河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1624民初1241号原告：刘文意，女，汉族，1979年3月6日出生，住沈丘县。委托诉讼代理人：褚华伟，沈丘县言正法律服务所法律工作者，执业证号：03940143。被告：富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支公司，住所地：周口市川汇区太昊路北侧大闸路西侧升禾宽世界。统一社会信用代码：914116005664609898。主要负责人：史卫杰，公司总经理。委托诉讼代理人：孙东丽、张志玺，公司员工。原告刘文意与被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支公司(以下简称富德保险周口公司)保险合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘文意的委托诉讼代理人褚华伟，被告富德保险周口公司的委托诉讼代理人孙东丽、张玉玺，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘文意向本院提出诉讼请求：判令被告赔付原告保险金100000元，本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年4月9日原告刘文意作为投保人为其丈夫韩海涛通过被告保险代理人刘伟在被告处购买重大疾病保险一份。原告已缴纳了两年保费7780元。被保险人韩海涛在保险期内身故，原告依法向被告申请理赔遭拒绝，其理由是被保险人在投保前存在既往病史，未履行投保前告知义务。被告的行为侵犯了原告的合法权益。原告特提起诉讼，依法维权。被告富德保险周口公司辩称：被保险人在保险公司投保时隐瞒其患有“精神异常”情况，××投保，违反了保险法规定的“如实告知”义务，保险公司根据保险法规定应当向其解约，并不退还保险费。原告于2017年4月为××保险。根据被保险人2017年6月在沈丘××人康复医院入院记录现病史一栏中的描述得知，被保险人在4年前已因大量饮酒出现精神行为异常，但在保险公司通过投保单对其病史进行询问时，投、××。《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。故保险公司应根据保险法规定，解除合同并不退还保险费。综上，投、被保人在保险公司投保时，面对保险公司的健康询问，故意隐瞒病史，保险公司根据保险法规定作出解约拒赔决定，于法有据，请求法院驳回原告的诉讼请求，保障其他合法投保人、被保险人及受益人的权利不受侵害。原告方提交的证据有：原告身份证复印件、理赔通知书一份、保险单一份、被保险人韩海涛户籍注销证明一份、死亡证明一份、村委会证明一份。证明目的：1、原告系适格当事人，具有诉权；2、2017年4月9日原、被告签订保险合同一份，且保险合同已生效，原告按合同约定履行了义务；3、自保险合同成立至被保险人韩海涛死亡超过180日；4、韩海涛死亡时满18周岁；5、××死亡，非意外死亡；6、原告要求被告支付保险金100000元的请求符合保险合同第5条，保险责任一栏第3项规定。被告富德保险周口公司向本院提交的证据材料有：证据1：被保险人在沈丘××人康复医院入院记录。证明目的：根据病史描述，被保险人在四年前，即2013年已出现精神行为异常等症状。证据2：个人保险投保单。证明目的：保险公司已在投保人投保时，通过投保单C9第F项向投保人、被保人询问被保人是否患有精神、智能障碍或性格行为异常等，投保人、被保人告知保险公司均为“否”。投、被保人违反了保险费规定的如实告知义务。证据3、4：电子投保申请确认书、人身保险投保提示书。证明目的：原告已清楚了解保险合同相关内容，特别是投保人的相关义务和权力，并要求投保人如实填写投保资料，如实告知有关情况，请亲笔签名。投保人也亲笔签名以确认保险公司销售人员已履行了相应的出示、解释、提醒和告知等义务。证据5：电话回访录音。证明目的：保险公司已就保险条款、保险责任及免责范围向客户做了说明，客户也承诺保险公司向其进行了告知并称相关材料上投、被保人已经亲笔签名。本案经审理认定事实如下：2017年4月9日，原告刘文意作为投保人为被保险人韩海涛在被告处投保一份××保险。身故受益人为原告刘文意（100%）。保险合同生效日为2017年4月9日，保险合同号码为P000000047043191。该保险合同包括如下险种及保险费：1、××保险，基本保险金额为100000元，3210元/年(交费20年)；2、富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款），保险金额100元，235元（交费1年）；3、富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款），保险金额5000元，240元（交费1年）。原告已向被告交付了两期保费。××保险第五条第一款第三项规定，若被保险人于本合同生效日起一百八十日后或效力恢复之日起一百八十日后，并且在年满十八周岁之后，非因意外伤害事故导致身故或全残，保险人（本公司）将按本合同基本保险金额给付非意外伤害身故或全残保险金，本合同终止。2018年6月23日早晨被保险人韩海涛在家死亡。沈丘老城镇增福庙行政村医生韩士友出具的证明显示：××危，经急救无效，1、当时心脏骤停；2、呼吸衰竭。沈丘老城镇增福庙行政村村民委员会出具证明显示：韩海涛于2018年6月23日早上突发性死亡，于2018年6月24日土葬。被告接到原告的理赔申请后于2018年9月26日向原告出具理赔决定意见书，理赔结果为：××保险》条款规定，本公司不承担身故保险金赔偿责任。原因说明:被保险人投保前存在既往病史，投被保险人投保前未履行义务告知，同时根据保险法及合同条款约定，自2018年9月26日开始解除本合同，并不退还保险费。原告理赔被拒，向本院提起诉讼。另查明：1、沈丘××人康复医院病历显示，被保险人韩海涛曾于2017年5月和2017年6月份到沈丘××人康复医院检查治疗，诊断意见为：由于使用酒精所致精神和行为障碍。2、投保人刘文意及被保险人韩海涛均在电子投保申请确认书签了名字，投保人在人身保险投保提示书上签了名。本院认为：原告刘文意作为投保人为被保险人韩海涛在被告处投保一份××保险，该份保险合同系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应为有效合同。从沈丘老城镇增福庙行政村医生韩士友出具的证明、沈丘老城镇增福庙行政村村民委员会出具证明显示，韩海涛于2018年6月23日的死亡，系非意外伤害死亡，符合保险条款约定的被告应当承担保险责任的情形。韩海涛的身故在保险有效期内。被告应向原告支付约定的保险金额100000元。被告辩称，被保险人在保险公司投保时隐瞒其患有“精神异常”情况，××投保，违反了保险法规定的“如实告知”义务，保险公司不应理赔，并不退还保险费，有权终止合同，该辩称理由不能成立。理由为：《保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告提交的电子投保申请确认书、人身保险投保提示书均为格式内容，并不足以证明被告在与原告订立保险合同时，就免责条款向原告作出了明确的书面或口头说明，这样的格式提示也并不足以引起投保人的注意，因此该免责条款不产生效力。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款及《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决如下：被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告刘文意支付保险金100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1150元（已减半收取），由被告富德生命人寿保险股份有限公司周口中心支公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  马广富二〇一九年五月十六日书记员  钱 玥