眉山市彭山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1403民初487号 原告：中国工商银行股份有限公司彭山支行，住所地：四川省眉山市彭山区凤鸣镇紫薇路**。 负责人：李堃。 委托诉讼代理人：饶子林，该公司员工。 委托诉讼代理人：罗淑君，该公司员工。 被告:张鸿斌，男，生于1966年8月21日，汉族，户籍地址成都市青羊区，现住成都市青羊区。 被告:米晓静，女，生于1978年4月21日，汉族，户籍地址成都市武侯区，现住成都市青羊区。 被告:张和平，男，生于1977年8月17日，汉族，户籍地址四川省阆中市，现住成都市青羊区。 被告:杜有莉，女，生于1982年8月25日，汉族，户籍地址成都市青羊区。 被告：杜萌，男，生于1978年6月3日，汉族，户籍地址南京市栖霞区，现住成都市高新区。 被告：陈丹，女，生于1984年8月16日，汉族，住成都市高新区。 原告中国工商银行股份有限公司彭山支行(以下简称：工行彭山支行)与被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹金融借款合同纠纷一案，本案于2019年3月5日立案受理。原告于2019年3月18日向本院提出财产保全的申请，本案于2019年3月20日作出（2019）川1403民初487-1号民事裁定书对六被告的财产进行查封、冻结。本院由审判员张文清于2019年4月11日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人饶子林、罗淑君、被告张鸿斌、张和平、杜有莉、杜萌到庭参加了诉讼。被告米晓静、陈丹经本院合法传唤，无正理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行彭山支行向本院提出的诉讼请求：1.判令解除原告与被告张鸿斌等6人于2015年6月18日签订的3份《个人购房借款》（190、191、192）；2.判令被告张鸿斌等6人偿还3笔贷款本金4404279.04元及截止2019年3月3日的利息24645.29元及罚息、复利（罚息计算方式:以本金4404279.04元为基数，从2019年3月4日起按中国人民银行同期同类公布的4.9%基准利率上浮20%后再上浮50%计算至付清时止，复利计算方式:以尚欠利息24645.29号为基数，从2019年3月4日起按年利率8.2%计算至付清时止）；3.判令原告对被告提供的位于四川省眉山市彭山区凤鸣街道西街215号7幢1单元3层8号、9号、10号的3套抵押房产享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费。事实及其理由：原告与被告张鸿斌等六人于2015年6月18日签订了3份｛个商字眉行分行彭山支行2015年190号、191号、192号｝《个人购房借款/担保合同》。原告根据合同的约定，于2015年6月23日向被告发放贷款合计623万元，用途为购置商品用房，期限为10年，还款方式为每月等额本息。 被告用其购买的3套商铺作抵押担保，抵押物位于1.四川省眉山市彭山区凤鸣街道西街215号7幢1单元3层8号（不动产权证号：川20**年彭山区不动产权第**；他项权证号：川（2017）彭山不动产证明第0008465号，面积717.77平方米），对应贷款合同编号192号。2.眉山市彭山区凤鸣街道西街215号7幢1单元3层9号（不动产权证号：川20**年彭山区不动产权：川20**年彭山区不动产权第**彭山不动产证明第0008464号，面积424.72平方米），对应贷款合同编号191号。3.眉山市彭山区凤鸣街道西街215号7幢1单元3层10号（不动产权证号：川20**年彭山区不动产权第0013359-00133：川20**年彭山区不动产权第**0号，面积520.54平方米），对应贷款合同编号190号。 截止2019年3月3日，被告陆续归还原告贷款本金1825514.26元，尚欠贷款本金4404279.04元。贷款从2015年11月23日起，被告就开始间断性的逾期，至今单笔贷款最多累计违约已达17期，最少的违约已有9期。当前被告的贷款均违约1期。原告根据《个人购房借款/担保合同》第二部分通用条款第十四条14.1：“借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息。”以及14.2：“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还借款以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定。原告宣布与被告签订的3份《个人购房借款/担保合同》到期，并要求被告提前偿还借款本息。 综上所述，原告多次要求被告按时偿还借款本息，被告均不履行其义务。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告张鸿斌辩称，对原告诉状陈述的事实无异议，对原告要求被告偿还借款本息也无异议，希望法庭在查明事实的基础上依法作出判决，或者主持双方进行调解。 被告杜萌辩称，对原告诉状陈述的借款事实无异议；但对其诉讼请求中的已偿还本金和利息的具体金额有异议。本案的纠纷是六被告按份在原告处按揭贷款购买案涉商铺所引起的，本案被告杜萌和陈丹并没有违约，二被告是按合同约定每月及时向原告偿还了借款本息，二被告没有违约行为。 被告张和平辩称，对原告诉状陈述的借款事实无异议；但对其诉讼请求中已偿还的本金和利息具体金额有异议。本案的纠纷是六被告按份在原告处按揭贷款购买案涉商铺引起的；本案被告张和平没有违约，被告是按合同约定每月及时向原告偿还了借款本息，被告没有违约行为。 