福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1613号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：913503026765103180。 负责人：蔡庆星，行长。 委托诉讼代理人：李立宏,男,汉族,1983年12月6日出生,住福建省莆田市涵江区,系原告员工。 被告:童建曾，男，1974年8月26日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告:郑雪娇，女，1977年7月19日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称“邮储银行城厢支行”）与被告童建曾、郑雪娇抵押合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行城厢支行的委托诉讼代理人李立宏到庭参加诉讼，被告童建曾、郑雪娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.二被告立即向原告偿还借款本金人民币22778.43元，并支付自2017年8月28日起至还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率为基准利率上浮17%确定的贷款年利率（遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始贷款年利率相应调整）计算的利息、按贷款年利率加收50%确定的罚息利率计算的罚息及按罚息利率计算的复利，暂计2019年2月21日为人民币3094.78元，合计拖欠本息为15873.21元；2.原告对被告童建曾用于抵押的车牌号为“闽Ｂ×××××”的纳智捷牌车辆，经拍卖、变卖、折价后所得的款项享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、差旅费、公告费、财产保全费、评估费、执行费等原告为实现债权所支付的其他合理费用由二被告承担。事实和理由：二被告系合法夫妻关系。被告童建曾因购车需要向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行贷款，经被告童建曾申请并与原告协商一致后，双方于2015年1月4日签订了合同编号为35001874115018195443的《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定原告向被告童建曾发放贷款额度、范围、期限等内容。约定原告向被告童建曾发放个人购置车辆的贷款100000元整，贷款期限为36个月，自2015年1月4日起至2018年1月4日；借款担保方式为抵押担保，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮17%；贷款发放后，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于被告童建曾未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在上述约定的利率基础上加收50%确定。双方于2015年1月7日办理了车辆抵押登记。原告于2015年1月8日依约向被告童建曾发放贷款100000元。但被告童建曾从2017年8月28日起未能依约归还贷款本息，截至2019年2月21日，被告童建曾尚欠原告贷款本金人民币22778.43元及利息（包括罚息、复利）人民币3094.78元，合计拖欠本息为25873.21元，且当前期贷款逾期已超过90天，并连续三个月和累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条之约定，原告有权提前收回贷款。另被告郑雪娇于2014年12月24日向原告出具一份《借款人配偶声明》，可知其知晓被告童建曾向原告贷款购买车辆的事实，故本案债务应认为为被告夫妻共同债务，由二被告承担共同偿还的责任。综上所述，原告已依据合同约定，按时发放贷款完毕，但被告童建曾自2017年8月28日起未能依约归还贷款本息，且当前期贷款逾期已超过90天，并连续三个月和累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，原告已多次催讨，但二被告却一直拒不还本付息。上述事实有《个人购房／购车借款及担保合同》等为证，证据确实充分。故原告于2019年3月4日向本院提起诉讼。 被告童建曾、郑雪娇未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证、结婚证、户口簿、借款人配偶声明、个人购房／购车借款及担保合同复印件各一份，欲证明：1.两被告的夫妻关系，应共同承担债务；2.被告童建曾与原告于2015年1月4日签订了一份《个人购房／购车借款及担保合同》，约定由原告向被告童建曾提供个人购置车辆的贷款100000元整的事实以及归还借款本金与利息的方式；3.被告未按约定方式返还本息时该承担的逾期利率、罚息、复利和其他违约责任；4.双方约定发生争议时向原告住所地有管辖权的人民法院起诉等；5.被告童建曾以其所有的车牌号为“闽Ｂ×××××”的纳智捷牌车辆为本案债务提供抵押担保，经拍卖、变卖、折价后所得的款项享有优先受偿权。 二、中国邮政储蓄银行个人贷款发放单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件各一份，欲证明原告已经依据合同约定放款完毕，履行了出借款项的义务。 三、机动车登记证书复印件一份，欲证明用于抵押的车辆，原、被告双方已于2015年1月7日办理了抵押登记，原告对上述用于抵押的车辆，经拍卖、变卖后，享有优先受偿权。 四、银行还款流水账单、结清试算清单复印件各一份，欲证明被告童建曾逾期90天以上及尚欠原告借款本金及利息（含罚息、复利）15873.21元。 本院审查认为，因被告童建曾、郑雪娇未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年12月24日，被告郑雪娇向原告出具《借款人配偶声明》一份，内容为：本人是借款人童建曾的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请个人汽车消费贷款。本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以车牌号为“闽Ｂ×××××”的纳智捷牌小型轿车作为贷款的担保，抵押给贵行。本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款。 2015年1月4日，被告童建曾作为借款人及抵押人与原告邮储银行城厢支行作为贷款人签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：35001874115018195443），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为100000元。本合同项下贷款仅用于购进一手自用车。本合同项下贷款期限为36个月，自2015年1月4日至2018年1月4日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮17%执行。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并使用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在上述浮动利率的基础上加收50%确定。借款人或担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，构成违约。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押人自愿为贷款人提供抵押担保，抵押物为车牌号为“闽Ｂ×××××”的纳智捷牌小型轿车一辆。该抵押物已于2015年1月7日办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。 2015年1月8日，原告向被告童建曾发放借款100000元，并产生《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，内容为：借款金额为100000元，借款期限自2015年1月8日至2018年1月8日，还款方式为等额本息，年利率7.02%。后被告童建曾、郑雪娇未按合同约定按时足额还款本息。截至2019年2月21日，被告童建曾尚欠借款本金22778.43元及自2017年8月28日起的利息、罚息、复利。 另查明，被告童建曾与被告郑雪娇于2000年4月15日办理了结婚登记。 综上所述，本院认为，被告童建曾与原告邮储银行城厢支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，被告郑雪娇出具的《借款人配偶声明》意思表示真实，内容合法有效，本院予以确认。被告童建曾未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告童建曾偿还尚欠的借款本金22778.43元及其按照合同约定计算的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告郑雪娇系被告童建曾的妻子，并出具了借款人配偶声明，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告郑雪娇与被告童建曾共同偿还上述借款债务，本院予以支持。原告要求对处置被告童建曾抵押的车辆所得优先受偿，本案车辆已办理抵押登记手续，本院予以支持。因被告童建曾、郑雪娇经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告童建曾、郑雪娇应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行借款本金人民币22778.43元及自2017年8月28日起至还清之日止按合同约定的标准计算的利息、复利、罚息； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行对被告童建曾所有的车牌号为闽Ｂ×××××的小型轿车的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币547元、减半收取计273.5元，由被告童建曾、郑雪娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇一九年五月十日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -8-