石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初512号 原告：阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地河北省石家庄市桥**中华南大街**一江大厦****。 负责人：孟庆涛，公司总经理。 委托诉讼代理人：陈媛媛，河北冠彬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：盖建兵，河北冠彬律师事务所律师。 被告：张盼盼，女，1992年8月20日出生，汉族，住河北省石家庄市赵县。 原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称阳光财险石家庄公司）与被告张盼盼保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险石家庄公司委托诉讼代理人陈媛媛、盖建兵，被告张盼盼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代其偿还款共计38879.3元(包括本金38873.55元、利息769.49元、罚息36.26元)；2、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计3879.4元；3、依法判令被告向原告支付违约金19027.62元（违约金以42758.7元为基数，自2018年8月13日起按照每日千分之一的利率标准，暂计至2019年10月31日，实际主张至款项还清之日止）。以上三项合计61786.32元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月24日，被告张盼盼作为投保人向原告投保保证保险，保险单号为C830420170224042739的《阳光个人贷款保证保险保险单》约定中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称“光大银行石家庄分行”）为被保险人，保险金额为71340元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.82%，每月保费金额为1092元。2017年2月24日，被告张盼盼与光大银行石家庄分行签订贷款合同，合同约定贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，自2017年2月24日起至2020年2月24日止，贷款利率4.75%上浮40%，还款方式为等额还本付息。2017年2月24日，光大银行石家庄分行按照贷款合同的约定向被告发放共计60000元贷款。被告张盼盼按约支付贷款本息、保险费至2018年4月24日，后未再按约定支付贷款本息、保险费。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿”。原告于2018年8月13日按照合同的约定向被保险人光大银行石家庄分行进行赔偿，赔偿金额共计38879.3元，光大银行石家庄分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，至原告代偿日（即2018年8月13日），被告张盼盼拖欠原告保险费38879.4元。同时，根据保险单特别约定第3条：“保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2019年10月31日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金19027.62元。为维护当事人合法权益，依据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法裁判，判如诉请。 被告认为：1、欠付本金应是19000元，对利息、罚息没有异议；2、对保费、违约金有异议，对保费和违约金不知情。 本院经审理查明，2017年2月23日，张盼盼作为投保人与阳光财险石家庄公司签订了一份《阳光个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行石家庄分行，保证保险金额为71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.82%，每月保险费为1092元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。2017年2月24日，张盼盼与光大银行石家庄分行签订《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为60000元人民币，贷款期限为36个月，贷款年利率为4.75%上浮40%，还款方式为按月等额还本付息还款。合同签订后，光大银行石家庄分行向张盼盼发放了60000元人民币贷款。张盼盼按约支付贷款本息、保险费至2018年4月24日，后未再支付贷款本息、保险费。根据《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日万分之五，向保险人缴纳违约金。”2018年8月13日，阳光财险石家庄公司按照保险合同的约定代张盼盼还款，向光大银行石家庄分行支付理赔款金额共计38879.3元，光大银行石家庄分行向阳光财险石家庄公司出具《代偿债务确认书》，确认光大银行石家庄分行已收到理赔款。本案保险合同生效日为2017年2月24日，首次缴纳保费日为2017年3月24日，被保险人当月所缴系上月保费。 以上事实有阳光财险石家庄公司提供的《个人贷款合同》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《消费信贷对账单》等予以证明。 本院认为，原、被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该保险合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。被告认为仅欠本金19000元，对利息、罚息无异议，对保费、违约金不知情。针对被告的抗辩意见，本院认为：首先，被告认为仅欠本金19000元，但不能说明原因及具体的款项构成，依据《个人贷款合同》和《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定，贷款人每月除须偿还本金外，还须支付利息及保费，原告提供的14张转账记录仅能证明其在2017年3月至2018年4月之间按照约定偿还了本金、利息及保费，但原告自2018年5月开始迟延履行还款义务，依据其与光大银行石家庄分行签订的《个人贷款合同》，借款者未按合同约定期限归还贷款本金的，除须支付贷款利息外，还须支付罚息。本案原告没有证据证明其在2018年5月后履行过还款义务，故原告迟延履行的本金、利息及罚息，应以光大银行石家庄分行出具的《消费信贷对账单》、《个人贷款合同》及光大银行石家庄分行向阳光财险石家庄公司出具的《代偿债务与权益转让确认书》为依据进行计算。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿未还款项，根据保证保险合同约定，原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿理赔款38879.3元予以支持。其次，被告所称其对保费和违约金有异议，不知情。本案投保单金额保险单明确记载了违约金的缴纳金额及方式，且张盼盼当庭认可投保单及保险单系其本人亲笔签写，其称对里面内容不知情，但并未提供证据证明本案保险合同系违背其真实意思表示所签，故本案投保单及保险单上所签内容应视为张盼盼本人的真实意思表示，其应依据保险合同的约定支付保费并承担违约金。关于本案保费，被告于2018年5月24日开始逾期付款，后又扣划其保费101.02元，至2018年8月13日理赔之日，原告认为被告累计欠缴保费3879.4元（1092元×3个月+1092元÷31天×20天-101.02元），本院认为，被告拖欠保费80天，且未履行应缴之上月一期保费，每月应付保费1092元，故被告实际拖欠保费应为3902.98元（1092元÷30天×80天+1092元-101.02元），原告仅主张3879.4元，本院对此予以支持。对于原告主张的违约金，其主张按照每日千分之一计算明显过高，应予以适当调整，本院酌情调整为按年利率18%的标准计算，违约金应以尚欠全部款项为基数计算，原告主张按照理赔款及逾期保费共计42758.7元为基数，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，时间自理赔之日即2018年8月13日至本判决的生效之日。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，判决如下： 一、被告张盼盼于本判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司代偿的贷款本息38879.3元和逾期保险费3879.4元，共计42758.7元；并支付以42758.7元为基数，自2018年8月13日起至本判决的生效之日止按年利率18%的标准计算的违约金； 二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1344元，减半收取计672元，由被告张盼盼负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1344元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张璐璐 二〇二〇年六月一日 法官助理 靳泽鑫 书 记 员 吴梦楠