盘锦市大洼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1104民初1003号 原告：大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行，住所地盘锦市大洼区。 法定代表人：代冬梅，该支行行长。 委托诉讼代理人：李帅，大洼恒丰村镇银行股份有限公司职员。 委托诉讼代理人：孟亮，盘锦市兴隆台区辅仁法律服务所法律工作者。 被告：王素环，女，1971年6月12日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 被告：齐雪，女，1987年10月2日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 被告：王英，女，1970年5月7日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 被告：霍立秀，女，1977年2月18日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 三被告共同委托诉讼代理人：杨林涛，北京市盈科（大连）律师事务所律师。 被告：孟楠，女，1987年5月2日出生，汉族，无职业，住盘锦市大洼区。 被告：盘锦市大洼区中小企业融资担保中心，住所地盘锦市大洼区。 法定代表人：王明哲，该担保中心主任。 原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行与被告王素环、齐雪、王英、霍立秀、孟楠、盘锦市大洼区中小企业融资担保中心借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行的委托诉讼代理人李帅、孟亮，被告齐雪、王英、霍立秀的委托诉讼代理人杨林涛到庭参加诉讼，被告王素环、孟楠、盘锦市大洼区中小企业融资担保中心经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行向本院提出诉讼请求：1.请人民法院依法判令六位被告连带偿还原告人民币80000元借款；2.判令六位被告按借款合同约定给付原告自2018年9月25日起至借款全部偿付日止的利息、罚息；3.判令被告承担涉诉费用。事实与理由：原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行与被告王素环于2016年9月26日签订了《个人借款合同》，合同约定:原告贷款80000元给被告王素环，利率6.458%，借款期限自2016年9月26日起至2018年9月25日止；贷款逾期后将按合同约定利率基础上加收30%罚息。此笔贷款为保证贷款，被告齐雪、王英、霍立秀、孟楠及被告盘锦市大洼区中小企业融资担保中心的法定代表人王明哲分别在保证合同上盖章签字，合同签订后，原告按合同约定及时向被告王素环发放了此笔贷款。时至今日，原告多次向被告催收本金、欠息、罚息，被告以无资金偿还为由拒不履行还款义务。现原告诉至法院，请贵院支持原告的诉讼请求。 齐雪、王英、霍立秀未提交书面答辩，在庭审中辩称，答辩人认为应驳回原告的诉请，答辩人对借款的事实没有异议，但在借款合同中未体现五户联保的内容。关于五户联保的问题，首先，答辩人不知情，同时被答辩人在担保公司办理相关手续时未明确告知答辩人，工作人员只是让答辩人签字，对其内容及法律风险未明确告知；其次，从合同的履行来看，三位答辩人已经结清各自名下的贷款，担保人之间互不认识，如果被答辩人尽到释明义务，答辩人不会冒着风险去担保。以上这些事实足以说明被答辩人并未向答辩人告知。综上，应依法驳回被答辩人对三位答辩人的起诉。 王素环、孟楠、盘锦市大洼区中小企业融资担保中心未出庭，未提交书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月19日，被告王素环填写《盘锦市大洼区妇女就业和创业个人小额贷款担保申请审批表》申请贷款用于种植。同日，被告王素环签订《盘锦市大洼区妇女就业和创业贷款借款人承诺书》。同日，被告齐雪、霍立秀、王英、王素环、孟楠签订《联保贷款联保协议书》，该五人自愿申请成立联保小组，该联保小组自愿为由担保中心担保并指定贷款银行在2016年9月19日至2016年12月31日期间向联保小组的其他成员发放的，最高额为捌万元贷款提供担保，并承诺保证方式为连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后四年。2016年9月26日，原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行与被告王素环签订《个人借款合同》（合同编号妇2016年大恒村东银贷字第463号），合同约定：被告王素环向原告借款80000元，借期自2016年9月26日起至2018年9月25日止，月利率为6.458%，按季结息，每年3月20日、6月20日、9月20日和12月20日为付息日，逾期贷款的罚息利率在本合同约定利率的基础上加收30%。