连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初1356号原告：中国农业银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区。负责人：葛儒。委托诉讼代理人：李勇、段培功。被告：卞伦樊，男，1990年8月8日生，汉族，住连云港市海州区。被告：李丹，女，1990年10月8日生，汉族，住东海县。原告中国农业银行股份有限公司连云港分行（以下简称农行连云港分行）与被告卞伦樊、李丹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连云港分行的委托诉讼代理人段培功到庭参加诉讼，被告卞伦樊、李丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、解除《个人购房担保借款合同》，宣布贷款提前到期并收回所欠剩余贷款本息合计398490.49元（截止2018年9月6日的本金392076.78元和应付利息6413.71元）以及至本金392076.78元全部还清日的应付利息、罚息和复利；2、原告请求对该笔债务的抵押资产享有优先受偿权；3、被告承担诉讼费用。事实和理由：被告卞伦樊、李丹因购买位于海州区住房，于2013年10月11日向我行申请办理住房按揭贷款42万元。我行经审批同意后，于2013年10月14日与被告夫妇面签了《个人购房担保借款合同》和《房地产抵押合同》，并于2013年10月17日到连云港市房屋产权管理中心办理了抵押登记手续，取得了房屋他项权证。我行按合同于2013年10月31日向卞伦樊发放个人住房按揭贷款人民币42万元（卞伦樊、李丹为债务的共同借款人和房产的抵押人），贷款期限为2013年10月31日至2043年8月30日，还款方式为等额本息还款法，原定借款利率为基准年利率6.55%，现执行年利率4.9%，次年1月1日起，按调整后的基准利率与约定的浮动幅度确定新的执行年利率。并对借款人逾期归还借款按人行有关规定计收罚息，罚息利率为执行利率上浮百分之伍拾；对应付未付利息，依据人行规定计收复利，利率同逾期借款利率。贷款方式为抵押，抵押房产位于海州区，建筑面积100.12平方米。贷款月还款本息到期后，借款人没有按期足额偿还，我行对两被告多次电话及上门进行了催收，但效果不大，所欠贷款月还款本息已经超过90天，尚欠贷款本息398490.49元（截止2018年9月6日的本金392076.78元和应付利息6413.71元）没有按期归还。现根据相关法律规定以及我行与被告所签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》，我行对该笔债务的抵押资产享有优先受偿权。为了维护国家信贷资产的安全，特请求人民法院依法收贷，提前收回已发放的贷款和所欠到逾期贷款本息，并承担全部诉讼费用。被告卞伦樊、李丹未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月14日，被告卞伦樊、李丹（借款人）与原告农行连云港分行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款人向贷款人借款42万元，用于购买海州区的房屋，借款期限为30年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整生效当日起调整；还款方式为等额本息还款法；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同日，双方还签订《房地产抵押合同》一份，约定：被告卞伦樊、李丹为清偿债务，将合法拥有的座落于海州区的房屋向原告农行连云港分行提供担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。2013年10月17日，双方就抵押的房屋在连云港市房屋产权管理中心办理了抵押登记。2013年10月31日，原告农行连云港分行向被告卞伦樊、李丹支付了上述借款本金42万元。此后被告卞伦樊、李丹未能按照合同约定按期足额还款，截止2018年9月6日，尚欠本金392076.78元、利息6413.71元。上述事实，有原告农行连云港分行的当庭陈述，以及原告农行连云港分行提供的个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、被告身份证、户口本、结婚证等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告农行连云港分行与被告卞伦樊、李丹签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律强制性规定，合法有效。原告农行连云港分行按照合同的约定向被告卞伦樊、李丹发放了贷款，但被告卞伦樊、李丹未按照合同约定向原告农行连云港分行偿还借款，已构成违约，故原告农行连云港分行要求解除《个人购房担保借款合同》，并要求被告卞伦樊、李丹偿还借款本金398490.49元（截止2018年9月6日的本金392076.78元和应付利息6413.71元）以及至本金392076.78元全部还清日的应付利息、罚息和复利符合法律规定，本院依法予以支持。被告卞伦樊、李丹以其所有的位于海州区的房屋为涉案借款提供抵押，在被告卞伦樊、李丹不能偿还涉案款项时，原告农行连云港分行有权就上述房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司连云港分行与被告卞伦樊、李丹签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告卞伦樊、李丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司连云港分行借款本金392076.78元以及全部还清日的利息、罚息和复利（截止2018年9月6日的利息6413.71元，自2018年9月7日至实际给付之日止的利息按合同约定计算）；三、如被告卞伦樊、李丹未履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司连云港分行有权就位于海州区房屋的折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7277元（原告已预交），由被告负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。审判员  胡明二〇一九年五月十日书记员  张燕法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费、同时将缴费凭证提交本院，逾期未交纳或未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行