江西省南昌市青山湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0111民初836号原告：深圳旺金金融信息服务有限公司南昌分公司，住所地南昌市青山湖区××路××号××××国际广场×栋办公室××室。负责人：曾景，该分公司总经理。委托诉讼代理人：郑文君，江西求正沃德律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘旻，江西求正沃德律师事务所律师。被告：山江凯，男，1993年3月8日出生，汉族，住上饶市鄱阳县。委托诉讼代理人：叶集田，江西宏正律师事务所律师。原告深圳旺金金融信息服务有限公司南昌分公司（以下简称旺金南昌分公司）与被告山江凯债权转让合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告旺金南昌分公司的委托诉讼代理人刘旻、被告山江凯的委托诉讼代理人叶集田到庭参加诉讼，本案现已审理终结。旺金南昌分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金38500元及支付原告逾期违约金7700元（逾期违约金的计算为自2017年9月24日起按年利率24%为基数计算直至被告还清本息之日止，现暂计至2018年7月23日止，以剩余本金38500元为基数计算为7700元），本息合计46200元；2、判令原告有权就被告提供抵押的车辆（车牌号为赣Ａ×××**）在以拍卖、变卖、折价等方式获得的价款内享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2017年8月25日被告与周宁签订借款合同，合同约定：被告向周宁借款38500元，月利率为0.63％，借款期限自2017年8月25日起至2017年11月26日止3个月；并约定如被告逾期归还本金及利息，周宁可单方面解除合同并要求被告按未还本金每天1％支付逾期违约金。合同签订后，周宁通过银行转账的方式向被告转款38500元。后周宁将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了车辆抵押合同，被告自愿将其自有车辆（车牌号为赣Ａ×××**）抵押给原告，并办理了抵押登记。后被告未按约定还款。原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。山江凯辩称，被告因生产经营需要，与周宁签订借款合同，约定借款本金为38500元，但借款当天，以收取手续费3000元、保证金2000元、GPS安装费以及利息1000元等名目扣除6000元，被告只收到借款本金32500元，且周宁实际上为旺金南昌分公司的员工，其与原告之间不存在真实的债权债务关系，借款实质为旺金南昌分公司向社会不特定对象发放贷款，因此被告与周宁之间的借款合同无效，相应的被告与旺金南昌分公司的抵押合同亦无效。综上所述，被告同意以借款本金32500元进行偿还，请法院驳回原告的其他诉讼请求。本院经审理认定事实如下：周宁系深圳旺金金融信息服务有限公司的员工。周宁与旺金南昌分公司无债权债务关系。深圳投哪金融服务有限公司系深圳旺金金融信息服务有限公司全资子公司。2017年8月25日，出借方（乙方）周宁与借款方（甲方）山江凯在旺金南昌分公司签订《借款合同》，约定：甲方向乙方借款38500元，借款月利率0.63％；借款期限为3个月，即从2017年8月25日至2017年11月24日；甲方借款的收款银行账号信息为开户行中国建设银行、户名山江凯、账号62×××66，还款方式为先息后本，该笔借款应收利息合计727.65元，发放当日支付利息242.55元，以后各期支付利息242.55元，到期当日一次性归还全部借款；甲方授权第三方支付机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从其上述建设银行的账户中扣划各期还款；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同缴纳应还本金、利息外，每日还应按未还本金的1％/天向乙方支付逾期违约金。同日，深圳投哪金融服务有限公司受出借方委托，通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分3次网上转账共向山江凯上述收款账户转款合计38500元，并向周宁出具了《付款确认书》，同日，出借方周宁将《借款合同》所涉债权全额转让给旺金南昌分公司，山江凯在《债权转让通知书》上签字捺印。当日山江凯与旺金南昌分公司签订了《车辆抵押合同》，约定：山江凯以其所有的赣Ａ×××**的小汽车作为主合同项下借款的抵押物，抵押担保范围为主借款合同借款金额及咨询服务费、利息、各项违约金。2017年8月30日旺金南昌分公司与山江凯在南昌市公安局交通警察支队办理了该车辆的抵押登记手续。借款合同签订的当日，旺金南昌分公司通过第三方支付机构上海富友支付服务有限公司从山江凯上述建设银行的账户中分两笔扣取5171.5元（其中一笔350元，另一笔4821.5元），该款用于收取山江凯一个月的利息242.55元、管理费278.95元、GPS费700元和咨询费3950元。此后，因山江凯未再偿还任何款项，故旺金南昌分公司诉至本院，并提出上述诉讼请求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。周宁在与山江凯形成借款关系时，旺金南昌分公司即开始收取了山江凯的相关费用，而现有证据以及查明的事实也表明，周宁系深圳旺金金融信息服务有限公司的员工，与旺金南昌分公司以及深圳投哪金融服务有限公司并无债权债务关系，而深圳投哪金融服务有限公司又是深圳旺金金融信息服务有限公司的全资子公司，除深圳投哪金融服务有限公司出具的付款确认书外，旺金南昌分公司未提供进一步证据证明该借款38500元系由出借人周宁支付。且合同约定的借款金额为38500元，而旺金南昌分公司提交的还款明细中载明山江凯的借款额为35000元，旺金南昌分公司也未对上述不一致作出合理解释。旺金南昌分公司在借款当日就扣除了山江凯5171.5元用于预先收取利息及费用，故本院认定本案的实际借款金额为33328.5元。综上，本院认为，本案出借人与债权转让的受让人暨旺金南昌分公司系利益关联的主体，采取多种方式与山江凯签订合同，实际出借人并非周宁，其预先收取利息并巧立服务费名目，收取高额费用，同时以债权转让形式行放贷之实，且经常性从事放贷等金融业务活动，扰乱了金融秩序，违反了金融管理法规，损害了社会公共利益。故本院认定，《借款合同》、《车辆抵押合同》皆因以合法形式掩盖非法目的，违反国家金融管理秩序，属于合同无效的法定情形。无效合同自始没有法律约束力，旺金南昌分公司主张逾期利息本院不予支持，其主张的抵押权也不予支持。但山江凯因合同取得的33328.5元应当予以返还旺金南昌分公司。同时，基于借款人订立借款合同时确具有借款付息的合同目的，亦实际使用了出借人提供的资金，而出借人实际亦具有利息损失，故借款人应以实际欠款为基数，按照中国人民银行同期存款利率从2017年8月25日起向旺金南昌分公司支付资金占用费直至实际清偿之日止。依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项、第五十六条、第五十八条、第二百条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项规定，判决如下：一、确认周宁与山江凯于2017年8月25日签订的《借款合同》，以及深圳旺金金融信息服务有限公司南昌分公司与山江凯签订的《车辆抵押合同》无效；二、山江凯于本判决生效之日起十日内归还深圳旺金金融信息服务有限公司南昌分公司33328.5元及资金占用费（以每月实际拖欠本金为基数，自2017年8月25日起按中国人民银行同期存款利率分段计算至实际付清之日止）；三、驳回深圳旺金金融信息服务有限公司南昌分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取478元，由深圳旺金金融信息服务有限公司南昌分公司负担161元，由山江凯负担317元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  陈学作二〇一九年五月十日书记员  谢羽伦