天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0117民初1524号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**人保大厦。负责人：高健，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘鸣，男，该公司员工。被告：李玉良，男，1981年9月29日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津市分公司）与被告李玉良保险合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用简易程序审理，公开开庭进行了审理。原告人保天津市分公司的委托诉讼代理人刘鸣、被告李玉良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保天津市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令李玉良向人保天津市分公司支付保险代偿款65,897.96元、保险费6,335.02元，共计72,232.98元；2.依法判令李玉良按照贷款合同中约定的利率6.175%向人保天津市分公司支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息；3.要求李玉良承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年3月16日，人保天津市分公司与李玉良签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为李玉良，被保险人为案外人华夏银行股份有限公司天津分行（以下简称华夏银行），贷款金额为72,000元,保险费为43,553.52元，每月保费为1,209.82元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。人保天津市分公司对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月22日，李玉良与华夏银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，华夏银行向李玉良发放贷款72,000元人民币。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。李玉良于2018年3月22日至2018年8月22日期间正常还款，后不再向华夏银行还款，也不再向人保天津市分公司支付保险费。依据保险合同约定，因李玉良未按贷款合同约定还款，案外人华夏银行要求人保天津市分公司代为清偿上述贷款，人保天津市分公司依照保险合同约定代为清偿贷款共计65,897.96元。贷款清偿后，案外人华夏银行向人保天津市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对借款人追偿的全部权益转让给人保天津市分公司，并承诺在人保天津市分公司向李玉良的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，人保天津市分公司的先行赔付行为不能免除李玉良应承担的赔偿责任，人保天津市分公司在支付保险赔偿金后，依法有权向李玉良请求赔偿。李玉良辩称，合同签订时约定的还款利息与其实际还款利息不一致，实际还款利息高于约定利息，华夏银行应作为第三方出席庭审,同意按照华夏银行的利息进行清偿。李玉良与人保天津市分公司签订保证保险合同时，以为是一次性交1,209.82元保费，不知道是每个月都要交，需要连续缴纳36个月。希望可以与人保天津市分公司协商，在双方都能接受的情况下，分期将款还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月22日，李玉良与案外人华夏银行签订个人保险保证借款合同，合同约定贷款金额为72,000元，贷款年利率6.175%。案外人华夏银行如约向李玉良发放贷款72,000元，李玉良自2018年8月22日起未再履行合同约定的还款义务。2018年3月16日，李玉良与人保天津市分公司签订个人信用贷款保证保险合同，投保人为李玉良，被保险人为案外人华夏银行，保险人为人保天津市分公司，保险金额79,059.35元，保费43,553.52元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月需缴纳保险费1,209.82元。保险合同特别约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月11日，人保天津市分公司向被保险人华夏银行支付代偿款65,897.96元，并于当日保险责任终止。李玉良至今未向人保天津市分公司支付上述代偿款项及未缴纳保费4,396.54元。本院认为，李玉良与人保天津市分公司之间存在保险合同关系，该合同关系未违反有关法律法规的强制性规定，应为有效合同，李玉良应按照合同约定如期缴纳保费。李玉良未按照贷款合同约定向案外人华夏银行履行还款义务，其行为构成违约。因李玉良的违约行为导致保险事故发生，人保天津市分公司根据保险合同约定向案外人华夏银行支付代偿款65,897.96元，李玉良应及时向人保天津市分公司清偿代偿款项。李玉良未及时清偿欠款，应当承担相应的违约责任，人保天津市分公司要求李玉良支付全部代偿款并按照贷款年利率6.175%支付利息，应予支持。关于李玉良未缴纳的保费，根据人保天津市分公司提交的证据，保费总额为43,553.52元，应退保费34,276元，自2018年3月22日至2018年11月11日，应收保费9,277.52元，已缴纳保费4,880.98元，李玉良未缴纳保费应为4,396.54元，人保天津市分公司主张数额过高，对超出部分，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、李玉良于本判决生效后五日内向中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险代偿款65,897.96元，并以65,897.96元为基数按照年利率6.175%支付自2018年11月11日至本判决确定给付之日止的利息。二、李玉良于判决生效后五日内向中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保费4,396.54元。三、驳回中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费803元，由李玉良负担779元，中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担24元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员 段 薇二〇一九年五月七日书记员 胡修会附：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。