海南省五指山市人民法院民事判决书（2020）琼9001民初286号海南省五指山市人民法院民事判决书（2020）琼9001民初286号原告：五指山市农村信用合作联社畅好信用社，住所五指山市畅好乡政府旁。负责人：黄某1。委托代理人：黄某2，男，系海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。委托代理人：王某，男，系五指山市农村信用合作联社风险部经理。被告：杨某，男，汉族，1980年12月2日出生，户籍地址海南省三亚市，现住海南省三亚市。被告：陈某，男，汉族，1989年9月5日出生，户籍地址海南省三亚市。原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社(以下简称信用社）与被告杨某、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理，原告信用社的委托代理人黄某2到庭参加诉讼，被告杨某、陈某经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令原告与被告杨某、陈某签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2018年第79060120181217001号]于原告起诉之日（即2020年4月27日）立即到期，并判令被告杨某立即归还原告贷款本金人民币171792.65元，及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利[截止2020年4月27日，被告杨某拖欠利息（含罚息）7449.6元；2020年4月28日起的利息以拖欠的171792.65元本金为基数，按年利率11.625%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率11.625%计收复利至贷款利息实际付清之日止]。二、判令被告陈某对上述贷款本息、复利承担连带还款责任。三、判令由各被告承担与本案有关的诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了连带责任保证担保手续。2018年12月17日，原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社与被告杨某、陈某签订了一份《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2018年第79060120181217001号]，合同约定：贷款金额为20万元，借款期限共60个月，自2018年12月17日至2023年12月17日止，贷款年利率7.75%，还款方式为等额本息还款，贷款用途为住房建设。被告陈某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。上述合同签订后，原告已按合同约定足额向被告杨某发放贷款20万元。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，难以保障原告债权实现，已构成严重违约。依贷款合同约定，被告杨某应按月还息，到期还本，但其未能按合同约定按时归还贷款本息，截止2020年4月27日，拖欠利息(含罚息)7449.6元，各被告已严重违约，经原告多次催收也未归还拖欠贷款本息。依据贷款合同第十条第(八)款“连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期”，原告有权宣布贷款提前到期。依据贷款合同第十六条第(二)款“如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金的，贷款人有权自违约之日按本合同约定的利率上浮50%(即7.75%×150%=11.625%)计收利息，对未支付的利息计收复利。综上，原告认为，原告与各被告所签订的贷款合同有效，原告已依约发放贷款，借贷、担保事实清楚，请求法院支持原告的诉讼请求，依法保护原告的合法权益。被告杨某、陈某未到庭应诉也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告身份证明；2、被告身份证明；3、贷款合同；4、借款借据；5、贷款拖欠清单。被告未提交证据。上述证据被告未到庭质证，本院当庭与原件核实无异。对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2018年12月17日，原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社与被告杨某、陈某签订了一份《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2018年第79060120181217001号]，合同约定：贷款金额为20万元，借款期限共60个月，自2018年12月17日至2023年12月17日止，贷款年利率7.75%，还款方式为等额本息还款，贷款用途为住房建设。合同还约定，借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失。被告陈某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。上述合同签订后，原告按合同约定足额向被告杨某发放贷款20万元。被告杨某收到上述款项后，归还了部分本息，截止2020年4月27日，共拖欠6期即从2019年11月26日开始未在按月支付本息，现尚欠本金171792.65元，拖欠利息、复利、罚息共计7449.6元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告与被告之间签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》）系原、被告的真实意思表示，并不违反法律行政法规的强制性规定，应属有效合同，依法受到法律的保护。当事人应按合同约定履行各自的义务。原、被告签订上述合同后，原告依约向被告发放贷款20万元，则被告应当按合同约定按月归还贷款利息，被告杨某从2019年11月开始未按时归还利息，现已超过三期，按照双方在《贷款合同》中的约定，原告有权解除合同，现原告提出解除双方签订的《贷款合同》，理由充分，本院予以支持。原、被告双方解除《贷款合同》后，被告应当全额归还贷款本息，被告从2019年11月开始，未按时归还本息，截止至2020年4月27日已拖欠本金171792.65元，利息、复利、罚息共计7449.6元，现原告要求被告清偿拖欠的本息，理由充分，本院予以支持。2020年4月28日起至清偿之日止的利息、复利，按合同约定利率计息。被告陈某在《贷款合同》中签字确认对本次贷款承担连带清偿责任，现原告要求被告陈某承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告杨某、陈某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此造成的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社与被告杨某、陈某签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2018年第79060120181217001号]；二、被告杨某自本判决书生效之日起十日内向原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社归还借款本金171792.65元及截止至2020年4月27日止的利息（含罚息）7449.6元，2020年4月28日起至实际清偿之日止的利息、复利，以171792.65元为基数，按《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》约定的利率计息（包含利息、复利、罚息）；三、被告陈某对上述贷款款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1942元，保全费1416元，合计3358元，由被告杨某、陈某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判员 帅 英二〇二〇年六月十一日书记员 王佳环附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。