南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3192号原告：江苏银行股份有限公司，住所地江苏省南京市秦淮区中华路**。法定代表人：夏平，董事长。委托诉讼代理人：吴悦，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶庆林，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：顾超，男，1986年7月28日出生，汉族，住上海市闸**。原告江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告顾超信用卡纠纷一案，本院于2019年3月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人叶庆林，被告顾超经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.顾超立即给付江苏银行截至2019年1月8日信用卡欠款本金287500元及利息18299.55元、费用101427.36元（包括违约金71927.36元、分期手续费29400元、年费100元），合计407226.91元；自2019年1月9起至实际清偿之日止的利息、违约金，按领用合约和章程的约定计算；2.诉讼费用由顾超承担。事实和理由：顾超于2017年6月1日在江苏银行处申请并办理了卡号为62×××94的信用卡。顾超用卡后未能还清款项，江苏银行多次催要未果，故诉至法院。被告顾超未到庭，但提交答辩状辩称，2017年6月，顾超的朋友顾明亮称生意上的投资需向顾超借款（实际上可能是有预谋的经济犯罪，警方已立案），顾明亮通过中介以顾超的名义办理了6家银行共计1500000元的贷款，其中就包括江苏银行的300000元贷款；同年11月，顾明亮又向顾超提出4000000元借款，并承诺半年内归还，顾超因担心顾明亮出意外，自己无力偿还1500000元银行贷款，遂抵押了名下与父亲共有的位于上海市宝山区，贷款4800000元，全部交给了顾明亮；为了顺利办妥房产抵押手续，顾超向父亲隐瞒了贷款的实际用途；2018年5月，顾超得知顾明亮在外背债过多，无力偿还，已畏罪潜逃，顾超遂第一时间报警，并马上联系各家银行告知发生的情况，希望延期还款，或者重新协商还款方案；案涉贷款合同存在无效情形，签订合同时，中介让业务员贷款用途写购买家具，现希望能解除借款合同，并根据被告实际情况，重新协商一个合理的还款方案，待顾超名下房产拍卖后有余款的情况下，顾超愿意积极配合偿还截至2018年5月18日欠江苏银行的全部剩余本金，因顾超已于2018年5月18日电话告知江苏银行合同无效，故江苏银行单方计算的利息与违约金，顾超不予认可。原告江苏银行围绕诉讼请求依法提交了顾超身份证复印件、信用卡申请表、信用卡领用合约、章程、江苏银行消费金融业务申请单、江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同、催收情况登记表、交易明细作为证据。本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月31日，顾超向江苏银行申领信用卡，签字承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《江苏银行信用卡领用合约》（甲方：江苏银行，乙方：江苏银行聚宝信用卡申领人/持卡人）约定：对于乙方非现金交易，甲方给予乙方最长不超过56天的免息还款期；乙方在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；乙方在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇；乙方支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；乙方申请信用卡分期付款业务时，应遵守甲方分期付款业务规定及条款；乙方使用信用卡的权利被暂停或信用卡账户被终止，甲方有权将乙方分期付款的所有未分摊款项转为全部到期，乙方需立即完全清偿；甲方对已收取的分期付款手续费不再予以退还；甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各类欠款进行冲还，同类欠款按照甲方记账先后顺序偿还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；还款日期以甲方记账日为准；乙方若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收违约金；甲方或司法机关向乙方的家庭地址或单位地址邮寄了相关法律文件（包括但不限于催收通知书、开庭通知书、裁定书、判决书），或由乙方直系亲属代为签收，即送达乙方，对乙方具有法律效力。《江苏银行信用卡领用合约》所附《江苏银行信用卡（个人卡）收费标准》载明：金卡年费收费标准为主卡100元/卡。2017年5月31日，顾超提交《江苏银行消费金融业务申请单》，申请大额消费分期用于家居装修。2017年6月1日，顾超（甲方）与江苏银行股份有限公司消费金融与信用卡中心（乙方）签订《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》，约定：甲方向乙方申请江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务；甲方已向交易对手支付首付款0元，甲方申请分期金额300000元用用购买家具；分期期数为24期，一期为一个月；每期按逐期等额分期本金的10%分摊本金，剩余本金于末期一次性入账，分摊本金入账日为信用卡账单日；甲方按照逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.7%，每期手续费为2100元；甲乙双方约定分期按自主支付方式进行支付，分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户，款项到账后即形成甲方对乙方的债务；每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，从甲方江苏银行聚宝信用卡账户扣收；甲方未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用，构成违约，乙方有权将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款。经审核，江苏银行向顾超发放卡号为62×××94的信用卡。顾超使用信用卡后未按时足额还款，截至2019年1月9日，尚欠江苏银行信用卡透支本金287500元及利息、违约金、分期付款手续费、年费，其自2018年5月25日起逾期。庭审中，江苏银行对顾超提供的受案回执、立案告知书（均为复印件）的真实性均无异议，但关联性不予认可，认为顾明亮和顾超之间的合同诈骗与本案无关，本案系江苏银行与顾超的信用卡纠纷。本院认为，银行卡申请表、领用合约、章程是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，双方均应按约全面履行。顾超关于贷款合同无效，利息与违约金不予认可的辩称意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。顾超报被诈骗案的相关人员因涉嫌诈骗罪而被刑事立案，不影响江苏银行要求顾超清偿债务，且江苏银行并未涉及经济犯罪嫌疑，现江苏银行要求龚亦邱偿还信用卡透支本金287500元及利息、违约金、分期付款手续费、年费，符合双方约定，本院予以支持，但利息、违约金、分期付款手续费、年费的总和不应超过年利率24%。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告顾超于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司透支本金287500元及利息、违约金、分期付款手续费、年费（利息、违约金、分期付款手续费、年费按照《江苏银行信用卡领用合约》和《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》的约定，自被告顾超逾期之日即2018年5月25日起计算至实际清偿之日止，但利息、违约金、分期付款手续费、年费的总和以未还本金为基数，按照年利率24%计算为限）；二、驳回原告江苏银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3704元，由被告顾超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并根据对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  裴玫二〇一九年五月二十日见习书记员  李蕊