福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1032号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地福建省泉州市温陵南路231-245号（鲤城农行大厦）。 负责人：黄钧铭，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈碧云，女，系该行员工。 委托诉讼代理人：黄取生，男，系该行员工。 被告：赵琦，女，1983年10月2日出生，汉族，住安徽省安庆市太湖县。 被告：陈开雄，男，1979年11月5日出生，汉族，住福建省上杭县。 原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下简称农业银行鲤城支行）与被告赵琦、陈开雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行鲤城支行的委托诉讼代理人黄取生到庭参加诉讼。被告赵琦、陈开雄经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.赵琦偿还所欠农业银行鲤城支行本金人民币439455.96元，至2020年3月26日利息6747.81元、罚息53.81元、复利59.21元，本息共计人民币446316.79元，及自2019年9月21日起到款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利;2.农业银行鲤城支行对赵琦、陈开雄名下的位于福建省泉州市鲤城区××街道××村××号楼××的抵押物享有优先受偿权；3.陈开雄对贷款承担共同还款责任；4.诉讼费用、财产保全费用由赵琦、陈开雄共同承担。事实和理由：2016年10月25日，农业银行鲤城支行与赵琦、陈开雄签订个人购房担保借款合同（合同编号为×××71），贷款金额人民币49万元，贷款期限贰拾年（自2016年10月25日至2036年10月24日止），采用按月等额本息还款方式，提供赵琦、陈开雄名下位于福建省泉州市鲤城区××街道××村××号楼××的房产作贷款抵押担保，并由陈开雄承担共同还款责任。该抵押物已在泉州市自然资源和规划局办妥不动产登记抵押权登记手续，农业银行鲤城支行取得不动产登记证明［闽（2019）泉州市不动产证明第0××5号］。合同生效后，农业银行鲤城支行依约于2016年10月28日发放贷款一笔，金额49万元，期限至2036年10月27日。该笔贷款从2019年12月21日起未能按月还款，至今已逾期四期，经农业银行鲤城支行多次催收，赵琦、陈开雄至今未能归还所欠逾期贷款本息，根据农业银行鲤城支行与赵琦、陈开雄签订的《个人购房担保借款合同》第11条违约责任项下第4项的第（2）点约定：“借款人未按约定按期足额偿还借款；贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”约定，农业银行鲤城支行认为赵琦、陈开雄至今拒不归还逾期贷款本息的行为已经构成严重违约。为保护国家信贷资产不受损失，维护原告合法权益，根据我国合同法和民事诉讼法等规定，特向法院提起诉讼，请法院判准农业银行鲤城支行以上诉求。 赵琦、陈开雄未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，赵琦、陈开雄未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。农业银行鲤城支行提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农业银行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，《个人购房担保借款合同》第十一条第一款约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。第十一条第三款约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第十一条第四款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。第二十六条第一款约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。2016年9月29日，陈开雄签署《同意房产抵押承诺书》，在抵押人及共有权人处签名捺印。2016年10月25日，赵琦、陈开雄作为抵押人与农业银行鲤城支行签署《个人购房担保借款合同》，赵琦名下的址在福建省泉州市鲤城区××街道××村××号楼××房产的不动产权证书号分别为：闽（2019）泉州市不动产权第0043545号。2019年8月14日，赵琦以上述房产与农业银行鲤城支行办理了抵押登记手续。截止至2020年6月9日，赵琦、陈开雄尚欠借款本金439455.96元。根据农业银行鲤城支行提供的赵琦中国农业银行贷款还款试算信息截图显示，截止至2020年6月9日，利息10666.31元、罚息152.06元、复利167.73元。 本院认为，农业银行鲤城支行与赵琦、陈开雄签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。农业银行鲤城支行依约发放借款，赵琦、陈开雄未能依照合同约定的期限偿还借款本金，现农行鲤城支行诉要求赵琦、陈开雄共同支付借款本金，符合法律规定，本院予以支持。赵琦、陈开雄逾期还款，已构成违约，应承担违约责任，现农业银行鲤城支行起诉要求赵琦、陈开雄共同支付相应的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持，但应以合计不超过年利率24%为限。赵琦、陈开雄自愿提供其名下的址在福建省泉州市鲤城区××街道××村××号楼××房产为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押条款亦合法有效，故主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。赵琦、陈开雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赵琦、陈开雄应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行借款本金人民币439455.96元并支付以年利率24%为限的利息、罚息、复利（截止至2020年6月9日的利息10666.31元、罚息152.06元、复利167.73元，之后至实际还款之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行就上述债权对赵琦、陈开雄提供的抵押物址福建省泉州市鲤城区××街道××村××号楼××享有优先受偿权，有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖等处置方式取得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7994元，减半收取计3997元，由赵琦、陈开雄共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 张奕显 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 魏琤琤 书 记 员 庄小玲 速 录 员 庄艺旋 本判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。