四川省达州市达川区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川1703刑初66号 公诉机关达州市达川区人民检察院。 被告人吴超，男，生于1984年9月28日，汉族，高中文化，无业，户籍所在地湖北省武穴市，现住四川省达州市达川区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2018年7月24日被达州市公安局达川区分局抓获归案，次日被达州市公安局达川区分局刑事拘留，2018年8月24日经达州市达川区人民检察院批准逮捕，次日由达州市公安局达川区分局执行。现羁押于达州市看守所 指定辩护人吴朝勇，四川渝达律师事务所律师。 达州市达川区人民检察院以达川检公刑诉（2019）53号起诉书指控被告人吴超犯信用卡诈骗罪，于2019年3月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法由审判员陈冬梅担任审判长与审判员曹琴均、人民陪审员鲁仕莉组成合议庭，适用普通程序，于2019年4月16日、2019年5月15日公开开庭审理了本案。达州市达川区人民检察院指派检察员杨峰出庭支持公诉。被告人吴超及其辩护人吴朝勇到庭参加诉讼。被告人吴超在开庭审理前申请非法证据排除，本院于2019年3月25日召开了庭前会议，就非法证据排除问题听取了控辩双方的意见，双方未达成一致意见。在开庭审理中，本院启动了非法证据排除程序，公诉机关向法庭提交了被告人吴超的入所体格检查表及入所照片证明，被告人吴超入所检查时健康，同时侦查人员陈果到庭说明情况，法庭调查认为公诉机关所举证据能够证明被告人吴超在侦查机关所作供述没有遭到刑事诉讼法所禁止的刑讯逼供行为，对被告人吴超的非法证据排除申请，法庭当庭予以驳回。现已审理终结。 公诉机关指控，2018年4月至7月期间，被告人吴超以帮助他人办理银行卡副卡或者提升信用卡额度等为由，骗取唐某、曹某、李某、陈某、吴某、周某2、向某、赵某、杨某2、张某1、张某2、侯某、张某3、杨某3、杨某1、牟某、梁某、颜某、林某、周某1共计20名被害人信用卡及密码并通过本人或者高某等人POS机刷卡获取资金累计186280元，后将违法所得除偿还个人债务和日常消费外，绝大多数用于“北京赛车”网络赌博挥霍一空。案发后，被告人吴超配偶高某已代为归还了除被害人周某18000元人民币外的全部违法所得。 公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述、现场勘验笔录等证据。 公诉机关认为，被告人吴超以非法占有为目的，以帮助办理副卡和提升信用卡额度等为由，骗取他人信用卡并用于赌博，数额巨大，其行为触犯了刑法第一百九十六条第一款第三项之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。特提起公诉，请依法判处。 被告人吴超对指控的罪名有一定异议，对犯罪金额及指控的犯罪时间有异议，对2018年4月至7月期间有异议，认为金额只有39800元。 被告人吴超的辩护人对犯罪事实及罪名无异议，对犯罪金额按照证据予以确认。被告人吴超到案后如实供述犯罪事实，应从轻处罚。被告人吴超的妻子在案发后，退赔了被害人的经济损失178180元，另出具了8000元欠条，取得了所有受害人的书面谅解，对被告人可以酌定从轻处罚的情节。 经审理查明，2018年4月至7月期间，被告人吴超以帮助他人提升信用卡额度为由，先后在达州市达川区等地骗取唐某、曹某、李某、陈某、吴某、周某2、向某、赵某、杨某2、张某1、张某2、侯某、张某3、杨某3、杨某1、牟某、梁某、颜某、林某、周某1共计20名被害人信用卡及密码并通过本人或者高某等人POS机刷卡获取资金累计186280元，后将违法所得除偿还个人债务和日常消费外，绝大多数用于“北京赛车”网络赌博挥霍一空。案发后，被告人吴超妻子高某已代为退赔了除被害人周某18000元人民币以外的其他被害人的全部经济损失。除被害人周某1外，其他被害人联名出具了谅解书，表示对被告人吴超的行为予以谅解。2018年7月24日民警在达州市通川区将被告人吴超抓获归案。2018年7月25日，公安机关从吴超处扣押了除唐某以外的全部被害人的信用卡,曹某香身份证复印件一张，以及被告人作案使用的信用卡一张、点刷机一部。民警对上述查获的物品依法进行了扣押，并发还了被害人陈某、赵某、李某、张某1、牟某、周某2、林某、向某、张某2、杨某1、颜某的信用卡。 具体犯罪事实如下： 一、2018年6月29日上午11时许，在被害人唐某位于达州市达川区X批发市场时尚鞋业门市上，被告人吴超以帮助被害人唐某激活中信银行信用卡副卡（卡62×××211）及提升信用卡的额度为由，骗取被害人的信用卡及密码，在被害人不知情的情形下，通过其本人的点刷POS机刷走被害人中信银行信用卡上10000元，并转入了被告人自己的中信银行信用卡（卡62×××355）上。被告人后将该款用于偿还个人债务及网络赌博，一直到案发均未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机银行转账向被害人唐某退还了10000元，取得了被害人的谅解。被害人唐某中信信用卡被盗刷后重新补办了一张中信信用卡，卡号62×××677。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.接（报）处警登记表、受案登记表、立案决定书、强制措施文书证实：2018年7月9日14时许，被害人唐某向达州市公安局达川区分局报案，2018年7月12日，达州市公安局达川区分局决定对唐某财物被盗案立案侦查。2018年7月25日吴超被达州市公安局达川区分局刑事拘留，2018年8月24日经达州市达川区人民检察院批准逮捕，次日由达州市公安局达川区分局执行。 2.抓获经过证实：2018年7月24日上午11时许，达州市公安局达川区分局在达州市通川区X路X网吧将被告人吴超抓获归案。 3.被告人吴超的基本情况、户籍证明证实：被告人吴超系完全刑事责任能力人。 4.