福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0104民初1044号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行，住所地福州市仓山区城门镇大浦路**福隆楼（海峡西岸国际物流商贸城**楼），统一社会信用代码：91350100569287202M。 负责人：陈航，行长。 委托诉讼代理人：兰润芳、郑荞，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告：江贤斌，男，1961年5月6日出生，汉族，住福州市鼓楼区。 被告：张淑芬，女，1984年3月25日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行与被告江贤斌、张淑芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人兰润芳及被告江贤斌、张淑芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告江贤斌立即一次性向原告偿还借款本金1550000元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2019年12月21日止的利息、罚息、复利为20648.76元）；二、判令被告江贤斌赔偿原告因本案而支出的律师代理费33560元；三、判令原告有权对江贤斌名下位于福州市鼓楼区××街道××路××号××公寓××＃××单元的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××9号）予以折价或对拍卖、变卖所得款项优先受偿；四、判令被告张淑芬对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、判令被告江贤斌、张淑芬承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等原告为实现上述债权的全部费用。事实与理由：2017年6月12日，被告江贤斌与原告福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行签订了编号为“Ｑ201706036号”《抵押借款合同》，合同约定被告江贤斌向原告贷款155万元，贷款期限自2017年6月12日至2020年6月11日止，贷款用途为购买寿山石：贷款利率为月利率，实行浮动利率，贷款按月结息，结息日为每月的第20日；合同借款金额、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据为准。合同约定若贷款逾期，自逾期之口起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收5Ｏ％利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同约定若借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权。合同还约定，当本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿时，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿；“期限届满”包括本合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规规定或本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。合同约定由借款人承担贷款人为实现债权而支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。《抵押借款合同》同时约定：被告江贤斌以其名下位于福州市鼓楼区××街道××路××号××公寓××＃楼××单元（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第0××9号）及相应土地使用权为上述债权提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费，执行费、评估费、拍卖费等）。原、被告双方已办理了抵押登记，他项权证号为闽（2017）福州市不动产证明第9119126号。同日，被告张淑芬向原告出具《个人担保声明书》，自愿为江贤斌的上述债务提供担保。保证范围为被担保人江贤斌上述借款及由此产生的利息、罚息和原告实现债权的费用，保证方式为不可撤销的连带责任保证，保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。合同签订后，福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行己依约发放贷款155万元，贷款利率为月利率6.53125%，但被告江贤斌未能根据上述合同的约定按期还款，原告依约有权提前收回全部贷款本息。截止2019年2月21日，被告江贤斌尚欠福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行借款本金1550000元，利息、罚息和复利合计20648.76元。为此，原告诉至本院。 被告江贤斌辩称，首先银行这边欠的钱没有异议，但是当时的钱投入地产血本无归，并不是有钱不还。第二，春节前在银行的要求下我已经在国房网挂牌，卖完还银行本息了，因为疫情拖了两个多月。第三，因为投资地产的时候我的朋友也跟我一起投，他也血本无归。第四，我只有一套房子，小孩还在读书。需要花点时间才可以偿还。是否可以延期到年底，等房子解押或者等钱拿回来以后再偿还，疫情期间房子也不好卖，是否可以通融，欠钱是肯定要还的。 被告张淑芬辩称，我没有意见。因为这是婚前的房产，银行要求我签字我就签了，另外这笔钱也是投入在房地产，没有花在我身上。 本院经审理认定事实如下：2017年6月12日，被告江贤斌（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订了编号Ｑ201706036《抵押借款合同》，约定：借款金额为1550000元整，借款期限为自2017年6月12日起至2020年6月11日止；借款利率为月利率，按浮动利率计算，即在基准利率基础上上浮45%（本合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率5.739583‰）；如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10（含）以上，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同；借款人应承担本合同及合同项下担保有关的保险、运输、登记以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费等）；抵押人江贤斌自愿以名下位于福州市鼓楼区××街道××路××号××公寓××＃楼××单元房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××9号）为前述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费等）。同日，被告江贤斌、张淑芬出具一份《房地产抵押具结书》，同意自愿履行Ｑ201706036号抵押借款合同。同日，被告张淑芬向原告出具一份《个人担保声明书》，表明自愿为原告与被告江贤斌签订的编号Ｑ201706036号《抵押借款合同》作保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围为前述借款合同项下借款及由此产生的利息、罚息和原告实现债权的费用，保证期间为主合同项下对的主债务履行期届满之日起两年。2017年6月16日，原告与被告江贤斌办理了房产的抵押登记手续，他项权证号为闽（2017）福州市不动产证明第9119126号。2017年7月20日，原告向被告江贤斌发放借款1550000元，并出具借款借据，借款借据上载明借款月利率为6.53125‰，还款日期2020年6月11日，还款方式为按月结息、利随本清。2019年11月21日之后，被告江贤斌未按约偿还利息。截至2019年12月21日，被告江贤斌尚欠借款本金1550000元及利息、罚息、复利为20648.76元。 另查，原告委托上海锦天城（福州）律师事务所律师代理本案诉讼，并为此支出律师代理费33560元。 本院认为，原告与被告江贤斌签订的《抵押借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，应为合法有效，双方均应依约履行。原告已依约向被告江贤斌发放借款，然被告江贤斌在收到款项后未按约归还借款利息，现原告要求被告江贤斌提前偿还借款本金1550000元及相应利息、罚息、复利，并赔偿其为本案支出的律师代理费33560元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告与被告江贤斌之间设立的抵押担保，原告与被告张淑芬之间设立的保证担保，其内容及形式均符合法律规定，应确认为合法有效。本案既存在物保又存在人保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”规定，本案当事人间未约定物保、人保的实现顺序，则应就债务人江贤斌提供的抵押物优先受偿，再要求其他保证人承担担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下： 一、被告江贤斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行借款本金1550000元及利息（含利息、罚息、复利，计至2019年12月21日尚欠利息、罚息、复利320648.76元，此后按《抵押借款合同》的约定计至款项还清之日止）； 二、被告江贤斌应于本判决生效之日起十日内赔偿原告福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行因本案而支出的律师代理费33560元； 三、原告福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行有权对被告江贤斌提供的抵押物［坐落于福州市鼓楼区××街道××路××号××公寓××＃楼××单元房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××9号）］拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿； 四、被告张淑芬对被告江贤斌名下抵押物拍卖、变卖所得款不足以清偿本判决第一、二项确定的债务部分承担连带清偿责任； 五、驳回原告福建福州农村商业银行股份有限公司城门支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19237元，适用简易程序减半收取9618.5元，由被告江贤斌、张淑芬共同负担。两被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法予以强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 黄建平 二〇二〇年六月十日 法官助理 黄灵庄 书 记 员 高佳倩 附一：本民事判决书引用的主要法律条款 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十三条：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 附二：执行申请提示 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。《中华人民共和国民事诉讼法》二百三十九条规定，“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”