江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1003民初2623号原告：中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行，住所地扬州市文昌西路**。负责人：赵晨,该支行行长。委托诉讼代理人：刘志祥，男，该公司新区支行行长。委托诉讼代理人：甄磊，江苏中杜律师事务所律师。被告：孙露兵，男，1991年10月6日出生，汉族，住扬州市。被告：王巧荣，女，1964年7月13日出生，汉族，住扬州市。原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行（以下简称农行邗江支行）与被告孙露兵、王巧荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行邗江支行的委托诉讼代理人刘志祥、甄磊到庭参加诉讼，被告孙露兵、王巧荣经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农行邗江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙露兵立即偿还原告贷款本金1595358.48元,利息、复利、罚息（算至2020年4月23日为35303.86元，2020年4月24日起至实际给付之日止按合同约定继续计算）及被告承担律师代理费78000元；2、判令被告王巧荣对上述所有债务承担连带担保责任；3、判令原告对被告孙露兵抵押的位于扬州市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。起诉后被告部分还款原告变更诉讼请求第一项为判令被告孙露兵立即偿还原告贷款本金1584065.19元及利息、罚息、复利（截至2020年6月5日为3320.38元，自2020年6月6日起按合同约定继续计算）及承担律师费68000元。事实和理由：被告孙露兵因购买扬州市向原告申请按揭贷款，2019年3月22日，原告与被告孙露兵、王巧荣签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定借款期限30年，所购房产作为抵押担保。被告王巧荣在合同中约定作为保证人承担连带责任。原告于2019年3月22日向被告发放贷款161万元，从2019年3月22日至2049年3月21日，按月等额本息还款，还款日为每月22日。贷款发放后，被告尚能正常还款，但是截至2020年4月22日被告已逾5期未还款，经原告催告无果，根据借款合同通用条款部分11.4（2）约定，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权等。被告孙露兵、王巧荣未答辩。原告农行邗江支行举证的身份证、常住人口登记卡、送达地址确认书、个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、房地产抵押合同、他项权证、借款凭证、欠款明细及还款明细、委托代理协议、律师费票据，内容真实，形式合法，本院予以确认并在卷佐证。据此，可以认定以下事实：2019年2月25日，被告孙露兵向农行邗江支行递交《个人信贷业务申请表》，申请贷款用途购房，贷款金额1610000元，贷款利率浮动利率，贷款期限360个月，还款方式等额本息。同日，被告孙露兵、王巧荣与农行邗江支行分别签订文书送达地址确认书，约定邮寄送达方式，送达地址为扬州市。2019年3月22日，被告孙露兵（借款人，抵押人）、王巧荣（保证人）与农行邗江支行（贷款人，抵押权人）签订编号为32020120190057386《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额1610000元。借款用途为购买房产。购买的房产位于扬州市。借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。还款方式等额本息还款法。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款担保方式为保证担保及抵押。担保保证人王巧荣为借款提供担保，保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，借款人、保证人、贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。如发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担包括责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可是主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。抵押房屋地址扬州市，建筑面积121.55平方米。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿作担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告孙露兵（甲方，抵押人）与农行邗江支行（乙方，抵押权人）签订《房地产抵押合同》一份，为确保32020120190057386号合同的履行，甲方同意将自有房地产抵押予乙方。该房地产坐落于扬州市，建筑面积121.55M2。设立抵押之房地产担保范围为被担保债务的主债权及利息、违约金、赔偿金、乙方实现主债权和抵押权的一切费用。抵押担保债务期限为30年，自2019年3月22日开始到2049年3月22日止。后双方办理抵押登记并领取不动产登记证，证号苏（2019）扬州市不动产证明第某某号，抵押的方式为一般抵押，担保债权的数额为161万元，抵押顺位1。同日，农行邗江支行按约发放贷款1610000元，到期日期2049年3月21日，还款周期月，还款日22，执行利率5.39%后被告孙露兵未能按约还款，截止2019年6月5日，尚欠借款本金1584065.19元，利息、罚息、复利3320.38元。农行邗江支行因本案委托律师事务所作为其诉讼代理人，并产生律师费78000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。上述合同签订后，原告按约履行了出借义务，被告孙露兵应按期给付借款。现被告孙露兵未按时足额偿还本息，符合合同约定的提前收回已发放借款的条件，故原告要求被告提前偿还全部贷款本金余额1584065.19元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张计算至2020年6月5日的利息、罚息、复利为3320.38元未超出合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。自2020年6月6日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利仍应按合同约定计息方式计算。诉讼期间被告给付部分借款本息，原告将律师代理费调至68000元，依据合同约定亦应由被告孙露兵负担。被告王巧荣对孙露兵的上述借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告孙露兵以其名下位于扬州市房产为其上述借款提供抵押担保，农行邗江支行有权以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告孙露兵、王巧荣经本院合法传唤未到庭，本案依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九、一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙露兵于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行借款本金1584065.19元及利息、罚息、复利（截至2020年6月5日为3320.38元；自2020年6月6日起按合同约定利率继续计算至实际给付之日止）；二、被告孙露兵于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行律师费68000元；三、如被告孙露兵未履行上述第一项、第二项确定的给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行有权以被告孙露兵抵押的位于扬州市房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在担保范围内按抵押顺位优先受偿。四、被告王巧荣为被告孙露兵的上述给付义务承担连带清偿责任；五、被告王巧荣承担保证责任后，有权向被告孙露兵追偿；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20178元，依法减半收取10089元，由被告孙露兵、王巧荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员 孙 青二〇二〇年六月八日书记员 张欣诣