上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初24056号原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司，住所地上海市静安区。负责人：刘高峰，经理。委托诉讼代理人：潘凯文，上海原本律师事务所律师。委托诉讼代理人：盛羽希，上海原本律师事务所律师。被告：武劲安，男，1994年3月3日出生，汉族，住山西省孝义市。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司与被告武劲安小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司的委托诉讼代理人潘凯文、盛羽希及被告武劲安均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还未还本金14,000元；2.判令被告偿还服务费280元；3.判令被告向原告支付逾期违约金(按年利率24%，以14,000元为基数，自2019年12月17日起至本息还清之日止)；4.判令被告承担律师费450元。事实和理由：被告武劲安系你我贷平台[指你我贷网站(www.niwodai.com)及其移动应用APP、微信客户端等，下称“你我贷平台”]实名注册用户，会员名为nwd3tce4k。被告通过你我贷平台与你我贷用户(详见《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》及附件)、上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(下称你我贷公司)及深圳融信保非融资性担保有限公司(下称深圳融信保公司)达成《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》，《借款协议》对借款本金、期限、利率、还款方式、罚息等作出了明确约定。同时依据《信用咨询及管理服务协议》，被告授权深圳融信保公司、你我贷公司为被告的前述借款提供贷后管理服务及居间服务，并支付相关服务及管理费用。被告在取得借款14,000元后，未履行其偿还本息的义务，出借人、你我贷公司、深圳融信保公司均同意将其债权转让至你我贷平台认可的第三方(即本案原告)。原告受让债权后为追索回上述债权，特向贵院起诉，请求法院支持原告的请求。被告武劲安辩称，借款14,000元属实，但不同意归还，服务费及律师费等均不愿支付。案涉债权转让协议涉及债的主要内容变更而应属无效。你我贷公司涉嫌变相归集资金且原告不具备金融行业经营资质，其从事的和贷款有关的业务不合法。平台服务费及贷后服务费应计入综合年化利率，现经计算你我贷平台实际年化率高达76.16%，本人在你我贷平台借款6次，希望追回此前归还款项超过年利率36%的部分后再与你我贷平台协商本次借款的结清事宜。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。被告为你我贷平台注册用户，账户名nwd3tce4k。2019年11月15日，被告作为借款人(乙方)通过你我贷平台与你我贷公司(丙方)及账户名为jiali607等多名用户(甲方)签署《借款协议》,约定乙方向甲方借款14,000元，年利率为10.8%，借期12个月，自乙方在你我贷平台的存管交易账户收到借款本金之日次日起算，月偿还本息1,236.04元。乙方存管交易账户收到借款本金即视为乙方收到借款款项，协议正式生效，并自次日起开始计息。任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。若乙方在任一还款日未足额还款(包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项)，则视为逾期还款，构成违约。乙方自还款日之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息，罚息＝逾期借款本金×逾期天数×0.01%。在乙方发生逾期情形时，出借人授权你我贷平台自行或委托第三方代表出借人进行催收。如乙方对协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，甲方有权宣告借款提前到期，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送借款提前到期通知，协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。乙方应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一次性偿还协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方同意，经你我贷平台同意并审核通过，甲方可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方。各方均同意在债权人权益受到实质损害(包括但不限于乙方逾期还款、乙方违反本协议约定或承诺、其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等)超过50个自然日的，将本协议项下全部债权(包括丙方权益)无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向责任方(包括但不限于乙方及其他责任方等)进行追索，并委托你我贷平台或第三方向责任方发送债权转让通知或其他相关通知材料(发送方式包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等)。同日，被告作为借款人(甲方)，案外人深圳融信保公司(乙方)作为贷后管理服务方及案外人你我贷公司(丙方)作为平台方签订《信用咨询及管理服务协议》，约定丙方为甲方的借款提供借款咨询、信用评审、信用查询等系列服务。甲方通过丙方的审查，并与丙方推荐的出借人签订《借款协议》后，甲方应向丙方支付平台服务费1,400元，按照借款本金总额的10%计算。甲方授权乙方为甲方的借款提供贷后管理服务，包括但不限于逾期提醒、贷后催收等，为此甲方应向乙方支付相应贷后服务费2,800元，按照借款本金总额的20%计算。