海南省琼中黎族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9030民初196号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行，住所地：海南省琼中黎族苗族自治县（以下简称琼中县）营根镇海榆路邮政办公大楼**。统一社会信用代码：91469036671095952W。 法定代表人：陈某，该支行负责人。 委托诉讼代理人：张某，该支行风险管理员。 委托诉讼代理人：何某，该支行贷后管理。 被告：林某1，男，1989年10月15日出生，汉族，住海南省定安县，现下落不明。 被告：王某，女，1992年2月15日出生，汉族，住海南省定安县，现下落不明。 被告：林某2，女，1992年2月2日出生，汉族，现住海南省临高县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行（以下简称中国邮政储蓄银行琼中县支行）诉被告林某1、王某、林某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行琼中县支行的委托诉讼代理人张某、被告林某2到庭参加诉讼，被告林某1、王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条的有关规定，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行琼中县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林某1、王某偿还原告贷款本金183054.59元，截至起诉日2019年10月28日的贷款利息（含罚息）19911.52元，本息合计：202966.11元（自2017年12月12日起按年利率11.875%计算，直至被告林某1、王某偿还贷款本息之日止，并加收30%的逾期罚息），以及上述贷款本息（含罚息）实际还清前产生的相关利息为准；2.判令被告林某2对上述贷款本息负连带清偿责任；3.判令以上三名被告连带承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年12月12日，被告林某1作为主借款人与原告签订编号为4699983Q217126458740的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，双方在合同中明确规定各自的权利和义务关系，并约定贷款金额（20万元）、贷款期限（24个月，2017年12月13日至2019年12月13日）、还款方式（阶段性等额本息还款法，前12个月每月按实际天数归还利息1821.92元至2017.12元不等，第13个月开始每月归还17758.06元本息）、贷款年利率（14.58%）及逾期罚息（从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，并计收复利）等本次贷款交易因素。被告林某2作为被告林某1、王某的贷款连带责任保证人与原告签订了编号4699983Q617127130272的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，承担被告林某1、王某借款合同项下的贷款本息、违约金以及实现原告债权的费用等提供连带保证责任。合同签署后，原告遵照合同约定向被告林某1发放贷款20万元用于被告林某1购买鱼饲料。于2019年1月13日起开始逾期，后来陆续有归还部分拖欠本息，但都未能足额偿还当月应还款额，直至2019年2月13日后开始不再还款，为此，原告多次电话及上门催收，但被告林某1、王某、林某2总以各种理由进行推脱，或者拒绝接电话避而不见。由于被告未按照合同约定履行还款义务，违反合同约定，有损原告债权，截至2019年10月28日，被告林某1尚欠贷款本金183054.59元，贷款利息（含罚息）19911.52元，本息合计：202966.11元。依据编号为4699983Q217126458740的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第一部分第十二条、第三十八条、第三十九条、第六十一条等合同相关约定，以及编号4699983Q617127130272的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》第十条等相关约定及相关法律规定，原告主张收回贷款及相应利息，包括但不限于借款合同约定项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要支出。请依法支持以维护基本商业诚信、教育警示干部群众守法守信。 被告林某2辩称，原告说多次电话与我沟通，我这边回避，这点我不同意，我没有回避，每次都有积极的想要进行调解，而且我也找不到被告林某1、王某。利息罚息我认为高了。而且之前被告林某1也有还款过，说明他也是有意愿还款的。 被告林某1、王某未到庭答辩，亦未提交书面的答辩状。 原告中国邮政储蓄银行琼中县支行为证明其主张，在举证期限内向本院提交了如下证据： 证据一：借款人林某1、配偶王某身份证、户口本、结婚证，证明：借款人的身份相关信息。 证据二：保证人林某2身份证、收入证明，证明：保证人身份及工作相关信息。 证据三：贷款申请表，证明：借款人亲自向我行申请办理信用卡。 证据四：贷款资质相关材料，证明：借款人提供资质证明向我行申请贷款。 证据五：我行贷款现场调查相片，证明：我行现场调查借款人的经营场所，根据其经营情况发放贷款。 证据六：小额贷款额度借款合同，证明：借贷双方签订合法有效的贷款合同。 证据七：小额贷款最高额保证合同，证明：保证人签订合法有效的保证合同，承认对贷款负有连带保证责任。 证据八：贷款额度支用申请单及审批单，证明：借款人向我行支用贷款额度，并通过了我行的审批手续。 证据九：借款人及其配偶、保证人签署合同等相关单据相片，证明：借款人、共同借款人、保证人本人亲笔签名证据。 证据十：个人贷款手工借据，证明：借款人手工签署贷款借据，贷款金额确认。 证据十一：个人贷款放款单，证明：我行将贷款金额发放至借款人账户。 证据十二：还款计划表，证明：每月还款计划流水及每月还款金额。 证据十三：还款流水详情，证明：借款人还款记录及到期未足额还款记录。 证据十四：贷款逾期金额系统截屏，证明：借款人截止2020年6月17日拖欠本息及罚息。 被告林某2对原告中国邮政储蓄银行琼中县支行向本院提交的证据材料发表质证意见如下： 对上述证据一至证据十四均无异议。 被告林某1、王某未到庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据材料。 根据原告中国邮政储蓄银行琼中县支行的举证，本院认证如下：被告林某1、王某未到庭对原告提供的上述证据予以质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其诉讼权利的自行处分，并承担对自己不利的后果。原告提交的证据材料：证据一：借款人林某1、配偶王某身份证、户口本、结婚证，证据二：保证人林某2身份证、收入证明，证据三：贷款申请表，证据四：贷款资质相关材料，证据五：我行贷款现场调查相片，证据六：小额贷款额度借款合同，证据七：小额贷款最高额保证合同，证据八：贷款额度支用申请单及审批单，证据九：借款人及其配偶、保证人签署合同等相关单据相片，证据十：个人贷款手工借据，证据十一：个人贷款放款单，证据十二：还款计划表，证据十三：还款流水详情，证据十四：贷款逾期金额系统截屏，以上证据来源及形式合法，内容明确，符合证据的“三性”原则，与本案待证事实具有关联性，能证实原告主张的证明目的，故本院对原告提供的上述证据予以采信。 本院查明以下事实：2017年12月12日，被告林某1、王某与原告签订编号为4699983Q217126458740的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定：被告林某1、王某向原告贷款金额20万元用于购买鱼饲料，贷款期限24个月，即自2017年12月13日至2019年12月13日止。