山西省保德县人民法院民事判决书（2020）晋0931民初102号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行,住所地：保德县府前街**。统一社会信用代码：×××。负责人：陈生荣，行长.委托诉讼代理人：鲁建光，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行资产保全员,联系电话：186XX****XX。被告：郭彦东，男，汉族，1982年4月22日生，山西省保德县人，现住保德县，身份号码：×××，电话：186XX****XX。被告：汤艳芳，女，汉族，1986年11月5日生，山西省保德县人，身份号码：×××，现住保德县，电话：159XX****XX。被告：吴利东，男，汉族，1975年11月12日生，山西省保德县人，身份号码：×××，现住保德县，电话：139XX****XX。委托诉讼代理人：刘俊平，男，山西台峰律师事务所律师。被告：杨亨，男，汉族，1979年5月18日生，山西省保德县人，保德县公安局干警，身份号码：×××，现住保德县，电话：136XX****XX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行与被告郭彦东、汤艳芳、吴利东、杨亨借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，因新冠肺炎疫情影响，本院曾裁定本案中止诉讼，待中止原因消除后，本院依法适用简易程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行委托诉讼代理人鲁建光，被告郭彦东，被告吴利东及其委托诉讼代理人刘俊平到庭参加诉讼；被告汤艳芳、被告杨亨经传票合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行向本院提出诉讼请求：1、请依法判令被告连带归还原告借款本金104826.96元，给付利息74465.33元，共计179292.29元整人民币，并承担直至偿还之日的相应利息、罚息和复利等；2、请依法判令被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：2014年3月29日，被告郭彦东、汤艳芳以农户保证的方式，在担保人吴利东、杨亨的担保下，以14.58%的年利率，借款期限为24个月（2014年3月至2016年3月），向原告借款200000元整人民币，从借款之日起，被告郭彦东、汤艳芳给付原告本金利息罚息133474.6元；截止2019年10月17日被告郭彦东、汤艳芳、吴利东、杨亨欠原告本息179292.29元仍未给付原告。被告郭彦东辩称：原告起诉状中说的贷款事实正确，我没有异议；我贷了20万，吴利东、杨亨是保人，贷款人是我和我老婆汤艳芳，汤艳芳是以配偶的身份出现的，贷款时我与汤艳芳系夫妻关系，今年3月在保德县民政局离婚。贷款后还本金大概有10万，加上利息大概还了18万左右，我准备协商的还钱。被告吴利东辩称：我是2014年由刘鹏叫得我，让我给他做担保，刘鹏叫上我以后在邮政银行只签了字，照了相，是在一个格式的纸上签的字，没有其他内容，当时问信贷员贷的是多少钱，信贷员说贷的是10万，到了还款时候2016年时，邮政上催款了，我才知道贷款人不是刘鹏，而是郭彦东，到今天我才见到郭彦东，原来我不认识郭彦东；关于担保合同，我是昨天才见到担保合同的；关于担保合同的内容信息我也是昨天才第一次看见；我也没有在担保合同上签过字。在2016年邮政上催贷款，再往后没有催过，我以为已经还清了，在十来天前我才知道起诉了。关于本案，第一，我是让人蒙了；第二，担保时效已过，我不承担担保责任。保证合同首页上的签字不是吴利东签的，当时邮政银行故意把贷款材料与签字白纸页分开，担保人没有见过借款合同与担保合同。当时刘鹏叫吴利东去担保，说他要贷款，邮政银行采取移花接木的办法，改变了被担保人，也没有告知贷款数额，当时我问的信贷员说的是10万，结果经律师向法院了解，我才知道贷了20万。本案借款期限是到2016年3月28日，约定的保证期限是两年，再加上两年是2018年3月28日，也就是在2018年3月28日之前，原告方未提出诉讼，也未提交仲裁，保证条款失效，故吴利东不承担保证责任。请人民法院驳回对吴利东的诉讼请求。被告汤艳芳、被告杨亨经传票合法传唤拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状与任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月28日,贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行与借款人（乙方）郭彦东签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：被告郭彦东向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行借款人民币200000元,期限自2014年3月30日至2016年3月。年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按期偿还当期本息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。由吴利东、杨亨提供连带责任保证，并另行签订小额贷款保证合同；该合同还约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日按展期或延期后的利率加收30%的罚息；乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人郭彦东在合同上签名捺印，汤艳芳以借款人（乙方）配偶身份也在合同上签名捺印，中国邮政储蓄银行股份有限公司保德支行加盖了合同专用章，负责人韩计东在合同上签名。