广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初602号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（统一社会信用代码：914××××××××××347D），住所地：广东省茂名市信宜市××××玉都花苑，联系电话：066××××××733。负责人：欧锦雄，该支行行长。委托诉讼代理人：邱勋全，男，该支行员工。委托诉讼代理人：许景良，男，该支行员工。被告：胡炳尚，男，1973年8月6日出生（公民身份号码：440××××××××××××6××），汉族，住广东省信宜市×××××××××××，联系电话：189×××××200。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（以下简称邮政银行信宜支行）与被告胡炳尚信用卡纠纷一案，本院于2020年2月3日立案后，依法适用小额诉讼程序，因无法联系被告胡炳尚，本院于2020年3月19日裁定本案转为普通程序，并于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行信宜支行的委托诉讼代理人许景良到庭参加诉讼，被告胡炳尚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行信宜支行向本院提出诉讼请求：请求法院判决胡炳尚偿还本金19361.12元，利息2767.02元，费用（滞纳金）3473.71元，合计25601.85元。事实与理由：被告胡炳尚于2014年3月24日向我行申请办理信用卡普卡，并签订了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，胡炳尚在我行信用卡卡号为622××××××××××998，2016年1月出现透支逾期，拖欠时间超过90天，违反了《信用卡使用章程》和我国有关法律规定，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经过发卡行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支，以诈骗罪追究刑事责任。”为了维护原告的合法权益，减少损失。恳请人民法院依法判如所诉，以维护原告的合法权益。被告胡炳尚未作答辩。原告邮政银行信宜支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告胡炳尚没有提供证据予以反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告邮政银行信宜支行也保证其证据的真实性和合法性，本院对原告邮政银行信宜支行提供的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年3月24日，被告胡炳尚向原告邮政银行信宜支行申请开户信用卡，双方签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，被告胡炳尚在申请表中明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。经原告批准后，被告领用信用卡一张，卡号622××××××××××998，并开通使用。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订合约：第三条利息及费用约定为“1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期的待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予退还。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。”第五条还款约定为“1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”原告为被告开立卡号为622××××××××××998的信用卡，授信额度为20000元。被告胡炳尚领取上述信用卡后于2014年4月28日进行消费，截至2016年7月11日止，该卡的透支金额合计25601.85元（其中本金19361.12元、利息2767.02元、费用3473.71元）。2020年2月3日，原告向本院起诉，提出上述诉讼请求，在诉讼过程中被告胡炳尚偿还了3元欠款本金。本院认为，被告胡炳尚向原告邮政银行信宜支行申请发放信用卡，签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，取得原告邮政银行信宜支行为其开立的信用卡后持该卡消费，截至2016年7月11日止，被告尚欠透支金额合计25601.85元（其中本金19361.12元、利息2767.02元、费用3473.71元），有原告邮政银行信宜支行提供的被告胡炳尚的身份证复印件、双方签名盖章的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、被告胡炳尚工作证明、账号622××××××××××998的信用卡历史交易记录、逾期明细、原告向被告催收记录等证据证实，本院予以确认。被告胡炳尚直至本案辩论终结前也未提供证据证明其欠款与原告邮政银行信宜支行所诉请的不符，应由其承担举证不能的法律后果。原、被告双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，是双方的真实意思表示，且合法有效，应受法律保护。被告胡炳尚没有按期偿还透支款项，经原告邮政银行信宜支行多次催收，逾期仍不偿还，应当按照约定支付利息、违约金及手续费。在诉讼过程中被告胡炳尚偿还了3元欠款本金，因此被告胡炳尚尚欠原告邮政银行信宜支行欠款本金19358.12元=19361.12元-3元，故被告胡炳尚应当偿还透支的债务本金19358.12元、利息2767.02元、费用（滞纳金）3473.71元给原告邮政银行信宜支行。综上所述，虽然被告胡炳尚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，但案件事实清楚，证据充分，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告胡炳尚在本判决发生法律效力之日起十日内偿还涉案信用卡（卡号为622××××××××××998）透支的债务本金19358.12元、利息2767.02元、费用（滞纳金）3473.71元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费440.05元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行负担1元，被告胡炳尚负担439.05元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  杨洪波人民陪审员  黄章杰人民陪审员  杨 扬二〇二〇年六月二十三日书 记 员  罗静雯附法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。