山东省兰陵县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1324刑初229号公诉机关山东省兰陵县人民检察院。被告人徐爱中，男，1985年2月22日出生，汉族，初中文化，江苏省邳州市人，住邳州市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年11月28日被刑事拘留，2019年1月3日被执行逮捕。山东省兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2019）192号起诉书指控被告人徐爱中犯信用卡诈骗罪，于2019年3月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。兰陵县人民检察院指派检察员刘琛、周玉姣到庭支持公诉，被告人徐爱中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兰陵县人民检察院指控:被告人徐爱中分别于2011年10月26日、2011年3月13日在中国建设银行、中国农业银行办理信用卡两张，共计透支64863.7元，到期后经银行工作人员多次电话及上门催收，被告人徐爱中改变联系方式下落不明，拒不归还。具体犯罪事实如下:2011年10月26日，被告人徐爱中使用其朋友李某的身份证明，冒用李某的名义，在中国建设银行兰陵支行骗领卡号为35×××07的信用卡后多次透支。截止2015年9月11日，透支本金59931.45元。2011年3月13日，被告人徐爱中以自己的名义在中国农业银行兰陵支行办理卡号为62×××14信用卡后多次透支。截止2018年11月20日，透支本金4932.25元。针对上述事实，公诉机关当庭宣读并提交了如下证据证实：户籍信息等书证;鉴定意见;证人李某等人的证言;被告人徐爱中的供述和辩解。公诉机关认为，被告人徐爱中以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡并恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)项、第(四)项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人徐爱忠对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，辩解称第一起指控的透支数额不属实。经审理查明的事实，与公诉机关指控的犯罪事实一致。具体分述如下：第一起，2011年10月26日，被告人徐爱中使用其朋友李某的身份证明，冒用李某的名义，在中国建设银行兰陵支行骗领卡号为35×××07的信用卡后多次透支。截止2015年9月11日，透支本金59931.45元。上述事实，有经庭审质证、认证的如下证据证实：1、证人证言(1)李某的证言：其和徐爱中是朋友。2011年1月，徐爱中买轿车办分期付款，用其身份证。2012年10月，其去中国邮储银行办贷款，被工作人员告知其有不良信誉，在县建行有信用卡透支没还。其去县建行查了说有信用卡未还款，卡不是其办的，也不是其使用的，其看了申请手续，才知道是徐爱中冒用其身份证办的卡，钱让徐爱中用了。(2)证人刘某证实：2011年3月，其在建行任客户经理。为了拓展业务，其行办了一批龙卡汽车卡，需用的手续是身份证、车辆行驶证，其行受理后，将身份证、车辆行驶证进行复印，并由本人填写申请表就可办理。其中有户名为李某的卡，卡号53×××56。2014年2月，李某的透支卡已经逾期并被多次催收，李某说卡不是他本人办的，曾经给其朋友徐爱中使用过身份证，其行向其出示了当时办卡的申请表，李某看后说是徐爱中填写的，并且不知情。同时其行也告诉了李某还有一张通过建行网络申请的信用卡，卡号35×××07，也形成逾期，已经拖欠透支本息8万元。网上申请卡不需要纸质的手续，直接在网站上申请，批准后就放卡。2、鉴定意见日照浩德司法鉴定所文书鉴定意见书，证实送检的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》中李某的签名不是李某书写。3、书证(1)控告书、中国建设银行兰陵支行控告书，证实2015年8月28日、8月31日，李某、中国建设银行兰陵支行分别向兰陵县公安局控告徐爱中涉嫌信用卡诈骗。(2)中国建设银行龙卡汽车卡申请表及手续一宗，证实2011年3月12日，申请人李某以鲁Ｑ×××**号英伦牌汽车申请办理建设银行龙卡汽车卡，卡号为:35×××07。其他联系人为徐爱中。(3)信用卡交易明细一份，证实持卡人为李某，卡号为:35×××07的信用卡，截止2015年7月5日，逾期本金44959.45元，逾期分期本金14972元。(4)催收记录，证实2014年4月10日、5月12日、6月8日，建设银行工作人员对李某(尾号0907)信用卡逾期进行3次催收。(5)证明两份，中国建设银行股份有限公司兰陵县支行于2018年11月29日出具，证实李某卡号为35×××07的信用卡，截止2018年11月29日，逾期本金44959.45元，利息:83331.14元;分期逾期本金14972元，未出账单2186.69元。