广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初1175号原告：中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，营业场所广州市南沙区港前大道南143、145、147号，统一社会信用代码91440101729926975R。负责人：张祖鸣，该行行长。委托诉讼代理人：周钰婵，广东金本色律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈子君，广东金本色律师事务所实习律师。被告：谭雅净，女，汉族，1988年5月15日出生，住广州市黄埔区，原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告谭雅净金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周钰婵、陈子君到庭参加诉讼，被告谭雅净经本院合法传唤无正当理由不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2018年8月15日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房字3602行0569支行2018年001396号）；2.判令被告立即清偿尚欠的贷款本金余额1550933.17元，及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息，暂计至2020年4月21日的积欠利息为64647.48元，本息合计为1615580.65元；3.判令被告支付因该纠纷所产生的律师代理费26224.44元；4.判令原告对被告用作抵押的位于广州市南沙区黄阁镇翠桦街1号606房[粤（2018）广州市不动产证明第11031751号]的处置所得价款对第2、3项诉讼请求享有优先受偿权；5.判令被告支付全部诉讼费用。被告没有答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明，2018年7月31日，被告谭雅净填写《中国工商银行个人住房贷款申请表》向原告申请住房贷款，申请贷款金额是157万元，申请贷款期限是360个月，还款方式是按月等额本息，并用本人名下位于广东省广州市南沙区××街××房作为贷款抵押担保,该抵押担保是本笔贷款所购房屋。2018年8月15日，被告谭雅净与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：房字3602行0569支行2018年001396号）。关于利率，该合同第四十三条作如下约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；第四条“贷款利率”作如下补充约定：4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式包括但不限于以下两种，具休约定见本合同第四十四条：贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按照A【贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率】处理。关于罚息和复利，该合同第九条“罚息、违约金及利率调整”、第五十二条“对第九条第二款的约定”作如下约定：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。2018年8月29日，双方就上述借款合同约定的抵押房产办理了抵押登记，广州市国土资源和规划委员会核发了《不动产登记证明》[编号：粤（2018）广州市不动产证明第11031751号]，上载明：证明权利为抵押权，权利人为中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，义务人为谭雅净，房屋坐落于南沙区××街××房，抵押方式为一般抵押，债权数额为1570000元。《中国工商银行个人借款凭证》载明：2018年9月18日，原告依约向被告谭雅净36×××73的银行账户发放了贷款1570000元，贷款期限是360个月（自2018年9月18日至2048年9月18日），基准利率（年）4.9%，当期执行利率（年）5.39%，逾期利率（年）8.085%，逾期浮动值50%。以上内容有被告谭雅净签字确认。贷款发放后，被告未能依约还款。暂计至2020年4月21日被告尚欠的贷款本金1550933.17元、积欠利息为64647.48元。中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行委托广东金本色律师事务所律师诉至本院，并为此支付律师代理费26224.44元。在本案审理过程中，原告申请财产保全，要求保全被告谭雅净名下价值1598250.6元的财产，并出具保函作为担保。本院对原告的申请予以准许，并依法冻结、查封或者扣押被申请人谭雅净名下价值1598250.6元的财产（具体以本院协助执行通知书所列财产为准）。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告谭雅净签订的《中国工商银行个人住房贷款申请表》《个人购房借款/担保合同》及被告谭雅净向原告确认的《中国工商银行个人借款凭证》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效。原告已依约履行发放贷款的义务，被告谭雅净未按约定按时履行还款义务，出现拖欠借款本金、利息、逾期罚息、复息等情形，属于违约。原告以被告谭雅净违约为由要求其立即清偿合同项下所有本金、借款本金、利息、逾期罚息、复息符合约定，无违反法律规定，本院予以支持。被告谭雅净应向原告偿还贷款本金1550933.17元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息（暂计至2020年4月21日的积欠利息为64647.48元，自2020年4月22日起至利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）。关于律师费，《个人购房借款/担保合同》第十七条就实现合同项下债权的费用进行了约定，该约定并未违反法律强制性规定,且该费用也未超过律师收费标准,故本院予以支持。关于涉案抵押物。被告谭雅净自愿用本人名下位于广东省广州市南沙区××街××房作为贷款抵押担保，并已办理抵押登记，原告享有的抵押权依法成立，故中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行要求该房产处置所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告谭雅净签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房字3602行0569支行2018年001396号）。二、被告谭雅净于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行偿还贷款本金1550933.17元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息（暂计至2020年4月21日的积欠利息为64647.48元，自2020年4月22日起至利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、被告谭雅净不履行本判决第二项时，原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行对被告提供的抵押物（位于广州市南沙区黄阁镇翠桦街1号606房）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告谭雅净于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行支付律师代理费26224.44元；如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件诉讼费14592元（包括受理费9592元、财产保全费5000元），由被告谭雅净负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  周智广二〇二〇年六月一日法官助理陈梁茵书记员梁翠文