汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0511民初896号原告：汕头市金平区汇天小额贷款有限公司，住所地汕头市金平区***************、201号房，统一社会信用代码914************566。法定代表人：詹某1。委托诉讼代理人：纪小鹏、肖曼华，分别系该公司风险部经理、客户经理。被告：徐睿，男，汉族，1979年8月8日出生，住所地汕头市龙湖区************************，公民身份号码440************019。被告：林冰，女，汉族，1978年11月22日出生，住所地汕头市龙湖区************************，公民身份号码440************323。原告汕头市金平区汇天小额贷款有限公司诉被告徐睿、林冰借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人纪小鹏到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令被告徐睿、林冰立即偿还原告贷款本金150万元及利息76800元、罚息60300元，本息合计1637100元（利息按月利率12‰计算，自2019年10月21日起算；罚息按月利率6‰计算，自2019年8月8日起算，利息、罚息均暂计至2020年2月29日，2020年3月1日起实际还款之日止的利、罚息按前述同等利率计付）；2、判令被告徐睿、林冰以其提供抵押的汕头市龙湖区********************全套（房地产权证号：粤房地权证汕字第1000125267号）对上述贷款债务在130万元范围内承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权；3、上述各被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2019年3月25日，被告徐睿、林冰向原告提交了一份《个人贷款申请书》（下称贷款申请书），向原告申请个人贷款150万元。同日，原告与被告徐睿、林冰签订一份《个人贷款／担保合同》（下称贷款合同），约定原告贷给被告徐睿、林冰150万元，贷款期限为6个月，贷款月利率为12‰。本笔贷款由被告林冰提供其自有房产汕头市龙湖区*********************全套（房地产权证号：粤房地权证汕字第1000125267号）作为抵押担保，该抵押物已于2017年被告徐睿向原告申请贷款时签订了《个人最高额抵/质押合同》（合同编号：汕汇[最高抵]字[2017]年[004]号）并办理了最高额抵押，约定为被告徐睿于2017年7月31日至2020年7月30日期间向原告的贷款在130万元最高贷款余额内提供抵押担保，并办理了相关抵押登记手续（他项权证号：粤（2017）汕头市不动产证明第0059139号）。2019年3月25日，原告依约通过工商银行网上银行向被告徐睿、林冰发放了贷款，并依据其要求，将贷款划至其于中国工商银行汕头分行开设的个人账号，根据合同及贷款借据的约定，本笔贷款到期日为2019年8月7日。贷款到期后，被告未能依约履行偿还本金义务，并于2019年10月21日起开始拖欠利息。根据合同约定，原告依据合同第十条10.1款约定对被告贷款予以加收罚息，罚息利率为原利率基础上加收50%，即罚息月利率6‰。贷款到期后，原告多次通过电话、上门催收均未果。故原告向法院提起本案诉讼。原告举证如下：1、原告《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《法定代表人身份证》，证明原告诉讼主体资格。2、《粤金核[2009]64号文件》、《汕金[2009]77号文件》，证明原告发放贷款资格及利率规定。3、被告徐睿、被告林冰《身份证》、《广东公安人口信息查询资料》、《结婚证》，证明两被告诉讼主体资格。4、《个人贷款申请书》（编号：汕汇[个经]字[2019]年[006]号），证明被告申请贷款事实。5、《个人贷款/担保合同》（编号：汕汇[个经]字[2019]年[006]号），证明原告与各被告关于贷款、担保约定事项。6、《承诺书》（2019年3月25日），证明被告林冰关于贷款事项的承诺。7、《贷款借据》（编号：（2019）年汇个经字第006号），证明原告依约发放贷款事实。8、《中国工商银行业务回单》（19084000003），证明被告收取贷款事实。9、《个人最高额抵/质押合同》（编号：汕汇[最高抵]字[2017]年[004]号），证明原告与两被告关于贷款的抵押担保约定事项。