湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初938号原告：中国工商银行股份有限公司常德武陵支行。负责人：韩万杰。委托诉讼代理人：赵晓明，湖南洞庭律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈勇，男，汉族，1970年3月5日出生，一般授权代理。被告：徐学军，男，1982年10月19日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司常德武陵支行与被告徐学军信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司常德武陵支行的委托诉讼代理人赵晓明到庭参加诉讼。被告徐学军经本院邮寄送达传票，未到庭参加诉讼。本案一审现已审理终结。中国工商银行股份有限公司常德武陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告徐学军偿还牡丹贷记卡透支款人民币本息、违约金合计214355.72元，（截止至2019年7月15日，欠本金165246.24元，产生的利息37607.72元，滞纳金11501.76元。具体数额以工行提供的系统最新数据为准）；2、请求依法判令被告承担本案的诉讼费用。徐学军未到庭参加诉讼，向本院邮寄提交了答辩状一份，其辩称：我于2016年3月28日在常德工行办理了一张牡丹卡，起诉所欠本金共计165246.24元情况属实；现因离婚，还有二个孩子读书，本人又身患口腔癌，家庭生活困难。希望工行能给点时间，待病情好了之后再慢慢还钱。本院经审理认定案件事实如下：1、2016年3月28日，中国工商银行股份有限公司常德武陵支行放款170000元至徐学军卡号为6222********的信用卡上，中国工商银行1848查询分期付款凭证显示，徐学军当日在常德旺达汽车贸易有限公司完成消费170000元的交易。2、徐学军（乙方）与中国工商银行股份有限公司常德武陵支行（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：乙方在常德旺达汽车贸易有限公司购买汽车“别克君越"，车辆总价为269900元，乙方自行支付首付99900元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为170000元；乙方以按月分期等额方式向甲方分36期偿还透支的资金，首期偿还的金额为25130元，以后每期偿还的金额为4722元；乙方一次性向甲方支付分期付款手续费20400元。该合同还约定：“如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等,直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。徐学军在该合同尾部签名予以确认，并在涉案《抵押合同》尾部签名。中国工商银行股份有限公司常德武陵支行未加盖公章。3、遵照放款条件，徐学军填写了工银信用卡申请表（个人卡）。徐学军承诺愿意遵守领用合同（协议）的各项细则。即：（1）、领卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。领卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，领卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）领卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因徐学军未按约定履行到期还款以及利息的义务，中国工商银行股份有限公司常德武陵支行遂诉至本院，要求判如所请。以上事实有徐学军的身份证、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、1848、1510、1520、牡丹卡卡片信息查询截图、交易代码为1525的银行流水、信用卡个人卡新发卡及信用额度调整申请书、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单、汽车专项分期付款审批表、个人客户信用报告、中国工商银行湖南省分行购车专项分期付款业务办卡审核单、汽车分期首付收据、牡丹信用卡透支催收通知书等证据复印件在卷佐证。本院认为，徐学军与中国工商银行股份有限公司常德武陵支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，因中国工商银行股份有限公司常德武陵支行未加盖公章，合同属无效。但徐学军信用卡透支消费170000元后，未按约定履行到期偿还透支资金及利息属实，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》无效，徐学军因该合同取得的财产，应当予以返还。因合同双方均有过错，应当各自承担相应的责任。故徐学军应该返还透支未还的165246.24元以及承担占用资金的利息，因为中国工商银行股份有限公司常德武陵支行有过错，本院确定收取利息标准按同期银行定期存款利率计算。又因《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故中国工商银行股份有限公司常德武陵支行关于徐学军支付滞纳金的诉求本院不予采纳。经本院合法传唤，徐学军未到庭参加诉讼，本案符合缺席审理条件。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐学军于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德武陵支行偿还本金165246.24元及利息（利息从逾期起始日起计算至付清之日止，按照同期银行定期存款利率标准计算）；二、驳回中国工商银行股份有限公司常德武陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4515元，减半收取2257.5元，由徐学军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  蔡雨静二〇二〇年六月九日法官助理陈浩书记员胡南凯蒙附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。