云南省广南县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2627民初1177号原告（反诉被告）：杨双，女，1965年4月12日出生，汉族，住广南县。原告：侬运兵，男，1963年11月17日出生，壮族，住广南县。委托诉讼代理人：邵天府，云南章法律师事务所执业律师，特别授权。被告：陆桂金，女，1968年12月8日出生，壮族，广南县自然资源局不动产登记中心退休职工，原住广南县莲城镇北坛社区卫生小区73号，现住广南县。被告：陆幸国，男，1965年12月2日出生，壮族，原住广南县莲城镇北坛社区卫生小区73号，现住广南县。被告（反诉原告）：张华，男，1964年5月22日出生，汉族，原住广南县莲城镇北坛社区莲城北路71号，现住文山市。被告（反诉原告）：张尧尧，女，1989年7月5日出生，苗族，原住广南县莲城镇北坛社区莲城北路71号，现住文山市。委托诉讼代理人：杨映聪，云南七乡律师事务所执业律师，特别授权。原告杨双（反诉被告）、侬运兵与被告陆桂金、陆幸国、张华（反诉原告）、张尧尧（反诉原告）民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，于2020年5月18日依法适用简易程序公开开庭进行了合并审理。原告杨双、侬运兵及其委托诉讼代理人邵天府，被告陆桂金、张尧尧以及张华、张尧尧的委托诉讼代理人杨映聪到庭参加诉讼，被告陆幸国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。杨双、侬运兵向本院提出诉讼请求：1.依法判令陆桂金、陆幸国偿还杨双、侬运兵借款本金60000元及至2020年3月30日止的利息8333.33元，共计68333.33元，及自2020年3月31日起按年息33333.33元计算至还清款项之日止的利息；2.依法判令张华、张尧尧（保证人家属）对上述诉求承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费用由陆桂金、陆幸国、张华、张尧尧承担。事实与理由：2016年12月27日，陆桂金、陆幸国因需要资金周转，向杨双、侬运兵借款260000元，当天，以杨双为出借方与陆桂金为借款人、王云婵为担保人签订借款合同。合同约定，偿还借款期限于2016年1月27日起至2019年12月27日止，按36期偿还，借款人每月偿还本金及利息10000元，三年利息共计100000元（年利息33333.33元）。合同签订后，杨双、侬运兵通过转账和现金方式将钱交给陆桂金、陆幸国260000元。陆桂金、陆幸国按照约定每月偿还10000元，现已偿还300000元，至今还有60000元未偿还，经杨双多次催要，陆桂金和陆幸国拒绝偿还，保证人家属张华、张尧尧拒不履行保证义务。致杨双、侬运兵诉讼来院。针对张华、张尧尧对杨双提起的反诉请求答辩如下：借款本金260000元，是通过转账170000元，现金交付90000元。关于王云婵在2016年12月至2019年11月转账给杨双348800元，其中300000元为本案约定的30期每期10000元的本金及利息，其余48800元有20000元是另一案借款的利息。根据谁主张谁举证的原则，张华、张尧尧主张王云婵借款用于赌博，但未提交证据证明，应当承担举证不能的责任。借款利息约定明确借款本金260000元，借款利息100000元，根据民间借贷的交易习惯，应该是每期本金及利息均相同。请求法院驳回张华、张尧尧的反诉请求。陆桂金辩称，借款是我跟王云婵一起去借的，借款人写的是我，王云婵是担保人，但这笔借款是帮王云婵借的，钱是转给王云婵的，也是王云婵用，望法庭查明事实依法判决。张华、张尧尧辩称，一、本案涉案《借款合同》系无效合同。王云婵因突发疾病已经去世，现答辩人无法核实担保人是否由王云婵本人签字。通过与借款人陆桂金核实及查看王云婵银行流水，杨双确实于2016年12月27日（即合同签订之日）通过现金存款的方式存入王云婵在信用社账户内170000元。但该存款行为过于蹊跷，结合答辩人家庭经济收入及王云婵生前爱赌博的情况判断，该款项系用于赌博的违法犯罪活动，故该合同系无效合同。首先，王云婵在《借款合同》中为担保人，却在当天收到出借人杨双的现金存款170000元，第二天王云婵就从该账户中转给杨双20000元，同月28日王云婵从该账户中转给借款人陆桂金21000元，31日又转给陆桂金40000元。杨双、陆桂金、王云婵转账流水过于频繁，且与《借款合同》无法印证，明显不符合常理。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条第（二）项规定，出借人起诉所依据的事实和理由明显不符合常理的，应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合判断是否属于虚假民事诉讼。