广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初753号原告：中国建设银行股份有限公司台山支行。住所地：台山市台城街道桥湖路**。负责人：吴庆麟,该支行行长。委托诉讼代理人：林容茂，广东志信律师事务所律师。委托诉讼代理人：许晓峰，广东志信律师事务所律师。被告：梁超霖，男，1968年7月20日出生，汉族，住台山市，原告中国建设银行股份有限公司台山支行（以下简称建设银行台山支行）与被告梁超霖金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行台山支行的委托诉讼代理人许晓峰到庭参加诉讼，被告梁超霖经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建设银行台山支行与梁超霖签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440670813-2012-201612806XX）；2.判令梁超霖支付贷款余额292259.10元、利息12644.21元和罚息665.20元（暂自2016年5月17日起计至2018年7月26日止，自2018年7月27日起的利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率计付）给建设银行台山支行，承担律师代理费、诉讼费和保全费；3.判令对抵押物的处置所得价款中，优先受偿建设银行台山支行的借款本息、诉讼费及保全费。事实和理由：梁超霖因购买坐落于台山市台城××大道××情××花园××房（以下简称涉案房屋）于2016年5月16日向建设银行台山支行申请贷款并签订合同编号为440670813-2012-201612806XX号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定梁超霖向建设银行台山支行贷款用于购买涉案房屋，借款金额为302000元，借款期限为264个月（即从2016年5月17日至2038年5月17日）。合同关于贷款利率和罚息利率的约定，贷款利率执行基准利率水平上下调10%，即贷款月利率为3.6750‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率（即每年的1月1日）及上述下调幅度在合同约定的每个利率调整日调整一次；该合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述下调幅度同时进行调整。梁超霖采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1789.16元。梁超霖以涉案房屋为上述贷款设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同关于“违约责任条款”还约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利。2016年5月17日，建设银行台山支行按照合同约定将借款302000元交付收款人台山市德铭房地产有限公司。2018年7月2日，建设银行台山支行与梁超霖对涉案房屋办理了抵押登记，他项权利人为建设银行台山支行，房屋权属人为梁超霖。自2016年5月17日起至2019年3月26日止，梁超霖尚欠借款本金292129.1元及利息20901.71元、罚息1946.11元。经催收未果，建设银行台山支行委托广东志信律师事务所处理建设银行台山支行与梁超霖的贷款诉讼事宜，由此产生律师费18612元。梁超霖未作答辩。建设银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.梁超霖的居民身份证，拟证明梁超霖的诉讼主体资格；2.《个人住房（商业用房）借款合同》《个人贷款支付凭证》，拟证明梁超霖向建设银行台山支行贷款，建设银行台山支行依约发放贷款的事实；3.粤房地他项权证，拟证明梁超霖用涉案房屋作抵押贷款；4.《中国建设银行个人贷款对账单》两份，证明截至2018年7月26日，梁超霖拖欠贷款余额292259.10元、利息12644.21元和罚息665.20元，截至2019年3月26日，梁超霖拖欠贷款余额292129.1元及利息20901.71元、罚息1946.11元的事实；5.《委托代理协议》、广东增值税普通发票，拟证明建设银行台山支行因本案诉讼所产生的律师费用18612元。梁超霖无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。建设银行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对建设银行台山支行主张的全部事实，予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。建设银行台山支行与梁超霖签订的合同编号为440670813-2012-201612806XX号的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务。建设银行台山支行依约支付借款本金302000元后，梁超霖未按合同约定的期限偿还借款本息的行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”，第九十六第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”及第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，合同的解除应自建设银行台山支行通知梁超霖时解除。因建设银行台山支行未能提供证据证明其曾通知梁超霖解除合同，因此在建设银行台山支行提起本案诉讼后，自本院向梁超霖送达诉讼材料之日即2019年3月6日，视为通知解除合同之日，合同编号为440670813-2012-201612806XX号的《个人住房（商业用房）借款合同》应于2019年3月6日解除。建设银行台山支行请求解除上述合同，有事实根据和法律依据，予以支持。因梁超霖实际拖欠借款本金292129.1元及利息20901.71元、罚息1946.11元（暂计至2019年3月26日），对于建设银行台山支行请求梁超霖清偿借款本金292259.10元及利息的主张本院予以支持，超出部分本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，梁超霖以涉案房屋对本案债务提供抵押并办理抵押登记，该抵押合法有效，应受法律保护。建设银行台山支行请求对处置涉案房屋所得价款优先受偿其债权，予以支持。梁超霖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六第一款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司台山支行与被告梁超霖签订的合同编号为440670813-2012-201612806XX号的《个人住房（商业用房）借款合同》于2019年3月6日解除；二、被告梁超霖应自本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司台山支行支付借款本金292129.1元及利息20901.71元、罚息1946.11元（暂计至2019年3月26日，从2019年3月27日起至实际清偿之日止的利息和罚息依照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付）以及律师费18612元；三、原告中国建设银行股份有限公司台山支行对被告梁超霖所有的台山市台城新宁大道1号枫情尚成花园6幢1509房拍卖、变卖后所得的价款在本判决第二项确定的债权范围优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司台山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2841.94元、财产保全申请费2145元（均已由原告中国建设银行股份有限公司台山支行预交），合计4986.94元，由原告中国建设银行股份有限公司台山支行负担50元（案件受理费25元，财产保全申请费25元），被告梁超霖负担4936.94元（案件受理费2816.94元，财产保全申请费2120元）；原告中国建设银行股份有限公司台山支行已预交的诉讼费4936.94元由本院予以退回，被告梁超霖应向本院补缴诉讼费4936.94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  秦卫民二〇一九年五月七日书记员  伍慧仪