江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0722民初1184号原告:江西信丰农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91360700MA35JGBM4N。住所地：信丰县嘉定镇阳明北路**。法定代表人：廖建伟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李东程，系该公司职员，特别授权代理。委托诉讼代理人：康赟德，系该公司职员，特别授权代理。被告：赖福幸，男，1965年1月25日生，汉族。被告：谢翠芬，女，1970年11月16日生，汉族。共同委托诉讼代理人：杨任菁，江西灵韵律师事务所律师，特别授权。原告江西信丰农村商业银行股份有限公司诉被告赖福幸、谢翠芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案受理后，于2019年5月9日公开开庭进行了审理。原告江西信丰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李东程和被告赖福幸、谢翠芬共同委托诉讼代理人杨任菁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还我行贷款本金2982330.28元、利息1475159.08元（按合同约定利率计算，自2014年11月1日计算至2019年4月9日）及自2019年4月10日至其实际偿还贷款之日止的利息；2、判令拍卖或变卖被告的抵押房产所得款项，原告享有优先受偿上述贷款本息的权利；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年8月25日，原告的新区支行（原新区信用社）与被告赖福幸签订[2014]新区社个借字第1345320148251××006号《个人借款合同》，合同约定：原告向被告提供300万元贷款，期限36月，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为买山种林，贷款利率为浮动利率，为提款日人民银行公布的3年期贷款基准利率上浮50%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。为了保证合同的履行，同日，原告与被告赖福幸、谢翠芬夫妇签订[2014]新区社抵字第13453201408251××006号《最高额抵押合同》，被告夫妇自愿用其所有的位于信丰县嘉定镇××的房产一并作为抵押物，对赖福幸上述借款提供担保。2014年8月25日，信丰县房产管理局对上述房产办理了抵押登记手续，他项权证号为赣房他信丰第3509号，抵押权人为原告。原告依约向被告叶光华发放贷款3000000元。贷款后，被告没有如约归还贷款本息，仅缴纳利息至2014年10月31日，仅归还借款本金17669.72元。原告多次上门和电话催收，被告均以种种理由拒不履行还款义务。截止2019年4月9日，被告结欠贷款本金2982330.28元，利息1475159.08元（按合同约定利率自2016年6月16日起计算至2019年4月9日止），本息合计4457489.36元。原告多次催要无果，为维护原告合法权益，故诉至法院。为证明其主张，原告向法庭提供了以下证据材料：1、被告赖福幸、谢翠芬夫妇身份证、户口本、结婚证复印件；2、《个人借款申请书》、《个人借款合同》复印件；3、抵押房产证复印件二份，土地使用权证复印件；4、《同意抵押意向书》、《最高额抵押合同》、《他项权证》复印件；5、《借款凭证》复印件；6、《还本还息交易明细表》；7、《贷款试算表》；8、《贷款催收通知书》复印件；9、共同还款承诺书复印件。被告赖福幸辩称，借款属实，但是暂无偿还能力，答辩人愿意以抵押物按评估价抵偿给原告。案涉债务系答辩人个人所借，且所借款项未用于家庭共同生活，答辩人与谢翠芬已于2014年9月11日离婚，案涉债务不属于夫妻共同债务，谢翠芬无需对本案债务承担共同清偿责任。因答辩人现在的偿债能力差，请原告考虑免除答辩人案涉债务的罚息和复利，正常利息也考虑减免部分。此前答辩人也多次和原告协商，提出将抵押物按评估价抵偿给原告，四个月内支付20万元利息，剩余部分挂账或等答辩人偿债能力好时再还，原告已表示会考虑该方案。为支持其抗辩，被告赖福幸向法庭提交了离婚证复印件。被告谢翠芬辩称，答辩人并非本案的借款人，答辩人与本案被告赖福幸已离婚，且赖福幸所借款项并未用于家庭共同生活，涉案债务不属于夫妻共同债务，原告要求答辩人承担共同清偿责任没有事实和法律依据，请法庭驳回原告该项诉讼请求。根据相关法律规定，答辩人作为抵押人只在抵押物价值范围内承担担保责任。被告谢翠芬未向法庭提交证据材料。本院经审理认定事实如下：被告赖福幸为买山种林需要，于2014年7月27日向原告申请了贷款，被告谢翠芬于同日自愿签订共同还款承诺书承诺对借款人赖福幸的该笔授信贷款承担连带还款责任。