广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初1959号原告：广发银行股份有限公司揭阳支行，住所地：揭阳市东山区×××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××825T，负责人：黄思潮，该支行行长。委托诉讼代理人：徐琳，广东潮能律师事务所律师。被告：谢炼伟，男，汉族，1982年7月3日出生，住广东省揭阳市榕城区××××××××××××××之9。原告广发银行股份有限公司揭阳支行（下简称为广发揭阳支行）诉被告谢炼伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发揭阳支行的委托诉讼代理人徐琳，被告谢炼伟经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发揭阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢炼伟立即归还原告借款本金299,945.96元和逾期利息暂计5,269.09元、逾期罚息暂计755.43元、逾期复利暂计85.45元（逾期利息、罚息和复利暂计至2019年5月3日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2019年5月4日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计306,055.93元；2．本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年8月3日，被告谢炼伟向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》（下称《申请表》），申请个人信用贷款，《申请表》中的《个人信用贷款条款》（下简称《条款》）明确了被告谢炼伟贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告谢炼伟签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105169002044，下称《核准通知书》（额度））及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号105××××××××××001）。《申请表》和《核准通知书（额度）》共同构成原被告之间的借款合同。双方在《申请表》的第三部分《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》（下称《条款》）总则第3款中约定：“履行本条款过程发生争议，协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼”。双方同时还约定了以下权利义务：1、被告贷款授信额度为人民币300,000元，额度为循环额度，额度有效期自2016年8月9日至2021年8月9日（详见《核准通知书》第1条）；2、贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计算（详见《核准通知书》第2条）；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月（详见《条款》第六条第33款第（6）项）；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（详见《条款》第五条第31款第（2）项及第32款第（3）项）。被告谢炼伟在额度有效期及循环授信额度内向原告借款，有4笔借款自2019年3月3日就没有依约归还借款本息，截至2019年4月22日，在该4笔借款中，被告谢炼伟已还借款本金271954.04元、逾期利息40,762.29元、复利1.18元，仍欠原告的借款本金48,973.93元和逾期利息5,269.09元、逾期罚息755.43元、逾期复利85.45元。该4笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为250972.03元，但根据《条款》第五条第31款（2）项及第32款第（3）项的约定，因被告谢炼伟未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告谢炼伟提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告谢炼伟未作答辩，也没有向本院提交证据。原告广发揭阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，由于被告谢炼伟未到庭应诉，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。原告向本院提交了如下9组证据：1.原告营业执照原件；2.原告金融许可证原件；3.负责人身份证明及身份证；4.被告谢炼伟身份证复印件；5.自信卡（自信一贷）申请表；6.个人信用贷款核准通知书（额度）及（单笔）；7.谢炼伟借款汇总表；8.广发银行个人对账单；9.广发银行电子借据。对原告提交的上述证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。2016年8月3日，被告谢炼伟向原告广发揭阳支行提交了编号为1608040604的《自信卡（自信一贷）申请表》，约定：由被告谢炼伟向原告申请金额为人民币300,000元的循环贷款额度，额度期限为60个月；贷款利息以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年1月1日起予以调整；还款方式为等额本息，还款日为每月3日；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利息按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款利息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。2016年8月9日，原告广发揭阳支行作出编号为1608040604的《个人信用贷款核准通知书（额度）》及编号为105××××××××××001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告谢炼伟提供授信额度人民币300,000元的循环贷款额度，额度有效期限为2016年8月9日起至2021年8月9日，额度项下每笔单笔贷款的最长期限为36个月。合同签订后，被告谢炼伟在额度有效期及循环授信额度内向原告贷款四笔，分别为：2016年8月9日贷款300,000元，2018年9月13日贷款200,000元，2019年1月15日贷款55,000元，2019年2月23日贷款16,900元，借款共计571,900元。借款后，被告谢炼伟仅付还上述借款本息至2019年3月2日，自2019年3月3日起便未依约还款。截止至2019年5月3日，被告谢炼伟尚欠原告借款本金48,973.93元、利息5,269.09元、罚息755.43元、复利85.45元。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告谢炼伟签订的编号为1608040604的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为1608040604的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为105××××××××××001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，当事人主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，故合同具有法律约束力，各当事人应依照约定全面履行各自的义务。原告与被告谢炼伟签订借款合同后，已依约放贷，但被告谢炼伟收到贷款后未按约归还借款本息，已构成违约，原告宣布借款全部到期并要求被告谢炼伟偿还拖欠本金、利息、复利、罚息，符合事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。规定，判决如下:被告谢炼伟应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳支行借款本金299,945.96元及利息、罚息、复利（暂计至2019年5月3日的利息5,269.09元、罚息755.43元、复利85.45元，合计6,109.97元；自2019年5月4日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,890元，由被告谢炼伟负担。被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈娜珊人民陪审员  黄翠华人民陪审员  陈妙纯二〇二〇年六月三日法官 助理  黄 冶代书 记员  黄慧玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。