江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0311民初1686号原告：平安银行股份有限公司徐州分行,住所地徐州市泉山区西安北路**。负责人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：王玉玲，江苏彭邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐海，江苏彭邦律师事务所律师。被告：周富，男，1982年10月5日生，住宿迁市宿豫区。原告平安银行股份有限公司徐州分行与被告周富金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年4月10日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行委托诉讼代理人唐海到庭参加了诉讼。被告周富经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周富归还原告剩余贷款本金人民币65404.22元；2、判令被告周富支付拖欠利息人民币0元、本金罚息人民币355.29元、利息复利人民币8.03元（截至2019年1月19日止），并支付自2019年1月20曰起至本息全部清偿之曰止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币65404.22元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息,以拖欠利息人民币0元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币65767.54元（截至2019年1月19日);3、判令如被告周富不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏N9XX**,发动机号为18017XXXX的雪佛兰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告周富继续清偿；4、本案的诉讼费由被告周富承担。事实和理由：原告与被告周富于2018年4月10日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币8万元；贷款期限为24个月，自2018年4月10日起至2020年4月10日止；现贷款年利率为8.2%，为固定利率；贷款用于支付购买雪佛兰牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等本还款；贷款逾期利息以所欠丰金、利息之和为基数，矣资款同期执行利率加收50%计收；被告周富同意将其所有的牌号为苏NXX**，发动机号为18017XXXX的雪佛兰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年9月10日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告周富未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交如下证据：1、周富个人汽车贷款申请表1份，证明被告曾向银行申请汽车消费贷款，原告将款项打入被告指定账户宿迁永驰汽车销售服务有限公司。2、个人担保贷款合同1份，证明原被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系。3、机动车登记证书1份，原被告就贷款所购车辆办理了抵押登记。4、个人借款借据1份，证明原告按约向被告指定账户转账8万元，履行了放款义务。5、贷款罚息表1份，证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。被告周富未到庭，无法进行质证，亦无证据向法院提交。本院经审查认为，原告提交的上述证据内容客观、真实，来源合法，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月10日，周富向原告申请个人汽车消费贷款，用于购买雪佛兰（迈锐宝-1.5T豪华版米17含附件），车牌号苏N9XX**,发动机号为18017XXXX，贷款申请金额为8万元，贷款期限24个月，年利率8.2%，并授权原告将汽车贷款8万元付至宿迁永驰汽车销售服务有限公司的制定账户。原告（贷款人，甲方）与被告周富（借款人，乙方，抵押人，丁方）签订《个人担保贷款合同》，约定乙方贷款8万元，贷款期限为24个月，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮72.6316%；还款方式为等本还款，如甲方拖欠本金或利息、费用，甲方可以要求乙方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮50%执行；乙方自愿以涉案车辆为涉案债务提供抵押担保；对不能按时支付的利率，按逾期罚息利率计收复利；乙方应承担甲方为实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用。合同约定了其他权利义务。2018年4月10日，原告将款项8万元发放至原被告约定的账户。2018年4月28日，涉案车辆雪佛兰在江苏省宿迁市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为本案原告.被告周富自贷款发放后，截止到2019年1月19日，周富尚欠贷款本金65404.22元，利息0元，本金罚息355.29元、利息复利8.03元。本院认为，被告周富与原告之间签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。原告根据合同约定向被告周富发放了贷款，被告周富未能正常还本付息，截止2019年1月19日，周富尚欠贷款本金65404.22元。被告周富拖欠原告借款事实清楚,构成违约。原被告在《个人担保贷款合同》中约定，如借款人逾期归还借款本息，则贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。现原告要求被告归还全部已发放贷款本息，本院予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕之日止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息的，本院依法不予支持。关于优先受偿权。被告周富自愿以其名下雪佛兰车辆为本案借款提供担保，并已办理车辆抵押登记，抵押权人为原告。故本院支持原告可就涉案雪佛兰车辆折价、拍卖或者变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周富于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金5404.22元及利息、罚息、复利（至2019年1月19日,利息、罚息、复利为363.32元；自2019年1月20日起，利息、复利、罚息按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率8.2%计算至被告实际给付之日）。如被告周富在2019年4月10日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、原告平安银行股份有限公司徐州分行有权在被告周富提供的雪佛兰（车牌号苏N9XX**,发动机号为18017XXXX）折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1440元，减半收取720元，由被告周富负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员  陈 夜二〇一九年五月二十日法官助理  卢 敏书 记 员  石晶晶附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。