浙江省温州市洞头区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0305刑初36号 公诉机关浙江省温州市洞头区人民检察院。 被告人蔡爱真，女，1974年8月5日出生于浙江省温州市，汉族，小学文化程度，务工，住浙江省温州市洞头区。因本案于2018年11月22日被刑事拘留，2018年12月29日被逮捕。现羁押于温州市看守所。 辩护人周佳华，浙江嘉瑞成律师事务所律师。 温州市洞头区人民检察院以洞检公诉刑诉（2019）35号起诉书指控被告人蔡爱真犯非法吸收公众存款罪，于2019年3月28日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理本案。温州市洞头区人民检察院指派检察员陈松听出庭支持公诉，被告人蔡爱真及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 温州市洞头区人民检察院指控：2010年至2014年，被告人蔡爱真未经有关部门批准，以高息回报为诱饵，吸收社会不特定对象参与其组织的经济互助会，非法吸收公众存款共计10108278元（以人民币计，下同）；期间，蔡爱真参与他人组织的多个经济互助会，以经济互助会为平台，吸收互助会中不特定成员的存款，共计7972522元。公诉机关当庭提供并出示了相应的证据证明指控的事实，并认为被告人蔡爱真未经有关部门依法批准，以民间“经济互助会”方式，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人蔡爱真归案后如实供述自己的犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。 被告人蔡爱真对指控无异议。其辩护人提出的辩护意见为：被告人蔡爱真系因家庭困难而组织互助会，互助会作为民间的一种理财方式在洞头地区由来已久，故其犯罪的主观恶性较小，且归案后均能如实供述其罪行，并积极配合区处置办处理相关资产，又系初犯、偶犯，要求对其从轻处罚。 经审理查明：2010年至2014年，被告人蔡爱真未经有关部门批准，以高息回报为诱饵，吸收社会不特定对象参与其组织的经济互助会，非法吸收公众存款共计10108278元（以人民币计，下同）；期间，蔡爱真参与他人组织的多个经济互助会，以经济互助会为平台，吸收互助会中不特定成员的存款，共计7972522元。具体分述如下： 一、被告人蔡爱真组织18个经济互助会，非法吸收公众存款1010万余元 1、2010年8月5日，被告人蔡爱真组织了一个100元经济互助会，包括会主共121会，未运行13会，未得会会脚累计应会支出6800元，蔡爱真在该会中非法吸收公众存款罪共计88400元。 2、2011年2月22日，被告人蔡爱真组织了一个300元经济互助会，包括会主共73会，未运行25会，未得会会脚累计应会支出6639元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计165975元。 3、2011年8月2日，被告人蔡爱真组织了一个300元2组经济互助会，包括会主共66会，未运行24会，蔡爱真作为会脚尚有3个活会，未得会会脚累计应会支出10968元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计230328元。 4、2012年3月5日，被告人蔡爱真组织了一个200元经济互助会，包括会主共101会，未运行32会，未得会会脚累计应会支出7210元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计230720元。 5、2012年5月22日，被告人蔡爱真组织了一个100元3组经济互助会，包括会主共121会，未运行24会，未得会会脚累计应会支出14013元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计336312元。 6、2012年7月15日，被告人蔡爱真组织了一个300元2组经济互助会，包括会主共91会，未运行31会，未得会会脚累计应会支出13696元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计424576元。 7、2013年6月8日，被告人蔡爱真组织了一个100元3组经济互助会，包括会主共121会，未运行62会，蔡爱真作为会脚尚有5个活会，未得会会脚累计应会支出8391元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计478287元。 8、2013年9月1日，被告人蔡爱真组织了一个1000元2组经济互助会，包括会主共86会，未运行53会，蔡爱真作为会脚尚有5个活会，未得会会脚累计应会支出27910元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计1339680元。 9、2013年10月20日，被告人蔡爱真组织了一个1万元经济互助会，包括会主共32会，未运行17会，蔡爱真作为会脚尚有0.5个活会，未得会会脚累计应会支出72350元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计1193775元。 10、2014年2月25日，被告人蔡爱真组织了一个3000元经济互助会，包括会主共71会，未运行50会，未得会会脚累计应会支出25340元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计1267000元。 11、2014年7月5日，被告人蔡爱真组织了一个3000元经济互助会，包括会主共71会，未运行58会，蔡爱真作为会脚尚有3个活会，未得会会脚累计应会支出17540元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计964700元。 12、2014年10月2日，被告人蔡爱真组织了一个3万元经济互助会，包括会主共41会，未运行38会，蔡爱真作为会脚尚有1个活会，未得会会脚累计应会支出51200元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计1894400元。 13、2012年10月5日，被告人蔡爱真组织了一个100元3组经济互助会，包括会主共125会，未运行41会，未得会会脚累计应会支出11975元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计490975元。 14、2013年3月25日，被告人蔡爱真组织了一个1000元经济互助会，包括会主共51会，未运行8会，未得会会脚累计应会支出172000元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计172000元。 