黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初4289号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路**。负责人：李慧君，职务经理。委托诉讼代理人：聂鑫，黑龙江佳鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘汝宁，黑龙江佳鹏律师事务所实习律师。被告：代立娇，女，1987年11月27日出生，汉族，户籍所在地哈尔滨市松**。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称人保哈市分公司）与代立娇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。人保哈市分公司的委托诉讼代理人聂鑫到庭参加诉讼。被告代立娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故依法缺席审判。本案现已审理终结。人保哈市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令代立娇向人保哈市分公司支付理赔款36,867.32元、应缴纳保费3260.71元，共计40,128.03元；2.依法判令代立娇向人保哈市分公司支付以40,128.03为基数，自2018年5月31日起至给付之日止按1‰/日计算的违约金；3.诉讼费由代立娇承担。事实及理由：2017年7月10日，代立娇向人保哈市分公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，为申请个人信用贷款向人保哈市分公司投保个人信用贷款保证保险，人保哈市分公司于2017年7月10日向代立娇签发保险单同意投保。按照投保单及保险单中双方约定，代立娇申请贷款金额为44,000元，分36期（月）还清，保险金额为48,656.24元，每期保费金额为823.13元。代立娇拖欠任何一期贷款达80天，人保哈市分公司将依据约定进行赔偿，赔偿后30日内，代立娇需向人保哈市分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从人保哈市分公司赔偿当日开始超过30天，代立娇仍未向人保哈市分公司归还全部赔偿款项则视为代立娇违约，代立娇需以尚欠全部款项为基数，从人保哈市分公司赔偿当日开始计算，按每日千分之一向人保哈市分公司缴纳违约金。现因代立娇逾期还款天数超过80日，人保哈市分公司已向发放贷款银行中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下简称光大银行滨江支行）偿付36,867.32元，按照约定代立娇应将上述赔款及未付保费3260.71元（扣除代立娇卡内余额31.81元）返还人保哈市分公司，但自人保哈市分公司赔偿后至今代立娇拒不返还，故人保哈市分公司向贵院起诉，望贵院判如所请。代立娇未出庭、未答辩。人保哈市分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。代立娇未举示证据、未质证。对人保哈市分公司举示的证据，本院认定如下：证据1.《个人保证保险贷款合作协议》、《个人保证保险贷款合作项目补充协议》各一份，与本案不具有关联性，本院不予采信；证据2.《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称《投保单》）、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》一份；证据3.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》（以下简称《保险单》）一份；证据4.光大银行滨江支行《个人贷款合同》、光大银行滨江支行贷款借据各一份；证据5.《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《客户贷款结清通知书》各一份，证据2-5来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，故本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年7月10日，代立娇向人保哈市分公司申请投保个人信用贷款保证保险，投保项目为雇员贷，贷款用途为教育支出，投保金额为150,000元，还款方式为等额本息还款，申请期数为36期，保费缴费方式为期缴。同日，人保哈市分公司为代立娇出具《保险单》（编号：PBBR201723010000000620），投保人为代立娇，被保险人为光大银行滨江支行。《保险单》主要内容为，贷款情况：贷款金额44,000元；保险费信息：保险费29,632.68元，保险金额48,656.24元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0.00%，费率1.6917%（月），保险缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费823.13元，付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。《保险单》特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月12日，代立娇与光大银行滨江支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：75991716000704），贷款种类：人保小额，合同约定：光大银行滨江支行向代立娇发放人保小额贷款44,000元用于个人日常生活消费，贷款期限为36个月，自2017年7月12日起至2020年7月12日止；贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息；贷款发放及偿还账户均为代立娇在光大银行开立的账号为：62×××94的银行卡。合同签订当日，光大银行向代立娇发放贷款44,000元。2018年5月31日，因代立娇未按约定偿还贷款超过80天，人保哈市分公司按《保险单》约定代代立娇向光大银行滨江支行偿还贷款本金、利息、罚息共计36,867.32元。同日，光大银行滨江支行向代立娇发送《代偿债务通知书》，告知代立娇其拖欠贷款本息已由人保哈市分公司代为偿还，并告知其向人保哈市分公司偿还代偿款项。同日，光大银行滨江支行将其对代立娇的追偿的全部权益转让给人保哈市分公司，并为其出具《代偿债务与权益转让确认书》。2019年6月11日，光大银行滨江支行向代立娇发送《客户贷款结清通知书》，通知其在贷款合同项下的借款已于2018年5月31日全部结清。代立娇至今未给付人保哈市分公司理赔款36,867.32元及自2018年3月12日起至2018年5月31日止的保险费2163.2元（扣除代立娇卡内余额31.81元)。本院认为，人保哈市分公司为代立娇出具的《保险单》及代立娇与光大银行滨江支行签订的《个人贷款合同》均系当事人真实意思表示、不违反法律强制性规定，合法有效，当事人均应按照约定履行各自义务。代立娇未按《个人贷款合同》约定向光大银行滨江支行偿还借款，光大银行滨江支行有权依照《保险单》约定要求人保哈市分公司代代立娇偿还借款，人保哈市分公司在代代立娇偿还借款本息36,867.32元后，有权依照《保险单》向代立娇追偿理赔款。人保哈市分公司与代立娇在《保险单》中约定保险期间为：个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。人保哈市分公司已于2018年5月31日代代立娇还清全部贷款本息，故保险费应计算至该日止。自2017年3月12日起至2018年5月31日止（共计80天），代立娇应支付的保险费应为2195.01元（823.13元/月×2个月＋823.13元/月÷30天×20天）。人保哈市分公司已扣除代立娇银行账户存款31.81元，代立娇应支付的保险费应为2163.2元上述应还款项合计：39,030.52元（理赔款36,867.32元+保险费2163.2元）。故人保财险公司要求代立娇给付理赔款36,867.32元及保险费3260.71元的诉讼请求，本院部分予以支持。人保哈市分公司虽与代立娇约定违约金的计算方法为以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按1‰/日计算，但人保哈市分公司在理赔款及保险费的诉请已得到支持的情况下，代立娇未按约定给付前述款项给人保哈市分公司造成的损失主要是资金占用期间的损失，故人保哈市分公司主张的违约金仍过分高于其损失，本院依法调整为：以39,030.52元为基数，自2018年5月31日起至2019年8月19日止，按中国人民银行一至三年期人民币贷款利率4.75%上浮30%（6.18%）计算，为2981.57元；自2019年8月20日起至欠款实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算。故人保哈市分公司要求代立娇给付违约金的诉讼请求，本院部分予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：代立娇于本判决生效之日起十日内给付中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司保险理赔款36,867.32元、保险费2163.2元，共计39,030.52元;代立娇于本判决生效之日起十日内给付中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司违约金[以39,030.52元为基数，按年利率6.18%计算，自2018年5月31日起至2019年8月19日止，为2981.57元；自2019年8月20日起至欠款实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算]；驳回中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费804元，公告费560元，共计1364元（中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司已预付），由代立娇负担1364元，并于本判决生效之日起十日内给付中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王 倩人民陪审员  王凤有人民陪审员  朱 波二〇二〇年六月三十日法官助理李梦茹书记员范慧君