黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初428号原告：中国银行股份有限公司黄石分行，住所地黄石市下陆区团城山桂林路**。负责人：麻晓农，系该行行长。委托诉讼代理人：戴懋浩，男，系湖北易圣律师事务所律师，系一般授权。委托诉讼代理人：王小娟，女，系湖北易圣律师事务所律师，系一般授权。被告：柯建霞，曾用名黄建霞，女，1985年6月1日出生，汉族，职业不详，户籍登记住址为大冶市，现住大冶市，原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称黄石中行）诉被告柯建霞信用卡纠纷一案，本院于2019年3月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年5月7日公开开庭进行了审理。原告黄石中行的委托诉讼代理人戴懋浩、王小娟到庭参加了诉讼，被告柯建霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院决定缺席审理。本案现已审理终结。原告黄石中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柯建霞偿还原告黄石中行信用卡透支本金142566.20元、透支利息8894.65元、应收费用25605.11元（计算截止至2019年1月21日），从2019年1月22日起至欠款全部清偿之日止的透支利息按照信用卡协议的约定继续计算。2、判令被告柯建霞承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年被告柯建霞因个人消费需要向原告黄石中行申请信用卡，原告黄石中行经过调查被告柯建霞的资信等状况后，向被告柯建霞发放卡号为40×××76的信用卡用于其日常消费和办理分期付款业务，被告柯建霞对该信用卡约定的权利义务都已获悉并愿意遵守。2017年2月7日，原告黄石中行与被告柯建霞签订了中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）一份，透支消费98000元用于家装。被告柯建霞透支消费后，未按合同约定按时还款。被告柯建霞至今未向本院提交任何答辩意见。原告黄石中行围绕其诉讼请求依法向本院提交了第一组证据：原告黄石中行的营业执照，被告柯建霞的身份证复印件。第二组证据：信用卡申请表，信用卡领用合约，信用卡申请人申明。第三组证据：信用卡申请批准表，信用卡发卡“三亲见”确认书，被告资产查询表，信用额度历史查询表。第四组证据：爱家分期业务申请表，申请人申明及授权，个人信用信息查询报送授权书，客户须知，通讯联系确认书，家访调查谈话，被告户籍材料，离婚证，婚姻状况声明，工作证明，被告2016年2月至2017年2月的中行历史交易明细单，用款计划书，被告住房贷款信息查询记录，商品房买卖合同，购房发票及收据，中国银行信用卡专向分期业务交易授权书，爱家分期支付申请书，中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同，中国银行信用卡分期业务客户告知书，爱家分期补充协议，被告签约时的照片，交易记录。第五组证据：2013年9月至2019年1月21日交易明细。第六组证据：宣布欠款提前到期通知书，邮寄单存根及邮件情况查询记录。第七组证据：截止2019年1月21日被告所欠透支本金、利息及应收费用的银行记录。被告柯建霞至今未向本院提交任何证据。经庭审质证，本院对原告黄石中行提交的证据认证如下：原告黄石中行提交的七组证据均与本案事实相关联，证据的形式和来源符合法律规定，证据的内容真实，且被告柯建霞未向本院提交足以反驳的相反证据，故本院对上述证据依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月，柯建霞向黄石中行申请办理中银白金信用卡业务，并在中银白金信用卡申请表上填写相关信息并签名，该申请表附有中国银行信用卡领用合约，双方约定：1、除本合约另有规定，柯建霞非现金交易从交易记账日至黄石中行规定的到期还款日止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。2、柯建霞在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，柯建霞应按黄石中行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。柯建霞使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期限和最低还款额规定，柯建霞需自交易记账日起按规定利率向黄石中行支付透支利息。3、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。4、柯建霞应在黄石中行指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以黄石中行记账日为准。柯建霞若选择自动转账还款方式，黄石中行有权于约定日期从柯建霞指定账户中按约定金额扣款。如柯建霞指定的自动转账还款账户余额不足以缴清柯建霞应还款金额的，则自动还款失败，柯建霞须缴纳透支利息及滞纳金。5、柯建霞可选择全额或最低还款额的还款方式。柯建霞在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，黄石中行免收柯建霞非现金交易透支利息。