吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)吉2401民初5700号 原告：中国银行股份有限公司延吉大成支行，住所延吉市发展恒润第一城。 负责人：张春花，行长。 委托诉讼代理人：李钟学，吉林孚达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张明，职员。 被告：李欣，女，汉族，住吉林省珲春市龙源东街。 被告：陈秀珍，女，汉族，住吉林省珲春市小西南岔。 原告中国银行股份有限公司延吉大成支行（以下简称中国银行延吉大成支行）诉被告李欣、陈秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月12日受理后，依法组成合议庭，于2019年4月17日公开开庭进行了审理，原告中国银行延吉大成支行的委托诉讼代理人李钟学、张明到庭参加诉讼，被告李欣、陈秀珍经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行延吉大成支行向本院提出诉讼：1.被告李欣向原告返还借款本金408394.63元，支付截止2018年3月13日的利息16412.93元、罚息825.28元，并继续支付贷款还清之日的利息及罚息；2.解除原告与李欣签订的个人二手住房贷款合同；3.被告陈秀珍承担连带保证责任；4.原告对抵押物享有优先受偿权；5.二被告承担本案诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2016年6月1日，被告从原告处贷款42万元，双方签订了个人二手住房贷款合同，月利率为4.083‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限为20年，还款方式为等额本息还款法，月还款额2686.31元。合同签订后，原告按约履行了付款义务，但被告违约，偿还了11期贷款，共偿还30311.72元，其中偿还本金11605.37元，支付利息18706.35元，自2017年6月1日开始拖欠贷款，至今未偿还贷款。虽经原告多次催收，但二被告均未履行还款义务。 李欣、陈秀珍未向本院提交答辩意见。 本院经审理查明：2016年5月9日，李欣向中国银行股份有限公司延吉解放路支行（以下简称中国银行延吉解放路支行）申请个人二手住房贷款。同日，李欣出具按时还款承诺书，承诺逐月按时还款，如贷款发生后，连续三次、累计六次不能按时还款，中国银行延吉解放路支行可依法起诉，解除贷款合同等。2016年5月25日，被告李欣将其单独所有的坐落于延吉市局子街264号3单元501、延房权证字第675932号、建筑面积129.10平方米、房屋编号5-11-90-3单元501的房屋办理了抵押登记，他项权利人为中国银行延吉解放路支行，他项权证号为延房他证字第2738**。2016年6月1日，李欣作为借款人，中国银行延吉解放路支行作为贷款人，双方签订个人二手住房贷款合同，约定贷款金额42万元，贷款期限240个月，贷款用途为借款人支付其购买坐落于延吉市局子街264号3单元501房屋的购房款。贷款利率为浮动利率，利率标准为中国人民银行同期贷款利率；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售款人账户，账户名称为林署光，账号为1572********；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同日，中国银行延吉解放路支行与陈秀珍签订个人贷款保证合同，约定陈秀珍为李欣的上述借款提供保证，保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。同日，中国银行延吉解放路支行向李欣发放了贷款42万元，并确认贷款月利率为4.083‰，贷款期限为2016年6月1日至2036年6月1日。借款发生后，李欣未按约定按期还款，自2017年6月未按期还款。截止2018年3月13日，李欣拖欠借款本金408394.63元、利息16412.93元、罚息825.28元。 另查，2017年6月5日，中国银行吉林省分行批复同意中国银行股份有限公司延吉解放路支行更名为中国银行股份有限公司延吉大成支行。2017年7月28日，中国银监会延边监管分局批复同意中国银行股份有限公司延吉解放路支行更名为中国银行股份有限公司延吉大成支行，地址为吉林省延吉市恒润第一城**。 认定上述事实的证据有：营业执照、中国银行吉林省分行关于延边分行辖属解放路支行迁址、更名并装修营业房立项的批复、中国银监会延边监管分局关于同意中国银行股份有限公司延吉解放路支行更名的批复、个人二手住房贷款申请、审批表、个人二手住房贷款合同、个人贷款保证合同、房屋所有权证、他项权证、借款借据、贷款用款凭证、贷款还清明细清单、按时还款承诺书、个人二手住房贷款基本情况表，以及原告的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。中国银行延吉解放路支行与李欣签订的个人二手住房贷款，以及与陈秀珍签订的个人贷款保证合同是双方真实的意思表示，是有效的合同，对合同双方均具有约束力，中国银行延吉解放路支行已按约定履行了发放贷款义务，双方之间借款合同关系、保证合同关系成立并生效。因中国银行延吉解放路支行已变更名称为中国银行延吉大成支行，其权利义务应由中国银行延吉大成支行全部承接。被告李欣未按约定履行还款义务，构成违约，对原告要求解除个人二手住房借款合同、被告李欣支付拖欠的借款本金408394.63元，支付截止2018年3月13日的利息16412.93元、罚息825.28元，以及按罚息利率标准即月利率6.1245‰支付2018年3月14日后的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对原告要求对被告李欣抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因李欣已将其共同共有的房屋抵押，并办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持，中国银行延吉大成支行可对李欣抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。对原告要求被告陈秀珍承担连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因李欣已提供了物的担保，且原告与二被告未约定担保债权的份额或者顺序，故本院确认陈秀珍在原告就李欣抵押的担保物在实现优先受偿权后的不能清偿部分承担连带责任保证，并可在承担保证责任后，有权向李欣追偿。二被告未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司延吉解放路支行与被告李欣签订的个人二手住房借款合同； 二、被告李欣于本判决生效后立即向原告中国银行股份有限公司延吉大成支行返还借款本金408394.63元，支付截止2018年3月13日的利息16412.93元、罚息825.28元，并按罚息利率标准即月利率6.1245‰继续支付2018年3月14日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、被告李欣不履行上述第二项判决确定的给付义务时，原告中国银行股份有限公司延吉大成支行对其抵押的房屋（延房房他证字第2738**经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿； 四、陈秀珍在原告就李欣抵押的房屋实现优先受偿权后的不能清偿部分承担连带责任保证，并可在承担保证责任后有权向李欣追偿。 如被告李欣、陈秀珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7684元（原告已预交），公告费600元，合计8284元，由被告李欣、陈秀珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  王 静 人民陪审员  相传山 人民陪审员  张桂杰 二〇一九年五月八日 书 记 员  蔡军哲