被告杜有莉辩称，对原告诉状陈述的借款事实是无异议的；但对其诉讼请求中的已偿还本金和利息的具体金额有异议。本案纠纷是六被告按份在原告处按揭贷款购买案涉商铺引起的，本案被告没有违约，被告是按合同约定每月及时向原告偿还了借款本息，被告没有违约行为。 根据本院认定的证据，本院查明如下事实： 被告张鸿斌与米晓静系夫妻关系，张和平与杜有莉系夫妻关系，杜萌与陈丹系夫妻关系。 原告与被告张鸿斌于2015年6月18日签订了三份《个人购房借款/担保合同》，该合同的编号分别为：个商字眉山分行彭山支行2015年190号、191号、192号（以下简称：190号合同、191号合同、192号合同），被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹是该合同担保的抵押人，被告米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹也在共同借款人一栏签名确认。 190号合同约定：原告向被告提供借款人民币195万元，借款期限为10年，性质为抵押借款合同，以六被告购买的位于原彭山县西街215号西门新商圈建筑为520.54平方米的房屋进行抵押担保，借款期内利率以贷款时中国人民银行公布的同期同类基准利率的基础上上浮20%；罚息在基准利率的基础上上浮20%加收50%。该合同的抵押财产位于眉山市彭山区凤鸣镇西街215号7幢1单元3层10号，不动产权证号为：川20**彭山区不动产权第0013359-0013364号，他项权证为：川20**彭山区不动产证明第0008460号，面积520.54平方米。原、被告双方在2015年6月23日的三份个人借款凭证中约定：基准利率：年利率5.65%上浮20%，当期执行利率年利率6.78%；逾期上浮50%，逾期执行年利10.17%。 191号合同约定：原告向被告提供借款人民币159万元，借款期限为10年，性质为抵押借款合同，以六被告购买的位于原彭山县西街215号西门新商圈建筑为424.72平方米的房屋进行抵押担保，借款期内利率以贷款时中国人民银行公布的同期同类基准利率的基础上上浮20%；罚息在基准利率的基础上上浮20%加收50%。该合同的抵押财产位于眉山市彭山区凤鸣镇西街215号7幢1单元3层9号，不动产权证号为：川20**彭山区不动产权第0013342-0013347号，他项权证为：川20**彭山区不动产证明第0008464号，面积424.72平方米。 192号该合同约定：原告向被告提供借款人民币269万元，借款期限为10年，性质为抵押借款合同，以六被告购买的位于原彭山县西街215号西门新商圈建筑为717.77平方米的房屋进行抵押担保，借款期内利率以贷款时中国人民银行公布的同期同类基准利率的基础上上浮20%；罚息在基准利率的基础上上浮20%加收50%。该合同的抵押财产位于眉山市彭山区凤鸣镇西街215号7幢1单元3层8号，不动产权证号为：川20**彭山区不动产权第0013365-0013370号，他项权证为：川20**彭山区不动产证明第0008465号，面积717.77平方米。 以上三份借款合同总金额为623万元，还款方式为每月等额还本付息；以上抵押财产办理了抵押登记。 以上三份借款合同第二部分具体条款第十四条14.1：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”。14.2：借款人发生14.1条约定的情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还借款以及所产生的利息、罚息及其他费用”。（5）解除本合同等内容。 以上合同截止2019年3月3日欠本欠息如下：190号借款合同欠本1380852.71元，欠息9448.66元；191号借款合同欠本1118558元，欠息2162.34元；192号借款合同欠本1904868.33元，欠息13031.29元；以上共计欠本4404279.04元，欠息24645.29元。 合同签订后，原告按合同约定提供了借款623万元的义务，而被告从2015年11月23日起就开始间断性的逾期违约，至今单笔贷款最多累计违约达17期，单笔最少违约9期，起诉前被告又违约1期。 被告杜有莉、张和平于2019年3月24日转账支付原告借款本息30325元，被告杜萌、陈丹于2019年3月24日转账支付原告借款本息27224元，共计57549元，该两笔还款中的本金是45133.82元，利息是12415.18元。 原、被告双方在2015年6月23日的三份个人借款凭证中约定：基准利率：年利率5.65%上浮20%，当期执行利率年利率6.78%；逾期上浮50%，逾期执行年利10.17%。原告要求六被告支付逾期利息、罚息均低于双方合同约定的利率。 另查明，休庭后，原、被告双方向本院申请要求延期调解。因被告张鸿斌因经营出现困难，且无能力继续偿还原告借款，以及六被告之间的其他原因，原、被告未达成调解协议。 还查明，原告主张的罚息实际上就是原、被告之间约定的逾期利息。 以上事实有原告提供的证据：1.原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人的身份证明、六被告的身份证复印件、户籍证明复印件、结婚证复印件；2.《个人购房借款合同/担保合同》3份复印件；3.《个人购房借款凭证》3份复印件；4.抵押物的不动产登记证明复印件；5.截止2019年3月3日六被告尚欠原告本金4404279.04元和利息24645.29元的证明。六被告未提供证据。原、被告双方在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为，原告工行彭山支行与被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹于2015年6月18日签订的三份《个人购房借款合同/担保合同》及于6月23日签订的三份借款凭证均是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，对该组证据，本院予以采信。 