宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初3719号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行。负责人：刘某。委托诉讼代理人：韩某，宁夏兴业律师事务所律师。被告：吴某，住宁夏回族自治区银川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩某到庭参加诉讼。被告吴某经本院依据双方确认送达地址确认书送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告同被告吴某于2017年5月8日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本息285992.08元（截止2020年3月16日借款本金284014.24元、利息及罚息1977.84元，此后的利息及罚息按合同约定计算至实际还清日）；3、判令原告对被告吴某提供的抵押物（位于银川市××区东侧银川西夏万达广场****楼**房产）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费及实现债权的相关费用由被告吴某承担。事实及理由：2017年5月8日，被告吴某与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定原告给被告吴某放款328000元，由被告用于购置位于银川市××区东侧银川西夏万达广场B区11号楼1903室房产；借款期限为240个月，自2017年5月24日至2037年5月24日，借款利率为年利率4.9%，逾期利率6.37%，还款方式为按月等额本金还款法。被告吴某以上述房产提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、债权人实现债权及抵押权的一切费用等。同时约定，若被告吴某连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，则原告有权解除合同，处分抵押物、实现抵押权。2017年5月24日，原告按照约定向被告吴某全额支付了借款。然而被告吴某却屡次逾期还款，其行为已经构成严重违约。原告为了维护自身的合法财产权益，现特根据《合同法》、《担保法》的相关规定，诉至贵院，望判如所请！被告吴某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交个人购房借款及担保合同、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、贷款本息明细表、吴某身份证、吴某常住人口登记卡、送达地址确认书，以上证据合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。根据原告提交证据及庭审调查，本院认定事实如下：2017年5月8日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定，原告根据被告申请向其发放用于购买××区贷款328000元，贷款期限240个月，自2017年5月8日至2037年5月8日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%（如购车和够买商业用房的，则为50%）确定。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放贷款提前到期要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同。双方约定借款担保方式为抵押加保证组合担保。同时，被告以××区不动产证明第0053280号）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押方式一般抵押，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费、贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告发放借款328000元，截至2020年3月16日被告尚欠借款本金284014.24元及利息1977.84元未付。2017年4月21日原、被告签订送达地址确认书，约定法院可采取邮寄或者直接送达的方式选择银川市××区地址进行送达，上述地址收到文书之日视为送达日，无人签收或拒收，退回之日为送达之日。地址有变更，本人未及时书面通知原告及法院，约定地址有效。另查明，本案被告针对合同约定送达地址没有以书面形式或其他形式通知过原告进行变更。本院认为，原告与被告吴某签订《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应依约履行合同，原告向被告提供借款，被告应依约偿还借款本息。被告未按时偿还借款本息构成违约，原告诉请解除与被告于2017年5月8日签订的上述合同、被告偿还借款本金284014.24元及利息（利息截至2020年3月16日为1977.84元，自2020年3月17日起按合同约定利率计至借款本息付清之日止），本院予以支持。原告与被告对抵押范围、抵押方式有明确约定，并办理抵押登记，原告对被告吴某名下××区不动产证明第0053280号）在合同约定范围内享有优先受偿权。被告吴某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告吴某于2017年5月8日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告吴某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行借款本金284014.24元及利息（利息截至2020年3月16日为1977.84元，自2020年3月17日起按合同约定利率计至借款本息付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行对被告吴某名下位于银川市××区不动产证明第0053280号）在合同约定范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2795元，由被告吴某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强 二〇二〇年六月二十三日（法官助理 于 楠书记员 黄玲玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。