贵州省毕节市中级人民法院 执 行 裁 定 书 （2019）黔05执86号 申请人执行人：汇中利通投资管理（北京）有限公司，住所地：北京市通州区新华西街****楼****。 法定代表人：薛刚，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：熊必云，贵州天筑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王海，贵州天筑律师事务所实习律师。 被执行人：许惠琴，女，1984年9月24日出生，住贵州省毕节市纳雍县， 汇中利通投资管理（北京）有限公司（以下简称汇中公司）与许惠琴民间借贷纠纷一案，汇中公司依据湛江仲裁委员会（2018）湛仲字第0E030514号裁决书，向本院申请执行，要求被执行人许惠琴给付借款本金56250.03元及违约金。本院于2019年4月3日立案。 本院查明，汇中公司申请执行许惠琴民间借贷纠纷一案，当事人以成兆梅（身份证号：，无其他身份信息）、甘海霞（身份证号：无其他身份信息）、戴天林（身份证号：无其他身份信息）、曾超光（身份证号：无其他身份信息）、丁静（身份证号：无其他身份信息）、程阳平（身份证号：无其他身份信息）、郭焕忠（身份证号：无其他身份信息）、蒋林（身份证号：无其他身份信息）、胡振兴（身份证号：无其他身份信息）、荆芬（身份证号：无其他身份信息）、金远里（身份证号：无其他身份信息）、孔丽丽（身份证号：无其他身份信息）、何天琼（身份证号：无其他身份信息）、李敏（身份证号：无其他身份信息）、李玉贤（身份证号：无其他身份信息）、刘皖怀（身份证号：无其他身份信息）、马兵（身份证号：无其他身份信息）、鲁慧婷（身份证号：无其他身份信息）、牛一然（身份证号：无其他身份信息）、沈清（身份证号：无其他身份信息）、蔺五正（身份证号：无其他身份信息）、林建秋（身份证号：无其他身份信息）、孙达（身份证号：无其他身份信息）、谢素明（身份证号：无其他身份信息）、万光文（身份证号：无其他身份信息）、徐秀丽（身份证号:无其他身份信息）、魏延华（身份证号：无其他身份信息）、杨静（身份证号：无其他身份信息）、王蓓（身份证号：无其他身份信息）、宋佩英（身份证号：无其他身份信息）、王彪（身份证号：无其他身份信息）、时开进（身份证号：无其他身份信息）、王琛焱（身份证号：无其他身份信息）、章东杰（身份证号：无其他身份信息）、张兆生（身份证号：无其他身份信息）、殷庆华（身份证号：无其他身份信息）、祝小力（身份证号：无其他身份信息）、赵云芳（身份证号：无其他身份信息）、周梅（身份证号：无其他身份信息）、杨丽娟（身份证号：无其他身份信息）、周君（身份证号：无其他身份信息）、赵鲁东（身份证号：无其他身份信息）、尹文琴（身份证号：无其他身份信息）、张惠惠（身份证号：无其他身份信息）、张水旺（身份证号：无其他身份信息）（以下称出借人）为甲方，以许惠琴为乙方，以汇中公司为丙方于2017年6月15日通过网络签订借款协议，约定由以上45名出借人向许惠琴提供借款104647.35元；许惠琴向汇中盛世信息咨询服务（北京）有限责任公司、重庆汇中德盛企业信用管理服务有限公司、汇中公司支付咨询费、审核费、服务费等合计29647.35元；授权汇中公司自许惠琴指定的收款账户中划扣，并代为向各服务方支付；扣除以上服务费等费用后，剩余金额人民币75000元，支付到借款人许惠琴指定的账户中；还款方式为自2017年7月10日起至2020年6月10日止共分36期，每期3500.83元，由许惠琴于每月10日18时前将还款存入指定账户，并委托支付机构划扣给甲方。当事方同时在借款协议中约定，在甲方权益受到损害时（实质即为在乙方未按约定还款时），甲方将协议项下全部或部分债权无偿且无条件自动转让给丙方汇中公司，由丙方向借款人进行追索。因履行协议产生的纠纷，各方均可提交湛江仲裁委员会解决，各方均同意适用《湛江仲裁委员会湛江国际仲裁院仲裁规则》或简化程序出具仲裁法律文书。 2018年9月10日，汇中公司以许惠琴未按时履行借款协议约定义务为由向湛江仲裁委员会申请仲裁。经湛江仲裁委员会通知，许惠琴未到庭参加庭审，湛江仲裁委员会进行了缺席审理，并于2018年10月22日作出（2018）湛仲字第0E030514号裁决书，认定出借人于2017年6月16日将上述借款本金104647.35元支付给许惠琴，扣除服务费、咨询费等各种费用29647.35元后，许惠琴实际收到借款本金75000元。