河北省河间市人民法院民 事 判 决 书(2019)冀0984民初1113号原告：河间市农村信用合作联社，住址河间市北街口。统一社会信用代码：91130984796586384X。法定代表人：田茂林，理事长。委托诉讼代理人：张鹤伦，职员。被告：闫红雨，男，1978年2月4日出生，汉族，住河间市。被告：周秀捧，女，1974年2月11日出生，汉族，住河间市。被告：河北方寓地产开发有限公司，住址河间市新区。统一社会信用代码：911309846975948727。法定代表人：闫磊，总经理。原告河间市农村信用合作联社与被告闫红雨、周秀捧、河北方寓地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河间市农村信用合作联社的委托诉讼代理人张鹤伦到庭参加诉讼，被告闫红雨、周秀捧、河北方寓地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河间市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还在我社借款本金188474.02元及利息（利息按合同约定计算）；二、依法判令我社对抵押物有优先受偿权；三、依法判令被告承担一切诉讼费用。事实和理由：2011年6月13日由河北方寓房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，闫红雨提供房产抵押担保，周秀捧签订了共同还款保证书、同意抵押意见书，被告闫红雨在河间市农村信用合作联社办理个人购房担保借款280000元，期限2011年6月23日至2026年6月13日，借款用途购房，执行年利率6.8%。本合同约定采用分期还款的方式归还本息，自借款发放后，每月的20日为还款日，并采用等额本息还款，借款人每月应还本息金额为2485.51元。借款人于2018年1月21日后不再还款，根据2011048号合同中第十六条第二款约定：本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。且周秀捧自愿提供连带责任保证担保和共同清偿责任。故为维护原告的合法权益，诉请法院判准原告的诉讼请求。被告河北方寓地产开发有限公司辩称，1、闫红雨住房贷款因系按揭贷款，贷款时闫红雨夫妻用其购买房屋依法向原告做了抵押担保，根据担保法第28条规定物保优先原则，因先用抵押房屋偿还借款，且现在房屋价值足以偿还欠款。2、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保险责任，我公司保证期间为主债务期满(即2026年6月13日)开始计算，现在未经担保人认可原告要求提前还款，故我公司不承担保证责任。被告闫红雨、周秀捧未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据为：1、商品房买卖合同一份、房屋预告登记证明一份。2、个人购房担保借款合同一份、房地产抵押物清单一份、借款借据一份、同意抵押意见书一份、共同还款保证书一份、借款人承诺书一份。3、身份证、结婚证复印件各一份。本院认为，以上证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院对其证据效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2011年6月14日由被告河北方寓房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，被告闫红雨以其所有的御府江南住宅小区第5幢2单元502号房为抵押，并进行了预购商品房权预先登记，在原告河间市农村信用合作联社办理个人购房担保借款280000元，借款用途购房，执行年利率6.8%。原、被告三方签订了个人购房担保借款合同，合同约定：一、采用分期还款的方式归还本息，自借款发放后，每月的20日为还款日，并采用等额本息还款，借款人每月应还本息金额为2485.51元。二、本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。同日被告周秀捧为原告签订了共同还款保证书、同意抵押意见书，被告周秀捧同意以御府江南住宅小区第5幢2单元502号房为闫红雨在原告处借款280000元作抵押，并同意对该笔借款承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2011年6月23日向被告闫红雨发放借款280000元，借款借据上约定借款期限2011年6月23日至2026年6月13日。被告闫红雨按合同偿还原告借款至2018年1月20日，后未按约定偿还原告本息。至今尚欠原告借款本金188474.02元及相应利息。本院认为，被告闫红雨、周秀捧、河北方寓地产开发有限公司与原告河间市农村信用合作联社签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思的表示，为有效合同。因被告闫红雨以其房屋提供抵押，且进行了抵押登记，故原告对该抵押财产有优先受偿权。原告河间市农村信用合作联社履行了贷款义务，但被告未按约定还款，已连续三期以上未足额偿还借款本息的，根据双方合同约定和《中华人民共和国合同》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：“……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”的规定，原告河间市农村信用合作联社有权解除个人购房担保借款合同并提前收回全部借款，故被告闫红雨应承担偿还河间市农村信用合作联社剩余借款本金188474.02元及相应利息(按合同约定的利率计算，自2018年1月21日至清偿之日止)的民事责任。被告周秀捧、河北方寓地产开发有限公司为被告闫红雨向原告河间市农村信用合作联社的借款150000元提供连带责任保证，因本案中被告闫红雨以其御府江南住宅小区第5幢2单元502号房屋提供抵押，且进行了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国担保法》第十八条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告周秀捧、河北方寓地产开发有限公司应对以上借款本金188474.02元及相应利息(按合同约定的利率计算，自2018年1月21日至清偿之日止)实现抵押权后的剩余债务承担连带清偿责任。被告周秀捧、河北方寓地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告闫红雨追偿。被告河北方寓地产开发有限公司主张，闫红雨贷款时以其购买房屋依法向原告做了抵押担保，根据担保法第28条规定物保优先原则，因先用抵押房屋偿还借款并且现在房屋价值足以偿还欠款。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保险责任，我公司保证期间为主债务期满(即2026年6月13日)开始计算，现在未经担保人认可原告要求提前还款，故我公司不承担保证责任。本院认为，因抵押财产的价值具有不确定性，故不能免除保证人的保证责任；且原告未放弃物的担保，根据合同约定，原告有权解除合同提前收回全部贷款，且并不解除担保人保证责任，故本院对被告此主张不予支持。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决”的规定，综上，判决如下：一、被告闫红雨偿还原告河间市农村信用合作联社借款本金188474.02元及相应利息(按合同约定的利率计算，自2018年1月21日至清偿之日止。)，被告周秀捧、河北方寓地产开发有限公司对实现抵押权后的剩余债务承担连带清偿责任。自本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕。二、原告河间市农村信用合作联社对抵押财产(御府江南住宅小区第5幢2单元502号房屋)有优先受偿权。三、被告周秀捧、河北方寓地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告闫红雨追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2035元、保全费1770元由被告闫红雨负担，被告周秀捧、河北方寓地产开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向河北省沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审判员  刘春景二〇一九年五月二十七日书记员  张琳资