重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0101民初3714号原告:汤殷志，男，汉族，1982年12月10日出生，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：张朝春，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。被告:宋伟，男，汉族，1982年10月22日出生，住重庆市万州区。被告：肖美琼，女，汉族，1986年12月12日出生，住重庆市万州区。原告汤殷志与被告宋伟、肖美琼民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汤殷志及委托诉讼代理人张朝春到庭参加诉讼；被告宋伟、肖美琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汤殷志向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告宋伟归还原告借款21.65万元，支付截止到2020年4月27日的利息50333.30元，支付罚金8000元；并判决被告从2020年4月28日起，20万元借款按照月息2%向原告支付利息至借款还清为止，16500元按照年息6%向原告支付利息至借款还清为止；判决被告肖美琼对其中的20万元与宋伟承担连带偿还责任。2.判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告汤殷志与被告宋伟是同学关系。被告宋伟因生意经营需要，分批次向原告借款，截止2020年4月27日，被告宋伟共向原告借款21.65万元。被告肖美琼与被告宋伟原为夫妻关系，其中20万元借款发生在二被告婚姻关系存续期内，为二被告的共同债务，由二被告承担连带偿还责任。借款期限届满后，原告多次向被告催收借款，被告未能归还。为维护原告的合法权益，依法起诉，望支持原告的诉讼请求。被告宋伟、肖美琼未到庭应诉，未提供证据，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据依法予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋伟、肖美琼于2012年4月10日登记结婚，2019年3月18日登记离婚。双方的离婚协议载明“宋伟、肖美琼自愿离婚，婚生子女各抚养一个，抚养费自行承担。财产分割：位于万州区王牌路**附****住房**及万州区王牌路**附****车位归女方所有，无其他财产分割。债权债务承担：婚姻存续期间无债权。婚内住房贷款由男方承担，婚内私人借款40万元由女方承担，婚内男方名下的所有借款，信用卡及网络贷款由男方自行承担。”原告汤殷志与被告宋伟是同学关系，被告宋伟因生意经营需要，分批次向原告借款。2018年12月2日，宋伟给汤殷志出具借条，载明“今宋伟向汤殷志借款10万元，一年后归还，借款期限一年（2018年12月2日至2019年12月2日。）”同日，宋伟给汤殷志出具收条，载明收到汤殷志借款10万元。2018年12月3日，原告向中国建设银行股份有限公司分州分行贷款10万元转借给宋伟，原告的贷款属于信用额度贷款，已于2019年12月5日还清借款本金10万元及利息5677.77元。2018年12月3日，汤殷志通过银行向宋伟转账支付10万元，双方签订《借款合同》，约定“乙方汤殷志给甲方宋伟借款10万元用于生意经营，甲方每月底予利息2000元给乙方。借款期限一年，从2018年12月3日至2019年12月3日止，借款到期，利息终止，返还乙方10万元，合同终止。”等内容。原告确认2018年12月2日的借条、收条和2018年12月3日的借款合同均是指同一笔借款。2019年1月19日，宋伟给汤殷志出具借条，载明“今借汤殷志10万元，2020年1月18日归还。”当日，汤殷志通过银行转账支付宋伟10万元，宋伟给汤殷志出具收条，载明收到汤殷志10万元。当日签订《借款合同》，约定借款期限为从2019年1月19日至2020年1月18日止，其余内容与2018年12月3日双方签订的《借款合同》一致。对前述两笔借款，2018年12月31日，宋伟通过微信向汤殷志支付一个月利息2000元；后，宋伟分别于2019年2月19日、3月20日、6月1日通过微信向汤殷志各支付利息4000元，合计12000元，原告认可每次的4000元利息属于支付2018年12月3日及时2019年1月19日借款利息各2000元。2018年12月3日的借款已付利息8000元，2019年1月19日的借款已付利息6000元。2019年9月30日，宋伟和汤殷志对2018年12月3日及2019年1月19日所签订《借款合同》之后续执行方式签订《补充合同》。约定“后续10、11、12月借款利息由之前按月结算改为按季度结算。乙方先前未执行之2019年1月利息2000元、4、6、7、8月之利息每月4000元，共计14000元，由甲方于2019年12月初给付。如9月利息超期至10月10日后未给付，予以按照先前借款合同处以罚金，即应支付利息加罚金共计人民币8000元。如乙方需用到借款本金，需提前一个月向甲方提出；如甲方返还乙方20万元，并支付相应利息，借款合同终止。甲方如需提前结束合同，需提前进10天通知乙方。”等内容。2019年6月5日，被告宋伟向原告汤殷志借款，双方协商借款时间短，宋伟承诺“最迟周一还款”，汤殷志分别通过微信于2019年6月5日、6月6日、6月11日、9月28日转账支付10000元、5000元、1500元、1000元，合计17500元。此四笔借款双方未约定利息及利率标准。2020年5月15日，经原告汤殷志申请并提供担保，本院裁定对被告宋伟、肖美琼所有的位于重庆市万州区王牌路2099号附5号10-3室房屋[产权证号：渝(2018)万州区不动产权第000347758号，建筑面积113.06平方米]及对肖美琼所有的位于重庆市万州区王牌路2099号1号地下车库E196号[产权证号：渝(2020)万州区不动产权第000208442号，建筑面积40.03平方米]予以查封。财产保全费1870元，由原告汤殷志预交。针对原告的诉讼请求，结合原告的举证及当庭陈述，本院综合评析如下：一、原、被告所签借款合同效力1、2018年12月2日，被告宋伟向原告汤殷志借款10万元，该款是汤殷志于2018年12月3日向中国建设银行股份有限公司分州分行贷款10万元转借，汤殷志的贷款属于信用额度贷款。