广东省深圳市南山区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0305民初16818号原告：郭坤，男，1985年6月20日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市南山区）Ｂ座706。委托诉讼代理人：彭芳，广东瀛尊律师事务所律师。被告：李华兵，男，1972年2月16日出生，汉族，身份证住址湖北省宣恩县。被告：刘芯利，女，1982年1月8日出生，汉族，身份证住址湖北省恩施市。二被告共同委托诉讼代理人：范宏顺，湖北硒都律师事务所律师。原告郭坤诉被告李华兵、刘芯利民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭芳到庭参加了诉讼，被告李华兵以及二被告共同委托诉讼代理人范宏顺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告李华兵归还原告借款1295509.61元；2.被告李华兵归还原告的借款利息共计259101.92元（按照月息2%，从2018年9月1日起算暂计至2019年7月1日为止）；3.被告李华兵承担原告的律师费30000元、担保费；4.被告李华兵承担本案的诉讼费、保全费；5.被告刘芯利承担共同还款责任。事实和理由：原告与被告李华兵属于亲戚关系，被告李华兵与原告的表姐系夫妻，被告李华兵系原告的表姐夫。长期以来，原告与表姐的关系很好，大家平时生活中、工作中也会相互帮助，也经常会发生资金拆借的事情。2017年10月，被告李华兵对原告称，自己目前正在和朋友开展一个大的生意项目，前途很好，但是前期需要大量的流动资金周转，希望原告能够帮忙，进行短期拆借，按照每月3%的利率给付利息。被告表示，由于业务关系，他这边需要的资金量并不固定，希望原告能够根据他的要求提供借款，同时，他也会根据回款情况及时偿付本金和利息。从2017年10月18日开始，原告根据被告李华兵的要求提供借款。最开始的时候，被告李华兵信守承诺，基本上可以及时给付利息，并且也会偿付一部分本金。由此，原告更加信任被告李华兵，基本上对于被告李华兵的借款需求都是有求必应。在此期间，原告与被告李华兵的银行账户之间发生了大量的资金往来。2018年10月份，针对被告李华兵的借款事宜，原告与被告李华兵就双方的资金往来进行了一番核算，扣除被告李华兵己经偿还的本金，利息，被告李华兵尚欠原告本金共计1295509.61元。2018年10月3日，被告李华兵给原告补充出具了一份借条，借条显示，被告李华兵的借款金额以银行转账凭证为准，借款期限自从2017年10月18日起至2018年12月31日止，利息以对应每笔资金到账日开始计算，每月三分利息，按月支付。被告李华兵出具借条后，并没有按时足额支付利息，从2018年12月开始，被告李华兵没有支付任何利息和本金。原告屡次催促被告履行还款义务，但是被告李华兵均不予理会，甚至出现了不接电话，不回信息，采取躲避、逃避的方式对待原告。本案中被告李华兵举债用于夫妻共同生产和生活，原告有明确转账至被告刘芯利支付宝账户，刘芯利是被告李华兵的配偶，因此该债务属于夫妻共同债务，由二人共同承担。为了维护自己的权益，原告起诉至贵院，请求判如所请。原告当庭明确第二项诉讼请求中的利息实际计算至款项清偿之日止，第三项诉讼请求中的律师费为3万元，担保费为1554.61元。被告李华兵辩称，原告与被告李华兵之间不存在民间借贷关系。1.被告李华兵系受原告委托向他人放贷，借条系向他人放贷后不能正常收款后，被告李华兵应原告签署的空白借条，其中出借人、借款用途、利息均不是被告李华兵书写的，该借条并不是被告李华兵的真实意思表示。2.被告李华兵系与原告及案外人谢某三人合作向他人放贷，三人系合作关系，由原告提供资金，被告李华兵与谢某在宣恩向他人高息放贷，到年底后由原告向被告李华兵支付分红款，原告与被告李华兵之间不是借贷关系。3.被告李华兵妻子刘芯利与本案无关，刘芯利没有参与放贷，2万元的支付宝转账记录是因被告李华兵的支付宝不能使用，而利用妻子刘芯利的支付宝进行转账的，刘芯利对此不知情。综上所述，请求驳回原告诉讼请求。