宁波市海曙区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0203民初4243号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司，住所地宁波市海曙区和义路**，统一社会信用代码91330200734271133H。负责人：苏金华，该公司总经理。委托诉讼代理人：应华嫣,浙江盛宁律师事务所律师。被告：张江洪，男，1967年10月28日出生，汉族，户籍所在地余姚市,法律文书送达地址：余姚市低塘街道低塘村。被告：王琴峰，女，1975年2月26日出生，汉族，户籍所在地余姚市，法律文书送达地址余姚市低塘街道低塘村。被告：马央丽，女，1973年2月24日出生，汉族，户籍所在地余姚市，法律文书送达地址余姚市低塘街道低塘村。被告：张建红，男，1972年8月10日出生，汉族，户籍所在地余姚市，法律文书送达地址余姚市低塘街道低塘村。被告：宁波缘博日用品有限公司，，住所地宁波市北仑区新碶凤洋二路******108-4法律文书送达地址：余姚市低塘街道低塘村，统一社会信用代码：913302063090649855。法定代表人：张江洪。被告：余姚市博诚旅游用品有限公司，，住所地暨法律文书送达地址余姚市低塘街道低塘村统一社会信用代码：913302816776651944。法定代表人：徐建雅。原告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称太保宁波分公司）与被告张江洪、王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司追偿权纠纷一案，于2020年6月9日向法院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员高远独任审理。案件审理过程中，原告太保宁波分公司向本院提出财产保全申请，本院审查后予以准许。本案于2020年6月29日公开开庭审理并当庭宣告判决。原告太保宁波分公司委托诉讼代理人应华嫣、被告张江洪、张建红到庭参加了诉讼，被告王琴峰、马央丽、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。太保宁波分公司诉称：2019年1月2日，被告张江洪与中国邮政储蓄银行股份有限公司余姚市支行（以下简称邮储银行余姚支行）签订了《小额贷款借款合同》，约定张江洪向邮储银行余姚支行贷款400000元，合同还约定了借款期限、利率、还款方式、担保、违约责任等条款。同时，被告张江洪向原告投保《城乡小额贷款保证保险（浙江地区）保险单》，原告出具保险单予以承保，保险期限为2019年1月5日至2020年1月4日，保险金额为422446元，被保险人为邮储银行余姚支行，免赔率为20%。原告与被告张江洪、王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司签订了《小额贷款保证保险追偿协议》，约定被告王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司对被告张江洪的还款义务承担连带担保责任。借款合同签订后，邮储银行余姚支行依约发放了贷款。被告张江洪未按借款合同约定履行还贷息的义务，构成保险事故，邮储银行余姚支行向原告提出索赔。经理算，原告于2020年4月27日向邮储银行余姚支行赔付了321522.31元，邮储银行余姚支行将321522.31元的债权及与之相关的权益转让给了原告。原告依法取得债权，有权对被告张江洪进行追偿。现被告张江洪未履行还款义务，各保证人亦未承担还款及保证责任。为此特依照国家相关法律提起诉讼。原告诉请：1、判令被告张江洪支付保险理赔款321522.31元、利息2313.36元（具体详见《结欠利息计算清单》，利息暂计至2020年6月1日，自2020年6月2日起至实际清偿日止以保险理赔款321522.31元为基数按年利率7.29495%计算利息）；2、判令被告张江洪支付原告实现债权费用9700元；3、判令被告王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司对上述一、二项请求承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用由六被告共同承担。被告张江洪答辩称：《小额贷款借款合同》《城乡小额贷款保证保险（浙江地区）保险单》《小额贷款保证保险追偿协议》上其签字捺印是其本人所签，但其借款时以为仅是向银行借款，并不知道就该借款向原告投保的情况。该案借款发放后其直接将款项转给被告张建红，实际系张建红使用了该借款。被告张建红未发表答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2019年1月2日，被告张江洪与邮储银行余姚支行签订了《小额贷款借款合同》，约定张江洪向邮储银行余姚支行贷款400000元，借款期限自2019年1月4日至2020年1月4日止，借款用途为购买原材料，贷款年利率为5.6115％；按期付息，到期一次性还本；借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加收30%的罚息利率计收罚息等。