广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初1181号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地：浙江省衡州市上城区元帅庙后88-2号195室，法定代表人：谭建国，该公司总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，该公司法务。被告：陈娇，女，1987年8月10日出生，汉族，住广东省阳西县××××××××××××××之一，公民身份号码：441××××××××××××042。被告：陈鸣宿，男，1991年9月27日出生，汉族，住广东省阳西县××××××××××××××之一，公民身份号码：441××××××××××××01X。原告中安金控资产管理有限公司诉被告陈娇、陈鸣宿追偿权纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中安金控资产管理有限公司的委托诉讼代理人伍晓鹏到庭参加诉讼，被告陈娇、陈鸣宿经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中安金控资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、陈娇立即偿还代偿款24000.93元及利息（代偿款10115.79元从2018年6月8日计至2020年3月25日的利息为4446.1元，代偿款13885.14元自2018年9月21日起计至2020年3月25日止的利息为5126元，此后的利息按日利率0.067%计至被告实际付清代偿款之日止）给原告；2、陈鸣宿对前述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年10月，陈娇因购买粤Q×××××号车辆缺少资金向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为该笔贷款承担连带保证责任。为此，陈娇、陈鸣宿与原告签订一份《购车分期付款服务合同》，约定乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息，并约定陈鸣宿为陈娇向原告提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，反担保的范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。2017年10月25日，陈娇与银行签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定借款金额为88000元，分36期还款。陈娇委托银行将综合服务费13007元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，合计申请贷款101007元。借款后，陈娇没有按合同约定履行还款义务，构成违约，原告为履行担保义务，应中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行的要求于2018年5月22日代偿13570.29元，于2018年9月21日代偿13885.14元，合计代偿27455.43元，用去代偿陈娇因逾期还款积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，陈娇、陈鸣宿均未向原告履行清偿义务。两被告与银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》与原告签订的《购车分期付款服务合同》系各方的真实意思表示，并已实际履行，应受法律保护。为维护合法权益，原告特依法提起诉讼。陈娇、陈鸣宿均不作答辩。本院经审理认定如下事实：2017年10月14日，中安金控资产管理有限公司茂名分公司（甲方）、陈娇（乙方）、中安金控资产管理有限公司（丙方）、陈鸣宿（丁方）签订一份《购车分期付款服务合同》，约定在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购车辆且垫付的部分购车款，乙方指定代购汽车的品牌型号为丰田牌GTM7200GB，车辆价格为126000元；甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格的30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方中安金控资产管理有限公司广东分公司转付给汽车经销商或其指定的阳江市江城星烨汽车贸易有限公司201×××××××××××××811账户的金额为准；丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款的总金额为101007元，借款期限为叁年；乙方应支付费用包括综合费10686元、担保费1821元、信息费500元总计13007元；贷款通过后乙方逾期还款致使丙方承担保证责任的，乙方应即时向丙方清偿代偿款、利息、违约金及由此产生的必要费用；乙方存在违约情形，包括因乙方逾期导致丙方承担担保责任，应当向守约方支付自违约之日起的违约金，每日以欠款总额的0.1%计算等。2017年10月25日，中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行（甲方）与陈娇（乙方）签订一份《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定乙方向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司购买丰田牌GTM7200GB汽车，车辆总价126000元，乙方已经自行支付首付款38000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额88000元；甲方同意在乙方使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付乙方指定的中安金控资产管理有限公司账户；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额2460元，以后每期偿还金额2460元；乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方以按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费7835.52元，共分36期，首期偿还金额240.52元，以后每期偿还金额217元；乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务等。同日，陈娇出具《授权委托书》，表示“本人不可撤销地向工商银行宁波兴宁支行授权：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向中安金控资产管理有限公司支付综合服务费13070元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费13070元以透支形式扣收后支付给该公司。上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照8.904%的手续费率向银行支付分期付款手续费1158.14元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付”。2017年10月25日，原告向中国银行股份有限公司宁波兴宁支行出具《担保承诺函》，表示“我公司依据与贵行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人陈娇向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保；三、全额全程担保。2017年11月2日，陈娇在中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行办理消费转分期付款业务，以牡丹信用卡刷卡消费88000元方式，将该款支付给中安金控资产管理有限公司。《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》履行过程中，因陈娇未能按期还款，原告经银行催告后代偿了部分款项。2018年11月，中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行出具《代偿证明》，证明原告于2018年5月22日替陈娇代偿13570.29元，于2018年9月21日代偿13885.14元，合计27455.43元。原告并提供银行转账凭证证实其向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行支付了上述两笔代偿款。其后，陈娇仅向原告支付了部分款项，尚欠代偿款24000.93元未付。原告经向被告催讨无果，遂诉至本院。庭审中，原告陈述其履行代购垫资义务，在被告向银行申请贷款前依照合同约定将车辆尾款88000元垫付给车行。另查明，中安金控资产管理有限公司为有限责任公司，其经营范围包括受托企业资产管理、事业投资、投资咨询、企业形象策划、受银行委托对信用卡透支户进行催告通知服务、受银行委托进行企业信用征询调查服务、经济信息咨询、网络技术的开发、技术服务、汽车事务代理、为购车提供非融资性担保（融资性担保业务除外）。另外，原告提起与本案性质同类的诉讼案件有多宗。本院认为，中安金控资产管理有限公司在陈娇实际取得购车借款前，为陈娇提前支付购车尾款。该代付购车款的行为属原告出借购车款给陈娇性质。原告经营范围不包括金融贷款的相关业务，依法不应从事发放贷款等金融经营活动。原告起诉与本案同类案件有多宗，即原告已经向不特定借款人发放贷款。由此表明，原告出借款项给陈娇的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款。依《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，本院依法认定原告与陈娇、陈鸣宿签订的《购车分期付款服务合同》无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。根据本案查明事实，原告为陈娇代偿24000.93元。因此，陈娇应向原告返还该款，并向原告计付自代偿之日（2018年5月22日、2018年9月21日）起以代偿款为基数的资金占用费。资金占用费可参照民间借贷的利率计算标准，按年利率6%计算为宜。案涉《购车分期付款服务合同》无效，该合同约定由陈鸣宿向原告保证反担保亦为无效。因陈鸣宿作出反担保的意思表示是促成原告出借案涉款项的重要原因之一，且作为反担保人理应对《购车分期付款服务合同》的合法性及有效性进行审查，但其并未尽到审查义务，故其签订合同的行为存在过错。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定，“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”。因此，陈鸣宿对陈娇不能清偿的案涉借款债务三分之一的部分承担赔偿责任。陈鸣宿承责后，有权向陈娇追偿。陈娇、陈鸣宿经本院合法传唤，没有出庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》第十条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈娇于本判决发生法律效力之日起十日内返还24000.93元并支付资金占用费（按年利率6%计算，分别从每笔代偿款支付之日起计至付清代偿款之日止，其中代偿款10115.79元自2018年5月22日起计算，代偿款13885.14元自2018年9月21日起计算）；二、被告陈鸣宿对被告陈娇上述债务不能清偿部分的三分之一承担赔偿责任；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320元，由原告中安金控资产管理有限公司负担84元，由被告陈娇负担158元，由被告陈鸣宿、陈娇共同负担78元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 程美然二〇二〇年六月三日法官助理 施春丽书 记 员 许慧中附相关法条：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。