广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初1372号原告:广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路**之一，统一信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东,该分行行长。委托诉讼代理人:黄杰明，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦嘉文，广东赛力律师事务所律师。被告：陈永洪，男，1978年4月18日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。被告：陈银月，女，1979年10月12日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告陈永洪、陈银月借款金融合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，于同年5月8日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人黄杰明、被告陈永洪到庭参加诉讼，被告陈银月经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与两被告之间签订的编号为1403050620号的《生意人卡（生意红）申请表》；2.被告陈永洪立即向原告归还贷款本金余额239871.48元、逾期利息15943.72元、逾期罚息3634.61元、复利907.58元，合计260357.39元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月31日，并按《个人信用贷款（生意红）条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）；3.判令被告陈银月对被告陈永洪上述债务承担连带清偿责任；4.判令两被告承担本案的案件受理费和财产保全费。事实和理由：原告与陈永洪于2014年2月28日签订了编号为1403050620号的《生意人卡（生意红）申请表》，后签订了《个人信用贷款核准通知书》[上述《生意人（生意红）申请表》与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容]，约定由原告向陈永洪提供贷款50万元用于生产经营，额度期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约定发放了贷款，但陈永洪却没有按合同的约定按时履行还款义务。截止2019年1月31日，陈永洪应偿还本金余额239871.48元、逾期利息15943.72元、逾期罚息3634.61元、复利907.58元，合计260357.39元。经原告多次催告，陈永洪均借故推托，未予归还。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29条（2）的规定借款人为按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形；同时第30条（3）约定如上述违约情形的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告陈永洪）立即归还借款本息及相关费用。现原告已要求陈永洪提前偿还全部欠款，但截至起诉之日，陈永洪仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与陈永洪已构成借款合同关系，双方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而陈永洪拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。另，陈永洪在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，陈银月作为陈永洪的配偶，应对上述欠款承担共同清偿责任。综上，原告依法提起诉讼，请求法院依法判决。被告陈永洪辩称，我对于原告起诉主张的借款事实没有异议。被告陈银月没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。经审理查明：被告陈永洪、陈银月为夫妻关系，双方于2001年2月4日登记结婚。2014年2月28日，陈永洪向广发银行肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号140305620），申请办理个人信用贷款50万元，被告陈永洪、陈银月均在《生意人卡（生意红）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告陈永洪上述申请，双方于2014年3月12日签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中约定，陈永洪此次的授信额度为50万元，该额度为循环额度，有效期限从2014年3月12日起至2019年3月12日止，贷款用途为生产经营，每月等额本息还款，以固定利率即月利率1.5%执行，还款日为每月18日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。此外，根据《生意人卡（生意红）申请表》记载的《个人信用贷款（生意红）条款》，主要内容为：第二条约定以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；第五条约定违约事件包括借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，如果发生违约事件，广发银行肇庆分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。签订合同后，根据陈永洪的贷款申请，广发银行肇庆分行在2016年3月11日至2017年9月21日期间，合计发放贷款744000元。但是，被告存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告仍未依约偿还本金利息，截至2019年1月31日，被告尚欠贷款本金239871.48元、逾期利息15943.72元、罚息3634.61元、复利907.58元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告陈银月经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法作出缺席审判。广发银行肇庆分行与陈永洪签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于广发银行肇庆分行请求解除合同的诉讼请求。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，陈永洪应履行每月等额归还贷款本息的义务，但是陈永洪未依约还本付息，其逾期还款的违约行为已构成根本性违约，广发银行肇庆分行有权解除合同。因此，广发银行肇庆分行请求解除《生意人卡（生意红）申请表》，合理合法，本院予以支持。对于广发银行肇庆分行要求陈永洪清偿借款本金的诉讼请求。签订合同后，广发银行肇庆分行已依约向陈永洪履行了发放贷款的义务，但被告未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。因此，广发银行肇庆分行要求陈永洪清偿借款本金的请求，符合合同条款的约定，本院予以支持。在扣除已经偿还的部分贷款本金后，陈永洪还应向广发银行肇庆分行偿还贷款本金239871.48元。对于广发银行肇庆分行要求陈永洪支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于陈永洪存在迟延还本付息的行为，显属违约，其应当承担相应的违约责任。根据合同条款的约定，被告陈永洪应向原告支付相应的利息、复利、罚息（截至2019年1月31日，被告陈永洪尚欠利息15943.72元、罚息3634.61元、复利907.58元）。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于陈银月的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案中，被告陈银月、陈永洪为夫妻关系，涉案借款属两被告婚姻关系存续期间发生的债务，陈银月在《生意人卡（生意红）申请表》中以申请人配偶的名义对上述债务予以确认，陈银月应承担还款责任，故广发银行肇庆分行请求陈银月承担共同清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告陈永洪、陈银月于2014年2月28日签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号140305620）；二、被告陈永洪应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金239871.48元及利息15943.72元、罚息3634.61元、复利907.58元[上述利息、罚息、复利已计至2019年1月31日；之后的利息、罚息、复利依照《生意人卡（生意红）申请表》约定的标准计付至债务清偿完毕之日止]；三、被告陈银月对上述第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因简易程序减半收取4400元（原告已预交），由被告陈永洪负担，被告陈银月对上述费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 林 达二〇一九年五月十日书记员 梁智杰