原告要求解除与被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹于2015年6月18日签订的190号、191号、192号《个人购房借款合同/担保合同》的诉讼请求。因被告于2015年11月23日起对其签订的三份借款合同就存在间断性的逾期违约，至今单笔借款合同最多已累计违约17期，最少的单笔借款合同已违约达9期。根据原、被告双方签订的《个人购房借款合同/担保合同》第二部分具体条款第十四条14.1、14.2的约定。原告该项诉求，证据充分，本院予以支持。 原告要求被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹偿还三笔借款本金4404279.04元及截止2019年3月3日的利息24645.29元的诉讼请求。庭审查明，截止2019年3月3日止190号借款合同六被告尚欠原告借款本金1380852.71元，尚欠利息9448.66元；191号借款合同尚欠借款本金1118558元，尚欠利息2162.34元；192号借款合同尚欠借款本金1904868.33元，尚欠利息13031.29元；以上共计欠本金4404279.04元，欠利息24645.29元。六被告于2019年3月23日偿还原告借款本金45133.82元，利息12415.18元。从以上查明的事实，以及查明六被告是该三笔借款的共同借款人，又是共同抵押人和担保人得出，原告该项诉求，本院支持其合理部分，即支持其六被告偿还原告借款本金4359145.22元｛4404279.04元-45133.82元｝、利息12230.11元｛24645.29元-12415.18元｝。 原告要求被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹以4404279.04元借款本金为基数，从2019年3月4日起在今年中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率4.9%的基础上上浮20%再上浮50%计算至付清本息时止逾期利息的诉讼请求。因六被告已于2019年3月24日偿还了原告借款本金45133.82元，根据原、被告双方签订《个人购房借款合同/担保合同》的约定，六被告已构成违约。原告该项诉求，本院支持其合理部分，即支持以4359145.22元借款本金为基数，从2019年3月24日起在今年中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率4.9%的基础上上浮20%再上浮50%计算逾期利息至本判决确定的履行之日；若六被告未按期履行其义务，则逾期利息应计算至付清时止。 原告要求被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹以尚欠利息为基数，从违约之日起按合同约定的年利率8.82%按日计算至付清时止罚息的诉讼请求。因六被告未按合同约定履行其按月等额还本付息的义务，且构成违约，故原告该项诉求，证据充分，本院予以支持。 原告要求对六被告所有的位于眉山市彭山区凤鸣街道西街215号7幢1单元3层8号、9号、10号三套抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求。因原、被告双方对抵押财产办理了登记，抵押登记合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定。原告该项诉求，证据充分，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司彭山支行与被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹于2015年6月18日签订的190号、191号、192号《个人购房借款合同/担保合同》； 二、被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司彭山支行借款本金4359145.22元及利息12230.11元和逾期利息（逾期利息的计算方式：以借款本金4359145.22元为基数，从2019年3月24日起在今年中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率4.9%的基础上上浮20%再上浮50%计算至本判决确定的履行之日；若六被告未履行其义务，则逾期利息应计算至付清本息时止）及罚息（罚息的计算方式：以尚欠利息为基数，从违约之日起按合同约定的年利率8.82%按日计算至付清时止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司彭山支行对被告张鸿斌、米晓静、张和平、杜有莉、杜萌、陈丹所有的位于四川省眉山市彭山区凤鸣街道西街215号7幢1单元3层8号、9号、10号三套抵押房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司彭山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21116元、保全费5000元，共计26116元，由六被告负担；此款原告已垫付，原告同意在执行中由被告直接支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  张文清 二〇一九年五月三十一日 书记员  邹 琴