山西省曲沃县人民法院刑事判决书（2018）晋1021刑初109号公诉机关：曲沃县人民检察院。被告人：马玉民，男，1978年8月10日出生于山西省曲沃县，汉族，中专文化。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年3月27日被曲沃县公安局刑事拘留，同年5月3日被逮捕。现羁押于曲沃县看守所。曲沃县人民检察院以曲检刑刑诉（2018）100号起诉书指控被告人马玉民犯非法吸收公众存款罪，于2018年12月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。曲沃县人民检察院指派检察员芦媛出庭支持公诉，被告人马玉民到庭参加诉讼。因部分事实不清，本院依法建议公诉机关补充侦查，补侦材料已经庭审质证。现已审理终结。曲沃县人民检察院指控：2014年至2016年，被告人马玉民在没有取得金融机关颁发的从事银行业金融业务的金融许可证的情况下，以自己经营的上海商贸有限公司向河北某钢厂供应铁矿粉资金紧张为由，通过“口口相传”的方式，并支付高额利息吸收薛某钱款246.6万元，吸收杨某钱款148.2万元，吸收王某钱款149.7万元，吸收常某钱款35万元，吸收孙某钱款50万元，吸收孙1某钱款35.1万元。共计吸收公众存款664.6万元。针对上述指控，曲沃县人民检察院向本院移送了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据材料，认为被告人马玉民的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人马玉民对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。经审理查明，2014年至2016年，被告人马玉民在没有取得金融机关颁发的从事银行业金融业务的金融许可证的情况下，以自己经营的上海某国际贸易有限公司向河北某钢厂供应铁矿粉资金紧张为由，通过“口口相传”的方式，并许诺按月息3分支付高额利息，通过盖某介绍联系，吸收薛某钱款246.6万元，吸收杨某钱款148.2万元，吸收王某钱款149.7万元，吸收常某钱款35万元；通过孙1某介绍联系，吸收孙某钱款50万元，吸收孙1某钱款35.1万元。共计吸收公众存款664.6万元。先后支付薛某利息572000元，杨某利息792000元，王某利息42万元，常某利息178500元，孙某利息6万元，孙1某利息12万元。2018年3月27日，被告人马玉民在上海被当地公安机关抓获归案。上述事实，由公诉机关提供，并经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、书证。①薛某提供的建行账户交易明细，证明其付给马玉民借款及收取利息情况。经侦查机关计算统计，薛某借给马玉民现金80万元，银行转账166.6万元，共计246.6万元。收取利息572000元，其中转账515000元，现金57000元。②常某提供的借条，证明马玉民于2014年5月4日向常某借款35万元，月息3分。③王某提供的建行账户交易明细、借款单，证明马玉民向其借款情况，经侦查机关计算统计，王某借给马玉民现金10万元，银行转账139.7万元，共计149.7万元，收取利息42万元。④杨某提供的建行账户交易明细、借据，证明马玉民向其借款情况，经侦查机关计算统计，杨某借给马玉民现金30万元，银行转账118.2万元共计148.2万元，收取利息79.2万元，其中转账681000元。⑤孙1某提供的账户交易明细、借条，证明马玉民向其借款情况，经侦查机关计算统计，孙1某借给马玉民现金6万元，银行转账29.1万元，共计35.1万元，收取利息12万元。⑥孙某提供的付某账户交易明细、借条，证明马玉民向其借款情况，经侦查机关计算统计，孙某通过银行转账借给马玉民50万元，收取利息6万元。⑦中国银行业监督管理委员会临汾监管分局曲沃办公处出具的证明，证明银监部门未审批过马玉民从事银行业金融业务。⑧上海市公安局静安分局大宁路派出所出具的抓获经过，证明该局民警于2018年3月27日12时许将马玉民抓获。⑨上海市公安局静安分局临时羁押证，证明马玉民自2018年3月27日至2018年4月4日临时羁押于静安区看守所。⑩户籍证明，证明马玉民的出生日期等身份信息，具有刑事责任能力。2、证人证言。①证人孙1某的证言，称孙1某是我大哥，孙某是我二哥，马玉民的妻子贾某是我大姐夫的亲侄女，我们是亲戚关系。2014年5月份，马玉民找到我，说做矿粉生意需要资金周转，问我有没有闲钱，给我三分利息，保证能还我，当时我不方便，就没有借给他，他就说你问问别人，有没有闲钱，我就联系了我大哥和二哥，说马玉民是正经做生意的，比较靠谱，还有月息3分利息。2014年6月份，我二哥通过信用社直接转账给马玉民50万元，2014年7月份，我大哥通过信用社直接转账给马玉民36万元，马玉民给二人分别打了借条。