新疆维吾尔自治区察布查尔锡伯自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）新4022民初1503号 原告：察布查尔县农村信用合作联社，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州察布查尔锡伯自治县察布查尔镇查鲁盖东街**。 法定代表人：高晓，该社理事长。 委托诉讼代理人：刘明，男，该社伊犁河南岸新区信用社主任。 委托诉讼代理人：梅建军，新疆同济律师事务所律师。 被告：崔永会，女，1975年11月29日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州，现住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州。 被告：唐燕，女，1972年9月21日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州。 委托诉讼代理人：张江**，新疆怀泽律师事务所律师。 原告察布查尔县农村信用合作联社与被告崔永会、唐燕借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序进行审理，2019年10月9日被告唐燕提出管辖异议，经审查本院依法对本案具有管辖权，于2019年11月14日依法裁定驳回被告唐燕的管辖异议，后被告唐燕不服本院作出的裁定，上诉至新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院于2020年3月22日作出（2020）新40民辖终13号民事裁定书，裁定驳回被告唐燕的上诉，维持本院作出的（2019）新4022民初1503号民事裁定书。本院于2020年6月12日依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。原告察布查尔县农村信用合作联社委托诉讼代理人梅建军、刘明，被告崔永会，被告唐燕及其委托诉讼代理人张江**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告察布查尔县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告崔永会偿还原告贷款本金3499991.28元及逾期利息【自2018年12月21日起至实际还款之日止，按月息10.984374‰（逾期利率）计算】；2.请求依法判令原告对被告崔永会、唐燕为该笔借款所提供的抵押物：坐落于伊宁市（伊土国用2009第**）、（伊宁市房权证2009字第XXXX号、伊宁市房2009共字第XXXX号）的房产，在贷款本息及追偿费用范围内享有优先受偿权；3.请求依法判令被告唐燕对被告崔永会的贷款在贷款本息及追偿费用范围内承担连带清偿责任。事实和理由：2016年5月3日，被告与原告签订了《个人借款合同》（编号：2016年察借字49号）、《农村信用社借款抵押合同》（农信借抵字2016第49号），合同约定被告崔永会向原告借款人民币4000000元，借款时间自2016年6月6日起至2018年11月2日止，借款月利率为7.322916‰，逾期月利率为10.984374‰；此借款，被告崔永会、唐燕将双方共同名义下的房产：坐落：坐落于伊宁市（伊土国用2009第**）宁市房权证2009字第XXXX号、伊宁市房2009共字第XXXX号）的房产，抵押作为还款担保，该笔借款由被告唐燕为被告崔永会提供连带清偿责任保证还款。合同履行期间届满，被告只偿还了借款本金500008.72元，尚欠本金3499991.28元及逾期利息（利息自2018年12月21日起未付），经原告多次催要，被告至今分文未付，故诉至法院。 原告察布查尔县农村信用合作联社对其诉讼请求提供以下证据： 1.出示2016年5月3日原告与被告崔永会签订的《个人借款合同》及2016年5月6日借款借据，证明被告崔永会向原告借款的事实。2016年5月6日，原告按合同约定向被告崔永会发放贷款4000000元。 被告崔永会对以上证据真实性、合法性、关联性均认可。被告唐燕对以上证据真实性、合法性认可，但认为与其无关。 2.出示2016年5月3日原告与被告崔永会、唐燕签订的《农村信用社借款抵押合同》，证明被告崔永会、唐燕以其共同拥有的伊宁市（伊宁市房权证2009字第XXXX号、伊宁市房2009共字第XXXX号）的房产作为被告崔永会的还款抵押；出示2016年5月6日，由伊宁市不动产登记管理中心出具的不动产登记证明【不动产登记证号：新（2016）伊宁市不动产证明第XXXX号】，证明被告崔永会、唐燕将抵押房产办理抵押登记，抵押合法有效。 被告崔永会对以上证据真实性、合法性、关联性均认可。被告唐燕对《农村信用社借款抵押合同》的真实性、合法性认可，对关联性不认可，认为抵押合同未生效；对不动产登记证明的真实性认可，对合法性、关联性不认可，认为其没有参与办理抵押权证，抵押无效。 3.出示2016年4月25日被告崔永会、唐燕签订的《共同承担债务承诺书》，证明被告唐燕自愿为崔永会在原告处的借款承担连带清偿责任保证。 被告崔永会对该证据真实性、合法性、关联性均认可。被告唐燕对该证据真实性、合法性认可，对关联性不认可，认为该份承诺其不是为原告承诺的，是与崔永会之间的承诺，事后是否借款以及向谁借款，并没有承诺。 4.出示2018年11月21日由被告崔永会、唐燕、原告及伊犁赞成拍卖有限公司共同签订的《协议书》，证明唐燕清晰明知与崔永会将共同拥有的位于伊宁市房产抵押给原告，两被告同意将抵押房产委托给伊犁赞成拍卖有限公司进行拍卖，拍卖的款项偿还崔永会在原告处的贷款。 被告崔永会对该证据真实性、合法性、关联性均认可。被告唐燕对该证据真实性、合法性认可，对关联性不认可，认为该协议约定的期限已过，现已没有效力。 被告崔永会辩称，借款属实，因前期做贷款生意，公司倒闭无力还款，所以逾期。现同意原告的诉讼请求。 被告崔永会对其辩称未提供证据。 被告唐燕辩称，请求驳回原告第二项和第三项诉讼请求。我和崔永会共同购买了位于伊宁市的商铺，我签订借款抵押合同属实。当时我在伊宁市国土资源局上班，崔永会和信用社的工作人员到我办公室，说让我办理房产抵押贷款，我表示不同意也没有签字，并要求信用社把之前办理的手续退回来，我本人并没有办理抵押登记，崔永会恶意串通假冒我的名义办理抵押，该抵押无效。