广西壮族自治区永福县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0326民初384号 原告:广西永福农村合作银行桃城支行。住所地：广西永福县。 负责人:刘泉，该支行行长。 被告:廖金钟，男，1980年10月11日出生，汉族，农民，住广西永福县 被告:张海燕，女，1975年7月1日出生，汉族，居民，住广东省东莞市莞城区 原告广西永福农村合作银行桃城支行（以下简称桃城支行）与被告廖金钟、张海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法由审判员肖林适用简易程序，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。代书记员雷佳锟担任记录。原告广西永福农村合作银行桃城支行的负责人刘泉、被告廖金钟到庭参加诉讼，被告张海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桃城支行诉称，被告廖金钟于2017年9月18日，以种植砂糖桔需要资金为由向原告申请借款25万元。2017年10月9日，原告与被告廖金钟签订了《个人借款合同》（合同编号为346002172457981）。依合同约定，借款金额为25万元；借款用途为种植砂糖桔；借款期限自2017年10月9日起自2020年10月8日止；借款利率执行年利率8.55％；按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。被告张海燕用登记在其名下位于永福县房地产自愿为被告廖金钟向原告借款设置抵押，并办理了抵押登记。在合同履行期限内，被告廖金钟未履行合同约定按季结息的给付义务，计至2019年4月15日，被告廖金钟尚欠借款本金25万元及利息13010.53元，本息合计263010.53元未偿还，其行为已构成违约。因此，原告特向法院起诉，请求判令1、解除原告与被告廖金钟签订的《个人借款合同》；2、被告廖金钟立即归还借款本金25万元及利息13010.53元（利息已计至2019年4月15日，此后的借款利息按合同约定的借款利率另计），被告张海燕在抵押担保范围内对该债务承担连带清偿责任；3、原告对登记在被告张海燕名下所抵押的房地产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。 原告对陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、原告桃城支行的营业执照、统一社会信用代码复印件各一份，拟证实原告具备主体资格。 2、被告廖金钟、张海燕的身份证、结婚证复印件拟证实二被告的身份情况及其身份关系。 3、贷款申请报告、借款申请书复印件各一份拟证实被告廖金钟向原告提出借款25万元的合意。 4、广西农村信用社《个人借款合同》、《抵押担保合同》、桂（2017）永福县不动产证明第0000538号《不动产登记证明》复印件各一份，拟证实被告廖金钟向原告借款25万元，双方订立了《个人借款合同》，并对借贷双方的权利义务作出明确约定；被告张海燕与原告签订《抵押担保合同》，被告张海燕自愿用其所有的坐落于永福县房地产为被告廖金钟向原告上述借款设置抵押并在永福县不动产登记局办理了抵押登记，双方就抵押担保的金额、范围、期限作出明确约定的事实。 5、广西农村信用社《借款借据》，拟证实原告于2017年10月16日将25万存入被告廖金钟指定的账户内，双方借贷关系已实际发生。 6、解除借款合同《申请书》，拟证实被告廖金钟于2019年3月29日向原告提交解除借款合同的《申请书》,要求解除借款合同的事实。 7、《垫款确认书》，拟证实原告为完成工作任务而为被告廖金钟垫付借款利息5792元,被告廖金钟予以确认的事实。 8、广西农村信用社《贷款还款明细登记簿》，拟证实被告廖金钟还款欠款情况。 经开庭质证，被告廖金钟对原告提交的上述证据均无异议，本院予以确认。 被告廖金钟辩称，原告所述属实。但被告无偿还该债务的经济能力，要求原告依法处置抵押物实现债权。 被告张海燕未出庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行举证和质证的权利，本案被告张海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃举证、答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院己当庭对其证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：被告廖金钟与被告张海燕系夫妻关系，双方于2017年7月1日登记结婚。被告廖金钟于2017年9月18日，以种植砂糖桔需要资金为由向原告申请借款25万元。2017年10月9日，原告与被告廖金钟签订了《个人借款合同》（合同编号为346002172457981）。依据合同约定，借款金额为25万元；借款用途为种植砂糖桔；借款期限自2017年10月9日起自2020年10月8日止；借款利率执行年利率8.55％。合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期贷款利率计算复利;在本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。