福建省将乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0428民初449号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行，住所地福建省三明市梅列区梅岭新村**。统一社会信用代码：913504006740121397。 负责人：侯宗鸿，该银行行长。 委托代理人龚斌，中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行职员。 委托代理人肖林飞，中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行职员。 被告：福建旭日商业运营管理有限公司，，住所地福建省将乐县古镛镇华山新村****统一社会信用代码：91350428597863553X。 法定代表人：赖晖。 被告：福建省将乐县恒华房地产开发有限公司，住所，住所地福建省将乐县古镛镇新将路**商厦）6层店面602。统一社会信用代码：91350428730880178T。 法定代表人：赖玲。 委托诉讼代理人：杨景青，男，该公司职员。 被告：赖晖，男，1972年9月7日出生，汉族，住福建省永安市。 委托诉讼代理人：杨景青，男，住福建省。 被告：赖金萍，女，1976年6月21日出生，汉族，住福建省永安市。 被告：赖玲，女，1967年11月18日出生，汉族，住福建省永安市。 委托诉讼代理人：杨景青，男，住福建省。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行（以下简称“邮储银行”）诉被告福建旭日商业运营管理有限公司（以下简称“旭日公司”）、福建省将乐县恒华房地产开发有限公司（以下简称“恒华公司”）、赖晖、赖金萍、赖玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用简易程序于2019年5月9日第一次公开开庭进行了审理，于2019年5月30日第二次公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托代理人龚斌及被告恒华公司、赖晖、赖玲的委托诉讼代理人杨景青到庭参加了诉讼，被告旭日公司、赖金萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.旭日公司偿还邮储银行贷款本金400万元及利息、罚息47912.04元（该利息、罚息计至2018年9月6日止，此后按合同约定的利率判决至全部清偿借款本息时止），合计4047912.04元；2.福建旭日商业运营管理有限公司支付原告违约金4万元；3.赖晖、赖金萍、赖玲对上述1、2项诉请承担连带偿付责任；4.原告对恒华公司提供的抵押资产（将乐县古镛镇新将路13号1层111、113、133、134、135、136号店面）享有优先受偿权；5.五被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，邮储银行与旭日公司于2016年7月4日签订合同编号为35008792100116060010号的《小企业授信额度合同》及《中国邮政储蓄银行小企业授信额度合同补充协议》，约定：邮储银行向旭日公司提供授信额度金额为人民币400万元，有效期为2016年7月4日至2020年7月3日，双方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，邮储银行根据单项业务合同向旭日公司提供贷款及其他授信业务；后邮储银行与恒华公司、赖晖、赖金萍、赖玲分别于2016年7月4日、2017年7月5日签订合同编号为35008792100616060010号的《小企业最高额保证合同》和35008792400616060010的《小企业最高额抵押合同》，约定由赖晖、赖金萍、赖玲为借款提供连带保证责任担保，恒华公司提供资产（将乐县古镛镇新将路13号（东方商厦）1层111、113、133、134、135、136号店面）为借款提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记，担保范围为全部贷款及授信业务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及其他有关费用。此外合同还对担保及抵押相关的权利义务、违约责任、争议解决等作了详细的约定。 2016年7月4日，邮储银行与旭日公司签订了《小企业流动资金借款合同》，约定本合同项下的借款额度为400万元，借款期限24个月，借款期限自实际提款之日起至约定还款日止，以借据记载为准。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%执行。对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。旭日公司应按本合同、额度借款支用单、借据以及相关的协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单下的贷款本金及利息，未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给邮储银行造成的损失和其他所有应付的费用；并约定若未按期支付有关的到期的债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用），即构成违约，出借人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要借款人立即清偿，并有权要求借款人支付本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款损失的，借款人应当继续承担违约责任。 上述合同签订后，旭日公司于2017年7月25日向邮储银行申请借款人民币400万元，借款年利率为5.655%、借款期限12个月、还款方式：按月付息到期一次性还本；邮储银行根据旭日公司的申请，共向旭日公司发放贷款400万元，并由旭日公司向邮储银行出具借款借据2份。旭日公司未能按借款合同的约定按时足额偿还借款利息，自2017年7月20日起至2018年9月5日，旭日公司拖欠邮储银行借款本金400万元，利息及罚息47912.04元。经邮储银行派员多次催讨，至今未予履行偿付义务，赖晖、赖金萍、赖玲作为连带保证人也不履行保证责任。