贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初5112号原告：中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司（以下简称中国财保贵阳分公司），地址在贵州省贵阳市云岩区省府路**，组织机构代码91520100914475061H。法定代表人：金颖。委托诉讼代理人：何颖，贵州大谋律师事务所律师。被告：杨斌，男，1968年12月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告中国财保贵阳分公司与被告杨斌保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告中国财保贵阳分公司的委托诉讼代理人何颖到庭参加诉讼。被告杨斌经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国财保贵阳分公司向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付其垫付的保险赔款68730.36元；二、被告向原告支付未付保费2488.78元；三、被告向原告支付违约金（违约金按月利率2%标准，以71219.14元为基数，从2019年3月22日起计算至被告实际赔偿之日止，暂计至2020年2月1日为14797元）；四、被告向原告支付律师费2000元；五、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实及理由：2018年7月20日，被告杨斌向原告中国财保贵阳分公司递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）的借款提供保证保险合同，原告经审核后同意承保。2018年7月25日，原告向被告出具了单号为PBBR201852010000000339的《个人信用贷款保证保险保险单》，该《保险单》载明事项如下：投保人为杨斌，保险人为中国财保贵阳分公司，被保险人为光大银行贵阳富水北路支行，贷款金额75000元，保险总额为44798.04元，保费分36期支付，每期支付1244.39元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人交纳违约金；同时，原告基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告出具保单后，被告与光大银行贵阳分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，被告向光大银行贵阳分行借款人民币75000元，贷款期限自2018年8月1日至2021年8月1日，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如被告未按合同约定期限归还贷款本金或利息，贷款人有权对逾期贷款利息计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应还本息全部清偿之日止。光大银行贵阳分行于2018年8月1日向被告发放贷款人民币75000元，被告取得贷款后，自2018年12月1日起，被告未按《个人贷款合同（无担保条款）》的约定履行还款付息义务，截止2019年3月22日被告已经逾期80天，被告尚欠光大银行借款本息68730.36元，尚欠原告保费2488.78元，致使光大银行富水北路支行向原告索赔，2019年3月22日，原告向光大银行富水北路支行支付了保险理赔款人民币68730.36元。原告理赔后，光大银行富水北路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告追偿的全部权益转让给原告。综上，原告按约履行还款义务，原告取得在赔偿范围内向被告追偿的权利，被告超过30天仍未向原告归还赔偿款项和未付保保险费，故诉请至法院。被告杨斌未到庭参加诉讼，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年8月1日，被告杨斌（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行（以下简称光大银行贵阳富水北路支行、贷款人）签订《个人借款合同（无担保条款）》。合同第六条约定，贷款人向借款人发放本合同项下贷款的先决条件包含：（四）若本合同项下贷款有担保，借款人应确保根据贷款人要求办妥担保合同及担保物的公正、登记和/或担保物的保险等法律手续，且该担保、保险合同持续有效……合同附表《关于贷款细节的约定》约定了贷款金额75000元，贷款期限36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日止；贷款利率为年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。罚息利率：借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2018年7月20日，被告杨斌向原告中国财保贵阳分公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，约定投保人的贷款用于日常生活消费，缴费方式为期缴，申请金额150000元，申请期数为36个月，还款方式为等额本息。2018年7月25日，原告向被告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201852010000000339），约定被保险人为光大银行贵阳富水北路支行，保险金额为82936.77元，保险费为44798.04元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费费率1.5004%（月），缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1244.39元，保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月1日，中国光大银行贵阳富水北路支行向被告发放贷款75000元。被告分别于2018年9月1日还款2303.80元、2018年10月1日还款2303.80元、2018年11月3日被告杨斌还款2305.08元、2019年1月21日还款1513.75元、2019年1月27日还款824.07元、75.93元，2019年2月1日起，被告停止还款。2018年9月至2019年1月，被告共支付五期保费共计6221.95元。2019年3月22日，光大银行贵阳富水北路支行向中国人民财产保险股份有限公司提出索赔申请，保单号码PBBR201852010000000339，贷款合同号51741816000380，投保人姓名：杨斌，申请理赔金额68730.36元。同日，光大银行贵阳富水北路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第（PBBR201852010000000339）号保险单项下的代偿款人民币（大写）（陆万捌仟柒佰叁拾元叁角陆分）（小写）（68730.36）已于2019年3月22日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。以上事实，有《中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、中国光大银行贵阳分行贷款借据、还款记录及原告庭审陈述等证据在卷佐证，并经庭审核实，本院依法予以确认。本院认为，原告中国财保贵阳分公司与被告杨斌签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，双方之间的保险合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险,在向光大银行贵阳富水北路分行申请贷款后，被告未按约履行还款义务，截止2019年3月22日，被告共欠银行借款本息68730.36元。后，银行向原告申请理赔，原告履行了理赔义务，代偿银行借款本息68730.36元。被告未按约归还原告上述全部理赔款项，尚有2019年2月、3月保费2488.78元（1244.39元×2个月）未付，已构成违约，故原告要求被告偿还代偿款并支付保险费的诉请，本院予以支持。关于违约金，根据保险单关于“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金”的特别约定，现原告主张按月息2%从理赔当日即2019年3月22日起计付违约金，本院予以支持。关于律师费，根据保险单关于“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的特别约定，原告有权向被告主张因追偿所产生的律师费，但因无具体付款凭证提交，故原告该主张本院不予支持。被告杨斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨斌在本判决生效后十五日内向中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司支付理赔款68730.36元、保费2488.78元，共计71219.14元；二、杨斌于上项同时向中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司支付违约金（按月息2%标准，以71219.14元为基数，从2019年3月22日起计算至全部款项付清之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1000元，由杨斌承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 王 博二〇二〇年六月十六日书记员 龙福星