山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0781民初3593号 原告：中国工商银行股份有限公司青州支行，住所地山东省青州市海岱中路**,统一社会信用代码91370781869351317F。 负责人：孙志韧,该行行长。 委托诉讼代理人陈福延，该行客户经理。 被告杨瑞香，女，1970年3月27日出生，汉族，住山东省青州市玲珑山中路**义和商住区。 被告：山东德勤投资担保有限公司，住所，住所地山东省潍坊高新区新北宫东街**社会信用代码91370700760049309H。 法定代表人：唐玲玲，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司青州支行（以下至判决主文前简称青州工行）与被告张绍滨、杨瑞香、山东德勤投资担保有限公司（以下至判决主文前简称德勤担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，因被告张绍滨已去世，原告撤回对被告张绍滨的起诉，本院予以准许，并依法适用简易程序,于2019年4月23日公开开庭进行了审理。原告青州工行的委托诉讼代理人陈福延，被告杨瑞香到庭参加诉讼,被告德勤担保公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨瑞香立即归还原告借款本金197705.88元、利息26913.38元（利息计算至2018年6月20日，以后利息另计）；2、判令被告德勤担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对抵押财产优先受偿；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2013年1月29日，原告与杨瑞香、张绍滨签订个人借款担保合同，借款金额25万元，期限120月，还款方式为按月等额本息还款，借款人张绍滨、杨瑞香提供其所购住房青州市玲珑山中路83号义和商住区2号楼4单元4层西户房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告德勤担保公司提供连带责任保证担保。后原告按约履行了发放贷款义务，现借款人多次出现逾期现象，经原告多次上门催收，借款人一直未按时履行还款义务，严重侵害了原告的合法权益，请求依法判如所请。 被告杨瑞香辩称：杨瑞香与张绍滨已经离婚，且是净身出户，债权债务全是张绍滨负担，都与杨瑞香无关，钱也没打到杨瑞香账户中，都是张绍滨花的。借款担保合同及债权转让协议上的签名及手印，杨瑞香也看不出来是不是杨瑞香写的了。 被告德勤担保公司未答辨。 原告青州工行围绕其诉讼请求提交了个人借款担保合同、债权转让协议、借款借据、房屋他项权利证书、欠款明细清单。被告杨瑞香提供离婚协议书及离婚证一份。本院对此予以确认并在卷为凭。根据认定的证据和当事人陈述，本院认定事实如下： 2013年1月29日，原告青州工行与杨瑞香、张绍滨签订个人借款担保合同一份。合同约定：张绍滨、被告杨瑞香因装修需要，向原告借款25万元；原告将发放的贷款一次性划入青州颐和建筑装饰工程有限公司开立的账户内；借款期限120个月，每月按等额本息还款法还款，还款账号为，户名为张绍滨；利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上上浮20%确定；如借款人未按期偿还借款本息，按合同约定的贷款利率基础上加收30%计收罚息；张绍滨以其所有的位于青州市玲珑山中路83号义和商住区2号楼4单元4层西户的房产（房屋所有权证号为青房权证益都私字第*********号）为上述借款向原告提供抵押担保。张绍滨在该合同借款人及抵押人处签名并按手印，被告杨瑞香在共同借款人及抵押物共有人处签名并按手印。合同签订后，双方到青州市房地产管理局办理了抵押登记，原告取得抵押登记机关颁发的青房他证益都字第********号房屋他项权利证书，该证书载明，青国用（2009）第*****号国有土地使用证项下的国有土地使用权一并抵押。 2013年1月29日，被告德勤担保公司（甲方）与原告青州工行（乙方）及张绍滨、杨瑞香（丙方）签订债权转让协议一份，载明：张绍滨、杨瑞香为装修需要所借甲方的借款，除丙方以其房产作抵押外，另由甲方作为保证人提供全程连带责任保证，保证期间为借款日起至借款全部结清日止；甲方在乙方指定账户上存入部分款项作为履约保证金，未经银行同意，甲方不得动用该款项。当丙方没有按合同约定履行还款义务时，甲方承诺按照乙方要求履行连带保证责任，授权乙方从履约保证金中扣收；甲方履行连带保证责任并将借款结清后，丙方同意乙方将抵押权移交甲方，由甲方对抵押房产时行处置。甲方处置丙方抵押物所取得的款项，在扣除甲方代丙方清偿借款本息以及相关费用后的余额，应及时划给丙方；甲方代丙方清偿欠款造成的债权债务，由甲、丙双方清算。杨瑞香、张绍滨在协议丙方处签名并按手印。 上述手续办理后，原告青州工行于2013年2月4日将发放的贷款25万元划入合同指定的账户内。此后，被告自2014年12月份后不再按时偿还每月应当偿还的借款本息，至2018年6月20日，尚有借款本金197705.88元及利息26913.38元未偿还。 本院认为，原告与张绍滨、杨瑞香签订的个人借款担保合同，与被告德勤担保公司签订的所谓“债权转让协议”，均系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，被告杨瑞香虽辩称不能辩认个人借款担保合同及债权转让协议上的“杨瑞香”的签名字迹及手印是否是其本人所写及所按，但其对此并不申请笔迹鉴定。依据上述司法解释的规定，被告杨瑞香对此应承担举证不能的不利后果。本案中，原告作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告杨瑞香作为共同借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务。现被告杨瑞香未按约定及时偿还每月应当偿还的本息，已构成违约，原告有权要求借款人履行还款责任。即使杨瑞香与张绍滨已协议离婚且就夫妻共同债务达成协议，但该夫妻共同债务协议不得对抗善意第三人。因此，现原告诉请判令被告杨瑞香偿还借款本息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。同时，原、被告双方已就案涉房地产在青州市房地产管理局办理了抵押登记，抵押权有效设立。故原告作为的抵押权人要求就抵押财产优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 对于原告要求被告德勤担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告要求被告德勤担保公司承担保证责任的依据是其与德勤担保公司签订的所谓“债权转让协议”，在该“债权转让协议”中，被告德勤担保公司承诺对张绍滨、杨瑞香的上述债务承担连带保证责任，而张绍滨、杨瑞香向原告的借款已由其自身提供的房地产作抵押担保，该协议中未就担保顺序作出约定，因此，依据上述法律规定，原告作为债权人应当先就债务人张绍滨、杨瑞香提供的抵押房产清偿债权，如有不足部分再由被告德勤担保公司承担连带清偿责任。 被告德勤担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为其对所享诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨瑞香偿还原告中国工商银行股份有限公司青州支行借款本金197705.88元及利息26913.38元（利息计算至2018年6月20日;以后利息按照合同约定计算至实际付清之日）,于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告中国工商银行股份有限公司青州支行对青房权证益都私字第*********号房屋所有权证项下的房产及青国用（2009）第*****号国有土地使用证项下的国有土地使用权以拍卖、变卖等方式依法变价所得款项享有优先受偿权； 三、上述抵押财产依法变价后清偿不足部分，由被告山东德勤投资担保有限公司承担连带清偿责任； 四、被告山东德勤投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告杨瑞香追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2334.65元（已减半），财产保全费1643元，均由被告杨瑞香、山东德勤投资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张钰 二〇一九年五月二十一日 书记员  张凯