广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初4583号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路**。统一社会信用代码：914500001983761846。 法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该行职员。 委托诉讼代理人：毛林涛，该行职员。 被告：王少玲，女，1972年10月11日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：刘立新，男，1970年12月13日出生，汉族，住福建省南安市。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告王少玲、刘立新金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告王少玲向原告清偿所欠贷款本金400000元，利息48799.98元，罚息103200元及复利33338.91元，暂计至2018年3月14日，以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告王少玲、刘立新在其提供抵押物的价值范围内承担抵押担保责任，原告对本案抵押物（百色市向阳路阳光新城第B幢12层1211号、百色市向阳路阳光新城B幢12层1212号的房产）处置所得款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人庞钶凡到庭参加诉讼。被告王少玲、刘立新经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为HT203015092510443的《个人借款/担保合同》，借款人王少玲，共同借款人刘立新。 二、借款本金：400000元。 三、借款期限：2015年10月15日至2016年10月15日。 四、还款方式：按还款计划表约定还款。 五、借款利率：贷款期限内年利率为12%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、抵押物：王少玲、刘立新与原告（抵押权人）签订编号为ＤＢ202115040589的《最高额抵押合同》，以所有的位于百色市阳光新城第Ｂ幢12层1211号（房屋所有权证号：桂百房权证百0××77）、百色市阳光新城Ｂ幢12层1212号（房屋所有权证号：桂百房权证百0××79）房产为原告与其自2015年9月28日至2016年9月28日期间在400000元借款额度内签订的《个人借款／担保合同》项下债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利等，上述房产抵押担保的债权数额均为200000元，且于2015年10月13日办理抵押登记。双方另约定主债权存在物的担保的，不论该物的担保是债务人提供还是第三人提供，债权人有权要求抵押人先承担保证责任或要求抵押人与物的担保人同时履行担保责任。 七、逾期情况：王少玲、刘立新借款后，未按合同约定偿还贷款本息。 八、尚欠本息：截至2018年3月14日止，王少玲、刘立新尚欠借款本金400000元，利息48799.98元，罚息103200元。 九、合同违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》是各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。被告王少玲、刘立新借款后，未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。原告有权根据案涉借款合同约定要求被告王少玲、刘立新共同偿还借款本金，给付利息、罚息及复利。但原告主张的复利计算有误，根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，复利计算基数应为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息，原告以罚息为基数计收复利，缺乏依据，对于复利，应以借期内欠息48799.98元为基数计算，超出部分，本院不予支持。另，由于合同项下的抵押房屋已办理抵押登记，原告享有的抵押权已依法设立，原告主张对抵押房屋的变价所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王少玲、刘立新共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金400000元； 二、被告王少玲、刘立新共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息、复利（计算方法：至2018年3月14日止，利息为48799.98元、罚息为103200元，此后至实际清偿之日止，罚息以本金400000元为基数，复利以利息48799.98元为基数，按编号为HT203015092510443的《个人借款/担保合同》约定标准计付）； 三、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告王少玲、刘立新提供的位于百色市阳光新城第Ｂ幢12层1211号（房屋所有权证号：桂百房权证百0××77）、百色市阳光新城Ｂ幢12层1212号（房屋所有权证号：桂百房权证百0××79），有权以该财产折价或拍卖、变卖所得价款在最高借款本金400000元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费9653元，保全费3447元，合计13100元，由被告王少玲、刘立新共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  秦小玲 人民陪审员  李 麟 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。