福建省福州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽01民终2907号 上诉人（原审被告）：福建艺根科技股份有限公司，住所地闽侯县上街镇马保村。 法定代表人：陈家莲。 委托诉讼代理人：刘连花、郑石，福建臻永律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：兴业银行股份有限公司福州分行，住所地福州市五一中路**。 负责人：苏军良，行长。 委托诉讼代理人：何妍君、陈海阳，该行员工。 原审被告：福州艺佳源实业有限公司，，住所地闽侯县上街镇马保村（B地块）**厂房** 法定代表人：陈家莲。 原审被告：李美耕，男，1970年9月29日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原审被告：李锋钦，女，1973年2月1日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原审被告：李美暖，男，1973年11月19日出生，汉族，住福建省长乐市。 原审被告：张秀凤，女，汉族，1975年1月9日出生，住福建省长乐市。 上诉人福建艺根科技股份有限公司（以下简称“艺根公司”）因与被上诉人兴业银行股份有限公司福州分行（以下简称“兴业银行福州分行”）、原审被告福州艺佳源实业有限公司（以下简称“艺佳源公司”）、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤金融借款合同纠纷一案，不服福建省福州市鼓楼区人民法院（2019）闽0102民初13393号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 艺根公司上诉请求：1、撤销一审判决，发回重审或依法改判;2、本案一、二审诉讼费用由兴业银行福州分行承担。事实和理由：1、一审法院未穷尽直接送达手段，也未采取公告送达方式，在不符合按公告送达及约定地址送达程序的法定条件下，直接按案涉合同约定的唯一地址向所有艺根公司、艺佳源公司、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤邮寄送达开庭传票，并缺席审判，严重违反法定程序，影响案件公正判决。2、根据《中华人民共和国公司法》第十六条关于“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。”的规定，兴业银行福州分行未提交任何证据证明艺佳源公司为其股东艺根公司提供担保符合法定程序，或兴业银行福州分行已履行审查义务，或本案存在无须董事会或股东会决议的例外情况。案涉四份合同通讯联系人均为李美耕，亦充分说明兴业银行福州分行签订该合同时并非善意。故艺佳源公司与兴业银行福州分行签订的《最高额抵押合同》无效，一审法院未查清该事实而径行裁判，损害了艺根公司的合法利益。 兴业银行福州分行辩称，1、一审法院根据各方在案涉各合同中确认的送达地址进行送达，符合合同约定和法律规定。艺根公司、艺佳源公司、李美耕等均已收到一审判决书并提出上诉，可见案涉合同约定之地址是有效的。现艺根公司以一审法院未依法送达为由提起上诉，显然是滥用诉讼权利。2、艺佳源公司于2018年10月10日向兴业银行福州分行提供其公司的股东决定，该股东决定是艺佳源公司时任唯一股东艺根公司就本案房产抵押担保事项所作出的股东决议，艺根公司、艺佳源公司均在该协议上盖章确认。兴业银行已对此进行审查，已尽到了注意义务。此外，艺根公司于2018年10月10日在全国中小企业股份转让系统中发布了编号2018-022的《福建省艺根新型装饰材料股份有限公司股权质押公告》（以下简称“《股权质押公告》”），该公告对艺根公司以案涉抵押房产（当时房产登记在艺根公司名下）向兴业银行福州分行借款提供抵押担保进行了信息披露。后因办理抵押登记前，抵押房产产权变更至艺佳源公司名下，故兴业银行福州分行与艺佳源公司签订案涉抵押合同并办理抵押登记。可见，以案涉房产为艺根公司借款提供担保是艺根公司及艺佳源公司的真实意思表示，艺佳源公司与兴业银行福州分行签订的《最高额抵押合同》有效。 兴业银行福州分行向一审法院提出诉讼请求：1.艺根公司偿还兴业银行福州分行借款本金21453780.83元及利息（含罚息、复利）89427.43元[利息、罚息、复利暂计至2019年7月9日；其中，编号为流CB2018120合同项下的借款本金7143780.83元、利息（含罚息、复利）29133.23元；编号为流CB2018122合同项下借款本金7030000元、利息（含罚息、复利）30605.45元；编号为流CB2018123合同项下借款本金7280000元、利息（含罚息、复利）29688.75元，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利应分别按《流动资金借款合同》约定的标准，即分别按照LPR壹年期限档次定价基准利率+2.215%再上浮50%的标准计算]；2.