广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初1236号原告：浩天国际融资租赁有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：唐双发，该公司总经理。委托诉讼代理人：麦静，该公司员工。被告：石娣，女，1991年10月3日出生，汉族，住英德市。原告浩天国际融资租赁有限公司与被告石娣民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浩天国际融资租赁有限公司的委托诉讼代理人麦静、被告石娣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浩天国际融资租赁有限公司向本院提出诉讼请求1.判决被告偿还原告借款本金73156.99元，逾期利息、违约金7803.41元，（从2018年8月1日至起诉之日，即2019年1月8日逾期160天，以本金73156.99元为基数按年利率24％计算暂计为7803.41元；逾期利息、违约金计算至被告清偿之日），本息共计80960.40元；2.判决原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为粤RXJ998的2012款凯瑞美2.0G豪华导航版牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款优先受偿；3.判决本案的诉讼费、公告费、保全费、保全担保费（保函费）、执行费等原告为实现债权支付的相关费用由被告承担。事实和理由：2018年3月1日被告与案外人李敦煌签订了的《借款合同》，约定被告向案外人李敦煌借款81000元用于生产，月利率为0.916667%，借款期限36个月（自2018年3月1日起至2021年2月28日止），还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。合同同时约定，如被告逾期归还本金及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%向乙方支付逾期违约金（具体见证据借款合同第二条第一款）。上述合同签订后，案外人李敦煌委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告代付了借款。之后案外人李敦煌将该笔债权全额转让给原告，并将债权转让事宜通知了被告并经其签字确认。为保障债权的实现，被告自愿将其自有车辆（牌号为粤RXJ998的2012款凯瑞美2.0G豪华导航版牌汽车）抵押给原告，原、被告签订了《车辆抵押合同》并办理了抵押登记。后被告于2018年3月31日至2018年7月31日归还本金7843.01元及利息2864.35元，之后被告不再按照合同约定还款，已严重侵害原告的合法权益。原告为维护自身合法权益，特向合同约定地法院提起诉讼。被告石娣辩称，当时所有款项的手续都是被告丈夫办理的，被告只知道丈夫用被告银行卡收了三笔钱，收到钱之后被告丈夫就马上转了一笔钱给办理贷款的业务员，但不清楚具体金额也不知道具体转给何人。另外，被告当时以为是卖车收款，并不知道是用车辆来抵押借款，被告在收到法院的材料后才知道车辆装了GPS。被告在丈夫因打架被抓了之后并不清楚车辆去向，也不清楚是否是原告通过GPS将车辆开走了。如果现在能见到车辆，被告愿意继续还款赎回车辆。现在被告丈夫被抓，车辆也不知去向，被告不愿意无故承担涉案的款项。本院经审理认定事实如下：2018年3月1日，被告与案外人李敦煌签订一份《借款合同》，约定：被告为生产需要向李敦煌借款81000元，借款月利率0.916667%，借款期限36个月，即自2018年3月1日起至2021年2月28日止，自李敦煌实际提供借款之日起计算利息；李敦煌或者李敦煌委托的第三方【包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司】通过李敦煌或第三方的客户备付金账户/商户号/银行账户向被告付款；每个月为一个还款期，还款日为每月与李敦煌放款日相对应的日期的前一日或双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一月计算利息；还款方式为等额本息，即每月偿还同等数额的借款本金、利息、其他各项费用，首期还款额为2651.84元，以后每期支付的还款额为2651.84元，被告应在本合同项下借款发放的次月开始按月偿还借款本金、利息、其他各项费用；被告授权出借人从其指定银行账户中扣划各期还款；被告逾期归还借款及利息的，除应按合同约定缴纳应还借款、利息外，每日还应按未还本金的1%支付逾期违约金，逾期天数从被告当期还款日起算，累计逾期天数达24天（含）以上的，出借人有权单方面解除合同，并收回全部借款本息，被告逾期违约金累计超过借款金额的24%后，不再继续计算与收取逾期违约金；担保条款详见借款人与担保权人签订的担保协议；借款人如出现如下任意违约情形时，需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担出借人实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用），同时出借人有权要求借款人将抵/质押车辆移交出借人占有，借款人拒不移交的，出借人有权采取自理救济的方式，占有该抵/质押车辆：（1）借款人违反合同任一条款约定的，（2）借款人在任一还款日未按时归还当期借款本息，（3）借款人提供的抵押物或质押物有重大瑕疵并可能导致抵押物或质押物无效或价值大幅下降，（4）借款人财务状况恶化，影响其偿债能力的，（5）其他可能严重影响借款人归还借款本息的行为；借款人将抵押物出售、出租、转移、转让、赠与、隐匿、承包、再抵押、再质押、托管、以实物形式联营或入股及/或其他任何方式出质抵押物的，视为重大违约，除按照上述约定的违约处理条款处理，同时应按合同项下借款金额的10%向出借人支付违约金，出借人有权保留追究借款人刑事责任的权利。