广东省肇庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤12民终1000号上诉人（原审被告）：刘少武，男，1977年9月26日出生，汉族，住广东省广宁县*************。被上诉人（原审原告）：广东封开农村商业银行股份有限公司，住所地：封开县**********。法定代表人：冯国坚，该单位董事长。委托诉讼代理人：伍永宽，系该单位员工。委托诉讼代理人：聂国洪，系该单位员工。原审被告：肇庆粤绿贸易有限公司，住所地：广宁县****************。法定代表人：田某1。原审被告：封开县鹏翔房地产开发有限公司，住所地：封开县*************法定代表人：黄东荣，系该公司总经理。原审被告：田某1，男，1977年3月25日出生，汉族，住湖北省石首市**********。原审被告：黄启文，男，1974年10月5日出生，汉族，住广东省四会市*************。原审被告：冯炜婷，女，1982年8月12日出生，汉族，住广东省广宁县***********************。上诉人刘少武因与被上诉人广东封开农村商业银行股份有限公司（以下简称封开农商行）以及原审被告肇庆粤绿贸易有限公司（以下简称粤绿公司）、封开县鹏翔房地产开发有限公司（以下简称鹏翔公司）、田某1、黄启文、冯炜婷金融借款合同纠纷一案，不服封开县人民法院（2019）粤1225民初371号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。刘少武上诉请求：1.撤销一审判决第一项“利息暂计至2019年4月20日止是245001.92元”，依法改判为“利息暂计至2019年4月20日止是191322.81元”；2.判令由封开农商行依法承担本案一审、二审诉讼费。事实与理由：按照一审判决认定的事实，借款期限至2018年6月23日期满，案涉借款贷款年利率为6.175%。那么从2018年6月23日计至2019年4月20日的利息应为191322.81元(4131126.85元×6.175%÷12×9)。封开农商行辩称，一、根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定”的规定，封开农商行与粤绿公司签订的《流动资金借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不存在合同无效的情形，是合法有效的合同，依法应当受到法律的保护。粤绿公司未按照合同的约定向封开农商行还本付息，已经构成违约，应当承担违约的民事责任。按照借款合同第二条的约定，该笔贷款的固定年利率为6.175％；逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50％；对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至全部本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款合同约定的利率符合金融借款的相关规定，而该笔借款于2018年6月23日到期后，粤绿公司一直未能履行还清本息的义务，因此，按照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，粤绿公司应按照合同约定的罚息利率支付罚息和复利等。而刘少武上诉主张所采用的利率为6.175％，属于贷款未逾期时所采用的利率，与事实不符，因此，应按借款合同的罚息利率的有关约定进行计算。二、根据《诉讼费交纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”的规定，诉讼费应由粤绿公司承担。粤绿公司、鹏翔公司、田某1、黄启文、冯炜婷未参加二审法庭调查，亦未提交书面答辩意见。封开农商行向一审法院起诉请求：1.判令粤绿公司立即归还欠封开农商行的借款本金4131126.85元及利息（利息暂计至2019年4月20日止是245001.92元，此后的利息按合同约定计至还清之日止），本息合计4376128.77元；2.判令如粤绿公司不按时偿还债务的，封开农商行有权依法处置权属鹏翔公司的抵押物（位于江口镇封州一路**盛世商贸城**房产，面积共2146.24㎡），并从处置所得价款中优先受偿；3.判令鹏翔公司、田某1、黄启文、刘少武、冯炜婷对粤绿公司的上述债务承担连带保证担保责任；4.判令粤绿公司、鹏翔公司、田某1、黄启文、冯炜婷、刘少武承担本案的一切诉讼费用。一审法院认定事实如下：一、粤绿公司于2016年6月18日以资金不足为由向封开农商行申请贷款。2016年6月24日，封开农商行与粤绿公司签订《流动资金借款合同》【合同编号：封开农信（2016）流借字第145400030号】，约定封开农商行向粤绿公司发放借款16****00元，借款年利率是6.175%，借款期限自2016年6月24日至2018年6月23日止。2016年6月24日，封开农商行与鹏翔公司签订《最高额抵押担保合同》【合同编号：封开农信（2016）高抵字第145400072号】，约定由鹏翔公司提供其名下位于江口镇封州一路430号（盛世商贸城）房产六十三套，面积7919.64㎡作抵押物为粤绿公司于2016年6月24日至2021年6月23日在封开农商行处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币16****00元提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本息、违约金、损害赔偿金及封开农商行为实现债权而支出的律师费等费用。