湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0121民初4119号原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司,住所地：湖南省长沙县星沙大道**。法定代表人何伟，董事长。委托代理人邹煦，1980年11月2日出生，汉族，系该公司信贷客户经理。委托代理人谭怡，湖南中奕律师事务所律师。被告徐帅，男，1988年2月7日出生，汉族，住湖南省沅江市。原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司（以下简称星沙农商行）与被告徐帅金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人住房/商业用房贷款合同》中未到期部分的借贷关系，确认未到期的贷款本金提前到期；2、被告归还截止2019年3月25日的借款本息175493.94元及从2019年3月26日起以借款本金156738.83元为基数按合同约定的利率计算至实际还款之日止的利息（含复利及罚息）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费6000元；4、被告以其所有的抵押物对上述借款本金、利息及律师代理费承担抵押担保责任，原告对抵押物的处置款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用及原告为了实现债权的一切费用。被告未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下事实：徐帅因购房的需要向星沙农商行借款。2014年12月19日，徐帅（借款人）与星沙农商行（贷款人）签订一份个人住房/商业用房贷款合同，约定星沙农商行向徐帅提供个人购置住房贷款180000元，用于购买位于长沙经济技术开发区泉塘街道东十路109号星辰?青年城5栋1905号房屋，借款期限为20年；借款月利率为5.6375‰（其中基准利率5.125‰，利率浮动比1.1），借款发放后遇贷款利率调整，合同期内借款利率按一年调整方式调整，利率调整后，按相应同期同档次新的基准利率及利率浮动比执行新的利率，对不能按期支付的利息的，按贷款逾期罚息利率按月计收复息，逾期利息（即罚息）的利率在借款利率基础上加收50%执行；还款方式为按月等额本息还款，每月24日为还款日；徐帅如未按期偿还借款本息的，星沙农商行可宣布全部借款提前到期，要徐帅立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、执行费）。徐帅以其所购买的位于长沙经济技术开发区泉塘街道东十路109号星辰?青年城5栋1905号房屋对上述借款本息及实现债权的费用提供抵押担保。2017年8月15日办理了抵押登记（权证号：湘（20**）长沙县不动产证明第0051361号），抵押权人为星沙农商行。保证人湖南铁建置业发展有限公司自愿为借款人徐帅的上述债务提供连带责任保证，保证责任范围包括不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。在保证期间，无论是借款人未按期足额还款或贷款人宣布贷款提前到期，只要贷款人要求保证人偿还本合同项下应还款项，保证人愿意放弃要求贷款人优先行使抵押权的权利；若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其帐户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权。2014年12月28日，星沙农商行向徐帅发放借款180000元，借款到期日为2034年12月28日，放款时的借款月利率为5.6375‰。2015年1月25日，徐帅归还第一期借款本息，自2015年9月份未按期偿还按揭借款本息，保证人湖南铁建置业发展有限公司承担保证责任，归还被告截止2019年3月当期的贷款本息18755.11元。截止2019年3月25日，徐帅应归还的未到期的借款本金为156738.83元。保证人湖南铁建置业发展有限公司承担保证责任后，同意原告以星沙农商行名义向被告行使追偿权。星沙农商行委托湖南中奕律师事务所起诉主张债权，支付律师代理费6000元。判决的理由与结果本院认为：徐帅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩、辩论意见及证据，本院视为其放弃诉讼答辩、辩论及举证、质证的权利。在没有证据证明星沙农商行所提交的有效证据本身及内容不真实的情况下，本院以星沙农商行提交的有效证据作为定案的依据。原、被告之间的借款合同合法、有效，对双方具有法律约束了。原告依约履行了贷款发放义务，被告应按合同约定履行借款本息归还义务。因被告借款后即出现未按期还款的情形，原告要求被告提前偿还未到期的借款符合借款合同的约定，本院予以支持。保证人湖南铁建置业发展有限公司承担保证责任后，有权向债务人徐帅行使追偿权。因保证人同意以原告名义收回所垫付的款项，系其自主处分权利，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。故，被告应向原告归还截止2019年3月25日的借款本息175493.94元及从2019年3月26日起以借款本金156738.83元为基数按合同约定的利率计算至实际还款之日止的利息（含复利及罚息）。星沙农商行为实现债权委托律师参加了诉讼，根据借款合同约定，徐帅应承担星沙农商行为实现债权所支付的律师费，根据星沙农商行主张债权的金额，其主张律师代理费6000元符合湖南省律师服务收费标准，应予认定。因徐帅为该笔借款本金、利息及实现债权的费用提供了合法有效的抵押担保，故当徐帅不履行还款义务时，星沙农商行对徐帅提供的抵押物即徐帅名下的位于长沙经济技术开发区泉塘街道东十路109号星辰?青年城5栋1905号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括借款本金、利息、律师代理费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费。综上，本院为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告徐帅在本判决生效后十日内归还原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司至2019年3月25日止的借款本息175493.94元及从2019年3月26日起以借款本金156738.83元为基数按合同约定的利率计算至实际还款之日止的利息（含复利及罚息）；二、限被告徐帅在本判决生效后十日内支付原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司律师代理费6000元；三、如被告徐帅未按上述期限履行还款义务，原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司对徐帅名下的位于长沙经济技术开发区泉塘街道东十路109号星辰?青年城5栋1905号房屋（权证号：湘（20**）长沙县不动产权第0035044号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括借款本金、利息、诉讼费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3887元，减半收取1943.5元，由被告徐帅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  盛群二〇一九年五月二十九日代理书记员  彭英本判决所引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。