广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初161号原告：中国银行股份有限公司揭阳普宁支行，营业场所：广东省普宁市。负责人：陈兵锋，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：陈雯雯，女，1988年3月19日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。被告：倪汉祝，男，1977年2月11日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告陈雯雯、倪汉祝信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。于2020年2月18日裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告陈雯雯、倪汉祝经本院公告送达传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈雯雯、倪汉祝向原告偿还信用卡透支借款本金122438元及其利息、应收费用（计算截至2019年8月21日利息为5020.22元、应收费用为10666.52元，此后至偿清日止继续按照日万分之五计付利息、按最低还款额未还部分5%计付还款违约金），暂共计为138124.74元2、判令确认被告陈雯雯、倪汉祝以其所有的车牌号码为粤V*****的小型轿车向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年2月21日，被告陈雯雯向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》(含领用合约)，书面申明确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。根据领用合约的约定，被告非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。被告在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本行合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2017年2月16日，被告陈雯雯、被告倪汉祝向原告提交《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请分期金额260000元，分期期数36期，分期手续费率9%，手续费金额23400元，并自愿以其所有的车牌号码为粤V*****的小型轿车向原告提供抵押担保。原告经审核后同意被告办理向原告申请个人贷款的手续。2017年3月7日，原告与被告陈雯雯签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定原告向被告提供购车分期额度260000元，分期期数为36期(一期为一个月)，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%，购车分期手续费金额为23400元。并约定被告陈雯雯、倪汉祝以该合同项下贷款所购汽车向原告提供抵押担保。同日，被告陈雯雯、倪汉祝与原告签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定为担保贷款合同项下债务的履行，被告陈雯雯、倪汉祝自愿以其所有的车牌号码为粤V*****的小型轿车为原告的债权设立抵押担保，并办理了有效的抵押登记。上述合同签订后，原告按照合同的约定，将借款260000元划至被告指定交易对象的账户，开户行：中国银行揭阳普宁支行，户名：普宁市宏阳汽车贸易有限公司，账号：000***********151。原告依约放款，但二被告没有按约定履行还款义务。被告陈雯雯与倪汉祝为夫妻关系，所欠债务在二被告夫妻关系存续期间形成，且被告倪汉祝在相关协议上签字确认，该债务是其夫妻双方共同意思表示。因此，上述债务应认定为二被告夫妻共同债务，二被告应共同偿还相关欠款。原告已多次通过电话、信函等方式向二被告通知催收，但二被告仍未履行还款义务。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2、《广东公安人口信息查询资料》1份、《身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》复印件各1份，证明被告陈雯雯、倪汉祝的民事主体资格，二被告系夫妻关系。3、《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约）1份，证明被告向原告申请案涉信用卡，原告与被告之间的合约关系依法成立。4、《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》各1份，证明①、原告与二被告之间的合约关系依法成立，二被告向原告申请办理购车分期业务，原告经审核后同意为被告办理购车分期业务，购车分期金额为260000元、分期期数为36期（一期为一个月）、分期手续费率为9%，分期手续费金额为23400元。②、二被告以该合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。5、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》1份，证明为担保借款合同项下债务的履行，二被告自愿以其所有的车牌号码为粤V*****小型轿车为原告的债权设立抵押担保。6、《机动车登记证书》1份，证明抵押担保财产已办理了抵押登记。7、《借款借据》1份，证明原告已按约定发放借款260000元。8、《客户账单查询》、《信用卡交易流水》各1份，证明①、二被告持案涉信用卡多期逾期未还款；②、二被告拖欠信用卡透支本息、还款违约金等金额。被告陈雯雯、倪汉祝没有答辩，也没有向法庭提供证据。经开庭审理，被告陈雯雯、倪汉祝无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及证明事实予以确认。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行是具有存贷款资格和开展信用卡业务的金融机构，被告陈雯雯在原告处申领信用卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。原、被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有约束力。合同签订后，原告依合同的约定，向被告发放贷款，已履行合同约定的义务，被告借款后未能按约定按时履行还款义务，已构成违约。被告倪汉祝与陈雯雯系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，被告倪汉祝自愿在《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》上签字，应视为夫妻双方共同意思表示，本案债务应当认定为夫妻共同债务。现原告请求被告陈雯雯、倪汉祝共同偿还尚欠借款本金122438元及利息、违约金，理由充分，予以支持。被告陈雯雯、倪汉祝与原告签订的《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，主体适格，当事人意思表示真实，且抵押物办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效，抵押权依法设立。现原告请求对被告陈雯雯提供抵押的车牌号码为粤V*****的小型轿车在抵押担保范围内享有优先受偿权，理由成立，予以支持。被告陈雯雯、倪汉祝经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告陈雯雯、倪汉祝应于本判决生效之日起10日内共同付还原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金122438元及利息、违约金（暂计至2019年8月21日，利息为5020.22元、违约金为10666.52元。自2019年8月22日起至欠款还清之日止，利息以尚欠借款本金为基数，按日利率万分之五计算，违约金以每月最低还款额未还部分的5%计算）。二、原告对被告陈雯雯提供抵押的车牌号码为粤V*****的小型轿车在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3062.49元，由被告陈雯雯、倪汉祝负担。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告应负担的诉讼费用3062.49元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  胡汉雕人民陪审员  郭晓洪人民陪审员  杨海燕二〇二〇年六月三十日法官 助理  叶丹敏书 记 员  陈泽海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。