汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初852号原告汕头市鮀浦农村信用合作社，住所地汕头市大学路249号，统一社会信用代码914405001930945599。法定代表人陈衍宜。委托代理人陈佳佩、黄希婷，均系广东科源律师事务所律师。被告郑泽民，男，汉族，1976年10月19日出生，住所地汕头市潮阳区。被告彭贤如，女，汉族，1978年3月6日出生，住所地汕头市潮阳区。被告汕头市潮阳区谷饶翔民针织内衣厂，住所地汕头市潮阳区谷饶镇谷金公路屯内路段东侧，注册号440582600286138。经营者郑泽民，男，汉族，1976年10月19日出生，住所地汕头市潮阳区。原告汕头市鮀浦农村信用合作社诉被告郑泽民、被告彭贤如、被告汕头市潮阳区谷饶翔民针织内衣厂借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法由审判员邱洪标适用简易程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈佳佩、黄希婷到庭参加了诉讼，被告郑泽民、被告彭贤如、被告汕头市潮阳区谷饶翔民针织内衣厂（下称翔民内衣厂）经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月1日，被告郑泽民、被告彭贤如以名下位于汕头市潮阳区的房产【粤房地权证汕潮阳字第××号】、被告翔民内衣厂以名下位于汕头市潮阳区谷饶镇谷金公路屯内路段东侧的房产【粤房地权证汕潮阳字第××号】作为抵押物，与原告签订了编号为10120159912398867号的《最高额抵押担保合同》，为被告郑泽民自2015年6月1日起至2018年5月31日止，在抵押权人即原告处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额400万元提供最高额抵押担保，担保的范围均为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。各方于2015年6月2日办理了粤房地他项权证号为汕潮阳字第3000076345号的抵押登记手续。2015年6月1日，被告郑泽民以“购布料”为由与原告签订了编号为10020159912378003号的《个人借款合同》，约定被告郑泽民向原告借款400万元，期限为三年，自2015年6月1日至2018年5月31日，贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，合同签订时贷款年利率为9.35%，逾期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收30%。被告郑泽民应按月还息，分期还款，即贷款发放半年后每半年收回本金30万元，余款期到全额收回。合同中还就双方履行合同过程的其他问题，包括违约责任和争议解决等作出了约定。2015年6月5日，被告彭贤如与被告翔民内衣厂还与原告签订了编号为20150601号《保证合同》和《不可撤销贷款担保书》，保证担保的范围为被告郑泽民上述《个人借款合同》项下郑泽民应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为不可撤销的连带保证责任。原告已依约履行发放贷款的合同义务，共发放贷款400万元。但三被告却没有依约还本付息。2018年5月29日，被告郑泽民因资金周转困难借款到期不能及时归还向原告申请展期贷款期限18个月，经原告同意，与被告郑泽民签订了《借款展期协议》，约定上述贷款400万元的贷款期限展期至2019年11月27日止，展期期间贷款年利率为8.3125%，并约定本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。保证人被告彭贤如、被告翔民内衣厂同日续签了《保证合同》、《不可撤销贷款担保书》及《最高额抵押担保合同变更协议书》，继续为本案债务提供连带保证及抵押物担保。但此后，三被告也未能在展期期限内付息还本，仅于2019年8月2日付还本金10000元及部分利息，构成违约。原告多次向三被告催讨，2019年1月8日被告彭贤如、被告翔民内衣厂也在《担保人履行责任通知书》上签名确认。2019年10月17日，被告郑泽民在原告发出的《贷款催收通知书》上签名确认。经原告核算，三被告现共结欠原告借款本金共计399万元，及截至2020年2月21日止的相关利息共计643595.31元。