四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3401民初1856号 原告：西昌市裕盛泰小额贷款有限公司（统一社会信用代码：915134010739911085）。住所地：四川省西昌市航天大道西延线西客站**楼**。 法定代表人：毛翔，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：何鸣，男，1978年10月8日出生，汉族，四川省西昌市人，系西昌市裕盛泰小额贷款有限公司风控总监，住四川省西昌市，代理权限为特别授权。 被告：谢文香，女，1963年10月10日出生，汉族，四川省西昌市人，村民，群众，住四川省西昌市。 被告：刘绍森，男，1964年8月6日出生，汉族，四川省西昌市人，村民，群众，住四川省西昌市。 被告：刘云，男，1986年11月17日出生，汉族，四川省西昌市人，村民，群众，住四川省西昌市。 被告：杨琴，女，1990年8月1日出生，汉族，四川省盐源县人，村民，群众，住四川省西昌市。 原告西昌市裕盛泰小额贷款有限公司（以下简称：裕盛泰公司）与被告谢文香、刘绍森、刘云、杨琴借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序于2019年4月25日公开开庭进行了审理。原告裕盛泰公司的委托诉讼代理人何鸣、被告谢文香到庭参加了诉讼，被告刘绍森、刘云、杨琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告裕盛泰公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金50万元，以及50万元本金自2015年1月起至清偿之日的利息、违约金；2.被告承担本案诉讼费及其他相关费用。在庭审过程中，原告变更其第一项诉讼请求：被告支付自2015年1月15日起按年利率24%计算至款项付清之日止的利息。事实和理由：被告谢文香于2013年11月15日与原告签订了《借款合同》，贷款金额50万元，贷款利率为月利率千分之八，贷款期限为12个月。2014年11月14日贷款到期后，被告无力偿还，被告谢文香向原告申请展期，由被告刘云、杨琴为该笔借款提供连带责任担保并签订了《保证合同》。展期到期后，原告多次向被告催收贷款本息，被告均以各种理由推诿，至今未还款。 被告谢文香辩称，借款是事实，但我现在无力偿还，我只能尽量将本金还了，利息和罚息我无法偿还了。 被告刘绍森、刘云、杨琴未进行答辩。 本案在审理过程中，原告裕盛泰公司为支持自己的诉讼请求提交了以下证据： 1、2013年11月14日《借款合同》、《财产共有人承诺书》一份、《结婚证》复印件一份，以证明被告谢文香向原告借款50万元，被告刘绍森以谢文香丈夫的名义向原告出具承诺书对该笔债务提供连带责任； 2、《银行转款凭证》一份，以证明原告向被告转款50万元，提供了合同约定的借款； 3、2014年11月15日《保证合同》一份，以证明被告刘云、杨琴为案涉借款提供保证担保； 4、2014年11月15日《借款展期协议》、2015年9月15日《展期申请书》、《借款展期协议》各一份、，以证明被告借款经过了两次展期，被告谢文香、刘云、杨琴均签字确认。 被告谢文香对原告裕盛泰公司提交的证据无异议。 被告刘绍森、刘云、杨琴未对原告裕盛泰公司提交的证据进行质证。 被告谢文香、刘绍森、刘云、杨琴未向本庭提交证据。 根据双方当事人的举证、质证及本案的庭审情况，本院认为原告裕盛泰公司提交的证据1、2、3、4客观、真实，本院对其真实性及证明力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年11月14日，被告谢文香与原告裕盛泰公司签订了编号为裕盛泰贷-个-借字（2013）第50号《借款合同》，合同约定：1、谢文香因资金周转向裕盛泰公司贷款50万元；2、贷款期限为12个月，自2013年11月15日始至2014年11月14日止；3、贷款利率为月利率千分之八，按月结息，每期结息日固定为贷款发放对应日；4、借款人指定下列账户为提款账户和还款专用账户：户名谢文香，账号62×××92，开户行工商银行凉山胜利南路支行；5、借款人不按本合同约定期限归还贷款本金即贷款归还逾期的，借款人除对逾期贷款本金按本合同约定贷款利率按日计算向贷款人支付逾期利息外，自逾期之日起至贷款本金清偿之日前一日止，还应按逾期贷款本金的万分之六/天的标准向贷款人加付违约金；6、借款人不按本合同约定的结息日支付利息即贷款利息支付逾期的，借款人除应向贷款人支付应付利息外，自利息逾期之日起至利息清偿之日前一日止，借款人还应向贷款人加付违约金，贷款期限内按逾期利息的万分之八/天的标准计算，贷款期限届满次日按逾期利息的万分之十六/天的标准计算；利息逾期跨越贷款期限内、外两个时段的，本款违约金应分段计算、合并收取。同日，被告谢文香及其丈夫即本案被告刘绍森向原告裕盛泰公司出具了《财产共有人承诺书》，承诺在上述贷款如不能按期归还时，同意用其家庭所有财产为该笔贷款提供担保并承担无限连带责任，直至该笔贷款的本息全部清偿为止，如到期不能按合同约定归还贷款本金和利息，同意裕盛泰公司对其财产进行任意处置，并自愿放弃抗辩申诉权，被告谢文香、刘绍森在该承诺书上签字进行了确认。2013年11月15日，原告裕盛泰公司向被告谢文香工商银行账户62×××92转款50万元。