XX省XX县人民法院      民事判决书      (2019)陕0526民初4544号      原告：李XX，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，退休工人，住XX省XX县。   被告：刘XX，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，干部，住XX省XX县。   被告：王XX，男，19XX年XX月XX日出生，汉族，干部，住XX省XX县梅家坪镇政府。   委托诉讼代理人：曾庆安，陕西省富平县城关法律服务所法律工作者。   原告李XX与被告刘XX、王XX民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月19日作出了（2018）陕0526民初2527号民事判决书，原告李XX、被告王XX皆不服，向XX市中级人民法院提起上诉，XX市中级人民法院作出了（2019）陕05民终1045号民事裁定书裁定：撤销XX县人民法院（2018）陕0526民初2527号民事判决；发回XX县人民法院重审。本院依法另行组成合议庭，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告李XX，被告王XX的委托诉讼代理人曾庆安到庭参加了诉讼。被告刘XX、被告王XX经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告李XX向本院提出诉讼请求: 1. 依法判令二被告归还原告借款140000元及从2017年11月07日到债务结清之日的利息（到2018年1月7日应付的利息为5600元）；2. 履行承担诉讼花费等其他合同义务。事实和理由：2017年05月07日，由被告王XX担保，被告刘XX向原告李XX借款140000元。被告提款之后，被告多次违约且不完全履行合同义务，只交了一个月利息，故起诉请求判决支持诉讼请求。   被告刘XX在本次审理中未作答辩。在原一审中的答辩意见为：被告刘XX仅是在2015年7、8月份从原告李XX处借款50000元，现在原告李XX起诉的140000元只是签了借款合同，并没有拿到钱，该笔借贷关系并不成立。   被告王XX辩称，1、原告李XX属职业放贷人。原告与被告刘XX的借款合同应认定无效；2、主合同无效，原告与被告王XX之间的担保合同应认定无效，被告王增亮依法应免除担保责任，不承担还款义务。   原告李XX围绕诉讼请求向法庭递交了借款合同一份，证明被告刘XX借款14万元，被告王XX作担保的事实；原、被告约定借款日利率1‰；还款时间2018年5月7日；违约责任；还款结算方式；担保期限等；被告王XX的质证意见为：被告王XX签名属实，但不知合同内容；合同系制式合同；利息及违约金高于法定。   对原告提交的证据，原告陈述被告刘XX在原告处共有三次借款，认为被告刘XX第一、二次借款与本案意义不大，且借款条据已交予被告刘XX。第二次借款没有返还本金、支付利息，经被告刘XX同意将没有支付的利息计入本金，共计为86000元，加上86000元的利息、违约金等，又交付被告刘XX28000元的借款，形成14万元的借据。该借据中，免除三个月的利息，又将未到期的两个月利息5600元计入本金14万元中。当庭经核实原告，在被告刘XX不答辩情形下，该借据中第二次借款本息86000元系本息合计，对原、被告结算第二次借款本息86000元的真实性予以认定；对原告陈述又交付28000元，原告李XX没有证据支持，且与原一审陈述的2万元不一致，不予认定。其余的部分属将利息计入本金的部分，违反法律规定，本庭只对14万元借条的真实性予以认定。   被告王XX向法庭提交的证据有：申请本院向XX县人民法院调取的李XX为原告于2017年度至2020年度的涉案民间借贷案件数量为55件，证明原告李XX属职业放贷人，原告与被告刘XX签订的借款合同为无效合同。经XX县人民法院证明，原告李XX于2017年度，涉案民间借贷案件数为21件；2018年度22件；2019年度8件；2020年度4件；原告李XX系同一出借人在一定期间内多次从事有偿民间借贷行为，认定原告李XX为职业放贷人。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项的规定，原告李XX系未依法取得放贷资格的以民间借贷为业自然人从事的民间借贷行为，依法认定无效。对本院调查的证据原告李XX无异议，予以认定。   依据本院认定的证据及原被告的陈述、庭审笔录，本院认定事实如下：被告刘XX向原告李XX前后书写三份借条。第一次借款的条据及第二次借款的条据已无法查证。第一次借款，依据原被告的陈述，原一审证人陈某某的证言及原一审的庭审笔录，被告刘XX于2015年7、8月份向原告李XX借款5万元，并约定有借款利息。第二次被告刘XX向原告书写的借款86000元条据，原、被告皆认可，现已灭失。该条据，并非被告刘XX向原告的借款，系第一次借款5万元的本金及利息结算后书写的，原告拒绝向法庭说明被告刘XX借款5万元，加利息等如何计算至86000元的。2017年05月07日，原告李XX与被告刘XX对该86000元借款本息等进行结算，将未支付利息等计入本金后，又将借条中14万元约定的两个月将要发生的利息计入14万元本金中，由原告李XX执笔书写了借款合同一份，该借款合同主要内容为：“今因家庭生产之需，王XX（丙）做连带担保，刘XX（乙）向李XX（甲）借款拾肆万○千元。