福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1995号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城**，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨，福建义全律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李明吉，福建义全律师事务所律师。 被告：康进水，男，1969年1月2日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈秀梅，女，1973年4月11日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李继红，男，1971年7月11日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李琼华，女，1979年4月9日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：李锦桂，男，1975年12月20日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：黄亚尾，女，1977年6月11日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮储银行）与被告康进水、陈秀梅、李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李明吉到庭参加诉讼。被告康进水、陈秀梅、李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安邮储银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告康进水和陈秀梅共同偿还原告借款本金13881.28元及利息、罚息、复利（截止2020年3月20日共计6134.09元；自2020年3月21日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的标准计算)；2、被告康进水和陈秀梅向原告支付违约金3000元；3、被告康进水和陈秀梅共同向原告支付律师代理费2000元；4、被告李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾对被告康进水、陈秀梅拖欠原告的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及律师费承担连带清偿责任；5、六被告共同承担本案诉讼费用、公告费、保全费等与诉讼有关的费用。事实和理由：被告康进水和陈秀梅系夫妻关系。2017年2月23日，作为借款人（乙方）的被告康进水与作为贷款人（甲方）的原告签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定：1、本合同项下授信额度为人民币5万元；2、额度存续期最长36个月，自额度生效日起算；3、双方在履行本合同如发生争议，...，向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；4、“12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”；5、“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；...54.3单方面解除合同；...54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应继续承担赔偿责任；...54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”；等等。被告陈秀梅作为被告康进水的配偶在该合同作为共同借款人签字确认。为确保上述合同的履行，2017年2月23日，作为联保小组成员（乙方）的六被告与作为债权人（甲方）的原告各签订一份《小额贷款联保协议书》，约定从2017年2月22日起至2019年2月22日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；依照借款合同约定的争议解决方式解决；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2017年2月23日，被告康进水出具个人贷款（手工）借据一份，载明借款3万元，借款期限12月，年利率14.58%，还款方式阶段性等额本息等等，原告于当日将贷款放款至被告康进水的收款账户。借款发生后，被告康进水逾期偿还借款本息，借款到期后也未能偿还本金。截止至2020年3月20日，尚欠借款本金13881.28元，拖欠的利息、罚息、复利共计6134.09元。经原告多次催讨，被告康进水至今仍未能主动偿还借款，已构成严重违约。故原告有权依约要求被告康进水立即清偿全部借款余额；有权依约向被告康进水主张利息、罚息、复利及违约金。同时，原告为实现债权支付的律师代理费用也应由被告康进水承担。另外，被告陈秀梅系被告康进水的配偶，是共同借款人，上述债务发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。被告李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾作为保证人应承担连带清偿责任。 庭审中，原告以起诉后被告康进水于2020年4月28日偿还借款本金2000元为由，将诉讼请求第1项变更为请求判令被告康进水和陈秀梅共同偿还原告借款本金11881.28元及利息、罚息、复利（截止2020年3月20日共计6134.09元；自2020年3月21日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定的标准计算)。 被告康进水、陈秀梅、李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾未作答辩。 经审理查明：2017年2月23日，原告与被告康进水签订一份编号为“×××92-2”的《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告康进水提供5万元授信额度，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定，原告有权宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿并支付合同金额10%的违约金。被告陈秀梅以被告康进水的配偶名义在合同共同借款人处签字。 同日，原告与被告康进水、陈秀梅、李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾签订一份编号为“×××92”的《小额贷款联保协议书》，约定李锦桂、康进水、李继红自愿成立联保小组，任一小组成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，不需逐笔办理保证手续，联保小组成员均需承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权而支付的费用等；被告李琼华、黄亚尾、陈秀梅分别系被告李继红、李锦桂、康进水的配偶，同意被告李继红、李锦桂、康进水作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对其在协议项下的义务承担共同还款责任；从2017年2月22日起至2019年2月22日，任一联保小组成员可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款。 同日，原告向被告康进水发放贷款3万元，并约定年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，期限自2017年2月23日至2018年2月23日。但被告康进水未能依约偿还借款本息。截止至2020年5月14日，尚欠借款本金11881.28元及利息、罚息、复利共计6134.09元。被告陈秀梅未履行共同还款义务，被告李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾亦未履行保证责任。原告为本案诉讼支出律师代理费2000元。另查，被告康进水和陈秀梅于1996年5月27日登记结婚。 以上事实，有原告提供的居民身份证、户口薄、结婚证、诉讼文书送达地址确认书、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、借据、放款单、还款流水、还款明细、结清试算、委托代理合同、律师代理费用发票等证据加以证明。被告康进水、陈秀梅、李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，应予认定。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。被告康进水未能依约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。被告陈秀梅以康进水配偶名义在共同借款人处签名，本案债务应认定为其夫妻共同债务。原告要求被告康进水、陈秀梅共同偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利并支付违约金及代理费，依据和理由充分，应予支持。但利息、罚息、复利及违约金的总额应调减以不超过年利率24%为限。被告李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾为被告康进水所负款项提供连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。被告李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾承担保证责任后，有权向被告康进水追偿。诉讼过程原告减少诉讼请求系在法律范围内对自己的权利所做处分，且不加重被告负担，依法予以准许。被告康进水、陈秀梅、李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告康进水和陈秀梅应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金11881.28元及利息、罚息、复利（截止2020年3月20日计6134.09元，自2020年3月21日起至实际还清款项之日止按合同约定执行），并支付违约金3000元（利息、罚息、复利、违约金总和以不超过年利率24%为限）； 二、被告康进水和陈秀梅应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行律师代理费2000元； 三、被告李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾对被告康进水的前述第一、二项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告康进水追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费375.4元，减半收取187.7元，由被告康进水、陈秀梅、李继红、李琼华、李锦桂、黄亚尾负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  刘军 二〇二〇年六月八日 书记员  周璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。