青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2019）青0103民初7号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：×××，住所地：西宁市城中区西大街**。   负责人：王艳梅，该支行行长。   委托诉讼代理人：许婧，青海树人律师事务所律师。   被告：丁树伟，男，汉族，1974年6月2日出生，住甘肃省兰州市。   身份证号：×××。   被告：张文波，女，汉族，1969年11月1日出生，住青海省西宁市。   被告：罗延花，女，藏族，1955年3月15日出生，住青海省西宁市。   被告：青海金穗宝汽车销售服务有限公司，住所地：青海省西宁市城**昆仑东路**。   法定代表人：丁树伟，系该公司总经理。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告丁树伟、张文波、罗延花及被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日受理后，依法适用普通程序，于2019年5月16日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行的委托诉讼代理人许婧，被告丁树伟、张文波、罗延花及被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司的法定代表人丁树伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告丁树伟、张文波于2015年7月24日签订的《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》；二、被告丁树伟、张文波偿还原告截止2019年5月15日的借款本金851169.05元、借款利息63221.16元，罚息及复利33438.62元，并由被告丁树伟、张文波承担自2019年5月16日起按合同约定计算的利息、罚息及复利，至实际清偿之日止；三、被告丁树伟、张文波向原告支付律师费25403元；四、被告丁树伟、张文波向原告支付违约金60000元；五、被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司对被告丁树伟、张文波应向原告支付的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费承担连带保证责任；六、原告对被告丁树伟位于西宁市××区房屋、被告张文波位于西宁市××区的房屋及被告罗延花位于西宁市××区的房屋拍卖、变卖后的价款，在被告丁树伟、张文波欠付原告的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等范围内享有优先受偿权；七、由被告承担本案的诉讼费。事实及理由：2015年7月24日，原告与被告丁树伟、张文波签订了《个人最高额综合借款合同》，约定向被告丁树伟、张文波提供120万元综合授信额度，被告丁树伟、张文波可在额度有效期内向原告申请借款。为担保上述合同的履行，被告丁树伟、张文波与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告丁树伟位于西宁市××区房屋、被告张文波位于西宁市××区房屋为上述借款合同项下的借款本息、罚息、复利、违约金、律师费等提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告罗延花以其位于西宁市××区房屋提供抵押担保。被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司对被告丁树伟、张文波应向原告支付的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费承担连带保证责任。同日，原告与被告丁树伟、张文波签订《个人额度借款合同》，约定被告丁树伟、张文波可在额度存续期内申请借款120万元，借款利率为银行同期贷款利率上浮40%，还款方式为等额本息还款法，逾期还款的按执行利率的1.5倍计收罚息。被告丁树伟、张文波出现违约情形后，原告可向其主张合同金额5%的违约金，并有权提前收回贷款，原告因实现债权的诉讼费、律师费等费用均由被告承担。上述合同签订后，原告向被告发放了借款，但被告在合同履行过程中出现了逾期还款的行为，原告多次进行催收，被告拒不履行还款义务。特向贵院提起诉讼。   被告丁树伟辩称：我是青海金穗宝汽车销售服务有限公司的经理，现在公司停业；借贷期限是10年，现在公司效益不好，申请了公司破产，由于发票问题，现在还没有完成破产申请；希望原告将我的贷款换成按年还款方式，并停息挂账；罗延花的房子我希望解除抵押，抵押金额为24万元，我已经偿还了28万元；我不同意提前解除借款合同，合同未到期。   被告张文波辩称：原告的借款都打入了青海金穗宝汽车销售服务有限公司账户，我没有收到钱，借款与我无关；借款期限还未到期，并且丁树伟并没有欠债不还，希望银行考虑企业经营困难，能够继续履行合同；被告名下的房产都是唯一的住房，希望能够继续还款，不拍卖房产。   被告罗延花辩称：被告丁树伟应该偿还借款，丁树伟应该将房屋产权证和土地证返还给我。   被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司辩称：我公司已经在申请破产，但审计手续还没有办完；借款应该由我公司承担，该借款与罗延花、张文波无关。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、《好借好还个人商务贷款额度借款申请表》，证明丁树伟于2015年7月7日向原告申请借款时，张文波承诺与丁树伟共同偿还；证据二、《个人最高额综合授信合同》，证明丁树伟、张文波与原告签订《个人最高额综合授信合同》，合同约定原告给丁树伟贷款120万元，期限自2015年7月24日至2025年7月23日；证据三、《个人额度借款合同》、利息计算表，证明原告与被告丁树伟、张文波签订合同，借款金额120万元，借款期限自2015年7月24日至2025年7月23日，并约定了各项违约责任和利息、罚息等；证据四、《中国邮政储蓄银行个人贷款借款支用单》，证明2015年7月29日，丁树伟向原告借款120万元，约定了该笔借款的利率；证据五、贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，证明原告按照合同约定发放了120万元借款给被告丁树伟；证据六、《中国邮政储蓄银行个人贷款借款支用单》，证明2016年8月16日，丁树伟又向原告借款20万元，并约定了该笔借款的利率；证据七、贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，证明2016年8月17日，原告向被告发放了20万元的借款，履行了自己的义务；证据八、