截止2015年9月11日，透支逾期本金59931.45元。利息20752.35元，违约金11214.20元。4、被告人徐爱中供述和辩解:其和李某是朋友。2011年1月，其想买轿车办理分期，李某答应帮其，其用李某的身份手续办理了汽车分期，车号鲁Ｑ×××**，价值7万多元，后来其将车卖了，车贷全部归还清了，解除了李某的责任。2011年3月12日，其用当时多复印的李某的身份证等资料，到兰陵建设银行办理了汽车龙卡信用卡，在申请表中的联系人中填写了其名字，整张申请表是其填写的，其写了李某的名，当时其拿着行车证户名是李某的，并留下了其当时的联系电话186××******，卡号53×××56，后来其用此卡，出现欠款应该是其没有归还的利息。2011年10月26日，其通过建设银行的网站以李某的名字申请办理了另1张信用卡，卡号35×××07，这张信用卡其用的最多，其开始正常归还欠款，后来就没有钱归还了，银行也电话通知了其，其因为没有钱归还了，况且是用的李某的名字办理的，找不到其，其将联系电话186××******停机了，更换了电话号码，去了外地。第二起，2011年3月13日，被告人徐爱中以自己的名义在中国农业银行兰陵支行办理卡号为62×××14信用卡一张，后多次透支。截止2018年11月20日，透支本金4932.25元。上述事实，有经庭审质证、认证的如下证据证实：1、书证(1)控告书一份，证明中国农业银行兰陵支行向兰陵县公安局控告徐爱中涉嫌信用卡诈骗。徐爱中卡号为62×××14的卡，于2015年5月8日电话催收，预留的电话号码不适用。已欠本息6868.02元。(2)证明，证实徐爱中62×××14的卡，最后一次透支4932.25元，利息1651.33元，滞纳金284.44元。(3)徐爱中在农业银行开卡手续一宗，证实2011年3月13日，徐爱中在中国农业银行兰陵支行申请办理金穗贷记卡。(4)山东法制报催收公告，证实2017年11月13日、2018年5月31日，中国农业银行兰陵支行对徐爱中信用卡(卡号62×××14)逾期本金4932.25元，进行公告催收。(5)银行查询记录，证实徐爱中62×××14的卡，已有往期消费本金4932.25元，滞纳金为284.44元。2、被告人徐爱中供述和辩解:(出示农业银行出具的尾号0314的信用卡欠款6868.02元)2011年3月13日，其以其自己的名字，在兰陵农业银行办理一张信用卡（卡号62×××14），额度10000元，开卡后其进行了透支，应还款以兰陵农业银行的欠款为准。当时银行通知其了，其因为没有钱就一直未归还，更换了电话号码，银行再通知其就收不到了。证实上述事实的综合证据：1、书证(1)发破案经过，证实徐爱中于2018年11月28日被抓获归案。(2)户籍信息，证实徐爱中，男，1985年2月22日出生。(3)在逃人员信息登记表，证实徐爱中于2015年9月11日被上网追逃。(4)前科查询，证实徐爱中无犯罪前科。2、被告人徐爱中供述和辩解:其因生意不好，又离婚了，有点不想好的感觉，想着信用卡不是其名字办理的，用完就扔掉，自己也没有钱归还，手机号码其也换了，又在外地，找不到其，其就一直没还。上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，上述证据来源合法、内容真实，且经庭审质证，足以认定。本院认为，被告人徐爱中以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，对其持有的信用卡多次恶意透支，经发卡银行两次催收，超过三个月未归还，骗取财物数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院依法予以确认。对于被告人提出公诉机关指控第一起数额认定不属实，综合全案证据，有证人证言、建设银行兰陵支行出具的说明等予以相互印证，指控数额属实。被告人系抓获归案，当庭自愿认罪，认罪态度较好，且无前科，系初犯，依法对其从轻处罚。综合被告人的犯罪行为、犯罪性质和社会危害后果等予以综合考量，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)项、第(四)项、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人徐爱忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币60000元。（刑期自判决执行之日计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月28日起至2024年5月27日止。罚金于判决生效后十日内向本院缴纳）二、依法责令被告人退赔中国建设银行兰陵支行59931.45元，中国农业银行兰陵支行4932.25元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  李 廉人民陪审员  郑卫东人民陪审员  来春光二〇一九年五月三十一日书 记 员  柏 慧