宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初7873号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南熏西街**。法定代表人：张敏，该分行行长。委托诉讼代理人：徐建军，男，该分行客户经理。被告：谭建明，男，1973年5月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：张琼英，女，1976年6月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。被告：宁夏众鑫诚房地产开发有限公司，，住所地宁夏回族自治区石嘴山市大武口区裕民南路**法定代表人：刘长山，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告谭建明、张琼英、宁夏众鑫诚房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐建军、被告谭建明到庭参加诉讼。被告张琼英、宁夏众鑫诚房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告谭建明、张琼英偿还原告借款本金928262.03元、利息93265.03元（含本金利息、罚息及复利，按照合同约定自2017年9月26日利息暂计算至2019年2月26日），并支付利息至借款实际清偿之日止；3.如不能清偿，原告以被告谭建明、张琼英所有的用于位于银川市××区营业房折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.被告宁夏众鑫城房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月22日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告谭建明、张琼英向原告借款1250000元用于购买银川市西夏区西城府邸5-107号营业房，借款期限120个月，自2015年1月26日至2025年1月26日；还款方法为等额本息还款法，借款利率执行浮动利率，即在基准贷款利率水平上上浮20%，年利率为7.38%；逾期利率按合同约定的利率加收50%；被告谭建明、张琼英自愿以其购买的位于银川市××区邸5-107号营业房为借款提供抵押担保；另被告宁夏众鑫诚房地产开发有限公司为以上借款提供连带责任保证；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除借款关系，要求被告立即偿还借款本息。合同生效后，原告履行了付款义务，但被告谭建明、张琼英未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉至法院，请求依法判如所请。谭建明辩称，对借款本金及利息无异议，请求原告宽限两个月时间，因我方还涉及其他案件，执行完毕后会清偿原告借款本息。张琼英、宁夏众鑫诚房地产开发有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月22日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：200XXXXXXXX），约定：“借款人：谭建明，贷款人：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，保证人：宁夏众鑫诚房地产开发有限公司，抵押人：谭建明、张琼英；借款用于购置银川市西夏区西城府邸5-107号房屋；借款本金1250000元，借款期限120个月，自2015年1月26日至2025年1月26日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，计为7.38%/年，依据利率调整日当日的基准利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率进行相应调整；贷款人将款项一次性划入下列账户：宁夏众鑫诚房地产开发有限公司，×××；约定还款日为按户定日，还款方法为等额本金；合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、及为实现债权与担保权利发生的相关费用；合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证；保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息；向借款人收取违约金；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；有权行使担保权利；本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他方式进行，借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面的形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。合同后附《抵押财产清单》一份，载明抵押财产为银川市西夏区西城府邸5-107号房屋。2015年1月26日，原、被告就抵押房屋办理了《房屋预告登记证明》。该房屋尚未办理房屋产权证书，原、被告亦未办理他项权利证书。2015年1月26日，原告按约向被告宁夏众鑫诚房地产开发有限公司账户支付借款1250000元。截止2019年2月26日，被告谭建明拖欠原告贷款本金97558.99元、利息93265.03元，下欠贷款本金928262.03元。被告谭建明、张琼英系夫妻关系，于2000年1月21日登记结婚。因被告未能按时足额偿付贷款本息，现原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》依法成立并生效，双方均应恪守遵从。原告已支付借款，被告未按约履行还款义务，已构成违约，按照合同约定，原告有权解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并提前收回下欠借款。根据法律规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。现原告诉请解除借款合同并要求偿还借款928262.03元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同解除的，不影响合同中结算和清理条款的效力，故对原告要求被告偿付利息93265.03元（截止2019年2月26日）的诉讼请求，本院予以支持。此后的利息由被告按照合同约定利率支付至本判决确定的给付之日止。另法律规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。被告谭建明、张琼英以其购买的银川市××区邸5-107号房屋为借款提供抵押担保，但双方未能办理抵押登记，抵押权并未设立，故对原告要求以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。根据合同约定，被告宁夏众鑫诚房地产开发有限公司应在保证期间内对上述债务承担连带责任保证，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。该公司承担保证责任后，有权向被告谭建明、张琼英追偿。涉案借款用于购买银川市西夏区西城府邸5-107号房屋，被告谭建明、张琼英系夫妻关系，应当对以上债务承担共同还款责任。被告张琼英、宁夏众鑫诚房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》第三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告谭建明、张琼英、宁夏众鑫诚房地产开发有限公司于2015年1月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告谭建明、张琼英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款928262.03元、支付利息93265.03元（截止2019年2月26日），并按合同约定利率支付自2018年2月27日至本判决确定的给付之日止的利息；三、被告宁夏众鑫诚房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；被告宁夏众鑫诚房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告谭建明、张琼英追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13994元，减半收费计6997元，由被告谭建明、张琼英、宁夏众鑫诚房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 张 丽 二〇一九年五月二十九日法官助理 雷娟娟书 记 员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。