广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初1185号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，所在地：英德市×××××××。负责人：舒畅，职务：行长。委托代理人：巫宗强，该支行员工。委托代理人：丘圆圆，该支行员工。被告：黄义和，男，汉族，1990年7月18日出生，住英德市×××××××××××××，身份证号码：441××××××××××××。被告：虞灵灵，女，汉族，1991年8月31日出生，住英德市×××××××××××××，身份证号码：441××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告黄义和、虞灵灵信用卡纠纷一案，本院于2020年3月6日立案受理。依法由审判员黄永生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丘圆圆、巫宗强、被告黄义和、虞灵灵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告之间的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号NO：442×××××××××××）；2、判令被告黄义和偿还信用卡专项分期贷款本金100853.80元，利息418.82元，分期手续费1099.99元，违约金365.54元[计至2020年1月10日，2020年1月11日起的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，手续费参照原合同约定的计算方式计至贷款本息费还清之日]；3、判令被告虞灵灵对上述被告黄义和所欠债务本息承担连带还款责任；4、判令原告对抵押的车辆享有优先受偿权；5、判令两被告承担诉讼费，如有公告费产生，请求判令两被告承担公告费。事实与理由：被告黄义和因购车需要，于2018年11月22日与原告签订借款115000元的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定自2018年12月5日起至2023年12月4日。借款采用按期还本金及手续费，分60期，按每个月的借款对应还款日为还款日（还款额1917元/期，分期手续费383.33元/期）偿还本息，执行分期手续费率为20%，以被告黄义和所购的车辆（粤R×××××，现代领动牌）作抵押，并办理抵押备案手续。根据合同10.2,10.3条约定，持卡人、担保人若出现10.2条款的约定的（1）-（9）行为视为合同项下违约，并银行有权分别或同时采取措施：10.3条款约定的（1）-（3）。2、上述购车专项分期是两被告婚姻存续期间发生的，且为上述分期款项签订了《共同还款责任承诺书》，因此被告虞灵灵对上述债务承担共同还款责任。专项款项发放后，被告并未按照合同约定按期足额偿还借款，至2020年1月10日已逾期未还款5期（最早逾期日期2019年4月6日），尚欠原告贷款本息合计102738.15元，其中本金100853.80元，利息418.82元，分期手续费1099.99元，违约金365.54元（计至2020年1月10日）。经原告多次催收，被告仍未偿还，特诉请法院依法判决。原告为证实其主张提交的证据有：证据1：身份证复印件、联网核查、户口本复印件、结婚证复印件、机动车行驶证复印件、法律文书送达地址确认书、共同还款承诺书，证明被告主体适格；证据2：金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表、乐分卡分期业务授权书、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、专项汽车分期业务法律风险提示函，证明被告开卡事实；证据3：机动车登记证书，证明车辆已抵押事实；证据4：业务凭证、金穗贷记卡账户信息、交易明细、催收记录，证明被告透支事实。被告黄义和、虞灵灵对原告起诉的诉讼请求及事实理由无异议。本院经审理认定事实如下：被告黄义和与被告虞灵灵是夫妻关系。2018年11月22日，两被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，申请分期金额115000元，分期期数60期，分期手续费金额23000元。其中《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：利息和费用。4.1透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方（金穗信用卡申请人）资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下如有变动，按中国人民银行有关规定执行。4.3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。乙方未能偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同日，被告虞灵灵以被告黄义和的配偶名义签署《共同借款承诺书》，约定共同还款责任的范围包括上述信用卡债务分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费、律师费等。同年11月29日，被告黄义和与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442×××××××××××），其中特别条款约定：分期资金用于办理汽车分期，分期商户英德市信成汽车销售有限公司，分期本金金额为115000元，分期手续费23000元，分期期数60期，同意以被告黄义和购买的车辆作抵押担保。第四条约定持卡人未能按账单到期还款日前归还应还款额，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用。分期手续费不收取利息。第十条违约责任约定：10.3有权宣布债务立即到期或采取其他资产保全措施。同年12月5日，办理了涉案的粤R×××××小型普通客车抵押登记。同年12月5日，被告黄义和成功申领信用卡贷款115000元。后被告未按约定按期足额偿还借款，至2020年1月10日已逾期未还款5期，尚欠贷款本金100853.80元，利息418.82元，分期手续费1099.99元，违约金365.54元，合计102738.15元。上述事实，有原告的起诉状及提供的证据和开庭审理笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为：被告黄义和申领信用卡并通过透支方式使用原告借款本金115000元，现仍欠本金100853.80元，虽约定分期还款，但被告已逾期五期，根据双方的约定，原告有权提前收回全部未到期的款项。因此，原告请求被告偿还剩余欠款本金100853.80元，有被告黄义和使用信用卡的账户信息、交易明细、催收记录等证据证实，欠款事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告黄义和未按约定的还款期限分期履行还款义务，其行为已违反上述条款约定，构成了合同违约行为，被告应当承担相应的合同违约责任。因此，原告主张被告黄义和偿还截至2020年1月10日利息418.82元，违约金365.54元，分期手续费1099.99元（2020年1月11日起利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的利率计算至清偿借款日止）,事实清楚，证据充分，本院予以支持。两被告逾期偿还借款，经原告多次催收仍不偿还，根据有关法律规定，原告有权解除合同。因此，原告请求解除原告与被告黄义和签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，依法有据，本院予以支持。借款发生在夫妻关系存续期间，被告虞灵灵向原告签订共同偿还承诺书，并明确了共同偿还的债务范围。因此，原告请求被告虞灵灵对上述债务承担共同偿还责任，依据充分，本院予以支持。涉案车辆粤R×××××小型普通客车已办理了抵押登记，抵押已生效。两被告不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告请求对该车辆享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告黄义和签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442×××××××××××）。二、限被告黄义和、虞灵灵在本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司英德市支行透支借款本金100853.80元，利息418.82元，分期手续费1099.99元，违约金365.54元，合计102738.15元[2020年1月11日起利息、违约金、手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》有关违约责任的规定计算至款项全部还清之日止]。三、原告中国农业银行股份有限公司英德市支行在本判项二确定的债权范围内对被告黄义和名下的粤R×××××小型普通客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案受理费1177.38元，由被告告黄义和、虞灵灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄永生二〇二〇年五月二十七日书记员  巫敏智附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条当事人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条当事人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。