甘肃省西和县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1225民初169号 原告：甘肃某农村商业银行股份有限公司（以下筒称农商银行）。 法定代表人：冯某，任公司董事长。 委托诉讼代理人：胡某，代理权限：特别授权。 被告：刘某，女，汉族。系被告叶某之妻。 委托诉讼代理人：董某，代理权限：特别授权。 被告：叶某，男，汉族。系本案第一被告刘某丈夫。 被告：季某1，男，汉族。 委托诉讼代理人：季某2，男。系被告季某1之父。代理权限：特别授权。 原告甘肃某农村商业银行股份有限公司诉被告刘某、叶某、季某1借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法组成合议庭，于2019年5月9日公开开庭进行了审理，原告甘肃某农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人胡某，被告刘某的委托诉讼代理人董某，被告叶某，被告季某1的委托诉讼代理人季某2到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告刘某、叶某归还借款本金550万元，并按照年利率8.54%的标准承担自2014年6月27日至2017年6月26日的利息1409100元，按照年利率7%承担自2017年6月27日至2018年6月25日的展期利息385000元；按照年利率12.81%承担自2018年6月26日至还清借款时的逾期利息（截至2019年1月25日的利息为410987.5元）。2、被告刘某、叶某不能归还上述本息时，对被告季某1为该笔借款本息提供担保的抵押物予以拍卖优先受偿；3、由两被告承担本案产生的诉讼费，财产保全费，执行费，律师代理费、办公费、评估费，拍卖费等其他实现债权的必要费用。事实与理由：2014年6月19日，被告刘某以商贸城修建为由，向原告申请借款550万元。原告根据贷款政策以及被告人需要同意其请求，并在我公司营业部为其发放了贷款。根据原、被告于2014年6月19日签订借款合同，约定借款期限为2014年6月19日至2017年6月19日（实际放款日期和到期期限为2014年6月27日至2017年6月26日），年利率为8.54%，按季结算。逾期利率为12.81%。被告季某1以其位于某县汉源镇凤山村建筑面积为900平方米的房产作为抵押。被告刘某于2017年6月26日与原告签订借款展期协议，期限为2017年6月26日至2018年6月25日，年利率为7%。被告季某1在《借款展期协议》中作为抵押担保人签字。本笔借款到期后，原告多次派员催促被告归还借款本息，但被告以种种理由拖延不还。被告刘红菊、叶某夫妻关系，借款也是为了共同投资需要，属于夫妻共同债务。故此，特提起诉讼，以维护正常的金融秩序及原告的合法权益，依法判决！ 原告为证明其主张，提交了以下证据： 第一组：1、中国银监会甘肃监管局关于成立甘肃某农村商业银行的批复；证明：甘肃某农村信用合作联社营业部已改制组建为甘肃某农村商业银行股份有限公司，原甘肃某农村信用合作联社营业部的债权债务由甘肃某农村商业银行股份有限公司承继。 2、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；证明：原告公司的主体身份信息和依法设立的从事金融业务的独立法人。 3、被告刘某、季某1身份证复印件；证明：被告刘某、季某1的基本身份信息。 第二组：1、个人借款申请书、贷款审批表、《个人借款/抵押担保合同》、借款借据及当时照片；证明：2014年6月19日，被告以商贸城修建为由向原告提出借款550万元申请，原告同意为其借款，双方签订《个人借款抵押担保合同》约定借款期限为36个月，自2014年6月19日至2017年6月19日，执行年利率8.54%，按季结息，逾期年利率：12.81%，合同约定：借款人承担贷款人实现债权所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等费用，被告季某1在抵押人一栏签字承诺以其自有的房产为本笔借款提供抵押担保的基本事实。 