广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初9984号 原告：何君胜，男，1978年4月25日出生，汉族，住广西合浦县。 委托诉讼代理人：黄万汇，广西桂科律师事务所律师。 被告：北部湾财产保险股份有限公司，住所地广西南宁市青秀区金湖路**综合楼第**，统一社会信用代码：9145000006173135X6。 法定代表人：黄英钊，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王艳，女，该公司职员。 被告：北部湾财产保险股份有限公司广西分公司，住所，住所地南宁市青秀区东葛路**天筑鑫城**社会信用代码：914501030988031347。 负责人：农永坚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王艳，女。 原告何君胜诉被告北部湾财产保险股份有限公司（以下简称“北部湾财保公司”）、北部湾财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称“北部湾财保广西分公司”）保险纠纷一案，本院于2019年6月26日立案，依法适用普通程序，由审判员胡艳杰担任审判长，人民陪审员潘济遍、李爱芬组成的合议庭于2019年11月1日第一次公开开庭进行了审理。原告何君胜的委托诉讼代理人黄万汇，被告北部湾财保公司的委托诉讼代理人王艳到庭参加了诉讼。因原告当庭追加北部湾财保广西分公司为本案被告，组成由审判员胡艳杰担任审判长，人民陪审员苏丽娟、李爱芬参加的合议庭于2020年1月10日第二次公开开庭进行了审理，原告何君胜的委托诉讼代理人黄万汇，被告北部湾财保公司、北部湾财保广西分公司的共同委托诉讼代理人王艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告何君胜向本院提出诉讼请求：1、北部湾财保公司、北部湾财保广西分公司支付理赔金45169.84元（其中医疗费24169.84元，支付伤者3个月工资12000元，支付伤者3个月营养费9000元）；2、北部湾财保公司、北部湾财保广西分公司承担诉讼费。事实与理由：2018年4月2日，何君胜因施工需要，向北部湾财保公司购买了牌照为桂Ａ×××××（品牌型号徐工ＸＺＪ5290ＪＱ725Ｋ汽车起重机、ＶＩＮ码ＬＸＧＣＰＡ292ＣＡ000917、发动机号Ｄ9121000761）的《机动车事故责任强制保险》和《机动车商业保险》，险种有机动车强制险和特种车损失、特种车盗抢、第三者责任、车上人员责任（含司机、乘客）险等；行驶证车主梁群增。保险期限自2018年4月2日至2019年4月2日。2019年2月19日，为施工方便管理，该车过户到何君胜名下，车牌号变更为桂Ａ×××××，原保险不变。2019年3月21日，车辆在作业中撞伤何君胜雇请的工人李甘澍，何君胜向北部湾财保公司报警，要求北部湾财保公司派人到现场处理并请求理赔，但北部湾财保公司拒不到场。何君胜当即送伤者到邕宁区人民医院治疗，当日转广西骨伤医院诊治，4月12日伤者出院，医嘱全休3个月。何君胜共为其花费医药费等计24169.84元，并支付伤者3个月工资12000元，支付伤者3个月营养费9000元，共45169.84元。之后，何君胜继续向北部湾财保公司要求理赔，但北部湾财保公司拒赔。何君胜认为，上述事故属于保险事故，北部湾财保公司应当向何君胜支付上述保险理赔金45169.84元，但北部湾财保公司拒赔，损害了何君胜和伤者权益，特提起本案诉讼。后因发现保险单注明的保险人为北部湾财保广西分公司，故追加北部湾财保广西分公司为被告，并要求其承担保险责任。 被告北部湾财保公司辩称，一、本案诉讼主体错误，北部湾财保公司并非涉案保险的承保人，不应承担本案交通事故赔偿责任。二、何君胜的损失不属于因交通事故所造成的，是在特种作业过程中发生的意外事故，且保险公司接到报险时间为2019年3月21日19时52分，并非涉案事故发生当时，查勘人员无法进行现场查勘，因此本案不属于北部湾财保公司的保险责任范围，北部湾财保公司不应承担本案赔偿责任。三、事故发生后，何君胜未能向保险公司提供驾驶员的资格证及车辆运营资格证，根据保险条款的第二十四条第6项约定：驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，保险人免责。保险人已就上述免责条款等向投保人进行了提示说明。本案中出现了商业险中规定的免责事由，因此北部湾财保公司在商业险上也不应承担赔偿责任。 被告北部湾财保广西分公司辩称，一、何君胜的损失不属于因交通事故所造成的，应属于安全责任险的范围，因此不属于北部湾财保广西分公司的保险责任范围，北部湾财保广西分公司不应承担本案赔偿责任。二、本案中出现了商业险中规定的免责事由，因此北部湾财保广西分公司在商业险上不应承担赔偿责任。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：广西百事成机电设备有限公司为号牌为桂Ａ×××××号汽车起重机（厂牌型号徐工ＸＺＪ5290ＪＱＺ25Ｋ汽车起重机、ＶＩＮ码ＬＸＧＣＰＡ292ＣＡ000917、发动机号Ｄ9121000761）在北部湾财保公司处购买了交强险和商业保险，其中保险单号为803374501882018000194的保险单的被保险人为何君胜，保险人一栏处注明为北部湾财保广西分公司，北部湾财保公司加盖了承保业务专用章，广西百事成机电设备有限公司在投保人声明中加盖了印章，确认保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。案涉商业保险包括特种车损失险、特种车盗抢险、第三者责任险、车上司机责任险、车上乘客责任险以及相应的不计免赔率、起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款等险种，其中车上司机责任险的保险金额为10000元，商业保险期间为自2018年4月2日11时起至2019年4月2日24时止；交强险的保险期间为自2018年4月2日11时起至2019年4月2日24时止；商业保险保单所附《特种车综合商业保险条款及免责事故说明书》第二章特种车第三者责任保险第二十二条约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。