安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0826民初第1403号原告：安徽宿松农村商业银行股份有限公司，住所地宿松县孚玉镇孚玉西路**。法定代表人：陈俊斌,该公司董事长。委托诉讼代理人：何昭飞，系该行员工。委托诉讼代理人：汪灿明，系该行员工。被告：李荣良，男，1985年8月3日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：祝梦思，女，1987年10月12日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：刘咏书，男，1962年12月19日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：李秀兰，女，1963年11月14日出生，汉族，住安徽省宿松县。以上两被告共同委托诉讼代理人：贺金华，男1967年1月12日出生，汉族，住安徽省宿松县，系宿松县河塌乡兴岭村民委员会推荐。被告：蒋昌龙，男，1986年5月27日出生，汉族，住安徽省宿松县。原告安徽宿松农村商业银行股份有限公司（以下简称宿松农商行）与被告李荣良、祝梦思、刘咏书、李秀兰、蒋昌龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用简易程序于2019年5月24日公开开庭进行了审理。原告宿松农商行委托诉讼代理人汪灿明，被告祝梦思、被告刘咏书、李秀兰及其共同委托诉讼代理人贺金华到庭参加了诉讼，被告李荣良、蒋昌龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宿松农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李荣良、祝梦思偿还原告385512.32元贷款本金及利息55453元（截止到2019年3月10日），另自2019年3月11日至贷款结清之日要按年利率9.135%向原告支付利息；2、判令被告刘咏书、李秀兰、蒋昌龙对本案贷款本息承担连带保证清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费、公告费等所有费用。事实与理由：2016年6月20日，李荣良、祝梦思与宿松农商行签订借款（担保）合同，向宿松农商行借款400000元，借款时间一年，借款利率为年利率6.09%，贷款逾期加收50%的罚息（年利率9.135%）。刘咏书、李秀兰、蒋昌龙为该笔借款提供担保，与宿松农商行签订了保证合同，承担连带保证责任。合同签订后，原告向李荣良、祝梦思发放了借款40万元。借款到期后，被告未按约还款，原告多次催要均未果。故向本院起诉，要求判如所请。祝梦思辩称，借款合同上字是其本人所签，但对该笔借款其本人不知情，对合同具体内容也不知悉，借款用途并非用于房屋装修。刘咏书、李秀兰辩称，1、李秀兰系农民身份，宿松农商行信贷员为让李秀兰有资格做涉案债务的担保人，将其伪造成公务员身份，刘咏书也是在该行信贷员的诱导之下才为该笔借款提供担保，故两位担保人与宿松农商行签订的担保合同存在欺诈行为，是一份应撤销的担保合同；2、即使涉案担保合同有效，根据《中华人民共和国担保法》第26条之规定，债权人应当在债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，而本案两担保人的保证责任已过除斥期间，不需承担保证责任；3、即使两担保人要承担担保责任，依照公平原则，也应延期承担、少担、甚至不担责任。李荣良、蒋昌龙均未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年6月20日，借款人李荣良和共同借款人祝梦思与宿松农商行签订了“金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同，由宿松农商行向李荣良提供借款额度为400000元，借款用途为房屋装修，可循环使用额度，借款额度有效期自2016年6月20日至2017年6月20日，贷款利率为年利率6.09%，逾期罚息利率为合同贷款利率加收50%(即逾期利率执行年利率9.135%)。同日，刘咏书、李秀兰、蒋昌龙作为保证人在借款（担保）合同上签字担保，约定担保方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。合同生效后，宿松农商行依约于2016年6月20日通过手机银行向李荣良交付了借款400000元。借款期限届满后，李荣良仅偿还部分借款本金及利息，截止到2019年3月10日尚欠借款本金385512.32元，利息55453元。借款到期后，宿松农商行多次向借款人及保证人催讨借款本息，因借款人李荣良去向不明，故向本院起诉，要求判如所请。上述事实，有原告委托诉讼代理人及到庭被告当庭陈述，原告提交的李荣良、祝梦思身份证复印件、结婚证复印件，刘咏书、李秀兰身份证复印件、结婚证明，蒋昌龙身份证复印件、未婚证明，借款(担保)合同复印件、借款凭证复印件、银行交易流水复印件等证据，经当庭举证、质证符合证据的三性要求，本院予以确认并作为本案定案依据在卷佐证。被告刘咏书、李秀兰提交的微信聊天记录截图打印件、宿松县中医院病历复印件等证据，对该证据真实性无异议，但不能达到被告证明目的，故本院不予确认。本院认为，李荣良、祝梦思与宿松农商行签订的《金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效。合同双方当事人均应严格按合同约定全面履行各自的义务，不履行义务或履行义务不符合约定的，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。宿松农商行依合同约定向李荣良、祝梦思发放贷款400000元，两被告理应按约还本付息，现李荣良、祝梦思未还款，应承担相应的法律责任。借款合同对借款期限内利率及逾期罚息利率均作了明确约定，该约定符合中国人民银行关于商业银行贷款利率的相关规定，故宿松农商行要求李荣良、祝梦思还款付息并承担逾期罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告刘咏书、李秀兰、蒋昌龙为李荣良、祝梦思借款提供连带责任保证，刘咏书、李秀兰辩称其为涉案借款提供担保系受到宿松农商行信贷员的欺诈所为，且担保期限已过六个月除斥期间，应当免除担保人连带保证责任。本院认为，刘咏书、李秀兰均系成年人，属于完全民事行为能力人，且刘咏书身为国家教师，完全有能力和知识水平知悉对提供担保应当承担相应责任的法律后果，其在借款保证合同上签字并捺印应视为本人真实意思表示。本案中借款(担保)合同明确约定，保证期限为借款合同生效之日起至合同全部债务履行期届满后两年止，因此本案诉争借款的保证期间应为2019年6月19日，故对刘咏书、李秀兰关于连带保证责任已过除斥期间的抗辩理由，本院不予采信。原告宿松农商行要求刘咏书、李秀兰、蒋昌龙按《金农易贷?福农卡”个人额度借款（担保）合同》中的约定承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。因各保证人在提供连带责任保证时，与债权人未约定各自保证份额，故应承担连带共同保证责任。刘咏书、李秀兰、蒋昌龙承担保证责任后，有权向借款人李荣良、祝梦思追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李荣良、祝梦思于本判决生效后30日内偿还原告宿松农商行借款385512.32元本金及利息（逾期罚息自2017年6月21日至贷款还清之日按约定贷款利率加收50%计算逾期罚息利率），息随本清；二、被告刘咏书、李秀兰、蒋昌龙对上述第一项承担连带共同保证还款责任，刘咏书、李秀兰、蒋昌龙承担保证责任后，有权向被告李荣良、祝梦思追偿；三、驳回原告宿松农商行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7414元（已减半收取），由被告李荣良、祝梦思负担，被告刘咏书、李秀兰、蒋昌龙承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  贺星二〇一九年五月二十八日法官助理周玲书记员柴斌附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。