2014年11月15日，被告刘云、杨琴作为保证人，与原告裕盛泰公司签订了《保证合同》，合同约定：1、被告刘云、杨琴为谢文香向裕盛泰公司的50万元贷款提供连带责任保证担保；2、保证人担保的范围为主合同债务人现在及将来对债权人根据主合同承担的任何义务、责任，包含贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费及其他费用）以及其他所有主合同债务人的应付费用；3、保证期间为主合同生效之日起至主合同债务人的债务履行期限届满之日后二年止。同日，被告谢文香、刘云、杨琴与原告裕盛泰公司签订了《西昌市裕盛泰小额贷款有限公司借款展期协议》，协议约定：1鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对原合同项下的借款展期，担保人同意继续为其提供担保；2、原合同项下借款金额为50万元，已归还零元，展期金额为50万元，展期期限自2014年11月15日至2016年9月14日止；3、本协议项下借款月（年）利率为千分之八，自展期之日起按月计息；4、原借款有抵押或质押担保的，如借款展期后的到期日超过原抵押或质押财产保险到期日的，借款人及担保人负责抵押、质押财产的保险手续；4、原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年，若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；5、本协议是对编号为个-借字（2013）第50号《借款合同》部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原《借款合同》、《担保合同》的其他各项条款仍然有效。2015年9月15日，因无力偿还借款，被告谢文香向原告提出展期申请，被告刘云、杨琴签字同意继续提供担保。同日，被告谢文香作为借款人，被告刘云、杨琴作为担保人，与原告裕盛泰公司再次签订了《西昌市裕盛泰小额贷款有限公司借款展期协议》，展期期限自2015年9月15日至2018年9月14日止，协议其余内容与第一次展期协议一致。另查明，借款后，被告谢文香支付借款利息至2015年1月14日，之后未再支付借款利息，至今也未偿还借款本金，被告刘绍森、刘云、杨琴未承担担保责任。 本院认为，原告裕盛泰公司与被告谢文香签订的《借款合同》、被告谢文香、刘绍森向原告裕盛泰公司出具的《财产共有人承诺书》、原告裕盛泰公司与被告刘云、杨琴签订的《保证合同》以及原告裕盛泰公司与被告谢文香、刘云、杨琴签订的《借款展期协议》均系各方当事人在平等、自愿的基础上签订，不违背法律规定，合法有效，合同各方均应按约定全面履行自己的义务。原告向被告谢文香提供贷款50万元，双方对于被告谢文香尚欠借款本金50万元无异议，故原告要求被告谢文香偿还借款本金50万元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告谢文香支付自2015年1月15日起按年利率24%计算至款项付清之日止的借款利息的主张，本院认为应区分借期内和借期外予以分段计算，《借款展期协议》将借款期限展期至2018年9月14日，故自2015年1月15日至2018年9月14日期间属于借款期限内，而《借款合同》明确约定了借款期限内的借款利息为月息千分之八，故自2015年1月15日至2018年9月14日期间的利息应以月息千分之八计算；2018年9月15日至款项付清之日止的利息，因《借款合同》约定的利息、违约金、罚息利率合计已超过年利率24%，依照《最高人民法院》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”的规定，本案原告裕盛泰公司系非金融机构，其与被告谢文香之间所缔结的《借款合同》属于民间借贷法律关系，双方约定的利息、违约金、罚息已超过关于民间借贷利率法律保护的限度，故自2018年9月15日至款项付清之日止的利息应以年利率24%计算。被告刘绍森系被告谢文香的丈夫，二人向原告裕盛泰公司出具了《财产共有人承诺书》，承诺同意用其家庭所有财产为案涉贷款提供担保并承担无限连带责任，故案涉贷款属夫妻共同债务，被告刘绍森应承担共同还款的责任。被告刘云、杨琴与原告裕盛泰公司签订了《保证合同》，为案涉贷款提供连带责任保证，同时双方约定了担保范围与担保期限，且同意案涉贷款展期至2018年9月14日，故被告刘云、杨琴应对被告谢文香、刘绍森的上述债务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢文香、刘绍森于本判决生效之日起15日内偿还原告西昌市裕盛泰小额贷款有限公司借款本金50万元，并同时支付借款本金50万元自2015年1月15日起按月利率千分之八计算至2018年9月14日止的利息以及借款本金50万元自2018年9月15日起按年利率24%计算至款项付清之日止的利息。 二、被告刘云、杨琴对上列第一项债务承担连带清偿责任，被告刘云、杨琴承担担保责任后有权向被告谢文香、刘绍森追偿。 案件受理费8800.00元，减半收取计4400.00元，由被告谢文香、刘绍森、刘云、杨琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  牛丹 二〇一九年五月五日 书记员  王菲 附本判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。