根据抵押合同第十四条约定，抵押合同及有关抵押补充协议自办理抵押登记后生效，我认为抵押登记无效，所以抵押合同也没有生效。 被告唐燕对其辩称提供以下证据： 出示2016年5月3日不动产登记受理通知书、预审回执单、房屋交易确认书、登记申请表、申请人承诺书，证明办理抵押登记时的被询问人签名及申请人的签名处的唐燕不是本人所签，系原告与被告崔永会恶意串通损害唐燕利益而为之，抵押登记无效。 原告对以上证据真实性认可、合法性认可，对关联性不认可，认为以上证据是伊宁市自然资源局受理该项业务的程序问题，办理的程序和合法性由具体行政机关予以审核，认为该不动产登记证明具有合法的公示效力。 被告崔永会对以上证据真实性、合法性认可。 本院经审理认定事实如下：2016年5月3日，原告察布查尔县农村信用合作联社与被告崔永会签订《个人借款合同》，由被告崔永会向原告借款4000000元，借款期限为30个月，自2016年5月6日起至2018年11月2日止，计划还款时间为2017年5月3日还款500000元，2018年5月3日还款800000元，2018年5月2日还款2700000元，利率为浮动利率。同日，原告与被告崔永会、唐燕签订《农村信用社借款抵押合同》，约定被告崔永会、唐燕以其二人共同所有解放路4巷号（伊宁市房权证2009字第XXXX号、伊宁市房2009共字第XXXX号）的房产为被告崔永会的4000000元借款进行担保，抵押物评估价值为6300000元，抵押担保范围为借款合同所约定的贷款本金、贷款利息、损害赔偿金、违约金以及实现抵押权的费用（含律师代理费），抵押期间为自抵押生效之日起至抵押担保范围内全部贷款清偿完毕止。2016年5月6日，原告按合同约定向被告崔永会发放贷款4000000元，在借款借据中注明借款期内正常利率为7.322916‰，逾期利率为10.984374‰。同日，经抵押登记，伊宁市不动产登记中心颁发新（2016）伊宁市不动产证明第XXXX号不动产登记证明，被告崔永会、唐燕以其名下所有的位于伊宁市的房产为被告崔永会借款4000000元作抵押担保。截止2018年12月21日，被告偿还了借款本金500008.72元，尚欠本金3499991.28元及逾期利息。 另查，2018年11月21日，由被告崔永会、唐燕作为甲方、伊犁赞成拍卖有限公司作为乙方、原告察布查尔县农村信用合作联社作为丙方，三方共同签订《协议书》，约定两被告自愿委托伊犁赞成拍卖有限公司将抵押的房产进行拍卖，拍卖款项用于偿还被告崔永会在原告处的贷款，协议有效期为一年，自2018年11月21日起至2019年11月20日止。在协议有效期内，三双未履行该协议。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告察布查尔县农村信用合作联社与被告崔永会签订《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应为有效。原告按照合同约定向被告崔永会发放借款4000000元，履行了合同义务，被告未按照合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，应承担还款义务和相应的违约责任。被告崔永会对借款本金、拖欠利息数额均无异议，故对原告要求被告崔永会偿还借款本金3499991.28元及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。 本案的争议焦点在于： 一、被告唐燕是否应当承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第十三条规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。被告唐燕虽在借款合同签订之前作出《共同承担债务承诺书》，但未与债权人订立保证合同，不能认定承诺书具有担保合同的同等效力，也不能以承诺书作为担保债权成立的标准，被告唐燕不应当承担连带清偿责任。故对原告要求被告唐燕承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 二、关于原告对抵押物是否享有优先受偿权问题。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案原告与被告崔永会、唐燕签订了《农村信用社借款抵押合同》，被告崔永会、唐燕以其名下共同所有的位于伊宁市房产【不动产登记证号：新（2016）伊宁市不动产证明第XXXX号】为被告崔永会借款4000000元作抵押担保，并办理抵押物登记。抵押登记作为行政机关对外作出的行政行为，具有明显的公示效力，正是基于该公示效力，记载在抵押物登记证上的抵押权人在抵押合同或者抵押登记行为未经有权机关撤销之前被推定为真实有效，故原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告唐燕辩称其未亲自办理抵押登记，签字系他人冒充，抵押登记无效，系对抵押登记行为提出的异议，抵押登记行为属于行政确认范畴，不属于民事案件审理范围，建议另案解决。故本院对被告唐燕提出的笔迹鉴定申请，不予准许。根据《中华人民共和国担保法》第五十四条规定，原告察布查尔县农村信用合作联社可在债权范围内对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第四十一条、第五十四条规定，判决如下： 一、被告崔永会于本判决生效后十日内向原告察布查尔县农村信用合作联社偿还借款本金3499991.28元及逾期利息（自2018年12月22日起至实际给付之日止，按照月利率10.984374‰计算）； 二、原告察布查尔县农村信用合作联社在上述债权范围内对下列抵押物享有优先受偿权：被告崔永会、唐燕名下位于伊宁市的房产【不动产登记证号：新（2016）伊宁市不动产证明第XXXX号】； 三、驳回原告察布查尔县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26700元，由被告崔永会负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。 审 判 长  黄 冠 人民陪审员  王行功 人民陪审员  郭红珍 二〇二〇年六月二十三日 法官 助理  张 舟 书 记 员  谢华雯 1