湖北省应城市人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0981民初582号原告：孝感住房公积金管理中心应城办事处。住所地：湖北省应城市月圆路**。统一社会信用代码：12420981421055894A。法定代表人：张天佑，该办事处主任。委托代理人：李海军，湖北诚拓律师事务所律师。代理权限：特别授权（代为提起诉讼，代为调查或申请取证，代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为签收法律文书等）。被告：丁志清，男，1970年3月12日出生，汉族，湖北省应城市人，住应城市。被告：张桂芳，女，1968年8月11日出生，汉族，湖北省应城市人，住应城市。被告：李梅艳，女，1970年12月21日出生，汉族，湖北省应城市人，住应城市。被告：胡轶民，男，1966年12月21日出生，汉族，湖北省应城市人，住应城市。被告：马林刚，男，1968年10月20日出生，汉族，湖北省应城市人，住应城市。原告孝感住房公积金管理中心应城办事处诉被告丁志清、张桂芳、李梅艳、胡轶民、马林刚借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案受理后，依法由审判员张志生独任审判，适用简易程序于2019年4月23日公开开庭进行了审理。原告孝感住房公积金管理中心应城办事处的委托代理人李海军，被告丁志清、李梅艳、胡轶民、马林刚到庭参加诉讼，被告张桂芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孝感住房公积金管理中心应城办事处诉称：2014年7月21日，被告以购房为由向原告申请住房公积金贷款，贷款金额270000元，并由保证人李梅艳、胡轶民、丁俊提供保证担保，且签订了借款保证合同。原告审查后认为被告的申请符合贷款条件，遂同意借款270000元。2014年7月24日原告委托中国农业银行股份有限公司应城市月圆支行与被告签订了借款合同，约定被告向原告借款270000元，利息为年息4.5%，贷款期限为10年，计120个月，即从2014年7月24日起至2024年7月23日止。同日中国农业银行股份有限公司应城市月圆支行将原告270000元现金划至被告丁志清个人账户。2017年3月1日，原告与被告马林刚签订保证合同，将原为被告丁志清借款提供保证担保的丁俊更换为马林刚提供保证担保。借款后，被告丁志清应按合同约定从2014年9月20日开始还款，每月等额还款2798.28元，而被告屡次逾期，经过原告多次催要，截止至2019年2月28日被告还欠原告本金171782.28元。由于被告违约，拒不还本付息，其行为构成根本违反合同，据此原告要求解除与被告的借款合同，同时要求被告偿还剩余借款及逾期利息和占用期间的损失。在原告多次向其本人清收并向其单位反映未果的前提下，为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的住房公积金借款合同；2、被告丁志清、张桂芳偿还借款171782.28元，截止至2019年2月28日的逾期利息及罚息179.6元，并按年息4.5%承担占用期间的损失从2019年3月1日至借款还清之日；3、被告李梅艳、胡轶民、马林刚对被告丁志清、张桂芳的全部借款余额承担按份连带偿还责任；4、诉讼费等其他费用由被告承担。原告孝感住房公积金管理中心应城办事处为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据材料：证据一、原告统一社会信用代码。拟证明：原告是本案适格主体；证据二、被告户口本、身份证复印件。拟证明：被告的主体身份适格；证据三、购房合同。拟证明：被告购房事实；证据四、公积金缴存证明单复印件。拟证明：被告符合借款条件；证据五、借款申请表复印件。拟证明：被告丁志清申请向原告借款，原告同意的事实；证据六、借款合同复印件。拟证明：被告丁志清向原告借款，签订借款合同事实；证据七、担保合同。拟证明：担保人提供担保事实；证据八、委托放款记录和凭证。拟证明：原告依约将贷款发放给丁志清的事实；证据九、个人贷款明细账查询记录。拟证明：被告丁志清没有按期还贷及欠原告本金及利息的数额的事实。被告丁志清辩称：我对于原告的起诉事实没有异议，对于欠款金额没有异议，但是我希望由我一个人还款，不要牵连担保人。同时，我觉得我有还款能力，可以继续履行合同，不同意解除借款合同。被告张桂芳未向本院提交书面答辩状。被告李梅艳、胡轶民、马林刚辩称：我们不同意解除借款合同，因为被告丁志清答应还款，我们觉得应该继续履行借款合同，欠款由丁志清一个人按月偿还。同时，担保合同上写的乙方保证人是四个人，李梅艳、胡轶民、丁志清、丁俊，合同上第三条写有保证人公积金账户存款自本合同生效之日起，至主债务清偿完毕之日前不得支取，作为保证人的丁志清，他的公积金就不应支取，但事实上公积金管理中心一直在支取，原告违反了合同，我们要求解除担保合同。被告丁志清、张桂芳、李梅艳、胡轶民、马林刚未向本院提交证据材料。