新疆生产建设兵团下野地垦区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）兵0801民初42号 原告：陈晓利，男，1975年出生，汉族，身份证号码：65**************30，中国邮政储蓄银行新安镇支行职员，住第八师一四二团悦园小区******。 委托诉讼代理人：王芬兰，新疆冕冠律师事务所律师。 被告：太平养老保险股份有限公司深圳分公司；住所地：深圳市福田区商报东路英龙商务中心**（911-921）。 负责人：何永强，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：黄鸿华，该分公司职员。 委托诉讼代理人：李明，该分公司职员。 原告陈晓利与被告太平养老保险股份有限公司深圳分公司（以下简称“保险公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈晓利及其委托诉讼代理人王芬兰、被告保险公司的委托诉讼代理人黄鸿华、李明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈晓利向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告意外伤害保险赔偿金100000元；2、依法判令被告支付原告医疗费12669.65元；3、依法判令被告支付原告意外住院津贴2700元【（100元×（30天-3天）】；4、依法判令由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年12月24日，原告在被告处购买一份“慧择-太平盛世”综合意外保险，保险期间为2014年12月28日至2015年12月27日，约定在保险期间内，原告发生意外导致伤残，被告应支付原告保险金100000元，因意外导致住院的住院补贴为100元/日。2015年6月16日，原告驾驶摩托车外出时发生交通事故，导致原告身体受伤，经鉴定伤残等级为十级，原告向被告主张保险赔偿，现原告诉至本院，请求判如所请。 被告保险公司辩称，本案原告起诉已过诉讼时效。《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。本案原告作为保险从业人士，理应知晓申请理赔的相关流程和诉讼时效，但其既未申请理赔，也未提供证据证明存在其他引起诉讼时效中止、中断的情形，故原告的起诉已超过诉讼时效，其主张的保险金请求权依法应不再受到保护。原告未曾以任何形式联系过被告要求理赔，在本案中提交的证据亦不符合理赔条件。请求驳回原告全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2014年12月24日，原告陈晓利在被告保险公司投保慧择-太平盛世综合意外保险一份，保险期限自2014年12月28日起至2015年12月27日止。保险条款：1、太平盛世意外伤害保险（201308），意外身故或者残疾，保险金额为100000元。2、太平盛世公共交通航空意外伤害保险（201308），公共交通航空意外伤害，保险金额为100000元。3、太平盛世公共交通机动车意外伤害保险（201308），公共交通机动车意外伤害，保险金额为100000元。4、太平盛世公共交通列车轮船意外伤害保险（201308），公共交通列车轮船意外伤害，保险金额为100000元。5、太平附加盛世意外医疗保险，意外医疗，保险金额为40000元。6、太平附加盛世意外住院津贴医疗保险，每天意外住院津贴（最高30天），保险金额为100元。特别约定：1、该保单生效日的最早日期为本公司签发电子保单后第四日零时起（不含投保当日）生效；2、未成年人累计意外身故保额应按当地保监会规定执行；3、意外医疗：免陪额为0元，赔付比例80%；4、意外津贴：免赔天数为3天，全年累计给付津贴以30天为限；5、其他内容详见保单特别约定。保险费金额200元。 另查明：2015年6月16日13时许，冯其彬驾驶新G602**号重型特殊结构货车沿沙钟线由西向东行驶至82KM+600M路段处，与沿一四二团液化气站门前路段由南向北行驶至此路段的原告陈晓利驾驶的新C721**号二轮摩托车发生碰撞，造成原告受伤，双方车辆不同程度受损的交通事故。原告因此次事故受伤在石河子市人民医院住院治疗30天，支付医疗费20361.34元。2015年11月29日、12月1日、2016年3月16日，原告进行三次复查支付诊疗费3316.34元。原告在第八师一四二团医院就诊期间，支付医疗费1661.63元。原告伤情经新疆中信司法鉴定中心鉴定，意见为：“1、原告伤残程度评定为X（十）级；2、原告误工期评定为180日；3、原告护理期评定为60日；4、原告营养期评定为60日。”原告为维护其合法权益，诉至本院，请求判如所请。以上事实有慧择-太平盛世综合意外险保险单、住院病历、（2017）兵0801民初182号民事判决书、司法鉴定意见书、双方当事人陈述等证据予以佐证。 本院认为，本案的争议焦点是:一、本案诉讼时效问题；二、被告是否应当支付原告意外伤害保险金及具体数额；三、被告是否应当支付原告意外医疗保险金及具体数额；四、被告是否应当支付原告意外住院津贴医疗保险金及具体数额。 针对争议焦点一： 关于本案诉讼时效问题，《中华人民共合国民法总则》第一百八十八条第一款规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。《中华人民共和国保险法》第二十六条第一款规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。对于适用诉讼时效期间的问题，依据《立法法》第八十八条、第九十二条规定的法律适用原则，我国法律法规的适用遵循“上位法优于下位法”、“特别法优于一般法”、“新法优于旧法”的原则。《民法总则》有关诉讼时效的规定属于“新法”，对《保险法》第二十六条第一款规定的诉讼时效期间不能简单的适用“特别法优于一般法”原则，而应具体问题具体分析。 