广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初509号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道**第**，统一社会信用代码91440605070265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：陈建武，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：黎洁兰，女，1986年8月3日出生，汉族，住广西岑溪市，被告：李国友，男，1972年11月1日出生，汉族，住广西平南县，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告黎洁兰、李国友小额借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年5月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．二被告立即向原告归还贷款本金150000元、逾期还款期间的利息及罚息15750元（按合同月利率1.5%的两倍计算，自逾期还款日2018年9月8日起暂计至2018年12月21日止；自2018年12月22日起至实际清偿之日利息及罚息另计）、支付违约金30000元、律师费13430元、诉讼财产保全责任保险1224元；2．原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（佛山市高明区杨和镇和丽路15号20座1001房）折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。事实和理由：一、借款情况2017年2月23日，原告与二被告签订编号为“京能201702039（S）”《授信协议》，原告向二被告提供150000元的循环授信额度，授信期间为48个月，自2017年2月23日至2021年2月22日，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年2月23日，原告与二被告签订编号为“京能201702039-1”《借款合同》，为上述“京能201702039（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向二被告提供150000元的贷款，贷款期限为自2017年2月23日至2018年2月22日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.5%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，于计息日还息，贷款期限届满日归还本息。二被告在合同期届满后如未能还清贷款本金，未还清本金仍按合同约定的贷款利率计收利息和加收100%的罚息，直至贷款本金还清为止；原告有权要求二被告按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用均由二被告全额承担。2017年3月9日，原告根据“京能201702039-1”《借款合同》一次性向二被告发放贷款150000元。2018年3月1日，原告与二被告签订编号为“ZQ201702039-5”的《借款展期协议书》，“京能201702039-1”《借款合同》项下借款展期至2018年9月8日，抵押房产的担保期限相应顺延，借款利率、罚息利率等其他借款内容与不变。二、担保情况2017年2月23日，原告与被告黎洁兰签订编号为“京能201702039-3”《最高额抵押合同》，约定以被告黎洁兰名下的位于佛山市高明区杨和镇和丽路15号20座1001房的房产作为“京能201702039（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2017年3月1日办理最高额抵押登记手续。三、违约情况“京能201702039-1”《借款合同》项下债务于2018年9月8日全部到期，二被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金150000元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，二被告拒不归还借款本息已构成违约，原告主张贷款提前到期，要求二被告向原告偿还全部贷款本金，并要求二被告按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。依照上述《最高额抵押合同》约定，二被告抵押担保财产（佛山市高明区杨和镇和丽路15号20座1001房）折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还二被告所欠原告的全部债务。综上，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求贵院判如诉请！庭审中，原告补充称，两被告在借款到期后原告起诉前向原告归还了4500元的利息，在原告起诉后被告一次性归还了4500元的利息，合计9000元，该款未在诉讼金额中扣减。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，视其放弃举证、质证及辩解的权利，经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费13430元。2018年12月27日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的08494517号律师费增值税专用发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费1224元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《借款展期协议书》、《最高额抵押保证合同》、《借款借据》系原告与两被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款，现借款期限已于2018年9月8日届满，两被告没有按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求两被告偿还所欠借款本金、利息、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告确认两被告已支付9000元利息，故应予扣减。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》的相关规定处理。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.5%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为36%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告请求两被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与被告黎洁兰设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院公告传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎洁兰、李国友应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201702039-1《借款合同》项下欠款本金150000元，并以欠款本金从2018年9月8日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息扣减9000元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告黎洁兰、李国友应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费13430元、财产保全责任保险费1224元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告黎洁兰、李国友不履行上述第一至二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告黎洁兰所有的位于佛山市高明区杨和镇和丽路15号20座1001房［粤（2017）佛高不动产证明第0004228号］折价、拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4456.06元、财产保全费1545.77元，合计6001.83元（原告已预交），由原告负担1032.98元，两被告负担4968.85元。两被告应于收取本判决书之日起七日内向本院缴纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的诉讼费用4968.85元，在本判决生效后经原告书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  张淑莉二〇一九年五月三十一日书 记 员  吴嘉荣