《个人最高额抵押合同》、宁房权证城东区字第XXXX号房产证及土地使用权证、房屋他项权证，证明被告丁树伟以其位于西宁市××区字第184326号）为借款本金50万元及基于该本金产生的利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用提供抵押担保；证据九、《个人最高额抵押合同》、房产证及土地使用权证、房屋他项权证，证明被告罗延花以其位于西宁市××区房屋（宁房权证东私字第XXXX号）为借款本金24万元及基于该本金产生的利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用提供抵押担保；证据十、《个人最高额抵押合同》、房产证及土地使用权证、房屋他项权证，证明被告张文波以其位于西宁市××区房屋（宁房权证东私字第XXXX号）为借款本金46万元及基于该本金产生的利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用提供抵押担保；证据十一、企业保证函，证明2015年7月7日，证明被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司出具《企业保证函》，承诺对该借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用承担连带保证责任；证据十二、委托协议书、发票、转账回单、代理费汇总表，证明原告因本案产生的律师费25403元。   被告丁树伟质证认为，对原告提供的证据均不认可，不是我个人借款，借款是用于公司，借款打入了公司账户；可以循环贷款，是原告不给我借款；关于罗延花的房产应该及时解除抵押。   被告张文波质证认为，对原告提供的证据均不认可，借款没有给我，借款期限未到期；丁树伟借款120万元我没有签字，与我无关。   被告罗延花质证认为，对原告提供的证据均不认可。   被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司质证认为，借款是打入我公司账户，责任应该由公司承担。   本院认为，原告提交的证据能够证明其证明方向，本院予以采信。   被告丁树伟向本院提交证据个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、转账凭证，证明原告将120万元转入了青海金穗宝汽车销售服务有限公司名下，原告将个人贷款和公司贷款混为一谈，个人不承担还款责任。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行质证认为，对证据的真实性无异议，借款人签字处均是由丁树伟签名，并且借款转账户名为丁树伟。   被告张文波质证认为，对该证据无异议。   被告罗延花质证认为，对该证据不清楚，不发表质证意见。   被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司质证认为，对该证据无异议。   本院认为，对被告丁树伟提交的证据的真实性本院予以认定。   被告张文波、罗延花、青海金穗宝汽车销售服务有限公司未向本院提交证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年7月7日，青海金穗宝汽车销售服务有限公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行出具企业保证函一份，该函载明“本企业实际控制人丁树伟向银行借款140万元，本企业承诺为该贷款提供连带责任保证”。2015年7月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告丁树伟签订《个人最高额授信合同》、《个人额度借款合同》，被告张文波以丁树伟配偶的名义在上述合同中签名。《个人额度借款合同》约定：“本合同项下授信额度金额1200000元，可以循环使用上述额度，额度存续期最长10年，自2015年7月24日至2025年7月23日，贷款用途进货。借款利率高于银行同期贷款利率，借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同第十一条约定的贷款利率基础上加收100%确定。还款方式为按月等额本息还款法，借款人提供组合担保。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括本金、利息及其他费用，未履行其他到期债务或有其他拖欠债务的行为，借款人即构成违约。借款人发生本合同约定的违约情形，贷款人有权采取以下措施：宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，单方面解除合同，按合同约定的罚息利率计收罚息，要求借款人支付本合同金额5%的违约金。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用包括诉讼费、律师费等均由贷款人承担”。合同还对其他事项进行了约定。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告丁树伟签订《个人最高额抵押合同》，双方约定丁树伟愿意提供金额为500000元的最高额抵押担保，并以登记在丁树伟名下的位于西宁市××区房屋（房屋建筑面积143.39平方米，房屋所有权证：宁房权证城东区字第XXXX号，国有土地使用权证：宁国用2015第G-07831号，土地使用权人丁树伟）进行抵押担保。2015年7月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市支行在西宁市住房保障和房产管理局登记办理了（宁房他证城东区字第055**）他项权证。2015年7月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市支行与被告张文波签订《个人最高额抵押合同》，双方约定张文波愿意提供金额为460000元的最高额抵押担保，并以登记在张文波名下的位于西宁市××区房屋（房屋建筑面积126.02平方米，房屋所有权证：宁房权证东私字第XXXX号，国有土地使用权证：宁国用2004第192416号，土地使用权人张文波）进行抵押担保。2015年7月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市支行在西宁市住房保障和房产管理局登记办理了（宁房房他证城东区字第0550**他项权证。2015年7月24日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告罗延花签订《个人最高额抵押合同》，双方约定罗延花愿意提供金额为240000元的最高额抵押担保，并以登记在罗延花名下的位于西宁市××区房屋[房屋建筑面积126.02平方米，房屋所有权证：宁房权证东私字第XXXX（1-1）号，国有土地使用权证：宁国用2009第G-08227号，土地使用权人罗延花]进行抵押担保。