成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初722号 原告：广州平安好贷小额贷款有限公司。住所地：广州市越秀区长堤大马路果菜西一街8、10、14号自编A第4层房屋。 法定代表人：胡向阳，广州平安好贷小额贷款有限公司执行董事。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李金超，四川承道律师事务所律师。 被告：冯丽，女，1963年1月29日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告广州平安好贷小额贷款有限公司（以下简称平安好贷公司）与被告冯丽借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2019年4月2日公开开庭进行了审理。原告平安好贷公司的委托诉讼代理人王立波到庭参加诉讼，被告冯丽经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 平安好贷公司向本院提出诉讼请求：1.冯丽返还平安好贷公司借款本金2,547,000元；2.冯丽向平安好贷公司支付逾期利息70,573.15元、复利2,244.16元、月管理费38,946.23元；（利息、复利、月管理费暂计算至2018年12月18日，应计算至实际款项还清时止）；3.平安好贷公司对冯丽享有抵押权的位于成都市锦江区X号X栋X单元X层X号的房屋在上述1、2项费用范围内，对上述抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿权；4.本案的诉讼费用、保全费、律师费由冯丽承担。庭审中平安好贷公司阐明，月管理费以尚欠借款本金为基数，按每期9,678.6元（每月0.38%的利率标准）计算,减去2018年7月冯丽已经支付的管理费9,446.77元；利息以尚欠借款本金为基数，自2018年7月起至付清时止，按年利率6.65%计算，每期14,114.63元；复利以尚欠利息为基数，自2018年7月起至付清时止，按年利率6.65%两倍计算；本案现已产生诉讼费、保全费，无证据证明产生律师费。 事实与理由：2017年9月21日，平安好贷公司与冯丽签订《借款合同》，约定平安好贷公司向冯丽借款2,547,000元，借期36个月。冯丽同意以其位于成都市锦江区X号X栋X单元X层X号的房屋（不动产权证书号：监证XXX）为上述借款提供抵押担保，并于2017年9月25日办理不动产抵押登记。平安好贷公司按约定将借款发放给冯丽后，冯丽未按合同约定还款，平安好贷公司多次催要无果。 冯丽未作答辩。 本院经审理查明以下事实：2017年9月21日，平安好贷公司作为贷款人与冯丽作为借款人、担保人签订编号为DHT201709210084的《借款合同》，主要内容为借款本金2,547,000元，用于其他消费，借期36个月（36期），年利率6.65%，月管理费按照冯丽实际获得贷款金额的0.38%/月收取，即9,678.6元。冯丽收款账户信息（户名冯丽，卡号62×××00，开户行平安银行成都分行营业部）。还款方式为按月付息，到期一次性还本；还款顺序为先前期后当期，先费用、违约金、罚息、复利、利息以及后本金。平安好贷公司与冯丽另行签订《抵押担保合同》，以位于四川省成都市锦江区的房产提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失等。平安好贷公司有权在冯丽逾期超过60天时一次性收回本合同项下借款人所欠本金以及利息。冯丽逾期还款的，应承担贷款人为主张权利而付出的相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费等，并有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收100%，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 2017年9月21日，上海壹账通金融科技有限公司（甲方）与冯丽（乙方）签订《借款服务协议》，约定鉴于甲方通过甲方平台向乙方提供借款咨询服务，乙方基于借款咨询服务最终获得金额2,547,000元贷款，甲方有权向乙方收取一次性服务费25,470元。同日，冯丽向平安好贷公司出具《委托支付授权书》，委托平安好贷公司从贷款金额中扣除“一次性服务费”25,470元转至上海壹账通金融科技有限公司账户。随后，上海壹账通金融科技有限公司出具收款确认函，确认收到一次性服务费25,470元。 2017年9月21日，冯丽作为抵押人与平安好贷公司作为抵押权人签订《抵押担保合同》，主要内容为为确保冯丽与平安好贷公司签订的编号为DHT201709210084的《借款合同》项下债务人的义务得到切实履行，本合同担保的主债权为借款本金2,547,000元，冯丽自愿以其所有的位于锦江区X号X幢X单元X层X号（权XXX，建筑面积110.78平方米，估值3,184,925元）的房屋作为抵押物，担保的主债权种类依照主合同约定。担保范围包括主合同项下本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。冯丽未履行其在借款合同内及相关协议项下的任何到期债务，平安好贷公司有权行使抵押权，以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 2017年9月25日，平安好贷公司通过银行转账向冯丽支付借款2,521,530元。