云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0621民初1058号原告：中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行，统一社会信用代码91530621217020352X。住所地：云南省鲁甸县新区世纪大道。法定代表人：康绍洪，系该支行行长（未出庭）。委托代理人：张凡，云南言广律师事务所律师（特别授权）。委托代理人：李梅，云南言广律师事务所律师（特别授权）。被告：陈明海，男，1973年2月24日生，汉族，中专文化，四川省南溪县人，原住四川省南溪县黄沙镇龙口村****，现住云南省昭通市昭阳区（未到庭）。被告：邹红梅，女，1972年11月29日生，汉族，大专文化，四川省屏山县人，，原住四川省屏山县新市镇前进街**现住云南省昭通市昭阳区（未到庭）。二被告委托代理人：吴昆，云南意衡律师事务所律师（特别授权，未到庭）。二被告委托代理人：何秋，云南意衡律师事务所实习律师（特别授权，未到庭）。原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行（以下简称农业银行鲁甸县支行）与被告陈明海、邹红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，于2020年6月18日依法组成合议庭，公开开庭进行了缺席审理，原告农业银行鲁甸县支行的委托代理人张凡、李梅到庭参加诉讼，被告陈明海、邹红梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告陈明海、邹红梅的委托代理人吴昆、何秋经本院通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行鲁甸县支行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告向原告偿还借款本金1826982.95元，利息50474.96元、罚息2650.52元、复利963.68元，合计1881072.11元（利率、罚息、复利按合同约定标准计算，暂计算至2020年5月21日）；二、判令被告向原告支付自2020年5月22日起至借款还清之日止的利率、罚息、复利（利率、罚息、复利按合同约定标准计算）；三、判决确认原告对昭通市房权证昭阳区字第××-14××12的房屋使用权（面积共计734.27平方米）及其国有土地使用权，7-8楼的一套复合式楼住房的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；四、由被告承担本案的律师费5000元以及诉讼费。事实和理由：被告陈明海于2015年4月3日向原告提交借款申请书及个人信贷业务申请表，并与原告签订个人担保借款合同，合同编号为53020120150027723。合同约定被告向原告借款2950000元用于生产经营周转，借款期限为10年，借款利率为浮动利率（利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮25%确定），还款方式为每个月借款发放对应日等额本息分期还款（每一个月为一个周期还款）。同时还约定了罚息、复利，若借款人不能按期足额归还借款，贷款人有权提前收回借款，并开始计算罚息及复利。另外，二被告承诺共同还款，将位于昭通市昭阳区的住房抵押给原告，并办理了抵押登记。合同签订后，原告将全部借款存入被告指定的收款账户中，但被告未在合同约定的还款时间将应还借款存入还款账号中。二被告至今尚欠原告借款本金1826982.95元，利息50474.96元、罚息2650.52元、复利963.68元，以上合计1881072.11元（暂计算至2020年5月21日，利率、罚息、复利按合同约定标准计算）。现二被告未按时还款的行为已构成根本违约，原告为保护自己的合法权益，向本院提起诉讼。陈明海、邹红梅辩称，1、答辩人存在部分违约情形，对违约部分本金计收罚息、复利的诉求无异议，但本案系提前解除合同，未逾期部分本金因还款期限未届满，不应当计收罚息、复利，答辩人对未逾期本金只承担对应的正常利息。2、由于近年实体经济受到网店、微商等网络经济迅猛发展带来的严重冲击，答辩人经营的实体商铺已倒闭，明显丧失了正常偿还贷款的能力，本案受理前答辩人已多次向被答辩人协商，希望被答辩人及时变卖抵押物、或者直接以物抵债用以偿还贷款，但是被答辩人拒绝协商、拒绝采取直接向人民法院申请实现担保物权的特别程序，坚持向人民法院提起诉讼，不仅增加了答辩人诉累、浪费司法资源，还客观上扩大了答辩人的利息损失，因为拖的时间越长，答辩人支付的利息越多。按照合同法之规定，此部分扩大的损失应当由被答辩人自行承担。综上所述，答辩人对贷款事实及应当承担偿还的责任无异议，且答辩人明显丧失现金偿还能力，答辩人已多次表明应当及时处置抵押物以实现债权的责任承担方式，为避免被答辩人恶意拖延造成答辩人损失进一步扩大，恳请法院变更程序裁定答辩人实现担保物权，或者判决限定被答辩人应当在判决生效5日内启动抵押物拍卖、变卖程序，逾期自行承担扩大的损失，以维护答辩人的合法权益，彰显司法公正。经审理查明：被告陈明海、邹红梅属于夫妻关系。2015年4月3日陈明海向原告农业银行鲁甸县支行提交借款申请书、个人信贷业务申请表和委托划款扣款授权书，申请“房抵贷-经营”贷款2950000元，同日二被告签写了共同还款承诺书和同意抵押承诺书。2015年4月16日原被告双方签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币2950000元，借款用途为购进化妆品，借款期限120个月。借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五确定。利率调整以12个月为一个周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放的对应日，则自该月最后一天起调整。