石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初200号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥**自强路**。 负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王智辉，男。 被告：赵建华，男，1967年7月17日出生，汉族，住河北省石家庄市。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄公司）与被告赵建华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄公司的委托诉讼代理人王智辉、被告赵建华到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告人保财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代偿款105187.92元；2、依法判令被告向原告支付其应付保险费8028.24元；3、依法判令被告向原告支付违约金3685.61元（违约金以105187.92元为基数，自2019年3月12日起按照4.35%的利率标准，暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月9日，被告赵建华作为投保人向原告人保财险石家庄公司投保保证保险。保险单号为PBBR201813010000000232的《个人信用贷款保证保险保险单》约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为145968.72元，保险期间为2018年3月19日起至2021年3月18日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为19号，每月保费率为1.5%，每月保费金额为2189.52元。被告赵建华与河北银行股份有限公司长安支行签订借款合同，合同约定借款金额为132000元，借款期限为36个月，自2018年3月19日起至2021年3月18日止，借款利率为6.65%，还款方式为期缴。2018年3月19日，河北银行股份有限公司长安支行按照借款合同的约定向被告发放共计132000元贷款。被告赵建华按约支付借款本息、保险费至2019年1月22日，后未再按约定支付借款本息、保险费。根据保险合同关于对被保险人赔偿的约定，原告人保财险石家庄公司于2019年3月12日按照合同约定向被保险人河北银行股份有限公司长安支行进行赔偿，赔偿金额共计105187.92元，河北银行股份有限公司长安支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告人保财险石家庄公司代偿日（即2019年3月12日），被告赵建华拖欠原告保险费8028.24元。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。根据保险合同关于违约金的约定，截至2019年12月31日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金3685.61元。 被告赵建华辩称：1、经核对，其所欠保费应为3649.2元。2、本案贷款不是其使用的，是与其做生意的人借用了，使用人不偿还其借款，其也没钱偿还。 本院经审理查明，2018年3月9日，赵建华作为投保人与人保财险石家庄公司签订了一份保险单号为PBBR201813010000000232的《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为河北银行股份有限公司长安支行，保险金额为145968.72元，赔偿等待期为80天，费率为每月1.5%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为2189.52元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2018年3月19日，赵建华与河北银行股份有限公司长安支行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，合同约定借款金额为132000元，借款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，河北银行股份有限公司长安支行于2018年3月19日向赵建华发放了132000元贷款。赵建华按约支付借款本息至2019年1月22日，后未再支付。根据《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2019年3月12日，人保财险石家庄公司按照保险合同的约定代赵建华还款，向河北银行股份有限公司长安支行支付代偿理赔款共计105187.92元，该行向人保财险石家庄公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。至人保财险石家庄公司代偿日即2019年3月12日，赵建华拖欠人保财险石家庄公司保险费3649.2元[每月保费2189.52元/30天×110（未付保费一个月30+赔偿等待期80）天-3.6元（已扣保费）-4375.44元（已扣保费）]。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。 以上事实有人保财险石家庄公司提供的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《河北银行人保如意贷借款合同》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》、河北银行股份有限公司长安支行证明、消费信贷对账单、账户历史交易明细清单、人保财险石家庄公司保费收入系统截图等予以证明。 本院认为，原告人保财险石家庄公司和被告赵建华在平等、自愿、协商一致的基础上依法签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该合同对当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。至于被告赵建华借款后是否本人使用以及如何使用，并不影响其如期履行还款义务，故对于被告赵建华所称的所借款项非其本人使用，使用人不还其借款，其也无钱还款的答辩意见，本院不予采纳。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿款项，根据保证保险合同约定原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿款105187.92元予以支持。根据保证保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人支付未付保费。未付保费计算至理赔之日2019年3月12日应为3649.2元，原告主张保险费8028.24元，本院对原告主张的未付保费中的3649.2元予以支持。原告提出关于违约金应以保险理赔款105187.92元为基数，自理赔之日即2019年3月12日起按照年利率4.35%的标准计算，给付期限至本判决确定的履行之日。本院认为保证保险合同的特别约定保险人有权要求违约金，但没有约定违约金标准。依据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》（法释[1999]8号）、《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复〉的批复》（法释[2000]34号）中的规定：“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金……”原告低于金融机构计收逾期贷款利息的标准，按照中国人民银行同期贷款利率主张违约金，本院予以支持。因此，被告应承担的违约金为：以105187.92元为基数，自2019年3月12日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》，《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复〉的批复》之规定，判决如下： 一、被告赵建华于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司为被告赵建华代偿的贷款本息105187.92元，并支付违约金（以105187.92元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率自2019年3月12日起计算至2019年8月19日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至本判决确定的履行之日止）; 二、被告赵建华于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司未付保费3649.2元; 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1277元（已减半收取），由原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担48元（已交纳），由被告赵建华负担1229元（自本判决书生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李延军 二〇二〇年六月三十日 法官助理 高腾远 书 记 员 郑晓平