四川省彭州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0182民初372号 原告：中国农业银行股份有限公司彭州市支行，住所地四川省彭州市金彭西路体育场西街**。 负责人：朱原，支行行长。 委托诉讼代理人：薛尧宏，四川炬衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁樱子，四川炬衡律师事务所律师。 被告：王洪，男，1991年11月24日出生，汉族，住四川省兴文县。 被告：成都天泰房屋发展有限公司，住所地成都市彭州市天彭镇泰安路**。 法定代表人：刘红雁,董事长。 委托诉讼代理人：钟华，四川英贤律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司彭州市支行（以下简称：农行彭州支行）与被告王洪、成都天泰房屋发展有限公司（以下简称：天泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，分别于2019年3月21日和5月9日公开开庭进行了审理。原告农行彭州支行委托诉讼代理人薛尧宏、梁樱子、被告天泰公司委托诉讼代理人钟华到庭参加诉讼，被告王洪经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 农行彭州支行向本院提出诉讼请求：1.判令王洪偿还借款本金294713.14元和利息、罚息、复利（利息以本金294713.14元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%从2018年8月23起计算至2018年12月13日止；罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%再上浮50%从2018年12月14日起计算至付清时止；复利以应付未付利息为基数，期内利息的复利按借款利率计算，罚息的复利按罚息的利率计算）。庭审中，农行彭州支行自行扣除了起诉之后偿还的借款本金，扣减后其诉请的借款本金截止2019年5月9日为290417.79元、利息5288.73元，逾期利息自2019年5月10日开始计算；2、判令王洪支付农行彭州支行律师代理费15048元；3.判令天泰公司对前述诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令农行彭州支行享有处分王洪与天泰公司之前签订的商品房买卖合同项下买受人合同权利；5.判令王洪、天泰房产协助农行彭州支行在判决书生效之日起十五日内办理位于彭州市天彭镇龙塔路XX号“天泰·贤庭”X期X号楼X单元X楼X号房屋的抵押登记；6.在王洪、天泰公司不履行前述第5项协助义务时，农行彭州支行有权处分《个人购房担保借款合同》中所涉抵押商品房并对所得价款享有优先受偿权。 事实和理由：2015年11月17日，王洪与农行彭州支行签订《个人购房担保借款合同》，约定其向农行彭州支行借款320000元，用于购买天泰公司开发的商品房，王洪以所购商品房向农行彭州支行提供抵押担保，天泰公司为王洪的借款提供连带责任保证。合同签订后，农行彭州支行如实向王洪发放了贷款，但王洪未按照合同的约定偿还贷款本息，也未依约履行协助办理抵押登记，构成违约，农行彭州支行有权宣布借款合同项下借款立即到期。故为维护农行彭州支行的合法权益，起诉来院，望判如所请。 王洪未作答辩。 天泰公司答辩称，其一，天泰公司对签订的《个人购房担保借款合同》没有异议，王洪尚欠农行彭州支行的借款本息，以法院审理查明的金额为准；其二，涉案房屋还未竣工验收，尚不能办理抵押登记，农行彭州支行诉请对涉案房屋行使优先受偿权不能成立；其三，农行彭州支行诉请的律师费应以实际支出为准，其提供的转账凭证金额与本案诉请金额不一致，不能证明本案实际支出的律师费金额。综上，请求驳回农行彭州支行的第二、四、五、六项诉讼请求。 农行彭州支行为证明其诉讼主张，向法庭提交如下证据： 1.原被告身份信息，拟证明原被告诉讼主体身份信息。 2.《个人购房担保借款合同》、借款发放凭证，拟证明农行彭州支行与王洪签订合同，由农行彭州支行向王洪提供借款，天泰公司为该借款提供连带责任保证，农行彭州支行已依约向王洪发放全部借款。 3.还款明细表、扣款凭证，拟证明截至目前，王洪未按期足额偿还借款。 4.《商品房买卖合同》及备案表，拟证明王洪所购房屋的基本情况，农行彭州支行享有处分权的房屋指向商品房买卖合同所涉房屋，该房屋已办理备案登记，王洪与涉案房屋具有事实上的牵连性。 5.律师代理费合同、发票、转款凭证，拟证明农行彭州支行为实现债权，实际支出律师代理费15048元。 天泰公司质证认为：对证据1的三性无异议；证据2的真实性无异议，关联性有异议，合同虽约定以涉案房屋为抵押担保，但实际并未办理抵押登记，农行彭州支行不享有优先受偿权；证据3的真实性无异议，王洪从2016年3月31日起未偿还贷款，导致农行彭州支行扣划天泰公司的保证金，农行彭州支行应提供2018年8月22日后的扣款明细；证据4的真实性无异议，但不能达到其证明目的；证据5的真实性无异议，关联性、证明力有异议，发票金额与农行彭州支行的起诉金额不一致，不能证明本案实际产生的律师代理费为15048元。 经审查认为，王洪经本院传唤未到庭，视为其自愿放弃质证的权利，对到庭当事人质证无异议的证据，本院予以确认；对于证据2、3、4、5，因天泰公司对真实性均无异议，上述证据与农行彭州支行主张待证事实之间存在关联，亦符合证据的基本形式，故可以作为证据使用，但就其证明力是否能足以达致其主张的问题，本院将在说理部分综合评述。 天泰公司、王洪均未证据提交。 