广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初3972号原告：中山农村商业银行股份有限公司横栏支行，住所地广东省中山市**********。主要负责人：林挺，该支行行长。委托诉讼代理人：何倩倩，女，该支行员工。委托诉讼代理人：王文轩，男，该支行员工。被告：陈启彬，男，1985年11月6日出生，汉族，住广东省中山市*********之一。被告：陈秋洪，男，1961年12月15日出生，汉族，住广东省中山市*********之一。被告：卢凤英，女，1963年12月20日出生，汉族，住广东省中山市*********之一。以上三被告的共同委托诉讼代理人：尹海报，广东金桥百信（中山）律师事务所律师。原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行（以下简称农商银行横栏支行）与被告陈启彬、陈秋洪、卢凤英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告农商银行横栏支行的委托诉讼代理人何倩倩、王文轩、被告陈启彬、陈秋洪、卢凤英的共同委托诉讼代理人尹海报到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行横栏支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除农商银行横栏支行与陈启彬于2018年1月24日签订的最高额借款合同〔编号：中农商银（横栏）个高借字[2018]第1075216号〕；2.陈启彬向农商银行横栏支行清偿借款本金10000000元并按合同约定计收利息、罚息、复利至清偿之日止（暂计至2020年2月20日的利息58906.25元、罚息53440.52元、复利0.64元，合计112347.41元）；3.农商银行横栏支行对陈秋洪名下位于中山市******民委员会的抵押土地[土地证号：中府国用（2005）第0514**]折价或者拍卖、变卖该土地使用权所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.陈秋洪、卢凤英对陈启彬的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年1月24日，农商银行横栏支行作为贷款人，陈启彬作为借款人，双方签订最高额借款合同，合同的主要内容：借款种类和用途：购买花木及化肥。最高额借款本金：10000000元。借款期限：以借款借据为准，自2018年1月24日至2021年1月24日止为贷款额度的有效使用期间。其中，5000000元的借款期限为2019年1月29日至2020年1月29日、5000000元的借款期限为2019年1月30日至2020年1月30日。还款方式：按月结息，到期还本。借款执行利率：以借款借据载明的利率为准，均为5.655%。罚息计收标准：借款发生逾期的，在当期执行的贷款利率基础上加收50%，如遇中国人民银行上调逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。复利计收标准：对借款人应付未付的利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息、挪用贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收50%。违约责任：借款人未按照双方约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金又未获准展期，从本合同约定还款日的次日起视作逾期贷款，贷款人有权按合同约定计收罚息。对借款人应付未付利息，包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息，贷款人有权按合同约定计收复利。借款人不按期清偿本金或利息的，实现债权和担保权利的费用由借款人承担，包括但不限于诉讼费、保全费等。借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，借款人即构成违约，贷款人有权解除本合同，停止发放本合同项下尚未发放的贷款额度。人的保证担保情况：2018年1月24日，陈秋洪、卢凤英作为保证人，与债权人农商银行横栏支行签订最高额保证担保合同〔编号：中农商银（横栏）高保字[2018]第1075303号〕。保证范围为陈启彬发生在2018年1月24日起至2021年1月24日止的上述主合同项下发生的全部债务，所担保的主债权本金最高余额不超过10000000元。保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。抵押担保情况：陈秋洪以其自有的位于中山市******民委员会的抵押土地[土土地证号：中府国用（2005）第0514**提供抵押担保，担保范围包括债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权和担保权利的费用，担保之最高额债权额为19898900元。抵押登记情况：2018年1月29日办理抵押登记，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0010879号。合同的履行：2019年1月29日，农商银行横栏支行通过银行转账方式向陈启彬发放贷款5000000元；2019年1月30日，农商银行横栏支行通过银行转账方式向陈启彬发放贷款5000000元。上述两笔贷款合计10000000元。欠款情况：截止至2020年2月20日，尚欠借款本金10000000元、利息58906.25元、罚息53440.52元、复利0.64元，合计10112347.41元。提前解除合同通知的送达情况：无。陈启彬、陈秋洪、卢凤英辩称，1.最高额借款合同中约定的借款期限到期日为2021年1月24日，农商银行横栏支行在此前提前解除合同是违反合同约定的，陈启彬、陈秋洪、卢凤英并未构成根本违约；2.在最高额借款合同不具备解除条件的前提下，农商银行横栏支行主张对陈秋洪名下的土地使用权享有优先受偿权，于法无据。综上，请求法院依法驳回农商银行横栏支行的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以在卷佐证。对有争议的事实，本院评议如下：关于借款期限的问题，陈启彬、陈秋洪、卢凤英在庭审中抗辩借款的到期日为2021年1月24日，农商银行横栏支行主张的借款期限应以借款借据为准，对此，本院认为，最高额借款合同中已明确载明贷款额度的有效使用期间自2018年1月24日至2021年1月24止，本合同约定的借款期限、借款金额、利息及借款币种等事项与借款借据不一致时，以借款借据记载的为准。根据借款借据显示，第一笔借款5000000元的借款期限为2019年1月29日至2020年1月29日，第二笔借款5000000元的借款期限为2019年1月30日至2020年1月30日，故本院采信农商银行横栏支行的陈述，认定上述两笔借款均已到期。经本院审查，因陈启彬、陈秋洪、卢凤英没有提供相反的证据予以推翻，本院确认农商银行横栏支行主张的全部诉讼事实。本院认为，涉案的合同合法有效，各方应予恪守。陈启彬未按期还款，构成违约，应承担全部违约责任。农商银行横栏支行有权解除合同并要求陈启彬清偿全部贷款本金及按合同约定支付利息、利息的复利、罚息，农商银行横栏支行相应的诉讼请求，本院予以支持。至于罚息的逾期复利，虽然合同有计付罚息复利的约定，但罚息的复利与罚息均系属于逾期偿还借款的违约损失，故不宜在计付罚息的复利，农商银行横栏支行该部分的诉讼请求，本院不予支持。至于陈秋洪、卢凤英的责任问题，其自愿为陈启彬的涉案债务提供连带责任保证，依法应在担保范围内承担担保责任，农商银行横栏支行相应的诉讼请求，本院亦予以支持。涉案的担保物已办理抵押登记，抵押权依法设立，农商银行横栏支行有权行使抵押的优先受偿权，故其相应的诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，农商银行横栏支行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持，不充分部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行与被告陈启彬签订的最高额借款合同〔编号：中农商银（横栏）个高借字[2018]第1075216号〕于本判决发生法律效力之日解除；二、被告陈启彬于本判决发生法律效力之日向原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行偿还借款本金10000000元，以及利息、罚息[其中，截止至2020年2月20日，利息58906.25元、罚息53440.52元；自2020年2月21日起至实际清偿之日止，以尚欠本金和利息为基数，按年利率5.655%加收50%计付罚息]；三、被告陈秋洪、卢凤英对本判决第二项确定的被告陈启彬的债务承担连带清偿责任；被告陈秋洪、卢凤英承担保证责任后，有权向被告陈启彬追偿；四、原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行对被告陈秋洪名下位于中山市******民委员会的抵押土地[土地土地证号：中府国用（2005）第0514**]的土地使用权折价或者拍卖、所得价款在上述第二项判项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82474元，诉讼保全费5000元，合计87474元，由被告陈启彬、陈秋洪、卢凤英负担（该款已由原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行预交，被告陈启彬、陈秋洪、卢凤英于上述付款期限内一并迳付原告中山农村商业银行股份有限公司横栏支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  杜万枝审判员  阮春莉审判员  林钰琼二〇二〇年六月一日书记员  陈茵铭