福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1423号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦，统一社会信用代码：913505264894909722。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。 委托诉讼代理人：苏辉河，该联社员工。 被告：福建省德化县韵瓷礼品有限公司，住所地德化县浔中镇诗墩工业区，统一社会信用代码：913505260584023367。 法定代表人：郑兴忠，该公司执行董事兼总经理。 被告：林志学，男，1986年10月13日出，汉族，住福建省德化县。 被告：郑尚洲，男，1983年2月13日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：颜光耀，男，1971年11月22日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：冯金华，女，1974年5月28日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社（以下简称：德化信用社）与被告福建省德化县韵瓷礼品有限公司（以下简称：德化韵瓷公司）、林志学、郑尚洲、颜光耀、冯金华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化信用社委托诉讼代理人苏辉河、被告林志学到庭参加诉讼，被告德化韵瓷公司、郑尚洲、颜光耀、冯金华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用社向本院提出诉讼请求：1.要求德化韵瓷公司偿还借款本金1990000元及2020年4月21日起至实际还款日止按照约定计算的利息、罚息、复利（暂算至2020年5月4日的利息、罚息、复利为5001.53元），暂合计1995001.53元；2.德化信用社有权就颜光耀、冯金华提供的位于广东省广州市海珠区××道××号××房的抵押房地产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.林志学、郑尚洲、颜光耀对德化韵瓷公司的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、借款合同及担保情况.2017年5月6日被告德化韵瓷公司与原告签订《最高额保证借款合同》，约定原告向被告韵瓷公司提供2000000元贷款，期限为2017年5月6日起至2020年5月4日，借款用途为购买原材料，合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。林志学、郑尚洲、颜光耀自愿提供连带责任保证。《最高额保证借款合同》还约定如下：第四条第二款保证方式为连带责任保证。第四条第四款保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。第十三条第二款贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告颜光耀、冯金华提供抵押担保，2017年5月6日，颜光耀、冯金华同原告签订《最高额抵押合同》，约定颜光耀、冯金华自愿为原告自2017年5月6日起至2020年5月4日止，与德化韵瓷公司的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币贰佰万元整。具体担保的业务包括人民币／外币贷款。抵押房产为颜光耀、冯金华所有的位于广州市海珠区××道××号××房，建筑面积102.98平方米，房屋所有权证号为粤（2017）广州市不动产权第03003183号。双方于2017年5月15日办理完毕抵押登记手续，不动产登记证明号为：粤（2017）广州市不动产证明第0××2号。《最高额抵押合同》还作了如下约定：第二条抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。二、贷款发放及被告违约情况原告依据《最高额保证借款合同》的约定于2019年5月22日向被告韵瓷公司发放了一笔借款1990000元，借款利率5.8‰，到期日为2020年5月4日。贷款到期后，德化韵瓷公司未按照《最高额保证借款合同》的约定还款，从2020年4月21日起欠息、2020年5月4日本金到期，截至起诉日，尚欠贷款本金1990000元及暂算至2020年5月4日的利息、罚息、复利5001.53元。依据法律法规规定和合同约定，原告有权要求德化韵瓷公司全额偿还贷款本息，有权就颜光耀、冯金华提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，并要求林志学、郑尚洲、颜光耀对韵瓷公司的债务承担连带清偿责任。遂起诉至法院。 林志学辩称,对于原告要求答辩人承担连带清偿责任，没有意见。答辩人不是本案贷款的直接借款人，颜光耀、冯金华才是直接借款人，颜光耀是我的舅舅，不久前收到法院的材料，答辩人才知道有这个诉讼。 德化韵瓷公司、郑尚洲、颜光耀、冯金华未做答辩，也没有提供相关证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。德化信用社提供的证据:1.被告营业执照复印件、工商信息截图复印件、被告身份证复印件、颜光耀与冯金华结婚证复印件各一份，欲证实被告身份信息；2.《最高额保证借款合同》原件一份，欲证实原被告设立借款合同关系，林志学、郑尚洲、颜光耀对涉案债务提供连带责任保证，被告提供法律文书送达地址；3.《最高额抵押合同》及抵押物品清单各一份，欲证实对抵押担保事宜进行了约定；4.房屋所有权证原件、复印件各一份，欲证实抵押房产位于广州市海珠区××道××号××房；5.不动产登记证明一份，欲证实抵押房产于2017年5月15日办理了正式抵押手续；6.借款借据原件、贷款发放凭证各一份，欲证实原告向被告发放199万元贷款；7.法律文书送达地址确认书一份，欲证实颜光耀、冯金华确认了诉讼文书送达地址；8.贷款明细账一份，欲证实被告逾期还款情况、欠款金额。 本院认为，德化韵瓷公司、郑尚洲、颜光耀、冯金华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。而林志学对证据均不持异议，德化信用社提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 颜光耀与冯金华于1994年12月29日办理结婚登记手续。 