云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）云01民初2302号原告：招商银行股份有限公司昆明金星支行，住所地：昆明市北京路延长线与白云路交叉口同德广场A3地块****房及**房。法定代表人：李丽琼，支行行长。委托诉讼代理人：杨文菁，云南震序律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：郑海波，云南震序律师事务所律师，特别授权代理。被告：梁子宇，男，汉族，1965年10月11日出生，住址：云南省昆明市五华区。被告：贾雯景，女，汉族，1970年9月19日出生，住址：云南省昆明市五华区。二被告共同委托诉讼代理人：熊绍萍，女、汉族，1976年8月24日出生，云南亿美居家具有限公司员工，特别授权代理。被告：云南亿美居家具有限公司，住所，住所地：云南省昆明市金康园******div>法定代表人：梁子宇。委托诉讼代理人：熊绍萍，女、汉族，1976年8月24日出生，云南亿美居家具有限公司员工，特别授权代理。原告招商银行股份有限公司昆明金星支行（以下简称：“招商银行金星支行”）诉被告梁子宇、贾雯景、云南亿美居家具有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案。本院依法组成合议庭于2019年4月22日公开开庭审理了本案。原告招商银行金星支行的委托诉讼代理人杨文菁到庭参加诉讼，被告梁子宇、贾雯景、云南亿美居家具有限公司经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行金星支行诉讼请求：1、判令被告梁子宇、贾雯景偿还截止2018年7月24日止的贷款本金23883866.97元、利息250859.70元、罚息379731.63元、复利4833.25元；2、被告梁子宇、贾雯景支付上述贷款本金自2018年7月25日起至还清贷款之日止的利息、罚息、复利；3、被告云南亿美居家具有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告梁子宇、贾雯景不能清偿上述债务时，原告有权对二被告所有的位于昆明市××（原129号）1幢1、2层房屋拍卖、折价变卖所得价款中优先受偿；5、由被告承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用。事实和理由：原告与被告梁子宇、贾雯景于2009年3月24日签订编号为099999871084007659号的《个人授信及担保协议》,约定原告同意向被告梁子宇、贾雯景提供金额为贰仟伍佰万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2009年3月24日起至2019年3月24日止,由被告梁子宇、贾雯景以其所有的位于昆明市人民西路129号（现门牌号：××）1幢1层、2层的房屋（房屋所有权证号：昆明市房权证字第**、20××**）为上述贷款提供最高额抵押担保。上述事项经昆明市明信公证处公证，并于2009年3月26日出具了（2009）云昆明信证经字第5791号《公证书》。2009年3月17日，被告云南亿美居家具有限公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告云南亿美居家具有限公司同意为被告在上述《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。上述房屋办理了抵押权登记，原告于，2009年3月27日，取得编号为昆明市房他字第××号、20××06号的他项权利证书，抵押权依法成立。原告与被告梁子宇、贾雯景签订了《个人贷款周转易协议书》，协议约定开通周转易功能，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告梁子宇、贾雯景于2007年4月15日至2018年2月1日期间分33次通过自主渠道向原告支用了贷款共计23883866.97元，原告已完全履行了合同约定的贷款义务。然而，被告梁子宇、贾雯景未按合同约定偿还贷款本息的义务，截止至2018年7月14日，已有25笔贷款到期未偿还本息，其行为已构成违约。根据合同约定，剩余8笔尚未到期的贷款，提前到期一并偿还本息，经原告多次催促，被告梁子宇、贾雯景未履行还款义务，被告云南亿美居家具有限公司亦未履行担保义务。被告梁子宇、贾雯景、云南亿美居家具有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。招商银行金星支行向法庭提交了《个人授信及担保协议》及公证书，昆明市房他字第××号、20××06号的他项权利证书、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《周转易协议书》、被告通过电子自主渠道支用贷款账单及逾期偿还贷款本金、利息账单。经法庭审查、核实，上述证据内容客观真实，本院予以采信。经审理查明：2009年3月24日，原告招商银行金星支行与被告梁子宇、贾雯景签订编号为099999871084007659号的《个人授信及担保协议》,约定原告招商银行金星支行同意向被告梁子宇、贾雯景提供金额为2500万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2009年3月24日起至2019年3月24日止,授信申请人未按各具体合同约定用途使用贷款的，在具体合同约定的利率上加收100%的罚息；未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，对未按时偿还贷款本金在各具体合同利率水平上加收50%的罚息，不能按时支付利息的，罚息利率按日计复息。由被告梁子宇、贾雯景以其所有的位于昆明市人民西路129号（现门牌号：××）1幢1层、2层的房屋（房屋所有权证号：：昆明市房房权证字第**、0××**为上述贷款提供最高额抵押担保。