2014年8月25日，原告与被告赖福幸签订了[2014]新区信用社个借字第13453201408251××006《个人借款合同》，合同约定原告向被告提供3000000元贷款，期限为36个月（自2014年8月25日起至2017年8月24日止），借款日期自实际提款（即办理借款凭证）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途：买山种林；借款利率为浮动利率，为实际提款日当日中国人民银行公布实施的3年期贷款基准利率上浮50%，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；对借款人未按期支付的利息和罚息按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率按约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率按约定的借款利率水平上加收100%。为了保证合同的履行，同日，原告与被告赖福幸、谢翠芬签订[2014]新区信用社高抵字第13453201408251××006号《最高额抵押合同》，合同约定被告赖福幸、谢翠芬用其所有的位于信丰县嘉定镇××房屋[房产证号为赣房权证信丰字第**、建筑面积533.10平方米；土地使用权证为信府国有2007字第010××-19号，面积43.40平方米]对上述借款提供担保，担保范围为借款本金和利息、逾期利息、复利、罚金、违约金、赔偿金、其他应付款项以及原告为实现债权的所有费用。2014年8月25日，信丰县房产管理局对上述房产办理了房地产抵押登记手续，登记号为赣房他证信丰字第××号，抵押权人为原告。同日，原告按合同约定向被告赖福幸发放贷款3000000元，约定贷款期限为2014年8月25日至2015年8月24日，借款利率为年利率9%，按月结息。借款后，被告在初期尚能按合同约定缴纳利息，但其仅缴纳利息至2014年10月31日，归还贷款本金17669.72元。原告起诉后，被告赖福幸于2019年4月23日向原告归还贷款本金4000元及利息1000元。截至2019年5月9日，结欠原告贷款本金2978330.28元，利息1501260.25元，本息合计4479590.53元。上述借款到期后，原告分别于2015年3月13日、2016年5月12日、2019年3月6日多次向被告发放逾期贷款催收通知书要求被告及时归还剩余贷款本金和利息，但被告均以资金周转困难为由至今尚未履行还本付息义务，原告多次催讨未果诉至法院，遂有本诉。另查，被告赖福幸与被告谢翠芬原系夫妻关系，但双方已于2014年9月11日办理离婚登记手续。上列事实，有原、被告的陈述及原、被告提供的证据证实，证据经庭审质证，可以认定。本院认为，原、被告签订的借款合同系原、被告双方的真实意思表示，未违反我国法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，依法应受法律保护。原告按合同约定向被告发放了贷款，被告理应按约定按时偿还贷款本息。贷款到期后，被告未能及时归还贷款，已构成违约，应承担违约责任。现原告提交了双方签订的《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《江西省农村信用社（合作银行）借款凭证》、《贷款催收通知书》等证据予以证实，其诉讼请求有事实和法律依据，故对于原告要求被告赖福幸归还剩余借款本金2978330.28元及利息的主张，本院予以支持。因被告谢翠芬于2014年7月27日签署了《共同还款承诺书》，承诺对该笔贷款承担连带还款责任，故对于原告主张要求被告谢翠芬承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据[2014]新区信用社高抵字第134532014082510010006号《最高额抵押合同》，原告取得了被告赖福幸、谢翠芬所有的位于信丰县嘉定镇××的房屋[房产证号为赣房房权证信丰字第**、筑面积533.10平方米；土地使用权证为信府国有2007字第0107027-19号，面积43.40平方米]的抵押权，并已在信丰县房产管理局办理了抵押登记。因此，原告对上述抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告赖福幸应于本判决生效之日起十五日内归还原告江西信丰农村商业银行股份有限公司借款本金2978330.28元及利息（利息按合同约定计算，自2014年11月1日起计算至还清借款本息之日止，利随本清）；二、被告谢翠芬对上述贷款承担连带还款责任，其履行还款义务后有权向被告赖福幸追偿；三、原告江西信丰农村商业银行股份有限公司对被告赖福幸、谢翠芬名下信丰县嘉定镇××的房屋[房产证号为赣房权房权证信丰字第**、面积533.10平方米；土地使用权证为信府国有2007字第0107027-19号，面积43.40平方米]拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告江西信丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42460元，减半收取计21230元，由被告赖福幸、谢翠芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员  叶艳风二〇一九年五月十三日书记员  谢佩燕