福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1566号 原告:招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城大道华东城市花园**楼**，统一社会信用代码：91350300587532857B。 负责人：林云志，行长 委托诉讼代理人：吴国章、林彩霞，福建壶兰律师事务所律师。 被告：朱建辉，男，汉族,1990年7月24日出生，住福建省仙游县。 被告：陈佳莉，女，汉族，1992年10月27日出生，住福建省仙游县。 被告：莆田市建峰房地产开发有限公司，住，住所地：福建省仙游县枫亭镇工业路**一社会信用代码：91350300705343134U。 法定代表人：朱泽明。 原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：招商银行莆田分行）与被告朱建辉、陈佳莉、莆田市建峰房地产开发有限公司（以下简称：建峰公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彩霞、被告陈佳莉、朱建辉到庭参加诉讼，被告建峰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉求请求：1.判决被告朱建辉和被告陈佳莉共同偿还原告贷款本金人民币307253.68元及暂计至2019年1月13日的利息、复息和罚息共计人民币8225.44元，并偿还原告自2019年1月14日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复息和罚息；2.判决被告朱建辉和被告陈佳莉承担原告为实现本案债权而支付的所有费用［包括但不限于律师代理费（风险代理，律师代理费暂计至立案审理阶段为人民币1536.26元）、案件受理费、保全费、公告费等］；3.判决被告建峰公司对前述债务及各项费用承担连带清偿责任。事实和理由：被告朱建辉和陈佳莉向被告建峰公司购买位于莆田市地产（以下简称“1103号房地产”）。2014年4月16日，1103号房地产办理了预购商品房预告登记。后被告朱建辉、陈佳莉向原告申请个人购房贷款用于支付购房款。2014年6月4日，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》并约定：被告朱建辉向原告贷款人民币38万元用于购买1103号房地产，贷款期限为180个月。贷款执行利率为年利率7.205%。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本息，每月12日为扣款日。被告朱建辉、陈佳莉愿意以1103号房地产的全部权益抵押给贷款人。被告建峰公司自愿为被告朱建辉在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费）等，保证期间自本合同生效之日起至本案抵押物办妥正式抵押登记并将房地产权证或／和房地产他项权证交由原告保管之日止。被告朱建辉连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由被告朱建辉承担等。各方还对权利、义务等做了详细的约定。2014年6月4日原告依约向被告朱建辉指定账户发放贷款人民币38万元。2014年6月12日，1103号房地产办理了预购商品房抵押权预告登记。截至2019年1月14日，被告朱建辉已经连续6期未按照合同约定还本付息。被告逾期未付本息的行为构成根本违约，原告有权提前收回贷款本息，并要求被告朱建辉支付相关费用。被告陈佳莉系被告朱建辉的配偶，本案贷款用途为支付被告朱建辉和陈佳莉共有的1103号房地产购房款，贷款发生在夫妻关系存续期间，属于共同债务，被告陈佳莉应对本案贷款本息及其他一切费用承担共同还款责任。被告建峰公司作为保证人应承担连带清偿责任。 被告朱建辉、陈佳莉辩称，对原告起诉的借款本金及利息无异议，但是本笔借款未及时偿还的根本原因系被告建峰房地产未按约交房。现两被告经济困难，无力偿还。 被告建峰公司未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告朱建辉和被告陈佳莉的身份证、结婚证、《仙房预2014字第××号登记证》复印件各一份，欲证明：1.被告朱建辉和被告陈佳莉身份信息，二人系夫妻关系；2.本案贷款发生在被告朱建辉和被告陈佳莉夫妻关系存续期间，本案贷款用于支付二被告夫妻共同购买的位于莆田市地产，属于夫妻共同债务，被告陈佳莉应对本案债务承担共同还款责任。 二、《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《仙房预2014第03037号》复印件各一份，欲证明：1.2014年6月4日，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》并约定：（1）被告朱建辉向原告贷款人民币38万元用于购买上述1103号房地产；（2）贷款期限为180个月，贷款执行利率为年利率7.205%；（3）借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息；（4）对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；（5）还款方式为等额本息，每月12日为扣款日；（6）被告朱建辉、陈佳莉愿意以1103号房地产的全部权益抵押给贷款人；（7）被告建峰公司自愿为被告朱建辉在本合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公告费）等；（8）保证期间自本合同生效之日起至本案抵押物办妥正式抵押登记并将房地产权证或/和房地产他项权证交由原告保管之日止；（9）被告朱建辉连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由被告朱建辉承担等；（10）各方还对权利、义务等做了详细的约定；2.2014年6月4日原告依约向被告朱建辉指定账户发放贷款人民币38万元；3.2014年6月12日原、被告就本案贷款办理了预购商品房抵押权预告登记。 三、贷款台账信息复印件一份，欲证明截至2019年1月13日，被告尚欠原告贷款本金人民币307253.68元及利息、复息和罚息8225.44元。 四、《莆田分行零售信贷诉讼委托代理协议》、《发票》复印件各一份，欲证明原告为实现本案债权而花费前期（暂计至本案立案之日）律师费人民币1536.26元的事实。 对原告提供的证据，被告朱建辉、陈佳莉质证认为对原告提供的证据的真实性均无异议。 被告朱建辉、陈佳莉未向本院提供证据。 