四川省蓬溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0921民初1037号 原告：遂宁银行股份有限公司蓬溪支行。住所地：蓬溪县赤城镇赤城大道。统一社会信用代码91510921775837287R。 负责人：梁晓丽，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：柏元，该行员工。 委托诉讼代理人（特别授权）：龚海成，该行员工。 被告：周家兴，男，生于1974年6月28日，汉族，住四川省蓬溪县。 委托诉讼代理人：陈芳（周家兴之妻），汉族，住四川省蓬溪县。 被告：陈芳，女，生于1973年11月6日，住四川省蓬溪县。 被告：四川天太实业有限公司，住所大英县经济区花园干道，统一社会信用代码：9151092375663701X5。 法定代表人：何**，该公司董事长。 被告：何**，男，生于1971年10月22日，住遂宁市船山区。 以上二被告委托诉讼代理人（特别授权）：周勇军，公司法务。 原告遂宁银行股份有限公司蓬溪支行（以下简称遂宁银行蓬溪支行）诉被告周家兴、陈芳、四川天太实业有限公司（以下简称天太公司）、何**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告遂宁银行蓬溪支行委托诉讼代理人柏元、龚海成，被告陈芳（周家兴委托诉讼代理人），被告天太公司、何**委托诉讼代理人周勇军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令周家兴、陈芳立即向原告偿还借款本金人民币298万元；2、判令周家兴、陈芳立即向原告偿还利息、罚息、复利（自欠息日2019年03月21日起至被告全部实际履行完毕之日的利息、罚息、复利按合同约定收取）；3、判令确认原告对天太公司抵押的位于蓬溪县赤城镇北街及蓬溪县赤城镇北街3号,土地及房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费及评估、拍卖、变卖等一切为实现债权所支出的其他所有费用；5、请求法院依法判令天太公司、何**对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2019年01月07日，原告与周家兴、陈芳签订《个人借款合同》，合同约定：借款人民币298万元，借款期限为12月，自2019年01月08日至2020年01月07日；借款期内年利率为8.40%；罚息在借款利率的基础上上浮50%，即12.60%，约定按月结息：且被告未按期支付利息的按月计收复利，借款到期日前未按期支付利息的，按年利率12.60%计收复利；借款到期日后按罚息利率12.60%计收复利。截止2020年03月09日，被告尚欠原告本金、利息、罚息、复利合计3232907,28元。2018年12月25日，天太公司为主债务提供了抵押担保，并与我行签订签订了《最高额抵押合同》;天太公司、何**签订了《保证合同》，保证人愿意为债务人依附主合同与债权人所形成的债务提供连带责任保证。截止起诉日，被告未按照合同约定履行还本付息义务，经原告催收未果。 被告周家兴、陈芳辩称，1、二被告从来没有银行借款需求，也不具备巨额银行贷款的个人资信。2、案涉银行贷款是被告天太公司借周家兴的名义向原告所借；被告周家兴、陈芳只履行了签字的义务，这种操作方法每年一次，已达8次；原告一开始就知情，被告周家兴多次告诉银行工作人员实情；还本付息、贷款展期均是被告天太公司联系、决定。3、根据《中华人民共和国合同法》第四十四条和《四川省高级人民法院》第3条规定，应当由实际使用人被告天太公司承担偿还责任。 被告天太公司、何**辩称，1、被告天太公司确认原告所诉贷款事实真实存在；该笔借款系被告天太公司借被告周家兴名义借贷而用于公司经营活动，实际借款人和用款人均是天太公司；自2008年至今逐年续贷，原告一直知晓这一事实；根据权利、义务一致的原则，被告天太公司愿意承担实际借款人的全部责任，并有能力履行义务。2、个人借款合同未对利息上浮、下浮达成一致意见，在该笔借款没有约定利息的情况下，应当按中国人民银行公布的同期同档基准利率计算利息。3、名义借款人被告陈芳和其丈夫周家兴去银行签字后未拿到合同；被告天太公司和何**与银行签订后都未收到合同；原告违反了合同法的第15条的规定，不了解不知道履行合同的义务，由原告导致的，原告造成了被告履行上的不便，根据合同法，被告周家兴、陈芳保留对原告的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人双方无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据，本院认定如下：借款申请书、共同债务人承诺书、个人借款合同、借款借据、贷款发放通知单等复印件，保证合同、最高额抵押合同复印件。