河北省保定高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0691民初262号 原告：崔帅，男，1990年12月2日出生,汉族，住保定市竞秀区。 委托诉讼代理人：吕赶年，河北保嘉律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司保定中心支公司，住所地保定市隆兴路**。统一社会信用代码：91130605798447425M。 负责人：王雪江，该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏斌，该公司员工。 原告崔帅与被告中华联合财产保险股份有限公司保定中心支公司（以下简称中华联合公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。崔帅的委托诉讼代理人吕赶年、中华联合公司的委托诉讼代理人魏斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 崔帅向本院提出诉讼请求：1、依法判令中华联合公司给付崔帅车损、公估费等各项损失总计21153元；2、诉讼费用由中华联合公司承担。事实和理由：2019年9月10日3时14分，崔帅驾驶车辆冀Ｆ×××××行驶至保定市竞秀区路段时，因突降暴雨导致车辆涉水受损。出险后崔帅及时向中华联合公司报案，中华联合公司派员查勘，崔帅车辆在中华联合公司投保车损险及不计免赔。 中华联合公司辩称，崔帅诉请的损失不属于保险的赔付责任范围，应驳回崔帅诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 对崔帅提交的其身份证、机动车驾驶证、机动车行驶证、中华联合公司机动车综合商业险保单、保单抄件、保定市气象台暴雨证明，对中华联合公司提交的鉴定费票据，双方均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 对双方有争议的证据和事实，本院认定如下： 一、关于中华联合公司提交的山东交通学院司法鉴定中心鉴定意见书一份，欲证明鉴定的主要损害部件与本次涉水事故具有关联性的结论，崔帅未投保发动机涉水保险，鉴定附表中处第1、2项之外，其余全部为发动机部件。根据双方签订的商业保险合同约定，该损失不属于车辆损失以及第三者责任保险的范围。第1、2项结合法院委托车损公估报告的照片显示未更换。根据财产损失险填补原则，该两项也应当剔除。崔帅认为剔除项目过多与事实不符。经审查，该鉴定意见书系双方同意由我院依法委托作出,且系有资质的鉴定机构依法作出，鉴定人员均具有合法的资质，双方对该报告提出的异议均没有证据予以证实，本院对该公估报告书予以认定。关于发动机损失是否应赔偿，在本院认为部分综合论述。 二、关于河北万宇通保险公估有限公司对涉案车辆造成的损失所出具的公估报告书，载明崔帅车辆损失为18153元。中华联合公司对其真实性没有异议，但不属于保险责任，非保险赔付范围。经审查，该份公估报告系双方同意由我院依法委托作出,且系有资质的保险公估公司依法作出，公估人员均具有合法的资质，本院对该公估报告书予以认定。 三、关于崔帅提交的河北万宇通保险公估有限公司公估费发票一张，载明公估花费3000元。中华联合公司对其真实性无异议，但不属于保险责任，非保险赔付范围。经审查，崔帅预交的公估费3000元，是为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由中华联合公司承担。 四、关于中华联合公司提交的车辆保险单的副本原件一份与投保人声明一项，欲证明在双方投保、承保之时，崔帅确认收到条款以及保险免责事项说明书，并有投保人的亲笔签名确认。崔帅认为其保单并非本人签字，该条款属于格式条款，并未向崔帅进行发放，不产生效力，车损保险责任第六条第四项，记载因暴雨造成的损失属于保险范围，保险公司应全额赔付。经审查，机动车损失保险条款第十条属于免责条款，崔帅对相关签字提出异议但未提出进行笔迹鉴定，故对崔帅相关签字予以确认，对于该免责条款的适用，在本院认为部分予以论述。 本院经审理认定事实如下:2019年9月10日3时14分，崔帅驾驶车辆冀Ｆ×××××行驶至保定市竞秀区路段时，因暴雨导致车辆涉水受损。崔帅向中华联合公司报案，中华联合公司派员到现场进行了查勘。后本院依法委托山东交通学院司法鉴定中心对车辆损失成因进行鉴定，对涉水事故有关损坏部件进行了界定，鉴定费5000元由中华联合公司预交。