河北省唐山市丰南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0207民初1303号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行，住所地河北省唐山市丰**清源街**，统一社会信用代码号×××。 负责人：艾丽静。 委托代理人：郑立霞，女，1973年9月3日生，汉族，现住唐山市路**。 委托代理人：郑立勇，男，1966年1月6日生，汉族，现住唐山市丰**。 被告：吴云霞，女，1985年4月10日生，汉族，现住唐山市路**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行与被告吴云霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王宝柱独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行的委托代理人郑立霞、郑立勇到庭参加诉讼，被告吴云霞经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，原告于2015年11月24日与被告吴云霞签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告向被告发放个人购置房屋的贷款，贷款金额30万元，贷款期限300个月（自2015年11月24日至2040年11月24日），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，贷款用途为购买坐落于丰南区丰南镇丽水馨苑×-×-×××的房屋，并以所购房屋作为抵押担保，且办理了抵押登记手续，取得了由唐山市丰南区城镇房屋产权产籍监理所出具的房屋他项权证，编号为：丰南区房他证丰南镇字第×××号，且于当日原告将30万元贷款款项发放至被告吴云霞在原告开立的×××个人储蓄账户中，其他内容详见借款合同及担保合同。被告吴云霞自2018年5月24日未能按照合同约定正常还款，经原告多次催要，被告至今仍未向原告按期、足额偿还借款，被告的行为属于严重违约行为。原告为了维护自己的合法权益，诉至本院，请求判决：1、被告吴云霞偿还原告贷款本金2824291.55元，利息9333.73元，罚息269.69元（利息、罚息截止到2018年12月26日），本息合计293894.97元，以及自2018年12月27日起至贷款还清之日止的利息及罚息。2、准予原告通过位于丰南区丰南镇丽水馨苑×-×-×××（房屋所有权证编号：丰南区房权证丰南镇字第×××号，土地使用权证编号：丰南国用（2015）第C-××××号）的房产拍卖、变卖等方式行使抵押权，并从所得价款中依法优先受偿以及执行上述被告其他财产归还原告贷款。3、判令被告承担原告实现债权及抵押权的一切费用。4、案件诉讼费用由被告承担。 被告未提出答辩。 原告为证明其主张，向本院提交证据： 1、中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、授权委托书、受委托人身份证、劳动合同复印件各1份。证明目的：原告身份情况，原告为本案适格主体。 2、被告吴云霞身份证、户口本、离婚证、房产证、土地证复印件各一份。证明：被告的身份情况，被告为本案适格主体，抵押房产坐落：丰南区丰南镇丽水馨苑×-×-×××。 3、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表一份。证明：被告作为申请人向原告申请贷款，其申请贷款金额为30万元，贷款用途购房，担保方式以所购房产为抵押。 4、被告吴云霞职业及收入证明一份。证明：被告有固定工作，且还款来源为工资收入。 5、《个人购房/购车借款及担保合同》一份。证明：原告与被告之间是借款合同关系；本合同借款金额为人民币30万元，贷款期限300个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款用途用于购房、并以所购房屋作为抵押担保。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%。 6、担保物他项权利证书一份。证明：原告已取得被告以丰南区丰南镇丽水馨苑×-×-×××的房屋他项权利证书，抵押登记机关：唐山市丰南区城镇房屋产权产籍监理所。 7、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借款、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份。证明：原告与被告之间是借款合同关系，原告依约将贷款发放到被告在邮储银行开立的个人储蓄账户中。 8、中国邮储银行资产保全系统电脑截屏2份。证明：被告截止到2018年12月26日尚欠的借款本金、利息和罚息及已经偿还的本金及利息。 被告未出庭，无庭审质证意见；被告未向本院提交证据。 根据以上庭审调查，当事人举证及陈述，本院确认以下事实： 2015年11月24日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行与被告吴云霞签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：原告向被告发放个人购置房屋的贷款，贷款金额为人民币300000元，贷款期限300个月（自2015年11月24日至2040年11月24日）。还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期，贷款人可以单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30％确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除合同等。担保方式为抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或合同约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。贷款用途为购买坐落于唐山市丰南区丰南镇丽水馨苑×-×-×××的房屋一套，并以所购房屋作为抵押担保，办理相应抵押登记。由原告取得由唐山市丰南区城镇房屋产权产籍监理所出具的房屋他项权证，编号为：丰南区房他证丰南镇字第×××号。该房屋所有权证编号：丰南区房权证丰南镇字第×××号；国有土地使用权证编号：丰南国用（2015）第C-××××号。当日原告将300000元贷款款项发放至被告吴云霞在原告开立的×××个人储蓄账户中。贷款年利率为4.9％，逾期年利率为6.37％。 后被告吴云霞自2018年5月24日始未能按照合同约定期限还款，经原告催要，被告至今仍未向原告按期、足额偿还借款。故原告诉至本院，请求判决：1、被告吴云霞偿还原告贷款本金284291.55元，利息9333.73元，罚息269.69元（利息、罚息截止到2018年12月26日），本息合计293894.97元，以及自2018年12月27日起至贷款还清之日止的利息及罚息。2、准予原告通过位于丰南区丰南镇丽水馨苑×-×-×××（房屋所有权证编号：丰南区房权证丰南镇字第×××号，土地使用权证编号：丰南国用（2015）第C-××××号的房产拍卖、变卖等方式行使抵押权，并从所得价款中依法优先受偿以及执行上述被告其他财产归还原告贷款。3、判令被告承担原告实现债权及抵押权的一切费用。4、案件诉讼费用由被告承担。 诉讼中，原告撤回第三项诉讼请求。 本院认为，原、被告之间构成金融借款合同关系，合法有效。被告未能及时足额偿还原告借款本息属于违约行为，依法承担偿还责任及违约责任。原告诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告吴云霞于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行借款本金人民币284291.55元及截止到2018年12月26日利息人民币9333.73元、罚息人民币269.69元，合计人民币293894.97元；并自2018年12月27日起，至借款还清之日止，以人民币284291.55元为本金，按年利率6.37%计算给付原告借款利息。 二、确认2015年11月24日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市丰南区支行与被告吴云霞签订的《个人购房/购车借款及担保合同》确定的抵押物（房产：唐山市丰南区丰南镇丽水馨苑×-×-×××房屋，房屋所有权证编号：丰南区房权证丰南镇字第×××号；国有土地使用权证编号：丰南国用（2015）第C-××××号）享有抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2854元，由被告吴云霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  王宝柱 二０一九年五月二十八日 书记员  李 瑞