文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初1209号原告:重庆兆旭汽车销售有限公司，住所地重庆市渝中区长江一路****，统一社会信用代码91500103681453776Q。法定代表人:晏益高，该公司执行董事。委托诉讼代理人：秦霞，女，该公司员工。委托诉讼代理人：杜贤超，男，该公司员工。被告:王阶龙，男，1990年4月27日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告:黄选军，男，1983年8月8日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告重庆兆旭汽车销售有限公司（以下简称兆旭公司）与被告王阶龙、被告黄选军追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告兆旭公司的委托诉讼代理人杜贤超、秦霞到庭参加诉讼，被告王阶龙、被告黄选军经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告兆旭公司向本院提起诉讼，请求判令：1、王阶龙偿还兆旭公司代偿款14000元及资金占用损失（资金占用损失包括：以3850元为基数，自2015年10月23日起至前述款项付清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算；以4700元为基数，自2015年11月24日起至前述款项付清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算；以5450元为基数，自2015年12月24日起至前述款项付清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算）；2、黄选军对前述王阶龙的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由王阶龙、黄选军负担。事实及理由：2014年7月23日，王阶龙与工商银行小龙坎支行签订信用卡购车专项分期付款合同，约定工商银行小龙坎支行向王阶龙发放贷款350000元用于购买汽车一辆，兆旭公司为王阶龙提供保证担保。同时，黄选军对前述王阶龙的债务向兆旭公司提供反担保。嗣后，王阶龙未按约向工商银行小龙坎支行偿还借款本息。截至2015年12月30日，兆旭公司已代王阶龙向贷款银行垫款14000元。故兆旭公司提起本案诉讼。被告王阶龙未应诉答辩。被告黄选军未应诉答辩。本案审理中，兆旭公司围绕诉讼请求依法提交了个人自用车贷款合作协议、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议、担保合同、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、担保服务合同、反担保保证合同、代偿承诺书、银行流水，银行转账汇款凭证，本院依法予以审查，并在卷佐证。根据兆旭公司陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2014年2月20日，兆旭公司与中国工商银行股份有限公司重庆市分行小龙坎支行（以下简称贷款银行）签订《个人自用车贷款合作协议》。主要约定：兆旭公司向贷款银行推荐符合条件的借款人，贷款银行对借款人进行贷款审查，审批通过后向其发放个人自用车贷款。兆旭公司推荐借款人，协助办理保险，提供担保等。为担保借款人如期归还贷款，兆旭公司须在贷款银行开立保证金专户，按贷款余额的5%存入保证金，作为借款人在贷款银行贷款的质押担保，最低额度为100万元，最高余额不超过300万元。借款人未按借款合同约定偿还贷款本息，兆旭公司授权贷款银行从兆旭公司在中国工商银行（含辖内分支机构）开立的保证金账户及其他账户中扣收逾期贷款本息。同日，兆旭公司与贷款银行签订《担保合同》。主要约定：兆旭公司为购车人向贷款银行提供连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年，贷款银行依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日止次日起两年。2014年7月23日，王阶龙与贷款银行签订《信用卡购车专项分期付款合同》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。《信用卡购车专项分期付款合同》主要约定：王阶龙向汽车销售商兆旭公司购买汽车，车辆总价为438000元，王阶龙自行支付首付款88000元，剩余购车款申请通过其在贷款银行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为350000元。王阶龙在此不可撤销地授权贷款银行将上述透支资金划入王阶龙指定的汽车销售商账户，户名：重庆兆旭汽车销售有限公司，账号：31000351190********。王阶龙使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向贷款银行偿还透支资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为10990元，以后每期偿还的金额10961元。王阶龙应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权贷款银行从中直接扣款受偿。王阶龙应按分期付款的方式及12.75%的分期付款手续费率向贷款银行支付分期付款手续费44625元。如王阶龙没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致贷款银行无法扣款受偿的，贷款银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向王阶龙收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。《信用卡购车专项分期付款抵押合同》主要约定：王阶龙自愿以其贷款购买的车辆为前述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年7月23日，王阶龙与兆旭公司签订《担保服务合同》。