宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初2226号原告：周国军，男，1982年1月15日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区。委托诉讼代理人：张烨，宁夏新中元律师事务所律师。被告：张小华，女，1969年2月1日出生，汉族，宁夏鹿鸣汽车贸易有限公司财务总监，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：杨小玲，宁夏宁人律师事务所律师。被告：张拥军，男，1963年9月17日出生，汉族，宁夏鹿鸣汽车贸易有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：杨小玲，宁夏宁人律师事务所律师。原告周国军与被告张小华、张拥军民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，因原告申请财产保全并提供担保，本院依法裁定冻结了被告张小华名下位于银川市兴庆区丽景北街东侧宁夏新世纪冷链物流中心5号公寓式办公楼303、202、203公寓式办公室、位于银川市金凤区满城南街翠盈嘉园某室房屋的产权产籍及土地使用权。后本院依法适用简易程序，于2019年3月7日公开开庭进行了审理。原告周国军及其委托诉讼代理人张烨，被告张小华、张拥军的共同委托诉讼代理人杨小玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周国军向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款90万元，支付利息918000元（按月利率3%，自2016年3月1日暂计算至2019年1月31日），并按上述利率支付利息至借款实际清偿之日止；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：原告与二被告系朋友关系，被告张拥军与被告张小华系兄妹关系。2015年6月25日，被告张小华因经营需要，从原告处借款90万元，双方签订《借款合同》一份，约定借款期限及借款利率。被告张拥军作为担保人承担连带责任保证担保。借款到期后，被告张小华仅支付利息至2016年3月。现经原告多次催要，二被告至今未予清偿剩余借款本息，故原告诉至法院，请求依法判如所请。张小华、张拥军辩称，被告张小华向原告借款90万元属实，但自2014年11月1日至2015年7月15日期间，原、被告之间总共发生四笔借款，共计337万元。被告张小华根据借款总额向原告支付2014年11月1日至2016年6月29日的利息，期间具体的利息数额随着借款本金的增减而增减。后因被告张小华及其公司陷入更大的经济困境，原告资金也出现了困难，双方一致同意被告张小华先偿还原告借款本金部分，欠付的利息以后再支付。故在2017年5月5日至2018年4月16日期间，被告张小华以转账及抵顶宝马车的方式向原告累计偿还借款本金855000元，2018年6月11日向原告母亲宋玉琴转账支付2万元。原告按照年利率36%要求被告张小华支付利息违反了法律规定，随着借款本金的逐渐偿还，每笔借款计息的起止时间均应对应调整计算，原告主张自2016年3月1日且按照本金90万为基数进行利息计算，其计算基数、计算标准以及计算时间均存在错误，法院应予调整。关于被告张拥军的担保责任问题，因双方在借款合同中仅约定了担保方式，但是没有明确约定保证期限，依据相关法律规定，原告有权自主债务履行届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，本案主债务于2015年12月24日到期，原告于2019年才提起诉讼，保证人的保证期限已过，被告张拥军不承担保证责任。综上，请求法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即原告提交的《借款合同》、《收条》、宁夏银行个人业务委托书、中国农业银行银行卡取款业务回单，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的周国军《个人存款交易明细》一组，证明二被告向原告借款共计317万元，自2016年3月31日至起诉之日，317万元产生的逾期利息为3328500元，其中90万元产生的利息为945000元，占比28%，自2016年3月31日至2018年4月16日期间，被告张小华按照月利率3%的标准支付逾期利息904600元，涉及本案90万元的借款利息为253288元（904600×28%），被告张小华尚欠原告借款逾期利息为691712元。被告张小华对证据的真实性无异议，但称被告张小华支付利息至2016年6月29日，自2017年5月5日至2018年6月16日期间支付的款项均为本金。因被告张小华认可证据的真实性，本院对该证据予以采信，至于被告张小华还款性质的认定，应结合其他证据进一步审查。被告张小华提交的张小华个人存款交易明细两份、陈润银行流水一份、顶账协议一份，证明被告张小华于2015年5月29日至2018年6月11日期间，向原告偿还借款本金1175000元的事实，其中银行转账625000元，以车辆抵顶55万元；2014年11月15日至2017年4月26日期间，被告张小华委托陈润向原告支付利息1412100元，且全部款项下的利息支付至2016年6月29日。原告认可证据的真实性，但称被告张小华通过其宁夏银行广场支行账户内偿还的是货款，与本案无关，通过其宁夏银行西塔支行账户内偿还的是整体返还317万元借款的利息，其中253288元系本案90万元的逾期利息，陈润还款系另案132万元借款本金，顶账的车辆未实际交付原告，不能抵充借款本金。因被告张小华对证据的真实性予以认可，本院对上述证据予以采信，至于被告张小华还款性质的认定，应结合其他证据进一步审查。因原告与二被告之间的借、还款的次数较多、数额较大，为查清案件事实，本院多次组织双方就借款、还款情况进行对账。