湖南省常德市武陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0702民初1677号 原告：常德财鑫融资担保有限公司，住所地常德市武陵区穿紫河街道滨湖社区洞庭大道中段**（工行常德市分行武陵支行**）。 法定代表人：余俞，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋钱威，湖南凌星律师事务所执业律师，特别授权代理。 被告：黄新中，男。 被告：姚云英，女。 被告：黄新平，男。 被告：蔡惠贞，女。 被告：黄惠婷，女。 黄新平、蔡惠贞、黄惠婷共同委托诉讼代理人：粟斌，湖南中思律师事务所律师，特别授权代理。 被告：常德市鑫发中草药材种植专业合作社，住所，住所地常德市桃源县黄甲铺乡黄甲铺村**div> 法定代表人：黄新中。 原告常德财鑫融资担保有限公司（以下简称财鑫公司）与被告黄新中、姚云英、黄新平、蔡惠贞、黄惠婷、常德市鑫发中草药材种植专业合作社（以下简称鑫发中草药材合作社）追偿权纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财鑫公司的委托诉讼代理人蒋钱威，被告黄新中、鑫发中草药材合作社的法定代表人黄新中，被告黄新平、蔡惠贞、黄惠婷的委托诉讼代理人粟斌到庭参加诉讼，被告姚云英经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 财鑫公司向本院提出诉讼请求：1、判令各被告共同偿还财鑫公司代偿款1005207.82元，并自2019年1月18日起至被告还清之日止按借款合同约定利率的两倍支付资金占用费，并按资金占用费的50%支付违约金；2、判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及其他诉讼费用。 黄新中、鑫发中草药材合作社答辩称：我是合作社的法人代表，借钱的用途是采购中药材，是为了合作社借钱，财鑫公司和常德市中小微企业商会都去我们那里查过账，这笔钱应当由鑫发中草药材合作社偿还，不应当由我个人偿还。 黄新平、蔡惠贞、黄惠婷共同答辩称：1、委托担保合同中，反担保保证人名单里没有蔡惠贞的名字，故应当驳回对蔡惠贞的起诉。2、财鑫公司漏列常德市中小微企业商会，该商会作为担保人应当承担担保责任。3、黄新中交纳了150000元的履约保证金，这笔保证金在委托担保合同中也体现了，且合同约定保证金可以充抵相应款项，故请求在财鑫公司诉请的基础上减去这150000元保证金。4、该合同属于格式合同，应当作出对提供合同一方不利的解释。该合同规定的资金占用费和违约金对各被告来说显失公平，且财鑫公司已收取了担保费用，不应当再计收其他费用。5、资金占用费和违约金标准过高，应当降低或免除。6、因做生意亏损资金困难，各被告不是不还钱，是希望有一个迟缓的还款计划。 姚云英未到庭答辩，亦未向本院提交证据，视为其放弃答辩、举证质证、辩论的权利。 经审理查明，本院确认如下事实： 黄新中与姚云英系夫妻关系，黄新平与蔡惠贞系夫妻关系。 一、2017年12月7日，黄新中（借款人）、华融湘江银行股份有限公司常德武陵支行（贷款人）（以下简称华融湘江武陵支行）、财鑫公司（质押人）、财鑫公司（保证人）共同签订《个人贷款/担保合同》｛合同编号华银常（武陵支）个贷担字[2017]年第016号｝，合同约定：1、贷款金额为1000000元；贷款用途为采购药材；贷款期限为12月，自2017年7月12日至2018年7月12日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%，贷款利率在贷款期限内不调整；偿还贷款本息方式为按月付息，一次性还本；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；2、合同项下担保方式为全程连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；3、财鑫公司提供了保证金作为质物。 二、2017年12月26日，黄新中（甲方）与财鑫公司（乙方）签订《委托担保合同》（合同编号为常财鑫保【2017】663号），约定1、甲方拟向华融湘江武陵支行借款1000000元，期限为12个月，甲方委托乙方为此提供担保；2、在乙方为甲方向贷款人提供担保前，甲方提供反担保保证人①鑫发中草药材合作社②常德市中小微企业商会③黄新平、姚云英、黄惠婷；3、甲方在本合同签订之日向乙方支付150000元作为偿付债务的履约保证金，甲方未依约按时清偿借款合同项下的本金、利息及其他费用、本委托担保合同项下的担保费用，则乙方无须征得甲方同意有权直接扣收该保证金以充抵上述款项；4、担保费以担保金额为基数，根据借款合同确定的借款期限收取担保费，按年率2.1%计收，担保费总额为18000元，在乙方与贷款人签订担保合同前一次性收取；5、当乙方为甲方向贷款人承担保证责任后，乙方有权向甲方追偿所垫付的全部款项，且自乙方垫款之日起至甲方还款之日止乙方有权按甲方与贷款人所签借款合同约定贷款利率的两倍向甲方收取资金占用费，并按资金占用费的50%向甲方收取违约金。 三、黄新中在《委托担保合同》中提供了反担保保证人鑫发中草药材合作社、常德市中小微企业商会、黄新平、姚云英、黄惠婷，除常德市中小微企业商会外，其他保证人通过以下方式提供反担保。 1、2017年12月26日，姚云英、黄惠婷、黄新平分别向财鑫公司出具《个人担保保证函》，（1）担保的保证范围为①财鑫公司代借款人黄新中向贷款人华融湘江武陵支行清偿的全部债务，包括本金、利息、违约金、滞纳金、赔偿金，②《委托担保合同》所确定担保费、资金占用费、违约金等，③财鑫公司为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、咨询费、差旅费等）；（2）姚云英、黄惠婷、黄新平的保证方式为连带责任保证；（3）保证期限为财鑫公司履行担保义务之日起两年。