10、《房地产权证》（粤房地权证汕字第1000125267号）、《不动产登记证明》[粤（2017）汕头市不动产证明第0059139号）]，证明贷款对应的抵押物情况及抵押物依法办理抵押登记事实。11、《利息清单》，证明被告贷款欠息明细。12、《汕头市金平区汇天小额贷款有限公司收贷款本息凭证》，证明2019年4月20日至2019年10月20日共7个月被告徐睿付还利息的情况，利息按天数计算，故每月的收息金额有变化，2019年10月21日起被告徐睿未再依约付还利息。被告徐睿、被告林冰在法定期限内没有答辩，庭审时无正当理由拒不到庭核对事实、进行质证，放弃其抗辩权利，视为对原告提供的证据及证据所要证明的事实无异议。经审理查明，2017年8月2日，原告（贷款人）与被告林冰（抵押人）签订《个人最高额抵/质押合同》（合同编号：汕汇[最高抵]字[2017]年[004]号），约定：本合同所担保的债权包括自2017年7月31日至2020年7月30日贷款人向贷款人徐睿发放的所有贷款，最高额担保余额为130万元，担保范围包括主合同项下全部贷款的本金、利息、罚息、违约金、补偿金、实现担保权的费用和贷款人徐睿所有其他应付费用；抵押物为被告林冰名下位于汕头市龙湖区*******************号*全套（房地产权证号：粤房地权证汕字第1000125267号）。被告林冰在合同落款的抵押人处签名，被告徐睿在抵押物共有人处签名。双方于2017年8月7日就前述抵押物办理了不动产抵押登记。2019年3月25日，被告徐睿、林冰（均为贷款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款/担保合同》（合同编号：汕汇[个经]字[2019]年[006]号），约定两被告向原告贷款150万元；贷款期限5个月，实际放款日与到期日以贷款借据为准；贷款月利率为12‰；还款方式为按月付息，每月结息日为20日，一次性还本；两被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率在贷款利率基础上加收50%（即月利率18‰）；本笔贷款已办理抵押登记手续，对应合同号汕汇[最高抵]字[2017]年[004]号。同日，原告向被告徐睿的银行账户发放贷款150万元，并出具《贷款借据》，载明贷款到期日2019年8月7日，被告徐睿签名确认。贷款期满后，两被告未按期付还本金，继续支付利息至2019年10月20日，之后未再付还本息。另查明，两被告于2004年11月26日登记结婚。本院认为：原告与两被告签订的《个人贷款/担保合同》是双方协商一致、真实的意思表示，其内容未违反法律规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。两被告没有按期归还贷款本息，其行为已违约，应承担相应的违约责任。按合同约定，两被告应自2019年8月8日起支付罚息，但两被告已支付至2019年10月20日的利息，故两被告应付还原告本金150万元及罚息（自2019年8月8日起至2019年10月20日止的罚息按月利率6‰计，自2019年10月21日起至实际还款之日止的罚息按月利率18‰计）。被告林冰以其名下房产为被告徐睿的贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。《个人贷款/担保合同》亦注明抵押担保对应该最高额抵押担保，故两被告未按时付还原告贷款本息，原告在本案中就该抵押物在130万元范围内享有优先受偿权。被告徐睿、林冰经本院合法传唤，无正当理由而拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐睿、林冰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告汕头市金平区汇天小额贷款有限公司贷款本金150万元及罚息（自2019年8月8日起至2019年10月20日止的罚息按月利率6‰计，自2019年10月21日起至实际还款之日止的罚息按月利率18‰计）。二、原告汕头市金平区汇天小额贷款有限公司对抵押物汕头市龙湖区********************全套在130万元的价值范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9767元（已减半收取），由被告徐睿、林冰负担。原告汕头市金平区汇天小额贷款有限公司已预交的案件受理费9767元，本院予以退回。被告徐睿、林冰应负担的诉讼费9767元，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 郑楚川二〇二〇年六月十二日法官助理 许雅琴书 记 员 马 欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。