汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初565号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮**峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城****第****首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：蔡建雄，男，该支行员工。委托诉讼代理人：翁泽鑫，男，该支行员工。被告：杨吕仁，男，1986年1月21日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：杨爱容，女，1985年10月20日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：林世洪，男，1980年11月18日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：杨徐莹，女，1982年1月16日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：杨鹤通，男，1988年7月25日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：蔡静静，女，1988年11月11日出生，汉族，住汕头市潮**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告杨吕仁、杨爱容、林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡建雄到庭参加诉讼，被告杨吕仁、杨爱容、林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨吕仁、杨爱容立即付还原告贷款本金28449.07元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年4月1日止利息、罚息、复息合计2275.61元；自2019年4月2日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息），暂合计为30724.68元；2.判决被告林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静对被告杨吕仁、杨爱容的上述债务承担连带清偿责任；3.判决六被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月19日，被告杨吕仁、杨爱容与原告签订《小额贷款额度借款合同》，同日被告杨吕仁与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，约定由原告向杨吕仁提供贷款本金200000元、年利率15.30%、期限为24个月（自2017年1月至2019年1月），还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的利率基础上加收30%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。原告依约于2017年1月20日向杨吕仁发放贷款200000元，但杨吕仁收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，杨吕仁仍未能按合同约定按期归还。被告杨吕仁的行为已违反了《小额贷款额度借款合同》的约定，截至2019年4月1日杨吕仁仍拖欠原告贷款本金28449.07元和利息、罚息、复息2275.61元，合计30724.68元。被告杨爱容是杨吕仁的配偶，杨爱容在2017年1月19日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和2017年1月19日签订的《小额贷款额度借款合同》中配偶作为共同借款人栏已签名确认，本案杨吕仁拖欠的借款是他们夫妻的共同债务，杨爱容应承担共同清偿责任，但被告杨爱容至今也没有承担清偿责任。2017年1月19日，被告杨吕仁、杨爱容、林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静与原告签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告杨吕仁、林世洪、杨鹤通组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即杨吕仁）违约致使甲方（即原告）采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。但被告林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静至今没有依约承担连带清偿责任。因此，原告特向法院起诉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.《营业执照》《金融许可证》，据以证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行的主体资格。2.被告杨吕仁、杨爱容、林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静《居民身份证》复印件，据以证明六被告的主体资格。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》、被告杨吕仁、杨爱容《结婚证》复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，据以证明被告杨爱容是被告杨吕仁的配偶，被告杨爱容在2017年1月19日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和同日的《小额贷款额度借款合同》作为共同借款人签名确认，应为杨吕仁的借款承担共同清偿责任；被告杨吕仁向原告申请贷款，原告已经履行放款义务，被告杨吕仁收取借款200000元的事实。4.被告林世洪、杨徐莹《结婚证》复印件、被告杨鹤通、蔡静静《结婚证》复印件、《小额贷款联保协议书》，据以证明六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静为被告杨吕仁、杨爱容的借款提供连带责任保证，应为被告杨吕仁、杨爱容的债务承担连带清偿责任。5.《杨吕仁贷款还款情况表》，据以证明截至2019年4月1日被告杨吕仁结欠的本金和利息、罚息、复息合计30724.68元。被告杨吕仁、杨爱容、林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静未作答辩，也没有提交任何证据。经开庭质证，被告林世洪对原告提交的所有证据均没有异议。原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月19日，被告杨吕仁向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款金额200000元，被告杨爱容在贷款申请表中的申请人配偶处签名确认。2017年1月19日，被告杨吕仁、杨爱容、林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静与原告签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告杨吕仁、林世洪、杨鹤通组成联保小组；原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人杨吕仁违约致使原告采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组成员的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。同日，被告杨吕仁与原告签订了《小额贷款额度借款合同》,约定原告向被告杨吕仁提供的借款本金的授信额度为200000元，额度存续期最长为48个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，还款方式为等额本息还款法。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息,按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。被告杨爱容在《小额贷款额度借款合同》中的被告杨吕仁配偶作为共同借款人处签名确认。2017年1月19日，被告杨吕仁向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款200000元。原告经审批，同意借款人申请借款200000元，期限为24个月。2017年1月20日，原告向被告杨吕仁发放贷款200000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2017年1月20日至2019年1月20日，年利率为15.3%，还款方式为等额本息。其后，被告杨吕仁没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2019年4月1日，被告杨吕仁拖欠原告贷款本金28449.07元和利息、罚息、复息2275.61元，合计30724.68元。2019年4月16日，原告诉至本院。另查明，被告杨吕仁、杨爱容系夫妻，被告林世洪、杨徐莹系夫妻，被告杨鹤通、蔡静静系夫妻。本院认为，被告杨吕仁与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。截至2019年4月1日，被告杨吕仁拖欠原告本金28449.07元和该款的利息、罚息、复息，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》和原告的陈述等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。对拖欠原告借款本金和利息，被告杨吕仁应承担归还责任，并按合同约定承担违约责任。被告杨爱容系被告杨吕仁的配偶（妻子），被告杨吕仁向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告杨爱容也有在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款额度借款合同》上签名，被告杨吕仁拖欠的本案债务属夫妻共同债务，因此，被告杨爱容应对被告杨吕仁拖欠原告借款本息的行为承担共同还款责任。原告与本案六被告签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告林世洪、杨鹤通对被告杨吕仁未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告杨徐莹、蔡静静应为被告林世洪、杨鹤通的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静应对被告杨吕仁未履行借款合同的债务部分承担连带清偿责任。被告杨吕仁、杨爱容、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨吕仁、杨爱容应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金28449.07元和该款至还款之日的利息、罚息、复息（计至2019年4月1日利息、罚息、复息合计为2275.61元；自2019年4月2日起逾期利息按借款年利率15.30%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）。二、被告林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静对被告杨吕仁、杨爱容上述债务承担连带清偿责任；被告林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静承担保证责任后有权向被告杨吕仁、杨爱容追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费568.12元，减半收取计284.06元，由被告杨吕仁、杨爱容、林世洪、杨徐莹、杨鹤通、蔡静静共同负担。原告已预交的诉讼费不予退还，六被告应负担的诉讼费在履行还款义务中直接归还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  李绪娜二〇一九年五月十四日书记员  马泽桐