福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初1247号原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。负责人：张超明，行长。委托诉讼代理人：童文煌，福建启赞律师事务所律师。被告：廖荣华，男，1967年10月07日出生，汉族，住福建省连城县。被告：李海蓉，女，1971年9月17日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告廖荣华、李海蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人童文煌到庭参加诉讼，被告廖荣华、李海蓉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令廖荣华、李海蓉立即偿还借款本金10万元，未收利息5293.71元、罚息966.07元、复利51.14元，并支付自2021年4月9日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定的利率计算的利息、罚息、复利。上述利息、罚息及复利的计算方式为：按年利率5.655%计算利息，按逾期年利率8.4825%计算罚息，复利计算方式为逾期借款应付未付利息的总额以逾期借款利率8.4825%计算复利，且利息、罚息及复利的计算利率未超过法律规定。2.判令李海蓉对廖荣华上述贷款本息承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用由廖荣华、李海蓉承担。事实和理由：2018年3月1日，廖荣华、李海蓉夫妇以生产经营缺少资金为由向其申请中国农业银行农户小额贷款，惠农卡号：6228××××0574。2018年3月13日，廖荣华为借款人、李海蓉为连带保证人与其签订中国农业银行《农户贷款借款合同》（合同编号：×××36），双方约定：其在2018年3月12日至2021年3月11日的期间内，向廖荣华提供人民币壹拾万元整的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。合同第二条约定借款利率为：本合同项下每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定（期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按基准利率调整后利率执行），合同第三条约定还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第六条第6.2款约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。该借款合同借款发放日的对应执行年利率为5.655%，逾期执行年利率为8.4825%计算，复利计算方式为逾期借款应付未付利息的按逾期借款利率8.4825%计算复利。合同签订后，廖荣华通过自助借款方式于2020年3月28日向其自助提取借款，借款金额为10万元，借款到期日为2021年2月26日。截止2021年4月8日，廖荣华尚欠借款贷款本金10万元，未收利息5293.71元，罚息966.07元，复利51.14元。上述借款约定的期限届满后，经其多次催收，廖荣华、李海蓉未依约全面履行还款义务，已构成违约。其与廖荣华、李海蓉签订的中国农业银行农户贷款借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。其按约定向廖荣华提供借款后，廖荣华负有按约归还其借款本息的义务。廖荣华未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。廖荣华、李海蓉是夫妻关系，且李海蓉为廖荣华上述借款提供了连带保证，应对廖荣华的债务承担连带清偿责任。为维护其合法权益，特提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。廖荣华、李海蓉未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：廖荣华与李海蓉系夫妻关系。2018年3月1日，廖荣华、李海蓉以经营周转缺少资金为由向农行连城县支行申请贷款10万元。2018年3月13日，廖荣华、李海蓉与农行连城县支行签订中国农业银行《农户贷款借款合同》（合同编号：×××36），合同约定：可循环借款额度为10万元，自2018年3月12日起至2021年3月11日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，在额度有效期内，廖荣华于2020年3月28日向农行连城县支行借款10万元，借款到期日为2021年2月26日。借款到期后，廖荣华未依约偿还借款本息，截至2021年4月8日，廖荣华尚欠农行连城县支行借款本金10万元，利息5293.71元，罚息966.07元，复利51.14元。本院认为，农行连城县支行与廖荣华、李海蓉签订的《农户贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，农行连城县支行已依约履行了放款义务，廖荣华借款后未按约定偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款本金及支付利息、罚息、复利的违约责任。本案借贷行为发生在2019年8月20日前，逾期利息、复利总和不得超过以尚欠借款本金为基数，按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率的四倍计算的金额。2021年5月12日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率为3.85%，其四倍为15.4%，即逾期利息、复利总和不得超过以所欠本金为基数，按年利率15.4%计算的金额。廖荣华与李海蓉系夫妻关系，李海蓉在《农户小额贷款业务申请表》、《农户贷款借款合同》上签名，表明李海蓉对本案借款知情并存在共同借款的意思表示，本案借款应当认定为夫妻共同债务，李海蓉应共同偿还。综上所述，农行连城县支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。廖荣华、李海蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其自身诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、廖荣华、李海蓉应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金10万元，利息5293.71元，罚息966.07元，复利51.14元，并支付自2021年4月9日起至借款还清之日止，按逾期年利率8.4825%计算的逾期利息，及按合同约定及中国人民银行金融政策确定的利率计算的复利（逾期利息及复利总和不得超过年利率15.4%）。二、驳回中国农业银行股份有限公司连城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2426.2元，减半收取1213.1元，由廖荣华、李海蓉负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  范小东二〇二〇年六月十一日代理书记员  罗汉英附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。