福建省安溪县人民法院             民事判决书                               案号                       (2020)闽0524民初1622号                       立案时间                       2020.04.13                               案由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                                           当             事             人                       原告                       安溪县农村信用合作联社后安分社（以下简称后安分社），住所地：安溪县。             主要负责人：徐振南，任后安分社主任。                               被告                       陈艺锋，男，1999年12月20日出生，汉族，住福建省安溪县。                               诉辩             主张                       诉讼请求                       1.判令解除后安分社与陈艺锋签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》；2.判令陈艺锋向后安分社归还福万通IC贷记卡消费分期借款本金86,611.13元及利息、违约金、分期手续费（利息自2019年4月23日起按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定的日利率0.05%计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年6月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定的按最低还款额未还部分的5%、最低5元计算至实际还清款项之日止，手续费自2019年4月23日起按《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》约定计算至还清款项之日止）；3.判令陈艺锋承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的一切费用（含公告费）。                               答辩                       陈艺锋未作答辩。                               本院             认定             事实                       2019年3月22日，陈艺锋（甲方）向后安分社申领福万通IC贷记卡，后安分社依约向陈艺锋核发了福万通IC贷记卡, 该贷记卡卡号6228020********，开户日期为2019年3月22日，信用额度10,000元，卡片有效期5年，透支日利率万分之五（即0.05%）,账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。陈艺锋在申领福万通IC贷记卡时声明已仔细阅读《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》(以下简称领用合约)的全部内容，自愿签署并依约履行。领用合约约定，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，后安分社有权依法向甲方催收，有权停止甲方使用贷记卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）等内容。陈艺锋于2019年5月1日至2019年5月6日通过银联POS、网银等消费透支本金合计9,944.46元，至今仍未归还。2019年3月22日，陈艺锋（甲方）与后安分社签订《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》(以下简称借款合同)，用于办理家装消费分期业务。借款合同约定：消费分期金额80,000元，消费分期期限共24期，手续费率为每期0.3%，手续费总额5,760元；甲方若未能按期还款，后安分社有权宣布本合同项下已发放的消费分期金额提前到期，要求甲方立即提前偿还贷记卡项下的全部款项。合同签订后，后安分社依约向陈艺锋发放了消费分期本金80,000元，陈艺锋只按照约定归还一期的分期借款本金3,333.33元及相应的手续费，自第二期即2019年4月23日起未能按照约定归还分期借款本金和手续费。违约金支付至2019年6月21日。截至2020年2月22日,陈艺锋尚欠后安分社IC贷记卡透支款本金9,944.46元、家装消费分期款本金76,666.67元，本金合计86,611.13元及相应的利息、违约金、手续费。                               裁判             要旨                       本院认为，陈艺锋向后安分社申领福万通IC贷记卡，并签订领用合约和借款合同。嗣后，后安分社向其核发福万通IC贷记卡并发放借款，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。陈艺锋使用福万通IC贷记卡透支后，未能按约定支付透支款及家装消费分期款本息，已构成违约。根据领用合约和借款合同的约定，后安分社有权解除案涉领用合约和借款合同，并要求陈艺锋支付透支款和家装消费分期款的本金、利息、违约金、手续费。陈艺锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。                                           适用             法律                       《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               判决             主文                       一、解除安溪县农村信用合作联社后安分社与陈艺锋签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《安溪县农村信用合作联社贷记卡消费分期业务借款合同》；             二、陈艺锋应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社后安分社福万通IC贷记卡透支款、家装消费分期款本金合计86,611.63元及利息、手续费、违约金（利息、手续费自2019年4月23日起，违约金自2019年6月22日起，均按领用合约和借款合同约定及中国人民银行相关规定计算至还清款项之日止）。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费2,303元，减半收取计1,151.5元，由陈艺锋负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审 判 员 刘 雅 芬                         二〇二〇年六月十八日             书 记 员 黄 晓 珍