惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与张志忠、李迎晓金融借款合同纠纷一案（2020）粤1391民初314号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所：惠州大亚湾澳头镇新澳大道**，统一社会信用代码：9144130045666290X1。法定代表人：何**，职务：行长。委托代理人：何贝，广东百德律师事务所律师。委托代理人：曾奕凯，广东百德律师事务所律师。被告：张志忠，男，汉族，1968年1月14日出生，，住址：广东省深圳市罗湖区华丽路****2A被告：李迎晓，女，汉族，1969年11月21日出生，住址：广，住址：广东省深圳市宝安区宝城创业一路****717v>原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建设银行大亚湾支行）与被告张志忠、被告李迎晓金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月15日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审理，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告建设银行大亚湾支行的委托代理人何贝、曾奕凯到庭参加诉讼。被告张志忠、李迎晓经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告张志忠、被告李迎晓签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2006000107）；二、请求判令被告张志忠偿还贷款本金余额人民币92043.65元，利息人民币630.76元，罚息人民币18.02元（利息、罚息暂计至2019年10月11日，此后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至所有欠款清偿之日止）；三、请求判令被告张志忠承担本案的律师费人民币4600元（92692.43×5%=4634.62元）；四、请求确认原告对被告张志忠名下的位于惠州大亚湾中雄凯旋居XX房享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖该房所得价款在上述第二项、第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权；五、请求判令被告李迎晓对被告张志忠的上述第二项、第三项诉讼请求确定的债务承担连带清偿责任；六、判令被告张志忠、被告李迎晓承担本案的诉讼费、保全费、公告费等原告为实现本案债权所产生的所有费用；以上第二、三项诉讼请求合计金额为人民币97292.43元。事实与理由：2006年4月12日，原告与被告张志忠、被告李迎晓签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011-2006000107，下称《借款合同》）。该《借款合同》约定：被告向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州大亚湾中雄凯旋居XX房（以下简称“该物业”），贷款金额20万元，贷款期限为240个月（自2004年4月13日至2026年4月12日），还款方式为等额本息，当时执行利率为基准利率，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。为了确保借款合同的履行，被告张志忠以其贷款所购买的该物业设定抵押为上述《借款合同》项下贷款的担保，抵押担保范围包括该《借款合同》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。被告李迎晓作为被告张志忠的保证人，需依照《借款合同》第十二条的约定，对被告张志忠履行《借款合同》承担连带责任保证。上述《借款合同》生效后，原告依约于2006年4月13日向二被告指定的账号发放了上述贷款。但是，二被告自2019年4月13日起，就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2019年10月11日，尚未偿还贷款本金92043.65元，拖欠原告到期贷款本金2651元、利息630.76元、罚息18.02元，现连续逾期3期。2015年7月7日，原告与被告张志忠共同办理了他项权证，该不动产抵押权权利人为原告，不动产权属人为被告张志忠。为实现债权，原告与广东百德律师事务所签订了《诉讼委托代理协议》，约定原告委托广东百德律师事务所代理包括原告与二被告之间的金融借款合同纠纷在内的诉讼事宜及原告因本案所需支出律师费等。原告认为：原告与二被告签订的《借款合同》合法有效，应当得到履行。二被告经催讨拒不偿还到期应还本金及利息的行为，已经违反借款合同的约定。根据《借款合同》第15条第2款约定，二被告逾期偿还借款本息或其他应付款项的行为已构成违约。根据《借款合同》第16条第2款、第10款的约定，原告可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。被告张志忠为该《借款合同》提供抵押担保，且办理了该物业的房地产他项权证。因此，原告对该物业处置所得款项享有优先受偿权。综上，二被告违反《借款合同》的约定，应当承担相应的违约责任。现原告为维护合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告未提交答辩意见。原告提交了以下证据：1、原告企业营业执照。证明原告诉讼主体资格；2、被告张志忠身份证、被告李迎晓身份证、结婚证。证明被告张志忠、被告李迎晓诉讼主体资格，被告张志忠、被告李迎晓是夫妻关系，涉案借款合同债务是被告张志忠、被告李迎晓夫妻关系存续期间发生的；3、《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440719100-011-2006000107）。证明原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》及该合同约定了双方借款金额、借款期限、借款利息、罚息、还款方式、保证责任、违约责任及相关费用由违约方承担等内容的事实；4、个人住房贷款结局、贷款转存通知书。证明原告依约向被告张志忠指定账户发放贷款事实；5、房产证。6、他项权证。证明被告张志忠以其贷款所购买的涉案房屋为涉案借款合同向原告提供了抵押担保，并办理了涉案房屋的抵押登记的事实；7、中国建设银行个人贷款对账单。证明截止2019年10月11日，二被告所拖欠原告贷款本金余额以及到期应还贷款本金、利息、罚息；8、委托代理协议。证明原告因本案支出的律师费4600元。