贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0624民初941号 原告：贵州思南农村商业银行股份有限公司，住所地：思南县思唐街道办事处（原思唐镇）城北街**。 法定代表人：徐晖，该公司董事长。 委托诉讼代理人：安潇，该公司河东支行职工。 委托诉讼代理人：旷勇，该公司职工。 被告：宁乾云，男，1958年3月18日出生，汉族，贵州省思南县人，居民，户籍地思南县）文化街78号。 被告：田丽，女，1967年12月7日出生，土家族，贵州省思南县人，居民，户籍地思南县）文化街78号，系被告宁乾云之妻。 原告贵州思南农村商业银行股份有限公司(以下简称“思南农商行”)与被告宁乾云、田丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告思南农商行特别授权的诉讼代理人安潇、旷勇以及被告宁乾云、田丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告思南农商行向本院提出诉讼请求：请求判令被告宁乾云、田丽向原告思南农商行偿还从2014年9月21日起至2019年3月6日止的借款利息586350.23元，其中借款期限内利息28187.22元、逾期利息558163.02元；判令被告宁乾云、田丽向原告思南农商行偿还从2019年3月7日起至所欠利息实际履行完毕之日止，按照逾期月利率13.23‰和合同约定的方式计算的利息和复利；确认原告思南农商行对被告宁乾云、田丽因贷款设置抵押的房屋所有权证为：思房权证思唐镇字第××号、国有土地使用证为：思国用（1999）第010139号房屋的拆迁补偿款项享有优先受偿权。事实及理由：被告宁乾云于2012年12月3日向原告思南农商行提出借款申请，要求借款80万元用于经营生意的周转资金。2013年2月26日，原被告双方签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，约定：借款期间为2013年2月26日至2015年2月25日；贷款利率为8.82‰，逾期利率为13.23‰；二被告自愿用其所有的房屋所有权证为思房权证思唐镇字第××号、国有土地使用证为：思国用（1999）第010139号房屋以及房屋所有权证为思房权证思唐字第××号、国有土地使用证为：思国用（2004）第010456号房屋作该借款的抵押担保等。案涉抵押物办理了抵押登记。上述合同签订后，原告思南农商行于2013年2月28日向被告发放了借款80万元，但二被告未按照合同约定向原告思南农商行偿还借款本金及利息。截止2019年3月6日，二被告只向原告思南农商行偿还借款本金80万元，尚欠借款利息586350.23元未按照约定偿还。二被告所抵押的房屋所有权证为思房权证思唐镇字第××号、国有土地使用证为：思国用（1999）第010139号房屋已经在二被告与思房屋征收与补偿办公室签订的《思城市棚户区改造房屋征收与补偿协议》中被依法征收。原告思南农商行对二被告与思房屋征收与补偿办公室签订的《思城市棚户区改造房屋征收与补偿协议》中所涉及的拆迁补偿款依法享有优先受偿权。 被告宁乾云、被告田丽辩称，被告宁乾云、被告田丽已经向原告思南农商行偿还完毕借款本金20万元、60万元，共计80万元，利息已经偿还过，具体偿还了多少利息记不清楚了。愿意偿还正常借款期限内的利息，无力偿还逾期利息和复利。 经审理，本院确认下列案件事实：被告宁乾云与被告田丽于1990年12月18日在婚姻登记机关登记结婚，系夫妻关系。被告宁乾云在与被告田丽夫妻关系存续期间，于2012年12月3日向思农村信用合作联社河东分社提出借款申请，要求借款80万元用于经营生意的周转资金。2013年2月26日，被告宁乾云、田丽与思农村信用合作联社河东分社签订了《贵州省农村信用社个人借款合同》和《贵州省农村信用社抵押合同》，约定：被告宁乾云、田丽在思农村信用合作联社河东分社借款80万元用于经营生意的周转资金；借款期间为2013年2月26日至2015年2月25日；贷款期限内月利率为8.82‰；逾期利率为月利率13.23‰，实行按季结息，到期还本，每季度末月的20日结息，借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；如被告宁乾云、田丽不能按期付利息，则自次日起计收复利；被告宁乾云、田丽自愿用其共同所有的位于思南县××坝街道办事处（××）城东街房屋所有权证为思房权证思唐镇字第××号、国有土地使用证为：思国用（1999）第010139号房屋以及被告宁乾云所有的位于思南县××办事处（××）文化街××号，即文化社区处房屋所有权证为思房权证思唐字第××号、国有土地使用证为：思国用（2004）第010456号房屋作该借款的抵押担保等。