现场勘验笔录、现场照片及现场图证实：被害人唐某信用卡被盗刷走10000元的现场位于四川省达州市达川区X路X时尚鞋业门市内。 5.唐某与吴超的微信聊天记录及吴超确认唐某微信聊天记录的照片证实：直到2018年7月7日唐某的中信银行卡的额度仍然只有2万，并不是4万的额度。 6.签购单证实：2018年6月29日11点21分43秒唐某的中信银行卡（尾号1921）通过点佰趣消费10000元，电子签单上的“唐”唐某确认不是其签字，经吴超确认是其签字。 7.唐某的中信银行卡及交易明细证实：2018年6月29日唐某的中信银行卡（尾号9667）消费10000元，账单日2018-7-2，本期应还款项10000元。 8.被告人吴超的中信银行信用卡交易明细证实：吴超的中信银行卡（卡62×××355）从2018年5月27日至2018年8月27日，被告人吴超的中信银行卡中多笔资金转入蒋春龙的账户上62×××155）。于2018年6月29日收入9944元，并于同日向蒋春龙（卡62×××155）转账9900元。 9.谅解书及收条证实：2018年8月2日，吴超的妻高某燕通过手机银行转账向唐某支付10000元，取得了唐某的谅解。 10.离职证明1份证明：2018年10月22日深圳市信银企业服务有限公司人力资源部出具离职证明，兹证明吴超系深圳市信银企业服务有限公司员工，其离职手续已办理完毕，劳动关系正式解除。离职前职务成都地区客户经理，2018年1月23日入职，2018年7月19日离职。 11.扣押清单及发还清单证实：2018年7月25日，达州市公安局达川区分局在吴超处扣押包括全部被害人在内的信用卡37张，点刷机子一台，吴超的信用卡一张；曹某身份证复印件一张。达州市公安局达川区分局刑事侦查大队于2018年8月31日陈某发还工商银行卡，于2018年8月10日赵某发还中信银行卡；于2018年8月27日李某发还中信银行卡；于2018年8月15日张某1发还工商银行卡、农行卡；于2018年8月3日牟某发还交通银行卡；于2018年8月28日周某2发还中信银行卡；于2018年8月28日林某发还工商银行卡，向某发还工商银行卡；于2018年8月31日张某2发还工商银行卡；于2018年8月29日向彭千发还中信银行卡；于2018年8月29日杨某1发还中信银行卡；于2018年8月28日颜某发还交通银行卡。 12.证人段某的工作证明及证言、吴超的工资单证实呢段某系中信银行股份有限公司正式员工，自2017年12月25日就职于该公司信用卡中心，任成都分中心销售室客户主管岗。其在中信银行达州分行即信用卡中信上班，销售管理中信银行信用卡中信达州团队，吴超于2018年1月23日入职中信银行外包公司深圳市信银企业服务有限公司，同年7月7日吴超到单位办理辞职手续，7月19日辞职成功。吴超主要负责中信银行信用卡销售，也就是帮客户办理信用卡。吴超自己不能办理中信银行信用卡，其公司没有信用卡提额业务，不允许吴超给他人提升信用卡额度，额度的提升都是信贷审批部根据客户的消费自己提高或者降低唐某的卡被吴超盗刷后唐某就自认为他的卡不安全了就将原来的信用卡挂失了，重新补办了一张信用卡，卡号62×××211变成62×××677。被告人吴超2018年6月工资为0，因为吴超当月请假回家了，随后就辞职了，没有达成最低的出勤天数，所以实发工资为0. 13.证人高某的证言证实：其系吴超妻子，吴超在中信银行上班期间给人办信用卡，同时也兼职给别人的信用卡套现或者提升额度。吴超使用别人的信用卡在其点刷机上把钱刷出来，因为点刷机是绑定了其建设银行卡62×××000），钱刷出来后其就使用手机网银将其建设银行卡上的钱转账到吴超的中信银行卡上（尾号7835），吴超就使用这些钱给别人还信用卡或者提现给别人。不知道吴超每次使用这些钱的情况。吴超被拘留后，其帮吴超赔偿了198300元给被害人，25个被害人，同时还周某1的8000元没有赔付，被害人都给其出具了收条，也提供给了公安机关。这些钱是其用南坝路的房子作抵押从达州农商银行贷款贷出来还的，贷款30多万块。198300元给的受害人张某33500元，彭千1000元侯某3500元李某16000元，杨某3600元赵某13000元唐某10000元吴某5000元颜某12000元曹某30000元张某15250元陈某6750元向某5000元杨某15000元牟某3800元，李某4000元梁某7000元张某210000元，杨某10000元，杨某1400元杨某310000元杨某24000元林某10500元，周某15000元周某13000元。 14.被害人唐某的陈述证实：2018年6月29日上午10点左右，中信银行业务员吴超到其位于达川区南外X时尚鞋业门市上，说帮其开通中信银行卡（卡62×××211）的副卡，开通副卡后可以提高额度到40000元。其将身份证、中信银行信用卡主卡、副卡和手机交给吴超，吴超使用其手机进行操作时叫其输入银行密码，其输入后两次密码吴超都说密码不对并叫其修改密码，其重新设置了新的密码，输入密码后，其给客人介绍货物，就剩下吴超一个人在操作，客人走后其问吴超额度是不是4万。吴超肯定的告诉其现在的中信银行卡的额度是4万。然后吴超还帮其办理了交通银行的信用卡，在收到交通银行短信确定其信用卡办理成功后，吴超才离开的，离开时间大概就11点40分左右。其中信银行信用卡额度未提升，吴超也没有为其开通副卡，其输入中信信用卡密码时，吴超就坐在其旁边的。其在2018年7月3日收到中信信用卡账单时才知道自己的信用卡被刷了10000元，信用卡是通过点佰趣公司的点刷机刷走的，交易日期是2018年6月29日11点21分43秒，消费的地点是X巷，X巷就是其门市所在的X批发市场。当天只有吴超接触到了其中信银行信用卡。其没有在签购单上签字，签购单上的“唐”字是电子签名，可以在网上进行电子签名，但是其没有签过字。 15.被告人吴超的供述证实：其从2017年6月到中信银行达州分行的信用卡客户经理，从2018年7月6日辞职没有去上班。职责是负责信用卡产品的推广和信用卡办理，银行明文规定不能提升信用卡额度。其可以私下给客户帮忙操作提升信用卡额度，其把客户的信用卡拿来使用其点佰趣刷卡消费，因为通过点百趣点刷POS机刷卡消费后，可以显示为是在周围的商家进行消费，给银行造成一个假象认为客户这是在正常交易，进而确认客户具有良好的消费记录，然后就可以提升客户的信用卡额度。