福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初3328号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，住所地仙游县鲤城镇八二五大街**。统一社会信用代码91350322676510932G。 负责人：刘雪梅，该行行长。 委托诉讼代理人：郑兆益、甘凤霞，该行职工。特别代理。 被告：黄永辉，男，1971年4月12日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林雪峰（系黄永辉配偶），女，1971年12月30日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：张金耀，男，1962年10月22日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林素娟，女，1980年11月24日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行（以下简称邮储银行仙游县支行）与被告黄永辉、林雪峰、张金耀、林素娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行仙游县支行的委托诉讼代理人郑兆益、被告黄永辉、张金耀到庭参加诉讼，被告林雪峰、林素娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行仙游县支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄永辉、林雪峰共同偿还邮储银行仙游县支行借款本金488865.13元并支付相应的利息、罚息、复利（利息、罚息计算办法：截至2019年4月3日的利息、罚息、复利为14905.87元，自2019年4月3日起以借款本金488865.13元为基数按合同约定和计息方式计算至还清欠款之日止）；2.张金耀、林素娟对上述债务承担连带偿还责任4.由黄永辉、林雪峰、张金耀、林素娟承担本案一切诉讼费用。5.由黄永辉、林雪峰、张金耀、林素娟返还邮储银行仙游县支行因财产保全而支出的申请费2964元。 事实和理由：2017年1月8日，邮储银行仙游县支行与黄永辉、林雪峰签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称主合同），合同约定：乙方（黄永辉）未按期支付与甲方（邮储银行仙游县支行）有关的到期未清偿债务，即构成违约，甲方有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金和利息，邮储银行仙游县支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率按照约定的利率基础上计收30%确定等内容。2017年1月8日，邮储银行仙游县支行分别与张金耀、林素娟签订《小额贷款最高额保证合同》各一份，合同约定：张金耀、林素娟对主合同项下债务本金50万元及其利息之和提供连带保证责任，保证期间至本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围包括主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金等。2018年1月1日，黄永辉填写《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，2018年1月2日邮储银行仙游县支行与黄永辉双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，黄永辉向邮储银行仙游县支行借款29万元，根据《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，借款期限一年即自2018年1月2日起至2019年1月2日止，借款年利率9.57%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即借款之前11个月按月偿还单月利息，不还本金，第12个月一次性还本和支付单月利息，还款日为每月2日。邮储银行仙游县支行依约于2018年1月2日向黄永辉发放贷款29万元，但黄永辉自2019年1月2日起拖欠本息，截止到2019年4月3日暂计拖欠本金278865.13元以及合同约定的利息、罚息、复利7836.94元。2018年2月12日，黄永辉填写《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，2018年1月2日邮储银行仙游县支行与黄永辉双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，黄永辉向邮储银行仙游县支行借款21万元，根据《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，借款期限一年即自2018年2月12日起至2019年2月12日止，借款年利率9.57%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即借款之前11个月按月偿还单月利息，不还本金，第12个月一次性还本和支付单月利息，还款日为每月12日。邮储银行仙游县支行依约于2018年2月12日向黄永辉发放贷款21万元，但黄永辉自2019年1月2日起拖欠本息，截止到2019年4月3日暂计拖欠本金21万元以及合同约定的利息、罚息、复利7068.9元。截至2019年4月2日上述两笔支用，黄永辉暂计拖欠邮储银行仙游县支行本金488865.13元以及合同约定的利息、罚息、复利14905.87元。该笔贷款发生在黄永辉、林雪峰夫妻关系存续期间，黄永辉、林雪峰应依法共同归还尚欠邮储银行仙游县支行的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，张金耀、林素娟作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 黄永辉辩称，邮储银行仙游县支行诉称属实，黄永辉尚欠邮储银行仙游县支行借款本金488865.13元以及相应利息、罚息、复利均属实。本案借款是黄永辉与林雪峰共同向邮储银行仙游县支行借款，属于夫妻共同债务。但目前资金周转困难，请求分期分批偿还本案欠款，每月至少偿还2万元。 张金耀辩称，张金耀不是适格的担保人。在放贷前，其自身在银行支用35万元，另外替人担保45万元，已超过80万元，依规定张金耀不能作为担保人，但邮储银行仙游县支行的信贷员违规操作，张金耀碍于面子因此签字担保；本案中存在信贷员与借款人串通的情形，诱骗张金耀进行担保；林素娟在本案之前即已经是失信人员，不能作为担保人，信贷员违规操作；林素娟与黄永辉不是夫妻，存在材料造假；综上，张金耀不应承担担保责任，请求法院驳回邮储银行仙游县支行对张金耀的诉讼请求。 林雪峰、林素娟未作答辩，黄永辉、林雪峰、张金耀、林素娟未提交证据。 邮储银行仙游县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，到庭的黄永辉对邮储银行仙游县支行提交的证据均无异议；张金耀虽对邮储银行仙游县支行提供的黄永辉与林雪峰的结婚证的真实性有异议，但因黄永辉对该证据的真实性没有异议，故本院予以认定；张金耀对邮储银行仙游县支行提供的其他证据均无异议。