其次，张华在邮储银行工作，2017年至2019年月工资收入超10000元，张尧尧在富滇银行工作，2017年至2019年的工资收入为522818.19元，王云婵系林业局退休职工月工资为6371.62元，张华、张尧尧、王云婵家庭月收入高达30000元，因此，王云婵不可能将此款用于家庭生活开支。相反，由于王云婵长期赌博，已于2016年将位于广南县果者的房子以869000元出售用于偿还赌债，张尧尧也于2019年12月至2020年4月替王云婵偿还各种债务418482.59元。根据张华、张尧尧、王云婵家庭收入情况结合杨双起诉所依据的事实和理由明显不符合常理，而杨双又无法说明本案的借款用途，可以推定杨双知道或者应当知道本案涉案借款系用于赌博。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，民间借贷合同无效。本案涉案《借款合同》属于无效合同。二、《借款合同》即便有效，但合同利息约定不明，出借人主张支付利息，人民法院不予支持。首先，《借款合同》并没有明确约定利息计算方式及利息金额，仅约定每月还款一万元，故合同并未约定利息。其次，《借款合同》即便有约定利息的可能，也属于利息约定不明确。合同中约定的每月偿还一万元，显然是包含本金的，但不能简单的按杨双诉状所说的推算为每年33333.33元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间的借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。本案属于自然人之间的借贷，不能根据合同内容推定利息，杨双主张的利息不应当得到法院的支持。三、从杨双提交的证据来看陆桂金与王云婵仅收到借款170000元，并没有收到260000元，且合同签订第二天王云婵就转回给杨双20000元。另外，从2016年12月28日至2019年11月11日，王云婵共转款给杨双348800元，如前所述借款合同无效，利息约定不明不应得到支持，故杨双应退还王云婵178800元。四、张华、张尧尧不应承担担保责任。首先，保证是信用担保，具有很强的人身性。现王云婵去世，其保证之债完全履行不能，不应由继承人承担保证责任。其次，对于继承人是否需为被继承人的担保之债担责，现行法律并无明文规定。第三，王云婵并无遗产供张华、张尧尧继承，王云婵长期赌博，已于2016年将位于广南县果者的房子出售869000元用于偿还赌债，而张尧尧从2019年12月至2020年4月已经替王云婵偿还各种债务418482.59元，王云婵位于广南县已经出售用于偿还王云婵的债务，即便王云婵有遗产也应先扣张尧尧为王云婵偿还的债务。综上所述，杨双、侬运兵起诉无事实和法律依据，借款人陆桂金和担保人王云婵仅收到杨双借款170000元，借款合同无效，即便有效利息也不应得到支持，所以杨双应退还王云婵178800元，张华、张尧尧作为王云婵的继承人有权要求杨双退还178800元。特提出反诉请求法院在查明事实、驳回杨双、侬运兵起诉的同时，判令杨双返还张华、张尧尧178800元，诉讼费用由杨双承担。陆幸国未作答辩。在本案审理过程中，杨双、侬运兵围绕诉讼请求依法提交的借款合同、客户存款回单、卡交易对账单、微信聊天记录、李某、张某、姚某、陆明涛的证言，张华、张尧尧围绕答辩理由及反诉请求提交的王云婵建设银行活期账户交易明细，证人李某、张某、姚某的出庭证言。因陆幸国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对杨双、侬运兵、张华、张尧尧提交的上述证据及证人李某、张某、姚某的出庭证言，视为陆幸国自动放弃质证的权利。上述证据能够证明与本案相关联的事实，本院予以确认并在卷佐证。张华、张尧尧提交的王云婵建设银行活期账户交易明细除与杨双、侬运兵提交的卡交易对账单相互印证，证明的内容予以采信外，其余证明内容因无其他证据相佐证，不予采信；张尧尧富滇银行2017年-2019年流水、张华中国邮政储蓄银行2017年-2019年流水、王云婵中国农业银行银行卡交易明细清单部分证明张华、张尧尧和王云婵的工资收入情况，同时也证明三人的开支也不少，工资到账后不几天，各人的余额就不会很多，有时还出现超支，不能证明张华、张尧尧所要证明的内容，不予采信；售房协议无其他证据相印证与本案的关联性，不予采信；张尧尧帮王云婵还款记录、售房协议无其他证据相印证张华、张尧尧的证明观点，不予采信；个人客户借款合同借款人是张华，无其他证据相印证张华、张尧尧的证明观点，不予采信。经庭审举证、质证和认证，结合当事人的陈述，本院确认本案法律事实如下：2016年12月27日，在广南县城莲城中心市场杨双经营的摊位处，经杨双、陆桂金和王云婵三方协商一致，以杨双为出借方、陆桂金为借款方、王云婵为担保方签订《借款合同》，合同第一条约定，自2016年12月27日至2019年12月27日，由出借方提供借款方借款人民币贰拾陆万元（260000.00元）。