邮储银行认为，原、被告签订的《小企业授信额度合同》及《中国邮政储蓄银行小企业授信额度合同补充协议》、《小企业最高额保证合同》和《小企业最高额抵押合同》、《小企业流动资金借款合同》均属合法有效，旭日公司未按合同约定履行期限偿付借款本息，已违背双方的约定，邮储银行有权要求旭日公司偿还全部借款本息并根据合同约定支付合同金额1%的违约金即4万元，违约金不足以赔偿贷款损失的，借款人应当继续承担违约责任并承担相应的违约责任。赖晖、赖金萍、赖玲作为连带责任保证人，应对主债务承担连带偿付责任；邮储银行有权对抵押资产享有优先受偿权。故邮储银行诉至法院，请求法院依法支持其诉求。 恒华公司、赖晖、赖玲辩称：一、邮储银行与旭日公司签订的《小企业授信额度合同》及《中国邮政储蓄银行小企业授信额度合同补充协议》约定，授信额度金额为400万元，有效期为2016年7月4日至2020年7月3日。因此合同的有效期应该要到2020年7月3日止，可是邮储银行不按约定，于2018年9月6日就向法院起诉，这完全与事实和法律相违背。二、邮储银行与旭日公司签订的《小企业授信额度合同》及《中国邮政储蓄银行小企业授信额度合同补充协议》约定，本合同项下的借款额度为400万元，借款期限24个月，借款期限自实际提款之日起至约定还款日止。邮储银行于2017年7月25日将上述借款汇给旭日公司，从上述事实不难看出2017年7月25日汇出的款项约定24个月，应在2019年7月25日到期。邮储银行未能守期，于2018年9月6日就向法院起诉，这完全与事实和法律相违背。三、邮储银行曾与恒华公司曾于2012年6月10日签订了一份《房屋租赁合同》，约定恒华公司将所属房产租赁经营，并就租赁费用作为上述贷款付息的相关费用。恒华公司曾于2017年7月18日、2017年8月16日向税务部门开具三张租赁发票给邮储银行作为上述贷款的付息费用，且经邮储银行认可。后双方又于2018年1月20日签订了一份续租合同，邮储银行同意将续租的费用作为付息费用。旭日公司与恒华公司按约定认真履行相关合约，而邮储银行在合约未到期就草率起诉，法律不能成立，请求依法驳回邮储银行诉求。 旭日公司、赖金萍未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、邮储银行与旭日公司于2016年7月4日签订了一份合同编号为35008792100116060010号的《小企业授信额度合同》（以下简称“《授信合同》”），合同约定，授信额度金额为400万元，授信额度存续期最长4年，自2016年7月4日至2020年7月3日。额度存续期内的前2年为额度使用期，借款人可以支用借款；担保方式：由恒华公司提供最高额抵押担保，保证人赖晖、赖金萍提供最高额保证担保；争议解决：由授信人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。 2、邮储银行于2016年7月4日与赖晖、赖金萍签订了编号为35008792100616060010的《小企业最高额保证合同》，与恒华公司签订了编号为35008792100416060010的《小企业最高额抵押合同》。两份合同均约定主合同为邮储银行与旭日公司签订的编号为35008792100116060010号的《授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；合同主债权确定期间自2016年7月4日起至2020年7月3日，上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成保证合同之主债权；被担保的最高债权额为400万元和保证合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于保证合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，具体金额在其被清偿时确定。《小企业最高额保证合同》保证方式为连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年内；《小企业最高额抵押合同》附件包括抵押财产清单，具体抵押财产为：将乐县古镛镇新将路13号（东方商厦）1层111、113、133、134、135、136号店面，均已办理抵押登记。 3、邮储银行与旭日公司于2016年7月4日签订了编号为35008792100216060010的《小企业流动资金借款合同》（以下简称“借款合同”），约定旭日公司向邮储银行借款人民币400万元；放款账户为旭日公司所有的中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行（以下简称“将乐支行”）935009010001298918账户；借款用途为贷款采购；借款期限为本合同项下单笔贷款期限不超过24个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。单笔贷款的期限起算以借款资金到达借款人指定账户起开始计算，至本合同约定的本金和末期利息全部清偿之日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关合同、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期、行使担保权，并要求借款人支付本合同金额1%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任，要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）……。 4、邮储银行与赖玲于2017年7月5日签订了编号为3508792400616060010的《小企业最高额保证合同》，约定保证合同的主合同为邮储银行与旭日公司签订的编号为35008792100116060010号的《授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本保证合同项下之主合同。保证合同主债权确定期间自2016年7月4日起至2020年7月3日，上述期间内主合同项下实际发生的债权。构成保证合同之主债权。被担保的最高债权额为400万元及保证合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于保证合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证方式为连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。 5、2017年7月25日，旭日公司在邮储银行提供的编号为02350023201707000100号的《小企业法人授信业务借据》（以下简称“借据”）上加盖旭日公司公章，赖晖作为旭日公司法定代表人在借据上签字。