安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初5243号 原告：中邮消费金融有限公司，住所地广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦1101之一J30，统一社会信用代码91440115MA59ATXN6C。 法定代表人：林茂新，该公司总经理。 委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张雨，安徽永承律师事务所律师。 被告：汪东，男，1989年8月15日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告中邮消费金融有限公司（以下简称中邮公司）与被告汪东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中邮公司的委托诉讼代理人章磊、张雨到庭参加诉讼。被告汪东经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中邮公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金196071.37元、利息15556.95元、违约金3347.99元（利息和违约金按照合同约定标准暂计算至2020年1月9日，此后利息和违约金以欠付借款本金为基数按照年利率24%合并计算至全部款清时止）；2.被告承担原告为实现债权所支付的律师费2000元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年7月10日，原告与被告签订《中邮消费金融有限公司“邮你贷”个人消费贷款协议》，约定被告向原告贷款200000元，贷款期限36个月，贷款年利率22.68%；贷款首期还款日为贷款发放后次月对应日，此后每期还款日以此类推，最后一个还款日为贷款期限届满日；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金和利息、手续费及其他相关费用时，应就欠付款项支付违约金，违约金按逾期的期数收取，每期收取标准为欠付款项的5%且不少于人民币50元；借款人违反本协议约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及其他应付款项、费用的，公司可宣布本协议项下全部或部分（由公司视情况决定）已发放贷款立即到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用；公司为实现债权而支付的所有费用、公证认证费、调查取证费、翻译费、评估拍卖费等其他合理费用），均由借款人负担。此外，合同中对贷款发放、贷款费用的偿还与支付、逾期还款、争议解决、协议文件及法律文书的送达等事项均作出明确约定。2019年7月16日，原告通过中国银联股份有限公司广东分公司按约向被告发放贷款人民币200000元。现被告未按照合同约定及时还款，构成违约。综上所述，原告为维护自身合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规规定，向贵院提起诉讼，请予支持。 被告汪东未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃相关权利。 经审理本院认定事实如下：2019年7月10日，汪东因个人消费向中邮公司申请贷款并填写《中邮消费金融有限公司个人消费贷款申请表》，申请表载明：邮你贷申请金额200000元，贷款用途装修，放款及还款银行账户62×××25。该《中邮消费金融有限公司个人消费贷款申请表》下部注明“本人在申请表填写的全部内容一起提供的全部资料真实、合法、有限，中邮消费金融有限公司已提醒本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就客户知情确认书及协议条款进行了详尽解释和说明，本人已充分约定并完全理解客户知情确认书及协议中记载的相关条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守协议条款中的所有内容，并无疑问、分歧或异议”，汪东签名确认。 《中邮消费金融有限公司“邮你贷”个人消费贷款协议》的主要内容为：公司有权根据借款人的资信状况等自主决定是否批准借款人的贷款申请，并最终核批借款人的贷款额度、利率等贷款要素，该贷款要素以公司出具的《贷款确认书》或电子版审批结果为准；在本贷款发放前，公司将向借款人提供《贷款确认书》或电子屏审批结果告知借款人本贷款的贷款要素，借款人应在公司规定的时间内以公司认可的方式对贷款要素进行确认，借款人签署并向公司确认提交《贷款确认书》或电子版审批结果后，不得以任何理由取消本贷款；在收到借款人的确认后，公司将根据《贷款确认书》或电子版审批结果安排贷款的发放；本贷款核准后，公司以适当的方式发放贷款至借款人指定的放款账户；本贷款自公司自行或委托第三方支付机构向借款人指定的放款账户划转贷款之日起开始计算利息；贷款利率不为0，每月还款额=每月还款本息+月手续费，贷款利率为0，每月还款额=贷款本金/贷款期限+月手续费，每月利息以30日计息天数，当期不足30天的按30天计息；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用时，应就欠付款项支付违约金，违约金按逾期期数收取，每期收取标准为欠付款项的5%且不少于50元；本贷款还款以贷款发放后公司提供的借款人还款计划表为准；借款人若未能在当期贷款还款日（含）之前偿还本协议项下当期所有的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用的，则自当期贷款还款日次日起，公司有权对借款人未偿还的款项按前述违约金收取规则收取违约金；借款人申请本贷款指定放款及还款账户即授权公司自行或委托合作银行及其他第三方支付机构于还款日或该日后从该账户直接扣收借款人到期应付款项，且该授权不可撤销；若借款还款账户中可用约不足以支付本协议项下到期应付款项的，公司按费用（包括但不限于违约金）、利息、本金的顺序划扣，逾期超过规定天数的，公司按本金、利息、费用包括但不限于违约金）的顺序划扣；发生下列任意一项或多项情形时，即构成借款人违约：借款人违反本协议约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及其他应付款项、费用的；借款人发生协议项下违约情形时，公司有权宣布本协议项下全部或部分已发放贷款立即到期，并收回已发放贷款本息及相关费用，公司为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于中仲裁费、诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、调查取证费、翻译费、评估拍卖费等其他合理费用）均由借款人负担。