2014年3月28日,中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行作为债权人（甲方）与作为保证人（乙方）吴利东、杨亨分别签订《小额贷款保证合同》各一份，约定由吴利东、杨亨为中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行与郭彦东之间于2014年3月28日签订的《小额贷款借款合同》项下200000元借款的履行提供保证担保，债务本金为20万元人民币，保证方式为连带责任保证。保证范围：债务本金、正常利息、本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的欠条款项的有关手续费、贷款人实现债权与代表权利发生的费用。担保债权确定的期间为2014年3月28日至2016年3月28日。担保人吴利东、杨亨分别在《小额贷款保证合同》上签名捺印，中国邮政储蓄银行股份有限公司保德支行加盖了合同专用章，负责人韩计东在合同书上签名。2014年3月29日原告中国邮政储蓄银行贷款放款单显示：2014年3月29日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行向被告郭彦东×××账户放款200000元。贷款起期2014年3月29日，贷款止期2016年3月29日。正常利率14.58%，逾期利率18.954%；放款机构名称：忻州保德支行。还款方式：阶段性等额本息；中国邮储银行小额贷款（手工）借据载明：借款人：郭彦东，借款人账号：×××，借款金额20万元，借款期限：2014年3月29日至2016年3月29日；年利率14.58%，首次还本月数9个月；借款用途：购买包装盒、扩大厂房。借款人郭彦东在借据上签名捺印。从2014年3月29日到起诉时止，被告郭彦东共归还原告本金及利息罚息133474.6元；截止2019年11月17日被告拖欠原告本金104826.96元，拖欠利息罚息74465.33元，拖欠本息合计179292.29元。2016年6月中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行曾将被告郭彦东、汤艳芳、吴利东、杨亨以借款合同纠纷为由诉到本院，2016年10月24日中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行申请撤诉，本院于2016年10月24日裁定准许原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行撤回起诉。本院认为：原被告双方签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，是原被告双方当事人真实意思表示，合法有效；对该三份合同，当事人均应严格依约履行。本案中，被告郭彦东与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行签订借款合同向原告借款20万元，被告吴利东、被告杨亨为其20万元借款提供连带责任担保，并签订《小额贷款保证合同》，成为涉案借款的担保人，原被告双方借款及借款担保事实清楚，债权债务关系明确；被告郭彦东向原告借款后拒不归还借款本息，被告吴利东、被告杨亨未按约履行担保责任，借款人、担保人行为均违约；原告因被告不履行义务起诉要求被告归还借款本金及利息罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持；关于原告请求的利息罚息问题，因原被告双方在借款合同中约定了借款利息及罚息，故利息、罚息应按借款合同约定计付。借款利息应按约定的年利率14.58%计算；逾期罚息应按中国人民银行规定的同期逾期罚息的计算标准计付；逾期利息自2019年10月18日起算至付清之日止。关于被告汤艳芳的责任承担问题，因被告汤艳芳在其与郭彦东夫妻关系存续期间以借款人郭彦东配偶身份在《小额贷款借款合同》上签字捺印，表明其对被告郭彦东借款知情，故对原告要求被告汤艳芳承担还款责任的诉讼请求，予以支持；被告杨亨是被告郭彦东借款的担保人，被告郭彦东违约不还借款本息，被告杨亨作为涉案借款的连带责任担保人，依法应承担连带还款责任。关于被告吴利东的担保责任问题，被告吴利东庭审时辩称本案借款期限到2016年3月28日届满，约定保证期限是两年，2018年3月28日保证期限届满之前原告未提出诉讼，也未提交仲裁，保证条款失效，担保时效已过，故吴利东不承担保证责任；经庭审查明本案借款期限2016年3月29日届满，约定保证期限两年2018年3月28日届满，原告起诉四被告的时间是2016年6月，原告未在保证期间届满前向被告吴利东主张权利，故被告吴利东保证责任免除。被告汤艳芳、被告杨亨经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭彦东、被告汤艳芳于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行借款本金104826.96元、给付利息74465.33,并从2019年10月18日起至借款本金实际还请之日止以年利率14.58%计算借款利息支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行；逾期罚息自2019年10月18日起至付清之日止，按中国人民银行规定的同期逾期罚息计算标准计付；二、被告杨亨对被告郭彦东、被告汤艳芳借款本息的归还承担连带责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟廷履行期间的债务利息。案件受理费1943元，由被告郭彦东、被告汤艳芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判员 陈建新 二○二0年六月十九日书记员 王 帆