广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初548号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市云城区金山大道（A1A2）幢首层****、第******、帝景苑**首层**。负责人：刘志雄，行长。委托诉讼代理人：刘永源，广东凯印律师事务所律师。委托诉讼代理人：包汶迪，广东凯印律师事务所实习律师。被告：邓思吕，男，汉族，1959年8月25日出生，住云浮市云城区*************，公民身份号码：442************019。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行（以下简称邮政银行云浮分行）与被告邓思吕信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法由审判员刘麟继适用简易程序于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘永源、包汶迪到庭参加诉讼，被告邓思吕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付原告信用卡（普卡及金卡）总欠款：65723.26元。普卡（卡号为622**********998）共欠款62019.25元，其中：本金43987.66元，利息余额2400.58元，费用15506.01元，应收利息603.05元，应收未收违约金3094.71元；金卡（卡号为625**********128）共欠款费用131.25元。上述普卡及金卡的欠款计算至2019年8月5日，均按《中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡申请表》中的条款约定利息，滞纳金及服务费已于被告逾期的八期后停止计收，八期前的利息、滞纳金按领卡合约和信用卡申请表中约定的计算方式和方法、和标准进行计算；2.判令被告邓思吕支付原告为实现债权而承担的律师费1300元；3.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。被告邓思吕未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。被告邓思吕经本院合法传唤既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证的权利，由此引起的不利后果由其自行承担。案件事实一、申办信用卡情况：2014年8月13日和2017年5月10日，被告分别向原告申办贷记卡金卡、普卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》。经原告审核同意开卡，将卡号为625**********128的金卡及卡号为622**********998的普卡交付被告使用，透支额度共为50000元。二、信用卡透支情况：截至2019年8月5日，（一）被告尚欠622**********998普卡的透支本金43987.66元、利息2400.58元、费用15506.01元、应收利息603.05元、应收未收违约金3094.71元。2019年8月6日起的利息、滞纳金不再计算。原告明确费用15506.01元包含了手续费6101.67元和违约金9404.34元，其中违约金计算至2016年12月31日为0元。（二）被告尚欠625**********128金卡的费用125元及2019年7月19日产生的违约金6.25元。截至辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。三、信用卡领用合约的主要内容：原告提交的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》对原告（甲方）与被告（乙方）的权利、义务作了详细约定。第三条利息及费用，第1款约定：“……如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有月及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。”第6款约定：“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。”第8款约定：“乙方在到期还款日前未全额偿还最低款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”第五条还款，第6款约定：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……甲方因催收或者委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》第二十一条约定：“……利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”四、需要说明的其他事项：（一）案涉两张贷记卡是共用额度，被告从2018年10月12日开始逾期还款，两张信用卡已经被停止使用。（二）2019年9月16日，原告委托广东凯印律师事务所进行诉讼代理，并签订《委托代理合同》，原告为此支付律师费1300元。（三）原告主张的保全费、公告费尚未实际发生。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡及双方签订合同，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告与被告成立有效的信用卡合同关系，双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告按约定向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支后，未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求被告归还涉案622**********998普卡的透支本金43987.66元、利息2400.58元、应收利息603.05元，以及涉案625**********128金卡的费用125元，理据充分，本院予以支持。对于原告请求的违约金，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，本案中，原告确认2016年12月31日前未产生违约金，即其主张的违约金12505.30元（9404.34元+3094.71元+6.25元）均是2017年1月1日后产生的。原告主张2017年1月1日之后的违约金则需要考察双方是否通过协议约定，而原告主张计收违约金的依据为《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》关于滞纳金的约定，该主张明显与上述通知规定的要求相悖，且原告提交的证据无法证实其与被告邓思吕已经就计收违约金达成合意，故原告请求计算的违约金12505.30元，理据不足，本院不予支持，因此被告尚欠原告费用应为6101.67元。综上，被告邓思吕尚欠原告53217.96元（43987.66元+2400.58元+603.05元+6101.67元+125元）。对于律师费承担的问题，按照合同约定，被告应当承担原告为实现本案债权而支出的律师费1300元，原告与广东凯印律师事务所签订《委托代理合同》，且该所已指派律师履行代理职责，上述收费亦符合广东省律师服务政府指导价标准，故原告请求被告支付律师费1300元，理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓思吕应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行归还53217.96元；二、被告邓思吕应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行支付律师费1300元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1476元，适用简易程序审理，减半收取738元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行负担138元，被告邓思吕负担600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 员 刘麟继二〇二〇年六月十日法官助理 曾智妍书 记 员 温闰霞附本判决援引的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。