15、2012年6月2日，被告人蔡爱真组织了一个300元2组经济互助会，包括会主共91会，未运行59会，未得会会脚累计应会支出10140元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计598260元。 16、2010年3月20日，被告人蔡爱真组织了一个300元经济互助会，包括会主共61会，未运行5会，未得会会脚累计应会支出8400元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计42000元。 17、2013年8月1日，被告人蔡爱真组织了一个3000元经济互助会，包括会主共66会，未运行48会，蔡爱真作为会脚尚有6个活会，未得会会脚累计应会支出2970元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计124740元。 18、2010年1月15日，被告人蔡爱真组织了一个50元经济互助会，包括会主共147会，未运行21会，未得会会脚累计应会支出3150元，蔡爱真在本会中非法吸收公众存款共计66150元。 二、被告人蔡爱真在2010年至2014年期间参加他人组织的经济互助会并从中标会，非法吸收公众存款790余万元，具体情况如下： 1、2013年10月25日，蔡爱真参加王某2组织的200元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得4会，非法吸收公共存款共计66884元。 2、2011年8月15日，蔡爱真参加王某2组织的100元经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计25425元。 3、2011年1月1日，蔡爱真参加王某2组织的100元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计29246元。 4、2013年7月20日，蔡爱真参加王某2组织的100元经济互助会，其中蔡爱真做会脚10会并已标得6会，非法吸收公共存款共计44144元。 5、2013年8月15日，蔡爱真参加王某2组织的200元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得2会，非法吸收公共存款共计25120元。 6、2014年9月25日，蔡爱真参加王某2组织的3000元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得2会，非法吸收公共存款共计211500元。 7、2013年11月1日，蔡爱真参加蔡某3组织的200元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计98000元。 8、2012年10月3日，蔡爱真参加蔡某3组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计62400元。 9、2014年4月25日，蔡爱真参加蔡某3组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得4会，非法吸收公共存款共计158400元。 10、2012年3月20日，蔡爱真参加叶某3组织的300元经济互助会，其中其中蔡爱真做会脚2会并已标得1会，非法吸收公共存款共计41325元。 11、2013年2月1日，蔡爱真参加叶某3组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计69500元。 12、2014年3月15日，蔡爱真参加叶某3组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得1会，非法吸收公共存款共计41325元。 13、2014年1月15日，蔡爱真参加王某3组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得2会，非法吸收公共存款共计76545元。 14、2014年3月10日，蔡爱真参加王某4组织的500元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得2会，非法吸收公共存款共计63150元。 15、2013年6月20日，蔡爱真参加王某5组织的300元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计125978元。 16、2014年1月10日，蔡爱真参加王某5组织的500元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计87650元。 17、2013年11月5日，蔡爱真参加吕某1组织的10000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计273400元。 18、2013年12月5日，蔡爱真参加吕某1组织的3000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得3会，非法吸收公共存款共计201900元。 19、2014年7月13日，蔡爱真参加吕某1组织的10000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚4会并已标得2会，非法吸收公共存款共计254900元。 20、2014年9月3日，蔡爱真参加吕某1组织的10000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得1会，非法吸收公共存款共计183900元。 21、2014年11月13日，蔡爱真参加吕某1组织的2000元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚6会并已标得1会，非法吸收公共存款共计128880元。 22、2014年10月13日，蔡爱真参加方某组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得1会，非法吸收公共存款共计17900元。 23、2014年6月13日，蔡爱真参加方某组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计72880元。 24、2014年3月10日，蔡爱真参加庄某组织的300元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚10会并已标得5会，非法吸收公共存款共计114882元。 25、2012年12月8日，蔡爱真参加朱某组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计57477元。 26、2013年5月6日，蔡爱真参加朱某组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计69870元。 