河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0883民初175号原告：杨五周，男，汉族，1968年1月11日出生，住孟州市。委托诉讼代理人：周雷声，孟州市法律服务所法律工作者。被告：钱国旗，男，汉族，1957年8月15日出生，住孟州市。被告：中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司，住所地：焦作市人民路**商务大厦**。统一社会信用代码：91410800660906078Y。负责人：王文清，系公司总经理。委托诉讼代理人：王涛，系公司员工。被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地，住所地：河北省石家庄市裕华西路**iv>负责人：王吉山，系该公司总经理。委托诉讼代理人:程晓甜，河北天宏律师事务所律师。原告杨五周诉被告钱国旗、中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称“中华联合财险焦作支公司”）、中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称“人寿保险河北分公司”）提供劳务者受害责任纠纷一案，本院于2019年1月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨五周及其委托诉讼代理人周雷声，被告钱国旗，被告中华联合财险焦作支公司的委托诉讼代理人王涛，被告人寿保险河北分公司的委托诉讼代理人程晓甜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨五周向本院提出诉讼请求：1、依法判令三被告赔偿原告各项损失101157.61元，庭审中，原告明确其诉讼请求为依法判令三被告赔偿原告医疗费20124.33元（医疗费30124.33元-已付10000元）、误工费30306.6元（住院18天×168.37元/天，交通运输业61455元/年）、护理费11477.68元（住院106天×108.28元/天）、住院伙食补助费5300元（住院106天×50元/天）、营养费2120元（106天×20元/天）、伤残赔偿金27661.48元（2019年农村居民人均纯收入13830.74元/年×20年×10%）、精神抚慰金3000元、鉴定费1900元、交通费1000元，以上合计102890.09元；二保险公司按照保险合同，按照投保数额的比例承担赔偿责任，不足部分由被告钱国旗承担；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告受雇于被告钱国旗给其开车。2018年5月4日原告开车去武陟健康元生物制品有限公司送淀粉，车到目的地后，原告去取车帮上部的高栏时踩空从车上摔了下来，腰部受伤，不能站立，被送到孟州市协和医院住院治疗一天，后又转入孟州市中医院进行救治，住院治疗106天。期间被告钱国旗垫付10000元，经鉴定，原告构成十级伤残。被告钱国旗的车辆在中华联合财险焦作支公司、人寿保险河北分公司投保有商业险。因赔偿事宜协商无果，故诉至法院。被告钱国旗答辩称，对原告起诉的事实及赔偿的费用均无异议，并称其车辆在两个保险公司投保有商业险，要求由保险公司对原告的损失进行赔偿。被告中华联合财险焦作支公司答辩称，1、原告应当提供相应的事故证明，以对其事故真实性予以佐证，该公司承保豫Ｈ×××**车辆的车上人员责任险，保额为5万元，保险期限为2017年5月28日至2018年5月27日，该保单被保险人为张建华，而并非被告钱国旗，该公司与被告钱国旗不存在保险合同关系，请法庭对相关事实予以核实；2、根据车上人员责任险条款约定，原告所诉意外情况不在保险责任，请求法庭依法驳回原告对该公司的起诉；3、诉讼费该公司不承担。被告人寿保险河北分公司答辩称，认可被告钱国旗在该公司投保《国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）（2017版）》、《国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付意外保险（2017版）》《国寿附加通泰交通团体意外费用补偿意外保险（2017版）》。