包头市九原区人民法院刑事判决书（2019）内0207刑初54号公诉机关包头市九原区人民检察院。被告人宋强,男,1982年6月30日出生,汉族,高中文化,群众,POS机销售员,户籍所在地包头市。因本案于2018年1月23日被包头市公安局九原区分局刑事拘留,同年2月2日被取保候审,2019年1月24日经包头市九原区人民检察院决定取保候审。同年3月28日经本院决定被取保候审，同年5月5日经本院决定逮捕，同年5月10日因疾病未被关押，同日经本院决定被监视居住。包头市九原区人民检察院以包九原检刑诉【2019】45号起诉书指控被告人宋强犯信用卡诈骗罪，于2019年3月26日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，包头市九原区人民检察院指派检察员孙一红出庭支持公诉，被告人宋强到庭参加了诉讼。现已审理终结。包头市九原区人民检察院指控，2016年2月至同年5月份，被告人宋强利用给他人代办信用卡的名义，违反信用卡管理规定，多次冒用他人信用卡并使用，实施如下犯罪行为：1、2015年7月20日，被害人庞某由被告人宋强代办申领华夏银行信用卡，信用额度5000元。后宋强在庞某不知情的情况下，利用庞某给其提供的预留手机号码，于2015年8月22日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月1日，宋强透支本金共计4791元；2、2015年12月8日，被害人郝某由被告人宋强代办申领包商银行信用卡，信用额度15000元。后宋强在郝某不知情的情况下，利用郝某给其提供的预留手机号码，于2015年12月23日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月19日，宋强透支本金共计14992元；3、2015年12月12日，被害人王某由被告人宋强代办申领华夏银行信用卡，信用额度5000元。后宋强在王某不知情的情况下，利用王某给其提供的预留手机号码，于2016年2月26日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月19日，宋强透支本金共计4950元；4、2015年12月14日，被害人杨某由被告人宋强代办申领中国邮件储蓄银行信用卡，信用额度6000元。后宋强在杨某不知情的情况下，利用杨某给其提供的预留手机号码，于2016年1月14日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月1日，宋强透支本金共计5996.5元；2015年12月25日，被害人杨某由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度15000元。后宋强在杨某不知情的情况下，利用杨某给其提供的预留手机号码，于2016年1月8日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计14882元；5、2015年12月25日，被害人张某1由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度15000元。后宋强在张某1不知情的情况下，利用张某1给其提供的预留手机号码，于2016年1月7日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计14998元；6、2016年1月13日，被害人张某2由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度10000元。后宋强在张某2不知情的情况下，利用张某2给其提供的预留手机号码，于2016年2月26日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计9998元；又查明，被告人宋强已将上述冒用他人信用卡透支的款项偿还。包头市九原区人民检察院就上述事实向本院提供了相应的证据，认为被告人宋强的行为已经构成信用卡诈骗罪，提请法院依法判决。被告人宋强对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议。经审理查明，2016年2月至同年5月份，被告人宋强利用给他人代办信用卡的名义，违反信用卡管理规定，多次冒用他人信用卡并使用，实施如下犯罪行为：1、2015年7月20日，被害人庞某由被告人宋强代办申领华夏银行信用卡，信用额度5000元。后宋强在庞某不知情的情况下，利用庞某给其提供的预留手机号码，于2015年8月22日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月1日，宋强透支本金共计4791元；2、2015年12月8日，被害人郝某由被告人宋强代办申领包商银行信用卡，信用额度15000元。后宋强在郝某不知情的情况下，利用郝某给其提供的预留手机号码，于2015年12月23日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月19日，宋强透支本金共计14992元；3、2015年12月12日，被害人王某由被告人宋强代办申领华夏银行信用卡，信用额度5000元。后宋强在王某不知情的情况下，利用王某给其提供的预留手机号码，于2016年2月26日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月19日，宋强透支本金共计4950元；4、2015年12月14日，被害人杨某由被告人宋强代办申领中国邮件储蓄银行信用卡，信用额度6000元。后宋强在杨某不知情的情况下，利用杨某给其提供的预留手机号码，于2016年1月14日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月1日，宋强透支本金共计5996.5元；2015年12月25日，被害人杨某由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度15000元。