海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2020）琼0108民初232号   原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道**海南大厦农信楼**。统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。   法定代表人：刘楠，董事长。   委托诉讼代理人：陈庆，男，1988年10月1日出生，汉族，农信互联网小额贷款股份有限公司员工，公民身份号码：XXX。   委托诉讼代理人：利静慧，女，1988年11月25日出生，汉族，农信互联网小额贷款股份有限公司员工，公民身份号码：XXX。   被告：周亚海，男，1980年4月17日出生，汉族，住海口市美兰区，公民身份号码：XXX。   被告：黄小惠，女，1986年6月16日出生，汉族，住海口市美兰区，公民身份号码：XXX。   被告：王月花，女，1975年4月24日出生，汉族，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。   被告：李传禧，男，1975年8月17日出生，汉族，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。   被告：吴志和，男，1980年12月13日出生，汉族，住海南省海口市美兰区，公民身份号码：XXX。   原告农信互联网小额贷款股份有限公司与被告周亚海、黄小惠、王月花、李传禧、吴志和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告农信互联网小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人陈庆、利静慧到庭参加诉讼，被告周亚海、黄小惠、王月花、李传禧、吴志和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告农信互联网小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告一周亚海立即偿还原告贷款本金人民币12895.89元，拖欠的利息300.36元，本息合计13196.25元[利息暂计算至2019年9月20日止，期后利息（含罚息）按照合同约定的利率21.75%计至清偿之日止]；2.判令被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费、保全责任险费等原告为实现债权实际支出的一切合理费用。事实和理由：被告一周亚海因自建房屋需要于2017年5月2日与原告签订《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》(合同编号：农信互联网小额借字2017年第51010120170502036号，以下简称“合同”)。合同约定：贷款金额人民币40000元，贷款期限自2017年5月2日至2020年5月2日，借款人按贷款年利率14.5%向贷款人支付贷款利息，还款方式为等额本息。如果借款人违约未按期归还贷款本息，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。如借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权提前收回部分乃至全部贷款或解除合同，并对借款人违约使用的贷款根据违约使用天数按年利率24%计收利息，对未按本合同约定用途使用期间未支付的利息计收复利。被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和同意为被告一周亚海的贷款提供连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用，各被告在合同上签字按手印确认。2017年5月2日，原告按合同约定向被告一周亚海发放了贷款40000元，但是被告一周亚海未按合同约定偿还贷款本息，截止2019年9月20日，被告一周亚海累计偿还贷款本金27104.11元，利息8990.25元，合计偿还本息36094.36元；被告从2019年8月20日开始拖欠利息，截止到2019年9月20日，拖欠贷款利息300.36元，已连续拖欠2期，拖欠贷款本金2619.76元，已连续拖欠2期；拖欠本息合计2920.12元。被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和作为连带责任保证人也未履行连带清偿责任。经原告多次电话及上门催收，各被告依然未能依约归还贷款本息，行为已构成根本违约。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第五条第(一)款“贷款人权利和义务”第2项第(2)点“借款人未按约定用途使用贷款、拖欠本金或利息超过3期等严重违约行为”的相关约定，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失的约定提起诉讼。被告一应立即偿还原告贷款本金人民12895.89元，利息300.36元，本息合计13196.25元，利息暂计算至2019年9月20日止，以及2019年8月20日之后产生的利息（含罚息）按照合同约定的利率21.75%计至清偿之日止。综上，原告认为，原告与各被告签订的合同是各方真实意思表示，合法有效，借贷事实清楚，证据充分，被告一周亚海应按照法律规定和合同约定向原告偿还贷款本息，被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和作为被告一周亚海的担保人应对担保期间的债务承担连带清偿责任。故为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。   被告周亚海、黄小惠、王月花、李传禧、吴志和未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2017年5月2日，被告周亚海向原告农信互联网小额贷款股份有限公司申请个人消费贷款，经征信评查后，原告（贷款人）与被告周亚海（借款人）及担保人黄小慧、王月花、李传禧、吴志和签订《互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》。该合同的部分内容约定：贷款人向借款人提供贷款人民币40000元，用于借款人自建房屋，期限自2017年5月2日至2020年5月2日；贷款年利率为14.5%，按月结息，借款人在结息的每月20日等额归还贷款本息，借款人连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；全体担保人对全体借款人的债务承担连带清偿责任，担保期间为贷款到期之日起两年；担保责任范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权有费用和所有其他应付费用。周来海的配偶黄小慧、担保人王月花、李传禧、吴志和在该联保贷款合同上签名捺印。同日，被告周亚海与原告签署《农信互联网小额贷款有限公司借款借据》后,原告按约向被告周亚海支付借款40000元。其后，被告周亚海依约履行还本付息义务至2019年7月20日，之后未再还款。截止2019年9月20日，尚欠贷款本金12895.89元、利息300.36元，本息合计13196.25元。2020年1月10日，原告向本院起诉，诉讼请求如上所述。被告周亚海、黄小惠、王月花、李传禧、吴志和经本院合法传唤，未应诉。   本院确认的上述事实，有《个人借款申请表（小组组建表）》《互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》《农信互联网小额贷款有限公司借款借据》《贷款放款凭证》《周亚海交易明细表》以及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证据材料已经庭审质证和本院的审查，可以采信。   本院认为，被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和组成联保体，共同对其成员向原告的贷款40000元提供连带责任保证，为此签订的《互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》,各方意思表示真实，且不违反法律规定，本院予以确认。原告在签订《互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》后，向被告周亚海银行账户实际发放借款40000元。现被告周亚海偿还部分借款后，尚欠原告借款本金12895.89元、利息300.36元的事实清楚，被告应依法予以偿还。鉴于被告周亚海没有在约定的期限内等额偿还本息，连续逾期达60天，周亚海与原告签订的金融借款合同虽尚未到期，但其未按时偿还贷款本息的行为已成就了合同法第四十七条约定的解除借款合同的条件。因此，原告诉求周亚海提前偿还借款本金人民币12895.89元及截止至2019年9月20日的利息300.36元，并按合同约定的利率、罚息标准计付利息、罚息至全部欠款还清之日止，本院予以支持。根据《互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》约定，原告有权要求被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和共同对上述债务承担连带责任保证。以上四被告承担保证责任后，在已承担责任的范围内，有权向被告周亚海进行追偿。原告诉请的财产保全费、律师费、保全责任险费等尚未实际发生，本院在诉讼阶段不作处理。被告周亚海、黄小惠、王月花、李传禧、吴志和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：   一、被告周亚海于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告农信互联网小额贷款股份有限公司借款本金12895.89元及利息（截止至2019年9月20日的利息及罚息为300.36元；自2019年9月21日起至还清借款之日止，以尚欠本息为基数，按合同约定的贷款基准利率上浮50%即年利率21.75%计息)。   二、被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和对被告周来海的上述债务承担连带清偿责任；被告黄小惠、王月花、李传禧、吴志和承担连带责任后，有权向被告周亚海追偿。   三、驳回原告农信互联网小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费129.91元（原告已预缴），由被告周亚海、黄小惠、王月花、李传禧、吴志和共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 梁其恩   人民陪审员 李宛霞   人民陪审员 何蔓菁     二Ｏ二Ｏ年六月二十日   书记员 陈方明   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ……；   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》   第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   …。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。