安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初3456号 原告：宁波合曦投资合伙企业（有限合伙），主要经营场所：浙江省宁波市北仑区梅山七星路88号1幢401室A区G1211，统一社会信用代码：91330206MA2AG01R46。 执行事务合伙人：宁波信合鼎一投资有限公司（委派代表：王林豫） 委托诉讼代理人：李兴亮，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙婉，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：葛蕾，男，1985年11月30日生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告宁波合曦投资合伙企业（有限合伙）（以下简称宁波合曦企业）诉被告葛蕾金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年6月2日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁波合曦企业的委托诉讼代理人李兴亮、孙婉到庭参加了诉讼，被告葛蕾经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁波合曦企业向本院提出诉讼请求：判令1.被告葛蕾立即向原告偿还借款本金87万元，支付利息、违约金暂计261000元（利息和违约金以87万元为基数，合计按年利率24%即月利率2%的标准，自2018年6月15日起暂计算至2019年9月14日，顺延计算至借款实际偿清之日止）；2.被告葛蕾支付原告实现债权的律师费1万元；3.宁波合曦企业有权对被告葛蕾名下位于安徽省合肥市庐阳区房产（房地权证合庐字第××号）享有抵押权且上述债权在被告抵押房产的折价、变卖或拍卖所得价款范围内优先受偿；4.本案诉讼费、保全费等均由被告葛蕾承担。 事实与理由：2017年6月14日，被告葛蕾因资金周转需要与中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托公司”）签订《借款合同》（编号：ＺＨＸＴＪＫＨＴ—ＨＦＳ—0259），合同约定：借款金额为87万元，实际以被告账户到账金额为准；借款月利率为0.9%，日息计算方式为月利率除以30日或年利率除以360日；借款期限为12个月，自2017年6月14日至2018年6月13日，实际出借日与约定不一致的，自实际出借之日起计算；还款方式为先息后本；合同第七条第4款约定：被告需自收到中航信托公司发放的出借款项后，按照要求提供资料并按时支付息费，否则中航信托公司有权要求解除合同并收回全部借款且产生的利息、违约金及实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、强制执行费、公告费、送达费）均由被告承担；合同第八条第1款约定：中航信托公司有权随时将本合同项下对被告享有的全部或部分债权向第三人（含再次转让）转让，转让自债权转让通知到达被告之日起对被告发生效力；合同第八条第2款约定：债权转让后，中航信托公司在本合同项下的全部权利义务（包括但不限于借款本金、利息、违约金及中航信托公司依据《抵押担保合同》所取得的抵押权）等即自动由受让人概括承继，中航信托公司不再享有及承担本合同项下的任何权利义务，被告对此不持异议；合同第九条第2款约定，被告未按合同及其他相关方签署相关文件的约定支付相关费用的（包括但不限于本金、利息、担保费、违约金等）除应继续偿还应付未付款项外，每逾期一日，还应按借款本金的千分之四支付违约金，逾期次日起，中航信托公司有权要求解除合同并有权要求被告承担违约责任。2017年6月16日，中航信托公司通过广州银联网络支付有限公司向被告指定的兴业银行账户转款87万元。《借款合同》签订当日，中航信托公司与被告另行签订《抵押担保合同》（编号：ＺＨＸＴＤＹＨＴ—ＨＦＳ—0259），被告以其名下所有的位于安徽省合肥市庐阳区农科南路房产（房地权证合庐字第××号）作为抵押担保；抵押担保的主债权为《借款合同》项下的借款本金87万元；抵押担保的范围为借款本金、利息、复利、罚息、索偿费用和抵押权人实现抵押权的诉讼费、财产保全费、公证费、执行费、律师费等和其他担保抵押权人履行保证责任所产生的相关费用；同时约定，中航信托公司转让其持有的《借款合同》项下债权的，无需经过被告同意，本合同项下的抵押物仍作为债权转让后被告履行担保责任的担保。