云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1679号原告：大理吉时与小额贷款股份有限公司，住所地大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠1号写字楼15楼。统一社会信用代码91532900587356849L。法定代表人：张枝荣，职务为董事长兼总经理。委托诉讼代理人：赵浩，男，特别授权代理。被告：阿余兵，男，1983年8月10日生，汉族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：余锦梅，女，1984年5月10日生，汉族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：何照红，男，1972年8月25日生，汉族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：阿灿兵，女，1977年12月10日生，汉族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司(以下简称吉时与小额贷款公司)与被告阿余兵、余锦梅、何照红、阿灿兵民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告吉时与小额贷款公司的委托诉讼代理人赵浩，被告阿余兵、余锦梅到庭参加了诉讼。被告何照红、阿灿兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吉时与小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告阿余兵、余锦梅于2018年2月1日签订的合同编号为：“JSY2018（0084）-JSD-0074”的《借款合同》；2.请求判令被告阿余兵、余锦梅立即归还借款本金85,524.97元及该本金自2019年9月1日至2020年4月14日的利息及罚息12,942.78元（按2%/月计），并偿还从2020年4月15日至借款本息清偿完毕之日止的借款利息和罚息等（按2%/月计）；3.判令被告何照红、阿灿兵对我方上述诉讼请求中的款项承担连带保证责任。4.判令被告负担原告因诉讼支付的诉讼费2,262元。事实与理由：被告阿余兵、余锦梅系夫妻关系，被告何照红、阿灿兵系夫妻关系。因收购大蒜所需，被告阿余兵、余锦梅共同向原告借款150,000元，双方于2018年2月1日签订了编号为：JSY2018（0084）-JSD-0074《借款合同》。同日，何照红作为保证人，与原告签订了编号为JSY2018-BZ-0025(JSD-0074)的《保证合同》一份；被告阿灿兵作为保证人，与原告签订了编号为JSY2018-BZ-0026(JSD-0074)的《保证合同》一份。合同约定：贷款期限为36个月，即自2018年2月1日至2021年1月31日，借款月利率1.6%，借款采用等额本息还款法，按月还本付息，每月还本付息日为30日。合同还就双方权利义务、违约责任、罚息及复利、保证责任等事项作了明确约定。合同签订后，原告向阿余兵账户转入150,000元，但被告未按照合同约定按时归还借款本金及相应利息，截止2020年4月14日，被告尚欠借款本金85,524.97元，利息及罚息12,942.78元，原告多次向被告催收还款无果。被告严重违反《借款合同》的约定，现诉至人民法院请求支持原告的诉讼请求。被告阿余兵、余锦梅辩称：借款属实，已经还款多次，现金及手机转账都还过款，没有欠8万多的本金，请求减免利息，会按月还款。被告何照红、阿灿兵未作出答辩意见。原告吉时与小额贷款公司围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.《营业执照》（正、副本）、云南省人民政府金融办公室文件云金办函［2011］197号、云南省人民政府金融办公室云金办函[2014]89号、准予变更登记通知书、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明书及身份证，证明原告的民事主体身份及原告于2017年12月4日由“大理嘉信小额贷款股份有限公司”变更登记为“大理吉时与小额贷款股份有限公司”。2.被告阿余兵、余锦梅、何照红、阿灿兵的身份证、户口册、结婚证，证明被告的民事主体身份。3.《借款合同》《保证合同》《保证合同》各1份，证明被告向原告借款150,000元的事实及借款人、共借人、保证人权利义务约定。4.借款借据、客户收付款入账通知，证明2018年2月1日，原告已向被告转账发放贷款15万元已到账的事实。5.欠款本息、费用计算表，证明截止至起诉之日，被告尚欠原告借款本金与利息明细。6.收款计划信息、还款历史，证明按合同约定还款计划、被告实际偿还借款金额及时间。经质证，被告阿余兵、余锦梅对1-4组证据无异议，对5-6组证据有异议，认为还款数额不对，还款金额比原告统计的更多，现金也还过一部分，本金利息共计还了10万元左右。被告阿余兵、余锦梅未提交证据材料。本院经审查认为，原告提交的1至6组证据均真实、合法，与本案有关联性，应予以采信。被告何照红、阿灿兵未到庭提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证质证权利。经审理查明：原大理嘉信小额贷款股份有限公司于2017年12月4日变更名称为吉时与小额贷款公司，经营范围为开展跨区域经营，为大理州小企业发展、管理、财务等提供咨询服务等。被告阿余兵、余锦梅于2008年9月4日登记结婚。被告何照红、阿灿兵于1997年12月12日登记结婚。