江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0102民初6734号 原告:南昌律铁信息科技有限公司，住所地江西省南昌市东湖区，统一社会信用代码91360102MA38AGKG6W。 法定代表人：郭江拓，该公司执行董事。 委托诉讼代理人:顾信国，男，该公司工作人员。 被告：李佳，女，1990年4月10日生，汉族，住辽宁省调兵山市。 原告南昌律铁信息科技有限公司与被告李佳追偿权纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人顾信国到庭参加诉讼，被告李佳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2019年5月14日的欠款本金33800元、利息（以33800元为基数按年利率24%自2018年2月13日起计算至被告实际清偿之日止，暂计算至2019年5月14日为10134.44元）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月13日，被告李佳通过即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称即科公司）运营的APP平台，与即科公司、晋商消费金融股份有限公司（以下简称晋商公司）签订《个人消费贷款合同》，约定被告向晋商公司贷款33800元，用于在沈阳丽都美容门诊部的整形美容消费，贷款期限6个月，还款日为每月12日；贷款合同自贷款人审核通过并执行放款操作之日起生效，借款人授权贷款人将贷款支付至协议约定的收款账户；即科公司为被告和晋商公司提供金融居间服务，并为被告的借款提供连带责任保证；借款人没有按期足额偿还任何一期贷款本金、利息、分期手续费等相关费用的，构成违约，贷款人有权解除本合同，有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿，且无需事先向借款人发出书面通知；担保人在承担保证责任后，有权立即向借款人追偿，借款人应及时向担保人偿还前述债务。同日，被告与即科公司签订了《金融信息服务居间协议》，作为上述贷款合同的补充，居间协议与贷款合同不一致的，以居间协议为准。居间协议还约定，被告以按月等额方式还款，还款金额以即科公司出具的还款计划表为准，每期手续费率1.0%，逾期时每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费，并按逾期次数加付款项的5%的风险管理费。2018年1月13日，晋商公司发放了贷款33800元。然被告除偿还了前0期欠款外，再无任何还款。基于此，晋商公司要求即科公司承担连带保证责任，即科公司向晋商公司代偿了欠款34814元。晋商公司向即科公司出具了即科公司已履行担保代偿义务的证明。2019年5月14日，即科公司与原告签订《债权转让协议》，约定即科公司将其对被告拥有的债权转让给原告，即科公司通过电子邮件、短信方式将债权转让事宜通知被告。被告至今未向原告还款，其行为已经违约，严重损害了原告的合法权益。为维护原告合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的《个人消费贷款合同》、《金融信息居间服务协议》、消费凭证、放款证明、还款计划表、代偿证明、《债权转让协议》、债权转让通知书，本院予以确认并在卷佐证。被告未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月13日，被告李佳与案外人晋商公司、即科公司通过即科公司运营的APP平台签订了合同编号为HT90201801131600006050770的《个人消费贷款合同》，约定被告为借款人，晋商公司为贷款人，即科公司为居间人；被告向晋商公司借款33800元，用于购买商品/服务提供方沈阳沈河丽都医疗美容门诊部有限公司提供的医美（商品/服务），借款期限为6个月，分期手续费率（月）为0.5%，还款方式为等额本金，每月还款日为12日；本合同收款账户为借款人在第三方支付机构宝付的虚拟账户，当收款账户收到贷款资金且经借款人确认付款后，相应部分贷款资金将转入商品/服务提供方结算账户；借款人没有按期足额偿还任一期的贷款本金、利息、分期手续费、贷款服务费、账户管理费等相关费用及/或其他应还款项的，构成违约；借款人发生违约行为时，贷款人有权要求借款人支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担责任；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、费用时，应就应还款项按照每日0.1%（逾期罚息利率），按日加付自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时，应按逾期次数加付逾期滞纳金，每次为人民币20元；居间人不可撤销地同意在借款人不履行偿还贷款人贷款的义务时，居间人承担连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期限届满之日起两年；贷款人有权将其在本合同下的权利（包括贷款债权及收益权）及义务全部或部分转让给第三方、设定担保及/或设立信托，该等行为无需另行征得借款人同意；贷款人转让权利时若需通知借款人的，通知可以书面、短信、邮件等形式通知或在贷款人网站或其他公开媒体上发布公告等形式作出；借款人同意贷款人有权自行或委托权益受让人代贷款人履行债权转让的通知义务；借款人应按照本合同的约定向贷款人及权益受让人和受益人继续承担责任。 