福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初943号 原告：中国农业银行股份有限公司三明梅列支行，统一社会信用代码91350400855662368H，住所地三明市梅列区列东街**。 负责人：林永武，行长。 委托诉讼代理人：谢琴琴，福建闽中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾若人，福建闽中律师事务所律师。 被告：魏四哩，男，1971年7月25日出生，汉族，住三明市三元区。 被告：杨卫芳，女，1979年8月2日出生，汉族，住三元区。 原告中国农业银行股份有限公司三明梅列支行（以下简称梅列农行）与被告魏四哩、杨卫芳金融借款合同纠纷，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司三明梅列支行委托诉讼代理人谢琴琴到庭参加诉讼，被告魏四哩、杨卫芳经合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 梅列农行向本院提出诉讼请求：判令1.解除梅列农行与魏四哩、杨卫芳于2016年6月12日签订的编号为35020120160044557《个人购房担保借款合同》；2.魏四哩偿还梅列农行借款本金267118.89元及利息2199.57元（暂计至2020年3月17日），并支付自2020年3月18日起至实际还清借款之日止按借款合同约定的利率计算的利息、罚息、复利；3.魏四哩承担梅列农行为实现债权支出的律师代理费用4500元、财产保全费1889元；4.杨卫芳对魏四哩所负的上述债务承担共同偿还责任；5.梅列农行对魏四哩、杨卫芳提供的抵押的坐落于梅列区碧桂园7号214幢103室房地产以折价或拍卖、变卖后所得价款在魏四哩所负的上述债务范围内优先受偿。事实和理由：2016年6月12日，梅列农行与魏四哩、杨卫芳签订了《个人购房担保借款合同》（编号为35020120160044557），约定魏四哩向梅列农行借款30万元用于购买位于梅列区碧桂园7号214幢103室房产，借款期限20年，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款的担保方式采用抵押的方式，由抵押人即魏四哩、杨卫芳就上述购买的房屋提供抵押担保。梅列农行依约向魏四哩、杨卫芳发放了贷款30万元，根据借款凭证的记载，借款日期2016年7月1日，到期日期2036年6月30日，执行利率4.9%，逾期利率7.35%。魏四哩、杨卫芳在借款后未能按时还款，已构成违约。梅列农行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。杨卫芳和魏四哩系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，杨卫芳应承担共同清偿责任。魏四哩、杨卫芳以其购买房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故梅列农行对该抵押物享有优先受偿权。 魏四哩、杨卫芳未作答辩。 本案经开庭审理，查明的事实与梅列农行所起诉的事实相符。另查明，魏四哩、杨卫芳于2003年3月31日办理结婚登记。魏四哩、杨卫芳与梅列农行约定，送达地址确认为三元区。梅列农行于2020年4月17日诉至本院，因本案委托律师参与诉讼，支付律师代理费4500元，并为实现债权，申请财产保全，支付财产保全费1889元。上述事实有梅列农行提供的结婚证、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》（编号35020120160044557）、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、不动产登记证明、业务凭证、委托代理协议、发票、送达地址确认书，及梅列农行的陈述等证据予以佐证。魏四哩、杨卫芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃举证、质证的权利。上述证据经庭审核实，本院予以确认。 本院认为，梅列农行与魏四哩、杨卫芳签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。梅列农行向魏四哩、杨卫芳发放贷款30万元后，已按约履行了贷款义务。魏四哩、杨卫芳却未能按时还款，应承担相应的民事责任，梅列农行有权提前解除合同并要求借款方偿还借款本息。梅列农行要求解除其与魏四哩、杨卫芳签订的《个人购房担保借款合同》，以及要求魏四哩偿还梅列农行借款本金267118.89元及暂计至2020年3月17日的利息2199.57元的诉讼请求，本院予以支持。梅列农行作为专业的金融机构，按案涉《个人购房担保借款合同》中贷款的复利、逾期罚息约定内容，并不违反法律规定，故梅列农行有权按约要求魏四哩、杨卫芳支付2020年3月18日起至实际还清借款之日止按借款合同约定的利率计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。魏四哩、杨卫芳自愿将其位于梅列区碧桂园7号214幢房产为案涉债务提供抵押担保，双方亦办理相关抵押登记手续，在魏四哩、杨卫芳未能足额偿还贷款利息的情形下，梅列农行有权以魏四哩、杨卫芳提供的抵押物进行折价或者以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。杨卫芳自愿为魏四哩的案涉债务承担连带保证责任，梅列农行有权按照约定直接要求保证人杨卫芳对魏四哩的案涉债务承担连带清偿责任。案涉《个人购房担保借款合同》约定，梅列农行为实现债权而产生的律师费用由魏四哩负担，故梅列农行有权按约要求魏四哩支付其因实现债权而产生的律师代理费4500元，杨卫芳对该律师代理费承担连带清偿责任。魏四哩、杨卫芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司三明梅列支行与魏四哩、杨卫芳于2016年6月12日签订的编号为35020120160044557的《个人购房担保借款合同》； 二、魏四哩应于本判决生效后七日内向中国农业银行股份有限公司三明梅列支行偿还借款本金267118.89元； 三、魏四哩应于本判决生效后七日内向中国农业银行股份有限公司三明梅列支行支付暂计至2020年3月17日的借款利息2199.57元，并支付自2020年3月18日起至实际还清借款之日止按借款合同约定的利率计算的利息、罚息、复利； 四、魏四哩应于本判决生效后七日内向中国农业银行股份有限公司三明梅列支行支付律师代理费4500元、财产保全费1889元； 五、如魏四哩不履行上述第二、三、四项债务，中国农业银行股份有限公司三明梅列支行有权以魏四哩、杨卫芳提供的抵押物，即坐落于梅列区碧桂园7号214幢房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第二项、第三项、第四项债务付款义务范围内优先受偿； 六、杨卫芳对魏四哩的上述第二、三、四项债务付款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取计2900元，由魏四哩、杨卫芳负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  杨伟光 二〇二〇年六月十六日 书记员  罗舜华 附：本判决所依据的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。