系当事人签订形成，证据真实、合法，能证明原告的主张，应予确认；贷款账户还本付息流水单，虽然是原告方出具，属当事人书面陈述，应予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年12月17日被告周家兴、陈芳向原告出具共同债务人承诺书，承诺对借款承担连带清偿责任。2019年1月7日，被告周家兴为借款人，原告为贷款人，天太公司为担保人，签订个人借款合同，被告周家兴、陈芳在借款人栏签名，天太公司在担保人栏盖章，何**在法定代表人栏签名。合同约定：借款用途借新还旧，借款金额298万元，借款期限1年，自2019年1月8日至2020年1月7日；借款利率为固定利率即按照合同签订日总借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础（上／下）浮93.10%，直至借款到期日，罚息在借款利率的基础上上浮50%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，每月结息，到期还本，结息日为每月20日；担保方式为抵押担保。2018年12月25日原告为债权人，被告何**、天太公司分别为保证人签订保证合同，约定为确保周家兴与债权人签订的个人借款合同的履行，天太公司、何**为贷款承担连带保证责任；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年；保证范围本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。2018年12月25日原告为抵押权人，被告周家兴为债务人，被告天太公司为抵押人签订最高额抵押合同，合同约定被告天太公司用其所有的位于蓬溪县房产、蓬溪县赤城镇北街，及蓬溪县赤城镇北街3号的土地及房屋提供抵押担保，并办理抵押登记。2019年1月8日原告向被告周家兴出具贷款发放通知单、借款支取凭证，均载明借款金额298万元，利率8.4%，周家兴在贷款发放通知单、借款支取凭证均签名，陈芳在借款支取凭证签名。之后被告未按约定还本付息，至今下欠借款本金298万元，利息支付至2019年3月20日。 本院认为，被告周家兴、陈芳与原告签订的个人借款合同载明借款人周家兴，由被告周家兴、陈芳本人签名捺印，借款主体应当认定被告周家兴、陈芳；被告辩称是由被告天太公司借用其名义签订的主张，与事实不符，不予认定；原告分别与被告周家兴、陈芳签订的个人借款合同，与被告天太公司、何**签订的保证合同，与被告天太公司签订抵押合同，是其真实意思表示，应当合法有效。合同自当事人在合同中签名或盖印时成立并生效，当事人是否持有合同与合同效力无关。合法主体应当履行合同义务，被告周家兴、陈芳未按合同约定支付利息，贷款到期后未偿还贷款本金，构成违约，应当承担违约责任；被告天太公司、何**、分别与原告签订保证合同，没有约定保证份额，按保证合同约定，应当承担连带偿还责任；被告天太公司用其所有的房屋提供抵押担保，并办理抵押登记，原告对抵押房屋享有优先受偿权。借款合同虽未对利息上/下浮进行勾选，但在借款借据中载明了利率，系补充约定，借款人在借据中签名，表明对其认可，因此被告辩称借款合同对利率约定不明的主张，不予支持。 综上所述，原告的全部诉讼请求，符合合同约定和法律规定，应当支持；被告的抗辩理由，不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告周家兴、陈芳于本判决生效后十日内共同偿还原告遂宁银行股份有限公司蓬溪支行的借款本金298万元及利息、罚息、复利（从2019年3月21日起至付清为止，按合同约定计付)； 二、原告遂宁银行股份有限公司蓬溪支行对被告四川天太实业有限公司所有的位于蓬溪县房产、蓬溪县赤城镇北街；及蓬溪县赤城镇北街3号的土地及房屋享有优先受偿权； 三、被告四川天太实业有限公司、何**对上述一项债务承担连带清偿责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费30,640元，减半收取15,320元（原告已预交15,320元），由被告周家兴、陈芳、四川天太实业有限公司、何**共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  王国洪 二〇二〇年六月二十二日 书记员  刘 言