黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0231民初1146号原告:龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行，住所地拜泉县拜泉镇内。负责人:郭春勇，该行行长。委托诉讼代理人：韩天骥，男，1984年5月28日出生，锡伯族，该行客户经理，住齐齐哈尔市建华区。被告：高文普，男，1982年6月15日出生，汉族，无职业，住拜泉县。被告：徐立波，男，1974年12月4日出生，汉族，拜泉县疾病预防中心工作人员，住拜泉县。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行（以下简称龙江银行）与被告高文普、徐立波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行委托诉讼代理人韩天骥到庭参加诉讼，被告高文普、徐立波经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1、要求解除与被告高文普签订的《个人贷款最高额借款合同》；2、要求被告高文普偿还拖欠贷款本金310062.79元及利息、逾期利息（以此本金为基数，按合同约定的利息及逾期利息标准计算至实际给付之日止所产生利息、逾期利息)；3、若被告高文普不能还款，则要求以其名下坐落于拜泉县新泉××楼××号，建筑面积147.03平方米商服（房屋所有权证号：**，房屋他项权利证号：拜房他证镇字第××号）评估、拍卖、变卖后所得款项优先受偿；4、要求被告徐立波对上述款项承担连带清偿责任；5、案件受理费由被告负担。事实和理由：被告高文普于2014年7月17日向我行申请贷款400000.00元，经我行审批，与被告高文普签订了《个人贷款最高额借款合同》(2014龙银齐拜个消字第439号）,借款期限120个月，自2014年7月22日至2024年7月15日,执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%即年利率为8.515%,还款方式为等额本息还款法。根据被告高文普与我行签订《个人贷款最高额抵押合同》(2014龙银齐拜个消字第439号）的约定，被告高文普以其名下坐落于拜泉县新泉××楼××号，建筑面积147.03平方米商服（房屋所有权证号：S20140015：**，房屋他项权利证号：拜房他证镇字第××号被告徐立波自愿与我行签订《个人不可撤销担保书》(2014龙银齐拜个消字第439号），自愿为被告高文普在我行贷款承担连带责任保证。我行依约于2014年7月22日向被告高文普发放贷款，被告高文普只偿还了89937.21元。自2017年7月开始发生连续违约，根据《个人贷款最高额借款合同》第十八条第一款、出现下列情形之一者，即视为发生违约事件：（三）款约定，“未按本合同及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的”。第十八条第二款、一旦发生本合同第十八条第一款规定的任何一种违约事件，龙江银行有权分别或同时采取如下措施（二）“提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用”。后经我行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，为维护我行合法利益，故诉至法院。被告高文普、徐立波未到庭参加诉讼亦未提交任何书面答辩。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、被告高文普身份证复印件、户口簿复印件用以证明其自然状况；证据二、《个人贷款最高额借款合同》(2014龙银齐拜个消字第439号）、《个人贷款最高额抵押合同》(2014龙银齐拜个消字第439号）各一份，用以证实被告高文普在龙江银行贷款400000.00元，借款期限120个月，自2014年7月22日至2024年7月15日,借款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%即年利率8.515%。被告高文普以其名下坐落于拜泉县新泉××楼××号，建筑面积147.03平方米商服（房屋所有权证号：S2014001551号，房屋他项权利：**，房屋他项权利证号：拜房他证镇字第××号据（放款记录）一张，用以证实原告龙江银行按照约定向被告高文普发放贷款400000.00元；证据三、被告徐立波身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件及《个人贷款不可撤销担保书》各一份（2014龙银齐拜个消字第439号），用以证实被告徐立波自愿为借款人高文普在龙江银行贷款400000.00元提供担保，对借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及龙江银行实现债权的费用。保证期间自本担保书生效之日起至借款合同履行期限届满之次日止两年；证据四、被告高文普贷款拖欠明细表，证明截止2019年5月23日尚欠贷款本金310062.79元，及按合同约定的利息、逾期利息。被告高文普、徐立波未向法庭提交证据。被告高文普、徐立波经传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。结合原告当庭陈述及提交的证据书证，本院经分析认证后予以确认被告高文普在原告龙江银行借款及以其名下商服办理房屋他项权利登记的事实，被告徐立波为该笔借款提供连带责任保证的事实；由于二被告未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷及抵押担保的事实证据，故认定被告高文普在约定的还款期限届满后仍未按期足额偿还借款本金、利息的事实及被告徐立波对该笔借款承担连带责任担保的事实。经审理查明：被告高文普于2014年7月17日向龙江银行申请贷款400000.00元，双方签订了《个人贷款最高额借款合同》(2014龙银齐拜个消字第439号）。借款期限120个月，执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%即年利率为8.515%。还款方式为等额本息还款法。龙江银行于2014年7月22日按合同约定向被告高文普全额发放贷款。