燕催要钱款。另被告人崔海燕发给被害人成某的印有账户余额80余万元的截图照片。六、书证（一）被害人成某持有的中国农业银行银行卡（卡尾号为953672）交易明细清单证实，被害人成某于2016年5月3日、5月8日、5月16日，2016年6月20日转给袁某钱款共计人民币18.3万元。2016年6月至9月转款共计人民币86.2万元，被告人崔海燕转存给被害人成某三笔款共计人民币10万元。被害人成某向被告人崔海燕转款共计76.2万元。（二）袁某持有的中国农业银行银行卡（卡尾号为212174）交易明细清单证实，张某1于2016年5月16日向某亚仙转存钱款共计人民币2万元，当日，该2万元钱款转至被告人崔海燕的账户内。（三）张某1持有的中国农业银行银行卡交易明细清单证实，张某1持有的中国农业银行银行卡，卡尾号03072、76716，向袁某的账户分别转款各1万元，共计2万元。（四）被告人崔海燕的招商银行银行卡交易明细清单主要证实该银行卡2016年4月1日至10月31日的交易明细。（五）天津市某公司出具的被告人崔海燕在职证明证实被告人崔海燕在2011年7月至2013年12月为华夏银行卡中心的员工。（六）被告人崔海燕的在逃人员登记表；七、被告人崔海燕的供述2017年11月24日供述：自2014年我从银行辞职后就没有任何经济来源,外面欠了好多钱,都催着我还。当时正赶上成某让我帮他的朋友袁某、楼某融资。我以融资需要大额保证金的谎言,骗了成某78.2万元。这些钱我还了任某35万、郭某11万、于某2万,崔某11万,还了我父亲崔树亭11万,让他还账。还有一部分钱我还信用卡了。另外我还给了袁某19.5万,她把钱了任某1,任某1给她写了收据,任某1是通过朋友介绍在河南省见面的,这个人答应给融资,袁某答应给他19.5万作为一种担保，但后来袁某回老家了,具体他怎么解决的这19.5万元我就不清楚了。我和于某是2014年5月份结婚的,这之前于某就经营了茶楼,婚后不久他又买了辆100多万的宝马车,贷款50万,另外他还有几张大额信用卡和信用贷款,需要每月还款,后来又把茶楼改成火锅店,还是赔钱。所以我就从亲戚、朋友任某3、郭某、崔某那里以高额利息借款。袁某和楼某提出要融资几千万,作为经办人需要他俩提供部分钱作为保证。如果事后钱到位了,袁某和楼某不用了,这些钱经办人有权扣除一部分费用。这个钱也没有任何的法律规定,就是种约定俗成。但这钱应该是具体办理融资时才会给经办人,但我由于被逼还账,所以一开始就骗成某找他要钱,我把钱也都还账了。（问：你已经知道根本办不成事了,为什么还找成某要钱？）大致从2016年5月的时候，我就开始找成某以融资需要保证金为理由要钱,直至9月份前后有过大致10多次,这些钱我大部分都还账了。总共有78.2万元其中50多万是成某直接给我汇来，另外的钱是成某汇给袁某,袁某再转账给我。我是被逼还债没办法了，才骗成某钱的。我不应该一上来事没办成，就一次次找成某要钱，而且我还以各种理由骗成某，分十多次让他汇款达78.2万元，这其中有19.5万元用于给办贷款的任某1了。2017年9月28日供述：我们去河南商丘，到那里我认识一个叫任某1的人，他有能力办贷款，当初他拿了一张500万元的存单可以做存单质押，500万元可以从银行贷出400万元，任某1说得有好处费19.5万元，后来袁某就带着任某1去了银行给任某1转的钱，任某1还给袁某打了收条和借条。贷款没办下来，后来我发现任某1的存单好像是假的，后来袁某找任某1要钱，任某1就联系不上了。八、被告人崔海燕的身份户籍材料本院认为，被告人崔海燕以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相之手段，骗取他人钱款共计人民币78.2万元，数额特别巨大，其行为依法构成诈骗罪，应判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。天津市南开区人民检察院指控被告人崔海燕犯诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院依法予以支持并对公诉机关所提量刑建议酌情采纳。对本案被害人委托的代理人发表的代理意见，合法合理的内容，予以采纳。本案查证属实的证据证实，被告人崔海燕编造办理贷款需要交保证金的谎言，使被害人成某基于错误认识而处分财产，其间，被告人崔海燕将他人银行卡账户余额充当自己银行卡账户余额，隐瞒其将诈骗所得钱款用于归还个人债务的真相，骗得本案被害人成某的信任，被告人崔海燕之行为符合诈骗罪的犯罪构成要件，应以诈骗罪论处。依据我国刑法规定，侵占罪是指以非法占有为目的，将他人交给自己保管的财物、遗忘物或者埋藏物非法占为己有，数额较大，拒不交还的行为。被告人崔海燕以非法占有为目的，编造谎言骗取被害人成某钱款后用于个人还债，而不是为被害人成某保管钱款后产生非法占有目的，拒不返还。辩护人提出被告人崔海燕之行为构成侵占罪，于法无据，不能成立，不予采纳。辩护人提出被告人崔海燕没有办成贷款是袁某不配合等多方面原因，无证据证实，不予采纳。辩护人向法庭提交的对王某的谈话记录及元氏县人民法院开庭笔录，元氏县人民法院开庭笔录证实了王某因涉嫌诈骗罪被法院开庭审理。谈话笔录中王某所讲被告人崔海燕带的人为楼某交保证金事实，无查证属实的相关证据证实或者其他证据佐证，不具备证据采信的条件，不予采纳。本案认定被告人崔海燕诈骗被害人成某钱款78.2万元的事实，有书证、证人证言、被害人陈述、被告人崔海燕原有罪供述为证，证据已查证属实。被害人成某因受被告人崔海燕的诈骗，向被告人崔海燕多次转存钱款，是为了帮助其朋友楼某、袁某办理贷款事宜，并没有委托被告人崔海燕向某亚仙转存钱款，更没有必要间接给袁某钱款，被害人成某对被告人崔海燕向某亚仙转存钱款的事实不明知，且其没有将钱款支付给袁某的处分意思表示。故辩护人对被告人崔海燕涉案数额的辩护意见不能成立，不予采纳。对被告人崔海燕的父亲提交的光盘、储蓄存单等书面材料，经法庭举证、质证，不符合证据采纳的标准，不予采纳。被告人崔海燕在公安机关曾供述自己实施诈骗的犯罪行为，其供述与本案查证属实的其他证据相互印证，应予采纳。被告人崔海燕在法庭审理中推翻原供述，其供述内容与本案查证属实的其他证据不能相互印证，被告人崔海燕的当庭辩解不具有合理性、不符合正常的逻辑，不予采纳，故辩护人提出被告人崔海燕能如实供述，认罪态度好的辩护意见，不能成立，不予采纳。本院综合考虑上述量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款之规定，判决如下：一、被告人崔海燕犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月25日起至2028年9月24日止，罚金于本判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人崔海燕退赔给被害人成某造成的经济损失人民币78.2万元，依法发还给被害人成某。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  沈慧玲人民陪审员  曹 莉人民陪审员  徐秀琴二〇一九年五月二十日书 记 员  任 爽附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。