云南省楚雄市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2301民初521号 原告：中国银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300217430888X。 负责人：张人栋，该分行行长。 委托诉讼代理人：张明艳，云南格元律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：祢要亮，男，1976年3月2日生，汉族，楚雄市人，大学文化，公务员，住楚雄市。 原告中国银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：中国银行楚雄州分行）与被告祢要亮信用卡纠纷一案，本院于2019年2月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行楚雄州分行的委托诉讼代理人张明艳，被告祢要亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截止2019年1月10日的信用卡欠款本金44018元，利息1228.64元，还款违约金2509.11元，共计47755.80元；2.判令被告支付自2019年1月10日至全部款项还清之日止按信用卡领用合约约定计算的逾期利息、还款违约金及相关费用；3.判令被告承担本案实现债权的全部费用(包括诉讼费、邮寄费、公告费、保全费等)。庭审中，原告明确第三项请求为由被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2012年4月27日，被告向原告申办信用卡。在充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则后，被告填写并向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，并声明其已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告对被告的申请进行审批后，为其发放了信用卡，卡号为62×××25。被告领取该信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款。截止2019年1月10日，被告共拖欠信用卡欠款本金44018元，利息1228.64元，还款违约金2509.11元，共计47755.80元。上述欠款经原告多次催收，被告仍拒不还款，严重侵害了原告的合法权益。 被告祢要亮辩称，对原告所诉的事实和理由无异议，未归还信用卡欠款是事实，对未归还的本金无异议。因为家里出了事情，经济比较困难，希望原告对利息和违约金进行调整。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中国银行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1、个人身份证复印件，欲证实被告的诉讼主体资格适格；2、中国银行个人信用卡申请表复印件、信用卡领用合约复印件、信用卡邮寄信息复印件，欲证实被告向原告申请领用信用卡及双方的权利义务，原、被告双方信用卡领用合约已生效，双方合同关系成立的事实；3、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告复印件、关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告复印件、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）复印件，欲证实原告根据监管规定，于2016年9月27日针对信用卡服务项目调整发布公告；2016年11月15日，原告针对启用新版章程合约进行了公告，新版章程合约自2017年1月1日起生效；根据上述公告及章程合约，自2017年1月1日起，被告申请的信用卡服务项目“滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准不变的事实；4、信用卡对账单、逾期信息截图复印件、迟缴历史记录原件，欲证实被告领取信用卡后开始消费、使用，却未在约定时间内还款，截止2019年1月10日，被告共拖欠信用卡欠款本金44018元，利息1228.64元，还款违约金2509.11元的事实。 经质证，被告祢要亮对原告中国银行楚雄州分行提交的证据无异议。 被告祢要亮针对其辩解，未向本院提交证据。 本院认为，被告对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性、以及原告要证明的事实均无异议，原告提交的证据能证明欲证实的事实，本院对以上证据均予以采信。 根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告祢要亮于2012年4月27日向原告中国银行楚雄州分行提交了《中国银行信用卡个人申请表》，申请领用长城环球通信用卡，其充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定：信用卡的免息还款期最长为50-56天，具体以被告申请信用卡产品为准；被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，被告需自交易记账日起按规定利息向原告支付透支利息，被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，原告按照上一条款对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。原告依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户。具体费用标准详见收费表。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，原告应向被告于每月指定的日期（账单日）发送对账单，但当月内没有任何交易，且账户没有任何未偿还余额。向持卡人提供其他方式记录以及另有约定的除外。如被告自账单日起15天内未收到对账单，应主动向原告查询，不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款；被告收到账单后，如有异议的须在账单日起30天内向原告查对，否则视为被告收到账单且对账单正确无误。被告应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款。被告可以至原告任一网点柜台办理存款或还款义务。被告若选择自动转账还款方式，原告有权于约定日期从被告指定账户按约定金额扣款转入其信用卡账户以清偿欠款。如被告指定的自动转账还款账户余额不足以缴清被告应还款金额的，即自动还款失败，被告须主动缴纳透支利息及滞纳金。被告可选择全额或最低还款额的还款方式，如被告选择全额还款方式，则被告在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告选择最低还款额还款方式，则被告在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息。原告对被告的申请进行审批后，为其发放了信用卡，卡号为62×××25，授信额度为人民币50000元。被告于2012年6月9日开始使用信用卡。2016年9月27日，原告发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整”的公告，自2017年1月1日起取消服务收费（11信用卡）“超限费”，以及调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。2016年11月15日，原告发布“关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日）”，自2017年1月1日起启用新版信用卡及长城国际卡章程和领用合约，2017年版《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡的免息期还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准；被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，原告将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向被告预留的地址、手机或邮箱发送，当月无任何交易且账户没有任何未偿还余额、以其他方式提供对账信息或原告与被告另有约定的除外。被告在账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向原告查询，不得以未收到对账单或其账单信息为理由拒绝偿还欠款；被告如对交易有异议，须在账单日起30天内向原告查对，否则视为对账单准确无误，被告认可全部交易。被告应在到期还款日之前及时返还欠款。被告可选择自动转账还款或主动还款的方式偿还信用卡欠款。被告如选择自动转账还款，应确保在到期还款日前一天其指定扣款账户内有足额金额偿还信用卡欠款。如被告指定扣款账户余额不足以缴清，原告将从被告指定扣款账户中扣除已有全部余额，如自动转账还款失败或扣款金额不足时，被告须及时通过其他渠道主动办理还款业务，否则被告将支付透支利息等额外款项。被告的信用卡使用期限届满，原告于2018年7月2日制作新卡后，于2018年7月3日向被告寄送了信用卡。被告使用信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截止至2019年1月10日，被告尚欠信用卡欠款44018元、利息1228.64元，还款违约金2509.11元。原告多次催要未果，遂向法院起诉。 本院认为，被告祢要亮向原告中国银行楚雄分行申请领用信用卡，双方签订了信用卡领用合约，其系双方当事人的真实意思表示，且合约内容亦不违反我国相关法律、行政法规的规定,合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照约定履行义务。被告在使用信用卡进行透支消费过程中，出现了逾期还款，经原告催要至今未予偿还，其行为已违反了合同法的相关规定及双方的约定，故原告要求被告偿还截止至2019年1月10日拖欠的的信用卡欠款本金44018元，利息1228.64元、还款违约金2509.11元的请求及从2019年1月11日起按信用卡领用合约约定计算支付逾期利息、还款违约金至欠款清偿完毕之日止的诉讼请求成立，本院予以支持；关于原告诉请的自2019年1月11日起按信用卡领用合约约定计算的相关费用，因庭审中其自认该相关费用在本案中并未产生，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告祢要亮向原告中国银行股份有限公司楚雄州分行偿还截止至2019年1月10日的信用卡欠款本金44018元、利息1228.64元、还款违约金2509.11元； 二、由被告祢要亮自2019年1月11日起向原告中国银行股份有限公司楚雄州分行支付逾期利息、还款违约金至信用卡欠款还清之日止[按信用卡领用合约（2017年版）约定的标准计算]； 三、驳回原告中国银行股份有限公司楚雄州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费994元，已减半收取497元，由被告祢要亮负担（未交）。 以上应由被告祢要亮支付的款项，限于本判决生效后十日内付清，款交本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审判员  段莉萍 二〇一九年五月十三日 书记员  徐建梅