广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初2795号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，行长。 委托诉讼代理人：李文俊，广西可以律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李华升，广西可以律师事务所律师。 被告：银玉坡，男，1972年6月4日生，仫佬族，住广西壮族自治区柳州市。 被告：彭笠妹，女，1968年4月14日生，汉族，住广西壮族自治区柳州市。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告银玉坡、彭笠妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李华升到庭参加了诉讼。被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告银玉坡签订的编号为450620013-2022-20170724659《个人住房（商业用房）借款合同》。2、判令二被告归还原告贷款本金349264.50元，利息4527.73元，罚息76.82元（利息和罚息暂计至2020年4月8日，以后利息按双方原合同约定计至被告还清贷款本息之日止）。３、判令二被告承担本案的律师费16424元。4、判令以二被告抵押给原告的位于柳州市房屋，以折价、变卖或者拍卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用。5、判令二被告承担本案诉讼费用。 原告向本院提出事实和理由：2017年1月20日，原告与被告银玉坡签订了编号为450620013-2022-20170724659的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告银玉坡提供37.5万元的贷款，用于购买柳州市房屋；贷款期限为300个月；被告银玉坡采用等额本息还款法按月偿还贷款本息。如果被告银玉坡不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告银玉坡立即清偿借款本息及相关费用。同时，还约定：贷款人（即原告）为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人（即被告）承担。合同签订后，原告依约向被告银玉坡发放了贷款，并与被告银玉坡办理了房屋抵押登记手续。但被告银玉坡未能按时足额归还贷款本息，多次逾期还款，经原告多次催收仍拒不归还。截止2020年4月8日，被告尚欠原告贷款本金349264.50元，利息4527.73元，罚息76.82元。鉴于两被告系夫妻关系，所购买的房屋系满足夫妻共同生活的需要，因此，履行借款合同过程中所产生的债务应当由两被告共同偿还。根据合同约定，原告可以提前解除合同。二被告应当偿还全部贷款本息，并承担违约责任。 二被告未作答辩。 本院审理认定事实如下： 本案借款发生时，二被告是夫妻关系。2017年1月20日，原告与被告银玉坡签订编号为450620013-2022-20170724659的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告银玉坡向原告借款375000元用于购买柳州市房屋，借款期限为300个月即2017年1月20日至2042年1月20日，采取等额本息还款方法每月归还原告贷款；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调1%，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；若未按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；二被告以其所有的位于柳州市房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）等内容。被告彭笠妹在合同的《有处分权人同意抵押声明》一页声明人处签字确认。合同签订后，原告依约向被告银玉坡发放了贷款375000元，双方于2017年2月16日办理了抵押房产的抵押登记手续。因被告未能按照合同约定按时足额归还原告贷款本息，截止至2020年4月8日，尚欠原告贷款本金349264.50元、利息4527.73元、罚息76.82元。为此，原告诉至本院，提出上述诉讼请求。原告为实现本案债权，委托律师事务所代理本案，产生律师代理费16424元。 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放贷款，并无过错。被告银玉坡借款后，未能按合同约定还本付息，其行为属违约行为，也符合双方约定的合同解除条件。因被告银玉坡向原告借款行为发生于二被告夫妻关系存续期间，且借款用于购买柳州市房屋，该借款是夫妻共同意思表示所负的债务，应属二被告的夫妻共同债务，被告彭笠妹应承担共同偿还责任。故原告主张解除合同并要求二被告共同归还尚欠的贷款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。双方在合同中约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的，应当承担原告为实现债权而产生的律师费。由于二被告逾期还款导致本案诉讼，原告委托律师事务所代理本案，产生相应的律师诉讼代理费是原告为实现债权所支付的，符合相应的律师服务收费管理实施办法及律师服务收费标准，根据合同约定该费用亦应由二被告负担。被告用房屋作为借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，故原告要求折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、《中华人民共和国合同法》第六条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告银玉坡签订的编号为450620013-2022-20170724659的《个人住房（商业用房）借款合同》。 被告银玉坡、彭笠妹归还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本金349264.50元并支付相应的利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2020年4月8日的利息为4527.73元、罚息为76.82元，2020年4月9日起的利息、罚息，按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式，计算至被告银玉坡、彭笠妹付清借款本息之日止）。 三、被告银玉坡、彭笠妹支付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师代理费16424元。 四、若被告银玉坡、彭笠妹在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告银玉坡、彭笠妹用于抵押的柳州市房屋折价、拍卖、变卖，所得价款由原告中国建设银行股份有限公司柳州分行优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3427元（原告已预交，已减半收取），由被告银玉坡、彭笠妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上于柳州市中级人民法院。 审 判 员 覃素红 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 曾林妮 书 记 员 黄 云