广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初1878号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司（下称：农信公司）。住所地：海南省海口市美兰区******海南大厦农信楼812室。统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，董事长。委托诉讼代理人：黄茂桉，男，1985年11月12日出生，黎族，海南省琼中黎族苗族自治县人，居民，系原告农信公司员工，住海南省琼中黎族苗族自治县县****民委员会海榆路公务员小区4期9幢1楼101号，公民身份号码：460************914。委托诉讼代理人：李振江，男，1992年12月24日出生，汉族，广东省廉江市人，居民，系原告农信公司员工，住廉江市****************，公民身份号码：440************718。被告：陈荣兵，男，1978年12月21日出生，汉族，广东省廉江市人，农民，住廉江市******************，公民身份号码：440************619。被告：刘利英，女，1978年2月16日出生，汉族，广东省廉江市人，农民，系被告陈荣兵的妻子，住廉江市******************，公民身份号码：440************847。原告农信公司与被告陈荣兵、刘利英小额借款合同纠纷一案，本院2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告农信公司法定代表人刘楠的委托诉讼代理人李振江到庭参加了诉讼，被告陈荣兵、刘利英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈荣兵给原告偿还贷款本金人民币9424.47元、利息512.74元（该利息系以贷款本金9424.47元按年利率21.6%计，从2019年1月21日起计至2019年4月21日止所得的利息）以及尚欠贷款本金9424.47元自2019年4月22日起至清偿之日止按年利率21.6%计付的利息；2、判令被告刘利英对被告陈荣兵尚欠原告的贷款本息承担连带清偿责任；3、判令两被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告陈荣兵因子女教育需要，向原告申请贷款人民币10000元，双方于2017年9月8日签订了《“农信普惠卡”登记表（合同）》一份，书面约定最高贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（2017年9月8日至2018年9月8日），被告在贷款期限内及逾期还款期间按年利率21.6%给原告计付利息，该利率由贷款基本利率18.0%和诚信保证金率3.6%组成，被告在借到原告的贷款后若依约履行还本付息义务，则原告在涉案贷款结清时按年利率3.6%计算返还诚信保证金给被告，否则被告须按年利率21.6%计付贷款利息给原告。还款方式为“按月付息，到期还本”。被告刘利英自愿为该笔贷款进行连带责任担保，并在上述原告与被告陈荣兵所签订的合同书担保人栏上签名确认担保事实。履行完上述手续后，原告于签订上述合同的当天给被告陈荣兵发放了贷款本金人民币10000元。原告向被告陈荣兵发放贷款后，被告陈荣兵没有按照合同约定履行还款义务，且该笔贷款已于2018年9月8日到期。截止2019年4月20日，被告陈荣兵只给原告偿还贷款本金人民币575.53元及部分利息，余下的贷款本金9424.47元及约定利息没有给原告偿还。原告为追回上述所欠贷款本息已多次向两被告催收，被告陈荣兵仍没有给原告偿还，被告刘利英也没有履行连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院判决支持原告的诉讼请求。被告陈荣兵、刘利英不作答辩。原告农信公司围绕其诉讼请求在举证期限内提供了如下证据（证据复印件均经与原件核对无异）：1、原告的《营业执照》、《法定代表人身份证明书》及法定代表人的《居民身份》各1份；2、被告陈荣兵、刘利英的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》各1份；3、《“农信普惠卡”登记表（合同书）》、《合同面签照》各1份；4、《提款申请书》1份；5、《银行卡》、《交易明细表》各1份。证明原告单位性质及组织机构情况、两被告的身份以及本案的原、被告诉讼主体资格，涉案贷款的出借和担保情况。本院依职权调查收集的证据有：1、被告陈荣兵、刘利英的《常住人口个人信息表》、《户成员信息》各1份；2、《结婚登记审查处理表》1份。证明两被告的身份、本案的两被告诉讼主体资格及两被告的婚姻关系。经过庭审质证和本院对证据的审核，原告对本院调查收集的证据所证明的事实无异议；两被告在本案审理过程中没有向本院提交任何证据，也不到庭质证，视为其放弃法律赋予其举证和庭审质证的诉讼权利；原告提供的证据和本院调查收集的证据所证明的事实与本案存在关联性、且具有真实性和合法性，本院对此予以确认，并将对应的证据附卷佐证。根据原告的诉称以及经审理查明的事实，本院认定本案的事实如下：原告农信公司是依法设立的小额贷款公司，具备小额贷款业务经营权。2017年9月8日，被告陈荣兵因子女教育需要资金而向原告农信公司申请贷款人民币10000元，同日双方签订了《“农信普惠卡”登记表（合同书）》一份，书面约定借款期限为12个月，即从2017年9月8日起至2018年9月8日止，被告在贷款期限内及逾期还款期间按年利率21.6%给原告计付利息，该利率由贷款基本利率18.0%和诚信保证金率3.6%组成，被告在借到原告的贷款后若依约履行还本付息义务，则原告在涉案贷款结清时按年利率3.6%计算返还诚信保证金给被告，否则被告须按年利率21.6%计付贷款利息给原告。