宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初1130号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街**。负责人：丁峰，该支行行长。委托诉讼代理人：陆仲凌，北京市泽元（银川）律师事务所律师。被告：刘承毅，男，1974年9月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：宁夏天贸房地产开发有限公司，，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区永康北巷银河家园**楼**办公房法定代表人：李刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：王伟军，男，该公司员工。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告刘承毅、宁夏天贸房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依据原告的财产保全申请，本院裁定冻结被告刘承毅名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区鼓楼尚阶广场某室房屋产权及其土地使用权（冻结期限为3年），并依法适用普通程序，于2019年4月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的委托诉讼代理人陆仲凌、被告宁夏天贸房地产开发有限公司委托诉讼代理人王伟军到庭参加诉讼，被告刘承毅经本院公告送达开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2016年6月24日签订的《个人商业用房贷款合同》；2.被告刘承毅偿还原告借款本金691668.13元、支付利息10031.45元（含罚息）（截止2018年11月4日），并主张利息至实际履行日；3.被告宁夏天贸房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.原告有权以被告刘承毅提供的抵押物处置所得价款优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年6月14日，原告与被告刘承毅、宁夏天贸房地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》一份，约定刘承毅向原告借款82万元用于购买位于银川市兴庆区鼓楼尚阶广场某室房屋，借款期限为120个月。被告刘承毅以其购买的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区鼓楼尚阶广场某室房产为其借款提供抵押担保；被告宁夏天贸房地产开发有限公司为刘承毅的上述借款提供连带责任保证担保。借款发放后,被告刘承毅未按照合同约定履行还款义务。截止2018年11月4日,被告2018年11月4日尚欠原告借款本金691668.13元、利息10031.45元,故诉至法院。刘承毅未作答辩。宁夏天贸房地产开发有限公司对原告主张的由其承担诉讼费用及对刘承毅的案涉债务承担连带清偿责任不认可，对其他诉讼请求无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月14日，中国银行股份有限公司银川市金凤支行的下一级支行中国银行股份有限公司银川市银川经济技术开发区支行与被告刘承毅、宁夏天贸房地产开发有限公司签订《个人商业用房贷款合同》一份，约定刘承毅向中国银行股份有限公司银川市银川经济技术开发区支行借款82万元用于购买宁夏天贸房地产开发有限公司开发的位于银川市兴庆区鼓楼尚阶广场某室房屋；借款期限为120个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮15%、加减基点为加点15%；重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮15%、加减基点为加点15%，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加收50%，还款方式为按月等额本息还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的8日；被告刘承毅以其购买的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区鼓楼尚阶广场某室房产为其借款提供抵押担保；保证人应按本合同的约定承担连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥借款合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且以贷款人收到他项权利证书之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人继续进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；担保范围均包括借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）等贷款人实现债权的费用；发生刘承毅未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期、终止或解除本合同、行使担保权利及要求保证人承担保证责任。2016年6月30日，双方就上述房屋办理了《宁夏银川市房屋预告登记证明》，该证明载明的预告登记权利人为中国银行股份有限公司银川市银川经济技术开发区支行，义务人为刘承毅，业务种类为预购商品房抵押；该证明还载明预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。2016年7月1日，中国银行股份有限公司银川市银川经济技术开发区支行向刘承毅发放了贷款82万元，借款凭证载明的执行利率为5.635%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月8日。贷款发放后，被告刘承毅未按约向原告还本付息。截止2018年11月4日，刘承毅尚欠原告借款本金691668.13元、利息10031.45元。原告、刘承毅及宁夏天贸房地产开发有限公司均称案涉房屋尚未办理抵押登记。本院认为，中国银行股份有限公司银川市银川经济技术开发区支行与刘承毅、宁夏天贸房地产开发有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》系其真实意思表示,各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约向刘承毅发放贷款，刘承毅未按约还款，构成违约，原告要求解除与刘承毅、宁夏天贸房地产开发有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》，符合合同约定，本院予以支持。合同解除后，原告作为中国银行股份有限公司银川市银川经济技术开发区支行的上一级机构有权依照合同约定要求被告刘承毅提前偿还借款本金691668.13元、支付截止2018年11月4日的利息10031.45元及按合同约定利率支付自2018年11月5日至本判决确定的还款之日的利息。合同约定宁夏天贸房地产开发有限公司为刘承毅的债务提供连带责任保证担保，故宁夏天贸房地产开发有限公司应对刘承毅的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向刘承毅追偿。对宁夏天贸房地产开发有限公司提出的相应辩解意见，本院不予采纳。关于原告对刘承毅提供抵押的房屋能否行使抵押权，对此本院认为，房屋预告登记证明与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意而处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。原告作为抵押权预告登记的权利人，在办理房屋抵押权设立登记之前，其不享有优先受偿权，故对原告的该项诉请，本院不予支持。被告刘承毅经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告刘承毅、宁夏天贸房地产开发有限公司于2016年6月14日签订的《个人商业用房贷款合同》；二、被告刘承毅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金691668.13元、支付利息10031.45元（截止2018年11月4日），并按合同约定利率支付自2018年11月5日起至本判决确定的还款之日的利息；三、被告宁夏天贸房地产开发有限公司对被告刘承毅的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告刘承毅追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10818元，保全费4070元，公告费450元，由被告刘承毅、宁夏天贸房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  张志贤人民陪审员  张秀爱人民陪审员  白彩霞二〇一九年五月九日法官 助理  李金玉书 记 员  田 娥附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。