黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书（2019）黑8102民初66号原告：中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行，统一社会信用代码91233006574239803D，住所地黑龙江省建三江华府********楼。负责人：石连刚，该支行行长。委托诉讼代理人：邢国栋，男，中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行法律顾问。被告：梁得玉，男，1986年10月02日出生，汉族，无固定职业，住黑龙江省。被告：宋余微（与梁得玉系夫妻关系），女，1988年6月6日出生，汉族，无固定职业，住黑龙江省。被告：于荣千，男，1956年4月20日出生，汉族，无职业，住黑龙江省富锦市。被告：闫淑清（与于荣千系夫妻关系），女，1961年8月13日出生，汉族，无职业，住黑龙江省富锦市。被告：张立海，男，1981年5月27日出生，汉族，立海城汽车维修中心维修工，住黑龙江省。被告：张颖（与张立海系夫妻关系），女，1981年4月21日出生，汉族，建三江热电厂职工，住黑龙江省。被告张立海、张颖共同委托诉讼代理人：张春香，黑龙江红旗（建三江）律师事务所律师。被告：施丽果，男，1976年11月10日出生，汉族，职业不祥，原住黑龙江省宝清县，现下落不明。原告中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行（以下简称工商行建三江支行）与被告梁得玉、宋余微、施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用简易程序，因被告施丽果下落不明，本院于2019年2月15日裁定转为普通程序，并向施丽果发出应诉公告，通知其到庭应诉。公告期满后，于2019年5月27日公开开庭进行了审理。原告工商行建三江支行委托诉讼代理人邢国栋、被告梁得玉、张立海、张颖及其委托诉讼代理人张春香到庭参加诉讼，被告宋余微、施丽果、于荣千、闫淑清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。工商行建三江支行向本院提出诉讼请求：依法判令被告梁得玉、宋余微偿还原告截止2018年10月21日，欠原告贷款本金119999.80元（含逾期贷款本金119999.80元），逾期贷款利息127458.47元，合计拖欠本息247458.27元；2.依法判令被告梁得玉、宋余微还原告2018年10月22日至贷款本息全部还清时止的利息；3.依法判令担保人施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖承担连带保证责任；4.依法判令由以上被告承担诉讼费、律师费及诉讼活动中所产生的一切费用。事实与理由：1、被告梁得玉、宋余微2013年4月15日在原告处与原告签订了《个人借款/担保合同》编号B：[助业]字[佳木斯]行[富锦建三江]支行[2013]年[941]号，办理个人助业贷款420000元，贷款期限1年，自2013年4月15日至2014年4月15日。担保人施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖与原告签订了农垦职工个人助业贷款业务连保协议，连保协议编号：[佳木斯分行][富锦建三江支行][2013]年[0554]号。以上《个人借款/担保合同》是双方真实意思表示，具有法律效力。2、合同生效后，原告依约忠实地履行了合同义务。如期发放贷款420000元。而被告连续违约55期，截止2018年10月21日，欠原告贷款本金119999.80元，逾期贷款利息127458.47元，合计拖欠本息247458.27元。3、此笔贷款被告没有按约定履行还款义务，原告经多次催要无果。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条等相关法律规定，请求贵院支持原告的所有诉讼请求为盼。梁得玉辩称，贷款属实，但是我只使用150000元，连长李振宝用了270000元，我还了95000元，剩余没还。我同意还我贷款使用的部分欠款，请求原告将我与李振宝的贷款部分分开偿还，我没用的那部分钱我不偿还。张立海、张颖辩称，借款人梁得玉、宋余微在2013年4月15日与张立海、张颖及其他借款人施丽果等人互为联保从工商行建三江支行借款，借款期限至2014年4月15日。借款期限届满后，张立海、张颖的借款本息已经向工商行建三江支行全部还清。借款人梁得玉、宋余微的借款本息在借款期限届满后未向工商行建三江支行足额还清欠款，张立海、张颖并不知情，工商行建三江支行在起诉前未向张立海、张颖主张过权利，从未提出过要求其承担保证责任。依据工商行建三江支行与被告等人签订的《农垦职工个人助业贷款业务联保协议》第四条保证期限的约定，保证期间在2016年4月15日就已届满，在保证期间内工商行建三江支行未向保证人主张过权利，工商行建三江支行的保证权利已经丧失，张立海、张颖不再承担任何保证责任。宋余微、施丽果、于荣千、闫淑清未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。当事人无异议的证据：原告提供证据1.个人借款/担保合同一份、个人借款凭证一份、自营历史明细列表一份；2.农垦职工个人助业贷款业务连保协议一份，被告梁得玉、张立海、张颖对以上证据均无异议。