东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0591民初1316号原告：上海浦东发展银行股份有限公司东营分行，住所地：东营市府前大街**万达国际大厦浦发银行。负责人：边盛强，行长。委托诉讼代理人：燕冰冰，男。委托诉讼代理人：林双，女。被告：黄金贺，男。被告：李春燕，女。被告：东营市三和房地产开发有限公司，，住所地：东营市东营区淄博路**法定代表人：王礼军，总经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行诉被告黄金贺、李春燕、东营市三和房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人燕冰冰、林双到庭参加诉讼，被告黄金贺、李春燕、东营市三和房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄金贺、李春燕支付原告欠款本金、逾期利息合计530106.82元（欠款本金521888.27元、逾期利息8218.55元）及自2019年3月21日起至实际清偿全部欠款本息之日止的罚息、复利；2、判令原告对被告黄金贺、李春燕用于抵押的房产行使抵押担保受偿权，上述房产拍卖、变卖后优先归还原告欠款本金、逾期利息合计530106.82元（欠款本金521888.27元、逾期利息8218.55元）及自2018年3月21日起至实际清偿全部欠款本息之日止的罚息、复利；3、判令被告东营市三和房地产开发有限公司对上述欠款本金及利息承担民事连带责任；4、案件受理费、诉讼保全费等诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求为：要求被告偿还本金521888.27元，支付至2019年3月20日的逾期利息8218.55元，支付自2019年3月21日至实际清偿日的罚息、复利（罚息以未偿还本金为基数，按年利率6.0515%计算；复利以逾期利息为基数，按年利率6.0515%计算）。并增加一项诉讼请求：判令原告对被告东营市三和房地产开发有限公司在原告质押的16200元保证金行使优先受偿权。事实与理由：原告与黄金贺于2016年9月29日签订《个人购房担保借款合同》，借款金额54万元，贷款利率4.655%，期限至2046年9月29日，由借款人黄金贺、李春燕名下房产提供抵押担保（预售合同号：YS0131291，坐落于东营区，同时追加东营市三和房地产开发有限公司保证担保。合同签订生效后，原告已按照合同约定履行全部义务，但借款人黄金贺未按合同约定履行偿还本息的义务，后经多次催收，至今拒不履行义务。被告黄金贺、李春燕、东营市三和房地产开发有限公司均未答辩。根据原、被告陈述，庭审查明的情况，本院确认以下事实：2016年9月29日，原告（贷款人、抵押权人）与被告黄金贺（借款人、抵押人）、李春燕（共同还款人、抵押财产共有人）、东营市三和房地产开发有限公司（保证人）签订编号为18842016100238130301号《个人购房担保借款合同》，约定贷款金额为540000元，用于购买住房，贷款期限为30年，自2016年9月29日起至2046年9月29日止；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算；签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.9%。贷款利率调整方式为按年调整,分段计息,即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本息，每期（“期”是指1个月）还款日为20日。贷款逾期的，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人违约的，贷款人有权就本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行。借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约；当出现本合同约定的违约事件时，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，有权按本合同约定调整本合同项下的贷款执行利率并立即执行；有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。同时约定，被告黄金贺、李春燕以其名下的位于东营市东营区淄博路30号1幢2单元1502室房产作抵押（购入合同编号：YS0131291），抵押担保范围包括涉案借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用等）；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权。本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯或送达地址，任何书面通知主要发往改地址，均视为已送达。2016年9月29日，原告（质权人）与被告东营市三和房地产开发有限公司（出质人）签订编号为18842016100238130301号《保证金质押合同》，约定出质人不可撤销的同意，以保证金形式特定化的金钱，为债务人清偿其在主合同项下所欠质权人的全部债务提供质押担保。出质人确认，质权人对质押财产有第一顺位的优先受偿权，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权要求出质人在本合同约定的担保范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。本合同所担保的主合同为债务人与债权人于2016年9月29日签署的《个人购房担保借款合同》，被担保的主债权为依据主合同，由债权人向债务人提供的金额为人民币540000元整的融资及利息、违约金、损害赔偿金等以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用；主合同项下主债务履行期为自2016年9月29日起至2046年9月29日止；质押财产系以保证金形式特定化的金钱，金额为16200元。出质人同意，对其提起任何诉讼发出的传票和通知，只要发送至本合同签署页列明的地址，即视为送达。2016年9月29日，被告黄金贺与原告签订《个人贷款借款凭证（借据）》，载明：借款人黄金贺，银行核定金额为540000元，借款期限（最后还款日）为30年（2046/9/29），执行年利率为4.655%。同日，原告依约向被告发放贷款540000元。原告称被告于2018年10月20日偿还本金758.63元，此后再未偿还过任何款项，担保人未偿还过涉案款项。截至2019年3月20日，被告黄金贺、李春燕、东营市三和房地产开发有限公司尚欠原告借款本金521888.27元、利息8218.55元。以上事实，由原告提交的《个人购房担保借款合同》、《保证金质押合同》、商品房预售合同、借款凭证、银行流水以及原告的陈述为证，足以认定。本院认为，原告与被告黄金贺、李春燕、东营市三和房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，与被告东营市三和房地产开发有限公司签订的《保证金质押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。原告依约向被告黄金贺、李春燕发放了贷款540000元，履行了出借义务，其应依约偿还借款本息。被告黄金贺、李春燕未按时偿还涉案借款本息，原告要求被告黄金贺、李春燕偿还借款本金521888.27元、截至2019年3月20日的逾期利息8218.55元；支付自2019年3月21日至实际清偿日的罚息、复利（罚息以未偿还本金为基数，按年利率6.0515%计算；复利以逾期利息为基数，按年利率6.0515%计算），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告黄金贺、李春燕以其以其名下的位于东营市东营区淄博路30号1幢2单元1502室房产为上述借款提供抵押担保，抵押合同合法有效，但该房产未办理抵押登记，抵押权尚未设立，现原告主张对该抵押物折价或拍卖、变卖款项享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。被告东营市三和房地产开发有限公司系涉案借款的阶段性连带责任保证人，原告要求被告东营市三和房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告依据有效的质押合同主张对被告东营市三和房地产开发有限公司质押于原告保证金账户中的16200元保证金行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告黄金贺、李春燕、东营市三和房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零八条、第二百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第六十三条、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄金贺、李春燕于本判决生效之日起二十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行借款本金521888.27元，支付至2019年3月20日的逾期利息8218.55元，支付自2019年3月21日至实际清偿日的罚息、复利（罚息以未偿还本金为基数，按年利率6.0515%计算；复利以未付逾期利息为基数，按年利率6.0515%计算）；二、被告东营市三和房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，该被告承担连带清偿责任后，有权向被告黄金贺、李春燕追偿；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行对被告东营市三和房地产开发有限公司质押于原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行保证金账户中的16200元的保证金有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9101元，减半收取4550.5元，保全申请费3220元，均由被告黄金贺、李春燕、东营市三和房地产开发有限公司负担，于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  周国防二〇一九年五月二十日法官助理苏帅星书记员门惠惠