重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初5855号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，系重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高楚凡，系重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：江中荣（曾用名：江中云），男，汉族，1961年11月5日出生，住重庆市长寿区。 原告中银消费金融有限公司与被告江中荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日受理后，依法适用简易程序由审判员吴伟独任审判并于2019年4月25日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆，被告江中荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即归还借款本金55513.31元；2、判令被告向原告立即支付截止到2018年2月28日的利息282.26元，并从2018年3月1日起以本金55513.31元为基数，按照月利率2%合并计算利息、滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1923元；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年11月19日，原被告双方签订了一份合约编号为2015年消借第1119000048号《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为189000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月利率1.5%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2018年3月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。 被告江中荣辩称，借款属实，但现在还款能力有限，希望原告给予一定时间分期偿还。 经审理本院查明如下法律事实：2015年11月19日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告江中荣（借款人、乙方）签订了编号为2015年消借第1119000048号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款189000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.5%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在5万元到6万元之间的，每日滞纳费为30元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 合同签订后，原告于2015年11月20日向被告放款 189000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费5670元，被告江中荣贷款后偿还了部分本金和利息，从2019年4月12日后未再按合同约定还款。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费1923元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告江中荣签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告江中荣转款189000元，但在转款当日又扣除了5670元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为183330元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告主张的滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和符合国家限制利率的规定，本院予以支持。本院根据被告江中荣实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告江中荣每期应偿还的本金、利息。对被告江中荣已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20151120                                                                                                                                               183 330.00                               20160101                       7858.11                       3849.93                       3943.29                       3914.82                       64.89                       179 321.82                               20160201                       6832.8                       2689.83                       4003.74                       2829.06                       139.23                       175 178.85                               20160301                       6832.8                       2627.68                       4243.39                       2589.41                       0.00                       170 935.46                               20160401                       6832.8                       2602.30                       4129.91                       2702.89                       100.59                       166 704.96                               20160501                       6832.8                       2500.57                       4278                       2554.8                       54.23                       162 372.73                               20160601                       6832.8                       2435.59                       4258.25                       2574.55                       138.96                       157 975.52                               20160701                       6832.8                       2369.63                       4404.3                       2428.5                       58.87                       153 512.35                               20160801                       6832.8                       2302.69                       4390.62                       2442.18                       139.49                       148 982.24                               20160901                       1204.98                       2234.73                       0                       1204.98                       140.18                       144 384.17                               20160902                       5627.82                       4457.89                       1169.93                               20161001                       6832.8                       2165.76                       4598.3                       2234.5                       68.74                       139 717.13                               20161101                       6832.8                       2095.76                       4596.46                       2236.34                       140.58                       134 980.09                               20161201                       397.87                       2024.70                       0                       397.87                       71.70                       130 171.99                               20161202                       6434.93                       4736.4                       1698.53                               20170101                       6832.8                       1952.58                       4736.72                       2096.08                       143.50                       125 291.77                               20170201                       6832.8                       1879.38                       4811.29                       2021.51                       142.13                       120 338.35                               20170301                       6832.8                       1805.08                       5073.56                       1759.24                       0.00                       115 264.79                               20170401                       6832.8                       1774.81                       4962.57                       1870.23                       95.42                       110 206.80                               20170501                       6832.8                       1653.10                       5096.4                       1736.4                       83.30                       105 027.10                               20170601                       6832.8                       1575.41                       5116.33                       1716.47                       141.06                       99 769.71                               20170701                       6832.8                       1496.55                       5247.3                       1585.5                       88.95                       94 433.46                               20170801                       6832.8                       1416.50                       5274.74                       1558.06                       141.56                       89 017.16                               20170901                       6832.8                       1335.26                       5355.34                       1477.46                       142.20                       83 519.62                               20171001                       6832.8                       1252.79                       5482.2                       1350.6                       97.81                       77 939.61                               20171101                       55.27                       1169.09                       0                       55.27                       457.52                       71 960.90                               20171107                       6800                       5228.66                       1571.34                               20171108                       292.53                       292.53                       0                               20171201                       6832.8                       1079.41                       5628.63                       1204.17                       124.76                       66 207.51                               20180101                       6832.8                       993.11                       5691.38                       1141.42                       148.31                       60 367.82                               20180201                       76.32                       905.52                       0                       76.32                       592.31                       53 997.02                               20180211                       1000                       0                       1000                               20180228                       6200                       5778.49                       421.51                               20180301                       50                       809.96                       0                       50                       0.00                       53 997.02                               20180321                       0.44                       0                       0.44                               20180521                       500                                               0                       500                       0.00                       53 997.02                               20181113                       2000                                               2000                       0                       0.00                       51 997.02                               20181220                       2000                                               2000                       0                       0.00                       49 997.02                               20190116                       2000                                               2000                       0                       0.00                       47 997.02                               20190226                       5000                                               5000                       0                       0.00                       42 997.02                               20190321                       0.04                                               0.04                       0                       0.00                       42 996.98                               20190326                       2000                                               2000                       0                       0.00                       40 996.98                               20190412                       2000                                               2000                       0                       0.00                       38 996.98                注：按照借款金额183330元等额本息计算法计算出被告江中荣第一期应还利息2749.95元，被告江中荣第一期实际用款时间为42天，故应还利息应为2749.95×42/30=3849.93元。 截至2018年3月1日，被告江中荣欠原告本金53997.02元，利息759.52元。被告江中荣2018年5月21日的还款500元予以抵扣逾期还款利息；2018年11月13日的还款2000元，2018年12月20日的还款2000元，2019年1月16日的还款2000元，2019年2月26日的还款5000元，2019年3月21日的还款0.04元，2019年3月26日的还款2000元，2019年4月12日的还款2000元予以抵扣本金，抵扣之后的本金未38996.98元。 被告江中荣还应支付原告逾期还款利息，从2018年3月2日起以本金53997.02元为基数，此后还款的本金，计算基数作相应的调整，均按照月利率2%即年利率24%计算。 原告诉请被告江中荣支付律师费1923元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告江中荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金38996.98元及截至2018年3月1日的利息759.52元； 二、被告江中荣于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2018年3月2日起至本清时止的利息（以本金53997.02元为基数，此后还款的本金，计算基数作相应的调整，均按照年利率24%计算，被告2018年5月21日的还款500元予以抵扣逾期还款利息）； 三、被告江中荣于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1923元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取725元，由原告中银消费金融有限公司负担25元，由被告江中荣负担700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  吴伟 二〇一九年五月十六日 书记员  庞博