福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2005号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明吉，福建义全律师事务所律师。 被告：林鸿明，男，1971年1月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李美珍，女，1975年12月6日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李宗强，男，1973年11月1日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李宝珠，女，1963年9月14日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮储银行）与被告林鸿明、李美珍、李宗强、李宝珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李明吉、被告林鸿明、李美珍、李宗强、李宝珠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安邮储银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告林鸿明和李美珍共同偿还原告借款本金78800元及利息、罚息、复利（截止2020年3月20日的利息、罚息、复利共计6016.15元；自2020年3月21日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算)；2、被告林鸿明和李美珍向原告支付违约金8000元；3、被告林鸿明和李美珍共同向原告支付律师代理费2000元；4、被告李宗强、李宝珠对被告林鸿明、李美珍拖欠原告的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及律师费承担连带清偿责任；5、各被告共同承担本案诉讼费用、公告费、保全费等与诉讼有关的费用。事实和理由：被告林鸿明和李美珍系夫妻关系。2018年10月20日，作为借款人（乙方）的被告林鸿明与作为贷款人（甲方）的原告签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定：1、本合同项下授信额度为人民币8万元；2、额度存续期最长36个月，自额度生效日起算；3、双方在履行本合同如发生争议，...，向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；4、“12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”；5、“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；...54.3单方面解除合同；...54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应继续承担赔偿责任；...54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”；等等。被告李美珍作为被告林鸿明的配偶在该合同作为共同借款人签字确认。同日，作为借款人（甲方）的被告林鸿明与作为贷款人（乙方）的原告签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定贷款用途海鲜收购；协议有效期24月，自2018年10月20日至2020年10月20日。单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；单笔贷款利率为年利率12%，借款期限内，利率执行固定利率，等等。为确保上述合同的履行，同日，作为保证人（乙方）的被告李宗强、李宝珠分别与作为债权人（甲方）的原告各签订一份《小额贷款最高额保证合同》，约定保证人为林鸿明与甲方于2018年10月20日签订的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；双方同意依照主合同约定的争议解决方式解决；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%，等等。同日，作为借款人的被告林鸿明向原告申请自主支用金额人民币8万元，申请按月付息、到期一次性还本法。原告确定合同金额8万元，合同期限12个月，自2018年10月20日起至2019年10月20日，还款方式按周期结息到期还本，并于当日将贷款放款至被告林鸿明的收款账户。借款发生后，被告林鸿明逾期偿还借款本息，借款到期后也未能偿还本金。截止至2020年3月20日，尚欠借款本金78800元，拖欠的利息、罚息、复利共计6016.15元。经原告多次催讨，被告林鸿明至今仍未能主动偿还借款，已构成严重违约。故原告依约有权要求被告林鸿明立即清偿全部借款余额；有权依约向被告林鸿明主张利息、罚息、复利及违约金。同时，原告为实现债权支付的律师代理费用也应由被告林鸿明承担。另外，被告李美珍系被告林鸿明的配偶，是共同借款人，上述债务发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。李宗强、李宝珠作为保证人应承担连带清偿责任。 被告林鸿明、李美珍、李宗强、李宝珠辩称，对原告的诉讼请求和事实、理由没有异议。 在本院审理过程中，原告惠安邮储银行提供以下证据： 1、居民身份证、户口薄、结婚证，以此证明被告林鸿明和李美珍的身份情况及夫妻关系；被告李宗强、李宝珠的身份情况。 2、诉讼文书送达地址确认书，以此证明被告林鸿明、李美珍、李宗强、李宝珠对诉讼文书送达地址进行确认。 3、《小额贷款额度借款合同》，以此证明2018年10月20日，原告与被告林鸿明、李美珍签订一份《小额贷款额度借款合同》，向林鸿明提供授信额度8万元，并对罚息、复利、违约责任、管辖法院等事项约定相关权利义务。 4、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，以此证明2018年10月20日，原告与被告林鸿明签订一份《小额E捷贷业务开办协议》，约定贷款用途、协议有效期、借款期限内，利率执行固定利率12%等权利义务。 5、《小额贷款最高额保证合同》，以此证明被告李宗强、李宝珠为本案项下债务提供连带保证责任。 6、小额E捷贷开办申请单、放款清单，以此证明2018年10月20日，被告林鸿明向原告申请自主支用金额人民币8万元，申请按月付息、到期一次性还本法。原告审核确定并于当日将8万元贷款放款至被告林鸿明的收款账户。 7、还款流水、还款明细、结清试算，以此证明被告逾期偿还原告借款本息，已构成违约。 8、委托代理合同、律师代理费用发票，以此证明原告为收回借款，委托律师代理诉讼并支付了律师费用。 本院经审查认为，原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明各自举证所主张的事实，且被告均没有异议，应予采信。 经庭审认证，结合原告及被告的陈述，对本案事实作如下认定： 2018年10月20日，原告与被告林鸿明签订一份编号为“×××51”的《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告林鸿明提供8万元授信额度，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定，原告有权宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿并支付合同金额10%的违约金。被告李美珍以被告林鸿明的配偶名义在合同共同借款人处签字。 同日，原告与被告李宗强、李宝珠分别签订编号为“×××1”、×××50”的《小额贷款最高额保证合同》，约定被告李宗强、李宝珠为被告林鸿明的上述合同债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 同日，被告林鸿明向原告申请开办小额E捷贷。双方同时签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》作为上述借款合同的附加协议，约定贷款用途为海鲜收购，借款利率为年利率12%，按月/季付息、到期一次性还本等。原告当日向被告林鸿明发放贷款8万元。但被告林鸿明未能依约偿还借款本息。截至2020年3月20日，尚欠借款本金78800元及利息、罚息、复利计6016.15元。被告李美珍未履行共同还款义务，被告李宗强、李宝珠亦未履行保证责任。原告为本案诉讼支出律师代理费2000元。另查，被告林鸿明和李美珍于1995年12月8日登记结婚。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。被告林鸿明未能依约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。被告李美珍以林鸿明配偶名义在共同借款人处签名，本案债务应认定为其夫妻共同债务。原告要求被告林鸿明、李美珍共同偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利并支付违约金及律师代理费，依据和理由充分，应予支持。但利息、罚息、复利及违约金的总额应调减以不超过年利率24%为限。被告李宗强、李宝珠为本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告李宗强、李宝珠承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持，被告李宗强、李宝珠承担保证责任后，有权向被告林鸿明追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告林鸿明、李美珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金78800元及利息、罚息、复利（截止2020年3月20日计6016.15元，自2020年3月21日起至实际还清借款之日止按合同约定执行）,并支付违约金8000元（利息、罚息、复利、违约金总和以不超过年利率24%为限）； 二、被告林鸿明、李美珍应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师代理费2000元； 三、被告李宗强、李宝珠对被告林鸿明的前述第一、二项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告林鸿明追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2170.4元，减半收取计1085.2元，由被告林鸿明、李美珍、李宗强、李宝珠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  刘军 二〇二〇年六月十五日 书记员  周璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。