江苏省苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初7456号原告：渣打银行（中国）有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道**国际大厦**。负责人：周韻（ZHOUYUN），该分行行长。委托诉讼代理人：张晓芳，江苏旭展律师事务所律师。委托诉讼代理人：张林，江苏旭展律师事务所律师。被告：苏州通阳电子有限公司，住所地江苏省苏州市，住所地江苏省苏州市吴江区同里镇吴同公路迎燕东路**1320509775417696B。法定代表人：许顺福。被告：许顺福，男，1956年2月23日生，台湾地区居民。原告渣打银行（中国）有限公司苏州分行（以下简称渣打银行苏州分行）诉被告苏州通阳电子有限公司（以下简称通阳公司）、许顺福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日受理后，依法由审判员张继红，人民陪审员吴海棠、贝雪根组成合议庭，适用普通程序审理。本案于2020年6月3日公开开庭进行审理，原告委托代理人张林到庭参加诉讼，被告通阳公司、许顺福经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告渣打银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告通阳公司立即偿还贷款本金人民币559926.73元、利息人民币25667.97元、罚息人民币2053.81元，三项合计人民币578648.51元（利息及罚息暂计算至2019年6月4日，最终以实际支付日为准）；2、判令被告通阳公司向原告支付实现债权的律师费用人民币5500元；3、判令被告许顺福对上述第一、第二项诉讼请求承担连带还款责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月9日，被告通阳公司因经营需要向原告申请贷款，填写了《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，并签字盖章。经原告审核后，最终确认贷款本金为77万元，期限为36个月，月利率为1.59%，月还款金额人民币28225.14元，还款方式为等额本息。同时，被告许顺福就上述贷款向原告提供连带责任保证担保。2018年3月5日原告向被告通阳公司发放贷款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。案件审理过程中，原告明确第1项诉讼请求为要求被告立即偿还贷款本金人民币559926.73元，截至4月5日的利息人民币8865.39元，及之后按年利率24%计算至实际偿还之日止的利息。被告通阳公司、许顺福未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提供了以下证据：《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》、提款申请书、贷款确认函、放款凭证、逾期贷款利息计算表、聘请律师合同。被告通阳公司、许顺福未到庭应诉。本院审查后对原告提供的上述证据予以确认并附卷佐证。经审理查明：2018年1月29日，通阳公司（借款人）向原告提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，载明：被告通阳公司向原告申请贷款人民币80万元用于购买原材料，贷款期限36个月；月利率1.20%-2.00%；还款方式为每月等额本息；借款人已阅读、理解并收妥本申请表副本一份（包括《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》和《渣打银行中小企业无抵押条款和条件》），并受其约束。在该申请表中，被告许顺福作为保证人签字，确认为借款人向银行申请的贷款承担连带保证责任，保证范围为包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、银行向第三方支付的清收费用等等其他费用。在该申请表后所附《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》中载明：借款人应在贷款发放的次月起开始偿还贷款，每一个月为一个还款期，还款日为每月与放款日相对应之日期，若还款当月无与放款日相对应之日期，则以该月最后一个公历日作为该月之还款日，如遇还款日不是营业日，则提前至上一个营业日；如有逾期还款，借款人应向银行支付罚息，该项罚息应按逾期金额，以双方原约定的利率水平上加收50%计算，自该款项逾期日起至全部清偿之日止，按日累积计收；借款人支付的一切款项应包括应付的利息，银行将按照每年360日计算实际日利率，利息应逐日累积，由银行按等额本息月还款方式计算月还款金额，借款人进一步确认银行可就未按期支付的利息按照贷款利率的150%计收复利，银行出具的有关上述任何款项应付利率之证明，若无明细错误，则为最终证明，并对借款人具有约束力；借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用的，银行有权宣布全部贷款立即提前到期，计收罚息，要求保证人承担保证责任等；借款人/保证人应赔偿银行由于催款发生的一切费用（包括但不限于律师费、代理费、诉讼费、执行费、调查费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖、变卖费用）。2018年2月13日，被告通阳公司向原告出具《贷款确认函》。该确认函载明：贷款本金为人民币77万元、期限36个月、月利率1.59%、月还款金额人民币28225.14元、还款方式为等额本息；本确认函有关条款与《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表与条款和条件》不一致的，以本确认函为准。原告渣打银行苏州分行于2018年3月5日向通阳公司放款人民币77万元，放款凭证载明该笔借款期限为36个月，确认偿还日期为借款期限内每个自然月的第5日，该放款凭证由被告通阳公司盖章，被告许顺福签证。原告依约放款后，被告通阳公司未按约归还借款本息，截至2019年4月5日，被告尚欠贷款本金人民币559926.73元，利息人民币8861.39元。另查明，原告与江苏旭展律师事务所签订委托聘请律师合同一份，约定由江苏旭展律师事务所指派律师为原告本案纠纷提供法律服务，律师费金额为5500元。本院认为：关于本案的法律适用问题。本案被告许顺福为台湾地区居民，故应参照涉外民事法律关系确定法律适用。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案系金融借款合同纠纷，当事人未协议选择合同适用的法律，原告及被告通阳公司作为本案主合同即借款合同的双方，均在大陆地区，故本案应当适用贷款人和借款人经常居所地法律，即适用大陆法律。原告渣打银行与被告通阳公司、许顺福之间所形成的金融借款合同关系及保证合同关系意思表示真实，合同依法有效成立。双方均应按照合同约定履行义务，被告通阳公司逾期未还贷款本息构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，被告逾期还款的，其应向银行支付罚息、复利至全部清偿之日止，本案中，双方约定贷款利率为月利率1.59%，罚息及复利利率均为月利率上浮50%，即2.385%，原告在庭审中自愿将被告逾期后的罚息、复利统一下调为综合年利率24%，经计算原告变更诉讼请求后主张的金额低于原金额，故对原告的该项请求，本院予以支持。关于原告渣打银行苏州分行主张律师费用人民币5500元的诉讼请求，本院认为，原、被告双方在借款合同中约定了原告渣打银行苏州分行实现债权所支付的律师费用由被告承担，现原告的主张符合约定也未超过江苏省律师服务收费相关标准，故对原告的该项主张，本院亦予以支持。被告许顺福作为该项贷款连带保证人，应对被告通阳公司的前述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏州通阳电子有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告渣打银行（中国）有限公司苏州分行借款本金人民币559926.73元，并偿付至2019年4月5日的欠息人民币8865.39元，及自2019年4月6日起至本息清偿之日止以未还本金为基数按年利率24%计算的罚息（含复利）。二、被告苏州通阳电子有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告渣打银行（中国）有限公司苏州分行偿付律师费用人民币5500元。三、被告许顺福对被告苏州通阳电子有限公司的上述一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告许顺福承担保证责任后，有权向被告苏州通阳电子有限公司追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4866元，保全费人民币3570元，公告费人民币600元，合计人民币9036元，由被告苏州通阳电子有限公司、许顺福负担。如不服本判决，原告渣打银行（中国）有限公司苏州分行、被告苏州通阳电子有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告许顺福可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  张继红人民陪审员  贝雪根人民陪审员  吴海棠二〇二〇年六月三日书 记 员  朱慧霏附录：《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。