广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0312民初105号 原告：广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行，住所地临桂区会仙镇会仙街。统一社会信用代码：91450322199090583P。 负责人：莫龙生，职务行长。 委托诉讼代理人：秦永刚，广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行信贷员。 被告：吴xx，女，1975年10月26日出生，汉族，住址广西桂林市叠彩区。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行与被告吴xx金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行委托诉讼代理人秦永刚到庭参加了诉讼。被告吴xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告吴xx归还所欠原告贷款本金430,000.00元及利息、罚息、复利97,576.77元，本息合计527,576.77元，（上述利息、罚息、复利算至2018年9月5日止，2018年9月5日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）；2、请求法院依法确认被告吴xx用作借款抵押的房地产[坐落于桂林市叠彩区天龙居**楼**住宅，房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地证号：桂市国用（2015）第2018**]对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押的房地产享有优先受偿权3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告吴xx承担。事实和理由：2015年11月10日，被告吴xx因进货流动资金不足向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行申请贷款43万元，并以被告吴xx名下的坐落于桂林市叠彩区天龙居23#楼1-5-4号住宅的房地产作抵押。原告与被告吴xx于2015年11月11日签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：366303152004062），合同约定：借款金额肆拾叁万元整（小写：430,000.00元），借款用途为：进货，合同借款期限自2015年11月11日至2018年11月10日（实际第一期借款日期为2015年11月17日至2016年11月16日），合同第十七条17.1约定贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%（2015年11月17日人民币贷款基准利率为4.35%），执行年利率6.65%，该笔借款采取对月对日方式调整利率。合同第十九条19.1约定还款方式为按季结息，到期还本。贷款发放后，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。合同第二十二条22.1约定违约责任，对逾期借款从逾期借款之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第十条10.5项约定对应付末付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付末付利息包括借款期内产生的应付末付利息和借款逾期后产生的应付末付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付末付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔借款的担保方式为抵押担保，原告与被告吴xx2015年11月11日签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：366304151094383）。合同约定：被告吴xx以其所有的房地产[坐落于桂[坐落于桂林市叠彩区天龙居**楼**住宅桂林市房他证叠彩区字第××号，土土地证号：桂市国用（2015）第2018**对该笔贷款债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告吴xx到桂林市房产管理局办理了抵押登记手续（他项权证号：桂林市房他证叠彩区字第31220**），原告享有该抵押物的优先受偿权。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，原告书面告知被告吴xx，该笔贷款被告已违约，被告应归还该笔贷款本息，被告吴xx用作抵押担保的抵押物承担抵押担保责任。上述所列被告的行为严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决，支持原告诉讼请求。 原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行在举证期限内向法庭提供的证据有：1、借款申请书；2、借款申请书（表格式）；证据1、2证明被告吴xx因进货需要资金，向原告申请借款43万元整。3、房屋所有权证、土地使用权；4、他项权证；证据3、4证明被告吴xx所有的坐落于桂林市叠彩区天龙居23#楼1-5-4号住宅的建筑面积118.32平方米，土地使用权面积分摊面积16.90平方米的房地产作抵押，为其贷款43万元作抵押担保，该抵押物在桂林市房产管理局进行了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告，原告享有抵押物优先受偿权。5、《最高额个人借款合同》编号366303152004062,证明原告与被告吴xx于2015年11月11日签订了《最高额个人借款合同》(合同编号366303152004062)，合同约定：借款金额肆拾叁万元整（小写：430,000.00元），借款用途为：进货，借款期限自2015年11月17日至2018年11月10日（实际借款日期为2015年11月17日至2016年11月10日），合同第十七条17.1约定贷款利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%（2015年11月17日人民币贷款基准利率4.35%），执行年利率6.09%，该笔借款采取对月对日方式调整利率。