2019年4月8日，原告与中航信托公司签订《债权转让协议》；2019年7月8日，中航信托向被告送达《债权转让通知书》，告知其全部债权及抵押权等权利均已全部转让给原告，被告应直接向原告偿还借款本金及支付利息、违约金；至起诉之日，被告仍未按约向原告履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉讼至法院。 原告宁波合曦企业围绕其诉讼请求依法向本院提交以下证据予以佐证： 证据1.原告营业执照及被告身份证复印件、结婚证复印件，证明原、被告诉讼主体资格，两被告系夫妻关系； 证据2.《借款合同》（编号：ZHXTJKHT—HFS—0259），证明2017年6月14日，被告因资金周转需要向中航信托公司借款87万元，约定借款月利率为0.9%，日息计算方式为月利率除以30日或年利率除以360日，借款期限为12个月，自2017年6月14日至2018年6月13日，实际出借日与约定不一致的，自实际出借之日起计算，还款方式为先息后本，同时约定逾期还款的违约责任，以及可以债权转让及债权转让的法律后果等； 证据3.广州银联网络支付有限公司客户电子回单，证明中航信托公司于2017年6月16日通过广州银联网络支付有限公司向被告指定的兴业银行账户（账户名：葛蕾，账号：62×××14，开户行：兴业银行合肥徽州路支行）转款87万元，被告确已收到； 证据4.房地产权证、《抵押担保合同》（编号：ＺＨＸＴＤＹＨＴ—ＨＦＳ—0259）、不动产登记证明，证明被告以其名下的位于安徽省合肥市庐阳区房产（房地权证合庐字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记； 证据5.《债权转让协议》、债权转让通知书、EMS快递查询单,证明2019年4月8日，中航信托中航信托公司将案涉全部债权转让给原告，2019年7月8日，中航信托根据被告在签订《借款合同》时确认的联系地址和联系电话向被告送达了《债权转让通知书》，告知其债权及抵押权等权利均已全部转让给原告; 证据6.委托代理合同，证明原告为实现债权产生的律师费1万元。 被告葛蕾未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和辩论权利。 本院经审查，对原告宁波合曦企业提交上述证据的真实性、关联性、合法性均予以确认，并且对其陈述的基本事实亦予以确认。 另经审理查明：案涉的《借款合同》还约定还款方式为先息后本法（第6.1.1条）；乙方（指梁华荣）授权甲方（指中航信托公司）或甲方指定的机构从乙方指定账户中划扣相应数额（第6.2条）；乙方将在收到甲方借款后的24小时内支付首期还款额，剩余还款额乙方须按还款告知书确定的还款计划及时间按期偿还（第6.3条）。 在《借款合同》签订后，中航信托公司于2017年6月16日向葛蕾发放贷款87万元，合同到期日为2018年6月16日。原告宁波合曦公司提供葛蕾的《广州银联网络支付有限公司客户电子回单》反映葛蕾向中航信托公司的还款情况，即:2017年6月19日偿还11339元，分别于2017年7月25日、8月18日、9月26日、10月20日、2018年1月23日、2018年3月20均归还10005元。 此外，本院在案件审理过程中，了解到葛蕾在2017年6月14日与中航信托公司签订《借款合同》的同时，也与北京中佳信科技发展有限公司（以下简称北京中佳信公司）签订一份《委托借款服务合同》和《委托扣款授权书》，约定葛蕾每月向北京中佳信公司支付借款金额的0.25%的服务费，且葛蕾委托代扣机构根据被授权方的指令划款。 2019年4月8日，中航信托公司与原告签订《债权转让协议》，将编号为ZHXTJKHT—HFS—0259号《借款合同》、编号为ZHXTDYHT—HFS—0259《抵押担保合同》项下全部债权及其他权利全部转让给原告。协议后附的《债权转让确认书》显示，截至2019年4月4日，转让债权包含拖欠本金87万元，转让对价款为87万元，2019年7月8日，中航信托公司按照葛蕾在签订《借款合同》时确认的地址，向葛蕾邮寄了《债权转让通知书》。 本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。除根据合同性质不得转让、按照当事人约定不得转让、根据法律规定不得转让外，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。 本案中，案涉的《借款合同》、《抵押担保合同》、《债权转让协议》，系缔约各方的真实意思表示，由于借款合同中的违约金按日千分之四严重超出法律规定的上限，系法律规定年利率上限24%的6倍，本院结合合同约定的利息月利率0.9%的标准，酌定自借款人应还款未还款的次日起对逾期利息和违约金按照累计值年利率24%的标准计算。至于《抵押担保合同》、案涉《债权转让协议》所涉及到对应的《借款合同》项下的违约金计算标准均按照本院调整后的逾期利息和违约金累计值年利率24%计算。 