河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0402民初48号 原告：华夏银行股份有限公司邯郸分行，住所地河北省邯郸市邯山区中华南大街132号（金宇商务大厦）。 负责人：苏彦民，该行行长。 委托诉讼代理人：柴如雪，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李亚菲，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：甄鑫，男，1980年11月4日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。 委托诉讼代理人：刘娜，河北浩博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑晓华，河北浩博律师事务所实习律师。 被告：马懿昭，女，1981年7月7日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市邯山区。 被告：薛峰，男，1981年10月12日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市邯山区。 被告：白璐，女，1987年5月2日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市丛台区。 被告：曹宏伟，男，1966年11月13日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市丛台区。 被告：张晓燕，男，1973年8月12日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市丛台区。 被告：宋玉平，女，1973年5月15日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市丛台区。 被告：甄建国，男，1954年6月5日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市邯山区。 被告：田雯娅，女，1954年11月29日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市邯山区。 原告华夏银行股份有限公司邯郸分行（以下简称华夏银行邯郸分行）与被告甄鑫、马懿昭、薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行邯郸分行委托诉讼代理人柴如雪，被告甄鑫委托诉讼代理人刘娜、郑晓华到庭参加诉讼。被告马懿昭、薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。 华夏银行邯郸分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告一甄鑫、被告二马懿昭偿还原告贷款本金2319145.57元以及至被告偿还合同项下本息之日止的罚息及罚息复利（均按合同约定方式计付）（截止到2019年8月23日产生的罚息544582.34元，罚息复利65614.53元，三项合计：2929342.44元）。2.请求人民法院判令被告三至被告九对以上本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用承担担保责任。3.请求人民法院判令九被告共同承担本案的诉讼费用、保全费用等。事实与理由：2016年9月12日，原告与被告一签订了《个人借款合同》，约定被告一向原告贷款300万元整，用于采购商品。贷款期限为自2016年9月12日起至2017年9月11日止，贷款利率为8.526%，到期还本，按月付息。合同约定违约责任，甲方（被告一）不能按照本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按照合同约定利率加收50%向乙方（原告）支付罚息、复利，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、律师费等及其他实现债权的费用。同日，原告分别与被告薛峰、曹宏伟、张晓燕签订《最高额联合保证合同》、《最高额联合质押合同》，与被告甄建国签订《个人保证合同》。合同约定各被告为原告上述借款提供保证担保，担保范围为本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及乙方实现主债权而发生的费用以及所有债务人的其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务到期后两年。此外，甄鑫以在华夏银行邯郸分行的储存的个人保证金75万元作为质押物提供质押担保。同日，薛峰、张晓燕、甄建国配偶白璐、宋玉平、田雯娅签订《担保承诺函》表示本次担保是本人及配偶的真实意见表示。合同签订后，原告于2016年9月13日通过银行转账的方式将300万元转入了被告甄鑫的账户，履行了合同约定的义务。《个人借款合同》中明确约定违约方应当承担诉讼费、保全费及其他实现债权的费用，因目前案件尚未办理完结，产生的律师费用并不明确，待律师费用确定后另行主张。现合同借款期限已过，原告多次向各被告主张还款，被告拒不履行。贷款到期后，原告以质押物优先受偿，仅偿还甄鑫借款利息及部分本金，还欠贷款本金2319145.57元及罚息、复利等。据此，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，希望法院支持原告诉讼请求。 