浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初1798号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路**，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶。 委托代理人：时宇航，浙江建银律师事务所律师。 委托代理人：朱珲，系公司员工。 被告：明啊会，女，1992年10月15日出生，汉族，住安徽省临泉县。 被告：许先久，男，1989年6月16日出生，汉族，住四川省犍为县。 被告：嘉兴百亿担保有限公司，住，住所地：浙江省嘉兴市经济技术开发区四季大厦**一社会信用代码：913304016938531282。 法定代表人：魏明标。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称工行嘉兴分行）因与被告明啊会、许先久、嘉兴百亿担保有限公司（以下简称百亿担保公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2019年3月18日受理后，依法由审判员马忠勇独任审判，于2019年5月16日公开开庭审理了本案，原告工行嘉兴分行的委托代理人时宇航到庭参加诉讼。被告明啊会、许先久、百亿担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行嘉兴分行起诉称，2018年10月15日，原告与第一、第二被告签订《牡丹信用卡购车专项分期还款／抵押合同》一份，约定第一被告在原告处申办牡丹购车贷记卡（卡号为62×××24），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为80500元；第一被告还应按分期支付的方式及8.5%的分期用卡透支支付购车款后，以按月分期等额的方式向原告支付分期付款手续费6842.5元；第一被告使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为2432.5元，以后每期偿还的金额为2426元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，如第一被告没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿，第一被告应向原告支付透支利息、滞纳金等；累计三期无法全额扣款受偿，原告有权要求第一被告立即清偿透支本息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。同时，第一被告以其所有的车牌号为浙Ｅ×××××、发动机号为924293T的小型普通客车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等。第二被告作为共同债务人签字按印。第一、第二被告确认以“湖州市吴兴区杨家村杨家园20幢2单元203室”作为送到地址。2018年10月18日，第二被告向原告出具共同还款承诺书一份，承诺对第一被告上述债务承担共同还款责任。2018年10月18日，第三被告百亿担保公司向原告出具《担保承诺函》一份，约定百亿担保公司对第一被告的债务承担连带保证责任。保证范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等。上述合同签订后，第一被告成功透支80500元，但第一被告仅归还透支本金4476元及部分手续费，且还款多次逾期，已违反合同之约定。另原告为实现债权而产生律师代理费5000元。原告认为，第一被告已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期。第一被告同时应承担抵押担保责任。第二被告依据共同还款承诺书应对上述债务承担共同还款责任，第三被告应对上述债务承担连带清偿责任。现原告为维护自身的合法权益，诉讼来院，请求判令：一、第一被告归还原告透支本金76024元，手续费6460元、利息及违约金525.07元（利息、违约金暂计至2019年2月1日，以后以透支本金为基数，按每日万分之五计算到清偿日止）共计83009.07元；二、第一被告赔偿原告实现债权的费用5000元；三、原告对第一被告提供的抵押物享有优先受偿权；四、第二被告对上述债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由三被告承担。 庭审后，原告自认被告在本案立案受理后，归还过部分本息，因此变更第一项诉讼请求为：第一被告归还原告透支本金69316元，手续费5890元、利息及违约金325.01元（利息、违约金暂计至2019年5月1日，以后以透支本金为基数，按每日万分之五计算到清偿日止）。 被告明啊会、许先久、百亿担保公司未作答辩。 原告工行嘉兴分行围绕其诉讼请求向本院提交了信用卡申请表、领用合约及章程、牡丹信用卡购车专项分期还款／抵押合同、共同还款承诺书、担保承诺函、机动车车辆登记证、信用卡交易明细、委托代理协议及律师费发票为证据，本院认为，该证据来源合法，内容客观真实，与待证事实相关联，本院予以采信。 本院经审理，认定案件事实如下： 被告明啊会向原告申请工银信用卡，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）中约定,牡丹信用卡申领人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。 2018年10月15日，原告工行嘉兴分行作为债权人（甲方）、被告明啊会作为债务人（乙方），许先久作为共同还款人，共同签订了《牡丹信用卡购车专项分期还款／抵押合同》，约定债务人向嘉兴德优汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为100000元，债务人自行支付首付款30000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为70000元，债务人向嘉兴德优汽车销售有限公司支付金融服务附加消费人民币10500元，通过向债务人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费跨，透支金额为10500元。债务人在此不可撤销地授权债权人对上述牡丹信用卡进行激活，将上述透支资金支付至指定账户，户名：嘉兴德优汽车销售有限公司，账号：12×××95。开户行：工行嘉兴南湖支行。