广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初793号原告：云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。住所地：新兴县**********、69号。法定代表人：张大斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁子兴，广东云新律师事务所律师。被告：罗广亮，男，1986年10月6日出生，汉族，居民，住新兴县**************。被告：梁秀梅（系被告罗广亮的妻子），女，1984年11月7日出生，汉族，居民，户籍地：高要市***************富民商民商业城富国居B606房，现住新兴县**************。被告：潘永深，男，1986年8月22日出生，汉族，居民，住新兴县***********。被告：林贤霞（系被告潘永深的妻子），女，1989年9月23日出生，汉族，居民，住新兴县*************。原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司（以下简称“东盈银行”）诉被告罗广亮、梁秀梅、潘永深、林贤霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东盈银行的委托诉讼代理人梁子兴、被告罗广亮到庭参加诉讼，被告梁秀梅、潘永深、林贤霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东盈银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与四被告于2016年12月7日签订的《综合消费借款合同》；2.判令被告罗广亮、梁秀梅共同偿还借款本金54219.64元及自2019年12月15日起至还清日止的利息【含复利，其中计至2020年4月1日止的利息（含复利）为1146.23元，2020年4月1日起至还清日止的利息（含复利）按《综合消费借款合同》约定的利率计算至全部清偿之日止】；3.判令被告罗广亮、梁秀梅共同支付原告因实现债权而支出的律师费3500元；4.判令被告潘永深、林贤霞对上述第2、第3项请求承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由各被告共同承担。事实与理由：被告罗广亮与梁秀梅系夫妻关系，被告潘永深与林贤霞亦系夫妻关系。被告罗广亮以装修住房的名义于2016年12月7日向原告借款120000元，并由被告梁秀梅、潘永深、林贤霞提供连带责任保证，各方经过协商签订了《综合消费借款合同》，约定借款于2021年11月15日到期，贷款利率按贷款发放时适用的基准利率上浮68%确定，首年执行的利率为月利率6.65‰。贷款按月均偿还法，共分60期，每期定于每月15日还本付息。逾期还款的从逾期之日起对欠款本息在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。合同第二十四条和第二十五条约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权收回全部未到期的贷款本息。合同第十六条又约定，借款人如不按照合同约定付清一切欠款，贷款人进行追索而引起的诉讼费、律师费均由借款人承担。合同签订后，被告罗广亮基本能等额还本付息，但到2019年12月15日开始逾期还款。截止至2020年4月1日，被告罗广亮尚欠借款本金为54219.64元，其中已逾期本金8086.5元，拖欠利息1005.55元、逾期罚息124.81元和复利15.87元，已逾期本息合计9232.73元。经原告多方追讨，仍无果。故此，原告特提起诉讼，并提出前述诉讼请求。被告罗广亮辩称，对尚欠原告借款本息没有异议，但由于目前经济困难，无法按期偿还。被告梁秀梅、潘永深、林贤霞均无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭予以质证。本院经审理认定事实如下：2016年12月7日，原告（贷款人）与被告罗广亮（借款人）订立了编号为087**********007号《综合消费借款合同》，合同约定：1.贷款金额人民币120000元。2.贷款期限为60个月，从2016年12月7日起到2021年11月15日止。3.贷款利率以贷款发放时适用的基准利率上浮68%确定，具体利率以借款借据为准。4.贷款用途为住房装修。5.借款人以每1个月为一期进行供（还）款。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起还款。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应按时归还贷款本息或利息，同时授权贷款人于每月15日在指定账户扣收本息。指定账户中的款项不足以偿还本合同项下应付本息的，贷款人有权决定账户款项偿还本金、利息、罚息、复利的顺序。6.供款计划为月均法分期还款。7.借款人应按上述还款计划每月分期还款。逾期未能足额交付当月还款，借款人必须尽快补足，并同时向贷款人交付逾期罚息。逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。8.本合同贷款采用保证担保的方式。保证人对借款人的债务承担不可撤销的连带保证责任。保证担保的范围包括（但不限于）贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金以及贷款人实现债权所实际支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他相关费用。保证期限自本合同生效之日起至借款合同期限届满之日起二年。9.借款人如不依照本合同的规定付清一切欠款，贷款人进行追索而引起的一切费用概由借款人负责支付。贷款实现债权、抵押权、质押权等担保债权所引起的诉讼费、律师费、差旅费、仲裁费等费用均由借款人承担。10.借款人未按本合同的约定归还贷款本息的，即构成违约行为，贷款人有权收回全部未到期的贷款本息。此外，借款合同还约定了其他权利义务内容。被告罗广亮在借款人处签名、捺印，被告梁秀梅、潘永深、林贤霞作为借款保证人在合同上签名、捺印。签订上述合同后，原告于2016年12月12日依约足额将借款120000元支付至被告罗广亮指定账户上，被告罗广亮在原告出具的借据上签字确认，借据载明首年执行利率为6.65‰。借款后，被告罗广亮依约等额偿付借款本息至2019年12月14日。但从2019年12月15日开始，被告罗广亮不能按合同约定履行每月等额还本付息的义务。暂计至2020年4月1日止，被告罗广亮尚欠原告借款正常利息1005.55元、逾期罚息124.81元及复利15.87元，合共拖欠利息1146.23元；对于借款本金，被告罗广亮亦只偿还了65780.36元，尚有本金54219.64元未还，截至2020年4月1日止已到期本金为8086.5元。