林雪峰、林素娟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行仙游县支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、担保人的主体资格、借款约定情况、担保设定情况、黄永辉尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人双方的举证、质证及认证，本院认定本案事实如下： 黄永辉与林雪峰系夫妻关系。2016年12月27日，黄永辉向邮储银行仙游县支行申请授信额度50万元的贷款。2017年1月8日，邮储银行仙游县支行与黄永辉、林雪峰签订《小额贷款额度借款合同》，约定：邮储银行仙游县支行向黄永辉提供授信额度50万元整，额度存续期限最长为36个月，自额度生效日起生效；额度存续期内的前24个月为额度支用期，黄永辉可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，黄永辉可以余额循环使用上述额度；本合同项下单笔贷款利率为年利率，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》中约定的内容为准，对借款人不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息计收复利；黄永辉未按期支付与邮储银行仙游县支行有关的到期未清偿债务即构成违约，邮储银行仙游县支行有权停止发放贷款，收回贷款，以法律手段追偿贷款，并要求黄永辉承担邮储银行仙游县支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费拍卖费等）；本合同采用自然人保证等内容；林雪峰签字确认其共同借款人。2017年1月8日，邮储银行仙游县支行分别与张金耀、林素娟签订《小额贷款最高额保证合同》各一份，约定：张金耀、林素娟对主合同项下债务本金50万元及其利息之和提供连带保证责任，保证期间至本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围包括主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金等。2018年1月1日，黄永辉填写《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，2018年1月2日邮储银行仙游县支行与黄永辉双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，黄永辉向邮储银行仙游县支行借款29万元，根据《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，借款期限一年，即自2018年1月2日起至2019年1月2日止，借款年利率9.57%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即借款之前11个月按月偿还单月利息，不还本金，第12个月一次性还本和支付单月利息，还款日为每月2日。邮储银行仙游县支行依约于2018年1月2日向黄永辉发放贷款29万元，黄永辉自2019年1月2日起拖欠本息，截止到2019年4月3日暂计拖欠本金278865.13元以及合同约定的利息、罚息、复利7836.94元。2018年2月12日，黄永辉填写《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，2018年1月2日邮储银行仙游县支行与黄永辉双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，黄永辉向邮储银行仙游县支行借款21万元，根据《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定，借款期限一年，即自2018年2月12日起至2019年2月12日止，借款年利率9.57%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即借款之前11个月按月偿还单月利息，不还本金，第12个月一次性还本和支付单月利息，还款日为每月12日。邮储银行仙游县支行依约于2018年2月12日向黄永辉发放贷款21万元，但黄永辉自2019年1月2日起拖欠本息，截止到2019年4月3日暂计拖欠本金21万元以及合同约定的利息、罚息、复利7068.9元。截至2019年4月2日上述两笔支用，黄永辉暂计拖欠邮储银行仙游县支行本金488865.13元以及合同约定的利息、罚息、复利14905.87元。因索款无着，邮储银行仙游县支行于2019年4月10日诉来本院，请求处理。 本案在审理期间，本院根据邮储银行仙游县支行的申请于2019年5月24日作出民事裁定，查封黄永辉所有的坐落于泉州市丰泽区泉秀花园西区F16幢602的房产及储藏间（所有权证号：闽（2017）泉州市不动产权第0018293号、闽（2017）泉州市不动产权第0018294号）；为此，邮储银行仙游县支行负担案件申请费2964元。 本院认为，本案涉及的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用申请单》，系双方当事人的真实意思表示，内容无违反法律法规之强制性规定，合法有效。邮储银行仙游县支行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护。黄永辉未按合同约定还本付息，已构成违约，该二笔贷款分别于2019年1月2日、2019年2月12日到期，黄永辉应向邮储银行仙游县支行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。因林雪峰在《小额贷款额度借款合同》上签字确认，其同意黄永辉向邮储银行仙游县支行申请贷款，且林雪峰为共同借款人，故应认定林雪峰系涉案借款的共同债务人，因此，邮储银行仙游县支行请求林雪峰与黄永辉对涉案债务承担共同偿还责任，本院予以支持。张金耀、林素娟为本案借款提供连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人应承担连带偿还责任。张金耀主张本案中存在信贷员与借款人串通的情形，诱骗张金耀进行担保，张金耀不应承担担保责任，但其没有提供证据证实，本院不予采信。 邮储银行仙游县支行的诉讼请求，于法有据，予以支持。林雪峰、林素娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄永辉、林雪峰应在本判决生效之日起十日内共同偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行借款488865.13元并支付利息、罚息、复利（截至2019年4月3日的利息、罚息、复利14905.87元及以借款488865.13元为基数自2019年4月3日起按合同约定的利率及计息方式计至还清借款之日止的利息、罚息、复利）； 二、黄永辉、林雪峰应在本判决生效之日起十日内支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行因本案申请财产保全而支出的案件申请费2964元。 三、张金耀、林素娟对黄永辉、林雪峰的上述第一、二项的债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8838元，由黄永辉、林雪峰、张金耀、林素娟共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郭德粦 人民陪审员  林国辉 人民陪审员  蒋玉楼 二〇一九年五月三十日 书 记 员  黄丽蓉 附：1.引用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -10-