建平县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1322民初2096号原告：中国银行股份有限公司朝阳建平支行，住所地建平县叶柏寿街道市场路２号。负责人：张利锋，行长。委托诉讼代理人：王旭，男，1993年5月20日出生，汉族，原告公司职员，住喀喇沁左翼蒙古族自治县。委托诉讼代理人：马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。被告：黄晓波，男，1980年11月8日出生，汉族，无业，住建平县。被告：许秀芳，女，1976年10月3日出生，汉族，农民，住建平县。被告：朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司，住所地建平县叶柏寿街道人民路**。法定代表人贾晓杰，经理。委托诉讼代理人宋龙岩，男，1963年1月15日出生，汉族，职员，住建平县。被告：朝阳市坤合房地产开发有限公司，，住所地朝阳市龙城区大平房镇黄花滩村法定代表人王国元，经理。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行诉被告黄晓波、许秀芳、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司、朝阳市坤合房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案受理，依法由审判员唐桂春适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行的委托诉讼代理人王旭、被告黄晓波、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司的委托诉讼代理人宋龙岩到庭参加诉讼，被告许秀芳、朝阳市坤合房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行诉称：2015年6月18日因购房需要，被告向原告借款29万元，借款期限为15年，约定用其所购房屋作为抵押担保，朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司、朝阳市坤合房地产开发有限公司为上述贷款提供担保，同时原告将被告的房屋办理了抵押权登记。后原告如约将借款划入被告指定账户内。截止2018年11月12日，被告已4期逾期还款，尚拖欠原告本金243152.75元，欠息4044.88元。根据双方合同约定，被告未按期归还贷款本息的即构成违约，原告即可以宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，根据与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司、朝阳市坤合房地产开发有限公司签订的合同及法律规定，朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司、朝阳市坤合房地产开发有限公司应对欠款承担连带还款责任。黄晓波与许秀芳为夫妻关系，应当承担共同还款责任，故诉至法院要求1、解除原被告之间2015年6月18日签订的2015年房字1**《个人一手住房贷款合同》；2、被告立即偿还借款243152.75元，给付欠息4044.88元，合计247197.63元并给付自2018年11月12日起至执行完毕止的贷款合同约定的利息及罚息；3、确认被告所有的位于叶柏寿街道办事处永和社区（顺和家园）04幢07161号房屋对上述欠款承担抵押担保责任，原告对该房屋的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司、朝阳市坤合房地产开发有限公司对上述欠款承担连带还款责任；5、被告承担本案诉讼费用。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司辩称：原告要求我方承担连带偿还责任的诉讼请求不能成立，我方只在抵押物价值执行穷尽后剩余欠款范围内承担责任。原告所起诉主张的借款中，借款人已经提供自己购买的房屋进行抵押作为本次借款的保证，我方额外提供担保。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”的规定，在原告没有对抵押房屋依法变现受偿之前，我方不承担保证责任，不负有对余欠贷款本息的偿还义务。被告黄晓波辩称：1、我是刘铁军公司员工，替刘铁军公司顶名借款，我不是实际借款人。2、起诉后我去找过刘铁军，他说他处理此事，但是也没处理。3、我也没有能力还款。4、开发公司有贷款保证金，应从保证金里扣除。被告许秀芳、朝阳市坤合房地产开发有限公司未答辩。经审理查明:被告黄晓波、许秀芳系夫妻关系。2015年6月18日，中国银行股份有限公司朝阳建平支行与借款人黄晓波签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：借款人黄晓波在原告处借款29万元，借款期限为180个月，月利率4.7083‰。借款人黄晓波用其购买的位于建平县叶柏寿街道办事处永和社区（顺和家园）04幢07161号的房屋作为抵押，并办理了预告登记。同时朝阳市远达房地产开发有限公司（于2017年7月4日变更名称为朝阳市坤合房地产开发有限公司）作为保证人提供阶段性担保，朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司提供全程连带责任保证。合同约定：借款人违约事件及处理：“下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：…（2）、未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；…2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；…（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任…。”。第四条开发商保证：“若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：…2、…若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。…4、主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。”2015年6月9日，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司与原告签订个人贷款保证合同，其中保证方式为全程连带责任保证，第四条保证责任约定：“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。”2015年6月25日，原告为被告黄晓波提供了29万元贷款，但被告黄晓波陆续偿还部分借款46847.25元及利息22.09元，自2015年8月起，被告未按合同约定按期还款。被告尚欠贷款本金243152.75元及相应利息未偿还。上述事实有原、被告的陈述，原告向本院提交的被告黄晓波、许秀芳户口本复印件，结婚证复印件、房屋预告登记证、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、《个人贷款保证合同》、还款明细在卷佐证，经庭审质证，认证，具有证明效力，本院予以采纳。被告许秀芳、朝阳市坤合房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。本院认为：原告与被告黄晓波签订的《个人一手住房贷款合同》及与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的《个人贷款保证合同》依法成立并有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。被告黄晓波未按合同约定按期还款，依据双方的约定，原告有权解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》，并请求被告黄晓波对贷款余额本金243152.75元及相应借款利息承担偿还责任。故原告请求解除与被告黄晓波签订《个人一手住房贷款合同》并请求被告黄晓波偿还贷款余额243152.75元及相应借款利息的诉讼请求本院予以支持。被告黄晓波与许秀芳系夫妻关系，此笔贷款发生于双方夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故被告许秀芳负有共同偿还该笔贷款的责任。被告黄晓波、许秀芳的上述贷款用坐落于建平县叶柏寿街道办事处永和社区（顺和家园）04幢07161号的房屋抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，被告黄晓波不能全部清偿借款本息，则原告可就被告黄晓波的抵押财产优先受偿。原告与被告黄晓波、许秀芳对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记，《房屋登记办法》第六十八条规定：“预告登记后，未经预告登记的权利人书面同意，处分该房屋申请登记的，房屋登记机构应当不予办理。预告登记后，债权消灭或者自能够进行相应的房屋登记之日起三个月内，当事人申请房屋登记的，房屋登记机构应当按照预告登记事项办理相应的登记。”，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以房屋设定抵押的，抵押权自登记时设立。依据上述规定，抵押权预告登记产生对抵押物的处分限制和继续办理抵押登记的效力，并不产生抵押权，抵押权自抵押登记时设立。个人一手住房贷款合同通用条款约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。”依据上述法律及合同约定，原告于2015年6月19日仅取得了预购商品房抵押权预告登记，未取得抵押权证，故被告朝阳市坤合房地产开发有限公司应对被告黄晓波贷款余额及相应利息承担连带保证责任。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司为此笔借款提供全程连带责任保证，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；…。”的规定及原告与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司双方的约定，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司应对此笔借款承担连带责任。朝阳市坤合房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司在承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《房屋登记办法》第六十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行与被告黄晓波于2015年6月18日签订的20155年房字1**个人一手住房贷款合同》；二、被告黄晓波、许秀芳于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款本金243152.75元及相应借款利息（利息按合同约定计算给付至本院确定给付之日止，履行时扣除已经偿还的利息22.09元）；三、若被告黄晓波、许秀芳不能全部清偿借款本息，原告就抵押担保物即被告黄晓波、许秀芳所有的建平县叶柏寿街道办事处永和社区（顺和家园）04幢07161号的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告朝阳市坤合房地产开发有限公司、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对以上款项承担连带责任，被告朝阳市坤合房地产开发有限公司、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司在承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2504元由被告黄晓波、许秀芳负担，被告朝阳市坤合房地产开发有限公司、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  唐桂春二〇一九年五月十七日书记员  张黎明