山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1404号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区新建南路127号，统一社会信用代码×××。负责人:李宁川，行长。委托诉讼代理人：田芳芳，山西均鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：张星星，山西均鑫律师事务所律师。被告:毛婕，女,1989年6月24日生，汉族,住山西省太原市。委托诉讼代理人：樊丽，山西杰力律师事务所律师。被告:张伟，男,1986年7月26日生,汉族,住山西省兴县。委托诉讼代理人：樊丽，山西杰力律师事务所律师。被告:山西商融融资担保股份有限公司,住所地太原市尖草坪区兴华街188号,统一社会信用代码×××。法定代表人:赵丽娟，总经理。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告毛婕、张伟、山西商融融资担保股份有限公司（以下简称商融融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田芳芳、张星星，被告毛婕、张伟的共同委托诉讼代理人樊丽到庭参加诉讼。被告山西商融融资担保股份有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告一、二立即归还所欠原告借款本金530747.37元,截止到2019年12月3日的利息0元、罚息182892.47元、复利32738.57元,共计746378.41元;2、依法判令被告一、二按照月利率8.75‰支付从2019年12月4日起至实际归还之日止的罚息、复利;3、依法判令由被告一、二承担原告因此案支付的律师费10000元;4、依法判令被告三对上述1、2、3诉讼请求承担连带清偿责任;5、依法判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年2月13日,原告与被告一签订了《个人消费借款合同》,约定被告一向原告借款60万元整用于住居装修，期限为2015年2月13日起至2016年2月13日,月利率为5.83333‰,逾期罚息利率为8.75‰,担保方式为被告三提供的保证担保,还款方式为按月付息,一次性还本,还款日为每月20日,如被告一未按照合同约定归还借款本息,原告有权按约定的逾期罚息利率计收自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利,并有权要求被告一承担因追索债权而支出的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等)。同日,原告与被告三签订了《保证担保合同》,约定为被告一的上述借款提供连带责任保证。被告二系被告一的配偶,同日出具了《共同还款承诺书》。合同生效后,原告依约履行了出借义务,发放了60万元借款,被告一、二并没有按照合同约定及时、完整的履行还款义务,在出现逾期后,原告多次催要未果，故诉至贵院，望判如所请。被告毛婕、张伟辩称,1、对原告起诉的借贷关系及金额没有异议；2、原告与被告签订借款协议时，向商融融资公司缴纳了6万保证金，被告商融融资公司为案涉贷款向原告提供连带保证。被告商融融资公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交了以下证据：1、《个人消费借款合同》、借款凭证；2、《保证担保合同》；3、共同还款承诺书；4、账户交易明细；5、授信业务逾期催收通知书、邮寄单、邮寄跟踪单；6、委托代理和合同、律师费发票、律师费付款凭证；7、最新逾期金额的光盘一张及盖章纸质版。被告毛婕、张伟未提交证据。被告商融融资公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩论的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。当事人有异议的证据有：被告毛婕、张伟对原告提交的关于律师费的证据关联性不予认可，其质证认为原告与被告商融融资公司在2015年2月13日签订过保证合同，合同第五条约定商融融资公司承担原告实现债权的所有费用，故不应由被告毛婕、张伟承担。对当事人有异议的证据，本院认定如下：关于律师费的证据，《个人消费借款合同》及《保证担保合同》中均对原告实现债权的费用，包含律师费进行明确约定，与案涉贷款具有关联性，本院对该证据予以认可。结合当事人陈述及向本院提交的证据，本院认定事实如下：2015年2月13日，原告作为贷款人（乙方）、被告毛婕作为借款人（甲方）签订合同编号为2015年个消字第0213000052号《个人消费借款合同》，双方签字、加盖公章予以确认。合同约定：1、贷款金额为60万元，贷款用途为住房装修，贷款期限为12个月，2015年2月13日至2016年2月1日。2、贷款利率为固定利率，为月利率5.83333‰；罚息利率：甲方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,乙方有权按罚息利率按日计收逾期利息。罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息,按约定的罚息利率计收复利;3、还款：按月付息、一次性还本。每月划款日为20日；还款账户毛婕，账号×××。4、担保：除信用贷款外，担保人自愿向乙方提供合法有效的保证担保，本合同项下债务的担保详见保证担保合同，合同编号为2015年保字第0213000206号。5、违约情形及可采取的措施：甲方在本合同项下借款本息发生逾期;乙方有权停止发放尚未发放的贷款、提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应的措施(包括但不限于要求其支付利息、罚息、违约金及其他费用、解除合同),并有权要求担保人承担担保责任。6、费用：由于甲方没有按照合同约定履行义务，乙方为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由甲方承担。2015年2月13日，被告张伟向原告出具《共同还款承诺书》，载明：“本人张伟，是借款人毛婕的丈夫，本人同意其在贵行申请金额(大写)为陆拾万元整、期限12个月的借款,并愿意用家庭共有财产为该借款提供连带责任保证。”