湖南省津市市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0781民初33号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行，住所地津市市三洲驿办事处后湖社区车胤大道**。负责人：刘加亮，支行行长。委托诉讼代理人：周业宏，男，该行职员。被告：胡先菊，女，1962年10月4日出生，汉族，住湖南省津市市护市。被告：郑锐祖（系胡先菊之夫），男，1962年5月29日出生，汉族，住湖南省津市市护市。被告：郑玉士（系胡先菊、郑锐祖之子），男，1983年1月4日出生，汉族，住湖南省津市。被告：李玲（系郑玉士之妻），女，1985年1月13日出生，汉族，住湖南省津市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行（以下简称邮储津市支行）诉被告胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法组成由审判员邓小华担任审判长，人民陪审员肖洪斌、贺道长参加的合议庭，公开开庭进行了审理，书记员冯译担任庭审记录。原告邮储津市支行的委托诉讼代理人周业宏到庭参加诉讼；被告胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储津市支行向本院提出诉讼请求：依法判令：1、解除与被告胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲之间签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》；2、被告胡先菊、郑锐祖向原告邮储津市支行偿还借款本金264591.20元、利息4936.46元、罚息2468.23元（利、罚息计算到2018年12月21日止，以后利息及罚息按合同约定计算至本金偿还完毕止），共计271995.89元；被告郑玉士、李玲承担连带保证责任；3、原告对涉案抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2013年2月4日，被告胡先菊、郑锐祖因周转需要，与原告邮储津市支行签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》各1份，其主要内容是：1、胡先菊、郑锐祖向原告邮储津市支行申请循环贷款，授信额度950000元，借款期限为10年；2、单笔借款最长期限为5年，还款方式为按月阶段性等额本息还款法，年利率6.65%，逾期年利率9.975%；3、额度内借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，邮储津市支行有权提前收回借款；4、被告胡先菊、郑锐祖以其房屋为涉案借款的抵押担保等。同日，被告郑玉士、李玲与原告邮储津市支行签订了《个人最高额抵押合同》一份，以其房屋为抵押物自愿为被告胡先菊、郑锐祖的涉案借款担保等。合同签订后，原告邮储津市支行依约发放了贷款，但被告胡先菊、郑锐祖未按照合同约定还本付息，应承担违约责任，被告郑玉士、李玲亦应承担保证责任。被告胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。对邮储津市支行提交证据，四被告未到庭质证。本院认证意见如下：邮储津市支行提交的证据符合法律关于证据合法性、真实性及关联性的规定，对本案事实具有证明力，本院予以采纳，并在卷佐证。根据当事人庭审陈述和确认的证据，本院认定事实如下：邮储津市支行（贷款人）与胡先菊、郑锐祖（借款人）于2013年2月4日，签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》各1份，其主要内容是：1、胡先菊、郑锐祖向邮储津市支行申请循环贷款，授信额度950000元，借款期限为10年；2、单笔借款最长期限为5年，还款方式为按月阶段性等额本息还款法，年利率6.65%，逾期年利率9.975%；3、额度内借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，邮储津市支行有权提前收回借款；4、被告胡先菊、郑锐祖以其房屋为涉案借款的抵押担保等。同日，被告郑玉士、李玲与原告邮储津市支行签订了《个人最高额抵押合同》一份，以其房屋为抵押物自愿为被告胡先菊、郑锐祖的涉案借款担保等。胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲分别在相关借款、抵押担保手续上签名确认。涉案抵押物在相关职能部门办理了抵押登记（1、房屋所有人：郑锐祖；房屋他项权利人：邮储津市支行；他项权证号：津房他证城区字第××号；房屋坐落：津市市银苑路25区18栋1-4层01房；2、房屋所有人：郑玉士；房屋他项权利人：邮储津市支行；他项权证号：津房他证城区字第××号；房屋坐落：津市市银苑路25区18栋1-4层02房）。合同签订后，胡先菊、郑锐祖分别于2013年2月4日、2014年2月11日、2015年4月8日、2016年5月18日计4次向邮储津市支行申请授信额度循环贷款，双方对上列4笔借款已另行处理。2017年5月5日，胡先菊、郑锐祖再次向邮储津市支行申请授信额度循环贷款280000元，邮储津市支行按约发放了借款280000元。但胡先菊、郑锐祖未按合同约定还本付息，郑玉士、李玲亦未承担保证责任。截至2018年12月21日，已逾期101天未偿还本息，共拖欠借款本金264591.20元、利息4936.46元、罚息2468.23元，共计271995.89元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告邮储津市支行与被告胡先菊、郑锐祖签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》和与被告郑玉士、李玲签订的《个人最高额抵押合同》，系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为合法有效的合同，其涉案抵押物（房屋）依法办理了抵押登记，应受法律保护。合同双方均应按合同约定全面履行各自的合同义务，现原告邮储津市支行按合同约定发放了贷款，履行了合同义务，而被告胡先菊、郑锐祖未按合同约定偿还贷款本息，属违约，应依法承担本案的相应责任，故原告邮储津市支行要求被告胡先菊、郑锐祖偿还借款本息及对其涉案借款抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿……”之规定，因债务人胡先菊、郑锐祖至今未偿还债务，而被告郑玉士、李玲以其房屋为抵押物自愿为被告胡先菊、郑锐祖的涉案借款担保，因此，原告邮储津市支行要求被告郑玉士、李玲承担连带责任及对其涉案借款抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持；被告郑玉士、李玲承担保证责任后，有权向被告胡先菊、郑锐祖追偿。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩、举证和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃了答辩和举证、质证的权利。故本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第五十七条、第五十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行与被告胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲之间签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》；二、被告胡先菊、郑锐祖尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行贷款本金264591.20元、利息4936.46元、罚息2468.23元（利、罚息计算到2018年12月21日止，以后利息及罚息按合同约定计算至本金偿还完毕止），共计271995.89元于本判决生效后十日内偿还完毕；三、在处置涉案抵押物（1、房屋所有人：郑锐祖；房屋他项权利人：邮储津市支行；他项权证号：津房他证城区字第××号；房屋坐落：津市市银苑路25区18栋1-4层01房；2、房屋所有人：郑玉士；房屋他项权利人：邮储津市支行；他项权证号：津房他证城区字第××号；房屋坐落：津市市银苑路25区18栋1-4层02房）时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行享有优先受偿权；四、被告郑玉士、李玲在对上述贷款本息承担连带偿还保证责任后，有权向被告胡先菊、郑锐祖追偿。如未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5380元，财产保全费1920元，共计7300元，由被告胡先菊、郑锐祖、郑玉士、李玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  邓小华人民陪审员  肖洪斌人民陪审员  贺道长二〇一九年五月七日书 记 员  冯 译附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十七条合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。