安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1881民初1313号 原告：芮高有，男，1969年6月1日出生，汉族，住安徽省宁国市。 委托诉讼代理人：毕勇，宁国市中兴法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司，住所地安徽省宣城市宣州区鳌峰西路，统一社会信用代码91341800853266097K。 负责人：丁增勇，总经理。 委托诉讼代理人：傅本发，安徽西津律师事务所律师。 原告芮高有与被告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告芮高有及其委托诉讼代理人毕勇、被告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司的委托诉讼代理人傅本发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告芮高有向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告向原告支付机动车驾驶人员意外伤害保险金100000元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月30日，原告在被告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司处投保了一份保险金额为100000元的机动车驾驶人员意外伤害保险，保险期间自2018年10月31日至2019年10月30日。2019年5月15日11时55分，原告驾驶皖Ｐ×××××号小型驾车沿215省道由甲路往竹峰方向行驶，途径215省道114公里500米处，越过中心单黄实线超越前方同方向行驶的车辆时，行驶到左侧路面车头与对向正常行驶的闵则进驾驶的皖Ｐ×××××号中型普通客车车头左侧发生碰撞，造成了原告以及多名客车乘坐人受伤的交通事故。经宁国市公安局交警大队认定，原告负本起交通事故的全部责任。原告受伤后，被送往宁国市人民医院进行救治，经诊断为左侧第6及右侧5-7、11肋骨骨折、胸骨骨折、纵膈挫伤、两肺挫伤。2020年4月26日，经安徽宣正司法鉴定中心鉴定，原告伤残等级为十级，误工期、护理期、营养期分别为120日、60日、60日。本起交通事故共给原告造成经济损失120725.5元，其中医疗费7960.7元、伤残赔偿金37540元／年×20年×0.1＝75080元、精神抚慰金5000元、住院伙食补助费19天×18元／天＝342元、营养费60天×18元／天＝1080元、误工费178元／天×120天＝21360元、护理费132.88元／天×60天＝7972.8元、鉴定费1430元、交通费500元。原告在被告处购买了机动车驾驶人员意外伤害保险，现原告因交通事故受伤，被告应按照保险合同的约定在保险金额内向原告支付相应的保险金。故原告为维护自己的合法权益，特具状于贵院，请求判如所请。 被告辨称：本保单是为驾驶人员购买的意外伤害保险，不同于一般的人身伤害保险，按照签订的协议约定，保险公司只赔付医疗费和残疾保障金，其余费用不予赔付，赔付的比例为80%，事故免赔额为100元；根据保险条款，本保险中残疾赔偿金的计算方式不同于机动车的第三人责任险的残疾赔偿金的计算方式，根据伤情鉴定报告，伤者为六根肋骨骨折，对应的应是九级伤残，计算方式是保险金100000X伤残比例20%即20000元，给付比例是80%，被告认为应当赔付的残疾赔偿金应是16000元，医疗费应是6368.56元，两项合计22368.56再减去100元免赔额，应是22268.56元；该赔偿数额应当减去原告从无责赔付中获得赔偿款12000元，综上所述，被告愿意承担10268.56元赔偿款。 原、被告向本院提举了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换及质证。本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与原告所称一致。另查明：原告受伤后于2019年5月15日在宁国市人民医院住院，2019年6月2日出院，花费门诊费655.4元，住院费7305.3元。保险期间：自2018年10月31日零时起至2019年10月30日二十四时止。原告在被告处购买机动车驾驶人员意外伤害保险时，被告未将保险条款送达给原告，仅在向原告送达的保险单（抄件）保险内容中载明：保障项目：意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额￥100000.00元，每次事故门、急诊限额：￥500.00元，每次事故免赔额：￥100.00元，给付比例80.00%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的：20.00%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。 原告因交通事故受伤致残所造成的经济损失为：1、7960.7元（其中门诊费655.4元，住院费7305.3元）；2、营养费1080元（60天×18元/天）；3、住院伙食补助费342元（19天×18元/天）；4、误工费，结合上一年度建筑业平均工资确定为19980元（166.5元/天×120天）；5、护理费，结合上一年度居民服务业平均工资确定为7410元（123.5元/天×60天）；6、交通费500元（根据原告伤情、就医地点、就医时间及鉴定需要等因素酌定）；7、鉴定费1430元；8、残疾赔偿金75080元（37540元/年×20年×0.1）；9、精神损害抚慰金5000元；以上合计118782.7元。 本院认为：原告向被告投保机动车驾驶人员意外伤害保险，被告向原告收取保险费，并送达保险单（抄件），双方对保险合同成立意思表示真实，合法有效，依法予以认定。原告依据保险单（抄件）载明的内容主张理赔，被告应当依照保险合同约定对原告给予赔偿。本案中，被告未向原告送达保险条款，也未与原告签订书面保险合同，则保险单（抄件）载明的内容即成为双方保险合同的内容。保险单（抄件）保险内容中载明保障项目为意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额￥100000.00元。被告未提供证据对该保障项目具体如何赔付作出解释和说明，原告仅持有保险单，但在保险单中未注明保险合同及保险条款内容，保险责任和责任免除在“保险单”中未作注明，原告无法知道合同条款真实含义和责任免除法律后果。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条规定：道路交通安全法第七十六条规定的“人身伤亡”，是指机动车发生交通事故侵害被侵权人的生命权、健康权等人身权益所造成的损害，包括侵权责任法第十六条和第二十二条规定的各项损害。因此原告主张的各项损失具有法律依据，结合保险单中约定的保险金额及给付比例等，被告应当给付原告保险赔偿款（100000元-655.4元）X80.00%＋500元-100元=79875.68元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条第一款之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告芮高有机动车驾驶人员意外伤害造成的各项经济损失79875.68元； 二、驳回原告芮高有的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，已减半收取1150元，由原告芮高有负担150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司负担1000元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  胡李霞 二〇二〇年六月十日 书记员  丁 雪 附1：本案证据目录 原告提供的证据： 1、原告身份证复印件一份，拟证明原告的主体资格及身份情况； 2、被告企业公示信息复印件一份，拟证明被告企业的信息情况； 3、道路交通事故认定书复印件一份，拟证明原告发生交通事故的相关情况； 4、宁国市人民医院CT检查报告单复印件、病重通知书复印件、出院证复印件、出院记录复印件各一份，拟证明原告发生交通事故后住院治疗的相关情况； 5、住院费用清单复印件一份，医疗费用发票复印件四份，拟证明原告住院期间产生的医疗费用； 6、司法鉴定意见书复印件、鉴定费发票复印件各一份，拟证明原告因交通事故造成伤残等级、三期及产生的鉴定费用； 7、机动车驾驶人员意外伤害保险单复印件一份，拟证明原告在被告处投保机动车驾驶人员意外伤害保险、保险期间以及保险金额等情况； 8、脚手架搭设工程分包协议复印件、脚手架工程施工协议复印件各一份，拟证明原告一直从事承包工程。 被告提供的证据：中国人民财产保险机动车驾驶人员意外伤害保险条款第4页、第7页。 附2：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 ……