重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初6913号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：陈风卓，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘健，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。 被告：郭綦，男，汉族，1990年8月12日出生，住重庆市江津区。 原告中银消费金融有限公司与被告郭綦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2019年4月22日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人陈风卓到庭参加了诉讼。被告郭綦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金77703.04元；2.判令被告向原告立即支付截止到2018年4月25日的利息9186.17元、滞纳费7800.97元，并支付从2018年4月26日起以本金77703.04元为基数，按照月利率1.58%计算的利息，并按照40元/天承担逾期还款滞纳费，直至本息清偿为止；3.判令被告支付原告律师费损失2843元；4.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2016年8月2日，原被告双方签订了编号为2016年消借第0801018011号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为13万元的信用贷款用于其新购房屋的装修，还款方式等额本息，还款期限为36期。 该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2018年3月1日起开始逾期，截至2018年4月25日，尚欠原告借款本金、利息、滞纳费共计94690.18元未归还。根据该合同约定，被告应当立即偿还全部贷款本息并应当支付逾期还款滞纳费。原告多次催收未果，特向贵院提起诉讼，恳请判如所请。 被告郭綦未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年8月2日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告郭綦（借款人、乙方）签订了编号为“2016年消借第0801018011号”《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款13万元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率为固定月利率1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在8万元到9万元之间的，每日滞纳费为45元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2016年8月3日向被告放款13万元。 原告陈述，放款当天原告从被告账户扣收贷款动用费3900元，被告郭綦贷款后偿还了部分借款本息，从2018年2月11日后未再按合同约定还款。根据原告举示的被告郭綦的欠款信息，截至2018年4月25日，被告郭綦欠原告本金77703.04元、利息9186.17元、滞纳费7800.97元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托四川迪扬（重庆）律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费2843元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告郭綦签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告郭綦转款13万元，但在转款当日又扣除了3900元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为126100元。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告郭綦实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告郭綦每期应偿还的本金、利息。对被告郭綦已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）。                            还款时间                       本金剩余（元）                       已还本金（元）                       已还利息（元）                       应还利息（元）                       抵扣本金（元）                               2016年10月1日                       126100                       2736.75                       3984.27                       3918.35                       65.92                               2016年11月1日                       123297.33                       2713.24                       2049.41                       1948.10                       101.31                               2016年12月1日                       120482.78                       2821.65                       1941.00                       1903.63                       37.37                               2017年1月1日                       117623.76                       2802.52                       1960.13                       1858.46                       101.67                               2017年2月1日                       114719.56                       2847.47                       1915.18                       1812.57                       102.61                               2017年3月1日                       111769.48                       3074.25                       1688.40                       1765.96                       -77.56                               2017年4月1日                       108695.23                       2942.95                       1819.70                       1794.94                       24.76                               2017年5月1日                       105727.53                       3047.55                       1715.1                       1670.49                       44.61                               2017年6月1日                       102635.37                       3039.36                       1723.29                       1621.64                       101.65                               2017年7月1日                       99494.36                       3142.35                       1620.30                       1572.01                       48.29                               2017年8月1日                       96303.72                       3138.87                       1623.78                       1521.60                       102.18                               2017年9月2日                       93062.67                       3189.40                       1573.25                       1470.39                       102.86                               2017年10月1日                       89770.41                       3289.94                       1472.71                       1418.37                       54.34                               2017年11月1日                       86426.13                       3293.87                       1468.78                       1365.53                       103.25                               2017年12月1日                       83029.02                       3392.55                       1370.10                       1311.86                       58.24                               2018年1月1日                       79578.22                       3398.02                       2129.63                       1257.34                       872.29                               2018年2月1日                       75307.91                       3426.22                       1786.43                       1189.86                       596.57                               2018年3月1日                       71285.13                       0.00                       192.74                       1126.30                       -933.56                注：按照借款金额126100元等额计本息计算法计算出被告郭綦第一期应还利息3918.35元，被告郭綦第一期实际用款时间为59天，故应还利息为126100×1.58%×59/30=3918.35元。 截至2018年3月26日，被告郭綦欠原告本金71285.13元，利息933.56元。 被告郭綦逾期还款还应支付原告逾期还款利息（从2018年3月27日起以本金71285.13元为基数，按照合同执行利率上浮50%即28.44%计算至付清时止）。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。 原告诉请被告郭綦支付律师费2843元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告郭綦无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭綦于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司截至2018年3月26日的借款本金71285.13元及利息933.56元； 二、被告郭綦于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2018年3月27日起至本清时止的利息（以借款本金71285.13元为基数，按照年利率28.44%计算）； 三、被告郭綦于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2843元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1120元（已减半收取）、保全费1045元，合计2165元，由原告中银消费金融有限公司负担65元，由被告郭綦负担2100元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇一九年五月八日 书记员  方露