河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初11494号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人董琢理，行长。委托代理人李乐乐、薛龙丹（实习），河南名本律师事务所律师。被告齐辉，男，汉族，1975年10月8日出生，住郑州市金水区。被告吕爱敏，女，汉族，1974年1月24日出生，住郑州市金水区。委托代理人齐辉，男，汉族，1975年10月8日出生，住郑州市金水区经七路**附**院**楼**，系吕爱敏配偶。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行与被告齐辉、吕爱敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李乐乐、薛龙丹、被告齐辉及被告吕爱敏的委托代理人齐辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告齐辉、吕爱敏向原告偿还借款本金599715.12元，罚息6321.56元（暂计算至2019年1月2日，此后按《借款合同》约定计算至借款本息全部清偿完毕之日止），共计606036.68元；2、依法判令原告对本案抵押物（位于金水区××楼××房产及所属土地）折价或以拍卖、变卖的价款约定的担保范围内享有优先受偿权；3、判令二被告共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的其他费用。事实与理由：2017年9月12日，被告齐辉与原告签订了编号：7620201702082的《个人授信合同》，约定齐辉向原告申请授信额度为2600000元，有效期5年，自2017年8月7日至2022年8月7日。由吕爱敏作为共同还款人并提供房产最高额抵押，同日，齐辉与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，支用借款2000000元，自消贷易划拨卡至消贷易卡之日起至2022年8月6日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上浮60%标准计算（签订合同时基准利率为4.35%），还款方式为分期付款，到期一次性还本；同日，被告齐辉同原告签订《个人借款合同》，约定齐辉向原告申请贷款600000元，期限一年，自2017年11月1日至2018年11月1日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上浮60%标准计算（签订合同时基准利率为4.35%），还款方式为分期付款，到期一次性还本。2017年9月12日，吕爱敏作为××与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其位于金水区××楼××房产提供担保。合同签订后，原告按期足额地发放了贷款。被告在履行合同过程中，未按合同约定及时归还《个人借款合同》约定的还款金额606036.68元本金及利息，已构成违约，为维护自身权益，原告向法院提起诉讼，望判如所请。二被告辩称，对原告起诉的事实无异议，现在无能力偿还。经审理查明：2017年9月12日，原告（××）与被告齐辉（××）、吕爱敏（共同还款人）签订《个人授信合同》一份，合同主要载明：本合同项下授信额度总额为人民币260万元的，授信信额度有效期为5年，即自2017年8月7日起至2022年8月7日止等。同日，原告（贷款人）与被告齐辉（借款人）、吕爱敏（共同还款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，主要载明：本合同项下消贷易额度总额为200万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2022年8月6日，消贷易额度将用于日常刷卡的消费。原告直接向被告齐辉发放消贷易贷款用于偿还消费占用额度，任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。本合同项下的贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。合同约定的还款方式为到期一次性归还本息，利随本清。每期的还款日为20日。若被告齐辉未按合同约定的贷款用途使用贷款或未按合同约定按时足额偿还任一期贷款本息和相关费用，则视为被告齐辉违约，此时原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收30%执行；对于被告未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利等。同日，原告（贷款人）与被告齐辉（借款人）、吕爱敏（共同还款人）签订《个人借款合同》一份，主要载明：贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为60万元，期限为1年，自2017年11月1日至2018年11月1日。本合同项下的贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%。还款方式为分期付款，到期一次性还本。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，原告有权按照合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利并宣布本合同项下借款人已提用贷款部分本息部分或全部提前到期等。同日，原告（××）与被告吕爱敏（××）签订了《最高额抵押合同》一份，主要载明：吕爱敏自愿以位于金水区××楼××房产为原告与被告齐辉在自2017年8月7日起至2022年8月7日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），提供最高额260万元的抵押担保。后，于2017年9月28日办理了他项权证。原告提供贷款台账查询单显示，截至2019年5月7日，被告齐辉尚欠原告借款本金499715.12元、利息23277.96元、逾期罚息903.46元。另查明，被告齐辉与被告吕爱敏于2001年8月16日登记结婚。本院认为：涉案《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告齐辉、吕爱敏未按约定偿还借款本息，构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任。截至2019年5月7日，被告齐辉尚欠原告借款本金499715.12元、利息23277.96元及逾期罚息903.46元，二被告对此亦无异议，故二被告应对上述欠款本息承担还款义务。此后的利息按照借款合同的约定继续计算至实际清偿之日止。被告吕爱敏以其名下的房产为涉案贷款提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权依法设立。原告诉请对该抵押房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告齐辉、吕爱敏于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金499715.12元、利息23277.96元及逾期罚息903.46元（利息、罚息暂计至2019年5月7日，2019年5月8日至实际付款之日利息按借款合同约定计算至实际清偿之日止）；原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对被告吕爱敏名下位于金水区福彩路5号16号楼1-2层5号的房产（房屋所有权证号：160101168）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9860元，减半收取4930元，由被告齐辉、吕爱敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇一九年五月二十七日书记员  王晓祥