云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2504民初636号 原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。 法定代表人：缪志刚，该公司董事。 委托诉讼代理人：何晶，该公司朋普支行员工。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：李响，云南湖泉律师事务所律师。 被告：鲁海龙，男，1978年2月22日出生，彝族，农民，住弥勒市。 被告：牟微，女，1986年7月12日出生，汉族，居民，住四川省洪雅县，现住弥勒市。 被告：白光祥，男，1969年12月4日出生，汉族，农民，住文山壮族苗族自治州丘北县。 被告：王卫苹，女，1971年8月19日出生，汉族，农民，住文山壮族苗族自治州丘北县。 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告鲁海龙、牟微、白光祥、王卫苹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何晶、李响，被告鲁海龙、牟微、白光祥、王卫苹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告鲁海龙、牟微及时向原告清偿借款本金3900000元及自2018年1月22日起至2019年2月20日止的利息、罚息556671.1元，合计4456671.1元；2.判令被告鲁海龙、牟微以尚欠款项4456671.1元为基数按年利率13.7156%支付原告自2019年2月21日起至实际还清借款之日止的利息；3.判令被告鲁海龙、牟微不能清偿原告上述借款本息时，以被告白光祥、王卫苹所有位于文山壮族苗族自治州丘北县石缸坝新城区[不动产权证书号：丘北房权证（2012）字第000X**]的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款受偿，不足部分由被告鲁海龙、牟微继续清偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告鲁海龙、牟微系夫妻，被告白光祥、王卫苹系夫妻。2013年10月7日，被告鲁海龙、牟微向原告下属机构朋普支行申请借款4000000元，借款用途为籽种销售周转金。原告与该二被告于2013年10月28日签订合同编号为2013年朋借字第2332号的《个人循环借款合同》。同日，原告与被告白光祥、王卫苹签订了合同编号为2013年朋抵字第2332号的《最高额抵押合同》，以被告白光祥、王卫苹位于文山壮族苗族自治州丘北县石缸坝新城区[不动产权证书号：丘北房房权证（2012）字第000X**的房屋及土地作为抵押。合同对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等均进行了约定。合同签订后，朋普支行按约定于2013年11月1日向被告鲁海龙、牟微发放了借款4000000元。借款到期后，被告鲁海龙、牟微办理了两次展期，被告白光祥、王卫苹同意继续以原抵押物提供担保。现被告出现资金周转困难，经营状况恶化，借款展期到期依旧未能偿还借款本息，为维护原告的合法权益，现根据合同约定及法律规定提起诉讼，请依法判决。 被告鲁海龙、牟微、白光祥、王卫苹辩称：原告所述事实及理由、欠款金额属实，但原告已经提起诉讼，利息及复利只应计算至起诉之日，起诉后不应再计算利息和复利；原告借款给被告鲁海龙、牟微已经收取利息，诉讼费不应该由被告承担。 原告依法提交了以下证据： 1.营业执照、金融许可证、中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件各1份复印件，法定代表人身份证复印件及身份证明书各1份，欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息，以及原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。 2.身份证复印件4份、联网核查信息复印件4份、结婚证复印件2份，欲证实被告的身份信息及诉讼主体资格。 3.借款申请书、面谈记录（担保类）、共同还款承诺书、《个人循环借款合同》、提款申请书、借款借据、储蓄存款凭证（支付凭证）各1份复印件，欲证实原告与被告鲁海龙、牟微之间存在金融借款法律关系，且原告已按约将借款发放于该二被告。 4.《最高额抵押合同》《房屋所有权证》《土地使用权证》《房屋他项权证》各1份复印件，欲证实原告与被告白光祥、王卫苹之间的抵押担保法律关系合法有效。 5.展期还款申请书、面谈记录（担保类）、共同还款承诺书、抵押承诺书、同意抵押优先权承诺书、抵押地产价值及状况确认书、《借款展期协议》各2份复印件，欲证实借款到期后，被告申请借款展期，借款展期至2018年4月28日。 6.个人逾期催收通知书复印件9份、督促履行担保责任通知书复印件2份，欲证实借款期限届满，原告向被告主张权利的事实。 7.贷款帐1份，欲证实被告鲁海龙、牟微偿还及尚欠借款本息的情况。 经质证，四被告对上述证据均无异议。 被告就其抗辩理由未提供证据。 经举证、质证并经本院审查，原告提供的上述证据，来源合法、内容真实，各组证据之间相互印证，且四被告均无异议，能证实原告待证事实，予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告鲁海龙、牟微系夫妻，被告白光祥、王卫苹系夫妻。2013年10月7日，被告鲁海龙向弥勒市农村信用合作联社下属机构朋普信用社（以下简称朋普信用社）申请借款4000000元。2013年10月28日，被告鲁海龙作为借款人，被告牟微作为共同借款人，朋普信用社作为贷款人，签订合同编号为2013年朋借字第2332号的《个人循环借款合同》，约定：贷款用途为籽种销售周转金，循环贷款额度4000000元，期限自2013年10月28日起至2016年10月28日止，每笔贷款的实际放款日与到期日以借款凭证的记载内容为准；每笔贷款发放时的利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮45.5%确定，具体执行利率以贷款凭证记载为准；还款方式为按月付息，到期还清；借款人不能按期归还本贷款，需要办理贷款展期时，应在贷款到期前30日向贷款人提出书面申请，经贷款人审查同意展期的，双方另行签订展期协议，如贷款人不同意展期，借款人仍应按合同约定偿还贷款本息；借款人未按约定偿还的，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同还对其他相关事宜进行了约定。