我大哥、二哥借钱给马玉民以前和马玉民不认识，没有经济来往。②证人张某证言，称我与盖某是朋友关系。2014年5月份左右，我在曲沃县某农业发展公司负责走账，该公司2014年在侯马飞机场承包地种玉米，种了一年，其他就没有什么业务了。该公司平时开销是马玉民把钱给盖某，盖某负责开销，马玉民知道盖某在外面给他借钱，因为走账的过程中，最后是把钱转给马玉民了，马玉民都有给盖某打的借条。③证人盖某的证言，称2014年8月份的时候，马玉民自称在河北经营矿粉生意，资金周转不开，想从我这里借钱，我和几个朋友去河北看了他的贩矿粉生意情况，感觉比较靠谱，就在回来之后的2014年8月份，分11次借给他570.94万元。从2010年我们认识以后，马玉民向我借过几次钱，他知道我手里有闲钱，所以就向我借款。马玉民还以河北经营铁矿粉生意、资金周转不开为由，向薛某、杨某、王某、常某等人借款，这几个人都是通过我认识后，他们自己就在一起处朋友。3、被害人陈述。①被害人薛某在公安机关的陈述笔录，称2010年4月份左右，我朋友盖某叫我去侯马一个饭店吃饭，吃饭过程中，盖某给我介绍了一男一女，男的是马玉民，女的是贾某，他们是夫妻关系。当时马玉民向盖某借钱，但是盖某没钱，想着我有钱所以把马玉民介绍给我，让我借给他钱，但当时我也没钱，就没有借给他。2012年以后，马玉民又通过盖某找我借钱。盖某找到我说马玉民经营矿粉生意需要借钱，三分利息，我不放心，所以我取了30万元现金在晋临驾校办公室给了盖某。当天下午盖某给了我一张马玉民书写的30万元借条，之后陆陆续续还了20万元。到2014年，我、王某、杨某、常某在盖某公司，盖某告诉我们马玉民在河北某钢厂供铁粉资金紧张，需要大量资金，需要向我、王某、杨某、常某借钱，我们不放心，所以我和王某、杨某、常某、盖某一起去河北某钢厂考察，发现有个规模不大的选矿厂。回来后，我们就从2014年至2016年陆陆续续借给了马玉民310万元，其中70万左右给了盖某（有现金、有转账），剩下的全部打到了马玉民的账户上，至今马玉民本金一分钱没还，利息大概还了60多万，在2016年之后我多次向马玉民催要借款，马玉民均以无钱为由不予偿还。在我催要期间，马玉民以需要开增值税发票与对方结算货款，没有钱为由再次向我借款20万元。我以转账的方式给了他，之后我联系他，他说没钱，人也不见了，借条也没有给我。马玉民借我钱都是按三分利息借款的。马玉民向我借钱的事盖某、杨某、王某、常某、张某都知道，因为他们也都是在盖某公司把钱借给马玉民的，这是我们在盖某公司聊天的时候他们告诉我的。马玉民向我借款的事大部分都是盖某给我说的。向杨某、王某、常某借款，也是通过盖某向他们借钱。盖某大概借给马玉民400多万元，我和盖某关系好，他的经济状况我知道，没有400万元的资产。我一共借给马玉民323.2万元。②被害人常某2017年9月25日的笔录，称我跟马玉民没有关系，就是马玉民需要用钱，盖某就将我介绍给了他，随后他就开始向我借钱。2014年盖某说马玉民在上海有一家公司，叫上海某商贸有限公司，一直向河北某钢厂供应铁粉，因现在资金紧张，需要借钱，三分利息，让我想办法给他筹集资金。我就在2014年5月份，通过朋友借到35万元现金后联系盖某，我与盖某、马玉民三人约在马玉民公司，当场给我签的借条，我交给盖某现金，之后共支付了17个月的利息（到2015年12月），共计178500元。2015年5月份后，我一直通过电话或见马玉民本人催要借款，马玉民以各种理由推拖，2016年4月份后马玉民电话关机，失去联系。③被害人王某在公安机关的陈述，称2013年年底，我通过盖某认识了马玉民，2014年12月3日，我听盖某说马玉民在河北某钢厂供应铁粉资金紧张，问我能不能借马玉民钱，我说可以。随后马玉民就向我借款130万元，我通过建行向马玉民转账130万元，利息三分，说借期半年，实际上他用到2015年12月3日就停止支付利息。期间他共向我支付利息54.6万元。2015年12月23日，马玉民说开票后可以向我归还本金，又以开票缺少资金为由再次向我借款20万元，利息3分，当时银行转账10万元，现金10万元。我和盖某是朋友，每次都是盖某给我说马玉民做生意需要用钱，给我三分利息，并说如果我有闲钱，放到马玉民那里吃个利息，他做生意要用钱。于是我就借给马玉民150万元。我借给马玉民的150万元是按每月三分钱利息给我的，给了我几次利息后，就一直没给过我利息，说是把利息算成本金，一共是152.3万元，我每次借给马玉民钱的时候盖某都在场。2016年4月份马玉民失去联系。曲沃县某农业发展有限公司的法人是盖某，实际老板是马玉民，所以每次给钱都是在曲沃县某农业发展有限公司，打欠条也是。这个公司初建的时候，我在这个公司记过一段帐，公司所有的开支都是马玉民出的，房租一次性支付了三年的10万元，办公家具花了20多万元，这个公司也没有实际经营的业务。