江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初948号原告：中国工商银行股份有限公司鹰潭分行，住所地江西省鹰潭市月湖区环城西路**，统一社会信用代码91360600491671027A。负责人：朱葵，行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：郑亚兵，男，汉族，1975年8月26日出生，住鹰潭市。被告：姚梦荣，女，汉族，1973年10月8日出生，住址同上，系被告郑亚兵配偶。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行（以下简称为工行鹰潭分行）与被告郑亚兵、姚梦荣信用卡纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行鹰潭分行委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼，被告郑亚兵、姚梦荣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行鹰潭分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告卡号为62×××41借款本金181799、利息38340.31元、违约金8790.85元，合计228930.16元（其中利息自银行记账日起，按日利率万分之五计算，逾期违约金按照最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元，利息违约金暂计算至2019年3月11日，直至被告实际清偿之日止）；二、判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1000元；三、确认原告对被告抵押的财产即车牌号为赣Ｌ×××**、发动机号为J41953的大众牌白色小型轿车享有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、本案全部诉讼费用由被告承担。原告诉称的事实与理由：2017年2月24日，原告与被告签订《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡消费分期付款抵押合同》及相关附件，约定：被告向鹰潭志明汽车服务有效公司购买汽车，被告自行支付首付90000元，剩余购车款，被申请告通过其在原告申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为21万元，被告以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支款项，每期偿还5833元。如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用等全部债务。被告签字确认的《分期付款业务提示》中注明分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次）如被告违约，则按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），对超过信用额度金额，每月收取5%的超限费（最高500元），终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。被告以其所购汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告姚梦荣作为抵押物共有人在抵押合同处签字，签订后，被告使用信用卡透支支付购车款，但并未按约定如期还款，已累计三次以上违约，截至2019年3月11日，原告账号为62×××41信用卡合计借款本金181799元，利息38340.31元、违约金8790.85元，合计228930.16元。经原告多次催收，被告均以诸多理由推脱不还，被告的行为已经构成违约，原告有权要求被告提前偿还。为维护原告的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告郑亚兵、姚梦荣未作答辩。原告在本案举证期限内，提交了六组证据，两被告未提交证据，原告提交的证据为：证据一、原告营业执照复印件一份、负责人身份证明、被告身份证复印件及户口本复印件、被告结婚证复印件，证明原、被告的主体身份信息，两被告系夫妻关系。证据二、《志明汽车销售合同》复印件一份、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单》复印件一份、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》复印件一份，证明1、被告因购买汽车向原告申请信用卡购车专项分期业务，分期金额为21万元，分期期数为36期；2、两被告认可因汽车分期付款产生的债务属于夫妻共同债务。证据三、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》复印件一份、工银信用卡申请表复印件、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、《汽车分期业务办理承诺书》复印件一份，证明1、被告在原告处申领使用的信用卡章程、违约责任等基本情况规定；2、原被告关于被告通过信用卡购车专项分期业务支付购车款的基本情况约定；3、被告为因办理信用卡购车专项分期业务而形成的的债权向原告提供抵押担保的基本情况。证据四、机动车登记证书复印件一份，证明被告以自己享有的L59573、发动机号为J41953的大众牌白色小型桥车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。证据五、贷记账户历史明细表、查询信用卡交易明细复印件各一份，证明1、原告依约想被告履行了放款义务；2、被告在原告处办理的分期卡的消费情况明细；3、至2019年3月11日，被告在原告处申办的卡号为62×××41信用卡的欠款情况。证据六、贷款催收表，证据原告方曾通过多种途径多次向被告进行催收。证据七、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权而支付律师费1000元。