福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2214号 原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市城厢区文献西路1069号。统一社会信用代码：91350300855340473X。 负责人：郑晓舟。 被告：翁宇，男，汉族，1981年7月21日出生，住址地福建省莆田市荔城区。 原告中国银行股份有限公司莆田分行与被告翁宇银行卡纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼，被告翁宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告信用卡欠款本金人民币93192.27元，及以本金54695元为基数自2018年1月7日起、以本金38497.27元为基数自2018年2月7日起至被告实际还清之日止按合同约定计算的利息、还款违约金（暂计至2020年4月21日，利息为人民币44876.77元，还款违约金人民币17424.31元）；二、被告支付原告因本案支出的律师费人民币2000元；三、被告支付分期付款手续费3938.88元；四、被告承担本案案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：2010年10月15日，被告翁宇向原告申领中国银行银行信用卡，签署《中国银行信用卡申请表》《中银招财猫信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，乙方非现金交易记账日至甲方（原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银招财猫信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收...并由乙方承担相关的一切费用。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。原告向被告翁宇发放信用卡，账单日为每月7日。2018年2月7日起被告翁宇未能按照约定还款，截至2020年4月15日，被告翁宇尚欠本金人民币38497.27元，利息为人民币16525.33元，还款违约金人民币4046.65元，分期付款手续费3938.88元。 2016年8月4日，被告翁宇再次向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约中约定：除本合约另有规定，甲方（被告翁宇）非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方...未能按时还款，乙方有权...自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收产生的相关损失）。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。原告向被告翁宇发放信用卡，账单日为每月7日。2018年1月7日起被告翁宇未能按照约定还款，截至2020年4月21日，被告翁宇尚欠本金人民币54695元，利息为人民币28351.44元，还款违约金人民币13377.66元。 经原告多次催讨被告拒不还款。 综上，原告认为，原告与被告翁宇之间的债权债务合法有效，依法受法律保护。被告翁宇拒不还款的行为已经违法双方合约约定，构成违约，被告翁宇依法应承担还款责任。被告拒不还款的行为已经给原告造成巨大的经济损失。为维护原告合法权益，现根据《民事诉讼法》等法律法规之规定，特具状诉至贵院，望判如所请！ 被告翁宇未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，证明原告主体适格。 二、被告身份证复印件，证明被告主体适格； 三、《中国银行信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件、被告翁宇信用卡交易流水、欠款汇总表、客服查询单，证明1、2010年10月15日，被告翁宇向原告申领信用卡，签署《中国银行信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定。2、原告向被告翁宇发放信用卡，账单日为每月7日。2018年2月7日起被告翁宇未能按照约定还款，截至2020年4月15日，被告翁宇尚欠本金人民币38497.27元，利息为人民币16525.33元，还款违约金人民币4046.65元，分期付款手续费3938.88元； 四、《中国银行信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件、被告翁宇信用卡交易流水、欠款汇总表、客服查询单，证明1、2016年8月4日，被告翁宇向原告申领信用卡，签署《中国银行信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定。2、原告向被告翁宇发放信用卡，账单日为每月7日。2018年1月7日起被告翁宇未能按照约定还款，截至2020年4月21日，被告翁宇尚欠本金人民币54695元，利息为人民币28351.44元，还款违约金人民币13377.66元； 五、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，证明2016年9月27日，原告通过官网公告的方式告知被告，滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变； 六、福建省增值税专用发票、委托代理合同复印件，证明原告因本案支出律师费人民币2000元。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2010年10月15日，被告翁宇作为乙方向原告作为甲方申领信用卡，填写《申请表》，签署《信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期的最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照起出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。” 2016年8月4日，被告翁宇再次向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约中约定：除本合约另有规定，甲方（被告翁宇）非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方……未能按时还款，乙方有权……自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收产生的相关损失）。 后原告向被告翁宇发放信用卡，截至2020年4月21日，被告尚欠本金人民币93192.27，利息为人民币44876.77元，还款违约金为人民币17424.31元，分期付款手续费为人民币3938.88元。 另查明，原告因本案花费律师费2000元。 本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》意思表示真实、内容合法有效。双方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。被告未按合同约定履行还款责任，其对尚欠的欠款本金、利息、还款违约金承担偿还责任。原告请求支付律师费2000元，符合合同约定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告翁宇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金人民币93192.27元及相应的利息、还款违约金、分期付款手续费(截至2020年4月21日，利息为人民币44876.77元，还款违约金为人民币17424.31元，分期付款手续费为人民币3938.88元。自2020年4月22日起的利息、还款违约金、分期付款手续费按合同约定计算，以上利息、还款违约金、分期付款手续费合计不超过按年利率24%计算的金额)； 二、驳回原告中国银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 本案案件受理费人民币3528.6元，减半收取为人民币1764.3元，由原告中国银行股份有限公司莆田分行负担21.9元，被告翁宇负担1742.4元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇二〇年六月二十九日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。