上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初67601号原告：上海农村商业银行股份有限公司浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道**。负责人：杨园君，行长。委托诉讼代理人：郑聪彦，男。委托诉讼代理人：黄欣彤，上海翰鸿律师事务所律师。被告：王丁容，女，1971年2月2日出生，汉族，住山东省。被告：陈贯朝，男，1971年2月14日出生，汉族，住山东省。被告：陈名利，男，2005年11月11日出生，汉族，住山东省聊城市。法定监护人：陈贯朝，男，1971年2月14日出生，汉族，住山东省冠县万善乡东北召村**。被告：陈明栋，男，1997年7月25日出生，汉族，住山东省。原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行与被告王丁容、陈贯朝、陈名利、陈明栋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，后依法转为普通程序，于2020年6月9日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人黄欣彤、被告陈名利的法定监护人即被告陈贯朝到庭参加诉讼，被告王丁容、陈明栋经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告王丁容向原告归还拖欠借款本金人民币218,855.23元;2、被告王丁容向原告支付截至2019年6月17日利息4,991.55元、逾期贷款罚息1,113.37元，总计6,104.92元；3、被告王丁容向原告支付以借款本息223,846.78元为基数自2019年6月18日起至实际清偿之日止的逾期贷款罚息(逾期贷款罚息按涉案合同约定的借款利率基础上加收40%)；4、被告王丁容向原告支付债权实现费用11,248元；5、被告王丁容承担本案的诉讼费用；6、被告王丁容、陈名利、陈明栋以其所有的坐落于上海市浦东新区惠南镇听潮南路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；7、被告陈贯朝、陈名利、陈明栋对原告在诉请1、2、3、4、5中的请求款项承担连带保证责任。事实与理由：2009年7月1日被告王丁容与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》，原告为贷款人，被告王丁容为借款人，被告陈贯朝承诺作为本案借款的连带保证人。被告陈名利、陈明栋为本案涉诉抵押房产的共有权人。合同特别约定条款约定：(1)第十二条：被告王丁容向原告借款46万元；(2)第十三条：借款期限为2009年7月8日起至2024年7月8日止；(3)第十四条：借款利率在中国人民银行公布的同期五年期以上人民币贷款基准利率基础上下浮30%(本合同签订日中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率为5.94%)；(4)第十八条：按月等额本息还款，还款期数为180期，最后一期利随本清；(5)第二十二条：逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%；(6)第二十四条：被告王丁容、陈名利、陈明栋以其所有的坐落于上海市浦东新区惠南镇听潮南路XXX弄XXX号XXX室房产为上述借款提供抵押担保。合同通用条款约定：(1)第十一条第1款：被告连续三个月拖欠应还借款本金和利息的，原告有权立即单方面宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权，按照约定要求保证人承担连带保证责任；(2)第十九条第2款，被告到期未偿还贷款本息，原告为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、催收费、担保费等，均由被告承担；(3)第二十条第2款，任何有关本合同的争议由原告所在地人民法院管辖。2009年7月23日，原告按照合同约定向被告王丁容发放46万元贷款，借款起息日为2009年7月23日，借款到期日为2024年7月23日。2009年7月9日，各方依法办理了登记证明号为南XXXXXXXXXXXX的抵押权登记。被告王丁容于2018年7月24日起未按时还款，截至2019年6月17日，被告王丁容已拖欠十期借款共计27,774.68元、利息4,991.55元和逾期利息1,113.37元，拖欠应还借款本金和利息已超过三个月，原告依据通用条款第十二条第1款，有权要求提前收回本金共计218,855.23元。原告为本案支出律师费11,248元。鉴于此，原告根据合同约定依法向法院提起诉讼。被告王丁容、陈明栋未应诉答辩。被告陈贯朝、陈名利辩称，对借款事实认可，我想还钱但是没有经济能力。我与被告王丁容还是夫妻关系。合同上的签字是我签的。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人房屋抵押借款合同》、上海市房地产权信息、上海市房地产登记证明、上海农商银行个人贷款借款凭证、诉讼服务委托协议、律师费发票。鉴于被告陈贯朝、陈名利对原告上述证据均认可，被告王丁容、陈明栋未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，被告陈贯朝在系争《个人房屋抵押借款合同》“借款人配偶声明和承诺”处签字，“本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。”本院认为，原告与被告王丁容、陈贯朝、陈名利、陈明栋签订的《个人房屋抵押借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告王丁容指定的账户，被告王丁容未按期还款，已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付全部贷款本金、利息、罚息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。关于律师费，原告的主张具有合同及事实依据，且未超过相关标准，本院予以支持。系争合同“借款人配偶声明和承诺”处所表述内容实为配偶同意承担共同还款责任，故被告陈贯朝以借款人配偶身份在此处签字确认，应对被告王丁容上述债务承担共同还款责任。被告陈名利、陈明栋非保证人，故不应承担保证责任。被告王丁容、陈名利、陈明栋以其所有的位于上海市浦东新区惠南镇听潮南路XXX弄XXX号XXX室房产对上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院对于原告要求行使抵押权的诉请予以支持。被告王丁容、陈明栋经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王丁容应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行借款本金人民币218,855.23元；二、被告王丁容应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行上述借款截至2019年6月17日的利息4,991.55元、罚息1,113.37元；三、被告王丁容应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行自2019年6月18日起至实际清偿之日止的罚息(以所欠本金、利息之和为基数、按合同约定的借款利率上浮40%计算)；四、被告王丁容应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行律师费11,248元；五、被告陈贯朝对上述第一至第四项所确定的被告王丁容的付款义务承担共同还款责任；六、如被告王丁容、陈贯朝届期不履行上述第一至第四项还款义务的，原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行可以与被告王丁容、陈名利、陈明栋协议，以位于上海市浦东新区惠南镇听潮南路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告王丁容、陈贯朝继续清偿；七、驳回上海农村商业银行股份有限公司浦东分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,843元、财产保全费5,000元、公告费820元，共计10,663元(原告已预缴)，由被告王丁容、陈贯朝、陈名利、陈明栋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄宗琴人民陪审员  张丕建人民陪审员  伍兴生二〇二〇年六月三十日书 记 员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。