对于违约责任的约定为：借款人未按合同约定按时足额偿还借款本金的，贷款人有权对未偿还贷款本金按日在本合同执行水平加收50%计收逾期利息，直至贷款本息清偿完毕为止。根据《个人贷款最高额借款合同》第十八条第一款出现下列情形之一者，即视为发生违约事件：（三）款约定，“未按本合同及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的”。第十八条第二款、一旦发生本合同第十八条第一款规定的任何一种违约事件，龙江银行有权分别或同时采取如下措施（二）“提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用”；被告高文普以其名下坐落于拜泉县新泉××楼××号，建筑面积147.03平方米商服（房屋所有权证号：S2014001551号，房屋他项权利证号：拜房他证镇字第：**，房屋他项权利证号：拜房他证镇字第××号向高文普提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、逾期利息、复息、违约金和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。包括但不限于：龙江银行根据最高额借款合同项下各具体合同、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款或其他授信本金余额及相应利息、逾期利息、复息、违约金和有关费用。龙江银行因向高文普追讨债务及实现抵押权而发生的费用。抵押期间是指从本合同生效之日至最高额借款合同项下授信本息及其他一切相关费用全部还清为止的期间。被告徐立波自愿与龙江银行签订《个人不可撤销担保书》(2014龙银齐拜个消字第439号），自愿为被告高文普在龙江银行贷款400000.00元承担连带责任保证。保证责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及龙江银行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间自本担保书生效之日起至本合同履行期限届满之次日起两年（如借款分批到期，则每批借款的保证期间自本担保书生效之日起至最后一批借款到期之次日起两年。如龙江银行根据借款合同约定宣布贷款提前到期。则为本担保书生效之日起至龙江银行向借款人通知的还款日之次日起两年）。被告高文普只偿还了89937.21元,自2017年7月开始发生连续违约。截止庭审之日，被告高文普尚欠贷款本金310062.79元及利息、逾期利息。后经龙江银行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，故诉至法院。本院认为：原告龙江银行与被告高文普签订的《个人贷款最高额借款合同》、《个人贷款最高额抵押合同》系借贷双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，贷款及抵押合同合法有效，故双方均应全面履行各自的合同义务。根据《个人贷款最高额借款合同》第十八条第一款、出现下列情形之一者，即视为发生违约事件：（三）款约定“未按本合同及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的”。第十八条第二款、一旦发生本合同第十八条第一款规定的任何一种违约事件，龙江银行有权分别或同时采取如下措施（二）“提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用”。本案中，原、被告双方在合同中约定了违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款，因至2019年5月23日止，被告高文普已连续违约23次，符合合同约定的解除合同及清偿本息、逾期利息的违约责任条款，故对原告要求解除与被告高文普签订的《个人贷款最高额借款合同》的诉讼请求本院予以支持。至于原告要求被告高文普按约定偿还尚欠贷款本金310062.79元及利息、逾期利息及此后至实际给付之日所发生的利息的诉讼请求，因原告主张解除双方签订的《个人贷款最高额借款合同》，被告高文普应就合同解除时尚欠借款本金及利息按照合同约定的计算标准承担清偿责任，即利息及逾期利息应按照合同约定的计算标准计算至合同解除时止，也就是本判决生效之日止。因被告高文普以其名下自有的房屋为该笔借款设定了抵押，根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。所以原告龙江银行提出以抵押物拍卖价款优先受偿的主张应予支持。被告徐立波自愿在《个人不可撤销担保书》上签名可确定其连带责任保证人身份，根据担保法的相关规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因被告徐立波尚在保证期间内，故对原告主张被告徐立波承担连带还款责任的诉讼请求本院予以支持。因本案既有保证又有担保物权，根据物权法的相关规定，被保证的债权既有物的保证又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此本案应当先就被告高文普的所提供的物的担保实现债权。被告高文普、徐立波经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、准予原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行解除与被告高文普签订的《个人贷款最高额借款合同》（2014龙银齐拜个消字第439号）；二、被告高文普偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行贷款本金310062.79元及利息、逾期利息（以此本金为基数，按合同约定的利率标准及罚息标准计算至本判决生效之日止），此款于本判决生效之日起五日内付清；三、如被告高文普未能偿还以上款项，可就其所提供的抵押物拍卖、变卖后的价款优先偿还上述款项；四、被告徐立波对上述款项承担连带清偿责任。被告徐立波承担保证责任后，有权向被告高文普追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5988.00元，减半收取2994.00元，由被告高文普、徐立波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  于宏广二〇一九年五月二十三日书记员  张 杨