广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0602民初252号 原告：防城港市区农村信用合作联社渔洲坪分社，住所地防城港市港口区渔洲坪龙山南路79号。 法定代表人：朱懋锋。 委托代理人：张建平，女，1972年5月7日出生，住广西防城港市港口区，系。 被告：陈洲光，男，1980年2月18日出生，住广东省信宜市。 原告防城港市区农村信用合作联社渔洲坪分社与被告陈洲光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序审理。后因被告下落不明，需公告送达，本案转为普通程序审理。原告委托诉讼代理人张建平到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告所签订的合同编号为892902185169601的个人借款合同及判令被告立即偿还所欠原告贷款本金199832.73,利息、复利、罚息共计2667.55元（利息、复利、罚息暂计至2019年10月22曰，以后发生利息、复利、罚息按借款合同计算方法另行计算直至借款本息付清 之日止）；2、确认原告对被告名下的位于防城港市港口区阳光海岸二期四组团Ｉ2号楼1单元13层1303号房（不动产权证号：桂【2018】防城港市不动产权第××号）享有抵押权，原告对上述抵押物处置款享有优先受偿权。事实和理由：原告与被告于2018年8月17日签订编号为892902185169601的《个人借款合同》，被告向原告借款20万元整，用于装修房屋，双方约定贷款期限为2018年8月17日至2021 年8月16日，贷款年利率为7.6%,对予以借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对违约使用借款从违约之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100％计收罚息。约定还款方式为按月还息，到期还本。如借款人不能再付息日付息，则自付息日起计收复利。原告与被告陈洲光于2018年8月17日签订了合同编号为892904182814061的抵押担保合同，用登记于被告名下防城港市港口区阳光海岸二期四组团12号楼1单元13层1303号房（不动产权证号：桂【2018】防城港市不动产权第××号）房产向与原告所签订的借款合同编号为892902185169601号的《个人借款合同》提供抵押担保，担保的债权为主合同项下的本金20万元 及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等实现债权和担保权的费用，原被告于2018年8月24日在不动产登记处办理了抵押权登记，登记证号为桂（2018）防城港市不动产证明第0025197号。原告于2018年8月30日向被告发放贷款20万元，贷款账号为89×××93,贷款期限为2018年8月30曰至2021年8月16曰，利率为7.6%。原告向被告发放贷款后，被告未按合同约定偿还利息,自2019年9月后未偿还利息，已经违约，造成原告方经济损失，经原告多次催收，被告依然未能按期履行还款义务，直至2019年10月22日，被告尚欠原告本金199832.73万元以及利息、复利、罚息合计2667.55元。综上所述，被告拒不履行合间义务已经严重侵害原告的合法权益，为保护自身合法权益不受侵害，原告依据相关法律法规 的规定和合同约定，特向贵院起诉，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证，被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本庭对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以认可，并作为认定案件事实的依据。 本院经审理认定案件事实如下：2018年8月17日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订了一份《个人借款合同》（合同编号：892902185169601），该合同第二部分特别条款约定：本合同项下的借款金额为20万元，借款用途为装修房屋，借款期限为36个月，自2018年8月17日起至2021年8月16日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%上上浮60%，执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。分期还本计划如下：2019年3月20日偿还贷款本金1万元、2019年9月20日偿还贷款本金2万元、2020年3月20日偿还本金2万元、2020年9月20日偿还贷款本金2万元、2021年3月20日偿还贷款本金3万元、2021年8月16日偿还贷款本金10万元；违约责任。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。合同第一部分通用条款10.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期后之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第10.5条约定，本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。合同还对其他事项作了约定。 2018年8月17日，原告作为抵押权人，被告作为抵押人签订一份《抵押担保合同》（合同编号：892904182814061），合同第二部分特别条款约定：本合同担保的主合同为陈洲光与抵押权人于2018年8月17日签订的编号为892902185169601的《个人借款合同》，抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为20万元；抵押人自愿以位于防城港市港口区阳光海岸二期四组团12号楼1单元13层1303号房作为抵押物设定抵押，抵押物应当自本合同签订之日起30个工作日内与抵押权人共同到有关部门办理抵押登记。合同通用条款第四条约定，本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。 2018年8月30日，原告向被告发放贷款20万元，执行年利率7.6%，贷款期限为2018年8月30日至2021年8月30日。被告未能按时偿还2019年9月20日的借款本金29832.73元、2020年3月20日的借款本金30000元。至法庭辩论终结前尚欠原告贷款本金199832.73元及利息2667.55元（利息暂计至2019年10月22日）。 另查明，《抵押担保合同》约定的抵押物即位于被告名下的位于防城港市港口区阳光海岸二期四组团12号楼1单元13层1303号房（不动产权证：桂〖2018〗防城港市不动产权第0003615号）于2018年8月24日办理了抵押登记手续，权利人为防城港市区农村信用合作联社渔洲坪分社，担保债权数额为20万元。 本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》均系双方真实意思表示，且内容未违反法律规定，属于合法有效的合同。原告依约发放贷款20万元，被告理应按约定的期限偿还借款本息。现被告未能按时偿还借款本金，其行为已构成违约，按照借款合同通用条款第10.5条约定，原告有权解除借款合同，故对原告解除合同的诉请，本院予以支持。合同解除后，被告应将剩余的借款本金199832.73元及利息2667.55元归还给原告，利息应按合同约定的计算标准计算至被告偿清借款之日止。 被告以其名下的位于防城港市港口区阳光海岸二期四组团12号楼1单元13层1303号房（不动产权证：桂〖2018〗防城港市不动产权第0003615号）为本案的债务提供抵押担保，并且已经办理抵押登记手续，抵押权已经设立。故原告对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告防城港市区农村信用合作联社渔洲坪分社与被告陈洲光于2018年8月17日签订的《个人借款合同》（合同编号：892902185169601）； 被告陈洲光向原告防城港市区农村信用合作联社渔洲坪偿还借款本金199832.73元并支付利息2667.55元（利息暂计至2019年10月22日，之后的利息按照合同约定的利息计算方法计算至清偿之日止）； 三、原告防城港市区农村信用合作联社渔洲坪分社对被告陈洲光名下的位于防城港市港口区阳光海岸二期四组团12号楼1单元13层1303号房（不动产权证：桂〖2018〗防城港市不动产权第0003615号）享有抵押权，并对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 案件受理费4337.50元，减半收取2168.75元，由被告陈洲光负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或向防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉于防城港市中级人民法院，预交上诉费4337.50元（收款单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：农行防城港分行营业室，帐号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  凌 枝 人民陪审员  陈李凤 人民陪审员  黄永秀 二〇二〇年六月十八日 书 记 员  冼升权