吉林省龙井市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉2405民初309号原告：闵永胜，男，1970年2月11日出生，汉族，延边大荣汽车销售服务有限公司职员，住延吉市。被告：中国工商银行股份有限公司龙井支行，住所地：龙井市龙井街**。法定代表人：姜家林，行长。委托代理人：金勇，中国工商银行股份有限公司延边州分行法务部科员。委托代理人：金永一，中国工商银行股份有限公司龙井支行职员。原告闵永胜诉被告中国工商银行股份有限公司龙井支行（以下简称龙井工商银行）合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告闵永胜，被告龙井工商银行的委托代理人金勇、金永一到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。闵永胜向本院提出诉讼请求：1.判令龙井工商银行偿按照1989年9月14日传单内容，兑付智力投资定期储蓄存款0004094号、0004095号存单人民币732552元。2.被告承担存单到期后违约引发的各种损失和费用，包括律师费、咨询费、交通费、违约金、罚息等，共计3000元及本案诉讼费用。事实和理由：1989年9月14日，工商银行延边支行工作人员向社会宣传发放“好消息”宣传单，宣传“智力投资定期储蓄存款”业务，内容为“我行隆重推出最新最佳储蓄存单种类，本储蓄面额1000元，存期分别为15年、21年、30年。存单可记名，可挂失，也可做贷款抵押凭证。传单中着重强调了该存单具有长期保值的特点，计息周期为3年。每到3年，银行按当时的保值贴补率和同期最高储蓄利率予以计息，并主动转入本金，进入下一个周期计算利息。同时承诺在整个存期内如遇国家调低储蓄利率时我行仍按原利率给予计息，传单中清楚告知每存1000元15年到期本息为19000元左右，21年到期本息为62000元左右，30年到期本息为360000元左右”。闵永胜本着对工商银行的信任，在接到传单5天后（1989年9月20日），在龙井工商银行办理了两份面额1000元，为期30年的智力投资定期储蓄存款存单，存单号为：0004094和0004095。2019年9月24日，闵永胜到龙井工商银行兑付到期存单遭到拒绝。经闵永胜多次催要，龙井工商银行以种种理由推脱至今，故诉至法院。龙井工商银行辩称：1.“智力投资定期储蓄存款存单”存期条款，违反了中国人民银行有关整存整取储蓄关于存期的规定。即《中国人民银行关于开办人民币长期保值储蓄存款有关问题规定的通知》，附件《关于三、五、八年保值储蓄存款的计算方法和几点说明》，中国人民银行《关于开办人民币长期保值储蓄存款的公告》的有关规定，也违反了整存整取定期储蓄最长存款期限为8年的规定。2.智力投资定期储蓄存款宣传单利息计算方法，违反了《中国人民银行关于开办人民币长期保值储蓄存款有关问题规定的通知》及附件中国人民银行《关于开办人民币长期保值储蓄存款的公告》的有关规定。按照规定和说明，具体保值措施是：人民银行规定的现行利率不变，对3年、5年、8年期的储蓄存款，在现行利率的基础上，按照储户所得利益不低于物价上涨幅度的原则，由中国人民银行参照国家统计局公布的零售物价指数，公布全国统一的保值补贴率。即3年期储蓄的年利率加上保值补贴率，相当于同期的物价上涨幅度。“智力投资定期储蓄存款存单”存期、利率、计算方法均违反人民银行上述规定，采用以当时的3年期利率加上当时的保值补贴率作为固定利率，以利滚利的复利计算方法，计算出1000元本金30年后的利息，所以出现了1000元存满30年到期本息为360000元的错误结果。3.我行在开办“智力投资定期储蓄存款”业务不久，1989年9月13日，中国人民银行下发银传（1989）46号《对保值储蓄有关问题的紧急通知》，要求各专业银行立即停止该业务，积极清理纠正错误。我行接到通知后，立即在辖内所有网点柜台张贴公告、电话通知、上门通知等方式要求存款人前来办理提前支取手续，同时在延边人民广播电台“多彩时光”栏目、延边日报等媒体多次刊登公告，要求储户办理支取手续。龙井工商银行共开展了68笔此项业务，已办理了支取手续64笔，原告处有两笔，还有两笔至今没有找到本人。4.我方认为应当按照1989年2月1日，中国人民银行发布的五年以上的年贷款利率19.26%计算给付原告，作为赔偿。延边州中级人民法院生效判决也已按照这一标准作出的判决。闵永胜主张的存单到期后因龙井工商银行违约引发的各种损失和费用，包括律师费、咨询费、交通费、违约金、罚息等，共计3000元损失与本案无因果关系，应驳回该项诉请。