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道；...。”主要是指享有信贷配额和使用信贷资金的企业或个人，以自己的信用作为还款保证，不需要提供担保即可获得贷款，套取信贷资金再高利转贷的行为。从本案分析,双方在借款前已出具借条、收条，收到款项后又签订借款合同，原、被告对原告的出借款来源于银行信贷资金均明知，其约定月利率2%，远远大于银行贷款利率，属于套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，违反法律禁止性规定，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条规定“有下列情形之一的，合同无效：…违反法律、行政法规的强制性规定。”双方于2018年12月3日签订的《借款合同》无效。依照《中华人民共和国合同法》第五十六条规定“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效的，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效。”及第五十八条规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。借款合同无效，双方的利息及违约责任约定无效。原告已于2019年12月5日还清借款本金10万元及利息5677.77元，未造成金融机构信贷资金损失，借款本金应由被告偿还原告；原告已支付的利息属于原告的损失，应由被告赔偿原告，原告已收利息8000元，其差额2322.23元冲抵借款本金，被告应偿还原告出借款本金97677.77元。2、2019年1月19日双方签订的《借款合同》，及之后被告宋伟向原告汤殷志借款时汤殷志通过微信支付的借款，有原告提供的转账凭证、被告出具的借条等证据证明，其民间借贷关系成立，借款合同有效。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”合法的借贷关系应受法律保护，双方借款时明确约定还款期限，被告逾期未还违反诚实信用原则，应承担违约责任。原告汤殷志请求被告宋伟偿还2019年1月19日的借款10万元符合法律规定，本院予以支持；对微信转款17500元，原告只主张16500元，是其对权利的主张，原告请求偿还符合法律规定，本院予以支持。二、原告主张的利息问题1、对2018年12月3日原告交付被告宋伟的10万元借款利息在前段已阐述，不再重复。2、对双方2019年1月19日的10万元借款利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。”本笔借款约定月利率20‰，即年利率24％，符合法律规定，原告认可被告已支付利息6000元。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”从被告付息的时间按对应日计算，其利息已支付至2019年4月18日，原告请求被告按约定支付利息，不违反法律规定，本院予以支持。3、对2019年6月5日至6月11日，原告通过微信向被告宋伟支付的借款16500元，双方未约定利息及利率标准，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。...既未约定借期内利率，也未约定未逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”从2019年6月以后，原、被告多次微信联系，原告要求被告偿还借款，被告未还款已逾期，酌情考虑合理的履行期间，被告应从2019年7月1日起支付利息，原告请求被告按年利率6%计算支付利息，符合法律规定，本院予以支持。三、原告主张的罚金问题依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率为24%的部分，人民法院不予支持。”2019年9月30日，被告宋伟和原告汤殷志签订《补充合同》，约定“如9月利息超期至10月10日后未给付，予以按照先前借款合同处以罚金，即应支付利息加罚金共计8000元。”此罚金仍为借款中的逾期利息，双方已约定年利率为24%，且科处罚金的利息包括2018年12月3日无效借款合同的利息，原告请求支付罚金不符合法律规定，本院不予支持。四、夫妻共同债务问题。双方于2018年12月3日至2019年1月19日的两笔借款，发生在被告宋伟、肖美琼婚姻关系存续期内。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”结合原告的举证及当庭陈述，虽然无证据证明在借款发生前已与肖美琼协商共同借款，但被告宋伟借款后用于生意经营活动，在离婚分割财产债务时，约定“住房及车位归肖美琼所有，婚内住房贷款由宋伟承担，婚内私人借款40万元由肖美琼承担，婚内宋伟名下的所有借款、信用卡及网络贷款由宋伟自行承担。”对宋伟借款的事实是明知的，应当认定被告宋伟的借款用于了与被告肖美琼共同的生产经营，属于被告宋伟、肖美琼的共同债务。原告请求被告肖美琼承担200000元连带清偿责任的理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第五十四条、第五十六条、第五十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、由被告宋伟于本判决生效后十五日内偿还原告汤殷志出借款97677.77元；二、由被告宋伟于本判决生效后十五日内偿还原告汤殷志出借款100000元及利息（利息以100000元为基数，从2019年4月19日起至本金付清之日止，按年利率24%计算）；三、由被告宋伟于本判决生效后十五日内偿还原告汤殷志出借款16500元及利息（利息从2019年7月1日起至本金付清之日止，按年利率6%计算）；四、由被告肖美琼对本判决前述一、二项确定借款本息内的200000元承担连带清偿责任；五、驳回原告汤殷志的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5552元，减半收取2776元，财产保全费1870元，合计4646元，由原告汤殷志承担555元，被告宋伟、肖美琼承担4091元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  程地华二〇二〇年六月二十三日书记员  戴 婧