广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初1467号原告：中国建设银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会钅监海北路**，统一社会信用代码91440606893835020N。负责人：张勇。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：佛山市顺德区志彪贸易有限公司，住，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇**振华路**地商业楼（**）**铺一社会信用代码9144060674552081X0。法定代表人：何显扬。被告：何显扬，男，1953年3月22日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：黎淑兴，女，1953年8月15日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：何锦彪，男，1982年6月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：霍婉芬，女，1989年3月3日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国建设银行股份有限公司顺德分行（以下简称建行顺德分行）与被告佛山市顺德区志彪贸易有限公司(以下简称志彪公司)、何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行顺德分行的委托代理人张鑫莹，被告何显扬（同时为被告志彪公司的法定代表人）、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行顺德分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告志彪公司向原告返还贷款本金人民币3327841.29元及计至清偿之日止的利息、复利等（正常贷款利率为年利率5.655%，逾期罚息利率为年利率8.4825%，对未能按时支付的本金和利息，自逾期之日起按罚息利率计收逾期利息和复利；暂计至2018年11月20日，利息为4704.74元、复利0元）;2.被告志彪公司承担本案律师费(其中前期律师费11000元，后续律师费按照委托代理协议约定计算)；3.被告何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬向原告支付逾期付款违约金（违约金按延迟付款金额每日万分之五的标准，自2018年11月16日起计算至支付全部应付款项之日止）；4.原告对霍婉芬提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸地下室汽车位****、****、****、****（房地产权证号：**××02、03××03、03××01、03××04）的处置款项在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；3.原告对霍婉芬、何锦彪提供抵押的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸***之一铺（房地产权证号：**××54、03××55）的处置款项在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；6.何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；7.五被告承担本案全部受理费用、保全费用、公告费用。事实与理由：一、借款情况。2017年11月15日，原告与志彪公司签订编号为2017年顺成字第064号《人民币流动资金贷款合同》，约定原告向志彪公司发放贷款350万元，借款期限为12个月；贷款利率为固定利率，即LPR利率加135.5基点(1基点=0.01%)，罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为放款后6个月内归还本金17万元，剩余本金到期结清，结息方式为按月结息，每月20日为结息日；对未能按时支付的本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收罚息和复利。2017年11月16日，原告向志彪公司发放贷款350万元，贷款期限为12个月，正常贷款利率为年利率5.655%。二、担保情况。（一）抵押，2014年10月15日，原告与霍婉芬签订编号为2014年顺小企最高抵字第397号《最高额抵押合同》，约定霍婉芬提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸地下室汽车位****、****、****、****（房地产权证号：**××02、03××03、03××01、03××04)作为志彪公司与原告在2014年1月1日至2020年12月31日期间签订的全部协议项下的一系列债务的抵押担保，担保责任的最高限额为800万元，并办理了抵押登记，他项权证编号为：粤房地他项权证佛字第××号、粤房地他项权证佛字第××号、粤房地他项权证佛字第××号、粤房地他项权证佛字第××号。2014年10月15日，原告与霍婉芬、何锦彪签订编号为2014年顺小企最高抵字第398号《最高额抵押合同》，约定霍婉芬、何锦彪提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸***之一铺（房地产权证号：**××54、03××55）作为志彪公司与原告在2014年1月1日至2020年12月31曰期间签订的全部协议项下的一系列债务的抵押担保，担保责任的最高限额为800万元，并办理了抵押登记，他项权证编号为：粤房地他项权证佛字第××号。（二）保证。2017年10月22日，何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬与原告签订编号为2014年顺小企最高保字第416号《最高额保证合同》，约定何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬为志彪公司与原告自2014年9月1日至2020年12月31日期间发放贷款所形成的全部债务提供连带责任保证，保证责任的最高限额均为500万元。