山东省济南市章丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0181民初8300号 原告：杨峰芝，女，1955年10月24日出生，汉族，居民，住济南市二环南路领秀城中央公园**。 被告：山东中特防科技发展有限公司，住所地济南市章丘区创业路**。 诉讼代表人：山东中特防科技发展有限公司管理人。 负责人：董鹏，组长。 委托诉讼代理人：朱星华，男，1988年6月7日出生，汉族。 委托诉讼代理人：盖思琪，女，1993年11月20日出生，汉族。 原告杨峰芝与被告山东中特防科技发展有限公司（简称中特防公司）普通破产债权确认纠纷一案，本院于2018年10月17日立案，案号为（2018）鲁0181民初7951号，经审理后，本院认为王仙从杨峰芝等四十余人处借款涉嫌非法吸收公众存款罪，不能通过民事诉讼解决，遂于2019年7月11日作（2018）鲁0181民初7951号民事裁定书，裁定驳回杨峰芝的起诉。杨峰芝不服上诉至济南市中级人民法院。2019年9月18日，济南市中级人民法院作出（2019）鲁01民终字7736号民事裁定书，认为一审法院以王仙向杨峰芝等人借款的行为涉嫌非法吸收公众存款罪为由，裁定驳回杨峰芝的起诉无事实及法律依据，遂裁定撤销一审，并指令济南市章丘区人民法院审理。本院遂再次立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告杨峰芝，被告山东中特防科技发展有限公司的委托诉讼代理人朱星华、盖思琪均到庭参加诉讼。现已审理终结。 杨峰芝向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告在被告处享有债权本金13044000元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年至2015年，原告和其他40余名出借人先后通过胡敬梅向山东世纪金键投资有限公司法定代表人王仙出借资金计3900万元。2012年8月29日至2015年9月19日，王仙将其中的13044000元资金，分28笔出借给被告，用于“章丘龙泉创业大厦”项目建设。后因被告方面的原因，该出借资金一直未能偿还。2015年12底，王仙资金链断裂，无法正常向出借人兑付利息、偿还到期本金。2016年1月14日，全体出借人到王仙公司开会，王仙表示在被告处有五、六千万元债权，可以保障大家的资金安全。为让出借人放心，王仙于2016年1月15日与原告签订《债权转让书》，同意将其对被告的部分债权3000万元转让在原告名下。因为，原告及家人共向王仙出借590万元，是40多人中最大出借人。2017年9月29日，原告向被告发送“债权转让通知书”，9月30日，被告财务负责人刘训广签收了该通知书。2017年10月9日，原告以债权人身份向组织被告清算的山东华信清算公司申报债权26584000元，通过初审。2018年2月形成的《中特防公司清算申报债权初审确认表》显示，原告申报的债权发生时间为2012年至2015年，债权金额23739436元。2018年3月30日，章丘区人民法院向原告寄送通知书要求按规定申报债权。2018年10月11日，原告收到被告管理人“异议债权复核意见函”，以原告主张的借款按照合同相对性原则，原告提供的证据不足以证实与被告存在借贷关系为由不予认可。原告认为，被告管理人定性不当，与客观事实不符。原告申报之债权，转让程序合法，债权真实，现诉至法院，请求尽早予以确认。 杨峰芝向法庭提供的证据为：债权转让书（复印件）一份，债权转让通知书及邮单复印件，借据及借款合同复印件一宗，房屋转让抵债协议复印件5份，出借款项转账凭证复印件一宗，杨峰芝债权利息计算明细及计算公式（28笔出借资金，本金13044000元，利息11558920.30元），中特防公司清算报告[中特防普清字（2017）6号]，中特防公司负债汇总表一份，40余名债权人签署的确认书复印件一份（杨峰芝名下债权为全体出借人的债权，本案债权人委托杨峰芝申报债权），杨峰芝等债权人给胡敬梅的转款凭证、银行流水复印件一宗，中特防公司支付利息凭据（三张，董帅帅转给胡敬梅，计30万元），2018年9月8日胡敬梅的说明一份，胡敬梅给杜萌萌转款凭账复印件4份（分别为35万、45万、200万、200万，共计480万元），杨茂德于2018年9月30日所作“关于杨峰芝债权的情况说明”一份，杜萌萌向中特防公司交付出借款凭证复印件，中特防公司破产清算异议债权复核意见函复印件一份，杨峰芝及家人与王仙之间借据、借款合同复印件，向中特防公司打款明细一份（商苗苗提供），关于持有中特防公司股权的证明一份，授权委托书一份，费用报告单一张，承诺书一份，询问笔录一份。 