汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初299号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市*******，统一社会信用代码914************664。负责人：方壮丰，行长。委托代理人：许耿才、吴妙璇，均系广东泛尔律师事务所律师。被告：汪文华，男，汉族，1976年12月14日出生，住所地汕头市龙湖区**************************，公民身份号码362************35X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告汪文华信用卡纠纷一案，本院2020年1月16日受理后，依法组成合议庭，于2020年6月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人吴妙璇到庭参加诉讼；被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告请求判令:1.被告汪文华立即偿还原告信用卡透支款项本息共计11267.47元（其中本金9986.6元，利息740.46元，其他费用540.41元，暂计至2019年8月13日）；并偿付原告为实现债权支付的费用4000元。2被告汪文华支付原告以9986.6元为基数自2019年8月14日起至实际还款日止，按日万分之五给付利息。3.被告承担本案的全部诉讼费。原告诉称，2013年10月31日，被告汪文华向原告申请办理信用卡，并在《信用卡申请表》签字确认，表示清楚和遵守《中国邮政储蓄银行信用卡领用合同（协议）》的各项规则。根据《领用合约（协议）》的规定，被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，应按交易金额的一定比例缴纳手续费。在信用卡内的存款视为溢缴款，不计利息，提取或利用该款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。被告应按规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。银行有权自行或委托律师事务所、催讨公司等其他第三方机构催讨或代为催讨欠款，由此产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。之后依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为622**********196的信用卡，信用卡的额度为10000，被告激活后多此使用该卡透支消费。截止至2019年8月13日，被告尚欠信用卡透支款本金9986.6元，利息740.46元，其他费用540.41元。原告已多次催收，但被告拒不归还，其行为已经构成严重违约，应当承担相应的民事责任。原告为实现债权至今已支付律师费用2000元。因此为维护原告的合法权益，现依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，请依法判准原告的诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》、《金融许可证》、《法定代表人身份证明》各1份，证明原告诉讼主体适格。2、被告《广东公安人口信息查询资料》1份，证明被告诉讼主体适格。3、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》各1份，证明被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡并同意遵守领用合同（协议）和章程的各项规定的事实。4、《信用卡交易明细》、《中国邮政银行资产风险管控系统截图》各1份，证明被告信用卡透支本金、利息及费用的事实。5、《诉讼代理合同》、《发票》各1份，证明原告为实现该债权至今已支付律师费2000元。6、中国邮政银行《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》1份，证明原告向被告公示自2017年1月1日起取消“滞纳金”收费项目，增加“违约金”收费项目。被告在法定期限内没有答辩，庭审时经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。本院经审理认定事实如下：被告向原告申请办理信用卡，并接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的全部条款和内容。原告依约于2013年10月31日核发给被告信用卡一张，卡号为622**********196。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第三条第一款“如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期所增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，透支利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止”；第五条第六款规定“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”。第十条收费标准中规定透支利率为日息万分之五，按月计收复利。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》第八章第三十三条规定“本章程由中国邮政储蓄银行制定和解释，并保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程修改或邮政储蓄中国银行业监督管理委员为批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。”被告持卡透支后仅履行部分还款义务，截至2019年8月13日，被告共结欠540.41元，其他费用指违约金（2017年1月1日前为滞纳金）。原告因本案诉讼实际支付了律师费2000元。本院认为：原、被告双方借贷关系有效成立，依法应予保护。被告使用信用卡透支消费、取现后没有按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告偿还截止至2019年8月13日信用卡透支欠款本金9986.6元、利息740.46元及支付以欠款本金9986.6元为基数按日万分之五自2019年8月14日起计算的利息，合理合法，本院予以支持。至于原告请求的违约金（2017年1月1日前为滞纳金）540.41元，由于根据中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号，自2017年1月1日起施行）第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。由于原告未能举证证明其与被告是否通过协议约定收取违约金以及有关收取标准和计算依据，故原告请求被告支付截止至2019年8月13日的其他费用即违约金（滞纳金）540.41元，缺乏合同和法律依据，本院不予支持。原告依约请求被告支付实现债权的费用（本案中为律师费）于法有据，且原告到目前为止为实现债权实际支付的律师费用为2000元，故对该部分已实际产生的律师费的诉讼请求，本院予以支持；超出2000元部分的请求，缺乏依据，本院予以驳回。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪文华于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行信用卡透支欠款本金9986.6元、利息740.46元，以及自2019年8月14日起至实际还清之日止以透支欠款本金9986.6元为基数按日利率万分之五计的利息。二、被告汪文华于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行律师费2000元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费182元，由被告汪文华负担。受理费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行已预交，本院不再收退。受理费由被告于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  黄 洁人民陪审员  余晓虹人民陪审员  陈炯山二〇二〇年六月二十九日法官 助理  林跃璇书 记 员  周依静