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。七被告均未向本院提供证据。本院查明：2013年4月15日梁得玉、宋余微夫妻与工商行建三江支行签订了编号B：[助业]字[佳木斯]行[富锦建三江]支行[2013]年[941]号《个人借款/担保合同》，工商行建三江支行为梁得玉、宋余微提供个人助业贷款420000元，年利率7.5%，期限为12个月，即2013年4月15日至2014年4月15日，采用按月付息，一次性还本的还款法。合同同时约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；同时，施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖与原告签订了农垦职工个人助业贷款业务连保协议，连保协议编号：[佳木斯]行[富锦建三江]支行[2013]年[0554]号。施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖自愿为贷款人梁得玉、宋余微向工商行建三江支行的贷款提供连带责任保证，保证方式为全程连带责任保证，保证期间为从借款期限届满之次日起两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、及实现债权的费用。工商行建三江支行于当日将借款支付给梁得玉。借款合同约定的还款期限届满后，梁得玉偿还部分借款。截止2018年10月21日，尚欠原告贷款本金119999.80元，逾期贷款利息127458.47元，合计拖欠本息247458.27元未偿还。借款到期后，工商行建三江支行未向各担保人催收借款。本院根据双方当事人的诉讼请求、答辩意见及证据举证、质证的情况，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：（一）借款事实是否存在，借款合同是否有效；（二）原告的诉求是否合理合法，是否应得到全部支持；（三）担保人是否已经过担保期限。本院认为，（一）关于借款事实是否存在，借款合同是否有效的问题。工商行建三江支行与梁得玉、宋余微签订的个人助业贷款合同，及与施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖签订的农垦职工个人助业贷款业务连保协议，均系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。工商行建三江支行按约为梁得玉、宋余微提供了贷款，并将该款存入梁得玉账户内，借款事实成立，各方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。（二）关于原告的诉求是否合理合法，是否应得到全部支持的问题。工商行建三江支行按约为梁得玉、宋余微提供了贷款，梁得玉、宋余微应当如期还本付息。由于梁得玉、宋余微未按合同约定的还款期限偿还借款，应按合同约定承担违约责任。原、被告约定的利率符合法律规定本院予以支持，关于逾期利息，工商行建三江支行有权要求梁得玉、宋余微支付逾期利息，但逾期利息的起算时间应为合同到期日的次日，即自2014年4月16日起至实际支付之日止，以420000元未偿还部分为基数按照合同约定的贷款年利率7.5%上浮50%的标准计算。故梁得玉、宋余微应当偿还工商行建三江支行借款本金119999.80元，逾期贷款利息127458.47元，合计247458.27元（上述利息计算至2018年10月21日）。（三）担保人是否已经过担保期限。被告施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖作为联保小组的成员，本应当按约定承担连带保证责任。但联保小组成员的担保期限至借款期限届满之次日起两年，即2016年4月17日。工商行建三江支行未向各担保人下过催收借款通知，也未提供向其他联保小组成员主张承担保证责任的证据，保证人免除保证责任。故被告施丽果、于荣千、闫淑清、张立海、张颖不再承担担保责任。梁得玉所提出的答辩事由因未提供相应的证据佐证，本院不予采纳。宋余微、施丽果、于荣千、闫淑清经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视其为放弃抗辩权利，不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告梁得玉、宋余微于本判决生效之日起10日内一次性给付原告中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行借款本金119999.80元，逾期贷款利息127458.47元，合计247458.27元（上述利息计算至2018年10月21日）；并自2018年10月22日起至实际付清之日止以借款本金119999.80元为基数，按照合同约定的贷款年利率7.5%上浮50%计算利息；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加偿支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5012元，公告费560元，均由梁得玉、宋余微共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审 判 长  邹明华人民陪审员  郭建合人民陪审员  姜雪峰二〇一九年五月二十八日书 记 员  李嘉欣