陕西省西安市新城区人民法院     民事判决书     （2019）陕0102民初3547号     原告：上海浦东发展银行股份有限公司西安分行，住所地西安市高新区。   负责人：张瑞林，该分行行长   委托诉讼代理人：杨凯，男，1976年5月1日出生，汉族，系银行职员，住西安市莲湖区。   委托诉讼代理人：杨晓溪，女，1978年1月21日出生，汉族，系银行职员，住西安市碑林区。   被告：贾罡，男，1982年2月20日出生，汉族，住西安市周至县，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   委托诉讼代理人：张建军，男，1968年10月8日出生，汉族，系西安市莲湖区居民，住西安市莲湖区   被告：杨影，女，1984年10月5日出生，汉族，住西安市周至县，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行与被告贾罡、杨影借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行委托诉讼代理人杨凯、杨晓溪，被告贾罡委托诉讼代理人张建军、被告杨影到庭参加诉讼。本院依法进行审理。本案现已审理终结。   原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行诉称，2010年6月4日,原告与被告签订了编号为72042010102616130301的《浦发银行个人购房借款（综合）合同》（以下简称《借款合同》）、《西安市房地产抵押合同》。《借款合同》中约定：由原告向被告贾罡贷款人民币24万元，用于被告贾罡购买西安市未央区XX镇XX路XX居XX幢XX单元XX层XX号的房产，借款期限30年，在此期间被告贾罡按等额本息的方式还款。为保证原告债权的实现，被告贾罡自愿将上述购买房产抵押给原告担保上述债务的履行，被告杨影作为共同还款人对前述借款承担共同还款责任。《借款合同》签订后，原告于2010年06月25日依照约定向被告贾罡发放贷款24万元。被告贾罡、杨影杨影开始尚能按照约定偿还贷款，但自2017年02月10日起，被告贾罡、杨影杨影开始拖延并不予还款，截止2019年2月12日尚欠原告本息人民币234182.83元。按照《借款合同》的相关约定，故诉至法院，要求：1、请求宣告贷款立即到期，判令被告贾罡、杨影偿还原告本息人民币234182.83元（其中本金214103.8元、利息18833.89元、罚息1245.14元，暂计算至2019年02月12日）及2019年02月13日至贷款清偿之日新产生的利息、罚息及实现债权的全部费用；2、判令原告对被告贾罡为本案借款提供的抵押房折价或者以拍卖、变卖房产的价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。   被告贾罡辩称，借款属实，但是现在无力偿还，希望法院依法拍卖房产。   被告杨影辩称，借款属实，但是现在无力偿还，希望法院依法拍卖房产。   经审理查明，2010年6月4日,原告与被告签订了编号为72042010102616130301的《浦发银行个人购房借款（综合）合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》中约定;1、由原告向被告贾罡贷款人民币24万元，用于被告贾罡购买西安市未央区XX镇XX路XX居XX幢XX单元XX层XX号的房产，借款期限30年，自2010年6月18日至2040年6月18日，在此期间被告贾罡按等额本息的方式还款。2、贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上下浮15%，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，则合同利率按年调整，分段计息。3、为保证原告债权的实现，被告贾罡自愿将上述购买房产抵押给原告担保上述债务的履行，被告杨影作为共同还款人对前述借款承担共同还款责任。4、逾期贷款的利息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自逾期还款之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。《借款合同》签订后，原告于2010年06月25日依照约定向被告贾罡发放贷款24万元。被告贾罡、杨影杨影开始尚能按照约定偿还借款，但自2017年02月10日起，被告贾罡、杨影杨影开始拖延并不予还款，截止2019年2月12日已欠原告本息人民币234182.83元、利息18833.89元、罚息1245.14元。被告贾罡、杨影杨影不予还款的行为符合《借款合同》第十一条违约事件11.2款约定之情形：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用”，则原告有权依据《借款合同》第十二条违约处理12.2款宣告贷款立即到期，要求被告贾罡、杨影杨影偿还贷款本息及实现债权的费用。另查，2010年6月4日,原告与被告签订了编号为72042010102616130301《借款合同》的履行，原告与被告贾罡、杨影签订了《西安市房地产抵押合同》，被告贾罡以其购买的西安市未央区XX镇XX路XX居XX幢XX单元XX层XX号的房屋作为抵押。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押房地产的处分方式，双方可以以打价、拍变、变卖等方式，处分抵押房地产所得价款原告优先受偿。处分抵押房地产所得价款不足以清偿债务的，不足部分由借款人清偿；其价款超过债权数额的部分归借款人所有。2015年02月09日，原告与被告贾罡就上述抵押房屋作了他项权登记，他项权证书编号为：西安市房他证未央区字第2015021464号，抵押权自登记时设立。   以上事实，有《借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）》、《个人还款通知单》、拖欠明细、他项权证书及当事人陈述等在卷佐证。   本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行与被告贾罡、杨影签订的《借款合同》、《西安市房地产抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，依法应予保护。被告贾罡、杨影在原告依约履行出借义务后，自2017年02月10日起未依约履行还款义务，构成违约，原告依约有权宣告贷款到期，提前向被告贾罡、杨影收回借款本息。现原告主张宣布贷款到期，要求被告贾罡、杨影偿还原告贷款本金214103.8元、利息18833.89元、罚息1245.14元（利息、罚息暂计算至2019年02月12日）及2019年02月13日至贷款清偿之日新产生的利息、罚息及实现债权的全部费用之请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张对被告贾罡为上述借款提供的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖房产的价款优先受偿一节，因抵押权已自双方办理抵押房屋他项权登记时设立，故原告请求符合双方的约定及法律规定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：   一、被告贾罡、杨影在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金214103.8元、利息18833.89元、罚息1245.14元（利息、罚息暂计算至2019年2月12日），并按合同约定支付自2019年2月13日起至贷款实际清偿之日的利息、罚息。   二、原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行对被告贾罡购买的坐落于西安市未央区XX镇XX路XX居XX幢XX单元XX层XX号抵押房屋的处置价款享有优先受偿权。   案件受理费4813元，由被告贾罡、杨影负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。     审判长  钟茜         人民陪审员  温萍    人民陪审员  刘雪凤        二〇一九年五月六日                            书记员  曹凯