济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0104民初333号原告：中国银行股份有限公司济南槐荫支行，住所地济南市。负责人：王青华，行长。委托诉讼代理人：孟宪芝，山东丰浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：常华卿，山东丰浩律师事务所律师。被告：伊济军，男，1984年1月29日出生，汉族，职业不详，户籍登记地济南市市中区伟东新都四区20号楼2单元303号。原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称中行槐荫支行）与被告伊济军信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告中行槐荫支行的委托诉讼代理人孟宪芝到庭参加诉讼，被告伊济军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行槐荫支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令伊济军偿还信用卡借款本金127500元；截止至2019年5月31日的应收利息（含罚息、复利）2189.65元、应收费用9032.87元；自2019年6月1日起的应收利息（含罚息、复利）、应收费用按领用合约约定计算至全部结清之日止；2.请求判令伊济军支付律师代理费13000元。事实与理由：2017年9月21日，伊济军向中行槐荫支行申请家庭消费类型的“爱家分期”贷款，卡号：*，贷款金额为15万元，并申请共按60期偿还，还款方式：按月还本，分期手续费按月收取。根据伊济军的申请，中行槐荫支行于2017年9月30日依约将人民币15万元贷款划入指定的银行账户内，但伊济军却未按照其申请履行还款义务。为维护自身合法权益，中行槐荫支行提起诉讼，请求依法裁决。伊济军未到庭发表答辩意见，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月21日，伊济军向中行槐荫支行申请家庭消费类型的“爱家分期”贷款，贷款金额为15万元，还款卡号：*，申请按60期偿还。中行槐荫支行于2017年9月30日依约将人民币15万元贷款划入伊济军指定的银行账户内，但伊济军却未按照领用合约约定履行还款义务。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》载明“……第三条利息和收费17、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。19.除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每月12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天乙方公告的活期存款利率进行结息处理。外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限。对于含电子现金账户的卡片，电子现金账户余额不计存款利息。20.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。21.一般情况下，信用卡的各项费用在卡片激活后收取，但在特殊情况下，甲方以书面、客服电话录音、电子签名、甲乙双方均认可的其他方式单独授权扣取的费用除外。对于到期换卡、挂失补卡、重置卡。即使新卡未激活，但旧卡已形成的债权债务关系仍继续有效。……第四条对账单及还款……27.甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；或涉嫌从事洗钱、欺诈、恐怖融资等违反法律法规、监管规定的行为；或因与其他第三方发生纠纷导致乙方被卷入诉讼或遭受损失；或账户被洗钱、欺诈、恐怖融资等违法违规行为利用；或未能按时还款；或乙方从公安机关、司法机关、甲方本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉甲方出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息；或乙方发现甲方存在或疑似存在利用虚假交易等手段进行信用卡套现、骗取积分、奖品或增值服务等违法违规行为，乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作；并可视情况采取提高交易监测力度、调整甲方信用额度、冻结甲方持有的本行卡片、通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片、将信用卡列入止付名单、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），要求甲方落实第二还款来源或提供担保，自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，销卡销户，收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失），如发生法院等有权机关因需扣划甲方资金而致乙方资金被扣划的，乙方有权采取扣划甲方资金等措施予以补偿乙方因此所受的资金损失。在划扣甲方账户资金时，如账户币种与信用卡欠款币种不同的，按扣款时乙方适用的外汇牌价折算。……”。甲方为伊济军，乙方为中行槐荫支行。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，经伊济军申请，中行槐荫支行与伊济军自愿达成《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》，约定了双方相应的权利、义务，上述行为系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，领用合约合法有效，本院予以确认，双方当事人均应按照约定内容行使权利、履行义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，领用合约明确载明了利息和收费的相关内容，伊济军本人也申请表上书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。中行槐荫支行提交的中国银行支付系统收付款通知书证实了其已依约向伊济军交付了15万元贷款，但从伊济军信用卡交易流水可以印证伊济军未按照约定履行还款义务。中行槐荫支行主张伊济军偿还信用卡借款本金127500元、应收利息2189.65元及应收费用9032.87元（截止至2019年5月31日），自2019年6月1日起至实际结清之日止的利息及费用按照领用合约约定计算，经审查，中行槐荫支行的该项诉求符合领用合约约定、合法有据，本院予以支持，伊济军应予支付。中行槐荫支行另主张律师代理费13000元，提交委托代理合同、律师收费标准佐证。经审查，关于律师费应计入损失在领用合约中有明确约定，虽然该费用中行槐荫支行尚未支付，但相应的委托代理合同已经签订，律师事务所也已指派律师作为诉讼代理人参加诉讼，则该项费用为必然产生费用，为减少当事人的诉累，对中行槐荫支行的该项诉求，本院予以支持，伊济军应予支付。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告伊济军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行信用卡借款本金127500元；二、被告伊济军于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行支付应收利息2189.65元、应收费用9032.87元（截止至2019年5月31日）；三、被告伊济军于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行支付应收利息、应收费用（以本金127500元为基数，按照《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定内容，自2019年6月1日起，计算至实际结清之日止）；四、被告伊济军于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行支付律师代理费13000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3334元，减半收取计1667元，诉前财产保全费1470元，由被告伊济军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员  高 峰二〇二〇年六月五日法官助理  刘 佳书 记 员  周晓倩