汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初279号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市*******，统一社会信用代码914************664。负责人：方壮丰，行长。委托代理人：徐秀贞、黄欣苗，均系广东国源岭东律师事务所律师。被告：郑永正，男，汉族，1985年8月10日出生，住所地汕头市龙湖区珠池街道朝阳庄南区*******，公民身份号码440************21X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告郑永正信用卡纠纷一案，本院2020年1月15日受理后，依法组成合议庭，于2020年6月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人徐秀贞到庭参加诉讼；被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.被告立即付还原告信用卡透支欠款本金10505.42元、利息468.03元、费用2217.47元，并支付以本金10505.42元为基数自2019年7月9日起计至实际还款日止按日利率万分之五计算的利息；判令被告自2019年7月9日起至实际还款日止每月按最低还款额未还款部分的5%向原告计付违约金。2.被告立即付还原告因本案支付的律师代理费4000元。3.被告承担本案全部诉讼费用（受理费、保全费、公告费）。事实和理由：2017年11月13日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡，亲自填写《信用卡申请表》基本信息后，被告签字确认愿意遵守《信用卡领用合约》及《章程》的各项约定。《信用卡领用合约》《章程》均约定：（1）被告逾期还款及提现转帐的均按日万分之五计收的利息并按月计算复利；（2）约定了被告逾期的每月按最低还款额未还款部分的5%向原告支付违约金。原告总行2016年9月发布的《关于我行信用卡收费用项目的调整公告》有同样的约定。《信用卡领用合约》还约定：（1）因催收而产生诉讼费、律师费由被告承担。另外原告因本案向代理人支付了相应的律师费用；（2）原告有权根据业务对信用卡业务、收费项目及标准、其他规则进行调整，公布调整内容适用于领用合约，即对被告有约束力；（3）合同签订地为管辖法院，涉案合同是在原告位于金平区的营业场所签订的；（4）信用卡收费项目及标准。经审核，原告向被告发放信用卡，被告使用信用卡进行各种交易，后出现逾期还款的情况，原告依领卡合约及章程计收利息、复利和违约金。被告尚欠原告暂计至2019年7月8日，本金10505.42元、利息468.03元、费用2217.47元。经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1．原告《营业执照》、《金融许可证》、《负责人证明书》各1份，证明原告的主体资格。2．被告《身份证复印件》、《广东公安人口信息查询资料》各1份，证明被告的主体资格。3．《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》各1份，证明被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡，亲自填写《信用卡申请表》，被告签字确认愿意遵守《信用卡领用合约》和《章程》的各项规定的事实。4．《信用卡交易明细》1份；5、《拟提起法律催收信用卡逾期情况表》1份；6、《关于调整信用卡业务收费项目的公告（2016年9月30日）》各1份；证据4-6证明被告使用信用卡进行各种交易，后出现逾期还款的情况，及被告尚欠原告信用卡透支本金、利息、费用等；原告依领卡合约及章程计收利息情况、复利和违约金的情况；经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。7．《委托代理合同》、《发票》各1份，证明原告为实现该债权至今已支付律师费2000元。8、公告费收据1份，证明原告为本案支付公告费300元。被告在法定期限内没有答辩，庭审时经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。本院经审理认定事实如下：被告于2017年7月18日向原告申请办理信用卡，并接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行币信用卡（个人卡）章程》的全部条款和内容。原告依约核发给被告信用卡一张，卡号为622**********660。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第一项“如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参照年利率月12.775%至18.25%），按月计收复利”；第三条第四项约定“提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费”；第三条第七项约定“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款未偿还部分的5%支付违约金”；第五条第二项约定“乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%”；第五条第五项规定“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”。被告持卡透支后仅履行部分还款义务，截至2019年7月8日，被告共结欠原告信用卡透支欠款本金10505.42元、利息468.03元、费用2217.47元，费用包括违约金及手续费。原告因本案诉讼实际支付了律师费2000元、公告费300元。本院认为：原、被告双方借贷关系有效成立，依法应予保护。被告使用信用卡透支消费、取现后没有按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告偿还截止至2019年7月8日信用卡透支欠款本金10505.42元、利息468.03元及费用2217.47元合理合法，本院予以支持。对于透支款本金10505.42元的利息，原告请求被告按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定自2019年7月9日起按日利率万分之五向原告支付利息，并不违法，也予以支持。至于原告请求被告支付自2019年7月9日起至实际还清之日止的逾期还款违约金，由于原告无法明确每期的最低还款额，导致违约金的计算缺乏相应的事实依据，故本院不予支持。原告依约请求被告支付实现债权的费用（本案中为律师费）于法有据，且原告到目前为止为实现债权实际支付的律师费用为2000元，故对该部分已实际产生的律师费的诉讼请求，本院予以支持；超出2000元部分的请求，缺乏依据，本院予以驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑永正于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行信用卡透支欠款本金10505.42元、利息468.03元及费用2217.47元，以及自2019年7月9日起至实际还清之日止以透支欠款本金10505.42元为基数按日利率万分之五计的利息。二、被告郑永正于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行律师费2000元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费230元、公告费300元，由被告郑永正负担。受理费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行已预交，本院不再收退。受理费和公告费由被告于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。(此页无正文)审 判 长  黄 洁人民陪审员  余晓虹人民陪审员  陈炯山二〇二〇年六月二十九日法官 助理  林跃璇书 记 员  周依静