云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0628民初2921号原告云南彝良农村商业银行股份有限公司，住所地：彝良县角奎镇怡良半岛小区，统一社会信用代码：915306282171601604。法定代表人郎德辉，理事长。委托代理人邓钰，云南堃茂律师事务所律师，特别授权代理。被告宋永恒，男，生于1968年7月26日，汉族，云南省彝良县人，住彝良县。原告云南彝良农村商业银行股份有限公司诉被告宋永恒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日受理后，依法组成合议庭，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告云南彝良农村商业银行股份有限公司的委托代理人邓钰到庭参加诉讼，被告宋永恒经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告云南彝良农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告双方签订的《个人借款合同》；2、判令被告宋永恒立即偿还原告贷款本金100496.75元，截止2019年10月9日的利息2044.26元，本息合计102541.01元及自2019年10月10日起至还清全部款项之日按合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息及复利；3、本案诉讼费由被告宋永恒承担。事实和理由：2018年12月21日，被告宋永恒与原告签订了个人借款合同，约定原告向被告发放贷款125000元，年利率7.6%，期限24个月，自2018年12月21日起至2020年12月21日止，按月等额本息还款。借款到期借款人未按约定偿还的，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日，原告按约向被告宋永恒发放了贷款。现被告宋永恒未按合同约定还款方式还款，经原告多次催还，但其仍未履行，其行为已经违约。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告偿还原告借款本金94384.55元及截止2020年5月21日的利息4264.15元，本息合计98648.70元及按借款本金94384.55元计算自2020年5月22日起至还清全部款项之日按合同约定利率计算差欠的贷款利息、罚息及复利。被告宋永恒未到庭进行答辩，也未向本院提供书面的答辩意见。原告为证明其主张的事实，向本院提供了下列证据：1、彝良县农村信用合作联社营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、云南彝良农村商业银行股份有限公司营业执照、中国银保监会云南监管局文件去银保监复【2019】号文件复印件各一份，拟证明原告的主体资格及名称变更情况；2、宋永恒身份证复印件一份，拟证明被告主体适格；3、个人借款申请表、个人借款合同、提款申请书（均为复印件）各一份，拟证明原告与被告就借款达成一致并签订《个人借款合同》的事实；4、借款借据复印件一份，拟证明原告履行了放款义务的事实；5、贷款账一份，拟证明被告未按照与原告签订的《个人借款合同》的约定履行还款义务的事实，即违约的事实。被告宋永恒未到庭发表质证意见，也未向本院提供证据。本院认为，原告提交的证据1来源合法，证明了原告的身份信息及主体资格，本院予以采信；证据2来源合法，证明了被告的身份信息，本院予以采信；证据3证明被告宋永恒因购置耐用消费品向原告申请贷款125000.00元，于2018年12月21日原、被告双方签订了合同编号为0313012874181221540000023号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款125000.00元，借款期限为24个月，自2018年12月21日起至2020年12月21日止，借款利率确定年利率为7.6%，借款本息的归还方式为按月等额本息还款法，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，证明内容客观真实，本院予以采信；证据4证明原告履行了放款义务的事实，本院予以采信；证据5证明被告未按合同约定向原告偿还借款本金及利息，截止2020年5月21日被告尚欠原告借款本金94384.55元及利息4264.15元，证明内容客观真实，本院予以采信。综上所述，本院确认本案如下法律事实：被告宋永恒因购置耐用消费品向原告云南彝良农村商业银行股份有限公司申请借款125000.00元，于2018年12月21日原、被告双方签订了合同编号为0313012874181221540000023号《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款125000.00元，借款期限为24个月，自2018年12月21日起至2020年12月21日止，借款利率确定年利率为7.6%，借款本息的归还方式为按月等额本息还款法，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同签订后，原告于2018年12月21日向被告履行了放款义务。借款期限内被告未按约向原告偿还本金及利息，截止2020年5月21日被告尚欠原告借款本金94384.55元及利息4264.15元。本院认为，原告云南彝良农村商业银行股份有限公司与被告宋永恒于2018年12月21日签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同，借款合同签订后，被告未按约向原告偿还借款本金及利息，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同；…（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；…”的规定，对于原告主张被告违约要求解除合同的诉讼请求合理，本院予以支持。合同解除后，双方的权利义务终止，借款期限提前到期，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，被告应向原告偿还借款本金94384.55元，并对合同解除前借款期限内产生的利息按合同约定利率计算。对于合同解除后，利息的计算问题本院作如下评判：依照《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，涉案借款合同被解除，并不影响合同关于逾期贷款利率条款对合同双方当事人的法律约束力。涉案贷款合同约定：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，故对于合同解除后的逾期利息仍应按照合同约定利率计收罚息和复利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告云南彝良农村商业银行股份有限公司与被告宋永恒于2018年12月21日签订的《个人借款合同》；二、被告宋永恒偿还原告云南彝良农村商业银行股份有限公司借款本金94384.55元及截止2020年5月21日的利息4264.15元，并按合同约定的利率支付自2020年5月22日至借款偿还完毕之日止的利息，定于本判决生效之日起十五日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2351.00元，由被告宋永恒承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  李 劲人民陪审员  李琼芬人民陪审员  潘忠芬二〇二〇年六月二日法官助理何荣梅书记员李本艳