广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初1112号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所：钦州市富民路**国贸中心，统一社会信用代码:91450703669747990T。 负责人：骆梦曼，分行行长。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾学成，广西华际律师事务所律师。 被告：张景山，男，1974年3月27日出生，汉族，住钦州市钦**。 被告：黄玲（被告张景山的妻子），女，1974年7月7日出生，汉族，住钦州市钦**。 被告：黄敏，女，1977年7月12日出生，汉族，住钦州市钦**。 被告：黄镇强，男，1980年8月15日出生，汉族，住钦州市钦**。 被告：玉碧虹（被告黄镇强的妻子），女，1988年1月13日出生，壮族，住钦州市钦**。 被告：广西韵诚贸易有限公司，住所：钦州市永福西大街55号世纪新城华彩园25栋118、218商铺。 法定代表人：张景山，董事长。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告张景山、黄玲、黄敏、黄镇强、玉碧虹、广西韵诚贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序于2020年5月22日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张振龙到庭参加诉讼，被告张景山、黄玲、黄敏、黄镇强、玉碧虹、广西韵诚贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告张景山于2016年8月30日签订的《个人额度借款合同》（合同编号45009075216085208052）；二、判令被告张景山、黄玲共同偿还原告的贷款本金1815589.73元及利息89912.36元，合计1905502.09元（利息已计至2020年3月23日，以后按借款合同约定利率另计至借款本息还清之日止）；三、判令被告张景山赔偿原告律师代理费95275元；四、判令原告对被告黄玲、黄敏、黄镇强名下位于钦州市侧的房地产【房产证号：钦房权证钦城区字第××号、钦房权证钦城区字第××号、钦房权证钦城区字第××号；土地证号：钦国用（2007）第&tim**;×号】协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、判决被告广西韵诚贸易有限公司对上述第二、第三项债务承担连带清偿责任；六、判决被告张景山等人承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年8月30日，原告与张景山签订一份编号为45009075216085208052的《个人额度借款合同》，约定原告向张景山提供可以循环使用的借款额度200万元，合同有效期间为120个月即自2016年8月30日至2026年8月30日。期间内只要张景山未偿还的借款本金金额不超过借款额度，张景山可以连续申请借款，而不论借款的次数和每次借款的金额。张景山未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权宣布全部贷款提前到期，张景山应当立即全部清偿所欠的借款本息（合同第42条、47条），原告为实现债权而支出的包含律师费在内的一切费用由张景山承担（合同第49条）。同日，原告与被告黄玲、黄敏、黄镇强签订一份《个人最高额抵押合同》，约定三被告以共有的位于钦州市侧的房地产【房产证号：钦房权证钦城区字第××号、钦房权证钦城区字第××号、钦房权证钦城区字第××号；土地证号：钦国用（2007）第&tim**;×号】为张景山与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供金额为200万元的最高额抵押担保，抵押财产总价值为3351000元。担保债权的期限自2016年8月30日至2026年8月30日止，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的全部费用。2016年9月7日，双方共同到不动产管理部门办理了抵押物登记手续，原告领取了不动产他项权证【证号为：桂（2016）钦州市不动产证明第0000672号】。2016年7月1日，被告广西韵诚贸易有限公司向原告出具一份《担保函》，承诺对张景山与原告签订的编号为45009075216085208052的《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供连带责任保证担保。2017年9月7日，张景山支用额度借款990000元，借款期限5年，借款年利率为6.65%,借款用途为用于购买鱼饲料，还款方式为阶段性等额本息法。该笔借款出借后，张景山未能按还款计划表归还本息，截止2020年3月23日尚欠本金790486.99元及利息38643.58元未还。2017年9月13日，张景山支用额度借款1010000元，借款期限5年，借款年利率为6.65%，借款用途为用于购买鱼饲料，还款方式为阶段性等额本息法。该笔借款出借后，张景山未能按还款计划表归还本息，截止2020年3月23日尚欠本金811102.74元及利息41242.93元未还。2018年9月20日，张景山支用额度借款35000元，借款期限5年，借款年利率为6.1275%，借款用途为用于购买鱼饲料，还款方式为阶段性等额本息法。该笔借款出借后，张景山未能按还款计划表归还本息，截止2020年3月23日尚欠本金35000元及利息1593.73元未还。2018年12月19日，张景山支用额度借款100000元，借款期限5年，借款年利率为6.1275%，借款用途为用于购买鱼饲料，还款方式为阶段性等额本息法。该笔借款出借后，张景山未能按还款计划表归还本息，截止2020年3月23日尚欠本金100000元及利息4532.98元未还。2019年2月28日，张景山支用额度借款79000元，借款期限5年，借款年利率为6.65%，借款用途为用于购买鱼饲料，还款方式为阶段性等额本息法。