河北省张家口市万全区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0708民初231号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市万全支行，住所地：张家口市万全区孔家庄镇新华街房管所东侧，统一社会信用代码：91130729676028353C。法定代表人：侯永，行长。委托诉讼代理人：任超，万全支行员工。被告：边泽辉，男，1994年10月2日出生，汉族，现住河北省尚义县。被告：肖春香，女，1997年3月16日出生，汉族，现住河北省赤城县。以上二被告委托诉讼代理人：师万军（系二被告表叔），男，1960年11月9日出生，汉族，现住北京市海淀区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市万全支行（以下简称邮储银行万全支行）与被告边泽辉、肖春香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行万全支行的委托诉讼代理人任超、被告边泽辉、肖春香及其委托诉讼代理人师万军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市万全支行向本院提出诉讼请求：判令以上被告：一、合同违约，宣告贷款立即到期。二、归还我行借款175789.26元本金及由此产生的利息、罚息及其它费用，利息、罚息偿还至结清之日。三、实现抵押权。四、由被告承担本案的诉讼费、执行费及相关费用。事实和理由：2018年04月20日被告边泽辉、肖春香向我行贷款19.5万元。借款期限三年，到期日为2021年04月20日，年利率6.65%。逾期还款加收50%的罚息（逾期利率为9.975%）；并提供其名下冀Ｇ×××**别克轿车（机动车登记证书编号为130020190064）一辆作为该贷款的抵押物。2018年04月20日我行与被告边泽辉、肖春香签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》并于2018年04月20日办理了车辆抵押登记手续。合同生效后，我行依约向被告边泽辉、肖春香发放了贷款，期间被告边泽辉、肖春香分期偿还部分借款后，截止到2018年8月10日仍欠我行32期借款本金175789.26元，及从2018年08月10以后的利息、罚息。后经我行工作人员多次催要，被告至今未偿还。鉴于以上事实，借款人违反了双方签订的《合同》第十二条违约及违约责任第（二）项：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施”之第3条：“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”；第5条“处分抵押物，实现抵押权”，目前借款人尚有到期本息5843.57元及罚息未偿还。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者经拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求法院拍卖、变卖抵押财产。现在借款人、抵押人拒不履行还款义务。我行不能与其达成有效的还款协议，为及时清收贷款本息，避免损失、减少风险。我行请求依法清收边泽辉及其配偶肖春香拖欠中国邮政储蓄银行张家口市万全支行贷款本息及罚息。请求依法要求其承担抵押担保责任，请求法院依法判令以上被告承担还款义务及承担本案的诉讼费用、执行费及其它相关费用。边泽辉、肖春香辩称，2018年4月，我们夫妻二人经朋友于中奇介绍和李德军认识，李德军答应帮我找工作，让我帮忙背个车贷，签个名就行，不用我还贷款，并保证没事，我们听信了他们的话，和他们一起去张家口市万全区邮储支行，去了以后将身份证、户口本、结婚证、银行卡交给李德军，李德军交给了经办人杭宇，之后李德军让我在一张纸的空白处签的名字，银行经办人不让我看里面的内容，就让我签字，至于具体内容我不知道，抵押车我也没有见过。2018年4月20日他们让我去万全区邮储支行办理银行卡，说是我之前办理尚义邮储办理的卡不能用，我就又办理一张万全邮政储蓄卡，但是是李德军拿的，李德军知道密码。2018年7月23日，我们得知李德军被公安机关抓走了，后到原告处查询，才得知19.5万元的贷款套在我名下，我已向当地公安机关报案。借款合同存在虚假事实，套取国家金融资金，坑害我们制造冤案，请法院维护正义，我们不应为本案债务承担清偿责任。本院经审理认定事实如下：原告举证证据：1.《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及附件《职业及收入证明》；2.被告边泽辉、肖春香的身份证、户口本、结婚证复印件；3.《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；4.中国邮政储蓄银行还款流水证明。证明如下事实：被告边泽辉、肖春香系夫妻关系。2018年4月20日，原告与被告边泽辉、肖春香签订合同编号为1399900Q118040661067号《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定原告向被告边泽辉、肖春香提供19.5万元个人购置车辆贷款，用于被告向张家口德高汽车销售有限公司（经销商）购买品牌型号为别克牌SGM6522UAA1的车辆壹台。贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月10日。借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同时合同还约定抵押条款，被告边泽辉以所购的别克轿车冀Ｇ×××**（机动车登记证书编号为130020190064）一辆作为该贷款的抵押物为上述贷款向原告提供抵押担保。合同签订后，原告于2018年4月20日依约向被告边泽辉账户发放借款195000元。2018年8月10日，被告未按约偿还贷款，截止2018年8月10日，被告欠原告32期借款。现原告要求被告边泽辉、肖春香归还逾期贷款本金175789.26元及由此产生的利息、罚息及其它费用。被告边泽辉、肖春香质证意见：1、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及附件《职业及收入证明》，上面的填写内容不是我填写的，签名不是我签的，收入证明也不是我提供的；2、身份证、户口本、结婚证是真实的；3、《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，上面的签字均不是我本人签字；4、对中国邮政储蓄银行还款流水证明不认可。二被告举证：村民证明一份，个人征信报告一份。证明目的为：我们没有在北京的工作单位，《职业及收入证明》是李德军伪造的。原告质证意见：1、征信报告不能证明被告在哪里上班及工作情况；2、村民证明无法证明当时贷款时的工作证明是虚假的。因被告边泽辉、肖春香陈述其未实际贷款买车，是李德军买车用其名字贷的款，我们从来没有见过这辆车。经当庭询问原告的委托诉讼代理人，其陈述原告方核实过，被告边泽辉名下冀Ｇ×××**别克轿车现在不在抵押状态。本院认为，原告中国银行万全支行与被告边泽辉、肖春香签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定，原告向被告提供19.5万元个人购置车辆贷款，用于被告向张家口德高汽车销售有限公司购买别克轿车一台。同时合同还约定抵押条款，被告边泽辉以所购的别克轿车冀Ｇ×××**一台作为该贷款的抵押物为上述贷款向原告提供抵押担保。二被告抗辩自己是上当受骗为他人背车贷，且未实际接收贷款轿车，并已向公安机关报案处理。现原告认可抵押物冀Ｇ×××**小型汽车不在抵押状态，抵押财产的相关文书办理涉及张家口德高汽车销售有限公司。原告对自己的主张，有责任提供证据。本案原告证据不足，该笔贷款的事实处于真伪不明状态，应当承担举证不能的责任。综上所述，原告的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市万全支行的全部诉讼请求。案件受理费3815.79元，减半收取计1907.9元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家口市万全支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员 苗 锦二〇一九年五月九日书记员 刘海宏