宁夏回族自治区中宁县人民法院     民事判决书（2019）宁0521民初1749号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行，住所地宁夏回族自治区中宁县城西街**。负责人：黄璇，系该行行长。委托诉讼代理人：张学武，宁夏鸣钟律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告:雍生祥,男,1966年2月6日出生,汉族,小学文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。现羁押于中宁县看守所。被告：刘金芳，女，1967年2月8日出生，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县，系被告雍生祥妻子。现羁押于中卫市看守所。委托诉讼代理人：雍生祥，男,1966年2月6日出生,汉族,小学文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县，系被告刘金芳丈夫。代理权限为特别授权。被告：郭祥寿，男，1970年1月16日出生，汉族，初中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。 被告：徐天福，男，1972年11月3日出生，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行（以下至判项主文前简称“邮储银行”）与被告雍生祥、刘金芳、郭祥寿、徐天福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告邮储银行委托诉讼代理人张学武、被告雍生祥、被告刘金芳委托诉讼代理人雍生祥到庭参加了诉讼，被告郭祥寿、徐天福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告雍生祥、刘金芳返还原告借款本金19555.34元及利息3411.35元（利息自2018年3月23日计算至2019年3月18日），本息共计22966.69元，后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告郭祥寿、徐天福对上述借款本息承担连带清偿责任；3、案件受理费由四被告承担。事实与理由：2015年9月7日，被告雍生祥、刘金芳因农业种植需要向原告申请借款15万元，并由被告郭祥寿、徐天福提供担保。2015年9月18日，原告与被告雍生祥、刘金芳、被告郭祥寿及其妻子张绍彩、被告徐天福及其妻子雷玉莲签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份。该协议书约定：被告雍生祥、郭祥寿、徐天福三人自愿组成联保小组，自2015年9月18日起至2017年9月18日止，原告可根据被告联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过15万元且联保小组合计贷款不超过45万元内发放贷款，联保小组任一人员自愿为联保小组其他人员贷款提供连带责任保证，原告和被告联保小组任一人员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，双方并就其他事项进行了明确约定。2015年9月18日，原告与被告雍生祥、刘金芳签订《小额贷款额度借款合同》一份。双方约定由原告向被告雍生祥提供循环使用的借款额度15万元，借款存续期最长4年，自2015年9月18日至2019年9月18日，在额度有效期内，被告雍生祥可循环使用贷款，并且约定在额度有效期内，与被告雍生祥签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审批同意并经被告雍生祥确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2015年9月18日，被告雍生祥向原告申请借款15万元，后偿还了该笔借款。2016年8月15日，被告雍生祥再次向原告借款15万元，后偿还了该笔借款。2017年3月18日，被告雍生祥再次向原告借款15万元，原告于2017年3月22日向被告雍生祥发放15万元借款，借款期限自2017年3月22日至2018年3月22日，贷款年利率为13.05%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款用途为种植投入。现借款期限届满，被告仅偿还借款本金130444.16元及自2017年3月20日至2018年3月22日期间的利息15712.30元，其中被告雍生祥偿还60156.46元，被告郭祥寿代为偿还借款本息80000元，被告徐天福代为偿还借款本息6000元。下剩借款本息至今未付，被告郭祥寿、徐天福亦未承担保证责任。该笔借款属于婚姻关系存续期间的共同债务，被告刘金芳亦未承担共同返还责任。  被告雍生祥、刘金芳辩称，原告所述均属实，我们同意还款。我们现在都被羁押，也没有财产，等我们出去了再还。  被告郭祥寿、徐天福未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年9月18日，原告与被告雍生祥、郭祥寿、徐天福签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，原告为甲方，三被告为乙方，约定乙方自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2015年9月18日起至2017年9月18日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；在约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用等内容。同日，原告与被告雍生祥签订《小额贷款额度借款合同》，约定被告雍生祥向原告借款150000元，在额度支用期内，被告雍生祥可以循环使用上述额度；额度存续期最长为4年，自2015年9月18日至2019年9月18日。额度存续期间的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于本人经营；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；本合同项下的全部债务由被告徐天福、郭祥寿提供连带责任保证等内容。被告刘金芳以雍生祥配偶名义在合同上签字。合同签订后，原告分别于2015年9月18日、2016年8月15日向被告雍生祥发放贷款，被告雍生祥均全部清偿。2017年3月22日，原告再次给被告雍生祥发放贷款150000元，双方约定借款期限自2017年3月22日至2018年3月22日；借款年利率为13.05%，逾期利率为16.965%等内容。借款期限届满后，三被告偿还借款本金130444.16元及利息15712.30元（自2017年3月20日至2018年3月22日），其中被告雍生祥偿还60156.46元，被告郭祥寿偿还借款本息80000元，被告徐天福偿还借款本息6000元。经原告催要，被告雍生祥对下剩借款本金19555.84元及2018年3月22日之后的利息至今未予偿还，被告郭祥寿、徐天福亦未履行保证责任。本院认为，原告与三被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及与被告雍生祥签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，依法应予保护。被告雍生祥欠原告借款19555.84元事实清楚、证据确实充分，依法予以认定，其未按约定还本清息，属违约行为，应承担相应的民事责任。故对原告要求被告雍生祥偿还借款本金19555.34元的诉讼请求予以支持。对原告要求雍生祥支付2018年3月23日至2019年3月18日的利息3411.35元，之后利息继续计算至借款清偿完毕为止的诉讼请求，本院予以支持3259.24元[19555.34元×16.965%÷12个月×11个月（2018年3月23日至2019年2月22日）+19555.34元×16.965%÷365天×24天（2019年2月23日至2019年3月18日）]，2019年3月19日之后的利息按照年利率16.965%计算至判决生效之日或被告雍生祥在本判决生效前自动履行义务之日。因此借款系夫妻关系存续期间为共同生活所负的共同债务，应由夫妻双方共同偿还，被告刘金芳应承担返还责任。对于原告主张被告郭祥寿、徐天福对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，本院认为，被告郭祥寿、徐天福自愿为该笔借款提供连带责任保证，双方明确约定了保证范围且原告在保证期间内要求被告郭祥寿、徐天福承担保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告郭祥寿、徐天福承担保证责任后，有权向被告雍生祥、刘金芳追偿。被告郭祥寿、徐天福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、雍生祥、刘金芳于本判决生效之日返还中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行借款本金19555.34元，支付借款利息3259.24元（自2018年3月23日至2019年3月18日），共计22814.58元；雍生祥、刘金芳按年利率16.965%支付中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行自2019年3月19日起至判决生效之日或雍生祥、刘金芳在本判决生效前自动履行义务之日期间的利息；二、郭祥寿、徐天福对上述借款本息承担连带清偿责任，在其承担连带责任后，可以向雍生祥、刘金芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费187元（已减半收取），由雍生祥、刘金芳、郭祥寿、徐天福连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。                                                          审判员 李振华                          二〇一九年五月十七日                               书记员 万晶晶      附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。  第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。  当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条 人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。  离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条 原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。  按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。基本信息【标题】最高人民法院关于人民法院审理离婚案件如何认定夫妻感情确已破裂的若干具体意见【时 效 性】有效【颁布日期】1989.11.21【修正日期】【实施日期】1989.11.21【失效日期】【文  号】【颁布单位】最高人民法院【分 类 号】113202198902