湖南省道县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1124刑初128号 公诉机关湖南省道县人民检察院。 被告人欧阳某某，男，1970年10月17日出生，汉族，湖南省道县人，小学文化。因涉嫌贷款诈骗罪，于2016年11月24日被抓获，次日被道县公安局刑事拘留，2016年12月22日被道县公安局监视居住；因涉嫌犯诈骗罪，于2018年3月31日被道县公安局刑事拘留，2018年4月11日经道县人民检察院不批准逮捕被释放，当日由道县公安局决定监视居住，2019年1月26日道县人民检察院决定监视居住，次日由道县公安局执行，2019年4月10日经道县人民检察院决定逮捕，次日由道县公安局执行逮捕。现羁押于道县看守所。 指定辩护人董建伶，湖南湘源律师事务所律师。 湖南省道县人民检察院以道检公诉刑诉（2019）102号起诉书指控被告人欧阳某某犯诈骗罪，于2019年4月15日向本院提起公诉。本院于2019年4月15日立案受理后，依法组成由审判员陈丽君担任审判长，人民陪审员程定顺、魏玉莲参加的合议庭，公开开庭进行了审理，代理书记员唐艳担任记录。道县人民检察院指派检察员李峰出庭支持公诉，被告人欧阳某某及其指定辩护人董建伶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南省道县人民检察院指控：被告人欧阳某某与蒋某杏于2010年打工认识，蒋某杏的丈夫唐某龙2007年因车祸而瘫痪，被告人欧阳某某经常到蒋某杏家帮忙而成为好友。2015年年初，被告人欧阳某某以做生意为由问蒋某杏借钱，蒋某杏无钱可借，后双方商定用唐某龙的工资本作质押到银行贷款。2015年3月12日，被告人欧阳某某冒充唐某龙与蒋某杏假扮夫妻到道县东门信用社贷款10万元，贷款到手后，被告人欧阳某某将钱转移到其建行卡（卡号：62170029900********），并将其中7万元用于炒外汇，亏损43660元，有4万余元被被告人欧阳某某用于打麻将、购买彩票而挥霍一空。被告人欧阳某某于是再次问蒋某杏借钱，并许诺给利息，被告人欧阳某某与蒋某杏商定以蒋某杏丈夫唐某龙位于道江镇爱莲路巷6-7号房产作为抵押物去借款。2015年6月25日被告人欧阳某某冒充唐某龙与蒋某杏到永州市财路典当有限公司借款15万元，约定借款六个月，月息6分，财路典当有限公司的雷某辉扣除一个月利息9000元后，支付现金141000元给欧阳某某。借款到手后，被告人欧阳某某将130000元存入其建行卡（卡号：62170029900********），之后用于炒外汇，亏损99990元，其余4万元于2015年7月底被其取现挥霍一空。因蒋某杏追问利息，被告人欧阳某某于2015年底离开道县，并换掉手机号码无法联系。 另查明，被告人欧阳某某因涉嫌贷款诈骗罪于2016年11月24日在广东省韶光市被抓获归案；2018年3月31日，被告人欧阳某某被蒋某杏带到道县公安局刑侦大队。被告人欧阳某某至今没有归还一分钱给道县东门信用社和永州市财路典当有限公司。 公诉机关提供了被告人的供述和辩解、被害人陈述、书证、证人证言等证据材料，认为被告人欧阳某某的行为已构成诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定对被告人欧阳某某依法判处，建议判处有期徒刑五年至六年，并处罚金。 被告人欧阳某某辩称：是他与蒋某杏两人的责任，不应归责于他一人。 被告人欧阳某某的指定辩护人董建伶提出的辩护意见是：本案被害人不明确，如果被害人是信用社和财路典当行，虽然欧阳某某冒充了唐某龙身份贷款，但是贷款过程是真实的，贷款也是提供了担保的，提供的担保物是属于蒋某杏和唐某龙的夫妻共同财产，蒋某杏也有处分权；如果被害人是蒋某杏，但蒋某杏对整个贷款过程是清楚的，也参与其中的，也不存在诈骗蒋某杏；故认为被告人欧阳某某不构成诈骗罪。 