广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初10248号原告：深圳市华峰运金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前海一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：杜敏坚。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴皆聪，广东的信律师事务所实习人员。被告：陈志锋，男，1995年6月14日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县。原告深圳市华峰运金融服务有限公司与被告陈志锋合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市华峰运金融服务有限公司的法定代表人杜敏坚及其委托诉讼代理人钟晓，被告陈志锋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳市华峰运金融服务有限公司诉称：2017年6月20日，原告与中国工商银行股份有限公司佛山分行签订了《信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》（以下简称“担保合同”），约定原告作为担保人为汽车专项分期申请人与中国工商银行股份有限公司佛山分行签署的《信用卡汽车专项分期付款担保（抵（质）押及保证）合同》项下全部债务提供连带保证担保。2018年6月19日原告与被告签订了《购车分期付款服务合同》（以下简称“服务合同”），根据《服务合同》第一条、第七条约定，在银行购车分期贷款发放前，被告委托原告为其购买的汽车垫付购车款，并应被告的要求，原告同意为被告向银行申请的贷款提供连带责任保证担保（具体的保证范围、保证期间等以原告与银行签署的合同为准）。2018年7月1日，被告与中国工商银行股份有限公司佛山升平支行签订了编号为卡字佛山分行升平支行华峰运2018年332号的《信用卡汽车专项分期付款担保（抵（质）押及保证）合同》，合同第一条约定，被告通过其在中国工商银行股份有限公司佛山升平支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式，透支金额为57000元用以支付剩余的购车款。合同第三条约定，被告根据本合同第四条约定使用信用卡直接支付的，被告承诺向指定汽车经销商，合作机构深圳市华峰运金融服务有限公司（即原告）进行支付。合同第四条第二款约定，被告授权委托中国工商银行股份有限公司佛山升平支行将汽车专项分期金额57000元扣收后支付给原告，个性化服务费金额8810元。上述合同签订后，被告未依约履行还款义务，截止2019年11月1日，被告共拖欠中国工商银行股份有限公司佛山升平支行逾期本息56203.26元。原告按照《担保合同》及《服务合同》的约定，向中国工商银行股份有限公司佛山升平支行代偿了被告欠款本息共计56203.26元。原告已多次向被告追偿，被告却一直拖欠，至今未结清，其行为已构成违约。为维护原告合法权益，请求法院判令：1、被告立即偿还原告代偿金额56203.26元及利息为2510.41元（利息自垫付之日起按年利率24%计算至实际偿还之日止，暂计至2020年1月7日）；2、判令被告承担本案诉讼费用。被告陈志锋辩称：我不知道为何是向银行还款，为何现在由原告还款，我可以把车给原告卖掉抵债，也可以把车处理掉还款。该贷款我已经偿还了16期，不应该向原告支付利息。经审理查明：2018年6月19日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《购车分期付款服务合同》，约定：乙方因购买汽车需要，需向中国工商银行佛山升平支行（以下简称贷款银行）申请贷款（具体以乙方与贷款银行签署的借款合同为准，该借款合同亦称为主合同）。为尽快提车，在银行贷款发放前请求甲方为其垫付购车款。应乙方要求，甲方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带责任保证担保（具体的保证范围、保证期间等以甲方与银行签署的合同为准）。乙方未按时向银行归还贷款，致使甲方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向甲方付清代偿款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%向甲方支付利息，并要求乙方承担相应的违约责任，同时甲方有权自行或委托第三人占管乙方分期付款所购车辆（抵押车辆）并处置。在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其购买汽车且垫付部分购车款（以下简称“购买垫资”），乙方指定购买汽车品牌型号为：东风标致牌，车架号LDC671T35E3169871，发动机号为3045538，车辆总价格为人民币82000元。甲方同意为乙方购买垫资的，乙方应在甲方支付购买垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格20%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的以下账户金额为准。甲方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额为57000元，占车辆总价的70%，借款期限为3年。乙方应支付甲方费用总计8810元，费用包括综合服务费、担保服务费、履约保证金。2017年6月20日，中国工商银行股份有限公司佛山分行（甲方、债权人）与原告（乙方、担保人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》及《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》。其中上述担保合同约定：中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务，是指客户向甲方申请办理汽车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务，本合同简称“汽车专项分期”。