河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0482民初1907号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，公司住所地：汝州市广育路**，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，男，任该公司董事长委托诉讼代理人：陈国强，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：段毅娜，系该公司工作人员。被告：周彩娥,女,1971年11月22日生,汉族,住河南省汝州市。被告：孔伍元，男，1967年6月29日生，汉族，住河南省汝州市。被告：甄更全，男，1967年2月6日生，汉族，住河南省汝州市。被告：王翠玲，女，1967年2月16日生，汉族，住河南省汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告周彩娥、孔伍元、甄更全、王翠玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人段毅娜、被告孔伍元到庭参加诉讼，被告周彩娥、甄更全、王翠玲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告周彩娥、孔伍元偿还原告贷款本金40000元及相应利息、罚息；2．判令被告甄更全、王翠玲对上述借款本息承担连带偿还责任；3．判令被告方共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年12月13日，被告周彩娥作为借款人向原告下属的陵头支行借款40000元整，借款期限为345天，自2017年12月13日起至2018年11月23日止，月利率为8.34‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，按月付息，到期后利随本清。其配偶孔伍元签字同意借款。被告甄更全作为担保人承诺对该笔借款本息承担连带责任，其配偶王翠玲签字同意担保。上述借款期满后，借款人未按时清偿贷款本金及利息，下欠贷款本金40000元后经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据相关法律之规定诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所诉。被告孔伍元辩称，借款及担保属实，但是现在无法一次性偿还，希望能分批偿还。被告周彩娥、甄更全、王翠玲未提交书面答辩状，亦未参加诉讼。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、借款借据、最高额个人借款合同各一份，证明周彩娥借款属实；证据2、贷款封息明细表一份，证明周彩娥还息情况；证据3、最高额保证合同一份，担保情况属实；证据4、借款人配偶承诺书一份，证明借款人配偶同意借款。证据5、担保意见书一份，证明甄更全同意担保此笔贷款；证据6、财产共有人担保意见书一份，证明王翠玲同意甄更全担保此笔贷款；证据7、被告人身份证复印件、婚姻关系证明各一份，证明各被告人的身份。被告周彩娥、孔伍元、甄更全、王翠玲未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2016年12月1日，被告周彩娥（借款人）与原告汝州农商银行下属陵头支行（贷款人）签订最高额个人借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请从2016年12月14日至2019年12月14日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币肆万元正；贷款期限为24个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率以按约定固定利率计算，按月结息，最后一次还款时，利随本清；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；借款人承诺按照合同约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用；本合同记载的借款人地址为约定送达地址。另外，被告孔伍元作为周彩娥的丈夫，签署借款人配偶承诺书一份，同意与周彩娥共同承担该笔借款的偿还义务。同日，为确保周彩娥与债权人在2017年12月14日至2019年12月14日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，被告甄更全作为保证人与汝州市农商银行陵头支行签订最高额保证合同一份，并出具担保意见书一份，双方约定：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过肆万元整；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同记载的保证人地址为约定送达地址；保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。保证期间自贷款日至贷款履行期限届满之日起两年。另外，被告王翠玲作为甄更全的配偶，出具财产共有人同意担保意见书一份，载明：做为担保人的财产共有人，我同意甄更全（担保人）为周彩娥（借款人）在汝州市农村商业银行股份有限公司贷款4万元提供担保，期限24个月。如周彩娥借款到期后不能按期归还本息，我同意河南汝州农村商业银行股份有限公司按有关法律程序变卖房产和财产，还清河南汝州农村商业银行股份有限公司贷款本息为止。2017年12月13日，被告周彩娥签订借款借据一份，原告向其发放贷款40000元，约定期限为345天，自2017年12月13日至2018年11月23日，月利率为8.34‰。贷款发放后，周彩娥按双方合同约定支付利息3500.84元，借款本金未偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。涉案最高额个人借款合同、最高额保证合同系签订合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。原告汝州农商银行按约定发放了贷款，被告周彩娥作为借款人应按合同约定支付借款本息，故原告要求周彩娥偿还借款本金40000元及利息、罚息的诉请，本院予以支持。被告孔伍元作为借款人配偶承诺共同承担借款偿还义务，该借款行为属于被告孔伍元、周彩娥的共同意思表示，系夫妻共同债务，故原告要求被告孔伍元共同偿还本息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告甄更全作为连带责任保证人应当在保证范围内承担责任，债务履行期届满后债务人周彩娥未按主合同约定履行债务，故原告在保证期间内要求甄更全承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告王翠玲作为保证人的财产共有人承担连带清偿责任，但连带保证责任需要明确的意思表示，王翠玲同意处分其财产，并不等同于明确表示承担连带保证责任，故对该项诉请，本院不予支持。被告周彩娥、甄更全、王翠玲经依法传唤后未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告周彩娥、孔伍元于本判决生效后十日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金40000元及利息、罚息（利息自2017年12月13日起至2018年11月23日止按月利率8.34‰计算，罚息自2018年11月24日起至实际付清之日止按月利率12.51‰计算，扣除已支付的3500.84元利息）；二、被告甄更全对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南汝州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费830元，减半收取计415元，由被告周彩娥、孔伍元、甄更全共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  李跃功二〇一九年五月二十八日书记员  桂靖文附：本案裁判法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。