文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初882号原告：中信银行股份有限公司南通分行，住所地南通市青年中路80号。负责人：杨**，行长。委托诉讼代理人：杨维驹，江苏信阳光律师事务所律师。被告：陆益新，男，1983年7月14日生，汉族，住南通市通州区。被告：吴燕，女，1985年2月3日生，汉族，住南通市通州区。原告中信银行股份有限公司南通分行（以下简称中信银行南通分行）与被告陆益新、吴燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告中信银行南通分行的特别授权委托诉讼代理人杨维驹到庭参加诉讼，被告陆益新、吴燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金117123.41元、暂计算至2020年2月24日的利息4317.57元、罚息564.48元（含复利）及自2020年2月25日起至实际还清之日止的罚息（以本金、利息之和121440.98元为基数，按照年利率8.085%为标准计算）及复利（以罚息为基数，按照年利率8.085%为标准计算）；2.判令两被告向原告支付律师费10363元；3.判令原告对两被告所有的位于南通市通州区古镇灯饰商业城M幢1012不动产享有抵押权，有权就该不动产的折价、拍卖或者变卖所得优先受偿；4.判令本案的诉讼费、保全费用由两被告承担。事实和理由：2014年1月22日，原告与两被告签订《中信银行个人购房借款合同》，约定原告向被告提供贷款22万元。合同对贷款金额、期限、贷款用途、利率、还款结息方式及抵押担保合违约责任等做了具体明确的约定。2014年1月22日，原告根据合同约定向被告足额发放了22万元的贷款。2016年3月21日，原被告就南通市通州区古镇灯饰商业城M幢1012不动产办理了抵押登记手续。现该贷款已经逾期，各被告未能按照合同约定履行义务。截止到2020年2月24日为止，两被告仅归还本金102876.59元，利息56105.87元，期内罚息455.06元，复利142.47元，其余本息未予偿还，故诉至本院。被告陆益新、吴燕未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款合同、他项权证、个人借款凭证（借据）、个人贷款逾期欠款说明、业务凭证、民事诉讼委托代理合同等证据，上述证据均系书证原件，被告陆益新、吴燕未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年1月22日，原告中信银行南通分行作为贷款人（即抵押权人、以下简称乙方）与被告陆益新作为借款人（即抵押人、以下简称甲方）、被告吴燕作为共同借款人（以下统称甲方）签订了一份《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），合同编号为2014通零银房贷字第142107号，约定贷款金额220000元，贷款期限为120月，自2014年1月22日起至2024年1月22日。利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定，即月利率6.0042‰执行，年利率为7.205%。贷款利率的调整采取浮动利率方式，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。还款方式为按月等额本息，还款日为每月1日。甲方逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为合同利率的150%。甲、乙双方同意遵循先还息后还本的原则，乙方按照“逾期利息(含罚息、复利)-逾期本金-当期利息-当期本金”的顺序扣划甲方还入款项。如果甲方还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，乙方有权决定费用、利息(包括罚息、复利)、本金的清偿顺序，同时乙方有权随时从还款账户中划收到期应付款项。贷款采取受托支付方式，乙方在经审查同意发放贷款后，甲方委托和授权乙方将贷款划入丙方账户。与本合同有关的文件，包括但不限于甲方向乙方提交的申请贷款文件、资料、证明、个人借款凭证（借据）等，均为本合同的组成部分。个人借款凭证（借据）与本合同其他约定不一致时，以个人借款凭证（借据）的记载为准。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。出现甲方违反本合同约定，逾期或未约定的金额归还贷款本息的情况，乙方有权按本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，并有权处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋坐落于南通市通州区。合同还约定，凡乙方就本合同给予甲方的如何通知、要求或其他通信，包括但不限于电传、电报、传真等函件，一经发出即视为已送达甲方，邮政信函于挂号邮寄之日起第三日即被视为已递交给甲方。2014年1月22日，原告中信银行南通分行依约向被告陆益新、吴燕发放贷款220000元并支付至合同约定的收款账户。个人借款凭证中载明年利率为7.205%，放款日期为2014年1月22日，到期日期为2024年1月22日，用途为购房。2016年3月21日，原告中信银行南通分行与被告陆益新、吴燕就南通市通州区的房屋办理了抵押手续，房屋他项权证证号为通州房他证金沙字第161188JS号，抵押登记的债权数额为220000元。贷款发放后，被告陆益新、吴燕均按照合同约定还款结清至第64期，期间虽偶有逾期，但尚能足额归还。第65期,被告陆益新、吴燕仅归还本金1794.08元，利息534.14元，罚息51.32元，复利15.33元，后未再有还款。被告陆益新、吴燕共偿还本金102876.59元、利息56105.87元、罚息455.06元、复利142.47元，金额共计159579.99元。截止至2020年2月24日，被告尚欠原告本金117123.41元、利息4317.57元、罚息439.46元，复利125.02元，合计122005.46元未归还。本院认为，原告中信银行南通分行与被告陆益新、吴燕之间签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告中信银行南通分行依约向被告陆益新、吴燕提供了本金金额220000元贷款，被告陆益新、吴燕应当按照约定的期限和还款方式偿还借款。被告未按约还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还剩余本金及支付相应的利息、罚息、复利。依据双方合同及《中国人民银行人民币利率管理规定》，原告有权按合同约定的罚息利率收取逾期罚息及利息的复利，原告要求被告陆益新、吴燕立即归还尚未清偿的借款本金、利息、逾期罚息以及复利的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。原、被告约定对被告陆益新、吴燕共同所有的南通市通州区不动产设定抵押，且依法办理抵押登记，原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持，唯其就抵押物的优先受偿权应以登记的优先顺位和债权数额为限。被告陆益新、吴燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据查明的事实依法缺席判决。原告主张的律师代理费系按照《江苏省律师服务收费管理办法》规定的相应标准计算，虽未实际给付，然双方已签订委托代理合同，已属实现债权所发生的必要费用，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆益新、吴燕于本判决生效之日起十日内一次性归还原告中信银行股份有限公司南通分行借款本金117123.41元、利息4317.57元。二、被告陆益新、吴燕于本判决生效之日起十日内一次性向原告中信银行股份有限公司南通分行支付上述借款截止2020年2月24日的罚息439.46元，复利125.02元，自2020年2月25日起至被告实际给付之日止的罚息、复利分别以尚欠本金117123.41元、利息4317.57元作为计算基数，按照合同约定计算。三、被告陆益新、吴燕于本判决生效之日起十日内一次性向原告中信银行股份有限公司南通分行支付律师费10363元。四、原告中信银行股份有限公司南通分行有权就本判决确定的债权以被告陆益新、吴燕名下位于南通市通州区的不动产折价、拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。如被告陆益新、吴燕未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1473.5元（已减半），保全费1182，合计2655.50元，由被告陆益新、吴燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费2947元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 高   洁法官助理 见习姜怡婷二〇二〇年六月四日书 记 员 吴 梦 瑶