广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0785民初2960号原告：吴健凡，男，1975年3月3日出生，住恩平市外资民资工业区D区28号，身份证号码：440××××××××××××030。委托诉讼代理人：郑一鸣，系广东金硕律师事务所律师。被告：冯伟赞，男，1971年8月21日出生，住恩平市××××××，身份证号码：440××××××××××××913。第三人：吴健锋，男，1971年9月21日出生，住恩平市×××××××××，身份证号码：440××××××××××××111。原告吴健凡与被告冯伟赞债权转让合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑一鸣、被告冯伟赞到庭参加诉讼。因案情复杂，本案依法转为普通程序，本院依职权追加吴健锋作为第三人参加诉讼，本院依法组成合议庭于2020年4月8日公开开庭进行审理。原告吴健凡的委托诉讼代理人郑一鸣、被告冯伟赞、第三人吴健锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴健凡向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告冯伟赞立即偿还借款700000元给原告，并向原告支付利息（以700000元为本金，从2019年1月24日起按照月息2分计算至被告清偿之日止，暂计至2019年10月23日为126000元）；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月份开始至2018年5月3日，吴健锋以现金或银行转账的方式出借款项给被告冯伟赞，期间被告亦有偿还利息给吴健锋。2018年5月3日，被告与吴健锋就此前的借款进行结算并签署《还款协议书》，被告在协议书中确认尚有借款700000元未偿还，并承诺分期还款。该协议签订后，被告并没有如期偿还借款。2019年1月23日，原告与吴健锋（原债权人）、冯伟赞（债务人）签订《三方债权转让协议》，三方约定吴健锋将对冯伟赞的700000元本金及利息的债权转让给原告，被告亦在该《三方债权转让协议》中定下了还款协议。被告冯伟赞至今尚未向原告偿还借款本息。原告认为：原告、被告与吴健锋三人之间签订的《三方债权转让协议》合法有效，依法应受法律保护。被告冯伟赞没有依照该协议的约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担偿还借款及利息的违约责任。综上所述，为了维护原告合法权益，特提出起诉，请依法判决。原告为其陈述在举证期限内提供证据如下：1.原告身份证，证明原告主体适格；2.被告身份证，证明被告主体适格；3.2018年5月3日《还款协议书》、借记卡账户历史明细清单，证明吴健锋享有对被告700000元债权的事实；4.2019年1月23日《三方债权转让协议》，证明原、被告及吴健锋协商一致将吴健锋享有对被告700000元债权转让给原告的事实。被告冯伟赞辩称：一、被告借款分别是一笔47000元的借款，但已在2015年2月1日还款50000元；另外2015年2月7日借款200000元、2015年2月9日借款35000元、2015年2月16日借款44000元、2015年6月30日借款80000元，本金共计是359000元。二、被告在中国工商银行转账偿还款项：2015年3月18日还利息6000元、4月20日还利息30000元、6月6日还利息10000元、6月9日还利息10000元；2016年2月24日还利息1800元、3月22日还利息8000元、4月26日还利息600元、7月20日还利息10000元、8月4日还利息20000元、8月20日还利息2200元、8月24日还利息20000元、9月20日还利息8000元，共计偿还利息126600元。被告在中国建设银行尾数为3463的银行卡转账偿还款项：2017年1月26日还利息11200元、2月10日还利息8000元、4月18日还利息5000元、5月11日还利息30000元、10000元。在中国建设银行尾数为3097的银行卡转账偿还利息：2017年12月8日还利息5000元；2018年2月15日还利息20000元、3月25日还利息10000元、4月10日还利息20000元、5月12日还利息50000元、7月13日还利息3000元、7月14日还利息12000元、8月12日还利息3000元、9月7日还利息5000元，共计还利息192200元。