广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初3055号原告：中国工商银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区**********、二层。负责人：邓湧，该行行长。委托诉讼代理人：邓广军，该行工作人员。委托诉讼代理人：周文诚，该行工作人员。被告：张增妹，女，1962年12月28日出生，汉族，住韶关市武江区********************。被告：刘允鼎，男，1963年1月20日出生，汉族，住韶关市武江区********************。原告中国工商银行股份有限公司韶关分行与被告张增妹、刘允鼎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周文诚到庭参加诉讼，被告张增妹、刘允鼎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司韶关分行向本院提出诉讼请求：1、被告张增妹、刘允鼎偿还原告所持牡丹信用卡的逾期本金322487.75元、利息325103.85元及违约金26250.25元，共计673841.85元（利息及违约金均计至2019年10月23日，之后按信用卡领用合约计付）；2、原告对位于韶关市武江区********************的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告张增妹、刘允鼎承担。事实和理由：被告张增妹于2013年12月9日向原告申请办理牡丹信用卡,原告向被告发放了卡号为622**********987的信用卡。被告收到此卡后于2014年2月17日以夫妻共有的位于韶关市武江区********************作抵押担保，向原告申请办理43万元分期付款业务，并与原告签订《牡丹信用卡分期付款合同》，原告办理了抵押登记事项，被告张增妹随后于2014年3月5日分十一笔合计办理了429998元分期付款业务，约定分36期归还。被告张增妹办理了消费分期付款业务后，自2014年12月起，未按约定足额还款，至2015年4月起，长期拖欠未还款，已严重违约。截至2019年10月23日，欠款共计673841.85元，其中逾期本金322487.75元、利息325103.85元、违约金26250.25元（利息和违约金计至2019年10月23日，之后按领用合约计至还清之日止）。被告违约经原告多次催收未果,原告为维护自身合法权益,提起本诉。被告张增妹、刘允鼎没有答辩，也没有提供证据。原告中国工商银行股份有限公司韶关分行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、营业执照，证明原告主体资格；2、被告身份证，证明被告主体资格；3、结婚证，证明两被告的夫妻关系；4、信用卡申请表，证明被告向原告申请办理牡丹信用卡、原告向被告发放牡丹信用卡；5、《牡丹信用卡章程、领用合约（个人卡）》，证明原、被告双方关于牡丹信用卡权利与义务；6、牡丹信用卡业务申请书，证明被告向原告申请办理牡丹信用卡额度调整；7、《牡丹信用卡分期付款合同》，证明被告向原告申请办理的借款情况；8、《分期付款抵押合同》，证明被告将其名下房产作抵押担保办理分期付款；9、房地产权证，证明被告抵押资产情况；10、他项权证，证明原告将被告提供的抵押物办理抵押登记情况；11、系统金额截图，证明欠款金额、含本金、利息、分期付款等金额；12、交易明细，证明被告使用信用卡交易明细及违约的事实；13、催收记录，证明被告违约，原告向被告催收。根据当事人陈述和经法院审查确认的证据，本院查明和认定事实如下：2013年12月9日，被告张增妹向原告申请办理牡丹信用卡，同时在《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》签名确认，承诺愿意遵守领用合约的各项规则等，该申请书所附的《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定：甲方除取现及转账交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款,甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用，甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。2014年2月17日，原告（甲方）与被告张增妹（乙方）签订了合同编号为分营2014305的《牡丹信用卡分期付款合同》，约定甲方根据乙方的申请，同意向其提供牡丹贷记卡分期付款信用额度，金额为43万元。乙方以其卡号为622**********987牡丹信用卡用于办理本合同项下的分期付款业务；本合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，每期应偿还金额入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下透支债务的担保方式为抵押；甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务等内容。同日，原告（甲方）与被告张增妹、“刘允鼎”（乙方）签订了合同编号为分营2014305的《分期付款抵押合同》，约定为了确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保，乙方所担保的主债权为甲方依据其与透支债务人张增妹于2014年2月17日签订的编号为分营2014305号的《牡丹信用卡分期付款合同》而享有的对透支债务人的债权。乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用；抵押物为被告张增妹、刘允鼎名下所有的位于韶关市武江区********************。2014年2月25日，涉案抵押房屋办理了抵押登记。被告张增妹借款后未按期还款，已连续3期以上违约，至2019年10月23日，欠款共计673841.85元，其中逾期本金322487.75元、利息325103.85元、违约金26250.25元（利息和违约金计至2019年10月23日，之后按领用合约计至还清之日止）。原告经催收未果，遂提起本案诉讼。另查明，签订涉案合同时，被告张增妹到场，被告刘允鼎未到场，张增妹在贷款时向原告提供了结婚证，载明被告张增妹与刘允鼎于1983年登记结婚。诉讼过程中，原告仍坚持认为涉案合同是刘允鼎本人签名。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告张增妹、刘允鼎经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交答辩状和证据，视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告提供了信用卡申请表、领用合约、信用卡交易历史表、牡丹信用卡分期付款合同、分期付款抵押合同等证据，证明被告张增妹欠原告借款的事实，本院依法予以认定。被告张增妹欠款不还，其行为已构成根本违约，应当承担违约责任。原告根据合同约定要求被告张增妹清偿尚欠的全部欠款本息，依法有据，本院予以支持。在被告刘允鼎既非本案共同借款人，又非保证人，且不能确认合同中“刘允鼎”签名的真实性及确认本案债务系两被告婚姻关系存续期间产生的情况下，原告主张涉案债务属两被告夫妻共同债务，要求被告刘允鼎承担债务的诉请，证据不足，本院不予支持。被告以韶关市武江区********************为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告就该财产享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张增妹应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司韶关分行透支本金322487.75元、利息325103.85元及违约金26250.25元（计至2019年10月23日，之后的利息及违约金按领用合约计至清偿之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司韶关分行对借款抵押物韶关市武江区********************享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司韶关分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4914.58元，公告费260元，合共5174.58元，由被告张增妹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  陈礼波人民陪审员  许 敏人民陪审员  张学仁二〇二〇年五月二十九日本院与原本核对无异法官 助理  张丽玲书 记 员  郑诗蓉