福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初4032号 原告:福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行，住所地南安市康美镇区新街。 负责人：洪素清，该支行行长。 委托诉讼代理人：潘玉婷，该支行员工。 被告：苏志军，男，汉族，1989年10月7日出生，住福建省南安市。 被告：张娜云，女，汉族，1988年8月27日出生，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与被告苏志军、张娜云信用卡纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法由审判员王正平适用简易程序公开开庭进行审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的委托诉讼代理人潘玉婷到庭参加诉讼，被告苏志军、张娜云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行向本院提出诉讼请求：1、诉讼请求请求依法判令苏志军立即偿还贷记卡透支本金人民币47505.79元及自2018年4月19日起所产生尚结欠的利、罚息及相关费用（利、罚息及相关费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，计息规则：每月全额还款则不计息；每月未全额还款金额则未还部分利率按日利率为万分之五计息，未达最低还款额则还需收取未达最低还款额部分的百分之五滞纳金,其中截止2019年4月18日本息及相关费用暂计88627.58元）；2、由张娜云对上述款项承担共同还款责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用等）。事实和理由：2017年8月10日，苏志军向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请办理一张福万通贷记卡，信用额度为伍仟元，经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行及苏志军配偶张娜云同意后，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行依约于2017年8月25日向苏志军发放了授信额度为伍仟元的贷记卡，并约定张娜云承担共同还款责任。由于建房所需，苏志军于2017年10月10日向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请大额现金分期伍万元整，并由张娜云承担共同还款责任，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行依约于2017年10月20日向苏志军给予办理大额现金分期伍万元整，期数36期，手续费率12.6%，苏志军于2017年10月20日起采用了消费、预借现金等形式进行借款。该张贷记卡于2018年4月19日逾期，虽经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行多方催讨，但苏志军违约，未能按合约约定在到期还款日之前偿还透支款项，至今尚欠福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行贷记卡透支本金人民币47505.79元及自2018年4月19日起所产生尚结欠的利、罚息及相关费用（利、罚息及相关费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，计息规则：每月全额还款则不计息；每月未全额还款金额则未还部分利率按日利率为万分之五计息，未达最低还款额则还需收取未达最低还款额部分的百分之五滞纳金,其中截止2019年4月18日本息及相关费用暂计88627.58元）。上述事实，苏志军违反合约相关约定，未能按合约约定履行债务，张娜云也没有履行其相应的共同还款责任。 苏志军、张娜云均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月10日，苏志军因需向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申领福万通贷记卡，2017年8月25日，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行经审查同意给予苏志军的信用额度为50000元。双方约定了持卡人还款额方式、还款期限、利息等事项。2017年8月10日，张娜云出具一份《共同还款承诺书》，自愿承担共同还款责任，承诺承担借款人苏志军该卡所产生的一切还款义务及法律责任。2017年10月10日，苏志军向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请大额现金分期伍万元整，并由张娜云承担共同还款责任，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行依约于2017年10月20日向苏志军给予办理大额现金分期伍万元整，期数36期，手续费率12.6%，苏志军于2017年10月20日起采用了消费、预借现金等形式进行借款。2018年4月19日，苏志军开始逾期还款。经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行催讨，截止2019年4月18日，尚欠福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行透支本金人民币47505.79元及利息、罚息、相关费用（其中手续费4900元）未能支付。 上述事实，有福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行提供的营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、福万通贷记卡申请表、福万通信用卡历史交易明细账、大额分期审批表、《共同还款承诺书》以及福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。苏志军、张娜云未到庭，也未提供相反证据或反驳证据，视为对福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行所提供的证据没有异议，上述证据可以反映苏志军申领信用卡并透支消费的事实，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与苏志军之间签订的福万通贷记卡申请表、大额现金分期审批表主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。苏志军累计拖欠贷记卡透支本金47505.79元、相应的利息、罚息及手续费4900元未偿还，其行为已构成根本性违约，现福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏志军立即偿还福万通贷记卡项下的透支本金47505.79元、相关费用中的剩余手续费，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏志军支付自2018年4月19日起按合同约定的利息、罚息等费用，本院认为，关于滞纳金/违约金，其性质均为逾期还款违约金，虽合同约定中规定了相关利息、罚息计算标准，但参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定及中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院酌定苏志军应支付的透支利息及罚息总计不得超过年利率24%。张娜云作为共同还款人，应当对苏志军的上述债务承担共同偿还责任。苏志军、张娜云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下： 一、被告苏志军、张娜云偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行福万通贷记卡透支本金人民币47505.79元及相应的利息、罚息及相关费用（利息、罚息自2018年4月19日起至实际还款之日止，按双方签订的合同约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%；相关费用为手续费人民币4900元），款项应于本判决生效后十五日内一次性付清； 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2016元，减半收取为1008元，由苏志军、张娜云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王正平 二〇一九年五月二十三日 法官助理孙承海 书记员傅玉华 附页： 一、判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 二、执行的申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。