安徽省石台县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1722民初134号 原告：安徽石台农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省池州市石台县。 法定代表人：周红日，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杜敬，男，该公司工作人员。 被告：孙荷莲，女，汉族，住安徽省池州市贵池区。 被告：韦金章，男，汉族，户籍所在地浙江省浦江县，现住安徽省池州市。 原告安徽石台农村商业银行股份有限公司（以下简称石台农商行）与被告孙荷莲、韦金章金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石台农商行的委托诉讼代理人杜敬、被告韦金章到庭参加诉讼，被告孙荷莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诉讼过程中，石台农商行变更诉讼请求为：1.解除其与孙荷莲之间的《个人借款合同》；2.判令孙荷莲偿还贷款本金985000元、利息36572.24元（利息计算至2019年3月4日，之后的利息按合同约定的利率计付至借款实际付清之日），合计1021572.24元；韦金章履行对该笔贷款所承担的连带保证责任，直至贷款本息还清为止；3.判令孙荷莲、韦金章偿还2016年7月1日办理转本挂息时的欠息200679元以及该欠息项下所产生的利息51226.95元，合计251905.95元；4.判令石台农商行对孙荷莲名下位于池州市××房产[房地产权证：房地权证池字第××、××号，土地使用证号：池土国用（商品房）第××号，不动产登记证明：皖（2016）池州市不动产证明第××号]享有优先受偿的权利；5.判令孙荷莲、韦金章承担全部诉讼费用及其他实现债权的费用。 事实和理由：2016年5月28日，孙荷莲向石台农商行申请借款990000元，用于借新还旧，并继续以其名下位于池州市××房产抵押。2016年7月1日，石台农商行与孙荷莲签订借款合同，约定借款金额990000元，借款期限至2019年6月28日，借款利率在基准利率基础上上浮50%，按月付息、到期还本等。同日，石台农商行又与孙荷莲签订了《抵押合同》，与韦金章签订了《保证合同》。2016年7月1日，石台农商行向孙荷莲发放借款990000元归还了原借款，原借款欠息200679元作挂息处理，并签订了《挂息处理协议》。借款发放后，孙荷莲未按约支付利息，构成违约，石台农商行催收未果，诉至法院。 韦金章辩称，借款属实，但对挂息部分不认可：一是石台农商行主张的挂息基本是罚息，罚息太高；二是挂息处理协议中并未约定挂息产生利息，石台农商行主张挂息项下产生的利息无法律依据。 另，庭审中，韦金章称其与孙荷莲已经离婚，自2018年起便无联系，法院的民事起诉状及证据、应诉通知书、举证通知书、传票等材料，均未转达于孙荷莲。 庭后，本院向孙荷莲调查、核实案情，孙荷莲称：一、借款属实，但系韦金章使用暴力手段逼迫其签字的，合同签订当天，孙荷莲曾向派出所报案；二、案涉借款未发放至孙荷莲的银行账户。 本院经审理认定事实如下：孙荷莲曾于2013年向石台农商行申请授信最高额抵押贷款1000000元，期限3年。2015年12月28日，孙荷莲申请用款999900元，于2016年5月28日到期。借款到期后，孙荷莲未能按约偿还借款本息，遂于2016年5月28日向石台农商行申请，待归还本金9900元后，对剩余到期本金990000元借新还旧。 2016年6月28日，孙荷莲与石台农商行签订《抵押合同》，约定：孙荷莲以其位于池州市××、××复式[房地权证池字第××号，土地使用权证池土国用（商品房）第××号]、××［房地权证池字第××号,土地使用权证池土国用（商品房）第××号]商铺作价1600000元，为其在石台农商行的990000元借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、评估费、律师费等。同日，办理了抵押登记[皖（2016）池州市不动产证明第0046923号]。6月28日，韦金章又与石台农商行签订《保证合同》，为孙荷莲在石台农商行的990000元借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、评估费、律师费等，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2016年7月1日，石台农商行与孙荷莲签订《个人借款合同》[合同编号石农商行个人借字（2016）第0093号]，约定：借款金额990000元，用途为进货，期限36个月，额度有效期自2016年6月28日至2019年6月28日；年利率为基准利率上浮50%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，分期还本，分别于2016年12月31日、2017年6月30日、2017年12月31日、2018年6月30日、2018年12月30日归还本金5000元，2019年6月28日还清；借款人如有未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等行为，贷款人有权选择要求借款人立即归还全部未还清借款本息及相关费用、按约定对未还清的借款本息计收利息和复利、行使担保权利、解除与借款人的借贷关系等违约救济措施；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、评估费、律师费等）均由甲方承担。