福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3536号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区。 负责人：林全进，行长。 委托诉讼代理人：蔡晋阳，男。 委托诉讼代理人：詹征辉，男。 被告：柯焕辉，男，1964年1月28日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称“石狮农商芗城支行”）与被告柯焕辉银行卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商芗城支行的委托诉讼代理人蔡晋阳，被告柯焕辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石狮农商芗城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柯焕辉立即偿还原告截止2020年4月21日银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计216725.47元（其中本金200000元，透支手续费及违约金16725.47元），并支付从2020年4月22日起至实际结清之日止按领用合约及使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.判令被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权的相关费用。事实与理由：2013年2月，被告柯焕辉向原告申请办理福万通贷记卡（福农卡），签订了《石狮农商银行福万通贷记卡（福农卡）申请表》、《石狮农商银行福农卡使用须知》。2013年3月，原告向被告柯焕辉发放贷记卡，额度为人民币150000元。《领用合约》第二条约定，年费为人民币200元，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第四条和第五条约定，初始透支手续费月费率为12‰，按季实行升级、降级管理。2014年7月26日透支手续费月费率调整为15‰；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，被告柯焕辉自2019年12月账单未能还款，经多次催讨未果，现已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现。为此，原告要求被告柯焕辉立即偿还银行卡全部透支本息及费用。截止2020年4月21日被告尚欠银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计216725.47元（其中本金200000元，透支手续费及违约金16725.47元）。现为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求判如前列之诉讼请求。 被告柯焕辉辩称，欠款本金20万元属实。之前使用本息都按时还清，2019年12月被告妻子生病动手术花了很多钱，现在家庭困难，实在没有钱偿还。 在审理本案过程中，原告石狮农商芗城支行向本院提供如下证据：证据一、被告柯焕辉身份证复印件，证明被告身份情况；证据二、《福万通贷记卡（福农卡）申请表》及《福农卡使用须知》各一份，证明被告柯焕辉向原告申请信用卡，以及双方对透支收费、还款等事项具体约定的事实；证据三、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》各一份，证明原告已于2016年12月20日公告将滞纳金调整为违约金，已于2019年6月1日执行新的违约金收费标准；证据四、《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》一份，证明被告柯焕辉信用卡透支使用情况的事实。被告柯焕辉对上述证据真实性不持异议。对原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行提供的上述证据的真实性、合法性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2013年2月15日被告柯焕辉与原告石狮农商芗城支行签订《石狮农商银行福农卡使用须知》。2013年3月28日，被告柯焕辉向原告石狮农商芗城支行申请办理福万通贷记卡（福农卡），并签订了《福万通贷记卡（福农卡）申请表》，双方约定：福农卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；年费为每年200元；透支手续费率为月12‰；还款期限为每月账单日（即每月21日）起25日内，超过还款期限还款的属违约行为，应支付滞纳金；福万通贷记卡（福农卡）不收取利息，持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。原告审查后，向被告柯焕辉发放了卡号为6228××××8109的贷记卡，额度为150000元。2014年2月10日，被告柯焕辉银行卡提额至200000元，2014年7月26日透支手续费率调整为15‰。2016年12月20日，原告石狮农商芗城支行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金。2019年5月31日原告石狮农商芗城支行发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，将违约金调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，被告柯焕辉自2019年12月账单未依约还款，截止2020年4月21日，尚欠本金200000元、透支手续费及违约金16725.47元，合计216725.47元。原告向被告柯焕辉催收上述款项，被告柯焕辉至今未还款。 本院认为，原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告柯焕辉所签订的《福万通贷记卡（福农卡）申请表》《石狮农商银行福农卡使用须知》合法有效，受法律保护。被告柯焕辉向原告申办贷记卡，并接受原告提供的金融服务，其负有遵守《石狮农商银行福农卡使用须知》的义务。被告柯焕辉在使用贷记卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已违反《石狮农商银行福农卡使用须知》的约定，构成违约，应承担违约责任。被告柯焕辉尚欠原告借款本金200000元及截止至2020年4月21日的透支手续费及违约金16725.47元(但透支手续费、违约金的总额以欠款本金的年利率24%为限)，应予清偿。被告柯焕辉并应自2020年4月22日起至还清款项之日止，按《石狮农商银行福农卡使用须知》的约定继续计付透支手续费、违约金（但透支手续费、违约金的总额以欠款本金的年利率24%为限)给原告。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告柯焕辉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金人民币200000元及截止至2020年4月21日的透支手续费及违约金16725.47元(但透支手续费、违约金的总额以欠款本金的年利率24%为限)，并自2020年4月22日起至还清款项之日止按《石狮农商银行福农卡使用须知》的约定继续计付透支手续费、违约金(但透支手续费、违约金的总额以欠款本金的年利率24%为限)给原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行； 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4550.8元，减半收取2275.4元，由被告柯焕辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。          审 判 员      二〇二〇年六月二十二日 法官助理  陈瑞芳 书 记 员  郑 颖 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。