其使用点佰趣点刷pos机刷客户的信用卡进行消费，但是消费的金额是直接进入了其绑定的点佰趣点刷pos机银行账户里面的，但是客户信用卡显示该卡是在正常消费曹某的信用卡欠了30000元未还向某的信用卡欠了4900元没有还周某2的信用卡欠了15000元没有还陈某的信用卡欠了6750元没有还杨某1的信用卡欠了1200元没有还颜某的信用卡欠了12000元没有还杨某2的信用卡欠了4000元没有还吴某的信用卡欠了5000元没有还张某3的信用卡欠了3500元没有还张某2的信用卡欠了10000元没有还林某的信用卡欠了9900元没有还牟某的信用卡欠了3800元没有还张某1的两张信用卡分别欠了1800元没有还侯某的信用卡欠了3500元没有还杨某的信用卡欠了10000元没有还梁某的信用卡欠了7000元没有还周某1的信用卡欠了11000元没有还。这些信用卡内的钱大部分其用点佰趣的pos机刷的，有些是用其老婆点佰趣pos机刷的，有些是在外面找的pos机刷的。通过点佰趣的pos机刷到其自己的账户上去了的，用其老婆的pos机和外面的pos机刷了其都会叫他们用微信和银行转给其。这些钱打北京赛车游戏输了大部分，另外的其就用来还了其自己在外面的欠账和自己用了的。北京赛车游戏就是网络赌博，北京赛车游戏这个平台的客服将蒋春龙的银行账号发给其，其向这个账户充值然后才耍得起，其银行卡上的很多资金都流向蒋春龙的账户。其输的10多万，原来有其个人2万元，后来就是刷的被人信用卡上的钱。 2018年6月29日上午11时许，在达州市达川区X街道X唐某的门市上，通过点佰趣点刷的方式唐某信用卡上的钱刷到其中信银行的借记卡里（卡62×××355）。当天，其唐某隔壁办理中信银行卡，办好后其唐某门市上唐某让其帮她把中信银行卡副卡激活，其说激活需要办卡人的手机和身份证，随后唐某就把她的身份证、她老公的身份证、中信银行卡的主卡和副卡一起放在凳子上，其就唐某中信银行卡的主卡插在其点刷机上，插上后其就唐某手机拨打中信银行客服电话，在操作中其唐某输入密码，但前两次提示密码错误，其唐某输入新的密码唐某又输入密码正确后，查询出唐某慧信用卡额度为2万，在这个过程中其唐某不注意就悄悄记住唐某的主卡信用卡密码，唐某招呼客人时，唐某的信用卡靠近其点佰趣公司的点刷POS机，一靠近后就自动连接了其手机上的点佰趣APP，其就在点佰趣APP上输了消费金额10000元，再在点刷POS机上输唐某信用卡的银行密码，手机上就收到一个点佰趣公司发送的电子消费账单，其在电子消费账单上冒唐某签了个“唐”字，就转了10000元到其中信银行的卡上。点佰趣点刷POS机是白色的。转账成功后其又唐某申办了一张交通银行的信用卡，额度为12000元。其没有唐某把副卡激活唐某信用卡的额度是2万元，其转唐某的主卡1万元唐某不知道唐某的信用卡卡号62×××211，签购单上持卡人存根上面签署的“唐”是其签署的，因为其点刷机和手机是绑定了的，绑定消费后必须在其手机上签字，所以其就签署的“唐”，其签署“唐”字的时候唐某在接待买东西的客人，其转走10000元时没有告唐某，签署“唐”的时候也没有告唐某。通过点刷转唐某的10000元收取了66元手续费，到其卡上的钱只有9944元，该笔钱当天到账后，其转给蒋春龙9900元（上海浦东发展银行的卡，卡号62×××155），其欠蒋春龙10万7千多元，转钱给他是还钱。蒋春龙的银行账户是一个叫北京赛车游戏网络赌博平台上的充值账户，其玩游戏时需向这个账户充值才耍得起唐某过几天知道其转走她10000元后找其还钱，其唐某拉入黑名单，直到案发没有将钱还唐某。其在唐某交谈过程中唐某说到想提升信用卡额度的时候，其心里就想的记住密码，偷偷刷唐某信用卡上的钱。 二、2018年7月21日下午16时许，在被害曹某位于达州市达川区南外全运一小区角度八美业理发店门市上，被告人吴超以帮助被害曹某香提升中信银行信用卡（卡62×××500）额度为由，骗取被害人的信用卡及密码，在被害人不知情的情形下，通过其妻高某燕的点刷POS机刷走被害人中信银行信用卡上30000元。一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻高某燕向被害曹某香退还了30000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害曹某香的身份证复印件、信用卡交易明细证实：2018年7月21日曹某香的中信银行信用卡（尾号2550）消费人民币30000元。 2.被告人吴超的中信银行信用卡交易明细证实：吴超的中信银行卡（尾号7835）于2018年7月21日从其妻高某燕的银行卡上转账收入29836元，并于同日向蒋春龙（尾号2615）转账29836元。 3.谅解书及收条证实：2018年8月2日，吴超的妻高某燕通过手机银行转账曹某香支付30000元，取得曹某香的谅解。 4.被害曹某香的陈述证实：2017年下半年吴超为其办理了一张中信银行信用卡（卡62×××500），其激活后一直在使用。2018年7月20日吴超电话联系其可以将其信用卡额度提升到8万至10万元。第二天下午16点左右，吴超到其位于达川区南外全运一小区角度八美业理发店门市上，找其拿了信用卡并要了身份证复印件，说需要将其信用卡寄回总部去升级换卡调额度，当时其信用卡里面没有钱，吴超还要求其把信用卡欠的钱还了才能升额度，然后其就用另外一张农商银行卡在吴超的POS机上刷了30000元，然后吴超将该30000元转到其中信银行卡里面。其给给了吴超中信银行的信用卡、身份证复印件及查询密码。2018年7月23日，其打中信银行的客服查信用卡，发现7月21日下午17点30分的时候消费了30000元，这30000元是其把信用卡给吴超后被刷走的。之后其联系吴超还钱，吴超推脱说是正常手续，没有还款，其信用卡的额度也没有提升，吴超也没有将其信用卡寄回中信银行总部。后其咨询中信银行升级信用卡额度不需要把卡寄回总公司，只需要电话给银行客服申请信用卡额度就可以了。 5.