该笔借款用途为大棚种植。2016年9月26日，原告与被告盘锦市大洼区中小企业信用担保中心签订《保证合同》，被告盘锦市大洼区中小企业信用担保中心为案涉借款提供担保，并约定了保证方式为连带责任保证以及保证期间。2016年9月30日，王素环作为委托人（甲方）与盘锦市大洼区中小企业信用担保中心作为受托人（乙方）签订《委托保证合同》，约定甲方委托乙方为其大洼恒丰村镇银行东湖支行妇2016字第**借款合同的保证人，并约定了保证范围、保证期间。同日，被告孟楠、王英、霍立秀、齐雪签订《个人连带责任保证合同》，约定为被告盘锦市大洼区中小企业信用担保中心为案涉借款提供的保证提供反担保，并约定了保证范围、保证期间。合同签订后，原告按时将贷款发放给被告王素环。 现被告王素环未按约定履行还款义务，经原告多次催要，六被告均未偿还借款本金及借款合同期限届满后的利息与罚息，为此，原告诉至法院。 上述事实有《个人借款合同》、《盘锦市大洼区妇女就业和创业个人小额贷款担保申请审批表》、《盘锦市大洼区妇女就业和创业贷款借款人承诺书》、《联保贷款联保协议书》、《保证合同》、《委托保证合同》、《个人连带责任保证合同》、借款借据、放款通知单各一份及原、被告的陈述在卷作证，经本院庭审质证、认证及本院审查，确认为有效证据。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王素环、孟楠、盘锦市大洼区中小企业融资担保中心经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院以本案现有证据材料及庭审笔录内容认定相关事实。原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行与被告王素环签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容合法有效，对双方具有法律拘束力。原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行按照约定向被告王素环发放了借款，被告王素环未能按照约定偿还借款本金，构成违约。故原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行要求被告王素环偿还借款的主张有事实和法律依据，本院予以支持。因被告王素环未按照合同的约定如期偿还借款，已构成违约，原告要求按逾期利率支付利息、罚息的请求，本院予以支持。原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行与被告盘锦市大洼区中小企业融资担保中心签订《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，明确保证方式为连带责任保证，对合同各方当事人均具有法律拘束力，故被告盘锦市大洼区中小企业融资担保中心应承担连带还款责任。被告齐雪、霍立秀、王英、王素环、孟楠签订《联保贷款联保协议书》，该五人成立联保小组并承诺保证方式为连带责任保证，每一联保小组成员借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，故被告齐雪、霍立秀、王英、孟楠应对被告王素环的案涉借款承担连带保证责。对于被告齐雪、霍立秀、王英提出其在签订《联保贷款联保协议书》时对方未履行提示、说明义务的抗辩，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条的规定，在采用格式条款订立合同时对于免除或者限制其责任的条款需要提供格式条款的一方履行提示、说明义务。本案中，被告齐雪、霍立秀、王英签订的《联保贷款联保协议书》内容并非是免除或者限制提供格式条款一方的责任，也非加重协议签订者的责任或者排除其主要权利，而仅是对联保的保证方式、保证范围、保证期间等进行具体约定，因此不属于法律规定的需要履行提示、说明义务的情形，故对于三被告的抗辩本院不予采信。 综上所述，依据《中华人民共和国民法合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王素环于本判决生效后十日内偿还原告大洼恒丰村镇银行股份有限公司东湖支行借款本金80000元，并从2018年9月25日至本金付清之日止按《个人借款合同》（合同编号妇2016年大恒村东银贷字第463号）的约定支付利息、罚息。 二、被告齐雪、王英、霍立秀、孟楠、盘锦市大洼区中小企业融资担保中心对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元（原告已预交），减半收取计900元，由被告王素环、齐雪、王英、霍立秀、孟楠、盘锦市大洼区中小企业融资担保中心负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。 审判员 宋 扬 二〇二〇年六月二十三日 书记员 郭雅莉 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。