河北省滦南县人民法院民事判决书（2019）冀0224民初855号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司。住所地：深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。法定代表人：蒋维成，系公司执行董事。委托代理人：郭士银，河北扬清律师事务所律师。被告：陈美伊，女，1998年3月3日出生，汉族，现住滦南县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称深圳诚信祥公司）与被告陈美伊追偿权纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳诚信祥公司的委托代理人郭士银到庭参加诉讼，被告陈美伊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳诚信祥公司诉称，2016年3月12日，被告为购买滦南县晟恒名远通讯店的苹果6SPLUS16G玫瑰金手机而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称深圳普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权深圳普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，深圳普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款4200元，其中商品价款3500元（由商家收取），借款管理费700元（深圳普惠快信公司及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年3月12日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款6316.80元（代偿款计算标准：借款本金＋借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。原告为维护自己的合法权益提起诉讼，请求判令：一、被告陈美伊偿还由原告代被告支付的代偿款6316.80元；二、被告陈美伊支付原告代偿款资金占用利息，以6316.80元为基数，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止；三、本案实现债权的费用、诉讼费由被告陈美伊承担。原告深圳诚信祥公司为支持其主张向本院提交了以下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告陈美伊身份证复印件各一份，用于证明原、被告的诉讼主体资格；2、提交授权委托书、个人借款合同条款与条件、个人借款申请表各一份，用于证明被告授权原告通过有利网平台注册账户，发出借款需求及被告对电子平台签约事实予以确认；3、借款协议一份及商品交付确认书一张，用于证明被告借款的事实；4、代偿转账凭证及代偿通知书复印及附件各一份，用于证明原告已履行担保责任。被告陈美伊在法定期限内未提出答辩意见，亦未向本院提交证据。经审理查明，2016年3月12日，被告陈美伊拟向滦南县晟恒名远通讯部金贸店购买苹果牌6SPLUS16G玫瑰金手机一部。为此，被告陈美伊与深圳普惠快信公司签订了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文件，并约定：深圳普惠快信公司向被告收取客户服务费、借款管理费等费用。《个人借款申请表》载明：购买商品为苹果牌手机(6SPLUS16G玫瑰金），商品总价5500元，首付2000元，借款金额3500元，分18期（月）还款，每期（月）还款金额311元，每月12日还款，指定还款户名北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》载明：借款人同意就深圳普惠快信公司提供的服务支付“客户服务”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”在借款发放时一次性收取。当日，被告从商户处领取所购苹果牌手机。深圳普惠快信公司遂将被告推荐至互联网金融“有利网”平台，该平台运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限公司。此后，“有利网”以深圳普惠快信公司为被告代理人与借款出借方、担保人深圳市诚信祥融资担保有限公司及北京弘合柏基金融信息服务有限公司多方共同于2016年3月14日签订《借款协议》，协议约定出借方向被告提供的借款本金为4200元，借款年化利率为10.50%，月还本息数额为253.21元，并约定：原告深圳诚信祥公司对被告陈美伊相关债务承担连带保证责任，责任范围有借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该等权利所支出的全部费用，原告向出借人授权的北京弘合柏基金融信息服务有限公司承担保证责任。“有利网”依据出借人的委托以及被告的授权，已支付了被告购买手机的借款本金及相关管理、服务费等费用。被告从商户处领取所购苹果牌手机后，至今未按约还款。原告作为保证人于2018年5月8日向北京弘合柏基金融信息服务有限公司代偿本息共计6316.80元。原告现诉至本院，请求支持其诉讼请求。上述事实，有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、授权委托书、个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、借款协议、商品交付确认书、代偿通知书及附件等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告陈美伊自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，此后被告已获得借款并确认收到购买手机，故陈美伊应按上述协议约定履行还款义务。现因被告陈美伊未按约定履行还款义务，已构成严重违约。原告深圳诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之相关规定，原告有权向被告进行追偿，但其只能在主债权范围内对被告行使追偿权，被告有相应的抗辩权。根据原告提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》等证据，本院确认陈美伊借款本金为3500元，而非原告主张的4200元。原告请求被告偿还代偿款6316.80元，该代偿款中包含了借款本金及利息、客户服务费、管理费等其他费用。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告请求的管理费及其他费用明显超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围，故原告仅能在借款本金以及法律规定的费用和利息范围内向被告追偿，即被告应支付的借款本金为3500元，并以3500元为基数，按照年利率24%支付从2016年3月12日起至2018年5月8日止的利息1813元(3500元×2%×25月+3500元×2%/30天×27天）,代偿款共计5313元。故被告陈美伊应支付原告代偿款5313元。原告请求被告按年利率6%支付自代偿之日即2018年5月8日起至清偿之日止的利息符合相关法律规定，本院予以支持，确定代偿款利息以5313元为基数，按年利率6%计算。原告请求本案实现债权的费用由被告承担，但未举证予以佐证，本院不予支持。被告陈美伊经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈美伊给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款5313元，并自2018年5月8日起以代偿款5313元为基数，按年利率6%支付利息至代偿款清偿之日止，判决生效即履行；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告陈美伊负担，判决生效即交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员 陈栋 二〇一九年五月六日书记员 王帅