陕西省合阳县人民法院民事判决书（2019）陕0524民初823号原告：中国农业银行股份有限公司合阳县支行，住所地：陕西省渭南市合阳县县。负责人：焦茂盛，该支行行长。委托诉讼代理人：张满录，该支行员工。被告：吴彦红，男，1983年6月5日出生，居民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，小学文化，农民，住陕西省合阳县。被告：屈晓丽，女，1986年12月8日出生，居民身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，小学文化，农民，住陕西省合阳县。原告中国农业银行股份有限公司合阳县支行与被告吴彦红、屈晓丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张满录、被告吴彦红到庭参加诉讼，被告屈晓丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司合阳县支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告吴彦红立即向原告归还剩余借款94254.72元，利息3301.33元（利息结算至2019年2月25日），并按照借款合同的约定支付2019年2月25日到实际付款之日的利息、罚息及复利；2、要求被告屈晓丽按《个人购房担保借款合同》的约定对被告吴彦红所欠原告本金、利息及复利承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年1月30日，被告吴彦红与合阳县亨通伟业房地产开发有限公司签订商品房买卖合同（合同编号：6124520150130104301）购买合阳县亨通伟业房地产开发有限公司在合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房。2015年2月12日被告吴彦红向原告申请贷款130000元用于购买上述住房，合阳县亨通伟业房地产开发有限公司同意被告吴彦红以该房产进行抵押。当日，原告与合阳县亨通伟业房地产开发有限公司、被告吴彦红签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告吴彦红发放贷款130000元用于购买合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房，借款利率为6.4575%，借款期限120个月，还款方式为等额本息按月还款，被告吴彦红、屈晓丽同意以合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房进行抵押。目前被告吴彦红欠原告本金94254.72元，利息3301.33元，经原告多次催收，二被告拒不履行还款义务，其行为已构成违约。现原告诉至法院，以维护原告合法权益，维护国有资金的安全。吴彦红辩称，原告诉状中所说属实，我现在没有能力一次性偿还，我的意见是让原告将钱全部算清，我每月给原告还一点。屈晓丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2015年1月30日，被告吴彦红与合阳县亨通伟业房地产开发有限公司签订商品房买卖合同（合同编号：6124520150130104301）购买合阳县亨通伟业房地产开发有限公司位于合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房。被告吴彦红购房付款方式是首付55976元，贷款130000元。2015年2月2日，被告吴彦红、屈晓丽以所购房屋担保向原告申请贷款。同年2月12日原告与合阳县亨通伟业房地产开发有限公司及被告吴彦红、屈晓丽签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告吴彦红发放贷款130000元用于购买合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房，借款利率为年利率6.4575%，逾期利率为9.68625%，借款期限120个月，还款方式为等额本息按月还款。该合同第十一条中11.1“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”，11.3“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”，11.4“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。其中情形（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”。该合同中抵押物为合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房。原告作为贷款人（抵押权人）在合同上盖章，被告吴彦红作为借款人、抵押人在合同上签字，被告屈晓丽作为抵押人在合同上签字。2015年2月16日原告向被告吴彦红发放贷款130000元。2016年6月15日合阳县房屋产权登记发证办公室为上述房屋抵押发放了合房他证抵字第20150638号房屋他项权证书，原告为房屋他项权利人。被告吴彦红自2015年3月16日开始逐月向原告还款，自2016年3月起被告就不能在约定还款日还款。2018年1月16日至2018年9月13日期间，被告吴彦红未按合同约定偿还贷款本息。2018年9月13日被告偿还了3个月应还款。2018年12月27日被告吴彦红向原告偿还了2个月应还款，此后再未还款。截止2019年2月25日被告吴彦红尚欠原告借款本金94254.72元，利息3301.33元。上述事实有原告陈述，原告提供的《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、合阳县房屋产权登记发证办公室发放的合房他证抵字第20150638号房屋他项权证书、二被告的身份证复印件、二被告借款影像资料以及2015年2月16日被告将130000元全部贷出并清偿贷款至2018年12月27日的信息表等附卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告与二被告自愿订立的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方均应按约履行。原告发放贷款130000元后，被告吴彦红应按合同约定在每期末月的借款发放日对应日还款，但其自2016年3月之后多次不能按约定按期足额偿还借款，已构成违约。原告现依合同约定要求提前收回已发放的借款，依法应予支持，被告吴彦红应按合同约定归还借款本金94254.72元并支付利息、罚息及复利。被告屈晓丽仅作为抵押人在合同上签字，故原告要求被告屈晓丽对被告吴彦红所欠原告本金、利息及复利承担连带清偿责任的请求于法无据，依法不予支持。被告吴彦红、屈晓丽自愿以合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房对被告吴彦红借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，现被告吴彦红不能按约定还款，原告主张对该抵押物享有优先受偿权，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告吴彦红于本判决生效后20日内返还原告中国农业银行股份有限公司合阳县支行借款本金94254.72元及支付截止2019年2月25日的利息3301.33元，自2019年2月26日起以94254.72元为本按照年利率9.68625%支付逾期利息，并按合同约定支付复利；二、原告中国农业银行股份有限公司合阳县支行对被告吴彦红、屈晓丽共有的位于合阳县XX小区XX号楼XX单元XX号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司合阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2239元，减半收取1119.5元，由被告吴彦红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审  判 员     刘广学二○一九年五月十五日书  记 员     刘  媚  6