海南省屯昌县人民法院   民事判决书   (2020)琼9022民初203号   原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。   法定代表人：王雪坤，该公司执行董事。   委托诉讼代理人：陈明慧，海南外经律师事务所律师。   委托诉讼代理人：黄良辉，海南外经律师事务所律师。   被告：梁春玉，女，1995年5月10日出生，汉族，住屯昌县。   原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称“深圳诚信祥公司”）与被告梁春玉追偿权纠纷一案，本院于2020年2月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳诚信祥公司的委托诉讼代理人陈明慧到庭参加诉讼。被告梁春玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告深圳诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告梁春玉偿还由原告代被告支付的代偿款7010.16元；2.请求判令被告梁春玉支付代偿款产生的资金占有利息，按中国人民银行同期贷款利率的标准从原告代偿之日即2018年11月13日起计算至清偿完毕之日止；3.请求判令本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月29日，被告梁春玉与深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》《授权委托书》等相关文书，约定被告授权普惠快信公司代其签署借款合同，普惠快信公司向被告收取客户服务费等费用。依据授权，2016年11月1日普惠快信公司、被告（借款方）、出借方、原告（担保方）、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“弘合柏基公司”、P2P平台“有利网”的运营公司、资金监管平台）多方共同签署《有利网借款协议》。《有利网借款协议》约定：有利网依据出借人的委托以及被告的授权，出借人已向被告指定账户支付了被告借款本金6160元，全面履行了出借义务。原告对被告相关债务承担连带保证责任。协议签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年11月13日代偿款项7010.16元。经催收，被告至今未归还原告代偿的款项。故原告现向人民法院起诉，请法院依法判决。   被告梁春玉未出庭，亦未提交书面答辩及证据。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提供证据也未到庭进行质证，视为放弃举证、质证的权利。对于原告提交的《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》《授权委托书》《有利网借款协议》《个人借款确认单》《产品领用确认书》《代偿通知书》《逾期客户信息及应还款明细》《代偿逾期借款情况证明》《付款回单》，本院依法进行了核对，以上证据内容真实、来源合法，且与本案具备关联性，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2016年10月29日，被告梁春玉因在海口市国贸大道24号海涯大厦一楼铺面峰星易购通信行购买手机时需要资金，便与普惠快信公司签署《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》《授权委托书》等文件，就其购买手机所需款项委托普惠快信公司为其办理借款，约定借款金额4400元，按照等额偿还本息的方式每月偿还350元，首次还款日为2016年12月1日，每月还款日为1日，分24个月还清。被告在签署上述文件后，于同日领用了其所购买的手机。随后普惠快信公司依据被告的委托，于2016年11月1日与出借人（有利网用户）、原告深圳诚信祥公司、弘合柏基公司（有利网运营方）并代表被告共同签订有利网借款协议，协议约定出借方藉由有利网这一P2P网络借款平台向被告出借款项6160元（其中包括客户服务费、借款管理费、咨询手续费等相关费用），被告分24个月等额偿还本息，由普惠快信公司根据出借人的授权代为向被告收取每月应偿还的本息，由原告对被告所借款项的本金、利息、逾期罚息、违约金、服务费等承担连带保证责任，如被告未按时足额还款且原告也未履行担保义务，则出借人授权弘合柏基公司全权代表其处置该笔债权。在有利网借款协议签订后，被告仅依约归还了3期贷款，最后一期还款时间为2017年1月23日。2018年11月13日，弘合柏基公司依有利网借款协议的约定向原告发出代偿通知书并附逾期客户信息及应还款明细，原告根据该通知书和明细于同日向弘合柏基公司支付了7010.16元作为代被告偿付的借款本金、利息及违约金。在原告代偿款项后，被告亦未向原告支付已代偿的款项，原告即向本院提起诉讼要求被告支付代偿款项及相应资金占用期间利息，遂成本诉。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案的焦点问题为：一、被告借款本金和应承担利息的认定；二、被告是否应向原告支付代偿款及资金占用期间的利息。   关于被告借款本金和应承担利息的认定问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，被告为购买手机，委托案外人普惠快信公司代办借款，虽然在被告与原告及案外人普惠快信公司、弘合柏基公司、有利网匹配的出借人共同签订的《有利网借款协议》中约定的借款本金为6160元，但其中包括了客户服务费、借款管理费、咨询手续费等相关费用，普惠快信公司在预先扣除上述相关费用后才将被告购买手机所需的购机款4400元支付给手机销售商。客户服务费、借款管理费、咨询手续费等相关费用虽然名目不同，但是其实质上仍属于借款人为获得借款所支付的成本，与借款利息性质相同。因此，本案被告向有利网匹配的出借人借款的本金应认定为4400元。原告提交的《个人借款申请表》及《还款提示单》显示，被告借款后需还款24期，每期350元，共需偿还借款本金、利息及其他费用合计8400元（350元×24期）。扣除本案认定的借款本金4400元后，原告需偿还的利息及其他费用总计为4000元（8400元-4400元），已超过年利率24%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，被告借款期间应负担的利息应以本金4400元为基数，按月利率2%计算，自2016年12月1日起计算至2018年11月1日止，应为2112元（4400元×2%×24期），上述本息合计为6512元（4400元+2112元）。被告已偿还3期借款本息1050元（350元×3期），未还借款本息应为5462元（6512元-1050元）。   关于被告是否应向原告支付代偿款及资金占用期间的利息问题。保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。本案中，虽然原告代被告向弘合柏基公司支付了7010.16元，但只能在被告未还借款本息5462元的范围内行使追偿权。因此，对于原告主张被告支付代偿款7010.16元中超出5462元的部分，本院不予支持。被告未及时向原告支付代偿款，已对原告的资金构成占用，应支付资金占用期间的利息，原告主张被告支付资金占用期间利息的诉讼请求合理，本院予以支持。2018年11月14日至2019年8月19日的利息以5462元为基数，按中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率计算；2019年8月20日至清偿完毕之日止的利息以5462元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、被告梁春玉自本判决生效之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款5462元及代偿后资金占用期间的利息（2018年11月14日至2019年8月19日的利息以5462元为基数，按中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率计算；2019年8月20日至清偿完毕之日止的利息以5462元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；   二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费50元，由被告梁春玉负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判长 邓贤毅   人民陪审员 隆学武   人民陪审员 蔡学雷      二〇二〇年六月二十四日   法官助理 林明霄   书记员 王明珠   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于审理   民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。   第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。   第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用   〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。