提款方式为受托支付（受托支付的收款人户名为李涛，收款账号为62×××75，金额为2950000元，用途为购进化妆品）。还款方式约定为分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款法，还款账户为62×××75。合同约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。对借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人提前还款的，按提前还款金额的百分之壹支付补偿金。二被告用其位于昭通市昭阳区（房产证号为昭通市房权证昭阳区字第××、14××06、14××05、14××10、14××11、14××12、14××09号），和位于昭通市昭阳区的住房（房产证号为昭通市房权证昭阳区字第**）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。担保范围为《个人担保借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，原告于2015年4月24日将全部借款存入被告指定的收款账户中，后被告未按合同约定还款，致使还款逾期。截止2020年5月21日二被告差欠原告借款本金人民币1826982.95元，其中未到期本金1706907.60元，未结清本金120075.35元，未结清正常利息42633.85元，未结清罚息2650.52元，未结清复利963.68元，提前还息7841.11元。因二被告未按约定时间偿还借款本息，原告向本院提起诉讼，请求判令被告向原告支付借款本息及律师费5000元。上述事实有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，被告陈明海、邹红梅的身份证、户口册、结婚证，借款申请书、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、抵押登记材料，委托划款和授权书，借款凭证，律师费收据，业务凭证；庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，农业银行鲁甸县支行与陈明海、邹红梅签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规效力强制性规定，合法有效。双方应当依照合同约定的内容履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定履行还款义务，被告未按约定完全履行还款义务的行为，构成违约，应当承担违约责任。故农业银行鲁甸县支行提前收回借款，要求陈明海、邹红梅偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。针对原告请求的提前还款利息7841.11元，因按照合同约定，提前还款利息是被告主动提前还款时原告向被告收取的补偿金，但本案系原告要求被告提前偿还借款本息而发生的提前还款，故对原告的该诉讼请求本院不予支持。根据原被告双方的合同约定，二被告自愿用其位于昭通市昭阳区（房产证号为昭通市房房权证昭阳区字第××、1××06、14××05、14××10、14××11、14××12、14××09号），和位于昭通市昭阳区的住房（房产证号为昭通市房房权证昭阳区字第**）上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物变卖、拍卖的款项享有优先受偿权。因二被告违约，原告向本院提起诉讼，二被告应当按照合同约定承担原告为此支付的律师费，故对原告请求被告支付律师费5000元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈明海、邹红梅于本判决生效后偿还原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行借款本金人民币1826982.95元，及截止至2020年5月21日利息人民币42633.85元、罚息人民币2650.52元、复利人民币963.68元，以上本息合计人民币1873231元。二、被告陈明海、邹红梅于本判决生效后偿还原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行自2020年5月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行与被告陈明海、邹红梅签订的《个人担保借款合同》约定的标准计算）。三、被告陈明海、邹红梅于本判决生效后给付原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行律师费人民币5000元。四、若被告陈明海、邹红梅未按本判决第一项、第二项、第三项确定的时间履行给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行对被告陈明海、邹红梅所有的位于昭通市昭阳区（房产证号为昭通市房权房权证昭阳区字第××、1×06、14××05、14××10、14××11、14××12、14××09号），和位于昭通市昭阳区的住房（房产证号为昭通市房权房权证昭阳区字第**）判决确定的第一、二、三项判决范围内，对该抵押物变卖、拍卖获得的款项享有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币21730元，由被告陈明海、邹红梅负担人民币21640元，原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行负担人民币90元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审 判 长  冯国凤审 判 员  田 琼人民陪审员  吕兴耀二〇二〇年六月二十九日法官助理田亚玲书记员李晗