广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初816号原告：广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行,住所地罗定市，统一社会信用代码。负责人：傅柱生。委托诉讼代理人：陈伟泉，男，该行员工。被告：黎锦旺，男，1968年6月6日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行与被告黎锦旺借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日受理，于2020年3月30日立案，后依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行的委托诉讼代理人陈伟泉到庭参加了诉讼，被告黎锦旺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还本金5000元及利息42023.27元（利息计至2020年3月24日）及从2020年3月25日起至贷款本息还清日止的利息；2.判令案件诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告分别于1993年9月1日向原告借款1000元，1994年3月24日向原告借款1000元，1998年1月3日向原告借款3000元。借款当天原告将现金5000元发放给被告，被告借款后只偿付过1993年9月1日借款1000元和1994年3月24日借款1000元的利息至1997年12月31日，其余的从不偿还过利息和本金。至今日，被告欠原告本金5000元及利息4202.27元（利息计至2020年3月24日）及从2020年3月25日起至贷款本息还清日止的利息，逾期后，经原告派员多次追偿未果。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、证明、广东银保监局筹备组文件[粤银监（筹）复[2018]96号]，证实原告的诉讼主体资格；2.原告负责人身份证，证实原告负责人的身份信息；3.被告身份证、申请、个人借款申请书、信用借款合同，证实被告因经营酒业生意于1998年1月3日向原告借款3000元；4.信用社农业贷款借据、信用社贷款凭证2份、催还借款协议（通知）书3份，证实被告尚欠原告1993年9月1日的借款1000元，1994年3月26日的借款1000元，1998年1月3日的借款3000元；5.手工计息清单三张，证实被告尚欠原告借款本息的明细；6.贷款明细，证实被告尚欠原告借款应还未还总金额等明细。原告在庭后补充提交了如下证据：云银监复[2009]13号关于罗定市农村信用合作联社开业的批复。被告黎锦旺未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1993年8月31日，被告书写申请书一张，申请书载明“我是**区**村黎锦旺，现需资金办酒厂，今往信用社借贷款叁仟元正，定于九三年底归还，特此申请”，该申请书还经罗定县**镇**管理区在“情况属实，请给予解决”的文字上盖章。1993年9月1日，被告出具信用社农业贷款借据一张，借据载明借款单位为黎锦旺、用途为办酒厂、借款金额为1000元，同时还载明“今向你社借到上列贷款，保证按用途使用，订期月，分次归还，到93年12月20日止全部还清，并按月息14.64‰交付利息，立此据为凭。此致。信用合作社分社”。1994年3月26日，被告出具信用社贷款凭证一张，贷款凭证载明借款方为黎锦旺、用途为生意、借款金额为1000元、还款期限为1994年6月30日、利息为月利率14.64‰。1998年1月3日，被告（借款方）与船步信用社（贷款方）签订信用借款合同，合同约定“98年1月3日由贷款方向借款方提供信用贷款3000元，用于经商，还款期限为98年8月30日，利率按月息10.08‰计算，期间如遇国家贷款利率调整，按国家有关规定执行；贷款方在符合国家信贷政策，计划的前提下，按期、按额向借款方提供贷款，否则，按违约金额和延期天数付给借款方违约金，违约金数额的计算，与逾期贷款的加息同；借款方愿遵守贷款方的贷款管理有关规定，并按本合同规定用途使用贷款，否则，贷款方有权停止发放贷款，对违约部分按国家有关规定加收利息，提前从借款方帐户直接收回已发放的贷款本息（包括加息，下同）；借款方保证按期偿还贷款本息，如需延期，借款方必须在贷款到期十五日前提出书面申请，经贷款方审查同意，签订延期还款协议，借款方未申请延期或申请延期贷款方未同意，从逾期之日起，贷款方按规定加收利息，并有权随时从借款方帐户直接扣收逾期贷款本息；贷款方有权检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况，借款方对上述情况应完整如实地提供，对借款方违反借款合同的行为，贷款方有权按有关规定给予信贷制裁”。同日，被告书写信用社贷款凭证一张，凭证载明借款方为黎锦旺、贷款金额为3000元、贷款用途为经商、还款期限为98年8月25日、利息为月息10.08‰。随后，在2005年12月9日、2007年1月29日，罗定市船步农村信用合作社向被告催收上述三笔借款，被告在催还借款协议（通知）书的借款人栏签字、捺印确认。2020年3月27日，原告诉至本院，请求被告偿还上述借款。另查明，2009年5月20日，中国银行业监督管理委员会云浮监管分局作出云银监复[2009]13号《关于罗定市农村信用合作联社开业的批复》，同意罗定市农村信用合作联社开业，在开业时罗定市农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社、储蓄所自行终止，其债权债务转为该联社债权债务。罗定市农村信用合作联社于2018年12月5日变更企业名称为广东罗定农村商业银行股份有限公司，原告是该行的分支机构，该行同意授权由原告承继并处理被告原向罗定市船步农村信用合作社所借的借款。还查明，经原告确认，涉案前两笔借款被告支付了计算至1997年12月31日止的利息。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告向罗定市船步农村信用合作社借款三笔共计5000元的事实，有原告提交的被告身份证、申请、个人借款申请书、信用借款合同、信用社农业贷款借据、信用社贷款凭证2份、催还借款协议（通知）书3份相互证实，本院对该事实予以确认。上述三笔借款的借款期限届满后，被告未按时偿还全部借款本息，其行为已构成违约，因罗定市船步农村信用合作社的债权债务已经转为广东罗定农村商业银行股份有限公司的债权债务，现原告作为该行的分支机构根据授权向被告主张偿还尚欠的借款本金，理据充分，本院予以支持。至于原告请求被告支付利息的主张，本院认为，其中1993年9月1日所借的1000元、1994年3月26日所借的1000元，上述两笔借款均约定有利息，且未违反法律规定，故应当按照约定的利息计算。至于1998年1月3日所借的3000元，虽然该笔借款的信用借款合同上约定了“利率按月息10.08‰计算，期间如遇国家贷款利率调整，按国家有关规定执行”、“借款方未申请延期或申请延期贷款方未同意，从逾期之日起，贷款方按规定加收利息，并有权随时从借款方帐户直接扣收逾期贷款本息”，但上述约定均未明确具体如何按照国家贷款利率调整利息以及如何按规定加收利息，属于约定不明，故此，该笔借款应当按照合同约定的固定利率即月利率10.08‰计算利息。故此，结合原告所确认的被告的还款情况，涉案三笔借款尚欠借款本金5000元及利息（其中2000元借款本金按照月利率14.64‰从1998年1月1日起计算至还清借款之日止，3000元借款本金按照月利率10.08‰从1998年1月3日起计算至还清借款之日止）。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告黎锦旺于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金5000元及支付利息（其中2000元借款本金按照月利率14.64‰从1998年1月1日起计算至还清借款之日止，3000元借款本金按照月利率10.08‰从1998年1月3日起计算至还清借款之日止）给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行；二、驳回原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费488元（原告已预交），由原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行负担313元，被告黎锦旺负担175元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年六月十九日书记员  彭秋梅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。