河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初13786号原告郑州银行某某支行，住所地郑州市金水区。负责人王某某，支行行长。委托诉讼代理人李奇，河南中赢旗晟律师事务所律师。委托诉讼代理人王莉，河南中赢旗晟律师事务所律师。被告欧某某，男，汉族，1974年出生，住四川省什邡市。委托诉讼代理人程某某，女，汉族，1982年出生，住郑州市金水区，系被告妻子。原告郑州银行某某支行诉被告欧某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李奇、被告欧某某委托诉讼代理人程某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年6月8日，被告欧某某作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，以其位于金水区××单元××房产为其本人于2017年6月8日至2020年6月8日形成的所有债权债务提供抵押担保，最高债权额为本金1240000元及本金之外所有费用之和，担保范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权，并办理了抵押登记。同日，被告欧某某作为借款人与原告签订《个人综合消费循环贷借款合同》，约定原告授予被告欧某某1240000元循环贷总额度，指定银行卡尾号8537，额度有效期自2017年6月8日至2020年6月8日，还款方式为按月付息，到期一次还本。同时约定：被告欧某某未按时足额偿还任意一期贷款本息和有关费用即构成违约，原告有权要求被告清偿所欠贷款本息及费用，并有权按照借款执行利率上浮50%计收罚息、复利等。后被告欧某某通过指定卡号5次使用借款额度，合计使用借款额度1239900元，每笔消费后，原告依约进行了贷款发放。但贷款发放后，被告欧某某于2018年4月开始拒不足额支付利息，经原告数次沟通，仍然拒不偿还借款利息。其行为已经违反了《最高额抵押合同》、《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，构成违约。为保证债权的实现，维护债权人合法权益，原告依法提起诉讼，请求判令：一、被告欧某某偿还原告借款本息合计1314817.73元（其中本金1239900元，含复利、罚息暂计至2019年2月20日的利息74917.73元，2019年2月20日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）及律师代理费33266元；二、依法确认原告对被告欧某某位于金水区××单元××房产（产权证号：××号）拍卖、变卖、折价所得价款在本金、利息（含罚息和复利）、违约金、律师代理费、诉讼费、保全费等全部债权范围内享有优先受偿权；三、由被告承担本案诉讼费用。被告欧某某辩称：借款事实存在，现在资金紧张需要时间来偿还，希望原告能给其足够的时间，也希望原告能够减免一部分复息。经审理查明：2017年6月8日，被告欧某某作为抵押人与原告签订郑银最高抵字第07120170010132275号《最高额抵押合同》，约定：担保主合同为原告和被告欧某某于2017年6月8日至2020年6月8日期间签订的形成原告对被告欧某某债权的各类合同及其修订或补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等），主合同履行期限以主合同的具体约定为准，最高本金余额为人民币1240000元，主债权本金及主债权本金以外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等债权金额之和为最高担保债权额；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权；抵押担保财产为被告欧某某名下位于金水区××单元××房产【产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××72号】。后双方办理了抵押登记，领取了郑州市国土资源局出具的《不动产登记证明》。同日，被告欧某某作为借款人与原告签订郑银个人循环借字第01***68号《个人综合消费循环贷借款合同》，该合同载明：循环贷借款指原告将个人综合授信额度中核定的循环贷额度付至循环贷指定银行卡上，该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔个人贷款，指定银行卡号为62×××37，循环贷总额度1240000元，额度有效期自2017年6月8日至2020年6月8日止，发放规则为直接向被告欧某某发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度；借款年利率为6.96%，还款方式为按月付息，到期一次还本。该合同同时约定：被告欧某某未按时足额偿还任意一期贷款本息即为逾期，原告有权要求被告欧某某清偿所有贷款本息及费用，有权根据中国人民银行和本合同的约定计收罚息、复利，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；原告有权要求被告承担原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等。2017年6月21日、22日、23日、24日、27日，被告欧某某通过指定卡号共计5次使用借款额度，合计使用借款额度1239904.51元，每笔消费后，原告依约进行了贷款发放。截止2019年2月20日，被告欧某某5次使用借款额度分别拖欠原告借款本息317092.86元、318456.71元、318456.71元、164960.57元、195850.88元，以上借款本息合计1314817.73元。原告为主张该笔债权支付律师代理费用33266元。本院认为：原告与被告欧某某签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，原告与被告之间构成借款、保证、抵押合同关系。被告欧某某未依合同约定时间及时履行还款义务，构成违约。原告主张被告欧某某偿还借款本息合计1314817.73元（其中本金1239900元，含复利、罚息暂计至2019年2月20日的利息74917.73元，2019年2月20日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止），合法有据，本院予以支持。原告与被告欧某某签订的借款合同中约定，原告为实现债权费用由被告欧某某承担，故原告请求被告欧某某支付律师费33266元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张以被告欧某某名下位于金水区××单元××房屋【产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××72号】折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿，符合双方《最高额抵押合同》的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧某某于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行某某支行借款本金1239900元、利息74917.73元（含复利、罚息暂计至2019年2月20日的，2019年2月20日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）及律师代理费33266元。二、原告郑州银行某某支行有权以被告欧某某名下位于金水区国基路99号39号楼东3单元3层2××号房产【产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××72号】折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在第一项判决确定的数额内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费16933元，减半收取8466.5元，保全费5000元，由被告欧某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 李 莉二〇一九年五月二十八日书记员 赵永莉