福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0504民初711号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江万安开发区万发街**。 负责人：万远胜，支行行长。 委托诉讼代理人：吴明清，男，支行客户经理。 委托诉讼代理人：张培坤，男，支行客户经理。 被告:张培聪，男，1985年5月6日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：杨春娥，女，1986年6月20日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告张培聪、杨春娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用简易程序,于2019年5月6日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行委托诉讼代理人吴明清到庭参加诉讼，被告张培聪、杨春娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令张培聪立即偿还普惠金融卡透支本金44888.91元及从2018年2月19日起至实际还清款项之日止的透支利息、违约金（暂计至2018年12月22日为3006.53元，合计47815.44元）；2.判令杨春娥对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令张培聪、杨春娥承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2017年2月8日，张培聪向农商行洛江支行申请办理普惠金融卡，额度5万元，并亲笔填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》[申请书编号7042196340]。杨春娥系张培聪配偶，自愿承担共同还款责任，承诺为张培聪因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等承担共同还款责任，主债权发生期限为自普惠金融卡发卡日至因普惠金融卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡日止。2017年2月10日，经农商行洛江支行审批，同意给予张培聪办理普惠金融卡一张，额度为5万元。普惠金融卡有效期自发卡之日起至2020年2月止。持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付违约金。领取卡片后，张培聪多次通过自助终端以及银行电子设备自助放款等方式全额透支5万元。但自2018年2月19日起，张培聪未能按约偿还利息。经多次催讨，张培聪未能履行偿还义务，杨春娥也未按约履行共同还款义务，其行为均已构成违约。故起诉，望判如所请。 张培聪、杨春娥未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行洛江支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证各一份，证明农商行洛江支行的主体资格； 2.张培聪、杨春娥居民身份证及结婚证各一份，证明张培聪、杨春娥的主体资格及双方存在夫妻关系； 3.申请书编号7042196340的《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，证明张培聪向农商行洛江支行申请普惠金融贷记卡的事实及相关约定； 4.账单交易历史明细一份，证明张培聪套用普惠金融贷记卡的事实； 5.账单余额查询一份，证明张培聪拖欠利息和相关费用的事实及金额； 6.“成功卡”共同债务承诺书一份，证明杨春娥承担共同还款责任的事实； 当庭提供7.“成功卡”调查审查审批表一份，证明涉案普惠金融贷记卡的授信额度及利率标准。 张培聪、杨春娥未向本院提交任何证据。 对上述证据，本院认证如下：张培聪、杨春娥未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行洛江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月8日，张培聪向农商行洛江支行申请办理普惠金融贷记卡一张，并填写申请书编号7042196340的《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，张培聪的申请额度为5万元，扣款方式默认为最低还款额，最低还款额指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通普惠金融贷记卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，最低5元；普惠金融贷记卡有效期不超过3年，到期自动失效；超过到期还款日，未偿还透支款项的，有权要求全额偿还所欠的款项。同日，杨春娥出具“成功卡”（即普惠金融贷记卡）共同债务承诺书一份，承诺对张培聪申请的“成功卡”所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担共同还款责任。2017年2月10日，农商行洛江支行对张培聪的申请予以批准，同意给予张培聪办理普惠金融贷记卡，授信额度5万元，日利率万分之三点六。之后，张培聪对涉案普惠金融贷记卡进行开卡并在授信额度内循环使用借款。自2018年2月19日起，张培聪未依约偿还最低还款额。截止2018年12月22日，张培聪拖欠借款本金44888.91元及利息、违约金3006.531元。杨春娥亦未按约履行共同还款责任。 本院认为，农商行洛江支行与张培聪之间的金融借款合同关系，主体适格，真实意思表示，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应依法认定合法有效，各方当事人均应依约全面履行自己的义务。张培聪在使用普惠金融贷记卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，已构成违约，农商行洛江支行有权依约要求其提前清偿全部透支借款本金，并支付利息及违约金。农商行洛江支行主张张培聪尚有借款本金44888.91元及自2018年2月19日起的利息及违约金未支付，有其提供的账单交易历史明细、账户余额查询为证，本院予以确认。杨春娥出具共同债务承诺书，自愿为张培聪的本案债务承担共同还款责任，成为共同债务人，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效，现杨春娥未能依约偿还借款本金并支付利息及违约金，杨春娥依法应向农商行洛江支行承担共同还款责任。 综上所述，农商行洛江支行的诉求，合法合理，本院予以支持。张培聪、杨春娥经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 张培聪、杨春娥应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金44888.91元并支付相应的利息、违约金（其中：截止2018年12月22日为3006.53元；自2018年12月23日起至实际给付借款之日止，以借款本金44888.91元为基数，按合同约定的利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费995元，减半收取计497.5元，由张培聪、杨春娥共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判  员 颜智斌 二〇一九年五月六日 书记员 马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。