④被害人杨某在公安机关的陈述，称2014年春天，我通过盖某认识了马玉民，在2014年4月16日，我听盖某说马玉民在河北某钢厂供应铁粉资金紧张，问我能不能借马玉民钱，保证会还，我就借给马玉民30万元，是在侯马农商银行向马玉民转账的30万元，利息三分钱。2014年5月16日，马玉民又以资金紧张为由向我借款30万元，我在曲沃县建设银行营业部向马玉民转账30万元，利息三分钱。在2014年6月16日马玉民以资金紧张为由向我借款40万元，利息三分。在2014年9月1日马玉民以资金紧张为由向我借款50万元，我在曲沃县建设银行营业部向马玉民转账50万元，利息三分钱。我共计借给马玉民150万元，截止到2015年12月马玉民累计支付给我79.2万元利息，到2016年马玉民就与我失去联系。我和盖某关系比较好，因为马玉民做矿粉生意需要资金周转，盖某给我说借给马玉民，三分钱利息，所以就借给马玉民150万元。曲沃县某农业发展有限公司营业执照上的法人是盖某。这个公司没有什么业务，实际上是马玉民的公司，因为这个公司的出资都是马玉民出的钱，房租都是马玉民交的，还给了盖某一辆宝马520轿车。⑤被害人孙1某在公安机关的陈述，称2014年7月1日，孙1某说马玉民在河北贩铁矿粉，因资金紧张，需要借款，三分利息。随后我就在2014年7月3日，通过朋友借到36万元后联系了孙1某，孙1某说叫我把钱转到马玉民的账户上，并且给了我马玉民的账户，后来我在手机上通过农村信用社手机银行的方式第一次先转给马玉民30万元。在当天下午我再次给了马玉民6万元，共计转给马玉民36万元。转账后我就给孙1某打电话，孙1某说马玉民已经写好了借条，叫我去取。第二天我去孙1某的家里将借款条取上。到2015年年底马玉民共计给我支付了12万元的利息，后来再未向我支付利息。后来我多次催要，但他以各种理由推拖到2016年5月份后马玉民电话关机，失去联系。我和马玉民虽然认识，但是我们一直没有联系过，他知道我和孙1某是兄妹，所以就通过孙1某向我借款。⑥被害人孙某在公安机关的陈述，称2014年5月份，孙1某说马玉民在贩铁矿粉，因资金紧张，需要借钱，三分钱利息，随后马玉民就和我联系，马王民说我要上铁矿粉需要资金，三分钱利息，之后我就在2014年6月1日，我向农村信用社借到29万元，通过朋友借到11万元后联系孙1某，孙1某叫我把钱打到马玉民的账户上并给了我马玉民的账户，后来我给马玉民转了29万元，在2014年6月5日我再次转给马玉民11万元，共计给了马玉民40万元。过了几天孙1某把马玉民出的40万元的借条给了我。2014年7月中旬孙1某说马玉民贩铁矿粉还需要资金，再次向我借钱，随后2014年8月1日我再次通过银行转账的方式给马玉民转账10万元。后马玉民将50万元的本金和利息全部向我还清。在2015年6月左右马玉民贩铁矿粉，还需要资金，要向我借款，三分钱利息。之后在2015年5月28日和6月5日我分别向马玉民转账21万元和29万元。到2015年10月马玉民共计给我支付了6万元利息。后来再未向我支付过利息，后来我多次催要，但他以各种理由推拖，到2016年5月份后马玉民电话关机失去联系。马玉民没有直接向我借钱，是我妹妹孙1某给我说的。我借给马玉民钱是因为我妹妹孙1某过来找我说马玉民做矿粉生意需要用钱，给三分利息。我就把钱转给马玉民，然后马玉民把欠条给了孙1某，孙1某再把欠条给了我。4、被告人供述与辩解。被告人马玉民在公安机关供述以及庭审时供述与查明事实一致。本院认为，被告人马玉民未经有关部门依法批准，通过“口口相传”的方式向社会公开宣传，承诺支付高额利息，继而向社会不特定对象吸收资金数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪，应予惩处。公诉机关指控马玉民的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。鉴于被告人马玉民非法吸收公众存款的目的系用于贩卖铁精粉，庭审时认罪，酌情予以从轻处罚。给被害人造成的损失应责令退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人马玉民犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月27日起至2021年9月26日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳，逾期则强制缴纳）。二、责令被告人马玉民退赔被害人薛某1894000元、杨某690000元、王某1077000元、常某171500元、孙某440000元、孙1某231000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应交上诉状正本一份副本四份。审判长 王彦武审判员 邱世强审判员 杨林峰 二〇一九年五月九日书记员 郑钰蓉