江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0311民初7267号 原告：中国银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区淮海西路**。 法定代表人：姚家斌，该行行长。 委托诉讼代理人：刘金伟，江苏苏旭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：柳臻，江苏苏旭律师事务所律师。 被告：陈学军，男，1964年12月4日生，汉族，住徐州市。 被告：乔恒莲，女，1967年7月19日生，汉族，住徐州市。 原告中国银行股份有限公司徐州分行（以下简称中行徐州分行）与被告陈学军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。在审理过程中，依原告申请，本院依法追加乔恒莲为本案被告。因被告陈学军、乔恒莲下落不明，本院依法转为普通程序并公告送达了诉讼材料，于公告期满后公开开庭进行审理，原告中行徐州分行的委托诉讼代理人柳臻到庭参加诉讼，被告陈学军、乔恒莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告中行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的编号为2004年ZF字308号《中国银行个人住房贷款借款合同》，并判令被告偿还借款本金80772.03元，利息1097.51元及罚息55.7元、（利息、罚息暂计算至2018年10月31日，主张至判决履行完毕之日）；2、被告支付原告为实现债权而支付的律师费14000元、诉讼费、保全费及其他实现债权的费用；3、被告乔恒莲对被告陈学军的上述债务承担共同还款责任；4、原告对被告陈学军所有的徐州市铜山区折价款享有优先受偿权。事实与理由：2004年8月17日，原告与被告陈学军签订《中国银行个人住房贷款借款合同》，被告向原告借款189000元用于购买位于徐州市铜山区产，贷款期限240月，按月等额本息还款，浮动利率；因被告违约致原告产生的律师费等维权费用由原告承担。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告用其所有的位于徐州市铜山区产提供抵押担保，双方签订了《徐州市房地产抵押合同》。被告乔恒莲与陈学军系夫妻共同出具了具结书，借款用于购买房屋共同居住，故被告乔恒莲应对涉案债务承担共同还款责任。现被告怠于履行还款义务，致使贷款逾期，原告认为被告的行为已构成违约，为维护其合法权益，故诉至本院。 被告陈学军、乔恒莲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 原告中行徐州分行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了被告结婚证及户口本复印件、《中国银行个人住房贷款借款合同》、零售贷款借款借据、《徐州市房地产抵押合同》、他项权证复印件、逾期未还款查询单、代理合同、汇款申请书、汇款凭证、收费发票等证据各一份。 被告陈学军、乔恒莲未到庭，无法发表质证意见。 经审理查明，被告陈学军与被告乔恒莲系夫妻关系。 2004年8月17日，被告陈学军为购买徐州市铜山区屋，与原告签订编号为2004年ZF字308号《中国银行个人住房贷款借款合同》一份，约定被告陈学军向原告贷款189000元，贷款期限为240月，自2004年8月17日起至2024年8月16日止，实际借款日以借款借据为准。该合同项下贷款按月利率计算，按月结息，利息从被告提款日起按实际提款额和实际提款天数计算，计算基数为一年360天。在本合同履行期内如人民银行调整计息方法的，原告无需须证得被告同意，本合同项下的计息方法也按规定做相应调整。根据中国人民银行关于对住房贷款利率确定的规定，对一年期以上住房贷款采取每年确定利率的方法，即遇中国人民银行法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率，原告不再另行通知被告，被告对此无异议。一年期以内的贷款可以实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整，以合同利率为准。贷款偿还方式为：按月等额本息还款，每月15日为还款日。若被告未按合同规定归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在逾期期间按万分之二点一计收罚息。如被告未按时、足额偿还原告贷款本息或任何应付费用，原告有权停止发放尚未划付的贷款或宣布本合同项下贷款全部提前到期。合同第十条约定，采用分期付款的，被告借款期内存在连续三个月或累计六个月未按合同约定归还借款本息的，视为贷款自动全部提前到期，原告有权提前收回全部贷款本息。与合同有关的费用（包括律师费、公证费、诉讼费、保险费等）均由被告支付或偿付，法律另有规定的除外。因被告的违约行为导致原告聘请律师的费用由被告承担。第十二条约定，本合同项下的债务到期（包括原告根据本合同约定宣布被告在合同项下的债务全部提前到期）时，如被告未全部清偿到期债务，被告自愿接受法院的强制执行，原告可直接向公证机关请求出具执行证书并据此向人民法院申请对被告的强制执行。未清偿的债务根据原告提供的划款会计凭证等资料确定。