张伟作为家庭财产共有人签字捺印予以确认。2015年2月13日，被告商融融资公司作为保证人（甲方）、原告作为债权人（乙方）签订《保证担保合同》，双方加盖公章予以确认。合同约定：1、为确保2015年2月13日毛婕与本合同乙方签订的编号为2015年个消字第0213000052号《个人消费借款合同》项下债务人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。2、本合同保证方式为连带责任保证。保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费、拍卖费用、通知保证人费用等)和所有其他乙方为实现甲方所担保债权而产生的费用。3、保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。2015年2月13日，原告晋城银行股份有限公司太原分行依约向被告毛婕账户发放贷款60万元。原告分别于2017年2月9日及2018年6月27日向被告商融融资公司邮寄《授信业务逾期催收通知书》，向商融融资公司主张债权，邮寄结果均显示妥投、他人收。借款到期后，被告毛婕未按约还本付息，截至2020年6月5日，尚欠本金530747.37元、本金罚息211530.71元、利息罚息45293.6元。2019年12月12日，原告作为甲方（委托方）、山西均鑫律师事务所作为乙方（受托方）签订《委托代理合同》，约定：甲方因与借款人冯俊文等13户金融借款合同纠纷案件，包含被告毛婕金融借款合同纠纷一案，委托乙方指派律师代理承办。2020年6月2日，原告向山西均鑫律师事务所转账3922.33元，摘要为客户毛婕第一阶段律师费。山西均鑫律师事务所向原告开具律师费发票。本院认为，案涉合同有各方当事人的签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款60万元，被告毛婕在借款到期后未依约偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的还款责任。根据原告提交的被告贷款本息明细表、系统截图及查询借款人尚欠借款本息明细的视频资料，截至2020年6月5日，尚欠本金530747.37元、本金罚息211530.71元，原告诉请被告偿还贷款本息具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请的利息罚息45293.6元及自2020年6月6日起至贷款实际清偿之日止的罚息、复利。根据合同约定，“对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。”根据《人民币利率管理规定》第二十一条规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”故复利应以贷款期限内尚欠的贷款利息为基数，按贷款利率上浮50%计收。根据原告提交的证据，未显示被告毛婕拖欠贷款利息，故原告诉请被告支付利息罚息缺乏事实基础，对原告该诉请不予支持。自2020年6月6日起至贷款实际清偿之日止的本金罚息，具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请被告张伟承担共同还款责任。经查，根据被告张伟向原告出具的《共同还款承诺书》，张伟同意被告毛婕向原告借款，并愿意用家庭共有财产为该借款提供连带责任保证。张伟签字捺印予以确认，系其真实意思表示。根据张伟的意思表示，张伟应以其二人的家庭共有财产为限对上述债务承担连带保证责任。故对原告诉请被告张伟承担共同还款责任不予支持。关于被告商融融资公司的责任负担。根据原告、被告商融融资公司签订的《保证担保合同》约定，商融融资公司为被告毛婕的案涉贷款提供连带保证担保，保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。案涉借款到期日为2016年2月1日，案涉借款的保证期间为2016年2月2日至2018年2月1日。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定,“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案中，原告在保证期间内，即于2017年2月9日向被告商融融资公司邮寄《授信业务逾期催收通知书》，邮寄结果显示妥投、他人收。则自2017年2月9日起开始计算保证合同的诉讼时效。后原告于2018年6月27日再次向被告商融融资公司邮寄《授信业务逾期催收通知书》，向商融融资公司主张债权，诉讼时效中断。故对原告诉请被告商融融资公司履行连带保证责任予以支持。被告山西商融融资担保股份有限公司承担上述债务后有权向被告毛婕追偿。关于原告主张的律师费。根据《个人消费借款合同》及《保证担保合同》的约定，律师费应由借款人及保证人负担。原告已委托律师实际参加诉讼主张权利，并提交其已实际支付律师费的证据，故本院对原告已实际支付的律师费予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告毛婕于本判决生效之日起十五日内向原告晋城银行股份有限公司太原分行偿还贷款本金530747.37元及截至2020年6月5日的本金罚息211530.71元，并以尚欠本金为基数，按照月利率8.75‰向原告支付自2020年6月6日起至贷款实际清偿之日止的本金罚息；二、被告毛婕于本判决生效之日起十五日内向原告晋城银行股份有限公司太原分行支付律师费3922.33元；三、被告张伟以家庭共有财产为限对上述第一、二项债务承担连带保证责任；四、被告山西商融融资担保股份有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任；被告山西商融融资担保股份有限公司承担上述债务后有权向被告毛婕追偿。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11364元，原告晋城银行股份有限公司太原分行负担100元，被告毛婕、张伟、山西商融融资担保股份有限公司负担11264元（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 刘媛媛人民陪审员 师 儒人民陪审员 安 博 二○二○年六月三十日书 记 员 丁晓瑞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。