2、西房他证汉源字第**号他项权证复印件；证明：被告季某1以其位于某县汉源镇中山南路房产为本笔借款提供抵押担保并办理抵押登记，他项权证号为：西房他证汉源字第**号。 3、贷款发放通知单；证明：2014年6月27日原告将550万元贷款本金转入被告刘某账户，实际交付借款。 第四组：2017年5月30日、2017年6月10日贷款催收通知单；证明：原告催促被告还本付息，主张自己的权利，但被告至今未归还的事实。 第五组：2017年6月12日展期协议及展期通知单；证明：2017年6月12日借贷双方签订展期协议，借款展期期限为2017年6月26日至2018年6月25日，年利率7%的事实。 第六组：2017年10月30日贷款催收通知单及还息计划书；证明：原告催促被告还本付息，积极主张自己的权利，被告刘菊花及其丈夫叶某承诺于2018年底还本付息，但至今未予以归还的事实。 第七组：原告与******事务所签订的委托代理合同及律师代理费发票。证明：原告为实现债权所支出的律师代理费用50000万元，该费用由被告承担。 被告刘某辩称：1、该笔借款，我没有拿到一分钱，全部用于偿还在信用社的其他贷款，系信用社“过桥”贷款。2、2016年1月15日之前的利息请求已经超过三年的诉讼时效，应当对这部分请求依法驳回。3、该笔贷款原告同样系受益人，将之前收回困难的贷款“过桥”的我名下，原告顺利收回了之前的贷款，因此，原告主张利息的请求不应当支持。综上，这笔贷款的借款人虽然是我，但我没有拿到一分钱贷款，钱全部用于偿还原告之前不能收回的贷款，原告系受益人，主张的利息不应当支持，而且，超过诉讼时效的利息请求同样不应当支持。 被告叶某辩称：1、我不是本案适格的被告，我不是借款人，也不是担保人，所以不是本案适格的被告。2、这笔贷款是否属于夫妻共同财产，不是本案审理的范围，如果按照夫妻共同债务审理本案，应当另案起诉，就贷款是否存在、是否合法、用途如何、是否用于共同生活以及日常生活、夫妻关系的存在等情况，所以本案应当首先确认贷款关系的存在，以及是否得以支持，对是否属于夫妻共同财产，不属于本案审理的范围，应当另案处理。3、2014年6月27日的贷款，我没有拿到一分钱，全部用于偿还在信用社之前的贷款，其中部分贷款系案外人的实际贷款，系信用社“过桥”贷款。4、2016年1月15日之前的利息请求已经超过三年的诉讼时效，应当对这部分请求依法驳回。综上，这笔贷款的借款人虽然是答辩人我，但我没有拿到一分钱贷款，钱全部用于偿还原告示之前不能收回的贷款，原告示系受益人，主张的利息不应当支持，而且，超过诉讼时效的利息请求同样不应当支持。 被告季某1辩称：1、我在抵押担保合同上签字的行为属于无权处分，不应发生法律效力。2011年，因某县城旧街道拆迁改造，我祖父将在其名下的旧房拆除后，按宅基地大小分给了我父亲弟兄三人，分别各自出资在建造了属于自己的房屋。2014年房屋建成后，弟兄三人分别办理了房产证。我父亲爱子心切，便将属于自己的房产以我的名义办理了房屋所有权证，但实际上该房产还是归我父亲所有。在房屋所有权证还没有拿到手的时候，某县房管所在2014年6月18日向甘肃省某农村合作银行出具了一份虚假证明：“兹有季某1的房屋所有权证正在受理办理中。此房屋坐落在汉源镇凤山村，房屋总面积900平方米，特此证明”，但实际房屋总面积是341.53平方米。因此，第一被告和第二被告就哄骗当时只有19岁的我在他们的抵押担保合同上签了字，我名下位于某县汉源镇风山村的房屋实际是由其父亲季某2出资修建，仅仅以我的名义办理了房屋所有权证，该房屋实际上应由我父亲季某2所有。因此，我在抵押担保合上签字的行为同属于无权处分，不应发生法律效力。2、我是在不知实情的情况下因为第一被告刘某和第二被告叶某哄骗而在抵押担保合同上签了字。据第二被告叶某说，他和第一被告刘某是在2012年向甘肃某农村商业银行股份有限公司借款550万，后在2014年6月日补签的借款合同。