内蒙古自治区扎鲁特旗人民法院民事判决书（2020）内0526民初1121号原告：刘亚萍，女，1976年2月20日出生，蒙古族，个体工商户，住内蒙古自治区通辽市。被告：王凤云，女，1959年4月6日出生，蒙古族，无职业，住内蒙古自治区通辽市。委托诉讼代理人：秦海豹（系王凤云之子），男，1985年3月27日出生，蒙古族，无职业，住内蒙古自治区通辽市。委托诉讼代理人：耿利彬，内蒙古法竞律师事务所律师。原告刘亚萍诉被告王凤云民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘亚萍，被告王凤云委托诉讼代理人秦海豹、耿利彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。政府原告刘亚萍向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即偿还借款本金200000元及利息80933.3元，合计280933.3元；2.要求被告自2020年4月9日起以20万元为基数按月利息2分计算利息至清偿之日止；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年5月2日，被告因资金周转所用向原告借款200000元，利息为0.02元，约定于2017年3月1日还款，当日，原告将以上借款交付给被告，被告向原告出具一枚借据，被告用房屋作为抵押，并办理了房屋他项权证。现还款日期已过，被告仅支付了借款至2018年8月1日的利息，剩余借款本息至今未付。被告王凤云辩称，涉案借款本金并非20万元，期间存在砍头息及展期期间也存在砍头息，原始借款日期为2015年1月20日，在借据上记载借款本金为20万元，但实际支付给被告是19万元，月利息3分，要求按实际借款金额计算利息及扣除全部砍头息进行还款，请求原告免除利息，被告分期偿还给原告借款本金。本院经审理认定事实如下：2015年7月1日，被告王凤云与其子秦海豹向原告刘亚萍借款，约定月利率为25‰，借期为十个月，并用被告所有的的位××旗房屋作抵押，且办理了抵押登记手续，他项权证号为蒙房他证扎鲁特旗字第1530415008**。当日，原告刘亚萍通过其名下的账号为×××的农业银行卡将借款190000元转账给原告王凤云之子秦海豹。此款被告王凤云按月偿还借期内利息5000元（200000元×25‰×1个月）至2016年5月1日。2016年5月2日，双方签订一份《抵押借款合同》，主要内容为：一、经双方协议一致的前提下，甲方（被告王凤云）自愿以房产抵押形式向乙方（原告刘亚萍）借款（抵押物证件：房屋产权证、他项权证，在甲方结清借款时乙方应归还甲方抵押物证件）；二、借款内容：1.乙方借给甲方人民币贰拾万元整（大写）（￥200000.00元）；2.借款利息贰分五（月利率3%，于合同生效时甲方已向乙方一次性支付完10个月0.5%的利息合计10000元，此后，每月按月利率2.5%还息）；3.借款期限：2016年5月2日至2017年3月1日；4.还款方式：按月支付利息，到期还本付息，也可在到期日以前还本结息（利息按使用时间结算）。当日，被告王凤云与其子秦海豹重新向原告出具一枚借据，载明“人民币贰拾万圆整，￥200000.00元，借期2016年5月2日至2017年3月1日还款”，借款人处由王凤云和秦海豹分别签字捺印。上述借款由被告王凤云之子秦海豹分别于2016年5月3日、2016年6月3日、2016年7月3日、2016年8月2日、2016年9月2日、2016年10月3日、2016年11月4日和2016年12月7日以银行转账形式向原告刘亚萍各支付借款利息5000元，于2017年7月2日以银行转账形式向原告刘亚萍支付11000元，于2017年9月2日以微信转账形式向原告刘亚萍支付借款利息5000元；由王凤云之子秦海龙分别于2017年1月2日、2017年2月3日、2017年3月2日、2017年4月1日、2017年4月2日、2017年5月3日和2017年6月1日以银行转账形式向原告刘亚萍各支付借款利息5000元；由王凤云儿媳李静平分别于2017年11月1日、2017年12月5日、2018年1月10日和2018年3月25日以微信转账形式向原告刘亚萍各支付借款利息5000元，以上合计111000元。另查明，原、被告双方均认可被告王凤云已偿还借款利息至2018年8月1日。下面计算被告王凤云自2016年5月2日至2020年4月8日止所欠借款本息如下（计算方式为：分别按月利率20‰和30‰计算新增利息，如同期还款金额低于按月利率20‰计算的利息，其差额为上期结欠利息，如同期还款金额高于月利率30‰计算的利息，其差额为应返还部分，即从本金中扣除，其中2017年7月2日至2018年8月1日不涉及超额还息问题）：日期本金（元）利息（元）按月利率20‰计算（上期结欠+新增）按月利率30‰计算新增偿还超额偿还2016.5.219000002016.5.3190000190000×20‰÷30天×1天=126.67190000×30‰÷30天×1天=19050005000-190=48102016.6.3190000-4810=185190185190×20‰×1个月=3703.8185190×30‰×1个月=5555.7500002016.7.3185190185190×20‰×1