经审理查明：被告人欧阳某某与蒋某杏于2010年打工认识，蒋某杏的丈夫唐某龙2007年因车祸而瘫痪，被告人欧阳某某经常到蒋某杏家帮忙而成为好友。2015年年初，被告人欧阳某某以做生意为由问蒋某杏借钱，并许诺给些利润，蒋某杏无钱可借，后双方商定用唐某龙的工资本作质押到银行贷款。2015年3月12日，在唐某龙不知情的情况下，被告人欧阳某某冒充唐某龙与蒋某杏假扮夫妻到道县东门信用社贷款10万元，贷款到手后，被告人欧阳某某将钱转移到其建行卡（卡号：62170029900********），用于陪蒋某杏看病花费几千元，其余用于炒外汇、打麻将、购买彩票而挥霍一空。被告人欧阳某某于是再次问蒋某杏借钱，并许诺给利息，被告人欧阳某某与蒋某杏商定以蒋某杏丈夫唐某龙位于道江镇爱莲路巷6-7号房产作为抵押物去借款。2015年6月25日，在唐某龙不知情的情况下，被告人欧阳某某冒充唐某龙与蒋某杏到永州市财路典当有限公司借款15万元，约定借款六个月，月息6分，扣除第一个月利息后，财路典当有限公司给欧阳某某现金14.1万元。借款到手后，被告人欧阳某某将13万元存入其建行卡（卡号：62170029900********），之后又用于炒外汇、打麻将、购买彩票而挥霍一空。因蒋某杏追问利息，被告人欧阳某某于2015年底离开道县，并换掉手机号码无法联系。 另查明，被告人欧阳某某因涉嫌贷款诈骗罪于2016年11月24日在广东省韶光市新丰县被抓获归案；2018年3月31日，被告人欧阳某某被蒋某杏带到道县公安局刑侦大队。被告人欧阳某某至今没有归还一分钱给道县东门信用社和永州市财路典当有限公司。 上述事实，有下列证据证实： 1、证人蒋某杏证明，其丈夫唐某龙在2007年发生车祸瘫痪，欧阳某某经常到其家帮忙做事，与其关系非常好，2015年年初，欧阳某某说他要做生意，找其拿房产证和唐某龙的工资本抵押些钱给他做生意，并答应付给其比较高的利息，其表示同意。在其丈夫唐某龙不知情的情况下，按欧阳某某的要求，由欧阳某某冒充唐某龙的身份与其一起去东门信用社和典当行抵押钱。2015年3月15日，其与欧阳某某用唐某龙的工资本抵押贷款了10万元，欧阳某某拿到钱后，陪她去桂林看病花费了几千元；2015年6月25日欧阳某某带其到一家典当行用其家的房产证抵押贷款15万元，到手14万多元，贷款出来的钱都直接给了欧阳某某，后欧阳某某拿钱就跑了，也没有给过我利息。 2、证人雷某辉证明，2015年6月25日中午12时左右，永州市财路典当有限责任公司来了一男一女，自称是夫妻，他们向公司借款15万元用于生意资金周转，用他们位于爱莲路巷6-7号房作抵押，从提供的证件看男的叫唐某龙，女的叫蒋某杏，抵押借款利息三分，管理费三分，到道县房产局办理了房产抵押手续后，就将借款15万元给对方，但借款后索要利息，那两人一直不付，后到蒋某杏家才发现借款当天的男的并非是唐某龙本人，而是欧阳某某冒唐某龙身份抵押借款的，蒋某杏说欧阳某某借到钱后就跑路了，不知道在哪里，其就报警了。 3、证人周某证明，2015年3月9日，欧阳某某冒充唐某龙与蒋某杏两人到东门信用社申请贷款，并按规定提供了申请贷款资料，虽然调查时发现到场的唐某龙与身份证上的样子有点变化，但是他们说是因生病才脸部有点变化，问了他们很多关于唐某龙的问题也都答出来了，2015年3月12日，10万元贷款批下来，欧阳某某冒充唐某龙办理了一张信用社卡，2015年3月28日这10万元贷款全被取走，本金一直没有还给银行，借款本息是从唐某龙工资本中扣除的。 4、抓获经过，证明被告人欧阳某某于2018年3月31日被蒋某杏带到道县公安局刑侦大队要求查处的事实。 5、借条、结婚证复印件、承诺书、开庭笔录、房产证复印件，证明欧阳某某冒充唐某龙身份与蒋某杏向永州市财路典当有限责任公司抵押借款15万元的事实。 