天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初2409号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：马云彤，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘祥，天津四方君汇律师事务所律师。被告：杨富新，男，1969年12月7日出生，汉族，住天津市西青区。被告：尚芝梅，女，1970年1月22日出生，汉族，住天津市西青区。被告：杨富证，男，1977年5月13日出生，汉族，住天津市西青区。被告：郭汉敏，女，1978年12月31日出生，汉族，住天津市西青区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行（以下简称民生银行）与被告杨富新、尚芝梅、杨富证、郭汉敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马云彤、被告杨富新到庭参加诉讼。被告尚芝梅、杨富证、郭汉敏未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行向本院提出诉讼请求：1．判令杨富新、尚芝梅共同偿还民生银行截止至2018年11月6日的借款本金285585.61元、利息14619.21元、罚息（含复利）2697.76元，以及自2018年11月7日至实际给付之日的罚息、复利（按照双方订立的《借款合同》约定的标准计算）；2.判令杨富证、郭汉敏对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费由杨富新、尚芝梅、杨富证、郭汉敏共同承担。事实和理由：2016年9月19日，民生银行与杨富新、尚芝梅签订《借款合同》约定，民生银行向杨富新、尚芝梅提供借款400000元，期限36个月，自2016年9月14日至2019年9月14日，借款用途为归还其在民生银行处授信额度编号为921082014020514项下的贷款，贷款利率为年利率10.02250%，还款方式为按月付息不规则还本，每半年归还40000元本金，杨富新、尚芝梅作为合同的共同借款人，共同承担还款责任。合同同时约定，逾期利率按照合同约定贷款利率上浮50%确定，罚息利率为按照合同约定贷款利率上浮50%确定。对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息；对借款利息未能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，民生银行与杨富证、郭汉敏签署《担保合同》约定，其为《借款合同》项下债务提供连带责任保证。根据上述《借款合同》，民生银行于2016年9月26日，向杨富新放款400000元，依约履行全部合同义务。后因借款人多次逾期还款，保证人亦未承担担保责任，民生银行于2018年10月21日向借款人寄送贷款到期告知函。宣布贷款提前到期。杨富新辩称：目前经济困难，希望与民生银行协商解决。尚芝梅、杨富证、郭汉敏未作答辩。民生银行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、借款凭证、对账单、还款计划信息表、借据信息表、利罚息计算明细表等。因尚芝梅、杨富证、郭汉敏没有到庭，经本院审查，民生银行提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月19日，民生银行（乙方/贷款人）与杨富新、尚芝梅（甲方/借款人）签订《借款合同》约定：借款金额400000元，借款期限36个月，自2016年9月14日至2019年9月14日，借款用途用于偿还民生银行授信额度编号921082014020514项下的贷款。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.75%上浮111%确定为10.02250%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，本合同贷款利率不变。逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。对不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。支付方式为自主支付，归还方式为采用按月付息不规则还本，每半年归还40000元本金。杨富新与尚芝梅共同向民生银行申请借款并经民生银行审核同意，尚芝梅成为本合同的共同借款人，与杨富新共同承担还款责任。甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：1.如本合同项下借款为甲方在乙方取得的授信额度项下具体借款的，则乙方有权调整或取消全部或部分授信额度及/或要求具体借款到期；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；2.要求甲方另行提供担保；3.有权行使担保权；4.拒绝履行乙方已审批但并未实际履行完毕的贷款；5.要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；6.要求甲方承担适用的其他违约责任；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期甲方明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务等。杨富新、尚芝梅在合同上签名捺印。同日，民生银行（担保权人/丁方）与杨富证、郭汉敏（保证人/甲方）签订两份担保合同约定：为了确保杨富新、尚芝梅与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的《借款合同》项下的丁方全部债权；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证人、质押人、抵押人及其配偶均同意以其个人财产及夫妻共同财产承担担保责任。杨富证、郭汉敏在两份合同上签名捺印。2016年9月26日，民生银行向杨富新放款400000元。截止至2018年11月6日，杨富新尚欠民生银行借款本金285585.61元、利息14619.21元、罚息（含复利）2697.76元未能偿还。本院认为，民生银行与杨富新、尚芝梅签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。在双方签订的《借款合同》中已对利息及罚息、复利的计算方式进行了约定，故该项约定是双方当事人之间的真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属于合法有效。杨富新、尚芝梅未能按照《借款合同》的约定偿清民生银行全部借款本息的行为，显系违约行为，故民生银行要求杨富新、尚芝梅偿还借款利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以照准。在杨富新、尚芝梅未能偿清民生银行借款本息的情况下，杨富证、郭汉敏作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照民生银行与尚芝梅、杨富证、郭汉敏在合同中约定的送达地址向其送达应诉手续及开庭传票，其均未到庭参加诉讼，亦未提交反驳民生银行主张权利的证据，应视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、杨富新、尚芝梅于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司天津分行截止2018年11月6日的借款本金285585.61元、利息14619.21元、罚息（含复利）2697.76元，以及自2018年11月7日至实际给付之日止的罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方合同约定的标准计算）；二、杨富证、郭汉敏对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2922元，由杨富新、尚芝梅、杨富证、郭汉敏负担（于本判决生效之日起十日内直接给付中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  侯振华二〇一九年五月三十一日书记员  侯树兴本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。