福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初439号 原告：都邦财产保险股份有限公司三明中心支公司，统一社会信用代码913504026603840708，住所地三明市闽中汽车城**楼**（梅列区乾龙新村**）。 负责人：刘必辉，经理。 委托诉讼代理人：李威，福建冶榕律师事务所律师。 被告：何宗宝，男，1970年1月10日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县，确认送达地址同上。 委托诉讼代理人：胡志辉，福建福拓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶雅玲，福建福拓律师事务所实习律师。 原告都邦财产保险股份有限公司三明中心支公司（以下简称都邦财保公司）与被告何宗宝合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告都邦财保公司的委托诉讼代理人李威、被告何宗宝及其委托诉讼代理人胡志辉、叶雅玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 都邦财保公司向本院提出诉讼请求：1.撤销都邦财保公司与何宗宝签订的保险单号为20590235040019000×××机动车交通事故责任强制保险合同，都邦财保公司退还何宗宝保费1295元；2.撤销都邦财保公司与何宗宝签订的保险单号为20508235040019000×××机动车综合商业保险合同，都邦财保公司退还何宗宝保费3062元。事实和理由：2019年2月28日，何宗宝以其所有的吉林Ｆ×××××号自卸低速货车向都邦财保公司投保机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险，保险期间均为2019年3月1日至2020年2月29日。2019年12月下旬，经举报，吉林Ｆ×××××号存在使用伪造的行驶证进行投保的嫌疑。都邦财保公司的上级公司向吉林省农机安全监理总站发送协调函，经吉林省农机安全监理总站复函确认吉林Ｆ×××××号车辆行驶证为虚假。都邦财保公司认为吉林Ｆ×××××号车辆没有真实的行驶证,都邦财保公司在不知悉的情况下对车辆进行承保，构成重大误解，依据民法总则第一百四十七条规定双方签订的保险合同应予以撤销。 何宗宝辩称，吉林Ｆ×××××号车辆是何宗宝从刘贵强手中购买，双方约定由刘贵强办理好过户手续、投完保后再付尾款，保险不是何宗宝本人办理的，何宗宝不知道行驶证是虚假的；何宗宝已经履行了投保义务，并缴纳保险费，都邦财保公司对保险单的真实性无异议且收取了保费，双方已经形成保险合同关系；都邦财保公司要求撤销保险合同缺乏法定事由，并已超过撤销权行使期限；都邦财保公司在保险事故发生后提出撤销保险合同，企图避免保险责任，有违诚信原则。综上所述，应驳回都邦财保公司的全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2019年2月3日，何宗宝向刘贵强购买了车牌号为吉林Ｆ×××××号的龙溪牌ＬＸ5815ＰＤ型号自卸低速货车（发动机号Ａ3000700×××，车架号Ｌ45ＢＥＰＲＶ581Ｂ04×××）,并约定由刘贵强办理过户及投保手续。2019年2月28日，何宗宝委托刘贵强（刘贵强委托他人）与都邦财保公司签订保险单号为20590235040019000×××机动车交通事故责任强制保险合同、保险单号为20508235040019000×××机动车综合商业保险合同，保险期间均自2019年3月1日起至2020年2月29日止，保险金额422000元（其中强制险122000元、综合商业保险300000元），何宗宝向都邦财保公司交纳保险费4357元（其中强制险1295元、综合商业保险3062元）。2019年10月3日，何宗宝驾驶案涉车辆与案外人发生交通事故。顺昌县公安局交通警察大队于2019年10月29日作出顺公交鉴通（车）字［2019］00286号《鉴定结论通知书》：吉林Ｆ×××××号自卸低速货车事故前转向系安全状态、制动系安全状态、照明、信号装置安全状态均符合要求。 另查明，都邦财保公司在庭审中陈述投保时“询问车辆情况只是让对方提交行驶证，没有具体询问，行驶证提交完，只核实车牌、发动机号一致后，就可以出单”；都邦财保公司于2019年12月下旬知悉车牌号为吉林Ｆ×××××号的龙溪牌ＬＸ5815ＰＤ型号自卸低速货车的行驶证系虚假的；都邦财保公司与何宗宝合同纠纷一案，都邦财保公司曾于2020年1月15日向本院提起诉讼，于2020年3月23日向本院提出撤诉申请。 本院认为，何宗宝向都邦财保公司交纳保险费，都邦财保公司向何宗宝签发了保险单，双方之间的保险合同即成立并生效。本案争议焦点：都邦财保公司能否以在不知悉何宗宝使用虚假行驶证的情况下对案涉车辆进行承保，构成重大误解为由依据民法总则第一百四十七条规定要求撤销与何宗宝签订的机动车交通事故责任强制保险合同、机动车综合商业保险合同。首先，未如实告知外在表现为投保人因故意或重大过失隐瞒事实真相投保，使保险人基于错误认识而承保。我国保险法对投保人未如实告知的规定已经包含了投保人故意或者重大过失隐瞒事实真相进行投保的情形。其次，保险法第十六条规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，赋予了保险人相应的救济权利。根据该条款规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。故当投保人故意或者重大过失隐瞒事实真相进行投保时，保险人可以解除合同。第三，保险法在赋予保险人合同解除权的同时，也为保险人行使该权利设定了除斥期间，即从保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。设定除斥期间的目的就在于督促保险人及时行使救济权利。因此，若在赋予保险人合同解除权的同时，再赋予其合同撤销权，将导致保险合同解除权除斥期间的规定形同虚设。第四，本案保险合同的保险标的是案涉车辆，案涉车辆的安全状态是保险人决定是否承保或者提高保险费率的关键，而非行驶证。顺昌县公安局交通警察大队经鉴定认为案涉车辆在发生事故前转向系安全状态、制动系安全状态、照明、信号装置安全状态均符合要求，且案涉车辆使用虚假行驶证进行投保，都邦财保公司未对投保方进行详细询问，亦未尽到严格审查投保方材料的义务，其应承担相应的风险，其承保行为不构成重大误解，无权行使基于重大误解的撤销权。再者，本案中保险事故已经发生，如允许保险人在保险法已规定的保险合同解除期间外，对已发生保险事故的保险合同行使撤销权，可能导致保险事故发生的，保险人要求撤销合同，而保险事故未发生的，保险人不申请撤销合同，从而不利于平等保护保险人和被保险人的合法权益。故都邦财保公司认为其在不知悉何宗宝使用虚假行驶证的情况下对案涉车辆进行承保的情形，不符合撤销与何宗宝签订的机动车交通事故责任强制保险合同、机动车综合商业保险合同的条件。 综上所述，对都邦财保公司的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十七条，《中华人民共和国保险法》第十三条第一款、第三款、第十五条、第十六条第一款、第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回都邦财产保险股份有限公司三明中心支公司的诉讼请求。 案件受理费100元，适用简易程序审理减半收取50元，由都邦财产保险股份有限公司三明中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  张媛 二〇二〇年六月十六日 书记员  刘? 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国民法总则》 第一百四十七条基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。