河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初5466号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市农业东路**。负责人彭家文，行长。委托代理人付汝彬，河南德冠律师事务所律师。委托代理人李绍泉，河南德冠律师事务所律师。被告冯斌，男，1968年7月6日出生，汉族，住郑州市金水区。委托代理人郭树元，河南君召律师事务所律师。委托代理人李丹丹，河南君召律师事务所律师。被告张慧玲，女，1971年8月11日出生，汉族，住郑州市金水区。被告姚小焕，女，1980年4月9日出生，汉族，住河南省许昌县。被告马绍垒，男，1978年12月25日出生，汉族，住河南省许昌县。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告冯斌、张慧玲、姚小焕、马绍垒金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李绍泉、被告冯斌委托代理人李丹丹到庭参加诉讼，被告张慧玲、姚小焕、马绍垒经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：一、被告冯斌、张慧玲、姚小焕、马绍垒向原告归还借款本金379744.81元及利息2057.98元（含复息、罚息暂计算至2018年5月11日）及支付2018年5月12日起至借款本息还清之日止的利息（按照合同约定计收复息、罚息）并承担原告为实现债权所支出的律师代理费25000元及合同约定的其他费用；二、原告有权就被告冯斌名下位于金水区纬三路11号院2号楼11层1××6号的房产（产权证号××号）折价或者拍卖、变卖所得价款对上述全部债务享有优先受偿权；三、本案诉讼费及其他费用由四被告承担。事实与理由：2013年3月1日，被告冯斌、张慧玲、姚小焕、马绍垒向原告递交小微贷款申请表向原告申请借款。2013年5月3日，原告与被告冯斌签订《个人授信协议》，约定了授信金额、期限、利率、罚息、复息、违约责任等。同日，原告与被告冯斌签订《个人贷款周转易协议书》，协议书约定周转易额度、期限、还款方式等。原告与被告冯斌签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定被告冯斌将其名下房产抵押给原告，并约定抵押担保范围。后抵押房产办理了他项权证。被告张慧玲作为共同抵押人签订了同意抵押声明书。同日，被告姚小焕向原告出具了共同还款承诺书。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，被告张慧玲与被告冯斌、被告马绍垒与被告姚小焕系夫妻关系，被告冯斌与被告姚小焕贷款行为发生在婚姻关系存续期间，且被告张慧玲和被告马绍垒也在小微贷款申请表上签字，应当对上述债务承担共同还款责任，后被告未依约还款，故引起本诉。被告冯斌辩称，借款事实无异议，原告起诉后，截止开庭前，被告每月有还款，罚息过高，律师费过高。被告张慧玲、姚小焕、马绍垒未答辩。经审理查明：2013年3月11日，被告冯斌作为借款申请人、被告张慧玲作为借款申请人配偶、被告姚小焕作为共同债务人、被告马绍垒作为共同债务人配偶、被告冯斌、张慧玲作为抵押人向原告提交小微贷款申请表申请借款。2013年5月3日，原告与被告冯斌签订了《个人授信协议》，协议约定：原告向被告冯斌提供总额为38万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2013年5月3日起到2018年5月3日止。原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告冯斌未按各具体合同约定按时足额还本或付息的，即视为违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并有权处分抵押物。在被告冯斌不能按期偿还各具体合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告冯斌全数负担。同日，原告与被告冯斌签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：鉴于原告同意给被告冯斌38万元授信额度，被告冯斌将其名下位于金水区纬三路11号院2号楼11层1××6号房产抵押给原告，抵押担保范围为原告根据授信协议向被告冯斌提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于原告根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及原告向抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告张慧玲向原告出具同意抵押声明书，同意以上述房产为被告冯斌在主合同项下对原告所负债务的抵押担保。抵押房产于2013年5月15日办理了他项权证（房屋所有权证号：0801031348，他项权证号：郑房他证字第**）。同日，被告冯斌与原告签订了《个人贷款周转易协议书》，协议书约定鉴于原告和被告冯斌签订了授信协议，经被告冯斌申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。在授信额度内给予被告总额为38万元的周转易限额。贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准。