青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2019）青0102民初894号原告:中国银行股份有限公司青海省分行(统一社会信用代码:×××),住所地:西宁市城**。负责人:胡文勇,系该行行长。委托诉讼代理人:张萍,青海智凡律师事务所律师。被告:蒋天雄，男,汉族,1978年3月6日出生,住西宁市。原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告蒋天雄信用卡纠纷一案,本院于2019年3月1日立案后,依法适用简易程序,于2019年4月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司青海省分行的委托诉讼代理人张萍,被告蒋天雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提出诉讼请求:一、被告向原告支付信用卡欠款本金321415.29元；二、被告向原告支付信用卡逾期利息51838.88元;三、被告支付截止2018年12月28日产生的违约金74536.04元,以上合计447790.21元;四、被告向原告支付以欠款数额447790.21元为基数,按19.9%的年利率计算,自2018年12月28日至实际清偿之日止的利息;五、案件受理费由被告负担。事实与理由:2013年1月28日,被告向原告行申请办理信用卡,申请信用卡种类为长城环球通系列信用卡。被告填写了长城环球通白金信用卡申请表,同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约,并签署名字。领用合约约定了信用卡不符合免息条件的全部欠款年利率约为19.9%,还款违约金为最低还款额未还部分的5%。依被告的申请,原告核准并向被告发放了卡号为×××的白金信用卡,被告激活后多次使用该信用卡消费,被告于2013年2月产生首次账单。原告自2018年3月起开展催收工作,采取电话、短信、登报等多种形式催收,但被告仍旧拒绝还款。截至2018年12月28日,被告欠信用卡本金为321415.29元,逾期还款利息51838.88元,违约金74536.04元,共计447790.21元未归还原告。因催要无果,故诉至法院。原告中国银行股份有限公司青海省分行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一、蒋天雄身份证复印件,欲证明被告主体适格。证据二、《长城环球通白金信用卡申请表》及证据三、发卡凭证,欲证明:1、2015年12月17日被告向原告申请中银白金信用卡,2、原告按约向被告邮寄涉案信用卡,3、领用信用卡第三条载明了还款违约金及逾期还款利息的计算方式,4、申请表上有被告的亲笔签名,表示被告同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约。证据四、卡号为×××信用卡对账单、总账单,欲证明被告所属的该信用卡于2013年2月23日产生首次账单,2013年7月首次逾期,截止2018年12月28日尚欠原告本金321415.29元,逾期利息51838.88元,违约金74536.04元的事实。证据五、催收记录,欲证明自被告逾期还款之日原告向被告多次催要的事实。被告蒋天雄辩称,办卡的事实是属实的,我也在用此卡刷卡消费,我还过款只是没有还清而已,我刷了多少,还了多少我自己不清楚,对本金、利息、违约金银行有记录,只要银行拿出证据能够证明,我就认账。被告蒋天雄未向本院提供证据。被告蒋天雄对原告中国银行股份有限公司青海省分行提供的证据质证意见:对证据一至证据五无异议。本院予以确认并在卷佐证,该组证据能够证实原、被告之间形成了信用卡服务合同关系,以及被告蒋天雄用领用的信用卡透支的本金及利息、违约金的数额。经审理查明:2013年1月28日,被告蒋天雄向原告中国银行股份有限公司青海省分行申请办理种类为长城环球通系列信用卡。被告填写了长城环球通白金信用卡申请表,同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约,该合约约定:甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日(含,遇节假日不顺延)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天,展期九天,甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息;在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用,利息由交易记账日起以实际欠付金额及实际欠款天数正常计息。信用卡透支利息按月计收复利,日利率为万分之五(年化利率约为19.9%),甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。依被告的申请,经原告核准并向被告发放了卡号为×××的白金信用卡,被告激活后多次使用该信用卡消费,被告于2013年2月产生首次账单,最后一次消费日为2018年3月15日。截至2018年12月28日,被告欠信用卡本金为321415.29元,逾期还款利息51838.88元,违约金74536.04元,原告自2018年3月起开展催收工作,因催要无果,故诉至法院。本院认为,原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告蒋天雄之间形成的银行卡服务合同关系,系双方当事人真实意思表示,其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定,应属有效。原、被告作为合同当事人,均应当自觉履行合同义务。被告蒋天雄自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡,即应承担相应的法律后果。被告蒋天雄在享受原告提供的相关金融服务后未按期归还本金,构成违约,应承担民事责任。原告中国银行股份有限公司青海省分行依据领用合约的约定有权催收,追索欠款。原告中国银行股份有限公司青海省分行主张被告蒋天雄偿还信用卡本金321415.29元,逾期还款利息51838.88元,违约金74536.04元有理有据,本院应予支持。但原告主张被告承担以欠款总额447790.21元为基数,按19.9%的年利率计算自2018年12月28日至实际清偿之日止的利息不妥,本院支持以欠款本金321415.29元为基数,按19.9%的年利率主张自2018年12月29日至实际清偿之日止的利息。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十条之规定,判决如下:一、被告蒋天雄于本判决生效后十五日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行信用卡欠款本金321415.29元,截止2018年12月28日逾期利息51838.88元及违约金74536.04元,合计447790.21元;被告蒋天雄偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行自2018年12月29日至实际清偿之日止以欠款本金321415.29元为基数,按年利率19.9%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4008元,由被告蒋天雄承担,随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司青海省分行。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审判员 陈桂武 二〇一九年五月五日书记员 李 红附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款,人民法院审理民事案件,除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外,应当公开进行。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结,应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解,调解不成的,应当及时判决。