云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0302民初2003号原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行。地址:曲靖市翠峰路中段89号龙源花园3-4幢。统一社会信用代码9153030069568951XC。负责人朱晓涵，行长。委托代理人徐斌，云南卢启云律师事务所律师（一般授权）。被告陈艳，女，汉族，1982年6月29日生麒麟区人，住曲靖市麒麟区（未到庭）。原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行诉被告陈艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日受理后，依法组成合议庭，于2019年5月21日公开开庭进行审理，原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人徐斌到庭参加诉讼，被告陈艳经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称：被告陈艳于2015年02月02日与原告签订了《综合授信合同》，合同约定最高授信额度的有效使用期限为36月，自2015年2月4日至2018年2月4日。2017年01月25日，被告陈艳向原告提出借款申请，合同约定被告向原告借款1500000元，贷款利率为年利率8.7%，逾期利率、罚息利率按照约定利率上浮50%，借款期限为：自2017年01月26日至2018年01月26日止，共计12个月。借款用途为转期，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。为保证还款，被告陈艳于2015年02月02日与原告签订了《最高额担保合同》，被告陈艳自愿用其名下的位于曲靖市麒麟区（房屋产权证号：曲房权证曲靖市字第××号，他项权证号：曲房权证曲靖市字第××号）房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述文件签署后，原告按照《借款合同》的约定于2017年01月26日将上述借款发放至被告陈艳的账户。截至2019年1月23日，被告已经逾期362天未按约定偿还剩余借款本息，违反了《综合授信合同》的约定，且经原告多次向被告催要未果。综上所述，本案债权债务关系明确，被告已违反合同约定、损害了原告的切身利益，致使原告蒙受了较大的经济损失。根据《民法通则》《民法总则》《合同法》的宗旨原则及相关规定以及《借款合同》第23条等相关约定，被告行为已属违约，为维护原告的合法权益，故请求人民法院依法判令：1、由被告陈艳立即向原告偿还借款本金1500000元，以及截至2019年1月23日的逾期利息1796.51元，逾期罚息209379元，违约金171117.551元，以上合计1882293.061元；并承担自2019年1月24日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算，利随本清；2、原告对被告陈艳所有的位于曲靖市麒麟区(房屋产权证号：曲房权证曲靖市字第××号，他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）房产享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费等实现债权所产生的全部费用。被告未到庭应诉、答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证，被告陈艳复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；2、《借款支用申请书》《借款支用申请书》确认部分、《综合授信合同》、借款凭证、个人账户对账单复印件各一份，证明被告陈艳与原告签订《综合授信合同》，合同就贷款金额、用途、借款期限、还款方式、年利率、利息、罚息、违约金等内容进行了约定，以及原告已按约将贷款发放至被告指定账户的事实；3、《最高额担保合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、抵押财产清单、抵押登记表复印件各一份，证明为保证还款，被告与原告签订《最高额担保合同》，被告用其名下的位于曲靖市麒麟区（房屋产权证号：曲房权证曲靖市字第××号，他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）房产提供抵押担保，并就担保期限、担保范围明确约定；4、欠款明细、还款记录、还款计划各一份，证明截止2019年1月23日被告下欠原告借款本息的事实，逾期天数，还款情况。被告未到庭质证、举证。本院认为，原告所提交的证据1-4份，能够证明案件事实，本院予以采信。经过庭审和举证，本院确认如下法律事实：2015年2月2日，被告陈艳与原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行签订编号为942012015016038的《综合授信合同》，原告（乙方）、被告（甲方）双方在合同中对最高授信额度约定“在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为壹佰伍拾万元整，币种为人民币”，对授信期限约定“本合同第2条约定的最高授信额度的有效使用期限为36月，自2015年2月4日至2018年2月4日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿”，对违约金约定“授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的10%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失”，对单笔贷款的逾期利率、违约罚息利率约定“授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取”，约定“到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算”，双方还就担保、授信额度的使用、授信项下的具体业务、各方陈述、保证与权利、义务、违约责任等作了约定。2015年2月2日，丙方（被告）、丁方（原告）双方签订《最高额担保合同》，被告用其名下的位于曲靖市麒麟区的房屋为《综合授信合同》产生的债务提供1500000元的最高额抵押担保。2015年2月3日，原、被告双方就该房屋办理了抵押登记，他项权证号为：曲房他证曲靖市字第××号。2017年1月25日，原告陈艳根据其与民生银行签署的编号为942012015016038的《综合授信合同》向被告提交《借款支用申请书》，双方签订《借款支用申请书》确认部分，约定：“贷款金额为人民币壹佰伍拾万元正，贷款期限为12个月，自2017年1月26日至2018年1月26日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%），上浮动100%，确定为年利率8.7%。本笔贷款的利率调整方式为：固定利率。本笔贷款的还款方式为：按月付息，到期还本，每月还款日为21日”。2017年1月26日，原告将借款1500000元发放至被告的账户中。借款后，被告自2018年1月26日到期后就未履行还本付息义务，共偿还利息130515.99元，未归还过本金。经原告催要无果，被告未履行还款义务。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告与原告签订的《综合授信合同》《借款支用申请书》确认部分、《最高额担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行相应的权利和义务。原告按照双方合同约定向被告发放贷款1500000元，借款期限届满，被告未归还本金，已构成违约，现原告主张由被告偿还借款本金1500000元，未违反法律规定，本院予以支持。原、被告双方在《综合授信合同》中对逾期利息、逾期罚息、违约金进行了约定，现原告主张被告偿还逾期利息1796.51元，逾期罚息209379元，违约金171117.551元，合计1882293.061元，未超过年利率24%，未违反法律规定，本院予以支持。原、被告双方签订《最高额担保合同》，被告用其名下的位于曲靖市麒麟区的房屋为《综合授信合同》产生的债务提供1500000元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张就该房屋享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，未违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈艳于本判决生效后三十日内向原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金人民币1500000元，以及截至2019年1月23日的逾期利息1796.51元，逾期罚息209379元，违约金171117.551元，以上合计1882293.061元；并承担自2019年1月24日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息，按双方《综合授信合同》《借款支用申请书》约定的利息、罚息利率计算。二、原告中国民生银行股份有限公司曲靖分行对被告陈艳所有的位于曲靖市麒麟区(房屋产权证号：曲房权证曲靖市字第××号，他项权证号：曲房他证曲靖市字第××号）房产享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费21741元，由被告陈艳承担(原告已预交，执行时一并支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  钱瑞鑫人民陪审员  贾丽萍人民陪审员  董菊芳二〇一九年五月二十三日书 记 员  周长虹