吉林省农安县人民法院刑 事 判 决 书（2018）吉0122刑初510号公诉机关吉林省农安县人民检察院。被告人吴海富，男，1973年1月4日出生于吉林省农安县，汉族，高中文化，居住地吉林省农安县。因涉嫌骗取贷款，于2018年3月20日被农安县公安局监视居住。经本院决定，于2018年10月23日被取保候审其居住地。吉林省农安县人民检察院以农检刑检部刑诉【2018】519号起诉书指控被告人吴海富犯骗取贷款罪，于2018年10月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。吉林省农安县人民检察院检察员方向明出庭支持公诉，被告人吴海富到庭参加诉讼，现已审理终结。吉林省农安县人民检察院指控：被告人吴海富在担任农安联社前岗信用社信贷员期间，于2007年3月至2010年1月，组织刘某1、刘某2、姜某1、商某、周某、苏某等29人，虚构贷款理由，在农安联社前岗信用社办理贷款933，200.00元，由被告人吴海富个人使用，造成信用社损失868，196.02元。公诉认定上述事实的证据如下：（一）书证；（二）证人刘某1、刘某2、姜某1、商某、周某、苏某、姜某2、刘某3等人证言；（三）被告人吴海富的供述与辩解；（四）视听资料。并认为，被告人吴海富以欺骗手段取得金融机关贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人吴海富对公诉机关指控的犯罪事实供认，无辩解意见。经审理查明：被告人吴海富在担任农安联社前岗信用社信贷员期间，于2007年3月至2010年1月，利用职务之便，利用前岗村村民刘某1、刘某2、姜某1、商某、周某、苏某等29人的名义，在农安县信用联社前岗信用社贷款904291.83元，归被告人吴海富个人使用。其中商某3万元、周某3万元、李某13万元、王某12.4万元、王某22.9万元、张某11.5万元、苏某1.5万元、刘某14.8万元、刘某43万元、刘某54.8万元、刘某23万元、孙某13万元、吕某121891.83元、谷某2万元、刘某63万元、刘某74.9万元、邹某3万元、刘某83万元、包某4.8万元、孙某24万元、李某24万元、许某0.34万元、赵某3.9万元、张某23.8万元、黄某2.9万元、姜某11.8万元、孟某4.8万元、王某31.2万元、吕立超4.9万元。截止目前，上述贷款均已因诉讼失效，丧失债权而形成损失。案发后赃款已全部返还。公诉机关当庭提供下列证据予以证明（一）书证1.破案报告、抓获经过：证明被告人吴海富系被抓获归案。2.户籍证明及无前科劣迹证明：证明被告人吴海富作案时系完全刑事责任能力人,无前科劣迹。3.吉林省农村信用社《贷款凭证》、农户小额联保借款合同、贷款清单：证明归被告人吴海富个人使用发放给农户的贷款数额及贷款清单。4.吉林农安农村商业银行股份有限公司2016年6月14日出具的证明：证明吴海富2005年12月至2010年8月任农安前岗信用社信贷员。2010年8月5日被农安联社解除劳动合同5.农安县农村信用合作联社出具的借名垒户贷款损失证明：证明被告人吴海富于2004年3月至2011年3月以农民名义贷款归其个人使用的贷款有32笔金额1109000元因借款人未签订催收通知书及信用社未向法院提起诉讼，现已无法收回，全部形成损失。6.收条二张：证明2010年2月9日吴海富出具的收到谷某现金10900元，2007年12月2日吴海富出具的收到孟祥武人民币8800元。7.借条五张：证明2009年9月20日吴海富出具的借张某23.8万元、2010年1月7日借姜宪海3万元、2007年3月20日吴海富出具的借李某23万元、2009年9月15日吴海富出具的借赵某3.9万元。8.农安县农村信用合作社联合社文件：证明农安县农村信用社贷款的相关规定。（二）证人证言1.证人商某证言：2009年3月份，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款3万元，钱是他花的。联保户有于春祥、李满德、尹长国和商淑宝。是吴海富拿着贷款合同和贷款凭证在商淑宝家给我们做的手续，我们没去信用社，取钱时也没去信用社。2.证人周某证言：2009年3月份，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款3万元，钱是他支的，他花的。