原告请求判令：1、被告郑泽民立即付还结欠原告的借款本金共计3990000元及该款的相应利息，暂计至2020年2月21日的利息为643595.31元（自2018年4月19日起至2018年5月31日止按年利率8.075%计算利息为38484.1元；自2018年6月1日起至2019年11月27日止按年利率8.3125%计算利息为502109.64元，自2019年11月28日起暂计至2020年2月21日止按10.80625%计算逾期利息为103001.57元），以后按借款合同约定的逾期利率计算逾期利息至实际还款之日止；2、被告郑泽民向原告支付为实现本案债权和担保权而支付的律师费66599元；3、被告彭贤如、被告翔民内衣厂对被告郑泽民上述第1项、第2项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；4、判决被告郑泽民、被告彭贤如以提供的抵押物即位于汕头市潮阳区的房产【粤房地权证汕潮阳字第××号】对上述第1项、第2项诉讼请求中的债务承担抵押担保责任，原告在上述债权范围内对该抵押物享有优先受偿权；5、判决被告翔民内衣厂以提供的抵押物即位于汕头市潮阳区谷饶镇谷金公路屯内路段东侧的房产【粤房地权证汕潮阳字第××号】对上述第1项、第2项诉讼请求中的债务承担抵押担保责任，原告在上述债权范围内对该抵押物享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由三被告共同承担。原告提交的证据及所要证明的事实如下：1、原告《营业执照》、法定代表人身份证明各一份，证明原告的主体资格。2、被告郑泽民、被告彭贤如《广东公安人口信息查询资料》、身份证复印件、户口簿、被告郑泽民及被告彭贤如结婚证、被告翔民内衣厂营业执照各1份，证明三被告的主体资格。3、最高额抵押担保合同、集体土地建设用地使用证各1份，房地产权证2份，他项权证1份，证明被告翔民内衣厂为被告郑泽民在原告处的借款提供其名下位于汕头市潮阳区谷饶镇谷金公路屯内路段东侧房产，被告郑泽民、被告彭贤如提供被告郑泽民名下位于汕头市潮阳区，作为最高额抵押担保合同的抵押物并已依法办理了抵押登记手续，三被告应依约承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权的事实。4、个人借款合同、借款借据各1份，证明原告与被告郑泽民就被告郑泽民向原告借款4000000元及该笔借款的用途、本金的归还、违约责任等情况进行了约定。5、保证合同、不可撤销贷款担保书各1份，证明被告彭贤如、被告翔民内衣厂为被告郑泽民的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。6、借款展期协议1份，证明被告郑泽民为上述借款以资金周转困难为由向原告申请借款展期，双方约定上述借款展期至2019年11月27日止，展期期间贷款年利率调整为8.3125%，被告郑泽民应按月结息，分期还款等事项。7、保证合同、不可撤销贷款担保书、最高额抵押担保合同变更协议书各1份，证明被告彭贤如、被告翔民内衣厂为被告郑泽民的上述借款在展期期间继续提供担保的事实。8、还款凭证3份，证明被告郑泽民向原告偿还借款本金10000元及部分利息的事实。9、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书各1份，证明原告为主张权利，向被告郑泽民发出贷款催收通知书、向被告翔民内衣厂、被告彭贤如发出担保人履行责任通知书，三被告均于当天签收的情况。10、利息清单1份，证明被告郑泽民结欠原告上述借款的利息情况。11、委托代理合同、律师费发票各1份，律师执业证2份，证明原告为向被告主张权利而支付律师费66599元的事实。经审理查明：本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，2015年6月5日，被告郑泽民在借款借据上签名确认收到原告的借款400万元。再查明，原告与三被告在签订《最高额抵押担保合同》（编号：10120159912398867号）时还签订了《抵押物清单》，清单列明：1、被告翔民内衣厂为被告郑泽民在原告处的借款提供其名下位于汕头市潮阳区谷饶镇谷金公路屯内路段东侧房产作为最高额抵押担保合同的抵押物，抵押财产价值为487.9万元，债权金额为300万元；2、被告郑泽民、被告彭贤如提供被告郑泽民名下位于汕头市潮阳区作为最高额抵押担保合同的抵押物，抵押财产价值为167.6万元，债权金额为100万元。原告与三被告就涉案二处抵押物于2015年6月2日办理了抵押登记手续并取得了房地产他项权证书（粤房地他项权证号为汕潮阳字第3000076345号），证书中写明他项权利种类为最高额抵押，债权数额为400万元。2018年5月29日，原告与被告彭贤如、被告翔民内衣厂签订了《保证合同》（编号：20180501号）和《不可撤销贷款担保书》，合同中约定了保证期间为保证合同生效之日起至展期协议项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告翔民内衣厂于2012年8月28日注册，类型为个体工商户。又查明，原告在本案中委托律师，签订了《委托代理合同》，支付了律师费66599元。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告与被告郑泽民签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《借款展期协议》以及原告与被告郑泽民、被告彭贤如、被告翔民内衣厂签订的《最高额抵押担保合同》、《最高额抵押担保合同变更协议书》、《保证合同》等，均系当事人双方的真实意思表示，不违反法律规定，均属有效合同，对双方当事人均具有法律约束力。