广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初1097号 原告：马政艳，女，1979年10月1日出生，汉族，住址：广西钦州市钦**。 委托诉讼代理人：黄济钦，广西桂信律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司，公司所在地：钦州市钦南区新华路13-2号，统一社会信用代码：914507027821077099。 法定代表人：黄杏隆，系公司经理。 委托诉讼代理人：米均龙，广西众厚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李辉，广西众厚律师事务所实习律师。 原告马政艳与被告中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司（以下简称“大地财产保险公司钦州支分司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马政艳的委托诉讼代理人黄济钦，被告大地财产保险公司钦州支分司的委托诉讼代理人米均龙、李辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告马政艳向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告因交通事故代为垫付的医疗费115000元、车辆维修费4812元，两项合计：119812；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月14日晚上23时许，由宁桂榕驾驶原告所有的桂ＮＣ1**小轿车搭乘原告的前夫黄彦忠沿钦州市扬帆北大道自南向北行驶，行至到钦州市与庞日康驾驶钦州31560号二轮电动车发生碰撞，造成庞日康受伤及二车不同程度损坏的交通事故，经钦州市交警支队四大队作出《道路交通事故认定书》，认定宁桂榕负此事故的主要责任，庞日康负此事故的次要责任。事故发生后，庞日康到钦州市人民医院住院治疗。期间庞日康及其家人以原告作为车主为由，多次上门要求原告为其垫付医药费用，为此原告从2017年8月Ｉ6日至9月17日一共为其垫付了115000元费用。但到了2018年6月1日庞日康与被告双方私自达成调解协议：由被告赔付121290元给庞日康后终结本案。经查庞日康的总治疗费用为209808.34元。桂Ｎ×××××号车辆因本次事故受到损坏，于2017年10月12日至2017年10月15日在钦州尊友汽车销售服务有限公司维修，为此次修理原告支付了维修费4812元。原告所有的桂Ｎ×××××号车辆在被告处购买了强制险和商业险，且在承保期内，故被告理应对庞日康的经济损失及原告的车辆损坏在强制险和商业险限额内承担赔偿责任。为此原告多次与被告协商要求被告支付原告垫付的费用及修理费，但被告不肯支付，且已经明确拒付。综上所述，被告的行为已经侵害到原告的合法权益，特诉至法院，请求人民法院支持原告诉请。 被告大地财产保险公司钦州支分司答辩称：一、首先，本案所指的交通事故驾驶人宁桂榕酒后驾驶被保险车辆属于明显的违法行为。在事故认定书以及鉴定意见书中已明确事故中被保险车辆驾驶员属于酒后驾驶，其行为违反了道交法第二十二条第二款的规定，也是造成本次交通事故的主要原因。二、商业保险合同中关于酒后驾驶致第三人损害、被保险车辆的损害属于免赔事由的约定不违反法律强制性规定，且约定明确。如第一点所说，酒后驾驶属于违法行为，保险合同将此种违法行为作为保险免责事由合乎法律规定，且约定明确。因此应认定该约定合法有效，对合同双方均具有约束力。三、保险公司已对该免责条款履行告知义务。根据广西壮族自治区高级人民法院关于审理机动车交通事故责任纠纷案件有关问题的解答（桂高发[2014]261号）第二条：保险公司将下列情形作为保险合同免责条款的免责事由，对这些条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险公司未履行明确说明义务为由主张这些条款不生效的，不予支持：（一）无证驾驶；（二）酒后驾驶；（三）服用国家管制的精神药品或麻醉药品后驾驶；（四）逃逸、逃离事故现场；（五）故意破坏、伪造事故现场，毁灭证据；（六）法律、行政法规规定的其他禁止性情形。根据该条解答，对保险公司约定以上违法行为属于免责事由的告知义务的履行程度为“提示”。本案保险合同中保险单、保险条款均以加粗加黑字体提示免责事由，所以本案中被告对保险合同条款的免责条款已尽到提示义务。四、原告提交的证据显示，原告及其黄彦忠所预交的医疗费用为90000元，其余医疗费用不能证实是原告所交。且在交通事故中，被保险车辆驾驶人宁桂榕负主要责任，庞日康负次要责任因此，超出交强险部分医疗费应按70%比例计算，即63000元(90000元x70%)。五、根据保险法第二十五条、第六十五条的规定，本案交通事故当事人庞日康在末得到侵权人赔偿的情况下向保险人即本案被告提出索赔申请，且根据2018年广西人身损害赔偿标准计算，受害人损失已超交强险，保险人在交强险限额内赔偿其损失符合法律规定。综上所述，原告基于被保险车辆驾驶人酒后驾驶这一违法行为起诉请求被告承担赔偿责任违反了法律法规的规定以及公平原则这一法律原则，其诉请无事实和法律依据，请求法院驳回其诉讼请求，并由原告承担诉讼费用。 