河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终1164号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：郑州市西太康路**。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：马文龙，河南良善律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司，住所地：三门峡市商务中心区山水天玑小区**楼。负责人：申海燕，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨会东，男，许昌公司员工。被上诉人（原审原告）：刘思婕，女，汉族，2001年3月21日出生，住河南省叶县，现住河南省许昌市魏都区。委托诉讼代理人：庞同同，河南君志合律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：孟莉铭，女，汉族，1988年8月28日出生，住河南省建安区。被上诉人（原审被告）：河南中大联合汽车服务有限公司，住，住所地：郑州市郑东新区金水东路********/div>负责人：李学敏，该公司总经理。委托诉讼代理人：程强强、王福建，男，该公司员工。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保财险郑州公司）因与被上诉人刘思婕、孟莉铭、河南中大联合汽车服务有限公司（以下简称中大联合公司）、中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司（以下简称人寿财险三门峡公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服许昌市魏都区人民法院（2019）豫1002民初51号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月25日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司委托诉讼代理人马文龙、被上诉人刘思婕的委托诉讼代理人庞同同、河南中大联合汽车服务有限公司的委托诉讼代理人程强强及王福建、中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司的委托诉讼代理人杨会东到庭参加诉讼。被上诉人孟莉铭经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司没有缴纳二审案件受理费，依法按照撤回上诉处理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判上诉人不承担30011.46元的赔偿责任；2、案件诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：根据事故认定书的记载，被上诉人孟莉铭无证驾驶机动车，上诉人不承担任何赔偿责任。交通事故认定书记载孟莉铭无证驾驶机动车，被上诉人孟莉铭违反驾驶机动车必须取得驾驶证的法律的强制性规定。根据《中华人民共和国保险法司法解释二》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因此被告孟莉铭无证驾驶机动车，上诉人商业三者险不应承担赔偿责任。刘思婕辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。事实和理由：无证驾驶不能作为商业险拒赔理由。保险条款是格式条款，解释发生争议时，应当按照不利于提供格式条款一方的解释，免责条款违反了合同法的相关规定，应认定部分无效。本案的保险合同是保险公司事先拟定的，在合同的内容和格式上就对李某作出了限制，且条款的内容存在着免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利等不利于保护弱者、维护公平的条款，因此，该免责条款应认定无效。其次，保险目的就是保证受害人尤其是无辜受伤害的第三者能够得到有效的救济和赔偿，此免责条款将肇事者的过错行为所造成的后果强加给了应受救济的第三这，与第三者责任险的初衷相违背，保险公司应在第三者责任赔偿限额内，直接向原告赔付。河南中大联合汽车服务有限公司辩称，被上诉人同意一审判决。被上诉人的公司是以租代购，实际使用人承担责任，被上诉人无过错不应承担责任。中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司辩称，对上诉状无异议，要求肇事车辆提供车架号和车辆照片。刘思婕向一审法院起诉请求：判令被告孟莉铭、河南中大联合汽车服务有限公司连带赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金等160595.54元。二、判令被告人寿财险三门峡公司、人保财险郑州市分公司在保险限额内承担赔偿责任。三、诉讼费由四被告负担。一审法院认定事实：2018年07月26日11时30分，孟莉铭驾驶车牌号为豫Ａ×××**的雪佛兰牌小型轿车沿河南省许昌市智慧大道由南向北行驶至莲城大道与智慧大道交叉口右转弯时，与刘思婕驾驶的沿莲城大道由西向东行驶的公共自行车发生碰撞，致刘思婕受伤及两车不同程度损坏。后许昌市公安局交通管理支队事故处理大队第一执勤大队出具第411002420180000093号事故认定书，认为孟莉铭违反“驾驶机动车应当依法取得机动车驾驶证”和“绿灯亮时准许车辆通行，但转弯的车辆不得妨碍被放行的直行车辆、行人通行”的规定，认定被告孟莉铭负事故全部责任，原告刘思婕无责任。事故发生时，事故车辆登记在被告河南中大联合汽车服务有限公司名下，事故车辆处于有效的检验期限内。被告孟莉铭未取得驾驶人资格证。事故发生后，原告刘思婕于当日被送至许昌市第二人民医院，伤情诊断为：1、腰2椎体压缩性骨折；2、腰3椎体压缩性骨折；3、左髋部软组织损伤；4、颈部软组织损伤；5、右肘关节皮肤擦伤。2018年08月30日11时出院，住院共计35天。出院医嘱为1、继续口服促进骨折愈合等药物，加强营养；2、继续卧床三周、建议休息4个月；3、定期复查；出院后1个月、2月后、5月后复查腰椎DR或CT，了解骨折愈合情况。在许昌市第二人民医院支付费门诊费360元、住院费8679.44元。因住院期间被告刘思婕脊椎骨折生活不能自理，超市购买纸制品花费316.6元。原告在发生事故时间系参加高考的学生，其当年被位于重庆市的西南大学予以录取。该学校要求报道时间为2018年9月7日至8日。其于2018年9月26日在西南大学医院支付门诊费合计102.91元（9元、70元、23.91元）。