湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0304民初1562号 原告：张金玉，女，1952年10月17日出生，汉族，湘潭市人。 被告：谷定国，男，1988年5月19日出生，汉族，湘潭县人。 原告张金玉与被告谷定国民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张金玉、被告谷定国均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张金玉向本院提出诉讼请求：1、请求被告归还借款本金5万元及利息3万元（以本金5万元为基数，从2015年9月12日起按照月利率2%计算至2019年5月27日止）；2、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：谷定国2014年3月通过担保公司以其住房为抵押物向原告借款5万元，利息为5%，半年归还，但第一年内基本能兑现，一年后就难以归还利息，多次催款未果，原告将利息主动降为4%，但仍不能兑现，直到2015年9月谷定国让其母亲电话求情，免去利息，并担保每个月还本金3000元直至还清，并写有书面材料，但至此查无音讯，手机关机。原告遂诉至法院。 被告谷定国辩称，此借款由鑫熠投资咨询有限公司出面，张金玉女士转借答辩人，他们双方从中获取高额利息，借款金额5万元，借款当日当即扣除头息2500元，实收47500元整，在之后一年零四个多月的时间内持续归还利息、滞纳金40000多元，远超国家规定的借贷利率，由于能力有限，经济难以为继，开始出现滞纳，于是甲方（湘潭鑫熠投资咨询有限公司）便派人跟踪、堵门、威胁、干扰工作等并强迫答辩人借别处的高利贷来偿还他们的高额利息和恐怖的滞纳金。答辩人愿意承担借款5万元，分期归还，利息按银行规定的最低利息。 原告为支持其诉讼请求依法向本院提交证据如下：。 1、原、被告双方身份证复印件，拟证明原、被告双方诉讼主体资格； 2、借条，拟证明被告向原告借款的事实； 3、借款合同，拟证明被告违反了合同约定，没有按约履行； 4、授权委托书，拟证明被告以其名下房屋作为抵押向原告借款，并签订了授权委托书； 5、2015年9月15日还款证明、2017年元月26日字据各一份，拟证明被告及其母亲向原告出具了还款证明承诺了还款方式、金额及时间等。 被告为支持其抗辩主张，向本院提交证据如下： 6、银行流水一组，拟证明被告没有向原告借过一分钱，被告向鑫熠投资咨询有限公司先后还款共计5万元。 经庭审质证，被告对证据1无异议；对证据2的真实性无异议，对证明目的有异议，借款并不是由原告支付给我的；对证据3的真实性无异议，对证明目的有异议，被告借款后通过现金支付了本金、利息、滞纳金等共计2万余元，以及通过银行转账支付了34000元；对证据4的真实性认可，对证明目的有异议，我提供房产作为抵押是抵押给鑫熠投资咨询有限公司，并不是抵押给原告个人，从借款当时到我收到借款都没有见过原告；证据5的两份字据都不是我所写的，我不知情。原告对证据6的真实性无异议，对证明目的有异议，原告所述不属实，借款当时我们双方都在场，也是我陪同原告一起去银行转账支付借款的，因为我对鑫熠投资咨询有限公司不放心，所有有关借款的资料原件全都交由我保管，投资公司没有保留任何关于被告借款的资料。 结合庭审查明的事实，本院认证如下：对证据1、2、3、4、6的真实性予以认定。对证据5中2017年元月26日出具的字据的关联性不予认定。 本院根据以上采信的证据和庭审过程中当事人的当庭陈述，查明如下事实： 被告谷定国因装修工程急需资金周转，于2014年3月12日通过湘潭鑫熠投资咨询有限公司向原告张金玉转借人民币5万元，并于当日与湘潭鑫熠投资咨询有限公司签订了借款合同，合同约定甲方（即出借方）为湘潭鑫熠投资咨询有限公司，原告张金玉为授权人，被告谷定国为乙方（借款人），借款期限6个月，自2014年3月12日至2014年9月12日止；还款方式为先息后本；月利息为5%（利息费用包括中介费1.5%每月、评估费1%每月、手续1.5%每月及平台使用费1%每月）；借款方如果不按期还款，逾期部分加收利率10%。每月还贷利息日期为12号；借款方自愿用房产做抵押。同日被告向原告张金玉出具借款金额为5万元的借条一张。当日原告在扣除头月利息2500元后通过湘潭鑫熠投资咨询有限公司负责人田中乐向被告谷定国支付借款47500元。借款后被告按约向湘潭鑫熠投资咨询有限公司田中乐现金支付利息至2014年6月15日。自2014年6月16日至2015年8月4日被告通过银行转账的方式向原告及湘潭鑫熠投资咨询有限公司田中乐支付利息33000元，之后原告多次向被告追索债务未果，遂诉至法院。 本院认为，被告通过湘潭鑫熠投资咨询有限公司向原告借款，并向原告出具借条，借款后亦通过湘潭鑫熠投资咨询有限公司田中乐或直接向原告支付了利息，故原、被告之间的借贷关系成立。但原、被告之间及湘潭鑫熠投资咨询有限公司约定的利息已超出法律规定的范围，且原告在支付借款时即扣除了2500元的利息，实际借款仅47500元，故本案借款本金认定为47500元，且对被告超出法律规定的最高限额所支付的利息折抵本金。被告自2014年3月12日至2014年6月15日按约定的每月5%的利息标准向湘潭鑫熠投资咨询有限公司田中乐现金支付利息的事实虽无证据证实，但原告予以认可，且确认从田中乐处拿到了与湘潭鑫熠投资咨询有限公司约定的50%的分成利息，由此可知2014年6月16日之前的利息被告已按月息5%的标准通过现金方式支付，除头月从本金中扣除的2500元外，认定被告另现金支付利息5000元；自2014年6月16日至2015年8月4日被告通过银行转账的方式向田中乐、张金玉支付利息33000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，本院对于已支付的利息，以本金47500元为计算基数按照月息3%的标准计算，对多支付的利息折抵本金。自2014年3月12日至2015年8月4日，被告实际支付利息38000元，应支付利息为23845元，折抵本金14155元，截止至2015年8月4日止，被告实际尚欠原告本金33345元。故对原告请求被告归还借款本金5万元及利息3万元（以本金5万元为基数，从2015年9月12日起按照月利率2%计算至2019年5月27日止）的诉请，本院仅支持被告归还借款本金33345元及利息29677.05元（以本金33345元为基数，从2015年9月12日起按照月利率2%计算至2019年5月27日止）。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条之规定，判决如下： 一、被告谷定国于本判决生效之日起十日内一次性支付原告张金玉借款本金33345元及利息29677.05元（以本金33345元为基数，自2015年9月12日起按照月利率2%计算至2019年5月27日止），合计人民币63022.05元； 二、驳回原告张金玉的其他诉讼请求。 被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1800元，减半收取900元，由被告谷定国负担650元，由原告张金玉负担250元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员  戴  美  丽 二〇一九年五月二十九日 法官助理  兼书记员刘美超 附：法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。