还款方式为阶段性等额本息还款法，前12个月每月按实际天数归还利息1821.92元至2017.12元不等，第13个月开始每月归还17758.06元本息，年利率14.58%，逾期罚息从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，并计收复利。2017年12月12日，保证人林某2与原告签订了编号为4699983Q617127130272的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》约定：保证人林某2愿意提供金额为主合同项下债务本金20万元及其利息之和的最高额担保，合同项下担保债权确定的时间为2017年12月12日至2019年12月12日。2017年12月13日，原告依合同约定向被告林某1、王某发放贷款20万元。被告林某1、王某于2019年1月13日起开始逾期未能足额偿还当月应还款额，被告林某1、王某的还款数额为：2019年1月13日还了本金15585.33元，利息还了1979.16元，合计还了17564.49元，2019年1月14日还了193.57元，2019年3月12日还了900元，2019年4月26日还了136.5元，2019年5月4日还了130元。截至2019年10月28日，被告林某1、王某尚欠贷款本金183054.59元，贷款利息（含罚息）19911.52元，本息合计：202966.11元。经原告多次催收未果，故原告诉至本院提出前述所请。 根据当事人陈述，结合本案的其他证据材料，本院归纳本案的争议焦点如下：1.原告请求被告偿还贷款本息是否有事实和法律依据。2.被告林某2是否对被告林某1、王某债务承担连带清偿责任的事实和法律依据。 本院认为，关于第一个争议焦点：原告请求被告偿还贷款本息是否有事实和法律依据。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”原告与被告林某1、王某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按借款合同的约定向被告林某1、王某发放了贷款，履行了合同义务。但被告林某1、王某未按合同的约定履行还款义务，截至2019年10月28日，被告林某1、王某尚欠贷款本金183054.59元，其行为已构成违约。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”原告请求被告偿还借款本金183054.59元符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本院认为，根据双方当事人签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第四章利息计算与还款约定12.2.1“对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第，12.1款约定的利率基础上加收30%确定”，该约定为当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，故本院对原告诉请判令被告林某1、王某自逾期之日即2019年2月13日起按年利率11.875%计算，直至被告林某1、王某偿还贷款本息之日止，并加收30%的逾期罚息的诉讼请求，予以支持，超出部分，本院不予支持。 关于第二个争议焦点：根据《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”又根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”2017年12月12日，被告林某2与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》约定：保证人林某2愿意提供金额为主合同项下债务本金20万元及其利息之和的最高额担保。该合同属双方真实意思表示，内容合法，应认定为有效合同。被告林某2应该按照合同约定承担担保责任，原告向被告林某2主张权利符合上述法律规定。故原告请求被告林某2对被告林某1、王某的债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告述称被告支付:原告收回被拖欠的本金及相应利息、费用，包括但不限于拖欠卡类项下本金、利息、罚息、费用及原告为实现债权而承担的受理费、律师费、差旅费、第三方代理服务费等合理必要支出的问题。根据国务院公布的《诉讼费交纳办法》第六条：“当事人应当向人民法院交纳的诉讼费用包括：（一）案件受理费；（二）申请费；（三）证人、鉴定人、翻译人员、理算人员在人民法院指定日期出庭发生的交通费、住宿费、生活费和误工补贴。”律师费并不在其中。因为法律上没有规定民事诉讼中必须请律师，被告主张的律师费并不是实现债权的必要费用，是否请律师属于当事人为有利于自己诉讼的自愿行为，不属于我国诉讼制度规定的必须费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。”《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”原告未能提供证据证明律师费用必须由被告承担，且原、被告双方也未在合同中明确约定律师费的承担事项，原告请求判令被告赔偿律师费的诉讼请求于法无据，本院不予支持。原告请求被告支付差旅费、第三方代理服务费等合理必要支出，因原告未能提供证据证明该事实主张，原告应承担举证不利的责任，原告的该项诉请于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条第二款、第十九条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，判决如下： 一、被告林某1、王某于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行贷款本金183054.59元及利息、罚息（以183054.59元本金为基数，自2019年2月13日起按年利率15.437%计算至偿还贷款本息之日止）。 二、被告林某2对被告林某1、王某的上述债务承担连带清偿责任。 被告林某2承担上述债务责任后，有权对被告林某1、王某追偿。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4344元（原告已预交），由被告林某1、王某、林某2负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  陈国燕 人民陪审员  钟玲玲 人民陪审员  黄全盛 二〇二〇年六月二十四日 法官 助理  谭晓芳 书 记 员  韦 冰 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 窗体底端 窗体顶端 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 窗体底端 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 窗体底端 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 窗体底端 窗体顶端 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 窗体底端 窗体顶端 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 窗体底端 窗体顶端 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。