（3）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。 2017年10月9日，被告张海燕向原告出具《共同还款承诺书》，其书面承诺“借款人廖金钟与贵行于2017年10月9日签订《个人借款合同》（合同编号为346002172457981）本人自愿作为廖金钟该合同项下借款的共同还款人，本人已知悉合同所有内容及作为共同还款人应承担的全部义务及责任，自愿以自身的收入及财产向贵单位承担对该笔借款（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及债权人实现债权的费用）的共同连带还款责任。 2017年10月9日，被告张海燕与原告签订《抵押担保合同》（合同编号为346004171919409）。依据合同的约定：1、被告张海燕自愿用其所有位于永福县房地产(房屋所有权证号:永福县房权证永福镇字第××号,国有土地使用权证号:永国用(2015)第1009号)为被告廖金钟向原告借款设置抵押，并在永福县不动产登记局办理了抵押登记(不动产登记证明号:桂(2017)永福县不动产证明第0000538号);2、被担保的主债权本金数额为25万元；3、债务人履行债务的期限自2017年10月9日至2020年10月8日止；抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；4、抵押权的效力，本合同项下抵押权的效力除及于抵押物本身，还及于其从物、从权利、代位权、附着物、附合物、混合物、加工物、孳息及代位物；担保责任的发生，有下列情形之一的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。（2）抵押权人依照主合同约定或国家法律法规规定解除主合同；（3）抵押权人依据主合同约定提前收回主债权；（4）抵押权人依据本合同约定提前行使抵押权。 在完成上述合同约定事项后，原告依据《个人借款合同》的约定，于2017年10月16日将25万元发放至被告廖金钟指定的银行账户内（借款借据流水号7546420），履行了合同约定的出借义务，原告与被告廖金钟的借贷关系已实际发生。 在合同的履行期限内，被告廖金钟没有履行按季结息的合同约定义务，计至2019年4月15日，被告廖金钟尚欠原告借款本金25万元及利息13010.53元（该利息包括2019年3月29日原告为完成工作任务而为被告廖金钟垫付的借款利息5792元，被告廖金钟对此垫付款予以书面确认）未偿还。 2019年3月29日，被告廖金钟向原告提交《解除借款合同申请书》，该申请书载明：本人以本人妻子张海燕名下位于永福县的房产作为抵押物向贵行申请抵押贷款，并于2017年10月9日签订个人借款合同。贵行于2017年10月16日放款25万元，贷款期间为2017年10月9日至2020年10月8日。本人现因个人投资原因导致无力偿还贷款本息，已对贵行发生实际违约行为。为维护双方权益，方便贵行资金及时回笼及减少本人后续利息的支付。本人应还的本金和扣息，由贵行对涉案房产进行处置（包含变卖、诉讼拍卖等方式）后扣除，此后双方之间无合同权利义务。原告盖章同意解除双方签订的《个人借款合同》。 本院认为，原告与被告廖金钟签订的《个人借款合同》及与被告张海燕签订的《抵押担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同的形式及内容符合法律规定，应确认为有效，并受法律的保护。 关于原告请求解除双方签订的《个人借款合同》的问题，该债务的履行期限目前虽尚未届满，但被告廖金钟明确表示无偿还借款本息的经济能力，并向原告申请解除双方签订的《个人借款合同》，经与原告协商,双方一致同意解除《个人借款合同》，提前收回借款本息。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款“当事人协商一致，可以解除合同”的规定，故原告要求收回被告廖金钟尚欠借款本息的主张，符合有关法律的规定，本院予以支持。被告张海燕作为抵押担保人，应在抵押担保范围内对被告廖金钟尚欠的借款本息承担其抵押担保行为所产生的法律后果，因此，原告要求被告张海燕在抵押担保范围内对涉案债务承担连带清偿责任的主张，符合有关法律的规定，本院予以支持。被告张海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院将依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告广西永福农村合作银行桃城支行与被告廖金钟于2017年10月9日签订的《个人借款合同》（合同编号为346002172457981）。 被告廖金钟偿还原告广西永福农村合作银行桃城支行借款本金25万元及利息13010.53元（利息已计至2019年4月15日，此后的借款利息从2019年4月16日起,以实际欠款金额为计息基数,按借款合同的约定的借款利率计算至还清本金时止）。被告张海燕在抵押担保范围内对该借款的本息承担连带清偿责任。 三、原告广西永福农村合作银行桃城支行对桂(2017)永福县不动产证明第0000538号《不动产登记证明》所承载的抵押物享有优先受偿权。 本案案件受理费5245元，适用简易程序减半收取2623元，由被告廖金钟、张海燕负担。 上述应付款项，义务人应当在本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 员  肖 林 二〇一九年五月三十一日 代书记员  雷佳锟