山西省静乐县人民法院民事判决书（2020）晋0926民初295号原告：山西静乐农村商业银行股份有限公司（原名称：静乐县农村信用合作联社）。住所地：静乐县西林路6号。法定代表人：姜某，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘某，山西管辅律师事务所律师。被告：李某，男，1954年1月1日出生，汉族，山西省静乐县村民。被告：马某，女，1957年1月12日出生，汉族，山西省静乐县村民，系李某配偶。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告李某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘某到庭参加诉讼，被告李某、马某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李某、马某共同偿还原告借款本金39900元及截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按月利率3.625‰，自借款发放之日计算至实际还款完毕之日止；罚息按月利率1.45‰，自借款、逾期之日计算至实际还款完毕之日止）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年8月22日，原告根据与被告李某签订的贷款合同和借款借据，向被告李某发放39900元的贷款，该贷款合同对借款金额、利息、逾期罚息、借款期限等均有明确的约定。贷款发放后，被告李某未向原告履行还本付息的义务，依据贷款合同的约定以及《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，被告李某的不履约行为已经构成违约，应当对所欠原告的贷款承担还款责任。被告马某作为被告李某的配偶，该贷款发生在其夫妻关系存续期间，依据《婚姻法解释二》第二十四条的规定，被告马某应当对被告李某所欠借款本息、罚息承担共同偿还责任。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、被告李某、马某身份证复印件，用以证明二被告的诉讼主体资格；2、被告李某、马某结婚证复印件及被告马某出具的借款《共有人承诺函》复印件，用以证明本案借款是发生在二被告夫妻关系存续期间、且被告马某对本案的贷款知情并且同意共同承担还款责任；3、《农户小额信用贷款合同》及《借款借据》各一份，用以证明原告与被告李某、马某在2017年8月25日签订该合同，合同经双方签字盖章，合法有效。原告于2018年8月22日出具了《借款借据》，借据中约定的借款金额是39900元，期限是2018年8月22日-2019年8月21日，利息按月利率3.625‰，自借款发放之日起计算至实际还款完毕之日止，逾期加罚比例是40%，借据经被告李某签字捺印予以确认；4、客户交易明细对账单一份，用以证明原告在与被告签订贷款合同以及借款借据后，依据借据中约定的贷款转存账号在2018年8月22日将本案涉及的贷款存入了被告李某名下账户，履行了原告发放贷款的合同义务；5、信贷信息系统截图一份，用以证明被告从借款之日到2020年6月15日偿还利息共计5306.39元、本金3622.42元。截止目前尚欠本金36277.58元；6、企业信用信息公示报告一份，用以证明原告在2019年6月21日将企业名称由“静乐县农村信用合作联社”变更为“山西静乐农村商业银行股份有限公司”、原告诉讼主体资格适格；7、合同签订影像一份，用以证明被告李某在办理贷款时系本人前往原告处签署相关材料。被告李某、马某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据。上述证据经庭审举证、审核，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据庭审认定的证据和当事人的陈述，本院认定以下事实：被告李某与被告马某系夫妻关系。2017年8月25日，原告与被告李某签订了编号为×××的《农户小额信用贷款合同》。合同主要内容：……经贷款人评定，借款人在2017年3月31日起2020年3月30日止期间的信用等级为优秀；借款人在上述期间内的最高贷款余额为人民币伍万元整；借款人认可上述信用等级及最高贷款余额，并承诺在需要资金时，在上述期间及最高贷款余额内申请贷款；本合同项下贷款用途为养殖；……本合同项下的贷款期限以借款借据的记载为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款利率以借款借据的记载为准；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收40%；……本合同项下贷款不可以展期；……借款人有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或者其他费用时，借款人同意贷款人扣划其任一账户中的资金用于清偿。……2018年8月22日，原告出具编号为×××0002×××的《借款借据》，该借据载明：借款人“李某”，借款金额39900元，贷款用途“养羊”，借款日期“2018年8月22日”，到期日期“2019年8月21日”，月利率“3.625‰”，逾期加罚比例“40%”。被告李某在该借据上签字、捺印。同日，原告将《借款借据》中所载借款39900元支付到被告李某在原告处开立的账号为×××的账户内。另，被告马某作为李某的配偶于同日给原告出具《共有人承诺函（借款人）》，该承诺函载明：“……本人已经清楚上述贷款的详细情况，本人同意借款人不履行债务时，作为李某借款债务共有人，愿意承担连带责任……”。合同履行期内，被告李某从借款之日到2020年6月15日共计偿还利息5306.39元（包括合同履行期内产生的利息39900元×3.625‰×12个月＝1735.65元）、本金3622.42元（本金通过自动扣款方式分别于2019年9月27日偿还109.95元、2019年10月27日偿还1217.13元、2019年12月11日偿还406.36元、2019年12月27日偿还116.69元、2020年4月19日偿还480.2元、2020年4月30日偿还1292.09元）。截止目前尚欠本金36277.58元。另，原告名称于2019年6月21由“静乐县农村信用合作联社”变更为“山西静乐农村商业银行股份有限公司”。本院认为：一、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告李某签订的39900元的《农户小额信用贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，该贷款合同合法有效，双方均应按约履行自己的义务。被告李某在原告山西静乐农村商业银行股份有限公司履行了自己支付贷款的义务后，却未按照约定履行偿还借款的义务，应当承担继续履行的违约责任。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司要求被告李某按照贷款合同约定承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。但被告李某已归还的利息应予扣除。二、本案中被告李某与原告山西静乐农村商业银行股份有限公司签订贷款合同，但该贷款系在其与被告马某婚姻关系存续期间产生，被告马某对该贷款亦知晓，且向原告山西静乐农村商业银行股份有限公司作出“作为李某借款债务共有人，愿意承担连带责任”的承诺，故本案所涉借款应为被告李某、马某的夫妻共同债务，被告李某、马某应共同承担偿还借款本息的责任。被告李某、马某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向法庭提交证据，视为放弃举证、质证、庭审抗辩的权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李某、马某在本判决生效之日起偿还原告山西静乐农村商业银行股份有限公司借款本金36277.58元，并承担本案贷款合同期满未偿还借款本金的利息、罚息（利息、罚息的计算方法、期限、标准如下：从2019年8月22日起至2019年9月27日止以本金39900元计算利息、罚息；从2019年9月28日起至2019年10月27日止以本金39790.05元计算利息、罚息；从2019年10月28日起至2019年12月11日止以本金38572.92元计算利息、罚息；从2019年12月12日起至2019年12月27日止以本金38166.56元计算利息、罚息；从2019年12月28日起至2020年4月19日止以本金38049.87元计算利息、罚息；从2020年4月20日起至2020年4月30日止以本金37569.67元计算利息、罚息；从2020年5月1日起至实际付清之日止以本金36277.58元计算利息、罚息；利息按月利率3.625‰计算，罚息按照借款月利率加收40%的标准即1.45‰计算。）；二、被告李某在本案贷款合同期满后已归还的利息、罚息5306.39元－1735.65元＝3570.74元在本判决第一项履行、执行中予以扣除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费798元，减半收取399元，由被告李某、马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 吕建文二○二○年六月十八日书记员 刘梅梅