贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初898号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行（以下简称“邮政乌当支行”），营业场所贵州省贵阳市新添路106号。统一社会信用代码915201125566093726。负责人：万娆银行行长。委托代理人：（特别授权代理）付会，贵州汇能辉律师事务所律师。委托代理人：（一般代理）韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师。被告张某某：男，住贵州省开阳县。被告徐某某：女，住贵州省开阳县。原告邮政乌当支行诉被告张某某、徐某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日受理后，依法适用简易程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告邮政乌当支行的委托代理人付会、被告张某某到庭参加了诉讼，被告徐某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。原告邮政乌当支行诉称：被告张某某、徐某某因购房需要，向原告邮政乌当支行申请贷款，双方于2016年2月1日签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告贷款人民币300000元给被告张某某、徐某某，贷款期限为180个月，自2016年3月16日至2031年3月16日。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行了约定。同时，被告张某某提供位于乌当区房屋（证号:黔（2016）乌当区不动产证明第0000366号）为其上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。被告张某某、徐某某系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，同时被告徐某某在合同共同借款人处签字按手印予以确认，表示共同偿还被告张某某上述债务，并向原告提交了结婚证。上述合同签订后，原告依约向被告张某某、徐某某发放了贷款。合同履行中，被告张某某未按时还款，徐某某也未履行担保责任，已违反合同约定。截止2019年月7日，被告尚欠本金人民币253811.23元、利息5343.36元，罚息、复利128.33元，累计逾期14次，连续逾期13次。为维护原告的合法权益，特依法提起民事诉讼，请求:一、判决被告张某某、徐某某立即向原告一次性偿还贷款本金人民币253811.23元及截止至2019年11月7日的利息5343.36元，罚息、复利128.33元，并支付自2019年11月8日起以实际欠付款项为基数，按《个人购房借款及担保合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；二、判决被告张某某、徐某某向原告支付因实现债权所产生的律师费人民币9075元；三、判决原告对被告张某某提供的位于乌当区房屋［证号黔（2016）乌当区不动产证明第0000366］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费、公告费等由二被告共同承担。被告张某某辩称：我对借款的事实及金额没有异议，但是因为经济困难，我无力一次性偿还借款，希望原告同意我以分期付款方式进行还款。被告徐某某未到庭参加诉讼，亦未向本院递交任何书面答辩材料及证据。经审理查明：2016年2月1日被告张某某、徐某某与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告张某某、徐某某向原告借款人民币300000元给用于购房，贷款期限为180个月，自2016年3月16日至2031年3月16日。合同同时对贷款用途、支付方式、利率标准、违约责任的承担等进行了约定，并在合同第十二条第（二）款约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金、补偿金及其他费用。……5、处分抵押物，实现抵押权；……。”。同时，被告张某某提供登记在其个人名下的位于乌当区房屋（不动产权证号:筑房权证乌当字第**）为其上述贷款进行抵押担保，双方并办理了抵押登记手续［抵押登记证号:黔（2016）乌当区不动产证明第0000366号］。被告张某某、徐某某在合同共同借款人处签字按手印进行确认。上述合同签订后，原告依约于当日向被告张某某、徐某某发放了贷款300000元。合同履行中，因被告张某某累计逾期还款14次，连续逾期还款13次。被告遂诉至本院，请求判令准予其如前诉讼请求。另查明，原告委托贵州汇能辉律师事务所律师代理提起本案诉讼，支付了律师代理费9075元。上述事实，有原、被告双方的陈述、《个人购房/购车借款及担保合同》、个人消费贷款申请表、放款单、手工借据、受托支付转账凭证、不动产登记证、委托代理合同、律师代理费发票、支付凭证等证据佐证，且所有证据经庭审质证属实并相互印证，形成证据琐琏，足以认定。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条规定，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告张某某、徐某某签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反相关法律规定，系合法有效的合同，对合同双方当事人均具有约束力。由于原告在合同签订后已按约定向被告张某某发放了贷款，张某某也向原告出具贷款（手工）借据予以确认，两被告有义务按《个人购房／购车借款及担保合同》的约定偿还借款本息的义务。由于两被告未按约定的期限向原告偿还借款，根据《中华人民共和国合同法》二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，对原告要求被告张某某、徐某某向其偿还借款本金253811.23元及截止至2019年11月7日的利息5343.36元，罚息、复利128.33元，并支付自2019年11月8日起以实际欠付款项为基数，按《个人购房／购车借款及担保合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告向其支付因实现本案债权所产生的律师费人民币9075元的诉请，因原、被告双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》中对原告因实现债权的费用约定由被告方承担，且原告提交的证据证实其确因实现本案债权实际产生了律师费用，故对原告的该诉请，本院亦予以支持。对于原告要求判决其对被告张某某所有的位于乌当区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，因被告张某某自愿提供该房屋为其案涉贷款进行抵押担保，双方并办理了抵押登记手续，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，对原告的该诉请，本院亦予以支持。被告徐某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法可缺席判决。对于原告主张的保全费、公告费，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某某、徐某某于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行借款本金253811.23元及截止至2019年11月7日的利息5343.36元，罚息、复利128.33元，并自2019年11月8日起以实际欠付本金为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的计算标准和计算方式向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行支付利息、罚息及复利，直至全部借款本金清偿之日止。二、被告张某某、徐某某于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行律师代理费9075元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行对张某某所有的位于乌当区房屋（不动产权证号:筑房房权证乌当字第**）价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项款项范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5325元减半收取2662.5元，由被告张某某、徐某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上述，则本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审判员  郑六友二〇二〇年六月二十日书记员  龙叙铭