湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初3036号 原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市开福区湘江北路三段**北辰时代广场**。 法定代表人：王顺清，负责人。 委托诉讼代理人：邱新华，湖南崇民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王卓，湖南崇民律师事务所实习律师。 被告：刘青平，男，1966年10月7日出生，汉族，户籍所在地湖南省津市，现住长沙市雨花区。 被告：蔡涛，女，1972年4月16日出生，汉族，户籍所在地湖南省津市，现住长沙市雨花区。 原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告刘青平、蔡涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人邱新华、王卓，被告刘青平到庭参加诉讼。被告蔡涛经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。 中信银行股份有限公司长沙分行诉称:2009年11月21日,原告与被告刘青平签订编号为(2009)信银房贷字第272508《中信银行个人购房借款合同》,约定：原告向被告刘青平提供贷款26万元,贷款期限120个月,贷款利率为年利率4.158%。逾期罚息利率为合同利率的150%,还款方式为按月等额本息还款。若被告刘青平未按期足额归还借款本息,原告有权解除合同,要求被告刘青平立即偿还全部借款本息,并依法处分抵押房产以清偿全部借款本金、利息、罚息、复利以及为实现债权和担保权而发生的费用,包括但不限于律师费、评估费、拍卖辅助费、诉讼费、保全费等。被告刘青平以其名下位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区6栋1911房的房产为上述贷款提供抵押担保,被告蔡涛作为房产共有人对房屋抵押担保的事实签字予以认可。合同同时约定：有关本合同的争议由原告所在地人民法院管辖。被告蔡涛在被告刘青平的《个人借款申请表》中作为借款人配偶签字确认。借款合同生效后,原告按合同约定向被告刘青平发放借款26万元。双方在房产登记机关办理了抵押担保房屋的抵押登记手续。 截至2019年2月22日,被告刘青平已连续7次出现逾期还款情况,逾期本金17746.49元及利息(含罚息、复利)851.08元，剩余贷款本金26007.87元,利息2.48元,共计44607.92元。根据借款合同约定,原告有权解除借款合同,要求被告刘青平立即偿还全部贷款本息及相关费用，并对上述抵押物依法拍卖、变卖所得价款优先受偿。同时,被告蔡涛作为被告刘青平的配偶应对上述债务承担共同还款责任。为维护原告的合法权益,请求人民法院判令：1、解除原告与被告刘青平签订的编号为(2009)信银房贷字第272508《中信银行个人购房借款合同》;2、被告刘青平偿还原告借款本金(含逾期本金)43754.36元,利息(含逾期利息、复利、罚息)853.56元,以上共计44607.92元(利息暂计至2019年2月22日,此后利息按合同约定计算至清偿之日止);3、被告刘青平承担原告为实现债权所发生的律师费2230元;以上2、3项合计46838.316元;4、被告蔡涛对上述债务承担共同还款责任;5、原告对被告刘青平名下位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区6栋1911房的抵押房产处置款在上述债务范围内优先受偿;6、两被告承担本案诉讼费用及其他为实现债权支出的合理必要费用。 被告刘青平承认原告在本案中所主张的事实，但认为：2019年2月22日之后被告主动偿还了欠款18000元，现欠原告约3万元，因经济困难，暂无法偿还，被告会在2019年8月底之前想办法一次性还清所有欠款。 被告蔡涛未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2009年11月21日,原告与被告刘青平签订编号为(2009)信银房贷字第272508《中信银行个人购房借款合同》。合同约定：被告刘青平向原告中信银行长沙分行借款26万元用于购买坐落在长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区6栋1911房屋；贷款期限为120个月，自2009年11月25日起至2019年11月25日止；贷款利率为年利率4.158%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，每期还款本息为2652元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；被告刘青平以其购买的位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区6栋1911房屋作为借款的抵押担保；担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用和其他所有应付的费用。