广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初5367号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地：广东省东莞市南城区××××××××太平洋保险大厦一层、六至十三层，注册号（分）：441××××××××6294。负责人：何晓东。委托代理人：张文良，广东君政律师事务所律师。被告：蔡信坚，男，汉族，1972年7月27日出生，住广东省汕头市潮阳区×××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××035。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司诉被告蔡信坚保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后,依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张文良到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下理赔款44585.52元；2.被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下逾期未付保费5240.07元；3.被告向原告支付违约金（违约金以尚欠所有款项49825.59元为本金，以日千分之一为标准，从2018年7月3日起计至被告实际支付之日止）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月11日，被告与中国光大银行股份有限公司东莞分行（以下简称光大银行东莞分行）签订了《个人贷款合同》，约定被告向光大银行东莞分行贷款79000元，贷款用途为日常消费，贷款本息按月共分36期对日偿还（即将贷款发放日作为每期还款日）。同时，被告作为投保人，以光大银行东莞分行为被保险人，就《个人贷款合同》项下贷款本息向原告投保《个人贷款保证保险》，双方为此签订了《个人贷款保证保险保险单》（保单号为NO.ADNG00VZ2516Q000338Z）。保险单约定个人贷款保证保险金额为93931元；同时特别约定：被告拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向光大银行东莞分行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30日被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日千分之一向原告缴纳违约金。2016年10月11日，光大银行东莞分行按《个人贷款合同》约定向被告发放贷款79000元。2018年4月11日，被告本应还款但其未如约还款，且直至2018年7月2日，被告逾期还款次数达三期，单期逾期天数达80天，原告按保险单约定，根据光大银行东莞分行的理赔申请向其支付了理赔款共计44585.52元，随即光大银行东莞分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。从2016年10月11日起至2018年7月2日，被告拖欠原告应付未付保费5240.07元。原告向光大银行东莞分行理赔后，向被告催收理赔款、未付保费，但被告并未在原告理赔后30日内向原告归还理赔款、未付保费等，已构成违约，需依保险单约定向原告支付违约金。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，望判如所请。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。经审理查明，2016年10月10日，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，保险单号:ADNG00VZ2516Q000338Z。该保险单约定投保人为被告，保险人为原告，被保险人为光大银行东莞分行，个人贷款保证保险金额为93931元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.8%，每月保险费金额为1422元，缴费日期为银行扣缴之日；特别约定第3条约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”；特别约定第5条约定“未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2016年10月11日，被告作为借款人与光大银行东莞分行作为贷款人签订了《个人贷款合同》（编号387××××××××074）。该合同约定贷款金额为79000元，贷款期限为36个月，自2016年10月11日至2019年10月11日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行。后贷款人光大银行东莞分行向被告支付了借款本金79000元。原告主张，被告自2018年4月11日起逾期偿还借款，原告根据保险单的约定于2018年7月2日向光大银行东莞分行理赔了44585.52元。原告还主张被告自2018年3月11日起拖欠保费，截止至理赔之日即2018年7月2日，尚欠保费金额为5240.07元。原告为其主张提交了《代偿债务与权益转让确认书》、光大银行东莞分行个贷管理系统截图、个人保证保险系统截图为证。以上事实，有原告提交的个人贷款保证保险保险单、《个人贷款合同》、代偿债务与权益转让确认书、中国光大银行贷款借据、光大银行东莞分行个贷管理系统截图、个人保证保险系统截图以及本院的庭审笔录等书证附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提供的证据进行质证和对原告起诉主张的事实进行抗辩的权利，由此产生的不利后果由被告自行承担。原告提供的证据能够相互印证吻合，形成完整的证据链，本院依法均予以采信。案涉保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，原、被告应当按照保险单的约定履行合同义务。原告已于2018年7月2日向光大银行东莞分行支付了理赔款44585.52元，根据案涉保险单的约定，原告理赔后被告需向原告归还全部理赔款44585.52元。截至原告向光大银行东莞分行理赔之日，被告拖欠原告保费5240.07元未支付。现被告未能举证证明已向原告偿还案涉理赔款及保费共计49825.59元，原告有权要求被告支付理赔款44585.52元以及自理赔次日即2018年7月3日开始以49825.59元为基数，按年利率24%的标准计至清偿之日止的违约金。被告亦未能举证证明已足额支付原告保费，对原告诉请被告支付拖欠的2018年3月11日至2018年7月2日期间的保费5240.07元，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告蔡信坚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司归还理赔款44585.52元；二、限被告蔡信坚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付保费5240.07元；三、限被告蔡信坚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付违约金（以49825.59元为基数，按年利率24%的标准，从2018年7月3日起至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1461.68元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审判长  李艳婷审判员  唐珺珺审判员  刘秋霞二〇二〇年六月十七日书记员  黎灵杰