柯建霞在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，柯建霞应按黄石中行相关规定支付透支利息。柯建霞在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，柯建霞除按照黄石中行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。6、透支利息按日万分之五标准计算。原告黄石中行经审批后向被告柯建霞所发放卡号为40×××76的中银白金信用卡，初次核准信用额度为人民币5万元。柯建霞于2013年6月27日启用该信用卡。2017年2月7日，柯建霞因家庭装修需要向黄石中行申请办理爱家分期业务。经黄石中行审查后，柯建霞与黄石中行于当日签订一份信用卡专向分期付款合同，约定：1、本合同项下专向分期付款额度为人民币98000元。2、本合同项下分期基数为36期（一期为一个月），自柯建霞实际交易日起算。3、本合同项下专向分期付款额度用途为柯建霞家装的款项。4、本合同项下专向分期付款手续费为专向分期付款额度的12%，即11760元。5、还款方式为：①本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。②柯建霞须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，全数清偿的免收非现金交易透支利息；未全数清偿或现金交易的，柯建霞应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。③柯建霞保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并授权黄石中行于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费。6、信用卡专向分期付款业务无最低还款额。当日，柯建霞向黄石中行出具通讯联系确认书一份称，本人联系电话为139××******，本人通信地址为大冶市雨润广场12栋1-12004号。2017年2月13日，黄石中行向柯建霞发出分期业务客户告知书称，1、柯建霞此次申请的分期付款期数为36期，分期金额为98000元，手续费率为12%，即分期业务手续费为11760元。2、柯建霞用于分期付款业务的信用卡卡号为40×××76，账单日为每月15日，还款日为账单日后20天。3、违约责任，按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按未还部分5%收取滞纳金、最低10元，终止该笔分期付款业务提前还清欠款。柯建霞于当日在该告知书中签名确认同意告知内容。2017年2月14日，黄石中行向柯建霞卡号为40×××76的中银白金信用卡发放98000元。2018年8月，被告柯建霞开始未能依照约定足额还款。2019年2月1日，黄石中行因柯建霞违约而宣布所有欠款提前到期。同年2月4日，柯建霞收到该宣布欠款提前到期通知书。按照黄石中行交易记录反映，自2013年9月21日起至2019年1月21日止，被告柯建霞尚欠原告黄石中行信用卡透支本金142566.20元（含被黄石中行宣布提前到期的爱家分期付款业务尚欠本金32664元）、透支利息8894.65元、应收费用25605.11元（含分期付款业务手续费5552.88元、逾期还款违约金20052.23元），以上款项共计177065.96元。为此双方发生纠纷。本院认为，原告黄石中行与被告柯建霞之间签订的中银白金信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、信用卡专向分期付款合同均体现出签约双方当事人的真实意思表示，其签约内容均不违反我国法律、行政法规的强制性规定，以上合同均为有效合同，签约双方均应依约全面实际履行。本案中，被告柯建霞启用了原告黄石中行发放的信用卡进行了透支消费，应当按照合同约定及时足额偿还透支的金额，被告柯建霞未依约及时足额还款的行为构成违约，对此被告柯建霞应当承担相应的民事法律责任，原告黄石中行有权要求被告柯建霞结清该信用卡项下截至2019年1月21日止的透支本金142566.20元、透支利息8894.65元、应收费用25605.11元，共计人民币177065.96元。同时，被告柯建霞还应当向原告黄石中行偿付自2019年1月22日起至欠款全部清偿之日止的透支利息（含逾期利息及复利）。故对原告黄石中行提出该项诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告柯建霞于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司黄石分行给付透支本金142566.20元、透支利息8894.65元、应收费用25605.11元，并给付逾期利息及复利（其中：①逾期利息为以透支本金142566.20元为基数、按照年利率18.25%的标准计算自2019年1月22日起计算至欠款全部清偿之日止的利息；②复利为以逾期应付未付利息为基数、按照年利率18.25%的标准计算自2019年1月22日起计算至欠款全部清偿之日止的利息）。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3841元，由被告柯建霞负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  银东明人民陪审员  方三安人民陪审员  周绍明二〇一九年五月七日书 记 员  周冰倩