湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0303民初2321号原告：中国建设银行股份有限公司十堰分行。住所地，十堰市张湾区朝阳北路**。统一社会信用代码91420300878781191A法定代表人：李明，该行行长。委托代理人：张红宇，湖北同联律师事务所律师。委托代理人：王梓聪，湖北同联律师事务所律师助理。被告：赵发忠，男，1971年7月24日出生，汉族，住白浪区，被告：卢敬华，女，1970年8月18日出生，汉族，住白浪区，被告：十堰市翱达房地产开发有限公司，住所地：湖北省十堰市人民南路**，统一社会信用代码91420300178779496D。法定代表人：黄晓莉，该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司十堰分行（以下简称建行十堰分行）诉被告赵发忠、卢敬华、十堰市翱达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行十堰分行的委托代理人张红宇、王梓聪到庭参加了诉讼，被告赵发忠、卢敬华、十堰市翱达房地产开发有限公司经合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告建行十堰分行诉称：1、解除原、被告的借款合同；2、被告赵发忠、卢敬华偿还原告截止2019年5月30日的借款本金253104.22元，利息19831.83元，违约金450.36元，罚息2982.18元，合计276368.59元；自2019年5月31日至借款本息还清之日止的逾期利息（逾期利息按年息7.35%计算）；3、被告不能履行付款义务时，以抵押的房地产变卖或拍卖的价款优先受偿；4、被告十堰市翱达房地产开发有限公司对被告赵发忠、卢敬华的借款本息承担连带偿还责任；5、由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2014年5月4日，原、被告双方签订了借款合同，约定借款期限15年，借款300000元用于购买被告十堰市翱达房地产开发有限公司开发的位于××箭区××浪街办××浪××路××号房屋。由被告十堰市翱达房地产开发有限公司提供担保，并办理了期房抵押登记手续。还款方式为等额本息还款，若被告不按合同约定按月偿还本息，原告有权解除合同，提前要求被告偿还剩余贷款本息、违约金及约定罚息，违约金按未还本金的2‰收取，罚息按贷款利率上浮50%计算。合同签订后，原告履行了向被告发放了贷款的义务。截至2019年5月30日，被告累计逾期3期以上，构成违约。经多次催收，被告仍未履行，为维护原告保护合法权益，根据相关法律规定，特诉至贵院。被告赵发忠、卢敬华、十堰市翱达房地产开发有限公司未到庭，亦未提交答辩意见。经审理查明，2014年5月4日，原、被告双方签订了《个人住房借款合同》，约定借款期限15年，借款300000元用于购买被告十堰市翱达房地产开发有限公司开发的位于××箭区××浪街办××浪××路××号房屋。由被告十堰市翱达房地产开发有限公司提供担保，并于2014年5月21日办理了预购商品房抵押权预告登记手续。还款方式为等额本息还款，若被告不按合同约定按月偿还本息，原告有权解除合同，提前要求被告偿还剩余贷款本息、违约金及约定罚息，违约金按未还本金的2‰收取，罚息按贷款利率上浮50%计算。2014年5月22日，原告履行了合同义务，向被告赵发忠、卢敬华发放了贷款300000元。截至2019年5月30日，被告已累计逾期3期以上，构成违约，欠原告借款本金253104.22元，利息19831.83元，违约金450.36元，罚息2982.18元，合计276368.59元。原告建行十堰分行多次催要未果后诉诸本院，请求如前。以上事实，有原告建行十堰分行提交的借款申请人贷款贷前调查面谈记录表、个人住房借款合同、房屋他项权证（十堰房预白浪区字第××号）、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息清单等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告建行十堰分行与被告赵发忠、卢敬华签订的《个人住房借款合同》合法有效，原告建行十堰分行按约履行了出借义务，被告赵发忠、卢敬华应当按约还本付息，现因被告赵发忠、卢敬华延迟履行还本付息的义务，已构成合同违约，原告建行十堰分行要求与被告赵发忠、卢敬华解除借款合同，清偿未付本金和利息的请求，理由充分，证据确凿，经本院审查，数额亦符合合同约定，故对原告建行十堰分行的上述诉讼请求，本院予以支持；被告赵发忠、卢敬华以其期房作抵押，并签订了担保合同、办理了“预购商品房抵押权预告登记”，因此原告建行十堰分行请求对抵押物的处置变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持；被告十堰市翱达房地产开发有限公司为被告赵发忠、卢敬华的上述购房贷款提供担保，原告请求被告十堰市翱达房地产开发有限公司依约承担担保责任的请求，于法有据，且证据确凿，本院予以支持。借款合同解除、贷款被宣布提前到期后，原告建行十堰分行可按合同约定对未还本金主张罚息，其再计算违约金的请求，理由不充分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司十堰分行与被告赵发忠、卢敬华于2014年5月4日签订的《个人住房借款合同》；二、被告赵发忠、卢敬华于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司十堰分行截至2019年5月30日的借款本金19831.83元及利息（利息计算方法：1、截至2019年5月30日的利息为22814.01元；2、自2019年5月31日起至清偿完毕之日止，以19831.83元为本金，按双方合同中约定的罚息年利率7.35%计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司十堰分行对被告赵发忠、卢敬华设定抵押的位于十堰市茅箭区白浪街办白浪中路5号2幢2-12-5号房屋（十堰房预白浪区字第××号）折价或者以拍卖、变更所得的价款享有优先受偿权；四、被告十堰市翱达房地产开发有限公司对被告赵发忠、卢敬华的上述借款本息承担连带偿还责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如果被告赵发忠、卢敬华、十堰市翱达房地产开发有限公司未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5446元，由被告赵发忠、卢敬华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长 王 旭审判员 万家贞审判员 张 珣二〇二〇年六月二十三日书记员 郑京春附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。