广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1224民初字699号原告：广东怀集农村商业银行股份有限公司怀城镇支行，住所地广东省怀集县怀城镇城北二路147号，统一社会信用代码91441224566668173N。负责人：孔桥卫，行长。委托诉讼代理人：梁东海，男，1986年9月20日出生，汉族，住广东省怀集县，系该行职员。委托诉讼代理人：老绍梧，男，1983年5月8日出生，汉族，住广东省怀集县，系该行职员。被告：谢少科，男，1974年11月26日出生，汉族，住广东省怀集县，原告广东怀集农村商业银行股份有限公司怀城镇支行（以下简称怀城农商行）与被告谢少科金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀城农商行的委托诉讼代理人老绍梧已到庭参加诉讼，被告谢少科经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀城农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢少科立即偿还欠原告的借款本金人民币148994.6元及利息（利息暂计至2019年3月21日止是2906.55元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）；2、判令原告有权处置被告谢少科提供的抵押物【位于怀集县××城镇西区沿××路“迪比利豪城”C2栋308号房】，对处置所得价款在被告欠原告的债务范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2010年3月1日，被告谢少科以购房资金不足为由，向原告（原告怀城农商行当时的名称是“怀集县农村信用合作联社怀城镇信用社”）出具《怀集县农村信用社个人购房借款申请书》提出个人购房按揭借款申请，借款金额22万元。2010年3月26日，原告作为贷款人与被告谢少科签订《个人购房按揭贷款合同【编号：怀农信（2010）个房贷字第023号】，约定原告向被告谢少科发放个人购房按揭借款人民币22万元，借款期限为240个月；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础下浮30%，借款人分期还款，以每个月为一个还款周期，共240期，先还息后还本，息随本清；逾期贷款（被告未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；因被告违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告应当承担原告为实现债权而支付的费用；借款合同有关的争议，向原告所在地人民法院提起诉讼；借款凭证为借款合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款支取凭证记载的期限、金额、利率等内容，与本合同约定不一致的，以借款支取凭证记载为准。借款合同对应的《购房合同》编号为：0501号。《个人购房按揭贷款合同》【编号：怀农信（2010）个房贷字第023号】约定以权属于被告谢少科位于怀集县××城镇西区沿××路“迪比利豪城”C2栋308号房作抵押担保，原告作为抵押权人享有第一顺位有限受偿权，抵押担保的范围包括：合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等。2010年3月26日，原告作为债权人，与被告谢少科签订怀集县农村信用社购房抵押借款借据，借款金额为人民币22万元，借款日期为从2010年3月26日至2030年3月26日止，原告于2010年3月26日发放借款人民币22万元。借款发放后，因机构改革，原合同当事人怀集县农村信用合作联社怀城镇信用社撤销，其债权债务由怀城农商行承继。从2018年9月21日至2019年3月21日，被告谢少科共违约7期。截止2019年3月21日，被告谢少科还欠原告借款本金148994.6元及利息（利息暂计至2019年3月21日止是2906.55元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）。原告多次追讨未果，遂通过法律途径催收债权。被告谢少科未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。当事人举证及质证情况：原告为证明其主张，向本院提交如下证据：1.被告谢少科身份证，证明被告的主体资格；2.被告谢少科户口本，证明被告的主体资格；3.被告谢少科离婚证，证明被告谢少科的婚姻状况；4.怀集县农村信用社个人购房借款申请书，证明被告谢少科自愿提出借款申请；5、承诺书，证明被告谢少科承诺如违约，任由原告处置拍卖抵押物；6、商品房买卖合同，证明被告购房的付款方式是按揭贷款，办理按揭贷款的银行是原告；7、个人购房按揭贷款合同，证明原告向被告谢少科签订发放贷款22万元，并约定了利率、违约责任、抵押物等；8、借款借据，证明原告向被告谢少科发放贷款22万元；9、怀集县房地产抵押登记证明书，证明抵押物已办理抵押登记手续。经审查，本院对原告的证据认证如下：被告谢少科经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提交的证据因无相反的证据予以反驳，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：原告广东怀集农村商业银行股份有限公司怀城镇支行，原名称为怀集县农村信用合作联社怀城镇信用社，于2018年10月11日被核准变更登记为广东怀集农村商业银行股份有限公司怀城镇支行。2010年3月1日，被告谢少科以购买房屋为由向原告怀城农商行提交《怀集县农村信用社个人购房借款申请书》，申请借款220000元。2010年3月26日，原告与被告谢少科签订《个人购房按揭贷款合同》【编号：怀农信（2010）个房贷字第023号】，合同约定：被告谢少科向怀城农商行借款人民币220000元，借款期限为240个月（从2010年3月26日至2030年3月26日），借款利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下（上/下）浮30%，据此确定年利率为4.158%。同时，被告谢少科以怀集县××城镇西区沿××路“迪比利豪城”C2栋308号房房屋作为本案借款的抵押，抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该房屋已于2010年3月15日办理了抵押登记，抵押登记证明书证号为怀押证字第NO：按字2010年第023号。被告谢少科借款后仅按合同约定本息至2018年9月21日，之后的本息均没有支付过，截至2019年3月21日，被告尚欠到期借款本金6171.37元，利息2906.55元，共计尚欠借贷本金148994.6元。原告因此诉诸本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房按揭贷款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，依法受到法律保护。各方当事人应当按照承诺或合同的约定全面履行自己的义务。原告依约定发放贷款，贷款期限届满后被告未能按约定还款，被告的行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告诉讼请求由被告谢少科偿还借款148994.60元及利息2906.55元（利息计至2019年3月21日）的主张，本院予以支持。原告与被告谢少科签订的《个人购房按揭贷款合同》中约定被告谢少科提供座落于位于怀集县××城镇西区沿××路“迪比利豪城”C2栋308号的房屋作为该笔借款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记证明书证号为怀押证字第NO：按字2010年第023号，抵押关系成立有效。如被告谢少科不能清偿借款本息时，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢少科应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东怀集农村商业银行股份有限公司怀城镇支行归还借款本金148994.6元及利息2906.55元（利息暂计至2019年3月21日，之后的利息按双方借款合同约定的逾期贷款利率计算至实际还款之日止）；二、被告谢少科所有的座落于怀集县怀城镇西区沿江西路“迪比利豪城”C2栋308号的房屋（抵押登记证明书证号为怀押证字第NO：按字2010年第023号）对上述第一项的借款本息承担抵押清偿责任，该抵押物所得的价款广东怀集农村商业银行股份有限公司怀城镇支行享有优先受偿权。若被告未能按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3338.02元，减半收取计1669.01元，由被告谢少科负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  黄钧福二〇一九年五月十六日书记员  陈珮怡