……第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人员伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人或操作人员有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；5、实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；6、使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书；7、学习驾驶时无合法教练员随车指导；8、非被保险人允许的驾驶人或操作人员……第二十六条下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十）投保人、被保险人或其允许的驾驶人或操作人员知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外……第二十七条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；（二）违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。 2019年3月21日，驾驶员梁卫强（准驾车型为B2E，驾驶证有效期间为2013年12月12日至2023年12月12日）驾驶被保险车辆在作业过程中碰撞到工人李甘澍（广西上思县阳镇华加村平柳屯18号）。事故发生后，保险公司于当日19时52分接到驾驶员梁卫强的报险，其称事故发生在下午或中午，后又陈述在中午12时左右。伤者李甘澍被送往医院，并被诊断为左耻骨上下支骨折，广西骨伤医院的入院记录记载的入院时间为2019年3月21日22时19分，现病史记载“患者自诉3小时前不慎被异物撞伤，致左下腹部疼痛……”。2019年4月12日李甘澍出院，出院医嘱建议休息三个月。住院期间，李甘澍的医疗费合计23542.4元，之后产生医疗费和辅助器械等费用169元、260.84元、198元、65.9元，以上合计24236.14元何君胜主张由其实际支付24169.84元。 2019年5月27日，何君胜向李甘澍赔偿了2019年4月至2019年6月期间的工资12000元及营养费9000元。经询问，何君胜称李甘澍伤前工资为3500元左右，其按照每月4000元的标准赔偿李甘澍三个月工资损失；营养费则包含营养费、护理费、交通费等几项费用，双方未进行分项。 本案审理过程中，何君胜主张涉案事故发生在2019年3月21日晚上7：30至8:00期间，其报险后北部湾财保公司拒不到场。北部湾财保公司称其接到报险后伤者及车辆均不在现场，故其未到现场勘查。 另查明，桂Ａ×××××号汽车起重机的车牌变更为桂Ａ×××××，机动车行驶证记载的车辆类型为重型非载货专项作业，使用性质为非营运。 本院认为，北部湾财保公司在桂Ａ×××××号汽车起重机的机动车强制险和商业保险单中加盖印章，并列北部湾财保广西分公司为保险人，同意承保。何君胜与北部湾财保公司构成合法有效的保险合同关系。被保险车辆在保险期间内发生事故致他人受伤，双方就涉案事故损失是否应予理赔产生争议。 关于涉案事故是否属于保险事故的问题。何君胜主张案涉事故系驾驶员操作被保险车辆致他人受伤。经查，保险公司接到报险后，未及时到现场查勘，同时保险公司所举证据不足以证明被保险人一方存在故意或者因重大过失未及时通知并致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的情形。因此，根据双方所提供的报险记录及其伤者的入院记录、双方庭审陈述内容，对被保险人的前述主张，本院予以采信。上述事故情形符合保险条款第二十二条“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。”之约定，被保险人何君胜有权依据保险合同要求北部湾财保公司予以赔付。 关于是否存在免赔事由的问题。保险公司以何君胜未提供驾驶员的资格证及车辆运营资格证为由拒赔。首先，何君胜提供了驾驶员的驾驶证。其次，案涉车辆性质为非营运，保险公司要求其提供车辆运营资格证无依据。综上，保险公司的上述免责事由不成立，故何君胜有权要求保险公司对其事故损失予以赔偿。 关于赔偿金额的问题。何君胜主张其为李甘澍支出医疗费24169.84元并赔偿其工资12000元、营养费9000元。关于医疗费24169.84元，何君胜提供了相应凭证，保险人应予理赔。关于何君胜向李甘澍支付的工资及营养费，属于误工费等人身损害赔偿的范畴。关于误工费部分。李甘澍住院以及医嘱全休三个月均属于误工期间。何君胜赔偿李甘澍的误工费12000元，不超过《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定的误工费计算方式所得金额，故对何君胜支出的该部分费用保险人应予以赔偿。关于营养费9000元，何君胜陈述其赔偿的该部分费用包含护理费、交通费以及营养费，但何君胜未举证证明该部分费用已实际支出或者提供医疗机构出具的医嘱意见作为依据，故其要求保险人向其赔偿该部分费用，依据不足，本院不予支持。综上，保险人应向何君胜赔偿保险金36169.84元（24169.84元+12000元），超过部分，本院不予支持。 北部湾财保广西分公司在案涉交强险及商业险保险单中均被列为保险人，其亦自认系涉案车辆的保险人，本院亦予以确认。因此，何君胜要求北部湾财保广西分公司与北部湾财保公司共同支付上述理赔金，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十四条之规定，判决如下： 一、被告北部湾财产保险股份有限公司、北部湾财产保险股份有限公司广西分公司共同向原告何君胜支付保险金36169.84元； 二、驳回原告何君胜的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费929元，由原告何君胜负担225元，由被告北部湾财产保险股份有限公司、北部湾财产保险股份有限公司广西分公司共同负担704元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  胡艳杰 人民陪审员  苏丽娟 人民陪审员  李爱芬 二〇二〇年六月十五日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。