2013年2月28日，思住房和城乡规划建设局对上述抵押物办理了抵押登记，登记证书为思房他证思唐镇字第××号他项权证。2013年2月28日，思农村信用合作联社河东分社按照合同约定向被告宁乾云、田丽发放借款80万元，该笔借款到期日为2015年2月25日、约定月利率为8.82‰。借款后，被告宁乾云、田丽于2015年12月31日向原告思南农商行河东支行偿还了借款本金20万元，于2019年3月6日向原告思南农商行河东支行偿还了借款本金60万元。被告宁乾云、田丽按照约定已经向思农村信用合作联社河东分社偿还80万元借款本金的利息至2014年9月20日。截止2019年3月6日，被告宁乾云、田丽尚欠原告思南农商行河东支行80万元借款本金从2014年9月21日起至2015年12月31日止的利息和60万元借款本金从2016年1月1日起至2019年3月6日止的利息未按照约定进行偿还。 另查明：思农村信用合作联社河东分社系思农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资质。2014年8月22日，思农村信用合作联社改制后更名为贵州思南农村商业银行股份有限公司，思农村信用合作联社河东分社更名为贵州思南农村商业银行股份有限公司河东支行。2017年11月22日，被告宁乾云、田丽与思房屋征收与补偿办公室签订《思城市棚户区改造房屋征收与补偿协议》，被告宁乾云、田丽所抵押的房屋所有权证为思房权证思唐镇字第××号、国有土地使用证为：思国用（1999）第010139号房屋已经在被告宁乾云、田丽与思房屋征收与补偿办公室签订的《思城市棚户区改造房屋征收与补偿协议》中被依法征收。 上列案件事实，有原告思南农商行提供的原告思南农商行的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书及其身份证、黔银监复[2014]210号文件、二被告的身份证、二被告的结婚证、借款申请书、财产抵押承诺书、《贵州省农村信用社个人借款合同》、《贵州省农村信用社抵押合同》、借款借据、思房权证思唐镇字第××号房屋所有权证、思国用（1999）第010139号国有土地使用证、思房权证思唐字第××号房屋所有权证、思国用（2004）第010456号国有土地使用证、思房他证思唐镇字第××号他项权证、《思城市棚户区改造房屋征收与补偿协议》、逾期贷款催收通知书、还款记录、借款利息计算表、中国人民银行2003年12月10日下发的银发[2003]251号文件并经庭审质证以及本案原被双方的陈述等在卷佐证。 本院认为：思农村信用合作联社河东分社与被告宁乾云、田丽签订的《贵州省农村信用社个人借款合同》和《贵州省农村信用社抵押合同》，意思表示真实，不违反法律规定，合同关系依法成立，应受法律保护。根据《中华人民共和国民法总则》第六十四条的规定，思农村信用合作联社改制后已更名为贵州思南农村商业银行股份有限公司，思农村信用合作联社河东分社已更名为贵州思南农村商业银行股份有限公司河东支行。思农村信用合作联社的权利义务由贵州思南农村商业银行股份有限公司享有和承担。思农村信用合作联社河东分社与更名后的贵州思南农村商业银行股份有限公司河东支行均不具备法人资质，其民事权利和义务应由思农村信用合作联社和更名后的贵州思南农村商业银行股份有限公司享有和承担。本案中，思农村信用合作联社河东分社已履行了向被告宁乾云、田丽发放借款的义务。案涉借款本金80万元约定的借款期间为2013年2月26日至2015年2月25日；贷款期限内月利率为8.82‰；逾期利率为月利率13.23‰。借款后，被告宁乾云、田丽按照约定已经向思农村信用合作联社河东分社偿还80万元借款本金的利息至2014年9月20日。截止2019年3月6日，被告宁乾云、田丽尚欠原告思南农商行河东支行80万元借款本金从2014年9月21日起至2015年12月31日止的利息和60万元借款本金从2016年1月1日起至2019年3月6日止的利息未按照约定进行偿还。根据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条规定“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采取其他不正当手段，吸收存款，发放贷款”。中国人民银行2004年1月1日起执行的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定，对逾期或未按照合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款指借款人未按合同约定日期还款的借款。利息与罚息系前后两个时间段的本金孳息，利息指借款期限内本金产生的正常利息，罚息指借款到期后本金产生的逾期利息。