广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5322民初567号原告：郁南县**信用合作联社。住所地：广东省郁南县*********。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：林铠标，男，郁南县**信用合作联社员工。委托诉讼代理人：李晓娜，女，郁南县**信用合作联社员工。被告：谢雪梅，女，汉族，1956年2月1日出生，公民身份号码：442************622，住广东省云浮市郁南县*************。被告：林少剑，男，汉族，1981年10月29日出生，公民身份号码：441************613，住广东省云浮市郁南县*************。原告郁南县**信用合作联社与被告谢雪梅、林少剑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告郁南县**信用合作联社的委托诉讼代理人林铠标到庭参加诉讼，被告谢雪梅、林少剑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告谢雪梅立即返还借款本金146000元，利息277263.8元(利息自2004年3月20日计至2020年2月20日，之后利息按合同约定另计),合计本息423263.8元。2、请求判令被告林少剑为被告谢雪梅所欠原告贷款本息（利息计算至清偿日止）承担连带保证责任。3、请求判令被告谢雪梅、林少剑承担案件诉讼费。事实和理由：因落实债权债务，被告谢雪梅于2002年6月30日向郁南县****信用合作社借款146000元，月利率为6.405‰，借款由被告林少剑作连带保证责任担保，双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了东坝农信保借字（2002）第0630号《保证担保借款合同》，合同约定被告按月付息，到期还清本息。借款于2004年6月21日到期。借款后，被告谢雪梅未能按合同约定按期归还，借款已逾期。目前尚结欠原告借款本金146000元，利息277263.8元(利息自2004年3月20日计至2020年2月20日，之后利息按合同约定另计),合计本息423263.8元。借款到期后，原告工作人员也多次催还未果。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国诉讼法》的相关规定，被告应相应承担还款责任。为维护原告的合法权益，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告谢雪梅未作答辩。被告林少剑未作答辩。本院经审理认定事实如下：2002年6月20日，谢雪梅向郁南县****信用合作社（以下简称东坝信社）申请借款2002年6月30日，贷款人东坝信社与借款人谢雪梅、保证人林少剑签订东坝农信保借字（2002）第0630号《保证担保借款合同》。合同约定，借款金额为146000元，借款期限自2002年6月30日起至2004年6月21日止，月利率6.405‰，贷款利率实行固定利率。借款按月清息，到期归还。借款方因特殊情况不能按期偿还贷款，应在贷款到期前10天内向贷款方提出书面申请，经贷款人同意，签订展期协议书后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率3‱计收利息；不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。《保证担保借款合同》订立当日，东坝信社依约向谢雪梅发放借款146000元。借款后，谢雪梅支付清2004年3月19日前的借款利息。2004年6月1日，被告谢雪梅向东坝信社出具《展期申请书》申请借款展期，但借款未能获准展期，借款于2004年6月21日到期。借款期满时，谢雪梅欠借款本金146000元未还及2004年3月20日起的利息未支付。2004年5月20日，借款人谢雪梅和担保人林少剑在东坝信社出具的贷款到期催收通知书上签名确认。2006年7月13日，借款人谢雪梅和担保人林少剑在东坝信社出具的催收到期逾期贷款通知书上签名确认。另查明，郁南县**信用合作联社开业后，东坝信社自行终止，其债权债务转为郁南县**信用合作联社债权债务。原告经向被告催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。东坝信社与谢雪梅、林少剑签订《保证担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。上述合同订立后，东坝信社依约履行了发放贷款义务，谢雪梅未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。郁南县**信用合作联社开业后承受东坝信社的债权债务，故郁南县**信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求谢雪梅返还借款本金146000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息。1、借期内利息。合同期限内2004年3月20日至2004年6月21日的利息，以借款本金146000元为基数，按月利率6.405‰计算为2930.07元。2、复利。按合同约定，对借期内各阶段未支付的利息均可计收复利，按日利率3‱计算，借期内利息的复利共为27.82元。逾期后复利从2004年6月22日至2020年2月20日（共5722天），以借款内未支付的利息2930.07元为基数，利率按日利率3‱计算为5029.76元（2930.07元×3‱/天×5722天）。另从2020年2月21日起的逾期复利，以2930.07元为基数，按日利率3‱计算至利息付清为止。3、逾期罚息。合同约定借款人未按期限归还借款的，从逾期之日起的利息按日利率3‱计算。从2004年6月22日至2020年2月20日（共5722天）的利息以借款本金146000为基数计算为250623.6元（146000元×3‱/天×5722天）。截止至2020年2月20日，被告共拖欠利息（含复利）共258611.25元（250623.6元+2930.07元+27.82元+5029.76元）。另被告仍应从2020年2月21日起，以借款本金146000元为基数，按日利率3‱支付利息给原告直至借款还清为止。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息。《保证担保借款合同》约定的逾期贷款利息按日利率3‱计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对谢雪梅逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。因此，对逾期罚息不再计收复利。对原告主张的其他复利，本院不予支持。关于保证担保。《保证担保借款合同》中约定保证人林少剑对借款人谢雪梅的债务承担连带保证责任，东坝信社在借款到期之前及借款到期后均向被告林少剑进行过催收，林少剑未提出异议。因此，被告林少剑应按《保证担保借款合同》的约定履行保证担保义务。对原告要求被告林少剑对谢雪梅借款本息承担连带清偿责任的诉讼主张，本院予以支持。林少剑承担保证担保责任后，可以向谢雪梅追偿。综上所述，原告要求谢雪梅返还借款及林少剑承担连带清偿责任的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告谢雪梅、林少剑经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告谢雪梅在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金146000元及利息（利息计算：1、截止至2020年2月20日，尚欠利息258611.25元；2、从2020年2月21日起的利息以借款本金146000元为基数，按日利率3‱计算至借款还清为止；3、从2020年2月21日起的复利以2930.07元为基数，按日利率3‱计算至借款还清为止）给原告郁南县**信用合作联社。二、被告林少剑对本判决第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告郁南县**信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7648.96元，减半收取计3824.48元，由原告郁南县**信用合作联社负担139.89元，被告谢雪梅、林少剑负担3684.59元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 严 劲二〇二〇年六月二十八日书记员 傅晓莉书记员 何嘉麟