福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0803民初522号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路**，统一社会信用代码91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，该单位理事长。 委托诉讼代理人：阙文桃，该单位堂堡信用社客户经理。 被告：赖明灿，男，1989年10月12日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：邱秋玉，女，1989年7月21日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：廖金昌，男，1990年2月18日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社(以下简称：永定信用联社)与被告赖明灿、邱秋玉、廖金昌信用卡纠纷一案，本院于2019年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定信用联社委托诉讼代理人阙文桃到庭参加诉讼，被告赖明灿、邱秋玉、廖金昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定信用联社向本院提出的诉讼请求：1.要求赖明灿、邱秋玉立即归还永定信用联社2016年1月22日开户的福万通普惠金融卡（卡号：62×××09）透支本金29,867.88元和支付到2019年2月10日止的透支利息及费用24,074.86元【其中：表内利息0元、表外利息10,886.10元、账单费用余额13,188.76元】；及上一期账单日（2019年2月11日）至普惠金融卡透支本金还清之日止的利息和费用（利率按透支本金的日利率0.04%计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，具体详见《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》收费项目中约定的收费标准计算）。2.要求保证人廖金昌对赖明灿上述款项承担连带保证清偿责任。3.要求赖明灿、邱秋玉、廖金昌承担本案受理费与诉讼费等相关费用。事实与理由：赖明灿（持卡人）于2016年1月7日向永定信用联社申请福万通普惠金融卡授信额度人民币3万元（审批金额3万元），于2016年1月22日开户成功（卡号：62×××09），期限3年，每月11日出账单，次月5日内按账单最低还款额还款；该普惠金融卡由廖金昌担保。赖明灿领用福万通普惠金融卡后并透支使用，但自2016年6月8日起未按账单最低还款额足额还款，已逾期形成不良，永定信用联社多次催收未果，持卡人至今仍结欠透支本金29,867.88元和透支利息10,886.10元及账单费用余额13,188.76元。 综上，赖明灿作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经永定信用联社多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任；邱秋玉作为赖明灿的配偶向我社出具声明书，声明“本人愿意和申请办卡人一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用”，故邱秋玉应承担共同还款责任；廖金昌向永定信用联社出具《不可撤销担保函》，同意为赖明灿申领的福万通普惠金融卡项下债务向永定信用联社提供连带责任保证担保，故廖金昌对上述款项承担连带保证清偿责任。为此，永定信用联社为维护自身的合法权益，特具状提出上述诉讼请求，请法院依法裁判。 赖明灿、邱秋玉、廖金昌未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定信用联社向本院提交了以下证据：赖明灿、邱秋玉、廖金昌的身份证、赖明灿的户口簿、福万通普惠金融卡申请书（附合约）、邱秋玉出具的声明书、不可撤销担保函、贷记卡台账信息清单。以上证据，赖明灿、邱秋玉、廖金昌均未到庭质证，也未提交书面质证意见，视为放弃权利，其来源、形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院对本案事实认定如下：2016年1月7日，赖明灿依《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的规定及《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的约定，向永定信用联社堂堡信用社申请信用额度为30,000元的福万通普惠金融卡，之后赖明灿领取卡号为62×××09的福万通普惠金融卡，授信额度为30,000元，该卡于2016年1月22日开户成功，有效期限三年，利率按透支本金的日利率0.04%计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。由廖金昌提供连带责任担保，保证期间为该卡项下债务到期之次日起两年。赖明灿之妻邱秋玉已向永定信用联社出具《声明书》一份，声明其作为赖明灿配偶，愿意和赖明灿一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用。2016年2月4日、5日、6日、7日，赖明灿四次通过转账、预借现金方式透支使用该卡，透支金额共29,900元。透支后，赖明灿未按约定的最低还款额足额还款，至今结欠透支本金29,867.88元和透支利息10,886.10元及账单费用余额（违约金）13,188.76元。经永定信用联社催收,赖明灿、邱秋玉仍未履行还款义务，廖金昌也未履行担保责任。 本院认为，赖明灿使用普惠金融卡透支29,900元后，未按约定的最低还款额足额还款，至今结欠透支本金29,867.88元和透支利息10,886.10元及账单费用（违约金）13,188.76元，赖明灿、邱秋玉未履行还款付息义务，廖金昌未履行担保责任，均已构成违约。现永定信用联社请求赖明灿、邱秋玉归还其普惠金融卡所透支本金和支付透支利息及费用（违约金），符合法律规定及合同约定，应予支持；永定信用联社在保证期间内要求廖金昌对赖明灿、邱秋玉所担保的债务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院亦予支持。赖明灿、邱秋玉、廖金昌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、赖明灿、邱秋玉于本判决生效后10日内向龙岩市永定区农村信用合作联社归还普惠金融卡透支本金29,867.88元，并支付截止2019年2月10日止的透支利息10886.10及费用（即违约金）13,188.76元，及从2019年2月11日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金； 二、廖金昌对上述款项承担连带清偿责任，廖金昌承担保证责任后，有权向赖明灿、邱秋玉追偿。 如果赖明灿、邱秋玉、廖金昌未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1,148.60元，减半收取574.30元，由赖明灿、邱秋玉、廖金昌共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卢海标 二〇一九年五月十七日 书记员  游秀红 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -1-