如保证人未在原告要求的期限内支付全部应付款项，保证人应根据迟延付款金额按每日万分之五的标准向原告支付违约金。三、其他费用。根据合同约定，原告为实现债权而应支付费用，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）。四、违约情况。本案贷款已到期，但志彪公司并未依约还款，严重违反合同约定，原告有权要求志彪公司立即偿还全部贷款本金、利息、复利及相关费用等，要求保证人承担连带清偿责任，并对抵押物享有优先受偿权。五被告共同答辩称，借款是真实，对本息均无异议，因资金周转，希望原告给予宽限期。本院经审理认定事实如下：2014年10月15日，霍婉芬与建行顺德分行签订了《最高额抵押合同》一份，约定为志彪公司（债务人）与建行顺德分行在2014年1月1日至2020年12月31日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件（以下简称主合同）项下产生的一系列债务提供最高限额为800万元的最高额抵押担保，抵押担保物为霍婉芬名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸地下室汽车位****、****、****、****（房地产权证号：**××02、03××03、03××01、03××04），担保范围包括主合同项下债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向建行顺德分行支付的其他款项（包括但不限于建行顺德分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行顺德分行为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。双方于2014年10月16日办理了抵押登记。2014年10月15日，霍婉芬、何锦彪与建行顺德分行签订了《最高额抵押合同》一份，约定为志彪公司（债务人）与建行顺德分行在2014年1月1日至2020年12月31日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件（以下简称主合同）项下产生的一系列债务提供最高限额为800万元的最高额抵押担保，抵押担保物为霍婉芬、何锦彪名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸******之一铺（房地产权证号：**××54、03××55），担保范围包括主合同项下债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向建行顺德分行支付的其他款项（包括但不限于建行顺德分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行顺德分行为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。双方于2014年10月16日办理了抵押登记。2014年10月22日，霍婉芬、何锦彪、黎淑兴、何显扬与建行顺德分行签订了《最高额保证合同》一份，约定为志彪公司（债务人）与建行顺德分行在2014年9月1日至2020年12月31日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件（以下简称主合同）项下产生的一系列债务提供最高限额为500万元的最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向建行顺德分行支付的其他款项（包括但不限于建行顺德分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行顺德分行为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。合同还约定，如保证人未在建行顺德分行要求的期限内支付全部应付款项，应自逾期之日起至保证人向建行顺德分行支付全部应付款项之日止，根据迟延付款金额按照每日万分之五的标准向建行顺德分行支付违约金。2017年11月15日，志彪公司与建行顺德分行签订了《人民币流动资金贷款合同》一份，约定志彪公司向建行顺德分行贷款350万元用于经营周转，借款期限自2017年11月16日至2018年11月15日，贷款利率为固定利率，即LPR利率加135.5基点(1基点=0.01%)，按月结息，结息日固定为每月第20日，还款方式为放款后6个月内归还17万元，剩余本金到期结清。若借款人未按约定还款，就逾期部分，按罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因志彪公司违反合同约定导致的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）应由志彪公司承担。建行顺德分行于2017年11月16日向志彪公司发放了贷款3500000元，贷款利率为年利率5.655%。志彪公司自2018年11月15日开始出现逾期，根据建行顺德分行提供的欠息表显示，截至2019年3月19日，志彪公司拖欠贷款本金3327841.29元，罚息98008.64元、复利1117.89元。另，建行顺德分行为催收本案债务委托了广东至高律师事务所代理本案诉讼事宜，双方约定律师费为分阶段收费，至本案开庭时建行顺德分行为此已支付了前期律师费5500元。以上事实，有建行顺德分行提供的《人民币流动资金贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、他项权证、委托代理协议、律师费发票、贷款本息计算表在案佐证。本院认为，被告志彪公司向原告建行顺德分行申请贷款，原告建行顺德分行审查后向被告志彪公司发放贷款，双方之间形成金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。原告建行顺德分行已依约向被告志彪公司发放贷款，现贷款期限已届满，因被告志彪公司未能按时还款，构成违约，根据约定，原告建行顺德分行有权要求被告志彪公司应立即归还剩余本金3327841.29元及对应利息、罚息、复利。