福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初8043号 原告：刘广东，男，汉族，1973年2月15日出生，住北京市大兴区。 委托诉讼代理人：程波，男，汉族，1978年7月19日出生，住广东省广州市海珠区。 被告：蔡晖，男，汉族，1970年11月2日出生，住福建省厦门市思明区。 委托诉讼代理人：林建国，福建东岸律师事务所律师。 被告：曾晓晖，女，汉族，1978年3月14日，住福建省福州市台江区。 被告：陈瑛，女，汉族，1964年10月20日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：黄勤铿，男，汉族，1974年1月12日，住福建省邵武市。 被告：蔡璐，女，汉族，1972年10月12日，住福建省福州市鼓楼区。 被告：福建鑫威电器有限公司，住所地福州市仓山区福湾工业园阳岐路**。 法定代表人：蔡晖。 委托诉讼代理人：林建国，福建东岸律师事务所律师。 第三人：叶冠群，男，1990年11月25日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 原告刘广东与被告蔡晖、曾晓晖、陈瑛、黄勤铿、蔡璐、福建鑫威电器有限公司（以下简称鑫威公司）、第三人叶冠群民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月8日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。刘广东委托诉讼代理人程波，蔡晖、鑫威公司委托诉讼代理人林建国，陈瑛到庭参加诉讼。黄勤铿、叶冠群经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。曾晓晖、蔡璐经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘广东向本院提出诉讼请求：1.蔡晖、曾晓晖、陈瑛、黄勤铿、蔡璐、鑫威公司偿还刘广东借款本金952000元；2.蔡晖、曾晓晖、陈瑛、黄勤铿、蔡璐、鑫威公司支付逾期利息、罚息、违约金、（逾期利息、罚息、违约金以9520000元为基数，按月利率2%，自2016年7月22日起计算至借款全部付清日止，暂计至起诉日止为455056元）3.蔡晖、曾晓晖、陈瑛、黄勤铿、蔡璐、鑫威公司承担本案的诉讼费和其他费用。 事实与理由：2015年7月22日蔡晖、曾晓晖与出借人叶冠群签订编号GQFJ000107《借款合同》，贷款本金460万元，借款用途为资金周转，借款期限为12个月，自2015年7月22日起至2016年7月21日止。同日，陈瑛、黄勤铿、蔡璐、鑫威公司与叶冠群签订《保证合同》，对上述《借款合同》借款人蔡晖、曾晓晖的债务提供连带责任保证。2015年12月30日刘广东与出借人叶冠群签订《债权转让协议》受让上述《借款合同》全部债权。出借人叶冠群按合同约定提供借款后，蔡晖、曾晓晖未按合同约定归还借款。 蔡晖、鑫威公司辩称，一、刘广东不是本案的适格主体，无权对蔡晖、曾晓晖、陈瑛、黄勤铿、蔡璐、鑫威公司提起诉讼。1.刘广东提起的依据是债权转让协议及债权转让通知书，该两份上叶冠群的签名与借款合同及担保合同上的不一致，应当通知叶冠群作为本案第三人以查明事实。2.目前没有证据证明刘广东已经支付了债权转让协议项下的460万元的债权转让款，取得相应债权；3.目前没有证据证明债权人叶冠群依据债权转让协议第五条规定将债权转让的事实通知了借款人及担保人；4.债权转让通知书中的借款人及担保人确认一栏是空白的，没有借款人、担保人签字确认，说明债权人没有通知债务债权转让的事实；5.《中华人民共和国合同法》第八十条规定债权人转让债权应通知债务人，未经通知该债权转让对债务人不发生效力，在该债权转让无法确认真实性及刘广东取得债权的情况下，刘广东无权以其名义提起本案诉讼，应予以驳回。二、蔡晖所借的款项也已经全部偿还给了叶冠群，还款日期及还款金额与刘广东所说的一致，累计421万元，借款期限仅有9个月按双方所签的借款合同，利息应是1%，借款9个月利息应是342900元，蔡晖实际借到的款项是3818000元，实际借款金额加应付利息是4152900元，根据刘广东确认的金额蔡晖已还款421万元已超所欠的金额，即便叶冠群来起诉也已还清，也应驳回其诉讼请求。 陈瑛辩称，其作为公司财务，签订协议的时候一定要财务签字才肯借款，当时汇款只汇了3818000元，782000作为砍头息，刘广东所说的782000元现金当时并没有支付。 曾晓晖、黄勤铿、蔡璐、叶冠群未作书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。刘广东提交证据借款合同、保证合同、股东会担保决议、收款确认书、银行转账凭证、债权转让协议、债权转让通知书。蔡晖、鑫威公司提交证据存量房买卖合同、鑫威公司与叶冠群的往来银行流水、借款合同(合同编号GQFJ000107)、借款合同(合同编号GQFJ000025)。本院认为，刘广东与鑫威公司、蔡晖提交的证据均为书证，其均能与原件核对一致或已经对方当事人确认，上述证据内容真实，形式和来源合法、与本案具有关联性，本院依法予以确认。 