因两被告未到庭，未对上述证据进行质证，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2017年2月24日，被告郑亚兵向原告申请办理分期付款信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》，签字表示愿意遵守领用协议的各项规则。原告经逐级审批，为被告郑亚兵办理了卡号为62×××79的信用卡。2016年10月19日，原告与被告郑亚兵签订了《信用卡消费分期付款业务合同》，合同约定了被告郑亚兵向江西嘉鑫汽本贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号大众辉腾），车辆总价为286000元，被告郑亚兵自行支付首付款86000元，剩余购车款通过在原告方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为20万元；被告郑亚兵以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为5845元，以后每期偿还的金额为5833元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；被告郑亚兵应按一次性的方式向原告支付分期付款手续费24864元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，原告均不向被告郑亚兵退还手续费；被告郑亚兵在合同有效期内发生累计三次违约或展期后发生一次等违约情况，原告有权要求被告郑亚兵立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的全部费用；双方在合同履行过程中发生争议的，应首先友好协商解决，协商不成的向原告所在地人民法院提起诉讼等内容。同日，被告郑亚兵在《分期付款业务提示》中签名，该提示约定分期付款最大违约次数不能超过3次，如违约，将受到如下处罚；（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；（3）对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费（最高500元）；（4）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款等内容。同日，原告与被告郑亚兵签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定被告郑亚兵所担保的主债权为原告为被告郑亚兵办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，抵押物为车牌号为赣Ｌ×××**的大众牌小轿车，被告郑亚兵在抵押物清单中签名。2017年3月7日就车牌号为赣Ｌ×××**的大众牌小型轿车办理了抵押登记。购车后，被告郑亚兵陆续支付了原告部分欠款，截止到2019年3月11日，被告郑亚兵尚欠原告信用卡透支借款本金181799元、利息38340.31元、违约金8790.85元，合计228930.16元。因催收剩余款项未果，原告遂诉至本院，请求判如所请。另查明，被告姚梦荣系被告郑亚兵的配偶，被告姚梦荣在分期付款业务见面谈话调查表中签字表示支持申请人购买汽车，并在抵押物清单中抵押共有人一栏签字确认被告姚梦荣系抵押物共有人。本院认为，原告与被告郑亚兵签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。根据原告与被告郑亚兵签订的《信用卡消费分期付款业务合同》的约定，如被告郑亚兵超过三次违约，则原告有权被告立即清偿透支款项、利息等全部债务，并按剩余借款本金以日利率万分之五收取利息等款项，故原告诉请判令被告郑亚兵立即归还本金181799元以及2019年3月11日之后的利息，以未偿还本金181799元为基数，按日利率万分之五计算直至借款还清为止，符合合同约定计法律规定，本院予以支持。原告诉求2019年2月22日之后违约金继续计算直至借款还清为止，于法无据，本院不予支持。被告姚梦荣表示同意该购车行为并作为抵押物共有人在《信用卡消费分期付款抵押合同》上签名，说明被告姚梦荣对本案所形成的债务予以认可，应为夫妻共同债务，故原告要求两被告共同承担债务符合法律规定，本院予以支持。依约定，在两被告未清偿全部债务情形下，原告可以依法对车牌号为赣Ｌ×××**的大众牌小型轿车行使抵押权。因该车辆办理了抵押登记，原告要求对抵押的财产享有优先受偿的权利，本院予以支持。合同中约定了被告郑亚兵违约应支付原告实现债权的费用，因此原告要求两被告支付1000元律师费用的请求本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑亚兵、姚梦荣应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行信用卡借款本金181799元、利息38340.31元、违约金8790.85元，合计228930.16元（利息暂计算至2019年3月11日止，2019年3月11日之后的利息按日利率万分之五计算直至借款还清为止）；二、如被告郑亚兵、姚梦荣未履行上述第一项确定的义务，则依法拍卖、变卖被告郑亚兵、姚梦荣用于抵押的车牌号为赣Ｌ×××**的车辆清偿原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行欠款，不足部分由被告郑亚兵、姚梦荣继续偿还；三、被告郑亚兵、姚梦荣应于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行律师费用1000元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鹰潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2318元（已减半），由被告郑亚兵、姚梦荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。在上诉期满七日内未交上诉费的按自动撤回上诉处理（交纳上诉费的开户行为：中国农业银行鹰潭市分行梅园分理处；收款单位为江西省鹰潭市中级人民法院；账号为：14×××58）。审判员  江云晓二〇一九年五月二十八日书记员  王思艳附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。