江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初3277号原告：南京银行股份有限公司城南支行（统一社会信用代码91320100704143229X），住所地在南京市江宁区金盛路1号金盛公寓12-101室。负责人：许松海，支行行长。委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈焰，江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：许秋陵，男，1983年8月9日生，汉族。原告南京银行股份有限公司城南支行（以下简称南京银行）与被告许秋陵借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南京银行的委托诉讼代理人李雁阳、陈焰到庭参加诉讼。被告许秋陵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南京银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告许秋陵立即偿还借款本金299900元，支付截至2020年1月8日的利息5797.94元、罚息1851.84元、复利99.4元，并继续支付此后的罚息和复利（罚息以299900元为基数计算，复利以5797.94元为基数计算，均按照日利率万分之2.5375自2020年1月9日计算至实际给付之日止）；2．判令被告许秋陵支付律师费6129元；3．判令被告许秋陵承担本案诉讼费用。事实和理由如下：2016年4月，南京银行与许秋陵签订最高债权额合同，约定最高债权额为30万元，授信期间自2016年4月13日至2021年4月12日，若许秋陵发生违约情形，南京银行有权停止发放借款及/或提前收回借款及/或解除合同，并要求许秋陵承担违约责任，赔偿南京银行因此而遭受的任何损失和产生的任何费用及开支（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、财产保全费等）。2016年4月25日，许秋陵提交个人授信业务电子银行用款功能开通申请书，并提交文书送达地址确认书。2018年12月14日，许秋陵通过南京银行网上银行申请借款20万元，月利率为5.075‰，罚息利率为贷款利率上浮50%，即日万分之2.5375，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，借款期限12个月，贷款到期日为2019年12月13日。2018年12月19日，许秋陵通过网上银行申请借款99900元，贷款到期日为2019年12月18日，约定利率及还款方式同上。现案涉借款均已到期，许秋陵未能清偿借款本金、利息、罚息和复利，构成违约。故南京银行诉至法院。被告许秋陵未应诉，亦未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月5日，许秋陵向南京银行申请信易贷消费贷款。南京银行审核后与许秋陵签订最高债权额合同，约定：乙方拟在一定期间内连续向甲方申请办理授信业务；本合同所称“最高债权额”是指一定期间内（即债权确定期间）将要连续发生的个人消费性借款的最高额度，不包括以存单、国债、保证金、金梅花理财产品提供的全额质押、以甲方认可的金融机构提供的全额不可撤销连带责任担保以及甲方认可的能够全额风险抵补的其它措施进行担保的债权额度；本合同所称“债权确定期间”即债权发生期间，该期间届满，最高额担保的债权确定；本合同项下最高债权额为人民币叁拾万元整，债权确定期间为2016年4月13日起至2021年4月12日；在信用期间和最高债权额内，乙方根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经甲方审核审批同意后方可使用；乙方不可撤销地授权甲方将本合同项下借款直接划至许秋陵在南京银行开立的尾号为6762的账户，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务；乙方不可撤销地授权甲方在提款申请载明的还款日直接从乙方的账户扣收借款本息；除经甲方书面同意，本合同项下乙方的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还；乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息或未按本合同约定方式进行借款资金支付构成违约；乙方违约，甲方有权宣布本合同项下债权提前到期，并要求乙方承担违约责任，赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）；经甲方同意，乙方可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向甲方提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经甲方确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据；甲乙双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及其法律效力；双方认可甲方电子数据的有效性和证据效力；甲方相关系统所生成和保留记载的相关电子数据及交易记录，以及甲方制作或保留的相关电子及纸质单据、凭证、记录等相关资料，均构成有效证明合同各方之间权利义务关系的确定证据。