合同签订后，石台农商行按约发放贷款990000元，借款凭证载明借款用途为进货，年利率为7.125%。该笔借款已归还了孙荷莲在石台农商行的到期借款本金990000元。 当日，石台农商行又与孙荷莲签订《孙荷莲贷款挂息处理协议》，约定孙荷莲欠石台农商行到期借款本金999900元、利息204679元；本次归还本金9900元、利息4000元；石台农商行对孙荷莲存量贷款本金990000元进行重整，但不放弃应收利息权益，对结欠利息200679元作挂息待收处理。韦金章作为共同还款人在协议中签字。 上述合同履行期内，孙荷莲未按约定的期限归还借款本息、偿还挂息，至2019年3月4日，已积欠借款利息36572.24元。石台农商行催收未果，诉至法院。 上述事实，有借款申请书、《个人借款合同》[合同编号石农商行个人借字（2016）第0093号]、《抵押合同》、房产权证复印件、土地使用权证复印件、不动产登记证明、《保证合同》、贷款挂息处理协议、借款借据等复印件及贷款利息清单、调查笔录、当事人陈述在案佐证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系合同双方真实意思表示，其内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。孙荷莲称系韦金章逼迫其在借款合同中签字，但未就此提供相应证据，此项辩解本院不予采纳，《个人借款合同》依法成立并合法有效。石台农商行依约向孙荷莲发放了借款，孙荷莲应当按照合同约定偿还借款本息，其未按约定期限还本付息的行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。孙荷莲称借款未发放至其银行账户，但未就此提供证据，另外，诉争借款系按新发放贷款的形式办理的续贷，归还了孙荷莲于2016年6月28日到期的借款本金，石台农商行已经履行了发放借款的义务，对孙荷莲此项辩解，亦不予采纳。 《个人借款合同》已约定了违约救济措施，孙荷莲已经违约，石台农商行按照合同约定主张解除与孙荷莲于2016年7月1日所签订的《个人借款合同》、要求孙荷莲偿还剩余全部借款本金及产生的利息、罚息之诉讼请求，于法有据，本院均予支持。 孙荷莲自愿以自有商铺提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，石台农商行有权在其债权范围内对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 韦金章与石台农商行签订《保证合同》，自愿为孙荷莲上述借款提供连带责任保证，约定的担保范围及于借款本息，故石台农商行主张韦金章对上述借款本金985000元及利息承担连带清偿责任之诉求，本院亦予以支持。 案涉《孙荷莲贷款挂息处理协议》亦为双方真实意思表示，其内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。韦金章作为共同还款人在协议中签字，系对协议内容的认可，故其挂息过高之意见，无事实及法律依据，本院不予采纳。孙荷莲未按约定期限偿还挂息，韦金章作为共同还款人，石台农商行主张孙荷莲、韦金章共同偿还其挂息200679元之诉求，本院予以支持。但同时，协议并无计收利息及计收标准之约定，石台农商行主张孙荷莲、韦金章支付挂息项下产生的利息，无事实依据，本院不予支持。对韦金章关于挂息不应计算利息之意见，本院予以采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告安徽石台农村商业银行股份有限公司与被告孙荷莲于2016年7月1日签订的《个人借款合同》[合同编号石农商行个人借字（2016）第0093号]； 二、被告孙荷莲于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽石台农村商业银行股份有限公司借款本金985000元、利息36572.24元（利息计算至2019年3月4日，之后的利息按合同约定的利率计付至借款实际付清之日），合计1021572.24元； 三、被告孙荷莲、韦金章于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽石台农村商业银行股份有限公司转本挂息时的欠息200679元； 四、如被告孙荷莲不按期偿还上述第二项债务，原告安徽石台农村商业银行股份有限公司有权对被告孙荷莲抵押的位于池州市××、××复式[房地权证池字第××号，土地使用权证池土国用（商品房）第××号]、××［房地权证池字第××号,土地使用权证池土国用（商品房）第××号]商铺折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、被告韦金章对上述第二项债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告安徽石台农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16261元，减半收取8130.50元，由原告安徽石台农村商业银行股份有限公司负担325.50元，被告韦金章、孙荷莲负担7805元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审判员  王跃进 二〇一九年五月二十三日 书记员  赵淑敏 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。