四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初1774号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：南部县南隆镇草市街**。 法定代表人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，男，该行职工。 被告：李雪琴，女，1971年3月5日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：陈才富，男，1966年9月24日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部县支行）与被告李雪琴、陈才富金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部县支行的委托诉讼代理人蒲启奎、被告李雪琴到庭参加诉讼，被告陈才富经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部县支行向本院提出诉讼请求：1、判决一、二被告偿还借款本息92642.71元，并按《个人额度借款抵押合同》、《个人购房借款及担保合同》及《手工借据》约定计算资金利息，直至付清为止；2、判决一、二被告按《个人额度借款抵押合同》、《个人购房借款及担保合同》及《手工借据》约定支付逾期罚息及复利；3、请求确认借款抵押有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。事实和理由：2009年11月27日，借款人李雪琴、陈才富需资金向我行申请抵押贷款150000元，二被告自愿以其所有的南部县××镇××路××号××楼××号房屋作为抵押，房产证号：南房权证房权字第2××1号，建筑面积：103.65平方米。土地证号：南国用（2009）第0&tim**;×5号。二被告与我行签订《个人额度借款抵押合同》、《个人购房借款及担保合同》及个人贷款《手工借据》。我行于2009年12月17日向二被告提供借款150000元，借款期限240个月（自2009年12月17日至2029年12月17日），年利率4.158%【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平下浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，还款方式为：等额本息还款法；并明确约定了各方的违约责任等。该借款从2019年11月17日开始逾期，截止2020年3月27日，二被告拖欠借款本金91234.31元，利息1408.40元，合计92642.71元。 李雪琴辩称，借款是事实，但由于本案抵押房屋因另一案件被人民法院查封，我的银行卡亦被冻结，同时我与陈才富发生纠纷后被其打伤，无法挣钱偿还借款。原告可以找陈才富偿还。 陈才富未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告邮储银行南部县支行于2009年12月17日与被告李雪琴、陈才富签订了合同编号为511321301110901428的《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告李雪琴、陈才富提供个人购置住房贷款人民币壹拾伍万元，借款期限为240月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，年利率为4.158%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户（户名：李雪琴账号：×××59）作为还款账户。在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告李雪琴、陈才富签订合同编号为51132130110900100的《个人额度借款抵押合同》，约定：被告李雪琴、陈才富以其共有的南部县××镇××路××号××楼××号房屋为借款提供抵押担保，担保的债权范围为债务人于借款额度有效期间内，即2009年12月17日至2029年12月17日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币150000元的借款本金。因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押权从2009年12月17日至2031年12月17日。借贷双方就抵押物办理了抵押登记手续（南房南部他字第2××2号）。同日，原告与被告李雪琴签订《个人贷款（手工）借据》，向被告李雪琴提供借款150000元。被告李雪琴、陈才富借款后，偿还了部分借款本息，自2019年11月17日起，被告李雪琴、陈才富未按约定偿还剩余借款本息。 本院认为，原告邮储银行南部县支行与被告李雪琴、陈才富签订的《个人购房借款及担保合同》、《个人额度借款抵押合同》《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告李雪琴、陈才富不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。按照《个人购房借款及担保合同》的约定，被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）均由被告承担。故原告要求被告李雪琴、陈才富偿还所欠借款本金91234.31元及利息、逾期罚息、复利及承担诉讼费的主张符合法律规定，本院予以支持。被告以其所有的房屋作为抵押向原告借款，并办理了抵押登记，现原告在法定期限内主张对抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李雪琴、陈才富在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金91234.31元和截止2020年3月27日的利息1408.40元并支付逾期罚息、复利【逾期罚息的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年3月28日起，按年利率4.158%水平上上浮30%的标准计算逾期利息至本判决确定的本金给付之日止；复利的计算方法：以应付未付利息为基数，从2020年3月28日起，按年利率4.158%水平上上浮30%的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行对被告李雪琴、陈才富所有的位于南部县××镇××路××号××楼××号房屋在抵押担保范围内拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费按简易程序减半收取计1058元，由李雪琴、陈才富负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 鲜 娇 二〇二〇年六月五日 书记员 姚拥军