云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0702民初608号原告：招商银行股份有限公司丽江分行。负责人：谭文惠，职务：行长。营业场所：丽江市古城区长水路222号。委托诉讼代理人：杨凤琪，云南康滇律师事务所律师。被告：古卫,男,汉族,公民身份住址:云南省丽江市永胜县。被告:车遥,女,汉族,公民身份号码:云南省丽江市古城区。原告招商银行股份有限公司丽江分行（以下简称招行丽江分行）诉被告古卫、车遥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月16日在本院法庭公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告古卫、车遥经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告招行丽江分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告在十日内向原告归还借款本金2053723.96元；2.依法判令被告在十日内向原告支付计算至2019年7月15日止的利息、罚息、复息人民币39031.94元；3.依法判令被告向原告支付自2019年7月16日起至实际还款之日止的利息、罚息、复息（利率按照双方合同约定利率计算）；4.依法判令被告向原告支付因实现债权而产生的律师代理费人民币20927元；5.依法判令原告对抵押物古城区香江花园一期房产的拍卖、变卖所得价款在上述1-4项中享有优先受偿权；6.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月23日被告古卫、车遥作为共同借款人向原告申请借款人民币232万元整，并要求直接将此贷款发放至李志斌、李翠、刘歆名下。2015年4月24日，原、被告双方签订《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款周转易协议书》约定，借款人自愿选择“自主月供”还款方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息，到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息及等额还款法，协议项下的月供计算期确定为240个月，自主月供期限为60个月。被告以其名下的一张一卡通作为”周转易卡”,卡号为62×××62,由原告向被告提供总额为206万元的周转易限额,周转易贷款期限为60个月,还款方式为自主月供,月供计算期为240个月,合同采用浮动利率,即在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮30%,利率调整方式为次期调整,被告未按合同约定清偿贷款的,原告有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%的罚息,直至贷款本息清偿完毕之日止,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。同日，原、被告双方签订《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》，约定原告同意向被告提供总额为人民币206万元的授信额度，可循环使用，期间为120个月，即自2015年4月24日起至2025年4月24日止，被告未按具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各项具体合同执行利率水平上加收50%罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息，被告以古城区香江花园一期房产作抵押，原告已于2015年5月4日办理了抵押登记，原告按约定于2015年5月13日向被告发放贷款1820000元，于2015年8月11日发放贷款246000元，于2017年2月8日发放贷款82552.54元，于2018年3月21日发放贷款70000元，于2018年10月15日发放贷款36000元，于2019年3月5日发放贷款29000元，于2019年3月30日发放贷款6000元，借款发生后，被告仅在贷款期限内向原告归还了欠款6276.04元，拖欠贷款本金累计达2053723.96元，自2019年5月13日起一直存在逾期，为维护原告合法权益，依法提起诉讼。被告古卫、车遥未到庭，也未提交答辩意见。原告招行丽江分行为主张自己的权益，向本院提交了九组证据即1.身份证、结婚证复印件；2.零售贷款申请表、零售贷款自助功能申请表；3.自动转贷协议书；4.个人授信及担保协议；5.个人贷款自主月供协议书；6.一卡通开户确认回单、个人贷款周转易协议书；7.个人授信最高额抵押合同；8.房屋所有权证、房产分户图、房地产平面图、土地使用权证、宗地图、丽江市抵押审批表、土地他项权利登记申请书、房屋他项权利证书、土地他项权利证书、宗地图；9.Excel表。经审查，本院认为，原告提交的上述九组证据本院依法予以采信，并将作为本院认定本案法律事实的依据。被告古卫、车遥未到庭，也未向本院提交证据材料。根据当事人的陈述及本院依法确认的证据，本院认定以下法律事实：被告古卫、车遥在夫妻关系存续期间，于2015年4月24日与原告招行丽江分行签订了《个人贷款周转易协议书》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款自主月供协议书》，约定原告向两被告提供可循环授信额度为2060000元的“周转易”贷款，期限为120个月，即自2015年4月24日至2025年4月24日止，还款方式为等额本息还款,利息按浮动利率计算执行年利率5.799%-6.175%，如被告未按约足额偿还贷款,应对未偿还贷款在执行利率水平上加收50%的罚息,对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；双方在《个人贷款自主月供协议书》中约定自主月供期限为60个月，在自主月供期限内,被告按月还本付息，到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息还款，自主月供有效期限届满后，贷款恢复借款合同约定的还款方式；双方在《个人授信及担保协议》及《个人授信最高额抵押合同》中约定，被告古卫、车遥以其共有的位于古城区香江花园房地产为贷款提供抵押担保，抵押分别于2015年4月30日、2015年5月4日进行了房屋及土地抵押登记。合同签订后，原告自2015年5月13日至2019年3月30日止陆续向被告发放贷款2060000元，被告于2019年5月15日最后一次还款后未再向原告继续履行还款义务，截至2019年7月15日被告尚欠原告借款本金2053723.96元及利息、罚息、复息39031.94元。本院认为，根据法律规定，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺；同时，合同当事人应依照合同约定全面履行义务。本案中，被告古卫、车遥与原告于2015年4月24日签订的《个人贷款周转易协议书》、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款自主月供协议书》系双方当事人真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告已按约发放贷款，被告古卫、车遥作为还款义务人，应向原告承担还款义务，故本院对原告方提出的第一、二、三项诉讼请求依法予以支持。关于原告方提出的第四项诉讼请求要求被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费20927元的观点，经审查，本院认为，原告未提交证据证明该笔费用已实际发生，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。针对原告方提出的第五项诉讼请求要求被告古卫、车遥承担抵押担保责任的观点，本院认为，庭审中已查明原、被告双方针对抵押担保已签订有效的抵押合同，并对上述房地产进行抵押登记，原告方已取得抵押权，在被告古卫、车遥未履行合同约定的义务或发生双方约定的实现抵押权的情形，原告有权就上述房产实现优先受偿，故本院对原告方提出的上述观点依法予以支持。综上，本院根据《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告古卫、车遥于本判决生效之日起三十日内偿还原告招商银行股份有限公司丽江分行截止2019年7月15日被告尚欠原告借款本金2053723.96元及利息、罚息、复息39031.94元，并继续支付自2019年7月16日起至实际还款之日止的利息（年利率以合同约定计）；二、被告古卫、车遥不履行上述第一判项的情形下，原告招商银行股份有限公司丽江分行有权对被告古卫、车遥按份共有的位于古城区香江花园房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司丽江分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币23709元，减半收取人民币11854.5元，由被告古卫、车遥承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审判员  饶江二〇二〇年六月十六日书记员  何莹【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。】