广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初404号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：郁南县都城镇江滨东路**。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：周勇，该社职员被告：黎伟连，女，汉族，1955年7月15日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：黄海松，男，汉族，1980年10月7日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告黎伟连、黄海松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社委托诉讼代理人周勇到庭参加诉讼，被告黎伟连、黄海松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黎伟连、黄海松承担归还黄浩贤借款本金20000元及所欠的利息（计至2019年2月25日止的结欠利息26393.73元），利息分贰段计算：借款期限内（2009年12月31日至2011年12月10日）按月利率7.875‰计算利息；借款逾期后月利率上浮50%计收利息，利息按月利率11.8125‰计算及计收复利（2011年12月11日至贷款本息清偿之日止）。2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2009年12月31日，借款人黄浩贤因养鱼需要向郁南县农村信用合作联社建城信用社申请借款29000元。借款人黄浩贤与郁南县农村信用合作联社建城信用社经双方协商一致签订《借款合同》，约定借款期限为2009年12月31日至2011年12月10日止，借款金额为29000元，借款月利率为7.875‰，借款逾期未还，按逾期月利率上浮50%计收利息，未按期支付利息的，计收复利。上述合同签订后，郁南县农村信用合作联社建城信用社于2009年12月31日向借款人发放贷款29000元，借款人黄浩贤在借款期限内归还利息45.85元，逾期后归还本金9000元，归还利息14300元，截止2019年2月25日，拖欠本金20000元，结欠利息26393.73元。经郁南县农村信用合作联社建城信用社多次催收，借款人黄浩贤及被告黎伟连仍未支付清利息和偿还清本金。借款人黄浩贤与被告黎伟连是夫妻关系，且在借款申请书及《借款合同》上亲自签名和捺印确认借款的真实用途，承认为夫妻共同债务。借款用途是用于家庭养鱼，为改善家庭经济收入，被告黎伟连有义务归还该笔贷款所欠的贷款本金和利息。借款人黄浩贤已死亡，被告黄海松是其儿子，是合法继承人。借款用途用于家庭发展养鱼，养鱼收入目的是为了改善家庭生活，具有共同享用生活资金，需对上述债务承担清偿责任。原告认为原、被告之间借贷关系明确，合法有效，被告黎伟连、黄海松需承担黄浩贤逾期未偿还的借款及利息。郁南县农村信用合作联社是统一法人机构，有权对郁南县农村信用合作联社建城信用社与借款人黄浩贤的借款合同纠纷案以原告名义行使诉讼权利。被告黎伟连、黄海松均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年12月28日，借款人黄浩贤因养鱼需要向郁南县农村信用合作联社建城信用社申请借款29000元。2009年12月31日，借款人黄浩贤与郁南县农村信用合作联社建城信用社经双方协商一致签订《借款合同》，约定借款期限为2009年12月31日至2011年12月10日，借款金额为29000元，借款月利率为7.875‰，借款逾期未还，按逾期月利率上浮50%计收利息。上述合同签订后，郁南县农村信用合作联社建城信用社于2009年12月31日向借款人发放贷款29000元，借款人黄浩贤在借款期限内归还利息45.85元，逾期后归还本金9000元，归还利息14300元，截止2019年2月25日，尚欠贷款本金20000元及利息15487.69元（借款期限内按月利率7.875‰计算结欠利息为5435.15元；借款逾期后，按月利率11.8125‰计算结欠利息为10052.54元，合计结欠利息15487.69元）。借款人黄浩贤与被告黎伟连是夫妻关系，《借款申请书》上有被告黎伟连以家庭成员身份的签名和捺印，《不可撤销担保书》上有被告黎伟连作为保证人的签名和捺印。借款人黄浩贤已于2017年死亡，被告黄海松是其儿子，是其合法继承人。庭审中，原告认为被告黄海松是借款人的儿子，是借款人黄浩贤的继承人，借款人黄浩贤已病故，被告黄海松应在继承黄浩贤的遗产范围内偿还该笔借款。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。案涉借款合同是在双方平等、自愿基础上签订的，且未违反法律法规强制性规定，故本院确认该合同真实、有效。关于原告提出由被告黎伟连承担归还黄浩贤借款本金20000元及所欠的利息的主张。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。另根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告黎伟连与借款人黄浩贤为夫妻关系，上述借款发生在其夫妻存续期间，《借款申请书》和《不可撤销担保书》上有被告黎伟连的签名和捺印，故认为该笔借款为夫妻共同债务。鉴于借款人黄浩贤已死亡，故该债务应由被告黎伟连负责清偿，即被告黎伟连向原告清偿尚欠借款本金20000元及利息15487.69元（利息暂计至2019年2月25日止，之后利息按月利率11.8125‰计算至借款本息清偿之日止）。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”本案中，被告黄海松作为借款人黄浩贤的合法继承人，故应以继承借款人黄浩贤遗产的范围内对上述债务进行连带清偿。关于原告主张计收贷款逾期罚息的复利的问题。贷款逾期后，借款人黄浩贤归还借款本金共9000元，支付利息共14300元。《借款合同》约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即按月利率11.2175‰（7.4783‰+7.4783‰×50%）计收利息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款合同》约定的借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，原告主张计收贷款逾期罚息的复利，本院不予支持。郁南县农村信用合作联社建城信用社属原告下辖业务办理机构，不具有独立的诉讼主体资格，其民事权利和义务由原告郁南县农村信用合作联社享有和承担。被告黎伟连、黄海松经合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黎伟连于本判决生效之日起十日内向原告郁南县农村信用合作联社偿还尚欠借款本金20000元及利息15487.69元（利息暂计至2019年2月25日止，之后利息按月利率11.8125‰计算至借款本息清偿之日止）；二、被告黄海松在继承黄浩贤的遗产范围内对上述第一项判决承担连带清偿责任；三、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费959.84元，减半收取计479.92元，由被告黎伟连负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  莫家钦二〇一九年五月八日书记员  徐小婷唐文东