重庆市九龙坡区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）渝0107刑初907号 公诉机关重庆市九龙坡区人民检察院。 被告人唐彪，男，汉族，初中文化，无业，住重庆市荣昌区。因犯抢劫罪，于2004年3月23日被重庆市第一中级人民法院判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，服刑期间经五次减刑，分别减去有期徒刑一年三个月、一年一个月、一年、一年、七个月的刑罚执行，剥夺政治权利减为三年，于2013年11月6日刑满释放。因本案于2018年11月9日被抓获，次日被刑事拘留，12月14日被逮捕，现羁押于本区看守所。 辩护人钟云亚，重庆岳桐律师事务所律师。 重庆市九龙坡区人民检察院以渝九检刑诉[2019]851号起诉书指控被告人唐彪犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2019年8月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，适用简易程序审理，后依法变更为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。重庆市九龙坡区人民检察院指派检察官伍晋、检察官助理刘渝萍出庭支持公诉，上列被告人、辩护人及证人王某到庭参加了诉讼。本案经延期审理，现已审理终结。 重庆市九龙坡区人民检察院指控： 2018年9月20日-2018年11月9日期间，被告人唐彪入职重庆航东石化有限公司江北岩湾加油站（以下简称：岩湾加油站），担任加油员。 一、信用卡诈骗罪 1、被告人唐彪非法获取了一张伪造的建设银行卡（卡主：谭某倩，卡号后四位2317）及密码。2018年10月19日20时10分许，唐彪在明知该银行卡系伪造的情况下，使用该银行卡在重庆市九龙坡区美每家农业银行ATM机上，分三次取走卡内现金8300元。经查，被害人谭某倩曾经于2018年10月12日在唐彪工作的岩湾加油站加油，并使用该张银行卡刷卡支付加油费。 2、被告人唐彪非法获取了一张伪造的建设银行卡（卡主：秦某，卡号后四位6468）及密码。2018年10月25日19时20分许，唐彪在明知该银行卡系伪造的情况下，使用该银行卡在重庆市九龙坡区酒店用品城华夏银行自助ATM机上，分二次取走卡内现金10000元。经查，被害人秦某曾经于2018年10月16日在唐彪工作的岩湾加油站加油，并使用该张银行卡刷卡支付加油费。 3、被告人唐彪非法获取了一张伪造的招商银行卡（卡主：童某万，卡号后四位3973）及密码。2018年11月6日19时28分许，唐彪在明知该银行卡系伪造的情况下，使用该银行卡在重庆市九龙坡区酒店用品城华夏银行自助ATM机上，分四次取走卡内现金15400元。经查，被害人童某万曾经于2018年11月3日在唐彪工作的岩湾加油站加油，并使用该张银行卡刷卡支付加油费。 二、妨害信用卡管理罪 2018年11月9日，公安机关将被告人唐彪抓获，并在其位于重庆市九龙坡区金科阳光小镇家中，依法查扣26张伪造的银行卡，卡面写有发卡行名称（中文字符）、余额及密码（阿拉伯数字）。经查，上述被伪造的26张银行卡，其合法持有人均于2018年9月-11月期间在唐彪工作的岩湾加油站加油，并使用对应的正规银行卡刷卡支付加油费。公安机关同时在唐彪家中查获POS机、头盔等物品。 为证实指控的事实，公诉机关举示了被害人陈述、银行流水、视频截图等证据予以证实，公诉机关认为被告人唐彪以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，取走他人银行卡内现金33700元，数额较大；明知是伪造的信用卡26张而持有，数量巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第一百七十七条之一第一款第（一）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人唐彪在判决宣告前犯数罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款之规定，数罪并罚。