27、2013年10月，蔡爱真参加朱某组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计146250元。 28、2014年3月15日，蔡爱真参加朱某组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计153708元。 29、2014年7月3日，蔡爱真参加朱某组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚1会并已标得1会，非法吸收公共存款共计39405元。 30、2014年10月20日，蔡爱真参加朱某组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计106980元。 31、2014年9月3日，蔡爱真参加褚岁莲组织的3000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得1会，非法吸收公共存款共计64200元。 32、2014年7月5日，蔡爱真参加褚岁莲组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得3会，非法吸收公共存款共计99420元。 33、2014年11月16日，蔡爱真参加褚岁莲组织的2000元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得1会，非法吸收公共存款共计88000元。 34、2014年7月20日，蔡爱真参加褚岁莲组织的3000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得4会，非法吸收公共存款共计320540元。 35、2014年10月20日，蔡爱真参加郭某1组织的10000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得1会，非法吸收公共存款共计228400元。 36、2014年5月13日，蔡爱真参加郭某1组织的300元5组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计288000元。 37、2013年4月1日，蔡爱真参加郭某1组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计33750元。 38、2013年10月21日，蔡爱真参加郭某1组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计77100元。 39、2011年10月15日，蔡爱真参加郭某1组织的300元组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计59250元。 40、2014年8月1日，蔡爱真参加郭某1组织的500元5组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计458000元。 41、2012年9月13日，蔡爱真参加郭某1组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计35100元。 42、2013年6月18日，蔡爱真参加郭某1组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计65400元。 43、2011年3月3日，蔡爱真参加郭某1组织的200元经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计34065元。 44、2013年5月1日，蔡爱真参加郭某1组织的3000元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计80040元。 45、2013年8月3日，蔡爱真参加郭某1组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计126000元。 46、2013年12月20日，蔡爱真参加郭某1组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计160875元。 47、2014年2月28日，蔡爱真参加郭某1组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计185250元。 48、2012年2月1日，蔡爱真参加陈某5组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计95945元。 49、2012年9月2日，蔡爱真参加陈某5组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚7会并已标得7会，非法吸收公共存款共计129040元。 50、2013年3月1日，蔡爱真参加陈某5组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计87380元。 51、2013年7月2日，蔡爱真参加陈某5组织的300元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚8会并已标得7会，非法吸收公共存款共计198910元。 52、2013年12月18日，蔡爱真参加陈某5组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计187110元。 53、2014年4月10日，蔡爱真参加陈某5组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得4会，非法吸收公共存款共计145920元。 54、2014年8月25日，蔡爱真参加陈某5组织的1000元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得1会，非法吸收公共存款共计86280元。 55、2014年10月20日，蔡爱真参加柯某组织的2000元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚7会并已标得2会，非法吸收公共存款共计47460元。 56、2014年4月15日，蔡爱真参加柯某组织的300元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计123200元。 57、2011年3月10日，蔡爱真参加柯某组织的200元2经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计18108元。 58、2013年4月1日，蔡爱真参加柯某组织的2000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计52655元。 