江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0902民初2960号原告：中国银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码9132090084013516X5，住所地在江苏省盐城市亭湖区建军东路20号。负责人：陶继勇，该行行长。委托诉讼代理人：沈党开，江苏一正律师事务所律师。被告：吴金华，男，1965年2月11出生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：甘红华，女，1968年11月6日出生，住江苏省盐城市亭湖区。原告中国银行股份有限公司盐城分行（下称中行盐城分行）与被告吴金华、甘红华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月14日受理后，依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于同年6月11日公开开庭进行了审理。原告中行盐城分行的委托诉讼代理人沈党开，被告甘红华到庭参加诉讼；被告吴金华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告吴金华、甘红华立即偿还贷款本息468286.45元及利息和罚息（从2021年3月16日起至实际偿还之日止按合同约定的方式和标准计算）；2、判决被告吴金华、甘红华承担律师费26000元；3、判决原告对位于盐城市亭湖区的不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2011年1月26日，被告吴金华、甘红华与原告签订融资宝个人房屋循环贷款额度合同约定，原告授予两被告44万元的额度，期限十年。同日，双方签订个人贷款抵押合同，约定以盐城市亭湖区的不动产对上述授信额度合同提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2019年2月27日，被告吴金华、甘红华分别与原告签订个人循环额度贷款提款协议，向原告申请借款44万元，期限十二个月。原告发放贷款后，被告吴金华、甘红华未能按约定还款。吴金华未答辩。甘红华辩称：借款是事实，字是我签的。经审理查明：2011年1月26日，吴金华、甘红华与中行盐城分行签订个人循环贷款额度协议约定，中行盐城分行向吴金华、甘红华提供贷款额度44万元；授信额度使用期限自2011年1月26日起至2021年1月25日止；主债务的担保由吴金华、甘红华夫妇提供抵押担保；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮40-70%计息；对逾期借款从逾期之日起按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收40%；借款人未按本合同和提款协议约定偿还和支付任何到期本金、利息、费用及其他应付款项构成违约，债权人有权要求借款人立即偿还全部贷款本息，在权行使担保权；与合同有关的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。同日，吴金华、甘红华与中行盐城分行签订个人贷款抵押合同约定，吴金华、甘红华以其自有的位于盐城市亭湖区的不动产为上述授信提供抵押担保，抵押担保的债务为自2011年1月26日起至2021年1月25日止贷款人与债务人依据个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务，担保最高本金余额不超过44万元，担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含复利、罚息等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、诉讼费用、律师费用等）。同年1月31日，上述抵押物在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为中行盐城分行，担保债权的数额为44万元（其中盐城市亭湖区沿河中路某室抵押登记债权数额为170600元、亭湖区双元路某室抵押登记债权数额为269400元）。上述合同签订后，吴金华、甘红华一直循环使用贷款，亦正常还款。2019年2月27日，吴金华、甘红华再次与中行盐城分行签订融资宝个人循环额度贷款提款协议约定，借款金额44万元，期限为12个月；借款利率为浮动利率，自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日；借款参考利率为人民币借款浮动利率（以全国银行间同业拆借中心贷款基准利率为定价基础），按月付息，按期还本。提款协议签订后，中行盐城分行于同年2月28日向吴金华、甘红华发放44万元的贷款，吴金华、甘红华亦向中行盐城分行出具了借款借据确认收到上述金额的贷款，借款借据中载明的借款利率为浮动月利率3.625‰，期限12个月，按月付息，贷款到期一次性归还本金。中行盐城分行发放贷款后，吴金华、甘红华未能按约还款。根据中行盐城分行账户明细反映，截止2021年3月15日，尚欠本金439927.91元，罚息28358.54元（实际执行罚息利率为年利率5.835%），本息合计468286.45元。中行盐城分行经催收未果，遂诉至本院。因本次诉讼，中行盐城分行委托江苏一正律师事务所代理诉讼，并向江苏一正律师事务所支付律师代理费26000元。以上事实有个人循环贷款额度协议、个人循环贷款抵押合同及不动产登记证明、个人循环贷款提款协议及借款借据、送达地址补充协议、委托代理合同及代理费发票、还款明细及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订的个人循环贷款额度协议、个人循环贷款抵押合同、个人循环贷款提款协议等系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，为合法有效的民事行为，对各方当事人均具有法律约束力。原告已履行了出借款项的义务，被告吴金华、甘红华在借款到期后未能足额偿还借款本息已构成违约，依法应当承担违约责任，原告要求被告吴金华、甘红华偿还借款本息及承担原告为实现债权而支出的律师代理费26000元的请求符合法律规定，依法应予支持。被告吴金华、甘红华与原告签订抵押合同，约定以其自有的不动产为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，现其未按约履行债务，原告有权对两被告提供抵押担保的不动产在抵押合同约定的担保范围内就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。据此，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴金华、甘红华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城分行偿还借款本息468286.45元，并承担逾期罚息（从2021年3月16日起至实际还款之日止以本金439927.91元为基数按合同约定标准计算）；二、被告吴金华、甘红华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城分行支付律师代理费26000元；三、原告中国银行股份有限公司盐城分行对被告吴金华、甘红华提供抵押担保的位于盐城市亭湖区的不动产拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8714元，减半收取4357元，由被告吴金华、甘红华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判员  蔡永平二〇二〇年六月十五日书记员  熊正露附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。