湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初2776号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段**运达国际广场。 负责人：李征，行长。 委托诉讼代理人：余泉，湖南永晟律师事务所律师。 被告：周金江，男，1990年6月23日出生，汉族，住山东省宁津县。 被告：毛欢，女，1988年3月3日出生，汉族，住湖南省望城县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称“浦发银行”）与被告周金江、毛欢金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人余泉到庭参加了诉讼，被告周金江、毛欢经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告周金江于2016年1月15日签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告周金江、毛欢立即偿还原告贷款本金373994.32元，逾期利息（含逾期罚息）6251.19元，本息合计380245.51元（利息暂计至2019年2月20日止，此后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；3、原告对抵押财产即位于长沙市福元中路388号悦湖山10栋3102房（建筑面积111.12平方米）享有优先受偿权；4、被告周金江、毛欢承担原告为实现上述债权所支付的费用19012.28元；5、被告周金江、毛欢承担本案全部诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费等费用）。事实与理由：2016年1月15日,原告与被告周金江签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定:被告周金江向原告申请个人购房人民币贷款，用途为个人购房，贷款本金为480000元，期限为10年，自2016年2月1日起至2026年2月1日止，还款方式为等额本息还款法。被告周金江应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告周金江未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，即构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，对于挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。原告有权宣布贷款本息提前到期，并采取法律法规允许的其他必要措施追回贷款,由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告周金江承担。两被告系夫妻关系，毛欢作为抵押人和共同还款人在《个人购房担保借款合同》上签字确认，愿意为周金江的借款承担还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告周金江却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，均未予偿还。原告认为，《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告已依约履行了全部合同约定义务，而被告周金江不履行到期债务的行为已经构成违约。根据双方签订的《个人购房担保借款合同》第十二条之规定，原告有权宣布合同项下的已提用贷款部分全部提前到期，并有权以各种形式向被告追偿贷款本息及实现债权的费用。而根据《个人购房担保借款合同》第六条之规定，原告作为抵押权人对被告提供的抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。现原告宣布借款合同项下未到期的贷款等全部债务立即到期，要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告周金江清偿贷款本息及实现债权的一切费用。而被告毛欢作为共同还款人也应承担连带还款责任。综上，为维护原告合法权益，保证银行资金安全，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提出以上诉讼请求，请法院裁决。 被告周金江、毛欢经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2016年1月15日，原告与被告周金江签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告周金江向原告借款48万元用于购房；借款期限为10年；借款利率为4.9%;逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；还款方式为等额本息还款法；若被告周金江未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，原告有权按逾期罚息利率计收罚息和复利，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任；被告毛欢在该份借款合同的保证人二处进行了签字确认，对被告周金江在《个人购房担保借款合同》中的债务承担全程连带责任保证，并签署了《共同还款承诺函》，同意作为《个人购房担保借款合同》项下贷款的共同还款人，承担连带责任。被告周金江、毛欢自愿以共有的位于长沙市福元中路388号悦湖山10栋3102房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了他项权登记，抵押担保范围为《个人购房担保借款合同》项下贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用)。上述合同签订后，原告按合同约定向被告周金江指定账户发放了48万元贷款，被告周金江在借款后未按合同约定按时还款，截至2019年4月23日，被告周金江尚欠贷款本金（含到期本金和逾期本金）373994.32元，逾期利息9077.59元，逾期罚息421.07元。原告浦发银行为支持其律师服务费的主张，向本院提交了其与湖南永晟律师事务所签订的《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》及律师代理费19012.28元的发票予以证明。 上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款借据、欠款情况说明、共同还款承诺函、他项权证、房屋产权证、催收证明、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》及律师费发票等证据在卷佐证。 本院认为，一、原告与被告周金江签订的《个人购房担保借款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告周金江，被告周金江未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，故本院对原告要求被告周金江归还贷款本息的诉讼请求予以支持；二、根据双方合同约定，被告周金江违约，原告浦发银行为实现债权的所有费用均由被告周金江承担（含诉讼费、律师费等），本案原告浦发银行因实现债权发生律师费19012.28元，符合《湖南省律师服务收费标准》，本院予以支持；三、被告毛欢自愿为被告周金江在《个人购房担保借款合同》的项下的债务承担连带责任保证，故被告毛欢对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任；四、被告周金江、毛欢在《个人购房担保借款合同》中同意以共有的位于长沙市福元中路388号悦湖山10栋3102房产对《个人购房担保借款合同》的债务进行担保，并进行了他项权登记，故本院对原告要求就该套房屋的处置款在债权范围内享有优先受偿权的请求予以支持；四、被告周金江、毛欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条之规定，判决如下： 一、被告周金江在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金373994.32元（截止到2019年4月23日），并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2019年4月23日的逾期利息为9077.59元，逾期罚息为421.07元。2019年4月23日起至借款实际归还之日的利息、罚息参照原《个人购房担保借款合同》的约定计算）； 二、被告周金江在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用19012.28元； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告周金江、毛欢共有的位于长沙市福元中路388号悦湖山10栋3102房产享有优先受偿权； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7288元，因适用简易程序减半收取3644元，诉前财产保全费2516元，共计6160元，由被告周金江、毛欢共同承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  蔡瑜平 二〇一九年五月十日 代理书记员  王 瑾 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。