但认为：1、本案案由为提供劳务者受害纠纷，该公司承保的为商业保险合同，与本案无关，应不予涉及；2、原告未提供交通事故认定书或事故证明等证据证实其因交通事故导致受伤，原告的受伤事由不是保险凭证特别约定中“因交通事故遭受意外伤害的情形”，不属于保险赔偿责任；3、原告应提供伤残鉴定书、医疗费票据原件，证实其伤残等级及医疗花费；4、如需被告承担保险责任，应按照保险合同约定的意外伤害伤残等级确定伤残赔偿金，医疗费应扣除第三方已经赔付的医疗费，并扣除非医保用药。且依据保险条款约定，还应扣除100元免赔额后再按照未赔付部分的90%赔付。意外伤害住院津贴给付标准为150元/天，每次住院最高给付90日，其他不赔偿。依据原、被告双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：1、被告中华联合财险焦作支公司、人寿保险河北分公司应否在保额范围内对原告损失承担相应的责任；2、原告要求三被告赔偿的各项费用有无事实和法律依据。围绕本案争议焦点，原告杨五周向本院提交的证据有：1、被告钱国旗提供给原告的保单复印件两份，证明被告钱国旗的车辆在二保险公司投保有商业险；2、原告病历17页，证明原告发生事故后，原告的伤情与治疗情况；3、医疗费票据1份，证明原告住院期间所花医疗费的数额；4、鉴定费票据1页，证明原告做伤残等级、护理期鉴定所花费的数额；5、鉴定意见书2份，证明原告的伤残等级及原告的误工期、护理期天数；6、杨五周驾驶证复印件一份，证明原告为B2驾驶证。经质证，被告钱国旗对原告证据发表如下质证意见：对原告证据1-6的真实性均无异议。对原告要求的赔偿标准无异议。经质证，被告中华联合焦作支公司对原告证据发表如下质证意见：对证据1、2真实性无异议，但原告仅提供了在中医院治疗的病历，根据病历显示住院天数为105天；对证据3、4真实性无异议，但证据4的费用支出为间接损失支出，保险公司不应承担；对证据5真实性无异议；对证据6，驾驶证真实性无异议，但原告提供的各项证明均无法证实原告从豫Ｈ×××**号车辆摔落，对事故的真实性存在异议，请法院核实。该6组证据不能证明原告发生意外事故的真实性，应当提供相应的事故证明，本案案由为提供劳务者受害责任纠纷，应当提供正规的劳务合同。关于原告的赔偿费用计算标准：根据病历显示原告的住院天数是105天，住院相关损失的计算标准应按105天计算；误工费，原告应提供道路运输行业从业人员资格证，以对其误工费用予以佐证；精神抚慰金，根据商业险条款，不在保险责任，不予承担；鉴定费保险公司不承担。保额为5万元。对其他费用计算标准无异议。经质证，被告人寿保险河北分公司对原告证据发表如下质证意见：对证据1-6真实性无异议，但我公司只在保险责任范围内承担保险责任；但对鉴定费公司不承担赔偿责任。并称，公司只对医疗费、住院津贴、伤残赔偿金进行赔偿，其他费用不予赔偿。被告钱国旗未向法庭提供证据。为证明自己的主张，被告中华联合焦作支公司提供的证据为：车辆保险单、投保单、商业险条款、免责声明各一份，证明原告所诉意外事故不在保险责任范围。经质证，原告杨五周对被告中华联合焦作支公司证据发表如下质证意见：1、对保单真实性无异议，但投保人处“张建华”的签字系复印件，也没有张建华所盖指印，不能证明免责条款告知过张建华；2、根据原告提供的保险条款，系格式条款，条款第38条规定，投保人在使用机动车过程中，所造成的人员伤亡都应承担责任，并不像保险公司刚才在答辩质证过程中所说的不在承保范围内。经质证，被告钱国旗对被告中华联合焦作支公司证据发表如下质证意见：对证据真实性无异议，但从张建华处买车时，张建华说只要出事，保险公司都赔。免责声明上“张建华”的签字是否张建华所签，其不清楚。被告人寿保险河北分公司对被告中华联合财险焦作支公司的证据不发表质证意见。为证明自己的主张，被告人寿保险河北分公司提供下列证据：保险条款3份，证明该公司只在被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害的情形下，才给付保险金。原告在诉状中也已经承认其是到达目的地后受伤，不属于保险责任。