约定：1. 日利率千分之一，清息时长不超30日。2. 还期暂定于2018.5.7，如违约，甲可随时收回借款。3。前两项每后延一日，支付违约金300元。……6. 担保期限到2028.5.31……8. 未尽事及合同解释权归甲。……备注：起息日定为17.10月7日”。被告刘XX和王XX分别在该借款合同上借款人、担保人处签名。该借款合同右下角注明有“11.13—4200元”字样。   另查明，在XX县人民法院，原告李XX以民间借贷纠纷为案由作为原告起诉不特定对象的案件，2017年度 21件；2018年度22件；2019年度8件；2020年度4件。   本院认为，原告李XX与被告刘XX之间涉案的借款合同效力问题，系本案应解决的问题。在2017年至2019年三年间，原告李XX向XX县人民法院作为原告起诉的民间借贷案件为51件，原告李XX系同一出借人在一定期间内多次从事有偿民间借贷行为，认定原告李平民为职业放贷人。原告李XX贷款对象众多，其通过社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借的行为具有反复性、经常性，借款的目的具有营业性；未经批准，擅自从事经营性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条（五）项及《中华人民共和国合同法》第五十二条（五）项效力性强制性规定，原告李XX与被告刘XX、被告王XX的借款合同无效。   关于借款金额的认定，在本次审理中，原告依据14万元的借款合同，向被告刘XX、被告王XX主张14万元借款本金及利息，原告能够说明的14万元中，含有合计86000元的借款本息及违约金，原告陈述还将28000元的借款交付被告刘XX，在XX中级法院递交28000元借款本金的证据，但在本次未提交证据。本院于2019年12月31日与原告李XX谈话，告知其举证期限止2020年1月16日，原告李XX未在举证期限内向法庭举证。且在原一审中原告陈述交付被告刘XX20000元，与本次陈述不一致。原告没有证据证明借款14万元在借款合同签订时有交付的行为。依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，原告李XX在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。其余为86000元的利息及14万元将产生的两个月利息。原告李XX拒绝向法庭说明在第一次出借5万元后，在年利率24%的合法范围内，于2016年计算到本息合计86000元，从借款时间及利率的计算结果上看，该笔借款前期利率、违约金等合计远超年利率24%，故本院认定借款本金为原被告双方认可的50000元，在借款日期可确认为2015年7、8月份但不能具体到日的情况下，资金占用费从2015年08月31日起计算。原告出借被告刘XX5万元，借款行为自始无效，被告刘XX有一定的过错，应给付原告借款本金及资金占用费。被告刘XX在借款后2017年11月13日还4200元，应先从借款资金占用费中扣减。   被告王XX的担保是否有效，是否应向原告承担保证责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第五条第一款，借款合同无效，保证合同也无效。原告李XX所诉的14万元借款，其中有合计本息86000元，系再次变换条据的行为，并未实际向被告刘XX交付借款。被告王XX称在制式的借款合同上，未看清内容，就作担保签名，有一定的过错。依据本院认定的借款本金5万元及应承担的资金占用费，依法应承担民事责任的部分，不应超过被告刘银学不能清偿部分的三分之一。   综上，原告李XX与被告刘XX的借款合同无效，被告王XX为被告刘XX的担保无效。认定借款金额为5万元，被告刘XX应返还借款本金及支付资金占用费，被告刘XX已清偿的4200元，先从资金占用费中扣减，超出资金占用部分从本金中扣减。被告王XX担保有一定过错，依法应承担民事责任的部分，不应超过被告刘XX不能清偿部分的三分之一。对原告李XX的其他诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条（五）项，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下:   一、被告刘XX向原告李XX返还借款本金50000元并支付资金占用费（从2015年8月31日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付资金占用损失）。被告王XX对被告刘XX不能清偿部分不超过三分之一的部分承担连带清偿责任。于本判决时效后十日内履行。   二、 驳回原告李XX的其他诉讼请求。   三、被告王XX承担保证责任后，有权向被告刘XX追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3212元，由原告李XX负担1500元，被告刘XX负担1712元。被告王XX对被告刘XX应负担案件受理费负连带清偿责任。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。                审 判 长 王 伟   人民陪审员 孙许琪   人民陪审员 阴绪社         二0二0年六月二十日         书 记 员 雷红艳             1