宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初6960号原告:宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街**。法定代表人：张志旗，该公司董事长。委托诉讼代理人：王晓梅，女，该行员工。委托诉讼代理人：霍勇，男，该行员工。被告：杨文亮，男，1978年8月6日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：余学燕，女，1983年2月5日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告杨文亮、余学燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王晓梅、霍勇到庭参加诉讼，被告杨文亮、余学燕经本院传票传唤未到庭参加庭审，本案现已审理终结。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.提前解除原告与二被告之间签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.被告杨文亮偿还借款本金500000元，支付截止到2019年3月21日的借款利息8698.25元，并主张利息至本息实际还清之日；3.判令被告杨文亮在未能按照判决规定的期限履行义务时，拍卖或变卖被告杨文亮名下位于银川市兴庆区掌政镇纬二路南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼3单元102室，向原告清偿借款本息，以实现原告的抵押权，所需费用由被告承担；4.被告余学燕对被告杨文亮的上述债务承担共同清偿责任；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年7月1日，原告与被告签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定被告向原告借款50万元，借款期限分别为：前两笔各10万元贷款自2018年6月28日起至2019年6月27日止，第三、四笔贷款各10万元自2018年6月29日起至2019年6月28止，第五笔贷款10万元自2018年6月30日起至2019年6月29日止，还款方式为按季清息、到期还本；借款月利率为6.05375‰，按日计付利息；逾期期间按日利率上浮50%计收利息。合同第十二条约定：“本合同发生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖”。原被告之间签订《最高额抵押合同》一份，约定被告杨文亮以其名下的位于银川市兴庆区掌政镇纬二路南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛某室为《富（民/农）卡授信借款合同》的借款500000元及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和所有应付费用提供抵押担保。合同签订后，原告按约定向被告发放了借款，但被告未能按照合同约定归还借款本息，故原告诉至法院，请求依法判如所请。被告杨文亮、被告余学燕未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月1日，原告与被告签订《富（民/农）卡授信借款合同》一份，约定被告向原告借款50万元，分五次发放，每笔10万元，借款期限分别为：前两笔贷款自2018年6月28日起至2019年6月27日止，第三、四笔贷款自2018年6月29日起至2019年6月28止，第五笔贷款自2018年6月30日起至2019年6月29日止，还款方式为按季清息、到期还本；借款月利率为6.05375‰，按日计付利息；逾期期间按日利率上浮50%计收利息。合同第十二条约定：“本合同发生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖”。原告与二被告之间签订《最高额抵押合同》一份，约定被告杨文亮以其名下的位于银川市兴庆区掌政镇纬二路南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼某室为《富（民/农）卡授信借款合同》的借款500000元及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和所有应付费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。该合同同时约定，“发生下列一项或多项情形的，属借款人违约：3.借款人借款本金逾期或欠息的……”“有下列情形之一的，贷款人有权提前解除合同：1、借款人或者担保人违约……”。合同签订后，原告按约定向被告发放了借款，但截止2019年3月21日已逾期支付利息，欠付利息8698.25元。另查明，被告余海燕系《富（民/农）卡授信借款合同》中的共同借款人，并以抵押物共有人的身份确认同意《最高额抵押合同》中约定的内容。本院认为，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与杨文亮、余学燕签订的《富（民/农）卡授信借款合同》合法有效，各方均应严格按合同约定履行各自的义务。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司按约向杨文亮发放了贷款，杨文亮自2019年3月21日开始未按照约定支付利息，其行为已构成违约，故宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权解除合同，并要求杨文亮偿还全部借款本息。截至2019年3月21日，杨文亮尚欠借款本金500000元、利息8698.25元，故杨文亮应当向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司偿还借款本金500000元、支付利息8698.25元（截至2019年3月21日），并按照约定利率支付自2019年3月22日至本判决确定的给付之日止的利息。余学燕系本案中的共同借款人，应当对上述借款本息承担连带清偿责任。根据上述《最高额抵押合同》的约定，杨文亮以其名下的位于银川市兴庆区掌政镇纬二路南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛B-24号住宅楼3单元102室为《富（民/农）卡授信借款合同》的借款500000元及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和所有应付费用提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权依法设立，故宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权以杨文亮提供的上述抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款分别在抵押登记的范围内优先受偿。被告杨文亮、余学燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告杨文亮、被告余学燕于2017年7月1日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告杨文亮于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、支付利息8698.25元，并支付自2019年3月22日起至本判决确定的给付之日止的利息（利率按上述《富（民/农）卡授信借款合同》的约定执行）；三、被告余学燕对上述债务承担连带清偿责任；四、宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权以杨文亮提供的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区掌政镇纬二路南侧、经四路东侧檀溪鸣翠半岛某室的房产及其相应的国有土地使用权折价或以变卖、拍卖所得价款分别在抵押登记的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4443元，由被告杨文亮、余学燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 刘赢二〇一九年五月二十三日法官助理 张蕾书 记 员 熊瑞附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。