山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0691民初2042号原告:中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行，住所地烟台经济技术开发区长江路**金河大厦****，统一社会信用代码913706009662824721。负责人：刘斐斐，行长。委托诉讼代理人:于虎，北京市盈科（烟台）律师事务所律师。委托诉讼代理人:孙俊楠，北京市盈科（烟台）律师事务所律师。被告:于松。委托诉讼代理人：张晓亮，山东新势力律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴大鹏，山东新势力律师事务所（实习）律师。被告：杨学兰，系被告于松之妻。委托诉讼代理人：张晓亮，山东新势力律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴大鹏，山东新势力律师事务所（实习）律师。被告：烟台国泰工贸发展有限公司，，住所地烟台经济技术开发区3-3文苑小区艺术馆统一社会信用代码913706007424254388。法定代表人：孙建民，董事长。委托诉讼代理人：李和江，系该公司员工。原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行诉被告于松、被告杨学兰、被告烟台国泰工贸发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行委托诉讼代理人孙俊楠，被告余松、被告杨学兰委托诉讼代理人张晓亮、吴大鹏，被告烟台国泰工贸发展有限公司委托诉讼代理人李和江到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告于松、被告杨学兰清偿原告借款本金240663.94元、利息3875.64元（暂计至2019年9月5日，之后按涉案贷款合同约定的方式计算利息至被告实际履行之日止）；2、原告对被告于松、被告杨学兰提供抵押的位于XXXX的房产经折价、拍卖变卖的价款享有优先受偿权；3、被告烟台国泰工贸发展有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由各被告承担。事实与理由：原告与三被告于2009年7月2日签订个人贷款合同一份，约定被告于松为购买被告烟台国泰工贸发展有限公司开发的位于XXXX产向原告按揭贷款39万元，贷款期限240个月，年利率为5.94%下浮30%，本合同项下首期执行贷款年利率4.158%。保证部分约定，被告烟台国泰工贸发展有限公司对该笔借款提供连带责任保证，担保部分约定预抵押物为被告于松、被告杨学兰共有的位于XXXX的房产，原告为上述房产办理了预告抵押登记。合同签订后，原告依约履行了39万元借款的支付义务，被告于松、被告杨学兰未按照合同约定还款，被告烟台国泰工贸发展有限公司亦未对上述贷款承担连带清偿责任。被告于松、被告杨学兰辩称，当初与原告签订贷款合同是为本案被告烟台国泰工贸发展有限公司办理贷款手续，被告于松没有实际收到房屋，实际用款人为被告烟台国泰工贸发展有限公司，因此其不应承担实际的还款责任。被告烟台国泰工贸发展有限公司辩称，无异议，愿意承担还款责任，同意被告于松、被告杨学兰的意见。本院经审理认定事实如下：一、借款合同约定情况。（一）合同名称及编号：38080916000274个人贷款合同；（二）签订主体：借款人被告于松，贷款人原告，保证人被告烟台国泰工贸发展有限公司，抵押人被告于松、被告杨学兰；（三）签订时间：2009年7月2日；（四）贷款金额：390000元；（五）借款期限：240个月，自2009年7月2日起至2029年7月2日；（六）贷款用途：购房；（七）利率：贷款利率为浮动利率。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.158%。遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；（八）放款方式：借款人授权贷款人将借款人依据本合同规定取得的贷款一次性划入借款人在贷款人开立的指定账户内；（九）还款方式：按月等额还本付息；（十）罚息及复利：若借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；（十一）保证方式：阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；（十二）保证范围：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下担保权益的费用和所有其他应付款项；（十三）约定担保物：位于**产；（十四）违约责任：借款人未按约足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项。有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（十五）共同债务人承诺情况：被告杨学兰承诺与被告于松系夫妻关系，承诺与申请人于松共同承担借款偿还义务。二、合同履行情况。2009年6月29日，烟台经济技术开发区房产管理处经原告申请为涉案房产出具烟台经济技术开发区预购商品房抵押登记许可证，编号为XXXX号。2009年7月2日，原告发放贷款390000元，借据载明贷款到期日为2029年7月2日，首期执行贷款年利率4.158%。被告于松、被告杨学兰未按期还款，截止2020年5月19日上述二被告欠付原告借款本金230794.66元（已到期11539.89元，未到期219254.77元），利息（包括罚息复利）5403.37元。本院认为，原告与被告于松、被告杨学兰及被告烟台国泰工贸发展有限公司签订的个人贷款合同系各方的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约履行各自的义务。原告依约发放贷款，被告于松、被告杨学兰应依约履行还本付息的义务，逾期应承担违约责任。被告于松、被告杨学兰主张其是为本案被告烟台国泰工贸发展有限公司办理贷款手续，实际用款人为被告烟台国泰工贸发展有限公司，这与合同约定的贷款用途一致，也符合金融借款合同中受托支付的特征。被告于松没有实际收到房屋并不影响借款合同的效力，因此对于其主张本院不予支持。被告于松、被告杨学兰未按约定向原告偿还借款本息，构成违约。原告宣布借款提前到期并要求被告于松、被告杨学兰偿还借款本息，与约相符、于法有据，本院予以支持。本院认为，涉案借款合同约定保证期限自本合同签订之日起至抵押人已就抵押物有效抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，本案中正式抵押登记手续尚未办理，被告烟台国泰工贸发展有限公司尚在保证期间内，因此，原告要求被告烟台国泰工贸发展有限公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条不动产抵押登记的规定，不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告并未登记设立相关房产的抵押权，故其仅以烟台经济技术开发区房产管理处向其出具预购商品房抵押登记许可证为由要求确认其享有抵押权并对涉案房产享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告要求被告于松、被告杨学兰偿还借款本金、利息及要求被告烟台国泰工贸发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任，与约相符，于法有据，本院予以支持。被告烟台国泰工贸发展有限公司与被告于松、被告杨学兰之间债权债务关系并不清晰，追偿问题本院不予一并审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告于松、被告杨学兰自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行偿还借款本金230794.66元、利息5403.37元（暂计至2020年5月19日，之后按涉案贷款合同约定的方式继续计算利息至被告实际履行之日止）。二、被告烟台国泰工贸发展有限公司对被告于松、被告杨学兰的上述债务承担保证责任。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元、保全费1743元，由被告于松、被告杨学兰、被告烟台国泰工贸发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  方广志二〇二〇年六月二十三日书记员  马明伟