本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0502民初865号原告：广发银行股份有限公司本溪分行，住所地：平山区东明路**。负责人：姜树满，该行行长。委托诉讼代理人：李默涵，辽宁湘辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：教翔，辽宁铭博律师事务所律师。被告：张春生，男，1970年6月2日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪钢铁（集团）有限责任公司职工，户籍地本溪市明山区。原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告张春生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人李默涵到庭参加诉讼。被告张春生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订由自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成的借款合同；2.判令被告偿还借款本金1.219118万元及相应的利息、罚息、复利，按合同约定利率从2018年5月2日起至给付之日止。事实和理由：2016年2月3日，原、被告签订由自信卡（自信一贷）申请表，2月26日被告又与原告签订个人信用贷款核准通知书（额度）和个人信用贷款核准通知书（单笔），上述文件共同构成个人信用贷款合同的内容，额度贷款约定被告贷款的授信额度为5万元整，该额度为循环额度，期限自2016年2月26日至2021年2月26日止，还款方式为等额本息，还款日为每月2日，月利率为1.1%。单笔贷款约定贷款金额为5万元整，期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月2日，月利率1.1%。合同签订后，被告于2017年11月15日，在贷款授信循环额度内，通过电子渠道向原告申请办理了1.5万元的个人信用贷款额度项下单笔出账，期限24个月，还款方式为等额本息，还款日为每月2日，年利率13.2%，原告依约向被告发放了贷款。截止至2018年5月2日，被告偿还借款本金2808.82元及其相应利息，此后被告未按合同约定还款。目前，该笔贷款已产生相应的逾期利息、罚息及复利。原告曾多次要求被告履行还款义务，但被告至今未能按照合同约定履行，导致原告的合同目的无法实现。为此，原告依据双方的合同约定及相关的法律规定，起诉被告至法院。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告未到庭，视为其放弃答辩权利及质证权利，而原告提供的证据均为原件，应予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月3日，被告作为申请人填写了原告的自信卡（自信一贷）申请表向原告申请贷款，申请表中约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同。2016年2月26日，原、被告签订个人信用贷款核准通知书（额度），约定被告贷款的授信额度为5万元，该额度为循环额度，自2016年2月26日起至2021年2月26日止，还款方式为等额本息，还款日为每月2日，利率为固定利率，月利率1.1%。2017年11月15日，被告向原告申请贷款1.5万元，原告向被告发放了贷款，该笔贷款到期日为2019年11月15日。被告偿还了2018年5月2日前该笔贷款的本金及利息，剩余本金1.219118万元及2018年5月2日以后的利息未偿还。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告作为申请人填写的原告的自信卡（自信一贷）申请表，原、被告签订的个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔）明确约定了借款期限、方式及数额，均是对借款关系的约定，原告实际于2017年11月15日向被告发放了贷款，被告亦偿还了部分贷款，且上述贷款均是在原、被告签订的个人信用贷款核准通知书额度内的贷款，故原、被告的借款关系依法成立并合法有效。原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告亦应按照合同约定按期返还本金及利息，现被告未按期返还本金及利息，显系违约，符合原告签签写的个人信用贷款条款中约定的解除合同的条件，故应解除原、被告之间的个人贷款合同。合同解除后，被告应偿还原告借款所剩余的全部本金，并按照合同约定向被告支付利息、罚息及复利。原告为被告提供借款后，被告仅偿还了2018年5月2日前的本金及利息，故被告应向原告未偿还的借款本金1.219118万元及2018年5月2日以后的利息，因原、被告的合同中约定逾期贷款罚息及复利的利率为年利率上浮30%，故被告应按照该利率支付原告未按期还款的利息、罚息及复利。综上所述，解除原、被告之间的额度借款合同及单笔借款合同，被告张春生应偿还原告借款本金及相应的利息、罚息及复利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司本溪分行与被告张春生之间形成的由自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）共同构成的借款合同；二、被告张春生于本判决生效后10日内偿还原告广发银行股份有限公司本溪分行借款本金1.219118万元及利息、逾期利息、复利（自2018年5月2日起至判决确定给付之日止，利息按月利率1.1%计算，逾期利息、复利按月利率1.43%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费116元（原告已预交），由被告张春生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  孟 薇人民陪审员  任凤云人民陪审员  高敏华二〇一九年五月二十日法官助理邹孟冬书记员闫光媚附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行须知：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。