甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初2801号原告：姚某，男，1993年4月16日出生，汉族，甘肃省张掖市甘州区人。委托诉讼代理人：姜某，系甘肃祁峰律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司张掖中心支公司。负责人：张某，系该支公司总经理。委托诉讼代理人：马某，系该支公司营运部员工。委托诉讼代理人：白某，系富德生命人寿保险股份有限公司甘肃分公司法律合规部员工。原告姚某与被告富德生命人寿保险股份有限公司张掖中心支公司（以下简称“富德人寿保险公司张掖中心支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姚瑞及委托诉讼代理人姜某，被告富德人寿保险公司张掖中心支公司委托诉讼代理人马某、白某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚某向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金100000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告姚某系案外人姚文贤（已故）之子。2019年10月5日，姚文贤作为被保险人在被告处投保了富德生命康健无忧重大疾病保险、富德生命附加长期意外伤害保险等险种，并交纳了相应保费。保险受益人为原告姚某，受益份额100%。2019年12月28日，姚文贤意外死亡，原告向被告申请理赔，被告推诿拒赔。原告遂提起诉讼。被告富德人寿保险公司张掖中心支公司辩称，对原告所诉2019年10月5日，姚文贤在被告处投保了富德生命康健无忧重大疾病保险、富德生命附加长期意外伤害保险、富德生命附加意外门急诊医疗保险、富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款）、富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）的事实无异议。根据公安机关出具的户籍注销证明显示，被保险人属于其他原因死亡，并非因意外伤害事故导致身故，公安机关作为公民死亡证明的有权机关，其出具的死亡证明具有客观性，应当予以认定，且原告在得知被保险人死亡原因无法证实时，拒不配合被告调查事实真相，现又以被保险人意外身故要求理赔没有事实及法律依据。《富德生命附加长期意外伤害保险》中对意外伤害事故的定义为遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。被保险人在家中休息时，无任何外因致使死亡，显然不属于保险合同约定的意外身故保险责任范畴。在被保险人死亡原因不明的情况下，为明确保险责任，避免后期理赔引起争议，被告向原告送达了尸检通知书，并向其阐明了相关法律后果，但原告拒绝配合，致使对被保险人死亡原因无法进一步查明，违反了《保险法》及保险合同约定的提供资料的义务，原告对此应承担不利的后果。综上，请求法院依法查明案件事实，支持被告的答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告姚某系被保险人姚文贤之子。2019年10月3日，姚文贤作为投保人及被保险人在被告处投保了富德生命康健无忧重大疾病保险、富德生命附加长期意外伤害保险、富德生命附加意外门急诊医疗保险、富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款）、富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款），其中富德生命附加长期意外伤害保险基本保险金额为100000元，每期保险费为550元，合同期满日为2036年10月4日。上述保险合同生效日为2019年10月5日，身故保险金受益人为原告姚瑞，受益份额100%。合同签订后，姚文贤按约交纳了保险费。2019年12月28日晚21时许，原告打120急救电话，河西学院附属张掖人民医院急救中心医务人员赶到姚文贤家中时，姚文贤已死亡。2019年12月30日，被告作出尸检通知书，要求对死者姚文贤的尸体进行解剖。对此，原告姚瑞不同意尸检。2020年3月16日，甘州区公安局小满派出所出具户籍注销证明，载明：“姚文贤为我派出所管辖居民，于2019年12月28日由于其他原因死亡注销户口”。