天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0113民初167号原告：王桂娟，女，1985年2月24日出生，汉族，天津市亚度钢铁贸易有限公司监事，住天津市北辰区。委托诉讼代理人：纪志媛，天津众驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘云峰，天津众驰律师事务所律师。被告：毛富友，男，1960年11月17日出生，汉族，无职业，住天津市北辰区。委托诉讼代理人：祖山岭，北京隆安（天津）律师事务所律师。原告王桂娟与被告毛富友民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王桂娟的委托诉讼代理人纪志媛，被告毛富友的委托诉讼代理人祖山岭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王桂娟向本院提出诉讼请求：1．请求贵院依法判令毛富友偿还借款本金100万元及自2016年10月21日至2018年12月5日的利息40万元，并继续以借款本金100万元为基数，按月息2%为标准计算至借款本金付清时止的利息；2．案件受理费由毛富友承担。事实与理由：王桂娟与毛富友系民间借贷关系。2016年10月20日，毛富友因资金需要从王桂娟处借款100万元，双方签订借款协议，当日王桂娟从自己中国农业银行账户向毛富友转款100万元，有案外人郑玉海作为担保人，对该笔借款承担连常保证责任。此后毛富友未归还借款，经王桂娟多次催要均无力偿还，故呈诉。毛富友辩称，请求驳回王桂娟的起诉或依法驳回王桂娟的全部诉讼请求。1．本案中王桂娟不是适格的主体，毛富友与王桂娟未签订借款协议，而是与王桂娟的丈夫边某存在事实的借贷关系。毛富友从未与王桂娟对借款达成过任何协议，也从未见过王桂娟。而是由案外人郑玉海介绍认识边某，是从边某处借款。所以王桂娟不是本案的适格主体，从程序上应当依法驳回王桂娟起诉。2．假使认定王桂娟与毛富友存在借贷关系，因双方未签订借款协议，未约定借款利息，毛富友在2016年10月至2018年10月共分25笔每月转款3万元以偿还借款合计75万元，目前尚欠25万元未偿还。毛富友未拖欠王桂娟借款100万元及利息，不同意王桂娟的诉讼请求。3．王桂娟的具体诉请是没有任何事实与法律依据，在2016年10月-2018年10月毛富友已经给付75万元，如果后期法院认定属于利息，则已经超出国家24%的标准支付了利息，应当对王桂娟要求支付利息的要求不予支持。综上，请求法庭查明事实，支持毛富友答辩请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证，本院对证据认定如下：王桂娟提交的证据二即中国农业银行网上银行电子回单打印件一张，毛富友对其真实性无异议，其上加盖了银行的业务公章，本院对其真实性依法确认。证据一借款协议一份计四页，毛富友认可其上自己的签字和摁印，但称该借款协议无出借人的签字以及具体信息故不予认可。本院认为，该借款协议上虽无出借人签字，但毛富友在其上签字并摁印，且结合证据二即中国农业银行网上银行电子回单打印件上记载的2016年10月20日王桂娟向毛富友农行账户转款100万元，可以证明实际发生了借款，本院该借款协议的真实性依法确认。对毛富友的证据即中国农业银行账户尾号为2478的银行交易明细清单三张以及招商银行尾号8581的银行流水十五张，王桂娟对该两份证据无异议，该流水上均加盖了银行的业务公章，本院对其真实性依法确认。对毛富友于2019年4月27日提交的其名下中国农业银行账户62×××78（以下简称“尾号2478账户”）的银行交易明细清单二十八页，4月29日提交的收付款明细单一张，王桂娟对其真实性无异议，并认可毛富友向王桂娟及其丈夫边某自2016年10月20日至2018年10月转账75万元的情况。本院对该两份证据的真实性依法确认。结合当事人陈述及本院确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月20日，毛富友在《借款协议》上签字，该《借款协议》上记载：“出借人”与“出借人身份证号”处为空白未填，借款人“毛富友”，借款人身份证号“130204196011171810”，借款金额100万元，借款期限自2016年10月20日至2017年1月20日，借款利息为“借款人每月支付的借款利息为其借款总金额的3%”，约定担保为“担保人郑玉海对借款人的付款义务向出借人提供保证担保责任，担保期限为2年。担保人签字郑玉海担保人身份证”。落款处“借款人”签字为“毛富友”并摁印，“出借人签字”及“出借人签订日期”为空白未填，“担保人”签字为“郑玉海”，“借款人签订日期”为“2016年10月20日”。同日，王桂娟通过自己名下的中国农业银行账户（账号：62×××76）向毛富友名下的中国农业银行账户（账号：62×××78）转账100万元，转账用途处写明为“借款”。毛富友向案外人边某名下的银行账户（账号：62×××76）转账情况如下：2016年10月20日、11月19日、12月19日、2017年1月21日、2月20日、3月21日、4月21日、5月19日、6月21日、7月21日、8月20日、9月20日、10月20日、11月20日、12月19日、2018年1月24日、2月14日以及3月20日分别转账3万元，共18笔合计54万元。毛富友向王桂娟名下的银行账户（账号：62×××76）转账情况如下：2018年4月21日、5月20日、6月20日、7月20日、8月22日、9月20日以及10月22日转账3万元，共7笔合计21万元。