广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初15335号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。主要负责人：陈大鹏，该单位总裁。委托诉讼代理人：黄丽湾，广东融朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨图胜，广东融朗律师事务所律师。被告：蔡高德，男，1982年12月5日出生，汉族，原住广东省揭西县*************，现住广东省中山市**********xxxxxxxxx房。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告蔡高德信用卡纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托诉讼代理人黄丽湾到庭参加诉讼，被告蔡高德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令蔡高德向民生信用卡中心偿还信用卡欠款本金245603.59元、分期手续费77069.1元、违约金18529.69元、交易手续费3815.02元（违约金、交易手续费暂计算至2019年8月1日，从2019年8月2日起的违约金和交易手续费按信用卡领用合约、章程和收费标准的约定计付至实际清偿完毕之日止）；2.判令蔡高德赔偿民生信用卡中心因实现债权所产生的律师费损失4000元。事实和理由：2013年6月6日，蔡高德向民生信用卡中心申办信用卡一张,卡号为622**********166，并激活使用。双方约定利息计收标准为按每日0.5‰计算，并按月计收复利；分期手续费计收标准约定为还款分期，按每期费率0.3%计算；交易手续费计收标准约定为按每日0.5‰计收；违约金计收标准约定为按民生信用卡中心于2016年11月15日在官网上公布的《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》载明，自2017年1月1日起，取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费按最低还款额未还部分的5%计算。双方还约定发卡行向持卡人催收欠款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等以及为实现债权所产生的其他费用），由持卡人承担。2019年7月，民生信用卡中心与广东融朗律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东融朗律师事务所指派律师代理本案，并支出律师代理费4000元。截至2019年8月1日，蔡高德尚欠信用卡透支本金245603.59元、交易手续费3815.02元、违约金18529.69元和分期手续费77069.1元。故民生信用卡中心为维护自身合法权益，诉至法院，请求依法判决。蔡高德未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月6日，蔡高德向民生信用卡中心申领信用卡一张，信用卡卡号为622**********166，信用卡卡种为民生通宝分期白金信用卡，信用额度是350000元。关于透支消费的约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率0.042%以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。关于透支取现的约定：预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率0.05%以每日日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。逾期还款的滞纳金计付标准：持卡人如未于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元。为实现债权而支出律师费损失的赔偿违约责任的约定：民生信用卡中心因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。欠款分期情况：2018年7月19日,蔡高德对其截至2018年7月19日（含）的信用卡欠款本金向民生信用卡中心申请还款分期业务。还款分期总金额为282304.37元，分期期数为48期，每期手续费费率为0.7%，单期手续费=分期总金额×每期手续费费率，总手续费=单期手续费×分期期数。蔡高德承诺自还款分期业务办理成功之日起，连续每月最晚30日前，足额偿还每期应还分期本金及每期应还手续费，至还款分期业务期满前还清本人申请办理还款分期的信用卡账户对应欠款，并同意若违反上述承诺，民生信用卡中心有权终止还款分期业务，且对银行提前分摊的已分期但未出账单的本金及手续费全部清偿。蔡高德声明其本人已阅读《中国民生银行信用卡中心还款分期业务办理合约》，愿意遵守还款分期业务办理合约的各项规则，并承担因违反上述承诺及规则产生的一切责任。欠款情况：根据民生信用卡中心提供的银行交易明细记载，截止至2020年3月1日，蔡高德尚欠借款本金245603.59元、分期手续费77069.1元、违约金162593.52元、交易手续费25786.73元。实现债权的费用：民生信用卡中心委托广东融朗律师事务所指派律师提起本案诉讼，为此支出律师费4000元。其他：民生信用卡中心于2016年11月15日发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，内容为：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目费用进行调整，收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。庭审中，民生信用卡中心确认其与蔡高德对收取违约金事项未达成一致协议。本院认为，民生信用卡中心与蔡高德形成了合法有效的信用合同关系，蔡高德持卡消费后未按期还款，构成违约，应承担全部违约责任。民生信用卡中心请求蔡高德偿还信用卡欠款本金245603.59元并按双方约定计付相应的交易手续费及分期手续费的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于民生信用卡中心主张的违约金问题。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，民生信用卡中心采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，与前述中国人民银行通知的规定相悖，且民生信用卡中心确认其未与蔡高德就2017年1月1日后逾期还款是否收取违约金达成一致协议，故民生信用卡中心诉求蔡高德支付违约金，依据不足，本院不予支持。至于律师费损失，因双方已约定该损失由违约方承担，且民生信用卡中心已实际支出律师代理费4000元，故蔡高德应向民生信用卡中心支付，民生信用卡中心相应的诉讼请求，本院予以支持。蔡高德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证和抗辩的诉讼权利，不影响本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：被告蔡高德于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金245603.59元、分期手续费77069.1元和交易手续费（截至2020年3月1日，交易手续费为25786.73元；自2020年3月2日起至实际清偿之日止，交易手续费以尚欠的本金为基数，按日利率0.042%计付）；二、被告蔡高德于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心赔偿律师费损失4000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6535元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担347元，被告蔡高德负担6188元（该款原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已向本院预交，被告蔡高德于上述付款期限内一并迳付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 员  阮春莉人民陪审员  罗球章人民陪审员  杨子琴二〇二〇年六月十日书 记 员  肖亮华