2016年4月25日，许秋陵签署文书送达地址确认书，确认南京市秦淮区实辉巷15号307室为贷款人南京银行送达催收函、对账单等及相关法律文书（包括通知、传票、判决、裁定、仲裁文书等）的唯一送达地址。同日，许秋陵签署个人授信业务电子银行用款功能开通申请书。2018年12月14日，许秋陵向南京银行申请贷款20万元，借期12个月，到期日为2019年12月13日。2018年12月19日，许秋陵向南京银行申请贷款99900元，借期12个月，到期日为2019年12月18日。上述两笔借款还款方式均为按月结息、到期一次性还款；贷款利率均为固定利率，月利率5.07500‰，逾期利率均为2.53750万分之/日。另，上述借款均系许秋陵通过南京银行网上银行的信易贷产品申请放款。申请过程中，借款人必须做出不可撤销的承诺：“1、本人未按本次申请用途使用借款的，罚息利率为在本笔借款利率水平上加收100%。2、本笔借款逾期的罚息利率为本笔借款利率水平上加收50%。3、对逾期或未按本次申请用途使用的借款，从逾期或未按本次申请用途使用借款之日起，贵行有权按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，贵行有权按罚息利率计收复利。4、借款利息自借款发放之日起计算。本笔借款按日计息，日利率＝月利率/30，如本人不能按期付息，则贵行有权自次日起计收复利。”南京银行按照许秋陵的申请依约向其账户发放了合计金额为299900元的贷款，但许秋陵未按约还本付息。截至2020年1月8日，许秋陵欠付2018年12月14日的借款本金20万元、利息3803.78元、罚息1319.5元、复利66.14元；欠付2018年12月19日的借款本金99900元、利息1994.16元、罚息532.34元、复利33.26元。因许秋陵未按照合同约定还本付息，南京银行与江苏联创伟业律师事务所签订委托代理合同，委托律师主张案涉债权，并支付律师费6129元。上述事实，有借款人及配偶基本信息表、个人信贷业务申请表、最高债权额合同、个人授信业务电子银行用款功能开通申请书、信易贷网银用款客户操作流程截图、公证书、贷款基本信息及利率信息表、个人贷款对账单、贷款归还信息、委托合同、民生银行电子回单、律师费发票及当事人的陈述等证据材料证实，经审查均具有证明效力。本院认为：依法成立的借款合同应予以保护。案涉最高债权额合同系南京银行与许秋陵的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。南京银行按照合同约定向许秋陵发放了两笔贷款，合计299900元。现两笔贷款业已到期，许秋陵未按期足额偿还贷款本息，构成违约。案涉两笔借款，许秋陵尚欠本金299900元，南京银行主张许秋陵偿还上述金额的借款本金具有事实和法律依据，本院依法予以支持。截至2020年1月8日，许秋陵欠付借款利息5797.94元、罚息1851.84元、复利99.4元。南京银行主张许秋陵支付上述费用，于法有据，本院亦予以支持。因双方就案涉贷款约定逾期利率为日利率万分之2.53750，且南京银行依约有权对不能按时支付的利息按照罚息利率标准计收复利。故，南京银行主张以未付本金299900元为基数按照逾期利率计收罚息，并以欠付利息5797.94元为基数按照罚息利率计收复利，具有合同依据，亦不违反法律规定，本院予以支持。案涉最高债权额合同约定，如许秋陵违约，南京银行有权要求许秋陵赔偿其因此支付的律师费。现南京银行为实现本案债权委托律师进行诉讼，并支付律师费6129元。其主张许秋陵承担该费用具有事实和法律依据，本院予以支持。被告许秋陵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许秋陵于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告南京银行股份有限公司城南支行借款本金299900元，支付截至2020年1月8日的利息5797.94元、罚息1851.84元、复利99.4元，并支付此后的罚息和复利（罚息以299900元为基数计算，复利以5797.94元为基数计算，均按照日利率万分之2.53750，自2020年1月9日起计算至实际给付之日止）；二、被告许秋陵于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京银行股份有限公司城南支行律师费6129元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费6007元，减半收取3004元，财产保全费2120元，合计5124元，由被告许秋陵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。审判员  邹秋静二〇二〇年六月十五日书记员  李珠月