海南省五指山市人民法院民事判决书（2020）琼9001民初284号海南省五指山市人民法院民事判决书（2020）琼9001民初284号原告：五指山市农村信用合作联社，住所五指山市解放路南侧。法定代表人：周某。委托代理人：黄某，男，系海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。委托代理人：王某，男，系五指山市农村信用合作联社风险部经理。被告：黎某，男，汉族，1966年5月14日出生，户籍地址海南省五指山市。被告：方某，女，汉族，1966年5月6日出生，户籍地址海南省三亚市。与被告黎某系夫妻关系。原告五指山市农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告黎某、方某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理，原告信用社的委托代理人黄某到庭参加诉讼，被告黎某、方某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：一、请求判令原告与被告黎某、方某于2016年01月18日签订的贷款合同（合同编号：农信小额借字2016年第79010120160118001号）于原告起诉之日（2020年4月27日）立即到期，并判令被告一黎某归还原告贷款本金70449.24元，及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利【截止2020年4月27日，被告一黎某拖欠利息（含罚息）5272.46元，2020年4月28日起的利息以拖欠的70449.24元本金为基数，按年利率14.58%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率14.58%计收复利至贷款利息实际付清之日止】。二、请求判令被告方某为上述贷款本息、复利承担连带清偿责任。三、请求判令两被告共同承担本案诉讼费及财产保全费、公告费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与各被告的借贷关系、担保关系清楚，符合法律规定。原告与被告黎某于2016年1月18日签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(合同编号：农信小额借字2016年第79010120160118001号)，合同约定原告向黎某贷款20万元，期限60个月(2016年1月18日至2021年1月18日)，贷款年利率9.72%，还款方式：等额本息。被告方某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。《贷款合同》签订后，原告已按合同约定于2016年1月18日向被告放了贷款共计人民币20万元。二、贷款发放后，黎某严重违反合同约定，未能依约归还贷款本息，担保人亦未按合同约定承担担保责任，原告债权难以获得保障。依《贷款合同》约定，黎某按月等额本息归还贷款应但黎某自2019年8月20日开始未能按合同约定按时归还贷款利息，且未能按还本计划归还贷款本金，经原告多次催收，各被告仍未按合同约定履行还款义务，各担保人也未履行担保义务。截至2020年4月27日，黎某仍拖欠原告贷款本金70449.24元，利息5272.46元。根据《贷款合同》第十条第八项约定，借款人出现连续拖欠利息2期或累计3期的，贷款人有权宣布本合同立即到期，并按《贷款合同》第十六条约定按年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。现黎某已于2019年8月20日开始拖欠利息，且未能按还本计划归还贷款本金，被告该行为已构成严重违约，宣布贷款提前到期的条件已成就，原告有权宣布本笔贷款提前到期。综上所述，原告认为，原告与各被告所签订的合同合法有效，借贷事实、担保事实清楚，黎某应按照法律规定和《贷款合同》约定立即偿还贷款本息，其他被告对贷款本息负有连带清偿责任因此，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，现请求依法保护原告的合法权益。被告黎某、方某未到庭应诉也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告身份证明；2、被告身份证明；3、贷款合同；4、借款借据；5、贷款拖欠清单。被告未提交证据。上述证据被告未到庭质证，本院当庭与原件核实无异。对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，原告信用社与被告黎某于2016年1月18日签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》(合同编号：农信小额借字2016年第79010120160118001号)，合同约定原告向被告黎某贷款20万元，期限60个月(2016年1月18日至2021年1月18日)，贷款年利率9.72%，还款方式：等额本息。合同还约定，借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失。被告方某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。《贷款合同》签订后，原告按合同约定于2016年1月18日向被告放了贷款共计人民币20万元。双方在履行《贷款合同》过程中，被告黎某自2019年8月20日开始未能按合同约定按时归还贷款本息，截止2020年4月27日被告拖欠原告贷款本金70449.24元，利息5272.46元（含罚息）。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告与被告之间签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》）系原、被告的真实意思表示，并不违反法律行政法规的强制性规定，应属有效合同，依法受到法律的保护。当事人应按合同约定履行各自的义务。原、被告签订上述合同后，原告依约向被告发放贷款20万元，则被告应当按合同约定按月归还贷款利息，被告黎某从2019年8月开始未按时归还利息，现已超过三期，按照双方在《贷款合同》中的约定，原告有权解除合同，现原告提出解除双方签订的《贷款合同》，理由充分，本院予以支持。原、被告双方解除《贷款合同》后，被告应当全额归还贷款本息，被告从2019年8月开始，未按时归还本息，截止至2020年4月27日已拖欠本金70449.24元，利息、复利、罚息共计5272.46元，现原告要求被告清偿拖欠的本息，理由充分，本院予以支持。2020年4月28日起至清偿之日止的利息、复利，按合同约定利率计息。被告方某在《贷款合同》中签字确认对本次贷款承担连带清偿责任，现原告要求被告方某承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告黎某、方某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此造成的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告五指山市农村信用合作联社与被告黎某、方某签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2016年第79010120160118001号]；二、被告黎某自本判决书生效之日起十日内向原告五指山市农村信用合作联社归还借款本金70449.24元及截止至2020年4月27日的利息（含罚息）5272.46元，2020年4月28日起至实际清偿之日止的利息、复利，以70449.24元为基数，按《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》约定的利率计息（包含利息、复利、罚息）；三、被告方某对上述贷款款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费846.5元，保全费777元，合计1623.5元，由被告黎某、方某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判员 帅 英二〇二〇年六月十一日书记员 王佳环附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。