联保户有李满昌、李贵林、王彦成、张树勇，都是吴海富找的。3.证人李某1证言：2009年，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款3万元，钱是我到窗口签字，吴海富支的，钱让他拿走了。吴海富给我出了张欠条，联保户有李满昌、李贵林、王彦成、张树勇，王彦成是我丈夫，他的贷款用途是自用，其余人我不认识。4.证人王某1证言：2009年我通过前岗信用社信贷员吴海富，在前岗信用社贷款2.9万元。我自用五千元，剩下的二万四千元吴海富用了。吴海富作的贷款手续。我到窗口签字，支出钱交给吴海富二万四千元。联保组的人我不认识，不知道谁找的。5.证人王某2证言：2009年我通过前岗信用社信贷员吴海富，在前岗信用社贷款2.9万元。钱是我到窗口签字，吴海富支的，钱让他拿走了。联保户的人我都不认识，不知道谁找的。6.证人张某1证言：我通过前岗信用社信贷员吴海富，在前岗信用社贷款2.7万元，后来我还了6200元，还剩2.08万元没还。这些钱我用了5800元，剩下一万五千元吴海富用了。钱是我到窗口签字，支出来，我给吴海富拿走一万五千元。联保户的人我都不认识，不知道谁找的。7.证人苏某证言：2008年我在前岗信用社贷款2.8万元，这些钱我自己用了，到2009年我去信用社还贷款，当时我要偿还1.5万元的利息，吴海富说让我给他，他给我出了1.5万元的欠条，后来他没把这钱还到信用社，就算他用1.5万元的贷款了。8.证人刘某12013年10月30日证言：2007年3月16日吴海富上我家说用我身份证给他贷点款，我就和他坐车来到信用社，吴海富拿的贷款手续，我签的字，贷了四万八千元，在窗口取完钱，钱让吴海富拿走了。联保户的人我都不认识，都是吴海富找的。我们大队刘某5的钱也是这么办的，也让吴海富拿走了。9.证人刘某4证言：2008年12月份，我弟弟刘某6和我说他在信用社有一笔贷款还不上了，用我身份证贷款还上。过了没几天，吴海富和刘某6来我家，让我和吴海富去办贷款的事，我就坐吴海富车去了，当时车里有刘某2和刘艳平，还有几个不认识的，吴海富领我们上二楼办的手续，让我们说买拖拉机，贷款3万元签完字我们就回家了。后来信用社让我还款，我找刘某6，他说钱让吴海富花了。刘某2也是给吴海富贷款。我们的贷款手续是吴海富和刘某3共同办的。10.证人刘某5证言：2007年4月，吴海富上我家，吴海富说用我的身份证给他贷款，我坐他车到信用社上二楼，吴海富作的手续签的字，贷款4.8万元，在一楼窗口支完钱，钱当时就被吴海富拿走了。刘某2、刘某1、刘某7给吴海富顶名贷款我能证实，刘某2是我给吴海富找的，刘某1在信用社给吴海富贷款我看到了，刘某7是我父亲，吴海富找他时我在家。11.证人刘某2证言：2008年12月28日，刘某5给我打电话说吴海富要用我身份证贷款，之后吴海富和刘某5开车拉我到信用社，车里还有刘某4，是吴海富和刘某3共同办的手续，贷款3万元，我在窗口取的钱，当时窗口说没现金了，吴海富说开个折吧，折交给吴海富，他什么时候取的钱不知道，刘某4也是开的折。12.证人孙某1证言：2008年12月29日，吴海富坐车来我家说要用我身份证贷款，我就坐他车到前岗信用社，我将身份证和手戳交给吴海富，当时吕某1和肖洪奎在，也是给吴海富贷款的，我在窗口取完钱，贷款3万元，交给吴海富我就回家了。13.证人吕某1证言：2008年12月29日吴海富让我给他顶名贷款，当天是刘某3开车接的我，当时车上有孙某1和肖红奎，我将身份证和手戳交给吴海富，我在窗口取完钱，贷款3万元，交给吴海富我就回家了。证人吕某12018年6月13日证言：2008年之前，我贷款五千元，还时连本带利是8108.17元，吴海富说不用我还，用我名再办点贷款，之后用我名贷三万元，他把8108.17元还上了，他相当于用了21891.83元。14.证人谷某证言：2009年5月14日，吴海富开车到我家，问我用不用钱，我说用，他说给我贷一万，不用我去信用社，我将身份证和手戳交给吴海富，下午来接我说用我名贷了三万，他用二万，我和他到信用社窗口取的钱，给他拿了两万。证人谷某2018年6月25日证言：我的贷款是吴海富在窗口拿走的，是他用的，我知道刘某3是信贷员，和他不熟悉。15.证人刘某6证言：2008年12月份，我侄子刘某5找我说用我身份证和手戳给吴海富贷款。