山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1502民初2386号原告：中国建设银行股份有限公司聊城东城支行，住所地聊城市东昌府区东昌西路**。负责人：郝海臣，行长。委托诉讼代理人：王笑笑，女，1989年12月16日，汉族，住聊城市,该行职工。被告：郑伟，男，汉族，1985年8月5日出生，，住所地聊城市东昌府区被告：赵娜，女，汉族，1983年3月8日出生，，住所地聊城市东昌府区原告中国建设银行股份有限公司聊城东城支行（以下简称建行东城支行）与被告郑伟、赵娜信用卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行东城支行委托诉讼代理人王笑笑、被告郑伟到庭参加了诉讼，被告赵娜经本院传票传唤无故未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截止2018年11月26日止的欠款合计67801.65元；2、判令被告偿还自2018年11月27日起至实际还清之日止的利息和滞纳金；3.诉讼费及其他费用由被告承担。事实和理由：被告郑伟以其卡号为62×××93的信用卡于2016年12月29日向我行申请装修分期借款91000元，被告赵娜为共同还款人，约定分期偿还期限3年，一次性偿还利息，并按月偿还本金，逾期，按日罚息万分之五执行。截止2018年11月26日，被告尚欠信用卡本金56261.98元、滞纳金9344.52元、利息2195.15元，合计67801.65元。审理中，原告变更诉讼请求为：本金56261.98元、滞纳金9344.52元、利息3101.24元，合计68707.74元。被告郑伟辩称，对原告主张的借款事实与借款金额均无异议只是由于经济原因无法按时偿还，要求原告给予一定的还款期限。被告赵娜未答辩。本案经审理可以确认以下事实：中国建设银行通过其网站和营业网点将其《信用卡章程》向社会公布并向办理信用卡的申请人示明。该章程第二条规定其向社会公开发行的龙卡信用卡，具有分期付款功能；第二十一条规定持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，……，对持卡人不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25的0.7倍），并按月计收复利；第二十二条规定持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额的，每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金。第二十三条规定持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。建行在申请人申请办理信用卡及信用卡借款分期业务时向申请人出示，并就主要条款及注意事项文字部分作加粗处理。2015年6月8日被告郑伟向原告申请办理龙卡IC信用卡，原告向其明示中国建设银行《信用卡章程》条款，并填写了IC信用卡申请表，该表所附的《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》对《信用卡章程》中规定的C信用卡的使用、还款日期、逾期还款的违约责任、利息和滞纳金的计算标准作了重点约定，其他未尽事宜均见中国建设银行龙卡《信用卡章程》。原告向被告郑伟发放了卡号为：62×××93的龙卡信用卡，被告郑伟领卡并使用。2016年3月20日被告郑伟以该信用卡账户向原告申请办理信用卡借款分期偿还业务，原告向被告出示《信用卡章程》，就主要权利义务及注意事项向被告作出说明。同日被告签署《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，约定被告申请借款91000元，分期偿还，分期期数36期，手续费率14.4%，一次性收取。该申请表所附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》主要约定，龙卡信用卡装修分期付款业务按业务公告等列示信息收取手续费，分期业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据中国建设银行龙卡《信用卡章程》；申请人应按约定金额归还欠款；申请人在到期还款日前未按对账单列示金额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。中国建设银行根据经申请人本人签名的签购单或后台交易授权文件上的分期金额向指定账户垫付款项，形成申请人的分期付款债务；中国建设银行将于申请人完成交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期计入分期付款金额，并由申请人承担还款责任……。该申请表还载明，“兹声明：本人已仔细阅读了龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款，并特别注意了字体加粗的条款。愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”。被告郑伟将上述声明部分的文字在该申请表中手书并署名。同日被告郑伟、赵娜向原告出具《信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，主要载明被告赵娜作为郑伟配偶，知晓并同意郑伟办理“安房”分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。原告于2015年5月一次性向被告郑伟发放借款91000元，分期36期，手续费率14.4%，一次性收取。被告郑伟按约定偿还借款部分本息，截止2018年11月26日尚欠装修分期本金56261.98元、滞纳金9344.52元、利息3101.24元及此日期后的滞纳金、利息。上述事实有原告提交的二被告身份证明、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表、共同还款人约定书、龙卡IC信用卡申请表及领用协议、装修分期业务申请表及分期业务申请人约定条款、信用卡章程、被告涉案信用卡交易及还款明细清及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为，被告郑伟向原告申请龙卡IC信用卡、办理信用卡装修分期业务、二被告向原告出具共同还款人约定书系被告真实意思表示。原告向被告出示的领用协议、分期业务申请人约定条款、信用卡章程等，内容不违背法律法规的强制性规定，原、被告之间形成的借款合同，合法有效，其效力应予认定。原告按约定向被告郑伟支付借款91000元，被告郑伟仅履行了部分还款义务，原告根据双方约定，宣布全部借款到期，不违背法律规定，本院予以支持。原告要求被告郑伟立即偿还借款本金56261.98元，事实清楚，证据确凿，应予支持。被告逾期还款，违反双方约定，应承担违约责任，原告请求被告支付滞纳金9344.52元、利息3101.24元及2018年11月27日起至实际还清之日的利息、滞纳金的诉讼请求，并无不当，本院予以支持。被告赵娜作为郑伟配偶承诺共同偿还案涉债务，原告向二被告主张权利，并无不妥，应予支持。被告赵娜经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，既未到庭参加诉讼亦未提出反驳对方的证据或理由，其放弃质证和抗辩权，是对自己权力的处分，不影响本院根据查明的事实依法作出认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告郑伟、赵娜于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司聊城东城支行借款本金56261.98元、滞纳金9344.52元、利息3101.24元；二、限被告郑伟、赵娜于本判决生效后十日内按合同约定标准偿还原告中国建设银行股份有限公司聊城东城支行自2018年11月27日起至实际还清之日止的利息、滞纳金。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费758.85元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  舒润琴二〇一九年五月十日书记员  郭丹丹