根据到庭当事人的陈述及经庭审举证、质证的证据，本院确认如下法律事实： 2015年11月17日，王洪为借款人与贷款人农行彭州支行、保证人天泰公司签订《个人购房担保借款合同》，约定借款人王洪为购买位于四川省彭州市天彭镇龙塔路XX号“天泰·贤庭”X期X号楼X单元X楼X号房屋向贷款人农行彭州支行借款320000元，借款期限为240个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮12%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。贷款人对应付未付利息计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 《个人购房担保借款合同》第十一条11.4的第（2）项约定，在借款人未按期足额偿还借款等情形时，贷款人有权提前收回已发放的借款及并要求担保人对损失进行赔偿。11.8条还约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 《个人购房担保借款合同》第三十一条约定上述借款的担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人天泰公司承担连带保证责任，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房产证，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为债务承担连带保证责任。连带责任保证的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由贷款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；并约定合同项下债务被贷款人提前宣布到期的，保证期间自贷款人确定债务提前到期之日起二年，借款人不可撤销地申请并委托贷款人将全部借款直接划入成都天泰房屋发展有限公司的账户。 合同签订后，农行彭州支行向双方约定并指定的天泰公司账户汇入借款320000元。截至2019年5月9日，王洪尚欠借款本金290417.79元，利息5288.73元。 另查明，涉案房屋未竣工验收并办理产权证，亦未办理抵押登记手续。 本院认为，王洪、天泰公司与农行彭州支行签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规，应属有效，各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。根据本院查明的事实及在案证据，结合农行彭州支行和天泰公司在庭审中诉辩意见，本院对双方争议及农行彭州支行的诉请是否应予支持综合评述如下： 一、关于农行彭州支行是否有权起诉宣布借款提前到期并要求偿还借款的问题。 借款人王洪在收到借款后，未按合同约定按期足额归还借款，其行为当属违约，根据双方合同约定，在因借款人逾期还款而发生违约行为情形时，贷款人农行彭州支行有权提前收回借款。本院认为，上述约定系双方真实意思表示，不违反法律的规定，当属有效，对双方均有约束力，故对农行彭州支行主张王洪偿还全部未还借款本金的诉讼请求，予以支持。 二、农行彭州支行是否有权对涉案房屋进行处分并对款项优先受偿以及天泰公司是否应承担连带保证责任的问题。 其一，涉案房屋而言，因未办理抵押登记手续，抵押权并未设立，农行彭州支行并无以实现抵押权进而对涉案房屋处分所得款项优先受偿之权利； 其二，根据庭审中查明的事实，因涉案房屋目前并未竣工验收并办理房屋产权证，并不具备办理抵押登记手续的条件，对于农行彭州支行主张要求协助办理涉案房屋抵押登记手续的请求，本院不予支持。 其三，就农行彭州支行主张享有处分王洪与天泰公司签订的商品房买卖合同项下买受人合同权利的请求，因其在庭审中明确其诉请的处分合同项下买受人合同权利实际上指向的是处分房屋并就款项优先受偿。本院认为，首先，双方在《个人购房担保借款合同》中对此并未进行约定；其次，本案诉争房屋并未竣工验收及办理产权证，王洪作为房屋买受人，其基于买卖合同之目的对取得涉案房屋所有权及处分权仅具期待性，在此情况下，农行彭州支行请求行使买卖合同项下的合同权益即对房屋进行处分实际上无现实基础。因此，其要求处分房屋并就款项优先受偿的请求无事实和法律依据，对该项主张本院不予支持。 其四，天泰公司在《个人购房担保借款合同》中保证人处签字并加盖公司印章，自愿为上述借款承担连带保证责任，且合同对保证期间、保证范围作了明确规定，故对农行彭州支行主张天泰公司对王洪的前述债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。 综上，优先受偿权的行使必须要有法律的明确规定，农行彭州支行可基于出卖人即天泰公司为其提供的保证实现其债权担保，对其要求处分涉案房屋并对相应款项进行优先受偿的请求，无事实及法律依据，本院不予支持。 三、关于农行彭州支行主张的利息、罚息和复利以及实现债权支出的律师费用的问题。 双方在《个人购房担保借款合同》中明确约定了正常期间以及逾期利息的计算标准，且对正常期间的利息及逾期利息均计算复利也进行了约定，上述约定不违反法律规定，本院予以支持。但因农行彭州支行未发函宣布借款提前到期而是以直接起诉方式主张权利，合同提前到期之日应该为起诉之日，故罚息应自起诉之日起计收。因在庭审中，农行彭州支行已自行从天泰公司保证金账户扣取了起诉时起至开庭之日即2019年5月9日期间的部分利息，且其主张自2019年5月10日起开始计算罚息，系其对权利的自行处分，本院予以确认。 