福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0924民初93号 原告：寿宁县农村信用合作联社，住所地：寿宁县鳌阳镇东 区梦龙街5号，统一社会信用代码91350924490600147J。 法定代表人：方瑞忠，职务：理事长。 委托代理人：叶建云，系寿宁县农村信用合作联社工作人员。 委托代理人：李烈平，系寿宁县农村信用合作联社工作人员。 被告:叶奶阳，男，1985年10月16日出生，汉族，住福建 省寿宁县鳌阳镇胜利街新区路56号。 被告:范婷丽，女，1989年9月5日出生，汉族，住福建省 寿宁县鳌阳镇梅溪村上马巷66号。 被告:李彬，男，1986年5月24日出生，汉族，住福建省 宁县鳌阳镇胜利街高厝下50号。 原告寿宁县农村信用合作联社（以下简称寿宁信用社）与被 告叶奶阳、范婷丽、李彬银行卡纠纷一案，本院于2019年1月7 日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告寿宁 信用社的委托代理人李烈平到庭参加诉讼，被告叶奶阳、范婷丽、 李彬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿宁信用社向本院提出诉讼请求：1.判令叶奶阳、范婷丽共 -2- 同偿还普惠金融卡—富民卡借款本金19540.36元、表内外应收 费3497.73元，共计还款额23038.09元及账单日2018年11月 21日之后到款项结清产生的所有利息、滞纳金以及承担本案的 诉讼费；2.李彬对上述借款本息及诉讼费承担连带清偿责任。事 实与理由：2015年10月16日，叶奶阳向寿宁信用社申请普惠 金融卡—富民卡一张，卡号：62×××02，授信金额 20000元整，约定：期限36个月，透支月利率10.05‰，并由李 彬承担连带责任，期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低 还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额，寿宁信用社将按 相关规定加收违约金。2018年10月15日富民卡到期，叶奶阳 未按合同约定归还贷款，2018年12月18日为上一期账单的最 后还款日，借款本金19540.36元、表内外应收费3497.73元。 共计还款额23038.09元，借款人未能偿还最低还款额，经催收 至今未归还。故寿宁信用社要求叶奶阳、范婷丽偿还账单日2018 年11月21日所产生的剩余未还款额23038.09元及账单日之后 到结清产生的所有费用。为此，寿宁信用社诉至法院。 叶奶阳、范婷丽、李彬未作答辩。 本院经审理认定如下：寿宁信用社提供的营业执照复印件、 法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、叶奶阳、范 婷丽身份证复印件、结婚证复印件、李彬身份证复印件均系有权 机关出具，其客观真实性应予确认，应作为证据予以采纳。所提 供的福万通普惠金融卡申请表复印件、富民卡权益告知及使用须 知复印件、富民卡担保协议复印件、共同偿还贷款确认书复印件、 富民卡授信用信额度审批表复印件、贷记卡台账信息，与寿宁信 -3- 用社庭审陈述能相互印证，叶奶阳、范婷丽、李彬经本院传票传 唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，对上 述证据的客观真实性可予确认，可作为证据予以采信。结合寿宁 信用社庭审陈述，可确认以下事实：2012年3月13日，范婷丽 与叶奶阳办理结婚登记，结婚证字号J350924-2012-000770。2015 年10月16日，叶奶阳向寿宁信用社申请信用额度为20000元的 福万通普惠金融卡，双方达成普惠金融卡领用合约，合约约定： 透支金额按日计收利息，普惠金融卡申领人需在每期到期还款日 前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全 部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应利息及费 用，对不足部分，按规定支付5%滞纳金。同日，范婷丽在共同 偿还贷款确认书中的确认人：（配偶）一栏签名并捺指纹，确认 书载明：“叶奶阳于2015年10月16日向寿宁信用社城关社申请 普惠金融贷记卡贰万元整，本人与借款人系夫妻关系，此借款系 我与借款人的共同债务，今后此债务及贵社实现有关债权的全部 费用由我和借款人共同偿还。”同日，李彬签署富民卡担保协议。 为叶奶阳向寿宁信用社申领的福万通富民卡承担连带责任保证。 同年11月17日，叶奶阳的普惠金融卡开户，卡号62×××39 9102，信用额度20000元，卡片到期日2018年11月，账单日每 月21日，还款日每月18日，透支月利率10.05‰。叶奶阳开卡 使用后未按约定偿还，截至2018年11月21日，结欠本金 19540.36元、表内外应收费3497.73元。寿宁信用社催讨未果。 诉至法院，请求支持其诉讼请求。 本院认为，叶奶阳与寿宁信用社达成的普惠金融卡领用合 -4- 约，不违反相关法律规定，是合法有效的，受法律保护。叶奶阳 申领并透支使用了普惠金融卡，未按约及时偿还透支的借款本 金、利息及滞纳金是不对的，应予偿还。寿宁信用社要求叶奶阳 偿还透支的借款本金及相应利息、滞纳金的诉讼请求，不违反相 关法律规定，可予支持。叶奶阳向寿宁信用社申请普惠金融卡时。 范婷丽与叶奶阳系夫妻关系，范婷丽亦在共同偿还贷款确认书确 认人（配偶）一栏署名，确认叶奶阳申请的普惠金融贷记卡20000 元，系其与叶奶阳的共同债务，其与叶奶阳共同偿还。因此，叶 奶阳使用经范婷丽确认的普惠金融卡产生的债务属于范婷丽与 叶奶阳的共同债务，范婷丽应与叶奶阳共同偿还。李彬作为连带 责任保证人，对上述债务负连带清偿责任，李彬承担连带清偿责 任后，有权向叶奶阳、范婷丽行使追偿权。 综上所述，寿宁信用社的诉讼请求成立，本院予以支持。依 据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和 国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《银行卡业务 管理办法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国担保法》 第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理 涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、叶奶阳、范婷丽于本判决生效之日起十日内共同偿还寿 宁县农村信用合作联社借款本金19540.36元及相应利息、滞纳金 （截至2018年11月21日结欠3497.73元，此后利息、滞纳金按 合同约定计算至借款付清之日止）。 二、李彬对上述款项负连带清偿责任，李彬承担保证责任后。 -5- 有权就其承担的金额向叶奶阳、范婷丽追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费375.95元，由叶奶阳、范婷丽、李彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级 人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制 的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交 到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  黄龙州 审 判 员  刘勤贵 人民陪审员  吴祖良 二〇一九年五月十五日 书 记 员  蔡少琴 -6- 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交 易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、 侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请 求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束 力。 《银行卡业务管理办法》 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡 银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支 付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷 记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低 还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按 规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和 超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过 信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务 -7- 承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没 有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保 证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、 损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证 人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法 律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意 思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文 书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间 的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期 间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 1、当事人必须履行发生法律效力的民事判决、裁定或调解 书，义务人未在规定的期限内履行或拒绝履行的，权利人可以向 人民法院申请执行。 2、申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断。 适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 -8- 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 3、权利人超过法律规定的期限申请执行的，人民法院不予 立案执行。