约定借款期限36个月，自2014年6月19日起至2017年6月19日止，当时只有19岁的季某1处于叛逆期，不愿意和父母沟通、交流，自己又涉世未深，并不懂得“抵押”、“担保”的意义，且当时签字的时候季某1并未阅读甘肃省*县农村信用社********号《个人借款/抵押担保合同》，只是在第一被告和第二被告的哄骗下在最后一页的抵押人处签了自己的名字。3、甘肃省农村信用社********号《个人借款/抵押担保合同》中抵押条款中抵押物的价值与实际不符。某县房管所“西房权证汉源字第*****号”房屋所有权证上载明，季某1名下的位于某县汉源镇中山南路的综合楼的建筑面积共有341.53平方米，而在甘肃省农村信用社********号《个人借款/抵押担保合同》是以某县房管所在2014年6月18日向甘肃省某农村合作银行出具了的虚假证明上的总面积900平方米作价评估而来，此抵押条款中的抵押物与实际抵押物相差甚大。4、原告诉称的我在《借款展期协议》中作为抵押担保人签字的说法不实。2014年9月，我父亲就已经知道了我被骗并以房屋作了抵押的事情，在这将近五年的时间里，我父亲忍着心中的愤怒，多次找到某县农村信用社、某县房管所、第一被告和第二被告，希望能够妥善处理此事，但是此事也一直没有得到解决。被告诉称2017年6月26日，我在展期协议中作为抵押担保人签了字的说法实属无中生有。事实上，我并没有在《借款展期协议》上签字，当时我一家已经为之前我被骗在抵押担保合同上签了字的事焦头烂额，可想而知，我也不可能再去签字的。综上所述，我在涉世未深的年纪被骗以家中的房屋在抵押担保合同上签了字，我恳请人民法院驳回原告的诉求，支持我的答辩意见，维护我的合法权益！ 被告季某1为证明其主张，提交了一份证据，并申请两个证人出庭作证： 某县房管所在2014年6月18日向甘肃省某农村合作银行出具了一份虚假证明：甘肃省某农村合作银行“兹有季某1的房屋所有权证正在受理办理中。此房屋坐落在汉源镇凤山村，房屋总面积约900平方米，特此证明。2014年6月18日”。证明：某县房管所给某农村合作银行所出具了的证明虚假的，以总面积900平方米作价评估而来，此抵押条款中的抵押物与实际抵押物相差甚大。 被告季某1提供两个证人出庭作证，系被告季某1叔父。证人季某3证明：位于某县汉源镇凤山村**（是改造建设前的旧门牌号）的综合楼是季某3、季某4、季某2三人所有，不是季某2一个人的，我的房产证号是西房权证汉源字第*****号，房屋建筑面积是74.36平方米，是三家综合楼。证人季某4证实：我的房产证上的房屋坐落是某县汉源镇中山南路（某县汉源镇凤山村82号是我家的旧门牌号）的房产是我们弟兄三人（有房产分布平面图）的，并不是季某2一个人的，我的房产证号是西房权证汉源字第5111号，房屋建筑面积是341.53平方米。是三家的综合楼。 原告围绕诉讼请求提交了七组证据，经被告刘某、叶某、季某1当庭质证对被告在质证过程中无异议的证据法庭当庭予以确认和采信；对被告在质证过程中有异议但没有提供证据证实的合议庭予以认可。被告季某1提供的某县房管所的证明和其叔父季某3、季某4出庭作证证明兄弟三人原在某县汉源镇凤山村82号房屋是（综合楼）三家共有房产，原告质证时未提出异议，法庭予以采信；对季某1在展期合同中未签字，原告质证时亦认可，合议庭予以确认。上述证据均在卷佐证。根据以上确认的证据及当事人的陈述，本院认定以下事实： 2014年6月19日，被告刘某以商贸城修建为由，向原告申请借款550万元。原告根据贷款政策以及被告人需要同意其请求，并在农商银行营业部为其发放了贷款。根据原、被告于2014年6月19日签订借款合同，约定借款期限为2014年6月19日至2017年6月19日（实际放款日期和到期期限为2014年6月27日至2017年6月26日），年利率为8.54%，按季结算。逾期利率为12.81%。被告季某1以其位于某县汉源镇凤山村建筑面积为900平方米的房产作为抵押。