湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0408民初878号 原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路**。 负责人：龙得来，该分行行长。 委托诉讼代理人：彭喜源，男，1966年4月26日出生，汉族，该银行员工，住湖南省衡阳市珠晖区。 委托诉讼代理人：田芙蓉，湖南崇民律师事务所律师。 被告：张振华，男，1986年4月8日出生，汉族，住湖南省衡阳县。 原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告张振华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人田芙蓉到庭参加诉讼，被告张振华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张振华于2010年12月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告张振华偿还原告贷款本金153617.1元，利息1266.98元，本金罚息12.46元，利息罚息7.64元，共计154904元（利息、罚息计算至2019年2月16日，此后按照合同约定计算至所欠贷款全部清偿之日止）；3、判令被告张振华承担原告为实现债权所发生的律师费9890元；以上2、3项合计164194元；4、判令原告对被告张振华位于衡阳市雁峰区南三角线26号亚华名都E栋402室的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；5、请求判决被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2010年12月3日，原、被告双方签订了编号为430640001-011-2010002866的《个人住房（商业用房）借款合同》1份，约定被告向原告申请个人住房按揭贷款210000元，贷款期限为240个月（即2010年12月3日至2030年12月3日），贷款采取浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，借款发生逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的基础上上浮50%，还款方式为等额本息，每个月归还本息金额1521.52元；被告以其所有的位于衡阳市雁峰区南三角线26号亚华名都E栋402室的抵押房产为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款210000元，但截至2019年2月16日，被告已经累计多期未按时足额还款，构成严重违约。为此，原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求依如所请。 被告张振华未作答辩，也未提供证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告张振华未到庭质证，视为其放弃质证权利。经庭审质证，本院认为，原告提交的证据材料（身份资料、个人住房借款合同、抵押证明、开立贷款账户通知书及个人贷款支付凭证、贷款对账单及贷款全息表、结清试算单、委托代理协议）符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2010年12月3日，原告作为贷款人，被告作为借款人，双方签订了编号430640001-011-2010002866的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告向原告贷款210000元；贷款期限240个月；贷款采用浮动利率，即在基准利率水平（上浮/下调）0%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款发生逾期的，罚息利率在合同执行的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息，每个月归还本息金额1521.52元；贷款人将款项划入借款人指定的收款人衡阳市楷亚房地产开发有限公司的银行账户；以被告所有的位于衡阳市雁峰区南三角线26号亚华名都E栋402室房产（衡房权证雁峰区字第××号）为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为衡房他证雁峰区字第××号；如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权停止发放合同项下的借款、宣布贷款立即到期及解除与借款人的借贷关系；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担，原、被告双方均在该合同上签字盖章。同日，原告出具《个人贷款支付凭证》1份，将210000元贷款交付至借款人指定的衡阳市楷亚房地产开发有限公司的上述账户中，被告张振华在支付凭证中予以签字确认。为证明还款本金及相应利息情况，原告提供《中国建设银行个人贷款对账单》1份，该清单显示，截至2019年2月16日，被告已经累计数期未正常还款，尚欠贷款本金153617.1元，利息1266.98元，本金罚息12.46元，利息罚息7.46元，至今，被告仍未偿还涉案借款本息。 另外，原告为收回涉案债权，与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，代理协议约定按照诉讼标的的6%计算律师代理费，在本案中湖南崇民律师事务所指派律师田芙蓉出庭履行代理义务。 本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约将贷款210000元转入被告指定的衡阳市楷亚房地产开发有限公司的账户，已经履行了发放贷款的义务，被告作为借款人应当按照约定偿还借款本息，至原告起诉时已累计多月未按期足额偿还贷款本息，未按合同约定全面履行还款付息义务，其行为构成违约，应承担本案的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，被告未依合同约定按时足额偿还本息，符合其与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定解除合同的条件，故原告要求提前解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，本院依法予以支持。原告有权宣布贷款提前到期，并且要求被告清偿贷款本金153617.1元，利息1266.98元，本金罚息12.46元，利息罚息7.46元（利息、罚息暂计算至2019年2月16日），经本院核算，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对于2019年2月16日后的利息支付标准，在原告行使违约救济解除合同的情形下，涉案全部借款已全部到期，应以罚息利率作为计息标准计算至借款本金清偿之日止，根据合同关于浮动利率即罚息利息的约定，罚息利率确定为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上上浮50%【合同利率（即中国人民银行同期利率×100%）*罚息幅度150%=150%的中国人民银行同期】。被告以其房产（衡阳市雁峰区南三角线26号亚华名都E栋402室）为涉案借款作抵押担保，在上述借款合同解除及提前偿还贷款本息余额的情况下，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。原告要求被告支付律师代理费9290元，并提供了委托代理合同及发票，该收费符合湖南省物价局、司法厅发布的《湖南省律师服务费收取标准》之规定，应依法予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告张振华于2010年12月3日签订的编号430640001-011-2010002866的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告张振华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金153617.1元，利息1266.98元，本金罚息12.46元，利息罚息7.46元（利息、罚息暂计算至2019年2月16日）,并支付原告2019年2月16日后的逾期罚息，逾期罚息以实际尚欠原告的贷款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上上浮50%的标准计算至借款本金清偿之日止（利率调整日为每年1月1日）; 三、被告张振华于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行为实现债权所支付的律师代理费9290元； 四、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行有权对被告张振华所有的位于衡阳市雁峰区南三角线26号亚华名都E栋402室（房产证号为衡房权证雁峰区字第××号；他项权证号为衡房他证雁峰区字第××号）抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 五、驳回中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1792元，由被告张振华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判长  肖军 二〇一九年五月二十七日 法官助理付平 书记员赵湘斌 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。