福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初1153号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：吴瑞淼，男，该单位工作人员。委托权限：特别授权。 被告：黄朱亮，男，1972年4月20日出生，汉族，永泰县人，住永泰县。 被告：黄彩云，女，1977年9月22日出生，汉族，永泰县人，住永泰县。 被告：黄一坚，男，1983年10月9日出生，汉族，永泰县人，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社诉被告黄朱亮、黄彩云、黄一坚信用卡纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴瑞淼到庭参加诉讼，被告黄朱亮、黄彩云、黄一坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令黄朱亮、黄彩云共同偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”）透支本金47783.47元、透支利息及罚息(自2015年12月22日起按合同约定，计至还清欠款之日止)。2.判令被告黄一坚对上述透支本金及利息承担连带偿还责任。3.本案诉讼费用由黄朱亮、黄彩云、黄一坚承担。事实与理由：黄朱亮于2015年2月24日向我社申请办理普惠卡，申请授信额度为50000元，合约约定透支月利率12‰，期限3年，由黄一坚提供连带责任保证。黄朱亮开通使用该卡后自2015年12月22日开始至今经我社多次催收不予归还普惠卡透支利息，黄一坚也未履行连带清偿责任，根据合约约定黄朱亮超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，我社有权要求其全额偿还所欠款项。该笔债权产生于黄朱亮、黄彩云夫妻存续期间，黄彩云应对上诉债务承担共同还款责任。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了以下证据：1.《福万通普惠金融贷记卡申请表》（以下简称“《申请表》”）一份、《调查审查审批表》一份、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”），用于证明黄朱亮于2015年2月24日向永泰县农村信用合作联社申请办理普惠卡，永泰县农村信用合作联社经审核通过后于2015年3月11日向其发放授权额度为50000元的事实；2.《福万通普惠金融卡保证借款合同》（以下简称“《保证借款合同》”）一份，用于证明黄一坚对黄朱亮因使用普惠卡所实际形成的债务承担连带责任保证的事实；3.户口簿及结婚证复印件一份，证明黄朱亮、黄彩云于1998年3月21日办理结婚登记手续，本案债务发生于俩人夫妻关系存续期间。 黄朱亮、黄彩云、黄一坚未作答辩。 本院听取了吴瑞淼的庭审陈述，认为黄朱亮、黄彩云、黄一坚未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自愿放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为永泰县农村信用合作联社提供的上述证据1、证据2具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。但其提供的证据3不足以证明本案债务系黄朱亮、黄彩云夫妻共同债务，不予确认。 根据吴瑞淼的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1998年3月21日，黄朱亮与黄彩云办理结婚登记手续。2015年2月24日，黄朱亮向永泰县农村信用合作联社递交《申请表》申请办理普惠卡。同日，永泰县农村信用合作联社与黄朱亮、黄一坚签订《保证借款合同》约定：授信额度为50000元，透支日利率按4?计付，卡片有效期自系统开卡之日起三年，持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片。黄一坚对黄朱亮的债务承担连带保证责任，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠卡到期还款日的次日起两年。2015年3月11日，永泰县农村信用合作联社与黄朱亮签订《领用合约》，并向黄朱亮发放授信额度为50000元的普惠卡。上述有效期届满后，黄朱亮尚欠永泰县农村信用合作联社普惠卡透支本金47783.47元及自2015年12月22日起的透支利息及罚息未还。永泰县农村信用合作联社多次向黄朱亮催讨，黄朱亮未履行还款义务，黄一坚也未履行连带保证责任。2019年4月4日，永泰县农村信用合作联社以诉称理由诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与黄朱亮、黄一坚签订的《保证借款合同》、《领用合约》为各方当事人的真实意思表示，且其内容不违反国家有关法律规定，应认定有效。黄朱亮未按合同约定的期限还本付息，其行为显属违约，故黄朱亮应归还永泰县农村信用合作联社普惠卡透支本金47783.47元并应按《保证借款合同》中约定的利率和计算方式（但总计不得超过年利率24%），自2015年12月22日起计付利息至还清借款之日止。永泰县农村信用合作联社主张上述债务系黄朱亮、黄彩云夫妻共同债务，但其提交的证据不足以证明本案债务的发生系黄朱亮、黄彩云夫妻双方共同意思表示且用于夫妻共同生活、共同生产经营，黄彩云未在案涉合同上签字，事后也未对此进行追认。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，永泰县农村信用合作联社以属于夫妻共同债务为由向黄朱亮、黄彩云主张权利，却未提供充分证据加以证明，不予支持。黄一坚作为黄朱亮的连带责任保证人，永泰县农村信用合作联社有权要求保证人承担保证责任，双方约定保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，现永泰县农村信用合作联社在约定的保证期间内向黄一坚主张权利，故黄一坚应对黄朱亮拖欠的借款本息承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向黄朱亮追偿。 综上，黄朱亮、黄彩云、黄一坚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据现有证据依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、黄朱亮应在本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社信用卡透支本金47783.47元及透支利息（利息按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率和计算方式，自2015年12月22日起计付至借款还清之日止，但总计不得超过年利率24%）。 二、黄一坚对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向黄朱亮追偿。 三、驳回永泰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果黄朱亮、黄一坚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1290元，减半收取计645元，由黄朱亮、黄一坚负担600元，由永泰县农村信用合作联社负担45元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  侯协舟 二〇一九年五月十日 法官助理林建锋 书记员余晓凤 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-