经审理查明：2006年4月12日原告与被告张志忠、李迎晓签订一份《个人住房借款合同》（合同编号：4407191000112006000107），该借款合同约定：被告张志忠借款用于购买位于惠州市大亚湾澳头中雄凯旋居XX房，借款金额为200000元，借款期限为240个月（自2006年4月13日起至2026年4月12日止）；贷款利率为月利率，在基准利率水平上下调0%，即月利率为5.1‰；借款逾期的，在贷款利率水平上上浮50%；采用等额本息还款方法，在本合同签订的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1446.74元；本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证；保证人李迎晓保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止；保证人提供连带责任保证，当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人对其保证范围内承担保证责任；保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；被告张志忠以其借款购买的房屋设定抵押为上述借款合同项下的担保，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；如借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告张志忠购买的位于惠州市大亚湾澳头的中雄凯旋居XX房于2007年6月27日完成不动产权登记，被告张志忠用该房产向原告提供了抵押担保，并于2007年7月23日办理了抵押权登记。上述借款合同签订后，原告于2006年4月13日按照合同约定向被告张志忠指定的账户发放了借款200000元。被告张志忠自2019年4月13日起未按借款合同约定向原告履行足额还款义务，截至2019年10月11日，尚未偿还贷款本金92043.65元，拖欠本金2651元，利息630.76元，罚息18.02元，现连续逾期3期。在本案审理中，本院依据原告的申请于2020年4月3日作出2020粤13**民初314号之一民事裁定书，裁定查封被告张志忠名下位于惠州大亚湾中雄凯旋居的房产。本院认为，原告建设银行大亚湾支行与被告张志忠、李迎晓签订的《个人住房借款合同》是各方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同。原告作为贷款人，按照合同约定向被告张志忠支付了贷款，已经履行了合同义务。被告张志忠作为借款人，未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告在合同中约定，如借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。根据上述约定，因被告张志忠存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除与被告张志忠、李迎晓签订的借款合同并请求判令被告张志忠偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张志忠以其名下位于惠州大亚湾中雄凯旋居XX房的房产作为其向原告借款的抵押担保，依法办理了房产抵押登记，该抵押行为合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。原告请求判令被告承担原告因本案所应支付的律师费4600元（92692.43×5%=4634.62元）。原、被告在上述借款合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。原告已经与律师事务所签订了诉讼代理合同，并且律师事务所也指派律师代理本案，原告主张的律师数额未超出广东省律师服务收费标准，该项费用是否已经实际支付不影响被告向原告承担。本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告李迎晓为被告张志忠在原告处的上述借款提供了连带责任保证担保，并与原告约定当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人对其保证范围内承担保证责任；保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述保证担保行为合法有效，且被告张志忠与被告李迎晓系夫妻关系，上述借款本息、律师费等债务发生在两被告婚姻关系存续期间，应当认定为被告张志忠、李迎晓的夫妻共同债务，原告请求判令被告李迎晓对被告张志忠的上述债务承担连带清偿责任理由成立，本院予以支持。被告张志忠、李迎晓经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担相应不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告张志忠、被告李迎晓于2006年4月12日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：440719100-011-2006000107）；二、被告张志忠自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金92043.65元及利息630.76元、罚息18.02元（利息、罚息暂计至2019年10月11日，2019年10月12日起的利息、罚息按照原、被告签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止）。被告张志忠及被告李迎晓在2019年10月12日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告张志忠自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案应支付的律师费4600元；四、如被告张志忠未能按照上述期间向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付借款本金、利息、罚息及律师费，原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行对登记在被告张志忠名下的位于惠州大亚湾中雄凯旋居XX房在折价、拍卖或者变卖的价款中享有优先受偿权；五、被告李迎晓对被告张志忠应当向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还的上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿的保证责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，财产保全费992.92元，共计5292.92元，由被告张志忠和被告李迎晓共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  朱会东审 判 员  谢学炎人民陪审员  李小弘二〇二〇年六月十日法官 助理  朱美锦书 记 员  喻芸霓