文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初1993号原告:重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路**，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：鲁明，该行行长。委托诉讼代理人：彭崧，男，1988年8月9日出生,汉族，系该行员工，住重庆市渝**。委托诉讼代理人:陈俊余,男,1982年7月13日出生,汉族，系该行员工,住重庆市璧山区。被告:彭朝忠,男,1958年6月20日出生,汉族,住重庆市璧山区。被告:吕万芳,女,1964年2月13日出生,汉族,住重庆市璧山区。被告:彭朝勤,女,1965年9月14日出生,汉族,住重庆市璧山区。被告:陈维军,男,1965年2月16日出生,汉族,住重庆市璧山区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行与被告彭朝忠、吕万芳、彭朝勤、陈维军借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的委托诉讼代理人彭崧、陈俊余到庭参加诉讼。被告彭朝忠、吕万芳、彭朝勤、陈维军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金400837.98元以及利息1669.7元和复利17.83元（利息及复利计算至2019年1月22日），以后利息按年利率11.75625%进行计算，复利以应该支付利息而未支付利息为周期产生的利息为基数按年利率11.75625%进行计收，至本息结清为止；2.判令原告对被告提供的位于璧山区的抵押房屋享有优先受偿权；3.判令被告吕万芳、彭朝勤、陈维军对该笔贷款承担连带保证责任；4.判令被告承担原告为实现本案债权而产生的诉讼费等费用。事实和理由：2015年12月11日，被告因皮鞋销售需要资金向原告借款500000元，定于2017年12月8日到期，并将被告所有的位于璧山区的房屋作为抵押担保。截止2019年1月22日，被告尚欠原告借款本金400837.98元、利息1669.7元、复利17.83元。该借款经多次催收未果，原告遂诉讼主张权利。被告彭朝忠、吕万芳、彭朝勤、陈维军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月10日，原告作为贷款人（甲方），被告彭朝忠作为借款人（乙方），被告彭朝勤、陈维军作为抵押人（丙方），被告吕万芳、彭朝勤、陈维军作为保证人（丙方），签订了《个人最高额循环贷款合同》，载明：“第一部分通用条款……第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第十七条最高额抵押担保：（一）抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。……（十三）发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿；……第十九条最高额保证担保：（一）保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。……（十三）发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任：1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿。……第二十一条乙方、丙方主要权利和义务:……（十一）本合同项下若同时存在抵押、质押、保证中多种或多个担保的，担保各方不划分担保责任份额，自愿共同承担本合同项下全部担保责任；甲方可选择其中任意一种或多多种、一个或多个担保和任意顺序实现担保责任。……第二部分特别条款……第三十条额度和期限:……（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币（大写）玖拾伍万叁仟元整。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）伍拾万元整。……（四）有效期间：贷款额度有效期间自2015年12月10日起至2018年12月9日止。……第三十三条贷款罚息及违约金:（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；……该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。……。”原告在该合同贷款人（甲方）栏处加盖印章，被告彭朝忠在该合同借款人（乙方）栏处签名按印，被告彭朝勤、陈维军在该合同抵押人（丙方）栏处签名按印，被告吕万芳、彭朝勤、陈维军在该合同保证人（丙方）栏处签名按印。2015年12月10日，原告作为抵押权人，被告彭朝勤、陈维军作为抵押人，签订了《最高额抵押合同》，载明：“……第二条抵押物：乙方同意以其拥有的财产：房产证（详见房地产抵押物清单）作为抵押物。抵押物清单为本合同的组成部分。第三条抵押担保的范围：乙方担保范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。……。”原告在该合同抵押权人（甲方）栏处加盖印章，被告彭朝忠在该合同抵押人（乙方）栏处签名按印。2015年12月10日，原告作为抵押权人，被告彭朝勤、陈维军作为抵押人，签订了《房地产抵押清单》，约定将被告彭朝勤、陈维军所有的位于璧山区的房屋抵押给原告。双方并于当日在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理抵押登记。2015年12月11日，原告作为贷款人（甲方），被告彭朝忠作为借款人（乙方），签订了《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，载明：“一、乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：人民币（大写）伍拾万元整。……三、贷款金额：人民币（大写）伍拾万元整。四、贷款期限：12个月，自2015年12月11日起至2016年12月10日止。五、贷款种类与用途：个人助业贷款、用于购货。六、贷款利率：本笔贷款贷款利率为年利率，采用下列第2种：……2.浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮（上浮/下调）50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第（2）种方式调整，甲方不需另行通知乙方和担保人：（2）在贷款期限内，该利率保持不变；……。”原告在该支用单贷款人（甲方）栏处加盖印章，被告彭朝忠在该支用单借款人（乙方）栏处签名按印。2015年12月11日的重庆农村商业银行借款借据，载明：“记账日期：2015年12月11日，名称：彭朝忠，贷款金额：（大写）伍拾万元整，贷款日期：2015年12月11日，到期日期：2016年12月10日，年利率6.525%。”被告彭朝忠在该借款借据“借款人签章”处签名按印。2016年12月9日，原告作为贷款人（甲方），被告彭朝忠作为借款人（乙方），被告彭朝勤、陈维军作为抵押人（丙方），被告吕万芳、彭朝勤、陈维军作为保证人（丙方），签订了《贷款展期协议》，载明：“就甲方、乙方、丙方于2015年12月9日签订的《个人最高额循环贷款合同》（以下简称《贷款合同》）项下贷款展期事宜……第一条依《贷款合同》，贷款本金金额为人民币（大写）伍拾万元正……第二条依《贷款合同》，贷款期限为12个月，自2015年12月11日起至2016年12月10日。现展期期限为12个月，自2016年12月9日起至2017年12月8日。……第三条丙方作为担保人，同意继续履行其与甲方签订的合同约定的担保义务，对乙方在《贷款合同》和本《贷款展期协议》项下的全部债务承担担保责任：……上述担保人若为保证人，则担保人同意保证期间自本协议项下贷款展期期限届满之日起两年。……第七条其他事宜：甲乙双方约定还款方式采取按期结息，分期还款法：1.乙方按月结付利息，结息日为每月的20日；2.本金分期归还，于2017年6月8日归还贷款本金叁万元，于2017年12月8日归还贷款本金肆拾肆万元正，本协议中第二条中关于展期贷款利息的约定，其执行贷款展期执行利率按年利率7.8375%执行，其他事项仍按协议约定执行。”原告在该合同贷款人（甲方）栏处加盖印章，被告彭朝忠在该合同借款人（乙方）栏处签名按印，被告彭朝勤、陈维军在该合同抵押人（丙方）栏处签名按印，被告吕万芳、彭朝勤、陈维军在该合同保证人（丙方）栏处签名按印。审理中，原告称，被告归还了借款本金30000元，双方于2016年12月9日签订贷款展期协议将剩余借款470000元期限延至2017年12月8日,在此期间被告又归还借款本金30000元。2017年12月6日，原告又同意被告再归还30000元本金后，将剩余借款本金410000元期限延至2018年12月7日。审理中，原告还称，又从被告账户上扣划9162.02元作为归还借款本金。被告从2018年11月开始未按约定支付利息，仅在11月末归还利息204.14元。2018年12月，原告系统自动扣划利息0.11元，被告于2018年12月月末归还利息2700元，于2019年1月归还利息2800元。截止2019年1月22日，被告彭朝忠尚欠原告借款本金400837.98元、利息1669.7元、复利17.83元。上述事实，有原告的陈述，以及《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、《房地产抵押清单》及房产证复印件、《重庆农村商业银行个人贷款支用单》、重庆农村商业银行借款借据、《贷款展期协议》等证据在卷佐证，并经查证属实，本院予以确认。本院认为，原告与被告彭朝忠、吕万芳、彭朝勤、陈维军签订的《个人最高额循环贷款合同》、《贷款展期协议》是双方当事人的真实意思表示，属于依法成立的有效合同，对双方当事人具有约束力。原告按约定履行了自己的出借义务，但被告未按约及时、足额地向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担民事责任。因此，本院支持被告彭朝忠向原告归还借款400037.98元，并支付利息、复利（计算方式为：截止2019年1月22日的利息1669.7元、复利17.83元；以4000837.98元为基数，自2019年1月23日起至借款还清之日止，按年利率11.75625%计算利息；以1669.7元为基数，自2019年1月23日起至支付清之日止，按年利率11.75625%计算复利）。原告要求就被告彭朝勤、陈维军所有的位于璧山区的抵押房屋享有优先受偿权的诉请，因双方有约定并依法办理了抵押登记，设定了抵押权，该项诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。被告吕万芳、彭朝勤、陈维军自愿对被告彭朝忠的上述债务承担连带担保责任，且在担保期限内，因此，原告要求被告吕万芳、彭朝勤、陈维军对被告彭朝忠的上述债务承担连带清偿责任的诉请成立，本院亦予以支持。被告彭朝忠、吕万芳、彭朝勤、陈维军无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告彭朝忠于本判决生效后五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行借款400837.98元，并支付利息、复利（计算方式为：截止2019年1月22日的利息1669.7元、复利17.83元；以400837.98元为基数，自2019年1月23日起至借款还清之日止，按年利率11.75625%计算利息；以1669.7元为基数，自2019年1月23日起至支付清之日止，按年利率11.75625%计算复利）；二、在被告彭朝忠不履行上述债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行有权就登记在被告彭朝勤、陈维军名下的位于璧山区的房屋，在拍卖、变卖价款范围内优先受偿；三、被告吕万芳、彭朝勤、陈维军对被告彭朝忠的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3668.94元，由被告彭朝忠、吕万芳、彭朝勤、陈维军负担（限四被告于本判决生效后五日内向本院立案庭交纳），原告预交的案件受理费3668.94元，待本判决生效后退还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决确认的履行期限的最后一日起算。审 判 员 张箴恒二〇一九年五月五日法官助理 丁朋周书 记 员 周成虹