中特防公司辩称：济南市章丘区人民法院于2018年3月28日裁定受理中行防公司破产清算申请，同时指定破产人清算组担任管理人。本案应驳回杨峰芝诉讼请求。一、王仙向杨峰芝转让的债权，中特防公司已经清偿完毕。债权转让的前提不存在，故债权转让不能对中特防产生效力。2009年至2014年，中特防公司通过中特防公司、刘爱云（杨茂德妻子）、刘训广（中特防公司财务负责人）账户共收到王仙及杜萌萌、胡敬梅（王仙公司财务人员）款项21614000元（后更改成20122000元），2009年至2014年中特防公司通过中特防公司、董帅帅、刘训广、济南中化防科技开发有限公司、济南星河九鼎工贸有限公司等账户共支付王仙相关款项36581000元（后更改成37081050元）。双方债权债务已进行清偿，王仙对中特防不存在合法有效的债权，故王仙对杨峰芝作出的债权转让协议不能对中特防发生效力。需说明的是，王仙也向中特防公司进行债权申报工作，对其债权中特防公司并没有认可，王仙因此向章丘法院提出债权确认之诉，起诉后被法院依法按撤诉处理。二、中特防公司与王仙之间债权债务关系应当以银行流水为准。合同法第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款生效。王仙与中特防公司签订借款合同后，打款流水与借款协议不能对应，双方实际债权关系应当以具体打款流水为准。三、法院向各债权人邮寄的债权申报通知函不能产生认可债权效力。企业破产法第十四条规定，人民法院应当自裁定受理破产申请之日起25日内通知已知债权人，并进行公告。通知书仅起到债权申报通知的作用。该法第五十七条规定，管理人收到债权申报材料后，应当登记造册，对申报债权进行审查并编制债权表。债权人的债权数额、债权性质等具体事项还需债权人进行申报后由管理人进行审核确认。仅凭债务人法定代理人出具的情况说明无法证明杨峰芝与中特防存在债权、债务关系，实际债权情况还需结合双方银行流水、借款合同等进行确认，杨峰芝不存在直接转给中特防的债权，也没有与中特防公司签订相关借款合同，不应认定杨峰芝对中特防存在债权。四、中特防公司与王仙之间房屋抵债协议的效力问题。系因中特防公司过错导致合同无效，王仙如有向中特防公司支付购房款，中特防公司应予返还。王仙与中特防公司之间未实际发生房屋买卖关系，仅是约定以房屋进行抵债，未实际支付购房款，中特防公司无法承担返还相应的房款义务。 中特防公司提供的证据：山东省威海市环翠区人民法院（2018）鲁1002刑初266号刑事判决书一份（复印件），本院（2018）鲁0181民初5724号民事裁定书一份（复印件），中特防公司向王仙、胡敬梅作的还款明细及相应银行流水、证明5份，（2018）鲁0181破申1号民事裁定书一份，（2018）鲁0181破2号之一决定书一份。 对原、被告围绕其诉讼请求向法庭提供的证据，本院组织庭审予以质证。对双方无异议的证据，本院予以确认。并结合双方当事人的陈述，确认事实如下： 1、王仙，系山东世纪金键投资有限公司（简称金键公司）法定代表人、山东万贯股权投资基金管理有限公司的法定代表人。因非法吸收公众存款罪，于2019年9月12日被山东省威海市环翠区人民法院判处有期徒刑八年。王仙在该案件中证实，2006年其成立了金键公司，公司地址在济南市中区××路××号××大厦××室，其是法人和董事长，负责公司全面事务。主要经营业务是民间借贷、对外投资，金键公司以7%到13%的年化利率从外边借来资金，然后再用其个人名义以月息3.5%到4%的利率借给别人，金键公司就挣中间这个息差。公司对外放贷的资金刚开始是其自己的和亲戚朋友的钱，他们给钱是1.5%的利率，其往外放是3%到4%的利率，这中间的差就是其利润空间，放贷的对象有其同学、朋友，如果是个人会提供担保；企业一般都是提供抵押担保，大额的一般都要求提供担保或抵押。从开始做一直到2013年一直都是盈利的，从2013年初开始，因为放出去的钱有一些坏账、亏空，导致不盈利，处于资金持平的状态。这时有朋友说ｐ2ｐ很好，国家也支持，其就想设立分公司做ｐ2ｐ，其实并不是很了解ｐ2ｐ。