根据当事人的庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月22日，蔡晖、曾晓晖与叶冠群签订《借款合同》。合同约定，借款用途为资金周转；借款本金460万元；还款期数为12期；借款起止日期为2015年7月22日起至2016年7月21日止；本息偿还方式为分期偿还：2015年8月至2016年6月，每月21日还款30万元；2016年7月21日还款1852000元；因本合同履行而产生的公证、登记、第三方协助等费用以及为实现债权而产生的诉讼费、律师代理费、差旅费等均由借款人承担；出现下列情况之一的，出借人有权解除本合同，并提前收回借款：（4）借款人未按《分期还款表》约定的还款金额、还款日期还款，逾期15天（含15天）以上；借款人晚于《分期还款表》约定还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金；罚息：每日按当期应还未还款的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止；违约金：违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算。 2015年7月22日，叶冠群与陈瑛、黄勤铿、蔡璐、鑫威公司签订《保证合同》。合同约定，为确保出借人叶冠群与借款人蔡晖、曾晓晖于2015年7月22日签订的编号GQFJ000107借款本金460万元的《借款合同》的履行，保证人愿意为借款人依主合同所形成的债务提供不可撤销连带责任保证，保证期间自主合同履行期限届满之日起两年止；保证范围为借款人在主合同项下应向出借人履行的全部义务，包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。 2015年7月23日，刘广东向蔡晖转账支付3818000元。 2015年7月23日，蔡晖、曾晓晖出具《收款确认书》，载明收到刘广东现金782000元、银行转账3818000元，上述款项视为蔡晖、曾晓晖于2015年7月22日签订的借款本金460万元《借款合同》项下的借款本金。 2015年8月22日，蔡晖、曾晓晖还款30万元。2015年9月30日，蔡晖、曾晓晖还款216200元。2015年10月19日，蔡晖、曾晓晖还款1万元。2015年10月21日，蔡晖、曾晓晖还款23800元。2015年10月20日，蔡晖、曾晓晖还款5万元。2015年11月20日，蔡晖、曾晓晖还款1万元。2016年6月12日，蔡晖、曾晓晖通过卢孝振还款200万元。2016年6月24日，蔡晖、曾晓晖通过卢孝振分三笔还款100万元。2016年6月24日，蔡晖、曾晓晖通过刘莹还款60万元。 2015年12月30日，叶冠群与刘广东签订《债权转让协议》。协议约定叶冠群将《借款合同》项下的全部债权（借款本金460万元，利息、罚息、违约金等）依照《借款合同》转让给刘广东；刘广东同意受让，并于本协议签订之日起三日内向叶冠群支付对价460万元。 另，经关联案件检索，刘广东在福建省内先后提起的同类诉讼案件数十件。近年，刘广东向本院提起的同类诉讼案件十余件。 综上所述，本院认为，结合本案事实及刘广东所涉关联案件足以认定，刘广东并非偶然受让民间借贷债权，而是以其为首并以其下属叶冠群等人的名义，向社会不特定对象开展以借贷为常业的贷款业务。上述贷款业务存在如下特征：1.《借款合同》为统一格式；2.实际借款人为刘广东，名义借款人为叶冠群等人；3.借款本金诉称部分以现金方式交付又无其他证据佐证；4.合同约定高额利息、逾期利息，超过法定利息、逾期利息的计付标准；5.名义借款人叶冠群等人无正当理由拒不到庭应诉。上述贷款业务规避国家金融监管，该行为未经国务院银行业监督管理机构批准，属于从事非法金融业务活动，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”规定，蔡晖、曾晓晖与叶冠群签订《借款合同》，应属无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，刘广东仅提交证据证明其向蔡晖转账支付借款3818000元，其未提交充分的证据证明其向蔡晖、曾晓晖支付现金782000元。故本院认定蔡晖、曾晓晖实际收到借款金额为3818000元。对所借款项，蔡晖、曾晓晖应予以偿还。根据刘广东的庭审自述及蔡晖提交的证据可以认定，蔡晖、曾晓晖已偿还借款4210000元，超过刘广东支付的借款本金3818000元。故刘广东诉请要求蔡晖、曾晓晖、陈瑛、黄勤铿、蔡璐、鑫威公司偿还借款本息的诉讼请求，本院不予支持。 黄勤铿、叶冠群经本院传票传唤，未到庭参加诉讼；曾晓晖、蔡璐经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 驳回刘广东的诉讼请求。 本案诉讼费17463元，由刘广东负担。本案公告费560元，由刘广东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 赵 毳 人民陪审员 陈 虎 人民陪审员 牟卫民 二〇一九年五月十日 书 记 员 陈丽霞 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。