被告刘芯利辩称，被告刘芯利对本案款项不知情，也未参与原告与被告李华兵之间对外借款的事情，本案与被告刘芯利无关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：被告李华兵向本院提交原告、被告李华兵与案外人谢某之间的微信聊天记录，用以证明原告与被告李华兵之间不是民间借贷关系，而是原告提供资金，原告、被告李华兵与他人合作放贷，由原告向被告李华兵支付报酬（分红），被告刘芯利未参与放贷。原告代理人当庭表示对该证据的真实性无法确认，无法确认微信中“大漠飞雪郭坤”为原告，经本庭告知其于庭后三日内以书面形式回复本院该微信聊天记录的真实性，逾期自行承担相应法律后果，原告回复称微信号“ｇｋａｉｌｘ”并非其本人使用。本院认为，原告仅否认微信号“ｇｋａｉｌｘ”系其本人使用，但未说明其本人使用的微信号，且原告提供的微信转账记录与被告李华兵提供的微信转账记录存在部分款项重合，故本院采信该微信聊天记录的真实性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告向本院提交借条一份，内容为：出借人郭坤，借款人李华兵，借款用途为流动资金，借款利息为3分（一个月），借款人指定账户为李华兵名下银行账号62×××96，借款期限自2017年10月18日起至2018年12月30日止，利息以对应每笔资金到账日开始计算，每月一付；备注：1.本借据为借款人收到借款的凭证，借款人在本借据上签字即视为收到借据载明的款项；2.借款人逾期不还的，出借人有权提请诉讼，借款人须承担出借人为实现债权的所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；3.由于借款笔数较多，且单笔均为1000的整数倍，以双方银行转账凭证为准，相对应每笔资金到账日开始计算利息。落款借款人处有李华兵签名、捺印，并签署日期2018年10月3日。被告李华兵当庭称，借条中首部借款人处及尾部借款人处签名、捺印系其本人填写，其余内容均不是其本人填写，系原告在被告李华兵签名、捺印后自行填写，原告未与被告李华兵协商过借款期限及利息。原告申请对借条中的空白填写内容（含借款人、身份证号、借款用途、借款利息、户名、银行账号、借款期限、日期处的填写内容）进行笔迹鉴定，原告与被告李华兵共同选定广东中一司法鉴定中心作为鉴定机构。2020年5月8日，广东中一司法鉴定中心出具粤中一鉴〔2020〕文鉴字第0085号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：2018年10月3日《借条》上“李华兵”签名笔迹是李华兵所写；2018年10月3日《借条》空白的填写内容（含借款人、身份证号、借款用途、借款利息、户名、银行账号、借款期限、日期处的填写内容）是李华兵所写。原告对该鉴定意见无异议。被告李华兵对该鉴定意见未发表质证意见。原告向本院提交微信转账记录、支付宝转账记录、上海浦发银行、广发银行、建设银行、招商银行、民生银行、平安银行银行流水，用以证明原告向被告李华兵出借款项及被告李华兵的还款情况。被告李华兵确认收到微信转账金额32935元，确认收到支付宝转账金额20000元，但称系被告李华兵使用被告刘芯利支付宝账户收取了该20000元，被告刘芯利未使用该20000元，也不清楚该款项用途，称银行流水的真实性由法院核实。被告李华兵向本院提交其名下建设银行尾号8796、农业银行尾号4073银行流水，用以证明原告与被告李华兵之间银行转账记录及往来款项。原告对该证据的真实性予以确认，称原告向被告李华兵转款系借款，被告李华兵向原告转款系还款。被告李华兵向本院提交谢某名下建设银行尾号4996账户2017年10月10日至2018年6月30日银行流水，用以证明款项是原告转给被告李华兵，再由被告李华兵转给谢某。原告对该证据的真实性予以确认，但对关联性不予确认，称原告将款项转给被告李华兵后，不清楚款项用途。被告李华兵向本院提交的与原告之间的微信聊天记录中，原告称：放心，我是搞审计的，这个肯定搞得清楚，只是每笔你与别人有其他讲法的时候要事先给我说一下，不然我按正常规律记账了。你只管资金安全，其他我来搞定。你对对数就行。被告李华兵回复：利息我们应该是接近三万。原告回复：我们反正每天基本保持这个进度都很可观。原告称：你要多开几个银行，流水大了银行要查，而且每个银行每天都有限额的，恩施有的银行都去开个。被告李华兵回复：哦！明白。原告称：12月1日-12月2日，2笔2万，共4万元，利息800，利息已做账。被告李华兵回复：OK。