合同还就其他事项进行了约定。同日，李敦煌委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方机构网银在线（北京）科技有限公司向被告代付借款，并签订《付款确认书》确认深圳投哪金融服务有限公司分3笔向被告支付借款81000元，相应的权利和义务归李敦煌所有。对此，原告提供了3张《付款电子回单》，付款方为深圳投哪金融服务有限公司，收款方为被告的银行账户，转账金额分别为26050元、50000元和4950元。2018年3月5日，李敦煌向被告发出《债权转让通知书》，载明：2018年3月1日，被告与李敦煌签订了借款合同，该笔债权全额转让给第三人（即本案原告）浩天国际融资租赁有限公司，被告接到通知后，将上述借款付至浩天国际融资租赁有限公司，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。被告在《债权转让通知书》的借款人一栏签名并捺手印。同日，原告与被告签订一份《车辆抵押合同》，约定：被告以自有的合法取得的车牌号码为粤RXJ998的2012款凯美瑞2.0G豪华导航版小汽车作为主合同项下借款的抵押物，抵押担保的范围包括主合同项下的借款金额81000元及其咨询服务费、利息、各项违约金，被告应支付的违约金及债务不履行致原告蒙受损害的赔偿，原告为实现债权和抵押权的费用。原、被告双方就上述车辆办理了抵押登记。原告确认已收到被告2018年3月31日至2018年7月31日期间借款本息合共10707.36元，其中借款本金7843.01元、利息2864.35元，未还本金73156.99元。被告石娣对上述《借款合同》《债权转让通知书》及《车辆抵押合同》的真实性无异议，但主张其对以上文书的内容均不清楚，都是根据其丈夫谢绍立的指使签订，其对丈夫的还款情况也不清楚。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。原告提交的《借款合同》、《付款确认书》足以证明李敦煌已向被告石娣提供了借款，《借款合同》是李敦煌与被告的真实意思表示，李敦煌与被告的借贷关系依法成立。李敦煌将被告向其借款的债权转让给原告，符合法律规定，且该债权转让已通知被告，债权转让合法有效。原告成为被告新的债权人，有权向被告主张债权。被告在借款后没有按《借款合同》约定偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告归还借款本金111100元，合法合理，本院予以支持。原告确认被告已经偿还2018年7月31日前的借款本息，现欠借款本金余额73156.99元，被告对此没有提出异议。《借款合同》约定了被告逾期归还借款及利息的，除应按合同约定按月利率1%支付利息外，每日还应按未还本金的1%支付逾期违约金，被告从2018年8月1日起没有还款，构成违约，应当偿还借款利息及违约金。合同约定借款利息按月利率0.916667%计算，即年利率为11%，该利息符合法律对民间借贷利息的保护范围。但《借款合同》上约定的按每天1%计算违约金的约定明显过高，超出了法律对民间借贷利率的限制性规定，对于利息、违约金现原告起诉主张按年利率24%的标准从逾期之日（2018年8月1日）起计付符合法律规定，其中利息为年利率11%、违约金为年利率13%。由于《借款合同》约定被告逾期违约金累计超过借款金额的24%（即81000元×24%=19440元）后，不再继续计算与收取逾期违约金，即违约金的计算以19440元为限，原告主张的违约金超出该金额部分不予支持。被告未按约定履行还本付息义务，原告作为抵押权人，对被告提供抵押的车辆在抵押权利价值范围内有权行使抵押权。因此，原告要求依法处置抵押物，对所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，被告应当向原告偿还借款本金73156.99元，并从2018年8月1日起按年利率11%计算利息并按年利率13%计算逾期违约金至款项清偿之日止，其中逾期违约金以19440元为限。原告对被告提供的抵押车辆在抵押范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、被告石娣于本判决生效之日起10日内向原告浩天国际融资租赁有限公司归还借款本金73156.99元及相应利息、违约金（其中利息按年利率11%计算、违约金按年利率13%计算，从2018年8月1日起计至付清之日止，违约金以19440元限，超出部分不再计收）；二、确认原告浩天国际融资租赁有限公司有权就被告石娣提供抵押的粤RXJ998号车辆行使抵押权，就上述车辆以拍卖、变卖或折价方式取得的价款在权利价值范围内优先受偿。三、驳回原告浩天国际融资租赁有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费912元，由被告石娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄绮君二〇一九年五月二十四日书记员  陈智成附法律条文：中华人民共和国合同法第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。中华人民共和国担保法第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。