重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0105民初12317号 原告：广州鹏誉商务服务有限公司，住所地广州市白云区丛云路****，统一社会信用代码914401110827010109。 法定代表人：林文，执行董事。 委托诉讼代理人：李长城，重庆瀛永律师事务所律师。 被告：卢小红，女，1981年2月19日出生，汉族，住重庆市垫江县。 委托诉讼代理人：易晓忠，重庆俊采律师事务所律师。 被告：冷安定，男，1983年9月16日出生，汉族，住重庆市江**。 委托诉讼代理人：易晓忠，重庆俊采律师事务所律师。 原告广州鹏誉商务服务有限公司（以下简称鹏誉公司）与被告卢小红、冷安定民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鹏誉公司的委托诉讼代理人李长城，被告卢小红、冷安定的共同委托诉讼代理人易晓忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告鹏誉公司向本院提出诉讼请求：1.判令卢小红、冷安定偿还借款本金221238元并支付借款利息、罚息及违约金（借款利息、罚息及违约金之和以221238元为基数，自2018年1月27日起至付清之日止，按年利率24%计算）；2.判令鹏誉公司对卢小红提供的车牌号为渝AZXX**的艾坦尼萨哈比X6牌WBAFG210型小汽车拍卖、变卖或折价所得价款在前述第一项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年7月27日，鹏誉公司的分支机构广州鹏誉商务服务有限公司重庆分公司（以下简称鹏誉公司重庆分公司）与卢小红、冷安定签订《借款合同》，对借款金额、借款利率、借款期限与还款方式、罚息、违约金等进行了约定。同日双方签订《抵押合同》，约定卢小红以车牌号为渝AZXX**的艾坦尼萨哈比X6牌WBAFG210型小汽车为前述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为鹏誉公司的关联公司神域融资租赁（上海）有限公司（以下简称神域公司）。合同签订后，鹏誉公司向卢小红实际转款282888元，履行了出借义务。卢小红、冷安定于2017年7月27日出具的载明出借人为神域公司的收据涉及的借款与本案借款是同一笔。卢小红、冷安定收到借款后，仅分6期每期17247元偿还了部分借款本息，每期还款的17247元系由本金13003.68元与利息4243.32元组成，最后一次还款时间为2018年1月27日。按照借款合同约定，卢小红、冷安定未按期足额偿还借款本息，鹏誉公司重庆分公司可单方面要求借款提前到期。本案属于民间借贷纠纷，系自然人与法人之间的资金通融行为，符合法律规定。鹏誉公司重庆分公司现已注销，鹏誉公司有权提起诉讼，望判如所请。 被告卢小红、冷安定辩称，对借款事实无异议，借款本金应为282888元。鹏誉公司不是具有发放贷款权限的主体，且以发放贷款为主要业务，本案的借款合同应当无效，卢小红与冷安定不应支付借款利息、罚息及违约金等费用。2017年7月27日载明出借人为神域公司的借据所涉及的借款与本案的借款系同一笔。卢小红与冷安定偿还过部分借款本息，但不太清楚偿还的具体金额。抵押车辆的抵押权人并非鹏誉公司或鹏誉公司重庆分公司，且该车辆现并未登记在卢小红名下，也非卢小红与冷安定在使用，鹏誉公司对此抵押车辆拍卖、变卖或折价所得价款在本案债权范围内不应享有优先受偿权。 本院经审理认定事实如下：2017年7月27日，卢小红（甲方、借款人）、冷安定（甲方、借款人）向鹏誉公司重庆分公司（乙方、出借人）签订借款合同一份，主要约定，借款金额为295000元，借款月利率为1.5%，还款方式为等本等息，借款用途为资金周转；借款期限24个月，自2017年7月27日起至2019年7月26日止，借款期限从实际发放借款之日起计算；甲方逾期归还借款及利息的，除必须正常缴纳的当期利息外，每日按借款金额的0.8%加收罚息直至甲方归还实际全部债务之日止；甲方直接通过反掌贷客户端进行提现，非反掌贷客户端提现的收款账户户名为卢小红、开户银行为重庆市中国工商银行江北富力海洋支行；乙方委托第三方支付机构上海富友支付五福有限公司或广东华兴银行支付借款，账户名称为鹏誉公司，富友账号；甲方在合同期内未按时足额归还借款本息的，视为违约，乙方可单方面宣布合同提前到期，并要求甲方清偿借款本息、罚息及其他相关费用并承担全部借款金额8%的违约金等违约责任。 同日，卢小红与冷安定出具借据与收款确认单各一份。