广东省陆河县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1523民初149号原告：广东陆河某某银行股份有限公司（原陆河县某某联社），住所地广东省陆河县。法定代表人：胡某某，该公司董事长。委托诉讼代理人：叶某某，该公司办事员。委托诉讼代理人：范某甲，该公司办事员。被告：范某乙，男，1978年10月14日出生，汉族，住广东省陆河县。被告：卢某某，女，1975年10月30日出生，汉族，住贵州省清镇市。被告：范某丙，男，1979年3月30日出生，汉族，住广东省陆河县。原告广东陆河某某银行股份有限公司（以下简称陆河某某银行）与被告范某乙、卢某某、范某丙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陆河某某银行的委托诉讼代理人范某甲、被告范某乙、范某丙到庭参加诉讼。被告卢某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陆河某某银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二向原告偿还贷款本金人民币27502.7元，并按合同约定的贷款年利率10.445%的1.5倍支付逾期利息至本息清偿之日，截止至2019年8月21日，被告贷款的利息(含罚息)暂计26224.79元，拖欠本金27502.7元，应还未还合计53727.49元。2.判令被告三对被告一的债务（包含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权费用等）承担连带清偿责任。3.本案的一切诉讼费用由三被告承担。事实和理由：原告是于2019年8月29日经中国银保监会广东监管局批准为实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，并经工商部门注册登记的独立核算的金融企业法人机构。原陆河县某某联社及其14家分支机构自行终止，其债权债务现转为原告行使。2014年5月9日，原告广东陆河某某银行股份有限公司（原：陆河县某某联社）与被告一签订了编号为：“100***********744”的《个人借款合同》，约定：被告因建房需要，向原告贷款叁万元整（小写：30000元），贷款期限为3年，贷款按年利率10.445%计算。同时，被告三为该笔贷款承担连带保证责任，并与原告签订了《保证合同》。2014年5月9日，原告将3万元贷款划至被告指定帐号。但是被告借到款项后，不能按约定履行还本付息义务，截至2019年8月21曰，尚欠本金人民币27502.7元，贷款利息（含罚息）暂计26224.79元，应还未还合计53727.49元，原告多次催收无果。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求全面支持原告的全部诉讼请求为盼。被告范某乙辩称，其可以从7月份开始偿还借款，一个月偿还700元。当时贷款是用于买车。被告卢某某未作答辩。被告范某丙辩称，因上半年疫情影响收入，范某乙从下半年即7月份开始慢慢偿还贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告陆河某某银行提交了以下证据：1.原告企业法人营业执照、金融许可证复印件，拟证明原告主体及经营许可资质、范围。2.被告范某乙身份证及常住人口登记卡、被告卢某某身份证、结婚证、被告范某丙身份证、常住人口登记卡及离婚证复印件，拟证明被告的基本身份信息以及诉讼主体适格。3.《个人借款合同》复印件，拟证明被告范某乙因建房，向原告贷款30000元，贷款期限为3年，贷款年利率为10.445%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮70%。4.《保证合同》复印件，拟证明原告与被告范某丙签订了保证合同，被告范某丙为被告范某乙提供连带担保责任。5.借款借据、6.放款凭条复印件，拟证明原告签订借款合同当天将30000元贷款划至被告账号。7.逾期未还款查询打印件，拟证明截至2019年8月21日止，被告拖欠贷款的利息(含罚息)暂计26224.79元，拖欠本金27502.7元，应还未还合计53727.49元。8.《关于广东陆河某某银行股份有限公司开业的批复》复印件、9.《关于成立广东陆河某某银行股份有限公司的通知》复印件，拟证明陆河县某某联社改制为广东陆河某某银行股份有限公司，原陆河县某某联社及其14家分支机构自行终止，其债权债务现转为原告行使。被告范某乙、范某丙对原告陆河农商行提交的上述证据均无异议。被告卢某某未向法庭提交证据。对原告提交的证据，本院认为具有真实性、合法性、关联性，均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月9日，原陆河县某某联社与被告范某乙签订编号为个借字第100***********744号《个人借款合同》，主要约定如下：1.原陆河县某某联社向被告范某乙提供贷款30000元，用于建房，借款期限为2014年5月9日至2017年5月8日止；2.贷款月利率为10.445%，逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮100%，对逾期贷款，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3.还款方式为等额本息还款法。同日，被告范某丙与原陆河县某某联社签订了《保证合同》，约定其自愿为被告范某乙履行上述借款合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证期间为“本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。合同签订之后，原陆河县某某联社依约履行了发放贷款的义务。被告范某乙未按合同约定还本付息。截至2019年8月21日，被告范某乙未还本金余额27502.7元，拖欠应付未付利息（含罚息）26224.79元。庭审中原告称应付未付利息26224.79元按年利率10.445%的1.5倍计算，借款合同载明贷款月利率为10.445%系笔误，更正贷款年利率为10.445%。被告范某乙、卢某某于2009年7月16日办理了结婚登记手续。庭审中，被告范某乙称借款用于购买货车并非建房，货车运输经营收入用于家庭。另查，2019年9月10日，陆河某某银行成立。自开业之时，原陆河县某某联社债权债务、业务、财产、劳动关系等均由陆河某某银行承继，原陆河联社公章自行废止。原陆河县某某联社与相关各方之间形成的法律文件（包括但不限于借款合同、担保合同、借款借据、还款计划书、承诺书、担保决议等）继续有效，由陆河某某银行承继该等法律文件项下的权利义务。本院认为，本案原告承继原陆河县某某联社的债权债务，原告具有诉讼主体资格。原陆河县某某联社与被告范某乙、范某丙签订的《个人借款合同》《保证合同》，均系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同当事人应按约行使权利履行义务。原告按约发放贷款后，被告范某乙未依约履行还款义务构成违约。根据合同约定，原告有权要求被告范某乙立即偿还所有剩余借款本息。虽双方约定逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮100%，但原告自愿调整为上浮50%，不违反法律规定，本院予以支持。故原告要求被告范某乙偿还借款本金27502.7元和利息的诉请，合法有据，本院予以支持。关于利息的计算，截至2019年8月21日的利息26224.79元；自2019年8月22日起至本判决确定的还款之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定年利率10.455%上浮50%计收逾期利息。被告范某乙辩称借款用于购买货车并非建房，但货车运输经营收入主要用于家庭共同生活，所欠的债务应为夫妻共同债务。故原告主张本案债务由被告范某乙和被告卢某某共同清偿，合法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”案涉《保证合同》约定保证期间至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，系不定期保证，视为约定不明，适用二年的保证期间。因此，保证期间为主债务履行期届满之日(即借款合同到期日2017年5月8日)起二年，被告范某丙对本案债务的保证期间于2019年5月8日届满，原告于2020年4月21日向本院提起诉讼，已超过被告范某丙对本案债务的保证期间，因此被告范某丙对本案债务无需承担连带保证责任。被告卢某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利法律后果应自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范某乙、卢某某应在本判决生效之日起十日内偿还原告广东陆河某某银行股份有限公司借款本金27502.7元及利息（截至2019年8月21日止利息26224.79元；自2019年8月22日起至本判决确定的还款之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定年利率10.445%上浮50%计收逾期利息)。二、驳回原告广东陆河某某银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1143.19元，由被告范某乙、卢某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长 范 智 宣人民陪审员 徐 海 丽人民陪审员 邱 柳 丝二〇二〇年六月十一日法官 助理 张 婷 婷书 记 员 曾舒（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。