广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初1494号原告：中国农业银行股份有限公司四会市支行，住所地：四会市************。统一社会信用代码：914***********884X。负责人：李汉邦。委托诉讼代理人：蒋嘉晖，广东格林律师事务所律师。被告：吴文金，男，1964年8月14日出生，汉族，身份证住址：广东省广宁县***************。公民身份号码：441************615。被告：吴贤新，男，1993年1月5日出生，汉族，身份证住址：广东省广宁县***************。公民身份号码：441************613。被告：谢肖英，女，1967年12月19日出生，汉族，身份证住址：广东省广宁县***************。公民身份号码：441************342。被告：四会市悦风房地产开发有限公司，住所地：四会市********************。统一社会信用代码：441********5211。法定代表人：冯某1。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行（以下简称“农业银行”）与被告吴文金、吴贤新、谢肖英、四会市悦风房地产开发有限公司（以下简称“悦风公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蒋嘉晖到庭参加诉讼，被告吴文金、吴贤新、谢肖英、悦风公司经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440***********112）；2.判令被告吴文金、吴贤新、谢肖英立即向原告归还贷款本金人民币282311.42元；3.判令被告吴文金、吴贤新、谢肖英立即向原告支付利息（暂计至2019年9月22日利息为人民币2350.21元；之后的利息应按照《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》约定计至被告还清所有欠款之日止）；4.判令本案原告的律师费14233.08元由被告承担；5.判令被告四会市悦风房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；6.判令本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。庭审中，原告向法院提交申请书，申请撤回起诉书诉讼请求第一项：判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440***********112）。事实与理由：2014年12月16日，被告吴文金、吴贤新、谢肖英为购买位于四会市*****************的房屋，作为申请人向原告申请“一手房贷款”购买住房，填写了《个人信贷业务申请表》并在上述申请表上签名。经原告审核批准后，2014年12月24日，原告与被告吴文金、吴贤新、谢肖英、悦风公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告吴文金、吴贤新作为借款人，被告悦风公司作为担保人向原告借款340000元；借款用途为购买住房；借款期限为216个月；还款方式为等额本息还款法；借款人逾期还款的，从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（含罚息）计算复利；抵押人应在合同签订之日180日内办妥抵押登记，借款人和抵押人逾期办理抵押预告登记或抵押登记的，自约定期限届满次日起，对借款剩余本金按每日万分之五的比例支付违约金；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款和行使担保权；贷款人采取诉讼方式实现债权的，律师费、差旅费及其他实现债权的费用由借款人和担保人承担；保证人的担保方式为阶段性担保+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。上述《个人购房担保借款合同》签订后，2014年12月31日，原告依照约定将借款340000元转入被告指定账户。同日被告吴文金、吴贤新签字确认约定的借款已经全部到款，并确认正常执行利率为年利率6.15%、逾期利率为年利率9.225%，借款日期为2014年12月31日，还款日为每月31日。原告贷款发放后，被告没有及时履行上述房产的抵押登记义务，并且从2019年4月1日起，被告吴文金、吴贤新、谢肖英已有三期房贷本息连续逾期没有按约定支付给原告。截止至2019年9月22日，被告吴文金、吴贤新、谢肖英尚欠原告借款本金282311.42元，利息2350.21元没有偿还。因被告吴文金、吴贤新、谢肖英未按合同约定及时向原告还款以及办理抵押登记，原告多次通过电话、信息等方式要求还款以及办理抵押登记，被告在知悉原告上述要求后，但仍拒不付款以及办理抵押登记。被告吴文金、吴贤新、谢肖英拒不履行还款义务以及办理抵押登记的行为已构成违约，并造成原告巨大的经济损失，被告吴文金、吴贤新、谢肖英应当及时还款、支付违约金并赔偿原告律师费等相关损失，被告悦风公司应对上述款项承担连带清偿担保责任，故原告特向法院提起本案诉讼维护原告合法权益，恳请法院判如所请。原告提交如下证据：1.中国农业银行个人信贷业务申请表，证明被告吴文金、吴贤新、谢肖英向原告申请个人信贷业务；2.个人购房担保借款合同，证明2014年12月24日，原告与被告签订了借款合同；3.借款凭证，原告依约向被告发放按揭贷款340000元，双方确认约定的借款已经全部到款，并对执行利率、逾期利率等内容进行了确认；4.个人凭证基础信息系统截图；5.被告还款银行流水明细，证据4、5证明被告已有三期房贷本息连续逾期没有按照约定支付给原告，暂计算至2019年9月22日，被告已尚欠原告借款本金282311.42元，利息2350.21元没有偿还；6.