2018年2月1日，原告与被告阿余兵、余锦梅签订编号为：JSY2018（0084）-JSD-0074《借款合同》，合同约定：原告出借被告阿余兵、余锦梅款项150,000元；借款期限为36个月，即自2018年2月1日起至2021年1月31日止；借款月利率为1.6%，借款用途为收购大蒜垫本；还款方式为等额本息还款法，按月归还贷款本息，还款日为每月的30日；甲方出现违约行为的，乙方有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息、有权按本金的20%向甲方收取违约金；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按照合同约定处分质押物、抵押物，要求保证人承担连带清偿责任;甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；贷款逾期的罚息利率为月利率50%；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担乙方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等费用；乙方有权解除本合同；合同发生争议向乙方所在地有管辖权的法院起诉；被告向原告提供的担保方式为第三方自然人连带责任保证。原告在借款合同的乙方处签章；被告阿余兵在借款合同的甲方处签名及按手印，被告余锦梅在借款合同的共同借款人处签名及按手印。同日，原告与被告何照红、阿灿兵分别签订了编号为JSY2018-BZ-0025(JSD-0074)、JSY2018-BZ-0026(JSD-0074)的《保证合同》。保证合同约定：甲方（何照红、阿灿兵）担保的主债权为借款合同项下的本金150,000元，保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方实现债权而发生的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、执行费、公证费、律师费、差旅费等费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同约定的贷款期限届满之日起两年。原告在两份《保证合同》的乙方处签章，被告何照红、阿灿兵分别在其与原告签订的《保证合同》的甲方处签名捺手印。2018年2月1日，原告向被告阿余兵的账户转账150,000元。合同履行期间，被告归还原告截止至2019年11月30日前的借款本金64,475.03元，归还利息39,417.89元，本息共计103,892.92元。被告从2019年8月31日起未正常还款。截止2020年4月14日被告尚欠原告借款本金85,524.97元及自2019年9月1日起至2020年4月14日止的利息及罚息12,942.78元（按2%/月计）。本院认为，原告分别与被告阿余兵、余锦梅、何照红、阿灿兵签订的《借款合同》及《保证合同》双方主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告按约向被告阿余兵账户发放贷款150,000元，履行了合同义务；履行合同期间，被告阿余兵、余锦梅未按合同约定偿还原告借款本息，尚欠原告借款本金85,524.97元及自2019年9月1日起至2020年4月14日止的利息及罚息12,942.78元，被告阿余兵应当依法予以清偿。被告余锦梅自愿在《借款合同》的共同借款人处签名捺印，表明其自愿对被告余锦梅向原告借款承担共同还款责任，因此，对原告诉请由被告阿余兵、余锦梅承担共同还款责任的主张，本院予以支持。根据借款合同的约定，甲方出现违约行为的，乙方有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；解除本合同。被告阿余兵、余锦梅未按期归还原告借款本息，违反合同约定，原告诉请解除合同，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告应当根据合同约定支付原告借款利息及罚息，原被告双方约定的借款利息、罚息等总计超过年利率24%，原告诉请以年利率24%计算利息、罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告何照红、阿灿兵与原告签订《保证合同》，自愿为被告阿余兵向原告借款的本金及利息、罚息等承担连带责任保证担保，因此，原告关于由被告何照红、阿灿兵对被告阿余兵尚欠的借款本息承担连带清偿责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告阿余兵、余锦梅关于未欠8万多的本金和还款金额更多的抗辩意见，因被告未举证加以证明，本院不予采纳。被告何照红、阿灿兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告阿余兵、余锦梅于2018年2月1日签订的合同编号为“JSY2018（0084）-JSD-0074”《借款合同》。二、被告阿余兵、余锦梅应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金人民币85,524.97元及该本金自2019年9月1日至2020年4月14日止的利息及罚息12,942.78元；并继续支付以本金85,524.97元自2020年4月15日起至款项清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息。三、被告何照红、阿灿兵应对上述第二项款项承担连带清偿责任。案件受理费2,262元，减半收取1,131元，由被告阿余兵、余锦梅、何照红、阿灿兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员 龚 文二〇二〇年六月三十日书记员 杨骁鹏