同日，被告白光祥、王卫苹作为抵押人（甲方），朋普信用社作为抵押权人（乙方），签订了合同编号为2013年朋抵字第2332号的《最高额抵押合同》，约定：被告白光祥、王卫苹以其共同共有位于文山壮族苗族自治州丘北县石缸坝新城区[房屋所有权证号：丘北房权房权证（2012）字第000X**房屋作抵押担保，担保的主债权为自2013年10月28日至2016年10月28日期间（包括该期间的起始日和届满日），在4000000元的最高余额内，以被告鲁海龙签订的借款合同（主合同）而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等。合同还对其他相关事宜进行了约定。上述各方签订合同后，办理了最高额抵押权登记，朋普信用社取得被告白光祥、王卫苹共有的上述房屋及其土地的他项权证。该他项权证载明：债权数额4000000元；设定日期2013年10月29日；约定期限3年；该户土地使用权与房屋所有权同时抵押贷款，土地证号为丘国用（2012）第X**。2013年11月1日，朋普信用社按约向被告鲁海龙、牟微发放借款4000000元。借款到期后，被告鲁海龙、牟微于2016年9月13日、2017年9月26日与朋普信用社、原告办理借款展期，朋普信用社、原告分别与四被告签订了《借款展期协议》，借款展期至2018年4月28日，被告白光祥、王卫苹同意继续以原抵押物提供担保。被告鲁海龙、牟微办理借款展期后，截止2019年2月20日未按约定足额偿还借款本息，尚欠借款本金3900000元，利息、罚息556671.1元，合计4456671.1元。原告催要未果，以被告违约为由提起诉讼。 另查明，2016年12月16日，中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”。 本院认为：朋普信用社与被告签订的《个人循环借款合同》《最高额抵押合同》及《借款展期协议》不违反法律及行政法规的规定，是合法有效的，对各方当事人均有约束力，各方当事人应全面履行各自的义务。朋普信用社依约定已向被告鲁海龙、牟微发放了借款，其已履行了合同义务，该二被告未按约定按期足额偿还借款本息已构成违约，应按约定偿还借款本息，并支付逾期利息、复利及罚息。依照中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件，原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担，原告主张被告鲁海龙、牟微尚欠其借款本金3900000元，利息、罚息556671.1元，合计4456671.1元，证据充分，且四被告均无异议，本院予以确认。故对原告主张由被告鲁海龙、牟微及时清偿借款本金3900000元及截止2019年2月20日尚欠的利息、罚息556671.1元，合计4456671.1元，并以尚欠款项4456671.1元为基数按年利率13.7156%支付自2019年2月21日起至实际还清借款之日止的利息的诉讼请求，系依据双方签订的合同约定提出，且于法有据，予以支持。 依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，被告白光祥、王卫苹以其共同共有位于文山壮族苗族自治州丘北县石缸坝新城区[房屋所有权证号：丘北房权证房权证（2012）字第000X**屋及其土地使用权为原告对被告鲁海龙、牟微自2013年10月29日起至2016年10月28日止，在4000000元最高额度内的债权提供担保，现被告鲁海龙、牟微未能履行该期间发生的到期债务，原告作为抵押权人有权在最高债权额限度4000000元内就被告白光祥、王卫苹提供的上述担保财产优先受偿。原告主张被告鲁海龙、牟微不能清偿借款本息时，以被告白光祥、王卫苹提供担保的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款受偿，不足部分由被告鲁海龙、牟微继续清偿，由于被告白光祥、王卫苹提供担保的最高债权额限度仅为4000000元，故对原告该项诉讼请求支持被告鲁海龙、牟微不能清偿欠原告本案债务时，以被告白光祥、王卫苹提供担保的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款最高债权额4000000元限度内受偿，不足部分由被告鲁海龙、牟微继续清偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、由被告鲁海龙、牟微于判决生效后十日内一次性偿还尚欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的借款本金3900000元，利息、罚息556671.1元，合计4456671.1元，并以实际欠款为基数按年利率13.7156%支付自2019年2月21日起至实际还清欠款之日止的利息； 二、被告鲁海龙、牟微不能清偿原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司上述债务时，原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司有权以被告白光祥、王卫苹所有位于文山壮族苗族自治州丘北县石缸坝新城区[房屋所有权证号：丘北房权证（房权证（2012）字第000X**折价或者以拍卖、变卖所得价款最高债权额4000000元限度内受偿，不足部分由被告鲁海龙、牟微继续清偿； 三、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4254元，减半收取计2127元，由被告鲁海龙、牟微、白光祥、王卫苹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判员  舒永丽 二〇一九年五月六日 书记员  周 勤