广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初464号原告：中国农业银行股份有限公司南雄市支行。营业场所：南雄市新城区******。法定代表人：蔺伦，该行行长。委托诉讼代理人：赵受银，该行部门经理。被告：聂金伟，男，汉族，1990年9月23日出生，住南雄市******被告：南雄市中泰房地产开发有限公司，住所：南雄市雄州新城城市综合体东侧A1地块。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：官丽琴，广东大同律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告聂金伟、南雄市中泰房地产开发有限公司金融借款纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行的委托诉讼代理人赵受银、被告南雄市中泰房地产开发有限公司的委托诉讼代理人官丽琴到庭，被告聂金伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的编号为440***********912的《个人购房担保借款合同》；2.被告聂金伟偿还原告个人住房贷款本息143635.34元，其中：本金140672.04元、利息2963.3元（利息暂计至2020年3月1日，之后新产生的利息按借款合同的约定计收，直至还清贷款本息之日止）；偿还原告农行贷记卡-悠然白金卡借款本息53073.17元，其中：本金47195.42元，利息及滞纳金5877.75元（利息暂计至2020年2月27日，之后新产生的利息按合约约定计算，直至还清贷款本息之日止）。上述两笔借款本息合计为196708.51元；3.原告对抵押房产享有优先受偿权；4.被告南雄市中泰房地产开发有限公司对上述债务负连带清偿责任；5.本案的诉讼费用（含公告费）由上述被告承担。事实与理由：被告聂金伟于2015年4月1日与我行签订编号为440***********912的《个人购房担保借款合同》，合同约定由被告聂金伟向原告借款人民币23万元一手房贷款，期限10年，采用按月等额本息还款方式，并由被告二南雄市中泰房地产开发有限公司对被告聂金伟的上述债务承担阶段性连带责任保证担保，2015年4月1日原告按照合约约定向被告聂金伟发放该笔贷款，上述借款合同项下抵押房产办理了抵押预告登记手续。一手房贷款发放后，被告聂金伟未按合同约定按期足额归还借款，截止2020年3月1日，被告欠一手房贷款逾期4期未按约归还，贷款余额本息合计为143635.34元，其中：本金140672.04元、利息（含福丽、罚息）2963.3元（利息暂计至2020年3月1日，之后新产生的利息按借款合同的约定计收，直至还清贷款本息之日止）。被告聂金伟于2015年3月24日向我行申请办理了农行贷记卡-悠然白金卡一张，现已拖欠6期，欠款总额53073.17元，其中：本金47195.42元，利息及滞纳金5877.75元（利息暂计至2020年2月27日，之后新产生的利息按合约约定计算，直至还清贷款本息之日止）。经原告多次向被告聂金伟、南雄市中泰房地产开发有限公司催收未果。被告南雄市中泰房地产开发有限公司辩称：一、本案是金融借款，同时存在抵押与保证并存，依照《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国物权法》的规定，答辩人作为保证人仅对物的担保的不足部分承担连带清偿责任。本案中，被告聂金伟的住房贷款本息143635.34元所涉抵押是由聂金伟提供的个人房产，因此，本案应优先以聂金伟抵押的房产实现债权，答辩人仅对抵押权实现后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任。二、被答辩人承担连带责任保证仅为聂金伟的住房贷款本息，对于聂金伟悠然白金卡的借款本息，属于聂金伟的个人借款，与答辩人无关，答辩人无须承担连带清偿责任。被告聂金伟经本院合法传唤拒不到庭，也没有向法院提交答辩状及证据。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据：1.个人信贷业务申请表复印件；2.《个人购房担保借款合同》复印件；3.《借款凭证》、《中国农业银行进账单》复印件；4.被告欠贷欠息证明；5.借款人、担保人身份证明复印件；6.广东省商品房买卖合同复印件；7.南雄市房地产按揭登记审批表；8.广东省房地产预告登记证明：粤房地预登雄字第00005360；9.中国农业银行金穗贷记卡申请表及相关资料。被告南雄市中泰房地产开发有限公司认为：1、证据1.2.3.5.6.7.8：真实性合法性无异议，关联性有异议，被告二中泰房地产开发有限公司仅对原告实现聂金伟抵押房产的抵押权后仍不能清偿的债务部分，承担连带清偿责任。2、证据4.9：对其真实性合法性由法院依法核实，对其关联性有异议，对于聂金伟悠然白金卡的借款本息，属于聂金伟的个人借款，与被告南雄市中泰房地产开发有限公司无关。本院经审理认定原告所述事实和提供的证据。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告聂金伟欠原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行的金融借款有双方签订的编号为440***********912的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《中国农业银行进账单》等证据为凭，因此，原告要求被告偿还贷款及利息，事实清楚，理由充分，证据充足，本院予以支持。至于原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告南雄市中泰房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》第三十一条中约定的保证期限是阶段性保证合同，第三十五条约定的担保期限为借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。从本案中现有证据来看，原告与被告只办理了房地产预告登记，并没有证据证明其已为借款人办理房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，因此，根据双方合同的约定，被告南雄市中泰房地产开发有限公司的担保期限仍然存在，应承担合同约定的担保责任。被告南雄市中泰房地产开发有限公司辩称仅对抵押权实现后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任的抗辩理由不成立，本院不予支持。被告南雄市中泰房地产开发有限公司认为，对于聂金伟白金卡的借款本息，属于聂金伟的个人借款，不应承担连带清偿责任的抗辩理由成立。本院予以采信。因被告聂金伟没有按合同的约定偿还借款，符合双方合同约定的合同解除条件，原告要求解除《个人购房担保借款合同》的理由成立，本院予以支持。被告聂金伟经本院传票传唤，未到庭应诉，视为其放弃法律赋予其抗辩和质证的权利。总上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十五条之规定判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告聂金伟、南雄市中泰房地产开发有限公司签订的编号为440***********912的《个人购房担保借款合同》。二、被告聂金伟应在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行贷款本息143635.34元，其中：本金140672.04元、利息2963.3元（利息暂计至2020年3月1日，之后新产生的利息按借款合同的约定计收，直至还清贷款本息之日止）。被告南雄市中泰房地产开发有限公司对上述聂金伟所欠的本金和利息承担连带保证责任。三、原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行对属于被告聂金伟所有、位于南雄市****************的抵押物享有优先受偿权。四、被告聂金伟应在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行悠然白金卡借款本息53073.17元，其中：本金47195.42元，利息及滞纳金5877.75元（利息暂计至2020年2月27日，之后新产生的利息按合约约定计算，直至还清贷款本息之日止）。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3173元，由被告聂金伟、南雄市中泰房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  付伟中人民陪审员  梁凤英人民陪审员  刘水明二〇二〇年六月一日书 记 员  邱 扬