被告季某1虽与原告签订抵押合同，合同载明：将位于某县汉源镇凤山村建筑面积为900平方米的房产作抵押，但季某1名下的“西房权证汉源字第*****号”房屋所有权证上位于某县汉源镇中山南路的综合楼的建筑面积共有341.53平方米。他项权证号为：西房他证汉源字第**，房屋他项权利人：农村商业银行；种类：房地产抵押；债权数额：800万元；时间：2014年6月25日。被告刘某于2017年6月26日与原告签订借款展期协议，期限为2017年6月26日至2018年6月25日。年利率为7%。但被告季某1并未在《借款展期协议》中作为抵押担保人签字。本笔借款展期到期后，原告多次派员催促被告归还借款本息，但被告以种种理由拖延不还。被告刘红菊、叶某系夫妻关系，借款也是为了共同投资需要，属于夫妻共同债务。故此，特诉讼本院，以维护正常的金融秩序及原告的合法权益，请依法判决。 本院认为，原告甘肃某农村商业银行股份有限公司与被告刘某、叶某、季某1签订的《个人借款/抵押担保合同》，系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。虽然被告季某1抵押的房产建筑面积（341.53平方米）与某县房管所出据的证明面积（900平方米）不符，但被告季某1以其房产抵押担保客观存在，并在抵押合同上签字认可，不影响合同的效力。该合同约定，借款期限为三年，借款期限届满后，被告刘某申请展期还款，原告与被告刘某又签订《借款展期协议》，该协议约定展期一年，展期年利率为7%。但被告季某1并未在场也未在《借款展期协议》中作为抵押担保人签字，也未办理续保手续。根据《最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第三十二条二款的规定，展期合同是对主合同义务的变动，展期合同被告季某1未签字确认，不应承担抵押担保责任。且在主合同期满半年内原告未向担保人主张义务，应当免除担保责任。被告刘某以2016年1月15日之前的利息请求已经超过三年的诉讼时效，应当对这部分请求依法驳回的辩解，与合同的约定和原告在期间内主张权利，发送贷款催收通知书相悖，不予采纳；被告叶某以他不是借款人，也不是担保人不应是本案适格的被告为由的辩解与审理查明的事实不符，不予采纳；借款展期到期后被告刘某未履行还款义务，违反了《借款展期协议》的约定，应承担相应的违约责任。该笔借款为夫妻共同债务，应共同偿还。 综上所述，原告要求由被告刘某、叶某归还借款本金及利息请求合法有效，本院应予支持。为了维护正常的金融秩序及原告的合法权益。被告刘某应按照合同约定履行义务，被告叶某承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零九条；《中华人民共和国民事诉讼法》第五十九条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第三十四条一款一项、第四十三条二款、《最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第三十二条二款之规定，判决如下： 一、被告刘某于本判决生效之日起十日内归还原告甘肃某农村商业银行股份有限公司借款本金550万元。并按照年利率8.54%的标准承担自2014年6月27日至2017年6月26日的利息1409100元；按展期年利率7%的标准承担2017年6月27日至2018年6月25日的展期利息385000元。从2018年6月26日起按逾期年利率12.81%的标准承担利息至本息还清时止。被告叶某承担连带清偿责任。 二、驳回原告其他诉讼请求。 如未按本判决书确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费65700元、律师费50000元，由被告刘某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 员  李春荣 审 判 员  张 涛 人民陪审员  王 静 二〇一九年五月二十五日 法官 助理  李翠云 书 记 员  苏智鹏