云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初281号原告：云南盈江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91533123219141932U，住所云南省德宏州盈江县平原镇象城路6号。法定代表人：杨莉，系公司董事长。委托诉讼代理人：禹怀昌，男，汉族，1972年4月10日生，住址云南省德宏州盈江县永胜路县政府宿舍区，系云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部总经理，特别授权代理。委托诉讼代理人：邵长春，女，汉族，1990年4月20日生，住址云南省保山市腾冲县，系云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部员工，特别授权代理。被告：许升锦，男，汉族，1976年12月7日生，地址云南省德宏州梁河县。被告：许升向，男，汉族，1979年6月29日生，地址云南省德宏州梁河县。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商行）与被告许升锦、许升向金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年3月27日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人禹怀昌、邵长春、被告许升锦到庭参加诉讼，被告许升向经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许升锦清偿原告截止2018年12月21日的贷款本息50，999.93元，其中本金33，810.55元，利息17，189.38元，及到本金偿清日的利息（利息按逾期利率10.5‰计算），共同借款人许升向承担共同偿还贷款本息的责任。2.判令被告承担原告为实现债权支付的诉讼费。事实和理由：原告是在原盈江县农村信用合作联社基础之上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务均由原告承担。2009年11月13日被告许升锦因在平原镇象城路58号经营盈江县志诚计算机维修部资金不足向原告分支机构平原信用社申请贷免扶补创业小额贷款50，000元，2009年11月17日其创业计划在盈江县人力资源和社会保障局通过并向原告推荐被告申请创业小额个人经营贷款50，000元，2009年11月27日，原告与被告签订了《个人借款合同》，合同约定被告许升锦为借款人，被告许升向为共同借款人，由原告向被告提供创业小额贴息贷款50，000元，期限24个月，自2009年11月27日起至2011年11月27日止，执行利率7‰，如贷款逾期将在原贷款利率7‰基础上加收50%，逾期利率为10.5‰，贷款分期还款，即2010年3月20日应还2，380.95元，2010年4月20日应还款2，380.95元，2010年5月20日应还款2，380.95元，2010年6月20日应还款2，380.95元，2010年7月20日应还款2，380.95元，2010年8月20日应还款2，380.95元，2010年9月20日应还款1，903.75元，2010年12月20日应还款666.67元，2011年3月20日应还款666.67元，2011年6月20日应还款666.67元，2011年9月20日应还款666.67元，2011年11月27日应还款666.67元。按创业小额贷款制度，合同期的正常利息由财政全额贴息，不履行分期还款产生的利息及合同到期后产生的利息由借款人承担。被告许升向还签署《共同偿还借款本息承诺书》。当天向被告发放了贷款50，000元，贷款发放到了被告的存款账户62×××86户内。贷款发放后，被告未完全履行分期还款计划，仅归还本金16,189.45元，贷款到期后被告既不偿还剩余本金，也不支付利息，为此原告分别于2012年6月17曰、2012年8月16曰、2017年3月4曰、2018年7月18曰共4次向被告许升锦及许升向发出了催收通知书，但被告一直未偿还原告的贷款本息，截止2018年12月21日止，被告共欠原告贷款本息50，999.93元，其中本金33，810.55元，利息17，189.38元，为维护经济秩序，维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法判决。庭审过程中，原告农商行称立案后被告偿还了部分贷款本息，故当庭变更第1项诉讼请求为：判令被告许升锦清偿原告截止2019年3月27日的本息共计42，721.18元，其中本金33,810.55，利息8,910.63元。及到本金偿清日的利息（利息按逾期利率10.5‰计算）同借款人许升向承担共同偿还贷款本息的责任。被告许升锦辩称：贷款是事实，但实际用款人为其弟许升向。其之前以为其弟已经把钱还了，但既然他没有还，且其在借款合同上签了字，所以愿意偿还该笔贷款。现其没有能力一次性还款，希望能分期付，每个月偿还1,500元。被告许升向未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告农商行针对诉讼请求向本院提交了证据，被告许升锦、许升向未向本院提交证据。