四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0322民初902号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县富世镇釜江大道中段**。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：谢从建，女，1978年10月18日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：王明述，男，1972年8月5日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告谢从建、王明述金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨万琳、被告谢从建、王明述到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还借款本金466694.92元及利息、复利（合同期内按约定月利率7.79167‰，逾期月利率11.68751‰）计算至付清之日止；2.判令原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.案件受理费由二被告承担。事实和理由：被告谢从建于2015年6月23日在原告（原富顺县农村信用合作联社）借款470000元，双方签订了编号为富信个借（2015）1188132015000375号《个人借款合同》，并于2015年6月26日办理了《借款借据》，借款到期日为2018年6月22日，利率约定为：合同期内月利率7.79167‰，逾期后月利率11.68751‰。该笔借款用王明述、谢从建共同共有的坐落于自贡市沿滩区建筑面积为222.77㎡的成套住宅作抵押。二被告与原告签订了编号为118820150000465号《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。同时，二被告向原告出具了《共同债务人承诺书》、《共同抵（质）押人承诺书》，作出同意以上述房屋作为借款抵押，并愿意共同偿还该笔借款的承诺。该笔借款现已逾期，二被告共计归还了本金3305.08元，尚欠本金466694.92元未偿还。借款结息方式约定为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。截止2018年12月20日，二被告累计欠息48270.88元。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告谢从建辩称，贷款经过和细节不清楚，是被告王明述联系好后，让谢从建从北京回来签字贷款。款项二被告没有使用，而是打在案外人账户，并且由案外人还了一期的利息。 被告王明述辩称，贷款是事实，但该笔贷款实际上是名叫曾从胜的人因在山东德州做项目需要资金而向王明述借款，由王明述出面贷款，原告原工作人员乔迎春负责办理的。款项直接发放到名叫何永才的农行账户里，二被告没有实际使用该笔借款。原告工作人员和案外人勾结，过高地评估二被告的抵押房产价值，才会发放如此大额的贷款，而抵押房产现在最多价值250000元，原告监管失职。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人对证据的三性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年6月23日，被告谢从建与富顺县农村信用合作联社签订编号为富信个借（2015）1188132015000375号《个人借款合同》，约定：谢从建向富顺县农村信用合作联社借款400000元；借款额度有限期自2015年6月23日至2018年6月22日；借款期限内固定月利率7.79167‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，若不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。2015年6月26日，富顺县农村信用合作联社实际发放了470000元借款到被告谢从建6214570281002427745的账户，《借款借据》载明：借款日期为2015年6月26日，借款到期日为2018年6月22日，执行月利率7.79167‰，还款方式为按计划还本、按季结息法。同日，被告谢从建在富顺县农村信用合作联社的账户向案外人何永才农业银行账户转账470000元。 上述借款，二被告以共同共有的沿滩区的房屋作抵押，与富顺县农村信用合作联社签订了编号为118820150000465号《最高额抵押合同》，约定担保责任的最高限额为470000元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、（包括复利和罚息）、实现债权与担保权利的费用等，并办理了抵押登记，取得自房他证2015字第××号《房屋他项权证》。2015年6月26日，二被告出具了《共同债务人承诺书》、《共同抵（质）押人承诺书》，同意以上述房屋作为借款抵押，并承诺有同等的归还贷款本息义务和承担发放、追收贷款本息发生的一切费用。 诉争借款已于2018年6月22日到期。二被告共计归还本金3305.08元，尚欠本金466694.92元。截止2018年12月20日，二被告累计欠息48270.88元。 另查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局以川银监复〔2017〕300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护。被告谢从建与富顺县农村信用合作联社签订《个人借款合同》，借贷意思表示真实，合法有效，应受法律保护。富顺县农村信用合作联社按约向其发放了贷款470000元，被告谢从建亦应当按照合同约定还本付息。根据中国银监会四川监管局文件批复，富顺县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。借款已于2018年6月22日到期，原告要求被告谢从建归还借款本金并按合同约定支付利息、复利，于法有据，本院予以支持。 二被告在《共同债务人承诺书》中承诺：有同等的归还贷款本息义务和承担发放、追收贷款本息发生的一切费用，因此，原告要求二被告共同偿还借款本金、利息、复利，本院予以支持。 关于二被告抗辩借款没有实际使用，原告工作人员和案外人勾结过高评估抵押房产价值，原告监管失职的问题，本院认为，第一，二被告抗辩事实没有提供任何证据予以证明；第二，合同具有相对性，即便按照二被告的陈述，案外人向二被告借款，其同意之后，到原告处以自己的名义贷款并交付案外人使用，并不影响原告向二被告主张合同权利；第三，原告监管到位与否，不属于本案审理范围。故对二被告抗辩主张，不予支持。 上述借款，二被告用共同所有的房屋提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续取得了《房屋他项权证》，原告请求确认对该二被告抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告谢从建、王明述于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金466694.92元及利息（截止2018年12月20日，拖欠利息48270.88元，之后的利息计算方法为：以本金466694.92元为基数，自2018年12月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率11.68751‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）和复利； 二、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司对抵押物位于沿滩区的房屋（房屋所有权证号：自房权证2013字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款在最高限额470000元内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8300元，减半收取计4150元，由被告谢从建、王明述共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员 邹 宇 二〇一九年五月五日 书记员 高志文 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。