内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2020）内0402民初853号原告：中国银行股份有限公司赤峰分行，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区钢铁街中段。主要负责人：郭强，行长。委托诉讼代理人：静婧，内蒙古大川律师事务所律师。被告：李娜，女，满族，1981年5月20日出生，无职业，住赤峰市。被告：罗泽春，男，1977年2月2日出生，汉族，无职业，住赤峰市。被告：赤峰永业房地产开发有限责任公司，住所地内蒙古赤峰市松山区永业大厦****。法定代表人：苏占怀，总经理。委托诉讼代理人：邝丽宏，内蒙古松洲律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司赤峰分行（以下简称中国银行）与被告李娜、罗泽春、赤峰永业房地产开发有限责任公司（以下简称永业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理，依法适用简易程序于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人静婧，被告李娜及被告永业公司的委托诉讼代理人邝丽宏到庭参加诉讼，被告罗泽春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李娜、罗泽春偿还原告本金319522.12元，截止2020年1月10日的期内利息11342.66元、逾期利息212.4元，期内利息复利273.93元，本息合计331351.11元，并继续支付逾期利息、复利（按照合同约定利率自2020年1月11日计算至本息还清之日止）；2.原告对被告李娜、罗泽春所抵押的位于松山区松山广场路南、鸭子河路西（松山区政府对面）东方永业城市广场4-1-01133室房屋享有优先受偿权；3.被告赤峰永业房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年10月9日，被告李娜、罗泽春与原告签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，约定借款金额37万元，借款期限240个月，借款执行利率为中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮10%，浮动周期为12个月，逾期利率为执行利率上浮50%，利息计算公式为（本金+利息）×实际天数×日罚息利率，还款方式为按月等额本息还款。同时约定二被告以所购买的座落于松山区松山广场路南、鸭子河路西（松山区政府对面）东方永业城市广场4-1-01133室房屋提供抵押担保，并办理了预告抵押登记，抵押担保范围包括借款合同项下的全部债务即借款本息及原告为实现债权而支付的诉讼费等，被告永业公司对上述债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。另约定，如被告逾期还款的，原告有权宣布本合同项下的借款全部到期。原告于2014年11月13日向二被告发放了贷款37万元。后被告未按合同约定还款，自2019年6月10日开始违约。被告李娜答辩称，对原告起诉的事实均无异议。被永业公司答辩称，对原告要求其公司承担连带责任不予认可，2019年2月就可以办理房产证，但是李娜一直未办理，合同约定了只要可以办理房产证其就不再承担连带责任，对于利息的起算应遵守合同的约定。被告罗泽春未答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据。本院根据原告陈述及原告提交的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、借款借据、赤峰市房预字第42012140179017号登记证、债务清单、股东会议记录等证据，认定如下事实：2014年10月9日，被告李娜、罗泽春与原告签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，约定借款金额37万元，借款期限240个月，借款执行利率为中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮10%，浮动周期为12个月，逾期利率为本合同约定的贷款执行利率，利息计算公式为（本金+利息）×实际天数×日罚息利率，还款方式为按月等额本息还款，每月10日为结息日和付息日。同时约定二被告以所购买的座落于松山区松山广场路南、鸭子河路西（松山区政府对面）东方永业城市广场4-1-01133室房屋提供抵押担保，并办理了预告抵押登记，抵押担保范围包括借款合同项下的全部债务即借款本息及原告为实现债权而支付的诉讼费等，被告永业公司对上述债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。另约定，如被告逾期还款的，原告有权宣布本合同项下的借款全部到期。原告于2014年11月13日向二被告发放了贷款37万元。后被告未按合同约定还款，已还清前54期借款本金和利息，自2019年6月10日开始违约，违约后只偿还了0.08元的复利。中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同中对保证方式均约定有两种，其中一种为阶段性连带清偿责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任和保证责任，保证期间为债务履行期届满之日起二年。另一种为全程连带责任保证，主合同项下的全部债务承担保证责任。本案被告永业公司提供的是阶段性连带清偿责任。原告提供的借据记载借款利率为基准利率上浮10%。2018年度和2019年度中国人民银行同期贷款基准利率为年4.9%，涉案借款执行利率和逾期利率为年5.39%。本院认为，原告与被告李娜、罗泽春、永业公司签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同是各方当事人真实意思表示，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告李娜、罗泽春未按合同约定偿还借款存在违约行为，原告有权按照合同约定要求被告李娜、罗泽春归还借款本金。故原告要求被告李娜、罗泽春给付借款本金的诉讼请求成立，本院予以支持。对于原告主张期内利息按贷款执行利率（年5.39%）进行计算利息，逾期利息和复利均按合同约定的贷款执行利率（年5.39%）水平上加收50%即年8.085%进行计算的诉讼请求，本院认为原告提供的双方签订的借款合同中约定借款执行利率为中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮10%，并未约定逾期利率是在贷款执行利率水平上加收50%，而是约定按合同约定的贷款执行利率计算罚息和复利，故对原告主张按合同约定的贷款执行利率标准计算期内利息、逾期利息、期内利息复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，对原告主张超出该部分的逾期利息和期内利息复利的诉讼请求，本院不予支持。本案被告永业公司承诺为上述借款提供阶段性连带责任保证，因涉案房屋未办理抵押登记手续，故原告要求被告永业公司对全部借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。原告对涉案房屋是否享有优先受偿权。本院认为，原告与被告李娜、罗泽春签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同中虽约定以涉案房屋为涉案借款提供抵押担保，但未办理抵押登记，根据我国物权法的物权法定原则，涉案房屋抵押权因未经登记故未设立，原告对涉案房屋并不享有抵押权，也就无权对涉案房屋主张优先受偿权。故原告要求对被告李娜、罗泽春用以抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告罗泽春经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及上述法律之规定，判决如下：一、被告李娜、罗泽春于本判决生效后偿还原告中国银行股份有限公司赤峰分行借款本金319522.12元，期内利息11342.66元，逾期利息（自2019年6月11日起以每月尚欠借款本金为基数按年5.39%的标准分段计算至2020年1月10日；自2020年1月11日起以319522元为基数按年5.39%的标准计算至付清之日）、期内利息复利（自2019年6月11日起以每月尚欠期内利息为基数按年5.39%的标准计算至2020年1月10日；自2020年1月11日起以11342.66元为基数按年5.39%的标准计算至付清之日,扣除已还复利0.08元）；二、被告赤峰永业房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，被告赤峰永业房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告李娜、罗泽春追偿;三、驳回原告中国银行股份有限公司赤峰分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3135元，诉讼保全费2270元，合计5405元（原告已预交），由三被告负担，于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 沈俊竹 二○二○年六月十二日书记员 王玉东