马懿昭、薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅均未到庭，均未提交书面答辩意见。 甄鑫主要辩称，1.被答辩人以罚息利率主张答辩人承担违约责任，再主张复利要求答辩人承担双重违约责任于法无据，请法院驳回。2.本案中，根据《个人借款合同》、《最高额联合保证合同》及《担保承诺函》可以看出，答辩人对其他借款人的贷款的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，主债务履行期间届满之日为2017年9月11日，至今已经过了两年的保证期间，并且在保证期限内债权人未要求保证人承担保证责任，保证期间已过，答辩人不再承担保证责任，答辩人以保证金的名义向被答辩人支付了75万元，应于借款本金中优先扣除。3.本案答辩人并非恶意拖欠贷款不还，而是受经济形势所迫，暂时资金周转困难，一次性尚不能凑齐款项。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 华夏银行邯郸分行提交如下证据：1.2016年9月12日借款合同复印件1份，证明原告与被告一之间存在借贷关系；2.借款凭证复印件1份，证明原告已经按照合同约定履行出借义务；3.《最高额联合保证合同》、《最高额联合质押合同》复印件2份，证明该笔借款为四户联保，被告薛峰、曹宏伟、张晓燕为被告甄鑫借款提供保证担保；4.《个人保证合同》复印件1份，证明被告甄建国为该笔借款承担担保责任；5.《担保承诺函》复印件4份，证明甄鑫、薛峰、张晓燕、甄建国配偶马懿昭、白璐、宋玉平、田雯娅对该笔贷款承担担保责任，马懿昭作为借款人甄鑫的配偶应当为本案的借款承担共同还款责任；6.还款凭证复印件1份，证明贷款到期后，归还本金680854.43元，归还利息69145.57元；7.查询单复印件1份，证明截止2019年8月23日被告一欠款本金2319145.57元、罚息为544582.34元、罚息复利65614.53元，以上合计2929342.44元；8.邯山区人民法院（2019）冀0402民初3293号民事裁定书复印件1份，证明本案原告在2019年9月9日向法院立案，因为诉讼费未缴纳，出具裁定书；9.除甄鑫外8名被告的身份证复印件各1份，用以证明8名被告的主体资格；10.华夏银行股份有限公司邯郸分行的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份，证明原告主体资格。 甄鑫对上述证据的质证意见：对证据1、2、3、4、5真实性无异议；对证据6真实性无异议，但内容有异议，贷款到期后应当全部为归还的本金；对证据7真实性无异议，内容有异议，应当以300万元本金扣除75万元已还款，再以225万元为基数计算利息和罚息，并且不应计算罚息复利，涉嫌重复计息；对证据8、9、10无异议。 甄鑫提交如下证据：甄鑫身份证复印件1份，证明被告甄鑫的主体身份。 华夏银行邯郸分行对甄鑫提交的证据无异议。 马懿昭、薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅均未提交证据。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月12日，甲方（借款人）甄鑫与乙方（贷款人）华夏银行邯郸分行签订了编号为HDZX01S12020160057的《个人借款合同》，合同主要约定“贷款金额为人民币叁佰万元整，贷款用于采购商品，贷款期限为壹年，自2016年9月12日至2017年9月11日止，贷款利率为年利率8.526%，本合同项下贷款本息的归还方式为到期还本，按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息；违约责任，甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，按月计收逾期利息、罚息和复利；甲方对不能按时支付的利息，应按本合同约定的罚息利率向乙方支付复利，直至清偿本息为止；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用等”。同日，甄鑫配偶马懿昭向华夏银行邯郸分行出具《借款人配偶承诺函》，主要内容为“本人作为借款申请人的配偶已知悉借款人甄鑫向贵行申请个人经营性联保联贷叁佰万元整的融资业务。作为借款申请人的配偶和财产共有人，本人同意借款申请人向贵行申请该笔贷款，该笔贷款经贵行批准后，若借款人出现拖欠还款或无法还款的情形，本人同意为借款人向贵行申请的该笔贷款承担连带还款责任，即履行向贵行偿还借款人未清偿部分本息及相关费用的义务。本人与借款申请人对婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产归属的任何约定均不影响借款申请人及本人承担连带还款责任等。” 2016年9月12日，甲方（保证人、联保小组成员）薛峰、甄鑫、曹宏伟、张晓燕与乙方（债权人）华夏银行邯郸分行签订了编号为HDZX01S(联保)20160055-11的《最高额联合保证合同》，合同主要约定“各保证人自愿组成联保小组，并同意当联保小组中任一成员在本合同约定的期限和额度内向债权人融资，基于本合同1.1款所述之主合同连续发生的多笔债权（简称主债权），其他各联保成员均自愿在最高债权额度限度内为主债权向债权人提供连带责任保证担保；本合同项下被担保的最高债权额为人民币壹仟贰佰万元整，其中甄鑫的债务本金额度为叁佰万元整；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2016年9月12日至2017年9月9日；保证担保范围为甲方为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及所有债务人的其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为两年等”。 