内蒙古自治区克什克腾旗人民法院民事判决书（2020）内0425民初325号原告：娜仁其木格，女，1972年7月21日出生，蒙古族，公民身份号码×××，牧民，住所地内蒙古赤峰市。原告：其力木格，男，1995年3月10日出生，蒙古族，公民身份号码×××，牧民，住所地内蒙古赤峰市。原告：乌日勒格，男，1998年3月6日出生，蒙古族，公民身份号码×××，学生，住所地内蒙古赤峰市。原告：闫吉拉木，女，1951年12月12日出生，蒙古族，公民身份号码×××，牧民，住所地内蒙古赤峰市。四原告委托诉讼代理人：王建玲，内蒙古盛兴律师事务所律师。被告：中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司，统一社会信用代码91150400MA0MXJ9T3N，住所地内蒙古赤峰市松山区新城八家组团平双公路西水榭花都小区**楼01011厅。负责人：马永民，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵亚丽，女，1988年2月2日出生，汉族，公民身份号码×××，住，住所地内蒙古呼和浩特市/div>第三人：内蒙古克什克腾农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91150425667326690L，住，住所地内蒙古赤峰市克什克腾旗经棚镇新城区应昌路东十街南。法定代表人：吴常旭，公司董事长。委托诉讼代理人：东艳彬，内蒙古盛兴律师事务所律师。原告娜仁其木格、其力木格、乌日勒格、闫吉拉木诉被告中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司（以下简称中航安盟财险赤峰支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，第三人内蒙古克什克腾农村商业银行股份有限公司（以下简称克什克腾农商行）于2020年5月8日向本院提交申请书，申请作为有独立请求权的第三人参加诉讼，本案于2020年5月27日依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告其力木格、闫吉拉木及四原告委托诉讼代理人王建玲，被告中航安盟财险赤峰支公司委托诉讼代理人赵亚丽，第三人克什克腾农商行委托诉讼代理人东艳彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告娜仁其木格、其力木格、乌日勒格、闫吉拉木向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司支付人身意外伤亡保险金人民币200，000.00元整；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被保险人斯日古楞于2019年6月1日因交通事故意外死亡，被保险人在本次交通事故中不承担责任。原告娜仁其木格系被保险人妻子，原告其力木格、乌日勒格系被保险人两个儿子，原告闫吉拉木系被保险人母亲。被保险人在中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司投保人身意外伤害保险，保险金额为人民币200,000.00元整。该事故发生后，被告拒绝向原告赔偿人身意外伤亡保险金，为维护法律的严肃性，保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望人民法院支持原告的诉讼请求。被告中航安盟财险赤峰支公司辩称，本案第三人克什克腾农商行在被告公司投保借款人意外伤害保险，保险期限为2019年5月24日0时至2019年6月23日24时止，事故发生在保险期间内，且本案的原告家属斯日古楞属于本保单的被保险人，根据保险条款的责任免除，被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响导致身故的，保险人不承担给付保险金的责任。第三人克什克腾农商行向本院提出诉讼请求：1、请求作为有独立请求权的第三人参加克什克腾旗人民法院（2020）内0425民初325号案件诉讼活动；二、请求判令死者斯日古楞在中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司投保的人身意外伤亡保险金200,000.00元由保险公司优先支付内蒙古克什克腾农村商业银行股份有限公司。事实与理由：2018年4月29日，死者斯日古楞与内蒙古克什克腾农村商业股份有限公司达来诺日支行签订最高额保证担保借款合同一份及该行为其投保的人身意外伤亡保险合同一份，保险金额为人民币200,000.00元整。死者斯日古楞同意该份人身意外伤亡保险金200,000.00元的第一受益人为内蒙古克什克腾农村商业银行股份有限公司。斯日古楞于2019年6月1日因交通事故意外死亡，无责任。