湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初4690号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：王珂，湖南淡远律师事务所律师。被告：青献琼，女，1969年1月21日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：戴国文，男，1968年1月18日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告中银消费金融有限公司（以下简称原告）与被告青献琼、戴国文（以下简称二被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟梅到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告青献琼立即归还原告贷款本金人民币195759.94元；2、请求判令被告青献琼支付原告自2018年11月1日起至2019年3月28日的未还利息及滞纳费总计17921.52元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际归还之日止【其中2018年11月1日起至2018年11月30日止按合同约定计算未还利息2732.69元，2018年12月1日起至2019年3月28日按月利率2%计算未还利息和滞纳费之和15188.83元（其中利息按合同约定计算，剩余为滞纳费）】；3、请求判令被告青献琼承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额2%计提的律师费人民币2136元；4、请求判令被告戴国文在上述借款本息及实现债权的范围内承担共同清偿责任；5、请求判令原告对被告青献琼、戴国文提供抵押的位于湖南省宁乡县玉潭镇花明北路（凝香华都）27栋403A室的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、请求判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2018年9月20日，原告与被告青献琼签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合约约定，原告向被告青献琼发放200000元的信用贷款，还款期限为36期，月利率为1.42%，并对逾期付款的滞纳金作出了约定。根据该合同第十条约定，被告青献琼未按期足额归还贷款本息，原告有权提高贷款利率，宣布未到期贷款提前到期，并有权要求被告青献琼承担原告为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费）等。被告戴国文为保证被告青献琼的上述借款，于2018年9月7日，向原告出具了《共同还款承诺书》，同意与被告青献琼共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。故被告戴国文应承担共同还款责任。上述合约签订后，原告依约向被告青献琼发放了200000元的贷款，被告青献琼、戴国文提供位于湖南省宁乡县玉潭镇花明北路（凝香华都）27栋403A室的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但二被告未按合约约定足额归还贷款，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。二被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。因二被告未到庭，视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月7日，被告青献琼填写了《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》向原告申请信用贷款。2018年9月20日，原告（甲方）与被告青献琼（借款人、抵押人）、戴国文（抵押不动产人）签订一份编号为2018年消借第0907007224号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：甲方同意向乙方提供贷款额度人民币200000元，借款期限36个月；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.42%；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期还款滞纳费按日收取，逾期贷款余额为0元至10000元时，每日滞纳费为5元，逾期贷款余额为10000元至20000元时，每日滞纳费为10元，逾期贷款余额为20000元至30000元，每日滞纳费为15元，更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等）相关费用损失等。二被告提供位于湖南省宁乡县玉潭镇花明北路（凝香华都）27栋403A室为本合约项下的贷款提供抵押，抵押的范围为本合同约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费及实现债权的费用等。合约还对其他事项进行了约定。2018年9月7日，被告戴国文为担保被告青献琼的上述借款，向原告出具了《共同还款承诺书》，表示已了解并知悉被告青献琼与原告签订的合约内容，并作出不可撤销地承诺“同意与被告青献琼共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。”2018年9月26日，原告依约向被告青献琼发放了贷款200000元。提供抵押的涉案房产依法办理了抵押登记，登记的债权数额为200000元。此后，被告青献琼仅向原告偿还了部分借款本金及支付了截至2018年11月的部分利息，未依约按期偿还剩余借款本金195759.94元，也未支付后续利息。原告于2019年5月6日诉至本院，请求判如所请。另查明，2018年6月8日，原告与湖南淡远律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定原告委托该所为其提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务，原告支付基础律师服务费（各案起诉金额的2%）及绩效律师服务费（涉案账户实际回款额扣除垫付的费用后余额的10%）。此后，原告就本案向湖南淡远律师事务所支付律师费2136元，湖南淡远律师事务所开具了发票。本院认为，原告与被告青献琼签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。一、关于借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告依约向被告青献琼发放了贷款，但被告青献琼未依约清偿借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告依照合同约定要求被告青献琼提前清偿剩余未还借款本金195759.94元于法有据，本院予以支持。二、关于利息和滞纳金。根据原、被告双方签订的合同约定，被告青献琼需一并支付逾期之后的利息和逾期付款滞纳费。而《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》约定的利息和逾期付款滞纳费之和已超过年利率24%，该约定显然过高，有违公平。现原告自愿调整为按照月利率2%的标准计算逾期利息和逾期付款滞纳费符合法律规定。原告要求被告青献琼支付2018年11月1日至2018年11月30日的利息2732.69元及后续利息、滞纳费（以195759.94元为基数按照月利率2%的标准从2018年12月1日起计算至实际清偿之日止），符合法律规定，本院予以支持。三、关于律师费。原、被告在合约中明确约定被告青献琼逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权的费用。原告提交的《外包诉讼合作协议》及律师费发票足以证实该项费用的实际发生。因此，原告主张被告青献琼承担本案律师费2136元，本院予以支持。四、关于被告戴国文是否应承担共同还款责任。被告戴国文为保证被告青献琼的上述借款，向原告出具《共同还款承诺书》，表示愿意承担共同还款责任，该《共同还款承诺书》系被告戴国文真实意思表示，因此，原告要求被告戴国文承担共同清偿责任，本院予以支持。五、关于优先受偿权。二被告以其名下位于湖南省宁乡县玉潭镇花明北路（凝香华都）27栋403A室房产为本案上述债务提供抵押担保，并已经办理了抵押登记，故原告对二被告名下的上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在登记的抵押担保债务数额200000元内享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤拒不到庭，应承担其不应诉、不答辩、不举证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告青献琼于本判决生效之日起七日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金195759.94元，并支付利息、滞纳费（利息计算至2018年11月30日的为2732.69元，后续利息、滞纳费以195759.94元为基数，按照月利率2%的标准，从2018年12月1日起计算至借款付清之日止）；二、被告青献琼于本判决生效之日起七日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2136元；三、被告戴国文对上述第一项、第二项确定的债务承担共同清偿责任；四、如被告青献琼未按期清偿上述第一、二项确定的债务，则依法拍卖、变卖被告青献琼、戴国文名下位于湖南省宁乡县玉潭镇花明北路（凝香华都）27栋403A室房产（产权证号为：××号），所得价款由原告中银消费金融有限公司优先受偿（以登记的债权额200000元为限）；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取计2269元，由被告青献琼、戴国文共同负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  宁昊杰二〇一九年五月三十日书记员  许旭瑶附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。