安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初2137号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行，住所地六安市梅山南路农业科技大厦，统一社会信用代码913415006758598411。 负责人：查选军，该六安市分行行长。 委托诉讼代理人：秦小曼，安徽知勤律师事务所律师。 被告：徐涛，男，1991年5月26日出生，汉族，住安徽省六安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告徐涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人秦小曼到庭参加了诉讼，被告徐涛经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金473402.36元,支付截止2020年3月25日的利息及罚息28620.98元,本息合计502023.34元;2、判令被告支付2020年3月26日至还清本金之日的利息及罚息(具体还款数额以还款日银行系统截屏数额为准);3、判令原告对被告抵押的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权;4、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由:2018年2月18日,原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》,合同约定贷款48万元用于购买六安市××小区××号楼××室房屋;贷款期限为360个月,实际放款日与到期日以借据为准;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算（遇基准利率调整的,自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率计算）,实际利率以借据为准;还款方式为按月等额本息还款;罚息按在贷款利率的基础上加收30%计算;同时被告以该房屋作为抵押担保,并办理了抵押权登记。2018年3月14日,被告向原告提交了有其签字的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》,约定贷款期限为2018年3月14日至2048年3月14日。现被告在偿还部分贷款后不能按照约定还款时间继续归还本息,原告多次催要均没有结果。为此,为维护原告自身合法权益,特具状起诉,望判如所请。 原告围绕其诉请提供证据如下： 证据一、营业执照、负责人身份证明，证明原告诉讼主体身份适格。 证据二、身份证复印件，证明被告诉讼主体身份适格。 证据三、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》、房屋所有权证、他项权登记证，证明被告向原告借款48万元用于购买六安市××小区××号楼××室的房屋,并约定贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算,借款期限为360个月,还款方式为按月等额本息,逾期利率为贷款利率的1.3倍;同时被告将该房屋作为贷款的抵押担保,并办理了抵押权登记。 证据四、本金及利息还款流水、截止2020年3月25日系统截屏数据(含本金、利息及罚息)，1、证明原、被告约定每月14号为还款日,而被告已经逾期多日;2、证明截止2020年3月25日被告所欠原告的借款本金、利息、罚息的具体金额。 被告徐涛未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2018年2月18日,原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》,合同约定被告贷款48万元用于购买六安市××小区××号楼××室房屋［皖（2018）六安市市不动产权第0075740号］;贷款期限为360个月,实际放款日与到期日以借据为准;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算,实际利率以借据为准;还款方式为按月等额本息还款;罚息按在贷款利率的基础上加收30%计算;同时被告以该房屋作为抵押担保,并办理了抵押权登记［皖（2018）六安市市不动产证明第3040677号］。合同第十二条第（二）款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，及其产生的利息、罚息、违约金及其他费用。2018年3月14日,被告向原告提交了有其签字的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》,约定贷款期限为2018年3月14日至2048年3月14日，年利率5.39%。原告依约向被告发放贷款48万元。借款后，被告未能按照约定按期归还贷款,截止2020年3月25日,尚欠借款本金473402.36元（其中逾期15个月拖欠本金6962.16元）,利息及罚息28620.98元。后原告催收未果，诉至本院。 本院认为，被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》，向原告借款48万元，期限360月，按月等额本息偿还，被告未能按约定清偿原告借款本息，截至2020年3月25日,尚欠借款本金473402.36元（其中逾期15个月拖欠本金6962.16元）,利息及罚息28620.98元，事实清楚、证据确凿，足以认定，被告违约连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，现原告要求被告徐涛偿还下欠借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持。被告徐涛以其所购买的位于六安市××小区××号楼××室房屋作抵押并办理了抵押权登记，故原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐涛于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金473402.36元,利息及罚息28620.98元（计至2020年3月25日），后期自2020年3月26日起至借款本金清偿之日止的利息按年利率5.39%计算，逾期罚息按在此年利率基础上浮30%即7.007%计算； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行对被告徐涛所有的抵押财产位于六安市××小区××号楼××室房屋［皖（2018）六安市市不动产权第0075740号］享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费9030元，减半收取4515元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  何修胜 二〇二〇年六月十一日 书记员  全美燕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。