本院经审理认定事实如下：2017年8月14日晚上23时许，宁桂榕饮酒后驾驶原告所有的桂Ｎ×××××小轿车搭乘黄彦忠沿钦州市扬帆北大道自南向北行驶，庞日康驾驶钦州31560号二轮电动车沿钦州市扬帆北大道自南往北行驶，行至到钦州市，宁桂榕驾车在施划黄色中心双实线的路面掉头，庞日康驾车刹车不及，致使钦州31560号二轮电动车的车头碰撞桂Ｎ×××××小轿车左侧后门，造成庞日康受伤及两车不同程度损坏的交通事故。经钦州市交警支队四大队作出《道路交通事故认定书》，认定宁桂榕负此事故的主要责任，庞日康负此事故的次要责任。事故发生后，庞日康到钦州市人民医院住院治疗。原告及其亲属朋友从2017年8月Ｉ6日至9月17日一共为庞日康向钦州市人民医院垫付了115000元医疗费。2018年4月3日，庞日康向被告地财产保险公司钦州支分司提出书面索赔申请书。2018年6月1日，被告大地财产保险公司钦州支分司与庞日康与达成调解协议，由被告大地财产保险公司钦州支分司赔付121290元给庞日康后终结本案。根据医疗发票显示庞日康的住院费用为209808.34元。桂Ｎ×××××号车因本次事故受到损坏，于2017年10月12日至2017年10月15日在钦州尊友汽车销售服务有限公司维修，为此次修理原告支付了维修费4812元。原告所有的桂Ｎ×××××号车在被告大地财产保险公司钦州支分司处购买了强制险和商业险，事故发生在承保期内。但保险合同并无原告的签字。 上述事实，有原告交通事故认定书、机动车车辆保险单、住院收费票据、索赔申请书、调解协议书、结算单、维修发票、中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款、以及本案的法庭审理笔录等证据证实。 本院认为，本案是财产保险合同纠纷。原告将其所有的桂Ｎ×××××号车辆向被告投保了包含交强险，车辆损失险（保额164483.20元）、第三者责任险（保额500000元）、不计免赔特约险在内的机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同。 本案的争议焦点之一：被告是否可以直接向第三者赔偿保险金。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成损害的，可以依照法律的规定和合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金……”，本案中，第三者庞日康于2018年4月3日向被告提出书面索赔申请书，之后第三者与被告达到调解协议，由被告在交强险的限额内向第三者庞日康赔付121290元，并未违反相关法律规定。但该调解协议的效力不能对抗被保险人。 争议焦点之二：关于被告是否应当承担赔偿责任的问题。保险制度最大的功能在于将个人生活中因遭受各种人身危险、财产危险及对他人的责任危险所产生的损失，在共同团体中分摊消化，其经济功能在于减少社会问题，维持社会安定、促进经济繁荣。本案中，原告将桂Ｎ×××××小轿车向被告投保了包含车辆损失险、第三者责任险等不计免赔险在内的机动车商业保险，交纳了保险费用，保险合同成立。当桂Ｎ×××××小轿车出现保险事故，按照保险合同的不计免赔险约定，被告应在保险赔偿限额内向原告赔偿损失。被告认为其有权根据保险合同中《中国大地财产保险股份有限公司机动车损失保险条款》第八条关于驾驶者饮酒后属于商业免赔的抗辩意见。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，应认定涉案的《中国大地财产保险股份有限公司机动车损失保险条款》第八条为免除保险人责任的条款。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”的规定，被告对其就上述涉案免责条款的内容向原告履行了明确说明义务应负举证责任。由于被告并没有进行相应的举证，故其应承担举证不能的责任，即认定被告并没有就上述涉案免责条款的内容向原告进行明确说明。因此根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，上述涉案免责条款不产生效力。因此，被告应按照保险合同的约定向原告进行赔偿。 争议焦点之三、关于被告是否应赔偿给原告损失的问题。原告及其亲属朋友向第三者庞日康垫付了115000元医疗费，及产生车辆维修费4812元，由于被告承保桂Ｎ×××××小轿车的商业保险中的第三者责任险（保额500000元）、车辆损失险（保额164483.20元），且不计免赔率，故被告应在车损险限额内赔付4812元，第三者责任险限额内赔偿115000元给原告，故对原告的主张，本院予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定,判决如下: 中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司向原告马政艳赔偿经济损失共计119812元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起10日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1318元（原告马政艳已预交），由被告中国大地财产保险股份有限公司钦州中心支公司负担1318元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  廖朝霞 二〇二〇年六月二十六日 书记员  郑稚钟