四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0181民初860号 原告：成都农村商业银行股份有限公司都江堰支行。住所地：四川省成都市都江堰市都江堰大道**。 负责人：陈尚伟，系行长。 委托诉讼代理人：贾易臻（系银行员工），男，1988年12月12日出生，汉族，住四川省都江堰市。 委托诉讼代理人：王前云（系银行员工），男，1971年10月26日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：张敏，男，1965年2月14日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰支行（以下简称“农商都支行”）与被告张敏信用卡纠纷一案，本院于2019年2月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商都支行的委托诉讼代理人王前云、贾易臻到庭参加诉讼，被告张敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商都支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令张敏立即偿还信用卡透支额11338.92元（其中：消费5607.4元，暂计至2018年12月1日的利息2861.45元，违约金3263.02元）；并清偿从2018年12月1日后的利息按“天府信用卡申请表领用合同”约定计算至全款还清之日止。2、请求判令张敏承担本案全部诉讼费用及实现债权所产生的一切费用。后在庭审中，农商都支行将上述第1项诉请变更为：请求判令张敏立即偿还信用卡透支额6124.47元（其中：截至2019年4月1日利息2861.45元，违约金3263.02元；并清偿从2019年4月1日后的利息按“天府信用卡申请表领用合同”约定计算至全款还清之日止）。事实及理由：2013年6月25日，张敏向农商都支行申领信用卡一张，当日填写《天府信用卡（个人卡）申请表》。且其已了解该信用卡使用规则，已充分知晓该卡领用合约。领用合约对刷卡消费、预借现金、利息、费用等进行约定。后农商都支行向其发放信用卡一张，授信额度为10000元。张敏收卡后，多次通过该信用卡多次支取现金、消费等，截至最后还款日均未清偿全部透支本金、利息及费用。农商都支行多次催收未果，为维护合法权益，遂诉至法院，望判如所请。 张敏未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 农商都支行向本院提交如下证据：1、诉争双方身份信息，拟证明双方诉讼主体适格。2、信用卡申请表，拟证明借款申请及双方法律关系。3、信息表、信用卡历史交易明细、信用卡台账，拟证明信用卡交易及欠款台账。3、短信催收，拟证明张敏应承担违约金责任。张敏未到庭，视为其放弃质证、举证的权利。经审查，本院认为，农商都支行提交的上述证据内容真实，形式合法，与本案待查事实有关联，故予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月25日，张敏向农商都支行申请办理信用卡，并在《天府信用卡（个人卡）申请表》（以下简称“申请表”）“主卡申请人”处签名捺印。在申请表背面载有《天府贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”），与本案有关的约定如下：基于天府信用卡申领人完全知悉、理解并遵守《成都农商银行天府信用卡章程》，自愿申领使用天府信用卡（个人卡），经过平等协商，达成如下合约：一、名词定义。9、全部应还款额指截止当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等总和。10、最低还款额指持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金一定比例、所有利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。13、滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含当日）前还款或还款金额低于最低还款额时，按规定应支付的费用。三、使用。9、持卡人发生下列情形之一，无须事先通知或催告，本行有权基于风险管理、业务需要或其他本行认为的正当理由，采取暂停持卡人使用的贷记卡、调降信用额度、冻结账户、由本行或授权有关单位收回卡片等措施，本行有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并一次清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及本行行使追索权的费用等，并应赔偿本行因此收到的损失。（2）持卡人违反《章程》规定或本合约约定义务的；（5）持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的。四、利息和费用。2、贷记卡核发后，持卡人应在发卡后第一个到期还款日支付首年年费，此后每年年费均按当年首个到期还款日支付。3、除章程和本合约另有约定的情形之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。4、持卡人选择最低还款方式还款的，可于当期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项向银行清偿，不享受免息还款待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收利息。持卡人未能于当期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。5、预借现金不享受免息还款待遇，持卡人须按笔支付手续费，并自记账日支付利息。8、持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金崔收费等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等。 该申请表所附《成都农商银行天府贷记卡（个人卡）收费标准》载明：预借现金手续费按1%收取；透支利息按日利率0.5‰收取，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。 2013年7月22日，农商行对张敏的申请予以审批并同意发卡，信用额度为10000元，并向其交付了主卡卡号为62×××09的信用卡一张。后张敏多次使用该卡透支、消费。自2017年4月1日起张敏发生逾期还款，截至2019年4月1日，张敏尚欠透支利息2861.45元。 本院认为，张敏向农商都支行申请天府信用卡并填写签署了申请表，农商都支行经审核同意发卡，双方建立了信用卡合同关系，系其真实意思表示，且该申请表内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方应按约履行各自义务。 关于利息。张敏自2017年4月1日起逾期还款，领用合约约定的透支利息为每日0.5‰，截至2019年4月1日张敏共结欠利息2861.45元，应予以支付，并支付2019年4月2日之后的利息，计算方式为：按领用合约相关约定计算至全款实际付清之日止。 关于费用。农商都支行所主张的违约金是自2017年5月1日至2018年5月1日的滞纳金。参照自2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准”之规定，本案中农商都支行所主张的滞纳金被前述规定取消，故本院对此诉请不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告张敏于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰支行支付信用卡透支利息（分段计算：自2017年4月1日至2019年4月1日支付透支利息2861.45元；2019年4月2日之后的利息按《天府贷记卡（个人卡）领用合约》相关约定计算至全款实际付清之日止），前述利息以不超过年利率24％为限； 二、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司都江堰支行的其他诉讼请求。 如被告张敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费84元，减半收取42元，由被告张敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  何加敏 二〇一九年五月九日 法官助理邓娟 书记员詹有玉