山西省太原市杏花岭区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0107民初480号 原告：中国工商银行股份有限公司太原城建支行，住所地太原市三墙路裕德东里**。 负责人：温栋，行长。 委托诉讼代理人：武雪飞，山西仁鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：常江，山西仁鑫律师事务所律师。 被告：王炳华，男，汉族，住太原市。 被告：宋果林，女，汉族，住太原市。 委托诉讼代理人：王炳华（系被告宋果林丈夫），男，住太原市。 被告：山西华吉房地产开发有限公司，，住所地太原市小店区学府街** 法定代表人：赵屹松，董事长。 委托诉讼代理人：闫爱军，女，山西华吉房地产开发有限公司员工，住太原市杏花岭区。 原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行与被告王炳华、宋果林、山西华吉房地产开发有限公司(以下简称“华吉房地产公司”)借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行的委托诉讼代理人武雪飞、常江，被告王炳华并作为被告宋果林的委托诉讼代理人、被告华吉房地产公司的委托诉讼代理人闫爱军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司太原城建支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王炳华、宋果林偿还原告借款本金188642.14元、支付截止2018年9月25日的利息13146.35元、罚息2803.8元、复息850.33元，本息合计205442.62元，并支付自2018年9月26日起至实际还清之日的利息、复息、罚息。2、判令被告华吉房地产公司为被告王炳华、宋果林上述全部欠款承担连带保证责任。3、判令原告对被告王炳华、宋果林位于新建路187号1幢西塔楼5层4号的房产享有抵押权，并以拍卖、变卖所得款项优先受偿。4、判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2002年11月4日，被告王炳华与被告华吉房地产公司签订《商品房买卖合同》约定，被告王炳华以在原告处银行贷款的方式购买华吉房地产公司开发的府西街169号华宇国际大厦第B座5层A号房住宅。2002年11月8日，被告王炳华、华吉房地产公司与原告签订《个人购房借款合同》[A（晋）字（工）行（城建）支行（2002）年（0707）号]约定，贷款45万元，贷款期限20年，自2002年11月8日起至2022年11月9日止，还款方式为按月等额本息，贷款月利率4.2‰，并随央行贷款基准利率调整而变化，对于未按照约定时间归还贷款本息，贷款人对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息，对不能按时支付的利息计收复利，借款人授权贷款人将贷款划入指定账户，借款人联系三个付款期或者累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息（包括逾期利息），借款人违约，还应承担贷款人追讨债权的费用，担保方式为抵押和保证。为担保原告债权的实现，《个人购房借款合同》抵押条款还约定，被告王炳华以位于太原市府西街169号B座5层A号的房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息（包括复利）、罚息、原告实现债权的费用。同时，《个人购房借款合同》保证条款约定，被告华吉房地产公司自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围为全部贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。2002年11月11日，原告按《个人购房借款合同》第五条约定，将45万元贷款发放至被告王炳华的账户，并受托支付到华吉房地产公司银行账户。截至2018年9月25日，被告王炳华、宋果林已连续二十三个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告多次请求被告王炳华、宋果林偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务，其拒不履行。截止2018年9月25日，被告王炳华、宋果林欠原告本息合计205442.62元，其中本金188642.14元、利息13146.35元、罚息2803.8元、罚息850.33元。原告认为，原告与被告之间的《个人购房借款合同》合法有效，原告如约履行合同义务，应受法律保护。但被告并未按照约定履行还款义务，且连续三个付款期以上未按时足额偿还贷款本息，其行为违反了合同的约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求其承担相应的责任，因该借款是被告王炳华和被告宋果林的共同借款，所以应为夫妻共同债务，同时，依据保证担保条款的约定，故被告华吉房地产公司应对被告王炳华、宋果林上述所有债务承担连带保证责任。 王炳华、宋果林辩称，原告起诉的是事实，认可。 华吉房地产公司辩称，根据个人购房借款合同第36条约定，我公司保证期限已经届满，对被告王炳华、宋果林的债务不应承担保证责任。 经审理查明，被告王炳华与被告宋果林系夫妻关系。2002年11月4日，被告王炳华与被告华吉房地产公司签订《商品房买卖合同》，约定：被告王炳华向被告华吉房地产公司购买其开发的位于府西街169号华宇国际大厦第B座5层A号房住宅，价款为650161元，建筑面积175.34平方米。2002年11月8日，原告作为贷款人、被告王炳华作为借款人、被告华吉房地产公司作为保证人签订《个人购房借款合同》，约定：1、被告王炳华向原告借款45万元用于购买位于府西街169号华宇国际大厦第B座5层A号房即上述房屋；2、借款期限20年，自2002年11月8日起至2022年11月9日；3、贷款月利率为4.2‰，采用等额本息还款法，共还240期；被告王炳华若未按约定的时间归还，对逾期贷款每日计收万分之2.1的罚息；4、被告王炳华若违约，原告有权宣布合同提前到期并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息；5、被告王炳华以其所有的位于府西街169号华宇国际大厦第B座5层A号房屋对上述借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用；6、被告华吉房地产公司自愿为被告王炳华向原告的借款提供连带责任担保，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，担保期限为自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。被告宋果林作出承诺，与被告王炳华共同购买上述房屋，如有违约行为同意银行处置抵押物。合同签订后，原告依约向被告王炳华发放贷款45万元。2009年11月2日被告王炳华在太原市房地产产权监理处办理了房屋抵押权登记，房产证号为晋房权证并字第XXXX号，他项权证号为房并他字第T0901763号，房屋他项权人为原告。 被告王炳华自2016年11月起开始逾期还款。截止2018年9月25日，被告王炳华累计欠款本金188642.14元，利息13146.35元，罚息2803.8元，复息850.33元。 以上事实，有商品房买卖合同、个人购房借款合同、他项权证、借款借据、承诺书等书证及当事人陈述等在案佐证。 本院认为，原告与被告王炳华、被告华吉房地产公司签订的《个人购房借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告已按合同约定发放了贷款，被告王炳华应当按时偿还借款，逾期未还款，构成违约，应当承担违约责任，故对原告要求被告王炳华偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，予以支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案借款在被告王炳华与被告宋果林夫妻关系存续期间发生，被告宋果林应与被告王炳华共同承担还款责任。原告自被告王炳华办理正式抵押手续之日前未要求被告华吉房地产公司承担担保责任，担保期限已过，被告华吉房地产公司免除担保责任。被告王炳华签订合同以其名下位于府西街169号华宇国际大厦第B座5层A号房屋对上述债务承担担保责任，且已进行他项权登记，故原告就该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告王炳华、宋果林于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行借款本金188642.14元，截止2018年9月25日的利息13146.35元、罚息2803.8元、复息850.33元以及从2018年9月26日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复息（按《个人购房借款合同》约定的利率计付）。 二、如被告王炳华、宋果林不能按照上述期限履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行有权对被告王炳华、宋果林抵押的位于府西街169号华宇国际大厦第B座5层A号（新建路187号1幢西塔楼5层4号）房产（晋房权证并字第XXXX号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，超过债权数额的部分归被告王炳华、宋果林所有，不足部分仍由被告王炳华、宋果林清偿。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原城建支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2191元（原告已预交），由被告王炳华、宋果林负担。与上述款项一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。 审判员  李文娟 二〇一九年五月六日 书记员  李维维