个月=3703.8185190×30‰×1个月=5555.7500002016.8.2185190185190×20‰×1个月=3703.8185190×30‰×1个月=5555.7500002016.9.2185190185190×20‰×1个月=3703.8185190×30‰×1个月=5555.7500002016.10.3185190185190×20‰×1个月+185190×20‰÷30天×1天=3827.26185190×30‰×1个月185190×30‰÷30天×1天=5740.89500002016.11.4185190185190×20‰×1个月+185190×20‰÷30天×1天=3827.26185190×30‰×1个月185190×30‰÷30天×1天=5740.89500002016.12.7185190185190×20‰×1个月+185190×20‰÷30天×3天=4074.18185190×30‰×1个月185190×30‰÷30天×3天=6111.27500002017.1.2185190185190×20‰÷30天×26天=3209.96185190×30‰÷30天×26天=4814.9450005000-4814.94=185.062017.2.3185190-185.06=185004.94185004.94×20‰×1个月+185004.94×20‰÷30天×1天=3823.43185004.94×30‰×1个月+185004.94×30‰÷30天×1天=5735.15500002017.3.2185004.94185004.94×20‰÷30天×27天=3330.01185004.94×30‰÷30天×27天=4995.1350005000-4995.13=4.872017.4.1185004.94-4.87=185000.07185000.07×20‰×1个月=3700185000.07×30‰×1个月=5550500002017.4.2185000.07185000.07×20‰÷30天×1天=123.33185000.07×30‰÷30天×1天=18550005000-185=48152017.5.3185000.07-4815=180185.07180185.07×20‰×1个月+180185.07×20‰÷30天×1天=3723.82180185.07×30‰×1个月+180185.07×30‰÷30天×1天=5585.74500002017.6.1180185.07180185.07×20‰÷30天×29天=3483.58180185.07×30‰÷30天×29天=5225.37500002017.7.2180185.07180185.07×20‰×1个月+180185.07×20‰÷30天×1天=3723.82180185.07×30‰×1个月+180185.07×30‰÷30天×1天=5585.731100011000-5585.73=5414.272018.8.1180185.07-5414.27=174770.802020.4.8174770.8174770.8×20‰×20个月+174770.8×20‰÷30天×7天=70723.92上述事实，有原告提举的借据、抵押借款合同，被告提举的银行转账记录、微信及支付宝转账记录、抵押借款合同和原、被告当庭陈述在案佐证，本院予以确认。本院认为，借款合同是实践性合同，即出借人只有将出借款项交付给借款人后借款合同才生效。本案中，原告主张借款本金为200000元，但被告抗辩实际收到借款本金为190000元，对此原告作为出借人具有进一步举证证明责任，现原告未举出充分有效证据证明该10000元的款项交付事实，且根据双方签订的《抵押借款合同》第二条第2款，明确约定“借款利息贰分五（月利率3%，于合同生效时甲方已向乙方一次性支付完10个月0.5%的利息合计10000元，此后，每月按月利率2.5%还息）”，即原告已预先在本金中扣除利息，故本院以实际出借金额190000元作为借款本金计算支持。关于借款利息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。本案中，原、被告双方约定的月利率为25‰，且二被告已自愿支付了部分利息，故本院对二被告已支付的超过年利率36%的部分从本金中扣除，并自二被告逾期之日起按月利率20‰计算支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第（二）项、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下：一、被告王凤云于本判决生效后立即偿还原告刘亚萍借款本金174770.8元、利息70723.92元，计245494.72元，并自2020年4月9日起以174770.8元为基数按月利率20‰计算支付利息至还清为止；二、驳回原告刘亚萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2757元（已减半收取），由原告刘亚萍负担348元，由被告王凤云负担2409元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审判员 红 英二〇二〇年六月十九日书记员 吴双鹰