原告于2018年10月26日在许昌市中医院支付ＤＲ放射的门诊费140元。原告刘思婕住院期间由母亲范建华陪护。因原告伤情需要，其母亲又陪同原告至重庆参与护理，后因鉴定原告又返回许昌。期间产生相应的交通费、住宿费。诉讼过程中，原告向法院申请伤残等级、后续治疗费、护理依赖程度进行鉴定。经该院委托许昌莲城法医临床司法鉴定所对刘思婕伤残等级、后续治疗费、护理依赖程度进行评估鉴定。该机构于2018年11月14日出具许莲司鉴所[2018]临鉴字第628号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人刘思婕的损伤程度已构成九级伤残；2、建议被鉴定人刘思婕的误工120日、护理50日、营养50日；3、被鉴定人刘思婕的后期治疗以实际发生为参考。原告支付鉴定费2400元。原告刘思婕系居民家庭户口。2013年8月15日，其母亲范建华购买黄会平位于许昌市魏都区××单元××楼西户的房产，由于涉案房产未办理房产证，双方就签订的协议在许昌市汉魏公证处办理公证书。原告一直在许昌市××居住、上学。涉案的豫Ａ×××**雪佛兰牌汽车的登记车主为被告河南中大联合汽车服务有限公司。2018年3月27日，被告公司以分期付款方式出售给王旗龙。被告孟莉铭认可因其没有驾驶证，并以王旗龙的名义签订合同购买的涉案车辆，首付款以及后续的每月款项均是由其本人支付的。涉案的车辆被保险人系河南中大联合汽车服务有限公司，该车在被告人寿财险三门峡公司投有交强险（死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元），在被告人保财险郑州公司投有商业第三者责任险（保险限额为1000000元），保险期间均自2018年3月24日零时起至2019年3月23日止。本次事故发生在保险期间内。被告孟莉铭在事故期间共垫付1500元的医疗费。一审法院认为，被告孟莉铭未取得驾驶资格驾驶豫Ａ×××**号小型车辆与原告驾驶的自行车相撞，造成刘思婕受伤的交通事故。经许昌市公安局交通管理支队事故处理大队第一执勤大队出具事故认定书，认定被告孟莉铭负事故全部责任，原告刘思婕无责任。双方对事故认定书均无异议，该认定书应作为本案民事责任承担的依据。故原告刘思婕因此次事故造成的合理损失应由被告予以赔偿。依据最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定，驾驶人未取得驾驶资格导致第三人人身损害的，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿的，人民法院予以支持。鉴于涉案的事故车辆在被告人寿财险三门峡公司投有交强险，依据上述规定，被告人寿财险三门峡公司依法应承担交强险的赔偿责任，但其承担赔偿责任后，依法享有向侵权人即被告孟莉铭追偿的权利。鉴于涉案的事故车辆在被告人保财险郑州公司投有机动车第三者责任保险的商业保险，被告人保财险郑州公司辩称的无证驾驶、依据商业险条款应不予赔偿的意见，因该公司并未提供证据证明其将上述条款送达向对方，故该公司辩称的不应承担商业险赔偿责任的意见，证据不足，不予支持。故对于超出交强险限额的损失，应由被告人保财险郑州公司予以赔偿。经依法审核，原告刘思婕的合理损失为：医疗费合计9282.35元。住院伙食补助费1050元(35天×30元)。营养费1500元(50天×30元)。上述项目损失为交强险医疗费项目，合计11832.35元。鉴于原告并未提供护理人员的收入状况的证据，结合本案的案情和原告的请求，该院依据居民服务业的年收入标准36848元予以计算。参考鉴定意见书中确定的护理期为50天，故其护理费5047.67元（36848元÷365天×50天）。鉴于原告跟随其母连续在许昌市居住生活上学数年，其母亲又在市区购买有房产，故其残疾赔偿金应依照城镇居民的标准予以计算。故残疾赔偿金为118231.44元（29557.86×20年×20%）。被告辩称的按照农村居民的性质予以计算的意见，理由不力，不予支持。结合原告的伤残等级和事故责任，精神损害抚慰金支持为10000元。鉴于原告在许昌出院后又去重庆市上学，结合医嘱内容需要护理、司法鉴定时又返回许昌，其产生交通费、护理人员产生住宿费符合日常情理，综合上述客观情况，该院酌定其交通费1500元、住宿费支持为1000元。依据相关规定，鉴定费2400元应由交强险限额内予以赔偿。上述损失属于交强险伤残项目的损失共计138179.11元。综上，原告的合理损失合计为150011.46元，首先由被告人寿财险三门峡公司在交强险范围内承担120000元，剩余30011.46元由被告人保财险郑州公司在商业三责险范围内予以赔偿。原告请求的勤工俭学的误工费，证据不足，不予支持。原告的其他过高请求，证据不足，理由不力，不予支持。被告河南中大联合汽车公司作为登记车主，在本案中并无过错，不应承担本案的民事赔偿责任。被告保险公司辩称的其他意见，理由不力，不予支持。鉴于被告孟莉铭需负担本案的受理费，其垫付的1500元应另行与原告解决。判决：一、判决生效之日起十日内，被告中国人寿财产保险股份有限公司三门峡市中心支公司赔偿原告刘思婕各项损失共计120000元；二、判决生效之日起十日内，被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司赔偿原告刘思婕各项损失共计30011.46元；三、驳回原告刘思婕的其他诉讼请求。案件受理费1756元，原告刘思婕负担116元，被告孟莉铭负担1640元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据双方诉辩理由及提供的法律依据，经合议庭当庭合议，归纳二审双方争议焦点为：商业险是否免责。针对该焦点，肇事司机无证驾驶机动车属于违法行为，应受到法律的制裁。但保险人虽将“无证驾车”这一法律、法规禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人的提示义务并不因此免除，保险人仍需要向投保人作出“无证驾车不赔”的提示，且该提示必须到达投保人，对投保人才发生法律效力。上诉人一二审中均未提交证据证明上诉人作为保险人已将保险条款送达投保人，并就免责条款对投保人尽到了提示义务，故该免责条款不产生法律效力，上诉人商业三者险仍应当承担赔偿责任，其上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费550元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  朱建英审判员  崔 君审判员  李艳伟二〇一九年五月二十七日法官助理陈改娜书记员黄佳莹执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口