本院对原告提交的证据评判如下：1.被告许升锦、许升向身份证各1份、常住人口登记卡1份，欲证实被告主体资格，具有民事行为能力；2.创业贷免扶补借款申请书、共同偿还借款本息承诺书各1份，欲证实被告许升锦自愿申请借款、家庭成员许升向共同偿还债务的意思表示；3.创业计划书、个体工商户营业执照、税务登记证、推荐人信用核查表，欲证实被告合法经营并具备还款能力；4.个人借款合同、贴息贷款还款计划各1份，欲证实原、被告双方存在借贷合同关系，合同约定了借款金额、借款期限、利率、罚息、违约责任等内容；5.借款借据1份，欲证实原告履行了付款（贷款）义务；6.2012年6月17日、2012年8月16日、2017年3月4日、2018年7月18日个人逾期催收通知书共5份、还款计划1份、还款承诺1份、催收贷款面签照片2张，欲证实被告存在违约事实，原告多次向被告催收贷款，但被告没有偿还贷款本息。7.利息计算表、贷款收息凭证各1份，欲证实被告支付本金及利息的情况，截至2019年3月27日，被告尚欠本金33,810.55元及利息8,910.63元未付，两项合计42,721.18元；8.中国银监会批文，欲证实原告系在原盈江县农村信用合作联社基础上改制而设立，原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担；9.盈江农村商业银行营业执照、法定代表人身份证明，欲证实原告主体身份情况（以上证据除证据7中利息计算表为原件外，其余均为复印件）。以上证据经被告许升锦质证无异议，且证据来源合法，内容真实，与本案存在关联性，能充分证实原、被告的借贷关系及事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：原告农商行是在原盈江县农村信用合作联社基础之上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务均由原告承担。2009年11月13日被告许升锦因经营资金资金不足，向原告申请贷免扶补创业小额贷款50,000元。2009年11月17日，盈江县劳动就业服务办公室审核通过其创业计划并向原告推荐被告申请创业小额个人经营贷款。2009年11月27曰，原告与被告签订了《个人借款合同》，被告许升锦在借款人处签字按印，被告许升向在共同借款人处签字按印。合同约定，由原告向被告提供创业小额贴息贷款50,000元，借款期限为24个月，自2009年11月27日起至2011年11月27日止。该合同第四条约定月利率为7‰，第九条约定如借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。即逾期月利率为10.5‰。该合同第六条约定，正常期限内利息由财政部门贴补，展期、逾期利息由借款人按月支付，第四个月起每月等额偿还借款本金。签订借款合同当日，被告许升向签署了一份《共同偿还借款本息承诺书》，承诺愿与借款人许升锦共同偿还全部借款本息。原告于签订合同当天将贷款50,000元，发放至被告许升锦账户。贷款发放后，被告未完全履行分期还款计划，为此原告分别于2012年6月17日、2012年8月16日、2017年3月4日、2018年7月18日向二被告发出了催收通知书。截止2019年3月27日，被告尚未偿还的本金为33,810.55元，利息为8,910.63元，本息合计42,721.18元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农商行与被告许升锦、许升向是在平等、自愿的基础上签订了《个人借款合同》，原、被告均应按照合同约定履行义务。原告按照合同的约定履行了出借义务，二被告应根据诚实信用的原则按照合同约定履行还本付息的责任。双方在履行合同时，二被告存在违约行为，现合同期限已经届满，原告要求被告偿还借款本金33,810.55元的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。关于原告要求二被告支付利息8，910.63元（截止2019年3月27日止），其余利息按照逾期利率10.5‰计算至借款本金清偿之日止的诉请，双方签订的《个人借款合同》中对于利息及罚息均有明确约定，故本院对该项诉请予以支持。被告许升向经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告许升锦、许升向在本判决生效后十五日内共同偿还原告云南盈江农村商业银行股份有限公司借款本金33,810.55元，并支付截止2019年3月27日止的利息8,910.63元，两项合计42,721.18元；并支付自2019年3月28日起至全部款项还清之日止，以未付款项为基础，按月利率10.5‰计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,080元，由被告许升锦、许升向负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  许焱焜审 判 员  范正婷人民陪审员  殷小坚二〇一九年五月二十三日书 记 员  尹晓晓