广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初1357号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行，住所地廉江市*******，统一社会信用代码：91440881MA4UPY799U。负责人：蓝兆锦，该支行行长。委托诉讼代理人：曹发全，该行职工。被告：柯珍，女，1965年10月7日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市********，公民身份号码：440************441。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行与被告柯珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行的委托诉讼代理人曹发全到庭参加诉讼，被告柯珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告柯珍偿还原告借款本金761333.22元及暂计至2019年8月21日的利息20869.76元（以后利息按合同约定利率及罚息计至付清之日止）合计782202.98元；2、原告对被告坐落于廉江市*********、31号【国有土地使用证：廉府国用（2005）第0027477/0108358号、房地产权证：粤房地权证廉房字第310011**）】在债权范围内享受优先受偿权；3、由被告承担诉讼费。事实与理由：一、被告向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，用坐落于廉江市*********、31号的个人房地产作抵押担保，向原告申请授信额度80万元、期限60个月，贷款资金用于廉江市欧格莱电器厂的生产经营。2016年8月10日原告同意了被告80万元额度的借款申请，与被告签订了《个人额度借款合同》约定授信额度金额为80万元，存续期最长为8年，自2016年8月10日至2024年8月10日，额度存续期内的前3年内额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。可循环使用上述额度。双方又签订《个人最高额抵押合同》约定被告以落于廉江市*********、31号的房地产作抵押财产，提供金额为1870800的最高额抵押人担保。本合同项下担保债权确定时间为2016年8月10日至2026年8月10日。（1）2016年8月23日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，当日原告向被告发放贷款30万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2021年8月22日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分利息，尚欠本金154103.64元及计至2019年8月21日利息3695.83元。（2）2016年8月24日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，当日原告向被告发放贷款30万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2021年8月24日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分利息，尚欠本金157943.95元及计至2019年8月19日利息4723.02元。（3）2017年1月20日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，1月22日，原告向被告发放贷款10万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2022年1月22日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分利息，尚欠本金66535.76元及计至2019年8月19日利息1920.11元。（4）2017年10月24日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，当日原告向被告发放贷款15万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2022年10月26日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分利息，尚欠本金123109.1元及计至2019年8月19日利息3591.17元。（5）2018年1月29日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。1月31日，原告向被告发放贷款10万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2021年8月22日到期，年利率为7.125%。但借款到期至今，被告只归还了部分利息，尚欠本金87124.75元及计至2019年8月19日利息2494.14元。（6）2018年10月12日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，10月15日，原告向被告发放贷款10万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2023年1月31日到期，年利率为6.6025%。但借款到期至今，被告只归还了部分利息，尚欠本金10000元及计至2019年8月19日利息2357.33元。二、被告还向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务线上申请协议》，向原告申请授信额度10万元、期限为12个月，贷款资金用于廉江市欧格莱电器厂生产经营。2019年1月8日原告与被告签订《小额贷款额度借款合同“极速贷”》约定授信额度金额为10万元，额度存续期最长为24个月，额度支用期截至到2020年1月8日，借款期限为2019年1月17日至2020年1月17日，借款利率为10%，还款方式为等额本息。借款到期后，被告只偿还了部分利息，尚欠本金72516.02元及计至2019年8月19日利息2088.16元。上述贷款到期后，被告未按约定履行还款义务，经多次催收无果。故提起诉讼，请依法判决。原告向本院提供下列证据：证据1：营业执照，证明原告的诉讼主体资格。证据2：居民身份证、个人常住人口登记卡，证明被告的身份情况。证据3：个人最高额抵押合同、抵押物清单，证明该房产在原告处抵押，被告同意以其名下的位于廉江市*********、31号（国有土地使用证：廉府国用（2005）第0027477/0108358号、房地产权证：粤房房地权证廉房字第310011**的个人房地产作担保。证据4：房产证、离婚协议书，证明被告权属在原告处抵押。证据5：个人额度借款合同，证明被告向原告贷款的情况。证据7：个人额度借款支用单、借据，证明被告与原告约定借款的金额、期限及利率。证据8：个人贷款放款单，证明被告已收到原告款项的事实。证据9：小额贷款额度借款支用协议、小额贷款业务线上申请协议、借款合同“极速贷”，证明被告线上向原告申请授信额度10万元并通过原告的批准后，线上向原告借款10万元的事实。被告不作答辩。被告不举证。经过开庭审理，被告不到庭，视为放弃答辩、质证、辩论的权利，经审核，本院对原告提供的证据均予以认定。经审理查明：被告因生产经营需要贷款，经原告审核，同意被告授信额度为80万元的贷款申请。