不动产预告登记证明，证明被告以贷款所购的涉案房产，办理了以原告为抵押权人的抵押预告登记手续，但至今还没有办理抵押登记；7.委托代理协议；8.委托诉讼清收清单；9.律师费发票，证据7-9证明原告有权依照约定要求被告承担律师费；10.结婚证，证明本案相关债务属于被告吴文金、谢肖英的夫妻共同债务。被告吴文金、吴贤新、谢肖英、悦风公司均未提供答辩意见及提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月16日，被告吴文金、吴贤新、谢肖英以购房为由向原告申请贷款。2014年12月24日，原告与被告吴文金、吴贤新、悦风公司签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********112），合同约定被告吴文金、吴贤新作为借款人向原告借款340000元用作购买位于四会市****************号的房屋；借款期限为216个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；借款人授权贷款人将全部借款直接划入被告悦风公司的银行账户；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；悦风公司为被告吴文金、吴贤新的借款提供阶段性保证加抵押，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告吴文金、吴贤新同时作为抵押人提供所购的位于四会市*****************的房屋作为抵押担保；担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。被告吴文金、吴贤新在合同借款人一栏上签名，被告悦风公司在合同保证人上盖章，被告吴文金在合同抵押人一栏上签名。2014年12月31日，原告依约发放贷款340000元到合同约定的悦风公司的银行账户，被告吴文金、吴贤新在《借款凭证》借款人一栏上签名捺印予以确认。同日，双方在四会市住房和城乡建设局办理了预购商品房抵押预告登记（粤房地预登四字第0100023131号），预告登记权利人为原告。经查明，被告吴文金、吴贤新自2019年4月1日起至2019年9月15日止已有三期房贷本息未按合同约定支付给原告。据原告提交的《个贷凭证基础信息系统截图》，截止至2019年9月22日，被告吴文金、吴贤新拖欠原告借款本金282311.42元、利息2350.21元。另查明，2020年2月15日，原告与广东格林律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告委托广东格林律师事务所的蒋嘉晖律师作为其与被告吴文金金融借款合同纠纷一案的代理人，并以本案标的的5%计收律师服务费，即14233.08元。2020年6月4日，广东格林律师事务所向原告出具金额为14233.08元的律师费发票。再查明，被告吴文金与谢肖英于1988年4月6日登记结婚。本院认为，被告吴文金、吴贤新因购房需要，向原告借款340000元，由被告悦风公司提供保证担保，并由被告吴文金提供所购买的房屋作为借款抵押，三方签订了《个人购房担保借款合同》，由此形成的借贷、担保关系合法有效，受法律保护。原告农业银行在合同签订后已履行了贷款的出借义务，被告吴文金、吴贤新应按合同约定偿付借款本息，现被告吴文金、吴贤新未按约定履行还款义务，已经构成违约，应承担违约责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，故农业银行要求被告吴文金、吴贤新偿还剩余全部借款及利息，理据充分，本院予以支持。该借款发生在被告吴文金与谢肖英夫妻存续期间，且系基于被告吴文金与谢肖英夫妻合意而举债，属于夫妻共同债务，故该债务应由被告吴文金与谢肖英共同偿还。对于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费14233.08元的诉讼请求，根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，且原告提供了《委托代理合同》及律师费发票等证据支持其主张，理据充分，本院予以支持。根据合同约定，被告悦风公司应对被告吴文金、吴贤新欠原告借款、利息及律师费等费用承担连带保证责任。被告悦风公司在承担保证责任后，有权根据《担保法》第三十一条的规定向被告吴文金、吴贤新追偿。被告吴文金、吴贤新、谢肖英、悦风公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴文金、吴贤新、谢肖英应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司四会市支行归还贷款本金282311.42元、利息2350.21元，合计284661.63元（利息暂计至2019年9月22日，之后按照合同约定计至本息还清之日止）；二、被告吴文金、吴贤新、谢肖英应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司四会市支行支付律师费14233.08元；三、被告四会市悦风房地产开发有限公司对被告吴文金、吴贤新、谢肖英上述两判项的债务承担连带清偿责任，在其承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告吴文金、吴贤新、谢肖英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2892元，由被告吴文金、吴贤新、谢肖英、四会市悦风房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 周 忠 海二〇二〇年六月十六日书记员 欧阳杜鹃