同日，被告（甲方）与即科公司（乙方）签订《金融信息居间服务协议》，约定甲方向出借人申请借款并签订借款合同，乙方提供居间及后续相关服务；甲方委托出借人及乙方，将本协议下借款资金采取受托支付的方式，将借款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户内，用作消费用途；支付对象沈阳丽都美容医院有限公司，支付账号21×××23；甲方以按月等额还款的方式还款，每期还款金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准，计算公式为每期还款额＝借款金额÷还款总期数＋借款金额＊借款手续费率（1%）；剩余借款本金＝借款金额-已还借款本金；如甲方逾期，则甲方应自约定还款日起每日按照借款本金的万分之五支付风险管理费（最低10元），并按逾期次数加付欠付款项5%的风险管理费（最低10元）；在甲方清偿全部款项前（本协议下借款本金、利息、服务费、平台管理费、甲方应支付的其他款项），风险管理费不停止计算；如甲方出现逾期，甲方同意乙方有权代甲方向出借人偿还借款，乙方有权选择是否代甲方向出借人偿还借款；若乙方选择代偿的，乙方在代偿后有权直接向甲方进行追偿；追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费及其它相关费用等）、其他应由甲方承担的费用以及乙方由此造成的全部损失（包括但不限于乙方已代偿的款项、预期可得利益以及实现债权的费用）等；如甲方出现逾期，出借人有权将借款合同所形成的对甲方的部分或全部债权转让给乙方或第三方;如出借人将债权转让给乙方或第三方，则出借人委托乙方或债权受让方进行债权转让通知，乙方或债权受让方通过电子邮件、短信或站内信、信函方式将债权转让通知发送至甲方注册时填写的邮箱、手机号码或地址的，即视为有效送达；债权转让后,即拥有借款合同项下对甲方享有的权利，包括但不限于向甲方行使保全债权、追偿债务的权利；甲方保证按照原债务的履行期限及时将所负债务直接偿还给债权受让方；本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在专用服务器上备查，各方均认可该形式的合同效力；本协议一经甲方在乙方服务平台签字或点击“确认”按钮，即表示甲方同意使用电子签名和数据电文形式签订本协议，并视为甲方已签署本协议；本协议一经甲方签署，即表示甲方同意接受本协议所载全部内容、条款以及乙方平台所列的与本协议所述事项相关的各项规则及其他文件；甲方同意本协议一旦签署即为不可撤销，未经乙方同意甲方不得以任何理由取消本次借款。 同日，晋商公司通过即科公司宝付户向被告支付借款33800元，并受托支付至沈阳丽都美容医院有限公司账户。被告未偿还晋商公司上述借款本金、费用等。即科公司于2018年2月12日、2018年3月12日、2018年4月12日、2018年5月14日、2018年6月12日、2018年7月12向晋商公司分别代偿了5802.33元，以上代偿借款本息费合计34814元。即科公司代偿后，晋商公司出具了代偿证明。上述各笔代偿款各自代偿之日起按年利率24%计算至2018年7月12日的利息合计1748.44元。 即科公司代偿后向被告追偿，未果。2019年5月14日，即科公司与原告签订了《债权转让协议》，约定即科公司将其对被告的上述债权转让给原告。即科公司通过电子邮件将上述债权转让事宜通知了被告。此后，原告向被告催收未果，因而成讼。 本院认为，《个人消费贷款合同》中关于李佳、即科公司的电子签名已由“上上签电子签约云平台”进行了数字指纹认证，本院对该电子签名予以确认。《金融信息居间服务协议》也为电子合同，虽未经数字指纹认证，但李佳的签名系电子手书且有其持身份证照片佐证，协议内容亦能与《个人消费贷款合同》相印证，故本院对该协议签名亦予以确认。《个人消费贷款合同》、《金融信息服务居间协议》均系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约行使权利和履行义务。晋商公司向被告支付借款33800元后，被告未偿还晋商公司借款本金、费用，造成即科公司承担连带保证责任，代其向晋商公司偿还借款本息费，即科公司代偿后依法有权向被告追偿。被告未偿还即科公司代偿款，构成违约，依法应当承担继续履行和支付违约金等违约责任。 即科公司向被告追偿未果后，与原告签订《债权转让协议》，将上述债权转让给原告，合法有效。债权转让后，即科公司通过电子邮件等方式通知了被告，该债权转让对被告发生效力。原告受让债权后向被告追偿，请求被告偿还代偿款及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。《金融居间服务协议》约定的违约金过高，原告诉请按年利率24%计算利息，符合法律规定，本院予以支持。被告经依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告李佳于本判决生效之日起十日内偿还原告南昌律铁信息科技有限公司代偿款34814元及利息（截止2018年7月12日利息1748.44元，自2018年7月13日起以34814元为本金按年利率24%计算至本金还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费900元，由被告李佳负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  王香芬 人民陪审员  徐先良 人民陪审员  万祥如 二〇二〇年六月十五日 书 记 员  陈小楚 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国电子签名法》 第三条民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。 当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。 前款规定不适用下列文书： （一）涉及婚姻、收养、继承等人身关系的； （二）涉及土地、房屋等不动产权益转让的； （三）涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的； （四）法律、行政法规规定的不适用电子文书的其他情形。 第十四条可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。