对农行彭州支行主张的律师代理费15048元，因双方在合同中明确约定贷款人实现债权包括律师费等在内的费用由借款人和担保人承担，且农行彭州支行在庭审中提交委托代理协议书、律师代理费发票等证据佐证其实际支出了该笔律师代理费。同时，上述费用收取标准亦不违反相关行业规定的标准，故对农行彭州支行要求王洪支付其为实现债权的律师代理费15048元的诉请，本院予以支持。对于天泰公司辩称农行彭州支行提交的证据不能证明其实际支出律师代理费的意见，不予采信。 综上，王洪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、被告王洪于本判决生效之日起五日内归还原告中国农业银行股份有限公司彭州市支行借款本金290417.79元及利息5288.73元； 二、被告王洪于本判决生效之日起五日内归还原告中国农业银行股份有限公司彭州市支行罚息、复利（计算方式为：罚息以借款本290417.79元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮12%的基础上再上浮50%从2019年5月10日起计算至实际付清时止；复利以期内未付利息和逾期利息为基数，在2019年1月11日宣布到期之前按借款执行利率为标准、2019年1月12日宣布到期起至利息付清之日止按罚息利率为标准计算）； 三、被告王洪于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司彭州市支行律师代理费15048元； 四、被告成都天泰房屋发展有限公司在上述第一、二、三项范围内承担连带清偿责任，被告成都天泰房屋发展有限公司承担保证责任后，有权向被告王洪追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司彭州市支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3020元，由被告王洪、成都天泰房屋发展有限公司负担（此款原告已垫交，被告在支付款项时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  王文兵 人民陪审员  唐 红 人民陪审员  禹小波 二〇一九年五月三十一日 法官助理徐霞 书记员周常琳 彭州市人民法院 履行义务告知书 依照法律规定，发生法律效力的判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人有自动履行的义务。当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行。进入执行程序后，被执行人若未按执行通知履行法律文书确定的义务，将面临如下法律后果： 1.被限制出境。 2.被限制高消费。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为： （1）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位； （2）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费； （3）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋； （4）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； （5）购买非经营必需车辆； （6）旅游、度假； （7）子女就读高收费私立学校； （8）支付高额保费购买保险理财产品； （9）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。 被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施上述消费行为。 3.被纳入失信被执行人名单。被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，将被纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。具体惩戒措施有： （1）公之于众。失信被执行人信息被列入最高人民法院失信被执行人名单库，以及通过当地报纸、广播、电视、网络、新闻发布会、法院公告栏或其他方式向社会予以公布。 （2）限制日常经营。政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等将对失信被执行人在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面予以限制。 （3）征信系统记录。在征信系统中对失信被执行人予以记录，限制贷款、办理个人信用卡等。 （4）任职资格限制。失信被执行人不得担任国企高管、事业单位法定代表人、金融机构高管、社会组织负责人、党代表、人大代表和政协委员，不得招录（聘）为公务人员、入党、入伍；失信被执行为人为公职人员的，失信情况作为其评先、评优、晋职晋级的重要参考。 （5）荣誉或授信限制。 （6）特殊市场交易限制。失信被执行人不得从事不动产交易、国有资产交易；不得使用国有林地、草原及利用其他国有自然资源。 4.被强制执行并承担相关费用。 5.支付执行费。 6.被罚款、拘留或追究刑事责任。被执行人或其他人拒不履行生效法律文书的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。行为人系单位的，由其主要负责人或者直接责任人员承担上述责任。 为避免承担上述法律后果，当事人应当自觉履行生效法律文书确定的义务或与对方当事人协商处理。