以上抵押物已办理抵押登记。2016年6月24日，鹏翔公司、田某1、黄启文、刘少武、冯炜婷与封开农商行签订了《最高额保证合同》（5份）【合同编号分别是：封开农信（2016）高保字第145400245号、封开农信（2016）高保字第145400243号、封开农信（2016）高保字第145400244号、封开农信（2016）高保字第145400658号、封开农信（2016）高保字第145400659号】，自愿为粤绿公司自2016年6月24日至2018年6月23日在封开农商行处办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币16****00元提供担保，担保范围包括借款本息、违约金、损害赔偿金及封开农商行为实现债权而支出的律师费等费用。合同签订后，封开农商行于2016年6月29日、2016年6月30日分别向粤绿公司发放借款人民币4****00元、12****00元，二共16****00元。借款后粤绿公司于2017年至2018年期间先后归还了部分本金共11868873.15元，至今抵押的63套房产已解押了部分房产，现鹏翔公司为封开农商行提供的位于江口镇封州一路430号（盛世商贸城）剩余的抵押物还有A幢A1205【房产证号：粤房地权证封字第******1912号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第*******号】、A幢A1305【房产证号：粤房地权证封字第**000***号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第00****号】、A幢A1403【房产证号：粤房地权证封字第**********1号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****035号】、A幢A1701【房产证号：粤房地权证封字第******1856号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****055号】、A幢A1803【房产证号：粤房地权证封字第******1846号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****045号】、A幢A2002【房产证号：粤房地权证封字第******1839号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****041号】、A幢A2003【房产证号：粤房地权证封字第******1837号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****008号】、B幢B1002【房产证号：粤房地权证封字第******1794号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****020号】、B幢B1102【房产证号：粤房地权证封字第******1798号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****021号】、B幢B1202【房产证号：粤房地权证封字第******1809号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****032号】、B幢B1302【房产证号：粤房地权证封字第******1815号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****025号】、B幢B1502【房产证号：粤房地权证封字第******1865号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****026号】、B幢B1601【房产证号：粤房地权证封字第******1872号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****031号】、B幢B1902【房产证号：粤房地权证封字第******1916号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****011号】、B幢B2001【房产证号：粤房地权证封字第******1930号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****017号】、B幢B703【房产证号：粤房地权证封字第******1957号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****019号】、B幢B803【房产证号：粤房地权证封字第******1963号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****018号】。前述抵押物均以办理抵押登记手续。二、封开农商行分别于2017年12月21日、2018年1月21日出具《利息催收通知书》并送达粤绿公司、鹏翔公司，告知粤绿公司并要求偿还本案借款截止送达之日尚欠利息分别为48592.28元、99183.48元。粤绿公司在“借款人”一栏盖章，鹏翔公司在“担保人”一栏盖章、黄启文在“担保人”一栏“签收人”处加盖私章。