福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初1204号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司山腰支行，统一社会信用代码91350505570996938W，住所地福建省泉州市泉港区山腰街道办事处山腰街。 代表人：王理，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该支行职员。 委托诉讼代理人：庄景能，该支行职员。 被告：庄学扬，男，汉族，1972年9月10日出生，住福建省泉州市泉港区。 被告：庄银辉，男，汉族，1960年1月26日出生，住福建省泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司山腰支行（以下简称“农商行山腰支行”）与被告庄学扬、庄银辉信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩和被告庄学扬到庭参加诉讼。被告庄银辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行山腰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告庄学扬偿还所欠的农贷卡透支本金19351.2元及透支利息、滞纳金、超限费（自2016年9月21日起至实际还清款项之日止，按照合同约定和中国人民银行规定的透支利息、滞纳金、超限费）；2.被告庄银辉对上述全部欠款承担连带保证责任。事实和理由：2014年11月19日，被告庄学扬向原告申请办理农贷卡，并填写了《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡申请表》（编号4349000129，以下简称“农贷卡申请表”）1份。被告庄银辉也自愿作为保证人在农贷卡申请表上签字，承诺对被告庄学扬因使用农贷卡产生的全部债务承担连带保证责任，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等，担保的主债权发生期限自农贷卡发卡日起至农贷卡销卡日止。2016年5月11日，经原告及上级支行审批，同意给被告庄学扬办理农贷卡，卡号为62×××06，额度为20000元，有效期自发卡之日起至2018年5月10日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之四，按月结息，结息日为每月15日；被告庄学扬未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分和超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。原告依约向被告庄学扬发放上述农贷卡后，被告庄学扬自2016年9月21日起已逾期29期未按约定偿还农贷卡透支利息、滞纳金、超限费，截止2019年3月25日，尚欠原告农贷卡透支本金19351.2元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费合计15659.51元。经原告多次催讨，被告庄学扬至今未履行还款义务，被告庄银辉也未履行保证义务。 被告庄学扬辩称，原告农商行山腰支行所述均属实，其同意还款，但其目前经济困难，无法一次性偿还，要求分期付款。 被告庄银辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年11月19日，原告农商行山腰支行与被告庄学扬作为申请人、被告庄银辉作为保证人共同签订1份农贷卡申请表，约定由被告庄学扬向原告申请额度为2万元的农贷卡，由被告庄银辉对被告庄学扬因使用农贷卡而发生的全部债务承担连带保证责任，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为农贷卡透支信用额度到期还款日之日起二年。农贷卡申请表背面载明《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡领用合约》（以下简称“农贷卡领用合约”）、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“普惠卡章程”）以及《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡收费标准》（以下简称“农贷卡收费标准”）各1份，主要约定：被告庄学扬可选取最低还款额方式还款，即应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，手续费最高为日万分之五；被告庄学扬未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取；等等。合同签订后，原告为被告办理了信用额度为20000元的农贷卡（卡号为62×××06），有效期三年。2019年4月1日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：自2016年9月21日起已逾期29期未按约定偿还普惠卡透支利息、滞纳金、超限费，截止2019年3月25日，尚欠原告农贷卡透支本金19351.2元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费合计15659.51元。 另查明，2011年3月15日，中国银行业监督管理委员会泉州监管分局向原告农商行山腰支行颁发了《中华人民共和国金融许可证》（以下简称“金融许可证”）。2017年7月28日，泉州市泉港区市场监督管理局向原告颁发了《营业执照(副本)》，主管部门核准其成立日期为2011年3月25日，类型为股份有限公司分公司，经营范围为吸收公众存款和发放短期、中期、长期贷款，等等。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照（副本）、金融许可证、农贷卡申请表、农贷卡领用合约、农贷卡收费标准、普惠卡章程、说明书、农贷卡历史交易明细表、交易明细账和本院依职权调取的二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。二被告在本院指定的举证期限内均未提供证据。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告农商行山腰支行与被告庄学扬、庄银辉共同签订的农贷卡申请表，系双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告庄学扬发放了贷款20000元，但被告庄学扬未自觉履行按约还款之义务，构成违约，故原告请求判令被告庄学扬偿还借款本金19351.2元及透支利息以及自2016年9月21日起至2016年12月31日止按照合同约定和中国人民银行规定的滞纳金、超限费，符合合同约定和法律规定。被告庄银辉自愿对被告庄学扬的上述债务承担连带保证责任，应依法承担连带保证责任，故本院对原告要求被告庄银辉对被告庄学扬的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，亦予以支持。被告庄银辉在承担保证责任后，有权向被告庄学扬追偿。依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费，故对原告要求被告庄学扬支付自2017年1月1日起的滞纳金、超限费的诉讼请求，本院不予支持。被告庄银辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，本院认为，原告农商行山腰支行的上述诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告庄学扬应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司山腰支行借款本金19351.2元及透支利息、滞纳金、超限费（其中，透支利息自2016年9月21日起至实际还清款项之日止，滞纳金和超限费自2016年9月21日起至2016年12月31日止，均按合同约定及中国人民银行规定的利率计算）； 二、被告庄银辉对上述债务承担连带保证责任； 三、被告庄银辉承担保证责任后，有权向被告庄学扬追偿； 四、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司山腰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费675元，减半收取计337.5元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司山腰支行负担10元（多预交的665元予以退回），由被告庄学扬、庄银辉负担327.5元，限于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林珊珊 二〇一九年五月二十二日 法官助理钟伟科 书记员庄月萍 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。