被申请人收到上述借款后，截止至2018年3月10日共计偿还借款本息31507.47元，其中借款本金18749.97元、利息12757.50元，截止至申请仲裁之日，尚欠申请人汇中公司借款本金56250.03元；湛江仲裁委员会据此裁决：一、限被申请人许惠琴于本裁决生效之日起七日内向申请人汇中利通投资管理（北京）有限公司偿还尚欠借款本金56250.03元及违约金（以尚欠借款本金为基数，从2018年3月11日起至借款付清之日止，按月利率2%计算）。二、本案仲裁费272.1元由被申请人许惠琴承担。同日，湛江仲裁委员会作出《仲裁法律文书生效证明书》，证明（2018）湛仲字第0E030514号裁决书已发生法律效力。裁决书作出后，许惠琴未履行裁决书确定的义务，汇中公司委托诉讼代理人持裁决书向本院申请强制执行。 另查明，汇中公司2014年5月8日在北京市工商行政管理局通州分局注册成立，注册资本5000万元，公司类型为有限责任公司（自然人投资或控股）。公司经营范围：投资管理；资产管理；财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料）；经济贸易咨询；投资咨询；计算机系统服务；技术推广服务；企业管理咨询；市场调查；设计、制作、代理、发布广告；零售计算机软件及辅助设备；房地产信息咨询；企业策划；设计、制作、代理发布广告；数据处理；项目投资。（“1、未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；3、不得发放贷款；4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保；5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”；企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本区产业政策禁止和限制类项目的经营活动）。 再查明，汇中公司向我院申请执行的其余61件案件，汇中公司均作为居间人与借款人、出借人签订合同，在借款人未按协议履行还款义务时出借人均将相关权益无偿转让给汇中公司，由汇中公司进行追索；合同签订时间自2017年3月14日至2018年1月1日，借款人分布在毕节市8个县（区）。 本院认为，2017年3月至2018年1月间，不特定的出借人向我市8县（区）不特定多数人提供借款，汇中公司均以居间人名义参与其间，在借款人未按协议约定履行还款义务时，出借人均将协议项下全部或部分债权无偿且无条件自动转让给汇中公司，由汇中公司进行追索，足以认定汇中公司以民间借贷为业，变相吸收他人资金用于向不特定的公众发放贷款。依据中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行于2018年4月16日发布的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号，以下简称《通知》）第三条：未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动；《通知》第四条：民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷；《通知》第五条：对以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为应予严厉打击。依据市场监督管理机关的核准内容，汇中公司经营范围中没有经营贷款的业务，其以居间人名义和民间借贷双方当事人签订协议后收取服务费且以此为业，未取得金融监管部门的批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。该行为扰乱金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，损害了社会公共利益。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第三款之规定，裁定如下： 不予执行湛江仲裁委员会（2018）湛仲字第0E030514号裁决书。 本裁定送达后即发生法律效力。 审判长  谌珊珊 审判员  王泽云 审判员  陈 恒 二〇一九年五月十日 书记员  孙 懿