广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初4047号原告：中山市三角万利小额贷款有限公司，住所地广东省中山市××××××××××××××××××××××商铺。法定代表人：谷二彦,经理。委托诉讼代理人：陈志毅，系广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：林宇玲，系广东香山律师事务所律师。被告：黄钧伟，男，1980年1月6日出生，汉族，住广东省中山市西区××××××××××××。原告中山市三角万利小额贷款有限公司与被告黄钧伟民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中山市三角万利小额贷款有限公司的委托诉讼代理人林宇玲到庭参加诉讼，被告黄钧伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中山市三角万利小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还借款本金379541.64元；2、被告支付原告利息及逾期罚息（利息计算方法：以尚欠借款本金379541.64元为基数按年利率19%的标准从2019年11月12日起计付至本金全部清偿之日止；逾期罚息计算方法：以尚欠的借款本金379541.64元为基数按年利率5%的标准从2019年11月12日起计付至本金全部清偿之日止），暂计至2020年3月25日，利息为27022.34元，逾期罚息7116.41元；3、被告承担原告因实现债权支付的律师费20684元；4、被告承担本案全部诉讼费；5、原告对处理被告提供的抵押物（位于中山市石岐区××××××××××及车房的房地产）【不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0115483号】所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年6月，原告与被告签订《个人抵押借款合同》【合同编号ZSDY014××××××××00105018】,约定被告以位于中山市石岐区××××××××××及车房的房地产【不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0115483号】作抵押担保向原告借款400000元，借款期限为120个月，借款起始日为原告向被告发放出借款项之日，利息按年利率19%计算；还款方式为按月等额本息还款法；每月还款日为从借款发放之次月起，每月与借款发放日相对应的对应日。《个人抵押借款合同》还约定如任何一期应还借款本金、利息或其他应付款项已届满清偿期而未足额清偿的，被告即成为逾期客户，自逾期之日起，除正常计算借款利息外，被告还应以全部未偿还的借款本金为基数按每日0.1%的标准向原告支付逾期罚息；此外，原告有权解除合同，宣布债权立即到期，提前收回所有借款本息并依约追究相应的违约责任，被告应立即一次性向原告偿还其余所有期次的全部借款本息及其他应付款项；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的委托担保费、诉讼费、执行费、保全费、律师费等其他实现债权的费用。签订合同并办理了房地产抵押登记后，原告于2018年7月12日放款，但被告无法按约还款，经原告多次催促未果后寄发《提前清偿借款通知书》，告知被告提前收回已发放的借款本息，被告至今仍未归还借款本息。为此，原告为维护其合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。原告中山市三角万利小额贷款有限公司对其诉请提交的证据有:1、《个人抵押借款合同》一份；2、按月等额本息还款表一份；3、《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》【银货政发（1998）149号】、关于印发《中国银行个人住房贷款业务操作办法》的通知【中银零（2001）78号】、关于印发《中国建设银行个人住房贷款办法》的通知【建总发（2000）1号】各一份；4、广发银行贷款计算器以按月等额本息法计算的还款明细表十一页；5、不动产登记证明【粤（2018）中山市不动产证明第0069825号】一份；6、不动产权证【粤（2016）中山市不动产权第0115483号】一份；7、国内支付业务付款回单一份；8、《借款借据》一份；9、《有关支付借款本息及逾期罚息的催促函》及其邮寄单各一份；10、《提前清偿借款通知书》及其邮寄单各一份；11、《委托代理合同》、律师费发票各一份。被告黄钧伟未应诉、出庭答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年6月29日，原告中山市三角万利小额贷款有限公司作为乙方（出借人、抵押权人）与被告黄钧伟作为甲方（借款人、抵押人），双方签订了《个人抵押借款合同》，约定：被告黄钧伟向原告借款400000元用于生产经营；借款期限为120个月；借款起始日为原告向被告发放出借款项之日；利息按年利率19%计算；还款方式为按月等额本息还款法，每月还款日为从借款发放之次月起，每月与借款发放日相对应的对应日。《个人抵押借款合同》还约定如任何一期应还借款本金、利息或其他应付款项已届满清偿期而未足额清偿的，被告即成为逾期客户，自逾期之日起，除正常计算借款利息外，被告还应以全部未偿还的借款本金为基数按每日0.1%的标准向原告支付逾期罚息；此外，原告有权解除合同，宣布债权立即到期，提前收回所有借款本息并依约追究相应的违约责任，被告应立即一次性向原告偿还其余所有期次的全部借款本息及其他应付款项；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的委托担保费、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、拍卖费、律师费等其他实现债权的费用，合同还约定了其他内容。