江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0421民初375号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市柴桑区庐山西路**，统一社会信用代码：91360400MA35H852XD。法定代表人：叶志刚。委托诉讼代理人：李保国，该公司工作人员，特别授权。委托诉讼代理人：韩娟，该公司工作人员，特别授权。被告：杨秉章，男，1991年3月4日出生，汉族，住江西省九江市开发区。被告：王思远，男，1990年2月2日出生，汉族，住江西省九江市开发区。原告江西江州农村商业银行股份有限公司与被告杨秉章、王思远金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告江西江州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李保国、韩娟到庭参加诉讼，被告杨秉章、王思远经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西江州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.责令被告杨秉章、王思远偿还原告借款（截至2019年11月7日）结欠本金38,480.6元及利息472.54元，共计贷款本息38,953.14元，并继续承担利息直至本金还清之日止；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杨秉章因购车，于2018年11月21日向原告递交了《自然人客户建立信贷业务关系申请书》，原告工作人员也进行了调查（详见《江州农商银行个人综合消费贷款申请调査表》）。2018年11月29日原告营业部与被告杨秉章签订了《个人借款合同》(合同号为：[2018]江农商行个借字第116412018112910020001号)。合同约定：借款金额50,000元；借款金额是为不可循环借款额度；借款期限为36个月，自2018年11月29日起至2021年11月28日止(实际借款日期以借款凭证为准，借款凭证约定年利率7.125％，按揭贷款，担保方式为信用，每月应还本金1,388.89元及贷款余额生成的利息)。2018年11月21日被告王思远向原告签订了《承诺书》，承诺：本人作为借款人的朋友愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。被告杨秉章于2018年12月21日至2019年10月15日累计归还本金11,519.4元，累计归还利息2,313.62元。实际上被告自2019年9月份开始就没有按月正常归还贷款本金及利息（2019年9月21日归还利息0.7元，没有归还本金；2019年10月份归还利息0.99元，没有归还本金）。2019年10月16日之后被告一直没有归还本金及利息。原告工作人员多次联系被告催收贷款本金及利息，被告仍未履行还款义务。截至2019年11月7日止，结欠原告本金38,480.6元及利息472.54元，共计结欠原告贷款本息38,953.14元。被告没有遵守《个人借款合同》约定按期归还贷款本金及利息，影响原告到期贷款收回工作，原告为维护自己合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告杨秉章、王思远未作答辩。原告江西江州农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下：证据一、1.原告江西江州农村商业银行股份有限公司营业执照复印件一份、银监局准许江州农商银行开业批复、法人证明原件一份、法人身份证复印件一份、委托代理人身份证复印件各一份；2.被告杨秉章、王思远身份证复印件各一份。拟证明：1.原告主体资格合法；2.被告主体资格合法。证据二、2018年11月21日杨秉章提交的自然人客户建立信贷业务关系申请书及江州农商银行个人综合消费贷款申请调查表复印件各一份（均与原件核对一致），拟证明被告杨秉章向原告申请个人综合消费贷款，原告进行了调查，符合贷款条件。证据三、2018年11月29日《个人借款合同》拍照打印件一份（与原件核对一致）、2018年11月30日《借款凭证》复印件一份（与原件核对一致）、截至2019年11月7日所欠利息电脑截屏打印件一份、杨秉章还款清单，拟证明被告杨秉章向原告借款5万元，截至2019年11月7日止结欠原告本金38,480.6元及利息472.54元，共计贷款本息38,953.14元，杨秉章应承担还款义务。证据四、被告王思远签订的《承诺书》复印件一份（与原件核对一致），拟证明被告王思远有共同还款义务。原告江西江州农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨秉章、王思远未出庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。经本院审核，对原告提交的证据，本院认为上述证据内容客观真实，形式来源合法，与本案事实有关联，本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月21日，被告杨秉章因购车需要周转资金向原告提交《自然人客户建立信贷业务关系申请书》，申请信用贷款5万元，并签署《江州农商银行个人综合消费贷款申请调查表》。同日，被告王思远签署《江州农商银行个人综合消费贷款申请调查表》，并向原告营业部出具承诺书，载明“借款人杨秉章因购车于2018年11月21日在农商行申请贷款人民币伍万元整，期限36个月。贷款期间，本人作为（朋友）愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。”2018年11月29日原告营业部（贷款人）与被告杨秉章（借款人）签订《个人借款合同》，主要约定：借款金额5万元，本合同项下的借款金额是为不可循环借款额度；借款期限为36个月，自2018年11月29日起至2021年11月28日止，具体借款日期以借款凭证记载为准；借款用途购车；借款利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定。基准利率为提款日与上述借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮50%，合同有效期内浮动幅度保持不变；结息方式每月的20日为本金利息结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为上述约定的借款利率水平上加收50%；还款计划按月等额本息；本合同项下借款为信用借款；借款人未按期归还本息视为借款人在本合同项下违约事件，借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。2018年11月30日，原告向被告发放贷款，原告出具的借款凭证载明：借款人杨秉章，借款金额伍万元整，借款用途购车，贷款期限2018/11/30至2021/11/28，借款利率7.125%，结息周期按揭贷款，担保方式信用。贷款发放后，被告杨秉章未按合同约定履行还款义务，原告提交的被告杨秉章还款清单及电脑截屏清单打印件显示，被告杨秉章自2019年9月开始未按期归还借款本金及利息，截至2019年11月7日，被告杨秉章向原告归还借款本金11,519.4元，归还利息2,313.62元，尚欠原告借款本金38,480.6元及利息472.54元，合计38,953.14元。本院认为，被告杨秉章与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，具有法律约束力，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告杨秉章未按约定如期偿还借款本金及利息，其行为构成违约，故被告杨秉章应按合同约定向原告归还借款本金及支付利息。被告王思远出具承诺书，承诺其作为被告杨秉章的朋友，愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。故被告王思远应与被告杨秉章共同承担向原告归还贷款本息的义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：被告杨秉章、王思远于本判决生效之日起七日内向原告江西江州农村商业银行股份有限公司返还借款本金38,480.6元及支付截止到2019年11月7日的利息472.54元，并自2019年11月8日起按合同约定的标准继续支付利息、罚息至上述款项付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费774元，减半收取387元，由被告杨秉章、王思远负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  廖晓文二〇二〇年六月一日法官助理赵晴书记员冯翠