还款计划如下：2017年1月27日至2019年12月27日，每月还款人民币壹万元（10000.00元）。合同第八条约定，本合同经双方签字之日起生效。当天，陆桂金签字盖手印及看见王云婵签字后就离开现场，后杨双与王云婵一起到信用社在王云婵62×××25账户存入现金170000元。此后，杨双与陆桂金一直未见面，直到王云婵去世后杨双才电话联系陆桂金。2016年12月28日起至2019年11月11日止，从王云婵在建设银行的62×××70账户跨行转入杨双在云南广南农村商业银行股份有限公司的62×××02账户内348800元（具体为2016年12月28日20000元、2017年1月26日10000元、同年2月26日10000元、同年3月26日10000元、同年4月27日10000元、同年5月27日10000元、同年6月26日10000元、同年7月26日10000元、同年8月27日10000元、同年9月27日10000元、同年10月27日10000元、同年11月20日5000元、同月30日10000元、同年12月4日7600元、同月27日10000元、2018年2月3日10000元、同年3月4日10000元、同月27日10000元、同年4月25日10000元、同年5月1日5000元、同月15日200元、同年6月8日10000元、同年7月1日10000元、同月29日10000元、同年9月7日10000元、同年10月19日500元、同年11月1日5000元、同月27日10500元、同年12月3日10000元、2019年1月11日10000元、同月27日10000元、同年3月1日10000元、同月27日10000元、同年4月27日10000元、同年6月2日10000元、同年7月24日5000元、同年8月17日5000元、同年9月10日10000元、同年11月11日5000元）。2019年11月4日起，杨双多次在微信上催王云婵还借款。王云婵虽然认可还差杨双的钱说暂时没有钱还，但一直没有明确表态认可欠款数额，只说一定连本带利还清。2020年3月27日，杨双到文山找到王云婵的住处催还借款时，见到张华在家，张华答复杨双，王云婵刚去世，张尧尧去处理后事，杨双所说的事张华不清楚，让杨双走法律程序解决，致杨双、侬运兵诉讼来院。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。《中华人民共和国合同法》第十条第一款规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。杨双与陆桂金、王云婵协商一致，以杨双为出借方、陆桂金为借款方、王云婵为担保方签订的《借款合同》符合上述法律规定，该合同成立。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，具有下列情形之一，可视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据支付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完毕时。本案中，杨双、侬运兵并未举证证明借款方陆桂金收到合同约定的借款260000元，庭审中，杨双也陈述只将借款交给王云婵，并没有交给借款方陆桂金。且自2016年12月28日起至2019年11月11日止，也是王云婵在履行还款义务，杨双也一直未联系借款方陆桂金。因此，该借款合同未生效。杨双、侬运兵主张其与陆桂金、陆幸国之间民间借贷关系成立并生效，请求判令陆桂金和陆幸国偿还杨双、侬运兵借款本金60000元及利息8333.33元，无事实和法律依据，不予支持。因借款合同未生效，且王云婵在本案中是实际拿到借款和履行还款义务的人，所以王云婵的担保责任并不成立生效。杨双、侬运兵请求判令张华、张尧尧承担连带赔偿责任无事实和法律依据，不予支持。张华、张尧尧的反诉请求，因其未举证证明王云婵打入杨双账户的款项的真实意思表示是什么，是否为王云婵自愿给付借款本金或利息，如是王云婵自愿给付的利息，杨双已同意收款，即使原来借款时没有约定利息或约定不明确，也应视为双方当事人之间对利息的新的约定，已支付的利息只要不超过年利率36%，也不应返还。现对于杨双与王云婵之间的民事法律关系，双方当事人均未举证证明系借贷关系还是担保关系。因此，张华、张尧尧的反诉不能成立，请求判令杨双返还178800元无事实和法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、驳回杨双、侬运兵的诉讼请求；二、驳回张华、张尧尧的反诉请求。案件受理费754元，由杨双、侬运兵负担。反诉案件受理费1938元，由张华、张尧尧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员 方 合二〇二〇年六月九日书记员 李绍仙