广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1102民初645号 原告：中国工商银行股份有限公司贺州分行,住所地:贺州市八步区建设东路**。 负责人：黎东屏。 委托诉讼代理人：伍光明，该行员工。 委托诉讼代理人：龚燕勇，该行员工。 被告：罗士健，男，汉族,1969年10月7日出生,住贺州市八步区信都镇祥云路**，现住贺州市八步区。 被告：冯水容，女，汉族，1970年7月12日出生，住贺，住贺州市八步区信都镇仁义镇龙珠村****贺州市八步区。 委托诉讼代理人：罗士健。 原告中国工商银行股份有限公司贺州分行（以下简称“工行贺州分行”）诉被告罗士健、冯水容信用卡纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，根据原告申请，于2019年4月11日裁定：一、查封贺州市灵峰社区平安西路173号房产[权利人罗士健、冯水容，不动产权证号：贺房权证八步字第（2012）00049219号]，查封期限三年（即从查封之日起计算至三年期限届满之日止）；二、冻结罗士健在贺州市八步区人民法院参与分配的执行款57452.94元，冻结期限一年（即从冻结之日起计算至一年期限届满之日止）；三、案件申请费1270元，由申请人工行贺州分行负担。本院于2019年4月12日依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人龚燕勇、被告罗士健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗士健、冯水容归还所欠原告信用卡透支本息173429.39元（暂计至2018年10月7日，其中：透支本金156624.31元、透支利息2361.08元、违约金2500元、分期未记账部分11944元，此后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的约定计至欠款还清时止）；2.判决原告对车牌号为桂Ｊ×××××的抵押小汽车享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。 事实和理由：2016年4月14日，被告罗士健向原告工行贺州分行申办汽车分期专项卡，并在信用卡申请表签名确认愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告经审核向被告发卡，汽车分期专项卡的卡号为62×××83。 原告与被告签订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》(以下简称《章程》)和《领用合约》中约定：滞纳金按牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5％收取，每期最高500元。费用(滞纳金除外)等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收(含透支扣收)，透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。《章程》还约定本章程由发卡机构负责制定和修改。发卡机构如对本章程进行修改，将进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。 同日，被告罗士健（乙方）与原告（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方购买的汽车由乙方自行支付首付款，剩余购车款通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为385000元，乙方透支后，以按月分期等额方式向甲方偿还；如乙方未按约定还款，甲方有权按照《章程》以及《领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。在合同有效期内，乙方有累计三次违约等情形，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。 同日，被告罗士健与原告工行贺州分行签订了《抵押合同》，将其购买的小型普通客车（车牌号：桂Ｊ×××××）抵押给原告，作为购车专项分期付款业务贷款的担保，被告冯水容在抵押物共有人处签字，并办理了抵押登记。合同约定被告抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；在主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告有权实现抵押权。被告罗士健的配偶冯水容向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺其本人愿意作为共同债务人对罗士健与原告签订的信用卡购车消费分期还款合同项下的债务承担共同偿债责任。 被告罗士健办理分期付款后，起初还款还比较正常，从2018年6月5日起，未能按照约定履行还款义务。截至2018年10月7日，被告罗士健透支本金149130.31元，利息2361.08元、违约金2500元，合计153991.39元。 2018年5月21日，被告罗士健向原告工行贺州分行申办牡丹信用卡，原告经审核向被告发卡，卡号为52×××05，因其汽车分期还款于2018年6月5日起逾期违约并出现拖欠不还款的风险，故52×××05的信用卡也按规定被冻结。截至2018年10月7日，该卡已产生透支本金7494元、分期未记账部分11944元，合计19438元。原告工行贺州分行因追款未果诉至本院。 原告为其诉称向本院提交了以下证据：1.工银信用卡申请表（个人卡）、身份证、结婚证、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）；2.中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知、《共同偿债人承诺书》；3.《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；4.《抵押合同》、机动车登记证书、送达地址确认书；5.信用卡交易流水；6.催收记录；7.信用卡欠款截图。 被告罗士健、冯水容对原告的诉请无异议，同意一次性归还所有欠款。 经开庭质证，被告罗士健、冯水容对原告提交的证据均无异议。原告提交的证据，经审查，符合《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，本院予以确认。 原告诉状所述事实，有其提供的上述证据予以佐证，本院予以确认。 另查明，1.被告罗士健与被告冯水容于1993年12月30日登记结婚；2.2016年11月15日，中国工商银行在其官方网站上刊登《关于修订的特别提示》，公告主要内容为：我行对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称为新《章程》），现予以公布。新《章程》自2017年1月1日起正式实施，我行此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。新章程规定自2017年1月1日起，调整“滞纳金”项目为“违约金”。 本院认为,原告与被告罗士健签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，被告罗士健在申办信用卡时也明确表示愿意遵守《章程》及《领用合约》，原、被告均应按约定全面履行自己的义务。被告罗士健未按约定偿还透支款项本息已构成违约。原告要求被告罗士健偿付透支款项本金、利息的诉请，本院依法予以支持。原告通过公告的方式对《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了修改,新章程中对应否收取违约金及违约金的收费标准等进行了重新约定，故原告主张被告支付逾期之日起至还清之日止的违约金,有事实和法律的依据,本院予以支持。 对于罗士健尾号为“1305”的信用卡中所负债务属于“在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务”，应认定为夫妻共同债务，被告罗士健的配偶被告冯水容应负共同还款义务。对于罗士健尾号为“1483”的信用卡中所负债务，被告冯水容承诺作为共同债务人，且该债务发生于婚姻关系存续期间，故原告要求被告冯水容共同偿还原告信用卡透支本息、违约金的诉请，具有事实和法律的依据,本院予以支持。 被告罗士健、冯水容以其共有的汽车为购车专项分期付款业务贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。但该担保债务范围仅限于被告罗士健尾号为“1483”账户所欠款项，并不包括被告罗士健尾号为“1305”账户所欠款项，原告主张被告罗士健尾号为“1305”账户所欠款项对抵押车辆享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下： 一、被告罗士健、冯水容共同向原告中国工商银行股份有限公司贺州分行偿还卡号62×××83的信用卡透支本金149130.31元、利息2361.08元、违约金2500元,偿还卡号52×××05的信用卡透支本金7494元、分期未记账部分11944元【利息、违约金均暂计至2018年10月7日，之后的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至还清之日止】； 二、原告中国工商银行股份有限公司贺州分行对车牌号为桂Ｊ×××××小型普通客车折价或者以拍卖、变卖所得的价款在第一项判决中被告罗士健卡号为62×××83的信用卡账户所欠透支本金、利息、违约金范围内享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3769元，减半收取1885元、财产保全费1270元，共计3155元（原告已预交），由被告罗士健、冯水容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审判员  樊伟彩 二〇一九年五月二十七日 法官助理廖晏求 书记员何丽靓