福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初998号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：吴菊花，系该行行长。 委托诉讼代理人：许燕云，福建瀛莱律师事务所律师。 被告：黄煜坤，男，1982年1月16日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：刘系丹，女，1988年7月29日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称“邮储银行鲤城支行”）与被告黄煜坤、刘系丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行鲤城支行委托诉讼代理人许燕云到庭参加诉讼。被告黄煜坤、刘系丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.黄煜坤、刘系丹偿还邮储银行鲤城支行借款本金521248.99元及暂计至2020年3月11日的利息、罚息、复利合计36425.4元及支付自2020年3月12日起至实际还款之日止按《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》约定计算的利息、罚息、复利；2.黄煜坤、刘系丹支付邮储银行鲤城支行支出的律师费13000元；3.邮储银行鲤城支行对黄煜坤、刘系丹所有的位于福建省泉州市丰泽区××小区××幢××房产及土地【房权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201214544号／泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号，国有土地使用权证：泉国用（2011商）第203534号】享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述财产取得的价款优先偿还黄煜坤、刘系丹前述债务及其应支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等）；4.本案诉讼费、保全费等由黄煜坤、刘系丹承担。事实和理由:2018年6月19日，黄煜坤、刘系丹与邮储银行鲤城支行签订《个人额度借款合同》，其中约定：邮储银行鲤城支行向黄煜坤、刘系丹提供可以循环使用的借款额度550000元，借款额度存续期限为156个月，自2018年6月19日至2031年6月19日。额度续期内，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按本合同第六条第一款约定的贷款利率的1.5倍计算，对不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。黄煜坤、刘系丹若出现不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项等本合同等十二条约定的违约情况的，邮储银行鲤城支行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权；因借款合同发生的争议，可向邮储银行鲤城支行住所地人民法院提起诉讼。同日，黄煜坤、刘系丹与邮储银行鲤城支行签订《个人最高额担保合同》，约定：将其所有的址于福建省泉州市丰泽区××小区××幢××房产及土地【房权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201214544号／泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号，国有土地使用权证：泉国用（2011商）第203534号】作为担保，并办理抵押权登记手续；担保债权确定的期间：2018年6月19日至2031年6月19日，担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、拍卖费等）。2018年7月11日，黄煜坤与邮储银行鲤城支行签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向邮储银行鲤城支行借款55万元，借款用途为房屋装修，借款期限为2018年7月12日至2028日7月12日，年利率为7.35%，还款方式为等额本息还款法。邮储银行鲤城支行依约发放贷款，现黄煜坤、刘系丹已经连续多期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据合同约定，邮储银行鲤城支行宣布前述贷款提前到期，要求黄煜坤、刘系丹立即清偿剩余的贷款本金及相关利息等。 黄煜坤、刘系丹未作答辩。 邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，黄煜坤、刘系丹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明邮储银行鲤城支行对黄煜坤、刘系丹主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院对邮储银行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，邮储鲤城支行作为贷款人与黄煜坤作为借款人、刘系丹作为共同借款人于2018年6月19日签订的《个人额度借款合同》还约定：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；如发生上述违约情况，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，按本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权等。黄煜坤与刘系丹于2012年8月23日办理结婚登记。截止至2020年5月14日，尚欠邮储银行鲤城支行借款本金521248.99元，利息、罚息、复利合计44177.37元。 本院认为，邮储银行鲤城支行与黄煜坤、刘系丹签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》,邮储银行鲤城支行与黄煜坤签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人消费贷款适用）》系双方当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。邮储银行鲤城支行依约发放借款,但黄煜坤、刘系丹未依约偿还借款本息,已构成违约,依法应承担相应的违约责任。现邮储银行鲤城支行要求黄煜坤、刘系丹还本付息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持,但利息、罚息、复利应以年利率24%为限。黄煜坤、刘系丹均在《个人最高额担保合同》上签字，自愿提供二人共有的址在福建省泉州市丰泽区××小区××幢××房产及土地（房权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201214544号／泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号，国有土地使用权证：泉国用（2011商）第203534号）为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记［闽（2018）泉州市不动产证明第0026583号］，该抵押条款亦合法有效，故邮储银行鲤城支行主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。邮储银行鲤城支行与黄煜坤、刘系丹未明确约定由债务人承担律师费用，邮储银行主张由黄煜坤、刘系丹承担律师费13000元，于法无据，本院不予支持。黄煜坤、刘系丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、黄煜坤、刘系丹应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行偿还借款521248.99元，并支付年利率24%为限的相应利息、罚息和复利（暂计至2020年5月14日为44177.37元，之后至款项还清之日止的利息、罚息和复利按合同约定利率标准及中国人民银行的有关规定计算）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行就本判决第一项确定的债权对黄煜坤、刘系丹提供的抵押物址在福建省泉州市丰泽区××小区××幢××房产及土地（房权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201214544号／泉房权证丰泽区（丰）字第2××4号，国有土地使用权证：泉国用（2011商）第203534号）享有优先受偿权，有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖等处置方式取得的价款优先受偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9506元，减半收取计4753元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行负担64.5元，由黄煜坤、刘系丹共同负担4688.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 张奕显 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 魏琤琤 书 记 员 庄小玲 速 录 员 庄艺旋 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。