福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初2039号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路**。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：陈伟明，该联社职员。 委托诉讼代理人：傅培雯，该联社职员。 被告：郑清枝，男，1967年3月21日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：朱美英，女，1982年11月19日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：郑建力，男，1982年11月2日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称为仙游信用社）与被告郑清枝、朱美英、郑建力信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人陈伟明到庭参加诉讼；被告郑清枝、朱美英、郑建力经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1、被告郑清枝、朱美英立即归还原告仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金92214.31元和支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算方式：自2019年8月21日以本金92214.31元为基数按《仙游县农村信用合作社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至款项还清欠款之日止，暂计至2020年3月31日透支利息、违约金为22426.32元，本息合计114640.63元；2、判令被告郑建力承担连带偿还责任；3、由被告承担本案一切诉讼费用。 郑清枝、朱美英、郑建力均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：郑清枝与朱美英系夫妻关系。2015年8月14日，郑清枝（甲方）向仙游信用社（乙方）申请办理普惠金融信用卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》，约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金，最低1元。发生下列情况之一的，乙方无须通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。朱美英作为配偶，在《普惠金融信用卡申请表》上签字，知悉并愿意共同承担因郑清枝使用普惠卡而发生的全部债务。郑建力作为担保人，在《普惠金融卡最高额保证合同》上签字，自愿为郑清枝因使用普惠金融卡而产生的全部债务提供连带责任保证，保证期间为普惠金融卡发卡至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。之后，仙游信用社依约向郑清枝发放卡号为6228××××4104的普惠金融卡，授信额度10万元，每月21日为账单日。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在福建省农村信用社联合社官网发出《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。郑清枝激活普惠金融卡后开始消费。郑清枝在消费期间，多次逾期还款。截至2020年3月31日，透支本金92214.31元及利息、违约金。 上述事实，有仙游信用社的陈述及其提供的当事人身份证明材料、郑清枝与朱美英结婚证、《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、欠款汇总表、信用卡流水明细清单、法律文书送达地址确认书等证据证实，本院对上述证据经庭审审查，予以认定。 本院认为，信用社与郑清枝签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作社普惠金融卡领用合约》、是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约给郑清枝发放信用卡，郑清枝使用该卡取现，透支本金92214.31元，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。郑清枝在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部透支信用卡本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。信用社关于要求郑清枝还款付息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。朱美英在《仙游县农村信用合作社普惠金融卡领用合约》上作为配偶签署名字，同意与郑清枝共同承担普惠金融卡所产生的债务，所以信用社请求朱美英共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。郑建力作为该债务担保人，应当承担连带偿还责任。郑清枝、朱美英、郑建力经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑清枝、朱美英应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金92214.31元并支付相应的利息、违约金，利息、违约金计算方式：以本金92214.31元为基数，自2019年8月21日起按《仙游县农村信用合作社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至款项还清欠款之日止； 上述利息、违约金合计不得超过按年利率24%计算的金额。 二、郑建力对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2593元，减半收取计1296.5元，由郑清枝、朱美英、郑建力负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年六月十八日 书记员  苏丽双 附：一、法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。