被告人唐彪是被判处有期徒刑的犯罪分子，刑罚执行完毕以后，在五年内再故意犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依照《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款之规定，应当从重处罚。公诉机关建议法院以信用卡诈骗罪，判处被告人唐彪有期徒刑三年至四年，并处罚金；以妨害信用卡管理罪，判处被告人唐彪有期徒刑七年至九年，并处罚金。提请本院依法判处。 被告人唐彪及其辩护人对指控唐彪使用伪造的谭某倩名下银行卡取现8300元的事实和罪名无异议，对指控唐彪使用伪造的秦某、童某万名下银行卡取现的事实有异议，认为取走现金的不是唐彪本人，对指控唐彪犯妨害信用卡管理罪的事实和罪名均有异议，辩解被公安民警查获的伪造的银行卡是一个叫杨某的老乡给唐彪的，唐彪只是帮杨某收集加油小票，唐彪不构成妨害信用卡管理罪。 经审理查明： 2018年9月20日至2018年11月9日期间，被告人唐彪入职重庆航东石化有限公司江北岩湾加油站，担任加油员。在工作期间，当客户到该加油站刷银行卡加油时，被告人唐彪利用职务之便，收集客户加油小票，偷窥客户密码并记录在加油小票上，并据此非法获取了伪造的银行卡（包含客户用于加油的银行卡的卡号、户名等信息）。后被告人唐彪于2018年10月19日、10月25日、11月6日，驾驶摩托车到重庆市九龙坡区美每家农业银行ATM机等处，头戴头盔进行遮掩，使用伪造的银行卡取走谭某倩等三人银行账户内现金共计人民币33700元。具体事实如下： 1、卡主谭某倩于2018年10月12日在岩湾加油站使用建设银行卡（卡号后四位2317）刷卡加油，被告人唐彪收集加油小票并偷记下密码，后据此非法获取了一张伪造的银行卡（卡主及卡号信息与前述银行卡信息相同），2018年10月19日20时10分许，被告人唐彪使用伪造的银行卡在重庆市九龙坡区美每家农业银行ATM机上，分三次取走谭某倩建设银行账户内现金共计8300元。 2、卡主秦某于2018年10月16日在岩湾加油站使用建设银行卡（卡号后四位6468）刷卡加油，被告人唐彪采取前述方式非法获取伪造的银行卡，于2018年10月25日19时20分许，在重庆市九龙坡区酒店用品城华夏银行ATM机上，使用伪造的银行卡，分二次取走秦某建设银行账户内现金共计10000元。 3、卡主童某万于2018年11月3日在岩湾加油站使用招商银行卡（卡号后四位3973）刷卡加油，被告人唐彪采取前述方式非法获取了伪造的银行卡，2018年11月6日19时28分许，被告人唐彪在重庆市九龙坡区酒店用品城华夏银行ATM机上，分四次取走童某万招商银行账户内现金共计15400元。 2018年11月9日，公安民警将被告人唐彪抓获，并在其位于重庆市九龙坡区金科阳光小镇的住处，查获疑似伪造的银行卡26张（卡面写有发卡行名称、余额、密码等信息），POS刷卡机6台、黑色头盔2个（其中1个印有“YUXIN”字样、头顶花纹状，另1个印有“YANMA”“防雾”字样），以及蓝色摩托车1辆。另在被告人唐彪驾驶的渝D305**小轿车上查获POS刷卡机器2台、POS机刷卡单8张。经公安民警向有关银行核实，查获疑似伪造的银行卡中的25张，包含有卡号、卡主等信息，所对应的正规银行卡，均有从2018年9月起至11月唐彪在岩湾加油站工作期间在该加油站刷卡消费的记录，余下1张银行卡经核实无卡号、卡主信息。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的以下证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书，证实本案受案、立案的情况。 