福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初1780号 原告：安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社（以下简称蓬莱信用社），住所地：安溪县蓬莱镇蓬圩街**。统一社会信用代码：91350524156347879K。 负责人：吴志阳，系该信用社主任 委托诉讼代理人：林梓松，蓬莱信用社信贷员，代理权限：特别授权。 被告：李三才，男，1973年4月13日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：李瑞兴，男，1991年5月14日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告蓬莱信用社与被告李三才、李瑞兴信用卡纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林梓松到庭参加诉讼，被告李三才、李瑞兴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓬莱信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.请求依法解除被告李三才、李瑞兴与原告于2016年9月9日签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，合同标的金额5000元；2.请求依法判令被告李三才归还向原告普惠金融卡透支款本金4832.28元及利息、滞纳金（自2016年9月18日按普惠金融卡领用合约的约定计算至还清款项之日止），暂计至2019年4月1日的普惠金融卡透支本金、利息及滞纳金人民币5147.23元；3.请求依法判令被告李瑞兴对上述借款本息承担连带保证责任；4.请求依法判令被告李三才、李瑞兴承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：许被告李三才于2016年9月9日向原告安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，额度5000元，卡片有效期3年，开户日期2016年9月18日，并由被告李瑞兴提供连带保证责任担保。被告李三才于2016年9月27日办理透支，于2018年10月23日起未能按合同约定缴纳利息，至2019年4月1日结欠普惠金融卡透支款本息及滞纳金合计人民币5147.23元。经原告多次催收，被告李三才拒不履行还款义务，被告李瑞兴也没有履行连带保证责任。根据原被告双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第九款规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催讨，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。为维护原告的合法权益，特向贵庭提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告李三才、李瑞兴均未作答辩，也未提交证据。 蓬莱信用社提供如下证据： 1.原告营业执照、金融许可证复印件、负责人身份证明书、法定代表人身份证复印件一份，证明原告的民事诉讼主体资格； 2.被告李三才、李瑞兴身份证复印件，证明二被告的身份情况； 3.普惠金融卡账户账号信息，贷记卡明细查询1份，福万通普惠金融贷记卡申请表复印件1份，原、被告之间成立的债权债务法律关系。 本院认为，李三才、李瑞兴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，上述证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且当事人均未提出异议，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月9日，被告李三才向原告蓬莱信用社申领个人福万通普惠金融卡一张，申请信用额度30000元；当日，各方达成协议，确定信用额度为5000元，并由被告李三才作为申请人、被告李瑞兴作为保证人与原告蓬莱信用社签订了福万通普惠金融卡领用合约，开户日期为2016年9月18日。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；有效期3年，年利率为11.7%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若李三才在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付滞纳金；李瑞兴作为保证人，提供连带责任保证担保，保证期限为每笔账单到期还款日起2年；如果李三才违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息),蓬莱信用社无需通知李三才即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求李三才立即清偿所有欠款。合约签订后，蓬莱信用社依约履行了发卡义务。李三才于2016年9月27日办理透支，自2018年10月23日起未能按合同约定支付利息。庭审中，原告自认，2018年10月22日之后，李三才又分三次偿还利息27.62元。李三才尚欠原告普惠金融卡本金4832.28元以及利息、滞纳金（利息及滞纳金自2018年10月23日起计至实际还清款项之日止，应扣除已付利息27.62元）。 本院认为，李三才作为申请人、李瑞兴作为保证人向蓬莱信用社申请领用福万通普惠金融卡，并在相关手续上签字，签订了福万通普惠金融卡领用合约，各方当事人形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，蓬莱信用社依约履行了发卡义务，李三才透支后未能依约按月支付利息，根据合同约定，蓬莱信用社有权要求解除三方于2016年9月9日签订的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并有权要求李三才承担返还金融卡消费透支的本金、利息、滞纳金的违约责任，利息和滞纳金按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算。李瑞兴作为保证人，应按合同约定承担连带清偿责任。李瑞兴在承担保证责任后，有权向李三才追偿。蓬莱信用社的诉讼请求合法有据的部分，本院依法予以支持；原告的诉讼请求中有关尚欠利息的计算时间与查明的事实不符，依法予以纠正。李三才、李瑞兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除李三才、李瑞兴与安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社于2016年9月9日签订的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》； 二、李三才应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社普惠金融卡透支本金4832.28元及利息、滞纳金（利息、滞纳金自2018年10月23日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止，应扣除已付利息27.62元）； 三、李瑞兴对上述款项承担连带清偿责任； 四、李瑞兴承担保证责任后，有权向李三才追偿； 五、驳回安溪县农村信用合作联社蓬莱信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由李三才、李瑞兴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈义都 二〇一九年五月二十二日 书记员  林志群 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。