河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0606民初1177号原告：田天，男，1977年10月4日出生，汉族，住保定市北市区。委托诉讼代理人：孙晓雷，河北王笑娟律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路**。负责人：王吉山，该公司总经理。委托诉讼代理人：邓艳昕，河北平川律师事务所律师。原告田天与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿河北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告田天的委托诉讼代理人孙晓雷、被告人寿河北分公司的委托诉讼代理人邓艳昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告田天向本院提出诉讼请求：1.判令被告免于收取原告主保险合同国寿少儿国寿福终身寿险（至尊版）（以下简称国寿福终身寿险）及各附加保险合同的每年度的各项保险费共计82811.6元；2.被告返还原告已收取的2018年保险费4600.62元。事实和理由：原告于2017年3月25日为女儿田星澜投保了主保险合同国寿福终身寿险（至尊版），同时投保了五个附加保险合同：国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加少儿国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福长期意外伤害保险（至尊版）、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险。合同签订后，原告于2017年3月25日缴纳了当期保险费4600.62元，主合同及各附加合同于2017年3月26日生效，2018年3、4月份被告从原告账户中扣除了当期保险费。其中国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）规定原告为被保险人，当原告出现保险条款约定的重大疾病时，保险公司于主合同及其公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免于收取主合同及个附加合同的保险费。2017年9月22日原告被河北大学附属医院确诊为结肠癌，该疾病符合国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）第四条重大疾病第一项恶性肿瘤。在确诊之后，原告联系被告要求免除主保险合同及各附加保险合同的每年度保险费，被告予以拒绝。故原告诉至法院。被告人寿河北分公司辩称，原告各项主张应有合法有效证据予以支持，且应当证实原告符合保险合同约定的豁免保险费情形，否则被告不予认可。诉讼费不属于保险理赔范围，被告不应承担。对原、被告之间签订的主合同及各附加保险合同事实、原告所诉的仍需缴纳的保险费数额及2018年已扣取的保险费数额认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告与被告业务员李冬英电话录音，被告不予认可，本院认为，录音中与原告对话人的身份无法确认，本院对该录音的真实性不予确认；2、被告对原告保单回访录音，原告虽不予认可，但未提供反证，本院对证据真实性予以确认，但该录音不能显示录音时间，也未明确强调免责条款内容，故对该证据证明目的不予采信。经审理查明，2017年3月25日，原告作为投保人，在被告处为女儿田星澜投保了国寿福终身寿险（主保险合同），同时投保了五个附加保险合同：国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加少儿国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福长期意外伤害保险（至尊版）、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险，主合同及附加合同保费为每年4600.62元。国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）以原告为被保险人，合同中约定的“重大疾病”包括“恶性肿瘤”，并对其定义为“恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。”合同约定在被保险人出现“重大疾病”时，被告承担“重大疾病豁免保险费”的保险责任。“重大疾病豁免保险费”的保险责任是指“被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司（被告）退还本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人与本附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人重大疾病确诊日起，于主合同及本公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同及本公司所认可的其他人身保险合同的当期应付保险费。”合同签订后，原告于2017年3月25日缴纳了当期保险费4600.62元，主合同及各附加合同于2017年3月26日生效。2018年3月26日、4月8日被告从原告账户中扣除了当期保险费，合计4600.62元。2017年9月13日，原告因病在河北大学附属医院住院治疗，病历显示：原告入院当日医院作出“初步诊断”，为“1、阑尾粘液腺癌2、阑尾切除术术后”。2017年9月22日医院作出“修正诊断”，为“1、结肠癌（T3NOMO）2、阑尾切除术术后”。原告经手术治疗后，于2017年10月13日出院，医院在原告出院当日作出“出院诊断”，为“1、结肠癌（右半结肠切除、阑尾切除术后）T4NOMOⅡB期粘液腺癌侵及阑尾2、肝囊肿”。原告据此主张符合国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）中约定的“重大疾病”情形，要求按照约定享有免除保险费权利，被告予以拒绝，原告为此诉至本院。经当庭审理，原、被告对原告病历中有关原告癌症种类及“确诊”时间存在争议，原告主张自己所患为“结肠癌”，确诊时间为“修正诊断”时间2017年9月22日；被告认为原告病患应为“阑尾粘液腺癌”，确诊时间应为“初步诊断”时间2017年9月13日。本院根据当事人申请，向河北大学附属医院进行调查，医院表示原告为“出院诊断”的“结肠癌”，“出院诊断”有关“结肠癌”中的其他内容是对“结肠癌”病情的细化描述，结肠与阑尾为两个不同部位。本院认为，原、被告签订的国寿福终身寿险（主保险合同）及五项附加合同是双方真实意思表示，符合相关法律规定，依法成立并生效，双方应按照合同的约定和法律的规定行使权利，履行义务，否则应承担相应的违约责任。附加合同中的国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）以原告为被保险人，合同签订后，原告已经按照约定交纳了全额保险费，在保险期间内原告发生病患，故双方应按照保险合同的相关约定行使权利、履行义务。经当庭审理，原、被告双方对“确诊之日”存在争议，即原告是否是在保险合同生效之日起180日后才被确诊，原告主张以“修正诊断”之日2017年9月22日作为确诊之日，被告主张以“初步诊断”之日2017年9月13日作为确诊之日。因双方保险合同签订、交费之日为2017年3月25日，该日期为双方保险合同生效之日，自合同生效之日起180日为2017年9月21日，因此“确诊之日”的确认是原告诉请能否成立的焦点。原、被告并未在合同中对“确诊”含义进行约定，也未达成补充协议，在原、被告对“确诊”含义发生争议时，应适用日常生活中的对“确诊”含义的一般性词语解释。“确诊”的词语解释为“作出准确的诊断”，包含两层含义，即作出了明确具体的诊断以及该诊断准确无误。本案中，原告就医，医院收治时对原告作出了阑尾粘液腺癌的“初步诊断”，在诊治过程中，医院发现该诊断不准确，并作出了“修正诊断”为结肠癌，该诊断结论方为原告所患病症的确诊结果，故此本院认为原告的确诊之日为“修正诊断”作出之日，即2017年9月22日。该日期在原、被告保险合同生效之日起180日之后，且被告无证据证明原告在此次患病前已患有相同疾病，因此被告应按照双方在“国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）”保险合同中“自被保险人重大疾病确诊日起，于主合同及本公司所认可的其他人身保险合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同及本公司所认可的其他人身保险合同的当期应付保险费。”的约定履行义务，原告要求被告免于收取主保险合同国寿少儿国寿福终身寿险（至尊版）及各附加保险合同的每年度的各项保险费82811.6元以及返还自原告确诊之日起收取的2018年保险费4600.62元的诉讼主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司免于收取原告田天主保险合同及附加合同每年度的各项保险费共计82811.6元【其中主保险合同为国寿少儿国寿福终身寿险（至尊版）；附加合同包括国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加少儿国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福长期意外伤害保险（至尊版）、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险】。二、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司返还原告田天已收取的2018年保险费4600.62元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1312元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  张任飞二〇一九年五月九日书记员  韩 宁