广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初218号原告：中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行，住所地：广东省珠海市斗门区×××××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××144XY。法定代表人：谭文华，行长。委托诉讼代理人：李伟文，广东尊仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：林灿雄，广东尊仁律师事务所律师。被告：梁永鸿，男，汉族，1991年9月16日，户籍登记住址：广东省高州市石鼓镇良文塘冲村229410，公民身份号码：440××××××××××××55X。原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行（以下简称原告）与被告梁永鸿（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序审理，经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，遂裁定转为普通程序，由审判员陈柏能与人民陪审员蓝艳、黄振康组成合议庭。本案于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林灿雄到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告立即偿还原告所欠借款460,822.91元（含剩余本金457,968.94元，拖欠本金2,853.97元）；2.请求法院判令被告偿还截止2019年9月1日所欠利息5,070.42元（含拖欠利息5,066.06元及应收利息4.36元），以及自2019年9月2日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含应收利息、拖欠本金罚息、复利等，依照《个人购房担保借款合同》的约定计算)；3.请求法院判令被告支付原告追索债权产生的律师费20,000元；4.请求法院判令原告对处置抵押物即被告名下位于珠海市金湾区红旗镇中心区×××××××××××××××【粤房地权证珠字第0200052721号】的所得价款享有优先受偿权；5.请求法院判令被告负担本案案件受理费、财产保全费、公告费等一切诉讼费用。事实及理由：2015年11月19日，借款人（被告）因购房需要与贷款人（原告）签订《个人购房担保借款合同》一份,约定：被告向原告借款490,000.00元，用于购买房产。借款期限为360个月，借款利率以借款发放日以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十后确定，被告需按月采取等额本息方式向原告还款。被告提供其名下位于珠海市金湾区红旗镇中心区×××××××××××××××【粤房地权证珠字第0200052721号】作为本次贷款的抵押担保，抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用（《个人购房担保借款合同》第9.2.1条）。双方于2015年11月25日办理了抵押登记。随后，原告依据上述合同约定，于2015年12月2日将合同约定的490,000.00元转入被告授权原告支付给案外人陈晓涛的账户。《个人购房担保借款合同》第11.4条明确约定被告未按期足额偿还贷款，原告有权宣布借款提前到期并收回已发放的借款，有权提前行使担保权；第11.1条还约定被告如未按约定期限归还借款本金，原告有权自逾期之日起在执行借款利率的基础上上浮50%计收罚息；第11.3条约定对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利；第11.8条约定因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告需承担原告为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。《个人购房担保借款合同》第9.2.7.1条规定，在被告出现违约的情况下，原告对抵押物的价款享有优先受偿权。自2019年5月2日起，被告便未按照合同约定足额向原告偿还借款本金和支付借款利息。截止到2019年9月1日，被告已累计拖欠本金2,853.97元、利息5,070.42元，合计拖欠本息7,924.39元。原告于2019年9月18日向被告寄出了《法律催收函》、《提前收回已发放借款通知》，通知被告尽快偿还拖欠本息及提前收回已发放的借款。然而，被告至今未作任何回复，也未偿还上述款项，截止至2019年9月1日，被告尚未偿还借款本金460,822.91元（含剩余本金457,968.94元以及2019年5月2日至2019年9月1日期间的拖欠本金2,853.97元），也未偿还利息5,070.42元（含拖欠利息5,066.06元及应收复利4.36元，截止至2019年9月1日）。原告为了维护自身的合法权益，依法聘请了律师向人民法院提起诉讼，为此支付律师费20,000元，按照合同约定，该项律师费用应由被告赔付。综上所述，被告违反双方合同约定，长时间拖欠借款，虽经原告追索仍不予偿还。被告之所为已经严重损害了原告合法债权，原告为保护自身合法权益，特诉诸人民法院，请人民法院判决支持原告的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告按揭计息明细表，拟证明截止到2019年9月1日，被告已累计拖欠本金2,853.97元、利息5070.42元，合计拖欠本息7,924.39元。尚欠原告贷款本金460,822.91元及利息5,070.42元，合计465,893.33元；2.个人担保借款合同【合同编号：440×××××××××××668】，拟证明2015年11月19日，被告与原告签订个人借款合同，被告向原告贷款490,000元，被告提供其名下珠海市金湾区红旗镇中心区×××××××××××××××作为抵押担保；3.借款凭证，拟证明2015年12月2日，原告向被告发放贷款490,000元，并转入被告授权原告支付给案外人陈晓涛的账户；4.房地产权证、房地产他项权证，被告提供其名下珠海市金湾区红旗镇中心区×××××××××××××××作为本次借款的抵押担保,2015年11月25日做了抵押登记；5.法律催收函、提前收回已发放借款通知、邮政特快专递单，拟证明被告自2019年6月起未按期还款，原告向被告发函催收逾期债务及提前收回已发放借款；6.委托代理合同;7.律师费发票及付款入账通知。证据6、7拟共同证明原告为保障自身合法权利，委托律师提起诉讼追究被告的违约责任，为此支出律师费20,000元。被告缺席，也没有提出答辩意见及提交举证。诉讼过程中，被告缺席而没有对原告提供的证据发表质证意见，本院以原告提交的证据原件予以核对。