经质证，原告杨五周对被告人寿保险河北分公司证据发表如下质证意见：对证据的真实性无异议，但称该条款是保险公司内部的格式条款，并没有对投保人做到告知义务，保险公司也没有向法院提供告知被保险人免责条款及所承保的范围的证据。经质证，被告钱国旗对被告人寿保险河北分公司证据发表如下质证意见：对证据真实性无异议，但称从未见过该保险条款，也没有人给说过有该条款，只知道只要是意外事故受伤，保险公司都应赔偿。被告中华联合财险焦作支公司对被告人寿保险河北分公司的证据不发表质证意见。本院对原被告的证据，综合分析后做如下认定：对原告提供的证据的真实性，三被告均无异议，对原告提供证据的真实性，本院予以确认。被告中华联合财险焦作支公司、人寿保险河北分公司提供的证据客观真实，本院对上述证据的真实性予以确认，但对被告保险公司的免责理由不予认可。庭后，被告钱国旗提供了2018年5月4日，焦作市公安局马村分局的接处警登记表,证明李友党（当时在场的报案人）向公安机关报警，原告从车上摔下的事实客观存在。还提供钱国旗与张建华的车辆买卖协议及发票和行车证，证明钱国旗系豫Ｈ×××**车的实际车主，其余被告对此无异议。对上述事实本院予以确认。依据上述有效证据，结合当事人的庭审陈述，本院可以确认以下案件事实：被告钱国旗于2018年3月5日购买张建华的豫Ｈ×××**车一辆(2018年12月25日办理过户手续,所有人变更为钱国旗)。2018年4月底，原告受雇于被告钱国旗给其开车送货。2018年5月4日原告开车往武陟健康元生物制品有限公司送淀粉，车到目的地后原告去取车帮上部的高栏时踩空致其从车上摔了下来，腰部受伤，不能站立，后被送到孟州市协和医院住院治疗。于2018年5月5日11时许，原告入住孟州市中医院住院治疗，经诊断：1、腰2压缩性骨折；2、右侧膝关节内侧副韧带损伤；3、左侧跟骨骨折。2018年8月15日出院。花费医疗费30124.33元，其中被告钱国旗垫付10000元。住院期间一人陪护。出院医嘱:1、支具固定，建议休息3个月；2、药物对症治疗，陪护一人到位；加强功能锻炼；4，每月来院复查。被告钱国旗车辆（车牌号：豫Ｈ×××**）在中华联合财险焦作支公司投保有车上人员责任险，保险限额5万元，保险期间从2017年5月26日起至2018年5月27日。在人寿保险河北分公司投保有意外伤害保险，约定：意外伤害伤残，每人保险限额50万元；意外伤害医疗每人保险限额5万元，免赔额100元，赔付比例90%；意外住院定额给付，每人每天150元，每次住院最高给付90日；保险期间从2018年4月27日至2019年4月26日。诉讼中，经原告申请，本院委托，焦作天援法医临床司法鉴定所于2019年3月29日作出焦天援司鉴所[2019]临鉴字第92号司法鉴定意见书，鉴定意见：杨五周伤残等级为十级伤残。同时作出司法鉴定参考意见书，评定意见：杨五周误工期为180日；护理期限为90日。另查明，原告无运输从业资格证。被告钱国旗还支付原告在协和医院住院治疗的医疗费2233.8元。2018年度河南省农林牧渔业人员平均工资为40990元/年，河南省农村居民人均可支配收入为13830.74元/年，河南省居民服务业年平均收入为39522元/年。本院认为，本案原告是以原告与被告形成雇佣关系，原告系在从事雇佣活动中受伤，主张要求三被告承担责任，故本案系提供劳务者受害责任纠纷。个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务自己受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任。原告杨五周作为被告钱国旗的雇员（司机），在驾驶机动车辆送货过程中，发生意外事故，致其受伤，依法应由被告钱国旗承担相应赔偿责任,鉴于原告杨五周在从事雇佣活动过程中，未尽到必要注意义务受伤，应对自身损失承担相应责任（30%），故被告钱国旗应对原告的合理损失承担70%的赔偿责任。原告的合理损失为:医疗费32538.13元（30124.33元+2233.8元）、误工费20214元（按112.3元/天，计算180天）、护理费9745.2元（按108.28元/天，计算90天，护理期的鉴定结论与医嘱不一致，应以鉴定结论为准）、住院伙食补助费5300元[按50元/天，计算106天（协和医院1天加上中医院住院的105天）]、营养费2120元（按20元/天，计算106天）、伤残赔偿金27661.48元（按2018年度农村居民人均纯收入13830.74元/年计算20年的10%）、交通费1000元，以上合计98578.81元。