文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初5639号原告：中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区港前大道**，统一社会信用代码：91440101729926975R。负责人：张祖鸣，该分行行长。委托代理人：周钰蝉，广东金本色律师事务所律师。委托代理人：陈子欣，广东金本色律师事务所实习律师。被告：刘高明，男，1976年8月13日出生，瑶族，住广东省广东省龙门县，原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行诉被告刘高明金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人周钰蝉、陈子欣到庭参加诉讼，被告刘高明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2015年4月15日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房字3602行0569支行2015年XX号）；2、被告立即清偿尚欠贷款本金余额186569.96元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息，暂计至2019年12月21日的积欠利息为2152.11元（包含利息、逾期罚息及复息），本息合计为188722.07元；3、被告支付因该纠纷所产生的律师代理费9000元。4、原告对被告用作抵押的位于广州市番禺区市桥街环城西路环城西二大街12幢3梯XX房（粤房地他项权证穗字第××号）的处置所得价款对第2、3项诉请享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告因购置二手住房向原告申请个人住房贷款，2015年4月15日签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额240000元，贷款期限15年，贷款利率为基准年利率下浮7%，如遇人民银行利率调整，按有关规定作相应调整。如被告连续三个月或累计六次未足额按时偿还贷款本息的，应视为被告违约，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息，并有权申请处分抵押物。原告依约于2015年5月14日发放了贷款240000元，但被告仅归还部分贷款，截止至2019年12月21日，已连续3个月未足额按时履行还款义务，尚欠贷款本金186569.96元及利息、逾期罚息、复利。原告遂提起本案诉讼。本院查明的事实见附表。另原告起诉后截止至本案庭审之日，被告仍未履行过还款义务。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，被告应按合同约定的还款方式按期还本付息。现被告未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告根据案涉合同约定要求解除合同于法有据。被告应立即向原告归还尚欠借款本金186569.96元，并按案涉合同约定支付计算至清偿之日止的利息、逾期罚息、复利。截止至2019年12月21日的贷款利息、逾期罚息和复利为2152.11元，原告提供了相应证据证实，本院予以确认，2019年12月22日至清偿之日止的贷款利息、逾期罚息和复利按照案涉合同约定计算。关于律师费，原告提供了相应证据证实其为本案诉讼支付了律师费9000元，属于案涉合同中约定的“贷款人为实现债权而产生的律师费”，该费用支出在合理范围内，被告应依约向原告支付该律师费。关于抵押权，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告名下房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权在被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款中优先受偿，优先受偿范围包括了全部贷款本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告刘高明于2015年4月15日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房字3602行0569支行2015年XX号）于本判决生效之日解除；二、被告刘高明应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行清偿贷款本金余额186569.96元以及利息、逾期罚息和复利（截止至2019年12月21日的利息、逾期罚息及复利共计2152.11元，2019年12月22日至实际清偿之日止的利息、逾期罚息及复利按照合同约定计算，罚息不应计算复利）；三、被告刘高明应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行支付律师费9000元；四、若被告刘高明不履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行有权对位于广州市番禺区市桥街环城西路环城西二大街12幢3梯XXXXX房（粤房地他项权证穗字第××号、房地产权证号**××23）拍卖、变卖所得价款在本判决第二项和第三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2127元、保全费1509元，由被告刘高明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 罗 敏二〇二〇年六月二十八日书记员 廖旭静郑稍文附表：            《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》（编号：房字3602行0569支行2015年XX号）              签订时间：              2015年4月15日                  借款人：              刘高明                  借款本金金额：              24万元                  用途：              购买个人住房                  还款期限：              180个月                  违约责任：              借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。      费用即贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费等费用。                  计算标准              利率：              中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮7%                  罚息：              在约定利率基础上加收50%，按日计收                  复利：              对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利                  抵押情况（粤房地他项权证：穗字第0210170483）              抵押物地址：              广州市番禺区市桥街环城西路环城西二大街12幢3梯XX房（房地产权证号**）                  抵押人：              刘高明                  抵押权人：              中国工商银行股份有限公司广州南沙支行（原告曾用名）                  担保范围：              主合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用                  办理抵押登记时间：              2015年5月6日                  个人借款凭证              贷款发放时间：              2015年5月14日                  借款人：              刘高明                  贷款用途：              购住房                  贷款金额：              24万元                  当期执行利率（年）：              5.2545%                  逾期利率（年）：              7.88175%                  违约情况（截止至2019年12月21日）              贷款余额：              186569.96元                  逾期期数：              连续逾期3期（一期为一个月）                  积欠利息合计：              2152.11元                  律师费              付款人：              中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行                  收款人：              广东金本色律师事务所                  律师费：              9000元                  保全情况              被申请人：              刘高明                  保全情况：              裁定冻结被申请人刘高明名下价值197722.07元的财产。该财产保全已执行完毕                  保全费：              1509元