广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初1310号 原告：中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司，住所地：钦州市。 负责人：罗军，总经理。 委托诉讼代理人：李原，广西法在律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄伟麒，广西法在律师事务所律师。 被告：李凤莲，女，1973年3月22日出生，侗族，住钦州市钦**。 原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司与李凤莲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李原、黄伟麒到庭参加诉讼，被告李凤莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李凤莲归还保险赔偿款24868.29元、支付保险费2724.26元及违约金2801.83元（违约金以24868.29元为基数，按年利率24%从2019年11月3日起暂计至2020年4月20日，以后续计至清偿债务时止）；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年3月7日，被告李凤莲为了向中国农业银行股份有限公司钦州分行(以下简称农行钦州分行)借款42000元用于日常生活消费，而向原告投保保证保险。双方签订一份《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号：PBBR201845070000000276。保险单约定：被保险人为农行钦州分行，贷款金额42000元，保险金额46444.59元；保险费共26747.28元，分36期每期742.98元；投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险单还特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一支付违约金。 被告投保后，于2018年3月15日与农行钦州分行签订一份《个人担保借款合同》，借到农行钦州分行42000元，约定借款期限自2018年3月15日起至2020年3月14日止，共36个月，每月偿还本息1290.13元。被告借款后，从2018年4月15日开始还款至2019年7月15日止，之后就停止还款，导致原告依照保险单约定向农行钦州分行承担保证保险责任，并于2019年11月3日支付保险赔偿款24868.29元，清偿了被告的债务。根据保险单约定，原告承担保证保险责任后有权向被告追偿。为维护自身合法权益，特依法提起诉讼。 被告李凤莲未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月7日，被告李凤莲为了向农行钦州分行借款42000元，而向原告投保保证保险，双方为此签订一份《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号：PBBR201845070000000276）。保险单约定：被保险人为农行钦州分行，贷款金额42000元，保险金额46444.59元，赔偿等待期80天；保险费26747.28元，每月保费率1.5997%，保费缴纳方式为每月银行扣款之日缴纳，每月保险费为742.98元。保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人信用保证保险（多年期）条款》第五条“保险责任”约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。 2018年3月15日,被告与农行钦州分行签订一份《个人担保借款合同》,约定被告向农行钦州分行借款42000元,借款期限36个月，自2018年3月15日至2021年3月14日止，合同并对利率、还款方式及违约条款等作了约定。当日,农行钦州分行按约向被告发放贷款42000元,但自2019年7月15日起,被告未再履行还款义务,原告遂于2019年11月3日按保险单约定向农行钦州分行进行理赔,代为偿还借款本息24868.29元。此后,农行钦州行向原告出具代偿债务与权益转让确认书,确认收到上述代偿款，并同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。另外,被告尚欠原告2019年7月15日至2019年11月3日保险费2724.26元未付。 本院认为，案涉《个人信用贷款保证保险保险单》及《个人担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应按约履行。被告向农行钦州分行借款后，从2019年7月15日起未按约履行还款义务,并超过80天赔款等待期，引起保险事故，原告为此按照保险单的约定向农行钦州分行支付赔偿款（代偿款），依法取得了向被告代位求偿的权利，并且根据保险单的特别约定，原告赔偿后也有权就赔偿款向被告追偿。因此，原告请求被告归还赔偿款24868.29元，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。关于违约金，保险单有特别约定，即投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日起按每日千分之一支付违约金。现原告就赔偿款主张按年利率24%计付违约金，不违反双方约定,本院予以支持。支付保险费是被告的主要合同义务，根据保险单约定，每月保险费为742.98元，原告主张自2019年7月15日至2019年11月3日尚欠的保险费2724.26元,并无不当，本院予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、被告李凤莲给付原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司赔偿款24868.29元及违约金（违约金以24868.29元为基数，从2019年11月3日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 二、被告李凤莲给付原告中国人民财产保险股份有限公司钦州市分公司保险费2724.26元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费560元，减半收取280元，由被告李凤莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  方东 二〇二〇年六月三十日 书记员  谢瑶 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》 第%1条保险人依照保险法第六十条的规定,主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。