河南省新野县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1329民初2000号原告：河南新野中银富登村镇银行有限责任公司，住所地新野县城朝阳路北段。统一社会信用代码91411329586030660D。法定代表人：李毅兵，董事长。委托诉讼代理人：卢峰，男，该公司员工。被告：乔金便，女，1973年1月23日出生，汉族，住新野县。委托诉讼代理人：孙桂青，河南孙晓伟律师事务所律师。被告：河南中牧联合担保有限公司，住所地新野县肉牛产业化集群示范区。统一社会信用代码91411329095418476D。法定代表人：刘骥，董事长。委托诉讼代理人：王振峰，男，该公司员工。被告：河南省科尔沁肉牛养殖有限公司，住所地新野县歪子镇寺门村。统一社会信用代码91411329695958580H。法定代表人：李和，总经理。委托诉讼代理人：孙桂青，河南孙晓伟律师事务所律师。被告：科尔沁牛业南阳有限公司，住所地新野县歪子镇寺门村。统一社会信用代码9141132966889856X2。法定代表人：李和，总经理。委托诉讼代理人：孙桂青，河南孙晓伟律师事务所律师。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司与被告乔金便、河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人卢峰、被告乔金便、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司的共同委托诉讼代理人孙桂青、被告河南中牧联合担保有限公司的委托诉讼代理人王振峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告乔金便偿还借款本金1500000元及利息（截止2020年5月29日本日本息共计1548579元），2019年6月13日（最后一次放款日）起该客户按年利率8.6%计算，2020年3月21日（逾期日）起该客户利息按年利率12.9%计算至款还清之日止；2、判令被告河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、诉讼费用及其他为实现债权而发生的全部费用由被告负担。事实与理由：2019年6月13日，原告与被告乔金便签订了合同编号为2019-B043的《个人助业借款合同》，约定原告给予被告乔金便提供贷款1500000元的个人助业贷款，由被告河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司提供连带保证责任，合同约定的借款额度有效期自2019年6月13日至2020年6月13日。在合同约定的借款额度有效期内，原告于2019年6月13日将该笔借款合同项1500000元贷款资金投放给被告乔金便，2020年3月21日利息到期后，经原告多次催要，至今未归还贷款利息48579.43元，为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告乔金便辩称，借款虽然是以我的名义借的，但是款项是由河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司这两个公司使用，应该由这两个公司承担还款责任。被告河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司辩称，原告严重违背了中共中央有关政策相关规定，当前国家正处于疫情防控中，为各中小企业以及农牧养殖业复工复产、经济振兴出台了很多措施，《中国人民银行财政部、银保监会、证监会、××感染肺炎疫情的通知》，明确指出受疫情影响暂遇困难的企业，不得盲目抽贷，断贷，压贷，对受疫情严重困难的可以予以展期或续贷，通过适当下调贷款利率，增加信用贷款和中长期贷款的形式，《河南省人民政府关于印发河南省应对疫情影响支持中小微企业平稳健康发展若干政策的通知》明确规定：加大信贷疏困力度，对受疫情影响较大的批发、零售、住宿、餐饮、物流、运输、文化、旅游等行业企业以及有发展前景但受疫情影响生产经营暂时有困难的中小微企业不得盲目抽贷、断贷、压贷，要积极采取信贷展期、续贷、减免逾期利息等措施给子支持，不单独因疫情影响因素下调风险分类，要求2020年全省普惠性小微企业货款增速要高于各项贷款平均增速，科尔沁企业在全国都是非常有名气的，科尔沁品牌已经打出国外，企业现在因为疫情遇到暂时困难，但是企业是非常有发展前景的，牛肉的销路很好，现在就是因为缺乏流动资金，所以希望得到银行的支持，12.9％的罚息利率远远超过约定利息，与中央和地方的政策相违背，综上，请求驳回原告的诉讼请求。被告河南中牧联合担保有限公司辩称，2019年2月14日《中央办公厅印发关于加强金融服务民营企业的若干意见》和《国务院办公厅关于有效发挥政府性担保基金作用切实支持小微企业和三农发展的指导意见》第四项第十条规定：聚焦支小支农主业，构建政府性融资担保机构和银行业金融机构，共同参与落实风险分担，明确风险分担比例，原则上金融担保基金和银行业、金融机构承担的风险责任比例均不低于20％，原告应当向借款人进行追收，我公司与其他被告均承担连带责任，根据上述规定，依照中央意见我公司应当承担20%的责任，综上，请求驳回原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、保证合同、借款支用单、放款通知书、借款借据等证据，被告乔金便、河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司未提交证据，且其对原告提交的上述证据均无异议，经本院审查，原告提交的证据内容真实且相互印证，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月13日，原告与被告乔金便签订编号为2019-B043的个人助业借款合同，借款合同主要条款约定，原告向被告乔金便提供循环支用的借款金额为1500000元的借款额度；合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《河南新野中银富登村镇银行个人助业借款支用单》中约定为准，若合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《河南新野中银富登村镇银行个人助业借款支用单》约定为准，借款额度有效期间为2019年6月13日至2022年6月13日。被告河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司分别与原告签订编号为2019-B043-2、2019-B043-1、2019-B043-3的保证合同，根据合同约定，保证人愿就上述借款本金1500000元、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）承担连带保证责任，保证人的保证期间为借款期限届满之日起二年，贷款展期后保证期限延至展期借款到期日之后二年。当日，原告与被告乔金便并签订《河南新野中银富登村镇银行个人助业借款支用单》，该支用单中明确约定借款金额为1500000元，借款时间为2019年6月13日至2020年6月13日，年利率为8.6%，如贷款逾期，罚息利率为贷款利率即年利率为8.6%上浮50%，借款采用按月（每月20日）付息，到期一次性还本的方式还款。合同签订后，原告实际于2019年6月14日向被告乔金便发放借款1500000元，还款日期为2020年6月14日。借款履行中，被告乔金便仅偿还利息至2020年1月21日，下欠本息至今未还。本院认为，原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司与被告乔金便签订的个人借款合同、与被告河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司签订的保证合同未违反法律规定，属有效民事合同，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应按照合同的约定全面履行义务。原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司已按约定将借款1500000元借给被告乔金便使用，被告乔金便理应按双方约定如期偿还借款本金及利息，现被告乔金便仅偿还部分利息，下欠本金1500000元及利息逾期未还，已构成违约，且原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司起诉未超过诉讼时效及保证期间，故原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司请求被告乔金便偿还下欠借款本金1500000元，合法有据，依法予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息的约定，不违反相关法律法规规定，原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司请求被告乔金便支付从借款欠息之日起至付清之日止实际产生的借款利息，本院予以支持。被告河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司与原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司签订了保证合同，自愿对该笔借款承担连带责任保证，故对原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司请求被告河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告乔金便、河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司的辩解理由，无事实和法律依据，本院依法不予采信。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条规定，判决如下：一、被告乔金便于本判决生效之日起十日内偿还原告河南新野中银富登村镇银行有限责任公司借款本金1500000元及利息，2020年1月22日起的利息按年利率8.6%计付至2020年6月14日，2020年6月15日起的利息按年利率8.6%加收50%计付至借款本金还清之日止；二、被告河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18840元，减半收取计9420元，由被告乔金便、河南中牧联合担保有限公司、河南省科尔沁肉牛养殖有限公司、科尔沁牛业南阳有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  乔妍丽二〇二〇年六月三十日书记员  曹轩崇