福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初4338号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心，住所地福建省漳州市芗城区。 负责人：郝现辉，总经理。 委托诉讼代理人：吴光明，福建仁胜律师事务所律师。 被告：欧月红，女，1989年11月30日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心（以下简称中信银行漳州分中心）与被告欧月红信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员杨志忠独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行漳州分中心的委托诉讼代理人吴光明到庭参加诉讼，被告欧月红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行漳州分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计92613.48元（其中暂计至2019年1月12日的本金87763.65元、利息862.86元、分期手续费3896.53元、违约金90.44元）；此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2016年10月6日向原告申请办理中信银行信用卡（个人卡），被告填写了中心银行信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡（个人卡）领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、有效期、合约解释等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××55信用卡，被告经激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年1月12日，被告尚欠信用卡贷款本金87763.65元、利息862.86元、分期手续费3896.53元、违约金90.44元，合计92613.48元未归还原告。原告多次向被告催讨，被告拒不还款并拒接原告催讨电话，故为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决被告偿还所欠全部债务。 被告欧月红未答辩。 经审理查明，对本案主要事实可作如下认定： 1、2016年10月6日，被告欧月红向中信银行股份有限公司漳州分行申请办理中信银行信用卡（个人卡），并填写了中信银行信用卡柜台确认申请表，且确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”，并签署了名字。随后，中信银行股份有限公司漳州分行依被告欧月红的申请，核准并向被告欧月红发放卡号为62×××55的信用卡，被告欧月红经激活后多次使用该信用卡消费。 2、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定（摘要）：(1)、被告的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自原告记账日起至还款到账日的透支利息。原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；(2)、被告办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇，原告由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到帐日止，并按月计收复利；(3)、被告如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%；（4）、原、被告双方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由原告所在地有管辖权的人民法院管辖。（5）、被告同意其最近预留在原告的用于接收卡函或者对账单的地址作为接收诉讼案件法律文书的送达地址，管辖法院向该等地址寄送诉讼法律文书，即视为有效送达。被告在申请时提交的地址（身份证）为福建省龙海市紫泥镇溪霞村大埕**。 3、根据《中信信用卡分期手续费的利率表》显示，持卡人可申请办理的分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期。每期手续费率为1.5%、0.8%、0.8%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%。分期每期应还本金=账单分期总额/分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，如本金无法除尽，余数计入首期。分期每期手续费=账单分期总额×对应期数的每期手续费率。本案中被告欧月红申请多笔分期（期数分别为12期、36期），手续费率分别是每月0.73%、0.75%。 4、另根据中信银行股份有限公司信用卡中心在2016年9月30日发布的《中信银行关于信用卡业务有关事项的通知》公告，从2017年1月1日起，取消“信用卡滞纳金”服务项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，收费标准如下：持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金，即每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20人民币或2美元或20港元或2欧元，按账户每月收取。 5、2016年10月31日开始，被告欧月红多次使用中信银行信用卡（个人卡）刷卡（卡号62×××55）消费，从2018年8月3日开始，被告欧月红出现违约逾期还款行为。2018年11月5日，被告欧月红还款5000元后未再还款。截止2018年11月5日，被告欧月红尚欠原告透支本金8925.29元、分期手续费624.87元。截至2019年1月12日，被告欧月红尚欠原告透支本金87763.65元、利息862.86元、分期手续费3896.53元、违约金90.44元，合计92613.48元。 6、2017年9月11日，原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心经批准成立并取得营业执照，经营范围为经营信用卡销售扩展、资产保全业务、信用卡有关的其他业务等。2019年3月22日，原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心向本院提起民事诉讼。被告欧月红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。 上述事实，有原告提供的《中信银行信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、被告身份证复印件、银行交易流水及余额构成表、催收历史、《中信银行股份有限公司信用卡中心关于信用卡业务有关事项的通知》、《中信信用卡分期手续费的利率表》及原告的庭审陈述等为证，以上证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，原告与被告的信用卡借款合同约定的透支利息、分期手续费、违约金等合计过高，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护，除此之外，原告与被告的信用卡借款合同关系依法成立有效，受法律保护。被告向原告申请办理信用卡，并接受原告提供的金融服务，其负有遵守信用卡领用合约约定的义务。被告持卡消费后应按期如数还款，未按期如数还款的，属违约行为，应按约定承担违约责任。截止2018年11月5日，被告欧月红尚欠原告透支本金8925.29元、分期手续费624.87元。截止2019年1月12日，被告欧月红尚欠原告透支本金87763.65元、透支利息862.86元、违约金90.44元、分期手续费3896.53元。上述尚欠透支本金87763.65元、截止2018年11月5日尚欠分期手续费624.87元，被告应予以偿还，并从2018年11月6日起，以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付逾期透支利息、分期手续费、违约金等（但合计金额不得超过年利率24%）。原告上述诉求，合法有据，应予支持。超过上述诉求部分，依法无据，本院不予支持。被告未在举证期限内提交相关证据或提出书面答辩，视为其放弃举证和抗辩权利。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 1、被告欧月红应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心尚欠透支本金87763.65元、截止2018年11月5日尚欠分期手续费624.87元，并从2018年11月6日起，以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付逾期透支利息、分期手续费、违约金等（但逾期透支利息、分期手续费、违约金等合计金额不得超过年利率24%）。 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心漳州分中心其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2115.30元，适用简易程序审理减半收取1057.65元，由被告欧月红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  杨志忠 二〇一九年五月十三日 法官助理蓝楚楚 书记员彭紫玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。