金融借款合同约定罚息既是本金在逾期后孳生的利息，也是对借款人逾期还款的一种违约制裁措施，在此基础上累加复利，无异于双重处罚。罚息计收复利，违反合同效力性规定而无效。无论金融借款合同中约定“对于借款人未按时支付利息”计收复利，还是约定“借款人未支付的利息和罚息均计收复利”，只可以对借款期限内的利息计算复利，不可以对罚息计算复利。由于本案原被告双方只是约定了计收利息的复利，并未约定计收罚息的复利，故计收复利是指借款期限内的利息的复利，即使原被告双方约定了计收罚息的复利，该约定也不符合国家法律规定。被告宁乾云、田丽借款期限内，即2014年9月21日起至2015年2月25日止的利息应当以80万元借款本金为基数，按照月利率8.82‰计算利息。从2015年2月26日起至2015年12月31日止的逾期利息应当以80万元借款本金为基数，按照月利率13.23‰进行计算。从2016年1月1日起至2019年3月6日止的逾期利息应当以60万元借款本金为基数，按照月利率13.23‰进行计算。同时，被告宁乾云、田丽应当按照2014年9月21日起至2015年2月25日止的正常借款期限内的利息为基数，按照月利率13.23‰向原告思南农商行支付复利。因此，对原告思南农商行要求被告宁乾云、田丽偿还原告思南农商行借款利息586350.23元和要求被告宁乾云、田丽偿还所欠原告思南农商行借款利息，逾期偿还后应支付复利的诉求，依法据实予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”和《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；”第三十八条“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。”第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”和最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十条的规定，被告宁乾云、田丽用其共同所有的思房权证思唐镇字第××号房屋所有权证、思国用（1999）第010139号国有土地使用证的房屋为被告宁乾云、田丽的80万元借款作抵押担保，并于2013年2月28日在思住房和城乡规划建设局办理了抵押登记，被告宁乾云、田丽用其共同所有的思房权证思唐镇字第××号房屋所有权证、思国用（1999）第010139号国有土地使用证的房屋已被征收，因此，原告思南农商行要求对被告宁乾云、田丽因借款设置抵押的房屋依法进行征收后所获得补偿的款项享有优先受偿权的诉求，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第六十四条和《中华人民共和国物权法》第一百七十条以及《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十一条以及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告宁乾云、田丽以80万元借款本金为基数，按照月利率8.82‰，共同向原告贵州思南农村商业银行股份有限公司偿还从2014年9月21日起至2015年2月25日止的借款期限内利息，并以所计算得的利息为基数，按照月利率13.23‰共同向原告贵州思南农村商业银行股份有限公司偿还复利。 二、由被告宁乾云、田丽以80万元借款本金为基数，按照月利率13.23‰，共同向原告贵州思南农村商业银行股份有限公司偿还从2015年2月26日起至2015年12月31日止的逾期利息。 三、由被告宁乾云、田丽以60万元借款本金为基数，按照月利率13.23‰，共同向原告贵州思南农村商业银行股份有限公司偿还从2016年1月1日起至2019年3月6日止的逾期利息。 四、被告宁乾云、田丽不履行上述债务时，原告贵州思南农村商业银行股份有限公司对被告宁乾云、田丽所抵押的房屋所有权证为思房权证思唐镇字第××号、国有土地使用证为思国用（1999）第010139号房屋被征收后所获得的款项享有优先受偿权。 五、驳回原告贵州思南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费已减半收取计4831元，由被告宁乾云、田丽共同负担。 上列执行事项，限判决书生效之日起10日内履行。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费用，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  孙凡卿 二〇一九年五月七日 书记员  李 娟