吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0102民初1538号 原告：中国工商银行股份有限公司长春南大街支行，住所地吉林省长春市大马路1966号。 负责人：胡天浩，该行行长。 委托诉讼代理人：熊越，该公司职员。 被告：王帅，男，1987年10月6日出生，汉族，住吉林省长春市二道区金色8里城H1栋2单元1605室。 被告：长春宝雍阁房地产开发有限责任公司，住所地吉林省长春市绿园区双丰村。 法定代表人：李建伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：付秋鸿，该公司职员。 被告：长春市二道区城乡建设发展有限公司，住所地吉林省长春市二道区广德街1128号301室。 法定代表人：王德宝，该公司经理。 委托诉讼代理人：付秋鸿，该公司职员。 原告中国工商银行股份有限公司长春南大街支行（以下简称工商银行）与被告王帅、长春宝雍阁房地产开发有限责任公司（以下简称宝雍阁房产开发公司）、长春市二道区城乡建设发展有限公司（以下简称二道城乡建设建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人熊越、被告长春宝雍阁房地产开发有限责任公司及长春市二道区城乡建设发展有限公司委托诉讼代理人付秋鸿到庭参加诉讼，被告王帅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求被告立王帅立即偿还原告截至2020年5月31日拖欠的本息合计149359.28元及利息（按借款合同第六条、第九条约定利率标准计付至贷款全部还清之日止）；2.请求被告宝雍阁房产开发公司、二道城乡建设建设公司对王帅所欠贷款本金及利息承担连带保证责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年1月1日，工商银行与三被告签订《个人购房借款/担保合同》编号A：04200000142013一手贷0000033号合同，合同约定贷款金额17万元，借款期限为2013年1月1日至2033年1月1日。被告人王帅从2017年12起不履行还款义务，截至2020年5月31日拖欠原告本金137245.99元，利息12113.29元，本息合计149359.28元。经银行多次催要仍拒绝按月还款，故诉至法院，请求依法判令三被告尚欠的本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权所发生的费用。 宝雍阁房产开发公司、二道城乡建设建设公司辩称，从未收到过银行的催收通知；2020年4月23日工商银行已经收到了王帅的他项权证；按照借款合同10.2A条约定，二公司已经解除了担保责任。 王帅未到庭，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：2013年1月1日，工商银行与王帅签订了合同编号为A：04200000142013一手贷0000033号《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额17万元，借款期限为240个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率下浮10%执行，约定的还款方式为等额本息还款法。第9条罚息9.1约定，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第51条。第51约定，逾期贷款的逾期罚息利率为合同约定贷款利率基础上上浮50%执行。第14.2条约定，出现14.1.I条规定的违约事件时，工商银行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。第21.1条约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。第53条约定保证人承担保证责任的范围按第10.2条（阶段性连带责任保证）确定，满足A条件（本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书）的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。王帅在抵押人处签字确认，宝雍阁房产开发公司、二道城乡建设建设公司在保证人处盖章确认。 被告王帅以其坐落于长春市二道区东环城路东宝雍阁·金色8里城H地块1、2#楼1605号，丘地号：7-1/60-1-6，不动产权证号为吉（2020）长春市不动产证明第0691161号的房屋承担抵押担保责任，并已办理了房屋抵押权人为工商银行股份有限公司长春南大街支行的《房屋他项权利证》，工商银行于2020年4月23日收到该他项权利证。 工商银行于2013年1月1日向被告王帅发放了贷款170000元，王帅足额领取了该笔贷款。从2017年12月起，王帅拒绝还款，截至2020年5月31日拖欠的本金本金137245.99元，利息12113.29元，本息合计149359.28元。 本院认为，原告工商银行与被告王帅、长春宝雍阁房地产开发有限责任公司、长春市二道区城乡建设发展有限公司签署的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。工商银行已按照合同约定向王帅履行了借款170000元的义务，王帅未按照约定还款，属于《个人购房借款/担保合同》第14.1.I条约定的“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的违约情形，工商银行有权按照《个人购房借款/担保合同》第14.2（4）条的约定宣布全部贷款本息提前到期、第21.1条的约定对抵押房屋行使抵押权，并要求王帅按照合同约定提前清偿所有借款本金、利息，同时，王帅以其提供的抵押房屋对贷款本金、利息、罚息等费用承担抵押担保责任。按照第53条约定，保证人宝雍阁房产开发公司、二道城乡建设建设公司对贷款承担的保证责任为阶段性连带责任保证，工商银行于2020年4月23日收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书，按照合同约定，宝雍阁房产开发公司、二道城乡建设建设公司于该日起免除了对贷款的连带保证责任，故对工商银行主张判令宝雍阁房产开发公司、二道城乡建设建设公司对王帅拖欠的贷款本金、利息等费用的请求，本院不予认可。贷款到期日应为工商银行宣布到期的通知送达王帅、长春宝雍阁房地产开发有限责任公司、长春市二道区城乡建设发展有限公司之日。本案中工商银行未提供证据证明在起诉前向王帅、长春宝雍阁房地产开发有限责任公司、长春市二道区城乡建设发展有限公司发布本息到期的通知，故应以本案中向王帅、长春宝雍阁房地产开发有限责任公司、长春市二道区城乡建设发展有限公司送达起诉状副本之日作为到期日，庭审中工商银行为计算方便以其后的2020年6月1日作为到期日，应视为对其自身权利的处分，本院予以认可。 工商银行主张截至2020年5月31日王帅拖欠工商银行本金137245.99元，利息12113.29元，本息合计149359.28元。王帅未到庭视为对抗辩权利的放弃，本院对工商银行主张的本金137245.99元，利息12113.29元，本息合计149359.28元予以确认。同时按照《个人购房借款/担保合同》第9.1条的约定，王帅未按时足额偿付贷款，应给付逾期罚息，故按照《个人购房借款/担保合同》第4.1条、第9.1条、第51条的约定，工商银行主张的自2020年6月1日至实际给付之日，以本金137245.99元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%计算，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”王帅以其名下房产为该笔贷款提供抵押担保，且已经办理抵押登记，抵押权已设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”借款人王帅自2014年4月起不履行还款义务，工商银行主张对其提供的抵押物依法行使抵押权，并就抵押物所得款项优先受偿上述债务，符合法律规定及合同约定，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王帅于本判决生效后立即给付原告工商银行股份有限公司长春南大街支行借款本金137245.99元，利息12113.29元，本息合计149359.28元； 二、被告王帅于本判决生效后立即给付原告工商银行股份有限公司长春南大街支行，自2020年6月1日起至实际给付之日止的罚息和复利（罚息以137245.99为基数，复利以12113.29元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%计算）； 三、原告工商银行股份有限公司长春南大街支行对被告王帅坐落于长春市二道区东环城路东宝雍阁·金色8里城H地块1、2#楼1605号，丘地号：7-1/60-1-6，不动产权证号为吉（2020）长春市不动产证明第0691161号的房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告工商银行股份有限公司长春南大街支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1551元，由被告王帅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  赵鑫 二〇二〇年六月六日 书记员  徐卓