苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初1971号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌杰，江苏智择律师事务所律师。被告：严建丰，男，1975年12月12日生，汉族，住江苏省常熟市。被告：胡美玲，女，1977年3月16日生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县长沙乡新洲村**，现住江苏省常熟市。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠）诉被告严建丰、胡美玲委托担保合同、担保追偿权纠纷一案，原告平安普惠在诉讼中向本院提出财产保全申请，本院于2019年3月6日裁定冻结被告银行存款360000元或查封、扣押其相应价值其他财产。本院依法适用简易程序由审判员丁晓峰独任审理，于2019年4月3日公开开庭审理了本案，原告平安普惠的委托代理人凌杰到庭参加诉讼，被告严建丰、胡美玲经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安普惠诉称，2017年7月24日，被告严建丰向重庆金安小额贷款有限责任公司（以下简称金安小贷）贷款488000元，原告为其提供担保，被告严建丰、胡美玲与原告签订反担保抵押合同。因被告严建丰未还款，原告履行代偿义务。故要求判令被告偿还代偿款324533.01元并按0.1%/天支付滞纳金（自2019年1月15日起计算至实际清偿之日），判令被告支付逾期担保费7092.27元、实现债权的律师费损失10000元；判令被告支付保险费1000元；判令原告有权以抵押财产优先受偿；被告承担本案诉讼费。被告严建丰、胡美玲未到庭应诉，亦未提交书面意见。经审理查明，2017年7月24日，被告严建丰与金安小贷签订授信及借款合同，约定授信金额488000元，授信期限为60个月，自2017年7月24日至2022年7月23日，借款人可在授信有效期内提交额度动用申请表申请借款，还款期限为36个月的，年利率为9.2%，本息偿还方式为每月等额本息。每月与借款实际发放日对应的日期为还款日（当月无对应日的，则每月最后一日为还款日），借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际借款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；借款人违反本合同约定的其他义务或发生其他影响其偿债能力的事件时，出借人有权宣布本合同项下已发放全部借款提前到期。被告胡美玲同时向金安小贷提交了共有及共同债务声明，承诺对上述授信项下债务承担连带清偿责任。同日，原告平安普惠（乙方）与被告严建丰（甲方）签订最高额委托担保合同，约定甲方委托乙方为其在前述授信期间内发生的借款在最高本金金额488000元范围内向出借人提供连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现债权的费用，保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款实际发放日起按月计费，从乙方承担担保责任起，以代偿金额按0.1%收取代偿滞纳金。甲方未按时足额支付担保费、追偿款或支付代偿滞纳金的，甲方应承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费等。同日，被告严建丰、胡美玲与原告平安普惠签订最高额反担保抵押合同，约定被告严建丰、胡美玲以其名下坐落于常熟市xxxx室房屋作为前述委托担保合同的反担保抵押。同日，原告平安普惠依约与金安小贷签订最高额保证合同，约定原告平安普惠为被告严建丰在前述授信及借款合同项下债务向金安小贷提供最高债权额为488000元的连带责任保证担保。同年7月25日，被告严建丰、胡美玲依约就常熟市xxxx室房屋办理抵押登记，登记的抵押权人为原告平安普惠，登记的债权数额为488000元。2017年1月16日，被告严建丰向金安小贷在线提交了额度动用申请表并在线签订了借款合同，约定借款488000元，还款方式为36期等额本息，年利率9.2%，手续费3%。同时，被告严建丰还在线签订了委托担保合同补充协议，约定月担保费率0.40%。2017年3月22日，金安小贷在扣除手续费14640元之后向被告严建丰支付借款473360元。在合同履行过程中，被告严建丰自2018年8月起发生逾期，累计还款14期。原告平安普惠于2019年1月16日向金安小贷支付了代偿款本息324553.01元，同日，金安小贷向原告平安普惠出具了履行保证责任证明书。上述事实，有授信及借款合同、委托担保合同、最高额保证合同、反担保抵押合同、借款支付凭证、不动产权属登记簿、借款合同、补充协议、付款凭证、履行保证责任证明书予以证实，本院予以确认。另查明，原告平安普惠于2019年2月1日与江苏智择律师事务所签订委托代理协议，约定聘请该所代理原告与本案被告就本案的诉讼、执行事宜，约定案件立案后支付律师费10000元，案件发生回款到账后按比例支付律师服务费，原告为此已支付律师费10000元。上述事实有委托代理协议、律师费发票予以证实，本院予以确认。又查明，被告严建丰、胡美玲于2017年7月24日分别向原告平安普惠提交了送达地址确认书，确认了原告平安普惠因本案签订的最高额委托担保合同、最高额反担保抵押合同项下债务所涉债务催收、诉讼（仲裁）法律文书送达地址和联系方式。承诺如地址变更应以书面方式及时告知原告，所确认的地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼（仲裁）等情形，因本人（本单位）提供地址不准确、变更未告知或指定代收人拒收导致文书未被实际接受的，文书退回之日视为送达之日。该节事实，有确认书为证，本院予以确认。在本案诉讼中，原告平安普惠为购买诉讼财产保全责任保险支出保险费1000元。本院认为，原告平安普惠与被告严建丰、胡美玲所签订的委托担保合同及反担保抵押合同真实意思表示且不违反法律规定，原告与被告严建丰之间的委托保证合同关系、反担保抵押关系成立，合同有效。原告平安普惠为被告严建丰代偿借款本息后，被告严建丰应依约足额向原告支付代偿款本息，被告胡美玲应依其承诺承担共同还款责任。被告严建丰未依约支付代偿款应承担相应的违约责任，但双方在委托保证合同中约定按未还款每日1‰计算的违约金明显过分高于被告严建丰的违约行为给原告平安普惠造成的实际损失，本院依法调整为调整为按年利率24%计算。原告平安普惠主张的代偿款数额虽然有付款凭证及代偿证明予以证实，但在借款合同关系中，借贷双方的权利义务应在现行法律规定的范围内予以调整，贷款人不得预先扣除利息，由此造成的损失应由其自行承担。金安小贷在发放借款前扣收的借款手续费应视为其预扣的贷款利息，因此被告严建丰实际发生的借款本金数额应认定为473360元，被告严建丰所应支付的担保费亦予以相应调整，被告严建丰所支付的担保费中多出的3%部分可用于抵扣每月还款。根据被告严建丰实际还款情况，截至2019年1月16日（原告支付代偿款之日），被告严建丰尚欠的借款本息（含罚息）应据此调整为306477.69元，原告平安普惠作为专门的金融担保公司未在法律规定范围内审查所应承担的代偿款支付责任，由此所造成的损失理应由其自行承担，故被告严建丰应向原告平安普惠支付的代偿款本息本院确认为306477.69元。原告主张的担保费符合合同约定，本院予以支持，担保费数额本院相应调整为6879.5元。原告主张律师费符合合同约定，本院予以支持。原告所主张的保险费1000元不属于诉讼所必然发生的成本，故对其该项主张本院不予支持。原告要求以抵押财产优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告严建丰、胡美玲于本判决生效之日起10日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款306477.69元并支付自2019年1月17日起至实际清偿之日按年利率24%计算的滞纳金；二、被告严建丰、胡美玲于本判决生效之日起10日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费6879.5元、律师费10000元；三、若被告严建丰、胡美玲未能如期足额清偿上述债务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权以被告严建丰、胡美玲名下坐落于常熟市xxxx室房屋折价或以变卖、拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3244元、诉讼保全费2320元，合计5564元，由原告平安普惠负担324元、被告严建丰、胡美玲负担5240元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  丁晓峰二〇一九年五月二十日书记员  周庄荣