2、拘留证、逮捕证、情况说明、入所健康检查表、重庆市九龙坡区第二人民医院检验报告单，证实被告人唐彪被采取强制措施的情况；被告人唐彪在进入九龙坡区看守所时的身体检查情况。 3、户籍信息，证实被告人唐彪的基本身份情况。 4、抓获经过、情况说明，证实本案的案发过程及被告人唐彪于2018年11月9日被公安民警抓获的事实。 5、辨认笔录及照片，证实证人夏某群、何某、熊某莲、何某辨认出被告人唐彪的情况。 6、重庆市第一中级人民法院（2004）渝一中刑初字第106号刑事判决书、重庆市第二中级人民法院（2008）渝二中减刑执字第117号刑事裁定书、重庆市第二中级人民法院（2009）渝二中减刑执字第1167号刑事裁定书、重庆市第二中级人民法院（2012）渝二中减刑执字第1164号刑事裁定书、重庆市第二中级人民法院（2013）渝二中减刑执字第01394号刑事裁定书、刑满释放证明书，证实被告人唐彪因犯抢劫罪，于2004年3月23日被重庆市第一中级人民法院判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，在服刑期间，经五次减刑，分别减去有期徒刑一年三个月、一年一个月、一年、一年、七个月的刑罚执行，剥夺政治权利减为三年，并于2013年11月6日刑满释放的事实。 7、搜查证、搜查笔录、搜查封存笔录、提取封存笔录、扣押决定书及清单，证实公安民警在被告人唐彪位于重庆市九龙坡区华岩镇金科阳光小镇的家中扣押了唐彪持有的疑似伪造的银行卡卡片26张（卡面写有数字编号、银行简称及银行卡密码字样）、刷卡机6台、黑色头盔2个（其中1个印有“YUXIN”字样、头顶花纹状，另1个印有“YANMA”“防雾”字样），以及蓝色摩托车1辆。另在被告人唐彪驾驶的小轿车上扣押刷卡机器2台、POS机刷卡单8张。 8、指认照片，证实被告人唐彪对查获的加油站小票（上面写有类似密码字样）、黑色头盔（印有“YUXIN”字样、头顶花纹状）、POS机、复制的银行卡进行辨认的情况；证人熊某莲对查获的复制银行卡、POS机及被告人唐彪取钱视频截图（头戴“YUXIN”黑色头盔）进行辨认的情况，同时，证人何某、何某、夏某群对前述唐彪取钱视频截图进行了辨认，证人祁某对其在岩湾加油站消费的视频截图进行了辨认。 9、不动产登记表、登记证明，证实被告人唐彪系九龙坡区华福大道北段某房屋产权人的事实。 10、银行卡复印件、交易明细、银行卡交易短信截图、证实谭某倩、童某万、秦某银行卡基本信息、取款信息，童某万、秦某于案发前均在中石油岩湾加油站刷卡消费的事实。 11、调取证据通知书、银行卡开户信息、银行卡交易流水、银行卡查证表，证实公安民警从被告人唐彪家中查获的26张疑似伪造的银行卡（卡面写有数字编号、银行简称及疑似银行卡密码字样）中25张为复制的邓某伦、余某、刘某波等24人的银行卡，该25张银行卡在2018年9月20日至11月9日期间，均有在中石油岩湾加油站刷卡消费的事实。 12、ATM机监控视频截图，证实被告人唐彪头戴“YUXIN”字样头盔于2018年10月19日在九龙坡区美每家农业银行ATM机处取款的事实；2018年10月25日、11月6日，一男子身着黄色衣服，头戴“YANMA”“防雾”字样的黑色头盔，在华岩酒店用品城华夏银行ATM机取款的事实。 13、劳动合同书，证实被告人唐彪于2018年9月20日起担任重庆航东石化有限公司江北岩湾加油站加油员的事实。 14、证人祁某的证言，证实他和谭某倩系夫妻关系，2018年10月，谭某倩的银行卡被盗刷。在岩湾加油站加油时，他到加油站里面，将银行卡交给加油站员工刷卡加油。 15、证人熊某莲的证言，证实她和被告人唐彪系男女朋友关系，唐彪在加油站工作。2018年11月9日17时许，唐彪给她打电话，说唐彪在派出所，要遭几个月，让她不要担心，并让她到派出所来一趟，后来，唐彪又给她打了电话，大意是说让她先回家把唐彪的摩托车弄走，厨房箱子里的东西处理掉，再到派出所来。