贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初2957号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称中信银行信用卡贵阳分中心），地址：贵阳市南明区花果园大街******贵阳国际中心**楼**。 负责人：庄杨，总经理。 委托代理人：袁婷婷，贵州文福律师事务所律师，执业证号：15201201511514680。 委托代理人：韩玉，贵州文福律师事务所律师，执业证号：15201201611342765。 被告：何清江，男，1969年6月6日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。 原告中信银行信用卡贵阳分中心诉被告何清江信用卡纠纷一案，本院于2019年2月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行信用卡贵阳分中心的委托代理人袁婷婷、韩玉到庭参加了诉讼，被告何清江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡贵阳分中心诉称：被告何清江于2015年12月23日在原告处办理了信用卡，卡号为62×××00……8985。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生欠款本息共计30357.3元。经原告多次催收，被告仍不归还。原告遂诉至本院，提出如下诉请：一、判令被告偿还信用卡号为62×××00……8985的信用卡欠款本金21580.32元，并支付截至2018年11月19日的利息3910.68元，违约金4866.3元，并自2018年11月20日起按照领用合约的规定结算至透支款本金清偿完毕之日止；二、本案诉讼费由被告承担。 被告何清江未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。 经审理查明：2015年12月19日，被告何清江向中信银行信用卡贵阳分中心申请办理该行信用卡，并填写《中信银行信用卡申请表》，该申请表后附《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。该领用合约中载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元。滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。领用合约第四条利息和费用的约定中载明：“……2、乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方（中信银行）记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利……”领用合约第五条对账和还款的约定中载明：“……6、乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。7、乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款。8、乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金……”领用合约第六条有效期及终止和停用的约定中载明“……4、乙方及其附属卡持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约的，甲方有权取消乙方及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款……”此后，原告经审核向被告何清江发放了卡号为62×××85的信用卡。开卡后被告何清江未按照信用卡领用合约的约定按期足额偿还透支款项，亦多次逾期。本院根据原告提交的被告何清江卡号为62×××85的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明被告何清江使用信用卡最后一次消费日期为2018年1月18日，该次消费计入2018年1月19日的账单，账单金额为21920.46元，其中包含利息340.14元，还款日为2018年2月7日。此后被告何清江未再使用该信用卡进行消费,亦未按期足额还款，原告陈述2018年2月8日至2018年11月19日，被告何清江未归还透支款本金及息费，尚欠原告透支款本金21580.32元，利息、违约金等息费共计8776.98元。以本金21580.32元为基数，自最后一次消费的到期还款日次日即2018年2月8日起至2018年11月19日止按年利率24%计算为3987.33元。被告何清江至今未清偿透支款本息，原告遂诉至本院，提出诉请如前。 另查，原告中信银行信用卡贵阳分中心计收滞纳金、利息等息费至2019年1月9日，其后未再计收滞纳金、利息等息费。 再查，原告确认违约金即为领用合约约定的滞纳金。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中信银行信用卡贵阳分中心与被告何清江达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡后，被告使用信用卡透支消费后未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，故现原告诉请要求被告偿还透支款本金21580.32元之诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告诉请要求截至2018年11月19日，被告何清江尚欠利息、违约金（滞纳金）等息费共计8776.98元的诉请，自最后一次消费的到期还款日次日即2018年2月8日起至2018年11月19日止按年利率24%计算为3987.33元，故本院依法将利息、违约金（滞纳金）等息费调整为3987.33元。关于自2018年11月20日起继续按照《领用合约》的规定结算至清偿完毕之日止的诉请，因原告中信银行信用卡贵阳分中心计收滞纳金、利息等至2019年1月9日，其后未再计收滞纳金、利息等息费，故应以透支款本金21580.32元为基数，按照领用合约约定的标准支付，但利息、违约金（滞纳金）总计应以年利率24%的标准为限，计算至2019年1月9日止。被告何清江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何清江于本判决生效后十日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心信用卡透支款本金21580.32元，并支付截至2018年11月19日的利息、分期手续费、违约金（滞纳金）等息费总计3987.33元，自2018年11月20日起的利息、分期手续费、违约金（滞纳金）则以21580.32元为基数，按照领用合约约定的标准计算至2019年1月9日止，但应以年利率24%的标准为限； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费279元，由被告何清江负担（该款原告已预交，被告何清江履行上述义务一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  严波 二〇一九年五月五日 法官助理 朱珠 书记员  康伟