原告已按合同约定发放了借款，被告郑泽民未按合同约定期限还款，仅付还借款本金1万元，尚欠借款本金399万元及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告郑泽民付还原告借款本金399万元及利息以及为实现债权所支付的律师费，其诉讼请求合法合理，本院予以支持。被告彭贤如为本案借款本息以及为实现债权而产生的律师费等提供连带责任保证担保，保证合同中虽对保证期间进行约定，但属于约定不明的情形，保证期间应为主债务展期履行期届满之日起二年，原告在保证期间内起诉，故原告请求被告彭贤如对被告郑泽民的上述借款本息以及原告为实现债权所支出的律师费用承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。由于被告翔民内衣厂作为个体工商户并不具有独立的人格，其对经营者提供保证的行为实际上是自己为自己做保证，并不构成法律意义上的保证，故原告请求被告翔民内衣厂对被告郑泽民的上述借款本息以及原告为实现债权所支出的律师费用承担连带保证责任于法无据，本院予以驳回。三被告提供房产作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押关系成立生效，在《最高额抵押担保合同》（编号：10120159912398867号）中虽约定三被告为被告郑泽民在抵押权人即原告处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额400万元以涉案两处抵押物提供最高额抵押担保，但该条款未就最高债权限额作出明确约定，导致其抵押担保范围处于不确定状态且担保债权在总和上突破最高限领，从而事实上成为无最高限额，不符合最高额担保合同的本质要求，且涉案《房地产他项权证书》明确写明为最高额抵押且债权数额为400万，故结合原告与三被告之间签订的《抵押物清单》，本院认为被告翔民内衣厂提供的抵押物即其名下位于汕头市潮阳区谷饶镇谷金公路屯内路段东侧房产（粤房地权证汕潮阳字第××号）应在被告郑泽民结欠原告债务总额的300万元范围内承担抵押担保责任，被告郑泽民、被告彭贤如以提供的抵押物即被告郑泽民名下位于汕头市潮阳区的房产（粤房地权证汕潮阳字第××号）应在被告郑泽民结欠原告债务总额的100万元范围内承担抵押担保责任，原告分别对涉案两处抵押房产在上述债权范围内享有优先受偿权，原告主张超过的部分本院予以驳回。综上，被告郑泽民、被告彭贤如、被告汕头市潮阳区谷饶翔民针织内衣厂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑泽民应于本判决发生法律效力之日起十日内付还结欠原告汕头市鮀浦农村信用合作社的借款本金3990000元及该款的相应利息（暂计至2020年2月21日止的利息为643595.31元，以后的逾期利息按编号为10020159912378003号的《个人借款合同》约定的逾期利率计至实际还款之日止）。二、被告郑泽民应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告汕头市鮀浦农村信用合作社支付为实现本案债权而支付的律师费66599元。三、被告彭贤如对被告郑泽民上述判决第一项、第二项的债务承担连带清偿责任。四、原告汕头市鮀浦农村信用合作社对被告汕头市潮阳区谷饶翔民针织内衣厂提供的抵押物即其名下位于汕头市潮阳区谷饶镇谷金公路屯内路段东侧房产（粤房地权证汕潮阳字第××号）在上述判决第一项、第二项债权总额的300万元范围内享有优先受偿权，有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、原告汕头市鮀浦农村信用合作社对被告郑泽民、被告彭贤如提供的抵押物即被告郑泽民名下位于汕头市潮阳区的房产（粤房地权证汕潮阳字第××号）在上述判决第一项、第二项债权总额的100万元范围内享有优先受偿权，有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。六、驳回原告汕头市鮀浦农村信用合作社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费44402元，保全费5000元，由被告郑泽民、被告彭贤如共同负担，被告郑泽民、被告彭贤如应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴交，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 邱洪标二〇二〇年六月九日法官助理 詹湘銮书 记 员 林 乔附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。