北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2019)京0108民初44596号原告：北京农信互联科技集团有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街******，统一信用代码91110108754681201W。法定代表人：薛素文。委托诉讼代理人：祝建鹏，北京农信互联科技集团有限公司员工，住北京市丰台区，公民身份号码×××。被告：郑转英，女，1964年03月26日出生，汉族，户籍地广东省珠海市香洲区，公民身份号码×××。被告：陈宋雄，男，1962年07月10日出生，汉族，户籍地广东省珠海市金湾区，公民身份号码×××。被告：陈明海，男，1989年09月05日出生，汉族，户籍地广东省珠海市金湾区，公民身份号码×××。原告北京农信互联科技集团有限公司（简称农信公司）与被告郑转英、陈宋雄、陈明海借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京农信互联科技集团有限公司的委托诉讼代理人祝建鹏到庭参加诉讼。被告郑转英、陈宋雄、陈明海经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农信互联公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈宋雄偿还原告截止2019年5月20日的欠款共计：792648.56元（其中包含：本金786827.49元、利息2075.69元、罚息3745.38元），并支付罚息（按借款合同约定的罚息计算标准）计至实际付清之日止。2、请求判令郑转英、陈明海对上述债务承担连带保证责任并予清偿。3、请求判令三被告共同承担本案的诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用）。事实与理由：2018年6月17日中国邮政储蓄银行股份有限公司北京中关村支行（以下简称“邮储银行”）与被告1陈宋雄签署《“邮信贷”额度借款合同》（以下简称“借款合同”），邮储银行给予陈宋雄授信额度为人民币80万元，授信额度支用期为2018年5月12日起至2019年5月11日止；借款人通过农信平台以电子签名的方式签署《“邮信贷”额度借款支用审批单》（以下简称“《支用审批单》”），邮储银行按照《支用审批单》申请金额进行放贷。2018年5月12日，陈宋雄通过农信平台先后签署电子版《支用审批单》共4份，申请放贷，邮储银行根据《支用审批单》的约定完成对上述贷款的发放。现上述4笔借款均到期，但陈宋雄除返还部分利息外，未按照约定向邮储银行偿还贷款本金及利息，已构成严重违约。郑转英、陈明海向邮储银行出具《最高额担保函》，上述被告均承诺就陈宋雄对邮储银行的债务承担连带责任保证担保。原告于2019年4月30日与邮储银行签署《“邮信贷”债权转让协议》，约定邮储银行将其对陈宋雄享有的债权转让给原告，原告已按照约定受让该债权，并已向邮储银行支付转让价款人民币792468.56元。基于上述事实，原告因受让邮储银行对陈宋雄享有的债权，有权向其主张因受让邮储银行的债权而作为借款合同债权人享有的权益，保证人依法在原保证担保的范围内也应继续承担保证责任。郑转英、陈宋雄、陈明海未向本院提交答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：农信互联公司原名称为北京农信互联科技有限公司，于2018年3月19日北京市工商行政管理局海淀分局核准，变更为现名称。2018年10月25日，郑转英、陈明海共同向邮储银行中关村支行出具《最高额担保函》，内容为：为确保债务人陈宋雄与邮储银行中关村支行于2018年5月12日至2019年5月11日签订的《借款合同》项下的全部债务得以清偿，本人/单位自愿作为担保人向债权人提供无条件且不可撤销的连带责任保证担保。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为上述《借款合同》项下及其授信期间内债务人通过农信平台（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”/下载地址：www.nxin.com）与债权人签署的一系列《支用审批单》而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。本函项下被担保的最高债权额为人民币100万元。该最高债权额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此产生的本函第2条约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，均属于担保范围。就每一《支用审批表》项下单独主债务而言，担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：完全知悉债权人邮储银行中关村支行有权向其他主体转让主债权而无需获得债务人及本人/单位的同意，本人/单位自愿向受让后的债权人继续承担本函范围内的担保责任。郑转英、陈明海在该函上签名并按捺指纹予以确认。2018年6月17日，陈宋雄（乙方）与邮储银行中关村支行（甲方）签署《“邮信贷”额度借款合同》（以下简称借款合同），确定乙方在农信互联公司提供的客户端（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”/下载地址：www.nxin.com，以下简称“农信平台”）通过电子签名以数据电文形式签署本协议，即表示您与邮储银行已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容，本协议即成立和生效。