广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1505号原告：中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司，住所地广东省佛山市******，统一社会信用代码914***********577B。负责人：陈勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫美彩，广东淼鑫律师事务所实习律师。被告：佛山市高明区船牌家具有限公司，住所地广东省佛山市高明区******，统一社会信用代码914******3H。法定代表人：徐新平，该公司经理。被告：徐新平，男，1964年10月21日出生，汉族，住广东省佛山市高明区***************，公民身份号码522************036。被告：朱常卿，女，1971年1月27日出生，汉族，住广东省佛山市高明区****************501，公民身份号码522************421。被告：徐梅，女，1971年5月5日出生，汉族，住贵州省凯里市***************，公民身份号码522************042。原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司（以下简称人保佛山分公司）与被告佛山市高明区船牌家具有限公司（以下简称船牌公司）、徐新平、朱常卿、徐梅保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈传炳、莫美彩，被告徐新平即被告船牌公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告朱常卿、徐梅经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告人保佛山分公司向本院提出诉讼请求：1.被告船牌公司立即向原告支付代偿金额508766.26元；2.被告徐新平、朱常卿、徐梅对被告船牌公司的上述债务承担连带清偿责任；3.各被告承担本案的案件受理费、财产保全费。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告船牌公司立即向原告支付代偿金额508766.26元并从代偿日2019年5月21日起按照商业银行贷款利率计付利息至实际清偿之日止。事实和理由：一、签约情况。1.《佛山市政策性小额贷款保证保险业务合作协议》。2017年5月15日，原告与佛山农村商业银行股份有限公司高明支行（原广东高明农村商业银行股份有限公司，以下简称高明支行）根据国家相关政策和佛山市政府的相关规定，合作开展佛山市政策性小额贷款保证保险（政银保）业务，特定借款人与高明支行签订借款合同时，向原告投保政银保中小企业贷款保证保险，由原告为借款人承担保证保险责任。合作协议期限为二年，自2017年5月15日起至2019年5月14日。协议第六条约定：原告承担80%的贷款本金损失，但赔付总额不超过全市年度保证保险实收保费总额的180%。第十二条约定：当借款企业欠息（或本息）连续达2个月以上或贷款到期后（含分期付款）1个月内未偿还本金，高明支行追偿未果的，可向原告提出索赔。原告履行保险理赔义务后，有权根据《保险法》及相关规定对上述被告进行追索。2.《流动资金借款合同》、《高明农商银行贷款分期还款计划书》、《最高额保证担保合同》、借款借据。2018年5月23日，佛山农村商业银行股份有限公司高明西安支行（原广东高明农村商业银行股份有限公司西安支行，下称高明西安支行）与船牌公司签订《流动资金借款合同》，约定：高明西安支行同意自2018年5月23日起至2019年5月21日止，向船牌公司发放贷款人民币70万元；贷款本金额度分10期偿还，还款日期从2018年8月21日至2019年5月21日。此外，高明西安支行与徐新平、朱常卿、徐梅签订《最高额保证担保合同》，约定三被告自愿为船牌公司的上述债务在最高本金余额为120万元范围内提供不可撤销的连带责任保证担保。3.借款保证保险。2018年5月22日，船牌公司向原告投保政银保中小企业贷款保证保险，保险单号为PBBJ201************067。约定投保人为船牌公司,被保险人为高明支行，保险金额为人民币70万元整，保险费17500元，绝对免赔率20%，保险期限自2018年5月22日零时起至2019年5月21日二十四时止。特别约定清单第3条约定：原告承担80%的贷款本金损失，但赔付总额不超过全市年度保证保险实收保费总额的180%。特别约定清单第4条约定由徐新平、朱常卿、徐梅提供连带责任担保。《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》约定：在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还款义务，原告对保险事故发生时投保人应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利。二、被告违约情况。高明西安支行于2018年5月23日向船牌公司发放贷款70万元，船牌公司自2018年10月21日开始逾期还款，构成违约。至2018年12月21日的贷款本金余额为635957.83元。三、原告代偿情况。2019年3月8日，高明支行向原告出具《索赔申请书》要求原告履行保险赔付责任，并出具《权益转让书》同意在原告赔付之日起，将保险赔款项下向借款人及相关担保人的追偿权转让给原告。原告于2019年5月21日向高明支行支付代偿金额508766.26元。原告代船牌公司偿还款项后，船牌公司应当向原告归还全部理赔款项，徐新平、朱常卿、徐梅作为保证人也应承担连带清偿责任，但经原告催收，均拒不偿还上述欠款。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告船牌公司、徐新平辩称，对原告的诉讼请求没有异议，目前由于公司经营困难，暂没有偿还能力。被告朱常卿、徐梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月15日，人保佛山分公司与佛山农村商业银行股份有限公司高明支行（原广东高明农村商业银行股份有限公司，以下简称高明支行）根据《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》、《佛山市政策性小额贷款保证保险实施方案》等文件，合作开展佛山市政策性小额贷款保证保险业务，签订《佛山市政策性小额贷款保证保险业务合作协议》。