福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3667号 原告：中国农业银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区胜利东路金穗大厦，统一社会信用代码9135060085650496XJ。 主要负责人：方学文，该分行行长。 委托诉讼代理人：郑榆浓，福建南州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨艺娴，福建南州律师事务所实习律师。 被告：许坤伟，男，1983年12月7日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告中国农业银行股份有限公司漳州分行（以下简称“农业银行漳州分行”）与被告许坤伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行漳州分行的委托诉讼代理人郑榆浓到庭参加诉讼，被告许坤伟经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许坤伟立即偿还原告借款本金36336元、利息715.8元、分期手续费1196.24元、逾期还款违约金692.34元（利息、分期手续费、逾期还款违约金暂计至2020年4月18日止，自2020年4月19日起至实际还清之日止按合同约定的标准计算），合计为38940.38元；2、判令被告承担原告因实现债权所支付的律师费2000元；3、判令原告对被告提供的抵押物闽Ｅ5××××号机动车拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：被告许坤伟于2018年8月9日向原告申请办理中国农业银行专项商户分期贷款业务，于2018年8月17日与原告签订《金穗信用卡专项商户担保借款合同》,约定原告为被告提供专项商户分期额度，用于在漳州市诚利汽车贸易有限公司处购买昌河牌ＣＨ7152ＡＢ62汽车，分期本金金额为60000元，分期手续费费率为9%，分期手续费金额为5400元。如被告违约未能按期偿还应还款额的，按合同约定计收利息和逾期还款违约金。并将购买汽车抵押给原告，依法办理抵押登记手续。合同签订后，被告向原告贷款60000元，但是被告未按照合同约定，按期足额支付贷款及手续费，被告已经严重违反合同约定，现为保护原告合法权益，特具状贵院，望判如所求。 被告许坤伟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年8月9日，被告许坤伟向原告农业银行漳州分行申请金穗信用卡，并签订《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡聚惠通升级产品申请表》，申请分期金额60000元。 2018年8月17日，被告许坤伟作为借款人、抵押人与原告签订合同编号为35270120180011480《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同“特别条款”约定（摘要）：1、分期本金金额为60000元，分期手续费费率为9%，分期手续费金额5400元，分期期数36期。2、分期资金用于在分期商户漳州市诚利汽车贸易有限公司处购买昌河牌ＣＨ7152ＡＢ62汽车，价格75000元。3、本合同项下信用卡透支借款方式为抵押担保。4、持卡人、抵押人违反合同相关约定的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的5%计算。该合同“通用条款”约定（摘要）：1、每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关其他相关费用，分期手续费不收取利息。2、本合同担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定交代保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保圈的一切费用。3、抵押物应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续，抵押物的他项权证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有。同日，原、被告双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》、《送达地址确认书》，约定（摘要）“基于《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》补充协议：担保期间持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务……”同时，被告许坤伟作为抵押人又签订《中国农业银行汽车消费贷款抵押合同》及《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》，约定（摘要）：1、抵押人同意以汽车设定抵押，车架号ＬＫＣＡＡ2ＡＤ9ＪＣ500629，车牌号闽Ｅ5××××，发动机号ＢＡ04Ｈ030093，规格215／50Ｒ17，为2018年8月17日签订的编号为35270120180011480《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下使用贷记卡透支的借款提供抵押担保，抵押物暂作价128800元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。2、抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保圈的一切费用。 2018年8月21日，被告许坤伟依合同约定抵押其名下车牌号为闽Ｅ5××××号昌河牌小型轿车，并办理抵押登记，抵押权人为原告农业银行漳州分行。 2018年8月23日，原告农业银行漳州分行依约向被告许坤伟发放分期本金60000元。 2019年10月5日，被告许坤伟开始逾期还款，截止2020年4月18日，被告许坤伟尚欠原告农业银行漳州分行借款本金36336元、利息715.8元、分期手续费1196.24元、逾期还款违约金692.34元。 2020年5月7日，原告农业银行漳州分行与福建南州律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托福建南州律师事务所代理本案诉讼；2020年6月4日，原告农业银行漳州分行向福建南州律师所支付律师代理费2000元。 本院认为，原告农业银行漳州分行与被告许坤伟于2018年8月17日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》、《中国农业银行汽车消费贷款抵押合同》及《办理信用卡专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》均合法有效，受法律保护，双方应依照上述合同履行，原告农业银行漳州分行依约放款，被告许坤伟未依约偿还借款本金，应承担违约责任。但要求被告许坤伟支付利息、分期手续费、逾期还款违约金，根据相关法律规定，合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。故被告许坤伟应偿还原告农业银行漳州分行尚欠的借款本金36336元，并自逾期之日（2019年10月5日）起至实际还清款项之日止以尚欠借款本金为基数按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算利息、分期手续费、逾期还款违约金（但利息、分期手续费、逾期还款违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。同时，原告农业银行漳州分行主张被告许坤伟应依约支付其因本案诉讼产生的律师费2000元，合法有据，本院予以支持。又因被告许坤伟以车牌号为闽Ｅ5××××号昌河牌小型轿车作为抵押物，并已进行抵押登记，故在被告许坤伟未能履行还款义务的情况下，原告农业银行漳州分行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告许坤伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告许坤伟应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司漳州分行尚欠的借款本金36336元，并自2019年10月5日起至实际还清款项之日止以尚欠借款本金为基数按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算利息、分期手续费、逾期还款违约金（但利息、分期手续费、逾期还款违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、被告许坤伟应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司漳州分行律师费2000元。 三、若被告许坤伟未履行上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司漳州分行有权就被告许坤伟提供的车牌号为闽Ｅ5××××号昌河牌小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费823.5元，适用简易程序减半收取411.75元，由被告许坤伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  石 苹 二〇二〇年六月十五日 法官助理  黄雯莉 书 记 员  黄 瑱 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。