广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初754号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行（原开平市**信用合作联社城区信用社），住所地：开平市**************************位。负责人：陈亚军，该支行行长。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。被告：周国彬，男，汉族，1990年3月12日出生，住址：开平市长沙街道办事处侨园路东区*****，身份证号码：440************316。被告：梁海溶，女，汉族，1993年11月26日出生，户籍住址：开平市***************，现住址：开平市长沙街道办事处侨园路东区*****，身份证号码：440************825。原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行（原开平市**信用合作联社城区信用社，以下简称开平农商行城区支行）诉被告周国彬、梁海溶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告开平农商行城区支行的委托诉讼代理人司徒越壮到庭参加诉讼，被告周国彬、梁海溶经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。开平农商行城区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告周国彬归还原告开农信借字[保]第100***********154号《个人消费借款担保合同》项下借款本息82572.54元，其中本金79953.25元，利息2619.29元（利息暂计至2020年1月13日止，其后的利息按年利率12%计算）。2、本案一切实现债权的费用由被告周国彬承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。3、请求判决被告梁海溶对上述第1、2项请求事项涉及的债务（借款本金79953.25元、利息及实现债权费用）承担连带清偿责任。4.请求法院判决确认原告对被告周国彬名下抵押予原告的思域牌小型轿车【车牌号：粤J*****】，依法处置所得价款优先受偿。事实与理由:2017年6月13日，被告周国彬为借款人，梁海溶为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第100***********154号《个人消费借款担保合同》，约定周国彬向原告借款13万元，贷款利率为固定利率，年利率为8%，借款期限为60个月，自2017年6月13日起至2022年6月13日止,梁海溶为保证人承担连带保证担保责任。借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上再上浮50%，即逾期贷款的罚息利率为12%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；（2）借款合同项下的保证不受债权人持有债务人或保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，即构成违约；（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用等救济措施。同日，原告通过转账支付方式向周国彬发放贷款13万元。贷款发放后，期间借款人合计归还贷款本金50046.75元，目前被告周国彬尚结欠原告贷款本金余额79953.25元。2017年6月29日，被告周国彬为抵押人，原告为抵押权人，共同签订开农信（2017）抵字第101***********277号《一般抵押担保合同》，约定本抵押担保合同是抵押人自愿为履行债务人与抵押权人签订的编号为开农信借字[保]第100***********154号《个人消费借款担保合同》项下的债务向抵押权人提供抵押担保。2017年6月30日双方办理抵押登记。被告周国彬于2019年9月21日开始拖欠贷款本息，经原告多次催收，借款人及保证人均未履行还款义务。原告认为被告周国彬拖欠贷款本息的行为，已构成借款合同约定的违约情形，故原告于2019年12月2日书面宣告开农信借字[保]第100***********154号《个人消费借款担保合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2020年1月13日止，被告周国彬仍结欠原告借款本息82572.54元，其中本金79953.25元，利息2619.29元（利息暂计至2020年1月13日止，其后的利息按年利率12%计算）。鉴于被告以上违约行为，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《担保法》《物权法》等相关规定，向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告周国彬、梁海溶没有提交答辩意见。原告开平农商行城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周国彬、梁海溶没有提交证据。被告周国彬、梁海溶经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院经审查认为原告提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院对开平农商行城区支行起诉的事实予以确认。经庭审核实，被告周国彬为借款人，梁海溶为保证人，原告为贷款人共同签订的开农信借字[保]第100***********154号《个人消费借款担保合同》项下贷款年利率为8%，逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，截止2020年1月13日合同项下结欠借款本息82572.54元，其中本金79953.25元，利息2619.29元另根据江门市市*监督管理局作出的江核变通内字【2019】第1900201344号《核准迁入登记通知书》显示，开平市**信用合作联社城区信用社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。开平农商行城区支行与被告签订的涉案开农信借字[保]第100***********154号《个人消费借款担保合同》是各方当事人真实意思表示，上述借款合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，开平农商行城区支行依约向周国彬发放贷款，但周国彬没有依照合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告周国彬应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。原告有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，要求被告周国彬归还全部借款本金、利息，本院予以支持。因此开平农商行城区支行请求周国彬偿还借款本息82572.54元(其中：本金79953.25元、利息2619.29元)，以及从2020年1月14日起至还清款日止按合同约定的利率支付逾期还款利息，事实清楚，理据充分，依法应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据上述借款的相关规定，被告梁海溶自愿为被告周国彬向原告借款提供连带责任保证。开平农商行城区支行在保证期间向梁海溶主张保证债权，理据充足，故开平农商行城区支行请求梁海溶对周国彬所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，梁海溶承担保证责任后，有权向周国彬追偿。周国彬为向农商行城区支行借款，与原告签订开农信（2017）抵字第101***********277号《一般抵押担保合同》，该合同是各方当事人真实意思表示，且没有法律、法规的强制性规定，依法应认定有效。该合同以特定的车辆作为抵押物，为上述借款合同项下的借款本息等提供担保并办理了抵押登记，农商行城区支行享有的抵押权自登记时设立，抵押人周国彬在主债务人即周国彬不履行前述到期合同债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。周国彬没有依约偿还借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。”的规定，农商行城区支行对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权，因此，农商行城区支行请求依法处置周国彬提供的抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼主张，依法予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告周国彬、梁海溶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第七十一条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周国彬应在本判决生效之日起十日内偿还开农信借字[保]第100***********154号《个人消费借款担保合同》项下借款本息82572.54元及利息（从2020年1月14日起至实际清偿之日止，以本金79953.25元为基数，按年利率12%计算）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。二、被告梁海溶对上述第一判项周国彬欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行的借款本息及应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。被告梁海溶承担保证责任后，有权向被告周国彬追偿。三、若被告周国彬未在本判决确定的期限内给付上述款项，则依法处置登记在被告周国彬名下的思域牌小型汽车[车牌号：粤J*****]，原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行对所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1864.32元、财产保全费845.73元，合计2710.05元，（已由原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行预交），由被告周国彬负担，原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行预交的一审案件受理费及财产保全费合计2710.05元，由本院予以退回；被告周国彬应向本院补缴一审案件受理费及财产保全费合计2710.05元。被告梁海溶对此承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪人民陪审员  冯秀霞人民陪审员  黄耀庭二〇二〇年六月二十二日法官 助理  高万丽书 记 员  戚晓红