广东省蕉岭县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1427民初238号原告：中国建设银行股份有限公司蕉岭支行，住所地蕉岭县**********翡翠湾凤凰广场商铺37、38、39、95号，统一社会信用代码914***********907J。负责人：陈增钦，该支行行长。委托诉讼代理人：余兆燊，广东客都律师事务所律师。被告：徐永坚，男，1974年8月1日出生，汉族，广东省蕉岭县人，住址长谭镇桃源西路香榭丽湾****，公民身份号码441************015。被告：黄连芳，女，1971年2月25日出生，汉族，广东省蕉岭县人，住址，住址长谭镇桃源西路香榭丽湾****身份号码441************427。被告：蕉岭县鑫福房地产开发有限公司，社会信用代码：914***********170G，住所地长谭镇桃源西路香榭丽湾**。法定代表人：周某1。原告中国建设银行股份有限公司蕉岭支行与被告徐永坚、黄连芳、蕉岭县鑫福房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司蕉岭支行和被告徐永坚、黄连芳经本院传票传唤到庭参加庭审。被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司蕉岭支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告徐永坚、黄连芳立即偿还借款本金351746.04元及利息7259.95元（以上本金及利息计算截止时间为2020年1月5日，2020年1月6日后的利息按合同约定另计），合计359005.99元；3、请求判令被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司对被告徐永坚、黄连芳的借款承担连带保证责任；4、诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告徐永坚、黄连芳因购买房屋需要向原告申请个人住房贷款，原告与三被告于2016年6月23日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，购买的房屋为位于蕉岭县******************，双方在合同中约定：借款本金为390000元，借款期限为240个月，年利率为4.9%，采用等额本息还款的方法。被告黄连芳作为被告徐永坚的配偶，所购房的房屋系用于家庭生活上会用，且其亦是抵押人，为此该债务理应作为夫妻共同债务，其也应承担偿还责任。被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司作为开发商对上述借款提供阶段性连带责任保证，合同约定的保证期为“本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误，收执之日止”。后原告在被告徐永坚的授权下将全部贷款直接划至被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司在原告处开户的账户。按照合同的约定，在被告徐永坚、黄连芳购买的房产办妥房产证后，应该与原告办理抵押登记手续，但作为抵押人的被告徐永坚、黄连芳在原告多次催促下均未履行该义务，导致至今尚未办理抵押登记手续。且被告徐永坚、黄连芳出现逾期支付本息的情况，截至2020年1月5日，被告徐永坚、黄连芳借款本金351746.04元及利息7259.95元未归还。根据双方的合同约定，被告徐永坚、黄连芳不按合同约定按时足额偿还借款本息时，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告徐永坚、黄连芳立即偿还借款本息。鉴于被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司与原告在合同中约定了承担连带保证责任的条款，因此被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司对被告徐永坚的上述借款须承担连带保证责任。原告为起诉向本院提交的证据有：1、被告徐永坚、黄连芳的身份证复印件和结婚证复印件一份，证明身份信息和主体资格和夫妻关系的事实；2、被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司的企业信息一份，证明被告的身份信息；3、个人住房（商业用房）借款合同原件1份，证明原告和被告徐永坚借款签订借款合同并由被告徐永坚、黄连芳提供房产作为抵押及被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司提供连带责任保证的事实；4、个人贷款支付凭证原件一份，证明原告已将被告徐永坚所借款项转至合同约定账户中的事实；5、预告登记证书复印件2份，证明涉案的房产只进行预告登记的事实；6、中国建设银行个人贷款对账单打印件5份，证明被告徐永坚积欠贷款本息的事实。被告徐永坚、黄连芳辩称，对原告的起诉和证据的真实性无异议，要求原告继续履行合同，愿意按合同约定偿还按揭款。被告徐永坚、黄连芳未向本院提交证据。被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司经本院传票传唤后未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告徐永坚、黄连芳为购买的房屋为位于蕉岭县******************，向原告申请个人住房贷款。2016年6月23日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金为390000元，借款期限为240个月，年利率为4.9%，采用等额本息还款的方法，被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司作为开发商对上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期为“本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误，收执之日止”。合同签订后，原告在被告徐永坚的授权下将全部贷款直接划至被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司在原告处开户的账户。被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司至今未将涉案的房产证办妥。被告徐永坚、黄连芳从2019年1月开始没有按时足月偿还借款本息，违反了借款合同的约定还款义务。2020年3月24日原告诉至本院，提出上述诉求。庭审中，原告陈述被告徐永坚、黄连芳从2019年1月开始没有按时足月偿还借款本息，截止到2020年1月5日仍欠到期的本金351746.04元，利息7259.95元。起诉后被告部分还款，至2020年6月5日借款仍欠的本金340378.38元，没有拖欠利息。依据借款合同第16条、第17条约定，被告徐永坚、黄连芳已经违约，原告有权提前解除合同。另外被告徐永坚、黄连芳的房产证迟迟没有办理，原告无法办理正式的抵押权登记，作为银行的原告无法保障债权，被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司作为开发商应当对被告徐永坚、黄连芳的借款提供阶段性连带保证责任。被告徐永坚、黄连芳辩称对原告的起诉和证据的真实性无异议，要求原告继续履行合同，表示愿意按合同约定偿还按揭款。上述事实，有经过庭审质证的证据材料及庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，被告徐永坚、黄连芳未按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定偿还借款，原告有权依照合同约定提前解除合同并提前收回借款本息。在被告徐永坚、黄连芳的不动产权证未办理的情况下，原告无法办理正式的抵押权登记，因此，原告请求依照合同约定要求被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司对被告徐永坚、黄连芳的借款提供阶段性连带保证责任理由充分，本院予以支持。被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司经本院传票传唤后未到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百0六条，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司蕉岭支行与被告徐永坚、黄连芳、蕉岭县鑫福房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告徐永坚、黄连芳应当偿还原告中国建设银行股份有限公司蕉岭支行借款本金340378.38元（截止时间为2020年6月5日，2020年6月6日后的利息按合同约定另计）；三、被告蕉岭县鑫福房地产开发有限公司对被告徐永坚、黄连芳的借款承担阶段性连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计人民币3342.55元，由被告徐永坚、黄连芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  林先庆二〇二〇年六月二十四日书记员  黄苏婷