2018年2月27日，封开农商行出具《利息催收通知书》并送达粤绿公司、鹏翔公司，告知粤绿公司并要求偿还本案借款截止2018年2月21日尚欠利息150044.92元。粤绿公司在“借款人”一栏盖章，鹏翔公司在“担保人”一栏盖章、黄启文在“担保人”一栏“签收人”处加盖私章。至借款届满时，粤绿公司尚欠借款本金4131126.85元及利息，封开农商行多次催收均未果。粤绿公司均未能按合同约定向封开农商行支付借款利息。封开农商行遂根据合同约定要求各原审被告应承担各自的还款、保证等责任。三、2019年6月18日，刘少武向该院提出管辖权异议，该院以（2019）粤1225民初371-1号民事裁定书驳回刘少武的申请。刘少武对该裁定不服向本院提出上诉，本院于2019年9月5日以（2019）粤12民辖终117号裁定书驳回上诉，维持原裁定。2019年6月18日，刘少武对封开农商行提交的证据刘少武的身份证以及《最高额保证合同》上署名的“刘少武”签字和手印进行真伪鉴定；对“刘少武”签字与《最高额保证合同》封面页和第一页的手写内容进行形成时间提出申请鉴定；冯炜婷对封开农商行提交的证据冯炜婷的身份证、《最高额保证合同》上“冯炜婷”签字和手印进行笔迹和手印真伪提出申请鉴定。后冯炜婷的委托诉讼代理人口头表示撤回鉴定申请。2019年8月5日，广东通济司法鉴定中心出具受理通知函、补充材料通知书、鉴定通知书送达该院，并通过该院转送达给刘少武的委托诉讼代理人刘治铭后，刘少武提出鉴定费用异议申请书。广东通济司法鉴定中心于2019年9月13日出具受理、变更缴费通知函。该院将该通知函邮寄送达给刘少武的委托诉讼代理人，物流信息显示于2019年9月23日由本人签收。根据该通知函要求，刘少武应在收到通知后7个工作日内缴费，即缴费截止日期为2019年10月8日，逾期为缴费作退案处理。由于广东通济司法鉴定中心截止2019年9月9日未收到刘少武缴费信息，该院决定对该案作出撤销委托鉴定。四、2019年7月10日，封开县**信用合作联社由内资企业法人变更企业类型为其他股份有限公司（非上市），变更名称为广东封开农村商业银行股份有限公司。一审法院认为，封开农商行与粤绿公司、鹏翔公司、田某1、黄启文、刘少武、冯炜婷签订的《流动资金借款合同》【合同编号：封开农信（2016）流借字第145400030号】、《最高额抵押担保合同》【合同编号：封开农信（2016）高抵字第145400072号】以及《最高额保证合同》（5份）【合同编号分别是：封开农信（2016）高保字第145400245号、封开农信（2016）高保字第145400243号、封开农信（2016）高保字第145400244号、封开农信（2016）高保字第145400658号、封开农信（2016）高保字第145400659号】，是各方当事人的真实意思表示，且不违反我国相关法律规定，是合法有效的合同，应受法律保护。各方当事人应当按约定全面履行各自的义务。一、关于封开农商行请求粤绿公司还本付息的诉求。封开农商行在合同签订后，已经履行了合同约定的放款义务，但各原审被告并未按照约定完全履行自己的还款及担保义务，应承担相应的违约责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，粤绿公司应当按照合同的约定向封开农商行归还尚欠的借款本金4131126.85元及利息，利息暂计至2019年4月20日止是245001.92元，此后的利息按合同约定计至还清之日止，本息合计4376128.77元。又依据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼”的规定，鹏翔公司、田某1、黄启文、刘少武、冯炜婷应当对粤绿公司所欠封开农商行的债务承担连带清偿责任。各保证人在承担保证责任后，可向粤绿公司追偿。至于刘少武、冯炜婷提出其与借款人无利益关系、由其对借款人对封开农商行的债务承担连带责任没有依据、相关保证合同的签名及手印存在真伪不明的主张，由于没有提供任何证据予以证实，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，刘少武、冯炜婷应承担举证不利的法律后果。据此，对刘少武、冯炜婷的此项主张，因没有事实和法律依据，该院不予支持。二、关于封开农商行提出其有权处置鹏翔公司提供的抵押物并从处置所得价款中优先受偿的诉求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，截止法庭辩论终结之日，封开农商行没有提供证据证明其与鹏翔公司就本案抵押权实现方式达成协议，据此，封开农商行无权处置本案抵押物，但对抵押物或其所得价款有优先受偿权。粤绿公司、鹏翔公司、田某1、黄启文经该院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证质证的权利，该院可依法缺席判决。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、粤绿公司应在判决生效之日起三十日内向封开农商行清偿借款本金4131126.85元及利息，利息暂计至2019年4月20日止是245001.92元，本息合计4376128.77元。