被告人吴超的供述证实：其曹某香办了一张3万元的中信银行信用卡，2018年7月21日下午14时打电话联曹某香说可以提升额度，其就曹某香门市上，其告曹某香提额度要把欠银行的钱还清了才能提曹某香说她信用卡刷了3万元没得钱，其说可以把其他银行卡上的钱刷出来把中信银行信用卡欠的钱先还了再提额曹某香拿了一张信用社的卡给其，其就用POS机曹某香刷了3万元，其带的POS机是其老高某燕的，刷了后其打电话高某燕叫她把钱转过来，其用手机银行曹某香中信银行的卡还完曹某香打电话查询输密码的时候，其就把密码记住了曹某香确认钱还完了，就把信用卡和身份证复印件给了其，其告曹某香要把她的信用卡拿去清零，提升额度，还要把卡邮寄到公司去。过了两个多小时，其就在通川区凤凰头图书馆旁一个叫老何那里曹某香的信用卡刷了3万元。 三、2018年7月5日上午10时许，在被害李某燕位于达州市通川区二马路金马巷的家中，被告人吴超以帮助被害李某燕提升中信银行信用卡额度（卡62×××933）为由，骗取被害人的信用卡及密码，在被害人不知情的情形下，刷走被害人中信银行信用卡上16000元。一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻高某燕向被害李某燕退还了16000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害李某燕的信用卡消费明细及消费短信证实：2018年7月5日李某燕的中信银行信用卡（尾号8493）消费两笔共计16000元。 2.谅解书及收条证实：2018年8月2日，吴超的妻高某燕通过手机银行转账李某燕支付16000元，取得李某燕的谅解。 3.被害李某燕的陈述证实：2018年7月初，其给吴超打电话说想提升信用卡额度，2018年7月5日上午其在达州市通川区二马路金马巷的家中将信用卡（卡62×××933）交给吴超，吴超拿到卡后说提升额度需要密码，其就把密码告诉给吴超。吴超说大概一周就可以将卡还给其。上午10点46分左右，其收到二条消费短信合计消费16000元，至今都没有归还。吴超没有将卡还给其，也没有给其信用卡升额。 四、2018年6月15日，在被害陈某志位于达州市达川区南外阳光耍都的茶楼，被告人吴超以帮助被害人提升工商银行信用卡（卡62×××911）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，随后在被害人不知情的情况下，刷走被害人信用卡上的6750元，一直到案发未归还给被害人。2018年7月23日，被害人收到消费短信发现信用卡消费6750元。2018年8月5日，被告人吴超的妻高某燕向被害陈某志退还了6750元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人陈某的银行卡交易明细证实：2018年7月23日，陈某的信用卡欠款6750元。 2.谅解书及收条证实：2018年8月5日，被告人吴超的妻子高某通过现金方式向被害人陈某归还了6750元，取得了被害人的谅解。 3.被害人陈某的陈述证实：2018年6月14日吴超联系其帮其工商银行信用卡提升额度，其同意了，次日吴超就到其南外阳光耍都茶楼拿卡，拿卡的时候其就将密码告诉给吴超。随后吴超就开始使用其信用卡进行消费，每次都是隔几天都在消费，一直消费到7月23日晚上都在消费，原来消费的都没有收到短信，7月23日晚上消费后其才收到短信，合计消费了其信用卡里6750元，收到短信后其就一直催吴超还款，吴超说的第二天还，第二天下午就联系不上了。其主动将卡和密码交给吴超的。吴超没有将其信用卡额度提升。 五、2018年6月30日，在达州市通川区西外青华园工商银行，被告人吴超以帮被害人吴某提升工商银行信用卡（卡号62×××10）额度为由，骗取了被害人的信用卡和密码，当天下午14时许，被告人吴超将被害人的信用卡刷走5000元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人吴某退还了5000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人吴某的信用卡交易明细证实：2018年6月30日，吴某的工商银行信用卡（尾号4910）消费5000元。 2.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机银行转账向被害人吴某归还了5000元，取得了被害人的谅解。 3.被害人吴某的陈述证实：2018年5月，吴超在西外青华园楼下用其手机申办工商银行信用卡，到2018年6月30日吴超主动联系其说卡下来了，约其到达州市通川区西外青华园工商银行激活，其将卡激活后，吴超说可以提升额度，方式是取出来再存进去，再取出来再存进去，时间最多需要10天，当天下午14时07分，吴超将其信用卡中5000元刷走，其以为是吴超在帮忙提升额度。将密码给吴超的原因是吴超说可以帮忙提升额度。吴超没有将其信用卡额度提升。 六、2018年7月18日被告人吴超以帮被害人周某2提升中信银行信用卡（卡号62×××25）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，当天中午，被告人吴超将被害人的信用卡刷走15000元。一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某被害人周某2退还了15000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人周某2的信用卡交易明细证实：2018年7月18日，周某2的中信银行信用卡（尾号4425）消费15000元。 2.被告人吴超的中信银行信用卡交易明细证实：吴超的中信银行卡（尾号7835）于2018年7月18日从其妻子高某的银行卡上转账收入14917元，并于同日向蒋春龙（尾号2615）转账14900元。 3.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机银行转账向被害人周某2归还了15000元，取得了被害人的谅解。 4.