福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1123号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，系该信用卡中心总裁及企业负责人。 委托诉讼代理人：卢特民，福建重宇（合众）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢文笔，福建重宇（合众）律师事务所律师。 被告：汪新根，男，1972年6月13日出生，汉族，户籍地浙江省开化县，现住福建省泉州市鲤城区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告汪新根信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托诉讼代理人卢特民到庭参加诉讼，被告汪新根经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令汪新根立即向民生信用卡中心偿还信用卡内透支的本金82633.67元，并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付自2019年10月3日起至实际还款之日止的利息、费用（暂计至2020年3月3日利息合计为4079.73元、费用合计为23724.45元）；2.汪新根向民生信用卡中心支付民生信用卡中心为实现本案债权所支出的律师代理费3500元；3.汪新根承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年4月28日，汪新根因向民生信用卡中心申领民生信用卡，向民生信用卡中心递交了《民生信用卡申请表》，并与民生信用卡中心签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。后民生信用卡中心向汪新根核发了民生信用卡，信用卡卡号为：6226××××1849。汪新根于2012年6月9日激活使用该卡片，但其在使用该卡片时，未能按约定及时履行还款义务，截止于2020年3月3日，汪新根使用该卡片结欠的本金合计为82633.67元，应付的利息为4079.73元、费用23724.45元。汪新根逾期还款后，民生信用卡中心多次派催收员进行催收，但均催收无果。 汪新根未作答辩。 本院经审理查明，对于汪新根申领民生信用卡的事项、双方签订合同的情况及汪新根逾期还本付息的时间及尚欠的借款本金的事实，本院查明的事实与民生信用卡中心主张的事实一致。另查明，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：除章程或本合约另有约定的情形外,对持卡人的非现金交易,从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期,持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的,无需支付当期刷卡交易款项的利息;免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定;持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还全部到期应还款项的,不享受免息待遇,并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息;持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行同意的,可于当期最后还款日前将不低于还款额(上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%)的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇,所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低款项时,除应支付透支利息之外,还应按最低还款额未还款部分的5%加收滞纳金;此外,持卡人还应承担其他违约责任,持卡人办理本合约或本行规定的相关业务,须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行,透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的,本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片,且本行有权要求持卡人全部偿还所欠款项。本行以向持卡人催收欠款所引起自一般费用(包括但不限于诉讼费、律师费、签订费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用),均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:自记账日起逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;自记账日起逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等等。上述领用合约所附收费表载明:透支利息为日息万分之五;滞纳金为最低还款未还部分的5%,最低人民币10元或1美元;自由分期付款手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%等。汪新根自2019年10月3日起逾期还本付息，截止至2020年5月4日尚欠民生信用卡中心的透支本金为82633.67元、利息为6744.65元、手续费为8347.96元。 本院认为，民生信用卡中心与汪新根之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。信用卡申请表、领用合约是发卡银行向信用卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。汪新根向民生信用卡中心提交信用卡申请表，声明愿意遵守领用合约的各项规则，故领用合约亦是双方之间明确权利、义务的合同，双方均应按约履行。汪新根使用信用卡透支后，未能按照合约的约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任。民生信用卡中心主张汪新根偿还信用卡透支本金82633.67元及相应利息的诉讼请求，合法有据，予以支持。民生信用卡中心主张的费用包含违约金及分期手续费，其中违约金，依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定,“自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金,发卡机构应于持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”，民生信用卡中心自认其在2017年1月1日后未就违约金的收取与汪新根重新协议，故对民生信用卡中心关于费用中有关违约金的诉请，不予支持；而其中的手续费与利息所执行利率的总和应以不超过年利率24%为限，超出部分，不予支持。关于民生信用卡中心主张的律师代理费，根据《领用合约》约定，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于律师费），均由持卡人承担，因此民生信用卡中心主张汪新根应承担其因本案诉讼支出的律师费3500元，符合合约约定和法律规定，本院予以支持。汪新根经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、汪新根应于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金82633.67元、利息及相应的费用（利息与分期手续费按双方合约约定及中国人民银行的有关规定自2019年10月3日起计算至实际还款之日止，但利息与分期手续费合计以不超过年利率24%为限）； 二、汪新根应于本判决生效之日起十日内支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现本案债权支出的律师代理费用3500元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2578元，减半收取计1289元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担168元，由汪新根负担1121元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  刘丽兰 二〇二〇年六月二十八日 书记员  林燕梅 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。