福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽05民终2117号 上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市晋安区南平东路**稻田创业小镇A3精耕楼**。 负责人：吴健秋雄，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张谋川，福建顺济（厦门）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：福建南安市双南物流有限公司，，住所地福建省南安市省新镇西埔村道坝** 法定代表人：黄小灿，该公司总经理。 委托诉讼代理人：许剑军，福建竞得律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈小华，福建竞得律师事务所律师。 上诉人华安财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称华安财险福建分公司）因与被上诉人福建南安市双南物流有限公司（以下简称双南公司）买卖合同纠纷一案，不服福建省南安市人民法院（2019）闽0583民初9875号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 华安财险福建分公司上诉请求：1.撤销一审判决发回重审，或在查清事实的基础上依法改判华安财险福建分公司无需向双南公司承担本案的保险理赔责任；2.一审、二审诉讼费用由双南公司承担。事实与理由：一审法院判决认定是在事实不清、适用法律错误的情况下作出的错误判决，系显失客观公正，依法应当予以撤销并依法改判。华安财险福建分公司在《雇主责任险投保单》上已经对双南公司作出充分的提示及说明义务，而一审法院却对此视而不见是错误的。事实上，在《雇主责任险投保单》上的“投保人声明”一栏，华安财险福建分公司在双南公司进行投保时已经将所有的声明内容以加粗加黑的字体向双南公司作出应有的提示，而双南公司不仅在投保人（签章）处加盖其印章，并由其具有完全民事行为能力人的法定代表人黄小灿在投保人处签名确认，该行为已经明确华安财险福建分公司已向双南公司提供并详细介绍了条款的内容，并对其中免除保险人责任的条款以及保险合同中付费约定和特别约定的内容向双南公司做了明确说明，双南公司也已充分理解并接受上述内容等。此外，华安财险福建分公司认为“特别约定”已经以加粗加黑的形式在“投保人声明”及“特别约定”一栏明确体现，虽然在“特别约定”一栏具体的每一项没有加黑加粗，但是双南公司作为物流公司，其本身对于若出现出险的职业类别与投保时体现的职业类别不同的理解应当强于其他行业，因此该“特别约定”条款实际上为华安财险福建分公司抗辩免责的正当有力条款。故依法应当适用该条款第3条的约定，免除华安财险福建分公司对双南公司的保险理赔责任。 双南公司辩称，同一审的诉讼主张一致。 双南公司向一审法院起诉请求：1.请求判令华安财险福建分公司立即支付双南公司理赔款项177150.2元并赔偿利息损失（从起诉之日起至实际付清款项之日止按中国人民银行规定的同期贷款利率计算）；2.案件诉讼费由华安财险福建分公司承担。 一审法院查明事实：双南公司在华安财险福建分公司处投保了雇主责任保险，双方在保险单中约定：行业类型为3-4类；随附雇员名单（包含林金栓等人）；保险期间为2018年3月17日零时起至2019年3月16日二十四时止；每人死亡、残疾赔偿限额为50万元，每人医疗费用赔偿限额为5万元，每人每天意外住院津贴保险金额为100元；保单上特别约定第三条约定不承保《职业分类表（Ｅ家专属）》中5-7类职业人员等免责内容。2018年7月6日，林金栓作为随车人员乘坐黄少华驾驶的闽Ｃ×××××号车辆，该车行驶至南安市崎峰路段时发生交通事故，造成车上人员林金栓受伤，送经南安市医院住院治疗，出院诊断为：腰3椎体爆裂性骨折、右前臂皮肤裂伤、身体多处挫擦伤，腰4椎体滑脱；2018年11月2日经福建天行司法鉴定所鉴定为八级伤残。2019年6月15日双南公司与林金栓协议约定赔偿林金栓工伤保险待遇135000元、解除劳动关系，并于当日支付115000元，尚欠林金栓工伤保险待遇20000元。双南公司向华安财险福建分公司申请理赔，但认为本案属于免赔情形，拒绝向双南公司进行赔付。 一审法院认为，双南公司与华安财险福建分公司之间的保险合同，主体适格，内容合法，当事人意思表示真实，依法应确认为合法有效。双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。双南公司按约定向华安财险福建分公司缴纳保险费后，已完全履行了自己的合同义务，当保险事故发生时，双南公司有权请求华安财险福建分公司按照约定承担保险赔偿责任。双南公司所投保的雇员在保险期间发生了交通事故，依照保险合同约定，华安财险福建分公司应承担保险责任。华安财险福建分公司辩称双南公司雇员林金栓为营业货车随车人员，故根据合同条款《特别约定》第三条“本保单严格按照保险公司《职业分类表（E家专属）》的人员职业等级分类进行承保，不承保《职业分类表（E家专属）》中5-7类职业人员。如雇员出险时职业类别为5-7类，保险公司不承担保险责任”之约定，对案涉事故不承担保险责任。虽然华安财险福建分公司在投保人声明部分用加黑字体印刷，双南公司的投保人签名确认了解免责条款，但保单中“如出险时职业类别为5类及以上人员，保险人不承担任何赔偿责任”实质上免除了保险人的保险责任，属于免责条款，而华安财险福建分公司仅以普通字体印刷。