中航信托公司在借款人葛蕾到期未清偿借款本息的情况下，依据《借款合同》的约定行使了债权转让的权利，将其享有的债权转让给宁波合曦公司，并通知了债务人梁华荣。宁波合曦公司在受让债权的同时，也继受了对抵押房产的抵押权，因此，宁波合曦公司依据法律的规定向葛蕾主张原《借款合同》项下所欠的本金，以及在法律规定范围内的逾期还款的逾期利息和违约金应受法律保护和支持。但是，宁波合曦公司在受让原债权人转让的债权时，对原债权人债权的合法性和合理性应当负有主动审查的义务，尤其对利息违约责任的审查与债务人具有同等的权利。对于其继受的不合理的债权部分，本院将不予支持。 由于葛蕾未到庭参加诉讼，就本案现有证据而言，对于原告宁波合曦公司的诉请逾期利息和违约金的起始时间自2018年6月15日开始，本院根据原告宁波合曦公司同批次诉讼的案件的情况，推定认为2018年6月15日是其认为的合同期满之日。但中航信托公司就本案实际发放款的时间是2017年6月16日，故葛蕾的案涉借款期满之日为2018年6月16日，根据现有证据和宁波合曦公司的陈述，葛蕾的逾期利息和违约金计算应自2018年6月17日开始按照年利率24%的标准起算。 经本院核算葛蕾在借款合同期间内每月应承担本金87万元的利息为7830元（每月按30天，以月利率0.9%标准）。对于葛蕾每月支付的10005元多出的2175元，若按照葛蕾与北京中佳信公司约定的由第三方广州银联网络支付有限公司每月按0.25%代扣借款服务费的话，每月代扣金额系2175元。对于第三方代扣借款服务费的问题不在本案的处理范围内。 关于葛蕾在2017年6月19日偿还的11339元，因不在中航信托公司发放款的6月14日之后的24小时之内，同时考虑葛蕾在合同期内也未按时还款的情况，本院不按中航信托公司发放款的“砍头息”处理，故视为葛蕾预付利息和被代扣借款服务费的行为。对于此月多付的1334元（11339-10005），可从原告宁波合曦公司应收取的利息中直接充抵。 综上，宁波合曦公司依法享有的合法债权应为本金87万元，以及自2018年6月17日开始的逾期利息和违约金（暂计算至2019年9月14日为263900元）。宁波合曦公司主张自2018年6月15日起算逾期利息和违约金不当，予以纠正。其主张至2019年9月14日的逾期利息和违约金261000元，小于本院核算的金额，对此本院予以确认。对于中航信托公司在2017年6月19日多收取的1334元，在葛蕾本次应支付至2019年9月14日的逾期利息和违约金263900元中扣减，即为262566元，仍高于宁波合曦公司本次主张至2019年9月14日的逾期利息和违约金为261000元。 关于原告宁波合曦公司主张的律师费1万元问题，因其未提供律师费的转账凭证或发票，不能证明该项费用已实际发生，故本院不予支持。 宁波合曦公司通过债权受让，同时也取得了对案涉房产的享有抵押权的从权利，且案涉房产已办理了抵押登记手续，故原告主张对葛蕾名下的位于安徽省合肥市庐阳区房产（房地权证合庐字第××号）享有抵押权并在抵押房产的折价、拍卖或变卖所得价款范围内对上述债权享有优先受偿权的理由正当，本院予以支持。 本院注意到案涉《借款合同》第6.3条约定的借款人在收到贷款人发放贷款后的24小时内支付首期还款额的问题，因被告葛蕾未到庭应诉，原告提供的葛蕾的还款电子回单中无其在获得借款的24小时内支付首期还款额的记录，故本院在目前证据的情况下判断本案首期还款的时间是2017年6月19日。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告葛蕾于本判决书生效之日起十日内偿还原告宁波合曦投资合伙企业（有限合伙）债权本金87万元，暂计算至2019年9月14日的逾期利息、违约金261000元（此后的利息、违约金仍合计以年利率24%的标准，以87万元债权本金为基数计算至本清时止）； 二、若被告葛蕾未能按上述期限履行第一项付款义务的，则原告宁波合曦投资合伙企业（有限合伙）有权对被告葛蕾抵押的位于安徽省合肥市庐阳区房产（房地权证合庐字第××号）在折价、变卖或拍卖所得的价款中就上述款项优先受偿； 三、驳回原告宁波合曦投资合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费15069元，诉讼保全费5000元，合计20069元，由被告葛蕾负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  李成菊 人民陪审员  杨书珍 人民陪审员  阮俊凤 二〇二〇年六月十七日 书 记 员  沈梅梅 附：本案适用法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。