云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1560号原告：阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司，住所地云南省大理白族自治州大理市经济开发区西屏路大理州伊斯兰协会综合楼1-2层。统一社会信用代码：91532900668261411G。负责人：赵清，职务总经理。委托诉讼代理人：杨雪萍，女，1992年11月10日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市，系公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱弥祥，男，1991年1月30日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县，系公司员工，特别授权代理。被告：张银叶，女，1990年5月5日出生，白族，户籍地址大理州大理市，现住大理市。委托诉讼代理人：李玉莲，女，1963年5月6日出生，白族，住大理市，系张银叶的母亲，特别授权代理。原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称阳光财保公司）与被告张银叶保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨雪萍、被告的委托诉讼代理人李玉莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款66,973.98元；2.判令被告向原告支付保费10,398.19元；3.判令被告向原告支付违约金[以上两项合计77,372.17元为基数，自2019年9月1日起至实际付款之日止，按年利率24%年标准计算（暂计算到2020年2月1日为153天，违约金为7,783.85元）]；4.判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理贷款保证保险，并签订了保单号为C830920170313050122的《个人贷款保证保险单》，用于向华夏银行股份有限公司大理分行（以下简称华夏银行）办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月支付保费2,904元，直至理赔之日止。如果发生理赔，被告应在原告理赔后30天内向原告归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。2017年3月14日，被告向华夏银行大理分行申请贷款，贷款金额为220，000元，因被告未按期还款，原告按保险单约定于2019年9月1日向华夏银行大理分行赔偿了66,973.98元。此外，至原告理赔日，被告尚欠原告保费10,398.19元。原告多次向被告催款无果。被告张银叶辩称，被告向华夏银行借款220,000元，现被告已经归还借款合计260,868.87元，不存在原告代被告偿还借款及利息，也不存在还向原告支付保费及利息，原告的诉讼请求于法无据，请依法驳回。原告阳光财保公司为证明自己的诉讼主张向本院提交了以下证据：1.被告身份证复印件、投保单、保险单、《个人贷款保证保险签约客户声明承诺书》，证明原、被告之间成立《保证保险合同》及特别约定，约定在被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿；2.《个人保险保证借款合同》、借款凭证，证明被告与被保险人成立贷款合同关系及被保险人依约向被告指定个人账户发放贷款的事实；3.《华夏银行电子回单》，证明原告向被保险人理赔了所有被告尚欠被保险人的款项，并获得对被告追偿的权益。经当庭质证，被告对原告提交《个人贷款保证保险签约客户声明承诺书》的真实性无异议，但认为被告没有仔细看上面的内容，对方工作人员也没有做详细解释；对《华夏银行电子回单》有异议，不清楚原告如何还款；对其他证据无异议。被告提交了《华夏银行个人账户明细单》原件3页，证明被告已经向华夏银行偿还借款260,000多元。原告对该证据的真实性认可，但认为该明细单只显示本金交易金额，没有显示利息交易金额，且流水只到2019年3月21日，无法证明被告的还款金额。本院认为，原告阳光财保公司提交的证据具备证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认；被告提供的证据真实合法，但仅能证明被告2019年3月21日之前的还款情况，不能证明被告已还清全部欠款。依据上述举证、认证，以及到庭当事人陈述，本院确认本案法律事实如下：被告向原告申请办理贷款保证保险。2017年3月9日，被告到原告处填写了由原告提供的《个人贷款保证保险投保单》，2017年3月13日，双方签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》（保单号为C830920170313050122）。被告作为投保人向原告投了个人贷款保证保险，被保险人为华夏银行大理分行，保险金额为264,000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费为2,904元，缴费日期为银行扣款之日。保险单还特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期应偿还而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3.保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.应付而未付保险费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保险费，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿还而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6.贷款申请人是投保人，发放贷款的金融机构是被保险人。投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定负责赔偿给被保险人。保险人将相关赔款赔偿给被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付的保险费进行追偿。2017年3月14日，被告张银叶（甲方）与华夏银行（乙方）签订《个人保险保证借款合同》，约定甲方向乙方贷款220,000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，华夏银行大理分行按约向被告发放贷款220,000元。被告从2019年6月14日起未按约向华夏银行大理分行归还借款本息，原告按保险单约定于2019年9月1日向华夏银行赔付了66,973.98元代偿款。截止至2019年9月1日，被告尚欠原告2016年6月14日至2019年9月1日期间的保费10,398.19元。本院认为，本案所涉《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险单》和《个人保险保证借款合同》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，合同各方均应严格履行合同义务。原告按约履行保证义务，被告应按约向原告足额支付保费，被告未足额支付保费的行为构成违约，故原告要求被告支付保费10,398.19元的诉讼请求，本院予以支持。本案的主要法律关系为保证保险合同法律关系。保证保险是以借款合同的义务人为投保人、以借款合同的债权人为被保险人、以被保险人依据借款合同所享有的合法有效的债权为保险标的的保险，投保人违反约定给债权人造成的损失，由保险人按照保证保险合同予以赔偿。保险人承担保险责任后，有权向投保人追偿。本案被告未按《借款合同》约定偿还借款本息，原告依据《个人贷款保证保险单》向华夏银行进行赔偿后，获得向被告追偿欠款本息等款项的权利。因此，原告要求被告支付保险赔偿款66,973.98元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依据双方签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》第三条“保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。”的约定，原告要求被告支付保费和赔偿款自2019年9月1日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金符合合同约定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：一、被告张银叶于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司保险赔偿款66,973.98元及该款自2019年9月1日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。二、被告张银叶于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司保费10,398.19元及该款从2019年9月1日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,929元，减半收取964.5元，由被告张银叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员 马 泽二〇二〇年六月三日书记员 陈晓蓉