汽车专项分期申请人，本合同简称“申请人”，是指申请办理汽车专项分期中国工商银行信用卡的个人客户。乙方为申请人提供连带责任保证担保，保证期限为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，甲方依约要求申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。乙方担保的主债务范围为申请人因办理汽车专项分期而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2018年7月1日，中国工商银行佛山升平支行（分期款项发放人、债权人）与被告（分期付款申请人）签订《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商广州市车友汇汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号东风标致），车辆总价为人民币82000元，分期付款申请人自行支付首付款25000元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为57000元。分期付款申请人已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关担保手续，担保方式为抵押担保。汽车专项分期款为专用款项，除合同指定的用途外，不得用于其它任何用途。分期付款申请人根据合同约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商/合作机构深圳市华峰运金融服务有限公司进行支付。分期付款申请人授权委托分期款项发放人中国工商银行股份有限公司佛山升平支行，授权分期款项发放人将汽车专项分期金额57000元扣收后支付给该深圳市华峰运金融服务有限公司指定账户，账户名称：深圳市华峰运金融服务有限公司；账号：20×××87；开户行：中国工商银行股份有限公司佛山升平支行。分期付款申请人支付的个性化服务费金额为8810元。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共36期，首期偿还的金额为1830元，以后每期偿还的金额为1828元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按月支付的方式及10%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费6581元。附件1抵押物清单显示车辆厂牌型号为东风标致，车架号码为LDC671135E3169571，发动机号为8045538，购车价款为82000。合同签订后，被告向中国工商银行佛山升平支行办理贷款，银行通过贷款审批后，被告未按期偿还贷款，原告于2019年11月1日代被告偿还欠款56203.26元。2019年11月27日，中国工商银行佛山升平支付出具代偿证明，载明：“借款人（抵押人）陈志锋于2018年7月1日与我行签订了编号为卡字佛山分行升平支行华峰运2018年332号的《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》，该笔牡丹卡购车分期付款金额为65810元，期限为3年，由贵公司承担连带保证责任。截止2019年11月1日，借款人已连续3期未归还逾期欠款，本息合计人民币56203.26元。根据我行与贵公司的担保约定，要求贵公司履行连带保证责任，清偿本笔购车分期。截止2019年11月1日，贵公司已为借款人陈志锋共代偿支付1次，代偿支计56203.26元。”原告表示其向被告追讨未果，故诉至本院。庭审中，被告表示该车辆是其购买后给朋友使用，后因经济压力无力还款，该车辆已经交给原告处理；原告表示该车辆确实已经由被告放在原告公司，但由于被告本人不配合处理，该车辆原告亦无权直接出售，被告可以随时将车辆取回。以上事实，有购车分期付款服务合同、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同及合作协议、信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同、中国工商银行电子回单、代偿证明及当事人陈述等证据证实。本院认为：根据原告与被告签订的《购车分期付款服务合同》、原告与中国工商银行股份有限公司佛山分行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》及合作协议、中国工商银行佛山升平支行与被告签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》，被告通过向中国工商银行股份有限公司佛山升平支行申请信用卡贷款，由原告先行垫付购车款的方式支付给广州市车友汇汽车销售服务有限公司购车款，原告作为被告向中国工商银行佛山升平支行申请信用卡透支贷款还款的连带责任保证人，对被告向银行贷款承担连带保证责任。在被告拖欠中国工商银行佛山升平支行信用卡透支贷款的情况下，原告履行连带责任保证人义务，偿还中国工商银行佛山升平支行贷款56203.26元，根据担保法的相关规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故原告有权向被告主张追偿权，要求被告清偿其已代偿的款项56203.26元。原告要求被告按年利率24%支付自代偿之日即2019年11月1日起支付利息未超出双方合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告陈志锋于本判决生效之日起五日内清偿原告深圳市华峰运金融服务有限公司56203.26元及利息（利息以56203.26元为基数从2019年11月1日起按年利率24%计算至清偿之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费634元，由被告陈志锋负担。该费用原告深圳市华峰运金融服务有限公司已预交，原告同意由被告在履行判决时直接向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 伍 璇二〇二〇年六月二十二日书记员 张雪如