云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初2703号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行。负责人：翟兆勇，行长。统一社会信用代码：91530300673619836H。地址：云南省曲靖市。委托代理人：杨兴华，员工，特别授权代理。被告：龚忠义，男，汉族，1989年5月12日生，罗平县人，住曲靖市罗平县。被告：徐会芬，女，汉族，1957年12月18日生，罗平县人，住曲靖市罗平县，（未到庭）被告：龚飞，男，汉族，1986年10月10日生，罗平县人，住曲靖市罗平县，（未到庭）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行诉被告龚忠义、徐会芬、龚飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日受理后，依法适用简易程序于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨兴华、被告龚忠义到庭参加诉讼，被告徐会芬、龚飞经本院合法传票传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2018年9月12日，被告龚忠义、徐会芬、龚飞与原告协商一致，签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：原告向被告龚忠义提供可循环使用的额度贷款30万元，额度有效期间自2018年9月14日至2024年9月14日。被告徐会芬与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定由被告徐会芬对《小额贷款额度借款合同》项下所形成的债务承担抵押担保责任。被告龚飞签署《担保函》，承诺对《小额贷款额度借款合同》项下债务承担连带担保责任。被告龚忠义于2018年9月12日向原告提出支用30万元的申请，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》。原告于当日向被告龚忠义发放贷款30万元，借款期限自2018年9月12日至2023年9月12日，年利率为6.175%，还款方式为等额本息，贷款用途为采购酒水、食品。原告如约履行了合同义务，但被告龚忠义未按期履行还款义务，经原告多次催收，仍未按期还款，截止2020年1月17日，已逾期159天，拖欠贷款本息合计249001.33元。请求判令：1、原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》提前到期；2、被告龚忠义偿还原告截止2020年1月17日的贷款本金243579.37元、利息5421.96元，合计249001.33元，以及至履行完毕之日止的利息。3、被告徐会芬承担抵押担保责任，原告有权对其抵押的位于罗平县房屋（所有权证号：（2018）罗平县不动产权第0000359号）优先受偿；4、被告龚飞承担连带保证责任；5、三被告承担本案全部诉讼费用及原告为实现债权产生的相关费用。被告龚忠义辩称，逾期欠款属实，金额符合，但是我们现在没有能力偿还全部欠款，希望和原告协商，偿还逾期部分，之后按照合同继续履行。被告徐会芬、龚飞未到庭应诉答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份，被告身份证、婚姻关系证明材料复印件各一份，用于证明原、被告的诉讼主体资格。2、（1）《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、个人贷款（手工）借据、放款单各一份，用于证明：2018年9月12日，原告与被告龚忠义签订《小额贷款额度借款合同》，被告龚忠义于当日向原告申请支用贷款，原告向其发放贷款30万元的事实。（2）《小额贷款最高额抵押合同》、《担保函》、《不动产权证书》、《不动产权登记证明》，用于证明被告徐会芬与原告签订抵押合同并办理抵押登记，被告龚飞承担连带保证责任的事实。3、借款人逾期及还款情况表、分期贷款结清查询表各一份，用于证明截止2020年1月17日，被告龚忠义拖欠贷款本息合计249001.33元。经质证，被告龚忠义对原告所举证据无异议。被告龚忠义未向本院提交证据。被告徐会芬、龚飞未到庭质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据客观真实，与本案具有关联性，能够形成证据锁链证实原告主张的案件事实，本院确认为定案依据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2018年9月12日，被告龚忠义与原告签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：原告向被告龚忠义提供可循环使用的额度贷款30万元，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，被告可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。贷款用途仅限于生产及经营活动，单笔借款具体用途由借据约定。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定内容确定。单笔贷款以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限相应推算。贷款利率在借据中约定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款执行利率基础上加收30%确定。借款人未按时偿还借款本息或其他应付款项时构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。当日，被告徐会芬与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿用其所有的位于罗平县房屋（所有权证号：云（2018）罗平县不动产权第0000359号）为借款提供债权本金最高额30万元的最高额抵押担保，担保范围为借款人在主合同额度存续期内全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金和其他为实现债权的费用，包括诉讼费、律师费等，并于当天依法办理了抵押登记手续。被告龚飞向原告提交《担保函》，自愿为被告龚忠义在《小额贷款额度借款合同》项下所有贷款提供连带责任保证。2018年9月12日，被告龚忠义向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，原告经审批后向其发放贷款30万元，并按其申请将借款支付到其账号为62×××19的银行账户。同时确定借款期限为60个月，自2018年9月12日至2023年9月12日，贷款利率为基准利率上浮30%（6.175%），遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期内不调整，逾期利率为8.0275%，还款方式为等额本息，贷款用途为采购酒水、食品。被告龚忠义自2019年8月12日起开始逾期，多次未按约履行还款义务，截止2020年1月17日，尚欠原告贷款本金243579.37元、利息及罚息5421.96元，合计249001.33元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，原告与被告龚忠义签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力。原告按合同履行了向被告龚忠义发放贷款的义务，被告龚忠义应按合同约定履行还款义务。双方合同约定借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项时，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，按合同约定计收罚息，处分抵押财产，实现抵押权。被告龚忠义在合同履行期限内未按约偿还本息的行为已违反合同的约定，故原告主张贷款提前到期，要求被告龚忠义偿还剩余借款本金并承担违约责任的诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告徐会芬自愿与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，且就抵押物办理了抵押权登记，应当承担担保责任，原告有权对抵押物在担保范围内享有优先受偿权。被告龚飞自愿为本案借款提供连带保证责任，且在保证期间内，原告要求被告龚飞承担担保责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚忠义于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行截止2020年1月17日的贷款本金243579.37元、利息及罚息5421.96元，合计249001.33元及自2020年1月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定计算）。二、被告龚飞对上述债务承担连带清偿责任。三、若被告龚忠义、龚飞未按期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司曲靖市分行有权对被告徐会芬抵押的位于罗平县房屋（所有权证号：云（2018）罗平县不动产权第0000359号）拍卖、变卖所得价款优先受偿。案件受理费5036元（原告已预交），减半收取2518元，由被告龚忠义、徐会芬、龚飞承担。（于判决生效后三十日内履行）如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期限为两年。审判员  方向娥二〇二〇年六月十六日书记员  杜石林