且华安财险福建分公司作为专业保险机构其知晓或应当知晓行业类别直接影响理赔，但其提供给双南公司签署的保险单已自行对双南公司雇员的职业类别进行选择，现华安财险福建分公司没有证据证明已经就职业分类及免除己方责任的条款向双南公司投保经办人员作提示或者进行明确说明，对此华安财险福建分公司应承担不利后果。综上，华安财险福建分公司关于出险时5类及以上人员的免责条款对双南公司不产生效力的辩解，不予采纳。双南公司为包括林金栓在内的雇员在华安财险福建分公司处投保雇主责任险，所投保的雇员林金栓在保险期间内发生交通事故，造成八级伤残，双南公司为此与林金栓协议约定赔偿林金栓因本案事故造成的工伤保险待遇135000元（尚余20000元未支付），有双南公司提供的工伤赔偿协议书以及双南公司和林金栓在一审庭审中的陈述为证，该事实清楚，证据充分，予以确认。关于赔付款项：1、伤残赔偿金：根据保险条款“永久丧失部分工作能力：依保险人认可的医疗机构出具的伤残程度证明，在保险合同所附《伤残等级赔偿比例表》（附录）规定的百分比乘以每人伤亡赔偿限额的数额内赔偿”、投保单特别约定第五条：本保单项下雇主责任险伤残鉴定和赔付比例标准为：……八级：20%……，故华安财险福建分公司应向双南公司赔付关于林金栓的伤残赔偿金为：每人伤亡赔偿限额50万元×20%=10万元。双南公司请求华安财险福建分公司支付关于雇员林金栓的伤残赔偿金人民币100000元，符合法律规定，予以支持。2、工伤津贴：根据保险条款第二十八条第三项“若被保险人暂时丧失工作能力的雇员经医疗机构诊断确定为永久丧失全部/部分工作能力，保险人将按本条第（二）款确定伤残赔偿金额赔付，不再另行赔付本款规定的工伤津贴……”，故双南公司关于工伤津贴的诉讼请求缺乏依据，不予支持。3、医疗费：双南公司诉请的医疗费用43016.59元有双南公司提供的住院收费票据、门诊收费票据为据，事实清楚。双南公司同时主张后续治疗费，后续治疗费亦属于医疗费，根据医嘱“1-2年后据骨痂愈合情况决定取内固定物”并结合林金栓伤情，酌定后续治疗费为10000元。但根据保单约定，每人医疗费用赔偿限额50000元。故华安财险福建分公司应向双南公司理赔的关于雇员林金栓的医疗费为50000元。4、伙食费、陪护费、交通费：保险合同并未约定赔付伙食费、陪护费、交通费，故双南公司关于伙食费、陪护费、交通费的诉讼请求缺乏合同依据，不予支持。5、意外住院津贴：保险合同约定每人每天意外住院津贴保险金额为100元，绝对免赔3天，双南公司雇员林金栓住院25天，故华安财险福建分公司应向双南公司赔付关于林金栓雇员的意外住院津贴为2200元，超出部分不予支持。6、华安财险福建分公司未能及时赔付款项，给双南公司造成损失，双南公司主张华安财险福建分公司赔偿利息损失，可自起诉之日即2019年10月11日起至实际还款之日止计算，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故违约损失按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条、第十七条、第六十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决：一、华安财险福建分公司应于判决生效之日起十日内在雇主责任险限额内赔付双南公司保险金人民币152200元及利息（自2019年10月11日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回双南公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3842元，减半收取1921元，由双南公司负担249元，由华安财险福建分公司负担1672元，华安财险福建分公司应在判决生效之日起七日内缴纳。 二审中，双方当事人均未提交新证据。对于一审查明的事实，双方当事人均无异议，本院予以确认。 二审当事人的争议焦点为：华安财险福建分公司主张其不应向双南公司承担保险理赔责任是否有依据？ 本院认为，华安财险福建分公司主张其不应向双南公司承担保险理赔责任的依据在于根据保险条款约定，双南公司雇员林金栓为营业货车随车人员，属《职业分类表（E家专属）》中5-7类职业人员，不在承保范围内。首先，从保险条款内容看，相应条款内容以职业分类限定保险责任，应属免责格式条款。因此，作为保险人的华安财险福建分公司应承担向双南公司作解释说明之义务。其次，根据已查明的事实，华安财险福建分公司对于相应条款仅有合同文本的加粗提示及要求投保人签名确认，对于是否已对投保人作了明确的解释说明，华安财险福建分公司未再进一步举证，故仅凭保险条款合同文本提示无法证实华安财险福建分公司对于相应的免责格式条款已善尽解释说明义务，华安财险福建分公司以此主张不应向双南公司承担保险理赔责任，缺乏事实及法律依据，不予采信。 综上所述，华安财险福建分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 本案二审案件受理费3344元，由上诉人华安财产保险股份有限公司福建分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王佳华 审 判 员 孙志坚 审 判 员 王一平 二〇二〇年六月二十三日 法官助理 赖世耀 书 记 员 赖俊杰 附本案主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。