广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初455号原告：中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，经营场所：梅州市梅县**********侧。负责人：张水灵，该支行行长。委托诉讼代理人：杨卓新，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：曾振，男，汉族，该支行员工。被告：王明，女，汉族，住址：梅州市梅县*******湖秋里。原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行与被告王明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行的委托诉讼代理人曾振、被告王明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还贷款本金人民币112299.99元，利息2582.27元，本息合计114882.26元。（上述利息计至2020年2月20日，之后利息按合同约定另计）。2、依法判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权。3、依法判令被告承担本案的诉讼费用、诉讼保全费用及本诉讼案引起的所有费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、依法判令被告立即偿还贷款本金人民币87459.97元、利息1748.73元，本息合计89208.7元（上述利息计至2020年6月22日，之后利息按合同约定另计）；2、依法判令被告承担本案的诉讼费用、诉讼保全费用及本诉讼案引起的所有费用。事实和理由：经被告申请，原告向其提供了一笔贷款，被告于2018年11月5日向原告申请个人自助小额消费贷款人民币11.23万元，用于综合消费，期限1年。双方于2018年11月5日签订了《个人自助小额借款合同》，2018年11月5日原告向被告一次性发放了贷款11.23万元，贷款到期日为2019年11月4日，还款方式为一次性利随本清还款。贷款发放后，被告按约使用了贷款，但自2019年11月4日贷款到期起出现逾期偿还贷款本息的情形，至2020年2月20日，仍欠贷款本金人民币112299.99元，利息2582.27元，本息合计114882.26元。上述贷款出现逾期偿还的情形后，原告多次向被告进行了催收，经催收后，仍未偿还，至2020年2月20日，仍欠贷款本金人民币112299.99元，利息2582.27元，本息合计114882.26元。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条规定及合同的相关规定和约定，被告应当按时偿还欠款本息。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院判决如请。被告王明辩称，答辩人个人负债比较重，希望银行同意分期还款。本院经审查并认定事实如下：2018年11月5日，被告王明（借款人）与中国农业银行股份有限公司梅州市梅县府前支行（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，向原告借款112300元，用于综合消费，借款期限为1年。《个人自助小额借款合同》主要内容有：“第一条借款。1.1借款额度、额度有效期及单笔借款期限1.1.1：自2018-11-05起至2019-11-04（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）壹拾壹万贰仟叁佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用……1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率：本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾捌（浮比）（大写）确定……1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公示为：利息=本金×实际天数×日利率（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），日利率的换算公式按人民银行相关规定执行……1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分……第四条还款。4.3具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准……第六条借款人的权利和义务。6.1按照本合同约定取得和使用借款，并按时足额还本付息，支付有关费用……第八条违约责任。8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……8.5因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……第十一条争议解决。本合同在履行过程中若发生争议，可协商解决，协商不成的，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼……第十二条其他事项。12.4贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果。”《个人自助小额借款合同》签订后,被告王明于2018年11月5日向中国农业银行股份有限公司梅州市梅县府前支行贷款112300元，贷款当日发放，约定还款方式一次性利随本清还款；到期日期2019年11月4日，实际执行利率5.568%;逾期执行利率8.325%。2019年11月4日借款到期后，被告未依约还清借款本金及利息。截止至2020年6月22日，被告仍有本金87459.97元、利息1748.73元未偿还。原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求与事实理由，被告则作出上述答辩。以上事实，有庭审笔录、原告营业执照、被告户籍人口信息查询资料、征信授权书、信息查询授权书、《个人自助小额借款合同》、账户资料信息、贷款发放通知单、交易流水、催收台账等证据证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告王明与中国农业银行股份有限公司梅州市梅县府前支行签订的《个人自助小额借款合同》是双方自愿签订的，合法有效，本院予以确认。中国农业银行股份有限公司梅州市梅县府前支行依约向被告王明发放了贷款112300元，被告应按照《个人自助小额借款合同》的规定履行还款义务。《个人自助小额借款合同》中约定，还款方式为一次性利随本清还款，还款期限为2019年11月4日，但被告却在借款到期后未能按约还清借款本金和利息，已构成违约，应承担违约责任。《个人自助小额借款合同》中约定：“贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在本合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果。”原告属于中国农业银行的分支机构，故，现原告依照《个人自助小额借款合同》的规定请求被告偿还尚欠的借款本金87459.97元、利息1748.73元，合计89208.7元（利息计至2020年6月22日止，2020年6月23日起至还清上述款项之日止的利息按《个人自助小额借款合同》约定另计），理由正当，证据充分，且该《个人自助小额借款合同》的规定并不违反相关法律规定，本院予以支持。案经调解未果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告王明应自本判决生效之日起五日内偿还借款本金87459.97元、利息1748.73元，合计89208.7元（利息计至2020年6月22日止，2020年6月23日起至还清上述款项之日止的利息按《个人自助小额借款合同》约定另计）给原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2598元，由被告王明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  刘伟梅审 判 员  曾 俊人民陪审员  余松基二〇二〇年六月二十八日书 记 员  谢 妮