被害人周某2的陈述证实：2018年7月15日吴超电话联系说帮其中信银行信用卡（62×××25）提升额度，方式是先把钱刷出来再存进去，存进去再刷出来，其同意后7月18日吴超到其单位拿卡，随后其就将卡和密码交给吴超，吴超说月底可以办好，中午就收到吴超刷卡消费15000元短信。吴超没有提升其信用卡额度。 七、2018年5月被告人吴超以帮被害人向某、林某提升工商银行信用卡（卡号62×××88、62×××43）额度为由，骗取二被害人的信用卡和密码进行消费。2018年7月3日，被告人吴超将被害人向某及林某的信用卡分别刷走5000元、10500元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人林某退还了10500元，向向某退还了5000元，取得了二被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人林某、向某的信用卡交易明细证实：2018年7月3日，林某的工商银行信用卡（尾号9743）消费10500元，向某的工商银行信用卡（尾号3288）消费5000元。 2.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机银行转账向被害人林某归还了10500元，向向某归还了5000元，取得了二被害人的谅解。 3.被害人向某的陈述证实：2018年5月，吴超联系向某说可以提升信用卡额度，其就将工商银行信用卡（尾号3288）和密码交给了吴超，吴超拿走后就一直在消费，消费其就催吴超还款，还款后吴超又消费，2018年7月3日吴超刷了5000元后至今未归还。吴超以同样的方式拿走其妻子林某的工行信用卡于2018年7月3日消费10500元，至今未归还。吴超没有提升其信用卡额度。 4.被害人林某的陈述证明：2017年吴超帮其和丈夫向某各申办了一张中信银行信用卡。2018年4月至7月的一天，吴超又帮其和向某各申办了一张工商银行信用卡（卡号分别为62×××43，62×××88），其和丈夫收到卡后，吴超称可以帮忙提升信用卡额度，但需要将其信用卡和密码一起交给吴超，其同意后将其工商银行信用卡交给了吴超，吴超将其卡上的10500元钱刷走了一直没有还款，其联系吴超还款，联系不上。其信用卡的额度是10000元，但是其多存了500元，吴超没有将其信用卡的额度提升。 八、2018年7月22日，被告人吴超以帮被害人赵某中信银行信用卡（62×××83）提升额度为由，骗取被害人的信用卡，当天被告人吴超将被害人的信用卡刷走13000元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人赵某退还了13000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人的信用卡交易明细及消费短信证实：2018年7月22日，赵某的中信银行信用卡（尾号4483）消费13000元。 2.被告人吴超的信用卡交易明细证实：2018年7月22日，吴超的中信银行卡（卡号尾号7835）于2018年7月22日从其妻子高某的银行卡上转账收入12928元。 3.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机银行转账向被害人赵某归还了13000元，取得了被害人的谅解。 4.被害人赵某的陈述证实：2018年5月，吴超为其办理了一张中信银行信用卡（尾号4483），2018年7月22日上午，吴超说可以帮其提升信用卡额度，方式是把卡拿到银行去由系统注销现有额度13000，然后自动提升信用额度到40000元，其将卡给了吴超，吴超说半个月后把卡还回。当天吴超把其信用卡刷走13000元。 九、2018年6月至7月，被告人吴超以帮被害人杨某2提升中信银行信用卡（62×××33）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，将被害人的信用卡刷走4000元。一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人杨某2退还了4000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人的信用卡交易明细证实：2018年6月-7月，杨某2的中信银行信用卡（尾号0933）消费4000元未归还。 2.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机银行转账向被害人杨某2归还了4000元，取得了被害人的谅解。 3.被害人杨某2的陈述证实：2017年下半年的时候，吴超为其办理了一张中信银行的信用卡，卡号为62×××33，办下来的额度为4000元。其激活信用卡使用后，大概在2018年2月至7月之间，吴超就联系其说帮其信用卡升额，其同意后将信用卡和密码给了吴超，吴超将其信用卡上的4000元刷走，刷了后过几天就还了，后又刷走款就没有还款，经其催促，吴超未还款也未归还其信用卡，其信用卡额度也没有升额，后来吴超被公安机关抓后，吴超的妻子向其归还了4000元钱。 十、2018年6月至7月，被告人吴超以帮被害人张某1提升工商银行信用卡（62×××90）和农业银行信用卡（62×××53）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，将被害人的信用卡刷走5250元。一直到案发未归还给被害人。2018年8月5日，被告人吴超的妻子高某向被害人张某1退还了5250元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.调取证据通知书及被害人的信用卡交易明细证实：2018年6月至7月张某1的农业银行信用卡（尾号8253）及工行信用卡（尾号5990）消费5250元未归还。 2.谅解书及收条证实：2018年8月5日，被告人吴超的妻子高某通过现金方式向被害人张某1归还了5250元，取得了被害人的谅解。 3.