昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初2760号原告：某某农信社。住所：云南省昆明市委托诉讼代理人：彭某某，男，系，特别授权代理。被告：罗某某，男，1973年9月18日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市西山区。被告：杨某某，女，1974年1月10日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市五华区。原告某某农信社与被告罗某某、被告杨某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告某某农信社的委托诉讼代理人彭某某，被告罗某某到庭参加诉讼，被告杨某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某农信社提出诉讼请求：1.判令被告罗某某、被告杨某某立即归还原告借款本金200000元及2018年12月21日至2019年12月21日的利息11846.24元（含合同期内利息、罚息及复利），两项合计211846.24元；并承担自2019年12月22日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2.判令两被告承担本案受理费、保全费、送达费、公告费等原告实现债权的费用。事实和理由：原告经被告罗某某申请，于2017年4月17日双方协商一致，与两被告签订了《个人循环借款合同》，约定原告向被告罗某某发放循环贷款额度200000元，借款期限36个月，自2017年4月17日起至2020年4月17日止，实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准。借款利率为月利率3.625‰，按季收息，到期还本。合同签订后，原告于2017年4月17日依约向被告罗某某发放了贷款本金200000元，期限12个月，到期日2018年4月17日，被告罗某某于2018年4月11日归还了该笔借款。原告于2018年4月12日向被告罗某某发放贷款本金200000元，期限12个月，到期日2019年4月12日，现贷款已到期，但被告未按约定归还利息和本金，经原告多次催收无果，截至起诉时仍欠原告借款本金200000元，利息、逾期利息及复利11846.24元。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。被告罗某某辩称，本案系案外人杨某杰刑事诈骗罗某某造成，被告也是受害者，并非主观上借款不还。本案借款实际是杨某杰使用，其应当为本案被告。罗某某贷款两次，本案涉及的是在归还了第一次贷款后又贷出的第二次借款，杨某杰因诈骗已被刑事处罚。被告杨某某与本案借款没有关系。被告杨某某提交书面答辩辩称：与其前夫被告罗某某于2017年4月17日确实向原告申请过一笔200000元的借款，贷款期限是一年，于2018年4月17日到期。后罗某某告知已于2018年4月11日将该笔借款归还给了原告某某农信社，并将原告出具的云南省农村信用社贷款回收凭证交给了杨某某，证明两被告共同签名借款200000元已经还款完毕。在杨某杰诈骗罗某某后导致罗某某自杀，杨某某才知道，在杨某杰诱骗下，被告罗某某未经被告杨某某同意，又向原告申请了一笔200000元的贷款给杨某杰使用。后因杨某杰无力还，诈骗案发，罗某某自杀，罗某某被抢救回来后才告诉杨某某事情经过，并将罗某某一个人签名的2018年4月12日的借据交给杨某某。被告罗某某受案外人杨某杰诈骗私自申请的200000元借款，只有罗某某一人签名，不是被告杨某某的真实意思表示，被告杨某某不是借款人不应成为本案被告。该款受杨某杰诈骗给其使用，没有用于日常家庭开销，也没有给过杨某某，杨某杰才是本案被告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告某某农信社、被告杨某某提交的证据，经质证其它当事人对真实性没有异议，且与本案有关联性，予以确认。2.被告罗某某提交的手机银行收支明细截图，未提供原始交易记录核对，真实性不能确认，以及受案回执、立案告知书、罗某某自述材料、刑事判决书，均与本案无直接关联，在本案中不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月17日被告罗某某签署个人借款申请书，载明：兹有罗某某由于家庭消费需要，现因资金不足特向贵社申请借款200000元，期限三年。同日，原告某某农信社（贷款人）、被告罗某某（借款人）、被告杨某某（共同借款人）签订个人循环借款合同约定：本合同项下循环借款额度为200000元，借款人使用上述循环借款额度的期限为2017年4月17日至2020年4月17日，该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度，贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，借款用途为综合消费：个人综合消费：其它，每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上/下0.0000%，具体执行利率、期限用途等以借款凭证记载为准，借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定贷款利率水平上加收50%确定；单笔贷款期限在一年（含）以内的按季付息，按一年还本，（逾期天数进行计算）本合同约定的计算方式计收；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等以及其他应付的费用。同日，原告向被告罗某某约定账户发放贷款200000元，借款到期日2018年4月17日，还款方式不定期还款。被告罗某某于2018年4月11日偿还本次贷款本息200507.5元。2018年4月12日，原告再次向罗某某约定账户发放贷款200000元，借款用途：个人综合消费：其它，借款到期日2019年4月12日，还款方式不定期还款。截至2019年12月21日，被告罗某某欠付贷款本金200000元、累计欠息11846.24元（含利息、罚息及复利）。本院认为：借款合同是贷款人向借款人提供借款，借款人到期归还本金并支付利息的合同。原告与被告罗某某、被告杨某某签订《个人循环借款合同》，在无相反证据的情况下，系各方当事人真实意思表示，应属合法有效，原告为贷款人，被告罗某某为借款人，被告杨某某为共同借款人，两被告应共同对基于上述合同所产生的义务承担共同责任。原告实际发放两次贷款，本案涉及的2018年4月12日发放的贷款发生在合同约定的循环借款期限内，现被告逾期还款，原告有权要求被告罗某某、被告杨某某共同偿还截至2019年12月21日，被告罗某某欠付贷款本金200000元以及利息、罚息、复利11846.24元，并有权要求上述两被告共同承担自2019年12月22日起至实际还清之日止按合同约定的借款利率上浮50%计算的罚息及复利。综上，虽然被告杨某某经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚，证据确实充分，可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告罗某某、被告杨某某共同支付原告某某农信社截至2019年12月21日，被告罗某某欠付贷款本金200000元以及利息、罚息、复利11846.24元，以及自2019年12月22日起至全部付清之日止的按《个人循环借款合同》约定的借款利率上浮50%计算的罚息及复利；二、驳回原告某某农信社的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费已减半收取为2239元，原告已预交，由被告罗某某、被告杨某某共同承担，与前款一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 田 园二〇二〇年六月九日书记员 董琴文