该协议约定：符合条件的借款人（中小微企业、个体工商户）与高明支行签订借款合同时，向人保佛山分公司投保中小企业贷款保证保险，由人保佛山分公司为借款人承担保证保险责任，被保险人为高明支行；合作协议期限为两年，自2017年5月15日起至2019年5月14日止；人保佛山分公司承担80%的贷款本金损失，但赔付总额不超过全市年度保证保险实收保费总额的180%；当借款企业、个体工商户欠息（或本息）连续达2个月以上或贷款到期后（含分期付款）1个月内未偿还本金，高明支行追偿未果可提出索赔，人保佛山分公司在收到索赔申请且理赔资料齐全后十日内作出理赔。2018年5月22日，佛山农村商业银行股份有限公司高明西安支行（原广东高明农村商业银行股份有限公司西安支行，下称高明西安支行）与徐新平、朱常卿、徐梅签订《最高额保证担保合同》，约定：徐新平、朱常卿、徐梅为船牌公司2018年5月22日至2019年5月21日的借款在最高本金120万元范围内提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保而发生的一切费用；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间均对债务承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起5年。2018年5月23日，高明西安支行与船牌公司签订《流动资金借款合同》，约定：高明西安支行向船牌公司发放贷款70万元用于支付企业流动资金，借款期限为1年即自2018年5月23日起至2019年5月21日止，贷款利率为固定利率即年利率5.655%；贷款利息每月20日支付一次，本金分10期偿还（2018年8月至2019年4月每月21日偿还本金30000元，2019年5月21日偿还本金430000元）。同日，高明西安支行向船牌公司发放贷款70万元。此外，船牌公司向人保佛山分公司投保政银保中小企业贷款保证保险，保险单约定：投保人为船牌公司,被保险人为高明支行，保险金额为70万元整，保险费为17500元，绝对免赔率20%，保险期限自2018年5月22日零时起至2019年5月21日二十四时止；保险人承担80%的贷款本金损失，但赔付总额不超过全市年度保证保险实收保费总额的180%；发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人、担保人请求赔偿的权利；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况；被保险人已经从投保人、担保人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，应相应扣减被保险人已从投保人处取得的赔偿金额。船牌公司自2018年11月4日开始逾期还款，至2019年3月8日，贷款本金余额为635957.83元。高明支行向人保佛山分公司提交《索赔申请书》，要求人保佛山分公司给付保险赔偿金508766.26元（635957.83元×80%）；并出具《权益转让书》，同意在人保佛山分公司赔付之日起将保险赔款项下向借款人及担保人的追偿权转让给人保佛山分公司。人保佛山分公司已于2019年5月21日向高明支行转账支付保险赔偿金508766.26元。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，船牌公司作出借款人应按时向高明西安支行偿还借款本金、利息，徐新平、朱常卿、徐梅作为连带责任保证人对船牌公司的借款债务承担连带清偿责任，却都没有履行还本付息义务，导致保险事故的发生，人保佛山分公司在赔偿保险金508766.26元后，享有在赔偿金额范围内代位行使高明西安支行对船牌公司及徐新平、朱常卿、徐梅请求还款的权利，故人保佛山分公司主张508766.26元及利息符合法律规定，本院予以支持。由于中国人民银行自2019年8月20日起委托全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，并取消中国人民银行贷款基准利率，故本案利息以508766.26元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率自2019年5月21日起计至2019年8月19日，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率自2019年8月20日起计至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告佛山市高明区船牌家具有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司偿还508766.26元及支付利息（以508766.26元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率自2019年5月21日起计至2019年8月19日，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率自2019年8月20日起计至实际清偿之日止）；二、被告徐新平、朱常卿、徐梅对被告佛山市高明区船牌家具有限公司的前述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告佛山市高明区船牌家具有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4444元，保全费3063.83元，合计7507.83元，由被告佛山市高明区船牌家具有限公司、徐新平、朱常卿、徐梅负担，于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期将依法移送强制执行。原告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司已经预交前述费用，本院在本判决发生法律效力之后经其书面申请予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  江小凤二Ｏ二Ｏ年六月十九日梁涛书记员何紫嫣