该笔借款出借后，张景山未能按还款计划表归还本息，截止2020年3月23日尚欠本金79000元及利息3899.14元未还。2020年1月1日，原告与广西华际律师事务所签订《风险代理合同》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的抵押类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的5%支付。截止2020年3月23日，张景山尚欠原告的借款本金及利息合计1905502.09元，按上述费率计算原告全部回收贷款本息后需支付广西华际律师事务所代理费95275元。原告认为，张景山未按照双方签订的合同履行还款付息之义务，拖延偿还原告借款本金及利息，其行为构成违约，导致原告未能实现与张景山签订合同的目的。按照合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，张景山应当立即全部清偿所欠的贷款本息并赔偿原告为实现债权而支出的律师费。被告黄玲、黄敏、黄镇强为借款提供房地产作为抵押担保，原告对被告抵押的房地产协议作价、拍卖或者变卖所得价款依法享有优先受偿权。被告广西韵诚贸易有限公司为被告张景山借款提供连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。 被告张景山、黄玲、黄敏、黄镇强、玉碧虹、广西韵诚贸易有限公司不作答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行主张的事实一致。 本院认为，被告张景山与原告签订的《个人额度借款合同》，被告黄玲、黄敏、黄镇强与原告签订的《个人最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照合同的约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，原告依约发放了贷款，履行了借款义务，被告张景山未按照约定还本付息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。本案《个人额度借款合同》借期虽未到期，但双方约定甲方即张景山未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，宣布全部贷款提前到期，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，单方面解除合同，行使担保权。被告张景山未按约定按时足额还款，因此，原告主张借款提前到期、请求解除双方签订的个人额度借款合同并行使担保权，有合同依据和法律依据，本院予以支持。被告张景山、黄玲共同签字申请借款，且被告黄玲自愿用其共有房产作借款抵押担保，案涉借款属于被告张景山、黄玲的夫妻共同债务，被告张景山、黄玲应当共同偿还。原告诉请被告张景山、黄玲偿还借款本金元及相应利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄玲、黄敏、黄镇强自愿以其名下共有的不动产为借款提供抵押担保，并依照有关规定到不动产抵押登记机构办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张对抵押物享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告广西韵诚贸易有限公司自愿为被告张景山借款提供连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。原告与广西华际律师事务所签订《风险代理合同》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的抵押类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的5%支付，但该贷款是否能回收，回收的实际数额尚未能确定，原告为此需要支出的律师费亦未能确定，因此，原告请求被告张景山赔偿原告支出的律师代理费95275元，本院不予支持。被告黄镇强用其共有的房产作借款抵押担保，其妻子即被告玉碧虹与原告并无合同法律关系，在本案依法不承担还款责任，因此，原告在本案中诉请被告玉碧虹承担相应责任，并无法律依据，本院不予支持。被告张景山、黄玲、黄敏、黄镇强等经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利法律后果自行承担，本院依法可以缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告张景山于2016年8月30日签订的《个人额度借款合同》（合同编号45009075216085208052）； 二、被告张景山、黄玲共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金1815589.73元及利息（利息含复利、罚息，计至2020年3月23日为89912.36元，以后按合同约定利率计算至本息全部清偿之日止）； 三、被告广西韵诚贸易有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行对被告张景山用于借款抵押担保的被告黄玲、黄敏、黄镇强名下共有位于钦州市侧的房地产【房产证号：钦房权证钦城区字第××号、钦房权证钦城区字第××号、钦房权证钦城区字第××号；土地证号：钦国用（2007）第&tim**;×号】协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费22806元，财产保全申请费5000元，合计27806元，由被告张景山、黄玲、黄敏、黄镇强、广西韵诚贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  祝光旺 人民陪审员  梁奕森 人民陪审员  郭珊珊 二〇二〇年六月八日 书 记 员  黄思绮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。