内蒙古自治区乌兰浩特市人民法院民事判决书（2019）内2201民初1825号原告：黄显泽，男，1949年2月26日出生，满族，兴安盟农业发展银行退休员工，住内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市。委托诉讼代理人：李洪晶，内蒙古佑江律师事务所律师。被告：阳光人寿保险股份有限公司兴安中心支公司，住所地内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市罕山西街（君御华庭写字楼**楼**）。法定代表人：李庆滨，总经理。委托诉讼代理人：秦领，男，1986年5月6日出生，朝鲜族，该公司员工，住内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市碧桂园北国之春二街**楼****。原告黄显泽诉被告阳光人寿保险股份有限公司兴安中心支公司（以下简称“阳光人寿支公司”）健康保险合同纠纷一案，本院于2019年4月1日受理后，依法适用简易程序，于2019年5月20日公开开庭进行了审理。原告黄显泽及其委托诉讼代理人李洪晶、被告阳光人寿支公司委托诉讼代理人秦领到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黄显泽向本院提出诉讼请求：要求被告给付恶性肿瘤疾病保险金50000.00元。事实与理由：2015年5月10日，原告在被告处投保了阳光人寿孝顺保防癌疾病保险。双方签订了保险合同，约定保险期间为终身，保险金额为50000.00元，交费期间为10年。2018年10月10日，原告因进行排尿困难就诊于中国人民解放军空军总医院，前后住院15天，经诊断为前列腺癌。根据合同项下第2.3.1规定，原告为第四个保单年度，癌症保险金应赔付等值于基本保险金额。后原告向被告理赔时，被告出具理赔决定通知书，“因本案无法明确前列腺癌TNM分期，需补充后再行评估，×××继续有效，歉难给付保险金。”因原告患疾病为前列腺癌属于被告承保范围内的疾病，被告应当按照保险合同承担给付保险金义务，因被告拒绝理赔，故原告诉至法院。被告阳光人寿支公司辩称，不同意原告的诉讼请求。根据《阳光人寿孝顺保防癌疾病保险条款》约定，被答辩人所患前列腺癌不能确定TNM分期，依据双方签订保险合同中关于前列腺癌的约定，据此被告本次不承担给付癌症保险金的责任，且对于被保险人所患疾病是否属于癌症有异议，同时我方已经尽到法律上的提示义务，对免责条款文字进行了加黑加粗，因此应当依法驳回被答辩人的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年5月9日，原告在被告处购买阳光人寿孝顺保防癌疾病保险，并签订书面保险合同。合同约定，基本保险金额50000.00元，每年的保险费3895.50元，交费期间为10年，保险期间终身，保险单号为×××。保险责任有癌症保险金及身故保险金。合同约定，被保险人于等待期（合同生效180天内）后发生保险事故，按照下列方式给付保险金：若被保险人经我们认可的医院（见10.6）专科医生（10.7）确诊首次患本合同约定的癌症（恶性肿瘤）（无论一种或多种），本合同效力终止，我们按如下标准给付癌症保险金：......第三个保单年度及以后，癌症保险金等值于基本保险金额。”合同条款10.5关于癌症（恶性肿瘤）的说明：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，侵润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤以及发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤（该六项免责条款文字未加黑加粗）。同时，合同约定保费从原告授权的中国农业银行×××账户划转首期及续期保险费。2018年10月10日，原告因前列腺增生就诊于中国人民解放军空军总医院，诊断为前列腺增生、前列腺恶性肿瘤、糖尿病、高血压Ⅰ级、高脂血症，住院13天，于2018年10月23日出院；2018年10月25日，原告因前列腺癌入院，经诊断为前列腺癌、高血压、高脂血症、糖尿病，住院天数2天，并出具诊断证明书，原告于2018年10月27日出院。出院后，原告向被告阳光人寿支公司申请理赔，双方于2019年2月20日达成协议书，约定“......乙方（原告黄显泽）因“前列腺癌”现向甲方（被告阳光人寿支公司）提出理赔申请。经双方协商一致，在平等、自愿的基础上，达成如下协议：一、甲方一次性给付乙方保险金人民币肆万伍仟元整（?45000.00元）；二、保单号码×××的保险合同效力终止，乙方自愿放弃保险合同项下的其他一切权利。......”,协议书落款处有原告黄显泽签字及被告阳光人寿支公司加盖的公章。后被告一直未能按照上述协议书履行，故原告诉至法院，要求被告给付恶性肿瘤疾病保险金50000.00元。上述事实有原告黄显泽提供保险合同一份、住院病历两份、诊断证明书一份、协议书一份以及原、被告双方的当庭陈述在卷佐证，经本院审查，以上证据的来源、形式符合法律规定，与待证事实相关联，本院予以确认。本院认为，原、被告双方虽曾协商一致并签订协议书，但被告阳光人寿支公司并没有按照协议书约定的内容实际履行，在理论上双方签订的协议书应当属于实践性合同，在未实际履行的情况下，原告仍可依保险合同主张保险权利。原告作为投保人与被告阳光人支公司签订的保险合同是双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合同依法有效。原告提交的中国人民解放军空军总医院出具的诊断证明书中，明确载明诊断结果为前列腺癌，且被告对于该份证据亦无异议，因此结合双方签订的保险合同，原告所患的癌症属于被告理赔范围。原告主张被告对免责未尽到解释说明义务，未将免责条款对原告进行释明，且免责保险条款中也没有被告签字。被告对此辩驳在保险合同的阅读指引中，已经明确说明了投保人应当仔细阅读保险条款，对相关文字进行了加粗加黑，尽到了法律上的义务。按照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被告抗辩的已经对条款加黑加粗，是关于保险合同中关于责任免除部分，而保险条款的第10.5项中关于不在保障范围内的疾病，被告并没有将字体加黑或加粗，亦没有原告本人的签字确认，该条款作为格式条款因被告未能提供证据证明已将上述免责条款向原告作出明确说明，故该免责条款不产生效力。原告于2015年5月9日购买保险，于2018年10月27日诊断为前列腺癌，即在第四个保单年度发生理赔事由，依据双方签订的保险合同第2.3.1条款，应当按照等值于基本保险金额的标准给付癌症保险金，即基本保险金额50000.00元。综上，原告要求被告给付保险金的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十三条的规定，判决如下：被告阳光人寿保险股份有限公司兴安中心支公司于本判决生效后十日内给付原告黄显泽保险金50000.00元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525.00元（已减半收取），由被告阳光人寿保险股份有限公司兴安中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提供副本，上诉于兴安盟中级人民法院。本判决生效后，负有义务方的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员 姜立新 二〇一九年五月二十一日书记员 翟思明附：相关法律规定《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。