广西壮族自治区贵港市港北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0802民初1114号 原告：中国农业银行股份有限公司贵港分行，营业场所：贵港市中山路12号。统一社会信用代码：91450800900465647B。 负责人：李劲武，该分行行长。 委托诉讼代理人：张炎，男，1972年9月6日出生，瑶族，住广西平南县。系该行员工。 委托诉讼代理人：陈江涛，男，1971年11月1日出生，汉族，住贵港市港**。系该行公司律师。 被告：邓海才，男，1972年12月5日出生，汉族，住贵港市港**。 被告：覃显云，女，1971年10月5日出生，壮族，住贵港市港**。 原告中国农业银行股份有限公司贵港分行与被告邓海才、覃显云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司贵港分行的委托诉讼代理人张炎、陈江涛、被告邓海才、覃显云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除与被告邓海才签订的《农户贷款借款合同》，并判令被告邓海才偿还贷款本金144000元，利息41549.09元（利息暂计至2020年1月9日止，以后利息按借款合同约定的利率计算至还清借款本息为止），本息合计185549.09元；2.判令被告覃显云承担共同还款责任；3.全部诉讼费用由被告承担。 被告邓海才、覃显云共同辩称，1.两被告从事淡水鱼养殖及销售，分别办理贵港市覃塘区大岭乡海才水产养殖场和贵港市港北区海云鲜活水产品批发中心的营业执照。由于资金紧缺，向原告申请农业生产经营贷款200万元，并取得广西农业信贷担保有限公司（以下简称农担公司）为被告担保，农担公司于2017年9月26日向原告送达《担保意向书》（编号：2017年担保意字第234号）和《关于同意为邓海才提供信贷担保的函》（桂农担（农）函【2017】234号），农担公司2次向原告发出《同意放款通知书》（编号分别为：桂农担放字第294号和桂农担放字第□号）。2017年12月8日原告放款50万元给被告后，余款150万元没有按合同和农担公司要求放款给被告，致使被告后续运营资金断链，造成被告养殖及销售亏损650多万元，无力偿还借款，至今被多个债权人起诉；2.农担公司载明的贷款发生期限为2017年11月22日至2020年11月21日，邓海才与原告签订的《农户贷款借款合同》的期限自2017年11月17日至2020年11月16日，是原告违约对被告提起恶意诉讼；3.农业信贷担保贷款为国务院专门下发文件成立的支持农业生产的政策性担保贷款，一旦借款人无力偿还，由中央财政和地方财政按比例分担，原告应向农担公司申请财政支持而不是提起诉讼。综上所述，原告违约不放后续贷款150万元，违背诚信原则，违反《合同法》的相关规定，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。 本院查明事实如下：2017年11月27日，原告与被告邓海才、案外人广西农业信贷担保有限公司签订《农户贷款借款合同》（合同编号：45020120170087347）。 一、合同约定贷款及本案相关概况: （一）借款人：邓海才； （二）用款方式：可循环方式，可循环借款额度200万元，原告已于2017年12月8日发放50万元； （三）借款时间：自2017年11月17日起至2020年11月16日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认； （四）还款方式：按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入约定的账户； （五）借款用途：生产经营周转； （六）贷款利率：5.655%，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%后确定； （七）违约责任：1.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；2.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿； （八）费用负担：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 二、担保情况：2017年9月26日，农担公司向原告出具《关于同意为邓海才提供信贷担保的函》{桂农担（农）函〔2017〕234号}，同意为被告邓海才向原告申请的最高额循环授信3年期，金额为200万的贷款提供保证担保，但原告向邓海才发放贷款，应先取得该公司出具的《同意放款通知书》，否则该公司不承担担保责任。2017年12月6日，农担公司向原告出具《同意放款通知书》（编号：2017年桂农担放字第294号），同意原告放款给邓海才，用信业务金额为50万元。 1.保证人：广西农业信贷担保有限公司； 2.保证方式：连带责任保证； 3.保证范围：最高额保证，担保的债务最高余额为200万元，担保责任仅限于借款人借款本金余额的70%。 4.保证期间：借款期限届满之次日起二年。 三、逾期及尚欠本息情况 2017年12月8日，原告发放贷款给邓海才。2018年12月7日贷款到期后，被告未能按时偿还贷款本息。农担公司于2019年12月27日履行担保义务，代为偿还借款本金336000元。截至2020年4月27日止，邓海才尚欠原告贷款本金144000元,利息46367.15元，合计190367.15元。 四、需要说明的其他事项：被告覃显云与被告邓海才系夫妻关系，覃显云于2017年10月10日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对邓海才在原告处办理的200万元农村个人生产经营贷款承担共同还款责任，直到还清贷款本息为止。 本院认为，原告与被告邓海才于2017年11月27日签订的《农户贷款借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。原告依约放款给邓海才使用，已履行了自己的义务。贷款到期后，邓海才没有按合同约定偿还贷款本息，构成违约行为，原告有权主张解除合同，要求邓海才偿还尚欠的贷款本息。被告覃显云书面承诺，对邓海才的上述借款承担共同还款责任。因此，原告主张解除与被告邓海才签订的《农户贷款借款合同》，由被告邓海才、覃显云共同偿还借款本金144000元及利息46367.15元（利息暂计至2020年4月27日止，以后利息按借款合同约定的利率计算至借款本息还清之日止），理由充分，应予支持。 关于原告是否违约的问题，两被告辩称农担公司曾出具150万元余款的《同意放款通知书》给原告，但原告当庭予以否认，两被告亦未能提供证据证明。根据合同的约定，原告发放贷款的方式为可循环方式，即借款人在可循环借款额度内申请借款，每笔贷款应先取得农担公司出具的《同意放款通知书》，并经贷款人审核确认；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权冻结、调减、终止可循环借款额度。因此，两被告关于原告违约在先的抗辩理由，本院不予采信。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司贵港分行与被告邓海才签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：45020120170087347）于本判决生效之日解除； 二、被告邓海才、覃显云共同向原告中国农业银行股份有限公司贵港分行偿还贷款本金144000元及利息46367.15元（利息暂计至2020年4月27日止，以后的利息按《农户贷款借款合同》约定的利率计算至借款本息还清之日止）。 以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4010元，减半收取计2005元，由被告邓海才、覃显云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4010元，款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行：农行贵港分行;账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄俊山 二〇二〇年五月二十五日 书记员  廖炳华