江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0923民初1217号原告：阜宁民生村镇银行股份有限公司，住所地阜宁县阜城街道香港路盛世嘉园**楼。法定代表人：夏云，该公司董事长。委托诉讼代理人：李运逸，男，该公司工作人员。被告：高培友，男，1965年7月16日出生，汉族，居民，住阜宁县。委托诉讼代理人：陈洪祥，江苏阜一律师事务所律师。被告：陈兆秀（系被告高培友妻子），女，1964年9月10日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：高翠，女，1988年3月5日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：刘正培，男，1964年12月24日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：韦兴梅，女，1965年6月14日出生，汉族，住阜宁县。被告：张加伟，男，1969年7月3日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：王林先，女，1968年1月20日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：盐城众力纺织有限公司，，住所地阜宁县益林镇创业园区**法定代表人：高翠，该公司总经理。原告阜宁民生村镇银行股份有限公司（以下简称阜宁民生银行）与被告高培友、陈兆秀、高翠、刘正培、韦兴梅、张加伟、王林先、盐城众力纺织有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年3月27日公开开庭进行了审理。原告阜宁民生银行的委托诉讼代理人李运逸，被告高培友及其委托诉讼代理人陈洪祥到庭参加诉讼，被告陈兆秀、高翠、刘正培、韦兴梅、张加伟、王林先、盐城众力纺织有限公司经本院传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁民生银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告高培友、陈兆秀立即归还截至2019年2月21日的拖欠利息10643.43元及逾期罚息11141.99元，合计21875.42元，并承担自2019年2月22日起至实际还清贷款期间的逾期罚息（逾期罚息计算方式：每月21日为结息日，以上月22日结欠的利息+罚息为基数，按年利率16.0515%计算）；2.被告高翠、刘正培、韦兴梅、张加伟、王林先、盐城众力纺织有限公司对上述第一项还款承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年1月5日，高培友、陈兆秀以经营需要为由，向阜宁民生银行借款200000元，由高翠、刘正培、韦兴梅、张加伟、王林先、盐城众力纺织有限公司提供连带责任担保，执行年利率为10.701%，贷款期限从2016年1月5日起至2017年1月5日止，还款方式为：按月结息，到期一次偿还本金，每月21日系统从还款账户中自动扣款，第一次扣款日为2016年1月21日。该笔贷款自发放以后，高培友在2016年12月21日前正常还息，自2016年12月22日起至2017年1月5日止实际还息386.95元；2017年1月5日到期日当天应还本金200000元，实际还款为0元；贷款到期后，高培友共偿还欠款208500.06元，截止诉讼之日，高培友共拖欠利息10643.43元及逾期罚息11141.99元（合计21785.42元）。贷款到期后，阜宁民生银行多次向高培友催收，高培友等人一直以各种理由予以拒绝。故诉至法院，请求支持其诉讼请求。被告高培友辩称，2016年1月5日，高培友和陈兆秀从阜宁民生银行贷款200000元，陈兆秀和高培友是共同借款人，其余被告除高翠外都是担保人。现200000元贷款本金已经全部还清，具体还款时间因阜宁民生银行与高培友没有办理对接手续，以实际还款时间为准。相应本金计算利息的数额应以每次本金归还的期限作相应扣减本金计算数额。阜宁民生银行主张的逾期罚息既不合理也不合法，将自2017年1月6日起至2019年2月21日的拖欠利息及相应的罚息作为本金另行计算罚息的做法亦无法律依据，该行为属于利息重复计利，是违法的。被告陈兆秀未作答辩。被告高翠未作答辩。被告刘正培未作答辩。被告韦兴梅未作答辩。被告张加伟未作答辩。被告王林先未作答辩。