双方在本院审理的（2019）宁0104民初1575号案件中，对与本案借款90万元相关的还款情况确认如下：被告张小华于2015年8月17日支付的95100元、2015年9月15日支付的95100元以及2015年10月16日支付的95100元均系支付另案借款115万元的利息34500元、另案借款112万元的利息33600元以及本案借款90万元的利息27000元；于2015年11月17日支付的52000元、2015年11月27日支付的9500元，合计61500元，系支付另案借款115万元的利息34500元以及本案借款90万元的利息27000元；于2015年12月15日支付的52400元、2015年12月28日支付的42700元，合计95100元，系支付另案借款115万元的利息34500元、另案借款112万元的利息33600元以及本案借款90万元的利息27000元；于2016年1月19日支付的利息95100元、2016年3月31日支付的利息95100元均系支付另案借款115万元的利息34500元、另案借款112万元的利息33600元以及本案借款90万元的利息27000元；于2016年6月7日支付的90000元系支付另案借款115万元的利息31500元、另案借款112万元的利息31500元，以及本案借款90万元的利息27000元；于2016年6月13日支付的10万元系支付另案借款115万元的利息39400元、另案借款112万元的利息33600元以及本案借款90万元的利息27000元；于2016年8月19日支付的8万元系支付另案借款115万元的利息31500元、另案借款112万元的利息21500元以及本案借款90万元的利息27000元，上述每笔利息按照115万元、90万元、112万元的顺序进行冲抵。本院予以确认。根据当事人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月25日，被告张小华因资金周转向原告借款90万元，双方签订《借款合同》一份，约定：借款金额90万元，借款月利率3%，按月结息，借款期限自2015年6月25日至2015年12月24日，到期一次还本。并约定被告张小华将其自有的房屋为借款提供抵押担保，但未办理抵押登记。被告张拥军作为借款担保人在合同上签字，约定担保责任为连带责任保证担保。同日，原告通过其宁夏银行账户向被告张小华转账提供借款45万元，并指示案外人刘丽通过其中国农业银行账户向被告张小华转账提供借款45万元，被告张小华向原告出具90万元《收条》一张。诉讼中，原、被告就本案借款90万元，均认可被告张小华于2015年8月17日、2015年9月15日、2015年10月16日各支付利息27000元，2015年11月17日支付利息17500元，2015年11月27日支付利息9500元，2015年12月15日支付利息17900元，2015年12月28日支付利息9100元，2016年1月19日、2016年3月31日、2016年6月7日、2016年6月13日、2016年8月19日各支付利息27000元。现因上述借款本息经原告催要未果，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原告与被告张小华之间的民间借贷法律关系依法成立，并合法、有效。被告张小华未能按照约定的还款期限偿还借款，应当承担相应的法律责任，现原告主张被告张小华偿还借款90万元，本院予以支持。关于利息，我国法律保护的民间借贷最高年利率为24%，虽然年利率24%至36%之间的利息系自然之债，约定也并非无效,但并无请求力,当债权人请求给付时，债务人可以拒绝给付,债权人并不得通过诉讼强制债务人履行，对于当事人自愿履行完毕的，法院不予干预，但对已支付的超过年利率36%部分的利息，借款人可以请求出借人返还。本案中，由于原告提交的《借款合同》约定借款月利率3%即年利率36%，因借款发生后，被告张小华亦向原告支付部分利息，故对被告张小华已支付的利息按年利率36%计算，对未支付的利息，本院依法调整为年利率24%。根据上述原则，截止2016年3月31日，被告张小华尚欠原告利息86543元（详见附表）。此后被告张小华四次支付利息共计108000元，因不能足额抵顶支付之日的利息，故抵顶2016年3月31日欠付的利息后，尚余21457元可按照年利率36%抵顶利息支付天数为24天[21457÷（90万×36%÷365）]。2016年3月31日经过24天为2016年4月24日，故被告张小华应当按照年利率24%支付自2016年4月24日至2019年1月31日期间的逾期利息598882元（90万×24%÷365×1012天），并自2019年1月31日起至本判决确定的还款之日的逾期利息。对于原告要求被告张拥军承担连带清偿责任的诉讼请求，虽然被告张拥军作为担保人在《借款合同》上签字，约定担保方式为连带责任保证担保，但未约定保证期间，则保证期间为债务履行期届满之日起6个月，即至2016年6月24日。原告未在保证期间内向保证人张拥军主张保证责任，故被告张拥军免除保证责任，对原告的该项主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项,《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张小华于本判决生效之日起十日内偿还原告周国军借款90万元，支付利息598882元，并按照年利率24%向原告周国军支付借款90万元自2016年4月24日至本判决确定的还款之日止的逾期利息；二、驳回原告周国军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21162元，已减半收取10581元，财产保全费5000元，共计15581元，由原告周国军负担1905元，被告张小华负担13676元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 刘雨婷二〇一九年五月十日法官助理 黄小丽书 记 员 杨 乐附2：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。