福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初786号 原告：中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县世纪大道西侧体育中心旁广海新景城第******及****房，统一社会信用代码91350521856235819Q。 代表人：欧阳岗，该支行行长。 委托诉讼代理人：李平，男，该支行职员。 委托诉讼代理人：张秋平，男，该支行职员。 被告：李红，女，1990年3月18日出生，汉族，住惠安县。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行（简称惠安建行）与被告李红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李平到庭参加诉讼，被告李红经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安建行向本院提出诉讼请求：一、被告李红偿还原告贷款本金449233.96元及至2018年10月30日止应支付相应的利息3360.95元、罚息及复利21.15元，并按合同约定支付自2018年10月31日起至实际还款日止的利息、罚息及复利；二、原告有权对被告李红提供的抵押物以折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。审理中，原告增加诉讼请求：依法解除原告与被告签订的350656102-2022-20160883998号《个人住房借款合同》。事实和理由：被告李红因购房需要资金，于2016年5月23日与原告签订了《个人住房借款合同》（编号为350656102-2022-20160883998号）约定，借款金额48.5万元，借款期限20年即自2016年5月23日至2036年5月23日；借款利率按浮动利率执行，年利率按国家基准利率下调10%计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮50%计；采用等额本息方法，按月还本付息。被告李红以其购买的房产（房产位于惠安县住宅）做抵押。合同签订后，双方于2016年5月24日向惠安县规划建设局办理抵押登记手续。原告如约于2016年5月25日发放该笔贷款，将款项划至被告指定账户。借款后，被告却未能履行按期还款义务，自2018年8月25日起开始逾期，截止至2018年10月30日，尚欠原告贷款本金449233.96元及利息3360.95元、罚息及复利21.15元。经催讨未果。 被告李红未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的资格。被告李红因购房需要资金，于2016年5月23日，作为借款人和抵押人与原告签订《个人住房借款合同》（编号为350656102-2022-20160883998号），合同约定，借款金额48.5万元，借款期限20年即自2016年5月23日至2036年5月23日；借款利率按浮动利率执行，年利率按国家基准利率下调10%计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮50%计；采用等额本息方法，按月还本付息；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，借款人出现违约贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；被告以位于惠安县住宅［房屋所有权证号：惠房权证螺阳字第××号］为被告提供抵押担保。2016年5月24日，双方向惠安县规划建设局办理抵押登记手续［他项权证号：惠房他证2016字第××号］。2016年5月25日，原告发放该笔贷款，并依约将款项划至被告指定账户。自2018年8月25日起开始逾期，截止至2018年10月30日，尚欠原告贷款本金449233.96元及利息3360.95元、罚息及复利21.15元。 以上事实，有原告提供的原告营业执照、金融许可证、两被告身份证和结婚证、《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋所有权证及他项权证、贷款对帐单及贷款账户基本信息，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明各自举证所主张的事实，应予采信。 本院认为，原告与被告签订的《个人住房借款合同》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效。双方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。依照本案借款合同约定的解除合同条件，原告有权请求解除合同，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故原告请求被告立即偿还尚欠借款本金及按合同约定支付的利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。被告为本案借款主债权数额48.5万元提供抵押担保，且抵押物向法定登记机构办理了抵押登记手续，原告请求对被告的抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，依据和理由充分，应予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠安支行与被告李红签订的编号为350656102-2022-20160883998号《个人住房借款合同》； 二、被告李红应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行借款本金449233.96元及截至2018年10月30日止的逾期利息3360.95元、罚息、复利计21.15元，并支付自2018年10月31日起至款项还清之日止，按《个人住房借款合同》约定计算的逾期利息、罚息、复利； 三、原告中国建设银行股份有限公司惠安支行对被告李红提供抵押的位于惠安县住宅［房屋所有权证号：惠房权证螺阳字第××号、惠房他证2016字第××号］以折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8089元，由被告李红负担，应于本判决生效五日内缴交。原告中国建设银行股份有限公司惠安支行预交的8089元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张达惠 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  庄鸿疆 二〇一九年五月三十日 书 记 员  周 璇 速 录 员  刘银娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。