后来她从江北区赶到重庆市九龙坡区华岩镇金科阳光小镇唐彪家门口，公安民警把她拦住了，在上述房屋厨房的一个整理箱内查获疑似银行卡的卡片26张，厨房的柜子里查获了摩托车头盔、POS机，从车库中查获了摩托车。 16、证人夏某群的证言，证实她是唐彪的母亲，九龙坡区金科阳光小镇的房子系唐彪居住。 17、证人何某的证言，证实她是重庆市两江新区金山大道643号岩湾加油站的站长，唐彪是重庆市航东石化有限公司派遣到她们中石油加油站的员工。唐彪于2018年9月30日到岩湾加油站报到，10月1日上班。 18、证人何某的证言，证实他是岩湾加油站的员工，通过查看加油站的监控视频，辨认出童某万、秦某分别于2018年10月12日、10月15日到岩湾加油站加油时，均由工作人员唐彪使用童某万、秦某的银行卡刷卡加油。 19、证人王某的证言，证实他是重庆市公安局九龙坡区分局华岩派出所的民警，在抓捕被告人唐彪后，唐彪一开始不承认金科阳光小镇的房屋是他的住所，后在唐彪住所公安民警查获了26张复制的银行卡后，唐彪称其不知情，这些复制的银行卡，一输入密码就能取现，跟真实的银行卡功能一样。公安民警在九龙坡区民安华福公租房未查到杨某的信息。 20、证人刘某波、余某、邓某伦的证言，证实他们都曾使用名下的银行卡在岩湾加油站加过油。证人刘某波还证实，他使用的建设银行卡密码与在唐彪住处查获的复制银行卡中一张上标注的数字信息一致）。 21、证人谭某倩的证言，证实她名下尾号为2317的建设银行卡，于2018年10月19日20时10分、11分，在九龙坡区福园路88号12幢附1、2、3、4号的美每家美华新都农业银行被人取款，三次共计取走8300元，期间她的银行卡一直放在她的背包里，银行卡的密码只有她和她老公知道，没有告诉其他人，银行卡也没有丢失或是借给他人。她于2018年10月12日在渝北区金山大道中段华侨城旁中石油加油站用这张银行卡刷卡加油。 22、证人童某万的证言，证实2018年11月6日19时30分左右，他正在两江新区白马花园5号2幢1单元6-3的家中，其名下尾号为3973的招商银行卡一直在身上，却被他人在华夏银行的ATM机上取款15400元。从2018年10月以来，他使用该张银行卡在中石化重庆西南石油分公司、中石油岩湾加油站刷卡加油。 23、证人秦某的证言，证实2018年10月25日19时22分，她在重庆市两江新区礼嘉街道嘉吉路2号29栋32-1家中，其名下尾号为6468的建设银行信用卡被他人在九龙坡区酒店用品城的华夏银行ATM上取现10000元。她于2018年10月15日在岩湾加油站使用该卡加油。 24、被告人唐彪的供述，证实他于2018年10月在岩湾加油站工作，他住在九龙坡区金科阳光小镇。2018年10月19日，他带着头盔骑摩托车，到九龙坡区美每家农业银行ATM机，用一张建行卡取出现金8300元。公安民警从他小轿车查获的8张加油小票，是他经手开具的，小票上的阿拉伯数字是他偷窥客户使用银行卡后记下的密码，在车上和他家中查获的POS机，都是他的。被公安民警查获的复制的26张银行卡，是一个住在民安华福公租房，名叫杨某的老乡给他的，卡上的信息绝大部分是他之前给杨某岩湾加油站的加油小票上的信息（上有银行卡卡号和密码），卡上面的文字和数字，是他写的。 以上证据，收集程序合法，内容相互印证，已形成证据锁链，本院予以确认。 本院认为，被告人唐彪以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，取走他人银行账户现金33700元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人唐彪明知是伪造的25张信用卡而持有，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，均依法应予处罚。