另外被告现金支付：2016年3月8日偿还利息60000元。以上总共偿还利息378800元。三、被告没有偿还过本金，但是原告要求以700000元为基数计算利息是不合理的，被告共向原告借款是359000元，已经偿还378800元利息给原告，以359000元计算的利息被告已经偿还完毕。该笔359000元的借款被告是向吴健锋借款的，利息已经偿还给吴健锋。虽然吴健凡、吴健锋与被告已签订了债权转让协议，但是被告已经偿还全部款项给吴健锋。四、被告于2020年4月8日庭审时辩称，吴健锋为职业放贷人，被告已经偿还全部款项给吴健锋，债权转让合同无效。同时被告偿还给吴健锋的款项为借款本金，并不是借款利息，此前庭审称述为利息是说错了，被告主张驳回吴健凡的起诉。被告冯伟赞为其辩称在举证期限内提供的证据有：1.中国工商银行流水（2015年1月6日-2015年9月5日共计11页）、中国建设银行流水（2017年1月27日-2018年8月28日共计12张，双面打印）、（2017年4月20日-2018年8月21日共计8张，双面打印），证明被告还款的情况；2.2016年3月8日收条一张，证明被告现金支付利息60000元。第三人吴健锋述称：被告的答辩不属实，被告说我是放贷人不事实，我是正当的生意人，我开了一间电子厂、一间加工厂，所有的土地都是我买下来的，我为何要去做放贷人。我认识被告冯伟赞有20多年了，和他是朋友关系，冯伟赞有时候连吃饭2000多元都没有，都是我汇给他，冯伟赞在开一间沙场，没钱周转，所以多次找我借款给他，我转账了350000元、现金给了150000元，共500000元。被告当时（第一次借款给被告）也偿还了一些利息给我，最后被告一直拖欠都没有还款，最后我与被告协商，被告写了个计划给我，分期付款偿还，但是到最后也没有偿还给我。第三人对其述称没有提供证据到庭。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对于有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年被告冯伟赞因资金周转向第三人吴健锋共计借款406000元，其中第三人吴健锋通过银行转账支付借款金额为2015年1月25日47000元、2月7日200000元、2月9日35000元、2月16日44000元，共计326000元。其中6月30日80000元虽未能提供转账记录到庭，被告冯伟赞确认该笔借款事实，本院予以确认。被告冯伟赞偿还给第三人吴健锋的款项为：中国工商银行尾数为8816的银行账户转账款项：2015年2月1日50000元（被告冯伟赞辩称系偿还2015年1月25日的借款47000元）、3月18日6000元、4月26日30000元、6月6日10000元、6月9日10000元、6月30日5000元；2016年2月24日1800元、3月22日8000元、4月6日600元、7月20日10000元、8月4日20000元、8月20日2200元、8月24日20000元、9月26日8000元，共计1816600元。中国建设银行尾数为3463的银行账户转账款项：2017年1月26日11200元、2月10日8000元、4月18日5000元、5月11日30000元、10000元。在中国建设银行尾数为3097的银行账户转账款项：2017年12月8日5000元；2018年2月15日20000元、3月25日10000元、4月10日20000元、5月12日50000元、7月13日3000元、7月14日12000元、8月12日3000元、9月7日5000元，共计192200元。另被告冯伟赞于2016年3月8日现金偿还利息60000元，被告吴健锋出具“收到冯伟赞2015年11月的利息共60000元”的收条给被告冯伟赞。2018年5月3日，第三人吴健锋与被告冯伟赞就双方之间的借款及尚未偿还本金及利息进行确认，并签订《还款协议书》，主要载明“冯伟赞向吴健锋借款用于生意周转，2015年11月2日借到吴健锋现金人民币40万元，但冯伟赞尚未偿还本金及付清利息。经双方结算冯伟赞所欠本息合计人民币70万元，现双方经协商一致，同意定下还款计划如下：一、如冯伟赞能按下列期限和金额偿还的，吴健锋如期收到人民币55万元后，视为冯伟赞借款已经全部还清，所有借据自动失效，且吴健锋要将借据及其他一切协议归还给冯伟赞：1.2018年5月10日前偿还5万元；2.2018年5月31日前偿还10万元；3.2018年6月30日前偿还20万元；4.2018年7月31日前偿还20万元。