北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初6458号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：耿卿文，女，1989年12月20日出生，汉族，职业不详，户籍地河北省石家庄市藁城区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告耿卿文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼，被告耿卿文经公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未出庭应诉。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：耿卿文偿还尚欠借款本金197551.11元及利息、逾期罚息、逾期滞纳费（截至2019年6月19日的利息64932.56元、逾期罚息568.26元、逾期滞纳费1334.32元，自2019年6月20日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息、逾期滞纳费，按宅抵贷个人消费贷款申请书及贷款条款约定的标准计算）；并承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2018年12月17日，耿卿文因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向耿卿文发放金额为200000元、期限为60个月，月利率为10‰，按月等额本息还款法的个人消费贷款；若耿卿文逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，耿卿文应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；耿卿文应每月支付账户管理费0元；若耿卿文发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2019年1月2日，北银消费公司依约向耿卿文发放贷款。耿卿文在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。贷款到期后，耿卿文没有依约偿还贷款。故诉至法院。耿卿文未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、宅抵贷个人消费贷款申请书及贷款条款，证明双方存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向耿卿文账户发放了贷款；证据3、还款明细台账，证明耿卿文的欠款及还款情况。上述证据经质证，耿卿文经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，且北银消费公司提供了上述证据原件，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。经审理查明：2018年12月17日，耿卿文签署了由北银消费公司出具的宅抵贷个人消费贷款申请书。申请书的内容：耿卿文向北银消费公司申请贷款200000元，贷款用途为装修，贷款期限60个月，还款方式按月等额本息，贷款年利率12%，逾期罚息利率，按同期适用的合同利率上浮50%，按日加付，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；申请书在“申请人和申请人配偶在此共同及分别郑重声明、承诺并保证如下：本人充分知晓、了解及同意本申请书的全部内容，且在此不可撤销的授权北银消费公司以本申请书及本人向北银消费公司提交的各项资料和信息作为本人申请贷款的依据，北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利免除或限制条款及收费标准、管辖协议，并就贷款合同进行了详尽的解释和说明，本人知晓并同意北银消费公司有权根据自身管理规定和信贷政策对本人的贷款申请进行审查，且北银消费公司有权自行决定是否向本人提供贷款以及在提供贷款情况下的具体业务条件（包括但不限于金额、期限、利率、还款方式、担保方式等），并同意在本申请书申请的贷款情况与北银消费公司审批的贷款条件不一致时，按照北银消费公司审批的贷款条件执行，否则北银消费公司有权不予发放贷款，本人以充分阅读并完全理解本申请书背面记载的贷款条款及该业务的各项权利和收费标准，自愿按照本申请书以及本人签署的相关贷款合同、担保文件及其他法律文件的约定承担相关责任；申请书并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：贷款到期、提前还款或贷款被本公司依据本合约提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用及其他应付款项的，贷款将继续按月记账，申请人逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按本条款约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，申请人没有按期足额偿还任一期贷款本金、利息、账户管理费用或其他应付款的，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，也无需事先向申请人发出书面通知，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。上述贷款申请书签署后，北银消费公司于2019年1月2日将贷款200000元打入指定放款账号。在合同履行过程中，耿卿文只偿还1期贷款本金，1期利息，1期逾期罚息，1期逾期滞纳费。耿卿文现尚欠借款本金197551.11元，截至2019年6月19日尚欠利息64932.56元、逾期罚息568.26元、逾期滞纳费1334.32元。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与耿卿文签署的贷款申请书，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但耿卿文作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金义务，系违约行为，应依约承担违约责任，北银消费公司有权依据贷款条款的约定，要求耿卿文偿还所欠全部贷款本金，并支付相应费用。故北银消费公司的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。关于北银消费公司主张利息。逾期罚息、逾期滞纳费的计算标准。本院认为，双方在贷款条款中约定的逾期滞纳费、账户管理费的计算标准，且该标准虽系双方当事人的真实意思表示，但该约定的总计算标准高于现有有关规定的利息标准，超出部分应属无效，本院依法予以酌减。耿卿文经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：耿卿文于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司尚欠借款本金197551.11元及利息、逾期罚息、逾期滞纳费（截至2019年6月2日止的利息、逾期罚息、逾期滞纳费，以当期应还借款本金为基数，合计按年利率24%标准计算；自2019年6月3日起至尚欠借款本金197551.11元付清之日止的利息、逾期罚息、逾期滞纳费，以借款本金197551.11元为基数，合计按年利率24%标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5266元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由耿卿文负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  耿 涛人民陪审员  李绥奇二〇二〇年六月二十九日书 记 员  郭妍君