太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初352号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司。负责人：曲某。委托诉讼代理人：安某，山西新晋界律师事务所律师。被告：陈某，住山东省潍坊市。被告：朱某，住山东省昌邑市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告陈某、朱某追偿权纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人安某到庭参加诉讼，被告陈某、朱某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈某偿还原告代偿款39460.6元，并支付原告自2019年8月6日至2019年9月30日期间的逾期还款违约金1085.2元，以及自2019年8月23日至实际付清之日止按每日万分之五的标准支付的违约金（暂共计40545.8元）。2、判令被告陈某承担原告追偿费用，包括但不限于律师费、差旅费、交通费等（以实际发生为准）。3、判令被告朱某对上述欠款承担共同还款责任。4、本案诉讼费用由二被告承担。诉讼过程中，华安财产保险股份有限公司山西分公司变更第1、2项诉讼请求为：1、判令被告陈某偿还原告代偿款39460.6元，并支付原告自2019年8月6日至2019年9月30日期间的逾期还款违约金1085.2元，以及自2019年10月1日至实际付清之日止按每日万分之五的标准支付的违约金（暂共计40545.8元）。2、判令被告陈某承担原告追偿费用律师费1500元。事实与理由：2017年5月l8日，被告陈某作为借款人，与贷款人浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）及原告（保险人）签订《贷款合同》，约定贷款金额为100000元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年5月18日，还款日为每月18日；保险人在借款人未按合同约定按时足额支付贷款本息时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在合同项下拖欠贷款人的全部应还款项。2017年5月18日，被告陈某与原告签订《个人小额贷款履约保证保险投保单》，明确贷款本金总额为100000元，贷款利息总额为11157.55元；保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。同日，被告陈某签署《贷款权益转让通知确认函》，明确借款人未按约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项，在原告代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至原告。被告朱某与被告陈某为夫妻关系，该笔贷款发生在双方婚姻关系存续期间，且该贷款的用途为装修，该借款用于夫妻共同生活，为夫妻共同债务，被告朱某应承担共同还款责任。2017年5月18日，贷款人浙江网商银行将上述借款100000元发放至被告陈某指定账户。被告陈某自2019年5月18日开始逾期。原告于2019年8月6日按约定代为偿还39460.6元。原告代偿后有权向被告追偿。经原告多次催要，被告陈某未能及时支付理赔款，被告朱某也未承担共同还款责任。为此，原告提起诉讼。陈某、朱某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈某、朱某系夫妻关系。2017年5月16日，被告陈某因装修向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司申请华安保险个人贷款履约保证保险业务，填写了《华安保险个人贷款履约保证保险业务申请表》。2017年5月18日，被告陈某向原告投保个人小额贷款履约保证保险并填写投保单，内容为，贷款用途为装修，贷款本金100000元，贷款利息总额11157.55元，贷款和保险期限均自2017年5月18日零时起至2020年5月18日二十四时止，共36个月；投保人确认已收到《华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险条款》；保险人已向本人仔细说明了保险条款内容，凡免除或减少保险人责任的条款，字体均已加粗加黑，足以引起本人注意。保险人对免除保险人责任的条款已经向本人作出了明确说明。本人承诺保险人已经充分履行了保险合同中免责条款提示和明确说明义务。本人已充分了解和认知到保险合同中免除和减少保险人责任的条款含义。保险人已经告知本人仔细阅读《华安财产保险股份有限公司偿付能力信息告知书》；同时，经保险人询问，本人确认向保险人提供的所有文件和资料是准确、真实、完整和有效的。《华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险条款》中约定，在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。