对于利息及罚息、复利的计算问题，双方约定贷款利息为固定年利率5.655%，被告志彪公司逾期还款的，原告建行顺德分行有权按合同约定的贷款利率上浮50%即罚息年利率8.4825%对逾期本金计算罚息，对未能按期支付的利息按罚息利率计收复利。原告建行顺德分行主张暂计至2019年3月19日，被告志彪公司拖欠贷款本金合计3327841.29元、罚息98008.64元，符合上述约定，本院予以支持。之后按罚息年利率对剩余本金3327841.29元计算罚息计至实际清偿之日止。至于复利，应以拖欠的正常利息为基数按照罚息利率计算，现原告建行顺德分行主张截至2019年3月19日的复利1117.89元是以罚息为基数计算所得，显然对被告违约惩罚过重，本院对该部分复利不予支持。另，因贷款到期前产生的正常利息被告已清偿完毕，故后续也不再计算复利。至于律师费，系原告建行顺德分行为催收本案债务所支出的合理费用，因暂时已实际支付的律师费数额仅为5500元，本院仅支持该5500元，超出部分，原告建行顺德分行可待实际产生后另循法律途径主张。被告霍婉芬以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸地下室汽车位****、****、****、****（房地产权证号：**××02、03××03、03××01、03××04）为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告建行顺德分行有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。被告霍婉芬、何锦彪以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸******之一铺位（房地产权证号：**××54、03××55）为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告建行顺德分行有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。被告何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬作为保证人为上述债务提供最高额连带责任保证，四被告依法应对上述债务承担连带清偿责任，保证人清偿债务后可依法向债务人追偿。原告建行顺德分行主张被告何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬应按照日利率万分之五对迟延付款金额承担逾期付款违约金，有合同约定，双方应予遵守，但因原告建行顺德分行是通过起诉方式要求保证人承担保证责任的，故违约金应从保证人收到应诉材料之日即2019年2月28日起算，且迟延付款金额应以拖欠的本金为限（因罚息已具有惩罚性质，对罚息再行计算违约金则对保证人违约惩罚过高，有失公允，本院予以调整），对被告建行顺德分行逾期本息按照日利率万分之五计算违约金至实际清偿之日止，且上述主合同约定的罚息、违约金之和以不超过对未还本金按照年利率24%计算所得为限。另，鉴于该违约责任是基于保证合同的约定产生，不属于主合同项下债务，故不属于最高额抵押的担保范围。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告佛山市顺德区志彪贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司顺德分行贷款本金3327841.29元及利息、罚息、复利（计算方式为：截至2019年3月19日罚息为98008.64元，之后按罚息年利率8.4825%对剩余本金3327841.29元续计罚息至实际清偿之日止）；二、被告佛山市顺德区志彪贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行支付律师费5500元；三、原告中国建设银行股份有限公司顺德分行就被告佛山市顺德区志彪贸易有限公司上述第一、二项债务对被告霍婉芬名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸地下室****、****、****、****号汽车位（房地产权证号：**××02、03××03、03××01、03××04）折价或者拍卖、变卖所得价款在其所担保的债务数额8000000元享有优先受偿权；四、原告中国建设银行股份有限公司顺德分行就被告佛山市顺德区志彪贸易有限公司上述第一、二项债务对被告何锦彪、霍婉芬名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道3号依云水岸******之一铺位（房地产权证号：**××54、03××55）折价或者拍卖、变卖所得价款在其所担保的债务数额8000000元享有优先受偿权;五、被告何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬对上述债务承担连带清偿责任；六、被告何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行支付违约金（具体计算方法为：从2019年2月28日起以上述第一项记载的被告建行顺德分行拖欠的贷款本金为基数按照日利率万分之五计算违约金至实际清偿之日止，且本项违约金连同第一项记载的罚息之和应以不超过以未还贷款本金为基数按照年利率24%计算所得为限）；七、驳回原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半为16774.18元，财产保全费5000元，合计21774.18元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司顺德分行自行负担100元，被告佛山市顺德区志彪贸易有限公司、何显扬、黎淑兴、何锦彪、霍婉芬连带负担21674.18元（由五被告连带负担的诉讼费用属于上述第三、四抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿范围）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  罗佩仪二〇一九年五月五日书记员  吴碧玮