若甲方逾期还款，应向丙方支付逾期违约金：逾期违约金=逾期借款本金×逾期天数×0.15%。甲方逾期期间，平台服务费、贷后服务费不停止计算。各方均同意在债权人权益受到实质损害(包括但不限于甲方逾期支付平台服务费、贷后服务费、甲方违反本协议约定或承诺、其他责任方违反相关协议约定或法律法规及部门规章之规定使得债权人遭受实质损害等)超过50个自然日的，将本协议项下全部债权(包括乙方权益和丙方权益)无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方，由该第三方统一向责任方进行追索。各方同意并认可，经第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用(包括催收服务费、律师费、调查费、诉讼费等)后，由丙方指令银行或第三方支付机构将剩余款项划转至相应债权人。任何一方违反本协议约定，致使本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费、律师费等)。同日，借款人平台账户收到借款本金14,000元并已将14,000元通过你我贷平台提现成功。因被告逾期还款超过《借款协议》约定的45个自然日，出借人授权你我贷公司于2020年5月19日通知被告《借款协议》项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期。因被告逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、深圳融信保公司、你我贷公司均同意将其《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司(本案原告)，并授权你我贷公司于2020年5月25日通知了被告。原告因此有权向被告追索其未付本金并按照你我贷公司、出借人、深圳融信保公司及被告之间的《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》里约定的标准向被告收取利息、罚息、贷后服务费及逾期违约金等费用。因被告未归还任何款项，故原告诉至本院，要求判如所请。另查，2020年3月16日，原告与上海原本律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所代理原、被告之间纠纷的诉讼等，律师费为450元，原告依约向该所支付了全额律师费。上述事实，除原、被告陈述外，有原告提交的《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》、出借人身份实名认证和出借信息记录、借款人身份实名认证和借款人成功借款后平台资金记录、电子支付凭证、被告还款情况表、提前收贷通知记录及债权转让通知记录、《法律服务协议》及增值税发票等证据为证。审理中，原告表示考虑到根据合同约定可要求被告支付的利息、贷后服务费、平台服务费应自被告收到借款本金次日起计收，罚息及逾期违约金按逾期天数计收，合计已超过年利率24%，故原告自愿调整将被告通过你我贷平台账户上提取的款项为借款本金，并以此本金为基数按年利率24%的标准向被告主张自应还款期限届满次日起至实际清偿之日止的逾期违约金。被告则坚持辩称，致本案调解不成。本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人与出借人以及案外人深圳融信保公司等均系在互联网环境下，通过你我贷平台达成了《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》，被告通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，故应当认定《借款协议》和《信用咨询及管理服务协议》合法有效，合同各方均应严格履行。在被告成功借款后，因被告未按约定归还借款本息，案外人你我贷公司、深圳融信保公司根据协议约定享有要求被告归还上述借款本金、利息、贷后服务费、罚息及逾期违约金等费用的权利。现原告又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知被告，故原告有权向被告主张未归还的本金、利息、贷后服务费、罚息及逾期违约金等费用。原告要求以被告通过你我贷平台账户上提取的款项14,000元为借款本金主张权利，于法无悖，应予支持；但除借款本金外，被告依约应支付的其他费用合计已超出年利率24%的限额，现原告自愿下调服务费为280元并以上述14,000元为基数按照年利率24%的标准向被告主张自2019年12月17日起至实际清偿之日止的逾期违约金，该项主张系原告对自身权利的处分，符合法律规定，依法予以准许。原告向被告主张律师费用，符合合同约定，于法无悖，应予支持。被告辩称，依据不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：一、被告武劲安应于本判决生效之日起十日内归还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司借款本金14,000元；二、被告武劲安应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司服务费280元；三、被告武劲安应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司逾期违约金(以本金14,000元为基数，自2019年12月17日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算)；四、被告武劲安应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海静安分公司律师费450元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费168.25元，减半收取计84.13元，由被告武劲安负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 员  倪 强二〇二〇年六月二十八日法官助理  陈蓉蓉书 记 员  杨郭雯附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。