惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初4732号原告：中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾中兴五路**之101。负责人：陈少东。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪琪，广东指针律师事务所实习律师。被告：张建亮，男，汉族，1985年1月11日出生，住所地：广东省东源县******，身份证号码：441************636。原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称农行大亚湾支行）诉被告张建亮金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月31日立案受理后，依法组成合议庭,于2020年5月26日公开开庭进行了审理,原告农行大亚湾支行的委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告张建亮经本院公告传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。原告农行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告于2014年10月10日签订的《个人购房担保借款合同》[合同编号：440***********458]；二、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币164079.46元及利息（含罚息、复利）2270.37元（利息暂计至2019年09月17日，自2019年09月18日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础贰拾计收，罚息按借款执行利率基础上上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率随之调整）；三、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币12317元；四、请求确认原告对被告名下位于惠州大亚湾澳头中兴南路143号天麓花园13栋27层04号房的房产[粤（2017）惠州市不动产证明第4033169号]享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实与理由：原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2014年10月10日签订的《个人购房担保借款合同》[合同编号：440***********458]；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币19万元，借款期限2014年10月24日至2034年10月23日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，被告最早出现逾期的违约时间为2019年07月24日，借款发放日期为2014年10月24日发放人民币19万元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为7.86000%。借款利率采用浮动利率,借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整[合同第一条第1.4款及合同特别条款第二十六条]；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息[合同通用条款第十一条第11.1款]；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利[合同通用条款第十一条第11.3款]；七、合同解除约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款[合同通用条款第十一条第11.4款]；八、担保：被告以其名下位于惠州大亚湾澳头中兴南路143号天麓花园13栋27层04号房的房产为原告的债权提供抵押担保[合同特别条款第三十二条]，并办理了房地产抵押登记手续（粤（2017）惠州市不动产证明第4033169号）；九、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用[合同通用条款第十一条第11.8款]；十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼[合同特别条款第三十八条]；《个人购房担保借款合同》[合同编号：440***********458]生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告却自2019年07月24日开始未按约定足额偿还借款，截止至2019年09月17日，被告连续逾期2期，被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请。原告提交的证据有：1、原告基本资料证明，拟证明原告主体资格；2、被告身份证，拟证明被告主体资格；3、《个人购房担保借款合同》，拟证明原被告之间存在购房贷款合同关系；4、借款借据，拟证明原告向被告发放贷款的事实；5、粤房地产证、粤房地他项权证，拟证明申请人对被申请人所购房屋享有抵押权及优先受偿权；6、农业银行个人账单，拟证明被告违约事实及违约金额；7、委托代理合同及发票，拟证明原告为实现债权产生的律师代理费用。被告张建亮未到庭参加诉讼，未提出答辩意见及证据。本院根据当事人提交的证据，并根据当事人陈述意见，审理查证了本案的案件事实。经审理查明，2014年10月10日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********458），合同约定，原告向被告提供借款人民币19万元用于购买位于惠州大亚湾澳头******号房[产权证号：粤（2017）惠州市不动产权第4******4号]，借款期限自2014年10月24日至2034年10月23日止，贷款发放时执行的贷款利率为7.86%。借款利率采用浮动利率的方式,借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告采取“等额本息还款法”还款付息，分期付款，每月一期。合同第11.4条约定：“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、有权提前收回已发放借款”。11.8条约定：“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。被告提供前述所购买房产作为担保，合同签订后双方到房产管理部门办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第4******9号]。合同签订后，原告于2014年10月24日如约发放了贷款19万元给被告，然而被告并未按照合同约定还款，至2019年9月17日止已连续逾期2期未按时足额还款。截止2019年9月17日尚欠原告借款本金164079.46元、利息2244.14元、罚息10.69元、复利15.54元。2019年10月11日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。原告因本案提起诉讼，支付了律师费人民币12317元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告在签订合同后，按照合同的约定发放贷款人民币19万元给被告，履行了合同约定的义务。被告理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。被告至2019年9月17日止已连续逾期2期未按时足额还款，已构成违约，依法应承担违约责任。根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》第11.4条约定，原、被告之间约定的合同解除条件成就，原告有权按照该约定行使合同解除权。现原告主张要求解除《个人购房担保借款合同》及被告张建亮偿还借款本金人民币164079.46元及利息以及律师费12317元，符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。利息至本判决生效之日止按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定计付，从本判决生效之日起至还清借款之日止以本金164079.46元按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付。被告以其购买位于惠州大亚湾澳头******号房[产权证号：粤（2017）惠州市不动产权第4******4号]，为上借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第4033169号]，该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。被告张建亮经本院公告传唤未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行和被告张建亮于2014年12月17日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********458）；二、被告张建亮应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行借款本金人民币164079.46元及利息，本判决生效前的利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定计付，从本判决生效之日起至还清借款之日止按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付（2019年9月17日之后被告已偿还的款项的应予以扣减）；三、被告张建亮应在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行律师费人民币12317元；四、被告张建亮在本判决指定的履行期限届满时不履行上述第二、三项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行对被告张建亮位于惠州大亚湾澳头中兴南路143号天麓花园13栋27层04号房[产权证号：粤（2017）惠州市不动产权第4******4号、他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第4******9号]，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4100元，公告费560元，共计4660元，由被告张建亮负担。如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长 林嘉伟审 判 员 钟丹燕审 判 员 王科丰二〇二〇年六月一日法官助理 黄冬怡书 记 员 张肇晓