后宋强在杨某不知情的情况下，利用杨某给其提供的预留手机号码，于2016年1月8日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计14882元；5、2015年12月25日，被害人张某1由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度15000元。后宋强在张某1不知情的情况下，利用张某1给其提供的预留手机号码，于2016年1月7日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计14998元；6、2016年1月13日，被害人张某2由被告人宋强代办申领中国建设银行龙卡信用卡，信用额度10000元。后宋强在张某2不知情的情况下，利用张某2给其提供的预留手机号码，于2016年2月26日将该信用卡激活。后宋强冒用该信用卡消费，至2016年3月25日，宋强透支本金共计9998元；上述透支本金合计70607.5元，被告人宋强已将上述冒用他人信用卡透支的款项偿还。上述事实，有以下证据证实：1.书证：（1）被害人郝某、王某、杨某、张某1、张某2、庞某报案材料、受案登记表，证实本案的来源情况。（2）归案经过，证实被告人宋强系被抓获归案。（3）常住人口详细信息表，证实被告人宋强实施犯罪时已达到法定完全刑事责任年龄。（4）微信交易记录、个人征信报告、信用卡还款便民服务交易、个人存款回单、微信截图、欠条、收条、谅解书、信用卡诈骗情况汇总表，证实信用卡被透支情况及信用卡还款记录情况。（5）郝某、王某、杨某、张某1、张某2、庞某、王海清、宋强查询存款/汇款通知书及附件；包商银行股份有限公司信用卡中心于2019年1月31日出具的情况说明、银行交易明细、申领材料；王某、庞某查询存款/汇款通知书，证实王某于2015年12月12日申领华夏银行信用卡，于2016年2月26日开卡，信用额度5000元，与宋强的供述、王某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月19日宋强透支本金共计4950元。郝某于2015年12月10日申领包商银行信用卡，于2015年12月23日激活卡片（开卡），信用额度15000元，截止2016年2月16日欠款本金14992元。杨某：1）于2015年12月25日申领中国建设银行龙卡信用卡，于2016年1月8日开户，信用额度15000元，与宋强的供述、杨某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月25日套现14882元后将卡给杨某，之后杨某进行的还款。2）于2015年12月14日申请中国邮政储蓄银行信用卡，于2016年1月14日开户，信用额度6000元，与宋强的供述、杨某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月1日套现5996.5元后将卡给杨某，之后杨某进行的还款。张某1于2015年12月25日申领中国建设银行龙卡信用卡，于2016年1月7日开户，信用额度15000元，与宋强的供述、张某1的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月25日套现14998元后将卡给张某1，之后张某1进行的还款。张某2于2016年1月13日申领中国建设银行龙卡信用卡，于2016年1月24日开户，信用额度10000元，与宋强的供述、张某2的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月25日套现9998元后将卡给张某2，之后张某2进行的还款。庞某于2015年7月20日申领华夏银行信用卡，于2015年8月22日开卡，信用额度5000元，与宋强的供述、庞某的陈述相结合，证实开卡后一直由宋强使用直到2016年3月1日宋强透支共计本金4791元。（6）王某个人征信报告及华夏银行股份有限公司对帐单，与王某的陈述相印证，证实通过征信中心查询，其于2016年2月18日发放的华夏银行贷记卡截止到2016年4月，信用额度5000元，已使用额度5064元，逾期金额248元。（7）宋强的中信银行个人帐户明细，证实被告人宋强的中信银行个人帐户交易记录。（8）情况说明12份：证实办案机关在调取证据过程中，无法联系到宋强所称帮王海青信用卡倒卡的人员贾志军、李明；宋强联系不上张某1，已通过杨某给张某1还款4500元；宋强联系不上郝某，但已经通过银行还款回执单及张琪询问笔录证明还款；宋强联系不上王某，但已经通过银行还款回执单及张琪询问笔录证明还款；宋强联系不上庞某，但已经通过手机银行、微信及张琪询问笔录证明还款；宋强与王海青系经济纠纷；宋强所供述的员工中魏子阳不配合公安机关调查，其余员工联系不到；给庞某办理华夏银行信用卡的办卡员姜宏波、给王海青办理招商银行信用卡的办卡员郭星麟无法联系；无法联系到张某1、王某、郝某、庞某；宋强冒用被害人信用卡的款项已全部偿还；郝某的包商银行信用卡资料信息、庞某的华夏银行信用卡资料信息暂时未能调取到；无法联系到王某；魏子阳不配合侦查机关调查；给庞某办理信用卡的姜洪波无法联系，给王海青办理招商银行信用卡的郭星麟不配合调查。（9）宋强信用卡诈骗侦查终结报告，证实本案的侦查终结情况。2.证人证言：（1）证人邸某的证言（P86-90），证实2014年11月至2015年8、9月份宋强从事办理信用卡业务，期间宋强冒用透支一个土右旗女的信用卡。（2）朱丹丹的证言（P92-95），证实2015年7月至2015年10月左右朱丹丹在宋强的公司工作。宋强的公司是帮别人代办信用卡，2016年5月份，给张某1、杨某、张某2办理了信用卡，并证实是张某1等人打电话才知道宋强冒用其三人信用卡的事情。