海南省五指山市人民法院   民事判决书   （2020）琼9001民初285号   原告：五指山市农村信用合作联社，住所五指山市解放路南侧。   法定代表人：周某。   委托代理人：黄某，男，系海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   委托代理人：王某，男，系五指山市农村信用合作联社风险部经理。   被告：赵某，男，汉族，1971年10月15日出生，现住海南省五指山市。   被告：莫某，女，汉族，1979年12月5日出生，现住海南省东方市。与被告赵某系夫妻关系。   原告五指山市农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告赵某、莫某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理，原告信用社的委托代理人黄某，被告赵某到庭参加诉讼，被告莫某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告信用社向本院提出诉讼请求：一、请求判令原告与被告赵某、莫某于2017年03月27日签订的贷款合同（合同编号：农信小额借字2017年第79010120170327002号）于原告起诉之日（即2020年4月27日）立即到期，并判令被告赵某归还原告贷款本金80616.91元，及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利【截止2020年4月27日，被告赵某拖欠利息（含罚息）3772.4元，2020年4月28日起的利息以拖欠的80616.91元本金为基数，按年利率14.58%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率14.58%计收复利至贷款利息实际付清之日止】。二、请求判令被告二莫某上述贷款本息、复利承担连带清偿责任。三、请求判令两被告共同承担本案诉讼费及财产保全费、公告费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与各被告的借贷关系和担保关系清楚，符合法律规定。2017年3月27日，原告信用社与被告赵某签订了一份《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2017年第79010120170327002号]，合同约定：贷款金额为15万元，借款期限共60个月，自2017年3月27日至2022年3月27日止，贷款年利率9.72%，还款方式为等额本息还款。被告莫某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同确定的借款到期日之日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。《贷款合同》签订后，原告已按合同约定于2017年3月27日向被告放了贷款共计人民币15万元。二、贷款发放后，被告赵某严重违反合同约定，未能依约归还贷款本息，担保人亦未按合同约定承担担保责任，原告债权难以获得保障。依《贷款合同》约定，被告赵某应按月等额本息归还贷款，但赵某自2019年10月20日开始未能按合同约定按时归还贷款利息，且未能按还本计划归还贷款本金，经原告多次催收，被告仍未按合同约定履行还款义务，担保人也未履行担保义务。截至2020年4月27日，赵某仍拖欠原告贷款本金80616.91元，利息3772.4元。根据《贷款合同》第十条第八项约定，借款人出现连续拖欠利息2期或累计3期的，贷款人有权宣布本合同立即到期，并按《贷款合同》第十六条约定按年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。现赵某已于2019年10月20日开始拖欠利息，且未能按还本计划归还贷款本金，被告该行为已构成严重违约，宣布贷款提前到期的条件已成就，原告有权宣布本笔贷款提前到期。综上所述，原告认为，原告与各被告所签订的合同合法有效，借贷事实、担保事实清楚，被告赵某应按照法律规定和《贷款合同》约定立即偿还贷款本息，其他被告对贷款本息负有连带清偿责任。因此，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，现请求依法保护原告的合法权益。   被告赵某辩称，被告认可贷款及原告起诉金额的事实，因为疫情的原因，被告莫某无法正常工作，被告赵某一人工资要养活全家还要还贷款，压力比较重，而且还有两个孩子需要上学，所以希望原告能够延长被告的还款时间。   被告莫某未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。   原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告身份证明；2、被告身份证明；3、贷款合同；4、借款借据；5、贷款拖欠清单。   本院组织当事人进行证据交换及质证，被告对上述证据无异议，本院当庭与原件核实无异。对其真实性、合法性、关联性予以确认。   本院经审理认定事实如下：2017年3月27日，原告信用社与被告赵某签订了一份《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2017年第79010120170327002号]，合同约定：贷款金额为15万元，借款期限共60个月，自2017年3月27日至2022年3月27日止，贷款年利率9.72%，还款方式为等额本息还款。被告莫某签字同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。《贷款合同》第十条第八项约定，借款人出现连续拖欠利息2期或累计3期的，贷款人有权宣布本合同立即到期，并按《贷款合同》第十六条约定按年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。上述合同签订后，原告向被告发放了贷款15万元。被告赵某在履行合同过程中，从2019年10月20日开始拖欠利息，且未能按还本计划归还贷款本金，截至2020年4月27日，赵某仍拖欠原告贷款本金80616.91元，利息3772.4元。   本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告与被告之间签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》）系原、被告的真实意思表示，并不违反法律行政法规的强制性规定，应属有效合同，依法受到法律的保护。当事人应按合同约定履行各自的义务。原、被告签订上述合同后，原告依约向被告发放贷款15万元，则被告应当按合同约定按月归还贷款利息，被告赵某从2019年10月开始未按时归还利息，现已超过三期，按照双方在《贷款合同》中的约定，原告有权解除合同，现原告提出解除双方签订的《贷款合同》，理由充分，本院予以支持。   原、被告双方解除《贷款合同》后，被告应当全额归还贷款本息，被告从2019年10月开始，未按时归还本息，截止至2020年4月27日已拖欠本金80616.91元，利息、复利、罚息共计3772.4元，现原告要求被告清偿拖欠的本息，理由充分，本院予以支持。2020年4月28日起至清偿之日止的利息、复利，按合同约定利率计息。被告莫某在《贷款合同》中签字确认对本次贷款承担连带清偿责任，现原告要求被告莫某承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。庭审中，被告赵某提出，因本年度疫情原因，被告莫某一直不能正常工作，无固定收入，希望能够延迟清偿债务，考虑到本案被告赵某是乡村教师，莫某无固定收入，家有两个正在上学的孩子，本院酌情同意被告要求延缓清偿债务的辩解理由，而给被告赵某二个月的期限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、解除原告五指山市农村信用合作联社与被告赵某、莫某签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》[合同编号：农信小额借字2017年第79010120170327002号]；   二、被告赵某自本判决书生效之日起六十日内向原告五指山市农村信用合作联社归还借款本金80616.91元及截止至2020年4月27日的利息（含罚息）3772.4元，2020年4月28日起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息，以80616.91元为基数，按《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》约定的利率计息（包含利息、复利、罚息）；   三、被告莫某对上述贷款款项承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费954.5元，保全费864元，共计1818.5元，由赵某、莫某共同负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判员 帅 英      二〇二〇年六月十五日   书记员 王佳环   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：   （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；   （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；   （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；   （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；   （五）法律规定的其他情形。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。