广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初2254号 原告：郑德娟，女，1985年3月27日出生，汉族，钦州市人，职员，住钦州市钦南区。 被告：李均成，男，1967年5月26日出生，壮族，南宁市人，个体户，户籍南宁市青秀区，住南宁市江南区。 被告：黄植芳（系被告李均成妻子），女，1968年10月20日出生，壮族，南宁市人，个体户，户籍南宁市青秀区，住南宁市江南区。 原告郑德娟与被告李均成、黄植芳民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑德娟、被告李均成到庭参加诉讼，被告黄植芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郑德娟向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还本金45万元及所欠利息（计息以本金450000元为基数，按年利率24%从2019年2月2日起至还清所欠款项为止）；2、原告对被告李均成、黄植芳用于抵押位于南宁市江南区有优先受偿权；3、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：原告与被告系朋友关系，2018年7月2日，被告向原告借款450000元，用于工程项目资金周转，承诺从2017年11月20日开始每月给利息35000元，直至还清本金及利息及违约金为止。借款期限届满，被告未还款付息。经原告多次追收，被告归还借款利息，余款拒不还清。为维护原告的合法权益，诉请法院判如所请。 被告李均成辩称，1、李均成收到原告给付的借款320000元以后，当场先付二个月利息70000元，属于“断头息”，应作为本金扣除，故被告实际借到原告250000元。2、双方约定的借款月利息35000元，该利息过高。被告按约定付过十余笔利息之外，也归还了借款本金，已经支付的利息，有超出的部分应当视为归还本金。3、李均成通过银行转账等方式归还原告372500元，已经全额归还借款本息。4、李均成、黄植芳已经部分归还本息，原告主张归还全部借款及利息，没有事实和法律依据，请求法院公正处理。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告郑德娟与被告李均成系朋友关系。2018年7月2日，被告李均成以做工程需要资金周转为由，向原告郑德娟借款450000元。双方约定从2018年7月2日起每月支付借款利息9000元（即月利率为2%）。当日，原告依约以银行转账方式提供给被告借款320000元。被告李均成出具借条、收条给原告。被告黄植芳在前述借条、收条之上以担保人名义签字，并注明“担保借款人还清所有借款和利息为止”。之后，被告李均成于2017年11月20日至同年12月8日期间向原告付款共计22500元；于2018年1月3日至同月8日期间向原告付款共计155000元；于2018年1月31日至同年3月1日期间向原告付款共计82500元；于2018年4月2日向原告付款10000元；于2018年6月14日至2019年9月28日期间向原告付款共计15000元，原告收取该款后，则陆续用其中的12300元，替被告李均成给付原告的部分借款利息。因二被告没有按约给付剩余借款及利息，为此，原告向本院起诉，请求判如所请。 上述事实，有借条、收条、转账凭证、银行借记卡账户历史明细清单、银行流水明细清单以及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原告与二被告之间的民间借贷协议系其双方的真实意思表示，除约定的借款月利率10.94%超过法律规定的部分不受保护外，该协议其余内容不违反法律规定，对双方当事人均具有法律约束力，受法律保护。原、被告没有明确约定有还款期限，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。原告向被告李均成提供320000元借款后，被告李均成在原告催告后未全部归还借款，属违约行为，应承担民事责任。本案中，原、被告双方约定被告每月支付利息的月利率实际为10.94%，被告在借款之后有还款的行为，即向原告共计付款285000元，扣除原告代替被告李均成应付他人借款利息12300元后，被告李均成实际向原告付款272700元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。此条规定之意旨为借款人已实际支付本金、利息及部分支付本金、利息的情况下，如果借款人支付的利息高于年利率36%的情况下，高出部分的利息出借人应当应予以返还或折抵借款本金，因双方约定的利息远高于年利率36%的标准，对于超过的部分，应视为支付借款本金的行为，故应对借款人支付的利息应按利率36%的标准予以计算，但此规定并不表示司法解释支持民间借贷中双方关于利息标准的最高限额为年利率36%，在借款人未偿还借款本金、利息及未全部偿还本金、利息的情况下，应按照该解释第二十六条第一款之规定，按最高限额年利率24%的标准予以执行。被告借款后还款272700元的行为，应先按未偿还借款本金年利率36%的标准支付利息，在利息支付完毕后剩余款项方能视为偿还借款本金的行为，按此标准以及结合原、被告双方约定的付息日期计算，在2017年11月20日起至同年12月19日止该计息时段，被告向原告付款共计22500元，扣除该月应支付的利息为9600元，被告期间归还借款本金为12900元，尚欠借款本金307100元；在2017年12月20日起至2018年1月19日止该计息时段，被告向原告付款共计155000元，扣除该月应支付的利息为9213元，被告期间归还借款本金为145787元，尚欠借款本金161313元；在2018年1月20日起至2018年3月19日止该计息时段，被告向原告付款共计82500元，扣除该二月应支付的利息为9678.78元，被告期间归还借款本金为72821.22元，尚欠借款本金88491.78元；在2018年3月20日起至2018年4月19日止该计息时段，被告向原告付款共计10000元，扣除该月应支付的利息为2654.75元，被告期间归还借款本金为7345.25元，尚欠借款本金81146.53元；在2018年4月20日起至2018年5月19日止该计息时段，被告实际向原告付款应为2700元（即实际付款15000元，扣减代还案外人的借款利息12300元），扣除该月应支付的利息为2434.4元，被告期间归还借款本金为265.6元，尚欠借款本金80880.93元。2018年5月20日起之后的利息则以借款本金80880.93元为基数，按年利率24%计算。对原告起诉被告李均成主张归还借款本金及利息合理部分的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，从被告黄植芳在被告李均成出具给原告郑德娟的借条之上以担保人名义签字，并注明“担保借款人还清所有借款和利息为止”的内容来看。原告与被告黄植芳对保证方式约定不明确，故被告黄植芳应视为连带担保人，对被告李均成上述全部债务承担连带保证责任，被告黄植芳在承担保证责任后，有权向被告李均成追偿。原告郑德娟起诉要求被告黄植芳承担相应的连带保证责任，本院予以支持。被告李均成、黄植芳提出收到借款后的当日就支付借款利息70000元，且已全额归还借款本息，以及被告黄植芳不承担保证责任的答辩理由，既没有证据证实，也没有法律依据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，判决如下： 一、被告李均成、黄植芳应共同归还原告郑德娟借款本金45万元及利息（利息以借款本金45万元为基数，按年利率24%，从2019年2月2日起至实际清偿之日止）； 二、原告对被告李均成、黄植芳用于抵押位于南宁市江南区有优先受偿权； 三、驳回原告郑德娟其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9740元，减半收取计4870元，由原告郑德娟负担2107元，被告李均成、黄植芳负担1135元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，（直接汇入银行账户。开户行：农业银行钦州金桥支行；开户名称：钦州市中级人民法院；开户账号：02×××20），逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  黄国利 二〇二〇年六月十七日 书记员  韦鸿浩