兴业银行福州分行有权对李美耕提供质押的艺根公司3000000股股权以折价、拍卖或变卖所得价款在最高本金限额21500000元及项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及兴业银行福州分行实现债权的费用等）优先受偿；3.兴业银行福州分行有权对艺佳源公司提供抵押的位于闽侯县上街镇马保村（B地块）4#厂房整座以折价、拍卖或变卖所得价款在最高本金限额28350000元及项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及兴业银行福州分行实现债权的费用等）优先受偿；4.李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤在最高本金限额21500000元及项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及兴业银行福州分行实现债权的费用等）承担连带保证责任；5.本案全部诉讼费用由艺根公司、艺佳源公司、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤共同负担。 一审法院认定事实：2018年6月8日，兴业银行福州分行与福建省艺根新型装饰材料股份有限公司签订编号为授CB2018119的《基本额度授信合同》，约定：兴业银行福州分行向福建省艺根新型装饰材料股份有限公司提供基本额度授信最高本金额度21500000元；授信额度可分解成一个或几个最高不超过21500000元的短期流贷；合同额度授信有效期为2018年6月8日至2019年6月8日。 同日，兴业银行福州分行与福建省艺根新型装饰材料股份有限公司签订编号为授CB2018119-DB1的《最高额抵押合同》，约定：福建省艺根新型装饰材料股份有限公司自愿以其所有的位于闽侯县上街镇马保村（B地块）4#厂房整座及相应土地使用权为编号为授CB2018119的《基本额度授信合同》及其项下所有分合同，在最高债权额28350000元限度内提供抵押担保；担保范围为兴业银行福州分行依据主合同形成的全部债权，包括但不限于融资本金、利息（含罚息、复利）等。双方于2018年6月13日就上述房产办理了抵押登记手续【不动产登记证明：闽（2018）闽侯县不动产证明第0024788号】。 同日，兴业银行福州分行分别与李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤签订《最高额保证合同》（编号分别为：授CB2018119-DB2、授CB2018119-DB3、授CB2018119-DB4、授CB2018119-DB5），约定：李美耕、李锋钦、李美暖分别为编号为授CB2018119的《基本额度授信合同》及其项下所有分合同，对最高本金限额21500000元项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利等）承担提供连带保证责任；保证范围为兴业银行福州分行依据主合同形成的全部债权，包括但不限于融资本金、利息（含罚息、复利）等；保证期间根据主合同项下债权人对债务人所提供的每笔融资分别计算，就每笔融资而言，保证期间为该笔融资项下债务履行期限届满之日起两年。 同日，兴业银行福州分行与李美耕签订编号为授CB2018119-DB6的《非上市公司股权最高额质押合同》，李美耕自愿以本身拥有福建省艺根新型装饰材料股份有限公司300万股股权为编号为授CB2018119的《基本额度授信合同》及其项下所有分合同，对最高本金限额21500000元项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利等）承担提供质押担保；质押担保范围为兴业银行福州分行依据主合同形成的全部债权，包括但不限于融资本金、利息（含罚息、复利）等。2018年6月13日，兴业银行福州分行与李美耕前往中国证券登记结算有限责任公司办理了质押登记（证券质押登记证明编号：1806130006）。 2018年6月21日，兴业银行福州分行与福建省艺根新型装饰材料股份有限公司签订编号分别为流CB2018120、流CB2018123的《流动资金借款合同》，约定：兴业银行福州分行向福建省艺根新型装饰材料股份有限公司分别提供719万元、728万元的借款，用于支付货款；借款期限均为12个月，自2018年6月21日起至2019年6月21日止；采用固定利率，借款利率为定价基准利率+2.215%，定价基准利率按LPR壹年期限档次确定；每月的21日为付息日，借款到期时结清剩余本息；借款逾期的，兴业银行福州分行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息），兴业银行福州分行有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；借款人未按期偿还本合同项下任何一项融资的本金、利息，兴业银行福州分行有权提前收回部分或全部借款本息。