文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初11581号原告：中国光大银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区竹子林四路紫竹七道**，统一社会信用代码91440300892226004L。负责人：彭建平，行长。委托诉讼代理人：孟天行，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨超，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告:唐海露（身份信息详见附表）。委托代理人：龙镜锋，北京市京师（中山）律师事务所律师。委托代理人：古凤嫣，北京市京师（中山）律师事务所实习律师。原告中国光大银行股份有限公司深圳分行诉被告唐海露信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用普通程序，于2020年5月21日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人杨超、孟天行，被告委托诉讼代理人龙镜锋、古凤嫣到庭参加诉讼，本院依法审理，现已审理终结。原告因被告拖欠信用卡欠款未还，特向本院提起诉讼，请求判令被告偿付原告信用卡欠款本金、利息、违约金、分期手续费等费用（本金、利息、违约金、分期手续费等费用数额详见附表，违约金起止日期、利息暂计截止日详见附表，此后按《领用合约》规定继续计至清偿之日止）并承担本案诉讼费用。被告代理人当庭答辩称：原告诉请无事实依据，请求法庭驳回原告全部诉求。被告在庭上确认其向原告申办信用卡的事实，但认为其在申办信用卡时，原告并未向其出示相关信用卡章程及领用合约，且上述信用卡章程及领用合约并未经其签名确认，因此，对于原告计收各项息费的标准，其表示不予认可；对于原告提交的“交易明细表”，其认为系原告单方制作的文件，在无其他证据予以佐证的情况下，其不予认可表中各项消费、还款及欠款事实。原告为其诉讼主张举证如下：1、客户信息单；2、申领信用卡声明函；3、信用卡章程及附表；4、信用卡领用合约；5、催收记录；6、交易明细。被告未提交证据。依据本院认定的上述证据及庭审笔录，本院确认原告所诉称的事实。另查明，被告唐海露于2016年6月18日签署《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》文件，文件中明确释明“本人已阅读并了解电子申请表的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大信用卡领用合约》/《中国光大银行存贷合一卡领用合约》，自愿遵守章程及合约的各项规定”并由被告本人自行抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并于申请人签名处签署“唐海露”名称及身份证件信息。涉案信用卡章程及领用合约约定：被告在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段为“免息还款期”，免息还款期最长为50天，持卡人非现金类交易在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额即可享受免息还款期待遇，无需支付非现金类交易的利息；在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额，不再享受免息还款期待遇，应当自发卡机构记账日起至还款日按日支付透支利息（分期交易记账日为账单日）；各贷记卡透支按月计收复利，透支利率根据各被告的资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五（年利率区间为12.7750%-18.2500%），并根据中国人民银行的此项利率变动而调整。原告规定的被告当期应还的最低金额为“最低还款额”，包括累计未还消费交易金额和预借现金交易金额的一定比例，分期交易的本期结账金额，原告规定的被告应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。被告未全部偿还最低还款额的，应按与原告的约定支付违约金，透支本金不超过15元（2美元、2欧元）时，违约金按透支本金收取；透支本金超过15元时，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低收取人民币15元，或美元2美元，或欧元2欧元。被告须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费。被告接收原告其他信用卡相关服务的，应按照相应的的标准支付服务费用，原告提供信用卡相关服务时，有权对被告收取一定的利息、费用并记入其信用卡账户。案涉信用卡年费、各项服务费及利息、违约金具体详细收费项目及标准详见《中国光大银行信用卡费率表》。被告信用卡欠款本金、利息、违约金及分期手续费等费用数额详见附表，各项费用的计算时间详见附表。本院认为，被告向原告申领信用卡，原告经审核同意发放信用卡以及被告持卡消费的意思表示真实、有效，双方成立信用卡合同关系，涉案信用卡领用合约对双方具有法律约束效力。被告持卡消费产生欠款后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，应向原告偿还欠款本金、利息、违约金等合约规定的费用。关于原告主张违约金的诉讼请求，本院根据中国人民银行相关规定，结合实际情况，调整案件违约金为自以欠款本金为基数按日万分之一点七五计收（具体起算时间详见附表2），对原告超出本院认定的违约金主张，本院不予支持。关于原告主张分期付款手续费的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。另，本院从本案实际情况出发，结合我国法律关于民间借贷相关利率的规定，本院酌定除本金之外的以上各项费用总额不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至清偿之日止的总额（逾期时间详见附表）。关于被告主张其未签名确认信用卡章程及领用合约，并不知晓章程及合约内容，不予认可原告计收各项息费及违约金的答辩意见，被告签署的《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》文件及其抄录内容足以佐证其在申领信用卡时已充分了解并清楚知晓案涉信用卡产品信息，包括章程及领用合约的各项规则；对于被告答辩认为原告提交的“交易明细表”系单方制作文件，不认可表中各项消费及还款事实的意见，法庭已于庭上提出被告代理人于庭后五个工作日内向被告本人核实相关消费及还款情况真实性的要求，并向被告代理人释明，逾期不提交书面答复，自行承担法律后果。庭后，被告及其代理人并未按法庭要求向本院提交书面答复。综上，被告不认可涉案信用卡章程及领用合约内容，不认可交易明细表中产生的消费及还款事实的答辩意见，无证据及法律依据，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告唐海露应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司深圳分行信用卡欠款本金、利息及违约金（各项费用具体数额、计算标准及计算时间详见附表2）；二、驳回原告中国光大银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费数额详见附表2（已由原告预交），由原告及被告按败诉比例负担（详见判决书附表2）。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 郭  奕  好人民陪审员 贺  河  清人民陪审员 陈    萍二〇二〇年六月十五日书 记 员 张丁文（兼）下续附表：附表2：单位（人民币）：元            序号              案 号               姓名              欠款本金              利息              停息停费日              违约金              违约金    计收日              违约金    停收日              逾期日              欠款暂计日期              案件  受理费              原告   负担              被告   负担                  1              11581              唐海露              62072.52              *              2019/4/22              *              2018/10/14              2019/4/13              2018/10/14              2020/5/15              1531.53              56.75               1474.78       备注：利息收费标准以《中国光大银行信用卡章程》为准，按月计收复利，本案已停息停费；违约金以欠款本金为基数按日万分之一点七五计收，按表中列明的起止日期计收。除本金外，以上各项费用总额不得超过以本金为基数，自逾期之日起按24%/年计至实际清偿之日止的总额。