合同第十九条19.1约定还款方式为按季结息，到期还本。贷款发放后，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。合同第二十二条22.1约定违约责任，对逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第十条10.5项约定对应付利息原告依据中国人民银行规计收复利。应付末付利息包括借款期内产生的应付末付利息，和借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期贷款利率计算复利逾期借款的应付末付利息，按逾期贷款利率计算复利。6、《最高额抵押担保合同》编号：366304151094383，证明被告吴xx承诺以所有的坐落于桂林市叠彩区天龙居23#楼1-5-4号住宅[房证号：房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号土地土地证号：桂林市国用（2015）第2018**担该笔贷款的抵押担保责任，担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费…等原告实现债权和担保权的费用。7、广西临桂农村商业银行借款借据、活期历史明细查询，证明原告依约向被告发放贷款43万元，履行了合同义务。8、借款人身份证、婚姻状况证明、个人贷款面谈记录，证明被告吴xx身份证明、婚姻状况证明。9、贷款还款明细登记簿、贷款（垫款）还款邮寄凭证、贷款逾期及提前到期催收通知书，证明原告按合同约定履行放款义务，但被告一直未按合同约定归还贷款本息，原告履行了催收义务。10、营业执照，证明原告诉讼主体合法。 被告吴xx未出庭参加诉讼，也未作出书面答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，当事人有答辩及对对方提交的证据进行质证的权利，本案被告吴xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。 依据上述证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下： 经审理查明，2015年11月10日被告吴xx以进货缺乏资金为由向原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行申请借款，原告同意受理借款申请后，双方于2015年11月11日签订合同编号为366303152004062《广西临桂农村商业银行股份有限公司最高额个人借款合同》，约定借款：自2015年11月11日起至2018年11月10日止，上述期间内发生的业务，单笔借期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2018年11月10日。贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%。还款：按季结息，到期还本，结息日为每季季末月的20日。担保：本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。签订借款合同当日原告与被告吴xx签订了合同编号366304151094383《广西临桂农村商业银行股份有限公司最高额抵押担保合同》。被告吴xx以其所有的位于桂林市叠彩区天龙居23#楼1-5-4号房地产[房产证号：桂林市房权证叠彩区字第××号，土地证土地证号：桂市国用(2015)第2018**笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2015年11月17日将该笔借款汇入被告银行账户。借款到期后原告多次向被告催收借款及利息未果，2019年1月4日原告起诉至本院，提出了上述请求。 本院认为，原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行与被告吴xx签订的《广西临桂农村商业银行股份有限公司最高额个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，该合同是合法、有效的。该笔款项到期后被告吴xx尚欠原告借款本金43万元及利息未还，其行为构成违约，依法应当承担违约责任，故原告主张要求被告吴xx归还借款本金43万元，符合法律规定，本院予以支持。关于利息应当如何计算的问题。本案中，原、被告签订的合同约定了利息的支付方式为借款期间执行年利率6.65%，逾期还款利息为借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息（即9.975%），被告应当按照上述双方的约定向原告支付利息，故原告该项主张亦符合法律规定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的问题。原告与被告吴xx签订了《广西临桂农村商业银行股份有限公司最高额抵押担保合同》，并办理抵押登记手续，被告吴xx未如约按时归还原告借款本金及利息，故原告有权对被告提供的抵押物[桂林市叠彩区天龙居23#楼1-5-4号房地产]折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴xx于本判决生效之日起十五日内归还原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行借款本金43万元及利息，利息按合同约定计算至实际清偿之日止； 二、若被告吴xx未按时清偿本判决第一项确定的债务，则原告广西临桂农村商业银行股份有限公司会仙支行有权对被告吴xx提供抵押的位于桂林市叠彩区天龙居23#楼1-5-4号房地产折价或拍卖、变卖后的价款在本案确定的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,076元，由被告吴xx负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费9,076元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：30×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  蒙威全 人民陪审员  阳小弟 人民陪审员  刘丛弟 二〇一九年五月二十一日 书 记 员  秦林锋