湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1202民初1187号原告：中银消费金融有限公司。法定代表人：黄志刚，。委托诉讼代理人：王杰（特别授权），湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢丹，湖南淡远律师事务所律师。被告：张科夫，男，土家族，1993年3月28日出生。被告：秦柳，女，土家族，1989年9月18日出生。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告张科夫、秦柳借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人王杰到庭参加诉讼，被告张科夫、秦柳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即归还原告贷款本金89648.03元；2.请求判令被告支付原告自2018年4月1日起至2018年11月6日的未还利息及滞纳费总计7932.79元，此后利息和滞纳金以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际归还之日止；3.请求判令被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额2%计提的律师费人民币1951元；4.请求判令被告秦柳在上述借款本息及实现债权的范围内承担共同清偿责任；5.请求判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。庭审中，原告明确2018年11月7日起的利息和滞纳金按照借款本金74148.07元计算。事实和理由：2017年7月12日，原、被告签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称为“合约”），约定：原告向被告提供贷款人民币129000元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，月利率为1.55%；原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；信用贷款按照被告已动用额度按日计息；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；未按期归还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；《合约》的终止或解除并不影响原、被告已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告秦柳与被告张科夫系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，且2017年7月12日被告秦柳向原告提供了《共同还款承诺书》，被告秦柳应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同清偿责任。合同履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告于2017年7月14日向被告发放了129000元贷款。被告逾期还款，经原告多次催收，仍拒绝还款。被告张科夫、秦柳未作答辩。经审理查明，2017年7月12日，被告张科夫向原告中银消费公司提交《[新易贷]用款申请表》，申请贷款12.9万元用于装修，并授权账号为********中国银行借记卡为[新易贷]现金贷款放款账号。当日，原告与被告张科夫签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号为：2017年消借第**号），原告中银消费公司为贷款人(甲方)，被告张科夫为借款人(乙方)。该合同约定:甲方同意向乙方提供贷款金额为129000元;贷款用途为装修;贷款使用期限自实际放款日起36个月；贷款利率为固定月利率1.550%；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，标准为:(逾期3日内清偿，可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收)逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元,……,逾期贷款余额6万-7万元，每日滞纳费35元，逾期贷款余额7万-8万元，每日滞纳费40元,……，更高贷款余额依以上规则类推;还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日;月结还款方式为等额本息方式，等额本息方式是指，在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；贷款违约责任及措施：1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（1）向甲方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息；(2)未按期足额归还贷款本息；……2.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正其违约行为；(2)提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等；贷款管理：本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；乙方逾期还款在90天以内(含90天)的，应按照相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用(包含实现债权的费用和滞纳费等费用)的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2017年7月14日，原告向被告张科夫转款129000元。该贷款出借后，被告按约偿还贷款本息至2018年3月。自2018年4月1日起，被告开始逾期还款。目前被告张科夫欠贷款本金74148.07元，欠2018年4月1日起至2018年11月6日的利息及滞纳费共7932.79元。被告张科夫与被告秦柳于2016年1月12日登记结婚。2017年7月12日，被告秦柳向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：同意与借款人张科夫共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，中银消费公司对借款人采取的违约措施，均适用于秦柳。另查明,原告为追索本案债权，与湖南淡远律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，并实际支出律师费1951元。上述事实,经公开开庭审理,本院确认,有下列证据证实：新易贷贷款正式申请表、新易贷用款申请表、新易贷信用贷款申请和使用合约、放款凭证、情况说明、欠款证明、还款明细、共同还款承诺书、结婚证、外包诉讼合作协议、律师费发票、庭审笔录。本院认为，《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》系原告和被告张科夫的真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。被告秦柳承诺与被告张科夫共同承担还款义务，故两被告应承担连带还款责任。原告按约发放贷款，两被告应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告张科夫自2018年4月份起就未再按月足额支付原告借款本息，属于违约，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金、支付利息、滞纳费，并有权按照合同约定要求被告承担实现债权的费用。被告至今欠贷款本金74148.07元，故应向原告履行支付上述款项的义务。原告要求被告支付贷款本金89648.03元，本院部分支持。原、被告在合约中约定的滞纳费其性质实为违约金，实际利率在月利率1.5%-1.875%之间，即年利率18%-22.5%之间，而合约约定的利息已达年利率18%，原告可就被告逾期未支付的利息、滞纳费一并主张，但利息、滞纳费的费率合计不得超过年利率24%。原告主张2018年4月1日至2018年11月6日被告未还利息及滞纳费共7932.79元，该数额未超出上述比例，符合法律规定，本院予以支持。2018年11月7日起至贷款本金还清之日止的贷款利息及滞纳费，原告要求被告以尚欠的贷款本金74148.07元为基数，按年利率24%计算，支付至其还清贷款本金之日止。该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费1951元，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张科夫于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金74148.07元；二、被告张科夫于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付2018年4月1日至2018年11月6日的利息及滞纳费合计7932.79元，并支付2018年11月7日起至借款本金还清之日止的借款利息和滞纳金（以借款本金74148.07元为基数，按年利率24%计算）；三、被告张科夫于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1951元；四、被告秦柳对上述第一、二、三项判决中被告张科夫应偿还的借款本金、利息及滞纳费、律师费承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2288元，减半收取1144元，由被告张科夫、秦柳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。（此页无正文）审 判 员  王 黎二〇一九年五月十六日代理书记员  肖坤楠