还款方式为“按月付息，到期还本”。被告刘利英自愿为该笔贷款进行连带责任担保，并在上述原告与被告陈荣兵所签订的《“农信普惠卡”登记表（合同书）》担保人栏上签名确认担保事实。在上述合同书签订的当天即2017年9月8日，被告陈荣兵还给原告出具《提款申请书》一份，申请原告给其支付涉案贷款人民币10000元，原告也于当天向被告陈荣兵在海南省农村信用社开设的账户（账号：621*************288）汇入贷款本金人民币10000元。被告陈荣兵贷到原告上述贷款后，没有按照合同约定按时给原告还本付息，只是于2019年2月10日给原告偿还贷款本金人民币575.53元和给原告偿还涉案贷款自出借之日起至2019年1月20日止的利息2627.90元，被告刘利英也没有履行担保责任。截止本判决作出之日，被告尚欠原告贷款本金人民币9424.47元、2019年1月21日至2019年4月20日的利息512.74元，以及该尚欠贷款本金自2019年4月21日起至清偿之日止按年利率21.6%计付的利息。原告为此已多次向两被告催偿，但均未获解决，因而产生纠纷，原告遂于2020年5月9日诉至本院，请求处理。本院认为，被告陈荣兵、刘利英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃法律赋予其举证、庭审质证和抗辩等诉讼权利。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由不到庭的……可以缺席判决”规定，并根据原告的诉请以及本案的事实进行缺席判决。本案是小额借款合同纠纷，原告虽然不是依法设立的银行类金融机构，但其具备小额贷款业务经营权。原告与被告所签订的《“农信普惠卡”登记表（合同书）》是原、被告双方真实意思的表示，是合法有效的合同，依法应受到法律的保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”规定，本案应以民间借贷的相关法律、法规处理。原告主张被告陈荣兵贷到其贷款人民币10000元，现尚欠其贷款本金人民币9424.47元、利息512.74元以及该尚欠贷款本金自2019年4月21日起至清偿之日止按年利率21.6%计付的利息的事实清楚、证据充分，有原告的陈述及其提供的《“农信普惠卡”登记表（合同书）》、《提款申请书》、《交易明细表》等证据佐证，且被告陈荣兵在本案审理过程中没有提供相关的证据以否定该贷款事实的存在，故本院对此予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：“债务应当清偿……”规定，原告诉请被告陈荣兵给其清偿贷款本金人民币9424.47元依法有理，本院对此予以支持。关于原告请求的贷款利息的计付问题。原告与被告陈荣兵书面约定贷款期限内及逾期还款期间的利息均按年利率21.6%计付，被告陈荣兵没有依约给原告偿还贷款利息。截止本判决作出之日，被告陈荣兵尚欠原告的贷款利息人民币512.74元及贷款本金人民币8424.47元自2019年4月21日起至清偿之日止按年利率21.6%计付的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持……”、第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”规定，原告与被告陈荣兵约定的利率没有违反上述规定，故原告关于贷款利息的诉讼请求依法有理，本院对此予以支持。被告刘利英自愿为被告陈荣兵的涉案贷款本息的清偿进行连带责任担保，贷款本息偿还期限届满后，被告陈荣兵没有给原告偿还，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债务的费用”规定，被告刘利英作为涉案贷款的连带责任保证人，应依法给原告偿还被告陈荣兵尚欠原告的贷款本息。原告对被告刘利英的诉讼请求依法有理，本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告陈荣兵在本判决发生法律效力之日起十五日内给原告农信互联网小额贷款股份有限公司清偿贷款本金人民币9424.47元。二、限被告陈荣兵在本判决发生法律效力之日起十五日内给原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还贷款利息人民币512.74元。三、限被告陈荣兵在本判决发生法律效力之日起十五日内给原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还贷款利息（该利息以尚欠贷款本金人民币9424.47元按年利率21.6%计付，从2019年4月21日起计至清偿该贷款本金之日止）四、被告刘利英对本判决主文第一、二、三项所确定被告陈荣兵应偿还给原告农信互联网小额贷款股份有限公司的贷款本息承担连带清偿责任。如被告未能按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告陈荣兵、刘利英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  林梁二〇二〇年六月十八日书记员  廖帅附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。