广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初4013号原告：中信银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市×××××××××隆大厦（**）首层**。负责人：刘云中。委托诉讼代理人：黄淋，广东宝晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：何蓉儿，广东宝晟律师事务所实习律师。被告：黄冠萍，女，汉族，1994年8月19日出生，公民身份号码：441×××××××********，住址：广东省惠州市惠城区×××××××××。被告：惠州市惠阳德亿实业发展有限公司，，住所地：广东省惠州市惠阳区××××××名苑启盛大厦**写字楼仅作为办公使用)。法定代表人：叶某1。原告中信银行股份有限公司惠州分行与被告黄冠萍、惠州市惠阳德亿实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实合同签订时间：2016年7月8日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告黄冠萍，贷款人、抵押权人原告中信银行股份有限公司惠州分行，保证人被告惠州市惠阳德亿实业发展有限公司。三、合同名称：《中信银行个人借款及抵押合同》[编号：（2016）惠阳信银个房贷甲字第0611号]。四、借款金额、期限：借款金额为410000元，借款期限为360个月。五、还款方式：按月等额本息还款法。六、借款利率：浮动利率，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定；借款人违反本合同约定逾期贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对借款人加收罚息；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对于借款人未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按逾期贷款罚息利率按实际逾期天数计收复利。七、违约条款：借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人负担。八、担保方式：1.保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款人与贷款人签订个人购房借款合同之日起，至所对应的按揭房产办妥房产证及以贷款人为抵押权人的他项权证，并将上述他项权证及其他有关资料交由贷款人持有满五年之日止；2.抵押，抵押物位于惠州市惠阳区××××××××名苑星河湾花园（三期）3D幢4层04号房[抵押权登记证号：粤（2016）惠州市不动产证明第3008082号]；3.担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。九、合同履行：2016年7月8日，原告与被告黄冠萍签订《个人借款凭证（借据）》，约定放款日期为2016年7月8日，到期日期为2046年7月8日，贷款年利率为5.39%。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币410000元。十、被告欠款情况：截止至2020年6月11日，尚欠借款本金386085.51元、利息578.06元。十一、原告诉讼请求：1.原告与被告一之间签订的《中信银行个人借款及抵押合同》项下的借款本金全部立即到期；2.被告一偿还原告借款本金人民币391063.04元及相应利息、罚息及复利（截止至2019年11月6日，被告一尚欠原告利息3801.56元、罚息4.88元、复利15.79元，之后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行之规定计至还清之日止）；3.被告一以其提供抵押的惠州市惠阳区××××××××名苑星河湾花园（三期）3D幢4层04号房[不动产登记证明号：粤（2016）惠州市不动产证明第3008082号]承担抵押担保责任，原告对该房屋处置后所得价款拥有优先受偿权；4.被告二以其在原告指定的账户存入的保证金承担质押担保责任，原告对该笔保证金享有优先受偿权；5.被告一承担原告因本案支付的律师费8000元；6.被告二对被告一的上述债务承担连带责任；7.二被告承担本案诉讼费用，包括但不限于受理费、保全费、公告费等费用。十二、其他：原告提交的《民事委托代理合同》、《广东增值税专用发票》、业务凭证显示，原告因本案诉讼产生律师代理费8000元。十三、被告黄冠萍在庭审中辩称：借款属实，但截止2020年6月11日我方尚欠原告本金386085.51元，利息578.06元。裁判理由和结果本院认为，原告与被告黄冠萍之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告黄冠萍未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求被告黄冠萍偿还借款本金386085.51元及支付相应的利息（计至2020年6月11日为578.06元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师代理费8000元，并提交了《民事委托代理合同》、《广东增值税专用发票》、业务凭证予以证明，本院予以支持。被告惠州市惠阳德亿实业发展有限公司自愿为被告黄冠萍的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告黄冠萍的上述债务承担连带清偿责任。关于原告是否对被告惠州市惠阳德亿实业发展有限公司在其指定的账户存入的保证金享有优先受偿权的问题，本院认为，被告惠州市惠阳德亿实业发展有限公司对其存入原告自己名下的款项享有所有权，原告与被告惠州市惠阳德亿实业发展有限公司达成的保证金条款不构成金钱质押，故，原告主张对该保证金享有优先受偿权，缺乏相应的事实及法律依据，本院不予支持。被告黄冠萍以其名下位于惠州市惠阳区××××××××名苑星河湾花园（三期）3D幢4层04号房[不动产登记证明号：粤（2016）惠州市不动产证明第3008082号]为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告黄冠萍用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告惠州市惠阳德亿实业发展有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告黄冠萍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金386085.51元及支付利息（暂计至2020年6月11日为578.06元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利]；被告黄冠萍应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币8000元；被告惠州市惠阳德亿实业发展有限公司对上述第一、二项判决承担连带清偿责任；原告中信银行股份有限公司惠州分行对被告黄冠萍名下用于抵押的位于惠州市惠阳区××××××××名苑星河湾花园（三期）3D幢4层04号房[不动产登记证明号：粤（2016）惠州市不动产证明第3008082号]的处置价款享有优先受偿权；驳回原告中信银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7443元（原告已预交），由原告中信银行股份有限公司惠州分行负担400元，由被告黄冠萍、惠州市惠阳德亿实业发展有限公司共同负担7043元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  苏绿琴审 判 员  赵顺喜人民陪审员  张静辉二〇二〇年六月十三日书 记 员  古杏蓓