河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1002民初1838号原告：中原银行股份有限公司许昌分行。住所地：许昌市建安大道东段。负责人：马立，任该行行长。委托代理人：柳晓星，男，汉族，1986年11月2日生，住河南省襄城县，系该行员工。委托代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：冯世杰，男，汉族，1978年12月17日生，住河南省禹州市。被告：石伟粉，女，汉族，1979年11月12日生，住河南省禹州市。被告：石新旭，男，汉族，1976年7月25日生，住河南省禹州市。被告：吴继红，女，汉族，1977年3月4日生，住河南省禹州市。原告中原银行股份有限公司许昌分行诉被告冯世杰、石伟粉、石新旭、吴继红金融借款合同纠纷一案，原告于2019年4月11日向本院提起诉讼，本院于2019年4月12日立案，依法适用简易程序，于2019年5月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人柳晓星、李龙飞到庭参加诉讼。被告冯世杰、石伟粉、石新旭、吴继红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案已审理终结。原告中原银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告冯世杰、石伟粉共同偿还原告剩余贷款本金人民币370000元及利息、罚息和复利，其中截至2019年3月11日的贷款利息、罚息和复利共计61527.29元（其中利息21457.3元，以本金40万元为基数，按照年利率10.8%的标准，从2017年4月19日计算至2018年8月17日；罚息36946.332元,以本金40万元为基数,按照年利率16.2%的标准,从2018年8月18日计算至2019年3月11日；复利3123.66元，以未支付的利息21457.3元为基数，按照年利率16.2%的标准，从2018年2月21日分段计算至2019年3月11日，2019年3月11日以后的罚息、复利按照合同约定的上述利率标准另行计算至所欠贷款偿还完毕之日止。）；2、请求法院依法判令被告石新旭、吴继红对上述贷款本金、利息、罚息和复利等承担连带偿还责任；3、请求法院依法确认原告对被告吴继红抵押给原告的位于禹州市××东××村（房产证号为禹房权证禹州字第**）的房产在上述借款本金、利息、罚息和复利及诉讼费范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2015年8月25日，被告冯世杰与原告签订《个人综合授信合同》，合同约定原告向被告提供总额为802640元的授信额度，授信期限自2015年8月25日至2018年8月24日。同日，吴继红与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以所有的位于禹州市××东××村（房产证号为禹房房权证禹州字第**）房产为被告冯世杰使用上述授信额度内向原告的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2017年4月18日，被告冯世杰作为借款人，石伟粉作为共同借款人与原告签订《微贷借款合同》，合同约定被告冯世杰使用上述授信额度向原告借款40万元，借款年利率10.8%，逾期贷款罚息加收50%，借款期限自2017年4月19日至2018年8月17日，原告依约履行了出借义务。同日，被告石新旭、吴继红分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告冯世杰的上述借款提供连带责任保证。现借款早已到期，原告多次催要，但被告均拒绝履行还款义务，原告无奈之下，向法院依法提起诉讼，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告冯世杰、石伟粉、石新旭、吴继红未答辩。原告为支持其主张和请求，提供如下证据及证明目的：第一组个人综合授信合同一份，最高额抵押合同一份，房产证复印件一份，房屋他项权证书一份。证明：2015年8月25日，被告冯世杰与原告签订《个人综合授信合同》，合同约定原告向被告提供总额为802640元的授信额度，授信期限自2015年8月25日至2018年8月24日。同日，吴继红与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以所有的位于禹州市××东××村（房产证号为禹房权房权证禹州字第**）产为被告冯世杰使用上述授信额度内向原告的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。第二组微贷借款合同一份，分期还款计划一份，借据一份，个人保证书两份。证明：2017年4月18日，被告冯世杰作为借款人，石伟粉作为共同借款人与原告签订《微贷借款合同》，合同约定被告冯世杰使用上述授信额度向原告借款40万元，借款年利率10.8%，逾期贷款罚息加收50%，借款期限自2017年4月19日至2018年8月17日，原告依约履行了出借义务。