59、2013年11月1日，蔡爱真参加柯某组织的100元经济互助会，其中蔡爱真做会脚15会并已标得15会，非法吸收公共存款共计133640元。 60、2012年4月1日，蔡爱真参加柯某组织的100元经济互助会，其中蔡爱真做会脚15会并已标得15会，非法吸收公共存款共计89211元。 61、2011年11月5日，蔡爱真参加柯某组织的100元经济互助会，其中蔡爱真做会脚10会并已标得10会，非法吸收公共存款共计68070元。 62、2012年9月11日，蔡爱真参加柯某组织的200元经济互助会，其中蔡爱真做会脚7会并已标得7会，非法吸收公共存款共计74932元。 63、2013年7月15日，蔡爱真参加陈彩玉组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计126320元。 64、2013年11月16日，蔡爱真参加陈彩玉组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计100000元。 65、2014年9月1日，蔡爱真参加陈彩玉组织的3000元经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得1会，非法吸收公共存款共计70830元。 66、2013年3月16日，蔡爱真参加陈彩玉组织的300元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得5会，非法吸收公共存款共计114100元。 67、2014年11月2日，蔡爱真参加郭某4组织的500元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计65780元。 68、2013年11月5日，蔡爱真参加施某3组织的300元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得3会，非法吸收公共存款共计87110元。 69、2013年6月4日，蔡爱真参加林某3组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得4会，非法吸收公共存款共计153120元。 70、2014年2月20日，蔡爱真参加林某3组织的300元3组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计65400元。 71、2012年9月25日，蔡爱真参加陈某6组织的200元经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得4会，非法吸收公共存款共计44962元。 72、2012年1月1日，蔡爱真参加陈某6组织的300元经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计24765元。 73、2014年11月27日，蔡爱真参加郭某2组织的500元5组经济互助会，其中蔡爱真做会脚3会并已标得1会，非法吸收公共存款共计43395元。 74、2013年8月20日，蔡爱真参加吕某3组织的500元2组经济互助会，其中蔡爱真做会脚2会并已标得2会，非法吸收公共存款共计62850元。 75、2014年4月23日，蔡爱真参加吕某3组织的500元AB组经济互助会，其中蔡爱真做会脚5会并已标得1会，非法吸收公共存款共计40380元。 另查明，被告人蔡爱真造成众多被害人损失已经“区处置办”清算确认的净债务为人民币10152660元。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、被告人蔡爱真的供述、会单，证明了其于2010年至2014年期间组织18个经济互助会及参与他人组织的70多个民间互助会，并从中非法吸收社会不特定人员存款的情况，包括每个“经济互助会”的起止时间，呈会名，会数，实际运行会数，尚未得会款会员累计应出的会款金额，在自己组织的会中作会员参与的会数及得会等情况，同时也证明其在他人组织的“经济互助会”中参与会数，已得会款会数和得款金额。 2、被害人赵某、蔡某1、蔡某2、施某1、李某、刘某1、陈某1、叶某1、王某1、杨某、金某、马某、林某1、陈某2、吴某、邱某、叶某2、林某2、江某、孟某、瞿某、许某1、陈某3、陈某4、王某2、蔡某3、张某1、叶某3、王某3、王某4、王某5、唐某、吕某1、叶某4、方某、庄某、朱某、王某6、郭某1、陈某5、柯某、吕某2、郭某4施某3、施某2、林某3、陈某6、甘某1、陈某7、张某2、郭某2、吕某3、邵某、许某2、叶某5、叶某6、许某3、叶某7、郭某3、陈某8、蔡某4、叶某8的陈述，证明上述被害人有参与被告人蔡爱真组织的“经济互助会”中的一个或多个，及在每个会中参与的会数，每个会实际运行的会数，与被告人的供述、会单能相互印证；同时也证明被告人蔡爱真参与他们组织的多个“经济互助会”并标得会款的会数和得会款金额的情况。 3、证人蔡某5的证言、证明材料，证明其名下的位于洞头区东屏街道城东路27弄18-22号603室房产蔡爱真有出资等情况。 4、债权债务清算公告、会单、清算单、债权债务清算确认书、收据、区处置办出具的被告人蔡爱真债权债务汇总表、情况说明、关于蔡爱真等人银行资金流向情况的汇总、银行交易明细、不动产登记信息查询记录，证明证明上述每个“经济互助会”的会主姓名，呈会名，会的起止时间，运行会数，会员姓名及参与会数，未得会款会员累计应出会款的金额，被告人蔡爱真在他人为会主的会中得会款的金额等，以及被告人蔡爱真经区处置办已经清算确认净债务为人民币10152660元，净债权为人民币217180元以及被告人蔡爱真的资产查询情况等。 5、在逃人员登记表、归案说明，证明被告人蔡爱真于2018年11月22日在山东被公安机关抓获归案。 6、人口基本信息，证明被告人蔡爱真的基本身份情况。 本院认为，被告人蔡爱真未经有关部门批准，以民间“经济互助会”方式，向社会不特定对象吸收公众存款共计人民币1800余万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人蔡爱真归案后如实供述其罪行，系坦白，且积极配合债务清算，予以从轻处罚。辩护人提出的对被告人蔡爱真从轻处罚的相应辩护意见，予以采纳。为严肃社会主义法制，维护社会主义市场经济秩序，根据本案被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人蔡爱真犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币60000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月22日起至2023年5月21日止）。 二、责令被告人蔡爱真退赔全部违法所得，返还各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  叶政茂 人民陪审员  邓伦火 人民陪审员  黄玲玲 二〇一九年五月十五日 代书 记员  倪琼霜