湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初1027号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。法定代表人：阳青松，公司董事长。委托诉讼代理人：张英，湖南金厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文燕，湖南金厚律师事务所实习律师。被告：白尊友，男,1973年5月14日出生,汉族,住湖南省华容县。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银五八消费公司）诉被告白尊友金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案受理后，本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告长银五八消费公司的委托诉讼代理人张英到庭参加诉讼、被告白尊友经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告长银五八消费公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金199833.38元、逾期利息3777.46元、逾期罚息13761.88元（利息、罚息计算至2018年10月23日，此后的利息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、被告立即偿还原告实现债权的费用10868.64元；3、被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。庭审中，原告明确并变更诉请为逾期罚息按约定贷款利率上浮50%，即每日0.045%计算。事实与理由：2017年8月1日，被告与原告签订了《个人授信额度合同》，合同约定：1、借款人可申请的信用额度不超过限度20万元，具体金额为20万元，且贷款人可根据被告的资信情况及消费行为动态调整（上调或下调）或冻结借款人的信用额度，信用额度有效期：2021年3月2日；2、合同项下的各笔贷款的息费标准、计收具体方式、还款方式等由《个人借款合同》约定，若无《个人借款合同》，则以借款人系统生成的电子信息记录记载的为准确；3、对于按利率计息的贷款，从逾期之日起按实际逾期天数对逾期借款本金按约定的罚息利率计收罚息，直到本息清偿为止，对于不能按时支付的利息，有权按逾期罚息利率计收复利，对于按费率计费的贷款发生逾期的，有权根据贷款本金按一定比例每日计收违约金、滞纳金，具体比例由《个人借款合同》约定，若无《个人借款合同》，则以借款人系统生成的电子信息记录记载的为准确；4、贷款人因向借款人催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用），均由借款人承担。2017年8月1日至2018年1月22日期间，被告因消费需要，分别与原告签订了《个人消费借款合同》共7份，原告向被告放款288500元。截至2018年10月23日，被告共拖欠本金199833.38元、利息3777.46元、罚息13761.88元，合计217372.72元。上述合同对借款本金、借款期限、借款利率、借款用途、还款方式及违约责任等作出了详细约定，同时约定因解决本合同争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费用，保全费用等及其他为实现债权而支出的合理费用由败诉方承担。综上，被告拒不偿还借款本息的行为已严重损害原告合法权益，为维护原告合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告白尊友未作答辩。原告长银五八消费公司围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，被告白尊友未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为：原告提交的《个人授信额度合同》《个人借款合同》《个人消费借款合同》及电子认证截图、情况说明、系统放款截图、用户注册服务协议、委托扣款协议书、数字证书应用产品购销合同、欠款情况说明及欠款明细、订单信息查询截图、诉讼业务法律服务委托合同及律师费发票、个人信用报告、原告后台还款记录等数据截图)，均与原件相符，能证明涉案合同的签订及履行经过，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采信;原告提交的(2018)湘长麓证民字第8923号《公证书》，依其内容，主要证明原告相关微信公众号注册会员，可申请贷款的情况，对此部分内容予以认定。经审理查明：2017年8月，被告白尊友登录原告长银五八消费公司的微信公众号，白尊友通过上传身份证、银行卡62×××27相关信息，及银行向该卡预留的手机号135××××****发送的验证码，后台审核确认被告上传的身份证与上传验证码后，白尊友注册为其会员。2017年8月1日，被告白尊友（乙方）在该微信公众号上，与原告长银五八消费公司（甲方）签订了电子版的《个人授信额度合同》，约定乙方在2021年3月2日前可向原告申请信用额度不超过20万元。2017年8月1日至2018年1月22日期间，双方共签订七份电子版的《个人借款合同》《个人消费借款合同》，约定被告白尊友贷款本金共计288500元，期数为12期(一个月为一期)，其中三份《个人借款合同》日利率为0.02%，另四份《个人消费借款合同》日利率为0.03％，还款方式为按月还款，被告白尊友按等额本金还款方式偿还贷款。且均约定如果被告白尊友未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条款规定向原告支付罚息；如果被告白尊友发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，原告按照逾期天数加收罚息，三份《个人借款合同》的罚息计算规则为：先息后本还款方式的每日罚息金额=借据剩余本金*0.75‰，其他还款方式的每日罚息金额=借据剩余本金*0.75‰，每日累加计算，自逾期之日起计算至实际清偿之日。四份《个人消费借款合同》的罚息计算规则为：还款方式为先息后本则每日罚息金额=贷款余额*（1.5*该笔贷款日利率）其他还款方式则每日罚息金额=应还未还金额*（1.5*该笔贷款日利率）。七七份合同均约定：若被告白尊友发生违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告白尊友立即一次性偿还本合同项下的全部款项。双方还约定由败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费及保全担保费、律师费、公证费、交通费等为实现债权产生的费用。原告在被告申请借款当日陆续放款共计288500元至被告白尊友账户内。借款期间，被告白尊友未按期归还欠款，原告遂宣告贷款提前到期。截止到2018年10月23日尚欠原告借款本金199833.38元、利息3777.46元、罚息13761.88元。原告催要未果，遂诉至法院。另查明，原告长银五八消费公司为实现本案债权实际支出律师费10868.64元。本院认为：原告长银五八消费公司与被告白尊友签订的《个人授信额度合同》《个人借款合同》《个人消费借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款合同关系成立且有效。被告白尊友未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，且达到原告提前收回贷款的条件，被告应承担违约责任。故对原告主张被告支付全部所欠贷款本金予以支持。合同关于利息的约定不违反法律规定，关于罚息，基于现原告已宣布提前到期，主张的利息及罚息总额过高，本院酌情确定自2018年10月24日起的利息及罚息共按年利率24%计付至实际清偿之日止。故对原告相应诉请，部分予以支持。原告主张的律师费为双方约定由败诉方承担的费用，且该费用未超过法定标准，予以支持。原告诉请除诉讼费、律师费、公告费以外的其他实现债权的费用，因无具体诉请金额也未提交证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告白尊友自本判决生效之日起七日内向原告湖南长银五八消费金融股份有限公司偿还借款本金199833.38元、利息及罚息（至2018年10月23日应付利息3777.46元、罚息13761.88元，自2018年10月24日起的利息及罚息就实际欠付借款本金为基数共按年利率24%顺延计付至被告实际付清之日止），律师费10868.64元;二、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4724元，公告费560元，合计5284元，由被告白尊友负担（此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谢 澍人民陪审员  王建芝人民陪审员  赵云亭二〇一九年五月二十九日书 记 员  吴芊芊附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。