云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初1991号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。负责人朱晓涵，行长。统一社会信用代码：9153030069568951XC。地址：曲靖市翠峰路中段89号龙源花园3-4幢。委托代理人冯丽梅，云南卢启云律师事务所律师，一般授权代理。被告黄初学，男，汉族，富源县人，1972年1月12日生，住曲靖市麒麟区。被告肖丽玲，女，汉族，富源县人，1971年12月10日生，住址同上。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行诉被告黄初学、肖丽玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年5月24日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人冯丽梅，被告黄初学、肖丽玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年7月13日，被告黄初学、肖丽玲向原告提出借款申请，并于当日与原告签订了《借款合同》，合同约定被告向原告借款2570000元，贷款利率为年利率7.30075%，逾期利息、罚息利率为贷款利率基础上加收50%，借款期限为自2016年7月13日至2021年7月13日止，共计60个月。借款用途为借新还旧，还款方式为其他还款方式：每月按时偿还贷款利息，每半年至少偿还本金一次，每年还款比例不低于贷款本金的5%。为保证还款，两被告自愿用其名下的位于曲靖市南片区亿贤筑锦商业服务中心10幢36单元第1-2层（1-2）号（房屋产权证号：曲房权证曲靖市字第**，他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述文件签署后，原告按照《借款合同》的约定于2016年7月26日将上述借款发放至被告黄初学的账户。截至2019年1月23日，被告已经逾期742天未按约偿还借款本息，违反了《借款合同》第九条9.5的约定，且经原告多次向被告催要未果。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令被告黄初学、肖丽玲立即向原告偿还借款本金2437476.5元，以及截至2019年1月23日的逾期利息173199.29元，逾期罚息21352.73元，违约金257000元，以上合计2889028.52元；并承担自2019年1月24日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算，利随本清；2、判令原告对被告黄初学、肖丽玲所有的位于曲靖市南片区亿贤筑锦商业服务中心10幢36单元第1-2层（1-2）号（房屋产权证号：曲房房权证曲靖市字第**，项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）房产享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费等实现债权所产生的全部费用。被告黄初学、肖丽玲辩称，原告所诉借款是事实，对于现在所欠的借款本金无异议，但是对现在所欠的利息、罚息有异议，而且银行提前扣除利息是不合法的。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、负责人身份证明书、被告黄初学、肖丽玲身份证复印件、结婚证复印件各1份，欲证明原、被告基本申请信息及诉讼主体资格的事实。2、《借款支用申请书》、《借款支用申请书确认部分》、《借款合同》、借款凭证、个人账户对账单各1份，欲证明被告黄初学、肖丽玲与原告签订《借款合同》，合同就贷款金额、用途、借款期限、还款方式、年利率、利息、罚息、违约金等内容进行了约定的事实；原告按照约定将贷款发放至被告指定账户的事实。3、《担保合同》1份，房屋所有权证、国有土地使用证、他项权证复印件各1份，欲证明为保证还款，被告与原告签订《担保合同》，被告用其名下的位于曲靖市南片区亿贤筑锦商业服务中心10幢36单元第1-2层（1-2）号房产为上述债务提供抵押担保，并就担保期限、担保范围明确约定。4、欠款明细、还款记录各1份，欲证明截止2019年1月23日被告下欠原告借款本息的事实，逾期天数，还款情况。经质证，被告黄初学、肖丽玲对证据1、2、3无异议，对证据4不予认可。通过质证，本院认为，原告所提交的证据1、2、3、4客观真实、来源合法、且与本案有关联性，本院予以采信。被告黄初学、肖丽玲未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年7月13日，被告黄初学、肖丽玲与原告签订《借款合同》，合同约定：借款金额为2570000元；借款期限自本协议生效之日起共60个月，自2016年7月13日起至2021年7月13日止；借款用途为借新还旧；贷款利率为年利率7.30075%，逾期利率、罚息利率在贷款利率基础上加收50%；还款方式为每月按时偿还贷款利息，每半年至少偿还本金一次，每次还款比例不低于贷款本金的5%；两被告违约时，两被告应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金；两被告在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，同时原告有权要求被告赔偿其为行使权利而支出的诉讼费、保全费、律师费等费用。同日，两被告还与原告签订《保证合同》，约定：两被告用其共同共有的坐落于曲靖市南片区亿贤筑锦商业服务中心10幢36单元第1-2层（1-2）号房屋（房屋产权证号：曲房权房权证曲靖市字第**）为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为被担保的主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。原告与两被告于2016年7月19日到曲靖市房管局办理了抵押登记，原告取得编号为2016514644的房屋他项权证。合同签订后，原告依约向被告黄初学发放贷款2570000元。两被告自2017年1月11日开始逾期，截止2019年1月23日，两被告尚欠原告借款本金2437476.5元，利息173199.29元、罚息21352.73元，合计2632028.52元。另查明，原告在诉讼过程中，委托了云南卢启云律师事务所律师参加诉讼，支付律师费5000元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原、被告签订的《借款合同》及《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。原告按合同履行了向两被告发放贷款的义务，两被告应按合同约定履行还款的义务。两被告在合同履行中未按合同约定履行其义务，此行为违反合同的约定，已构成违约，应承担相应的民事责任。据此，原告要求两被告清偿截止2019年1月23日的借款本金2437476.5元、逾期利息173199.29元、逾期罚息21352.73元、律师费5000元，及按合同约定的利率支付自2019年1月24日起至实际清偿之日止的利息、罚息的请求符合法律及合同的规定，本院予以支持。两被告在贷款时自愿将其所有的房屋抵押给原告，并到相关部门办理了房屋他项权证，该抵押登记合法有效，现两被告逾期未履行偿还贷款义务，原告诉请要求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。关于原告违约金的主张，原、被告在合同中约定了违约金，同时又约定罚息，被告违约已承担违约责任，对原告违约金的主张，结合本案实际，本院不予支持。关于两被告抗辩的其向原告交纳了150000元保证金的抗辩理由，因其未向本院提交证据予以证实，故两被告的上述辩解本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告黄初学、肖丽玲于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金2437476.5元、逾期利息173199.29元、逾期罚息21352.73元（截止2019年1月23日）、律师费5000元，共计2637028.52元，及自2019年1月24日起至款项清偿完毕之日止的利息、罚息（按《借款合同》约定的利率予以计算）。二、若被告黄初学、肖丽玲到期不能清偿上述贷款本息及各项费用，则原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行有权对被告黄初学与被告肖丽玲共同共有的坐落于曲靖市南片区亿贤筑锦商业服务中心10幢36单元第1-2层（1-2）号（房屋产权证号：曲房权证房权证曲靖市字第**）套折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行其他诉讼请求。案件受理费29912元（原告已预交），由原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行承担2693元，由被告黄初学、肖丽玲承担27219元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  曹琪梅人民陪审员  张乔德人民陪审员  刘 瑛二〇一九年五月二十七日书 记 员  皇江涛