福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初1518号 原告：永安市农村信用合作联社，住所地：福建省永安市燕江中路**，统一社会信用代码：91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，理事长。 委托诉讼代理人：罗康达，男，永安市农村信用合作联社职员。 被告：邓则庚，男，1975年6月11日出生，汉族，住永安市。 被告：王仕梅，女，1971年5月9日出生，汉族，住永安市。 被告：冯崇爱，女，1972年12月3日出生，汉族，住永安市。 原告永安市农村信用合作联社（以下简称永安农信社）与被告邓则庚、王仕梅、冯崇爱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用简易程序,于2019年5月7日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人罗康达，被告王仕梅到庭参加诉讼。被告邓则庚、冯崇爱经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安农信社向本院提出诉讼请求：1.判令邓则庚立即偿还永安农信社福万通普惠金融卡透支本金49109.05元、利息13988.07元、滞纳金14172.84元、年费400元，合计77669.96元（利息及违约金计算至2019年3月21日），并按合同约定违约收费标准继续支付利息及滞纳金至实际款项付清之日止；2.王仕梅对邓则庚的上述债务承担连带保证责任；3.冯崇爱对邓则庚的上述债务承担共同清偿责任；4.由三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年9月7日，邓则庚向原告下属分支机构永安市农村信用合作联社洪田信用社（以下简称洪田社）申请办理福万通普惠金融卡，为此，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为50000元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，邓则庚在申请人处签字按捺确认。同时，为确保本合约的履行，王仕梅与洪田社签订了一份《最高额保证合同》（合同编号：永洪信普惠卡借字2015第031号），约定王仕梅作为保证人，为邓则庚普惠金融卡项下的款项提供连带责任保证。担保范围包括本金、利息、罚息、滞纳金、损害赔偿金，实现债权的一切费用及其他应付费用。2015年9月28日，依邓则庚的申请，经洪田社审批通过并向邓则庚发放卡号为62×××00的普惠金融卡，授信额度为5万元，年利率为13.5%。普惠金融卡领用合约第二条第3款约定“福万通金融普惠卡支付随借随还，系统根据甲方（即申领人）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”，现截至2019年3月21日，邓则庚仅归还透支本金890.95、利息5831.98元，年费200元，尚欠透支本金49109.05元、利息13988.07元、滞纳金14172.84元、年费400元，欠款合计77669.96元。依普惠金融卡领用合约第五条第9款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权依法向持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），……。”之约定，因邓则庚的违约行为，原告有权要求其全额偿还上述欠款。王仕梅还应对邓则庚的上述债务承担连带清偿责任。同时，冯崇爱作为邓则庚的配偶，出具了一份《配偶共同偿还福万通贷记卡（普惠金融卡）透支款确认书》，声明其知晓邓则庚的借款行为并同意与邓则庚共同承担债务，其应当对邓则庚的上述债务承担共同清偿的责任。故具状起诉，望判如所请。 王仕梅辩称，对永安农信社的诉请无异议，涉案借款及欠款情况属实。 邓则庚、冯崇爱均未作答辩。 永安农信社围绕诉讼请求依法提供如下证据：营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件（3份）、结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表、《最高额保证合同》、欠息清单、《配偶共同偿还福万通贷记卡透支款确认书》等证据。邓则庚、冯崇爱未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。经过庭审质证，王仕梅均无异议，本院亦对永安农信社所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对永安农信社所主张的上述事实，予以认定。 本院认为，邓则庚主动填写福万通普惠金融卡申请表向洪田社提出办卡申请，洪田社经审核后，同意发卡并给予50000元的授信额度。该申请表领用合约包含金融借款合同的各项要件，系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律、行政法规效力性、强制性规定,为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。洪田社依约给予邓则庚足额授信额度，且邓则庚全额取现“透支”后至今未能按约偿还借款本息的行为已构成违约。永安农信社作为企业法人对其下属分支机构洪田社的该笔债权，有权向邓则庚主张权利。故永安农信社要求邓则庚按照领用合约的规定偿还尚欠借款本金、利息、滞纳金、年费合计77669.96元（利息算至2019年3月21日止），并按合同约定利率继续支付利息及滞纳金至欠款还清之日止之诉请，于法有据，本院予以支持。王仕梅作为保证人，自愿与洪田社签署《最高额保证合同》为该笔借款提供连带责任保证，理应承担连带清偿责任。保证人在承担连带清偿责任后，可依法向债务人邓则庚行使追偿权。该笔借款发生在邓则庚与冯崇爱婚姻关系存续期间，同时，冯崇爱在《配偶共同偿还福万通贷记卡透支款确认书》中签字，表示其已知悉该笔借款并承诺与持卡人共同偿还，故涉案欠款应属夫妻共同债务，现永安农信社起诉要求冯崇爱承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。邓则庚、冯崇爱经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、邓则庚、冯崇爱应于本判决生效后十日内偿还永安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49109.05元、利息13988.07元、滞纳金14172.84元、年费400元，合计77669.96元（利息及违约金计算至2019年3月21日），并按合同约定的利率从2019年3月22日起继续支付利息及滞纳金至实际款项付清之日止。 二、王仕梅对上列债务承担连带清偿责任。 若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1742元，减半收取计871元，由邓则庚、王仕梅、冯崇爱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 潘 昕 二〇一九年五月八日 书记员 肖志平 附：本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。