吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0102民初1696号 原告：中国银行股份有限公司长春开发区支行，住所地长春市深圳街200号。 负责人：杨晟，该行行长。 委托诉讼代理人：刘扬，该公司职员。 被告：赵秀均，男，1976年4月17日出生，汉族，住吉林省长春市二道区英俊镇7委5组。 被告：程兆梅，女，1980年1月24日出生，汉族，住吉林省舒兰市莲花乡二岗村三社。 原告中国银行股份有限公司长春开发区支行（以下简称中国银行）与被告赵秀均、程兆梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人刘扬到庭参加诉讼。被告赵秀均、程兆梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求被告立即偿还原告截至2020年6月1日拖欠的本息合计344689.34元，其中本金320798.91元，利息及罚息23890.43元，以及自2020年6月2日至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；2.请求被告赵秀均、程兆梅以其提供的位于长春市长春市宽城区柳影路19栋的房屋承担抵押担保责任，抵押物在被告的全部债务范围内享有拍卖、变卖价款优先受偿权；3.诉讼费等涉案相关费用由被告承担。事实和理由：2014年9月24日，原告下属单位中国银行股份有限公司长春涵乐园支行与被告签订了《中国银行股份有限公司个人二手房贷款合同》，合同约定原告向二被告提供贷款350000元，贷款期限300个月。赵秀均、程兆梅以其提供的位于长春市长春市宽城区柳影路19栋的房屋承担抵押担保责任。2014年10月30日原告向二被告足额发放了贷款，二被告足额领取了该笔贷款。经银行多次催要仍拒绝按月还款，故诉至法院，请求依法判令二被告尚欠的本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权所发生的费用。 赵秀均、程兆梅未到庭，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：2014年9月24日，原告下属单位中国银行股份有限公司长春涵乐园支行与被告签订了合同编号为2014年涵按揭字第513号《中国银行股份有限公司个人二手房贷款合同》，合同约定原告向二被告提供贷款350000元，贷款期限300个月，从2014年11月1日起至2039年11月1日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮15%执行，约定的还款方式为等额本息还款法。第3.5条约定，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款的逾期罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%；（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。《贷款合同》附件一：《个人二手房贷款合同通用条款》3.2约定出现3.1.2规定的违约事件时，中国银行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。程兆梅在抵押物共有人确认处签字。 被告赵秀均、程兆梅以其坐落于长春市长春市宽城区柳影路19栋的房屋，丘地号：6-23/34-14-713，他项权证号：长房他证权字第3054516号房屋承担抵押担保责任，并已办理了房屋他项权人为中国银行股份有限公司长春涵乐园支行的《房屋他项权利证》。 中国银行于2014年10月30日向被告赵秀均、程兆梅发放了贷款350000元，赵秀均、程兆梅足额领取了该笔贷款。截至2020年6月1日，赵秀均、程兆梅逾期15期未偿还中国银行贷款本息（拖欠的本息合计344689.34元，其中本金320798.91元，应收利息22246.44元，本金的罚息522.69元、利息的罚息1121.30元）。 另查明，赵秀均、程兆梅于2011年5月8日登记结婚，该笔借款系婚姻关系存续期间产生。 再查明，中国银行股份有限公司长春涵乐园支行系中国银行股份有限公司长春开发区支行下属单位，其诉讼权力与义务由中国银行股份有限公司长春开发区支行行使。 本院认为，原告中国银行与被告赵秀均、程兆梅签署的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。中国银行已按照合同约定向赵秀均、程兆梅履行了借款350000元的义务，赵秀均、程兆梅未按照约定还款，属于《贷款合同》附件一第3.1条中3.1.2约定的“未按期归还贷款本息”的违约情形，中国银行有权按照《贷款合同》附件一第3.2.2的约定宣布全部贷款本息提前到期、3.2.8的约定对抵押房屋行使抵押权，同时要求赵秀均、程兆梅按照合同约定提前清偿所有借款本金、利息。贷款到期日应为中国银行宣布到期的通知送达赵秀均、程兆梅之日。本案中中国银行未提供证据证明在起诉前向赵秀均、程兆梅发布本息到期的通知，故应以本案中向赵秀均、程兆梅送达起诉状副本之日作为到期日，庭审中中国银行为计算方便以其后的2020年6月2日作为到期日，应视为对其自身权利的处分，本院予以认可。 中国银行主张截至2020年6月1日，赵秀均、程兆梅欠中国银行本息合计344689.34元，其中本金320798.91元，利息22246.44元，罚息522.69元、复利1121.30元。赵秀均、程兆梅未到庭视为对抗辩权利的放弃，本院对此予以确认。同时按照《贷款合同》第3.5.1条的约定，赵秀均、程兆梅未按时足额偿付贷款，应给付逾期罚息，故按照《贷款合同》3.1和3.5.1的规定，中国银行主张的自2020年6月2日至实际给付之日止的罚息和复利，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算，本院予以支持。 根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，赵秀均、程兆梅于2011年5月8日登记结婚，该笔借款系婚姻关系存续期间产生，用于购房，足以认定系用于夫妻共同生活，故中国银行请求赵秀均、程兆梅共同偿还贷款本金、利息、罚息的主张，符合法律规定及合同约定，应予支持。赵秀均、程兆梅以其名下房产为该笔贷款提供抵押担保，且已经办理抵押登记，抵押权已设立，中国银行主张对其提供的抵押物依法行使抵押权，并就抵押物所得款项优先受偿上述债务，符合法律规定及合同约定，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵秀均、程兆梅于本判决生效后立即给付原告中国银行股份有限公司长春开发区支行借款本金320798.91元，利息22246.44元，罚息522.69元、复利1121.30元，本息合计344689.34元； 二、被告赵秀均、程兆梅于本判决生效后立即给付原告中国银行股份有限公司长春开发区支行，自自2020年6月2日起至实际给付之日止的罚息和复利（罚息以320798.91元为基数，复利以22246.44元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算）； 三、原告中国银行股份有限公司长春开发区支行对被告赵秀均、程兆梅坐落于长春市长春市宽城区柳影路19栋的房屋，丘地号：6-23/34-14-713，他项权证号：长房他证权字第3054516号房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司长春开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3056元，由被告赵秀均、程兆梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  赵鑫 二〇二〇年六月五日 书记员  徐卓