苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初694号原告：中信银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区苏州大道**金融港商务中心**。负责人：赵元新，该分行行长。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋毅，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：冯建，男，1980年5月11日出生，汉族，住昆山市。原告中信银行股份有限公司苏州分行（以下简称“中信银行苏州分行”）与被告冯建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法组成合议庭，于2019年5月23日公开开庭进行了审理。原告中信银行苏州分行的委托诉讼代理人蒋毅到庭参加诉讼。被告冯建经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金55000元；2、判令被告归逾期利息2078.59元、罚息4884.72元、复利433.5元（暂计算至2018年12月25日，之后罚息、复利按《中信银行个人在线消费贷款借款合同》的约定计算至实际支付之日止）；3、判令被告赔偿原告为实现债权所发生的律师费损失4500元；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年1月5日，原告与被告签订《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同约定：被告向原告贷款55000元，贷款用于家用电器，贷款利率日利率为0.01692%，月利率为0.50750%，贷款利率为固定利率，贷款期限自2017年1月5日起至2018年1月5日止，按月付息到期一次还本，对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率按月计收复利。2017年1月5日，原告按上述借款合同的约定将55000元支付至被告银行账户。然，借款合同到期后，被告未按合同约定履行还款义务。故原告诉至法院，请求法院支持原告上述诉讼请求。被告冯建未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2017年1月5日，冯建在中信银行昆山经济技术开发区支行办理了借记卡开户、开通电子银行等业务，被告冯建在业务凭证/客户回单上签字。根据该凭证记载：户名:冯建，账号/卡号:62×××05，该卡开通了证书版网银及手机银行，并领取USBKEY一枚，USBKEY编号为5071558810。同日，被告冯建（借款人、甲方）与中信银行苏州分行（贷款人、乙方）通过网络在线签订编号为2017网信用贷字第21000617323610582970号《中信银行个人在线消费贷款借款合同》一份，在客户须知中明确：本合同使用USBKEY数字签名方式签订，与亲笔签名具有同等法律效力。合同定义中的“客户证书”指用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行或数据平台机构交易信息进行数字签名的电子文件，乙方为甲方提供的客户证书存放介质为合USBKEY，USBKEY是一种通过USB直接与计算机相接、具有密码验证功能、可靠高速的小型存储设备，乙方USBKEY指乙方客户在银行网点开通证书版网银时，办理并领取的USBKEY电子证书。“在线消费贷款”是中信银行苏州分行与合作方开展业务，采用在线方式向符合中信银行贷款条件的借款人发放的用于消费用途的贷款。贷款金额为55000元，贷款用于家用电器，贷款利率为日利率0.01692%，月利率为0.50750%，贷款利率为固定利率，贷款期限自2017年1月5日起至2018年1月5日止，自贷款发放日起计息。合同支付方式为自主支付，自主支付是指甲方通过网银渠道提出申请，乙方在审核通过后将信贷资金发放至本合同约定的放/还款账户，由甲方自主进行支付。甲方在乙方开立放/还款账户，账户名称为冯建，账户为62×××05。还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月21日，甲方应当于本合同规定的每期还款日前，将应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在乙方开立的放/还款账户，并不可撤销的授权乙方于还款日直接从该账户划收应收款项。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对逾期的，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率每月计收复利。如甲方违反本合同约定，逾期后未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约，乙方有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由甲方承担。冯建采用在线方式，通过使用USBKEY数字签名方式签订了本合同。上述合同签订后，原告中信银行苏州分行于2017年1月5日向被告冯建银行账户（账号：62×××05）发放了贷款55000元。被告在还款期内自2017年6月起未能按期还款，借款到期后亦未能归还全部借款本息。被告冯建至今未还款，截至2018年12月25日，被告冯建尚欠原告中信银行苏州分行借款本金55000元、利息2078.59元、罚息4884.72元、复利433.5元。另查明，中信银行苏州分行为实现债权，与江苏瀚邦律师事务所律师签订《委托代理合同》，委托其所律师作为诉讼代理人，并约定律师费为4500元。以上事实，由原告提供的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、《中信银行个人电子银行业务章程》、个人客户信息登记表、业务凭证/客户回单、律师函及邮件凭证、《委托代理合同》、个人贷款逾期欠款说明、光盘及文字说明、以及当事人的庭审陈述等予以证明。本院认为，原、被告通过网络签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告在贷款到期后未能按约还款，已经构成违约，现原告要求被告偿还借款本金、逾期利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告冯建经本院合法传唤未到庭，视为其放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯建于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司苏州分行借款本金55000元、逾期利息2078.59元、罚息4884.72元、复利433.5元（暂计算至2018年12月25日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止）；二、被告冯建于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中信银行股份有限公司苏州分行律师费损失4500元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1472元、公告费600元，合计2072元，由被告冯建负担，于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告（原告已经预交的案件受理费、公告费，本院不再退还，由被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长 浦 莉人民陪审员 飞 英人民陪审员 庄秉荪二〇一九年五月二十三日书 记 员 王梦珂附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。