被害人张某1的陈述证实：2018年4月至7月之间，其通过朋友认识了吴超，吴超说可帮其提升信用卡额度，其将一张工商银行信用卡（卡号为62×××90，额度为5000元）和一张农业银行信用卡（卡号为62×××53，额度为5000元）一起交给吴超，并将信用卡密码告诉了吴超，吴超拿到卡就开始消费，一开始把钱还了的，后来消费的5250元就一直不还，其催吴超还款，吴超未还款，后来吴超被公安机关抓了，吴超的妻子向其归还了5250元钱。吴超没有提升其两张信用卡的额度。 十一、2018年5月至7月，在达州市达川区纺织厂，被告人吴超以帮被害人张某2提升工商银行信用卡（62×××75）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，将被害人的信用卡刷走10000元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月3日，被告人吴超的妻子高某向被害人张某2退还了10000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人的信用卡交易明细证实：2018年5月至7月张某2的工商银行信用卡（尾号1275）消费10000元未归还。 2.谅解书及收条证实：2018年8月3日，被告人吴超的妻子高某通过手机转账方式向被害人张某2归还了10000元，取得了被害人的谅解。 3.被害人张某2的陈述证实：2017年下半年，其通过朋友认识了吴超，吴超帮其申办了工商银行的信用卡1张（卡号为62×××75，额度为10000元），信用卡激活后其一直在使用.2018年5-7月，吴超说可以帮其提升信用卡额度，其在达州市达川区纺织厂将信用卡交给了吴超，并将密码告诉了吴超，密码是吴超要求说升额必须要密码，不给就升不到额，不是其自愿给的密码。随后吴超将卡里的10000元刷走了，刷了后一直没有归还，其催吴超还款，吴超没有还款，后来吴超被公安机关抓获，吴超的妻子向其归还了10000元钱。吴超没有将其信用卡的额度提升。 十二、2018年6月24日，在达州市达川区天翼广场公交站台旁边，被告人吴超以帮被害人侯某提升中信银行信用卡（62×××13）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，将被害人的信用卡刷走3500元。一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人侯某退还了3500元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人的信用卡交易明细证实：2018年6月24日侯某的中信银行信用卡（尾号4613）消费3500元未归还。 2.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机转账方式向被害人侯某归还了3500元，取得了被害人的谅解。 3.被害人侯某的陈述证实：2018年6月，其办理了中信银行的信用卡（卡号为62×××13，额度为3500元），因不会激活，吴超在达州市达川区南外运管所旁边帮其激活，后说可以帮其提升信用卡额度。其同意后在达川区天翼广场公交站台将信用卡交给吴超，同时将密码告诉了吴超，吴超拿走信用卡就刷了3500元，一直都没有归还，其收到中信银行的信用卡逾期短信才知道的。吴超没有将其信用卡的额度提升。 十三、2018年6-7月，被告人吴超以帮被害人张某3提升工商银行信用卡（62×××11）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，后将被害人的信用卡刷走3500元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月5日，被告人吴超的妻子高某向被害人张某3退还了3500元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.调取证据通知书及被害人的信用卡交易明细证实：2018年6月至7月，张某3的工商银行信用卡（尾号4911）消费3500元未归还。 2.谅解书及收条证实：2018年8月5日，被告人吴超的妻子高某通过现金方式向被害人张某3归还了3500元，取得了被害人的谅解。 3.被害人张某3的陈述证实：2018年4月至7月其中的一天，其通过朋友认识了吴超，吴超说可以帮其提升信用卡的额度，其同意后就将其所有的工商银行信用卡（卡号为62×××11，额度为5000元）交给吴超，并将信用卡密码告诉了吴超。吴超将其信用卡中的钱刷走了，经其催促还款，吴超归还了其中1500元，剩下的3500元一直未归还，卡也没有归还。吴超被公安机关抓获后，吴超的妻子向其归还了下欠的3500元钱。吴超未将其信用卡额度提升。 十四、2018年6月中下旬，在达州市通川区西外国梁附近，被告人吴超以帮被害人杨某3提升中信银行信用卡（62×××67）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，后将被害人的信用卡刷走9980元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人杨某3退还了10000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被害人的信用卡交易明细证实：2018年6月15日、6月21日，杨某3的中信银行信用卡（尾号6267）分别消费4980元、5000元，后一直未归还。 2.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机转账方式向被害人杨某3归还了10000元，取得了被害人的谅解。 3.被害人杨某3的陈述证实：2017年的时候，其通过朋友认识吴超，吴超帮其申办了中信银行的信用卡（卡号为62×××67，额度为10000元），其拿到卡后就激活使用。2018年5月份，吴超电话联系其称可以帮忙提升信用卡额度，其同意后在达州市西外国梁附近将信用卡交给了吴超，并将密码告诉了吴超，密码是吴超说的提升额度需要密码，要求其告诉密码的，随后吴超消费了9980元，刷了后一直未归还，其催促吴超还款，吴超未还款。