此后的利息按合同约定计至还清之日止；二、鹏翔公司、田某1、黄启文、刘少武、冯炜婷对粤绿公司的上述第一项借款本息承担连带保证责任；三、封开农商行对鹏翔公司名下位于江口镇封州一路430号（盛世商贸城）十七套抵押物A幢A1205【房产证号：粤房地权证封字第******1912号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****050号】、A幢A1305【房产证号：粤房地权证封字第******1822号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****034号】、A幢A1403【房产证号：粤房地权证封字第******1881号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****035号】、A幢A1701【房产证号：粤房地权证封字第******1856号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****055号】、A幢A1803【房产证号：粤房地权证封字第******1846号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****045号】、A幢A2002【房产证号：粤房地权证封字第******1839号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****041号】、A幢A2003【房产证号：粤房地权证封字第******1837号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****008号】、B幢B1002【房产证号：粤房地权证封字第******1794号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****020号】、B幢B1102【房产证号：粤房地权证封字第******1798号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****021号】、B幢B1202【房产证号：粤房地权证封字第******1809号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****032号】、B幢B1302【房产证号：粤房地权证封字第******1815号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****025号】、B幢B1502【房产证号：粤房地权证封字第******1865号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****026号】、B幢B1601【房产证号：粤房地权证封字第******1872号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****031号】、B幢B1902【房产证号：粤房地权证封字第******1916号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****011号】、B幢B2001【房产证号：粤房地权证封字第******1930号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****017号】、B幢B703【房产证号：粤房地权证封字第******1957号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****019号】、B幢B803【房产证号：粤房地权证封字第******1963号、不动产登记证明号：粤（2016）封开县不动产证明第****018号】或其所得价款享有优先受偿权；四、驳回封开农商行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费41809.03元，保全费5000元，共计46809.03元，由粤绿公司、鹏翔公司、田某1、黄启文、刘少武、冯炜婷负担。根据当事人向一审法院提交的证据，本院另查明：案涉《流动资金借款合同》第二条约定逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。一审查明的其他事实基本清楚，本院予以确认。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，一审法院案由定性准确。根据当事人的上诉、答辩和陈述以及查明的事实，本案二审争议的焦点是刘少武主张按年利率6.175%计算借款逾期利息是否依法有据。根据案涉《流动资金借款合同》第二条的约定，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。本案借款合同约定的借款期限于2018年6月23日已届满，那么根据合同约定，自2018年6月24日起的逾期罚息年利率应为9.2625%（6.175%×1.5），因此刘少武主张在借款期限届满后，仍以贷款年利率6.175%计算逾期利息，不符合案涉合同的约定。参照刘少武上诉提出的计算公式(4131126.85元×6.175%÷12×9)，按逾期罚息年利率9.2625%进行计算，则借款逾期后至2019年4月20日的利息应为286984.22元(4131126.85元×9.2625%÷12×9)，比一审判决支持的245001.92元还要多，故刘少武的上诉请求明显理据不足，本院不予支持。对于当事人没有提出上诉和请求的其他问题，本院不作审查和处理。综上所述，刘少武的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6117元，由刘少武负担。本判决为终审判决。审 判 长 邓成明审 判 员 张秀丽审 判 员 陈卓杰二〇二〇年五月二十九日法官助理 夏佳明书 记 员 魏珍珍