山西省宁武县人民法院民事判决书（2020）晋0925民初57号原告山西宁武农村商业银行股份有限公司，住所地宁武县凤凰东大街信合苑三号楼。法定代表人刑某，职务董事长。委托诉讼代理人张某1，山西弘光律师事务所律师。委托诉讼代理人侯某，山西弘光律师事务所实习律师。被告张某2，男，1972年6月18日生，汉族，宁武县城内人，原宁武县铅笔厂下岗职工，现住宁武县。被告张某3，女，1974年7月17日生，汉族，宁武县城内人，原宁武县铅笔厂下岗职工，现住宁武县。被告宗某，女，1983年5月22日生，汉族，宁武县东马坊乡（村）人，农民。被告宫某，男，1981年9月4日生，汉族，宁武县东马坊乡东（村）人，农民。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告张某2、张某3、宗某、宫某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张某1、侯某，被告张某2（张某3、宗某、宫某共同委托诉讼代理人被告张某2）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令张某2偿还原告贷款本金人民币290000元及直至清偿完毕贷款之日止的利息，暂计算至2020年3月25日的利息为165706.4元；以上贷款本金及截止2020年3月25日的利息共计455706.4元；2、依法判令张某3对上诉贷款本息承担共同还款责任；3、依法判令被告宗某、宫某对上诉贷款本息承担连带担保责任；4、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告张某2与被告张某3系夫妻，被告张某2于2016年3月30日通过与原告万佛洞支行（曾用名为宁武县农村信用合作联社万佛洞分社）签订《贷款合同》，向原告贷款人民币290000元用于购车，约定贷款期限从2016年3月30日起至2017年3月29日止，月利率为9.6‰，逾期加罚比例50%，挤占挪用加罚比例100%。被告宗某于2016年3月30日与原告万佛洞支行（曾用名为宁武县农村信用合作联社万佛洞分社）签订《保证合同》为上述贷款提供保证担保，承担连带保证责任。被告宗某与被告宫某系夫妻，两人出具《担保人及配偶同意担保承诺书》、《担保人财产共有人同意意见书》，表示知悉上述贷款的详细情况并同意担保，愿将共有财产用于偿还借款的全部本息。原告按照合同约定已向被告提供了全部贷款。该贷款已于2017年3月29日到期，被告张某2尚欠本金290000元及相应的利息、罚息（截止到2020年3月25日的利息为165706.4元）至今未还。原告多次催要，被告张某2与被告张某3以各种理由推脱不还。原告向被告宗某和被告宫某要求代被告张某2与被告张某3偿还，被告宗某和被告宫某也拒不偿还。原告认为，原告与四被告之间签订的《贷款合同》、《保证合同》及承诺书均合法有效，原告已按合同约定向被告支付了全部贷款。贷款到期后，四被告却拒绝偿还贷款或承担担保责任。原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告张某2辩称，1、我的贷款本金290000元是正确的，但是利息经我于2020年5月4日查得2018年3月21日已经变成呆账，利息共计63533.6元，也就是说利息停止了；2、我的贷款已经超过诉讼时效，我是2016年3月30日贷的款，请求驳回原告诉讼请求；3、担保人宫某和宗某已经超过担保人的时效了，他们已经没有担保的责任了；4、贷款合同上被告张某3、宫某并无签字，贷款合同上的签字不是本人所签。所以我感觉贷款合同主体合同无效、担保合同也无效；5、贷款利息到了2018年3月21日就已经停止了，没有罚息以及新利息。本院经审理认定事实如下：2016年3月29日，被告张某2、张某3向原告山西宁武农村商业银行股份有限公司万佛洞支行（原宁武县农村信用合作联社万佛洞分社）提交《借款申请书》、《借款人财产共有人同意意见书》并于落款处签字。同日，被告宗某、宫某向原告山西宁武农村商业银行股份有限公司万佛洞支行（原宁武县农村信用合作联社万佛洞分社）提交《担保人财产共有人同意意见书》并于落款处签字。2016年3月30日，原告山西宁武农村商业银行股份有限公司万佛洞支行（原宁武县农村信用合作联社万佛洞分社）与被告张某2签订《贷款合同》，合同约定，被告张某2向原告借款290000元，用于购买汽车，贷款期限从2016年3月30日起至2017年3月29日止，月利率为9.6‰，逾期加罚比例50%，挤占挪用加罚比例100%。同日，原告山西宁武农村商业银行股份有限公司万佛洞支行（原宁武县农村信用合作联社万佛洞分社）与被告宗某签订《保证合同》，被告宗某于落款处签字，约定保证期为合同约定的债务履行期满之日起二年。在合同签订时现场拍照，留有影像资料，照片中有被告张某2和宗某。当日原告按照合同约定将290000元贷款打入被告张某2在原告处开户账户内，被告张某2利息结至2016年10月30日。该贷款已于2017年3月29日到期，截止2020年3月25日，被告张某2尚欠原告山西宁武农村商业银行股份有限公司本金290000元及相应的利息165706.4元。被告张某2与被告张某3系夫妻，被告宗某与被告宫某系夫妻。原告山西宁武农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求向本院提交了证据：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、晋银保监[2019]660号，证明原告基本信息；2、张某2、二身份证复印件及结婚证复印件，证明二被告的主体身份及二被告系夫妻关系；3、被告宗某、宫某身份证复印件及结婚证复印件，证明二被告的主体身份及二被告系夫妻关系；4、贷款申请书、借款借据、贷款合同及合同签订影像资料单、贷款明细及结息说明，证明原告与被告之间存在债权债务关系；5、借款人共有人承诺书，证明张某2、二系夫妻关系并同意用家庭共有财产偿还贷款；6、保证合同、担保人及配偶同意担保承诺书、担保人财产共有人同意意见书，证明被告宗某、宫某为该贷款提供担保，并愿意用家庭共同财产偿还。