海南省五指山市人民法院   民事判决书   （2020）琼9001民初288号   原告：五指山市农村信用合作联社水满信用社，住所地海南省五指山市水满乡。   负责人：黄某1，职务：主任。   委托代理人：黄某2，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   委托代理人：李某，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   被告：刘某，女，黎族，1988年12月24日出生，现住五指山市。   被告：符某，女，汉族，1989年4月20日出生，现住五指山市。   原告五指山市农村信用合作联社水满信用社(以下简称信用社）与被告刘某、符某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理，原告信用社的委托代理人黄某2、李某，被告刘某、符某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告信用社向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令原告与被告刘某、符某签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》【合同编号：农信小额借字2019年第79080120190307001号】于原告起诉之日(即2020年4月27日)立即到期，并判令被告刘某立即归还原告贷款本金人民币138051.75元，及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利【截止2020年4月27日，被告刘某拖欠利息(含罚息)8855.6元；2020年4月28日起的利息以拖欠的138051.75元本金为基数，按年利率14.58%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率14.58%计收复利至贷款利息实际付清之日止】。2、判令被告符某对上述贷款本息、复利承担连带还款责任。3、判令由各被告承担与本案有关的诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了连带责任保证担保手续。2019年3月7日，原告五指山市农村信用合作联社水满信用社与被告刘某、符某签订了一份《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》【合同编号：农信小额借字2019年第79080120190307001号】，合同约定：贷款金额为15万元，借款期限共60个月，自2019年3月7日至2024年3月7日止，贷款年利率9.72%，还款方式为等额本息还款，贷款用途为住房装修。被告符某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。上述合同签订后，原告已按合同约定足额向被告刘某发放贷款15万元。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，难以保障原告债权实现，已构成严重违约。依贷款合同约定，被告刘某应按月还息，到期还本，但其未能按合同约定按时归还贷款本息，截止2020年4月27日，拖欠利息(含罚息)8855.6元；依据贷款合同第十条第(八)款“连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期”，原告有权宣布贷款提前到期。依据贷款合同第十六条第(二)款“如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金的，贷款人有权自违约之日按本合同约定的利率上浮50%(即9.72%×150%=14.58%)计收利息，对未支付的利息计收复利。综上，原告认为，原告与各被告所签订的贷款合同有效，原告已依约发放贷款，借贷、担保事实清楚，请求法院支持原告的诉讼请求，依法保护原告的合法权益。   被告刘某辩称，我现在无法一次性还清，希望信用社给我一个期限把逾期的还清后，每月按合同约定还款。   被告符某辩称，由于疫情关系导致被告刘某没有按期还款，这是我作为担保人没有想到的，我同意承担连带责任。   原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告身份证明；证据2、被告身份证明；证据3、贷款合同；证据4、借款借据；证据5、贷款拖欠清单。   本院组织当事人进行证据交换并质证，被告对原告提交证据均无异议。   本院经审理认定事实如下：2019年3月7日，原告与被告刘某、符某签订了一份《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》【合同编号：农信小额借字2019年第79080120190307001号】（以下简称贷款合同），合同约定：贷款金额为15万元，借款期限共60个月，自2019年3月7日至2024年3月7日止，贷款年利率9.72%，还款方式为等额本息还款，贷款用途为住房装修。被告符某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。贷款合同第十条第(八)款还约定：“连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期”；贷款合同第十六条第(二)款还约定：“如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金的，贷款人有权自违约之日按本合同约定的利率上浮50%(即9.72%×150%=14.58%)计收利息，对未支付的利息计收复利。上述合同签订后，原告向被告放款15万元，被告在履行合同过程中，从2019年9月开始原告就不再按月清偿本息，截止2020年4月27日，被告拖欠贷款本金138051.75元，拖欠利息(含罚息)8855.6元。   本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告与被告之间签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》）系原、被告的真实意思表示，并不违反法律行政法规的强制性规定，应属有效合同，依法受到法律的保护。当事人应按合同约定履行各自的义务。原、被告签订上述合同后，原告依约向被告发放贷款15万元，则被告应当按合同约定按月归还贷款利息，被告刘某从2019年9月开始未按时归还利息，现已超过三期，按照双方在《贷款合同》中的约定，原告有权解除合同，现原告提出解除双方签订的《贷款合同》，理由充分，本院予以支持。   原、被告双方解除《贷款合同》后，被告应当全额归还贷款本息，被告从2019年9月开始，未按时归还本息，截止至2020年4月27日已拖欠本金138051.75元，利息、复利、罚息共计8855.6元，现原告要求被告清偿拖欠的本息，理由充分，本院予以支持。2020年4月28日起至清偿之日止的利息、复利，按合同约定利率计息。被告符某在《贷款合同》中签字确认对本次贷款承担连带清偿责任，现原告要求被告符某承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条的规定，判决如下：   一、解除原告五指山市农村信用合作联社水满信用社诉被告刘某、符某签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》【合同编号：农信小额借字2019年第79080120190307001号】；   二、被告刘某自本判决书生效之日起十日内向原告五指山市农村信用合作联社水满信用社归还借款本金138051.75元及截止至2020年4月27日止的利息（含罚息）8855.6元，2020年4月28日起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息，以138051.75元为基数，按《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》约定的利率计息（包含利息、复利、罚息）；   三、被告符某对上述款项承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1619元，由被告刘某、符某共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判员 帅英      二〇二〇年六月十五日   书记员 刘璐   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。