原告作为乙方，被告作为甲方，于2016年8月10日签订《个人额度借款合同》，第二条：“额度存续期最长为捌年，自2016年8月10日至2024年8月10日。额度存续期内的前叁年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为伍年。”、第十一条第（一）项贷款利率：“乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。”、第四十二条：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”、第四十七条：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接诩本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。”2016年8月10日原、被告签订《个人最高额抵押合同》，被告提供坐落于廉江市*********、31号的个人房地产【粤房地权证廉房字第31001118、廉府国用（2005）第0027477/0108358】为上述贷款作抵押担保，金额为1870800元最高额抵押担保。居于上述合同，被告在2016年至2018年期间发生如下六笔借款：2016年8月23日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，此后原告向被告发放贷款30万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2021年8月22日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分本息，尚欠本金154103.64元及计至2019年8月21日利息3695.83元。2016年8月24日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，当日原告向被告发放贷款30万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2021年8月24日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分本息，尚欠本金157943.95元及计至2019年8月19日利息4723.02元。2017年1月20日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，1月22日，原告向被告发放贷款10万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2022年1月22日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分本息，尚欠本金66535.76元及计至2019年8月19日利息1920.11元。2017年10月24日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，当日原告向被告发放贷款15万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2022年10月26日到期，年利率为6.935%。但借款到期至今，被告只归还了部分本息，尚欠本金123109.1元及计至2019年8月19日利息3591.17元。2018年1月29日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。1月31日，原告向被告发放贷款10万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2021年8月22日到期，年利率为7.125%。但借款到期至今，被告只归还了部分本息，尚欠本金87124.75元及计至2019年8月19日利息2494.14元。2018年10月12日原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，10月15日，原告向被告发放贷款10万元，被告在《借据》签名确认，双方约定还款方式为阶段性等额本息，借款于2023年1月31日到期，年利率为6.6025%。但借款到期至今，被告只归还了部分利息，尚欠本金10万元及计至2019年8月19日利息2357.33元。以上尚欠六笔借款本金共计688817.2元及利息18781.6元。2019年1月8日原告与被告签订《小额贷款额度借款合同“极速贷”》约定授信额度金额为10万元，额度存续期为24个月，额度支用期截至到2020年1月8日，借款期限为2019年1月17日至2020年1月17日，借款利率为10%，还款方式为等额本息。借款到期后，被告只偿还了部分本息，尚欠本金72516.02元及计至2019年8月19日利息2088.16元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告柯珍借到原告上述各笔款项，事实清楚，证据确凿，本院予以确认。被告柯珍未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人不履行合同义务的应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告偿还尚欠上述七笔借款本金共计761333.22元及利息20869.76元（以后的利息均从2019年8月22日起计至还清本金之日止），于法有据，本院予以支持。另关于优先受偿权的问题。被告作为抵押房地产所有权人，其提供该财产为借款上述前六笔借款作抵押担保，原告作为抵押权人，也依法对上述房地产办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，被告逾期不履行债务，原告就被告所欠上述前六笔借款本息对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告柯珍在本判决发生法律效力后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行偿还借款本金688817.2元及利息18781.6元（以后的利息，分别按下列方式计至还清借款本金之日止：1.以本金501692.45元按年利率6.935%从2019年8月22日起；2.以本金87124.75元按年利率7.125%从2019年8月22日起；3.以本金100000元按年利率6.6025%从2019年8月22日起）。二、限被告柯珍在本判决发生法律效力后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行偿还借款本金72516.02元及利息2088.16元（以后利息按年利率10%从2019年8月22日起计至还清借款本金之日止）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行就第一项判决主文的债权对登记在被告柯珍名下的坐落于廉江市*********、31号的房地产【粤房地权证廉房字第31001118、廉府国用（2005）第0027477/0108358】拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5811元，由被告柯珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 刘志辉二〇二〇年六月十六日法官助理 罗世聪书 记 员 林晓军附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人不履行合同义务的应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。