同日，原告出具保单号码为1180105212017000032的《华安个人小额贷款履约保证保险单》，约定，保险人根据投保人的投保申请，在投保人按约定缴付保险费后，依照保险条款、附加条款、批单及特别约定，承担保险责任；投保人陈某、被保险人浙江网商银行股份有限公司、贷款金额100000元、保险金额116715.43元、总费率150%、保费缴纳方式为一次性缴纳、保险费17507.31元、贷款和保险期间均自2017年5月18日零时起至2020年5月18日二十四时止；保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部代偿金额及保险人追偿费用，保险人有权直接或委托银行从投保人账户划扣理赔款及相应追偿费用。同日，被告陈某出具《贷款权益转让通知确认函》，内容为，本借款人确认知晓，若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行股份有限公司部分偿还相应的款项；在原告进行代偿以后，浙江网商银行股份有限公司针对已代偿部分的债权将转移至原告；原告有权对本借款人就代偿款项进行追偿；本借款人有义务向原告支付代偿的相关款项以及原告在追偿过程中所发生的费用；在原告进行代偿以后，本借款人的债务并不因代偿而灭失，自原告代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向银行支付的相关利息，本借款人没有义务再向浙江网商银行股份有限公司支付，而基于原告的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。2017年5月18日，被告陈某与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，约定，贷款金额100000元、贷款期限自贷款发放之日起至2020年5月18日、初始日费率0.019444%、实际日费率为第1期至第36期0.019444%、收款账户为×××、还款方式为等额本息、还款日自贷款发放之日起每月18日（如遇节假日，不顺延）；合同还约定了其他的内容。同日，浙江网商银行股份有限公司向被告陈某指定的收款账户打款100000元。被告陈某于2019年5月18日开始逾期还款。2019年8月6日，原告代被告陈某向浙江网商银行股份有限公司支付借款本金及逾期利息、罚息等共计39460.6元。庭审中，原告提供《追偿案件合作协议》和发票，欲证明，原告于2019年10月21日与山西新晋界律师事务所签订追偿案件合作协议；原告委托山西新晋界律师事务所就原告的追偿案件进行合作；律师代理费的收费标准为每案1500元；原告为此向山西新晋界律师事务所支付包括本案在内共计26500元律师代理费。上述事实，有原告提交的结婚证复印件、华安保险个人贷款履约保证保险业务申请表、华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险条款、华安个人小额贷款履约保证保险单、个人小额贷款履约保证保险投保单、贷款权益转让通知确认函、贷款合同、交易流水、代偿证明、追偿案件合作协议、发票及庭审笔录等在案为凭。本院认为，被告陈某向原告投保，原告向被告陈某出具《华安个人小额贷款履约保证保险单》。该保单系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，原告和被告陈某均应按照合同的约定履行自己的义务。被告陈某未按约定向浙江网商银行股份有限公司偿还借款。原告代被告陈某向浙江网商银行股份有限公司偿还借款。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告根据《华安个人小额贷款履约保证保险单》承担了担保责任，有权向被告陈某追偿。现原告向被告陈某主张垫付款39460.6元，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于违约金，根据《华安个人小额贷款履约保证保险单》的约定，原告垫付费用后，被告陈某未按约定向原告偿还款项，被告陈某应支付按每日万分之五的标准计算自理赔日起至实际付清之日止的违约金，该约定不违反相关法律法规的规定，故被告陈某应以垫付款39460.6元为基数按每日0.05%计算自2019年8月6日起至实际付清之日止的违约金。关于律师费，根据上述保险单和《贷款权益转让通知确认函》的约定，有《追偿案件合作协议》和发票予以证明，现原告主张被告陈某支付律师费1500元，本院予以支持。关于原告主张被告朱某承担连带责任，二被告系夫妻关系，且被告陈某明确投保款项用于装修，故原告的该项主张，本院予以支持，被告朱某对上述款项承担连带责任。被告陈某、朱某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利所做的处分，本案依法缺席审理裁判。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈某、朱某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付欠款39460.6元、以39460.6元为基数按每日0.05%计算自2019年8月6日起至实际付清之日止的违约金、律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取407元（原告已预交），由被告陈某、朱某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 田晓彩 二○二○年六月十六日书记员 王一晴