广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0323民初683号 原告：中国农业银行股份有限公司灵川县支行。住所地：灵川县灵西路**。统一社会信用代码：914503239000200746。 负责人：秦夏林，行长。 委托代理人：范江涛，该行员工。 委托代理人：蒋国宏，该行员工。 被告：阳立斌，男，1981年3月17日生，汉族，住广西灵川县。 被告：郭桂荣，男，1973年4月2日生，汉族，住广西灵川县。 被告：王勇林，男，1982年8月6日生，汉族，住广西灵川县。 原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行（以下简称农行灵川县支行）诉被告阳立斌、郭桂荣、王勇林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日受理后，依法适用简易程序，由审判员苏燕独任审判，于2019年5月23日公开开庭进行了审理，书记员赵原健担任记录。原告委托代理人蒋国宏到庭参加了诉讼，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行灵川县支行诉称：被告阳立斌于2015年11月16日因种植缺少资金，向原告申请农户小额贷款4万元，同日阳立斌与郭桂荣、王勇林签订联保协议书。2015年11月19日，被告阳立斌与原告签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：45020120150077428），贷款人、借款人及担保人均在合同上签字、盖章、模指纹。合同约定贷款执行年利率为人民银行同档次一年期基准利率上再上浮30%，逾期利率为执行年利率基础上再上浮50%，合同额度有效期3年，贷款方式为自助循环贷款；一次性还本按季结息，每季度20日为利息还款日；单笔贷款期限1年，单笔贷款最后到期日期为2018年11月18日。被告阳立斌于2016年11月21日通过农行自助设备取得贷款4万元，该笔贷款于2017年11月20日到期。贷款逾期后，原告多次催收，被告阳立斌以身患重大疾病、生活无法自理、无资金为由，拒不归还所欠贷款本息，担保人郭桂荣、王勇林也未履行担保人的连带偿还责任，致使我行贷款本息未能按期收回。因此，为维护原告合法利益，请求法院依法判令：1、被告阳立斌立即偿还所欠原告贷款本金40000元及正常利息383.28元、罚息3129.10元、复利29.99元，利息合计3542.37元（正常利息、罚息、复利暂计至2018年10月18日）及2018年10月19日起到贷款本金还清之日止所产生的正常利息、复利、罚息，逾期年利率为执行年利率基础上再上浮50%；2、被告郭桂荣、王勇林承担连带偿还责任；3、本案的诉讼等一切费用由三被告承担。 原告农行灵川县支行为其主张在举证期限内提供的证据有： 1.原告营业执照复印件，证明原告的身份情况； 2.被告阳立斌、郭桂荣、王勇林的身份证复印件及户口本复印件，证明被告阳立斌、郭桂荣、王勇林的身份情况； 3.《农户小额贷款业务申请表》复印件，证明被告阳立斌申请贷款情况； 4.《联保协议书》复印件，证明联保成员阳立斌、郭桂荣、王勇林担保情况； 5.《贷款额度签约通知单》复印件及借款凭证复印件，证明原告向被告阳立斌发放贷款情况； 6.《贷款合约基本信息》复印件，证明被告阳立斌欠本欠息情况； 7.借款人阳立斌还款明细复印件，证明借款人阳立斌还本还息情况； 8.《农户贷款借款合同》复印件，证明被告阳立斌借款，违约情况及联保成员郭桂荣、王勇林为借款保证担保情况。 被告阳立斌、被告郭桂荣、被告王勇林未作答辩，亦未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提供的证据进行质证的权利。本案三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，原告农行灵川县支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8符合民事证据规则关于证据真实性、合法性、关联性的规定，本院依法予以采信，作为本案定案依据。 综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：2015年11月16日，被告阳立斌向原告农行灵川县支行申请农户小额贷款40000元，并与被告王勇林、被告郭桂荣组成联保小组，三被告与原告农行灵川县支行签署了编号为ABCGX(2008)S003号的《联保协议书》，其中约定：联保小组任一成员于2015年11月16日至2019年5月16日期间向原告农行灵川县支行贷款时，小组的其他成员须提供连带责任保证担保；在小组所有成员的贷款本息及相关费用全部清偿前，不退出联保小组；联保小组承担连带责任保证的期间为自原告农行灵川县支行向小组成员发放第一笔贷款时起，至所有小组成员的贷款本息及相关费用全部清偿时止；联保小组成员承担连带责任保证的范围包括小组各成员向原告农行灵川县支行贷款的本金及因此而产生的利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款违约致使原告农行灵川县支行所支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费以及原告农行灵川县支行实现债权支付的其他费用。该协议书还就原告农行灵川县支行及三被告的其他权利义务进行了约定。 