海南省琼中黎族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9030民初756号 原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地：海南省琼中黎族苗族自治县营根镇海榆路169 号，统一社会信用代码：91460000201726641A。 法定代表人：陈某1，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈某2，男，该公司信贷员。 委托诉讼代理人：郑某，男，该公司信贷员。 被告：蔡某，男，1985年10月8日出生，汉族，住址：海南省三亚市，公民身份证号：×××。 原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司与被告蔡某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑某到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告蔡某偿还原告全部未结清的贷款本金45407.2元；二、请求法院判令被告蔡某偿还原告截止到2020年4月20日应付未付的贷款利息1360.68元；三、请求法院判令被告蔡某偿还原告自2020年4月21日起至被告还清本金之日止的利息，利息以全部未清偿的贷款本金为基数，按合同约定年利率14.4%计算；四、请求法院依法判令由被告承担本案有关的公告费、案件受理费以及原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：一、原告与被告之间金融借贷关系事实清楚，并订立了合法有效的金融借款合同，原告依约发放了贷款。2016年6月5日，被告与原告签订《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》。合同中约定贷款种类为原告推出的一小通“顺”贷贷款品种，该品种的贷款利用互联网金融平台技术进行放贷操作，根据客户在海南省农村信用社系统内已有的存款、贷款、理财等金融资产，建立贷款数据模型和风控体系，由数据系统确定可贷额度，发放的最高额纯信用授信贷款。申请渠道：手机银行、网上银行；申请流程：登陆手机银行或网上银行（登陆密码验证）→顺贷申请→身份核实（需要填姓名、身份证、选择贷款发放归还账号、输入支付密码、短信验证码）→贷款要素确认→签订贷款合同（电子合同）→个人信息填写→即可用款。合同中载明：客户在办理贷业务过程中，凡通过在我行绑定手机使用动态密码或交易密码进行的交易均视为本人所为。客户应妥善保管账户账号、密码等个人资料，不得将账户转借、转租他人使用。对于客户将账户转借、转租他人使用或泄露资料所产生的风险及全部损失由本人自行承担。被告通过手机银行操作向原告申请贷款46400元，还款方式为定期结息分期还本，期限五年（借款期限：2016年6月5日至2021年6月5日），年利率14.4%，原告已于当日向被告发放贷款。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为合同的组成部分。采取“线上顺贷”自助办理方式，借款人可自由选择通过原告个人网上银行、手机银行、营业网点等渠道用款还款。二、贷款发放后被告连续拖欠贷款本息，经原告屡次催收仍未归还欠款，严重损害原告债权。贷款发放后，被告从2020年1月21日开始出现不按时归还贷款本息的情形，原告每期多次催收，被告总是以各种借口拒绝还款，要么不接客服电话，要么屏蔽客服或者工作人员电话，要么更换电话，导致我们工作人员无法正常联系上，暂计至2020年4月20日，被告拖欠原告债务利息1360.68元，本息合计人民币46767.88元（利息应按照年利率14.4%计至实际还清债务之时为止）。根据合同第七条第一项第3点约定：“借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣布贷款提前到期，止付借款人名下在我社所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）合同到期前30日；……（5）借款人出现影响贷款安全的其他不利行为或情形。”鉴于目前被告的违约行为严重损害原告的债权利益，为了维护原告的金融资产安全，根据《民事诉讼法》第一百一十九条、第一百三十二条之规定，特向法院提起诉讼，请求贵院依法保护我方债权。 被告书面答辩称其从未换过手机号，是因工作原因及自身无法辨别是否骚扰电话才不接，其与信贷员已有多次通话及一次会面，经济情况也已对信贷员表明，自己从没逃避还款。其次，答辩人于2019年投资了一个新项目并研发产品，同时注册公司（海南护国者科技有限公司），共花费10余元，产品已于2020年1月量产，准备于实体店和网上销售，却因疫情影响滞销。答辩人现今靠场摆夜市（附合同复印件）维持生计，租金115000元/年，而疫情期间刚好是三亚一年中的旺季，却误了收入。疫情期间答辩人在三亚市××区当了43天一线防疫自愿者（羊栏社区可以证明），目前在三亚市屈臣氏工作，月工资2350元，还不够贴补家用，家里房子才50多平米，一直都是外租房子住，因无钱交租已搬回家住，现在吃饭都成了问题，家里有老人小孩要养，妈妈年老又患病，没钱只能靠吃药维持，经济出现了从没有过的困难，真心无力负担还款义务。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告身份证明；2.被告申请顺贷详细信息；3.海南省农村信用社一小通“顺”贷合同；4.被告帐户交易明细；5.被告合同信息、利率信息、借据信息；6.被告还款明细；7.综合查询。经审查原告提供的证据，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性以及关联性予以确认。 根据原告提供的证据以及当事人的陈述，本院认定如下事实：2016年6月5日，被告（借款人）与原告（贷款人）签订《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》，该品种贷款是利用互联网金融平台技术依据客户在海南省农村信用社系统内已有存款、贷款、理财等金融资产建立贷款数据模型和风控体系确定可贷额度，发放最高额纯信用授信贷款。被告通过手机银行向原告申请贷款46400元，还款方式为定期结息分期还本，期限为五年（借款期限：2016年6月5日至2021年6月5日），年利率14.4%，原告已于当日向被告发放贷款，具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等以贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准。借款人可自由选择通过贷款人个人网上银行、手机银行、营业网点等渠道用款还款。合同第七条第3项约定借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣布贷款提前到期，止付借款人名下在我社所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：……（3）本合同项下任一债务部分或全部本金逾期……（5）借款人出现影响贷款安全的其他不利行为或情形。合同第十条约定：（一）借款人在本合同中填写的联系方式均真实有效。任一联系方式发生变更，借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本协议填写的住所地或立即拨打0898-96588服务热线通知贷款人，该等信息变更在贷款人收到更改通知后生效，否则贷款人依照本合同约定的借款人联系方式发送的有关通知视为有效送达，受送达人承担由此产生的一切法律后果；……（三）借款人同意，除非贷款人收到借款人关于变更联系方式的书面（或服务热线）通知，借款人在本合同填写联系方式是司法机关（仲裁机构）向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。上述送达地址适用的范围包括但不限于一审、二审、再审和执行程序等。贷款发放后，被告从2020年1月21日开始出现不按时还款的情况，经原告方多次催收无果，遂诉至法院。 本院认为，原告与被告签订的《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方签约后应依约履行合同义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未按合同约定按期足额履行还本付息义务，经原告多次催收，被告避而不还，已构成违约。根据《海南省农村信用社一小通“顺”贷合同》约定，原告有权提前收回全部贷款本息，故原告请求被告偿还拖欠的贷款本金、利息有事实和法律依据，本院予以支持。因原告未提供证据证实为实现被告拖欠的债务而支付相关的费用，故对原告请求被告支付为实现债权发生的费用诉求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告蔡某于本判决生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还借款本金45407.2元及截至2020年4月20日应付未付的贷款利息1360.68元；被告自2020年4月21日起至还清本金之日止的利息，利息以全部未清偿的贷款本金为基数，按合同约定年利率14.4%计算。 二、驳回原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司其他诉讼请求。 案件受理费484.6元，由被告蔡某负担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 员 宋迎华 二〇二〇年六月十八日 法官助理 吉桂莹 书 记 员 陈 虹 附：本案适用的法律条文 窗体顶端 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。