福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1837号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地福建省泉州市鲤城区新门街****。 负责人：吴菊花，系该支行行长。 委托诉讼代理人：许燕云，福建瀛莱律师事务所律师。 被告：郑栋梁，男，1968年8月2日出生，汉族，住福建省南安市九都镇。 被告：陈月香，女，1968年9月20日出生，汉族，住福建省南安市九都镇。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮储鲤城支行）与被告郑栋梁、陈月香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储鲤城支行的委托诉讼代理人许燕云到庭参加诉讼，被告郑栋梁、陈月香经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储鲤城支行向本院提出诉讼请求：一、判令郑栋梁、陈月香共同偿还邮储鲤城支行借款本金132838.24元及相应的利息、罚息、复利(截止至2020年6月2日的利息、罚息、复利为76.36元)并支付自2020年6月3日起至实际还清贷款本息之日止按《个人额度借款合同》及2013年9月3日签订的《个人额度借款支用单》约定标准计算的利息、罚息、复利；二、判令郑栋梁、陈月香共同偿还邮储鲤城支行借款本金23664.42元及相应的利息、罚息、复利(截止至2020年6月2日的利息、罚息、复利为420.03元)并支付自2020年6月3日起至实际还清贷款本息之日止按《个人额度借款合同》及2016年7月7日签订的《个人额度借款支用单》约定标准计算的利息、罚息、复利；三、判令郑栋梁、陈月香支付邮储鲤城支行支出的律师费3500元；四、判令邮储鲤城支行对郑栋梁、陈月香所有的位于梅山镇竟丰村杨塘垅10幢404室房产及土地【房权证号：南政房权证梅山镇字第**，国有土地使用权证：南国用(籍)第25050843号】享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述房产取得的价款优先偿还郑栋梁、陈月香前述债务及其应支付的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等)；五、本案诉讼费、保全费等由郑栋梁、陈月香承担。诉讼过程中，邮储鲤城支行变更诉讼请求第一项为：判令郑栋梁、陈月香共同偿还邮储鲤城支行借款本金128890.44元及相应的利息、罚息、复利(截止至2020年6月28日的利息、罚息、复利为761.78元)并支付自2020年6月29日起至实际还清贷款本息之日止按《个人额度借款合同》及2013年9月3日签订的《个人额度借款支用单》约定标准计算的利息、罚息、复利。事实与理由：2013年8月21日，郑栋梁、陈月香与邮储鲤城支行签订《个人额度借款合同》，其中约定：邮储鲤城支行向郑栋梁、陈月香提供可以循环使用的借款额度金额为31万元。借款额度存续期限为156个月，自2013年8月21日至2026年8月21日。额度续期内，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。郑栋梁、陈月香单笔借款发生逾期的，罚息利率按本合同第六条第一款约定贷款利率的1.5倍计算，不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定贷款利率计收复利；借款逾期后的改按本合同约定的罚息利率计收复利。郑栋梁、陈月香若出现不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项等本合同第十二条约定的违约情况的，邮储鲤城支行有权宣布贷款提前到期，要求郑栋梁、陈月香立即清偿全部贷款本息；按本合同约定计收罚息等；处分抵押物、实现抵押权；要求郑栋梁、陈月香承担邮储鲤城支行因实现债权产生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等)；因借款合同发生的争议，可向邮储鲤城支行住所地人民法院提起诉讼。同日，郑栋梁、陈月香与邮储鲤城支行签订《个人最高额担保合同》，提供其所有的址于梅山镇竟丰村杨塘垅10幢404室房产及土地【房权证号：南政房权证梅山镇：南政房权证梅山镇字第**：南国用(籍)第25050843号】作为担保，并办理抵押登记；担保债权确定的期间：2013年8月21日至2026年8月21日；担保范围为债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金，原告为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等)。2013年9月3日，郑栋梁与邮储鲤城支行签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向邮储鲤城支行借款本金31万元，借款期限为2013年9月3日至2023年9月3日，年利率为9.17%，借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息。2016年7月7日，郑栋梁与邮储鲤城支行签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向邮储鲤城支行借款本金人民币33000元，借款期限为2016年7月7日至2026年7月7日，年利率为6.86%，借款用途为采购家电，还款方式为等额本息。邮储鲤城支行已依约发放贷款。现郑栋梁、陈月香未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，邮储鲤城支行根据合同约定宣布前述贷款本金提前到期，要求郑栋梁、陈月香立即清偿剩余贷款本金及相关利息、罚息、复利等费用。 郑栋梁、陈月香未作答辩。 邮储鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，郑栋梁、陈月香未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明邮储银行鲤城支行对郑栋梁、陈月香主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，除律师代理费的约定情况外，本院对邮储鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，《个人额度借款合同》第十五条“费用”中约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。”邮储鲤城支行为本案支付了律师代理费3500元。邮储鲤城支行起诉后，郑栋梁、陈月香对2013年9月3日签订的310000元的贷款本金进行了偿还：于2020年6月3日还款3644元，于2020年6月7日还款381元，共计3947.8元。截止至2020年6月28日，针对2013年9月3日签订的310000元贷款，郑栋梁、陈月香尚欠邮储鲤城支行借款本金128890.44元及利息、罚息、复利为761.78元；针对2016年7月7日签订的33000元贷款，郑栋梁、陈月香尚欠邮储鲤城支行借款本金23664.42元及利息、罚息、复利为561.87元。 本院认为，邮储鲤城支行与郑栋梁、陈月香签订的《个人额度借款合同，系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，合同双方均应按合同约定全面履行自己的义务。邮储鲤城支行已依约履行发放贷款的义务，郑栋梁、陈月香在借款后未按约履行还本付息义务，已构成违约。现邮储鲤城支行要求郑栋梁、陈月香提前清偿尚欠的借款本金及相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，应予支持。双方在合同中并无明确约定律师代理费由郑栋梁、陈月香负担，且律师代理费并非本案必要支出，邮储银行请求郑栋梁、陈月香支付其因本案诉讼支付的律师代理费，缺乏依据，不予支持。郑栋梁、陈月香自愿提供其所有的址在福建省南安市梅山镇竟丰村杨塘垅10幢404室房产作为借款的抵押担保,且已依法办理抵押登记手续,该抵押合同合法有效。邮储鲤城支行对该抵押物享有优先受偿权,符合法律规定,本院予以支持。郑栋梁、陈月香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑栋梁、陈月香应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行借款本金128890.44元及相应利息、罚息、复利（截至2020年6月28日的为761.78元，之后至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利按《个人额度借款合同》、2013年9月3日签订的《个人额度借款支用单》的约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、郑栋梁、陈月香应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行借款本金23664.42元及相应利息、罚息、复利（截至2020年6月28日的为561.87元，之后至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利按《个人额度借款合同》、2016年7月7日签订的《个人额度借款支用单》的约定及中国人民银行的有关规定计算）； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行就本判决第一项、第二项确定的债权对郑栋梁、陈月香提供的抵押物址在福建省南安市梅山镇竟丰村杨塘垅10幢404室房产享有优先受偿权,有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3447.6元，减半收取计1723.8元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行负担38元，由郑栋梁、陈月香共同负担1685.8元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 刘丽兰 二〇二〇年六月三十日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。