天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初2680号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：廉融，天津旗帜律师事务所律师。委托诉讼代理人：张龙，天津旗帜律师事务所律师。被告：刘桂芬，女，1965年9月25日出生，汉族，住天津市南开区。被告：于永昌，男，1962年12月21日出生，汉族，住天津市南开区。被告：于慧萍，女，1957年1月5日出生，汉族，住天津市和平区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行（以下简称民生银行）与被告刘桂芬、于永昌、于慧萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廉融到庭参加诉讼。被告刘桂芬、于永昌、于慧萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行向本院提出诉讼请求：1．判令刘桂芬、于永昌共同偿还民生银行截止至2019年4月4日的借款本金1000000元、利息19333.79元、罚息（含复利）49199.27元，以及自2019年4月5日至实际给付之日的罚息、复利（按照双方合同约定的标准计算）；2.判令于慧萍对上述借款债务承担连带保证责任；3．诉讼费用由刘桂芬、于永昌、于慧萍承担。事实和理由：民生银行与刘桂芬、于永昌、于慧萍系金融借款合同关系。民生银行系贷款人，刘桂芬、于永昌系借款人，于慧萍系保证人。2017年12月1日，民生银行与刘桂芬、于永昌签订《综合授信合同》约定，民生银行向刘桂芬、于永昌提供最高授信额度1000000元，在授信有效期内由其申请使用，授信用途为经营周转，授信有效使用期限为12个月，自2017年12月1日至2018年12月1日。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者在合同约定违约情形的应当向民生银行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请书项下民生银行确认的内容为准。同日，民生银行与于慧萍签订《最高额担保合同》约定，于慧萍为上述《综合授信合同》项下的全部借款提供连带责任保证担保。合同签订后，刘桂芬向民生银行提交借款支用申请书，申请借款1000000元，借款期限自2017年12月20日至2018年12月1日，年利率为9.135%。2017年12月20日，民生银行依刘桂芬申请将1000000元贷款发放至其账户中。现刘桂芬、于永昌未能依照合同约定如期还款，于慧萍未能依约承担连带保证责任。刘桂芬、于永昌、于慧萍未作答辩。民生银行围绕诉讼请求依法提交了《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书及确认部分、借款凭证、对账单、扣款回单、欠款截屏、还款计划信息表、借据信息表、利罚息计算明细表、个人身份信息等。因刘桂芬、于永昌、于慧萍没有到庭参加诉讼，经本院审查，民生银行提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月1日，民生银行（乙方/授信人/贷款人）与刘桂芬（甲方/受信人/借款人）、于永昌（甲方/共同受信人/借款人）签订《综合授信合同》约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的授信额度为1000000元；最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2017年12月1日至2018年12月1日，上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿；授信用途为天津市赛迪轮胎销售中心经营周转。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；刘桂芬与于永昌共同向乙方申请授信并经乙方审核同意，于永昌成为本合同项下的共同授信人，共同使用授信额度并承担共同还款责任，甲方（借款人）任一主体单独向乙方申请支用授信，均视为该支用行为已获得其他借款人同意，若经乙方审核同意支用的，甲方（借款人）所有主体将共同承担连带还款责任；授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向乙方提出申请，本合同所述授信额度不构成乙方确保授信提用人使用授信额度的义务，仅是合作意向；乙方有权根据授信提款人申请使用额度时的民生银行授信政策决定是否同意，经审查同意，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中明确使用额度的相应内容；经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请书项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。刘桂芬、于永昌在合同上签名捺印。同日，民生银行（担保权人/丁方）与于慧萍（保证人/甲方）签订《最高额担保合同》约定：为了确保刘桂芬、于永昌与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年12月1日至2018年12月1日。担保人所担保的最高债权额为1000000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。于慧萍在合同上签名捺印。2017年12月18日，刘桂芬提交借款支用申请书，申请借款金额为1000000元，借款利率为立即调整，期限自2017年12月18日至2018年12月18日，申请贷款的具体用途为转期。经民生银行确认，借款金额为1000000元，期限为12个月，期限自2017年12月20日至2018年12月1日，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.35%上浮110%，确定为年利率9.135%，利率调整方式为立即调整。还款方式为按月付息到期还本，每月还款日为15日。其后，民生银行于2017年12月20日依约向刘桂芬的账户发放1000000元贷款。截止至2019年4月4日，刘桂芬尚欠民生银行借款本金1000000元、利息19333.79元、罚息（含复利）49199.27元未能偿还。本院认为，民生银行与刘桂芬、于永昌签订的《综合授信合同》，民生银行与于慧萍签订的《最高额担保合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。在双方签订的《综合授信合同》中已对利息及罚息、复利的计算方式进行了约定，故该项约定是双方当事人之间的真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属于合法有效。刘桂芬、于永昌未能按照《综合授信合同》的约定偿清民生银行全部借款本息的行为，显系违约行为，故民生银行要求刘桂芬、于永昌偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以照准。在刘桂芬、于永昌未能偿清民生银行借款本息的情况下，于慧萍作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照民生银行与刘桂芬、于永昌、于慧萍在合同中约定的送达地址向其送达应诉手续及开庭传票，其均未到庭参加诉讼，亦未提交反驳民生银行主张权利的证据，应视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、刘桂芬、于永昌于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司天津分行截止2019年4月4日的借款本金1000000元、利息19333.79元、罚息（含复利）49199.27元，以及自2019年4月5日至实际给付之日止的罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方合同约定的标准计算）；二、如刘桂芬、于永昌到期不能给付上述款项，由于慧萍承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7208.50元，由刘桂芬、于永昌、于慧萍负担（于本判决生效之日起十日内直接给付中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  侯振华二〇一九年五月三十一日书记员  侯树兴本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。