《客户知情确认书》约定，本人在公司认可的软件、互联网页面或移动终端客户端上使用本人密码登录本人账户，确认同意接受本确认书、相关电子合同或文书的，视为有限签署，与在纸质合同或文书上手写签名或者盖章同等的法律效力，无须另行签署纸质合同或文书。汪东在贷款申请人处签名。汪东另抄录“本人确认在接受贷款前，已知悉贷款协议约定的收费项目，包括但不限于公司收取的费用和利息等，并知晓公司不收取除约定费用以外的任何费用，本人同意接受贷款的，即视同本人对收费项目无异议”等字样并签名。 合同签订后，中邮公司于2019年7月15日向汪东出具《审批结果》，确认贷款金额200000元，日利率0.063%，还款期数36期，每月还款额7708.63元，月手续费率0元，绑定银行卡号62×××25。汪东在申请人处使用了电子签名。 2019年7月16日，中邮公司通过中国银联股份有限公司广东分公司向汪东62×××25账户支付200000元。 上述借款发生后，汪东于2019年8月16日还款7708.63元，于2019年9月16日还款9.18元，于2019年9月21日还款10.86元，于2019年9月25日还款2000元。此后汪东未再还款。 本案诉讼过程中，中邮公司确认，汪东系通过中邮公司“中邮钱包”APP线上操作完成贷款确认手续，《审批结果》上汪东的电子签名经过了北京天威诚信电子上午有限公司的时间认证。 另查，中邮公司为本案诉讼支付安徽永承律师事务所律师服务费2000元。 上述事实，有当事人陈述及原告提交的被告身份证复印件、“邮你贷”个人消费贷款协议、个人消费贷款申请表、客户知情确认书、广东银联交易确认函、还款计划表、欠款明细表、催收服务委托合同、律师费发票、转账凭证、中邮公司审批结果、情况书面在卷佐证，足以认定。 本院认为，被告向原告申请贷款，原告根据申请表和信贷合同约定，将案涉款项支付给被告，双方间成立金融借款合同关系。原告已履行了发放消费贷款的合同义务，被告逾期还款构成违约，原告有权依据合同约定主张贷款提前到期。合同约定借款年利率为22.68%，违约金标准为每期欠付款项的5%且不少于50元，原告据此要求被告支付截至2020年1月9日的尚欠贷款本金196071.37元、利息15556.95元、违约金3347.99元，因利息、违约金数额合计已超出本院按年利率24%核算的尚欠借款利息17098.63元（见附1），本院依法支持被告支付原告贷款本金196071.37元，利息、违约金合计17098.63元。原告诉请超出部分，本院不予支持。原告自愿调整此后利息、违约金以欠付借款本金为基数按年利率24%计收至款清时止，符合法律规定，本院依法支持。原告为本案诉讼实际支出律师费2000元，其有权要求被告支付该笔费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、汪东于本判决生效之日起十日内支付中邮消费金融有限公司借款本金196071.37元及截至2020年1月9日的利息、违约金17098.63元，此后利息、违约金以实际欠付借款本金为基数按年利率24%计算至款清时止； 二、汪东于本判决生效之日起十日内支付中邮消费金融有限公司律师费2000元； 三、驳回中邮消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4555元，减半收取2277.5元，由被告汪东负担2258.5元，由中邮消费金融有限公司负担19元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  徐巧珍 二〇二〇年六月二十八日 法官助理余芮 书记员张雪 附1：                            本金                       起息日                       结息日                       日利率                       应付利息                       实付利息                       欠付利息                       可抵本金                               200000                       2019-7-16                       2019-8-16                       0.000666667                       4133.333                       7708.63                       0                       3575.297                               196424.7033                       2019-8-16                       2019-9-16                       0.000666667                       4059.444                       9.18                       4050.2639                       0                               196424.7033                       2019-9-16                       2019-9-21                       0.000666667                       654.749                       10.86                       4694.1529                       0                               196424.7033                       2019-9-21                       2019-9-25                       0.000666667                       523.7992                       2000                       3217.9521                       0                               196424.7033                       2019-9-25                       2020-1-9                       0.000666667                       13880.68                       0                       17098.631                       0                附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。