江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初5687号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：徐俊，该行职员。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：曾怀宝，男，1985年3月11日出生，汉族，住湖北省通城县。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行与被告曾怀宝信用卡纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告曾怀宝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行向本院提出的诉讼请求：1、依法判令被告归还卡号62×××26信用卡截至2019年3月13日的透支额人民币41933.9元，并支付自2019年3月14日起至被告实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等费用；2、本案诉讼费用由被告承担。因被告于2019年3月20日归还了55元，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告立即归还卡号62×××26信用卡截至2019年3月20日的透支额人民币41878.9元，并支付自2019年3月21日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金等费用。 事实和理由：2010年9月10日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守合约及章程各项条款。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××26，被告自2011年8月5日起使用该卡透支消费。但被告在还款过程中发生逾期，2014年3月25日起产生违约金（滞纳金），未按约足额还款，至今已违约多次。由于被告所持信用卡透支款项已逾期多次，原告曾多次催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告仍未足额还款，原告为此提起本案诉讼。 被告曾怀宝未作答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：被告于2010年9月10日向原告申领信用卡，并在《工银信用卡申请表（个人卡）》中承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。在该领用合约中约定：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息期，到期还款日以对账单记载为准，申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期日前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。对于不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利并从申领人账户中扣收。领用合约及章程明确：贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额，持卡人与发卡机构另有约定的除外。发卡机构可根据持卡人的交易，还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××26，被告自2011年8月5日开始使用该卡透支消费，但被告在还款过程中发生逾期，2014年3月25日起产生违约金，未按约足额还款。2018年12月13日，曾怀宝向原告申请还款事项变更与原告签订了《中国工商银行还款事项变更协议》，确认：曾怀宝卡号62×××26截至2018年12月18日，账户未清偿本息合计44007.66元，其中本金40902.58元，息费3105.08元，变更还款期限为36期，每月为1期，还款期限的费率为11.53%，还款日为每月的18日，自2019年1月18日开始还款。协议同时约定，如在本协议签订之日起7个月内持卡人出现违约，本协议即终止，恢复信用卡领用合约规定的还款周期、计息方式和还款方式，并应偿还因签订本协议而免除的利息和费用。协议签订后被告未能按约履行，原告于2019年3月13日、3月22日和3月26日分别发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，要求还清欠款，被告仍未足额还款。截至2019年3月20日，被告信用卡账户透支余额人民币41878.9元。 以上事实，有原告营业执照（副本）、被告身份证、工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、还款事项变更申请表、中国工商银行还款事项变更协议、查询分期付款凭证、查询信用卡交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、交寄挂号清单、项目调整公告以及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，被告曾怀宝向原告申请信用卡，并声明愿意遵守领用合约的各项规则，故《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规则对被告具有法律约束力。被告取得信用卡并持卡消费后，应当按约按期归还信用卡透支款，但被告在还款过程中多次逾期，其行为显属违约。原告有权依照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定要求被告立即归还全部透支余款及支付约定的利息和相关费用。原告要求被告支付透支款及至实际付款之日止的按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告曾怀宝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告曾怀宝于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行卡号62×××26信用卡截至2019年3月20日的透支额41878.9元，并支付自2019年3月21日起至被告实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利、违约金。 如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取424元，由被告曾怀宝负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号:10×××76。 审判员  卢跃明 二〇一九年五月二十四日 书记员  晋佳瑾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。