同时，张江洪向原告投保《城乡小额贷款保证保险（浙江地区）保险单》，被保险人为邮储银行余姚支行，保险金额为422446元，保险期限自2019年1月5日至2020年1月4日止，同时约定本保单绝对免赔率为损失金额的20%。同日，被告张江洪作为借款人，王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司作为担保人，邮储银行余姚支行作为贷款人，原告作为保险人共同签订了《小额贷款保证保险追偿协议》一份，协议约定：借款人发生连续三个月完全未履行《个人借款合同》约定的还款义务，或《个人借款合同》到期后30日仍未履行偿还本金和利息的义务邮储银行余姚支行有权向原告提出理赔；保险人向贷款人支付保险赔偿金同时，贷款人应向保险人出具债权转让协议，债权转让协议需写明将借款合同项下的有关欠款本息约定的权益全部转让给保险人；保险人有权根据债权转让协议向借款人、担保人主张权利，借款人、担保人对此不持任何异议，借款人应自愿向保险人履行还款义务，担保人自愿向保险人承担连带保证责任；保险人为行使追偿权利而支出的实现债权费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），借款人和担保人同意全额连带承担等等。2019年1月4日，邮储银行余姚支行向被告张江洪发放借款400000元。因借款发放后，被告张江洪未按约定还本付息，原告于2020年4月27日向邮储银行余姚支行赔付了321522.31元。原告与邮储银行余姚支行签订《债权转让协议》一份，约定邮储银行余姚支行同意将借款合同项下与原告赔付金额321522.31元相当的债权及与之相关的权益转让给原告。另查明，原告为本案支出为律师费为9700元。以上事实由原告提供的《小额贷款借款合同》《借款借据》《城乡小额贷款保证保险（浙江地区）保险单》《小额贷款保证保险追偿协议》《索赔通知书》《债权转让协议》、中国太平洋保险财产保险股份有限公司支付回单、律师委托代理合同、增值税专用发票、邮储银行余姚支行交易明细及原、被告的陈述予以证明。本院认为：被告张江洪与邮储银行余姚支行签订的《小额贷款借款合同》，原告与被告张江洪签订的《城乡小额贷款保证保险（浙江地区）保险单》，被告张江洪、王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司与原告、邮储银行余姚支行签订的《小额贷款保证保险追偿协议》均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，应为合法有效。邮储银行余姚支行根据合同约定足额向被告张江洪发放了借款，张江洪对此亦认可。被告未按期支付借款本息后，原告根据《城乡小额贷款保证保险（浙江地区）保险单》和《小额贷款保证保险追偿协议》的约定，向邮储银行余姚支行支付了理赔款，并与其签订《债权转让协议》，获得《小额贷款借款合同》《小额贷款保证保险追偿协议》项下约定的321522.31元理赔款相当的债权及与之相关的权益，且用诉讼的方式已将上述合同与通知书送达各被告，上述债权转让对各被告已发生效力，故原告有权主张被告张江洪归还其赔付的321522.31元，并要求被告张江洪支付自赔付之日起的罚息。原告为实现债权支出的律师费属于合理范畴，符合合同约定，本院予以支持。原告有权根据《小额贷款保证保险追偿协议》约定要求王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司在承担保证责任后，有权向被告张江洪追偿。被告王琴峰、马央丽、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张江洪偿还原告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司保险理赔款321522.31元、利息2313.36元（利息暂计至2020年6月1日，自2020年6月2日起至实际清偿日止以保险理赔款321522.31元为基数按年利率7.29495%计算）；二、被告张江洪支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司为实现债权支出的律师费9700元；上述第一、二项款项均于本判决生效之日起十日内履行；三、被告王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司对被告张江洪的上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告张江洪追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费6303元，减半收取3151.50元，保全费2188元，合计5339.50元，由被告张江洪、王琴峰、马央丽、张建红、宁波缘博日用品有限公司、余姚市博诚旅游用品有限公司共同负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审 判 员 高远二〇二〇年六月二十九日代书记员 蓝韵本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。