福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初30号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福州市鼓楼区湖滨路**,统一社会信用代码：913501008543990516。 负责人：李雄，总经理。 委托诉讼代理人：林勇，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汤肖肖，福建元一律师事务所律师。 被告：唐兆波，男，1984年7月3日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称“中国人民财产保险福州市分公司”）与被告唐兆波保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险福州市分公司委托诉讼代理人汤肖肖、被告唐兆波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险福州市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告立即偿还原告支付的代偿款33548.99元；2.判令被告立即向原告支付未付保险费19233.2元；3.判令被告向原告支付违约金33886.17元（以52782.19元为基数，按月利率2%计算，自2017年2月25日起至计至实际还清之日止，暂计至2019年10月15日）；4.请求判令被告承担原告支出的基本律师代理费1300元；5.判令被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2016年3月，被告因向中国光大银行福州古田支行（下称：光大银行）申请贷款的需要，于2016年3月21日向原告投保个人信用贷款保证保险。原告经审核后,于2016年3月24日签发保险单：被保险人为光大银行，保险金额为44232.95元，保险费为23887.44元，按月缴纳保费为663.54元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。 2016年4月1日，光大银行与被告签订《个人贷款合同》，光大银行向被告发放贷款40000元。被告自2016年12月起不能按约偿还贷款本息，在超过赔偿等待期80天后，原告于2017年2月25日依约向光大银行支付了保险理赔款33548.99元。 另，被告向原告投保后，只支付保险费4654.24元，尚欠原告保险费19233.2元。 原告向光大银行支付款项后，被告只向原告偿还15130元。 综上所述，在原告支付理赔款后30日内,被告未归还理赔款,已构成违约,被告负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。为此,原告依据《民事诉讼法》第119条规定,具状起诉,恳请贵院依法判如所请,以维权益。 唐兆波辩称：原告诉请的金额过高，目前没有能力偿还，已偿还原告15130元。根据实际偿还的款项，原告在此过程中未产生任何损失，且获利6038.59元。原告主张的违约金过高，原告主张的律师费与被告无关，不应由被告承担。 中国人民财产保险福州市分公司、唐兆波围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，本院确认中国人民财产保险福州市分公司提交的证据材料符合真实性、合法性、关联性等特性，可作为认定本案事实的依据。 本院认定事实如下：2016年3月21日，唐兆波填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。投保单载明，申请金额10万元，申请期数36期，还款方式为等额本息，缴费方式为期交，贷款用途为日常生活消费。2016年3月24日，中国人民财产保险福州市分公司向唐兆波签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。保险单载明投保人为唐兆波；被保险人中国光大银行股份有限公司福州古田支行；贷款金额4万元；保险费23887.44元；保险金额44232.95元；保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴纳日期为银行扣款之日；每月保险费663.54元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 原、被告之间签订的保险单特别约定1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年4月1日，光大银行古田支行与唐兆波共同签订《个人贷款合同（无担保条款）》。合同约定，贷款金额4万元；贷款期限为36个月，自2016年4月1日至2019年4月1日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。 同日，光大银行古田支行向唐兆波发放贷款4万元。但唐兆波未按约及时足额向光大银行古田支行偿还贷款本息。光大银行古田支行向中国人民财产保险福州市分公司提出索赔申请。2017年2月25日，中国人民财产保险福州市分公司向光大银行古田支行支付赔偿款33548.99元。此后，光大银行古田支行向中国人民财产保险福州市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认代偿款32479.36元已于2017年2月25日收到；光大银行古田支行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险福州市分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院另外查明，唐兆波仅向中国人民财产保险福州市分公司交纳保险费4654.24元。原告向光大银行支付代偿款后，唐兆波于2017年6月20日通过林莉青的银行账户向原告还款13230元，2017年7月19日通过林莉青的银行账户向原告还款1900元，共偿还代偿款15130元，唐兆波尚欠中国人民财产保险福州市分公司代偿款18418.99元。 2019年11月22日原告与福建元一律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告与唐兆波保险人代位求偿权纠纷一案委托福建元一律师事务所律师代理，案件代理基本费1300元。2019年12月2日，福建元一律师事务所向原告中国人民财产保险福州市分公司开具了金额23400元的代理费发票，发票备注“信用贷系列案，详情见附件”，附表中记载投保单号、投保人姓名唐兆波，基础代理费1300元。 本院认为，中国人民财产保险福州市分公司与唐兆波签订的保证保险合同及唐兆波与光大银行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应信守履行。光大银行按照合同约定向唐兆波发放了贷款，唐兆波未按期归还借款本息导致保险事故发生，中国人民财产保险福州市分公司按照保证保险合同的约定，向光大银行赔付了保险金33548.99元，该赔付金额在保险范围内。中国人民财产保险福州市分公司作为保险人，向被保险人赔偿保险金后，依法享有代位求偿权，故中国人民财产保险福州市分公司有权要求唐兆波支付代偿款。唐兆波在中国人民财产保险福州市分公司代偿后，已向中国人民财产保险福州市分公司还款15130元，故唐兆波尚需向中国人民财产保险福州市分公司支付代偿款18418.99元。 关于中国人民财产保险福州市分公司诉请的保险费问题。本院认为，支付保险费既是投保人的约定义务，又是法定义务，原被告双方在保险单中约定了保费，故中国人民财产保险福州市分公司要求唐兆波支付未付保险费，本院予以支持。关于中国人民财产保险福州市分公司请求的违约金。原、被告在保险单中对违约金进行了约定，被告在原告理赔后30日内未支付全部赔偿款项，视为被告违约。被告未支付全部赔偿款项，已构成违约。被告辩称原告所诉违约金过高，本院认为，违约金应以实际产生的损失为限，被告给原告带来的实际损失主要是代偿款产生的利息损失，故被告应以尚欠代偿款为基数，按月2%计算支付原告违约金。关于律师费，双方在保险单中约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回理赔及催收产生的其他费用，现原告诉请被告支付为本案支出的律师费1300元，符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，判决如下： 一、唐兆波应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付代偿款18418.99元； 二、唐兆波应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付保险费19233.2元； 三、唐兆波应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付违约金（按月利率2%计付，以33548.99元为本金，从2017年2月25日计至2017年6月20日；以20318.99元为本金，从2017年6月21日计至2017年7月19日止；以18418.99元为本金，从2017年7月20日起计至款项还清之日止）； 四、唐兆波应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司支付律师费1300元； 五、驳回中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1999元，减半收取999.5元，由中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司负担140元，由唐兆波负担859.5元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  许 军 二〇二〇年六月三十日 法官助理  陈 洁 书 记 员  孙兰兰 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第二款约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 2.《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 执行提示： 申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。