广西壮族自治区宾阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0126民初381号 原告：中国银行股份有限公司宾阳支行，住所地：广西壮族自治区宾阳县宾州镇临浦街**，营业执照代码：91450126899580401P。 负责人：刘永成，宾阳支行行长。 委托诉讼代理人：唐嘉泓，广西安弘律师事务所律师。 被告：农宝茂，男，1984年11月13日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 原告中国银行股份有限公司宾阳支行（以下简称中行宾阳支行）与被告农宝茂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行宾阳支行的委托诉讼代理人唐嘉泓到庭参加诉讼，被告农宝茂经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行宾阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告农宝茂于2010年4月21日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年宾中银零房贷字第209号）；2、判令被告农宝茂归还原告借款本金101984.48元，利息7744.90元，罚息1131.54元，本息合计110860.92元(利息、罚息暂计至2019年1月8日，往后利息另计)；3、判令被告农宝茂赔偿原告为实现债权支付的律师代理费5488元；4、判令原告有权对被告农宝茂所有的位于宾阳县商贸城广场路片区（福源公寓小区）1号楼3单元702号房产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判令本案所有的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年11月23日，被告农宝茂以购房资金不足为由向原告申请借款。经审查，原告同意向被告农宝茂发放贷款。为此，原告与被告农宝茂于2010年4月21日签订了１份编号为2010年宾中银零房贷字第209号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款金额132000元，借期从2010年5月8日起至2030年5月8日止，共计240个月；利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计算，浮动周期为一年；贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，自次年1月1日起，执行新的贷款利率；借款人未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率水平上加收50%的罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息还款法，即以一个月为一个周期归还贷款本息，还款日为每月22日，还款账号48×××41；以被告农宝茂所有的位于宾阳县商贸城广场路片区（福源公寓小区）1号楼3单元702号房产作抵押担保，并办理抵押登记。原告依约于2010年4月30日向被告农宝茂发放贷款132000元，履行了合同义务。被告农宝茂获得贷款后，还款一直断断续续，截止2019年1月8日，被告农宝茂借款本金余额101984.48元，已拖欠23期贷款本息合计19898.35元，其中本金11021.91元，利息7744.90元，罚息1131.54元，严重违反了合同约定。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 原告就其主张，在举证期限内提供的证据有：1、被告农宝茂身份证、无婚姻登记记录证明，证明被告身份情况及婚姻状况；2、《个人一手住房贷款合同》，证明原告与被告农宝茂于2010年4月21日签订了一份编号为2010年宾中银零房贷字第209号《个人一手住房贷款合同》；3、《预购商品房贷款抵押登记证明》、《房屋他项权证》，证明被告农宝茂以其所有的位于宾阳县商贸城广场路片区（福源公寓小区）1号楼3单元702号房产作抵押担保，并办理抵押登记；4、《借款借据》，证明原告已按照合同约定于2010年4月30日向被告农宝茂发放贷款132000元；5、《贷款已还款明细清单》，证明截止2019年1月8日被告农宝茂尚欠原告借款本金101984.48元，利息7744.90元，罚息1131.54元，本息合计110860.92元；6、律师代理费发票，证明原告为追偿借款支付的律师费用。 被告农宝茂未作任何答辩，也未提供证据。 本案的调查重点：1、是否应当解除《个人一手住房贷款合同》？2、原告要求被告农宝茂归还借款本金101984.48元及利息是否有事实和法律依据？3、原告对处理位于宾阳县商贸城广场路片区（福源公寓小区）1号楼3单元702号房产所得价款有无优先受偿权？4、原告要求被告农宝茂支付律师代理费5488元是否有事实和法律依据？ 证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告农宝茂经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张和提供的证据也不作答辩和质证，视为其对上述诉讼权利的放弃，应依法承担对其不利的法律后果。原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据上述确认的证据，本院经审理查明：被告农宝茂因购房资金不足向原告申请借款。2010年4月21日，原告与被告农宝茂签订１份编号为2010年宾中银零房贷字第209号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款金额132000元，借期从2010年4月30日起至2030年4月30日止，共计240个月；利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计算，浮动周期为一年；贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；借款人在合同期内未按合同约定按时还款，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上加收50%的罚息，直至本息清偿为止；《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条，双方对借款人违约事件及处理进行了约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约。“……(2)未按期归还贷款本息；……”。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：“……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……”。该通用条款对费用问题的约定为：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。划款方式为借款人在贷款人处开立结算账户（账号为48×××41），借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户（户名：广西宾阳县锦源房地产开发有限公司，开户行：中国银行股份有限公司宾阳支行，账号为80×××01），借款人承诺贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；还款方式为等额本息还款法，即以一个月为一个周期归还贷款本息，还款日为每月的22日；以被告农宝茂所有的位于宾阳县商贸城广场路片区（福源公寓小区）1号楼3单元702号房产作抵押担保，并办理抵押登记。原告依约于2010年4月30日向被告农宝茂发放贷款132000元。被告农宝茂获得贷款后，还款一直断断续续，截止2019年1月8日，被告农宝茂借款本金余额101984.48元，已拖欠23期贷款本息合计19898.35元，其中本金11021.91元，利息7744.90元，罚息1131.54元。原告为催收借款支付律师代理费5488元。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 本院认为，原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》，是原、被告双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，为有效的合同，原告与被告均应按合同约定正确履行义务。关于合同是否解除的问题，本案中，被告农宝茂连续23个月(23期)未按时足额偿还借款本息，违反了《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条的约定，其行为已构成违约，原告要求解除合同，于法有据，理由成立，本院予以支持。同理,原告要求被告农宝茂归还尚欠借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。原、被告双方按照法律规定到宾阳县房地产管理所办理了抵押登记。因此，抵押担保合法有效，原告主张对抵押物宾阳县商贸城广场路片区（福源公寓小区）1号楼3单元702号房产享有抵押优先权有事实和法律依据，本院亦予以支持。 关于被告是否应当承担本案原告为实现债权所支付的律师费问题。本案中，原告主张的律师费，系原告为实现本案债权而产生，根据双方签订的贷款合同的约定，该费用应由被告农宝茂承担。原告为实现本案债权支付了律师代理费5488元，没有超出《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》和《广西壮族自治区律师服务收费标准》中关于律师服务收费标准的规定。故原告要求被告农宝茂承担为实现本案债权所支付的律师费5488元，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司宾阳支行与被告农宝茂签订的编号为2010年宾中银零房贷字第209号《个人一手住房贷款合同》； 二、被告农宝茂归还原告中国银行股份有限公司宾阳支行借款本金101984.48元及利息（截止2019年1月8日的利息、罚息为8876.44元，往后利息、罚息，从2019年1月9日起至借款实际清偿之日止，以本金101984.48元为基数,按合同约定的利率计付）; 三、原告中国银行股份有限公司宾阳支行有权以折价、拍卖或变卖抵押物宾阳县商贸城广场路片区（福源公寓小区）1号楼3单元702号房产所得价款，在上述债权范围内优先受偿； 四、被告农宝茂支付原告中国银行股份有限公司宾阳支行律师代理费5488元。 上述应付款项，义务人应于本案判决书发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费2940元，由被告农宝茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费2940元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张少文 人民陪审员  卢青梅 人民陪审员  阮耀雄 二〇一九年五月二十九日 书 记 员  曾德捷