借据载明借款金额为400万元；借款期限12个月，从2017年7月25日至2018年7月24日；借款利率为年5.655%；还款方式为按月付息，到期一次性还本。2017年7月25日，邮储银行根据《借款合同》及借据约定通过将乐支行将借款400万元发放至旭日公司账户。 6、旭日公司依据与邮储银行签订的合同约定支付借款利息至2018年6月20日。旭日公司自2018年6月21日之后再未按约定支付过借款利息，也未归还借款本金。 7、2018年11月26日，邮储银行与恒华公司签订《房屋租赁合同》一份，合同第一条第一款约定恒华公司将坐落于将乐县古镛镇新将北路13号东方商厦一层111,135-136号店面的房屋及其相应配套设施出租给乙方使用；第三条约定，租赁期限从2018年5月1日起至2023年4月30日止，共60个月；第四条约定租金每月13105.36元，按季度结算，由邮储银行于每季的第一个月的20日前以转账方式交付恒华公司，付款方式为转账，将乐支行所有的尾号为8635的银行账户收到邮储银行款项即视为恒华公司收到本合同项下欠款，用于支付在将乐支行贷款的还款资金。 上述事实有邮储银行提供的邮储银行营业执照、旭日公司企业营业执照、《授信合同》及《补充协议》、《小企业最高额保证合同》、《小企业最高额抵押合同》、抵押权证、《借款合同》、借据、借款支用单、放款单，恒华公司提供的企业营业执照、租赁合同、税务发票，赖晖、赖玲提供的身份证明，以及邮储银行代理人龚斌、恒华公司、赖玲、赖晖共同委托诉讼代理人杨景青在庭审中的陈述等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。旭日公司、赖金萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为自动放弃举证、质证的权利。 本院认为，邮储银行与旭日公司之间签订的《授信额度合同》、《借款合同》，未违反相关法律规定，均属合法有效。虽然《授信合同》约定授信额度期限至2020年7月4日，但《借款合同》约定借款期限为本合同项下单笔贷款期限不超过24个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。旭日公司向邮储银行出具的借据中明确约定借款期限12个月，即从2017年7月25日起至2018年7月24日止，因此恒华公司、赖晖、赖玲提出的借款期限为24个月，既借款尚未到期的意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。 恒华公司虽提出根据双方签订的《房屋租赁合同》约定，租金可以抵扣借款利息，但该份《房屋租赁合同》的签订时间为2018年11月26日，在本案借款期限届满之后，因此不影响邮储银行对到期借款本金提出的偿还请求。其次，邮储银行诉请的借款利息、罚息47912.04元计算的截止时间为2018年9月6日，《房屋租赁合同》合同亦尚未签订，因此，恒华公司提出的租金亦无法抵扣邮储银行所诉尚欠借款利息、罚息47912.04元。至于自2018年9月7日起及之后的利息，由于恒华公司未能如期提供税务发票，导致双方约定抵扣一事无法实现，应由恒华公司自行承担相应的后果。加之邮储银行与恒华公司签订《房屋租赁合同》一事，与本案并非同一法律关系，双方可以自行协商处理或由恒华公司另行主张。 综上，对邮储银行提出的要求旭日公司归还尚欠借款400万元及借款利息、罚息47912.04元的诉请，本院予以支持；旭日公司在借款期限届满后未能按期还款，邮储银行根据双方签订的《借款合同》的约定要求旭日公司支付借款金额1%的违约金4万元，符合合同约定，本院予以支持；赖晖、赖金萍、赖玲为旭日公司向邮储银行的借款提供最高额保证担保，邮储银行根据双方签订的《小企业最高额保证合同》约定要求其三人对本案欠款本息及违约金承担连带清偿责任，符合双方约定，本院予以支持。赖晖、赖金萍、赖玲承担保证责任后，有权向旭日公司追偿；恒华公司自愿以其所有的坐落于将乐县古镛镇新将路13号（东方商厦）1层111、113、133、134、135、136号店面为旭日公司向邮储银行的借款提供抵押担保，邮储银行在保证期间内提起诉讼，要求恒华公司承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。恒华公司承担担保责任后有权向旭日公司追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、福建旭日商业运营管理有限公司应于本判决生效之日起三十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行借款本金400万元。 二、福建旭日商业运营管理有限公司应于本判决生效之日起三十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行借款利息、罚息47912.04元（截止2018年9月6日） 三、福建旭日商业运营管理有限公司应于本判决生效之日起三十日内，以借款本金400万元为基数，按双方约定的利率，支付中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行自2018年9月7日起至实际还款之日止的借款利息。 四、福建旭日商业运营管理有限公司应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行违约金4万元。 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市分行对福建省将乐县恒华房地产开发有限公司所有的坐落于将乐县古镛镇新将路13号（东方商厦）1层111、113、133、134、135、136号店面［抵押权证号：闽（2016）将乐县不动产证明第0000002］享有优先受偿权。 五、赖晖、赖金萍、赖玲对福建旭日商业运营管理有限公司的上述债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39503元，减半收取19751.5元，由福建旭日商业运营管理有限公司、福建省将乐县恒华房地产开发有限公司、赖晖、赖金萍、赖玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  洪海洋 二〇一九年五月三十日 书记员  郑水凤 附相关法律条款 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。