河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初9151号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，住所地郑州市金水区花园路**（**），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人：刘宝琴，行长。委托代理人：赵艳艳，河南陆达律师事务所律师。委托代理人：邓亚楠，河南陆达律师事务所律师。被告：蔡瑞朋，男，汉族，1994年3月15日出生，住河南省濮阳县。被告：河南八方众人汽车销售服务有限公司，营业场所：郑州市金水区中州大道中段468号（中州大道与三全路交汇处）商务用房二层，统一社会信用代码914101003969521620。法定代表人：王三兴，总经理。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告蔡瑞朋、河南八方众人汽车销售服务有限公司（以下简称八方公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓亚楠到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告蔡瑞朋自愿签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》合法有效，原告如约履行了放款义务。被告蔡瑞朋未及时足额履行还款义务，已构成违约。截止到2018年11月23日，被告蔡瑞朋尚欠原告贷款本金58759.47元、欠款利息7905.12元、分期手续费6819.12元、还款违约金1581.06元未偿还，经原告多次催收，被告拒不归还。根据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，八方公司对蔡瑞朋的上述贷款承担连带保证责任。为维护原告的合法利益，特诉至法院。诉讼请求：1.请求判决被告蔡瑞朋偿还原告借款本金58759.47元、欠款利息7905.12元（暂计算至2018年11月23日）、分期手续费6819.12元、还款违约金1581.06元；2.判令原告对抵押车辆（车牌号豫Ａ×××**）享有优先受偿权；3.判令被告河南八方众人汽车销售服务有限公司承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告负担。被告蔡瑞朋、八方公司未答辩。经审理查明：2017年4月12日，被告蔡瑞朋填写中国银行信用卡个人申请表一份，在该申请表上，被告蔡瑞朋书写表明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约主要显示：被告蔡瑞朋保证向中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效，被告蔡瑞朋同意中国银行可以保留相关申请资料，被告蔡瑞朋授权并同意，中国银行在审核个人信用卡申请等业务范围内向金融信用信息基础数据库查询被告蔡瑞朋的个人信用信息，如被告蔡瑞朋发生本合约项下违约事件，中国银行会将因此产生的不良信息向金融信用信息基础数据库报送，并在被告蔡瑞朋本人征信报告中予以体现，若发生上述不良信息报送情形，中国银行可以电话、短信、电子邮件、对账单或催收单等方式通知被告蔡瑞朋，被告蔡瑞朋联系方式以申请信用卡时指定的或按本合约变更的联络信息为准；中国银行依据被告蔡瑞朋的申请及资信状况决定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度；除本合约另有规定，被告蔡瑞朋非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，被告蔡瑞朋在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告蔡瑞朋应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告蔡瑞朋在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；中国银行对被告蔡瑞朋不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。2017年4月26日，原告与被告蔡瑞朋签订《信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称主合同）一份，主要约定：被告蔡瑞朋向原告借款6.2万用于购买特定商品，借款期限为36个月，手续费7440元；被告蔡瑞朋以所购车辆向原告提供抵押担保，并在本合同签署后与原告到有关登记部门办理抵押登记，由被告八方公司提供连带责任担保并另行签订《保证合同》；被告蔡瑞朋须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，被告蔡瑞朋出现未按期归还透支本金及手续费等情形即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并终止或解除合同。2017年4月26日，原告与被告八方公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定：被告八方公司作为保证人，为主合同债务提供全程连带责任保证；担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同日，原告与被告蔡瑞朋签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定：被告蔡瑞朋以名下车辆为主合同债务提供抵押担保。原告提交的车辆登记证书显示，被告蔡瑞朋名下的豫Ａ×××**号车抵押权人为原告。原告提交的欠款明细显示：截止2018年11月23日，上述信用卡本金58759.47元、欠款利息7905.12元、分期手续费6819.12元、还款违约金1581.06元。本院认为，被告蔡瑞朋、八方公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。原告与被告蔡瑞朋签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，原告与被告八方公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，当事人各方应当根据合同约定行使权利、履行义务。根据本案现有证据查明的事实，被告蔡瑞朋在信用卡透支后，超过还款日未予还款，构成违约。故原告主张被告蔡瑞朋偿还原告信用卡欠款本金、利息、分期手续费，有据、合法，本院予以支持。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告未能提供证据证明其已与被告通过协议约定收取违约金，故本院对原告关于违约金的主张不予采纳。被告蔡瑞朋自愿以其名下的本案涉案车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，本院予以支持。原告与被告八方公司之间成立保证合同关系，故被告八方公司应按照《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》的约定在其保证范围内对上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡瑞朋于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行本金58759.47元、欠款利息7905.12元、分期手续费6819.12元（利息暂计算至2018年11月23日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行对被告蔡瑞朋名下的车牌号为豫Ａ×××**的汽车所折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告河南八方众人汽车销售服务有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告河南八方众人汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告蔡瑞朋追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1677元，减半收取838.5元，由原告负担18元，被告蔡瑞朋、河南八方众人汽车销售服务有限公司负担820.5元。本判决为终审判决。审判员  刘延峰二〇一九年五月二十八日书记员  韩朝阳