黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初4821号原告：中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行，住所地哈尔滨市松北区科技一街276号。负责人：邵锐，职务行长。委托诉讼代理人：刘红星，黑龙江泽盛律师事务所律师。被告：赵庆波，男，汉族，1972年5月21日出生，住哈尔滨市道里区。被告：李世敏，女，汉族，1975年1月20日出生，住哈尔滨市道里区。原告中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行（以下简称新区分行）与被告赵庆波、李世敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告新区分行委托诉讼代理人刘红星到庭参加诉讼，被告赵庆波、李世敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新区分行向本院提出诉讼请求：1、判令赵庆波偿还贷款本金899999.92元，利息25528.54元，逾期利息1355.08元，合计926883.54元（截止至2019年7月3日），及自2019年7月4日起至实际清偿之日的利息，以926883.54元为基数，按月利率4.49‰上浮50%计算的逾期利息；2、如赵庆波不能清偿上述债务，对不能清偿的部分，以其抵押的位于道里区××号××单元××号房屋折价、拍卖、变卖的价款优先清偿；3、判令李世敏对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2016年9月6日，赵庆波与新区分行签订了编号为DA-C-2016-AB-0016的《个人二手住房贷款合同》，2016年11月10日，新区分行向赵庆波发放贷款共计1000000元用于支付其购买本合同约定房产的购房款，贷款期限为240个月，自2016年9月6日至2036年9月6日，赵庆波以合同项下贷款所购房屋向新区分行提供抵押担保，并办理了相应的登记手续，李世敏自愿为上述贷款本息承担共同还款责任。《个人二手住房贷款合同》附件二第三条约定借款人未按期归还贷款本息即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。赵庆波自2018年12月10日逾期还款，现新区分行主张合同项下贷款全部提前到期，请求法院依法保护合法权益。赵庆波、李世敏未出庭、未答辩、未举证。本院经审理查明：2016年9月6日，赵庆波与新区分行签订了编号为DA-C-2016-AB-0016的《个人二手住房贷款合同》。双方约定由赵庆波向新区分行贷款1000000元用于支付其购买的位于哈尔滨市道里区××号××单元××号房屋的购房款，贷款期限为240个月，自2016年11月10日至2036年11月9日，贷款利息为月利率4.49‰，还款方式为等额本金还款，逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收50％，《个人二手住房贷款合同》附件二第三条约定借款人未按期归还贷款本息即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，赵庆波与新区分行签订《房地产抵押合同》，双方约定由赵庆波将其名下位于道里区××号××单元××号房屋向新区分行提供抵押担保。李世敏向新区分行出具配偶声明，表示同意赵庆波向新区分行申请贷款购房和提供抵押担保，并同意对贷款本金及利息承担共同还款的责任。2016年11月3日，新区分行就上述房产取得抵押权，不动产登记证明号：黑（2016）哈尔滨市不动产证明第××号。2016年11月10日，新区分行向赵庆波发放贷款1000000元。截止至2019年7月3日，赵庆波尚欠新区分行已到期本金及未到期本金899999.92元，利息25528.54元，逾期利息1355.08元未偿还。另查明，2019年12月4日，中国银行股份有限公司黑龙江省分行下发黑中银网渠[2019]79号《关于松北支行迁址并更名为哈尔滨新区分行的批复》，批复同意中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行由哈尔滨市松北区新湾路88号迁到哈尔滨市松北区科技一街276号，更名为中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行。上述事实有《个人二手住房贷款合同》、个人二手房贷款申请表中借款人配偶李世敏提供的资料、抵押合同、房权证及不动产抵押登记证明、借款凭证、银行流水单、所有已还本金、利息流水、《关于松北支行迁址并更名为哈尔滨新区分行的批复》等证据在卷佐证。本院认为，新区分行与赵庆波签订的《个人二手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款。新区分行已发放贷款，依约履行了合同义务，赵庆波未按期归还借款本息，其行为已构成违约。双方在《个人二手住房贷款合同》附件二第三条中约定借款人未按期归还贷款本息即构成借款人违约，贷款人有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期。因此新区分行有权向赵庆波主张偿还剩余贷款本金899999.92元、截止至2019年7月3日的利息25528.54元、逾期利息1355.08元，合计926883.54元，对新区分行的上述诉讼请求本院予以支持。根据新区分行与赵庆波贷款合同的约定，新区分行计收利息的公式:利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360，截止至2019年7月3日，赵庆波的应付未付为25528.54元，即新区分行主张计收利息的基数应扣除逾期罚息1355.08元，故对于新区分行主张的自2019年7月4日起至贷款实际给付之日止的罚息部分，以926883.54元中未偿还的本息部分为基数，按照月利率4.49‰上浮50%，即年利率8.082%标准计算的诉讼请求，本院予以部分支持。新区分行与赵庆波就该贷款合同的抵押房产办理了抵押登记，新区分行为抵押权人，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”，故对新区分行要求以拍卖、变卖本案所涉抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据李世敏向新区分行出具配偶声明可知，其表示同意赵庆波向新区分行申请贷款购房和提供抵押担保，并同意对贷款本金及利息承担共同还款的责任。应视该声明为债务加入，故本院对新区分行主张由李世敏就赵庆波的上述债务承担连带还款责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵庆波于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行借款本金899999.92元、利息25528.54元、逾期利息1355.08元，合计926883.54元（截止至2019年7月3日）；二、赵庆波于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行自2019年7月4日起至借款本金实际付清之日止,以925528.46元为基数，按照年利率8.082%的标准计算的利息；三、如赵庆波不能清偿本判决书第一、二项债务，对其不能清偿部分，中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行可以赵庆波所有的位于哈尔滨市道里区安松街60-1号××号的房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；四、李世敏对本判决书第一、二、三项债务承担连带责任。如赵庆波、李世敏未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13068元，公告费560元，合计13628元（中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行已预交），由赵庆波、李世敏负担，赵庆波、李世敏应于本判决生效之日起十日内将此款给付中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  李晓萃人民陪审员  魏晓波人民陪审员  王 超二〇二〇年六月十二日法官助理金凝书记员范慧君