福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2195号 原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码：91310115676249009H。 负责人：汪宇，总经理。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余媛，福建思中律师事务所实习律师。 被告：戴志怀，男，1980年10月20日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告兴业银行股份有限公司信用卡中心（下称兴业银行信用卡中心）与被告戴志怀信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。兴业银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘元庆到庭参加诉讼，戴志怀经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告信用卡欠款本金39817.85元、分期手续费10628.65元、透支利息、违约金（透支利息、违约金按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的计算标准计算至实际还款之日止）；二、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告于2012年8月10日向原告申领行卡银联标准人民币信用卡金卡，并声明已阅读《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，原告经审查后向被告发放卡号为6229××××1108的信用卡。被告于2012年08月29日开卡使用，在使用该卡过程中于2012年12月06日开始出现逾期还款。依据《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第2款、第3款、第四条第5款的约定，被告应向原告支付透支利息、违约金、分期手续费。故截止至2019年08月05日，被告共累计尚欠原告欠款本金39817.85元、利息4816.1元、违约金14724.54元、分期手续费10628.65元。经原告工作人员多次催款，被告均未还款。为维护原告的合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请！ 被告戴志怀未作书面答辩。 经审理查明，2012年8月10日，戴志怀向兴业银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了《兴业银行信用卡申请表》。在申请表上戴志怀签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，依戴志怀的申请，兴业银行信用卡中心予以核准并向其发放了卡号为6229××××1108的信用卡。根据《兴业银行信用卡申请表》中重要提示约定（摘要）：“第三条计结息规则及超限服务：1、在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额及未超信用额度使用信用卡的前提下，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项，则无须支付透支利息，持卡人未能在到期还款日前偿还全部应还款项，则不享受免息还款待遇，并且银行将对全部透支交易自记账日起按照日利率万分之五计收利息至该还款项获得全部清偿时止，并按月计收复利；2、对于取现及转账交易，持卡人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，银行将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；3、对于超过信用额度用款的，银行对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。第四条年费、滞纳金：1、申请人的领卡申请在获得核准后即应缴纳首年年费、工本费等费用，此后每年年费均计入当年首个账单的应还内，申请人应在该账单的最后还款日前支付，银行对已收取的年费不予退还；2、若持卡人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，银行将按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，最低不少于20元人民币等”。《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定（摘要）：“第二条使用：……4、信用卡的所有权归属于甲方，乙方享有按照本合约规定使用信用卡的权利。若乙方有下列情形之一：（1）未按本合约使用信用卡；（2）有套现等违反法律法规的行为或被甲方认为有违反本合约或套现等违反法律法规的嫌疑或可能性；（3）出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为或其他风险信息时，甲方有权不经通知、提醒而直接采取以下措施中的一项或多项：（1）对乙方进行警告；（2）调整乙方的信用额度；（3）中止乙方使用信用卡；（4）自行收回或授权所属机构和特约商户没收信用卡；（5）将乙方信用卡列入止付名单。在以上情况下，乙方应继续承担偿还全部费用，欠款和利息的义务，且全部未偿债务均视为到期并须一次清偿。甲方采取以上措施后，有权决定是否通知乙方；第三条利息与费用：1、乙方的领卡申请在获得核准后应缴纳首年年费和工本费，此后每年年费均计入当年首个账单的应还款内，乙方应在该账单的到期还款日前支付，甲方对以收取的年费不予退还；2、对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付包括但不限于取现、转账等），乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；3、对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指乙方的非现金交易从记账日期至月结账单的到期还款日止；…..5、对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇，甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利；第四条对账和还款:……4、乙方同意信用卡所发生的全部债务的还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款，在出现乙方不按照领用合约还款及甲方认为乙方风险加大等情况，甲方有权变更乙方的还款顺序；5、乙方可按照甲方对账单表明的最低还款额在最后还款日前还款，乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付滞纳金。第七条法律适用：……2、甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决，提起诉讼者，由合同签订地有管辖权的人民法院管辖等”。另外，双方还对该信用卡的年费、透支利率、滞纳金、分期手续费等收费标准进行明确约定。2017年1月1日起，原告根据人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》，就有关“违约金和服务费用”进行调整并公告：“取消信用卡滞纳金服务项目，改收违约金，其违约金项目内容为持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金，收取标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元，对向持卡人收取的违约金和年费，取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息”。2012年9月12日，被告开始使用该信用卡进行消费，在使用过程中，被告向原告申请办理分期还款业务。2018年12月6日起，被告出现逾期还款。现尚欠原告欠款本金39817.85元及暂计至2019年8月5日的利息4816.1元、违约金14724.54元、分期手续费10628.65元。2019年12月4日，原告诉至本院。 以上事实有原告提供的《兴业银行信用卡申请表》、《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《兴业银行信用卡申请重要提示》信用卡交易明细、欠款清单及当事人的庭审陈述为据，应予确认。 本院认为，原被告之间的信用卡合同关系合法有效，受法律保护。被告戴志怀未按约定期限归还欠款，已构成违约，现兴业银行信用卡中心根据领用合约的约定，要求戴志怀归还欠款本金39817.85元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按兴业银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、违约金、分期手续费等（但利息、违约金、分期手续费等合计金额不得超过按年利率24%计算的金额），本院予以支持。戴志怀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未提出书面异议或提交相应证据，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告戴志怀应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心逾期透支本金39817.85元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按兴业银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、违约金、分期手续费等（但逾期透支利息、违约金、分期手续费等合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1591.95元，由被告戴志怀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。                                                                                                                                                                                                         审 判 长吴小谦       人民陪审员  林婉香 人民陪审员  马美娜 二〇二〇年六月二十四日 书 记 员  林 旭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。