河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀1102民初3372号原告：中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行，住所地：衡水市人民西路**。负责人：张晓明，行长。委托诉讼代理人：王达，河北合明律师事务所律师。被告：周欢，男，汉族，1989年3月11日出生，户籍所在地衡水市枣强县，现住衡水市桃城区。被告：姜帅，男，汉族，1987年6月28日出生，现住衡水市枣强县。被告：衡水兑鑫汽车贸易有限公司，住，住所地：衡水昌明大街西胜利路北西苑公寓****门店/div>法定代表人：李东鑫，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行（以下简称工商银行朝阳支行）与被告周欢、姜帅、衡水兑鑫汽车贸易有限公司（兑鑫汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行朝阳支行委托诉讼代理人王达、被告周欢到庭参加诉讼。被告姜帅、兑鑫汽贸公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工商银行朝阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周欢、姜帅共同偿还原告牡丹信用卡分期付款透支本金及手续费40820.56元及截至2018年3月21日的透支利息（含复利）10257.9元、滞纳金6034.67元（2018年3月21日之后的透支利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止）、律师代理费800元，共计57913.13元；2、原告对冀Ｔ×××**车辆享有抵押权，并有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告兑鑫汽贸公司对被告周欢以上全部债务承担连带责任；4、本案全部诉讼费用均由三被告承担。事实与理由：2014年10月20日，被告周欢与原告签订《牡丹信用卡购车分期付款合同》一份，合同约定被告周欢因购车在原告处办理牡丹信用卡专项分期付款业务，被告周欢自行支付首付款后，剩余购车款通过办理的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号为42×××16）一次性透支支付交易款项，透支额度不超过68000元。被告周欢透支支付交易款项后，以按月分期还款方式向原告偿还透支的全部资金，分期还款共分36个月，首期偿还金额为2117.4元，以后每期偿还的金额为2085元；分期付款手续费共7092.4元，被告周欢应在牡丹信用卡账户中按时足额存入每期应偿还款项，并授权原告从中直接扣款受偿。如被告周欢未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人）》规定向被告周欢收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并约定由被告周欢承担原告为实现债权支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；被告周欢连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权要求被告周欢提前清偿全部透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。被告姜帅作为被告周欢的共同偿债人承诺对被告周欢以上债务应承担共同偿还责任，同时被告周欢以冀Ｔ×××**轿车为上述债务设定抵押担保。被告兑鑫汽贸公司也为被告周欢的以上债务向原告提供了连带责任保证担保，并且还在与原告签订的《牡丹信用卡购车分期付款担保协议》中约定主债务存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告均有权要求被告兑鑫汽贸公司先承担担保责任或要求被告兑鑫汽贸公司与物的担保人同时履行担保责任，被告兑鑫汽贸公司承诺不因此提出抗辩。上述合同签订后，原告按约发放贷款给被告周欢，但周欢未按期还款。截至2018年3月21日，被告周欢欠原告透支本金及手续费40820.56元、利息10257.9元、滞纳金6034.67元。被告周欢辩称：认可在原告处贷款，但是原告所述贷款的本金、手续费、利息、滞纳金不认可，被告周欢认为只剩18000余元未偿还。被告姜帅辩称：被告姜帅不认识周欢，从未给周欢作过担保，承诺书中“姜帅”的签名不是姜帅本人所签，不应承担还款责任，并申请对共同还款承诺书中的“姜帅”进行笔记鉴定。本院依法向被告兑鑫汽贸公司送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书后，被告兑鑫汽贸公司未答辩。本院经审理认定事实如下：被告周欢在被告兑鑫汽贸公司处购买汽车一辆，周欢自行支付首付款项后，剩余购车款以通过在原告处申办的用于购车分期付款的牡丹信用卡以消费透支方式支付购车款。2014年10月20日，原告与被告周欢签订《牡丹信用卡购车分期付款合同》一份，合同约定，被告周欢因购车在原告处办理牡丹信用卡专项分期付款业务，被告周欢通过办理的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号为42×××16）一次性透支支付交易款项，透支额度不超过68000元，同时分期支付分期付款手续费7092.4元。被告周欢透支支付交易款项后，以按月等额分期还款方式向原告偿还透支的款项，分期还款共分36个月，首期偿还的金额为人民币2117.4元，以后每期偿还2085元。周欢应在牡丹信用卡账户中按时足额存入每期应偿还款项，并授权原告从中直接扣款受偿。如被告周欢未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人）》规定向被告周欢收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并约定由被告周欢承担原告为实现债权支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；被告周欢连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权要求被告周欢提前清偿全部债务。