本院审查认为，因被告建峰公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据的真实性本院予以认定，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年5月22日，被告朱建辉作为借款申请人在原告处填写《零售贷款申请表》，被告陈佳莉作为借款申请人配偶签字。同时被告朱建辉、陈佳莉在抵押人处签字。 2014年6月4日，被告朱建辉作为借款人及抵押人、被告陈佳莉作为抵押人、被告建峰公司作为保证人与原告招商银行莆田分行作为贷款人及抵押权人签订编号为8140530419003的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：贷款人同意提供贷款用于借款人支付位于宗地）（莆田市粮油批发市场-中央名苑）2＃幢11层1103号房产的购房款。贷款金额为380000元整，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为180个月，即从2014年6月4日起到2029年6月4日止。具体贷款期限以借款借据为准。本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以6.55%为基准利率。在基准利率的基础上下浮10%，根据上述计算，本合同执行年利率7.205%。本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日方式进行调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额本息的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其从售房人处购买的位于宗地）（莆田市粮油批发市场-中央名苑）2＃幢11层1103号房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。上述房产于2014年6月12日办理了预购商品房抵押权预告登记手续［他项权证号：仙房预2014第03037号］。本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。保证期间为自本合同生效之日起至借款人／抵押人待抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证和／或房地产他项权证交由贷款人保管之日止。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为违约。借款人违约，贷款人有权宣布本合同提前到期；提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；有权通过以下方式处理抵押物：1.贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物；2.自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款人有权优先受偿处理抵押物所得价款。本合同履行过程中发生纠纷，各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。本合同项下贷款的借款借据以及各方当事人经过协商就本合同的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议，作为本合同附件，并构成本合同不可分割的组成部分等内容。 同日，原告依约发放了贷款本金380000元，产生《个人贷款借款借据》一份，内容为：借款金额380000元，期限自2014年6月4日至2029年6月4日止。扣款日为12日，首次扣款日为2014年7月12日。贷款执行年利率7.205%。之后，被告朱建辉未按合同约定偿还借款本息。截至2019年1月13日，被告朱建辉尚欠借款本金人民币307253.68元及按照合同约定计算的利息、罚息、复息8225.44元。 另查明，两被告于2013年12月2日登记结婚，原告为本案支付了律师费1536.26元。 综上所述，本院认为，本案原告与被告朱建辉、陈佳莉签订的《个人购房借款及担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。原告依约向被告发放贷款人民币380000元，被告朱建辉未依约偿还借款，故原告请求被告朱建辉偿还未偿还的借款本金人民币307253.68元及按合同约定的利息、罚息、复息，符合法律规定，本院依法予以支持。原告请求律师费人民币1536.26元，有合同依据，本院予以支持。被告陈佳莉系被告朱建辉的妻子，在贷款申请表中作为借款申请人配偶签字，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，原告主张被告陈佳莉与被告朱建辉共同偿还上述债务，本院予以支持。原告要求对处置被告朱建辉、陈佳莉抵押的房产所得优先受偿，因本案房产仅办理预告抵押登记手续，本院不予支持。被告建峰公司自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告建峰公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因被告建峰公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱建辉、陈佳莉应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币307253.68元及按合同约定计算的利息、罚息、复息（截至2019年1月13日的利息、罚息、复息共计人民币8225.44元，及该款自2019年1月14日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、被告朱建辉、陈佳莉应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费人民币1536.26元； 三、被告莆田市建峰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告招商银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币6055元，减半收取计3027.5元，由原告招商银行股份有限公司莆田分行负担50元，由被告朱建辉、陈佳莉、莆田市建峰房地产开发有限公司负担2977.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇一九年五月十六日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -10-