2016年9月12日，甄鑫及其配偶马懿昭、薛峰及其配偶白璐、张晓燕及其配偶宋玉平、曹宏伟分别签署了《担保承诺函》，均载明“同意为甄鑫等四个借款人向华夏银行邯郸分行申请融资共壹仟贰佰万元，提供个人连带责任保证担保，担保范围涵盖全部主债权、利息、罚息、违约金和实现债权的费用，并放弃所有债务因其他担保方式所致的物保优先抗辩权，即使债权人放弃其他担保物权，担保人仍对全部债务承担保证责任。如债务人未能按期偿还债务，本人将以家庭全部财产无条件代其偿还全部主债权及实现债权的费用，不要求贵行先行采取其他措施，保证期间为主债权履行期限届满之日起两年等”。 2016年9月12日，甲方（保证人）甄建国与乙方（债权人）华夏银行邯郸分行签订了编号为HDZX01S12020160057-12的《个人保证合同》，合同主要约定“甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为个人经营性联保联贷，币种为人民币，本金数额为叁佰万元整，期限自2016年9月12日始至2017年9月11日止；担保范围为主债权本金叁佰万元整及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等乙方实现主债权而发生的合理费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年等”。同日，甄建国及其配偶田雯娅签署了《担保承诺函》，载明“同意为借款人甄鑫向华夏银行邯郸分行申请融资共叁佰万元，提供个人连带责任保证担保，担保范围涵盖全部主债权、利息、罚息、违约金和实现债权的费用，并放弃所有债务因其他担保方式所致的物保优先抗辩权，即使债权人放弃其他担保物权，担保人仍对全部债务承担保证责任。如债务人未能按期偿还债务，本人将以家庭全部财产无条件代其偿还全部主债权及实现债权的费用，不要求贵行先行采取其他措施，保证期间为主债权履行期限届满之日起两年等”。 2016年9月12日，甲方（出质人）薛峰、甄鑫、曹宏伟、张晓燕与乙方（质权人）华夏银行邯郸分行签订了编号为HDZX01S(联保)20160055-31的《最高额联合质押合同》，质押财产为甄鑫以在华夏银行邯郸分行的保证金账户内的资金金额750000元出质，该合同还对被担保债权的确定和质权的监管及实现、出质人权利与义务、质权人权利和义务等项进行了约定。 2016年9月13日，华夏银行邯郸分行向甄鑫发放贷款3000000元，借款期限届满后，甄鑫未按合同约定还款，华夏银行邯郸分行行使质权，将甄鑫的保证金账户中的750000元用于偿还借款利息及部分本金。截止至2019年8月23日，甄鑫拖欠华夏银行邯郸分行本金2319145.57元和罚息544582.34元及罚息复利65614.53元，以上合计2929342.44元。华夏银行邯郸分行经催要无果，诉至本院，诉请如前。 本院认为，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，马懿昭、薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。本案《个人借款合同》、《最高额联合保证合同》、《最高额联合质押合同》、《个人保证合同》、《借款人配偶承诺函》、《担保承诺函》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人各方均应按照约定履行各自的义务。华夏银行邯郸分行依约履行了发放贷款的义务，但甄鑫在合同到期后未按约定还款，应承担违约责任，马懿昭作为甄鑫的配偶，应共同承担还款责任，故华夏银行邯郸分行诉请甄鑫、马懿昭按照合同约定偿还借款本金2319145.57元及支付罚息、罚息复利的主张，本院依法予以支持。华夏银行邯郸分行要求薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅承担担保责任的主张，根据《最高额联合保证合同》、《个人保证合同》和《担保承诺函》，能够充分说明上述被告在本次借款中的身份、保证方式、保证范围，且本案的保证期间届满之日为2019年9月11日,原告第一次向本院提交起诉状的立案时间为2019年9月9日，各保证人的保证尚在保证期间内，故对华夏银行邯郸分行的该项主张，本院依法予以支持。甄鑫辩称意见均无相关证据证实，故本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决如下： 一、甄鑫、马懿昭于本判决生效之日起十日内偿还华夏银行股份有限公司邯郸分行借款本金2319145.57元并按照《个人借款合同》约定支付罚息、罚息复利（包括截止至2019年8月23日的罚息、罚息复利合计610196.87元及自2019年8月24日起至清偿完毕之日止的罚息及罚息复利）； 二、薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅对本判决确定的第一项义务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30235元，由甄鑫、马懿昭、薛峰、白璐、曹宏伟、张晓燕、宋玉平、甄建国、田雯娅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张 静 人民陪审员  杨晓辉 人民陪审员  徐桂云 二〇二〇年六月八日 书 记 员  刘瑞雪 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。