经审理查明:1989年9月14日，中国工商银行延边中心支行，为庆祝成立五周年，向社会宣传发布“好消息”宣传单，推出“智力投资定期储蓄存款”业务，内容为“我行隆重推出最新最佳储蓄存单种类，本储蓄面额1000元，存期分别为15年、21年、30年。存单可记名，可挂失，也可做贷款抵押凭证。此种储蓄具有长期保值的特点。存期每到三年，银行及时按当时的保值贴补率和同期最高储蓄利率档次予以计息，并主动转入本金产生复利。在整个存期内如遇国家调低储蓄利率时，我行仍按原利率给予计息。按现行保值贴补率计算，每存1000元，15年到期本息为19000元左右；21年到期本息为62000元左右；30年到期本息为360000元左右”。闵永胜获悉后，于1989年9月20日，在龙井工商银行办理了两份面额1000元，为期30年的“智力投资定期储蓄存款存单”，存单号为：0004094和0004095。1989年9月13日，中国人民银行下发银传（1989）46号《对保值储蓄有关问题的紧急通知》，要求各地银行纠正开办的保值储蓄到期自动转存业务。1989年10月6日，中国工商银行办公室发布（89）工银办字第89号通知，将中国人民银行发布的银传（1989）46号紧急通知下达各省、自治区、直辖市分行。1989年10月24日，中国工商银行吉林省分行办公室发布吉工银办发（1989）106号通知，将（89）工银办字第89号通知转发至各县市支行，要求对不符合文件要求的问题予以纠正。1989年9月25日，中国人民银行延边分行向延边州工商银行发布延州银计便字（89）12号紧急通知，要求延边州工商银行停止办理“智力投资定期储蓄存款”业务，对已经开办吸收的存款应当纠正并向储户说明。龙井工商银行接到通知后，于1997年8月20日、2006年3月25日在延边日报刊登公告，要求储户办理支取手续。2019年9月24日，闵永胜到龙井工商银行兑付到期存单遭到拒绝。另查明：1989年2月1日中国人民银行发布的五年以上年贷款利率为19.26%。龙井工商银行共办理了68笔此类业务，已办理了支取手续64笔，原告闵永胜处有两笔，还有两笔至今没有找到本人。上述事实有宣传单一份，中国人民银行银传（1989）46号文件，中国工商银行办公室（89）工银办字第89号通知，中国工商银行吉林省分行办公室吉工银办发（1989）106号通知，中国人民银行延边分行延州银计便字（89）12号紧急通知，民事判决书一份，原告闵永胜和被告龙井工商银行委托代理人的庭审陈述在案证实。本院认为，当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。1989年9月，龙井工商银行开办的“智力投资定期储蓄存款”业务，虽经主管部门批准，内部程序合法，但向社会公布的30年存期违法了中国人民银行规定的保值储蓄存款最高8年年限的强制性规定，利率计算复利的方式也违反了相关金融政策的规定，故闵永胜与龙井工商银行之间达成的“智力投资定期储蓄存款”协议无效，龙井工商银行应当向闵永胜返还存款2000元。龙井工商银行明知国家对保值定期储蓄有严格、明确的规定，却以违规提高存款档次的方式吸收储蓄，事后虽以刊登报纸、发布公告等形式向社会告知以弥补“智力投资定期储蓄存款”业务的过错，但并不能免除龙井工商银行的过错，应对闵永胜的损失承担全部责任。因双方未约定利息损失计算方式，本院认为，闵永胜的利息损失应以2000元为存款本金，按照1989年2月1日中国人民银行发布的五年以上年贷款利率19.26%计算利息，期限自1989年9月20日起，至龙井工商银行本金实际给付之日止。对原告闵永胜提出的被告龙井工商银行承担存单到期后违约引发的各种损失和费用，包括律师费、咨询费、交通费、违约金、罚息等，共计3000元的主张，因无相关证据证明，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国工商银行股份有限公司龙井支行于本判决生效之日起立即向原告闵永胜返还存款2000元及利息损失（自1989年9月20日起至本金实际给付之日止，按照1989年2月1日中国人民银行发布的五年以上年贷款利率19.26%计算利息）。驳回原告闵永胜的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11126元，减半收取5563元，由被告中国工商银行股份有限公司龙井支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  陈继辉二〇二〇年六月二十八日书记员  李 娜