庭后，王桂娟于2019年4月24日提交了边某与王桂娟的结婚证复印件一张（登记日期2012年6月19日，持证人边某）、王桂娟与边某的离婚证复印件各一张（登记日期均为2016年9月29日，持证人分别为王桂娟、边某）、结婚证复印件一张（登记日期为2017年1月3日，持证人边某），载明了王桂娟与边某于2012年6月19日登记结婚，于2016年9月29日登记离婚，于2017年1月3日登记结婚。借款到期后，毛富友未按约还款。庭审中，经本院询问，王桂娟称诉讼请求第二项中的40万元利息是按照借款本金100万元，自2016年10月21日至2018年12月5日以月息2%计算得出；并自2018年12月6日继续以借款本金100万元为基数，按月息2%为标准计算至借款本金付清时止的利息。毛富友于2019年4月27日向本院提交其名下中国农业银行尾号2478账户的银行流水，并于2019年4月29日向本院提交其向王桂娟还款的还款明细表一张，该还款流水明细表上载明了毛富友向案外人边某及王桂娟自2016年10月至2018年10月每月转账3万元。王桂娟于2019年5月6日向本院提交质证意见，称对毛富友的该银行流水的真实性予以认可，并认可自2016年10月20日至2018年10月期间，王桂娟收到了毛富友给付的75万元。本院认为，本案的争议焦点为：1、王桂娟与毛富友间是否存在真实有效的民间借贷关系。2、毛富友是否应当对借款承担偿还本金及支付利息的民事责任及数额。对此本院分析如下。一、王桂娟与毛富友间是否存在真实有效的民间借贷关系。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。王桂娟提供的银行客户回单，其上备注了“借款”用途，能够证明王桂娟对毛富友出借了相应款项。王桂娟提供的《借款协议》，虽无出借人签字，但该协议由王桂娟持有，表明王桂娟系持有债权凭证的人。另，毛富友在答辩中称边某是王桂娟的丈夫，毛富友提交的还款明细表上载明毛富友既向案外人边某，也向王桂娟偿还借款，证明毛富友亦知晓上述偿还款款收取情况。综上，王桂娟与毛富友间依法存在真实有效的民间借贷关系，内容不违反法律、行政法规等强制性规定，借贷关系属实，应受法律保护。二、毛富友是否应当对借款承担偿还本金及支付利息的民事责任及数额。庭审已经查明，毛富友自2016年10月20日至2018年10月22日，共向王桂娟转账21万元，向案外人边某转账54万元，王桂娟认可收到了毛富友的前述款项。故毛富友自2016年10月20日至2018年10月22日共向王桂娟支付了75万元。关于借款的本金数额一节。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，在2016年10月20日王桂娟向毛富友出借100万元借款当天，毛富友即向边某转账3万元，王桂娟认可毛富友向边某的该转账系偿还本案借款的利息，根据上述法律规定，该款项应在本金中予以扣除，故本院确定本案王桂娟出借给毛富友的借款本金应为97万元。关于毛富友所欠王桂娟的本金数额一节。《借款协议》约定利息为月利率3%，王桂娟陈述诉讼请求第二项中的利息是按照月利率2%计算，不违反法律规定，本院照准。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。又鉴于本案中，毛富友陆续给付王桂娟款项达24笔且时间经历达2年之久的实际情况，故本案的具体利息本院酌情计算如下：自2016年10月21日至2018年10月22日计732天，产生利息466,875.62元［计算依据：97万元×24%÷365天×732天=466,875.62元］，毛富友在此期间向王桂娟转账72万元，扣除该466,875.62元利息后，则毛富友已偿还了253,124.38元本金（计算依据：72万元-466,875.62元=253,124.38元），则毛富友尚欠王桂娟本金716,875.62元［计算依据：97万元-253,124.38元=716,875.62元］。关于利息一节。本院酌情认定以所欠本金716,875.62元为基数，自2018年10月23日至实际给付之日止，按年利率24%计算为宜。综上，本案经调解未果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十五条、第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告毛富友于本判决生效后五日内偿还原告王桂娟借款本金716,875.62元；二、被告毛富友于本判决生效后五日内支付原告王桂娟利息（以716,875.62元为本金，按年利率24%为计算标准，自2018年10月23日至实际给付之日止）；三、驳回原告王桂娟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,400元，减半收取计8,700元，由原告王桂娟负担4,245元，被告毛富友负担4,455元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  刘红芸二〇一九年五月二十七日书记员  杨 楷附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条被告应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条被告应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，被告可以随时返还；原告可以催告被告在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。