吴超被公安机关抓获后，吴超的妻子向其归还了10000元。吴超没有将其信用卡的额度提升。 十五、2018年4-7月的一天，被告人吴超以帮被害人杨某1提升中信银行信用卡（62×××62）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，后将被害人的信用卡刷走5000元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月3日，被告人吴超的妻子高某向被害人杨某1退还了5000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.调取证据通知书及被害人的信用卡交易明细证实：杨某1的中信银行信用卡（尾号4962）交易情况。 2.谅解书及收条证实：2018年8月3日，被告人吴超的妻子高某通过手机转账方式向被害人杨某1归还了5000元，取得了被害人的谅解。 3.被害人杨某1的陈述证实：2017年底通过朋友认识吴超，吴超帮其申办了中信银行的信用卡（卡号为62×××62，额度为10000元），其拿到卡后就激活使用，大概在2018年4月至7月之间，吴超电话联系其称可以帮忙提升信用卡额度，其同意后将信用卡交给了吴超，也同时告知了信用卡密码，密码是吴超说的提升额度必须要其密码，随后吴超使用其信用卡消费了5000元一直未还，经其催促还款，吴超一直叫其不用管，一直未处理，造成其一直逾期。吴超被公安机关抓获后，吴超的妻子向其归还了5000元。吴超没有将其信用卡的额度提升。 十六、2018年4-7月的一天，被告人吴超以帮被害人牟某提升交通银行信用卡（62×××84）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，后将被害人的信用卡刷走3800元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月3日，被告人吴超的妻子高某向被害人梁某退还了3800元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.调取证据通知书及被害人的信用卡交易明细证实：牟某的交通银行信用卡（尾号5884）交易情况。 2.谅解书及收条证实：2018年8月3日，被告人吴超的妻子高某通过手机转账方式向被害人牟某归还了3800元，取得了被害人的谅解。 3.被害人牟某的陈述证实：2018年4月至7月的一天，通过朋友认识吴超，吴超电话联系其称可以帮忙提升信用卡额度，其同意后将其所有的交通银行信用卡（卡号为62×××84，额度为19000元）交给了吴超，也同时告知了信用卡密码，密码是吴超说的提升额度必须要其密码，随后吴超使用其信用卡一直消费和还款，到后来差3800元未还，经其催促还款和还卡，吴超一直未归还。吴超能够使用其信用卡的额度为6800元，吴超被公安机关抓获后，吴超的妻子向其归还了3800元。吴超没有将其信用卡的额度提升。 十七、2018年7月10日，在被害人梁某位于达州市达川区消防大队门市上，被告人吴超以帮被害人梁某提升中信银行信用卡（62×××69）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，后将被害人的信用卡刷走7000元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人梁某退还了7000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.调取证据通知书及被害人的信用卡交易明细证实：2018年7月10日，梁某的中信银行信用卡（尾号9681）消费7000元。 2.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机转账方式向被害人梁某归还了7000元，取得了被害人的谅解。 3.被害人梁某的陈述证实：2017年吴超帮其申办了一张中信银行信用卡（卡号为62×××69，额度为7000元），其激活后一直在使用。2018年4月至7月的一天，吴超到其位于达州市达川区消防大队门市称可以帮忙提升信用卡额度，其同意后将其中信银行信用卡交给了吴超，也同时告知了信用卡密码，密码是吴超说的提升额度必须要其密码，吴超当天就消费了7000元，一直没有还款。吴超被公安机关抓获后，吴超的妻子向其归还了7000元。吴超没有将其信用卡的额度提升。 十八、2018年7月12日，在达州市通川区国梁大厦楼下，被告人吴超以帮被害人颜某提升交通银行信用卡（62×××85）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，后将被害人的信用卡刷走12000元，一直到案发未归还给被害人。2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某向被害人颜某退还了12000元，取得了被害人的谅解。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.调取证据通知书及被害人的信用卡交易明细证实：2018年7月12日，颜某的交通银行信用卡（尾号9985）消费12000元。 2.被告人吴超的中信银行信用卡交易明细证实：2018年7月12日吴超的中信银行卡（尾号7835）收入11927.57元，并于同日向蒋春龙（尾号2615）转账10000元。 3.谅解书及收条证实：2018年8月2日，被告人吴超的妻子高某通过手机转账方式向被害人归还了12000元，取得了被害人的谅解。 4.被害人颜某的陈述证实：2017年吴超帮其申办了一张交通银行信用卡（卡号为62×××85，额度为10000元至15000元之间），其激活后一直在使用。2018年4月至7月的一天，在达州市通川区国梁大厦楼下，吴超称可以帮忙提升信用卡额度，其同意后将其交通银行信用卡交给了吴超，吴超让其告诉密码说先帮其把卡注销，注销后再重新办一张，就把额度提升好了，其就将密码告诉了吴超，随后吴超就刷了12000元，一直没有还款，后来银行催其还款，其才知道吴超将其信用卡的钱刷走了，其联系吴超还款，联系不上。