贵州省凯里市人民法院执 行 裁 定 书（2020）黔2601执异54号异议人（案外人）：贵州银行股份有限公司黔东南分行，住所地：凯里市迎宾大道丰球新天地**。负责人：蒙永谦，行长。委托代理人（特别授权）：陈锐，贵州银行股份有限公司公司律师。委托代理人（一般代理）：刘永金。申请执行人：杨斌，男，汉族，1991年11月1日出生，住贵州省凯里市。被执行人：贵州黔东南园鑫置业有限公司，住，住所地：贵州省凯里市迎宾大道中兴东博园**一社会信用代码：9152260055663441Y。法定代表人：袁公文，执行董事兼总经理。在本院执行杨斌申请执行贵州黔东南园鑫置业有限公司（以下简称园鑫公司）合同纠纷一案中，案外人贵州银行股份有限公司黔东南分行（以下简称贵州银行黔东南分行）于2020年6月10日对划拨园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部05×××68账户存款226365.67元提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。异议人贵州银行黔东南分行向本院提出申请，请求：一、中止（2020）黔2601执1864号执行裁定书和协助执行通知书的执行；二、退回案外人已协助执行扣划的被执行人园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部05×××68账户内的存款226365.67元；事实与理由：申请执行人杨斌申请执行被执行人园鑫公司案，凯里市人民法院作出了（2020）黔2601执1864号《执行裁定书》和《协助执行通知书》，裁定划拨被执行人园鑫公司在贵州银行股份有限公司黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元。在扣划过程中，异议人提出异议，认为园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元属于保证金，异议人享有优先受享权，但凯里市人民法院仍坚持要求扣划该款项。（2020）黔2601执1864号《执行裁定书》和《协助执行通知书》损害了异议人依法享有的质押权利和对该保证金的优先受偿权利，妨碍了异议人质权的实现，且凯里市人民法院在异议人声明该账户内存款属于保证金，异议人享有优先受权的前提下，仍坚持要求扣划该账户内款项226365.67元，违反了最高人民法院司法解释，特提出异议，理由如下：一、异议人对园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款享有优先受偿权。2017年9月26日，园鑫公司与异议人签订了《贵州银行股份有限公司一手房贷款业务银企合作协议》，约定：1、异议人与园鑫公司间开展一手房贷款业务合作，合作项目为园鑫公司开发建设并销售的御景天下3期的商品房；2、异议人向合作项目购房人（以下简称“借款人”）发放的个人住房贷款，由园鑫公司提供阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保。3、园鑫公司对异议人为借款人在异议人处的住房按揭贷款提供的阶段性质押担保责任自《个人借款合同》生效之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以异议人为抵押权人的抵押登记手续之日止。4、园鑫公司交纳保证金的标准为异议人向借款人发放的个人购房贷款发放金额的百分之三，并足额存入保证金账户（账号：05×××68，户名：贵州黔东南园鑫置业有限公司，以下简称“保证金账户”）。合作协议签订后，园鑫公司于2017年9月21日在异议人处开立了保证金账户，并分次累计存入保证金457750元。为占有、控制该保证金，异议人对该保证金账户作了只收不付冻结控制措施。该保证金存入后，园鑫公司一直未能支取使用。2017年10月1日开始，异议人与借款人、园鑫公司先后签订《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》，总计49笔，该系列借款合同同时约定：1、借款合同项下的借款担保方式为抵押、阶段性保证、阶段性动产质押担保；2、阶段性质押担保的担保物为保证金账户（账号：05×××68，户名：贵州黔东南园鑫置业有限公司）内的保证金；3、园鑫公司担保责任从借款发放之日起，至借款人取得借款合同借款所购房产的房地产权属证书，并办妥以异议人为抵押权人的抵押登记手续之日止；4、园鑫公司涉及诉讼纠纷或被采取强制措施、担保物价值减少等情形时，异议人有权提前行使担保权。该系列借款合同签订后，异议人累计向借款人发放住房按揭贷款13925000元，贷款期限8年至30年不等。截止到异议人提起执行异议申请之日，该系列借款合同项下的借款仍有12676685.30元未得到清偿。且借款人在借款合同项下的借款所购房产，仍未取得房地产权属证书，因异议人为抵押权人的抵押登记手续仍未办妥，园鑫公司的阶段性保证和保证金质押担保责任仍未解除，仍应对借款人在异议人处的借款承担保证金质押和保证担保责任。（2020）黔2601执1864号《执行裁定书》和《协助执行通知书》要求划拨的园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元内的存款，实质为园鑫公司质押给异议人的保证金。异议人已对该保证金采取控制措施，对该保证金进行了特定化和固定化，实质上占有了该保证金。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条、二百一十二条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五之规定，异议人的质权已设立，异议人对园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元享有优先受偿权。二、异议人对园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元享有的质权已具备实现的情形，该存款应退回用于清偿借款人在异议人处的借款。根据异议人与园鑫公司、借款人签订的系列借款合同约定，园鑫公司涉及诉讼纠纷或被采取强制措施、担保物价值减少等情形时，异议人有权提前行使担保权。该案中，因凯里市人民法院已对园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元进行了冻结和扣划,该保证金价值已明显减少，符合异议人与园鑫公司、借款人等签订的借款合同约定的实现质权的情形。