山西省静乐县人民法院民事判决书（2020）晋0926民初298号原告：山西静乐农村商业银行股份有限公司（原名称：静乐县农村信用合作联社）。住所地：静乐县西林路6号。法定代表人：姜某，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘某，山西管辅律师事务所律师。被告：李某，男，1955年3月3日出生，汉族，山西省静乐县村民。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘某、被告李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李某偿还原告借款本金30000元及截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按月利率3.625‰，自借款发放之日计算至实际还款完毕之日止；罚息按月利率1.45‰，自借款、逾期之日计算至实际还款完毕之日止）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月27日，原告根据与被告李某签订的贷款合同和借款借据，向被告李某发放30000元的贷款，该贷款合同对借款金额、利息、逾期罚息、借款期限等均有明确的约定。贷款发放后，被告李某未向原告履行还本付息的义务，依据贷款合同的约定以及《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，被告李某的不履约行为已经构成违约，应当对所欠原告的贷款承担还款责任。被告李某口头辩称：本案所涉贷款性质为政府补贴利息的扶贫贷款，贷款于2020年3月26日到期，在合同期内的贷款利息政府已经支付。我仅承担合同期满后产生的利息。我是精准扶贫户，我从2017年3月开始的扶贫贷款被原告直接用于抵顶我之前在原告处所贷的非扶贫贷款，故我实际并未拿到该扶贫贷款。如果原告将扶贫贷款发放并使我能够按照申请贷款用于养殖进行使用的话，该扶贫该款我早就有能力偿还了，我认为该扶贫贷款对我而言没有真正起到帮扶作用。虽然原告在签订贷款合同时已将扶贫贷款将用于抵顶我之前贷款的事宜告知我，但我是不情愿的，我曾向乡政府反映，但没有答复。贷款我是要偿还的，希望与原告协商给我筹集资金的时间。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、被告李某身份证复印件，用以证明被告的诉讼主体资格；2、《农户小额信用贷款合同》以及《借款借据》各一份，用以证明原告与被告李某在2019年3月26日签订该合同，合同经双方签字盖章，合法有效。原告于2019年3月27日出具了《借款借据》，借据中约定的借款金额是30000元，期限是2019年3月27日-2020年3月26日，利息按月利率3.625‰，自借款发放之日起计算至实际还款完毕之日止，逾期加罚比例是40%，借据经被告锁拴签字捺印予以确认；3、客户交易明细对账单一份，用以证明原告在与被告签订贷款合同以及借款借据后，依据借据中约定的贷款转存账号在2019年3月27日将本案涉及的贷款存入了被告李某名下账户，履行了原告发放贷款的合同义务。同时意证明被告李某同日支取该贷款的事实；4、信贷信息系统截图一份，用以证明被告从借款之日到2020年6月8日偿还利息共计1343.41元，于2020年3月30日通过自动扣款偿还本金33.45元。截止目前尚欠本金29966.55元；5、企业信用信息公示报告一份，用以证明原告在2019年6月21日将企业名称由“静乐县农村信用合作联社”变更为“山西静乐农村商业银行股份有限公司”、原告诉讼主体资格适格；6、合同签订影像一份，用以证明被告李某在办理贷款时系本人前往原告处签署相关材料。被告锁拴对原告山西静乐农村商业银行股份有限公司所举证据予以认可，只是对利息、罚息不认可。被告李某未提交证据。上述证据经庭审举证、审核，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据庭审认定的证据和当事人的陈述，本院认定以下事实：2019年3月26日，原告与被告李某签订了编号为×××的《农户小额信用贷款合同》。合同主要内容：……经贷款人评定，借款人在2017年8月17日起2020年8月16日止期间的信用等级为优秀；借款人在上述期间内的最高贷款余额为人民币叁万元整；借款人认可上述信用等级及最高贷款余额，并承诺在需要资金时，在上述期间及最高贷款余额内申请贷款；本合同项下贷款用途为农业；……本合同项下的贷款期限以借款借据的记载为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率以借款借据的记载为准；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收40%；……借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或者其他费用时，借款人同意贷款人扣划其任一账户中的资金用于清偿。……2019年3月27日，原告出具编号为×××的《借款借据》，该借据载明：借款人“李某”，借款金额30000元，贷款用途“农业”，借款日期“2019年3月27日”，到期日期“2020年3月26日”，月利率“3.625‰”，逾期加罚比例“40%”。被告李某在该借据上签字、捺印。同日，原告将《借款借据》中所载借款30000元支付到被告李某在原告处开立的账号为×××的账户内。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司提交的《客户交易明细对账单》显示被告李某于当日将该30000元支取。在贷款合同履行期内及期满后，原告通过自动扣款方式在被告李某银行账户内分七次扣利息共计1343.41元，并于2020年3月30日通过自动扣款方式在被告李某银行账户内扣本金33.45元。截止目前尚欠本金29966.55元。另，原告名称于2019年6月21由“静乐县农村信用合作联社”变更为“山西静乐农村商业银行股份有限公司”。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告李某签订的30000元的《农户小额信用贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该贷款合同合法有效，双方均应按约履行自己的义务。被告李某在原告山西静乐农村商业银行股份有限公司履行了自己支付贷款的义务后，却未按照约定履行偿还借款的义务，应当承担继续履行的违约责任。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司要求被告李某按照贷款合同约定承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。但被告李某已归还的利息应予扣除。被告李某关于其并未实际收到本案所涉扶贫贷款、该贷款实际用于抵顶其之前其他贷款的陈述，因其未举证对原告所举相关证据予以反驳，故其陈述不能否定其与原告形成的本案金融借款法律关系，也不能产生否定原告诉讼请求的抗辩后果。另，被告关于利息、罚息的答辩，与原告该项主张并不冲突。故本院对被告李某的答辩理由不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李某在本判决生效之日起偿还原告山西静乐农村商业银行股份有限公司借款本金29966.55元，并承担本案贷款合同履行期间的借款利息及合同履行期满未偿还借款本金的利息、罚息（利息、罚息的计算方法、期限、标准如下：从2019年3月27日起至2020年3月26日止以本金30000元计算利息；从2020年3月27日起至2020年3月30日止以本金30000元计算利息、罚息；从2020年3月31日起至实际付清之日止以本金29966.55元计算利息、罚息；利息按月利率3.625‰计算，罚息按照借款月利率加收40%的标准即1.45‰计算。）；二、被告李某在本案贷款合同期满后已归还的利息1343.41元在本判决第一项履行、执行中予以扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取275元，由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 吕建文二○二○年六月十八日书记员 刘梅梅