福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初1881号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行，住所 地福建省莆田市涵江区新涵大街198号，统一社会信用代码 91350303567317244M。 主要负责人：蒋志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：陈龙，男，该行客户经理。 被告：林树明，男，1961年11月17日出生，汉族，住福 建省莆田市涵江区江口镇通应路86弄2号1梯201室，公民身 份号码350321196111170017。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司涵江支行（以下简 称农商银行涵江支行）与被告林树明信用卡纠纷一案，本院于 2019年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了 审理。农商银行涵江支行的委托诉讼代理人陈龙到庭参加诉讼。 林树明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理 终结。 农商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令林树明归还农 商银行涵江支行普惠金融卡透支本金47346.16元及该款自2019 年1月18日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透 支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收，违约金为每 期最低还款额未还部分的5%）。事实和理由：2016年4月7日，林 树明向农商银行涵江支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承 诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称 《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡 章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的 使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借 随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。透支 利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年 贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，具体利率按农商银行 涵江支行核定的标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最 低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还 部分的5%支付违约金，最低5元。此后，林树明按照福万通普惠 金融卡申领审批程序通过农商银行涵江支行的审批。2016年4月 11日，农商银行涵江支行向林树明发放卡号62×××09 的福万通普惠金融卡，授信额度为5万元，授信期限3年。但林树 明自2018年12月份发生账单47346.16元后，至今未能偿透支款 项，其行为已经构成违约。 林树明未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷 佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月7日，林树明向农商银行涵江支行申领福万通 普惠金融卡，并填写《普惠金融卡申请表》，参阅并同意遵守《领 用合约》、《章程》，约定：福万通普惠金融卡无论消费、取现、 转账均不享受免息期，按照农商银行涵江支行核定的利率计收利 息；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以持卡人的透支金额 按日计收利息。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和 超额使用农商银行涵江支行批准的信用额度的，除应支付透支利 息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5% 支付滞纳金和超限费。福万通普惠金融卡透支利息按年利率 12.6%执行；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。2016年4 月11日，农商银行涵江支行经审核发放给林树明卡号 62×××09的福万通普惠金融卡，授信额度5万元，有 效期3年。林树明于2016年5月3日开始刷卡消费。2016年11 月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社关 于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将“滞纳金”调整 为“违约金”。自2019年1月18日起，林树明未能按约还款。 截至2019年3月21日，林树明尚欠透支本金47346.16元，利 息、违约金2145.58元未还。 本院认为，林树明向农商银行涵江支行申领福万通普惠金融 卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行 涵江支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡 法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相 关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。林树明作为福 万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能 依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照 该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违 约责任。 综上所述，农商银行涵江支行要求林树明偿还福万通普惠金 融卡透支本金47346.16元及利息、违约金，合法有据，予以支 持。因双方约定透支利息按年利率12.6%执行，故农商银行涵江 支行请求按日利率万分之五计收利息缺乏事实依据，应当予以调 整。林树明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审 理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七 条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民 共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林树明应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商 业银行股份有限公司涵江支行福万通普惠金融卡透支本金 47346.16元，并支付自2019年1月18日起至还清之日止按领 用合约及章程约定计算的利息、违约金（其中，利息按年利率 12.6%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%；上述利息、 违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支 付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1037元，减半收取计518.5元，由林树明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆 田市中级人民法院。 审判员  柯文林 二〇一九年五月二十七日 书记员  陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当 事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合 同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同 义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿 损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对 支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条 的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时 一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩 余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借 款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍 不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合 理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应 当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计 算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一 日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书 指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的 债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间 履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规 定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确 定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信 被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法 规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务 的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相 关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及 行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政 府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、 资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并 由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情 况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其 失信情况通报其上级单位或者主管部门。