河北省张家口市桥东区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0702民初656号原告：中国建设银行股份有限公司张家口分行，住所地张家口市桥**东安大街**。法定代表人：白曜新，该行行长。委托诉讼代理人：赵东生，北京威诺（张家口）律师事务所律师。被告：刘生，男，汉族，1960年5月28日出生，现住张家口市经开区。被告：聂凤荣，女，汉族，1960年5月23日出生，现住张家口市经开区。被告：张家口市金木嘉房地产开发有限公司，，住所地张家口市桥**解放后街1条**法定代表人：姚玉广，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司张家口分行（以下简称建设银行）与被告刘生、聂凤荣、张家口市金木嘉房地产开发有限公司（以下简称金木嘉地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人赵东生、被告金木嘉地产的法定代表人姚玉广到庭参加诉讼。被告刘生、聂凤荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：一、请求贵院依法解除被告刘生、聂凤荣与原告于2009年8月25日签订的个人住房（商业用房）借款合同，合同编号：130672249014-2009002643；二、判令被告刘生、聂凤荣偿还原告借款本金38361.71元、利息3666.97元、罚息4367.31元，合计46395.99元（利息、罚息计算至2019年1月3日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿日止）；三、判令金木嘉公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。事实和理由：2009年8月，被告刘生、聂凤荣购买金木嘉地产开发的张家口市宣化区商向原告申请购房贷款。2009年8月25日，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款87000元，借款期限为2009年8月24日起至2019年8月24日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。同时，被告金木嘉地产与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，为被告刘生、聂凤荣的借款承担连带保证责任。原告按约向被告发放贷款87000元，但被告未能按照约定向原告偿还借款，经原告多次催收亦未果。根据原告与被告签订的借款合同约定，如借款人不按时偿还借款本息，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，并要求借款人清偿借款本息及相关费用，故诉至法院，请求支持原告诉讼请求。刘生、聂凤荣未答辩，庭审后二被告陈述对借款事实无异议，认可借款利息，但不承担罚息。贷款2019年到期，但因家中有特殊情况，可以在明年年底还清。金木嘉地产辩称，在建行放款后，我公司已将房屋钥匙和房子交给被告刘生、聂凤荣，被告装修并入住，已达到被告刘生、聂凤荣的购房目的，他们以办不了房产证等其它原因为理由，不还房贷是没有道理的。被告刘生、聂凤荣不还房贷属于无理行为，与能否办房本是两件事，他们应付主要责任，与我公司无关，其应尽快偿还贷款，否则承担法律责任。我公司现在已经把不动产本拿到手，可以办理房产证，希望刘生、聂凤荣积极配合办理房本。原告为证明其诉讼请求向法院提交以下证据：1、被告刘生、聂凤荣的身份证、户口本、结婚证复印件各一份；2、个人住房（商业用房）借款合同一份，证明被告向原告借款87000元，借款期从2009年8月24日-2019年8月24日，贷款利率为浮动利率，在基准利率的水平上浮10%，罚息再在此基础上上浮50%。3、个人贷款支付凭证一份，证明原告已将借款87000元发放。4、借款账户基本信息一份，证明截止2019月1月3日，被告所拖欠原告借款本金、利息、罚息及结清额，结清额为46395.99元。5、个人贷款对账单一份，证明被告的还款情况，2016年2月后再没有被告的还款记录；6、个人住房商业住房最高额保证合同一份，证明被告金木嘉地产对于被告刘生、聂凤荣的借款承担连带清偿责任。被告金木嘉地产、刘生、聂风荣对原告提交的证据无异议，本院予以认定。被告均未向法院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告刘生、聂凤荣为夫妻关系，因购买位于张家口市宣化区商，于2009年8月25日共同与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款87000元，原告于签订借款合同当日向被告发放借款87000元。合同约定贷款期限为120个月，自2009年8月24日至2019年8月24日。约定的借款利率为在基准利率水平上浮10%。如借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。对合同项下的借款逾期的，罚息利率为在贷款利率的基础上加收50%。被告刘生、聂凤荣于2016年2月之后未对借款进行偿还。被告金木嘉地产与原告于2009年6月10日签订《个人住房（商业用房）最高额保证合同》，对2009年6月10日至2011年6月10日期间，原告与借款人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、违约金等提供连带责任保证。保证期间为约定的抵押房产的房产证等相关权属证书、他项权证等交于原告核对无误、收执之日。截止2019年1月3日，被告刘生、聂凤荣尚欠本金38361.71元，利息3666.97元，罚息4367.31元。对于以上双方当事人没有争议的事实，本院予以确认，双方存在争议的有，被告是否应当承担因逾期偿还借款产生的罚息。本院认为，被告刘生、聂凤荣向原告建设银行借款87000元的事实清楚，证据充分，且二被告对借款事实无异议，本院对二被告向原告借款87000元的事实予以认定。双方签订的合同自成立时生效，原、被告应当按照合同约定履行各自义务，原告于2009年8月25日向被告刘生、聂凤荣发放借款87000元，被告刘生、聂凤荣应当按照约定的还款方式偿还本息。被告刘生、聂凤荣自认还款至2016年2月，之后未履行还款义务，根据原告提交的贷款账户基本信息，截止2019年1月3日，被告尚欠本金、利息及罚息46395.99元，被告已构成违约，按照合同约定，原告有权解除合同，并要求借款人立即偿还借款及款项所产生的利息罚息等。原、被告在签订合同时对借款利率、罚息利率均进行了约定，且银行对借款利率和罚息利率的标准是由中国人民银行利率政策部门根据经济市场情况统一制定，并受银行监管部门的监督，该标准客观真实，原告按照该标准计算利息及罚息，不违反合同约定和法律的强制性规定，对原告要求被告刘生、聂凤荣偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告金木嘉地产为被告刘生、聂凤荣的借款提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下的借款本金、利息及罚息等，且仍在保证期间内，故被告金木嘉地产应当按照合同约定承担连带保证责任，承担保证责任后有权向借款人刘生、聂凤荣追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘生、聂凤荣于本判决生效之日共同偿还原告中国建设银行股份有限公司张家口分行借款本金38361.71元、利息、罚息共计8034.28元。（利息、罚息计算至2019年1月3日，之后的利息和罚息继续按合同约定标准计算至实际清偿日止）；二、被告张家口市金木嘉房地产开发有限公司对本判决第一项的借款承担连带还款责任，承担保证责任后有权向刘生、聂凤荣追偿。案件受理费960元，依法减半收取计480元，由三被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员  高冠宇二〇一九年五月二十七日法官助理郝晓荣书记员景宏伟