同日，兴业银行福州分行依约发放借款719万元、728万元。 2018年6月26日，兴业银行福州分行与福建省艺根新型装饰材料股份有限公司签订编号为流CB2018122的《流动资金借款合同》，约定：兴业银行福州分行向福建省艺根新型装饰材料股份有限公司提供借款703万元，用于支付货款；借款期限为12个月，自2018年6月26日起至2019年6月26日止；其余约定与编号为流CB2018120、流CB2018123的《流动资金借款合同》相同。同日，兴业银行福州分行依约发放借款703万元。 福建省艺根新型装饰材料股份有限公司自愿以其所有的位于闽侯县上街镇马保村（Ｂ地块）4＃厂房整座及相应土地使用权，过户至艺佳源公司后，兴业银行福州分行与艺佳源公司于2018年10月10日签订编号为授ＣＢ2018119-ＤＢ7《最高额抵押合同》，约定：艺佳源公司自愿以其所有的位于闽侯县上街镇马保村（Ｂ地块）4＃厂房整座及相应土地使用权为编号为授ＣＢ2018119的《基本额度授信合同》及其项下所有分合同，在最高债权额28350000元限度内提供抵押担保；担保范围为兴业银行福州分行依据主合同形成的全部债权，包括但不限于融资本金、利息（含罚息、复利）等。双方于2018年6月13日就上述房产办理了抵押登记手续【不动产权证：闽（2018）闽侯县不动产权第××号，不动产登记证明：闽（2018）闽侯县不动产证明第0024788号】。 2018年11月30日，福建省艺根新型装饰材料股份有限公司更名为艺根公司。 借款到期后，艺根公司未按约定偿还借款本息。截至2019年7月5日，艺根公司尚欠兴业银行福州分行编号为流CB2018120的《流动资金借款合同》项下借款本金7143780.83元、利息（含罚息、复利）29133.23元；尚欠编号为流CB2018122的《流动资金借款合同》项下的借款本金7030000元、利息（含罚息、复利）30605.45元；尚欠编号为流CB2018123的《流动资金借款合同》项下的借款本金7280000元、利息（含罚息、复利）29688.75元。 一审法院认为，案涉合同系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。兴业银行福州分行依约向艺根公司发放贷款，已履行出借义务。艺根公司逾期还款，构成违约，应承担违约责任。故兴业银行福州分行要求艺根公司清偿全部借款本息，一审法院予以支持。艺佳源公司自愿以其名下位于闽侯县上街镇马保村（Ｂ地块）4＃厂房整座【不动产权证：闽（2018）闽侯县不动产权第××号】为讼争债务在最高债权额28350000元限度内提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，兴业银行福州分行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款在最高债权额28350000元限度内优先受偿。李美耕以其持有的艺根公司3000000股股权，为艺根公司的上述债务提供质押担保，并办理质押登记，故兴业银行福州分行有权对上述股权以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤自愿为艺根公司的上述债务提供连带责任保证，应对讼争债务承担连带清偿责任。李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤承担保证责任后，有权向艺根公司追偿。艺根公司、艺佳源公司、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，一审法院依法缺席审理和判决 一审法院判决：一、艺根公司应于判决生效之日起十日内偿还兴业银行福州分行编号为流ＣＢ2018120的《流动资金借款合同》项下借款本金7143780.83元、利息（含罚息、复利）29133.23元【利息、罚息、复利暂计至2019年7月9日，之后至还清之日止的利息、罚息、复利按编号为流ＣＢ2018120的《流动资金借款合同》的约定计算】；二、艺根公司应于判决生效之日起十日内偿还兴业银行福州分行编号为流ＣＢ2018122的《流动资金借款合同》项下借款本金7030000元、利息（含罚息、复利）30605.45元【利息、罚息、复利暂计至2019年7月9日，之后至还清之日止的利息、罚息、复利按编号为流ＣＢ2018122的《流动资金借款合同》的约定计算】；三、艺根公司应于判决生效之日起十日内偿还兴业银行福州分行编号为流ＣＢ2018123的《流动资金借款合同》项下借款本金7280000元、利息（含罚息、复利）29688.75元【