贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初4288号原告：千微（杭州）科技有限公司凯里分公司。住所地贵州省凯里市320国道南侧商贸街******。负责人：黎天维，系该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：任朝霞，女，1995年4月22日出生，汉族，住贵州省盘县。系该公司职工。被告：黄津晶，女，1992年3月30日出生，苗族，户籍所在贵州省凯里市，现住址不详。原告千微（杭州）科技有限公司凯里分公司（以下简称千微凯里分公司）诉被告黄津晶合同纠纷一案，本院2018年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年5月6日公开开庭进行了审理。原告千微凯里分公司的委托诉讼代理人任朝霞到庭参加诉讼，被告黄津晶经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。案经合议庭评议，现已审理终结。原告千微凯里分公司向本院请求判决：1、判决被告黄津晶归还尚欠原告的借款本金148834元，利息8372元，逾期利息26790元（逾期利息以借款本金148834元为基数，年利率24%计算，从2017年11月12日起算，暂计算至2018年7月12日，实际应计算至债务偿还完毕之日止），共计183996元；2、被告承担本案诉讼费及其他诉讼费用；3、原告有权对被告抵押车辆折价拍卖、变卖等方式自由处分，并就所得价款优先受偿。庭审中，原告放弃利息8372元的诉请，并将第一项诉讼请求变更为“判决被告黄津晶归还尚欠原告的借款本金148834元，逾期利息23813.44元（逾期利息以借款本金148834元为基数，年利率24%计算，从2017年11月14日起算，暂计算至2018年7月14日，实际应计算至债务偿还完毕之日止），共计172647.44元”。事实及理由：2017年10月13日，被告黄津晶因个人资金周转，向居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）网贷平台发出借款148834元的申请，微贷网按程序审核了黄津晶所提交申请材料完整性和真实性后，通过了黄津晶在该平台的借款申请。在该平台具有投资需求的原始出借人与黄津晶达成了借款148834元的协议，以网络点击方式签订了线上《借款协议书》，《协议书》对借款期限、本金、利息等双方权利义务作了规定，并在微贷网的居间服务下签订了《电子合同确认书》，以对《协议书》的确认。协议签订后，原始出借人按照协议约定全面履行了出借义务。后原始出借人把该债权转让给第三人即原告，并签订了《债权转让通知书及还款协议》，并履行了通知被告的义务，被告也在《债权转让通知书及还款协议》上签字确认。为了保证债务能如期履行，原被告签订了《汽车抵押借款合同》，被告把自有车辆（车牌号：贵Ｈ×××**，车辆识别号：LSGXE83LXHD032760，发动机号：162245513）作为此项借款的抵押物，并在贵州省黔东南州公安局交通警察支队办理了抵押权人为原告的抵押登记。被告也于2017年10月13日向微贷网及其债权人、原告出具《地址确认书》，用以确认被告在逾期时涉及催收、仲裁、诉讼等的法律文书送达地址。债权转让后，被告并未按照约定还本付息。原告通过多种方式仍无法联系到被告，其至今拖欠原告本金、利息及逾期利息共计172647.44元。根据《债权转让通知书及还款协议》约定，凯里市人民法院对本案有管辖权，特提起诉讼，望判如所请。被告黄津晶在答辩及举证期限内未提交答辩意见及证据。本院依据采信的证据及双方当事人的陈述，确认本案事实如下：被告黄津晶与案外人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）于2017年10月13日签订《借款协议书》，协议主要约定：黄津晶向微贷网借款15.7万元，利息为年利率7.5%，借款期限为36个月，从2017年10月15日起至2020年10月15日，每月15日前等额还利息；若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应承担本协议第九条约定的违约责任，且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息，出借人和借款人均同意并认可，微贷网可通过短信、电话、上门催收或委托第三方等方式对借款人逾期未偿还的本息进行催收，且上述逾期罚息，借款人和出借人均同意作为催收服务费用由借款人直接向微贷网或债权受让方支付；借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定；借款人须每期正常还款，因借款人自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将做违约处理，借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金，如产生催收费用将由借款人承担。同日，黄津晶在微贷网《电子合同确认书》上签字，确认双方的借款按借款协议书的内容执行，借款金额为148834元。微贷网当天向黄津晶的账户转款148834元。同日，原告千微凯里分公司作为甲方，被告黄津晶作为乙方，微贷网作为丙方代理人签订《债权转让通知书及还款协议》，约定：微贷网将丙方（出借人）对黄津晶的债权及相关权利转让给千微凯里分公司。同时千微凯里分公司与黄津晶还签订了《汽车抵押借款合同》，约定：以黄津晶所有的别克牌SGM6475DAX3型号汽车一辆（车牌号：贵Ｈ×××**，车架号：LSGXE83LXHD032760，发动机号：162245513）作为借款协议的抵押担保并办理了抵押登记。黄津晶亦于2017年10月13日向微贷网及债权人出具《地址确认书》，用以确认被告在逾期时涉及催收、仲裁、诉讼等的法律文书送达地址。此后，因黄津晶逾期未偿还借款本息，原告遂诉至本院。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，案外人微贷网与被告黄津晶订立的《借款协议书》以及原告千微凯里分公司、被告黄津晶、案外人微贷网代表出借人订立的《债权转让通知书及还款协议》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害国家、集体、他人的合法权益及社会公益，属有效合同，各方当事人应按约履行各自义务。《借款协议书》签订后，微贷网代表出借人与原、被告订立《债权转让通知书及还款协议》，三方同意将该债权转让给原告。原、被告同时订立了《汽车抵押借款合同》，被告提供其所有的轿车一辆为抵押物，作为该借款的还款保证，并在车辆管理部门办理了抵押登记。原告受让债权后，被告未按约偿还原告借款本金、利息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任，即偿还原告借款本金并支付利息及逾期罚息，原告在该权利范围内对被告抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。关于原告主张被告以148834元为基数，按年利率24%计算支付逾期利息的诉请，《借款协议书》中原、被告约定的罚息过高，现原告请求将借款逾期罚息按年利率24%计算，其中自2017年11月14日至2018年7月14日止的逾期利息为23813.44元（148834×24%÷12×8），符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，本院予以支持。被告以其所有的别克牌SGM6475DAX3型号汽车一辆（车牌号：贵Ｈ×××**，车架号：LSGXE83LXHD032760，发动机号：162245513）作为借款的抵押并办理了抵押登记，该抵押权已成立，原告主张有权对被告抵押车辆折价拍卖、变卖等方式自由处分，并就所得价款优先受偿，本院予以支持。被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃其享有的权利，所造成的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十四条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄津晶于本判决生效之日起十日内偿还原告千微(杭州)科技有限公司凯里分公司借款本金148834元及利息23813.44元（自2017年11月14日起计算至2018年7月14日止），共计172647.44元，之后的利息继续以148834元为基数，按年利率24%计算自至付清款项之日止；二、原告千微（杭州）科技有限公司凯里分公司有权对被告黄津晶用以抵押的贵Ｈ×××**号车辆折价拍卖、变卖等方式自由处分，并就所得价款优先受偿。若义务人未按照判决书确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3978元，由被告黄津晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长 李    蓉人民陪审员 杨  正  华人民陪审员 杨  胜  林二〇一九年五月十三日书 记 员 陈芸芸（代）