被告人唐彪在判决宣告以前犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人唐彪曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕以后，在五年以内再故意犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应当从重处罚。公诉机关指控的基本事实和罪名成立。 关于公诉机关指控被告人唐彪明知是伪造的信用卡26张而持有的认定，经查，在案证据证实从被告人唐彪住处查获的26张疑似银行卡，其中25张包含有卡号、卡主等信息，所对应的正规银行卡，均有从2018年9月起至11月唐彪在岩湾加油站工作期间在该加油站刷卡消费的记录，应认定为伪造的银行卡，剩余1张未包含卡号、卡主信息，故公诉机关认定被告人唐彪持有伪造的信用卡的数量不准确，本院予以纠正。关于公诉机关在指控的事实中认为银行卡卡主谭某倩、秦某、童某万是信用卡诈骗罪被害人的认定，经查，信用卡诈骗罪属于刑法分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪中的罪名，以认定发卡银行为信用卡诈骗罪被害人为宜，故公诉机关该认定不准确，本院予以纠正。关于公诉机关的量刑建议，根据被告人唐彪犯信用卡诈骗罪的犯罪金额，公诉机关对唐彪犯信用卡诈骗罪的量刑建议适当，本院予以采纳。依据被告人唐彪持有伪造的银行卡的数量，公诉机关建议以妨害信用卡管理罪，判处唐彪有期徒刑七年至九年的量刑建议过重，本院予以调整。 关于被告人及辩护人认为唐彪未使用伪造的秦某、童某万名下银行卡取现的辩解、辩护意见，经查，首先，在案证据证实该二次作案手法与被告人唐彪供认的从谭某倩账户中取款的作案手法相同。其次，证人秦某、童某万的银行卡消费记录及证人何某的证言内容互相印证，证实被告人唐彪曾用该两张银行卡帮助加油，结合被告人唐彪关于其在加油站工作期间，利用职务便利，收集加油小票、记录客户密码交给他人使用的供述，证实被告人唐彪与该两张伪造的银行卡有密切的关联。最后，从被告人唐彪位于九龙坡区金科阳光小镇的住处查获的印有“YANMA”“防雾”字样的黑色头盔，与监控截图中使用伪造的秦某、童某万的银行卡从ATM机取款的男子所戴头盔的特征一致。基于以上对证据的分析、判断，能够认定被告人唐彪使用伪造的秦某、童某万名下银行卡取现的事实。 关于被告人及辩护人认为唐彪不构成妨害信用卡管理罪的辩解、辩护意见，经查，首先，相关银行关于刘某波、余某、邓某伦等24人银行卡基本信息的证据，证实公安民警在被告人唐彪家中查获的25张银行卡为伪造的他人银行卡。其次，被告人唐彪供述，公安民警在他住所查获的伪造的银行卡系根据他提供的加油小票的信息制作，以上证据能够证实被告人唐彪明知是伪造的银行卡而持有，虽然被告人唐彪辩解伪造的银行卡系杨某给予，但卡的来源并不能否定其明知是伪造的信用卡而持有的事实，依法应以妨害信用卡管理罪予以处罚。综上，被告人唐彪及辩护人的辩解、辩护意见均不能成立，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第一百七十七条之一第一款第（一）项、第六十九条第一款、第三款、第六十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人唐彪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月9日起至2025年11月8日止。罚金于本判决生效之日起30日内缴清。） 二、责令被告人唐彪于判决生效之日起30日内退赔被害单位建设银行经济损失人民币18300元，退赔被害单位招商银行经济损失人民币15400元；扣押在案的银行卡、POS刷卡机及作案工具头盔二个、摩托车一辆等物品予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴福弘 人民陪审员  张冬梅 人民陪审员  逯学良 二０二０年六月三十日 书 记 员  雷永舒