二、如冯伟赞对上述还款计划的任何一期不能如期足额偿还，吴健锋有权仍按照欠款70万元为基数，从签订本协议之日起按每月百分之三的利率计算利息（签订本协议后已偿还的部分可予以扣减，利息按剩余款项计算）向冯伟赞追讨本息，直至实际全部偿还完毕。”此后，被告冯伟赞没有按照上述《还款协议书》履行还款义务。2019年1月23日，原告吴健凡（债权受让人）与第三人吴健锋（原债权人）、被告冯伟赞（债务人）签订《三方债权转让协议》，主要内容为“第一条，三方确认，冯伟赞共欠吴健锋借款本息共计70万元人民币的款项未偿还。（双方确认：本协议所设债权系双方自2015年1月开始由吴健锋多次采用现金或转账方式借出款项给冯伟赞，期间冯伟赞亦有偿还利息给吴健锋而形成，2018年5月3日所签《还款协议书》是双方在此之前借贷关系的结算，双方债权债务以该《还款协议书》为准）。第二条，三方一致同意，吴健锋将对冯伟赞的已到期的债权共计70万元人民币全部转让给吴健凡，冯伟赞按照本协议直接还款给吴健凡，由冯伟赞于2019年7月22日前向吴健凡偿还共计70万元人民币。如能如期偿还，则在此期间的借款不计算利息。如不能如期还清借款，则应从本协议生效之日起以剩余未清偿本金为基数按照月息3%计付利息给吴健凡直至本息还清为止。第六条，本协议生效后，吴健锋不得再以任何理由向冯伟赞主张债权；冯伟赞履行义务后，吴健凡应向冯伟赞出具收款收据。第十一条，本协议经三方签字后生效。”吴健凡、吴健锋、冯伟赞在该《三方债权转让协议》下方签名确认。此后，被告冯伟赞没有向原告偿还款项，原告追讨未果，遂提起本案诉讼。另查，第三人吴健凡述称与被告冯伟赞之间存在车辆租赁合同关系，被告冯伟赞确认其提供的证据中关于中国建设银行转账记录中有部分（转账收款人陈媛媛）的款项为支付车辆租赁费用。以上事实，有原告、被告、第三人举证及庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案属债权转让合同纠纷。债权转让应符合下列条件：一是存在合法有效的债权；二是债权转让符合法律或合同约定；三是债权人与受让人之间达成意思一致。案涉原债权发生在第三人吴健锋与被告冯伟赞之间，首先应审查原债权的情况，结合双方庭审陈述及提交的证据，本院确认第三人吴健锋出借给被告冯伟赞的借款金额为406000元。对于被告冯伟赞偿还的款项，其第一次庭审辩称为双方约定借款利息为月息5%，偿还款项系借款利息，第二次庭审时辩称为偿还借款本金，本院认为，被告冯伟赞与第三人吴健锋案涉借款金额较大，且借款期限较长，没有约定利息不符合常理，且被告冯伟赞两次庭审前后矛盾、陈述不一，故本院对其辩称的偿还款项为本金的主张不予采信。根据第三人与原告的资金往来情况，本院可知双方约定利率高于月利率3%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，对于被告给付已超过年利率36%的利息，被告在庭审中主张其偿还的金额系本金，应视为在本案中被告要求原告返还多偿还的利息，原告应予以返还；现对于被告已给付的未超过年利率36%的利息部分，本院不予调整；对于被告未给付的利息应按24%计。结合第三人吴健锋与被告冯伟赞之间的借款本金及偿还利息金额，对于截止2015年6月30日被告冯伟赞尚欠本息计算如下：表（1）：日期借款还款本金月息3%还利息应返还利息累计应返还利息2015.1.25470002015.2.15000003293000267126712015.2.72000002000002015.2.93500023500040022712015.2.164400027900016456262015.3.186000279000837002015.4.263000027900012625173752015.6.61000027900011439159362015.6.910000279000250992015.6.3080000359000192402015.6.30500035900024240按照还利息的原则“对于被告给付已超过年利率36%的利息，原告应予以返还”，由表（1）本院可知截止2015年6月30日，被告尚余欠第三人借款本金359000元，支付超过年利率36%的利息为24240元，该部分应予返还给被告。