海南省琼中黎族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9030民初453号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行（以下简称中国邮政储蓄银行琼中县支行），住所地为琼中县海榆路邮政办公室大楼**。统一社会信用代码：91469036671095952W。 负责人：陈某，该银行行长。 委托诉讼代理人：张某，该银行风险管理员。 委托诉讼代理人：何某，该银行贷后管理员。 被告：劳某，女，1964年9月28日出生，汉族，现住海南省琼中县。公民身份证号码：×××。 被告：杨某，男，1949年5月1日出生，汉族，现住琼中县。公民身份证号码：×××。 被告：唐某，女，1962年2月12日出生，汉族，现住琼中县。公民身份证号码：×××。 被告：徐某，男，1963年12月15日出生，汉族，现住琼中县。公民身份证号码：×××。 被告：伍某，女，1970年8月30日出生，汉族，现住琼中县。公民身份证号码：×××。 被告：林某，男，1963年10月6日出生，汉族，现住琼中县。公民身份证号码：×××。 原告中国邮政储蓄银行琼中县支行与被告劳某、杨某、唐某、徐某、伍某、林某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行的委托诉讼代理人张某、何某及被告杨某到庭参加诉讼，被告劳某、唐某、徐某、伍某、林某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告劳某、杨某偿还原告贷款本金23800.97元及利息7860.31元（含罚息，自2017年1月22日起暂算至2020年6月1日，按年利率14.58%计算，直至被告偿还贷款本息之日止，并加收30%的逾期罚息及计收复利）；2.被告唐某、徐某、伍某、林某对上述贷款本息负连带责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：借款人劳某、唐某、伍某于2017年1月22日自愿组成联保小组，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，承诺就任一联保小组成员自2017年1月22日至2018年1月22日期间为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。2017年1月22日，借款人劳某、唐某、伍某以资金周转为由分别向原告贷款并签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，原告依约向劳某发放贷款8万、向唐某发放贷款6万（2019年8月15日结清）、向伍某发放贷款9万（2019年1月22日结清）。原告与被告劳某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定了贷款金额为8万，贷款期限为2017年1月22日至2019年1月22日、还款方式、贷款年利率为14.58%及逾期罚息（从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，并计收复利）。从2018年7月22日起被告劳某未能按照约定按时足额履行还款义务，截止2019年10月30日其尚欠贷款本金23993.33元及利息5656.63元，截止2020年6月1日尚欠贷款本金23800.97元及利息7860.31元。原告多次电话及上门催收，被告劳某以各种理由进行推脱不还款。根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》第一部分第六条、第七条、第九条；第二部分第三条、第四条及原告与劳某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第一部分第十二条、第三十八条、第三十九条、第五十四条、第五十六条、第五十七条、第六十一条、第六十五条之规定，原告主张被告偿还贷款及相应的利息、原告为实现债权而承担的诉讼费等支持，恳请法院予以支持。 被告徐某答辩称，被告唐某是基于同情劳某、杨某，才帮助他们向银行贷款，贷款的时候劳某是说她要自己还，我自己在中国邮政储蓄银行的20507.1元被全部扣完。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，诉讼中，被告劳某、唐某、伍某、林某既未举证，亦未出庭质证，视其放弃举证、质证权利。 一、原告提交的证据有：1.被告劳某、杨某的身份证，户口本，结婚证，拟证明借款人的相关身份信息；2.贷款申请表，拟证明被告亲自向原告申请贷款；3.贷款资质相关材料（劳某的营业执照、承包鱼塘合同协议书、新进分场第一居委会的证明等），拟证明被告向原告提交的贷款资质；4.贷款现场调查相片4张，拟证明原告现场调查被告经营场所，根据其经营情况发放贷款；5.小额贷款联保协议书，拟证明联保小组成员签订合法有效的连带保证贷款协议书；6.被告劳某的《小额贷款额度借款合同》、贷款手工审批单、贷款发放单、贷款额度手工借据、贷款发放单、还款计划表，拟证明被告劳某与原告签订了贷款合同，原告依约发放了8万元贷款；7.劳某贷款逾期金额系统截屏、还款流水详情，拟证明劳某截止起诉日拖欠原告的本息及罚息;8.联保人唐某、其配偶徐某身份证、户口本、结婚证、小额贷款额度借款合同、贷款额度支用审批表、个人贷款手续借据、个人贷款发放单、还款计划表，拟证明原告与联保人唐某、其配偶徐某的借款合同关系，原告依约发放贷款6万元给唐某；9.联保人伍某、其配偶林某身份证、户口本、结婚证、小额贷款额度借款合同、贷款额度支用审批表、个人贷款手续借据、个人贷款发放单、还款计划表，拟证明原告与联保人伍某、其配偶林某的借款合同关系，原告依依约发放贷款9万元给伍某。被告杨某对以上证据均无异议。本院认为以上证据内容真实、合法，本院予以采信。 二、被告徐某提交的银行流水单，拟证明原告对其扣款20577.1元；原告对该份证据的真实性、合法性无异议，对其关联性有异议，扣划的20577.1元是作为徐某、唐某贷款还款扣划的，与劳某、杨某的贷款无关；被告杨某对该份证据没有异议。本院认为，唐某、徐某向原告贷款6万元，该份证据上未能体现该笔20577.1元扣款与劳某、杨某的贷款具有关联性，本院不予采信。 本院经审理认定事实如下：借款人劳某、唐某、伍某于2017年1月22日自愿组成联保小组，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，承诺就任一联保小组成员自2017年1月22日至2018年1月22日期间为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，杨某作为劳某配偶、徐某作为唐某配偶、林某作为伍某配偶，均在该联保协议书上签字、捺印。同日被告劳某、杨某因经营周转、购买饲料向原告申请贷款并签订了中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，双方在合同中明确规定各自的权利、义务关系，被告劳某向原告申请贷款8万元，贷款期限为2017年1月22日至2019年1月22日、还款方式阶段性等额本息、贷款年利率为14.58%及逾期罚息（从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，并计收复利）。合同签署后，原告遵照合同约定于2017年1月22日向被告发放贷款80000元。被告于2018年7月22日起开始逾期，截止2020年6月1日，被告劳某、杨某尚欠原告贷款本金23800.97元，贷款利息（含罚息）7860.31元，本息合计31661.28元。 本院认为，原告与被告劳某、杨某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是双方当事人真实意思的表示，且合同的内容不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，故对原告主张的事实予以确认。被告劳某、杨某未在合同约定的期限内履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。被告伍某、唐某与被告劳某组成联保小组对被告劳某的该笔贷款承担连带保证责任，被告徐某、林某作为配偶在联保协议上签字、捺印，视为二人同意该协议的内容，自愿负担协议的权利、义务，故原告主张被告伍某、林某、唐某、徐某对被告杨兰、杨某的该笔贷款承担连带清偿责任的主张具有事实根据及法律依据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告劳某、杨某自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行借款本金23800.97元、利息（含罚息）7860.31元（自2017年1月22日算至2020年6月1日）；2020年6月1日之后的利息（包含罚息）按18.954%继续计算，直算至被告劳某、杨某还清原告的贷款之日止； 二、被告伍某、林某、唐某、徐某对上述贷款欠款承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费271元（原告已预缴），由被告劳某、杨某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审判员  文志娟 二〇二〇年六月二十二日 书记员  唐伟雄 书记员  黄嘉灵 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。 公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。 没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国合同法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。