（3）高原的证言（P97-100），证实2016年5月份，给张某1、杨某、张某2办理了信用卡，并证实是张某1等人打电话才知道宋强冒用其三人信用卡的事情。（4）郭晓君的证言（P101-104），证实郭晓君是建行包头分行营业室客户经理，给杨某、张某1、张某2这3人的建行信用卡申请表进行审核办理。（5）叶飞的证言（P105-108），证实叶飞是华夏银行包头分行信用卡卡部的客户经理，宋强给叶飞打电话让去给王某办过信用卡。（6）王力的证言（P109-112），证实王力是包商银行信用卡卡部的客户经理，给宋强办过郝某包商银行信用卡。（7）张琪证言（第一次补充侦查壹卷P10-12），证实2018年1月31日，张琪通过包商银行给郝某共还了22300元，给庞某手机银行转了1笔、微信转了3笔共还了6600元，2018年12月13日去华夏银行给王某的尾号是0178的信用卡还了6600元，给张某2在宋强被拘留那几天还了10000元的现金，张某2打了收条。（8）证人田某的证言（一P22-23），能够与杨某的陈述互相印证，证实2018年2、3月份及7月份，宋强共还过5000元，并证实听杨某说宋强给张某1还过5000元。（9）赵蕊的证言（一补P21-23），证实赵蕊系邮政储蓄银行的职工，给宋强办理过杨某的信用卡，且逾期没有还钱，给杨某打电话时杨某说信用卡不在其手中。3.被害人陈述：1）杨某的陈述（一P3-7）、（P8-11）、（P12-14）（P15-17）、（P18-19）、（P20-21）、（一补P19-20）证实：杨某于2015年11月、2016年11月，分别通过宋强公司的工作人员高原办理一张邮政信用卡、一张建行信用卡，杨某得知邮政信用卡额度9000元，建行信用卡额度15000元被宋强使用了。2016年4月11日宋强给杨某和张某1（张某1亦通过宋强办理信用卡后被宋强冒用）写了证明和收条，认可冒用了杨某和张某1信用卡。至2018年7月8日，宋强将透支杨某的两张信用卡资金全部还清；关于欠张某1的15000元，通过杨某偿还9500元，并听张某1说宋强还向其还过5000元，但目前因张某1欠他人钱躲债无法联系。并证实2016年4月22日拿到建行信用卡，杨某还完款后就销户了。宋强冒用的两张信用卡都是宋强消费的，杨某一直没有用过，就是拿回来卡之后，将透支本金及利息等全部还款了，建行信用卡杨某注销了，邮政信用卡杨某使用了，宋强已经将冒用款项全部还清。认可宋强冒用其建行信用卡共消费14882元未偿还、邮政储蓄银行信用卡共消费5996.5元未偿还。现在仍联系不上张某1。2)张某1的证言（P30-33）、（P26-29）、（P34-35），证实宋强通过田某给张某1和杨某已还25400元，其中给张某1还了5500元，宋强还欠其9500元。3)张某2的证言（P38-40）、（P41-43）、（P44-45），证实宋强透支张某2建行信用卡10000元，张某2怕有逾期就还清并注销了，宋强后承认将张某2的建行信用卡透支。4)郝某的陈述（P48-51）、（P54-55），证实被宋强冒用的包商银行信用卡宋强没有给过郝某，郝某也没有补办过。截止到2018年1月31日，信用卡被宋强透支本金15000元，利息和违约金24269.07元。（5）庞某的证言（P59-62）、（P63-64）、（P65-67），证实2016年3月份左右，华夏银行打电话说庞某名下有一张额度为5000元的信用卡透支了5000元超过3个月没有还，催其还款。宋强承认是其透支。（6）王某的证言（P71-73），证实2015年12月宋强给王某办理了光大银行和华夏银行信用卡，2016年5月17日王某到中国人民银行打个人征信报告，发现华夏银行这张卡已经有消费，而且有逾期5000元。4.被告人宋强的供述与辩解（P114-123）、（一P124-125)、（一P126-130）、（一P131-136）、（一P137-147)、（一P148-150）、（一P151-152）、（一补P5-9）、（二补P4-7），证实宋强给杨某、张某1、张某2、庞某、郝某、王某办理过信用卡，宋强已将冒用被害人杨某、张某1、张某2、庞某、郝某、王某的信用卡资金全部还清，并证实王某的华夏银行信用卡共计透支4950元、郝某的包商银行信用卡透支14992元、庞某的华夏银行信用卡透支4971元、张某2的建设银行信用卡透支9998元、张某1的建设银行信用卡透支14998元、杨某的建设银行信用卡透支14882元、杨某的邮政储蓄银行信用卡透支5996.5元。5.辨认笔录：（1）辨认笔录六份（一P153-176），证实侦查人员分别组织被害人杨某、张某1、张某2、郝某、庞某、王某对冒用其信用卡的人员进行辨认后，确定为宋强。辨认笔录三份（一P177-188），证实经朱丹丹、高原、王海青辨认，辨认出宋强就为他人代办信用卡业务的人员。上述证据来源合法，证据间能够相互印证，且经过庭审举证、质证，足以认定。本院认为，被告人宋强以非法占有为目的，未经合法持卡人同意而冒用他人信用卡，共计透支本金70607.5元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。包头市九原区人民检察院指控罪名成立，应予支持。被告人案发后如实供述自己的犯罪行为，认罪态度较好，且主动偿还了透支的金额。综合考虑以上情节，可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人宋强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。其中2018年1月23日至同年2月1日的羁押期间应依法核减。罚金自判决生效之日起30日内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 任 义审 判 员 柴晓彦人民陪审员 王俊霞 二0一九年五月三十日书 记 员 宋博文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。