福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0703民初790号 原告:兴业银行股份有限公司建阳支行,住所地南平市建阳区中山路**,统一社会信用代码9135078466928536XN。 负责人:陈青锋,行长。 委托诉讼代理人：姚锡明，福建潭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦裘洁,系兴业银行股份有限公司建阳支行工作人员。 被告：陈金珠，女，1976年7月25日出生，汉族，住南平市建阳区。 被告：麦惠明，男，1978年2月1日出生，汉族，住南平市建阳区。 兴业银行股份有限公司建阳支行（以下简称兴业银行建阳支行）与陈金珠、麦惠明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。兴业银行建阳支行的委托诉讼代理人秦裘洁到庭参加诉讼；陈金珠、麦惠明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告双方在2016年8月23日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、陈金珠、麦惠明共同偿还兴业银行建阳支行借款本金286666.73元及利息5713.38元、罚息202.05元（该利息及罚息计算至2019年3月5日止，之后利息及罚息按合同的约定计算至本金全部清偿之日止）；3、陈金珠、麦惠明支付兴业银行建阳支行律师代理费3000元；4、兴业银行建阳支行有权对陈金珠、麦惠明所抵押的财产[坐落建阳区]折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿。事实和理由:2016年8月23日，陈金珠、麦惠明同兴业银行建阳支行签订《个人购房抵押(保证)借款合同》,约定兴业银行建阳支行为陈金珠、麦惠明提供320000元的借款,借款期限为240个月,自2016年8月23日至2036年8月23日止。同年8月23日，陈金珠、麦惠明同兴业银行建阳支行就其自有的坐落建阳区[不动产权属证书号]房屋产权在南平市建阳区房地产交易管理处做了抵押登记（抵押权证号）,为陈金珠、麦惠明上述的320000元借款提供抵押担保,债务履行期限自2016年8月23日至2036年8月23日。合同约定:借款利率为中国人民银行贷款基准利率贰拾年期限档次乘以系数0.9,还款计息方式为固定日还本付息,每月15日为还款日;借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%;2016年8月31日，兴业银行建阳支行将借款本金320000元汇入陈金珠所指定的账户。陈金珠借款后，从2018年10月15日起就不再还款,至2019年3月5日止,借款人已结欠利息5713.38元、罚息202.05元,尚未归还的本金286666.73元。经催告还款,陈金珠、麦惠明仍未按合同约定偿还本息。 陈金珠、麦惠明未作答辩。 兴业银行建阳支行围绕诉讼请求依法提交了《法律文书送达地址确认书》、《个人购房抵押借款合同》、《房产证》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《特种转账贷方》、《借方凭证》、《客户还款明细清单》、《个人贷款催收通知书》、《律师费发票》、《声明书》、《户口簿》等。本院组织当事人进行证据交换和质证，陈金珠、麦惠明未到庭质证，视为对诉讼权利的放弃。兴业银行建阳支行所举证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月23日，兴业银行建阳支行与陈金珠、麦惠明签订《个人购房抵押(保证)借款合同》,合同约定：兴业银行建阳支行为陈金珠、麦惠明提供320000元的借款；借款期限为240个月,自2016年8月23日至2036年8月23日止；借款利率为中国人民银行贷款基准利率贰拾年期限档次乘以系数0.9；还款计息方式为固定日还本付息,每月15日为还款日；借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%；担保方式为抵押担保；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担；本合同项下的通知事项以及所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书通知或各种通讯联系按合同第十七条特别约定条款中记载的通讯和联系方法送达对方等条款。同年8月26日，陈金珠、麦惠明与兴业银行建阳支行就其自有的坐落南平市建阳区[产权证号；土地证号]房屋在南平市建阳区房地产交易管理处办理抵押登记,为陈金珠、麦惠明上述的320000元借款提供抵押担保,债务履行期限自2016年8月23日至2036年8月23日。2016年8月31日，兴业银行建阳支行将借款本金320000元汇入陈金珠、麦惠明所指定的账户。陈金珠、麦惠明自2018年10月15日起就不再还款。截止2019年3月5日止,陈金珠、麦惠明已结欠利息5713.38元、罚息202.05元,尚未归还的本金286666.73元。2019年1月31日，兴业银行建阳支行为本案诉讼，支付律师代理费3000元。 本院认为，原、被告之间订立的《个人购房抵押(保证)借款合同》，符合法律规定，应为有效。陈金珠、麦惠明借款后，未按约定向兴业银行建阳支行偿还借款本息，已构成违约，现兴业银行建阳支行要求解除与陈金珠、麦惠明签订《个人购房抵押(保证)借款合同》及陈金珠、麦惠明偿还全部借款本息及逾期罚息，于法有据，本院予以支持。陈金珠、麦惠明以其自有房产为借款提供担保，并依法办理了抵押登记，现兴业银行建阳要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。兴业银行建阳要求陈金珠、麦惠明支付律师代理费，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。陈金珠、麦惠明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈金珠、麦惠明应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司建阳支行借款本金286666.73元,利息5713.38元、罚息202.05元(该利息和罚息计算至2019年3月5日,之后利息及罚息按合同约定计算至本金偿还时止)。 二、若被告陈金珠、麦惠明未按上述第一项确定的期限偿还原告兴业银行股份有限公司建阳支行借款本息，原告兴业银行股份有限公司建阳支行有权对被告陈金珠、麦惠明所提供抵押的坐落南平市建阳区[产权证号；土地证号]房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 三、被告陈金珠、麦惠明应于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司建阳支行律师代理费3000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费5734元，减半收取计2867元，由陈金珠、麦惠明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  李文华 二〇一九年五月二十八日 书记员  林 雯 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。