云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初1893号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所云南省昆明市北京路519号。负责人：陶莉，系该行行长。委托诉讼代理人：余蕾，女，汉族，系该行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：胡鹏，云南建广律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈继文，男，汉族。原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行诉被告陈继文金融借款合同纠纷一案,本院于2019年2月1日受理后，依法组成合议庭，于2019年5月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余蕾、胡鹏，被告陈继文到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求:1、依法宣布原告与被告于2011年10月11日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；2、判令被告立即偿还原告贷款本金669518.26元；3、判令被告立即偿还原告自2016年2月21日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利（基础利率按人行同期同档贷款利率上浮15%计算，罚息和复利按基础利率上浮50%计算，暂计算至2018年12月21日,利息、罚息、复利为134422.82元）；4、判令被告向原告支付为实现债权所产生的律师费32157.64元，以上诉请款项共计836098.72元；5、判令原告有权对拍卖、变卖被告提供的位于昆明市金康园104幢2单元602号的抵押房产[他项权证号为昆房他证（官渡）字第××号]的价款享有优先受偿权；6、判令由被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费等）。事实与理由：原告于2011年10月11日与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款100万元整，期限为十年。被告用其位于昆明市金康园104幢2单元602号的房产提供抵押担保，并已办理抵押登记至原告名下。《个人购房借款担保合同》还对还款方式、还款日期、还款金额、担保范围等进行了约定。原告按照合同约定履行了自身义务，于2011年11月4日一次性发放了贷款100万元整，但被告却没有按照合同约定向原告按期足额归还借款。因被告未按《个人购房借款，担保合同》约定履行还款义务，原告屡次催收无果。被告的行为己经严重侵害了原告的合法权益，并给原告造成了较大的经济损失，现原告为了自身合法权益不受侵犯，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至法院。被告陈继文答辩称：对原告主张的金额和诉讼请求都予以认可,律师费也应该我来承担。经审理，本院确认如下案件事实：2011年10月11日，原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行与被告陈继文签订《个人借款/担保合同》，约定“原告根据被告的申请，向其发放个人房屋抵押贷款100万元用于房屋装修，贷款期限为10年，实际放款日和到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告授权原告将贷款一次性划入吴桂芳账户；贷款偿还方式为按月等额本息还款（按月计息），被告自愿选择每月15日为还款日；被告陈继文未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；被告陈继文连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告陈继文自愿以其所有的位于昆明市金康园104幢2单元602号房屋向原告提供抵押担保，并于2011年10月12日办理登记，他项权证为昆房他证（官渡）字第××号。2011年11月4日，原告向被告指定的账户发放贷款100万元，贷款总期数为120个月，自2011年11月4日起至2021年11月4日止，贷款执行利率为8.1075%。原告向被告陈继文发放以上贷款后，被告并未按期足额向原告归还借款本息，构成违约。截止至2019年5月14日，被告陈继文尚欠原告借款本金669518.26元，利息89885.91元，罚息45442.56元，复利18842.61元，共计823689.34元。以上事实，有原告提交的《个人借款/担保合同》、《公证书》、贷款发放信息、欠款明细及当事人的陈述在卷佐证。本院认为：关于原告被告归还截止至2019年5月14日止的借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。本案中，原告已按照合同约定向被告发放贷款100万元，被告应当按照合同的约定向原告归还贷款本息，由于被告长期逾期还款，原告有权主张被告提前归还所有欠款，故本院支持被告向原告归还截止至2019年5月14日的借款本金669518.26元，利息89885.91元，罚息45442.56元，复利18842.61元，共计823689.34元。关于原告向被告主张自2019年5月15日起至借款清偿之日止的贷款利息、罚息、复息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，《个人借款/担保合同》约定借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，罚息和复利利率在贷款利率基础上加收50%，故本院支持被告按照约定向原告支付自2019年5月15日起至款项清偿之日止的利息、罚息、复利（利息利率按中国人民银行同期贷款利率上浮15%计算，罚息和复利利率在利息利率的基础上上浮50%）。关于原告主张被告承担32157.64元律师费的诉讼请求。本案中，《个人借款/担保合同》第十九条约定抵押担保范围包括合同项下所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用。庭审中，被告表示愿意承担原告主张的律师费，本院认为，结合以上情况，原告主张的律师费并未超过《云南省律师服务收费行业指引标准》，本院予以支持。关于原告要求对被告名下的抵押物昆明市金康园104幢2单元602号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，《个人借款/担保合同》中约定抵押权人为原告，抵押物为坐落于昆明市金康园104幢2单元602号的房屋，并就该房屋办理了抵押登记，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告主张的公告费、保全费、执行费等费用，因并未实际产生，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告陈继文于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行归还截止至2019年5月14日止的贷款本息共计823689.34元（含本金669518.26元、利息89885.91元、罚息45442.56元、复利18842.61元）；二、被告陈继文于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付自2019年5月15日起至款项清偿之日止的利息、罚息、复利（利息利率按中国人民银行同期贷款利率上浮15%计算，罚息和复利利率在利息利率的基础上上浮50%）；三、如被告陈继文不能按上述期限履行债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行有权在本案所涉债权范围内对被告所有的位于昆明市金康园104幢2单元602号的房屋[昆房他证（官渡）字第2011112**]的拍卖、变卖、折价价款优先受偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12161元，由被告陈继文负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  起瑞遥审判员  徐娅琴审判员  祁艺丹二〇一九年五月三十一日书记员  沈 涛