被告盐城众力纺织有限公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月5日，高培友、陈兆秀作为借款人与阜宁民生银行作为贷款人签订了编号为9977201610627500《借款合同》1份，合同约定：借款金额为贰拾万元，借款期限共12个月，自2016年1月5日起至2017年1月5日止，用途为购买粮食；固定年利率为10.701%，逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率在贷款利率基础上加收100%确定；还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月21日，借款到期时利随本清；借款人按照下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。同日，张加伟、王林先、刘正培、韦兴梅、盐城众力纺织有限公司作为保证人与阜宁民生银行作为担保权人签订了《担保合同》1份，合同约定：为确保高培友与阜宁民生银行签订的编号为9977201610627500的《借款合同》项下的阜宁民生银行的全部债权，保证方式为连带责任保证；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。张加伟、王林先、刘正培、韦兴梅分别在合同上签名，盐城众力纺织有限公司加盖了公司章印，高翠在公司印章旁侧签名并加盖了个人印章。合同签订当日，高培友立据向阜宁民生银行借款200000元，借据上载明的借款期限、借款利率、逾期利率、违约罚息利率、还款方式如合同约定。借款后至2016年12月21日，高培友每月正常偿还借款利息，计17240.5元。2017年1月5日，还款期限届满，被告高培友应偿还借款本金200000元及利息951.2元，但实际仅偿还利息386.95元，后高培友又陆续偿还借款本息，自2016年12月22日起至2018年12月28日止，高培友计偿还借款本金200000元，利息、罚息8887.01元。由于高培友逾期还款，导致产生利息和罚息，阜宁民生银行向其催要未果，故向本院提起本案诉讼。本院认为，原、被告之间签订的《借款合同》、《担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方应当严格依约履行。原告阜宁民生银行按约履行了向被告高培友发放贷款义务，贷款到期后，被告高培友、陈兆秀未能及时按约归还贷款，已构成违约，且原告阜宁民生银行与被告高培友、陈兆秀在合同中约定了借款利率为年利率为10.701%和逾期罚息利率为年利率16.0515%，该约定不违反法律规定，故被告高培友、陈兆秀应当承担支付逾期还款所产生的利息及罚息的义务。张加伟、王林先、刘正培、韦兴梅、盐城众力纺织有限公司作为案涉借款的连带共同保证人，应在该合同约定的保证期限和保证范围内依法承担连带清偿责任。关于被告高培友提出的利息、罚息不应再行计算罚息的辩解意见，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；以及《中华人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。故原告阜宁民生银行对案涉借款的利息、罚息收取复利不违反法律、行政法规的规定，但总计不应超过法律规定的上限年利率24%。经核算，截至2019年2月21日的利息、逾期罚息21875.42元，原告阜宁民生银行主张的利息、罚息未超过该上限，故对被告高培友的该点辩解意见，本院不予采纳。关于被告高翠是否应当承担保证责任的问题。原告阜宁民生银行提交的担保合同的首页中保证人一栏所载明的担保人并没有被告高翠，高翠作为盐城众力纺织有限公司的法定代表人在公司章印旁侧处签名并盖章，并非以个人名义为被告高培友提供担保，原告阜宁民生银行亦未提交其他证据证明被告高翠以个人名义为案涉贷款提供担保，故对原告阜宁民生银行要求被告高翠承担保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高培友、陈兆秀于本判决生效后十日内偿还原告阜宁民生村镇银行股份有限公司截至2019年2月21日的利息、逾期罚息21875.42元，并承担自2019年2月22日起至实际还清贷款期间的逾期罚息（逾期罚息计算方式：每月21日为结息日，以上月22日结欠的利息+罚息为基数，按年利率16.0515%计算）；二、被告刘正培、韦兴梅、张加伟、王林先、盐城众力纺织有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任；被告刘正培、韦兴梅、张加伟、王林先、盐城众力纺织有限公司承担保证责任后，有权依法向被告高培友、陈兆秀追偿；三、驳回原告阜宁民生村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费346元，减半收取计173元，由被告高培友、陈兆秀负担（原告已预交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 郑文君二〇一九年五月二十日法官助理 吴君辉书 记 员 罗 岚