湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1302民初737号原告：中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行，该行住所地湖南省娄底市乐坪西街**。负责人：许卫东（该行行长）。委托代理人：杨建军，该行员工。被告：徐云锡，男，汉族，1969年4月21日出生，户籍登记地湖南省冷水江市。被告：刘小兰，女，汉族，1974年5月14日出生，户籍登记地湖南省冷水江市。原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称农行娄星支行）与被告徐云锡、被告刘小兰信用卡纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序于同年4月16日在娄底市监狱公开开庭进行了审理。原告农行娄星支行的特别授权委托代理人杨建军，被告徐云锡、被告刘小兰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行娄星支行向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告徐云锡、刘小兰共同偿还原告债权本金721,341.56元（其中徐云锡538,821.57元，其中白金卡499,857.96元，准贷记卡38,963.61元。刘小兰182,519.99元，其中白金卡143,610.18元，准贷记卡38,909.81元）及至清偿日止的全部利息（按日利率万分之五计息，按月计收复利）、违约金、超限费等；二、请求判决被告承担本案的诉讼费及实现债权的全部费用。事实和理由：1、2011年6月12日，被告徐云锡向原告申请办理了一张金穗贷记卡，并签署了相关协议，承诺遵守相关规定，后原告向被告发放授信用额度为50万元的贷记卡一张（卡号为：xxx），被告持卡消费后，至今尚欠本金499,857.96元。2013年10月9日，被告徐云锡向原告申请办理了一张金穗准贷记卡，并签署了相关协议，承诺遵守相关规定，后原告向被告发放授信额度为4万元的准贷记卡一张（卡号为xxx）。被告持卡消费后，至今尚欠本金38,963.61元，经原告的工作人员多次催收，被告仍未能按约定还款，依据双方合约规定：“被告未按期偿还欠款，发卡银行有权止付贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。2、2012年3月4日，被告刘小兰向原告申请办理了一张金穗贷记卡，并签署了相关协议，承诺遵守相关规定，后原告向被告发放授信用额度为15万元的贷记卡一张（卡号为xxx），被告持卡消费后，至今尚欠本金143,610.18元。2014年5月5日，被告刘小兰向原告申请办理了一张金穗准贷记卡，并签署了相关协议，承诺遵守相关规定，后原告向被告发放授信额度为4万元的准贷记卡一张（卡号为xxx）。被告持卡消费后，至今尚欠本金38,909.81元，经原告的工作人员多次催收，被告仍未能按约定还款，依据双方合约规定：“被告未按期偿还欠款，发卡银行有权止付贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。综上所述，被告徐云锡、刘小兰在原告处申领贷记卡透支后，未根据相关约定及时还款，已构成违约，依法应承担借款本息、复利、违约金、超限费及实现债权的必要费用等法律责任。被告徐云锡、刘小兰系夫妻关系，根据婚姻法的相关规定，应承担共同还款的责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提出上诉请求。被告徐云锡、刘小兰辩称，我们对原告起诉状中所列的事实均认可，但是目前被告徐云锡尚在监狱服刑中，只能刑满释放后才有能力清偿这些信用卡欠款，被告刘小兰现在打工的收入只有几千元，目前的清偿能力有限，只能尽自己的能力还款。经审理查明，一、2011年6月12日，被告徐云锡向原告农行娄星支行申请办理了一张金穗贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关规定，后原告农行娄星支行向被告发放授信用额度为50万元的贷记卡一张（卡号为：xxx），被告徐云锡持卡消费后，至今尚欠本金499,857.96元未能清偿。2013年10月9日，被告徐云锡又向原告农行娄星支行申请办理一张金穗准贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》，承诺遵守《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》相关规定，后原告农行娄星支行向被告徐云锡发放授信额度为4万元的准贷记卡一张（卡号为xxx）。被告徐云锡持卡消费后，至今尚欠本金38,963.61元未能清偿。二、2012年3月4日，被告刘小兰向原告农行娄星支行申请办理了一张金穗贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》相关规定，后原告农行娄星支行向被告刘小兰发放授信用额度为15万元的贷记卡一张（卡号为xxx），被告刘小兰持卡消费后，至今尚欠本金143,610.18元未能清偿。2014年5月5日，被告刘小兰向原告农行娄星支行申请办理了一张金穗准贷记卡，并签署《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》，承诺遵守《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》相关规定，后原告向被告刘小兰发放授信额度为4万元的准贷记卡一张（卡号为xxx）。被告刘小兰持卡消费后，至今尚欠本金38,909.81元。上述款项经原告催讨未果，故起诉至本院要求判决如上所请。还查明，被告徐云锡、刘小兰所申办的上述信用卡所透支的款项均用于两被告夫妻共同开办的酒店日常开支。另，被告徐云锡、刘小兰于2016年11月16日办理了离婚手续。上述事实有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》以及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、交易流水、欠款明细等证据以及双方当事人的庭审陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，被告徐云锡、刘小兰在平等自愿基础下所签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》以及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等，内容均未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效合同，当事人双方均应按相互约定履行各自的义务。原告农行娄星支行已按约向被告徐云锡、刘小兰履行了其发放授信额贷记卡与准贷记卡的义务，被告徐云锡、刘小兰亦应当按约全面履行其偿还信用卡透支款并支付相应利息的义务。本案中，被告徐云锡共计拖欠信用卡欠款本金538,821.57元未能按约定清偿的行为已构成违约（其中白金卡欠款499,857.96元，准贷记卡欠款38,963.61元）；被告刘小兰共计拖欠信用卡欠款本金182,519.99元未能按约定清偿的行为亦已构成违约（其中白金卡欠款143,610.18元，准贷记卡欠款38,909.81元）。由于两被告申办上述信用卡是在婚姻存续期间，且所申办信用卡的透支款均用于夫妻共同开办的酒店日常开支花费，故对两被告的上述信用卡消费应当认定为夫妻共同债务。综上，原告农行娄星支行起诉要求两被告清偿信用卡欠款本息，符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。至于原告还起诉要求，由两被告承担实现债权的全部费用，但对此原告未能提交相应证据，根据谁主张，谁举证之规定，应由原告方对此承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第一款、第二款、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下：一、由被告徐云锡、被告刘小兰在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行信用卡欠款本金共计721,341.56元，并按双方合同约定清偿所欠付的信用卡款项利息至本金实际清偿日止；如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向权利人支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行其他的诉讼请求。本案诉讼费11,014元（原告已预交5,507元），由被告徐云锡、被告刘小兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  石 婕人民陪审员  贺德娥人民陪审员  吕冬生二〇一九年五月二十三日书 记 员  曾 旺附：本判决所适用的法律条文---《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院不予支持,但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。