娜仁其木格为死者斯日古楞的妻子、其力木格为死者斯日古楞长子、乌日勒格为死者斯日古楞次子、闫吉拉木为死者斯日古楞母亲。2020年1月14日，原告娜仁其木格、其力木格、乌日勒格、闫吉拉木向克什克腾旗人民法院起诉中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司人身保险合同纠纷一案，案号为（2020）内0425民初325号。现克什克腾农商行申请作为有独立请求权的第三人参加诉讼，望人民法院准许。针对第三人克什克腾农商行的诉称，原告娜仁其木格、其力木格、乌日勒格、闫吉拉木辩称，克什克腾农商行确实为斯日古楞投保了人身意外伤亡保险，原告同意将该保险金额由克什克腾农商行优先受偿。被告中航安盟财险赤峰支公司辩称，第三人克什克腾农商行，作为被告公司的投保人，保单约定为第一受益人，对于克什克腾农商行的第一项诉讼请求予以认可。但是根据保险条款的责任免除，被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响导致身故，保险人不承担给付保险金的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院结合原被告的庭审陈述及举证质证情况综合认定如下：原告提交的亲属关系证明四份、交通事故责任认定书一份、死亡注销证明一份、尸体处理通知书一份、鉴定意见通知书一份、中航安盟财险赤峰支公司拒保通知书一份，被告中航安盟财险赤峰支公司提交的农商银行投保单一份，第三人克什克腾农商行提交的合作协议一份，原、被告、第三人对证据的真实性均无异议，本院认为均与本案具有关联性，故予以采信。对于原告、第三人提交的最高额保证担保借款合同，虽为复印件，但是能够与其他证据形成完整的证据链条，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月29日，死者斯日古楞与克什克腾农商行达来诺日支行签订《最高额保证担保借款合同》，借款金额为200,000.00元，借款期限为2018年4月29日至2021年4月29日。2019年5月24日，克什克腾农商行与中航安盟财险赤峰支公司签订了以死者斯日古楞为被保险人的借款人意外伤害保险合同，保险金额为200,000.00元，保险期间为2019年5月24日0时起至2019年6月23日24时止。2019年6月1日斯日古楞因交通事故死亡，事故发生在保险期间内。以斯日古楞为被保险人的借款人意外伤害保险的第一受益人为克什克腾农商行。死者斯日古楞的第一顺位继承人为娜仁其木格、其力木格、乌日勒格、闫吉拉木。本院认为，第三人克什克腾农商行与被告中航安盟财险赤峰支公司就死者斯日古楞为被保险人签订的借款人意外伤害保险合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。依法成立的合同，对当事人有法律上的拘束力，双方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同约定的义务。本案中，死者斯日古楞作为被保险人在保险期间内发生了保险合同约定的保险事故，按照保险合同约定，克什克腾农商行作为涉案保险合同的第一受益人，享有要求在保险金范围内就借款金额200,000.00元优先受偿的权利，本案原告娜仁其木格、其力木格、乌日勒格、闫吉拉木的主体不适格，应裁定驳回起诉。关于被告中航安盟财险赤峰支公司是否应向第三人克什克腾农商行支付保险金的问题。被告中航安盟财险赤峰支公司辩称《借款人意外伤害保险条款（2018）责任免除》第六条第（7）款规定：“被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响导致身故、残疾的，保险人不承担给付保险金的责任。”被保险人斯日古楞系因喝酒自身原因导致死亡，故保险公司不应该向第三人克什克腾农商行承担赔偿责任。本院认为，通过庭审的举证质证，足以证明死者斯日古楞系因与案外人赵某发生机动车交通事故导致身亡，自身饮酒并非其死亡原因，并不属于被告中航安盟财险赤峰支公司《借款人意外伤害保险条款（2018）责任免除》第六条第（7）款规定的免责情形，故被告中航安盟财险赤峰支公司的辩解理由本院不予采纳，第三人克什克腾农商行要求被告中航安盟赤峰支公司优先支付保险金200,000.00元的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，判决如下：被告中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司于本判决生效之日起七日内给付第三人内蒙古克什克腾农村商业银行股份有限公司保险金200,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中航安盟财产保险有限公司赤峰中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 马玉锦 二〇二〇年六月四日书记员 李 筝