吴超没有将其信用卡的额度提升。 十九、2018年7月12日，在达州市达川区南外江南世家，被告人吴超以帮被害人周某1提升邮政银行信用卡（62×××21）额度为由，骗取被害人的信用卡和密码，后将被害人的信用卡刷走11000元，一直到案发未归还给被害人。被告人吴超被公安机关抓获后，其妻子高某向被害人周某1归还了3000元，下欠8000元未归还。 认定上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.欠条证实：2018年9月9日，被告人吴超的妻子高某向周某1书写欠条，欠到周某1信用卡欠款8000元。 2.调取证据通知书及情况说明1份证实：2019年2月28日达州市公安局达川区分局刑事侦查大队出具，关于吴超涉嫌信用卡诈骗一案需调取中国邮政银行调取周某1邮政银行信用卡（卡号为62×××21）的交易明细，但是中国邮政银行达州分行表示周某1的卡是信用卡无法调取，情况属实。 3.被害人周某1的陈述（随案移送52-55）证实：2017年吴超帮其申办了一张中信银行信用卡。2018年4月至7月的一天，吴超让其把信用卡给他用于提升额度，其将所有的邮政银行信用卡（卡号为62×××21，额度为12000元）交给了吴超，吴超说提升额度需要密码，其将密码也给了吴超，吴超当天拿到卡后将其卡上的11000元钱刷走了一直没有还款，后来吴超被抓，公安机关通知其，其就知道吴超是骗子，随后吴超的妻子还了3000元，剩下的8000元给其打了欠条。吴超没有将其信用卡的额度提升。 此外，公诉机关还向法庭宣读出示了下列证据，经庭审质证，本院予以确认： 1.关于吴超涉嫌信用卡诈骗案的情况说明1份证实：2019年3月7日达州市公安局达川区分局刑事侦查大队出具，由于吴超涉嫌信用卡诈骗一案需要找杨某、彭某、杨某1、杨某2四人核查信用卡被吴超盗刷的相关情况，经过多次与他们四人联系沟通，四人表示愿意协助公安机关，但是一直都未到公安机关协助，也没有提供他们的具体位置，随后在电话中了解到杨某中信银行的信用卡（卡号为62×××71）被吴超盗刷了10000元，彭某中信银行的信用卡（卡号为62×××37）被吴超盗刷了1000元，杨某1工商银行的信用卡（卡号为62×××00）被吴超盗刷了3600元，杨某2工商银行（卡号为62×××83）被吴超盗刷了1400元，他们四人合计被吴超盗刷了16000元，吴超刷了一直未归还，在吴超被公安机关抓获后，其妻子高某才将钱还给了杨某、彭某、杨某1、杨某2四人。 2.情况说明1份证实：2019年3月7日达州市公安局达川区分局刑事侦查大队出具，唐某财物被盗一案需找李凡莉（女，生于1982年4月3日，身份证号码为5130211982××××××××，户籍地为四川省达州市达川区南外镇噶云村****，联系电话158××××7941）核查相关情况，由于李凡莉现在在四川省甘孜州稻城县吉呷乡东义区务工，暂无法回达州配合调查，随即我们在电话中对她进行了了解，经了解李凡莉，吴超2018年（具体时间记不清了）以信用卡升额的方式骗取了她中信银行的信用卡（卡号为62×××97）和密码，随后消费了4000元一直未还款，直到2018年8月左右吴超妻子高某才给她退还了该款的。 3.情况说明1份证明：2019年4月4日达州市公安局达川区分局刑事侦查大队出具情况说明，2018年7月唐某到达州市公安局达川区分局刑事侦查大队报案称，她中信银行信用卡上的钱被盗刷了10000元，经过初查后达州市公安局达川区分局于2018年7月12日立案侦查，经过侦查发现吴超有重大作案嫌疑，达州市公安局达川区分局刑事侦查大队于2018年7月24日上午11时许将吴超抓获，抓获对吴超进行讯问，经过讯问吴超交代了其犯罪事实，在讯问过程中达州市公安局达川区分局刑事侦查大队民警充分保障了犯罪嫌疑人吴超的各项权利，无侮辱等行为，更没有辱骂、殴打、刑讯逼供等相关行为，情况属实。侦查人员黄小涛、陈果、吴谦、邓龙灯签字。 4.被告人吴超的入所体格检查表及入所照片证明：被告人吴超入所检查时健康。 本院认为，被告人吴超以非法占有为目的，以帮助提升信用卡额度为由，骗取20名被害人的信用卡及密码,通过自己的及他人的POS机套取被害人的信用卡资金共计186280元用于偿还个人债务及赌博，数额巨大,其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控被告人吴超犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以支持。案发后被告人吴超的亲属代为退赔了绝大部分被害人的经济损失，并取得了被害人的谅解，可酌情从轻处罚。被告人认为其犯罪金额只有39800元的辩解，与审理查明的事实不符，本院不予支持。辩护人提出被告人吴超有坦白情节，请求对其从轻处罚的辩护意见，经查，被告人吴超并没有如实供述其主要犯罪事实，其不构成坦白，故对该辩护意见不予采纳。根据被告人吴超的犯罪事实、犯罪的性质、情节、认罪态度和对于社会的危害程度对其定罪量刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第(二)项之规定，判决如下： 一、被告人吴超犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币六万元； (刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月24日起至2023年11月23日。罚金限本判决生效后一个月内缴清) 二、责令被告人吴超退赔被害人周某1的经济损失八千元； 三、对公安机关扣押的被告人吴超作案使用的信用卡1张及点刷机1部依法予以没收，由公安机关依法处理，对公安机关扣押的其他被害人的信用卡，由公安机关依法发还给被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈冬梅 审 判 员  曹琴均 人民陪审员  鲁仕莉 二〇一九年五月十七日 书 记 员  冯婷婷