文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初7316号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，分行行长。委托诉讼代理人：钟华，重庆乾力律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆金勇，重庆乾力律师事务所律师。被告：周宇容,女,1976年11月27日出生,汉族，住重庆市涪陵区。被告：李江环,男,1975年3月28日出生,汉族，住重庆市涪陵区。被告：重庆环江农业发展有限公司，住所地重庆市涪陵区大木乡土井村二组，注册号500102000036161。法定代表人：李江环。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告周宇容、李江环、重庆环江农业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人钟华到庭参加诉讼。被告周宇容、李江环、重庆环江农业发展有限公司经本院依法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行基于其与被告宇容签订的《个人信用贷款合同》起诉，请求判令：1、请求判令被告周宇容、被告李江环偿还平安银行重庆分行截至2020年03月20日的借款本金342838.07元、利息15352.64元、逾期利息11893.86元、复利962.67元，并支付自2020年03月21日起自所有本息付清之日止，以未偿还贷款本金342838.07元为基数按合同约定上浮50%的标准计收逾期利息和以未偿还的利息15352.64元为为基数按合同约定利率上浮50%计收复利计算至实际清偿完毕之日止；2、请求被告承担原告实现债权支付的律师费500元；3、请求判令被告重庆环江农业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令本案诉讼费用由被告承担。被告周宇容、李江环向本院提交书面答辩状辩称，办卡属实，因经营生意困难以及疫情的影响导致现在无法还款，希望延长还款时间。被告重庆环江农业发展有限公司未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：周宇容、李江环。保证人：重庆环江农业发展有限公司。贷款本金：377000元。贷款期限：120个月，自2017年12月28日起至2027年12月28日止。贷款执行利率：根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮188.49%，签订合同时的基准利率为年利率4.9%，故签订合同时的贷款执行年利率为14.13601%，合同项下分期还款贷款的利率调整方式为次年初调整。逾期利息标准：合同约定利率上浮50%。复利计收标准：合同约定利率上浮50%。约定还款方式：按月等额还款。提前收回贷款的约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。保证方式：连带责任保证担保。保证担保的范围：平安银行重庆分行与周宇容、李江环签订的《贷款合同》项下周宇容、李江环应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及逾期利息、实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于公告费、律师费、诉讼费等。保证期间：从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。送达地址约定：借款人、保证人向贷款人出具送达地址确认书，载明其有效送达地址，并承诺上述送达地址适用于与合同相关的或因合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，人民法院的各项法律文书向上述地址送达的，均认可为有效送达。贷款发放情况：2017年12月28日，平安银行重庆分行向周宇容、李江环发放贷款377000元。提前收回贷款的约定和实现债权费用的约定：本合同项下发生欠息、逾期，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等。2020年3月20日，平安银行重庆分行委托重庆乾力律师事务所代理本案诉讼事宜，并为此支付前期基础代理费500元。另查明，2019年8月20日起，中国人民银行不再公布贷款基准利率，改由授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）。欠款情况：因在贷款期限内，平安银行重庆分行未向周宇容、李江环宣布贷款提前到期，庭审中，平安银行重庆分行明确以开庭前的2020年6月8日作为宣布《个人信用贷款合同》项下贷款提前到期日。2019年9月28日之后，周宇容、李江环停止了偿还欠款。截至2020年6月8日，周宇容、李江环尚欠平安银行重庆分行贷款本金342130.07元、利息31746.55元、逾期利息894.34元、复利2080.44元。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与周宇容、李江环签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，周宇容、李江环未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，平安银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求周宇容、李江环立即偿还全部借款本息。关于利息，逾期利息的计算标准问题。本案合同约定，贷款利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮188.49%，逾期利息和复利的计收标准是合同约定利率上浮50%，因2019年8月20日起中国人民银行不再公布贷款基准利息，改由全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率。故本案中，从2020年6月9日起至欠款付清日止，逾期利息和复利的计收标准为按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮188.49%后再上浮50%计算。关于律师费的问题。合同约定，借款人逾期，贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人承担。平安银行重庆分行已实际支付该费用，且该费用未违反律师费收费标准的相关规定。故周宇容、李江环应向平安银行重庆分行支付律师费500元。关于重庆环江农业发展有限公司的责任问题。本案中，重庆环江农业发展有限公司为周宇容、李江环的本案所涉债务提供连带保证责任，故平安银行重庆分行要求重庆环江农业发展有限公司就本案所涉债务承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。被告周宇容、李江环、重庆环江农业发展有限公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周宇容、李江环自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金342130.07元及截至2020年6月8日的利息31746.55元、逾期利息894.34元、复利2080.44元；并支付自2020年6月9日起至本金付清时止，以未还本金342130.07元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮188.49%后再上浮50%计收的逾期利息，以未还利息31746.55元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮188.49%后再上浮50%计收的复利；二、被告周宇容、李江环承担原告平安银行股份有限公司重庆分行实现债权支付的律师费500元。三、被告重庆环江农业发展有限公司对被告周宇容、李江环的本案所涉债务承担连带清偿责任。四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3221元，由被告周宇容、李江环、重庆环江农业发展有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 谢明光二〇二〇年六月二十八日法官助理 杨 丁书 记 员 张楠楠