湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1202民初2304号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：陈金（特别授权），湖南高天律师事务所专职律师，执业证号14301201711655733。委托诉讼代理人：王平富（一般代理），湖南高天律师事务所律师，执业证号14301201710326475。被告：杨琴，女，汉族，1992年11月7日出生，住址湖南省怀化市鹤城区。被告：李美财，男，汉族，1990年2月9日出生，住址湖南省怀化市鹤城区。原告中银消费金融有限公司（简称“中银公司”）与被告杨琴、李美财借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法组成适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈金到庭参加诉讼，被告杨琴、李美财经本院依法送达传票无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨琴立即归还原告贷款本金人民币128688.24元；2、判令被告杨琴支付原告自2018年10月1日起至2019年2月28日的未还利息及滞纳费总计12286.83元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计至实际归还之日止；3、判令被告杨琴承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额2%计提的律师费人民币2819元；4、判令被告李美财在上述借款本息以及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2017年12月6日，原告与被告杨琴签订了《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定：原告向被告发放160000元信用贷款，贷款用途为装修，贷款利率采用固定利率制度，月利率为0.0169。原告有权针对被告杨琴发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告杨琴已动用额度按日计息。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告杨琴在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告杨琴提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告杨琴仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告依约于2017年12月8日向被告杨琴发放了贷款，但被告杨琴逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。被告李美财为保证被告杨琴向原告的借款向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺与被告杨琴共同承担还款义务，负责共同偿还本息和费用。现二被告逾期还款的行为已构成违约，原告诉至法院请求依法判决。被告杨琴、李美财均未向本院提交答辩意见。经审理查明：原告中银公司系经上海工商行政管理局核准从事发放个人消费贷款等业务经营的有限责任公司。被告杨琴与被告李美财系夫妻关系。2017年12月6日，被告杨琴向原告中银消费金融有限公司提交《［新易贷］用款申请表》，申请贷款16万元用于家装，并授权账号为******中国银行借记卡为［新易贷］现金贷款放款账号，选择月结还款方式为等额本息，分36期。2017年12月6日，原告与被告签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号为：2017年消借第1206052913号），原告中银消费金融有限公司为贷款人（甲方），被告杨琴为借款人（乙方）。该合同主要约定：甲方同意向乙方提供贷款金额为16万元；贷款用途为装修；贷款使用期限自实际放款日起36个月；贷款利率为月利率1.69%；甲方有权收取信用贷款相关投信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，……，逾期贷款余额4万-5万元，每日滞纳费25元，逾期贷款余额5万-6万元，每日滞纳费30元，9万-10万，每日滞纳费50元，……，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为等额本息方式，等额本息方式是指，在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。其中第十条贷款违约责任及措施约定：“1．下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（1）向甲方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息；（2）未按期足额归还贷款本息；……2．出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正其违约行为；（2）提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结结清贷款，……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。……”。第十一条贷款管理约定：“……本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。……”。2017年12月6日，被告李美财向原告出具《共同还款承诺书》，同意与被告杨琴共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。2017年12月8日，原告向被告杨琴*****转账支付16万元。该贷款出借后，被告*******按约支付偿还贷款本息至2018年10月。自2018年8月11日起，被告开始逾期还款，截止至2019年2月28日止，被告*********尚欠原告的贷款本金128688.24元；利息、滞纳费合计12286.83元。另查明，原告为追索本案债权，与湖南高天律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，并实际支出律师费1329.24元。上述事实，经公开开庭审理，原告当庭举证、质证，本院确认，有《［新易贷-信用贷］贷款正式申请表》、《［新易贷］用款申请表》、《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》、放款凭证、情况说明、欠款证明、还款明细、《外包诉讼合作协议》、律师费发票及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告杨琴签订的《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告杨琴应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。被告杨琴自2018年10月起就未再按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，支付利息、滞纳费，并有权按照双方合同的约定要求被告承担实现债权的费用。原、被告双方在合约中约定的滞纳费其性质实为违约金，原告可就被告逾期未支付的利息、滞纳费一并主张，但利息、滞纳费费率合计不得超过年利率24%，原告主张的2018年10月1日起至2019年2月28日止的未还利息及滞纳费12286.83元未超出年利率24%的限额，符合法律规定，本院予以支持。2019年3月1日起至贷款本金还清之日止的贷款利息及滞纳费，由被告以尚欠的贷款本金为基数，按年利率24%计算至被告还清贷款之日止。被告李美财出具《共同还款承诺书》自愿为被告杨琴的上述借款承担共同还款责任，不违反法律规定，故对原告要求被告李美财、杨琴共同承担还款责任本院予以支持。原告要求被告承担其因追索本案债权而支付律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，但该费用损失应为被告实际支出的律师费1329.24元。被告李美财、杨琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨琴、李美财于本判决生效之日起15日内共同向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金128688.24元；二、被告杨琴、李美财于本判决生效之日起15日内共同支付给原告中银消费金融有限公司2018年10月1日起至2019年2月28日止的利息、滞纳费合计12283.83元；此后借款利息、滞纳费以尚欠的借款本金为基数按年利率24%计付至借款本金还清之日止；三、被告杨琴、李美财于本判决生效之日起15日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费1329.24元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3176元，减半收取1588元，由被告杨琴、李美财共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员 向 好 英二〇一九年五月三十日代理书记员 丁陈嘉惠附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。