利息、罚息、复利暂计至2019年7月9日，之后至还清之日止的利息、罚息、复利按编号为流ＣＢ2018124的《流动资金借款合同》的约定计算】；四、兴业银行福州分行有权对艺佳源公司提供的位于闽侯县上街镇马保村（Ｂ地块）4＃厂房整座【不动产权证：闽（2018）闽侯县不动产权第××号】，以折价或拍卖、变卖后所得价款，对本判决第一、二、三项确定的债权，在最高债权额28350000元限度内优先受偿；五、兴业银行福州分行有权对李美耕持有的艺根公司3000000股股权，以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二、三项确定的债权；六、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任；李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤承担保证责任后，有权向艺根公司追偿；七、驳回兴业银行福州分行的其他诉讼请求。一审案件受理费149516元，减半收取计74758元，财产保全费5000元，合计79758元，由艺根公司、艺佳源公司、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤共同承担。 二审中，兴业银行福州分行向本院提交以下证明资料：A1、股东决定；A2、2018-022《福建省艺根新型装饰材料股份有限公司股权质押公告》。艺根公司质证认为：对A1的真实性无异议，对证明对象有异议，该证据不属于新证据，兴业银行福州分行应承担未按期举证及举证不利的法律后果；对A2的真实性及证明对象均有异议。 经审查，兴业银行福州分行提交的证明资料具备客观性、合法性及与本案具有关联性，可以作为本案的定案依据。 另查明，艺佳源公司于2018年10月10日形成《股东决定》，该决定主要内容为：“一、同意以其自有资产（包括但不限于房产所有权、土地使用权、机器设备、动产、股权、知识产权、存款等）为艺根公司向兴业银行福州分行的融资人民币贰仟壹佰伍拾万元提供连带责任担保，担保方式包括但不限于抵押、质押、保证等，担保范围为融资主合同及分合同项下债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及债权人实现债权的费用等，具体权利义务依本公司与债权人签订的有关担保合同或协议为准，本公司均予以确认。其中：（一）所担保的债务本金最高不超过人民币贰仟壹佰伍拾万元整，担保方式为抵押，担保物为闽侯县上街镇马保村（B地块）4#厂房整座。（二）……。”艺佳源公司的股东艺根公司在该《股东决定》股东签章处盖章确认。 再查明，根据企业信用公示信息，2018年10月10日，兴业银行福州分行与艺佳源公司签订《最高额抵押合同》时，艺佳源公司股权结构为：福建省艺根新型装饰材料股份有限公司持股比例100%。 根据本案现有证据，本院确认一审法院认定的事实正确。 本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定：“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”当事人在合同中约定法律文书送达地址,系其对自己诉讼权利的处分，应当予以认可。案涉《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》等合同已载明艺根公司、艺佳源公司、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤的送达地址，并明确该地址可用于诉讼法律文书送达，本案不存在人民法院不能或无法要求当事人确认送达地址的情况。一审法院按照合同中约定的送达地址向艺根公司、艺佳源公司、李美耕、李锋钦、李美暖、张秀凤送达法律文书，应认定合法有效。故一审法院送达程序并未违法，艺根公司该项上诉主张无事实与法律依据，本院不予支持。 兴业银行福州分行已提供了艺佳源公司就本案抵押担保事宜所形成的《股东决定》，该公司当时唯一的股东艺根公司亦已在此决定上盖章确认，此符合《中华人民共和国公司法》第十六条第二款关于“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。”的规定。艺根公司现以艺佳源公司的担保行为未经股东会决议为由主张兴业银行福州分行与艺佳源公司签订的《最高额抵押合同》无效，与已查明事实不符，亦有违诚信原则，本院不予采纳。 综上，艺根公司的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费149516元，由福建艺根科技股份有限公司负担。一审案件受理费的负担，执行一审法院的决定。 本判决为终审判决。 审 判 长 陈朝晖 审 判 员 魏 昀 审 判 员 王燕燕 二〇二〇年六月四日 法官助理 蔡思婷 书 记 员 郭 峥