同日，冯丽对位于锦江区X号X栋X单元X层X号的房屋办理了抵押登记（川（2017）成都市不动产证明第XXX号），权利人为平安好贷公司，被担保主债权数额为2,547,000元，债务履行期限自2017年9月21日至2020年9月20日。 借款后，冯丽足额支付了9期（2017年9月25日至2018年6月24日）的利息及月管理费，自2018年6月25日起，冯丽仅支付了第十期的月管理费9,446.77元，再无偿还任何款项。 庭审中，平安好贷公司陈述冯丽最后一次还借款于2018年7月24日，自2018年7月25日起开始逾期。 以上事实有平安好贷公司提交的营业执照、身份证件、《借款合同》、《借款服务协议》、委托支付授权书、收款确认函、《抵押担保合同》、不动产登记证明、电子回单、还款记录及平安好贷公司的当庭陈述在案为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，冯丽与平安好贷公司签订了《借款合同》，向平安好贷公司借款本金2,547,000元，平安好贷公司通过银行转账方式向冯丽支付了2,521,530元。另根据平安好贷公司提交的《委托支付授权书》，平安好贷公司受冯丽委托，将冯丽应当支付给上海壹账通金融科技有限公司的“一次性服务费”25,470元从借款中划扣至上海壹账通金融科技有限公司的账户，故平安好贷公司实际履行了《借款合同》项下2,547,000元的出借义务。双方民间借贷关系在本金2,547,000元范围内成立并生效。根据双方《借款合同》的约定，还款方式为按月付息，到期一次性还本；贷款人有权在借款人逾期超过60天时一次性收回本合同项下借款人所欠本金以及利息。结合平安好贷公司提交的证据及当庭陈述，冯丽自2018年7月25日起逾期还款，构成违约，且之后再未偿还过任何款项，构成违约。现平安好贷公司提起诉讼请求冯丽返还借款本金2,547,000元，具有法律和事实依据，本院予以支持。 关于逾期利息、复利、月管理费。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。同时，现行法律未对复利作出禁止性规定。《借款合同》约定借款利息为年利率6.65%，按逾期罚息利率计收复利，即复利为年利率13.3%，月管理费0.38%/月的约定应属有效。故本院确认冯丽应当支付逾期利息,以本金2,547,000元为基数，自2018年7月25日起至付清之日止，按年利率6.65%计算;冯丽应当支付复利，以2018年7月25日后逾期利息为基数，按年利率13.3%计算至本息付清之日止;冯丽应当支付月管理费,以本金2,547,000元为基数，自2018年7月25日起至付清之日止，按年利率4.56%计算（应当扣除冯丽已支付的月管理费9,446.77元）。同时，逾期利息、复利、月管理费之和不得超过以2,547,000元为基数，自2018年7月25日起至付清之日止，按照年利率24%计算的利息。 平安好贷公司与冯丽自愿签订了《抵押担保合同》，该合同不违反法律法规等强制性规定，应属合法有效。合同约定冯丽将位于锦江区X号X栋X单元X层X号的房屋抵押给平安好贷公司作为案涉借款的担保，并对抵押物办理了抵押登记。截止本案审理终结，冯丽仍然未足额履行还款义务，平安好贷公司主张对冯丽所有的位于锦江区X号X栋X单元X层X号的房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿，具有法律和事实依据，本院予以支持。 关于律师费。平安好贷公司未提交证据证明该项费用已产生，应当自行承担举证不能的法律后果。对平安好贷公司该项请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告冯丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州平安好贷小额贷款有限公司返还借款本金2,547,000元并支付逾期利息、复利、月管理费，计算方式：逾期利息以本金2,547,000元为基数，自2018年7月25日起至付清之日止，按年利率6.65%计算;复利以2018年7月25日后逾期利息为基数，按年利率13.3%计算至本息付清之日止;月管理费以本金2,547,000元为基数，自2018年7月25日起至付清之日止，按年利率4.56%计算（应当扣除冯丽已支付的月管理费9,446.77元）。同时，逾期利息、复利、月管理费之和不得超过以2,547,000元为基数，自2018年7月25日起至付清之日止，按照年利率24%计算的利息； 二、原告广州平安好贷小额贷款有限公司有权对被告冯丽所有的位于锦江区X号X栋X单元X层X号的房屋折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿； 三、驳回原告广州平安好贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计14,035元，财产保全费5,000元，合计19,035元，由被告冯丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 军 二〇一九年五月二十日 书记员 张海燕 附相关法条： 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第六十四条债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人收取的由抵押物分离的天然孳息和法定孳息，按照下列顺序清偿： （一）收取孳息的费用； （二）主债权的利息； （三）主债权 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。