借款合同还约定：借款人应按借款合同约定按时足额偿还贷款本金、利息和相关费用；若借款人未按期足额归还借款本息,贷款人有权解除合同,要求借款人立即偿还全部借款本息,并依法处分抵押房产以清偿全部借款本金、利息、罚息、复利以及为实现债权和担保权而发生的费用,包括但不限于律师费、评估费、拍卖辅助费、诉讼费、保全费等。 上述借款合同签订后，原告中信银行长沙分行依约向被告刘青平发放了26万元贷款，被告刘建培在借款后未按合同约定按时还款，截至2019年5月15日，被告刘青平拖欠原告中信银行长沙分行逾期本息6076.20元，利息47.73元，未到期借款本金20871.98元，合计人民币26995.91元。 另查明，原告中信银行长沙分行与被告刘青平按照借款合同约定办理了借款抵押物——位于长沙市雨花区劳动中路**中江佳境天成小区**1911房屋（权证号码为长房权证雨花字第××号）的抵押登记手续。原告为收回借款与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，约定由湖南崇民律师事务所指派律师作为原告代理人代理诉讼追偿借款等事项，代理费为人民币2230元。被告蔡涛与被告刘青平系夫妻，被告刘青平向原告中信银行长沙分行借款购买涉案房屋发生在两被告夫妻关系存续期间。在办理借款过程中，被告蔡涛在被告刘青平的《个人借款申请表》上借款申请人及配偶声明处以申请人配偶的身份签字确认。 以上事实有当事人的陈述、《中信银行个人购房借款合同》、个人贷款不可撤销提款通知书（借据）、个人贷款逾期欠款说明、房屋产权证、他项权证、《委托代理协议》、律师代理费票据、结婚证、《个人借款申请表》等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，一、原告与被告签订的编号(2009)信银房贷字第272508《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。原告依约向被告刘青平发放贷款26万元，被告刘青平未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，达到合同约定的解除条件。原告请求解除借款合同并要求被告刘青平偿还借款本息26995.91元（利息及罚息计算至2019年5月15日止,此后利息及罚息按照借款合同约定利息标准计算至被告刘青平借款本息全部清偿为止）的诉讼请求，符合法律规定与合同约定，本院予以支持；二、因被告刘青平违约未及时归还贷款，原告中信银行长沙分行委托律师代理诉讼催收，所产生的代理服务费系原告为实现债权而支出的合理费用,按照借款合同约定应由被告刘青平承担，故对本院对原告中信银行长沙分行主张按起诉时欠款本息标的额5%计算实现债权的费用即律师代理费2230元的诉讼请求予以支持；三、因被告蔡涛与刘青平系夫妻，本案借款发生在夫妻关系存续期间，用于购买夫妻存续期共有房产，且被告蔡涛在借款过程中分别以申请人配偶和抵押房产共有人身份对借款和抵押予以签名确认,故原告中信银行长沙分行要求被告蔡涛对上述债务承担共同偿还责任的诉求，本院予以支持；四、按照借款合同约定，被告刘青平以其所有的位于长沙市雨花区劳动中路539号中江佳境天成小区6栋1911号房屋作为借款抵押担保并已办理了抵押登记手续，故原告主张对被告刘青平抵押房屋依法处置所得价款在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；五、被告蔡涛经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二)》第二十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告刘青平签订的编号为(2009)信银房贷字第272508《中信银行个人购房借款合同》； 二、被告刘青平于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本息26995.91元（利息及罚息计算至2019年5月15日，此后利息及罚息按照双方签订的借款合同约定利率标准计算至实际清偿之日止）； 三、被告刘青平于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费2230元； 四、被告蔡涛对被告刘青平的上述债务承担连带清偿责任; 五、原告中信银行股份有限公司长沙分行有权对被告刘青平所有的，位，位于长沙市雨花区劳动中路**中江佳境天成小区****房屋证号码为权证号码为长房权证雨花字第××号）依法处置所得价款享有优先受偿权; 六、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费970元，因适用简易程序减半收取计485元，由被告刘青平、蔡涛共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员  刘罗波 二〇一九年五月十六日 书记员  彭小波