贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初3524号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行，住所地：贵州省贵阳市南明区中华南路**。负责人：弋非，职务：行长。委托诉讼代理人：朱江、韩笑，贵州胜腾律师事务所律师，一般代理。被告：杨奕聪，男，1989年3月12日出生，汉族，住广西贵港市港**。被告：韦晓英，女，1990年10月6日出生，壮族，住广西贵港市覃塘区。第三人：贵州华铃汽车销售有限公司，，住所地：贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽车城汽车超市正**A2-07法定代表人：晏亚炜。原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行（以下简称工行南明支行）诉被告杨奕聪、韦晓英及第三人贵州华铃汽车销售有限公司（以下简称华铃汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行南明支行的委托诉讼代理人朱江到庭参加了诉讼，被告杨奕聪、韦晓英，第三人华铃汽车公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行南明支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨奕聪、韦晓英归还原告信用卡透支款人民币299759.75元、利息27351.73元、违约金3500元，共计330611.48元（利息、违约金暂算至2019年12月17日，之后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息清偿之日，利随本清）；2.判令原告对被告杨奕聪、韦晓英提供抵押的车辆享有优先受偿权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费、律师费及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：被告为购买车辆与原告签订了《信用卡购车专项分期付款/担保合同》，约定被告在原告处透支441400元购车款，被告以按月等额分期方式分36期向原告还款，首期偿还金额为13386元，以后每期还款金额为13364元，被告向原告支付分期付款手续费39726元。合同还约定如被告没有按月足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等，合同有效期内发生任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。在抵押合同中约定，被告杨奕聪、韦晓英以其所购买的汽车作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和其他原告应付费用。此外，被告韦晓英自愿作为共同债务人，为被告杨奕聪的债务承担共同清偿责任。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，原告多次催收未果，诉至法院，诉请如前。被告杨奕聪、韦晓英，第三人华铃汽车公司未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。2017年11月14日，原告（贷款人、抵押权人）与被告杨奕聪（分期付款申请人、抵押人）、被告韦晓英（分期付款共同偿债人、抵押物共有人）及第三人（保证人）签订《信用卡汽车专项分期付款合同》一份，合同约定：分期付款申请人向汽车销售商第三人购买汽车（具体品牌型号丰田塞纳），车辆总价为人民币（大写）伍拾陆万元，分期付款申请人自行支付首付款118600元，剩余购车款通过分期付款申请人在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）肆拾肆万壹仟肆佰元，分期付款申请人承诺向华铃汽车公司进行支付，还款共分36期，首期偿还金额为13386元，以后每期偿还金额为13364元，从透支次月起于每月15日前偿还，分期付款申请人按分期方式及9%的分期付款手续费率向分期付款发放人支付分期付款手续费39726元，首期手续费1121元，以后每期手续费1103元。如分期付款申请人没有按合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等，担保方式为抵押+保证，抵押物为车辆，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金等。合同第9.3条约定：“在本合同有效期内发生以下任一事项的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等……（8）分期付款申请人交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况……”。合同第17.1条约定：“发生下列情形之一，分期款项发放人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第十三条13.9项约定的其他方式处理；未就抵押权实现方式达成一致的，分期款项发放人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。（1）主债权到期（包括被宣布提前到期）分期付款申请人未予清偿……”。2018年1月15日，原告与被告杨奕聪就案涉车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。2017年11月20日，被告杨奕聪向原告申请工银信用卡，产品名称为牡丹联想卡（汽车项目），申请人声明载明：本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自觉遵守合约和协议书的规定；被告杨奕聪手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》计息及费用规定载明：……（二）……未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，按日利率万分之五计算透支利息，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币。2017年12月27日，原告向第三人支付441500元。后被告未按约定按期足额还款，截至2019年12月17日，被告尚欠原告透支款299759.75元（含分期付款手续费4412元）、利息27351.73元、违约金3500元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告工行南明支行与被告杨奕聪、韦晓英及第三人华铃汽车公司签订的《信用卡汽车专项分期付款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效，本院予以认定。关于原告工行南明支行主张被告杨奕聪、韦晓英归还原告透支款299759.75元（含分期付款手续费4412元）及利息27351.73元的诉请，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告工行南明支行已按合同约定将被告杨奕聪申请的透支款发放到合同约定的第三人账户，已履行合同义务，被告韦晓英作为共同债务人，应与被告杨奕聪一同按合同约定向原告偿还透支款，现二被告已逾期多次，原告根据合同约定主张二被告偿还全部透支款及按日利率万分之五支付利息符合合同约定，于法有据，本院予以支持，但原告主张的本金金额含分期付款手续费4412元，该费用不属借款本金，应予扣除，即二被告应向原告偿还295347.75元（299759.75元-4412元）。关于原告工行南明支行主张被告杨奕聪、韦晓英支付违约金3500元的诉请，根据《中华人民共和合同法》第一百一十四条第一款：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法”，双方在合同中就违约金的计算进行了约定，被告多次逾期未还款，已构成违约，原告的诉请于法有据，本院予以支持。关于原告主张对抵押车辆享有优先受偿权的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”、第四十二条：“办理抵押物登记的部门如下：……（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门……”，《中华人民共和国物权法》第一百八十条：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具……”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，原告与被告已就案涉车辆办理了抵押登记，故对原告的该项诉请，本院予以支持。被告杨奕聪、韦晓英，第三人华铃汽车公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨奕聪、韦晓英于本判决生效之日起三日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行信用卡透支款本金人民币295347.75元及截至2019年12月17日的利息27351.73元、违约金3500元（2019年12月18日起的利息、违约金按合同约定及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定支付至本息清偿之日，但以不超过年利率24%为限）；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行对被告杨奕聪提供抵押的车辆折价、拍卖、变卖所得的款项在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3130元（已按简易程序减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行承担33元，被告杨奕聪、韦晓英共同负担3097元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 胡 焱二〇二〇年六月十二日书记员 何圆圆