甘肃省华池县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1023民初598号 原告：华池县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”） 住所地：甘肃省庆阳市华池县幼儿园巷**。 法定代表人：任生贵，系信用联社党委书记、理事长。 委托诉讼代理人：龙震，男，汉族，住甘肃省华池县，系信用联社职工。 委托诉讼代理人：柴志鑫，系甘肃衡伦律师事务所律师。 被告：张清发，男，汉族，住甘肃省华池县，农民。 被告：李莉，女，汉族，住甘肃省华池县，农民。 被告：张谋芳，男，汉族，住甘肃省华池县，系信用联社职工。 被告：付彩琴，女，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区，系信用联社职工。 原告信用联社与被告张清发、李莉、张谋芳、付彩琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙震、柴志鑫及被告张清发、李莉、张谋芳、付彩琴均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告信用联社提出如下诉讼请求：1、由被告张清发和李莉共同归还原告借款本金978608.04元，并支付利息和逾期利息（按照《个人借款/保证担保合同》载明的利息和逾期利息暂计至2020年5月30日为905355.62元），本息共计1883963.66元，之后的利息及逾期利息付至实际还款之日；2、由张谋芳、付彩琴二被告共同承担上述借款本息的连带保证责任；3、本案诉讼费用及其他费用由四名被告共同承担。事实与理由：2014年5月5日，被告张清发以扩建和装修其经营的农家山庄为由，向原告书面提出借款150万元的申请。按照原告单位内部规定，大额借款项目需要提供担保，原告的工作人员向被告张清发告知了相关借款应知事宜，并对被告张清发经营状况进行了调查核实。当日，被告张清发和妻子李莉向原告提供了借款所需的身份证和结婚证复印件，由被告李莉向原告出具了《共同承担债务承诺书》，并签字捺印，表示愿意共同承担此笔贷款本金和利息的偿还责任。2014年5月13日，被告张清发按照贷款要求找来张谋芳、付彩琴、张清尧三人对该笔借款进行担保，三位担保人均表示愿意为被告张清发申请的150万元借款提供担保。随后，张谋芳、付彩琴、张清尧三位担保人向原告提供了相关资料及手续，并作为保证人向原告出具了《保证人同意保证承诺书》，由三位保证人亲自签字捺印，盖章确认。2014年5月20日，经原告单位内部程序审核后，同意给被告张清发发放100万元的担保借款。2014年5月31日，原告与被告张清发、张谋芳、付彩琴就借款问题达成了口头协议，并由借款人张清发和担保人张谋芳、付彩琴三人详细阅读了《个人借款/保证担保合同》的所有内容，对本合同确认无误后，张清发、张谋芳和付彩琴三位被告在各自真实意思表示下分别在合同中签字捺印，并盖章确认。该合同中载明原告给被告张清发借款100万元，借款期限为36个月，即2014年5月31日起至2017年5月30日止，借款年利率为12.3%，借款约定按季度结息，并由张谋芳、付彩琴作为担保人提供担保。2014年5月31日，原告按照合同的约定给被告张清发发放了100万元的借款本金。2014年6月21日，原告单位系统自动扣除了被告张清发该笔借款利息共计553.69元。2014年8月11日，被告张清发又向原告结付了5000元的借款利息。在该笔借款约定的期限内，原告单位工作人员多次向被告张清发履行了贷后检查手续。在被告张清发未按季度清息和该笔借款即将到期时，原告工作人员又按照单位内部的规定，多次向被告张清发和担保人履行了贷款催收通知手续，并由被告张清发亲自签字捺印表明予以签收。2017年5月30日，该笔借款到期，但被告张清发却未按时向原告归还借款本息。在原告多次催要下，被告张清发于2017年8月4日向原告归还了借款本金21391.96元，结付了借款利息8608.05元。后原告按照单位内部规定，先后数次向被告张清发履行了贷款催收通知和贷后检查手续，并由被告张清发亲自签字捺印予以确认。截止目前，被告张清发向原告共归还了借款本金21391.96元，累计清息14161.72元。后被告张清发在原告的多次催要下，再未向原告归还借款本金和利息。 综上所述，原告和各被告在平等、自愿、合法的基础上达成借款担保协议，是各方真实意思的表示。原告和各被告之间签订的《个人借款/保证担保合同》应当受到法律的保护。张谋芳、付彩琴二被告按照约定为被告张清发提供了担保，且作为担保人在该合同上签字捺印。原告按照合同约定向被告张清发按时发放了借款，此笔借款到期后被告张清发未能按照合同的约定及时归还借款本金和利息。原告现依据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》及相关司法解释的规定，请求人民法院查明案件事实，支持原告的全部诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告张清发辩称，他当时在华池县柔远镇东沟经营农家山庄，因门面租赁后没有装修资金，故向原告申请借款150万元，经原告审核后批准借款100万元。原告所述的已归还的借款本金、利息及剩余借款本金数额均属实，对于借款利息及逾期利息，因时间过长，应该是信用联社电脑自动生成，他不清楚具体数额。关于二担保人的担保责任，因该笔贷款系他本人所用，二担保人不应再承担相关责任。 