庭审质证过程中，被告丁志清、李梅艳、胡轶民、马林刚对原告提交的九组证据均无异议。被告张桂芳未到庭，视为其放弃质证的权利。上述证据经本院审查核对，认定客观真实，来源合法，相互关联，可以证明本案事实，本院依法予以采信。本院根据当事人陈述及对其所举证据的审查认定和庭审调查，认定本案事实如下：2014年7月21日，被告丁志清以购房为由向原告申请住房公积金贷款270000元，张桂芳作为配偶在《共同还款承诺书》上签名，同意作为借款人的共同还款人履行偿还贷款本息的责任和义务。2014年7月22日，保证人李梅艳、胡轶民、丁俊与原告签订《个人住房公积金借款保证合同》，约定：保证人为丁志清的借款本息、违约金及实现债权费用承担连带保证责任，保证人代偿债务时，由各保证人平均分摊债务，保证期间自保证合同生效之日起至借款合同项下借款人全部债务清偿完毕之日止。2014年7月24日，原告委托中国农业银行股份有限公司应城月圆支行与被告丁志清签订了借款合同，约定被告丁志清向原告借款270000元，利息为年息4.5%，借款期限为10年，计120个月，即从2014年7月24日起至2024年7月23日止。借款人如连续3-6个月或贷款到期未偿还贷款本息和相关费用，应城市住房资金管理中心和受托商业银行有权解除合同，无须通知借款人，同时，应城市住房资金管理中心通过司法程序提前收回贷款本息，届时实现债权的所有费用均由借款人承担。同日，中国农业银行股份有限公司应城月圆支行从原告公积金存款专户中划拨资金270000元至被告丁志清个人账户。2017年3月1日，原告与被告马林刚签订保证合同，将原为被告丁志清借款提供保证担保的丁俊更换为马林刚提供保证担保。根据合同约定，被告丁志清应从2014年9月20日开始还款，每月等额还款2798.28元，而被告屡次逾期，经过原告多次催要，截至2019年2月28日止，被告丁志清仅偿还本金98217.70元，支付利息33849.69元，尚欠原告本金171782.28元，逾期利息及罚息179.60元。由于被告违约，拒不还本付息，为此成讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告孝感住房公积金管理中心应城办事处委托中国农业银行股份有限公司应城月圆支行与被告丁志清签订的《委托借款合同》和与李梅艳、胡轶民、马林刚签订的《个人住房公积金借款保证合同》，系原、被告真实意思表示，且不违反有关规定，委托借款合同和保证合同合法有效。原告孝感住房公积金管理中心应城办事处已按合同约定，履行了向被告丁志清一次性发放借款270000元的义务，被告丁志清应当按照合同约定，履行还本付息的义务。被告张桂芳作为共同还款人，应当与被告丁志清共同承担还款义务。合同法规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同。本案中，被告丁志清经原告多次催告，未按时足额还本付息，因此，依照法律规定和双方合同约定，原告有权解除合同。被告丁志清实为本案的借款人，而并非担保人，且被告丁志清向原告出具了《个人住房公积金授权划扣书》，故原告有权直接从被告丁志清的公积金账户中划扣公积金余额用以偿还公积金贷款本息。被告李梅艳、胡轶民、马林刚关于原告擅自支取被告丁志清的公积金违反了保证合同约定要求解除保证合同的辩称意见，缺乏事实和法律依据，本院依法不予采纳。被告李梅艳、胡轶民、马林刚均自愿为原告与被告丁志清的上述借款承担按份连带保证责任，依约应当对丁志清下欠的借款本息承担按份连带清偿责任。被告李梅艳、胡轶民、马林刚承担按份连带保证责任后，有权向被告丁志清追偿。原告孝感住房公积金管理中心应城办事处的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，符合有关法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告张桂芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第（三）项、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告孝感住房公积金管理中心应城办事处委托中国农业银行股份有限公司应城月圆支行与被告丁志清签订的《商业银行住房公积金贷款委托借款合同》；被告丁志清、张桂芳于本判决生效之日起五日内偿还原告孝感住房公积金管理中心应城办事处借款本金171782.28元，逾期利息及罚息179.60元，并按年利率4.5%支付自2019年3月1日起至借款实际清偿之日止资金占用期间的利息损失；被告李梅艳、胡轶民、马林刚对被告丁志清的上述债务承担按份连带清偿责任；被告李梅艳、胡轶民、马林刚承担保证责任后，有权向被告丁志清追偿。案件受理费3735元，减半收取计1868元，由被告丁志清负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  张志生二〇一九年五月二十日书记员  艾 成