强制执行的范围包括本金、利息（含罚息、复利等）违约金、执行费、诉讼费、保全费、公证费及律师费用等。第十四条约定，原被告在履行本合同中发生争议的可以协商解决，协商不成的，可以向法院起诉。合同同时约定，被告以所购房屋徐州市铜山区或其他房屋作抵押，抵押范围为合同项下贷款本息、罚息、违约金、赔偿金、实现贷款债权的费用以及诉讼费用、律师费等其他相关费用的总额。 同日，原告与被告陈学军签订还款协议书，约定原告于2004年8月17日向被告发放个人住房贷款189000元，贷款月利率为4.2‰，贷款期限为240元。自2004年8月17日日至2024年8月16日止。按月等额本息还款。本协议未尽事宜，以原被告双方签订的2004年ZF字第308号《中国银行个人住房贷款借款合同》的规定为准。当日，被告陈学军、乔恒莲向原告出具《具结书》载明：陈学军自愿将坐落于徐州市铜山区，建筑面积为170.21平方米的合法房地产抵押给原告，作为陈学军向原告借款189000元的抵押担保。如因抵押不是财产所有人真实意思表示或因被告不能按期清偿债务和因产权纠纷引起诉讼给有关当事人造成经济损失，具结人愿承担因此而产生的法律责任。被告陈学军、乔恒莲在具结人处签字并按捺指纹。 为确保《中国银行个人住房贷款借款合同》的履行，原告与被告陈学军签订《徐州市房地产抵押合同》一份，约定抵押人陈学军愿意以其位于徐州市铜山区屋抵押给原告。2004年8月18日，涉案房屋办理了抵押登记手续。 原告与被告陈学军依据上述借款合同及抵押合同，在徐州市公证处办理了《具有强制执行效力的债务文书公证书》。 后原告依约发放贷款189000元，约定按月采用等额本息还款法，月利率4.2‰，借款期限240个月。但被告陈学军自2018年6月15日开始逾期还款，截止2018年10月31日，尚欠借款本金80772.03元，利息1097.51元，罚息55.7元，原告遂诉讼来院。在原告诉讼过程中，两被告仍未归还任何款项。 庭审中，原告陈述因被告陈学军、乔恒莲无法联系，徐州市公证处不予出具执行证书。庭后，原告向本院提交了徐州市公证处出具的《不予出具执行证书的说明》，载明“债权人中国银行股份有限公司徐州分行（原名称为中国银行徐州分行）与债务人陈学军经协商签订了《中国银行个人住房贷款借款合同》及《徐州市房地产抵押合同》，该借款合同在我处办理了《具有强制执行效力的债权文书公证书》【公证书编号：（2004）徐证民内字第2631号】赋予上述借款合同强制执行效力。因联系不上债务人，债务履行情况无法核实，故我处无法出具执行证书。你方可向有管辖权的人民法院进行诉讼”。 另查明，原告为索要上述债权，委托律师支出代理费14000元。 本院认为，原告与被告陈学军签订的《中国银行个人住房贷款借款合同》合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告陈学军应按时还款，被告陈学军逾期还款，根据双方签订的《中国银行个人住房贷款借款合同》，原告有权要求解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告陈学军支付相应的利息、罚息。为担保债务的履行，被告陈学军作为抵押人自愿以其购买的徐州市铜山区屋为涉案债务提供抵押担保，并办理相应的抵押登记手续，因此，原告有权对抵押财产享有优先受偿权。 同时，关于原告主张乔恒莲承担责任的问题，被告陈学军的上述贷款发生在其与被告乔恒莲夫妻关系存续期间，该贷款用于购房，可视为夫妻共同家庭生活所需所负债务，故被告乔恒莲应对被告陈学军的上述债务承担共同还款责任。 原告提供律师代理合同、汇款凭证、税务发票证明其为实现债权支出的律师费，符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司徐州分行与被告陈学军签订的编号为2004年ZF字308号《中国银行个人住房贷款借款合同》； 二、被告陈学军、乔恒莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州分行贷款本金80772.03元及利息1097.51元、罚息55.7元（利息、罚息暂计算至2018年10月31日；自2018年11月1日起，利息、罚息按合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行公布实施的相应期限贷款基准利率计算至被告实际给付之日）。如被告于2019年3月15日后有还款的，相应款项应按双方约定的清偿顺应予以折抵； 三、被告陈学军、乔恒莲于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州分行律师费14000元； 四、如被告陈学军、乔恒莲到期不能履行上述债务，原告中国银行股份有限公司徐州分行对被告所有的徐州市铜山区房屋享有优先受偿权； 五、驳回原告中国银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2200元，保全费1070元，公告费560元，合计3830元，由被告陈学军、乔恒莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  赵艳鹏 人民陪审员  岳秀丽 人民陪审员  苏征社 二〇一九年五月十六日 书 记 员  黄永梅 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。