6、银行交易明细，证明被告人欧阳某某中国建设银行尾号6599账户存取款及资金去向情况。 7、（2016）湘1124民初129号民事判决书，证明唐某龙诉湖南道县农村商业银行股份有限公司、第三人蒋某杏借款合同纠纷一案，经道县人民法院判决个人贷款合同和质押合同对唐某龙不发生法律效力，并要求湖南道县农村商业银行股份有限公司将唐某龙的工资本及扣押唐某龙的工资款一并返还给唐某龙的事实。 8、户籍证明，证明被告人欧阳某某的身份情况。 9、被告人欧阳某某供述：2015年3月份开始，其以需要钱做外汇生意，并向蒋某杏许诺若赚到钱给她一半，先后让蒋某杏以他丈夫唐某龙的工资本、房产证作抵押，由欧阳某某冒充唐某龙与蒋某杏一起分别向道县东门信用社、财路典当行抵押借款10万元、15万元，财路典当行的借款扣除一个月利息，实际到手是14.1万元，其拿到借款后，除陪蒋某杏看病花了几千元，其余都被其用来炒外汇、买彩票、打麻将花费了。 上述证据，经庭审质证能相互印证，本院予以确认。 本院认为：被告人欧阳某某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，采取冒用他人身份的方式骗取银行和典当行的借款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人欧阳某某犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，其罪名成立，本院予以确认。被告人欧阳某某的指定辩护人提出“虽然欧阳某某冒充了唐某龙身份贷款，但是贷款过程是真实的，贷款也是提供了担保的，提供的担保物是属于蒋某杏和唐某龙的夫妻共同财产，蒋某杏也有处分权，认为被告人欧阳某某不构成诈骗罪；蒋某杏对整个贷款实情是清楚的，且也参与其中，所以也不存在诈骗蒋某杏。”的辩护意见，被告人欧阳某某在明知自己不具有归还能力的情况下，向蒋某杏提出借款并虚假许诺会给利息，取得蒋某杏的信任，并与蒋某杏串通，在蒋某杏丈夫唐某龙不知情的情况下，冒用唐某龙的身份借款，借款后主要用于个人挥霍后逃跑，至今无法还款，虽然贷款时提供了担保物，但因骗贷行为损害了唐某龙的利益，且未得到唐某龙的追认，担保合同和贷款合同对唐某龙不发生法律效力，并不能最终实现被害人的债权，故被告人欧阳某某具有非法占有的主观故意，客观上也实施了欺骗手段，并造成数额巨大的借款不能归还，其行为符合诈骗罪的构成要件，故对该辩护意见本院不予采纳。被告人欧阳某某犯罪后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。结合被告人欧阳某某的犯罪情节，认为公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人欧阳某某犯诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行羁押1个月11日，即自2019年4月11日起至2024年5月29日。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人欧阳某某退赔被害人道县东门信用社经济损失10万元，退赔被害人永州市财路典当有限公司经济损失14.1万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  陈丽君 人民陪审员  程定顺 人民陪审员  魏玉莲 二〇一九年五月二十七日 代理书记员  唐 艳 附刑法相关法条： 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措旅的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。