原告提交2020年3月14日甘州区小满镇中华村民委员会出具的内容为：“2019年12月28日早上，村社干部在村委会对账完毕一起外出吃了午饭，姚文贤在出餐厅下楼梯时不慎摔倒滚下楼梯，经由现场人员观察及询问姚文贤本人，都表示没有什么问题，便一起驾车返回，张博及杨铁寿二人送姚文贤至中华嘉园小区自家楼上，询问及观察后，姚文贤表示没什么大碍，二人随即离开，姚文贤独自一人在楼上睡午觉。当晚其子姚瑞回家发现姚文贤已去世，属于意外死亡”的证明一份，拟证明姚文贤不慎摔倒滚下楼梯，后回家睡觉，当晚身故，属意外死亡的事实。被告对该证明的真实性无异议，但对关联性和原告的证明目的提出异议，认为村民委员会无权证明姚文贤系意外死亡。被告针对其抗辩理由提交2019年12月30日、2020年1月2日，被告理赔调查员分别向原告和案外人杨莉（被告公司营销员）调查时所作的询问笔录及尸检通知书，拟证明姚文贤在休息时不知什么原因身故，无任何意外事故发生，且原告拒绝尸检，应承担姚文贤死亡原因无法确定的责任。原告对询问笔录、尸检通知书的真实性无异议，但对合法性、关联性提出异议，认为询问笔录和村委会出具的证明内容能够相互印证，姚文贤身前无饮酒史、高血压等重大疾病，可以排除系自身和疾病原因死亡。保险合同没有约定原告有配合被告进行尸检的义务以及保险公司有要求尸检的权利。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中原告之父姚文贤与被告之间签订的人身保险合同系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规规定，被保险人姚文贤按约定交纳了保险费，被告亦出具了保险单，双方之间的保险合同关系成立，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。本案争议的焦点问题是被保险人姚文贤的死亡原因。根据“谁主张、谁举证”的原则及《中华人民共和国保险法》第二十二条“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”的规定，原告在保险事故发生后及时告知被告，并提交了医院急救中心院前死亡记录、村委会出具的证明、户籍注销证明等证据来证明被保险人姚文贤死亡符合意外伤害事故所导致，已经完成了自己应尽的义务。被告作为有专业知识的保险人，如认为被保险人不符合意外伤害事故死亡，应承担相应的举证责任，但其未能提供任何证据证明被保险人姚文贤生前患有疾病、存在病理性猝死以及其他非意外伤害死亡的可能，亦不能对原告提交的证据予以反驳，在原、被告双方就被保险人死因存有争议而原告已尽证明义务的情况下，被告应承担举证不能的法律后果。另被告辩称保险事故发生后，其要求原告尸检，原告不同意尸检致使被保险人死亡原因无法查明，原告应承担对其不利后果的责任。对此，本院认为，虽然尸检是最直接、有效查明死因的手段，但并非唯一手段，且被告在未能提供任何证据证明不符合意外伤害事故的情况下，如要求被保险人家属必须进行尸检，则赋予了被保险人家属较苛刻的举证义务。同时，尸检并非保险合同约定的内容，被告在保险事故发生后以尸检通知书的形式将举证责任转移给原告，不符合举证责任的分配原则。据此，由于被告无法举证证明姚文贤不符合意外伤害事故死亡，本院根据原告提交的院前死亡记录、甘州区小满镇中华村民委员会出具的证明、公安机关的户籍注销证明，并结合被告提交的询问笔录，可以认定被保险人姚文贤的死亡系意外伤害事故导致身故更具高度盖然性。本院对被告抗辩姚文贤的死亡不属于保险合同约定的意外身故，不应承担赔偿责任的抗辩理由，依法不予采信。被告应按照保险合同的基本保险金额给付被保险人意外身故保险金，原告作为保险合同约定的受益人有权要求被告给付保险金，故本院对原告要求被告赔付意外身故保险金100000元的诉讼请求，依法予以支持。庭审中，原告对被告已退还的保险费5030元予以认可，因该保险费系被告按照富德生命康健无忧重大疾病保险合同生效日起90日内（含第90日）被保险人身故或全残无息退还的合同实际交纳的保险费，与本案被告在富德生命附加长期意外伤害保险险种下赔付原告的保险金无关，故本院在本案中不予涉理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十二条、第三十九条第一款规定，判决如下：被告富德生命人寿保险股份有限公司张掖中心支公司赔付原告姚某意外身故保险金100000元，限于判决生效后三十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司张掖中心支公司负担。被告负担的受理费由被告直接给付原告，本院给原告退还1150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 赵文娟二〇二〇年六月十一日法官助理 王 婧书 记 员 孙 悦