本协议未约定的，按授信协议的约定执行。同日，被告姚小焕向原告提交共同还款承诺书，向原告承诺鉴于原告与被告冯斌签订《个人授信协议》，被告姚小焕自愿为被告冯斌在上述协议项下的债务承担共同还款义务。被告姚小焕愿同被告冯斌共同偿还授信协议/借款合同项下之银行贷款，对被告冯斌借款合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等）承担无限清偿义务，直至授信协议/借款合同项下的全部债务清偿完毕。被告姚小焕仅为上述授信协议/借款合同项下的债务的共同还款人，不享有被告冯斌在相关授信协议/借款合同项下的权利，不能申请提用授信协议/合同项下授信额度/贷款。上述合同签订后，原告于2017年4月18日发放贷款38万元，借款执行利率为5.655%。后被告冯斌未依约还款，原告起诉后，被告偿还部分款项，截至2019年3月12日，被告冯斌尚欠原告本金361314.73元、罚息23614.76元，共计384929.49元。《委托代理合同》、律师费发票载明原告为实现债权支付律师费25000元。另查明，借款关系发生时，被告冯斌、张慧玲尚在婚姻关系存续期间；被告姚小焕、马绍垒于2005年1月30日登记结婚。以上事实由小微贷款申请表、编号为139999371084045398《个人授信协议》、编号为139999371084045398《个人授信最高额抵押合同》、同意抵押声明书、他项权证、编号139999371084045398《个人贷款周转易协议书》、《委托代理合同》、共同还款承诺书、律师费发票、结婚证复印件、户口本复印件、周转易账单及当事人陈述在案佐证。被告冯斌提交银行截图六份，证明自原告起诉后，被告每月还款3000元，因手机网银操作，暂且只能查询近六个月的记录。原告质证称，该证据为复印件，真实性无法核实，被告冯斌在原告起诉期间有还款。经本院审查认为，该证据系复印件，真实性无法核实，但原告自认被告起诉后，被告有还款，故本院对上述证据不予采信。本院认为：本案的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款周转易协议书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告冯斌未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告请求被告冯斌偿还借款本息，符合合同约定，因被告在起诉后由部分还款，本院以查明的数额予以支持。被告冯斌辩称，罚息过高，但未提交相应证据予以证明，且与合同约定不符，故本院对其辩称不予采信。借款关系发生时，被告冯斌、张慧玲尚在婚姻关系存续期间，且被告张慧玲在小微贷款申请表借款人配偶处签字，并向原告提交了同意抵押声明书，应视为对该笔借款有共同意思表示，属夫妻共同债务，故被告张慧玲应承担共同还款责任。被告姚小焕在小微贷款申请表共同债务人处签字，且向原告提交共同还款承诺书，承诺被告姚小焕仅为上述授信协议/借款合同项下的债务的共同还款人，不享有被告尤皓在相关授信协议/借款合同项下的权利，不能申请提用授信协议/合同项下授信额度/贷款，被告姚小焕配偶马绍垒虽在小微贷款申请表共同债务人配偶处签字，但姚小焕随后签订的共同还款承诺书已明确其仅有还款义务，并不能申请贷款，也无证据证明其实际使用了该笔借款，故原告请求被告姚小焕承担共同还款责任，本院予以支持，请求其配偶马绍垒承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持。原告请求被告支付律师费25000元，由《委托代理合同》、律师费发票相佐证，本院参照《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》，支持律师费17321元。被告冯斌将其名下房产抵押给原告，并办理了他项权证，故原告对抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告张慧玲、姚小焕、马绍垒经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯斌、张慧玲、姚小焕于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行贷款借款本金361314.73元、罚息23614.76元（暂计至2019年3月12日），自2019年3月13日起至本息清偿之日止的罚息按双方约定计算;二、被告冯斌、张慧玲、姚小焕于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司郑州分行律师费17321元;三、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权就被告冯斌名下位于金水区纬三路11号院2号楼11层1××6号房产（房屋所有权证号：0801031348）折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿;四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7402元，减半收取3701元，保全费2554元，共计6255元，由原告招商银行股份有限公司郑州分行负担155元，由被告冯斌、张慧玲、姚小焕负担6100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一九年五月十六日书记员  张倩云