广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初16739号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行，住所地:南宁市汇春路5号汇春广场1层3号商铺。统一社会信用代码：91450103747974014E。 负责人：黄文琼，该支行副行长。 委托诉讼代理人：李翔，该公司职员。 委托诉讼代理人：黄祥彬，该公司职员。 被告：隆文兵，男，1971年3月13日出生，壮族，住广西武鸣县。 被告：卢妹花，女，1973年9月20日出生，壮族，住广西武鸣县。 被告：广西凯盛房地产开发有限公司，住所地：南宁—东盟经济开发区建设南路9号凯盛综合楼4楼。统一社会信用代码：914501007821419151。 法定代表人：徐少华，董事长。 委托诉讼代理人：王雯，广西欣和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈朝炜，广西欣和律师事务所实习律师。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告隆文兵、卢妹花、广西凯盛房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告隆文兵、卢妹花、广西凯盛房地产开发有限公司签订的编号：北部湾银行贷字HT263016012601357号《个人房屋借款/担保合同》；2、被告隆文兵、卢妹花、广西凯盛房地产开发有限公司偿还原告借款本金151418.60元、利息1848.38元、罚息0元、复利21.36元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月22日，以后按合同约定计至实际清偿之日止）；3、为实现上述债权，原告有权对被告隆文兵、卢妹花提供的抵押物即南宁东盟经济开发区建设南路13号锦绣家园（四）期8幢1单元1101号房折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4、被告广西凯盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案全部诉讼费用由被告隆文兵、卢妹花、广西凯盛房地产开发有限公司负担。本院于2019年11月8日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人李翔，被告广西凯盛房地产开发有限公司的委托诉讼代理人王雯、陈朝炜到庭参加诉讼。被告隆文兵、卢妹花经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况： 一、借款人：隆文兵、卢妹花 二、借款本金：170000元 三、借款期限：2016年2月5日至2036年2月5日 四、还款方式：按月等额本息还款 五、借款利率：借款利率执行借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币借款基准利率；逾期还款的罚息利率为合同约定的借款利率加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定计收复利。 六、合同约定的违约情形：借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。 七、保证人及担保方式：广西凯盛房地产开发有限公司为隆文兵、卢妹花的该笔借款提供阶段性连带保证责任，保证担保的范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权人实现债权与担保权利费用，保证期限至正式抵押登记手续已办理完毕，贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书止。 八、抵押物：隆文兵、卢妹花提供的南宁东盟经济开发区建设南路13号锦绣家园（四）期8幢1单元1101号房，于2015年5月15日办理了预购商品房抵押权预告登记。 九、逾期情况：隆文兵、卢妹花获得借款后，已多次未按时足额偿还借款本息。 十、尚欠借款本息：截止2019年7月22日，隆文兵尚拖欠原告借款本金151418.60元、利息1848.38元、罚息0元、复利21.36元。 十一、被告答辩情况： 广西凯盛房地产开发有限公司提出：1、涉案房产因借款人涉及其他诉讼被司法查封而导致不能办理房屋产权证；2、涉案房产未办理正式抵押登记，原告无权对涉案房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。 十二、合同违约责任：本院认为，根据涉案借款合同约定，借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。现隆文兵、卢妹花多次逾期还款，合同解除的条件已成就，故原告有权单方面解除合同，要求隆文兵、卢妹花立即偿还全部借款本金并支付利息、罚息、复利。关于原告主张的优先受偿权，因涉案抵押物尚未办理抵押登记，抵押权未依法设立，原告主张以抵押物处置价款优先受偿，于法无据，本院不予支持。在抵押登记尚未办妥的情况下，广西凯盛房地产开发有限公司的阶段性保证责任免除条件未成就，原告有权要求保证人广西凯盛房地产开发有限公司承担保证责任。但涉案《个人房屋借款/担保合同》并未约定实现债权的顺序，故保证人广西凯盛房地产开发有限公司应在抵押物价值不足清偿的范围内向原告承担保证责任。广西凯盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向隆文兵、卢妹花追偿。 判决结果： 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告隆文兵、卢妹花、广西凯盛房地产开发有限公司签订的编号：北部湾银行贷字HT263016012601357号《个人房屋借款/担保合同》； 二、被告隆文兵、卢妹花共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行借款本金151418.60元； 三、被告隆文兵、卢妹花共同向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行支付借款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年7月22日的利息为1848.38元、罚息为0元、复利为21.36元，此后至本案债务实际清偿之日止，罚息以本金151418.60元为基数，复利以利息1848.38元为基数，按《个人房屋借款/担保合同》约定的利率计付）； 四、被告广西凯盛房地产开发有限公司对被告隆文兵、卢妹花的上述第二、三项债务在抵押物价值不足清偿的范围内承担连带清偿责任。被告广西凯盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告隆文兵、卢妹花追偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费3366元，由被告隆文兵、卢妹花负担，被告广西凯盛房地产开发有限公司对该债务在抵押物价值不足清偿的范围内承担连带清偿责任。被告广西凯盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告隆文兵、卢妹花追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  关 熠 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  陈俊文 二〇二〇年六月十八日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。