2015年11月19日，原告农行灵川县支行（贷款人）与被告阳立斌（借款人）签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：45020120150077428），其中约定：借款人向贷款人借款40000元（可循环借款额度），用款方式为可循环方式，自2015年11月19日起至2018年11月18日（额度有效期）止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；自助循环借款额度为人民币40000元，借款人以账号为62×××18的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；借款用途为种植，借款提取及还款账户为62×××18；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；借款人按季结息，到期还本；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。该合同还约定了全体联保小组成员承诺遵守的内容，并就原告农行灵川县支行与被告阳立斌的其他权利义务进行了约定。被告阳立斌作为借款人、被告王勇林与被告郭桂荣作为多户联保担保人均在上述合同上签名、盖章予以确认。 上述合同签订后，原告农行灵川县支行依约于2015年11月19日向被告阳立斌发放贷款40000元，被告阳立斌取得贷款后在规定的借款期限内如约归还了本息。尔后，被告阳立斌又于2016年11月21日通过农行自助设备取得贷款40000元，该笔贷款于2017年11月20日到期。但该笔贷款逾期后，被告阳立斌一直未如约归还所欠贷款本金40000元及相应利息，被告郭桂荣、被告王勇林也未履行担保人的连带偿还责任。原告农行灵川县支行多次催收未果，遂于2019年4月2日诉至本院，请求法院依法判令：1、被告阳立斌立即偿还所欠原告贷款本金40000元及正常利息383.28元、罚息3129.10元、复利29.99元，利息合计3542.37元（正常利息、罚息、复利暂计至2018年10月18日）及2018年10月19日起到贷款本金还清之日止所产生的正常利息、复利、罚息，逾期年利率为执行年利率基础上再上浮50%；2、被告郭桂荣、王勇林承担连带偿还责任；3、本案的诉讼等一切费用由三被告承担。 另查明，在2017年10月12日之前，被告阳立斌都在正常履行合同。但从2017年10月13日起，被告阳立斌未如约归还本息，至2018年10月18日止，被告阳立斌欠正常利息383.28元、罚息3129.10元、复利29.99元，合计3542.37元。 本院认为,依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与三被告签订的《联保协议书》、《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律及行政法规规定，合法有效。原告农行灵川县支行依约履行了向被告阳立斌发放贷款的义务，被告阳立斌作为借款人应按期偿还贷款本息。现被告阳立斌未依约还款，其行为构成违约，应承担违约责任，原告农行灵川县支行有权要求被告阳立斌偿还尚欠的贷款本息，故原告农行灵川县支行要求被告阳立斌偿还贷款本金40000元及从2017年10月13日起至实际还清之日止所产生的正常利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告郭桂荣及被告王勇林依据《联保协议书》之约定，为被告阳立斌的贷款向原告农行灵川县支行提供保证担保，按照双方约定及法律规定应为连带责任保证，在被告阳立斌未按期还款的情况下，被告郭桂荣及被告王勇林均应依约对上述被告阳立斌的债务向原告农行灵川县支行承担连带清偿责任。被告郭桂荣及被告王勇林承担保证责任后，有权向被告阳立斌追偿。故，原告农行灵川县支行要求被告郭桂荣、被告王勇林承担连带偿还责任的诉请，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告阳立斌向原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行偿还借款本金40000元，并支付相应的利息、罚息、复利（计算方式：从2017年10月13日起至2018年10月18日止所欠利息、罚息、复利合计为3542.37元；从2018年10月19日起以借款本金40000元为基数，按《农户贷款借款合同》约定计付至债务实际还清之日止）； 二、被告郭桂荣、被告王勇林就上述第一项确定的款项向原告中国农业银行股份有限公司灵川县支行承担连带清偿责任； 三、被告郭桂荣、被告王勇林承担保证责任后，有权向被告阳立斌追偿。 案件受理费888元，减半收取444元，由被告阳立斌、被告郭桂荣、被告王勇林负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决发生效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方人数提出副本，同时预交上诉受理费888元（户名：桂林市中级人民法院；账号：20×××16；开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  苏燕 二〇一九年五月二十七日 法官助理廖蔚霞 书记员赵原健 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款：依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。