当天周欢与原告签订《抵押合同》，合同约定周欢以所购买的车牌号为冀Ｔ×××**的汽车（机动车登记证书编号为130012387685）向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。当天，被告兑鑫汽贸公司为原告出具担保承诺函一份，同意为被告周欢上述分期付款合同项下全部债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年，原告根据分期付款合同约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。当天被告周欢向原告申领信用卡一张，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，被告周欢除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告周欢可按照原告标明的最低还款额还款，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元；原告对被告周欢不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告周欢账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。原告向被告周欢发放信用卡后，周欢一次性透支68000元，并在车辆登记机关就抵押车辆做了抵押登记。在履行合同过程中，被告周欢共计偿还原告33800元，截至2018年3月21日，被告周欢尚欠原告透支本金及手续费元40820.56元、利息10257.9元、滞纳金6034.67元。另查明，2013年9月24日，原告与被告兑鑫汽贸易公司签订《牡丹信用卡购车分期付款担保协议》，协议约定，被告兑鑫汽贸公司为在协议有效期内发生的所有牡丹信用卡购车分期付款业务项下所有购车人对原告的还款义务，自愿同时提供连带责任保证担保和保证金质押担保。主债务存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告均有权要求被告兑鑫汽贸公司先承担担保责任或要求被告兑鑫汽贸公司与物的担保人同时履行担保责任，被告兑鑫汽贸公司承诺不因此提出抗辩。再查明，原告称《共同还款人承诺书》中“姜帅”签名系姜帅本人所签，被告姜帅对此予以否认，并申请对该签名进行笔记鉴定，本院依法指定天津市天鼎司法鉴定所进行鉴定，由原告预交鉴定费3000元。天津市天鼎司法鉴定所出具津天鼎[2019]文书鉴字第433号司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材字迹与现有样本字迹不是同一人所写。原告为实现债权花费律师费800元。以上事实有原告提交的证据及庭审笔录在卷为凭。本院认为：原、被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡购车分期付款合同》、《抵押合同》、《抵押财产共有人承诺书》、《担保承诺函》、《牡丹信用卡购车分期付款担保协议》，均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效合同，对双方当事人均具有约束力。原告按照合同约定向被告一次性发放购车贷款，被告应按照合同约定偿还贷款及手续费。被告未依约偿还贷款，现原告要求被告偿还截至2018年3月21日拖欠透支本金及手续费40820.56元及利息10257.9元、滞纳金6034.67元（之后的透支利息、滞纳金按照在《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止），并给付原告为实现债权花费的律师费800元，合法有据，应予以支持。被告周欢辩称贷款未偿还数额为18000元，因未提供证据，不予采信。被告周欢以其所购买的案涉车辆提供抵押担保，原告有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。《共同还款承诺书》中“姜帅”签名不是姜帅本人所签，原告要求被告姜帅对以上债务承担共同还款责任，没有事实和法律依据，不予支持，鉴定费3000元由原告负担。被告衡水兑鑫汽贸有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，但民事责任不可免除。被告兑鑫汽贸公司为以上债务提供连带担保责任，并在承担连带担保责任后有权向被告周欢追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周欢自本判决书生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行信用卡透支本金及手续费40820.56元、利息10257.9元、滞纳金6034.67元（透支利息、滞纳金已计算至2018年3月21日，之后的透支利息、滞纳金按照在《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止）、律师费800元；二、被告衡水兑鑫汽车贸易有限公司对本判决书第一项确定的全部债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后有权向被告周欢追偿；三、原告有权对被告周欢名下的抵押车辆车牌号为冀Ｔ×××**号的汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行对被告姜帅的诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1248元、保全费670元，由被告周欢、衡水兑鑫汽车贸易有限公司共同担负、鉴定费3000元由原告中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院，上诉期满后七日内，未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杜会君人民陪审员  韩秀梅人民陪审员  杨柏树二〇一九年五月十日法官助理岳春枝书记员王少珍