从2015年ｅ租宝出事之后，其知道这种经营方式是不对的，但是其刹不住车了，因为有客户要取钱，其只能通过不断收取新的投资人的投资款来堵窟窿。吸收的钱的大约有3000万借给中特防公司了。 2、2012年至2015年，原告和其他40余名出借人先后通过胡敬梅（金键公司员工）向王仙出借资金。原告称，2012年8月29日至2015年9月19日，王仙将其中的13044000元资金，分28笔出借给被告，用于“章丘龙泉创业大厦”项目建设。 3、2015年12月底，王仙资金链断裂，无法正常向出借人兑付利息、偿还到期本金。2016年1月14日，全体出借人到王仙公司开会，王仙表示在被告处有五、六千万元债权，可以保障大家的资金安全。为让出借人放心，王仙于2016年1月15日与原告签订《债权转让书》，同意将其对被告的部分债权3000万元转让在原告名下。因为，原告及家人共向王仙出借590万元，是40多人中最大出借人。2017年9月29日，原告向被告发送“债权转让通知书”，9月30日，被告财务负责人刘训广签收了该通知书。 4、2018年3月28日，本院作出（2018）鲁0181破申1号民事裁定书，受理山东章丘农村商业银行股份有限公司对中特防公司的破产清算申请。中特防公司进入破产清算程序。并指定中特防公司清算组担任中特防公司的管理人，指定王**、山东华信产权流动破产清算事务有限公司（简称华信公司）等为清算组成员，王**为清算组组长。后因职务变动，变更董鹏为清算组组长。 5、2017年10月9日，原告以债权人身份向组织被告清算的华信公司申报债权26584000元。2018年2月形成的《中特防公司清算申报债权初审确认表》显示，原告申报的债权发生时间为2012年至2015年，债权金额23739436元。2018年3月30日，本院向原告寄送通知书要求按规定申报债权。2018年10月11日，原告收到被告管理人“异议债权复核意见函”，以原告主张的借款按照合同相对性原则，原告提供的证据不足以证实与被告存在借贷关系为由不予认可。原告有异议遂诉至本院。 6、2018年8月2日，王仙至本院提起破产债权确认纠纷一案，后因未按期足额缴纳案件受理费，2018年11月9日，本院作出（2018）鲁0181民初5724号民事裁定书，裁定按撤诉处理。该案中，王仙要求确认的债权金额为：84397200元（本金6103.8万元，利息23359200元）。 7、中特防公司称其向王仙借款，自2009年10月20日起至2015年9月19日共收到王仙（含其工作人员杜萌萌、胡敬梅）转款20122000元，而自2009年12月7日至2014年5月14日，中特防公司向王仙还款本息达37081050元（中特防公司向王仙、杜萌萌账户直接打款36781050元，向胡敬梅打款30万元）。 8、王仙对中特防公司出借借款月利率达6%。 本院认为，本案系包括原告在内的40余人通过胡敬梅将资金出借给王仙，王仙从此款中拿出部分资金向中特防公司出借，据原告等人称该笔款项达13044000元。2016年1月15日，王仙将其在中特防公司的债权3000万元转让给杨峰芝，杨峰芝通过债权转让的形式获得了对中特防公司的债权，本案系杨峰芝代表40余名债权人起诉中特防公司，要求确认破产债权13044000元。但被告称其自2009年10月20日起至2015年9月19日共收到王仙（含其工作人员杜萌萌、胡敬梅）转款20122000元，而自2009年12月7日至2014年5月14日，中特防公司向王仙还款本息达37081050元。因王仙向中特防公司借款月利率为6%，属高利贷，中特防公司向王仙所偿还的部分利息（月利率超过3%的部分）应予返还，故本院无法确定在2016年1月15日，王仙向杨峰芝转让其对中特防公司的3000万债权时，该3000万元是否为合法债权。综上，本院认为，本案应驳回原告诉讼请求。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 驳回杨峰芝的诉讼请求。 案件受理费100064元，由杨峰芝承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  刘     焕     敏 人民陪审员  胡     纪     芹 人民陪审员  景     义     哲 二〇二〇年六月二日 法官 助理  刘月书 记 员   李丽