2015年7月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市支行在西宁市住房保障和房产管理局登记办理了（宁房他房他证城东区字第0550**项权证。2015年7月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行出具的个人贷款借据载明“借款金额1200000元，借款期限2015年7月29日至2020年7月28日，年利率7.35%，还款方式等额本息”，丁树伟在该借据的借款人处予以签名。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行将贷款本金1200000元转入被告丁树伟账户。2016年8月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行出具的个人贷款借据载明“借款金额200000元，借款期限2016年8月17日至2021年8月16日，年利率6.65%，还款方式等额本息”，丁树伟在该借据的借款人处予以签名。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行将贷款本金200000元转入被告丁树伟账户。截止2019年5月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行从被告丁树伟账户扣划借款本金543626.73元、利息171310.53元。截止2019年5月15日，尚欠的借款本金851169.05元、利息63221.16元，罚息及复利33438.62元。另原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行委托律师进行本案诉讼，支付律师费25403元。   本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告丁树伟签订了《个人最高额授信合同》及《个人额度借款合同》，被告张文波以丁树伟配偶的名义在合同中签名，被告张文波与被告丁树伟应当共同承担偿还借款本息等相关责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行按照合同约定向被告丁树伟发放了贷款，但被告丁树伟、张文波未按期向原告偿还到期的贷款本息，违反了借款合同的约定，被告丁树伟、张文波的行为已构成违约，原告以被告违约为由主张解除《个人最高额授信合同》及《个人额度借款合同》的诉讼请求成立，本院予以支持。合同解除后，被告丁树伟、张文波应当偿还尚欠的借款本息、罚息及复利，故原告要求被告丁树伟、张文波偿还截止2019年5月15日的借款本金851169.05元，借款利息63221.16元，罚息及复利33438.62元，合计947828.83元，并承担自2019年5月16日起按合同约定计算的利息、罚息及复利至实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定如借款人违约，则应承担违约金及贷款人为实现债权而实际发生的一切费用包括诉讼费、律师费，故原告要求被告承担律师费25403元、违约金60000元（1200000元×5%）的诉讼请求，本院予以支持。被告丁树伟以其位于西宁市××区的房屋对借款进行抵押担保，被告张文波以其位于西宁市××区房屋对借款进行抵押担保，故对原告要求对被告丁树伟、张文波抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告罗延花以登记在其名下的位于西宁市××区房屋对丁树伟、张文波的借款提供240000元的最高额抵押担保，故其应在借款本金240000元及该本金所产生的利息范围内承担连带责任。被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司出具企业保证函，对丁树伟的借款提供连带责任保证，据此其应当承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：   一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行与被告丁树伟、张文波于2015年7月24日签订的《个人最高额授信合同》及《个人额度借款合同》。   二、被告丁树伟、张文波于本判决发生法律效力之日起三十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行截止2019年5月15日的借款本金851169.05元，借款利息63221.16元，罚息及复利33438.62元，合计947828.83元。   三、被告丁树伟、张文波承担自2019年5月16日至借款偿还清结止的按照合同约定计息方式计算的利息、罚息及复利。   四、被告丁树伟、张文波于本判决发生法律效力之日起三十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行律师费25403元、违约金60000元。   五、被告青海金穗宝汽车销售服务有限公司对被告丁树伟、张文波应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行支付的上述款项承担连带保证责任。   六、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行对被告丁树伟位于西宁市××区的房屋（房屋所有权证：宁房权证城东区字第XXXX号，国有土地使用权证：宁国用2015第G-07831号）、对张文波位于西宁市××区的房屋（房屋所有权证：宁房权证东私字第XXXX号，国有土地使用权证：宁国用2004第192416号）在上述应付款项范围内享有优先受偿权。   七、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西宁市城中支行对被告罗延花位于西宁市××区房屋[房屋所有权证：宁房权证东私字第XXXX（1-1）号，国有土地使用权证：宁国用2009第G-08227号]在借款本金240000元及该本金所产生的利息范围内享有优先受偿权。   如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费13104元（原告已预交），由被告丁树伟、张文波负担（此款由被告随上述款项一并给付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审 判 长 马国福   人民陪审员 盛永忠   人民陪审员 娄会杰     二〇一九年五月二十八日   书 记 员 王焕焕   附：《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。   第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。