上述协议经昆明市明信公证处公证，于2009年3月26日出具了（2009）云昆明信证经字第5791号《公证书》，上述房屋办理了抵押权登记，原告于2009年3月27日，取得编号为昆明市房他字第××号、20××06号的他项权利证书。2009年3月17日，被告云南亿美居家具有限公司向原告招商银行金星支行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，确认被告云南亿美居家具有限公司同意为被告在上述《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证期间为每笔贷款到期日后二年，保证方式为连带保证责任。2009年3月24日，原告招商银行金星支行与被告梁子宇、贾雯景签订了《个人贷款周转易协议书》，约定被告梁子宇、贾雯景申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，原告招商银行金星支行在授信额度内划拨一定金额的限度，由被告梁子宇、贾雯景通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；贷款利率为按中国人民银行公布的同期贷款年基准利率4.35%基础上浮40%，即6.09%，罚息在执行贷款年利率上加收50%，即9.135%，复息在应付利息上按年利率9.135%计收。任何一笔贷款逾期，原告有权暂停被告使用周转易功能。协议签订后，被告梁子宇、贾雯景于2017年4月15日至2018年2月1日期间,分33次使用周转易通过自主渠道向原告支用贷款，共计23883866.97元，原告已完全履行了合同约定的发放贷款义务。截止2018年7月24日，已有25笔贷款到期,被告梁子宇、贾雯景未按合同约定偿还已到期贷款本息。原告根据合同约定，催促被告因未按期偿还贷款本息，剩余未到期的8笔贷款提前到期，一并偿还本息。截止2018年7月24日，被告梁子宇、贾雯景尚欠贷款本金23883866.97元，利息250859.70元，罚息379731.63元，复利4833.25元未还，被告云南亿美居家具有限公司亦未履行连带保证责任，向原告偿还上述贷款本息义务，原告诉到法院。本院认为，被告梁子宇、贾雯景与原告招商银行金星支行与《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，双方形成借款合同关系。被告梁子宇、贾雯景以其所有的位于昆明市人民西路129号（现门牌号：××）1幢1层、2层的房屋为其上述债务提供最高额抵押担保，上述房屋办理了抵押权登记，抵押权成立。被告云南亿美居家具有限公司向原告招商银行金星支行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为被告梁子宇、贾雯景在上述《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。之后，被告梁子宇、贾雯景使用周转易功能通过自主渠道向原告招商银行金星支行支用贷款，原告已经履行了发放贷款的义务，被告梁子宇、贾雯景应按合同约定履行偿还贷款本息的义务。由于两被告不履行义务，违反了合同约定，原告招商银行金星支行根据合同约定宣布尚未到期的八笔贷款提前到期，被告梁子宇、贾雯景并未提出异议，原告要求被告梁子宇、贾雯景一并偿还贷款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。由于被告云南亿美居家具有限公司为被告梁子宇、贾雯景在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条规定，被告云南亿美居家具有限公司提供连带保证责任在双方合同约定的保证期间内，应当承担连带保证责任。因被告梁子宇、贾雯景以其所有的房产为其所欠原告的债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条、第五十三条规定，原告招商银行金星支行主张在被告梁子宇、贾雯景不能清偿上述债务时，享有对两被告上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿的主张成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第五十九条、第六十条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、由被告梁子宇、贾雯景于本判决生效之日起十五日内偿还原告招商银行股份有限公司昆明金星支行贷款本金23883866.97元，以及截止2018年7月24日的利息250859.70元，罚息379731.63元，复利4833.25元；二、由被告梁子宇、贾雯景于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司昆明金星支行以贷款本金23883866.97元为基数，自2018年7月25日起到实际偿清全部本息之日止，按年利率6.09%计算的利息以及按年利率9.135%计算的罚息，并以应还利息为基数，按年利率9.135%计算的复利；三、被告云南亿美居家具有限公司对被告梁子宇、贾雯景的上述债务承担连带保证责任。四、若被告梁子宇、贾雯景不能按期清偿上述债务，原告招商银行股份有限公司昆明金星支行有权就被告梁子宇、贾雯景所有的位于昆明市人民西路129号（现门牌号：人民西路378号）1幢1层、2层的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司昆明金星支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费164396元，由被告梁子宇、贾雯景、云南亿美居家具有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审 判 长  姚永祥人民陪审员  王 娜人民陪审员  吕玉瑞二〇一九年五月二十一日书 记 员  陈 瑞