河北省张家口市桥东区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0702民初822号原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地河北省张家口市经济开发区学府西大街**金悦广场小区**楼。法定代表人：张秀如，该行行长。委托诉讼代理人：刘雅璇，该行职工。被告：任亚平，女，1981年6月6日出生，汉族，现住张家口市桥**。被告：任素斌，男，1956年8月27日出生，汉族，现住张家口市桥**。被告：郭建平，男，1978年5月10日出生，汉族，现住张家口市桥**。原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称张家口农商银行城郊支行）与被告任亚平、任素斌、郭建平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家口农商银行城郊支行的委托诉讼代理人刘雅璇、被告任亚平、被告郭建平到庭参加诉讼。被告任素斌经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张家口农商银行城郊支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告任亚平向原告偿还借款本金400000元及利息、罚息95358.64元（该利息、罚息计算至2019年3月1日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2.判令原告张家口农商银行城郊支行对被告任素斌、郭建平抵押的位于张家口市桥西区间房屋享有优先受偿权，被告任素斌、郭建平在其提供的抵押物的财产价值范围内承担连带还款责任；3.本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年12月15日，原告张家口农商银行城郊支行与被告任亚平签定编号（城联）农信循借字（2016）第49902016680296号《个人循环额度借款合同》约定，被告任亚平因流动资金不足向原告原张家口市城郊联社贷款400000元，借款期限自2016年12月15日起至2018年12月14日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰，利随本清，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%；原告张家口农商银行城郊支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告任素斌、郭建平与原告签订编号为（城联）农信高抵字（2016）第49902016952445号的《最高额抵押合同》约定，被告任素斌、郭建平以位于张家口市桥西区间房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告任亚平发放全部借款，但被告未按约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年3月1日，被告已拖欠本息总计495358.64元，经多次催要至今未予履行。原告认为被告的行为已经严重影响并损害了原告在本合同项下的权益，构成违约。被告任亚平辩称：借款是郭建平借的，要求我父亲和我去签字，拿我父亲的房子和我的房子两处房屋做了个抵押，但是没有想到截止到现在一直没有能力偿还银行的借款。钱没有到我的手里，郭建平拿着钱还之前的银行借款。但是对于该合同400000元没有异议。现在由于郭建平得病了，也没有什么经济来源。我现在还要抚养两个年幼的孩子。之前的钱都拿去买车了。被告郭建平辩称：无异议，但我现在确实没有能力还款。被告任素斌未出庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月15日，任亚平与张家口市城郊农村信用合作联社签订（城联）农信循借字（2016）第49902016680296号《个人循环额度借款合同》，该合同约定，任亚平向张家口市城郊农村信用合作联社贷款400000元，借款额度有效期限自2016年12月15日起至2018年12月14日止，单笔借款期内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮115%，罚息利率为贷款利率上浮50%，张家口市城郊农村信用合作联社为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由任亚平承担。2016年12月15日，任素斌、郭建平与张家口市城郊农村信用合作联社签订编号为（城联）农信高抵字（2016）第49902016952445号的《最高额抵押合同》，该合同约定，郭建平、任素斌以位于张家口市桥西区间房屋为（城联）农信循借字（2016）第49902016680296号《个人循环额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债权，包括但不限于借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向张家口市城郊农村信用合作联社支付的其他款项、张家口市城郊农村信用合作联社为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年12月15日张家口市城郊农村信用合作联社发放400000元贷款抵押合同签订之后，未进行抵押登记，2016年12月15日，张家口市第二公证处作出（2016）张二证经字第929号公证书，证明张家口市城郊农村信用合作联社的负责人修建平与任建平及任建斌于二〇一六年十二月十五日签订了《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》，三方当事人的签约行为符合《中华人民共和国民法通则》第五十五条的规定，该合同内容符合《中华人民共和国合同法》的规定，合同上三方当事人的签字、印鉴均属实。2016年12月15日，张家口市城郊农村信用合作联社依约发放该笔400000元借款。2016年12月21日被告任亚平偿还利息452.53元，之后再未偿还过借款本金及利息。2018年7月张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务由张家口农商银行城郊支行承继。庭审中原告张家口农商银行城郊支行向法院提交以下证据：１.个人循环额度借款合同（适用于特色信贷产品）复印件一份；２.最高额抵押合同（适用于特色信贷产品）复印件一份，抵押财产因为是平房，房管局不予办理抵押登记，只是由张家口市第二公证处做了个公证；３.业务凭证原件、复印件各一份，欲证明原告张家口农商银行城郊支行发放贷款400000元。被告任亚平、郭建平对于原告张家口农商银行城郊支行提交的证据均无异议。被告任亚平、郭建平未向法庭提交证据。本院认为，2016年12月15日，任亚平与张家口市城郊农村信用合作联社签订的（城联）农信循借字（2016）第49902016680296号《个人循环额度借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效。合同签订后，双方应依约履行。2016年12月15日，张家口市城郊农村信用合作联社依约发放该笔400000元借款，截至2019年3月1日，任亚平已拖欠借款本息总计495358.64元，张家口农商银行城郊支行提供了借款合同等证据，对于张家口农商银行城郊支行要求任亚平偿还借款本金400000元及利息、罚息95358.64元（该利息、罚息计算至2019年3月1日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）的诉讼请求，本院予以支持。对于任亚平主张实际借款人是郭建平的意见，任亚平未提交证据证明，本院不予采纳。2016年12月15日，任素斌、郭建平与张家口市城郊农村信用合作联社签订编号为（城联）农信高抵字（2016）第49902016952445号的《最高额抵押合同》，但未办理抵押登记手续，抵押权未设立，但抵押合同成立并生效，抵押人应按照抵押合同约定，履行抵押担保义务，抵押人应以抵押物的价值为限承担责任，故任素斌应当在张家口市桥西区间房屋的价值范围内，对于上述债务承担连带责任，郭建平应当在张家口市桥西区间房屋的价值范围内，对于上述债务承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任亚平于本判决生效之日起十日内向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行一次性偿还借款本金400000元及利息（含罚息）95358.64元（利息计算至2019年3月1日，此后利息按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；二、被告任素斌在张家口市桥西区间房屋的财产价值范围内，对于第一项债务承担连带责任；三、被告郭建平在张家口市桥西区间房屋的价值范围内，对于第一项债务承担连带责任；四、驳回原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的其他诉讼请求。如果三被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8370元，减半收取计4365元，由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员  李树森二〇一九年五月二十七日书记员  郭 琴