文书内容广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2128号原告：冯卫权，男，1971年8月30日出生汉族，住广州市从化区。被告：李志玲，女，1968年11月21日出生汉族，住广州市从化区。原告冯卫权与被告李志玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日受理后，依法由审判员莫柱生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告冯卫权到庭参加了诉讼；被告李志玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告冯卫权向本院提起诉讼请求：一、判令被告李志玲立即归还借款本金30000元及利息（以30000元为基数从2017年12月30日起按年利率24%计算至付清该款项之日止）给原告冯卫权；2、本案诉讼费用由被告李志玲承担。庭审时，原告冯卫权变更第一项诉讼请求为：判令被告李志玲立即归还借款本金30000元及利息（以30000元为基数从2018年1月1日起按年利率24%计算至付清该款项之日止）给原告冯卫权。事实与理由：我和被告李志玲是经朋友介绍认识的，2016年12月31日被告李志玲因急用资金向我借款，其答应是短期周转，给予6分利息给我并先付利息后用。基于对被告李志玲的信任，我于2016年12月31日通过妻子邓某的银行卡转帐28200元给被告李志玲，被告李志玲出具借款合同给我，双方约定利息为银行借款利息四倍，借款到期后被告李志玲以各种理由拒不归还本金，利息支付到2017年12月。经我多次惟收被告李志玲以各种借口拒不归还借款。庭审时，原告冯卫权称：经邝巧瑜介绍，我认识了被告李志玲，之前被告李志玲跟拿了工作证复印件给我证明其是中医院护士，我就相信她有单位才借钱给她的，后来我去中医院问过她不是在中医院工作。当时被告李志玲向我借款时说是短期资金周转，但没有说明用处。《借款合同》是我先打印的，其中除了我的名字和身份证号码外，其他手写文字都是被告李志玲写的，指纹也是被告李志玲印的。邓某是我妻子，我用我妻子的银行卡转账了28200元给被告李志玲，就是这笔转账，没有给付现金。当时双方约定是月息6%，被告李志玲从2016年12月至2017年12月每月支付了1800元利息给我，除此之外没有偿还过任何款项。原告为证明其主张向本院出示以下证据：1、借款合同；2、银行转账记录；3、微信账单。被告李志玲没有到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见，本院视其放弃答辩、质证和举证等权利。经审理查明：原告出示的其与被告李志玲签订的《借款合同》载明：“贷款人：冯卫权，身份证号码：。借款人：李志玲，身份证号码：……第一条：借款金额人民币叁万元正（￥30000.00）元整。第二条：借款利息为银行贷款利息四倍，先息后本，如遇国家调整利率，按新规定计算。第三条：借款期限六个月即从2016年12月31日到2017年6月31号。第四条：还款方式：到期一次还本，按月支付利息。第五条：如果借款人到期不还款，贷款人有权依据本合同协议向人民法院申请强制执行借款人应向贷款人支付的全部未付款项。借款人愿意接受人民法院的强制执行……借款人签章：（签名、捺印）李志玲（手写签名并印有手指纹），日期：2016年12月31日。贷款人签章：（签名、捺印）冯卫权（手写签名），日期：2016年12月31日”。原告冯卫权出示的《中国建设银行个人活期账户交易明细》（卡号/账号：62×××30，客户名称：邓某）显示：于2016年12月31日向对方户名为李志玲账号为62×××84的账户转账28200元。原告冯卫权微信账单显示：被告李志玲于2017年1月31日、2017年2月28日、2017年3月31日、2017年4月30日、2017年5月31日、2017年7月31日、2017年8月31日、2017年9月30日、2017年10月31日、2017年12月5日通过微信向原告冯卫权各转账1800元。证人邓某（女，1969年1月18日出生，公民身份号码：）作证称：我是原告冯卫权的妻子，被告李志玲借款一事是与原告冯卫权商量的，我对此知情。当时借给被告李志玲30000元，因家里的钱都是放在我建设银行的银行卡上，所以原告冯卫权用我的建设银行卡于2016年12月31日转账了28200元给被告李志玲。借款后，被告李志玲没有偿还过任何款项。本院认为：当事人之间合法的借贷关系受法律保护。被告李志玲于2016年12月31日已与原告冯卫权签订了《借款合同》，原告冯卫权已通过银行转账实际支付28200元给被告李志玲，被告李志玲既未提出抗辩亦未提交相应证据进行反驳，本院采信原告冯卫权认为其已履行了付款义务的主张，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：……（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；”的规定，原告冯卫权与被告李志玲之间的借款事实证据确实、充分，双方债权、债务关系明确，且没有证据证明被告李志玲已清还借款本金，故原告冯卫权于还款期限届满后向被告李志玲主张清还借款本金合法、有理，本院予以支持，但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本案借款本金应是28200元。关于已还利息问题。原告冯卫权主张被告李志玲在借款后以每月1800元支付了2017年1月至2017年12月的利息，被告李志玲既未提出抗辩亦未提交相应证据进行反驳，故本院采信原告冯卫权上述主张；依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，被告李志玲在借款后已清还的借款利息已超过年利率36%，超过年利率36%部分的“利息”，应充抵本金：2017年1月被告李志玲尚欠本金28200元，按年利率36%计算的当月利息为846元，被告李志玲还款1800元，扣除应还利息846元后剩余的954元视为偿还本金；2017年2月被告李志玲尚欠本金27246元，按年利率36%计算的当月利息为817.38元，被告李志玲还款1800元，扣除应还利息817.38元后剩余的982.62元视为偿还本金；如此类推（详见附表），2017年12月被告李志玲尚欠本金15981.36元，按年利率36%计算的当月利息为479.44元，被告李志玲还款1800元，扣除应还利息479.44元后剩余的1320.56元视为偿还本金；截至2018年1月，被告李志玲尚欠原告冯卫权借款本金14660.80元。            附表：还款及抵充本息明细清单                                 月  份              尚欠本金（元）              按年利率36%计算利息（元）              已还款项（元）              抵充利息后视为偿还本金                  1              2017年1月              28200.00               846.00               1800              954.00                   2              2017年2月              27246.00               817.38               1800              982.62                   3              2017年3月              26263.38               787.90               1800              1012.10                   4              2017年4月              25251.28               757.54               1800              1042.46                   5              2017年5月              24208.82               726.26               1800              1073.74                   6              2017年6月              23135.08               694.05               1800              1105.95                   7              2017年7月              22029.14               660.87               1800              1139.13                   8              2017年8月              20890.01               626.70               1800              1173.30                   9              2017年9月              19716.71               591.50               1800              1208.50                   10              2017年10月              18508.21               555.25               1800              1244.75                   11              2017年11月              17263.46               517.90               1800              1282.10                   12              2017年12月              15981.36               479.44               1800              1320.56                   13              2018年1月之后              14660.80                                                 关于未还利息问题。双方在《借款合同》中约定“借款利息为银行贷款利息四倍，先息后本，如遇国家调整利率，按新规定计算”，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原告冯卫权主张的利息应为以14660.80元中的未还金额为基数从2018年1月1日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍且不超过年利率24%计算至还清之日止。原告冯卫权的其他诉讼请求没有事实和法律依据，本院不予支持。李志玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李志玲于本判决发生法律效力之日起5日内偿还借款本金14660.80元及利息（以14660.80元中的未还金额为基数从2018年1月1日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍且不超过年利率24%计算至还清之日止）给原告冯卫权；二、驳回原告冯卫权的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费485元（原告冯卫权已预交），由原告冯卫权负担292元，由被告李志玲负担193元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  莫柱生二〇二〇年六月三十日书记员  徐颖聪