广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2307号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行，营业场所：广东省普宁市。负责人：傅博，系该行行长。委托诉讼代理人：林丹丽、黄地，均系广东谨信律师事务所律师。被告：吴振南，男，1980年11月8日出生，汉族，身份证住址：广东省惠来县。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行与被告吴振南金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。本院于2019年10月12日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人黄地到庭参加诉讼，被告吴振南经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告截止至2018年12月13日的透支款本金4841.82元，利息489.23元、违约金32.60元，共计5363.65元及之后的利息、违约金、手续费[利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至清偿之日止]；2.原告对被告所有的粤V***汽车在折价或者拍卖、变卖该财产所得款项范围内作为第一顺位抵押权人享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。庭审时，原告对诉讼请求第1项明确为“请求判令被告偿还原告透支本金4841.82元、利息及违约金（暂计至2018年12月13日利息489.23元、违约金32.60元，自2018年12月14日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，按月计收复利至清偿之日止，违约金每月按最低还款额未还部分的5%计）”，本案的手续费被告已全部付清，原告不再主张支付手续费；诉讼请求第2项明确为“原告对被告提供抵押的粤V***汽车在抵押担保范围内享有优先受偿权”。事实和理由：2016年5月13日，被告向原告申领《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，后签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为***，用途为购车分期，分期本金为60000元，分期期数为24期，分期手续费为7.2%，分期手续费为4320元，分期手续费分为24期偿还。被告购车分期品种为宝骏，车牌号粤V***，型号XXX,发动机号XXX，车架号XXX。同时，被告持有贷记卡（卡号为XXX），作为偿还分期资金及支付分期手续费之用。被告自2016年6月2日进行购车分期消费，但消费后透支不还，至2018年12月10日的透支款本金、利息等共计5363.65元。原告对其陈述的事实提供的证据有：1.《营业执照》复印件1份、《法定代表人身份证明书》复印件1份，证明原告的民事主体资格。2.《身份证》复印件1份、《广东公安人口信息查询资料》1份，证明被告的民事主体资格。3.《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单》各1份，《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《机动车登记证》、《机动车行驶证》复印件各1份，证明2016年5月13日,被告因购买宝骏560机动车向原告申请贷记卡分期付款，贷记卡号为XXX，购车净车价87000元，首付款27000元，分期资金金额60000元，分期期数24期，分期手续费4320元分期支付。2016年6月1日，被告将车牌号为粤V***宝骏牌小型普通客车作为抵押物对被告的贷记卡分期贷款进行担保，并于2016年6月23日在惠来县公安局交通警察大队办理抵押登记。双方约定：银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用,每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇,否则，被告应支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用,分期手续费不收取利息,持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金,利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。4.《机动车销售统一发票联》、《销售证明》复印件各1份，《中国农业银行回单》1份，证明被告于2016年5月16日向揭阳市鹏发车业有限公司购买宝骏牌机动车，总价84000元。5.《信用卡贷后管理系统》打印件2页，《交易流水》打印件3页，证明截至2018年12月13日被告结欠原告透支款本金4841.82元、利息489.23元、违约金32.60元，合计5363.65元。6.《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》1份，证明贷记卡滞纳金于2017年1月1日起调整为信用卡违约金。被告吴振南没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年5月13日,被告因购买宝骏560机动车向原告申请金穗贷记卡分期付款，购车净车价87000元，首付款27000元，分期资金金额60000元，分期期数24期，分期手续费4320元分期支付。后原告向被告发放贷记卡，贷记卡约定：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。利息以日利率万分之五计收，按月计收复利。2016年6月1日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：原告按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，被告应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用，分期手续费不收取利息，分期资金为60000元，分期手续费金额为4320元，分期期数为24期，分期手续费4320元分期支付，被告使用贷记卡卡号为XXX偿还分期资金及支付手续费，被告以车牌号为粤V***宝骏牌小型普通客车作为抵押物为贷记卡透支借款提供抵押担保。2016年6月2日，原告通过贷记卡卡号为XXX向被告发放分期资金60000元。2016年6月23日，原、被告在惠来县公安局交通警察大队为上述车辆办理抵押登记。被告透支借款后未能按约还款。截至2018年12月13日，被告结欠原告透支款本金4841.82元、利息489.23元、违约金32.60元，合计5363.65元。原告遂于2019年8月27日向本院起诉。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约通过贷记卡向被告提供购车的透支款，已履行合同约定义务，被告透支后没有按时、足额归还本息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告请求被告偿还透支款本金4841.82元、利息及违约金，理由充分，应予支持。被告自愿提供其名下车牌号粤V***宝骏牌小型普通客车作为上述透支款抵押物，双方已签订相关协议且抵押物办理了抵押登记，抵押关系合法有效。原告请求对被告提供抵押的车辆享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告吴振南经本院公告送达开庭传票无到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴振南应于本判决生效之日起10日内付还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行透支款本金4841.82元及利息、违约金（暂计至2018年12月13日利息489.23元、违约金32.60元，自2018年12月14日起至清偿之日止，利息按日利率万分之五计，违约金每月按最低还款额未还部分的5%计）；二、原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行对被告吴振南提供抵押的车牌号为粤V***宝骏牌小型普通客车在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告负担。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告应负担的案件受理费50元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄丽慧人民陪审员  黄睿斌人民陪审员  郑雪茹二〇二〇年六月十五日法官 助理  张楠杰书 记 员  洪秋玲