过六、七天，吴海富开车拉我到信用社，当时有好几个人，我认识刘俭和邹某，到信用社我和吴海富二楼做的手续，贷款3万元我签完字，在窗口取完钱，交给吴海富了。16证人刘某7证言：2007年，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款4.9万元，是吴海富作的贷款作续，钱是我到窗口签字，吴海富支的，钱让他拿走了。17.证人邹某证言：2008年，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款3万元，是吴海富作的贷款作续，钱是我到窗口签字，吴海富支的，钱让他拿走了。18.证人刘某8证言：2008年，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款3万元，是吴海富开车拉我和邹某到信用社，刘某3把做好的贷款手续拿出来，我们签字盖章，当时吴海富和刘某3都在场，签完字我们就走了，钱是吴海富支用的。19.证人包某证言：2008年，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款4.8万元。是吴海富领我们到信用社作的贷款作续，钱是我到窗口签字，吴海富支的，钱让他拿走了。20.证人孙某2证言：2007年3月7日，吴海富开车拉一个叫朱五的人，来找我说用我身份证贷款四万元。第二天吴海富开车来接我，我把身份证和手戳交给吴海富，他就去办手续了，我在窗口取的钱，将四万元钱交给吴海富了。我通过前岗信用社信贷员姜某2，在前岗信用社贷款4万元。21.证人李某2证言：2007年，吴海富来我家，说用我身份证给他贷款，开车拉我到前岗信用社，他把贷款手续拿出来，让我在贷款手续上签字、盖章，贷款4万元，之后我到窗口取的钱交给吴海富了。我看见于家村二社孟祥军、崔贵宝、崔立喜、崔立东，他们几个也把钱给吴海富了。22.证人许某证言：我在前岗信用社有一笔三万元贷款，是信贷员吴海富以我名贷的，钱是他花的，后来前岗信用社信贷员姜某2让我还这笔贷款，姜某2又给我贷了三万元还吴海富顶我名的贷款，我自己后来又把找姜某2的贷的钱还上了，现在欠前岗信用社贷款0.34万元。联保户有梁国臣、姜某1、我都不认识，都是吴海富找的。23.证人赵某证言：2007年4月12日，信用社信贷员吴海富顶我名在前岗信用社贷款3.9万元，钱是他花的。2009年时我想这事不准成，我让他给我出了一张欠条。联保户有王成贵、李中武、许凤楼，是赵某找的。24.证人张某2证言：2007年4月份，吴海富找我说用我身份证给他贷款，开车拉到前岗信用社，他把贷款手续拿出来，让我在贷款手续上签字、盖章，贷款3.8万元，之后我到窗口取的钱交给吴海富了。25.证人黄某证言：2008年，吴海富找我说用我身份证给他贷款，开车拉我到前岗信用社，他把贷款手续拿出来，让我在贷款手续上签字、盖章，贷款2.9万元，之后我到窗口取的钱交给吴海富了。26.证人姜某1证言：：2007年，我在前岗信用社有贷款二万五千元，我用了七千元，剩下的一万八千元是信贷员吴海富用的，吴海富领我和许某到信用社做的手续，我到窗口签字，支出钱，给吴海富一万八千元。联保户都是吴海富找的。27.证人孟某证言：2007年，我在前岗信用社有贷款四万八千元，是信贷员吴海富顶我名贷的，他用的，吴海富领我和几个不认识的人到信用社做的手续，我到窗口签字，支出钱给吴海富了，我自己留了八千元，贷款当年我把这八千元和八百元利息都给吴海富了，他给我出收条了。联保户都是吴海富找的。28.证人王某3证言：2007年，我在前岗信用社有贷款1.2万元，是刘明领我上的信用社他说用我身份证贷款，后来知道是给吴海富用了。信贷员姜某2作的手续，我到窗口签字，支出钱给刘明了。联保户是谁找的不知道。29.证人吕某2证言：2007年，我在前岗信用社有贷款四万九千元，是信贷员吴海富顶我名贷的，他用的，吴海富领我和张大伟到信用社作的手续，我到窗口签字，支出钱给吴海富了。联保户都是吴海富找的。30.证人姜某2证言：我是从2007年至今负责前岗乡于家村和腰道村的贷款营销，就是发放贷款前进行贷前调查，贷款时进行贷中审查，发放贷款后进行贷后检查。孙某2、李某2、许某、赵某在前岗乡信用社都有贷款，都是我正常发放的，他们都是前岗乡于家村的村民，符合贷款条件，并且贷前我也进行了入户调查了。