原告多次催讨，要求被告罗广亮偿还上述借款本息，但无果。原告遂于2020年4月21日诉至本院，并提出前述请求。另查明，被告罗广亮与梁秀梅于2010年2月8日办理结婚登记手续，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。被告潘永深与林贤霞于2010年12月23日办理结婚登记手续。庭审中，原告提供了其与广东云新律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费发票以及进账单，以此证明原告委托广东云新律师事务所律师代理本案诉讼，为此原告支出了律师费3500元。以上事实，有原告提供其营业执照、四被告的身份证、结婚证、《综合消费借款合同》、借款借据、《贷款本息催收通知书》、客户贷款信息明细表、《委托代理合同》、发票、进账单以及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告罗广亮与原告于2016年12月7日在自愿、平等的基础上签订的《综合消费借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。根据借款合同的约定，借款人未按合同的约定归还贷款本息的，即构成违约行为，贷款人有权解除合同并收回全部未到期的贷款本息。本案借款约定按月分期偿还，但现被告罗广亮从2019年12月15日开始，不能按合同约定履行每月等额还本付息的义务，截至2020年4月1日止拖欠原告已到期本金8086.5元及利息1146.23元，其行为已违反了借款合同的约定，依法应当承担违约责任。根据合同约定，双方约定解除借款合同的条件已经成就。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，现原告请求解除《综合消费借款合同》，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告罗广亮作为借款人，应一次性归还尚欠的借款本息给原告。截至2020年4月1日，被告罗广亮只偿还了借款本金65780.36元，尚欠借款本金54219.64元未还，积欠利息为1146.23元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。现原告要求被告罗广亮清偿余下的借款本金54219.64元及2019年12月15日起计至2020年4月1日止的利息1146.23元，理据充分，本院予以支持。对于2020年4月2日之后的利息，由于原告与被告罗广亮在《综合消费借款合同》中对借款期限内、逾期后还款利息及罚息、复利等都进行了不同利率标准的约定，且双方的约定并没有违反相关法律规定，故现原告请求按《综合消费借款合同》的约定要求被告罗广亮支付2020年4月2日起至付清之日止的利息，合理合法，本院予以支持。此外，需要说明的是，前述利息1146.23元截止时间是2020年4月1日，即该利息已包含了2020年4月1日当日的利息，故此后的利息应从2020年4月2日起算。原告请求从2020年4月1日起算之后的利息，本院对此予以纠正。对于原告因本案诉讼而支出的律师费3500元的问题，双方在签订的借款合同中自愿约定借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担因此而支出的诉讼费、律师费等实现债权的费用。现原告提供《委托代理合同》、律师费发票以及进账单等证据，已证实该项律师费用3500元已实际支出，原告据此要求被告罗广亮承担为实现本案债权而支出的律师费，合乎双方约定，本院亦予以支持。对原告要求被告梁秀梅对本案借款本息及律师费承担共同清偿责任的问题，被告梁秀梅虽不是借款人，但其作为保证人在借款合同上签字、捺印，对本案借款是知晓的，且本案借款发生在被告罗广亮、梁秀梅夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应认定为被告罗广亮、梁秀梅的夫妻共同债务，梁秀梅对该债务应承担共同偿还责任。故此，原告要求被告梁秀梅对本案借款本息及律师费承担共同清偿责任的请求，合理合法，本院予以支持。但需要指出的是，被告梁秀梅亦作为本案借款的保证人，在借款合同上保证人处签字、捺印，为借款承担连带保证责任，依约应当对本案借款承担连带清偿责任，现原告请求其对借款承担共同清偿责任，属原告对其自身权利的自主选择，本院不持异议。对原告要求被告潘永深、林贤霞对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任的问题，被告潘永深、林贤霞作为本案借款的保证担保人，自愿在《综合消费借款合同》上签名、捺印，承诺对被告罗广亮的借款本息、律师费等承担连带责任保证，且该保证责任未超过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任担保的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，现原告在被告罗广亮未偿还借款本息的情况下，要求被告潘永深、林贤霞对借款本息及律师费承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。被告梁秀梅、潘永深、林贤霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司与被告罗广亮、梁秀梅、潘永深、林贤霞于2016年12月7日签订的编号为087**********007号《综合消费借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告罗广亮、梁秀梅应于本判决发生法律效力之日起二十日内清偿借款本金54219.64元及利息（从2019年12月15日起计至2020年4月1日止的利息为1146.23元，从2020年4月2日起至还清之日止的利息按涉案《综合消费借款合同》约定的计息办法计付）给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。三、被告罗广亮、梁秀梅应于本判决发生法律效力之日起二十日内支付原告为实现本案债权而支出的律师费3500元给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。四、被告潘永深、林贤霞对上述第二、第三判项的债务承担连带清偿责任。被告潘永深、林贤霞承担保证责任后，有权向被告罗广亮、梁秀梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费635.83元，由被告罗广亮、梁秀梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈红梅二〇二〇年六月五日书记员  张丽莎附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。