借据主要载明，卢小红与冷安定向神域公司借款295000元，借款期限为24个月，每月利率为1.5%，账户管理费率为0.09%、咨询费率为0.09%；收款确认单主要载明，卢小红、冷安定向神域公司借款295000元，现已收到此笔借款295000元，特此确认。 同日，卢小红（甲方、抵押人）与鹏誉公司重庆分公司（乙方、抵押权人）签订《抵押合同》一份，主要约定，甲方自愿将其拥有合法处分权的下列财产抵押予乙方，作为借款人卢小红与乙方签订的《借款合同》项下借款的抵押担保。抵押物为艾坦尼萨哈比X6牌WBAFG210型小汽车一台，车牌号为渝AZXX**，抵押物评估价值为436200元；抵押期间，本合同项下的抵押物由甲方占有和保管；抵押物的现状发生变动时，不论其他原因如何，甲方应及时通知乙方；合同签订后三日内，甲方负责到有关车辆管理机关办理抵押车辆登记手续，乙方对此予以协助；未经乙方书面同意，甲方不得出售、出租、转移、转让、赠予、承包、再抵押、质押、托管、以实物形式联营、入股或以其他任何方式处分抵押车辆，否则其行为无效，乙方可要求甲方在十日内提供与减少的价值相当的担保并可要求其按借款金额的20%支付违约金；抵押担保的范围为上述《借款合同》、《借款补充合同》中约定的甲方应当偿还的借款本金295000元及其利息、罚息以及因此支付的其他费用和损失等、甲方应支付的违约金、赔偿金以及实现债权的费用等；担保期限为甲方清偿上述主合同项下全部债务之日起满2年；甲方有违反《借款合同》/《借款补充合同》或本合同之情形后的三天内未受甲方清偿的，乙方可按照法律规定的形式以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后所得的价款仍不足以清偿的，乙方有权就不足部分向甲方继续追偿；若本合同项下各方当事人发生合并、分离、变更等情形的，由变更后的当事人承担或分别承担本合同所列义务和责任。2017年7月28日，卢小红与神域公司办理了抵押登记手续，抵押权人为神域公司。 2017年7月28日，鹏誉公司通过富友代收付平台向卢小红的银行账户转款282888元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。卢小红、冷安定与鹏誉公司重庆分公司签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，结合2017年7月28日，鹏誉公司依约向卢小红转款282888元，可以认定鹏誉公司已经履行了出借义务，鹏誉公司与卢小红、冷安定之间的民间借贷关系成立，卢小红、冷安定应当按照合同约定还本付息。本案中，鹏誉公司在向卢小红、冷安定放款时扣收了咨询费、账号管理费等费用，卢小红、冷安定未实际支配该部分资金，卢小红、冷安定实际借款金额应扣除鹏誉公司扣收的费用，故应以鹏誉公司向卢小红、冷安定实际转款金额282888元为借款本金。鹏誉公司陈述卢小红、冷安定分6期每期还款各17247元，卢小红、冷安定偿还的款项，应先抵扣利息，如有剩余则冲抵本金。据此规则，结合卢小红、冷安定还款金额以及双方对借款利率的约定，据此计算出截止2017年1月27日，卢小红、冷安定尚欠借款本金为201931.80元。借款合同约定了借款期内的利息、罚息及违约金，现鹏誉公司自愿调整为按年利率24%计算，不违反法律规定，且对卢小红、冷安定有利，本院予以确认。故鹏誉公司有权要求卢小红、冷安定偿还借款本金201931.80元并支付借款利息、罚息及违约金（以201931.80元为基数，从2017年1月27日起至付清之日止，按年利率24%计算）。 卢小红以其所有的车辆向卢小红、冷安定与鹏誉公司的债务提供抵押担保，虽然办理了抵押登记手续，但抵押登记的抵押权人为神域公司，并非鹏誉公司或鹏誉公司重庆分公司，鹏誉公司亦未提供证据证明神域公司为其关联公司，故对鹏誉公司请求对卢小红所有的车牌号为渝AZXX**的艾坦尼萨哈比X6牌WBAFG210型小汽车在卢小红、冷安定的前述付款义务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告卢小红、冷安定于本判决生效之日起十日内偿还原告广州鹏誉商务服务有限公司借款本金201931.80元； 二、被告卢小红、冷安定于本判决生效之日起十日内支付原告广州鹏誉商务服务有限公司借款利息、罚息及违约金（以201931.80为基数，从2018年1月27日起至付清之日止，按年利率24%计算）； 三、驳回原告广州鹏誉商务服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2461.94元，由被告卢小红、冷安定负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 韩玉成 二〇一九年五月七日 法官助理 梁 蜜 书 记 员 陈姗姗