湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初2296号 原告：中银消费金融有限公司。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈金，湖南XX律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王平富，湖南XX律师事务所律师。 被告：代晓黎，女，汉族。 被告：肖杰，男，汉族。 原告中银消费金融有限公司与被告肖杰、代晓黎借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人陈金到庭参加诉讼，被告肖杰、代晓黎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令代晓黎立即归还原告贷款本金人民币200000.00元；2．判令代晓黎支付原告自2018年10月1日起至2019年2月25日的未还利息及滞纳费总计17976.7元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际归还之日止；3．判令代晓黎承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额2%计提的律师费4359元；4．判令肖杰在上述借款本息以及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5．判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。庭审中，原告将第三项诉求中的律师费变更为2179元。事实与理由：2017年9月20日，原告、被告代晓黎双方签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》，合约约定，原告向被告代晓黎发放200000元消费金融贷款，贷款用途为装修，贷款利率采用固定利率制度，月利率为0.0121。原告有权针对被告代晓黎发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。消费金融贷款按照被告代晓黎已动用额度按日计息。原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为轻松还，贷款使用期限为60个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告代晓黎在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告代晓黎提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告代晓黎仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告依约于2017年10月1日向被告代晓黎发放了贷款，但被告代晓黎逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。被告肖杰为保证被告代晓黎向原告的借款出具了《共同还款承诺书》，承诺同意与被告代晓黎共同承担还款义务，负责共同偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。原告认为，两被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，特诉至人民法院，请求依法判决。 被告代晓黎、肖杰未提出答辩，未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论等诉讼权利。 经审理查明，2017年9月20日，被告代晓黎向原告中银消费金融有限公司提交《［新易贷-乐享贷］贷款正式申请表》并于同日提交《［新易贷］用款申请表》，申请贷款200000元用于家装，并授权账号为62156975000********中国银行借记卡为［新易贷］现金贷款放款账号，选择月结还款方式为轻松还方式，轻松还方式是指自乙方申请成功的次月起的第12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度五分之一的本金，如贷款剩余本金不足额度的五分之一，则按实际欠款全额偿还。2017年9月20日，原告与被告签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号为：2017年消借第0920035745号），原告中银消费金融有限公司为贷款人（甲方），被告代晓黎为借款人（乙方）。该合同主要约定：甲方同意向乙方提供贷款金额为200000元；贷款用途为装修；贷款使用期限自实际放款日起60个月；贷款利率为固定月利率1.21%；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本合同制作与保管费等；逾期滞纳费按日收取，标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，……，逾期贷款余额6万-7万元，每日滞纳费35元，逾期贷款余额7万-8万元，每日滞纳费40元，……，更高贷款余额依以上规则类推。其中第十条贷款违约责任及措施约定：“1．下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（1）向甲方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息；（2）未按期足额归还贷款本息；……2．出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正其违约行为；（2）降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结结清贷款，……（6）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（7）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。……”。第十一条贷款管理约定：“……本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”。2017年10月1日，原告向被告代晓黎发放贷款200000元。该贷款出借后，被告代晓黎按约偿还贷款利息至2018年10月，共偿还利息28637.57元。自2018年11月1日起，被告开始逾期还款，除2018年12月11日原告方的系统自动扣划了利息0.01元，被告代晓黎未再偿还过原告贷款本息。截至2019年2月25日止，被告代晓黎尚欠原告的贷款本金200000元，截自2018年10月1日起至2019年2月25日止的利息为12367.12元及截自2018年11月1日起至2019年2月25日止的滞纳费共5609.58元。 另查明，肖杰与代晓黎系夫妻关系。2017年9月20日，被告肖杰向原告出具《共同还款承诺书》，其解并知悉代晓黎与中银消费金融有限公司签订的借款合约内容，约定了联系地址和联系电话；肖杰不可撤销的承诺：“一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人……”。 再查明，原告为追索本案债权，与湖南高天律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，并实际支出律师费2179元。 上述事实，经公开开庭审理，本院确认，有《［新易贷］贷款申请表》、《［新易贷］用款申请表》、《［新易贷］使用合约》、放款凭证、共同还款承诺书、欠款证明、发票等证据证实。 本院认为，《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》系原、被告双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告代晓黎应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告自2018年11月份起就未再按月足额支付原告借款本息，属于违约；原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，支付利息、滞纳费，并有权按双方合同的约定要求被告承担实现债权的费用。原告要求被告代晓黎立即归还贷款本金200000元，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告代晓黎在合约中约定的滞纳费其性质实为违约金，其实际利率在月利率1.5%-1.875%之间，即年利率18%-22.5%之间，而合约约定的利息已达年利率14.52%，原告可就被告逾期未支付的利息、滞纳费一并主张，但利息、滞纳费费率合计不得超过年利率24%，原告主张的2018年10月1日起至2019年2月25日止的未还利息及滞纳费17976.7元未超出此比例，符合法律规定，本院予以支持；2019年2月26日起至贷款本金还清之日止的贷款利息及滞纳费，由被告代晓黎以尚欠的贷款本金200000元为基数，按年利率24%计算，直至被告代晓黎还清贷款本金之日止；原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费2179元，符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持。被告肖杰承诺共同还款，自愿承担上述借款本息及实现债权范围内费用的还款责任，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，其应当向原告履行共同偿还款责任。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告代晓黎、肖杰于本判决生效之日起15日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金200000元； 二、限被告代晓黎、肖杰于本判决生效之日起15日内支付原告中银消费金融有限公司2018年10月1日起至2019年2月25日的利息及滞纳费合计17976.7元并支付自2019年2月26日起至借款本金还清之日止的借款利息和滞纳金（以尚欠的借款本金200000元为基数，按年利率24%计算）； 三、限被告代晓黎、肖杰于本判决生效之日起15日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费2179元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4635元，减半收取2317.5元，由被告代晓黎、肖杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  陈 林 二〇一九年五月十七日 代理书记员  肖圣岚