广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初7727号原告:平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人:罗福孙。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：周连梅，女，1970年11月12日出生，汉族，住广东省广宁县，被告：卢新华，男，1971年12月25日出生，汉族，住广东省广宁县，两被告的委托诉讼代理人：高广全，广东提德律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告周连梅、卢新华因金融借款合同纠纷一案，原告于2019年4月9日向本院提起诉讼，本院于2019年4月11日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，于2019年5月15日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人张晓凯、两被告的委托诉讼代理人高广全到庭参加本案的诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.被告周连梅立即偿还原告借款本金128245.12元，利息5738.38元，罚息633.24元，复利248.87元（利息、罚息、复利暂计至2019年2月22日，从2019年2月23日起至实际清偿之日止按本金128245.12元以年利率21.30375%计算罚息，不能按时支付的利息按罚息年利率21.30375%计算复利）；2.被告卢新华对上述债务承担连带清偿责任；3.本案产生的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由如下：被告周连梅于2017年9月28日与原告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款180000元，同时约定贷款期限、贷款利率、违约责任等内容，原告依约向被告发放贷款，但被告并未依约履行还款义务。同日被告卢新华与原告签订《保证担保合同》，约定对上述债务提供连带责任担保。被告周连梅、卢新华辩称，对原告主张的利息没有异议，对复利及罚息有异议。根据法律规定，禁止计算复利，罚息作为违约金的形式，原告既要求利息又要求罚息并不合理，罚息不应支持。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。两被告对证据的真实性无异议。原告提交的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月28日，原告与被告周连梅签订《贷款合同》（平银佛山贷字2017第SW20170927000193号），约定原告向被告周连梅提供贷款180000元；贷款期限36个月；贷款利率为固定利率；执行年利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮199%，利率调整方式为次年初调整；还款方式为按月等额还款。若被告拖欠本金或利息、费用的，原告可要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被告承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费等所有费用。同日，原告与被告卢新华签订《保证担保合同》（平银佛山保字2017第SW20170927000193号），约定被告卢新华对被告周连梅在平银佛山贷字2017第SW20170927000193号《贷款合同》的履行，作为保证人向原告提供连带责任保证担保。保证范围为合同项下债务人所承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额为180000元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。原告向被告发放合同项下的贷款：2017年9月29日向被告发放合同项下的贷款本金180000元（借据编号SW20170927010180），贷款利率约定为年利率14.2025%，贷款期限为36个月，贷款到期日为2020年9月28日，还款方式为等额还款法。被告收取借款后，没有按时归还本息，根据原告提供的本金及利息情况表显示，截止至2019年2月22日，被告尚欠原告借款本金128245.12元，利息5738.38元，罚息633.24元，复利248.87元。本院认为，原告与被告周连梅签订的《贷款合同》合法有效，受法律保护。原告依约发放贷款，但被告并未依约还本付息，原告请求依合同提前到期，立即收回全部已发放的贷款，合法有据，本院予以支持。原告未有将合同提前到期的书面通知送达被告，故合同提前到期日应以应诉通知书送达之日即2019年4月26日计算为宜。借款到期后，被告至今仍未归还借款本息构成违约，原告请求被告周连梅归还合同项下尚欠的借款本金及其利息、罚息、复利，理由充分，本院予以支持。关于借款利息、逾期利息、复利的计算，首先关于借款利率，双方约定为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮199%，即为中国人民银行同期人民币贷款利率的2.99倍，其次是罚息利率的确定，双方合同约定逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期还款的罚息利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率的4.485倍，对不能按时支付的利息，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。截止至2019年4月26日，被告尚欠原告借款本金128245.11元，利息8268.01元，逾期罚息1588.51元，复利559.31元；原告主张被告归还所欠借款利息及逾期利息、复利，理由充分，对符合法律规定的约定，本院予以支持，但约定中罚息利率、复利利率应以年利率24%为限，超过部分本院不予支持。对于合同期满后从2019年4月27日起至清偿之日止的利息，应以尚欠贷款本金以及正常利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4.485倍向原告计付逾期利息、复利。两被告提出的原告计算复利及罚息不合理，经查，原告主张的逾期罚息是指分期到期的借款本金在合同约定到期后的逾期罚息，而复利是指借款分期到期的借款正常利息而产生的复利，该两项计算符合双方的合同约定及相关的法律规定，对本院裁决合同按提前到期后原告计算的逾期罚息及复利则不应再计算复利，对此原告亦未有主张，故原告在本案中主张利息、逾期利息、复利的计算方式本院予以支持，对两被告的辩解意见本院不予采纳。被告卢新华自愿为被告周连梅的债务在本金最高额为180000元范围内提供连带责任保证担保，原告请求被告卢新华对被告周连梅的上述债务承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告周连梅于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金128245.11元及其利息、逾期利息、复利(计算方法：截止至2019年4月26日利息为8268.01元，逾期罚息为1588.51元，复利为559.31元；从2019年4月27日起以实际尚欠本金128245.11元为基数，按中国人民银行同期人民币贷款利率的4.485倍并以年利率24%为限计算逾期利息至实际清偿之日止；借款正常利息部分8268.01元从2019年4月27日起按中国人民银行同期人民币贷款利率的4.485倍并以年利率24%为限计收复利至利息实际清偿之日止)；二、被告卢新华对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为2997.32元，减半收取计1498.66元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告周连梅、卢新华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈奇志二〇一九年五月二十七日书记员  梁银敏