合同主要约定：王阶龙购置汽车一辆并与贷款银行签订借款合同及抵押合同，兆旭公司同意为王阶龙的上述贷款提供连带责任担保。兆旭公司为王阶龙提供担保，王阶龙应依法向兆旭公司提供反担保，反担保的方式及内容由双方另行签订合同约定。王阶龙应按照与贷款银行的贷款合同要求及时归还银行贷款，否则视为王阶龙违约，除王阶龙向兆旭公司缴纳的保证金不予退还外，因王阶龙未按时还款导致兆旭公司代为还款的，兆旭公司有权向王阶龙追偿代偿款及资金占用费及兆旭公司为行使追偿权而产生的一切费用。同时，王阶龙向兆旭公司出具《代偿承诺书》，载明：如果王阶龙未按约定时间、金额归还贷款时，请求担保公司代为归还；对于担保公司代为归还的贷款，王阶龙愿按银行合同到期贷款利率的四倍承担借款利率和相应的逾期违约金。在担保公司代为归还后的一个月内王阶龙应将本金和利息、违约金一次性的支付给担保公司，否则担保公司有权采用扣押抵押物车辆及其他一切合法手段和措施向王阶龙追讨，追讨的费用（包括但不限于如诉讼费、律师代理费、差旅费、执行费、扣车费等）由王阶龙承担。由于代为归还人是以王阶龙的名义归还贷款的，于是单纯从银行查询的归还贷款状况显示王阶龙已还款（但实际承诺人没有按合同约定归还该笔贷款），所以只要担保公司有证据证明已向王阶龙的银行账户或银行卡上打过代为归还的款项，王阶龙认可担保公司代为归还了该数额的贷款，不需要其他证据予以辅证。2014年7月23日，兆旭公司与王阶龙、黄选军签订《反担保保证合同》。合同约定：基于王阶龙汽车消费贷款事项，兆旭公司为王阶龙提供贷款保证担保，黄选军自愿为王阶龙提供反担保保证。反担保保证的主债权为信用卡购车专项分期付款合同、担保服务合同约定的全部债权和数额，担保范围为主债权及利息、赔偿金及违约金，以及兆旭公司为实现债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为债务期限届满之日起两年。2014年8月11日，贷款银行按约发放了贷款350000元。贷款发放后，王阶龙未按期足额还款。兆旭公司于2015年10月23日代偿3850元，于2015年11月24日代偿4700元，于2015年12月24日代偿5450元，合计14000元。2018年9月21日，兆旭公司向本院提起本案诉讼。本院认为，《担保服务合同》、《信用卡购车专项分期付款合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立，合法有效，对各方当事人均有约束力。关于代偿款问题。根据《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，贷款银行共计向王阶龙发放贷款350000元，则王阶龙理应按约承担还款责任。现王阶龙逾期未按时足额还款，其行为已构成违约，贷款银行有权要求债务人王阶龙及保证人兆旭公司清偿逾期债务。现已查明，兆旭公司于2015年10月23日代偿3850元，于2015年11月24日代偿4700元，于2015年12月24日代偿5450元，合计14000元。则兆旭公司作为保证人向贷款银行承担保证责任后，其有权向债务人王阶龙追偿。因此，兆旭公司要求王阶龙偿还代偿款14000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于兆旭公司主张的利息损失问题。《担保服务合同》约定王阶龙逾期还款，兆旭公司垫付贷款后有权追偿全部款项以及代偿资金占用费；《代偿承诺书》中约定，担保公司代为归还的贷款，王阶龙愿按银行合同到期贷款利率的四倍承担借款利率和相应的逾期违约金，并在代偿发生后一个月内向兆旭公司清偿。上述约定与承诺表明，在兆旭公司向贷款银行代偿款项后，有权主张王阶龙支付资金占用损失，其约定的资金占用损失计算标准不违反法律规定。因此，代偿款的资金占用损失应当以每期代偿款为基数，自该笔代偿款发生次日起，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算。关于黄选军的责任问题。根据《反担保保证合同》的约定，黄选军自愿就信用卡购车分期付款合同及担保服务合同项下的债务向担保人兆旭公司提供连带反担保责任，担保范围包括全部主债务及利息、违约金等，且担保期限为债务期限届满之日起两年。因此，黄选军所担保的债务为债务人王阶龙向兆旭公司所负债务，即本案代偿款及资金占用损失。又依据《代偿承诺书》的约定，王阶龙应当在兆旭公司代偿后一个月内归还代偿款与资金占用损失，则黄选军的反担保保证期限应当在兆旭公司代偿后的一个月还款期届满之日起计算两年。根据查明的事实，本案代偿款最迟一笔发生在2015年12月24日，则该笔代偿款及资金占用损失应当在2016年1月24日前归还，反担保的担保期限于2018年1月24日届满。现查明，兆旭公司于2018年9月21日就全部代偿款及资金占用损失向本院提起诉讼，起诉时反担保保证期限已经经过，故黄选军依法免除保证责任。王阶龙、黄选军经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王阶龙在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆兆旭汽车销售有限公司代偿款14000元及相应资金占用损失（资金占用损失包括：以3850元为基数，自2015年10月24日起至前述款项付清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算；以4700元为基数，自2015年11月25日起至前述款项付清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算；以5450元为基数，自2015年12月25日起至前述款项付清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算）；二、驳回原告重庆兆旭汽车销售有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费150元，由被告王阶龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹潇潇人民陪审员  谢勘利人民陪审员  甘在群二〇一九年五月六日法官 助理  任广慧书 记 员  彭 蔚