本院又依法委托河北万宇通保险公估有限公司对冀Ｆ×××××车辆损失进行评估，车辆损失为18153元，公估费3000元由崔帅预交。 另查明，2018年12月29日，崔帅为其所有的车牌号为冀Ｆ×××××车辆在中华联合公司处投保了机动车损失险（保险金额88888元）、三者险及不计免赔险，保险期间自2019年1月19日至2020年1月18日止。 本院认为，崔帅与中华联合公司之间保险合同关系成立。驾驶员崔帅具有合法的驾驶资质，对中华联合公司提出的崔帅案涉车辆在该公司并未投保发动机涉水损失险，对发动机损失不予承担的意见。首先根据《中华联合财产保险股份有限公司机动车综合商业保险示范条款》第六条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（四）雷击、暴风、暴雨、洪水……。”本案崔帅驾驶被保险机动车在暴雨中行驶，其对暴雨的发生、降水量以及路面积水程度均无法预料，对于积水多深可能导致发动机进水，亦可能因不具备专业知识而难以判断，其在暴雨中驾驶被保险机动车的行为并不违反保险合同之约定，也不违反有关保险法律法规的禁止性规定，故崔帅驾驶被保险机动车在暴雨中涉水行驶属于正常使用保险车辆的范围，即崔帅对本次保险事故的发生在主观上并无故意或重大过失等情形存在。其次，双方签订的《中华联合财产保险股份有限公司机动车综合商业保险示范条款》第十条规定的“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（八）发动机进水后导致的发动机损坏；”与第六条所载内容在适用上存在矛盾。对于提供格式保险条款的中华联合公司应对该竞合条款进行明确界定并合理区分以避免混淆。因中华联合公司未对该两种情形做出明确的划分导致保险条款的适用产生矛盾，故需要对保险条款给予合理解释。中华联合公司将本案保险事故发生的原因锁定在发动机进水环节而不予赔付，其未考虑保险事故发生的根本原因系暴雨引起，本案被保险车辆因暴雨造成车辆受损，故中华联合公司应按约承担保险赔偿责任，其以保险条款第十条第八款约定发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不赔作为拒赔理由无事实及法律依据，被保险机动车受损符合保险条款约定的保险赔偿范围。 崔帅冀Ｆ×××××车辆损失18153元，未超过双方在车辆损失险中约定的保险金额，且事故发生的保险期内，依法应由中华联合公司在车辆损失险赔偿限额内予以赔偿。崔帅预交的公估费3000元和中华联合公司预交的鉴定费5000元，依法应由中华联合公司承担。交纳诉讼费用是诉讼当事人的法定义务，故中华联合公司应依法承担诉讼费用。综上所述，崔帅车辆损失18153元、公估费3000元，共计21153元，应由中华联合公司赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十四条、第六十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 中华联合财产保险股份有限公司保定中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿崔帅车辆损失费用18153元，公估费3000元，共计21153元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费329元，减半收取165元，由中华联合财产保险股份有限公司保定中心支公司负担。 鉴定费5000元，由中华联合财产保险股份有限公司保定中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 在递交上诉状后七日内,按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳二审案件受理费,逾期未交纳二审案件受理费的，视为放弃上诉权,按自动撤回上诉处理。 二审案件受理费直接向河北省保定市中级人民法院交纳，收款人：河北省保定市中级人民法院，开户银行：中国银行保定西城支行，开户账号：10×××07。当事人交纳二审案件受理费后，请在银行转账凭证原件上注明各方当事人姓名、名称、一审裁判文书案号，并将该银行转账凭证原件递交我院案件承办人员或书记员，由当事人自行复印、保存银行转账凭证复印件。 审判员  郭宏伟 二〇二〇年六月十一日 书记员  张克伟