福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初632号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街****。统一社会信用代码913503045653754759。 法定代表人：邱元勋，支行行长。 委托诉讼代理人：陈贤真，男，该单位员工，住福建省莆田市城厢区。 被告：许金番，男，1976年5月2日出生，汉族，农民，住福建省莆田市秀屿区。 被告：陈友弘，男，1975年2月1日出生，汉族，农民，住福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称“农商银行荔城支行”）与被告许金番、陈友弘因信用卡纠纷一案，本院于2019年1月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行荔城支行的委托诉讼代理人陈贤真到庭参加诉讼，被告许金番、陈友弘经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.许金番归还透支本金49095.34元，及该款自2016年7月19日起至还清之日止按领用合约、章程的约定计算的利息、滞纳金；2.陈友弘对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2015年6月12日，许金番向农商银行荔城支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》），双方对信用卡的使用、收费、缴款、违约责任等作了约定。同日，陈友弘与农商银行荔城支行签订《担保函》一份，约定陈友弘对许金番的上述福万通贷记专项卡所有结欠款项承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后两年。合同签订后，农商银行荔城支行于2015年6月26日向许金番发放贷记卡（卡号：62×××07）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但许金番自2016年7月份发生账单49095.34元后，未按时还款付息。 许金番、陈友弘未作答辩。 本院经审理查明：2015年6月12日，许金番（申领人）向农商银行荔城支行（发卡人）提交了《福万通普惠金融卡申请表》一份，申请办理福万通普惠金融卡，并承诺自愿遵守《领用合约》、《章程》的规定，该《领用合约》及《章程》主要约定：扣款方式为最低还款额；未在到期还款日前还款或还款金额不足最低还款额时应支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。同日，陈友弘与农商银行荔城支行签订《担保函》一份，该《担保函》主要约定：陈友弘对许金番的上述福万通贷记专项卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后2年。上述合同签订后，农商银行荔城支行依约向许金番发放了贷记卡（卡号：62×××07）一张，授信额度为50000元。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在其网站上发布公告，将“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，预借现金、消费、转账利率最低日息万分之三点五，自2017年1月1日起执行。许金番于2016年7月份发生账单49095.34元后，自2016年7月19日起出现逾期还款，致诉讼。 上述事实，有农商银行荔城支行提供并经庭审质证的《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》、《章程》、《担保函》、卡片交易明细账、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份在案为据。上述证据均有原件核对，来源合法，载明内容与证明对象具有关联性，结合当事人的庭审陈述，本院对农商银行荔城支行主张的上述事实予以确认。 本院认为，涉案的《领用合约》、《章程》、《担保函》系各方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行各自的义务。农商银行荔城支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，许金番使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任，故农商银行荔城支行要求许金番偿还贷记卡的欠款本金49095.34元，及该款自2016年7月19日起至还清之日止按《领用合约》、《章程》约定计算的利息、滞纳金，有事实和法律依据，本院予以支持。陈友弘自愿为本案债务提供连带责任保证，故农商银行荔城支行主张陈友弘对上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。许金番、陈友弘经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、许金番应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行贷记卡的欠款本金49095.34元，及该款自2016年7月19日起至还清之日止按《农商银行普惠金融卡领用合约》及《福万通普惠金融卡章程》约定计算的利息、滞纳金(利息按日利率万分之三点五计算；滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元；利息、滞纳金的总额不得超过以年利率24%计算的金额)； 二、陈友弘对上述第一项确定的许金番的债务承担连带清偿责任。 如果许金番、陈友弘未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1666元，减半收取833元，由许金番、陈友弘负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  连森妹 人民陪审员  郑绍平 人民陪审员  刘金水 二〇一九年五月八日 法官助理黎曦 书记员张珊 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。