山东省潍坊市奎文区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0705刑初49号 公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。 被告人李某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年12月22日被刑事拘留，2018年1月5日被取保候审，2019年1月3日被取保候审，2019年3月14日被取保候审。 辩护人刘保成，山东康桥（潍坊）律师事务所律师。 辩护人孟兰兰，山东康桥（潍坊）律师事务所实习律师。 潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2019）47号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2019年3月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员王敏出庭支持公诉。被告人李某及辩护人刘保成、孟兰兰到庭参加诉讼。现已审理终结。 潍坊市奎文区人民检察院指控： 2013年7月10日，被告人李某从中国民生银行办理信用卡一张（卡号62×××84），后于2014年6月13日开通该行信用卡一张（卡号51×××16，后经补办卡号51×××63），上述两张信用卡共享470000元额度。自2013年9月21日至案发，被告人李某在明知无还款能力的情况下，持尾号为9884的信用卡以透支消费的方式，透支本金共计人民币284204.2元，后经发卡银行多次催收，拒不偿还。自2014年6月21日至案发，被告人李某在明知无还款能力的情况下，持尾号为1816的信用卡以透支消费的方式，透支本金共计人民币25199元，后经发卡银行多次催收，拒不偿还。综上，被告人李某共计透支309403.2元。 针对指控的事实，公诉机关向本院提供了以下证据：交易明细、缴款告知函、抓获经过、人口信息等书证；证人刘某的证言；被告人李某的供述及辩解；视听资料等。公诉机关认为被告人李某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，构成信用卡诈骗罪。该到案后如实供述自己的犯罪事实，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。提请本院依法惩处。 被告人李某对指控的事实及罪名均无异议。 辩护人刘保成、孟兰兰提出的辩护意见是：本案事实不清，证据不足，被告人没有非法占有的目的，没有主观故意；被告人刷卡消费是为了店铺的经营，没有肆意挥霍，没有用于与经营无关的用途，其刷卡消费时有足额的还款能力，后来因为银行抽贷、珠宝市场疲软、妻子大病住院导致无法还款。若被告人构成犯罪，其犯罪情节轻微，社会危害性较小，系初犯，归案后如实供述，认罪悔罪。恳请合议庭根据疑罪从无的原则，公正处理。 经审理查明： 2013年7月10日，被告人李某从中国民生银行办理信用卡一张（卡号62×××84），后于2014年6月13日开通该行信用卡一张（卡号51×××16，后经补办卡号51×××63），上述两张信用卡共享470000元额度。自2013年9月21日至2017年5月21日，被告人李某在明知无还款能力的情况下，持卡号62×××84的信用卡以透支消费的方式，透支本金共计人民币284204.2元未还。自2014年6月21日至2017年5月21日，被告人李某在明知无还款能力的情况下，持卡号51×××16的信用卡以透支消费的方式，透支本金共计人民币25199元未还，两张信用卡拖欠还款后，经发卡银行于2017年6月至9月多次催收，被告人李某拒不偿还。综上，被告人李某共计透支本金309403.2元。 案发后，被告人李某与民生银行达成协议，于2019年5月9日还款24万元，余款69403.2元于2019年6月30日前还清，民生银行对其予以谅解，建议判处缓刑。 上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实： （一）证人证言 证人刘某的证言，证实：其是中国民生银行信用卡中心潍坊分中心员工。一个叫李某的男子从民生银行办理信用卡后恶意透支使用，经多次催缴拒不还款。李某在其行办理的信用卡卡号是62×××84。李某将该信用卡激活使用后，截止2017年12月1日拖欠本金及其他费用共计534275.56元。2017年5月发现李某消费透支后开始不还款，就多次对李某进行催缴，使用电话、书面催缴函进行过催缴，但一直未能还款。 （二）书证 1、民生银行提供的民生通宝分期白金信用卡申请表、身份证复印件、工作证明等材料一宗，证实：被告人李某于2013年7月10日向民生银行申请办理通宝分期白金信用卡一张的事实。 2、民生银行提供的李某信用卡交易明细，证实：被告人李某自2013年9月21日至2017年5月21日，持卡号62×××84的信用卡以透支消费的方式，透支本金共计人民币284204.2元未还；自2014年6月21日至2017年5月21日，持卡号51×××16的信用卡以透支消费的方式，透支本金共计人民币25199元未还的事实。 3、中国民生银行信用卡中心提供的缴款告知函、电话催收记录，证实：该行于2017年9月21日向被告人李某送达缴款告知函一份且李某签收、以及多次电话催收的记录。 4、潍坊市公安局奎文分局出具的抓获经过，证实：2017年12月22日，被告人李某在家中被公安民警传唤到案。 5、潍坊市公安局奎文分局出具的受案登记表、民生银行出具的报案材料，证实：本案案发系民生银行刘某报案，民生银行报案李某信用卡诈骗的情况。 6、潍坊市公安局奎文分局出具的人口信息、电话查询记录、工作证复印件、个人信用报告，证实：被告人李某案发时已达到刑事责任年龄，且无违法犯罪记录及其个人信用情况。证人刘某身份情况。 7、被告人李某提供的还款协议保证书、证明，证实：被告人李某与民生银行达成协议，于2019年5月9日还款24万元，余款69403.2元于2019年6月30日前还清，民生银行对其予以谅解，建议判处缓刑。 （三）视听资料 民生银行提供的电话催收录音资料，证实：民生银行工作人员分别于2017年5月31日、6月14日、6月20日打通被告人李某电话对其进行催收的事实。 （四）被告人供述与辩解 被告人李某供述：2013年7月10日其办理了一张民生通宝分期信用卡，卡号是62×××84，额度是47万元。2013年9月21日其开始使用该信用卡，期间有透支有还款，从2017年开始其连最低还款额也还不上了，现在实在没有还款能力了。 其出现欠款后，民生银行工作人员给其打电话催收过，就是从2017年5、6月份至今，每个月都给其几次打电话催收，电话内容就是叫还信用卡的钱；2017年9月21日，民生银行工作人员找到其，向其出示了缴款告知函，说截止到2017年9月21日已经透支529312.62元，其在缴款告知函上签了字。 本院认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，经发卡银行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚，公诉机关指控的事实及罪名成立。辩护人辩称，被告人李某没有以非法占有为目的的主观恶意，该辩护意见不符合本院查明的事实，本院依法不予支持。鉴于被告人李某到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚；已大部分退赔透支款，并取得谅解，可酌情从轻处罚。综合本案被告人李某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下： 被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。 如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  陈 健 人民陪审员  张丽环 人民陪审员  韩爱民 二〇一九年五月二十日 书 记 员  刘琳琳