2017年5月6日，德化韵瓷公司做为借款人，林志学、郑尚洲、颜光耀做为保证人，德化信用联社湖前分社做为贷款人，双方签订一份《最高额保证借款合同》，该合同约定：自2017年5月6日至2020年5月4日止，由贷款人在最高额贷款本金余额2,000,000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权的确定期间，在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理抵押担保手续，每笔贷款的最后到期日不超过2020年5月4日；借款用途范围为购买材料（续贷宝），本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为固定利率，即执行借款借据利率；最高额担保债权本金为人民币贰佰万元整；基于债权本金所产生的、担保范围的利息、罚息、违约金、损坏赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定，上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；本合同项下每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以借款借据为准；保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现绩权的一切费用及其他应付费用(包括似不跟于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；债权确定期闻届满包括本合同第一条约定的债权确定期间届满，以及贷款人按本合同约定宜布债权确定期间提前届满的情形，借款人、保证人违反本合同约定，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满；本合同项下任一债务履行期限属满(包括贷款人按本合同约定宜布债务提前到期)，贷款人未受清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；本合同所确认的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址等条款。 同日，颜光耀、冯金华做为抵押人，德化信用社湖前分社做为抵押权人，双方签订了一份《最高额抵押合同》，该合同约定：鉴于抵押人愿为抵押权人与福建省德化县韵瓷礼品有限公司（下称债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额抵押担保；抵押人自愿为抵押权人自2017年5月6日起至2020年5月4日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币(大写）贰佰万元整；上述期间为最高额担保债权的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2020年5月4日；本合同所担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或凭证为准；抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；抵押人同意就抵押权人对债务人所享有的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保，抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿等条款。 同日，德化信用社湖前分社作为贷款人，颜光耀作为抵押人，冯金华作为财产共有人，双方签订一份《抵押（质押）物品清单》，该《抵押（质押）物品清单》约定颜光耀、冯金华提供位于广州市海珠区××道××号××房［建筑面积102.98平方米，房产证号为粤房地权证穗字第0××2号］作最高额抵押担保，并向广州市国土资源和规划委员会办理抵押登记手续，2017年5月15日，广州市国土资源和规划委员会向德化信用社湖前分社出具了粤（2017）广州市不动产证明第0××2号不动产登记证明，该证明载明，证明权利或事项为抵押权，权利人为德化县农村信用合作联社湖前分社，义务人为颜光耀，坐落为海珠区琶洲大道东6号366房，其他为①产权证书号：粤（2017）广州市不动产权第03003183号②抵押范围：全部③抵押方式：最高额抵押④最高债权数额：人民币2000000元。 合同签订后，德化信用社于2019年5月22日向德化韵瓷公司发放贷款1,990,000元，德化韵瓷公司在《借款借据》上签名确认。《借款借据》载明“借款利率为5.8‰，借款日期为2019年5月22日，还款日期为2020年5月4日，还款方式为按月结息，还本付息”。截止2020年5月4日,德化韵瓷公司尚欠借款本金1,990,000元、利息、罚息及复利5,001.53元。 本院认为，涉案《最高额保证借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，该合同合法有效，双方应按合同约定履行。德化信用社湖前分社不具备独立法人资格，湖前分社所产生的民事权利义务应由其具有法人资格的德化信用社享有和承担。《最高额保证借款合同》已经到期，德化韵瓷公司未按合同约定履行义务，已构成违约。原告按照合同约定要求德化韵瓷公司偿还所欠借款本金1990000元及按合同约定的利息，符合合同约定，予以支持。颜光耀、冯金华提供位于广州市海珠区××道××号××房［建筑面积102.98平方米，房产证号为粤（2017）广州市不动产权第030031**］为借款作最高额抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。德化信用社要求对颜光耀、冯金华所提供的抵押房产的折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。林志学、郑尚洲、颜光耀为涉案借款提供连带保证担保，该保证合同合法有效，德化信用社在合同约定的保证期间内要求林志学、郑尚洲、颜光耀承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，应予支持。德化韵瓷公司、郑尚洲、颜光耀、冯金华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、福建省德化县韵瓷礼品有限公司应于本判决生效之日起十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金1,990,000元及利息、罚息、复利5,001.53元，并按《最高额保证借款合同》约定的计算方式继续支付自2020年5月5日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利。 二、如福建省德化县韵瓷礼品有限公司未履行上述债务，德化县农村信用合作联社有权就抵押物［即位于广州市海珠区××道××号××房的房产，房房产证号为粤（2017）广州市不动产权第030031**协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 三、林志学、郑尚洲、颜光耀对上述债务承担连带清偿责任。林志学、郑尚洲、颜光耀承担保证责任后，有权向福建省德化县韵瓷礼品有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22,755元，减半收取计11,378元，由福建省德化县韵瓷礼品有限公司、林志学、郑尚洲、颜光耀负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林雪辉 二〇二〇年六月二十五日 书记员  苏锡伟 附： （一）本案相关的法律法规： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。