宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初3639号原告:中国农业银行股份有限公司银川金凤支行。负责人:李某。委托诉讼代理人：王某。委托诉讼代理人：冀某。被告:马某,住宁夏回族自治区银川市。原告中国农业银行股份有限公司银川金凤支行与被告马某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王某、冀某到庭参加诉讼。被告马某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2、请求依法判令被告马某偿还借款本金158731.49元，利息（含复利、罚息）3970.81元（利息计算至2020年4月17日），合计金额162702.30元及2020年4月17日之后新增利息（含复利、罚息等）至清偿之日止，利随本清；3、判令原告对贷款抵押物享有抵押权，对抵押物变现价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年4月14日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告马某向原告借款人民币30万元，借款期限自2010年4月14日至2030年4月13日，采用按月还本息（“等额本金递减”）的方式归还贷款，贷款年利率为人民银行五年期以上基准利率下浮15%。此笔贷款以被告马某名下金凤区鲁银城市住房（房屋所有权证：金凤区字第XXXX号、他项证：金凤区字第XXXX号），建筑面积101.37平方米设定抵押担保，在银川市金凤区房屋产权交易管理中心办理了房屋抵押他项权利登记。上述合同签订后，原告按合同约定向被告马某足额发放贷款30万元，已履行了合同约定的义务。被告马某自2019年10月起开始未按期足额归还贷款本息。截止2020年4月27日，被告马某按揭贷款逾期6期，尚欠我行贷款本金158731.49元，利息及复利、罚息3970.81元，合计金额162702.3元。原告连续多次电话催收，上门送达催收通知书，被告仍未还清所欠贷款本息，根据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》违约责任中第十二条“12.1借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人有权按约定对借款人计收罚息和复利；12.2发生了“借款人未足额偿还借款本息超过90天”的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。综上所述，原被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。原告已经按照合同约定发放贷款，被告亦应按照约定履行义务。现被告违约行为严重，损害了原告的合法权益。故此，诉至贵院请求依法判决，望判如所请。被告马某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交证据马某身份证复印件、贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋产权证、贷款余额表、还款明细清单、债务逾期催收资料及债务逾期催收通知书，以上证据内容客观、真实，本院予以采信。根据当事人提交证据及法庭调查，本院认定以下事实：2010年4月14日，原、被告及案外人鲁银投资有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告申请借款300000元；用于购买鲁银城市公元19-2-803室房屋，借款期限自2010年4月14日至2030年4月13日，共计240个月。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上下浮15%，执行年利率5.049%。被告采用等本递减还款法方式归还借款本息。同时，被告同意以鲁银城市公元19-2-803室（房权证金凤区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保并于2014年11月5日办理了抵押登记手续。担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告未按约定期限偿还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权。合同签订后，原告依约发放贷款300000元，被告未依约偿还借款本金及利息，截至2020年4月17日，被告尚欠原告借款本金158731.49元及利息3970.81元未付。本院认为，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应依约履行合同，被告未依约偿还其借款本息构成违约，原告诉请解除双方于2010年4月14日签订的《个人购房借款担保合同》并要求被告偿还借款本金158731.49元及利息（利息截至2020年4月17日为3970.81元，自2020年4月18日起按合同约定利率计至借款本息还清之日止），本院予以支持。被告马某以其名下金凤区鲁银城市××室字第2014076373号）提供抵押担保并办理抵押登记，原告对案涉房屋在合同约定范围内享有优先受偿权。被告马某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司银川金凤支行与被告马某于2010年4月14日签订的《个人购房借款担保合同》；二、被告马某偿还原告中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款本金158731.49元及利息（利息截至2020年4月17日为3970.81元，自2020年4月18日起按合同约定利率计至借款本息还清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国农业银行股份有限公司银川金凤支行对被告马某名下金凤区鲁银城市××室字第2014076373号）拍卖、变卖所得价款在合同约定范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1777元，由被告马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强 二〇二〇年六月二十二日（法官助理 于 楠书记员 黄玲玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。