鉴于被告钱国旗的豫Ｈ×××**车在被告华联合财险焦作支公司投保有车上人员险、人寿保险河北分公司投保有意外伤害保险，双方形成保险合同纠纷。本案原告杨五周（被告钱国旗的雇员）虽不是在车辆行驶过程中发生交通事故受伤，但卸货属于使用车辆的过程，也是涉案交通运输的必须环节，原告系被告钱国旗雇佣的司机，在卸货时摔伤，属于正常使用保险车辆过程中，加上保险合同是一种典型的格式合同，对于“使用过程”的理解，依据现行规定存在争议，应当作出有利于被保险人和受益人的解释，因此该事故属于车上人员责任保险的赔偿范围。虽然该车辆钱国旗购买后未及时过户（目前已过户），也未办理保险变更，但车辆过户行为并未增加该投保车辆的危险程度，车辆受让人承继被保险人（张建华）的权利和义务，原告要求被告中华联合财险焦作支公司承担赔偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于被告人寿保险河北分公司所称保险单特别约定中“因交通事故遭受意外伤害的情形”，本案不属于保险赔偿责任的问题。本院认为，对保险合同中免除保险人责任的条款，《保险法》不仅要求保险人在保险单上作出足以引起投保人注意的提示，还要求保险人对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，否则该条款不产生效力。人寿保险河北分公司未能提供证据证明其已经就保险合同中的免责条款在钱国旗投保时进行了明确说明，免责条款不发生效力。原告在车辆停放过程中，为继续行驶进行活动中发生意外事故，也应认定为交通事故意外事故，原告要求人寿保险河北分公司承担责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，原告的合理损失应首先由被告人寿保险河北分公司赔偿原告残疾赔偿金27661.48元，医疗费29104.32元（包括被告钱国旗垫付的费用）[（32538.13元-100元）的90%]，住院津贴13500元（按150元/天，计算90天），以上共计70265.8元，因医疗费32538.13元中被告钱国旗垫付有12233.8元，且原告在本案中未主张，故其中的12233.8元应由被告人寿保险河北分公司直接给付被告钱国旗，被告人寿保险河北分公司应给付原告58032元。被告钱国旗作为原告的雇主，应赔偿原告合理损失的70%，即69005.17元，扣除原告从被告人寿保险河北分公司58032元，被告中华联合财险焦作支公司应在保险限额内赔偿原告10973.17元。因原告构成十级伤残，此损害给原告身心会造成一定伤害，被告钱国旗应赔偿原告精神损害抚慰金，本院酌定为2100元，由被告钱国旗赔偿给原告。原告的其他诉讼请求，证据不足，本院不予支持。三被告辩称的其不应承担赔偿责任的主张，理由不足，本院不予采信。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第二十六条、第三十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第三十一条、第四十九条、第六十五条之规定，判决如下：一、限被告中华联合财产保险股份有限公司焦作中心支公司在判决生效后十日内赔偿原告杨五周各项损失10973.17元；二、限被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司在判决生效后十日内赔偿原告杨五周各项损失58032元；三、限被告钱国旗在本判决后十日内赔偿原告杨五周精神损害抚慰金2100元。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2323元，由原告负担798元，被告钱国旗负担1525元。鉴定费1900元，由被告钱国旗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  康秀丽人民陪审员  田占兴人民陪审员  和瑞霞二〇一九年五月三十一日书 记 员  杨亚彬