福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1850号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行，住所地福建省泉州市鲤城区金龙街道石崎社区浮桥街365号A栋D1001、D1002。 负责人：刘乙白，支行行长。 委托诉讼代理人：王明结，男，该行员工。 委托诉讼代理人：黄进连，男，该行员工。 被告：蔡灿阳，男，1971年11月14日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：李威娇，女，1966年5月11日出生，汉族，住湖南省望城县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行（以下简称农商行坂头支行）与被告蔡灿阳、李威娇信用卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序进行了审理，并于2020年6月29日公开开庭对本案进行了审理。原告农商行坂头支行的委托诉讼代理人王明结、被告李威娇到庭参加诉讼。被告蔡灿阳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行坂头支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令蔡灿阳偿还信用卡透支本金人民币66764.28元及从2020年1月23日起至实际还清款项之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》及《双创·普惠卡使用须知》的约定计付尚欠的利息、违约金（暂计至2020年4月22日利息15124.96元、违约金3926.79元），金额合计85816.03元。2、请求判令李威娇对上述全部欠款承担共同还款责任。3、请求判令蔡灿阳、李威娇承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。事实和理由：2016年8月10日，蔡灿阳向农商行坂头支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了《泉州农商银行福万通普惠卡申请表》，申请书编号：×××15。2016年8月15日，经农商行坂头支行审批，同意给予蔡灿阳办理福万通普惠卡一张，卡号为6228××××1101，额度为人民币10万元，卡片于2016年8月24日开户成功，普惠卡有效期自发卡之日起至2019年8月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点七五，按月结息；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付违约金。自2019年3月22日起，蔡灿阳未能按约偿还利息，截止至2020年4月21日蔡灿阳尚欠信用卡透支本金人民币66764.28元，结欠透支利息15124.96元、违约金3926.79元，金额合计85816.03元。经原告催讨，蔡灿阳仍未承担还款责任。根据信用卡领用合约及章程等约定，蔡灿阳构成违约，请求法院判令蔡灿阳承担还款责任。同时，李威娇系蔡灿阳的配偶，蔡灿阳在向农商行坂头支行申请办理信用卡及使用信用卡，均在夫妻关系存续期间，李威娇是清楚知晓的，而且信用卡的金额较小，蔡灿阳使用信用卡是用于夫妻共同生活的开支，故按照法律规定该信用卡债务应认定为蔡灿阳和李威娇的共同债务，李威娇依法应对蔡灿阳向原告办理的信用卡承担共同还款责任。 蔡灿阳未作答辩。 李威娇辩称，其与蔡灿阳已于2020年3月4日离婚。信用卡是蔡灿阳办理的，也是蔡灿阳使用的，其当时是知情的。但是案涉信用卡款项并没有用于家庭生活，而是蔡灿阳个人用于经营投资，李威娇没有使用过该款项，因此该笔借款不应认定为夫妻共同债务，其不应承担共同还款责任。 蔡灿阳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。农商行坂头支行及李威娇对对方提交的证据的真实性、合法性均无异议，故对农商行坂头支行及李威娇提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月10日，蔡灿阳向农商行坂头支行申请办理福万通普惠卡一张，申请额度为10万元。2016年8月15日，经农商行坂头支行审批，同意给予蔡灿阳办理福万通普惠卡一张，卡号为6228××××1101，额度为10万元。同日，蔡灿阳、李威娇在《“双创·普惠卡”客户声明》上签字捺印。该信用卡有效期自2016年8月起至2019年8月止，《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》第三条约定：“……无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息最高为每日万分之五；甲方（蔡灿阳）未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费……”第六条第九款约定：“甲方（蔡灿阳）超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农商行坂头支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。”《“双创·普惠卡”使用须知》载明，蔡灿阳持有的普惠卡透支初始日利率为万分之3.75。蔡灿阳开户成功后自2016年8月30日起陆续从该信用卡中支取款项使用。自2019年3月22日起，蔡灿阳未能按约偿还利息，截止至2020年4月21日蔡灿阳尚欠信用卡透支本金人民币66764.28元，结欠透支利息15124.96元、滞纳金3926.79元。 另查明，蔡灿阳与李威娇于2006年8月28日办理结婚登记，于2020年3月4日离婚。 本院认为，农商行坂头支行与蔡灿阳之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。蔡灿阳使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行坂头支行要求蔡灿阳返还透支本金以及按照领用合约所约定计算的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于依法妥善审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案所涉的债务发生在蔡灿阳与李威娇夫妻关系存续期间，且李威娇在《“双创·普惠卡”客户声明》上签字捺印，并自认其知晓诉争债务及诉争债务的去向，且与蔡灿阳共同进行了投资行为，可认定该笔债务亦用于蔡灿阳、李威娇夫妻共同的生活支出，现农商行坂头支行要求李威娇共同偿还上述信用卡透支本金及相应的利息的诉求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。李威娇辩称其与蔡灿阳在办理信用卡时已经分居，且诉争债务非夫妻共同债务，未能提供证据证明，本院不予采信。本案在《领用合约》和《章程》未约定违约金的情况下，农商行坂头支行只提供福建省农村信用社联合社在其网站上的公示，并未提供其与办卡人协议约定收取违约金的证据，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，对农商行坂头支行主张的违约金，不予支持。蔡灿阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、蔡灿阳、李威娇应于本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行信用卡透支本金66764.28元及相应的利息（截止至2020年4月21日的利息共计为15124.96元，之后至实际还款之日止的利息按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1945.4元，减半收取972.7元，由泉州农村商业银行股份有限公司坂头支行负担45元，由蔡灿阳、李威娇共同负担927.7元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 刘丽兰 二〇二〇年六月三十日 法官助理 林嘉锟 书 记 员 黄伟玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.《最高人民法院关于依法妥善审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。