广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初971号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行，住所地：广东省普宁市*************。负责人：陈煜枝，行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，系该行职员。被告：张启民，男，1972年7月30日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市**************。被告：郑佩红，女，1970年12月11日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市*****************。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告张启民、郑佩红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行委托诉讼代理人林彦瑜、被告张启民到庭参加诉讼，被告郑佩红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即共同归还原告借款本金283847.53元及相应利息损失〔利息损失（包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利）暂计至2019年4月19日止为23169.09元，自2019年4月20日起至还清借款之日止，以304176.62元（借款本金283847.53元＋逾期利息20329.09元）为基数，按月利率1.95%计算〕；2、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年4月13日，被告张启民向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号1504140699，下称《申请表》），申请个人信用贷款，《申请表》中的第三部分《个人信用贷款（生意红）条款》（下简称《条款》）明确了被告张启民贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告张启民签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）（下称《核准通知书》）。《申请表》和《核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告住所地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告张启民的授信额度为300000元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年4月22日至2020年4月22日止（详见《核准通知书》（额度）第1条）；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算（详见《核准通知书》（额度）第2条第1款）；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月（详见《条款》第六条第31款第（6）项）；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（详见《条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项）。被告张启民在额度有效期及循环授信额度内共有14笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2019年4月19日止，该14笔借款中，被告张启民欠原告逾期借款本金32060.86元、逾期借款利息20329.09元、逾期罚息1678.21元、逾期复利1161.79元。该14笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为251786.67元，但根据《条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项的约定，因被告张启民未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告张启民提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息。被告郑佩红为被告张启民的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告郑佩红清楚并同意被告张启民向原告借款且在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告郑佩红应对被告张启民的借款共同承担清偿责任。原告对其陈述的事实提供的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》、负责人《居民身份证》复印件各1份、《负责人身份证明》1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2、《居民身份证》复印件2份，证明二被告的民事诉讼主体资格。3、编号为150*****99《生意人卡（生意红）申请表》、编号为105*****834《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为105**********001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明2015年4月13日，被告张启民向原告申请个人信用贷款，个人信用贷款（生意红）条款约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按照条款约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；2015年4月22日，被告张启民与原告签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并约定：授信额度为300000元，额度有效期限自2015年4月22日起至2020年4月22日止，贷款期限为36个月，还款账户及放款账号均为621***********22216。还款方式为等额本息，还款日为每月28日，额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。4、张启民《本息汇总表》打印件1份（13页），《广发银行个人对账单》打印件14份，《电子借据信息》打印件14份，证明被告张启民个人信用贷款情况以及欠款情况，截至2019年4月19日，被告张启民结欠逾期借款本金为32060.86元、逾期借款利息20329.09元、逾期罚息1678.21元、逾期复利1161.79元、尚未届满的借款本金251786.67元。庭审后原告提交截止至2020年6月10日张启民《本息汇总表》、《广发银行个人对账单》的打印件各1份，证明被告张启民截至2020年6月10日欠款情况，截至2020年6月10日，被告尚欠原告逾期本金134812.95元、逾期利息63476.13元、逾期罚息24012.61元、逾期复利17657.19元、尚未届满的借款本金148154.91元。被告张启民辩称原告起诉我欠款属实。被告张启民向法庭提供证据有《结婚证》1份，证明二被告系夫妻关系。被告郑佩红没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年4月13日，被告张启民因生产经营需要向原告申请贷款。原告同意被告的申请，双方约定：授信额度为300000元，贷款额度期限自2015年4月22日至2020年4月22日，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，若被告张启民未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，如被告张启民未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告张启民立即归还借款本息及相关费用。原告与被告张启民约定在履行本条款过程中若发生争议，应协商解决，协商不成应通过原告所在地法院提起诉讼方式解决。被告郑佩红作为被告张启民配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。2015年4月22日开始，原告向被告张启民发放借款。2015年4月22日至2018年9月7日，被告张启民在约定的借款期间及循环授信额度内向原告借款共510笔，其中有14笔被告张启民没有按照约定归还本息。截至2019年4月19日，被告张启民结欠逾期本金为32060.86元，逾期利息20329.09元，逾期罚息1678.21元，逾期复利1161.79元，尚未届满的借款本金251786.67元。后被告张启民付还原告借款本金879.67元，截至2020年6月10日，被告结欠逾期本金134812.95元，逾期利息63476.13元，逾期罚息24012.61元，逾期复利17657.19元，利息、罚息、复利共105145.93元；未到期的借款本金148154.91元。另查明：被告张启民、郑佩红于2005年11月14日办理结婚登记手续。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，原告与被告张启民签订的《生意人卡（生意红）申请表》，与被告张启民签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主体适格，内容合法，意思表示真实，对当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告张启民发放贷款，已履行合同约定义务，被告张启民借款后未按时、足额归还借款本息，其行为已构成违约,应按合同约定承担相应的违约责任。截至2019年4月19日，被告张启民结欠逾期借款本金为32060.86元，逾期借款利息20329.09元，逾期罚息1678.21元，逾期复利1161.79元，尚未届满的借款本金251786.67元。后被告张启民付还原告借款本金879.67元，截至2020年6月10日，被告结欠逾期本金134812.95元，逾期利息63476.13元，逾期罚息24012.61元，逾期复利17657.19元，利息、罚息、复利共105145.93元；未到期的借款本金148154.91元。现原告起诉请求被告张启民归还借款本金282967.86元（逾期本金134812.95元+未到期的借款本金148154.91元）及利息损失，理由充分，应予支持；本金超过部分，本院予以驳回。因被告张启民所负债务发生在被告张启民、郑佩红夫妻关系存续期间，且被告郑佩红对该债务在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，故该债务应认定为二被告夫妻共同债务，被告张启民、郑佩红应承担共同清偿责任，原告主张由被告张启民、郑佩红共同归还本案债务，本院予以支持。被告郑佩红经本院传票传唤无到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张启民、郑佩红应于本判决生效之日起10日内共同付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金282967.86元及利息损失〔暂计至2020年6月10日105145.93元，自2020年6月11日起至还清借款之日止，以尚欠346443.99元（借款本金282967.86元+逾期利息63476.13元）为基数，按月利率1.95%计〕。二、驳回原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2952.63元，由被告张启民、郑佩红负担。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告张启民、郑佩红应负担的案件受理费2952.63元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 张少利二〇二〇年六月十五日法官助理 黄晓纯书 记 员 黄佩纯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。