原告称：前面我们三个一起2分一天，那个不是还了一个5万一个9万了吗，对方问我们这种一个月能够保持多少（是不是以前那个30左右的量），他好去跟其他合伙人说哈，给我们返多少？因为他回复要看走量的情况来定，不然他不好去说。这3分部分我们按1分给你结算，因为我这部分有点成本，但是还是按1分给你算，因为你在跟进，就是这7万延期的这部分，所有放的2分的还是按0.6算；每一万，300利息你拿100，你看怎么样。原告称：下次一笔对一笔就好对应了。被告李华兵回复：要的。原告回复：这个速度的话还是很可观。原告称：姐夫，上面4月18到期那3笔，5、3、2你继续放，看看利息可以搞多少，我再回复别人。3月13日-3月15日，本金5万已还。被告李华兵回复：天天利息，七万，十天时间7000，填卡的七万，利息十天时间3500。被告李华兵称：我这里就有一个五万在续。原告回复：那他的2笔呢，我老汉5笔，这个人2笔，都是5万。被告李华兵回复：23号那笔昨天还给你的。原告称：就是我们以前说那个嘛，3天一结算，利息提前给，5万一天1000，对吧。被告李华兵回复：是的。原告回复：可以，三天一结算，第三条下午5点前回来，要续利息提前给，3000，这样我们也省事些，关键你们把握好安全性就可以。原告称：这样行不行，总利润10%他拿，你25%，其他的我，所有成本我出了，但是你们要保证资金安全，上次我给你说的也是30%归你，现在我们各让5%……被告李华兵提交的原告与案外人谢某之间的微信聊天记录中，原告称：都几个月没有给别人钱了。谢某回复：我是说我自己的，赌场的我都是翻起脸搞的。原告回复：我不明白这些，我只问5月10万怎么说，另外5月利息。原告当庭称，原告与被告刘芯利是表姐弟关系，之前关系很好，但被告刘芯利在当地经济上比较贫穷，故原告有心要帮助被告刘芯利。被告李华兵主动找原告称其在外有项目需要资金，希望原告能够向其提供资金开展业务。原告在深圳很少回去，但基于原告与被告刘芯利良好的姐弟关系及想要帮扶姐姐的心理，在被告李华兵提出该要求后，原告答应了。之后才有原告不断向被告李华兵转款的行为，同时被告李华兵表示其因业务需要大量资金，且资金是临时需要，希望原告配合，原告也表示同意。最初因双方关系原告未要求被告出具借条，之后因资金越来越大，被告李华兵在还款时越来越力不从心，故原告最后要求被告李华兵补签借条，通过借条明确原告向二被告所转款项属于借款。对于二被告收到款项后如何使用，原告未询问。在实际借款过程中，原告与被告李华兵有口头约定利息为月利率3%，按月付息，利息的支付通过借条进行了确认。被告李华兵当庭称，原告与被告李华兵系合作关系，原告负责提供资金，被告李华兵在湖北恩施找需要偿还信用卡的人，每偿还1万元，一天收取300元、500元不等，时间越长收费越高（每日五六百元），后来被告李华兵找到谢某，由谢某找到实际需要代还信用卡的人；原告把代还信用卡的款项转给被告李华兵，被告李华兵再转给谢某，由谢某转给借款人；自2017年10月18日开始，原告给被告李华兵和谢某每人1万元，2017年过年时原告给被告李华兵和谢某每人3万元，因为当时生意不错，原告让被告李华兵招呼一下借款人，请他们吃饭，故原告给被告李华兵5000元茶水钱；借款人将费用先转给谢某，后谢某转给被告李华兵，由被告李华兵转给原告。被告李华兵申请证人谢某出庭作证，本院予以准许。谢某当庭称，其与原告、被告李华兵一起放贷，原告将款项支付给被告李华兵，被告李华兵再转给谢某，放贷的款项系代人偿还信用卡及放到赌场。原告称，谢某系被告李华兵前妻，放贷是被告李华兵与谢某二人进行，原告没有参与，分红也是被告李华兵转给谢某，赌场的事情原告是后来才知道，谢某与被告李华兵存在利害关系，且谢某有多个执行案件，其证言不应被采纳。本院认为，通过被告李华兵提交的微信聊天记录及原告与被告李华兵之间频繁的转账情况，可以认定原告与被告李华兵合作从事放贷，二人对放贷所得进行分成，放贷利率达到日息2分及以上，属于非法高利放贷行为，并非民间借贷行为，由此原告与被告李华兵就该放贷款项产生的纠纷不属于民事诉讼审理范围，本案原告的起诉应予以驳回。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第四项、第一百五十四条第三项之规定，裁定如下：驳回原告郭坤的起诉。案件受理费8229.79元、保全费5000元，由原告郭坤负担。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  郑晓丽二〇二〇年六月三日书记员  梁淑芬