同日，被告石新旭、吴继红分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告冯世杰的上述借款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等。第三组欠本欠息查询一份。证明：被告拖欠本案借款本息的事实。第四组身份证复印件四份。证明：被告基本信息，被告身份情况。经法庭审核，原告所提供证据属实，本院对原告所提供证据的真实性予以认定。但《微贷借款合同》对复利利率未予约定，对原告所主张的复利事实不能认定。经审理查明的案件事实：2015年8月25日，被告冯世杰与原告签订《个人综合授信合同》一份，该合同约定，原告向被告冯世杰提供总额为802640元的授信额度，授信期限自2015年8月25日至2018年8月24日。同日，被告吴继红与原告签订《最高额抵押合同》一份，被告吴继红自愿以其所有的位于禹州市××东××村（房产证号为禹房权证房权证禹州字第**）为被告冯世杰使用上述授信额度的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，登记证号为禹房他证禹州字第9220**，原告为抵押权人。2017年4月18日，被告冯世杰作为借款人，石伟粉作为共同借款人与原告签订中原银（许昌）经营字2017第250948号《微贷借款合同》，该合同约定，借款人使用上述授信额度向原告借款40万元，借款年利率10.8%；逾期归还贷款加收罚息50%，即年利率16.2%；借款期限自2017年4月18日至2018年8月17日；还款付息方式为按频率付息，任意本金计划，具体的归还本金时间双方在分期还款计划中进行了约定。原告依约履行了出借义务。2017年4月18日，被告石新旭、吴继红分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告冯世杰的上述借款提供连带责任保证，保证期间为自上述借款发放之日起至借款到期后再往后延续五年；保证范围为借款主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师代理费以及实现债权的其他合理费用。借款后，借款人于2017年10月23日偿还借款本金11800元，于2017年10月24日偿还借款本金4443.79元，于2017年10月31日偿还借款本金3756.21元，于2018年7月24日偿还借款本金1万元，现下欠借款本金37万元。至2019年3月11日，本案借款人拖欠借款期限内的利息21457.3元、拖欠罚息36946.33元。后借款人也未再偿还本金及利息，担保人未履行担保义务。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行义务。原告与被告冯世杰、石伟粉、石新旭、吴继红分别所签订的《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《微贷借款合同》、《个人保证书》等，均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告按合同约定向本案借款人发放了贷款后，被告冯世杰、石伟粉未依合同约定偿还借款本息，已构成违约，其应当承担偿还所欠原告贷款本金及罚息利息等民事责任。被告吴继红与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其位于禹州市××东××村（房产证号为禹房权证禹房权证禹州字第**）为抵押物，为本案借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押有效，原告依法就所抵押房产享有优先受偿权。被告石新旭、吴继红分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告冯世杰、石伟粉的上述借款提供连带责任保证，应依合同约定承担连带清偿本案债务的民事责任。因本案的《微贷借款合同》对复利利率未予约定，原告要求被告支付复利的诉讼请求证据不足，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、在判决生效之日起的十日内，被告冯世杰、石伟粉偿还原告贷款本金37万元，并按年利率16.2%，向原告支付自2019年3月12日起至实际偿还欠款之日止的利息（含罚息）；二、在判决生效之日的起十日内，被告冯世杰、石伟粉向原告支付截至2019年3月11日所拖欠的利息21457.3元、罚息36946.33元；三、确认本案原告对被告吴继红向原告提供抵押的位于禹州市钧台办东三里村（房产证号为禹房权证禹州房权证禹州字第**）述债权及案件受理费范围内依法享有优先受偿权；四、被告石新旭、吴继红对本判决第一条、第二条的债务承担连带偿还责任。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7323元，因适用简易程序，减半收取计3661.5元，由被告冯世杰、石伟粉、石新旭、吴继红连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  戴延伟二〇一九年五月十六日书记员  郑 聪