根据《民法通则》及有关法律规定，诉讼时效期间通常可划分为四类：普通诉讼时效、短期诉讼时效、特殊诉讼时效和最长诉讼时效。《保险法》第二十六条第一款规定的诉讼时效二年的性质与《民法通则》规定的二年普通诉讼时效无异，故依据新法优于旧法的原则，在《民法总则》实施后应适用三年诉讼时效期间。故除人寿保险以外的其他保险金请求权诉讼时效期间应为三年。本案中，原告因发生交通事故受伤住院治疗，2016年3月23日，原告经新疆中信司法鉴定中心鉴定伤残等级为十级。故原告的诉讼时效自其收到鉴定意见书时起算，原告于2019年1月29日起诉至我院，未超过诉讼时效。故本院认定原告起诉在诉讼时效期间内。 针对争议焦点二： 所谓意外伤害保险合同，是以保险人遭受意外伤害及由此致残或者死亡为保险标的，保险事故发生时，保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。本案中，原告在被告处投保意外伤害保险，依约足额支付保险金，且意外事故发生在保险期间内，被告保险公司理应按照保险合同约定足额赔偿原告保险金。原、被告签订的保险条款中太平盛世意外伤害保险（201308），意外身故或者残疾，保险金额为100000元。原告因交通事故受伤致十级伤残，原告与被告发生的保险合同关系为有效合同，原告已按照约定交纳了保险费用，在保险期间出现事故后，被告便应依照约定承担赔付义务。被告保险公司应按照保险合同约定赔偿原告意外伤害保险金100000元。 对被告保险公司称原告取得了保险代理人资格，且已向原告说明保险责任、责任免除、特别约定和合同解除等事项，依据太平盛世意外伤害保险（201308）条款，原告伤残等级为十级，最高赔付10000元的辩解。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。该规定针对的是所有的投保人，并未排除有保险代理资格的人。因此，被告以原告取得了保险代理人资格为由，认定原告熟悉保险的相关规定，应知晓免责条款的辩解不成立。《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。被告以应按原告的伤残等级按比例赔偿的辩解，属于减轻自己的赔偿责任，属于免责条款。《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。该解释第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案原、被告间是通过网络方式订立保险合同，被告未提供证据证明在向原告发送电子保单的同时发送保险条款，未向法庭提交其已向原告履行就免责条款明确说明的证据。庭审中，原、被告提交的保单不一致，原告提交的保单特别申明处字体与其他字体完全一致，但被告提交的保单在特别申明处字体明显加大加黑，原告持有的保单免责条款无足以引起原告注意的提示，故被告不能以明确告知原告特别申明而免责。其次，被告提交的太平盛世意外伤害保险（201308）条款中虽约定按照伤残级别进行赔付保险金，但未明确几级伤残赔付保险金明确数额，只是载明：“本公司根据《人身保险伤残评定标准》的规定给付意外残疾保险金。”被告保险公司又未明确告知原告保险金赔付具体数额，被告以应按原告的伤残等级按比例赔偿的辩解，属于减轻自己的赔偿责任，属于免责事项，原告投保时被告未向原告作出明确说明，该条款对原告不发生法律效力。故本院对被告的辩解不予采信。被告保险公司应按照保险合同约定赔偿原告意外伤害保险金100000元。 针对争议焦点三： 原、被告签订的保险条款中太平附加盛世意外医疗保险，意外医疗，保险金额为40000元。结合特别约定条款：3、意外医疗：免陪额为0元，赔付比例80%。被告承保原告的险种为人身保险，不具有财产保险的性质，因此不适用财产保险的一次性补偿原则。原告得到肇事者的赔偿，是法律规定机动车交通事故责任纠纷案件中，肇事者基于其侵权行为的发生而承担的侵权责任赔偿，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权利向第三者请求赔偿。”故原告在侵权获赔后，仍可因保险合同关系获得赔偿。本案中，原告因受伤住院治疗支付医疗费25339.31元，根据保险合同，赔付比例为80%，即20271.5元（25339.31元×80%）。原告主张被告赔偿医疗保险金12669.65元的请求，不违反法律及保险合同约定，本院予以支持。 针对争议焦点四： 原、被告签订的保险条款中太平附加盛世意外住院津贴医疗保险，每天意外住院津贴（最高30天），保险金额为100元。结合特别约定条款：4、意外津贴：免赔天数为3天，全年累计给付津贴以30天为限。原告因受伤住院治疗30天，根据保险合同，免陪3天，原告主张被告赔偿意外住院津贴保险金2700元【（100元×（30天-3天）】的请求，不违反法律及保险合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第三款、第十七条第二款、第二十六条第一款、第四十六条，《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十二条、第十三条之规定，判决如下： 一、被告太平养老保险股份有限公司深圳分公司于本判决生效后五日内赔偿原告陈晓利意外伤害保险金100000元； 二、被告太平养老保险股份有限公司深圳分公司于本判决生效后五日内赔偿原告陈晓利意外医疗保险金12669.65元； 三、被告太平养老保险股份有限公司深圳分公司于本判决生效后五日内赔偿原告陈晓利意外住院津贴保险金2700元。 案件受理费2608元，减半收取1304元（原告已预交）；由被告太平养老保险股份有限公司深圳分公司负担（给付日期同上）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 审判员 李 颖 二〇一九年四月十日 书记员 黄玉喜 1