债务人使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2432.5元，以后每期偿还的金额为2426元。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。乙方应按分期支付的方式及8.5%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费6842.5元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情绪外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》（个人）向乙方收取透支利息、复利、违约金等。债务人应按照本合同约定按时足额归还透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下债权人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。若债务人累计三期无法全额扣款受偿；债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。为确保债权人债权的实现，债务人自愿向甲方提供抵押担保，抵押物为车牌号为浙Ｅ×××××东风日产车辆（发动机号：924293T；车架号：LGBL2AEOXEY156280），所担保的主债权为债权人依据本合同而享有的对透支债务人的债权。抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款违约金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用。2018年11月7日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为原告。 2018年10月18日，被告许先久向原告工行嘉兴分行出具共同还款承诺书一份，承诺对明啊会该笔购车分期还款所产生的全部债务承担共同还款责任。 2018年10月18日，被告百亿担保公司向原告出具《担保承诺函》一份，约定百亿担保公司对明啊会在《牡丹信用卡购车专项分期还款／抵押合同》项下的全部债务承担连带保证责任。保证范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等。 《牡丹信用卡购车消费分期还款业务合同》签订后，原告提供透支资金80500元。被告仅归还部分本金及手续费。因被告明啊会未按约偿还债务，遂成讼。原告为实现债权而产生律师代理费5000元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告工行嘉兴分行与被告明啊会之间达成金融借贷合意，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借贷关系合法有效，双方均应按合同约定的内容诚实守信地履行相应的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告明啊会未按照约定的期限归还透支资金，尚欠透支资金69316元，故原告要求被告明啊会支付透支资金69316元的诉求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于手续费，因原告与被告之间有明确约定，被告未按约向原告支付手续费，故原告要求被告明啊会支付手续费5890元，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于透支利息、违约金，因原告与被告之间存在明确约定，被告未按约向原告归还透支资金已构成违约，故原告要求被告支付透支利息、违约金具有事实和法律依据，本院予以支持。原告与被告明啊会之间明确约定原告为实现债权的费用由被告明啊会承担，原告为实现债权而产生律师代理费5000元，故原告要求被告明啊会承担原告为实现债权而产生的律师代理费5000元，具有事实和法律依据，本院予以支持。因被告明啊会将其所有的车牌号为浙Ｅ×××××东风日产车辆（发动机号：924293T；车架号：LGBL2AEOXEY156280）抵押于原告作为担保，并办理抵押登记，故原告依法有权就抵押物折价或拍卖、变卖的价款在债权范围内享有优先受偿权。被告许先久自愿作为被告明啊会购车分期还款的共同债务人，对被告明啊会的借款承担共同还款责任，故原告有权要求被告许先久对被告明啊会的债务承担共同责任。被告百亿担保公司自愿为被告明啊会的债务承担连带责任保证，故原告要求被告百亿担保公司承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。诉讼中，被告明啊会、许先久、百亿担保公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告明啊会、许先久于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行归还透支资金69316元，并支付手续费5890元、利息及违约金325.01元（利息、违约金暂计至2019年5月1日，之后以透支本金69316为基数，按合同约定计算至实际清偿日止）； 二、被告明啊会、许先久于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行赔偿原告为实现债权而产生的律师代理费5000元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行有权就被告明啊会提供抵押的车牌号为浙Ｅ×××××东风日产车辆（发动机号：924293T；车架号：LGBL2AEOXEY156280）折价或拍卖、变卖所得价款在本判决上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告嘉兴百亿担保有限公司对本判决上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1000元、保全费970元，合计1970元，由被告明啊会、许先久、嘉兴百亿担保有限公司共同承担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  马忠勇 二〇一九年五月二十一日 书记员  蔡春婷 ? 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。