福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初246号 原告：中国工商银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区新市南路**，统一社会信用代码9135040085558614XY。 负责人：叶燕芳，行长。 委托诉讼代理人：邓丽文，女，该行员工。 委托诉讼代理人：王翔，男，该行员工。 被告：李爽，男，1991年11月25日出生，汉族，住山东省乳山市。 原告中国工商银行股份有限公司三明三元支行（以下简称工行三元支行）与被告李爽信用卡纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行三元支行的委托诉讼代理人邓丽文、王翔到庭参加诉讼，被告李爽经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行三元支行向本院提出诉讼请求：李爽偿还信用卡透支本金133313.28元及其暂计算至2020年1月20日的利息4286.57元及违约金2069.59元，合计139669.44元，之后的利息、违约金按中国人民银行有关规定继续计至本息还清之日止。事实和理由：2016年4月1日，李爽向工行三元支行申请牡丹贷记卡一张，卡号：6222××××6496，于2016年4月20日启用。该卡于2019年8月25日开始逾期，逾期本金133313.28元，截止2020年1月20日欠利息4286.57元和违约金2069.59元。经工行三元支行多次催收，李爽均未归还欠款。 李爽未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年4月1日，李爽在网上向工行三元支行申请办理牡丹信用卡，为此，李爽表示已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守《牡丹信用卡领用合约》（协议）和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的各项规则。工行三元支行经审核同意向李爽发放信用卡。同年4月20日李爽到工行三元支行领取了卡号为6222××××6496的信用卡一张。《牡丹信用卡领用合约》主要约定：（1）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的实际段为免息还款期，到期还款日以对账单记款为准。李爽在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。李爽使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）李爽可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。李爽未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额（每期最低还款额为以下部分金额之和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。）未还部分的5%支付滞纳金。连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行三元支行有权停止其牡丹信用卡的使用；（3）对不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从李爽账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；（4）李爽超额使用信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因李爽在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，应对超额部分按5%支付超限费；（5）李爽在工行三元支行申请分期付款业务应遵守分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。李爽未全额偿还分期金额前，工行三元支行可根据李爽的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入信用卡账户，李爽应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 李爽从2016年10月12日起，开始持卡消费。2019年7月19日，李爽透支消费129993.39元并进行分期，但未按约还款，自2019年8月25日开始逾期还款。截止2020年1月20日，李爽结欠工行三元支行信用卡透支本金133313.28元，利息4286.57元、违约金2069.59元，合计139669.44元。 上述事实，有工行三元支行提供的李爽身份证、信用卡申请材料、联网核查结果证明、信用卡章程及领用合约、信用卡交易明细、信用卡贷后管理系统查询信息、利息和违约金计算清单等复印件，与当事人在庭审时的陈述相印证，本院依法予以确认。 综上所述，本院认为，李爽申请办理工行三元支行信用卡,并承诺遵守信用卡领用合约及章程，其与工行三元支行形成了借款合同关系，领用合约及章程对双方当事人均具有法律约束力。李爽未依约归还透支消费款已构成违约，故工行三元支行要求李爽偿还透支本金的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；工行三元支行要求按双方在领用合约和章程约定的月利率1.5%计算逾期还款期间利息的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取违约金的方式和标准，但工行三元支行与李爽并未重新约定对李爽的逾期未还款的行为是否收取违约金，故对工行三元支行要求李爽支付因信用卡透支产生的违约金的诉讼请求，没有事实依据，本院不予支持。李爽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃质证和举证权利。故依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、李爽应于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司三明三元支行信用卡透支本金133313.28元及计算至2020年1月20日的利息4286.57元，此后的利息按照信用卡领用合约及章程约定的利率计算至实际还清欠款之日止； 二、驳回中国工商银行股份有限公司三明三元支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3093元，公告费600元，合计3693元，由中国工商银行股份有限公司三明三元支行负担50元，由李爽负担3643元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  巫朝辉 审 判 员  曾佑勃 人民陪审员  吴建福 二〇二〇年六月三十日 法官 助理  黄 璐 书 记 员  颜楚君 附：主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。