被告李莉辩称，她申请免息还本，因为其和张清发做生意期间，因经营不善亏本较大，目前欠款数额较多。以他们现在的收入情况无法偿还该笔欠款，希望能够给他们免除利息。 被告张谋芳辩称，其与原告及被告张清发、李莉、付彩琴共同签署的《个人借款/保证担保合同》中明确约定：被告张清发的贷款期限为2014年5月31日至2017年5月31日，他的保证方式为连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起二年，即自2019年5月31日保证期间已经届满。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”之规定，本案借款担保期限已过，原告未在担保期限内向其主张担保责任，故他不对本案借款承担担保责任。原告要求其承担担保责任无相关事实及法律依据，请求人民法院依法驳回原告要求其承担连带保证责任及相关费用的诉讼请求，维护其合法权益。 被告付彩琴的答辩意见与被告张谋芳一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告向法庭共提交五组证据，经过四被告质证，均对该五组证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院认定事实如下：2014年5月5日，被告张清发以扩建和装修其经营的农家山庄为由，向原告书面提出借款150万元的申请。原告对张清发及其妻子李莉的身份及相关信息核实后，由被告李莉向原告出具了《共同承担债务承诺书》。2014年5月13日，被告张谋芳、付彩琴向原告提供了身份及相关信用证明，并出具了《保证人同意保证承诺书》，表示其同意对被告张清发向原告借款的150万元本金及利息承担连带保证责任。2014年5月20日，经原告信用联社审批，同意向申请人张清发借款100万元。2014年5月31日，原告与被告张清发、张谋芳、付彩琴签订了《个人借款/保证担保合同》，合同约定借款金额为一百万元整，借款用途为装店，借款年利率为12.3%，借款期限为36个月，即自2014年5月31日起至2017年5月31日止，按季结息。保证方式为连带责任保证。且载明“借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息”及“保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年”。2014年5月31日，原告按照合同约定给被告张清发发放了100万元的借款本金。2014年6月21日，原告系统自动扣除了被告张清发该笔借款利息共计553.69元。2014年8月11日，被告张清发又向原告结付了5000元的借款利息。2017年5月31日，该笔借款已到期，但被告张清发却未按时向原告归还借款本息。经原告催收，被告张清发于2017年8月4日向原告归还了借款本金21391.96元，结付了借款利息8608.05元。后原告先后数次向被告张清发履行了贷款催收通知和贷后检查手续，并由被告张清发亲自签字捺印予以确认。截止目前，被告张清发向原告共归还了借款本金21391.96元，累计清息14161.74元。后被告张清发在原告的多次催要下，再未向原告归还借款本金和利息。 本院认为，被告张清发、张谋芳、付彩琴与原告签订的《个人借款/保证担保合同》系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人均应依约履行合同义务。被告张清发、李莉作为共同借款人在借用原告的款项后未依约还款，属违约行为，应承担违约责任。原告要求被告张清发、李莉归还剩余借款本金978608.04元及暂计至2020年5月30日止的借款利息及逾期利息共计905355.62元，并支付自2020年5月31日至实际清偿之日止的借款利息及逾期利息，本院予以支持。根据法律规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告信用联社与被告张谋芳、付彩琴约定的保证期间为贷款到期之日起二年，即保证期间自2017年5月31日至2019年5月30日，原告信用联社虽提供了2017年11月7日的贷款催收通知单，以此证明其在此期间向被告张谋芳、付彩琴主张过保证责任，但该催收通知单并未由张谋芳、付彩琴签字确认，且二被告均称其未收到该通知，无法证明信用联社向二担保人进行电话通知的真实性，其现在主张已超过保证期间，故被告张谋芳、付彩琴的保证责任免除，对原告信用联社要求被告张谋芳、付彩琴承担保证责任的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条，判决如下： 被告张清发、李莉于本判决生效后三十日内归还原告华池县农村信用合作联社借款本金978608.04元； 被告张清发、李莉于本判决生效后三十日内支付原告华池县农村信用合作联社截止2020年5月30日的借款利息及逾期利息共计905355.62元，并自2020年5月31日起按《个人借款/保证担保合同》约定的利率标准支付借款利息及逾期利息至全部款项履行完毕之日止。 三、驳回原告华池县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21755元，减半收取计10878元，由被告张清发、李莉负担，退付原告华池县农村信用合作联社10877元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判员  杨学宇 二〇二〇年六月二十八日 书记员  倪 璁