蔡惠贞在黄新平出具的《个人担保保证函》反担保人（配偶）一栏签字，合同首部的反担保人仅有“黄新平”。 2、2017年12月28日，财鑫公司与鑫发中草药材合作社签订《反担保保证合同》（合同编号：常财鑫保[2017]663号），约定鑫发中草药材合作社向财鑫公司提供反担保，（1）反担保范围为①财鑫公司代借款人黄新中向贷款人华融湘江武陵支行清偿的全部债务，包括本金、利息、违约金、滞纳金、赔偿金等，②《委托担保合同》中约定的借款人应向财鑫公司支付的违约金、滞纳金、赔偿金、担保费等，③财鑫公司为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、咨询费、差旅费等）；（2）鑫发中草药材合作社承担保证责任的方式为连带责任保证；（3）保证期限为财鑫公司履行担保义务之日起两年。 3、常德市中小微企业商会未签订反担保保证合同或出具担保保证函。 四、2018年1月1日，华融湘江武陵支行向黄新中发放了贷款1000000元，在《借款借据》上注明，借款用途为采购药材，借款到期日为2019年1月1日，执行利率为5.22%。黄新中在借款人处签名确认。 因黄新中到期未清偿贷款本息，2019年1月18日，华融湘江武陵支行向财鑫公司送达《逾期催收通知书》，要求财鑫公司按合同约定代偿。同日，财鑫公司代黄新中向华融湘江武陵支行偿还贷款本息合计1005207.82元。 上述事实有财鑫公司所举《委托担保合同》、《个人贷款/担保合同》、借据、《反担保保证合同》及《个人担保保证函》、代偿款结算凭据等在卷佐证。 本院认为，本案争议焦点为1、资金占用费、违约金、律师费是否应当支持？财鑫公司与黄新中、姚云英、黄新平、黄惠婷、鑫发中草药材合作社之间签订的《委托担保合同》、《反担保保证合同》、《个人担保保证函》、《个人商务借款及担保合同》等均系当事人真实意思表示，其内容不违反相关法律法规强制性的规定，故认定其合法有效。财鑫公司依约代偿借款本息后，依法对黄新中、姚云英、黄新平、黄惠婷、鑫发中草药材合作社享有追偿权。财鑫公司于2019年1月18日代黄新中向华融湘江武陵支行偿还本息合计1005207.82元，财鑫公司主张按借款利率的两倍收取资金占用费，按资金占用费的50%收取违约金，即实际为借款利率的3倍，借款年利率5.22%的三倍为15.66%，未超过法律规定的标准即年利率24%，本院对此予以支持。财鑫公司主张的律师费40000元，因财鑫公司与湖南凌星律师事务所在合同中约定的代理活动包括第一审审理、执行、非诉讼（仲裁）法律事务，即律师费是否全部支付暂无法确定，故本院对此不予处理。 2、黄新中2016年11月17日向财鑫公司交纳的保证金150000元是否应当充抵？黄新中辩称此次贷款是之前贷款的延续，在2016年贷款时向财鑫公司支付了保证金150000元，应当予以充抵。因本案涉及的是黄新中在2018年1月1日向华融湘江武陵支行的借款及2017年的《委托担保合同》，此笔保证金交纳时间在此之前，黄新中自己也称该保证金系之前在其他银行贷款时，要求财鑫公司提供担保而交纳，而财鑫公司对此保证金也不予认可，故依据现有证据尚不能佐证黄新中的主张，本院对黄新中的该辩解不予采纳。 3、蔡惠贞是否应当承担连带责任？在《委托担保合同》中，未列明蔡惠贞为反担保保证人；在黄新平出具的《个人担保保证函》上，保证函首部“...为此本人黄新平自愿为贵公司的担保提供莲子责任的保证反担保”也未表明蔡惠贞愿意提供反担保，而蔡惠贞在该保证签字部分的身份为“担保人（配偶）”，鉴于黄新平与蔡惠贞的夫妻身份关系，蔡惠贞在此处的签字应当是以担保人黄新平配偶的身份签字，仅能证明其对黄新平向财鑫公司提供担保一事知晓，但并无为本案债务提供保证的意思表示，故对蔡惠贞称自己不是保证人、不应承担连带责任的主张，本院予以采纳。 4、常德市中小微企业商会是否属于反担保保证人？常德市中小微企业商会虽然在《委托担保合同》反担保保证人名单中，但该商会不是合同的一方当事人，且该商会实际未签订担保合同或出具承担担保责任的书面承诺，故对黄新中、鑫发中草药材合作社、黄新平、蔡惠贞、黄惠婷称常德市中小微企业商会为共同担保人、财鑫公司漏列诉讼主体的主张，本院不予采纳。黄新中辩称借款是用于鑫发中草药材合作社，应由合作社还款，根据合同相对性原理，黄新中系借款人，依法应当承担还款责任。姚云英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄新中在本判决生效之日起十日内向常德财鑫融资担保有限公司支付代偿款1005207.82元，并按年利率15.66%的标准支付自2019年1月18日起至清偿之日止的资金占用费、违约金； 二、黄新中、姚云英、黄新平、黄惠婷、常德市鑫发中草药材种植专业合作社对本判决第一项确定的给付义务承担连带责任； 三、驳回常德财鑫融资担保有限公司对蔡惠贞的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13847元，减半收取计6923.5元，由黄新中、姚云英、黄新平、黄惠婷、常德市鑫发中草药材种植专业合作社负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员 曾淑芳 二〇一九年五月二十一日 法官助理 王孟星 书 记 员 黄雅乐 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任。债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。