以上证据本院予以确认并在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告张某2签订合同后，原告已按照合同约定履行了借款义务，向被告张某2出借290000元。被告张某2归还部分利息，借款期限届满后，被告张某2理应偿还原告借款本金及利息，但被告张某2未按照合同约定全面履行自己的还款义务，其行为已构成违约。故原告提出要求被告张某2偿还借款290000元的诉讼请求，本院予以支持。利息按月利率9.6‰计算，逾期利息按月利率加罚50%即14.4‰计算，不违反法律规定，本院予以支持。利息起算时间为2016年10月31至2017年3月29日，逾期利息从2017年3月30日起算。被告张某2提出《贷款合同》上被告张某3并无签字，贷款合同上的签字不是本人所签，贷款合同主体无效的辩称，根据原告所提供的证据影像资料中只有借款人张某2和保证人宗某在场，张某3和宫某不在场，虽然被告张某3不在贷款现场，但被告张某2和被告张某3系夫妻，该笔贷款用于购车，是用于家庭生产、生活支出，属夫妻共同债务，而且通过原告提交的证据显示，贷款时被告张某3已知悉，故被告所提辩称，不予采信。故对原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提出要求被告张某3偿还借款本金290000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。至于原告山西宁武农村商业银行股份有限公司与被告宗某签订《保证合同》，约定保证期限二年，但原告未提供证据证明其在保证期内向被告宗某、宫某追要过借款的事实，故原告山西宁武农村商业银行股份有限公司提出要求被告宗某、被告宫某对上述债务本息承担连带担保责任的诉讼请求，本院不予支持。被告张某2提出该案已过诉讼时效的辩称，根据原告提交的贷款合同中确定的债务届满时间是2017年3月29日，诉讼时效起算时间为2017年3月30日，根据《最高人民法院关于适用》第二条之规定，本案诉讼时效应从2017年3月30日至2020年3月30日止，原告起诉时，未超诉讼时效，故本院不予支持。被告张某2提出利息应计算至2018年3月21日的辩称，因被告张某2对本金290000元分文未付，所以利息就应一直计算，故对该辩称不予支持。综上所述，被告张某2、张某3应归还原告山西宁武农村商业银行股份有限公司借款290000元本金及相应利息和逾期利息，从2016年10月31日至2017年3月29日期间的利息按月利率9.6‰计算，逾期利息从2017年3月30日之后的利息按月利率9.6‰加罚50%即14.4‰计算，直至本金结清时止。驳回原告山西宁武农村商业银行股份有限公司要求被告宗某、被告宫某对被告张某2归还的借款本金290000元及利息承担连带担保责任。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：被告张某2、张某3在判决生效后10日内给付原告山西宁武农村商业银行股份有限公司欠款本金290000元及利息和逾期利息，利息按月利率9.6‰计算，时间从2016年10月31日至2017年3月29日，逾期利息按月利率14.4‰计算，时间从2017年3月30日起算，直至本金结清时止。二、驳回原告山西宁武农村商业银行股份有限公司要求被告宗某、被告宫某对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2034元，由被告张某2、张某3负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判员 马素忠二0二0年六月十七日书记员 张 良裁判文书引用的主要法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条、债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条、合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条、债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十条、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。第二十五条、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断(https://baike.baidu.com/item/%E8%AF%89%E8%AE%BC%E6%97%B6%E6%95%88%E4%B8%AD%E6%96%AD""https://baike.baidu.com/item/%E4%B8%AD%E5%8D%8E%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%85%B1%E5%92%8C%E5%9B%BD%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95/_blank)的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条、借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。