经本院审查认为，原告提供的证据2-7来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案有关联并能起到证明案件事实的作用，本院予以认定，可作为本案的定案依据；原告提交的证据1虽系原告单方制作，但被告并未对此提供证据予以反驳，且按揭计息明细表中对于正常利息、罚息及复利的计算标准及方法符合双方在合同中的约定，亦未违反中国人民银行的相关规定，本院予以认定。本院根据确认的证据及庭审笔录，对原告起诉主张的事实予以确认。另查明，涉案《个人购房担保借款合同》第11.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。涉案《个人购房担保借款合同》签订后，原告按约定将贷款490,000元划拨至案外人陈晓涛名下中国农业银行珠海平沙支行622×××××××××××××119账户内，原告与被告就涉案位于珠海市金湾区红旗镇中心区×××××××××××××××【不动产权证书号：粤房地权证珠字第0200052721号】的房产，已办理抵押登记。根据原告提交的按揭计息明细表，截至2019年9月1日，被告已偿还借款本金29,177.09元、正常利息73,450.78元、罚息256.21元、复利433.21元，尚欠《个人购房担保借款合同》项下贷款本金460,822.91元、借款利息5,070.42元（含拖欠利息5,066.06元及复利4.36元）。2019年9月18日，原告向被告邮寄《法律催收函》及《提前收回已发放借款通知》，告知被告将提前收回已发放借款，催促被告尽快还款。2020年11月25日，原告为实现涉案债权，与广东尊仁律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定广东尊仁律师事务所接受原告的委托，指派李伟文、林灿雄律师为原告的委托代理人，代理原告与被告之间的金融借款纠纷一案一审、二审诉讼、执行，一审阶段的律师费为20,000元。2020年1月6日，广东尊仁律师事务所向原告开具一张编号为07245578、金额为20,000元的广东增值税普通发票。2020年1月13日，原告向广东尊仁律师事务所银行账户转款20,000元。本院认为，被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证和质证的权利，本院依据原告的举证及陈述进行审查。原告与被告签订的涉案《个人购房担保借款合同》为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方应自觉履行。原告已按约向被告发放借款490,000元，被告未按期足额偿还借款本息，已构成违约。依据双方在涉案《个人购房担保借款合同》第11.4（2）条约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。被告从2019年5月2日开始未按期还款，截至2020年1月6日，已逾期8期。原告要求被告偿还借款460,822.91元（含剩余本金457,968.94元，拖欠本金2,853.97元），理由充分，本院予以支持。涉案《个人购房担保借款合同》项下的借款应自本判决生效之日立即到期。关于利息、罚息和复利的计收问题,《个人购房担保借款合同》约定，对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息),因此,被告应向原告支付截至2019年9月1日借款利息5,070.42元、自2019年9月2日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利，按合同约定计算,即利息按借款执行利率计算,罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按借款利率计算;本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止,罚息以实欠本金为基数按前述罚息利率计算,复利以应付未付的利息为基数按罚息利率计算）。涉案《个人购房担保借款合同》第11.8条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费。原告为实现涉案债权，已聘请律师并支付律师费20,000元，且收费标准未超出《广东省律师收费标准》的规定。原告诉请被告支付律师费20,000元，符合合同约定，本院予以支持。关于原告对涉案房产是否享有优先受偿权的问题。被告自愿以其名下位于珠海市金湾区红旗镇中心区×××××××××××××××【不动产权证书号：粤房地权证珠字第0200052721号】为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法生效。原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告梁永鸿于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行偿还借款本金460,822.91元;二、被告梁永鸿于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付借款利息【利息包括：1.截至2019年9月1日的利息5,070.42元；2.自2019年9月2日起至本判决生效之日止的利息（包含正常利息、罚息和复利），按合同约定计算,即利息按借款执行利率计算,罚息按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,复利按借款利率计算;本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止,罚息以实欠本金为基数按前述罚息利率计算,复利以应付未付的利息为基数按罚息利率计算】；二、被告梁永鸿于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行支付律师费20,000元；三、原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行有权对被告梁永鸿名下位于珠海市金湾区红旗镇中心区×××××××××××××××【不动产权证书号：粤房地权证珠字第0200052721号】折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一、二项确定的债务范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8,588元、保全费2,949.47元，合计11,537.47元（原告中国农业银行股份有限公司珠海斗门支行已预付），由被告梁永鸿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  陈柏能人民陪审员  蓝 艳人民陪审员  黄振康二〇二〇年六月二十四日书 记 员  方晓森附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。