福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初1873号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓**D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：陈水源，该行行长。 委托诉讼代理人：郑秋松，男，该行职员。 委托诉讼代理人：余小玲，女，该行职员。 被告：李峥嵘，男，1991年5月1日出生，汉族，住惠安县。 被告：李天祥，男，1969年6月18日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行与被告李峥嵘、李天祥信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑秋松到庭参加诉讼，两被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：判决被告李峥嵘、李天祥共同偿还所欠的信用卡透支本金57701.97元及自2019年2月22日起至实际还清款项之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计付尚欠的违约金、利息。事实和理由：2017年8月8日，被告李峥嵘向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），申请额度100000元，原告经审核后，为被告李峥嵘办理贷记卡1张（卡号为6228××××1105），开户日期为2017年8月10日，有效期为三年，信用额度为60000元，消费透支年利率11.7%，扣款方式为最低还款额还款。同日，被告李天祥出具《共同债务承诺书》自愿为该贷记卡在使用过程中形成的债务提供共同还款责任，包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用。福万通普惠金融贷记卡章程、福万通普惠金融贷记卡领用合约约定了普惠金融贷记卡的申请、收费、还款、计息、挂失、有效期、当事人的权利和义务等内容。信用卡发放后，被告李峥嵘自2017年8月20日开始消费，2019年2月22日开始出现逾期，截止2020年1月21日，被告李峥嵘结欠信用卡透支本金57701.97元及利息4764.67元、违约金1094.18元。经原告多次催讨，两被告未能还款。 被告李峥嵘、李天祥未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》（附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》），以此证明被告李峥嵘于2017年8月8日向原告申请办理普惠卡1张，并约定免息期、利息、违约金计算方式等相关事项。证据3即“成功卡”共同债务承诺书1份，以此证明被告李天祥知悉并愿意共同承担被告李峥嵘使用该卡发生的全部债务。证据4即贷记卡交易明细、台账各1份，以此证明被告李峥嵘使用普惠卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等费用的事实。 本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告李峥嵘于2017年8月8日向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，双方签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》（附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》），主要约定：普惠卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；甲方（即申请人，为被告李峥嵘）应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用；乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用；普惠卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率、费用进行调整；授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时有权要求甲方全额偿还所欠款项。被告李天祥在“成功卡”共同债务承诺书上签名，表示知悉并愿意承担因被告李峥嵘使用该卡而发生的全部债务。原告经审核后依约向被告李峥嵘发放卡号为6228××××1105的普惠卡，开户日期为2017年8月10日，授信额度为60000元,消费透支年利率11.7%。被告李峥嵘持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，至2020年1月21日结欠原告透支本金57701.97元、利息4764.67元、违约金1094.18元。 综上事实，本院认为，原告与被告李峥嵘之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》（附《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告李峥嵘在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告李峥嵘未能按约定偿还普惠卡欠款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告李峥嵘偿还尚欠普惠卡透支本金57701.97元，并按合同约定支付自2019年2月22日起至还款之日止的违约金、利息，符合双方合同约定和法律规定，应予支持，但违约金和利息的总和应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2019年2月22日起已还未予抵扣的相应款项。被告李天祥同意对被告李峥嵘使用普惠卡产生的债务承担共同还款责任，原告请求被告李天祥依约承担共同还款责任，符合法律规定和双方约定，应予支持。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告李峥嵘、李天祥应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金57701.97元，并按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定支付自2019年2月22日起至还款之日止的违约金、利息，但违约金和利息合计应以不超过年利率24%为限，且应扣除自2019年6月21日起已还未予抵扣的相应款项。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1389元，减半收取695元，由被告李峥嵘、李天祥负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 洪珊珊 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 许菊芬 书 记 员 魏小燕 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。