合同第六条约定，在额度支用期和授信额度金额内，乙方可根据需要逐笔申请借款，乙方应在农信平台上办理相应支用手续。本合同项下所有贷款仅限于乙方在农信平台使用。合同第七条约定，申请支用额度时，乙方应在农信平台操作申请，甲方收到农信平台线上提供的乙方相应申请数据后，经甲方审核同意后甲方将通过农信平台反馈乙方《“邮信贷”支用审批单》（以下简称支用审批单），乙方在农信平台上确认并通过电子签名方式签署《支用审批单》后，甲方按约定发放贷款。每次支用的贷款金额、借款期限、贷款利率、借款用途、借款支付方式、放/还款账户信息、还款方式、还款日、受托支付账户信息等产品要素具体信息，均以《支用审批单》最终生效信息为准。任一《支用审批单》均为本协议之附件，为本协议一部分，与本协议具有同等法律效力。合同第十二条约定，贷款利率采用固定，该贷款利率以《支用审批单》中约定的贷款利率执行且在每次提款的借款期限内不调整。对于乙方未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定。合同第四十五条约定，甲乙双方同意在农信平台及其委托的第三方（如有）或北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务器上以电子形式保存本协议。合同第四十七条约定，甲方有权将其在本协议项下对乙方享有的债权之全部或部分向其他任何一个或多个主体进行转让，债权转让无须征得乙方同意，但甲方或者受让方应通过农信平台或其他约定方式通知乙方。合同第二部分（专属条款）第二条约定，本合同项下授信额度金额为人民币80万元。第三条约定，额度支用期为2018年5月12日起至2019年5月11日止，额度内单笔支用借款最长期限为10个月。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。2018年6月17日、2018年6月19日、2018年6月19日，陈宋雄签署《支用审批单》4份，内容为：借款人姓名：陈宋雄；总额度：80万元；额度支用期限截止至：2019年5月11日；同意贷款人申请借款：98250、203050、301300、197155元，期限10个月；还款方式：按期付息，到期一次性还本，还款日为按月定日还款；借款用途：用于农业生产经营；贷款利率为年利率，为12%；借款支用方式：受托支付。《借款合同》及《支用审批单》约定的借款期限依次届满后，陈宋雄均未依约还本付息。2019年4月30日，邮储银行中关村支行（甲方）与农信互联公司（乙方）签订《“邮信贷”债权转让协议》，约定自乙方向甲方实际支付完毕债权转让价款之日，甲方在《支用审批单》项下对陈宋雄的债权转让给乙方。自转让日起，乙方取得上述《支用审批单》项下甲方所享有的债权及其相应权利义务，可以依照《借款合同》向陈宋雄主张权利，包括但不限于提起诉讼追付欠款。协议后附《转让债权清单》，注明债权转让总金额：792648.56元。2019年4月30日，农信互联公司向邮储银行中关村支行合计支付792648.56元。上述事实，有“邮信贷”额度借款合同、“邮信贷”额度借款支用审批单、还款流水台账、最高额担保函、“邮信贷”债权转让协议、中国邮储银行电子回单、送达地址确认书等证据及本院庭审笔录在案佐证。本院认为，陈宋雄与邮储银行中关村支行签署了《借款合同》及《支用审批单》，该《借款合同》及《支用审批单》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对此各方当事人均应严格遵守并履行合同约定的义务。邮储银行中关村支行向陈宋雄发放贷款后，陈宋雄未依约还本付息，其行为显属违约，邮储银行中关村支行依法对陈宋雄享有债权（包括借款本金、利息、罚息）。农信互联公司与邮储银行中关村支行签订《“邮信贷”债权转让协议》后，履行了支付债权转让价款的合同义务，取得了邮储银行中关村支行对陈宋雄享有的债权，且已通过诉讼的方式履行了告知义务。因此农信互联公司有权要求陈宋雄支付借款本金，并有权要求其依据《借款合同》的约定支付利息、罚息。郑转英、陈明海共同向邮储银行中关村支行出具的《最高额担保函》，系当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对当事人具有法律约束力。虽然上述《最高额担保函》均系针对邮储银行中关村支行作出，但郑转英、陈明海均承诺知悉邮储银行中关村支行有权向其他主体转让债权而无需获得债务人及本人/单位的同意，本人/单位自愿向受让后的债权人继续承担本函范围内的担保责任。因此农信互联公司在受让债权后，有权要求郑转英、陈明海按照《最高额担保函》的内容承担连带保证责任。郑转英、陈宋雄、陈明海经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告陈宋雄偿还原告北京农信互联科技集团有限公司借款本金786827.49元及利息2075.69元，并支付罚息（截至2019年5月20日的罚息金额为3745.38元；自2019年5月21日起计至实际清偿之日止的罚息，按照年利率15.6%的标准计算）；二、被告郑转英、陈明海对被告陈宋雄上述第一项债务在80万元限额内承担连带清偿责任；三、被告郑转英、陈明海承担保证责任后，有权在其承担的范围内向被告陈宋雄追偿；四、驳回原告北京农信互联科技集团有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11726元（北京农信互联科技集团有限公司已预交），由郑转英、陈宋雄、陈明海负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王**楠人民陪审员  岳 维人民陪审员  张 敏二〇二〇年六月十五日书 记 员  蔡文健