依据约定优于法定和当事人意思自治的民事法律原则，以及《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十九条之规定，异议人对园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元享有的质权已具备实现的情形。三、（2020）黔2601执1864号《执行裁定书》和《协助执行通知书》已损害异议人的合法权益，异议人质押权利已无法得到完整实现。由于借款人在异议人处的借款12676685.30元仍未结清，且借款余额远远大于保证金账户账的存款。园鑫公司仍应对该未结清借款承担保证金质押担保责任。由于凯里市人民法院对园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元进行了扣划，严重剥夺了异议人对该保证金享有的优先受偿权。四、凯里市人民法院的扣划措施已严重违法。在该案办理过程中，异议人已表明园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元属于保证金账户。但凯里市人民法院仍然坚持要求异议人协助扣划该保证金，已严重违反了《最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第九条规定。综上所述，请求中止（2020）黔2601执1864号《执行裁定书》和《协助执行通知书》执行，退回申请人已协助执行扣划的被执行人园鑫公司在贵州银行股份有限公司黔东南分行营业部账户（账号：05×××68）内的存款226365.67元。本院查明，本院在执行杨斌申请执行园鑫公司合同纠纷一案中，于2020年6月2日作出（2020）黔2601执1864号执行裁定书及协助执行通知书，裁定划拨园鑫公司在贵州银行黔东南分行营业部05×××68账户存款226365.67元，至本院在交通银行贵州省分行营业部62×××35账户上。另查明，异议人贵州银行黔东南分行（乙方）与园鑫公司（甲方）于2017年9月26日签订《贵州银行股份有限公司一手房贷款业务银企合作协议》，约定：贵州银行黔东南分行与园鑫公司开展一手房贷款业务合作，合作项目为园鑫公司开发建设并销售的御景天下3期的商品房。贵州银行黔东南分行向合作项目购房人（以下简称“借款人”）发放的个人住房贷款，由园鑫公司提供阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保。园鑫公司对贵州银行黔东南分行为借款人在贵州银行黔东南分行处的住房按揭贷款提供的阶段性质押担保责任自《个人借款合同》生效之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贵州银行黔东南分行为抵押权人的抵押登记手续之日止。园鑫公司交纳保证金的标准为贵州银行黔东南分行向借款人发放的个人购房贷款发放金额的百分之三，并足额存入保证金账户（账号：05×××68，户名：贵州黔东南园鑫置业有限公司）。园鑫公司按约在异议人贵州银行黔东南分行处开立了保证金账户05×××68，并分次存入保证金。为占有、控制该保证金，异议人对该保证金账户作了只收不付冻结控制措施。合作协议签订后，从2017年10月1日开始，异议人与借款人、园鑫公司先后签订了多份《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》，该系列借款合同约定：1、借款合同项下的借款担保方式为抵押、阶段性保证、阶段性动产质押担保；2、阶段性质押担保的担保物为保证金账户（账号：05×××68，户名：贵州黔东南园鑫置业有限公司）内的保证金；3、园鑫公司担保责任从借款发放之日起，至借款人取得借款合同借款所购房产的房地产权属证书，并办妥以异议人为抵押权人的抵押登记手续之日止；4、园鑫公司涉及诉讼纠纷或被采取强制措施、担保物价值减少等情形时，贵州银行黔东南分行有权提前行使担保权。该系列借款合同签订后，异议人向借款人发放住房按揭贷款。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”根据上述法律及司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，在具有一定形式要件后，可以用于质押，对享有的质权属于担保物权，具有物权基本特征和法律效力。本案中，园鑫公司为了实现其商品房销售经营需要，通过向贵州银行黔东南分行申请，经与贵州银行黔东南分行协商，由园鑫公司在贵州银行黔东南分行设立担保保证金账户05×××68，双方签订《合作协议》，并按照双方约定，对涉及合作协议的购房贷款，由园鑫公司根据贵州银行黔东南分行向购房户发放按揭贷款额度，按3%缴存保证金，并存入保证金账户，用于为购房户承担按揭贷款担保，如购房户未能按期偿还贷款本息，贵州银行黔东南分行则有权从该保证金账户中，直接扣划实现对按揭贷款到期债务的偿还。可以说明，该行对涉案保证金账户及保证金享有质押权，符合法律取得优先受偿权。双方对涉案保证金账户及保证金的设立系真实意思表示，符合担保质押合同的一般要件，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于质押的规定，而且，该账户完全由贵州银行黔东南分行管控管理，缴存的保证金符合双方合同约定的比例标准，本案涉及的保证金账户具有明显的特定化特征，该账户区别于出质人的一般结算账户，涉案保证金账户资金完全独立于出质人的其他财产，园鑫公司依约定的额度比例向该账户缴存的保证金，符合金钱以保证金形式特定化的要求，贵州银行黔东南分行能够对该账户的保证金实行专用控制和管理，并在出现约定情形后，对账户资金进行扣划占有权。本案金钱质押已成立，贵州银行黔东南分行对涉案保证金账户和保证金享有动产质押权。据此，案外人贵州银行黔东南分行对贵州银行黔东南分行营业部05×××68账户存款226365.67元资金享有质押优先权，其合法权益依法应予以保护，故异议人的异议申请理由成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条之规定，裁定如下：撤销（2020）黔2601执1864号执行裁定书及协助执行通知书中关于划拨贵州黔东南园鑫置业有限公司在贵州银行股份有限公司黔东南分行营业部05×××68账户存款226365.67元的执行，并将已扣划的该笔款项退回给异议人贵州银行股份有限公司黔东南分行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当按照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内，向贵州省凯里市人民法院提起诉讼。审判长 刘 江审判员 黄原慧审判员 赵婧霖二〇二〇年六月十七日书记员 王 滢