汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初783号原告：中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行，住所地汕头市*******，统一社会信用代码914***********452L。负责人：杜斌。委托代理人：卓成彦、许秋麟，均系该司员工。被告：刘迟，男，汉族，1987年2月13日出生，住所地汕头市金平区***********，公民身份号码440************01X。原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行诉被告刘迟借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许秋麟到庭参加诉讼，被告刘迟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理完结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘迟立即归还原告借款本金人民币250770.17元，利息、罚息及复利14560.98元（计至2020年2月19日止，此后的罚息及复利按中国人民银行的有关规定及合同约定计至被告还款之日止）；2.原告对被告刘迟提供的抵押物（汕头市******************）享有优先受偿权；3.判令被告承担一切诉讼费用。事实和理由：被告刘迟以购买房产为用途向原告借款人民币31万元，并于2014年2月10日与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同号列：N0.440********010976号。合同约定：1.原告借给被告刘迟借款31万元，利率为6.87750%(基准利率上浮5%)，贷款期限300个月；2.采用等额本金递减还款法，按月还款；3.借款抵押人被告刘迟以所购房产(汕头市******************)为借款提供抵押担保，并已办妥抵押登记手续；4.被告刘迟未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告刘迟未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告刘迟与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求被告刘迟全额赔偿。合同签订后，原告依约履行放款义务。被告刘迟借款后未能按时足额归还贷款本息超过90天，原告催讨无效。综合上述情况，被告刘迟长期拖欠原告的借款本息，没有履行抵押担保责任，均属严重违约行为，应承担相应的法律责任，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》、《主要负责人身份证明》及《身份证》、《中国农业银行汕头分行文件》、《营业执照》各1份，证明原告主体资格。2、被告《身份证》、《户口本》各1份，证明被告主体资格。3、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》各1份，证明被告欠款的事实。4、《欠款清单》1份，证明被告欠款的时间、明细。5、《房产证》、《他项权证》各1份，证明被告抵押的事实。被告应诉后在法定期限内没有答辩，庭审时经本院传票传唤无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。本院经审理认定事实如下：2014年2月10日，中国农业银行股份有限公司汕头大华支行与被告签订《个人购房担保借款合同》1份，约定原告向大华支行借款31万元用于购买房产，借款期限为2014年2月24日至2039年2月23日，借款执行利率适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%。双方约定还款方式为等本递减还款法，还款日期为每期末月的借款发放日对应日。合同第十二条12.1约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止”；12.3约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”12.4约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”。合同第十条10.2.7.1约定：“出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款”。同时，被告自愿将其名下位于汕头市龙湖区******************的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2014年2月19日办理了抵押登记手续。担保范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权、抵押权的费用。2014年2月24日，原告向被告发放借款31万元，执行年利率6.85570%，逾期利率10.31625%，每月24日为还款日。截止至2020年2月19日，被告尚欠本金250770.17元，利息、罚息及复利14560.98元。另查明，依据农银汕头发【2018】203号《中国农业银行汕头分行文件》，2018年7月20日，中国农业银行汕头分行进行机构整合，中国农业银行大华支行内部降格为二级支行，划归中国农业银行金凤支行管理。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方协商一致、真实的意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同，对原、被告均具有法律约束力。原告已依约履行发放贷款的义务，被告没有依约按期足额归还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回已发放贷款，并要求被告立即付还尚欠的借款本息及承担违约责任。故原告请求被告付还尚欠的借款本金250770.17元，利息、罚息及复利14560.98元（计至2020年2月19日，自2020年2月20日起至实际还清之日止的罚息、复利按合同约定计算）的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告将其位于汕头市龙湖区******************的房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权、抵押权的费用，该抵押行为合法有效，被告应承担相应的抵押担保责任。故原告请求对被告提供的上述房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由而拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘迟于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行借款本金250770.17元，利息、罚息及复利共14560.98元（暂计至2020年2月19日，自2020年2月20日起计至实际还清之日止的罚息按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算；复利按逾期借款利率计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司汕头金凤支行对被告刘迟提供的位于汕头市龙湖区******************的房产在上述第一项判决项下的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2640元（已减半收取），保全费1847元，合共4487元，由被告刘迟承担。原告已预交的案件诉讼费本院予以退还。被告应负担的案件诉讼费应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，拒不缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员  黄 洁二〇二〇年五月二十五日法官助理  林跃璇书 记 员  周依静