上述合同签订后，原告于2018年7月12日向被告黄钧伟发放了借款400000元。2018年7月11日，位于中山市石岐区××××××××××及车房【粤（2018）中山市不动产证明第0069825】办理了抵押登记于原告名下，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为400000元。被告收取借款400000元后，从2019年11月12日起没有按时足额偿还本息。原告称，截至2020年3月25日止，被告尚欠借款本金379541.64元，利息27022.34元,逾期罚息7116.41元,合计为413680.39元。原告认为被告拖欠原告借款本息未还，已构成违约，为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。另查明，原告为实现本案债权支出了律师费20684元。本院认为，原告中山市三角万利小额贷款有限公司与被告黄钧伟存在民间借贷关系，关于本案事实的认定分析如下：关于借款数额的问题。原告举证的《个人抵押借款合同》、《借款借据》、国内支付业务付款回单，证明了原告与被告有借款发生的事实，原告向被告交付借款金额合计400000元，《个人抵押借款合同》、《借款借据》均有被告黄钧伟的签名及按捺指印确认，事实清楚，证据充分，被告黄钧伟对此亦未到庭应诉提出异议。原告认为，被告从2019年11月12日起未按时足额偿还借款本息，根据合同关于借款人未按约定按期足额偿还借款的，出借人有权提前收回已发放借款的约定，被告的上述行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回被告的剩余借款本金379541.64元。综上，本院对原告主张被告尚欠借款本金379541.64元的事实予以确认。关于利息及逾期罚息的问题。原、被告于《个人抵押借款合同》第三条约定借款利息按年利率19%计算，以及《个人抵押借款合同》第16.1条、第16.2条约定逾期罚息按每日0.1%的标准计算，该逾期罚息的计算标准超过相关法律规定，现原告主张利息以尚欠借款本金379541.64元为基数按年利率19%从2019年11月12日起计付至本金全部清偿之日止；逾期罚息以尚欠借款本金379541.64元为基数按年利率5%从2019年11月12日起计付至本金全部清偿之日止,依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告主张的利息及逾期罚息，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费的问题。因被告未能按时足额偿还借款本息构成违约，导致原告诉至本院实现债权，原告为此支出了律师费20684元，并提供了《委托代理合同》及律师费发票予以证明，且该律师费的计算标准没有超过相关法律规定，本院予以认定。根据合同关于因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费等费用的约定，该律师费20684元应由被告承担，故原告请求被告支付律师费20684元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于抵押担保的问题。被告在合同上签字确认自愿以其名下的位于中山市石岐区××××××××××及车房【粤（2018）中山市不动产证明第0069825】对其合同项下的借款本金、利息、逾期罚息等承担担保责任，并于2018年7月11日办理了抵押登记于原告名下，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为400000元，现被告没有按时足额偿还贷款本息构成违约。根据《个人抵押借款合同》第十三条关于抵押权实现的约定，被告未履行任何到期债务或出现违约的，原告有权行使抵押权，并可以与被告协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，因此，本院认为，原告对被告名下的位于中山市石岐区××××××××××及车房的房产【粤（2018）中山市不动产证明第0069825】以折价、拍卖、变卖所得价款就两被告的上述欠款范围内享有优先受偿权。综上所述，原告诉求理据充分，本院予以支持。被告黄钧伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证抗辩权，但不影响本案的判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄钧伟于本判决生效之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司偿还借款本金379541.64元并支付利息及逾期罚息（其中,利息以实欠款额为基数从2019年11月12日起按年利率19%计算至实际清偿之日止；逾期罚息以实欠款额为基数从2019年11月12日起按年利率5%计算至实际清偿之日止）；二、被告黄钧伟于本判决生效之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司支付律师费20684元；三、原告中山市三角万利小额贷款有限公司对被告黄钧伟名下的位于中山市石岐区××××××××××及车房【不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0115483号、不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0069825号】以折价、拍卖、变卖所得价款就被告黄钧伟的上述欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7816元，减半收取3908元，由被告黄钧伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  杨文硕二〇二〇年六月十六日书记员  陈妹妹