孙某2、李某2、许某、赵某在贷款前，我不知道他们贷款是给吴海富使用，吴海富也没有找过我办理过贷款。31.证人刘某3证言：我是从2006至2009年在前岗乡信用社做信贷员，主要职责就是发放贷款前进行贷前调查，贷款时进行贷中审查，发放贷款后进行贷后检查。刘某1、刘某4、刘某5、刘某2、孙某1、吕某1、谷某、刘某6、刘某7、邹某、刘某8、包某在前岗乡信用社都有贷款，都是我正常发放的，他们都是前岗乡于家村的村民，符合贷款条件，并且贷前我也进行了入户调查了。刘某1、刘某4、刘某5、刘某2、孙某1、吕某1、谷某、刘某6、刘某7、邹某、刘某8、包某在贷款前，我不知道他们贷款是给吴海富使用，吴海富也没有找过我办理过贷款。32.证人项某证言：我是前岗乡全新村治保主任，包忠泉、刘俭、刘艳平、刘春爽都在外地打工，联系不上。33.证人王某4证言：我是前岗乡耿家村治保主任，王士亮、王喜顺、王茂辉、张禹占都在外地打工，联系不上。（三）被告人的供述与辩解被告人吴海富供述：我从1996年开始在前岗信用社当信贷员，2010年9月份，被农安县信用联社开除了，因为我找人贷款给自己用的事。我找了前岗乡的刘某1贷了4.8万元，刘某4贷了3万元，刘某5贷了4.8万元，刘某2贷了3万元，孙某1贷了3万元，他自己用了1.3万元，吕某1贷了3万元，他自己用了1.5万元，谷某贷了3万元，他是我帮刘某3找的，钱被刘某3花了，刘某6贷了3万元，刘某7贷了4.9万元，邹某贷了3万元，商某贷了3万元，周某贷了3万元，李某1贷了3万元，王某2贷了2.9万元，张某1贷了2.08万元，孙某2贷了4万元，李某2贷了4万元，许某贷了3.4万元，赵某贷了3.9万元，张某2贷了3.8万元，黄某贷了2.9万元，他是我帮朱四找的，钱被朱四用了，苏某贷了2.8万元，他自用了1.3万元，刘某8贷了3万元，包某贷了4.8万元，孟某贷了4.8万元，包忠泉贷了4.9万元，吕某2贷了4.9万元，孟凡军贷了4.9万元，孟范伍贷了4.9万元，刘俭贷了3万元，王庆武贷了2.964万元，于洪猛贷了3万元，姜某1贷了1.8225万元，刘艳平贷了3万元，刘春爽贷了2.9万元，程占财贷了4.2万元，王士亮贷了3万元，王喜顺贷了3万元，王某3贷了1.2万元，王茂辉贷了3万元，张禹占贷了2.8万元，一共127万元，现在信用社已经扣这些人的直补了，扣了多少钱我也不清楚。2007年左右，具体时间我也记不清了，我在前岗信用社当信贷员，当时我做买卖缺钱，就想找农户贷款给我用，我陆续找了刘某2、刘某7等人，我对他们说我做买卖缺钱，用他们身份证贷款，到期就给还上，他们有的是我亲属，有的是我朋友，就都答应了。当时信贷员是我，我做的贷款手续，做完贷款手续他们自己到窗口支的钱，支完钱又给我的，这钱都被我做买卖用了。给朱四和刘某3找的人，也都是我找的，我做的贷款手续，之后钱被他俩用了。（四）视听资料讯问光盘：证实公安机关讯问被告人吴海富程序合法。上列证据，经当庭质证，被告人吴海富均无异议，应作为定案依据予以确认。被告人吴海富向法庭提交农安农村商业银行前岗支行关于收取吴海富抵债资产的说明、用楼房抵偿前岗支行贷款本金明细清单及房屋抵偿贷款协议书各一份：证明被告人吴海富合计偿还前岗支行贷款997200元。上列证据，经庭审质证，公诉人均无异议，本庭均作为定案依据予以确认。本合议庭认为，被告人吴海富在任农安县前岗信用社信贷员期间，利用职务之便，借用农户名义在农安县黄鱼圈乡信用社贷款904291.83元，归个人使用的事实，被告人在庭审中均供认，并有经庭审质证、认证的证人证言、书下等相关证据证实，足以认定，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控罪名有误，应予更正；指控数额有误，应予更正。鉴于被告人在庭审中如实供述，赃款已返还，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条一款（挪用资金）、第六十七条三款（如实供述）、第七十二条一款、七十三条二、三款（缓刑）之规定，判决如下：被告人吴海富犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘大威人民陪审员  梁丽丽人民陪审员  王锦英二〇一九年五月九日书 记 员  王龙潭