至于2015年6月30日之后的本金及利息，计算如下（注：2015年6月30日的相差值为上表中的应返还的24240元）：表（2）：日期本金间隔天数月息3%还款相差值2015.6.30359000-242402016.2.24359000239858011800597612016.3.83590001346676000044282016.3.22359000145026800014542016.4.635900015538560062392016.7.203590001053769510000339342016.8.435900015538520000193192016.8.203590001657442200228632016.8.24359000414362000042992016.9.2635900033118478000161462017.1.263590001224379811200487442017.2.103590001553858000461292017.4.1835900067240535000651822017.5.11359000300002017.5.1135900023825710000334392017.12.83590002117574950001041882018.2.153590006924771200001089592018.3.253590003813642100001126012018.4.1035900016574420000983452018.5.12359000321148850000598332018.7.1335900062222583000790912018.7.14359000135912000674502018.8.1235900029104113000748612018.9.7359000269334500079195从上表（2）中，本院可知被告冯伟赞2015年6月30日之后如按照月利率3%计算，每次偿还的金额尚未能全额清偿利息，被告尚欠第三人借款本金359000元。至于利息，按照还利息的原则“对于被告已给付的未超过年利率36%的利息部分，本院不予调整；对于被告未给付的利息应按24%计”，2016年2月24日至2018年9月7日被告共偿还原告322800元，加上2015年6月30日原告累计需要返还的利息24240元，共计347040元，该部分皆应为利息。故以本金359000元为基数，按照年利率36%计算，被告已偿还了966天的利息，即被告已偿还了2015年6月30日至2018年2月20日的利息，2018年2月21日之后的利息，应按照年利率24%计算。至于被告冯伟赞辩称因第三人吴健锋系职业放贷人而致使债务消除，却未能提供相应的证据到庭，且于法无据，本院不予采信，本院确定被告尚欠第三人借款本金359000元及利息（从2018年2月21日起应以359000元为本金，按照年利率24%计算）。其次，2019年1月23日原告吴健凡、第三人吴健锋、被告冯伟赞三人签订了《三方债权转让协议》，原告吴健凡、第三人吴健锋的意思表示真实，且该转让行为经被告冯伟赞确认，该债权转让行为合法有效，原告吴健凡成为新的债权人，转让债权应为《三方债权转让协议》签订前被告尚欠第三人的本金359000元及利息，原告主张双方转让债权为70万元及相应利息，理据不足，本院不予支持。综上，本院确定被告冯伟赞尚欠原告吴健凡借款本金359000元及利息（从2018年2月21日起应以359000元为本金，按照年利率24%计算）。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条的规定，判决如下：一、被告冯伟赞应在本判决书生效之日起十日内偿还借款本金人民币359000元及利息（从2018年2月21日起至款项清偿之日止，以359000元为本金，按照年利率24%计算）给原告吴健凡。二、驳回原告吴健凡的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12060元，由原告吴健凡负担4721.8元，被告冯伟赞负担7338.2元。原告多预交的受理费7338.2元，由法院予以退回，被告冯伟赞应向本院补缴受理费7338.2元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  马文娟人民陪审员  张溢萍人民陪审员  陈巧婷二〇二〇年六月九日法官 助理  宋洁钰书 记 员  甄洁莹