广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1602民初851号原告：广发银行股份有限公司河源分行，统一社会信用代码914×××××××××××223W，住所地：广东省河源市××××××××××××××××××××。负责人：赖建雄，行长。委托代理人：黄立珩，广东众浩律师事务所律师。委托代理人：李朗，广东众浩律师事务所律师助理。被告：张祝华，男,身份证号码442××××××××××××037，住广东省东源县×××××××××××××××××。被告：张谷梅，女,身份证号码442××××××××××××208，住址同上。原告广发银行股份有限公司河源分行诉被告张祝华、张谷梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司河源分行的委托代理人黄立珩、李朗到庭参加诉讼，被告张祝华、张谷梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月20日，被告张祝华向原告申办个人信用贷款，签订了《生意人卡（生意红）申请表》（编号：125******805）。其中约定：1、贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；2、若未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%；3、被告张祝华未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，并要求被告张祝华立即归还借款本息及相关费用；4、本合同项下的有关费用，包括但不限于由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、律师费等，由被告承担。2014年5月30日，原告与被告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：125******805），与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，其中约定：被告此次的授信额度为150000元，此次的贷款金额为150000元，贷款期限36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为经营周转。还款方式为等额本息。上述合同签订后，原告向被告指定账户发放了8笔贷款合计222000元。被告自2019年10月10日开始未足额支付还款，截止到2019年12月4日仍欠贷款本息52475.29元（逾期利息实际应自逾期之日起按逾期贷款利率1.95%计算至款项还清时止）。经原告多次催收未果，根据合同约定，被告已构成违约，原告有权提前收回全部的贷款债权，并要求其承担违约责任。被告张谷梅是被告张祝华的合法配偶，也在《生意人卡（生意红）申请表》签字确认，应当对被告张祝华的债务承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、两被告共同向原告偿还贷款本金42380.83元、利息3431.23元、罚息1946.27元、复利363.17元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月13日，从2020年5月14日起以贷款本金42380.83元为基数按逾期贷款罚息利率1.95%计算逾期利息、罚息、复利直至款项还清之日止）；二、本案的诉讼费用由两被告共同承担。原告对其起诉事实提供的证据有：1、居民身份证；2、《生意人卡（生意红）申请表》；3、个人信用贷款核准通知书（额度）；4、个人信用贷款核准通知书（单笔）；5、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单；6、账户交易历史；7、最新的广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单；8、户成员信息、人口信息查询资料。被告张祝华未答辩，未提供证据。被告张谷梅未答辩，未提供证据。本院查明：2014年5月20日，被告张祝华向原告申请个人信用贷款，并在原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：125******805）上的“借款人签名”处签名并确认：“本人现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担相应责任。”被告张谷梅在“借款人配偶签名”处签名确认。后被告张祝华与原告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号均为：125******805），约定被告张祝华贷款的授信额度为人民币150000元，额度有效期限自2014年5月30日起至2019年5月30日止，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息还款法。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款后，被告张祝华自2019年10月10日开始未足额偿还贷款本息，目前尚有6笔贷款未清偿，分别是：2016年12月5日发放的贷款100000元，2017年9月24日发放的贷款20000元，2017年11月10日发放的贷款18000元，2018年2月12日发放的贷款14000元，2018年3月12日发放的贷款10000元，2018年5月11日发放的贷款10000元。截止至2020年5月13日，仍欠原告贷款本金42380.83元、利息3431.23元、罚息1946.27元、复利363.17元。原告多次追偿欠款无果后，于2020年3月20日向本院提起诉讼。庭审结束后，被告张祝华、张谷梅于2020年6月9日向本院提交书面答辩状，主要内容：原告与被告张祝华已就剩余借款本金及利息达成新的还款计划协议，双方的权利义务应以新的还款计划协议履行，应依法驳回原告的诉讼请求。另查明：被告张祝华与被告张谷梅是夫妻关系。本院认为：原告与被告张祝华签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是双方的真实意思表示，不违反法律的规定，应合法有效。被告张祝华没有按照约定偿还借款，属于违约行为，原告请求被告张祝华偿还借款本息，符合法律的规定，本院予以支持。根据原告提供的证据证实，被告张祝华截止至2020年5月13日仍欠原告贷款本金42380.83元、利息3431.23元、罚息1946.27元、复利363.17元，本院予以确认。被告张祝华应予清偿。上述借款发生在被告张谷梅与被告张祝华夫妻关系存续期间，被告张谷梅亦在《生意人卡（生意红）申请表》上的“借款人配偶”处签名确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述借款为被告张谷梅与被告张祝华的夫妻共同债务。原告要求两被告共同偿还上述借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告张祝华、张谷梅主张其与原告已就剩余借款本金及利息达成新的还款计划协议，未提供相应的证据予以证实，本院不予采信。被告张祝华、张谷梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告张祝华、张谷梅在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司河源分行借款本金42380.83元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：截止至2020年5月13日的利息3431.23元、罚息1946.27元、复利363.17元；从2020年5月14日起的利息、罚息、复利以42380.83元为基数依照《生意人卡（生意红）申请表》的约定计算）。如果未按照本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1111元，保全费544元，由被告张祝华、张谷梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  邓春兰人民陪审员  邹育彬人民陪审员  张振华二〇二〇年六月十九日书 记 员  潘思余