广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初3795号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行，住所：广东省惠州市×××××××江明珠花园3-5栋1层A002-A003号、3层325号商铺。负责人：刘奕华。委托诉讼代理人：邱巧云、吴嘉慧，广东八维律师事务所律师。被告：刘允富，男，汉族，1972年8月22日出生，公民身份号码：442×××××××********，住址：广东省惠州市惠城区×××××××××××××。被告：倪健冰，女，汉族，1974年6月27日出生，公民身份号码：452×××××××********，住址：广东省惠州市惠城区×××××××××××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告刘允富、倪健冰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2018年1月1日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告刘允富，贷款人、抵押权人原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行。三、合同名称：《个人额度借款合同》（编号：440×××××××××××××6946）。四、借款金额、期限：借款金额为200000元，借款期限为156个月。五、还款方式：按月等额本息还款。六、借款利率：以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮45%确定；借款人单笔借款发生逾期，贷款人有权按本合同约定计收罚息，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后该按本合同约定的罚息利率计收复利。七、违约条款：借款人不按合同规定按时偿还本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履约过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。八、担保方式：抵押，抵押物位于惠州市×××××××××××××××××××［产权证号：粤房地证字第**，他项权证号：粤（2018）惠州市不动产证明第0004364号］；担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。九、合同履行：2018年2月5日，原告与被告刘允富签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款期限自2018年2月5日起至2028年2月5日止，借款年利率为7.105%。当日，原告向被告刘允富指定账户发放了贷款人民币款200000元。十、被告欠款情况：截止至2020年6月12日，尚欠借款本金173090.43元，利息（含罚息、复利）6421.07元。十一、原告诉讼请求：1.解除原告与被告一、被告二签订的《个人额度借款合同》【合同编号：440×××××××××××××694】；2.被告一、被告二立即共同偿还原告贷款本金177763.45元，利息（含罚息、复利）2771.51元，以上合计180534.96元【此数据暂计至2019年10月28日，此后利息（含罚息、复利）按《个人额度借款合同》约定计算至清偿之日止】；3.被告一承担原告为实现上述债权所支付的律师费3610.5元；4.原告对被告一提供抵押的位于惠州市×××××××××××××××××××【不动产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**，不动产登记证明号）惠州市不动产权证明第0004364号】的房产享有抵押权，对其折价、拍卖或变卖所得的价款在案涉债权范围内享有优先受偿权；5.被告二对上述债务承担共同还款责任；6.本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由两被告共同承担。十二、其他：1.被告刘允富、倪健冰于1998年8月13日登记结婚；被告倪健冰于2017年12月6日向原告出具《借款人配偶声明》称其同意以被告刘允富名义向原告申请贷款，并承诺以附表所列抵押物作为贷款的担保，抵押给原告；2.原告提交的《委托代理合同》、《广东增值税普通发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费3610.5元。裁判理由和结果本院认为，原告与被告刘允富之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告刘允富未足额偿还借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告刘允富之间签订的《个人额度借款合同》，并请求被告刘允富偿还所欠借款本金173090.43元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年6月12日为6421.07元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费3610.5元，并提交了《委托代理合同》、《广东增值税普通发票》予以证明，本院予以支持。被告刘允富以其名下位于惠州市×××××××××××××××××××［产权证号：粤房地证字第C534828：粤房地证字第**惠州市不动产证明第0004364号］为其上述债务的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告刘允富用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告倪健冰是被告刘允富的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告倪健冰向原告出具了《借款人配偶声明》称同意以被告刘允富名义向原告申请贷款，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告倪健冰应对被告刘允富所负上述债务承担共同清偿责任。被告刘允富、倪健冰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告刘允富于2018年1月1日签订的《个人额度借款合同》（编号：440×××××××××××××6946）；二、被告刘允富应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行偿还借款本金人民币173090.43元及利息（含罚息、复利）（暂计至2020年6月12日为6421.07元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；三、被告刘允富应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行支付律师代理费人民币3610.5元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行对被告刘允富名下用于抵押的位于惠州市×××××××××××××××××××［产权证号：粤房地证字第C5348285号，他项权证：粤房地证字第**明第0004364号］的处置价款享有优先受偿权。五、被告倪健冰对被告刘允富的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4083元（原告已预交），由被告刘允富、倪健冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  苏绿琴审 判 员  赵顺喜人民陪审员  王洪霞二〇二〇年六月十六日书 记 员  古杏蓓