广西壮族自治区柳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0222民初893号 原告：中国农业银行股份有限公司柳城县支行。住所地：柳城县大埔镇文昌路**。 负责人：盘光球，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦文豪，男，中国农业银行股份有限公司柳城县支行员工。 委托诉讼代理人：黄常明，男，中国农业银行股份有限公司柳城县支行员工。 被告：韦海燕，女，壮族，1986年4月3日出生，住广西柳江县。 被告：全秋业，男，汉族，1981年12月25日出生，户籍地：广西柳城县，现住柳城县。 被告：柳州市金海房地产开发有限公司。。住所地：柳州市潭中西路**金润华庭**注册号：450200200030261。 法定代表人：金涛，该公司执行董事。 原告中国农业银行股份有限公司柳城县支行（以下简称“农行柳城支行”）与被告韦海燕、全秋业、柳州市金海房地产开发有限公司（以下简称“金海公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告农行柳城支行委托诉讼代理人韦文豪、黄常明到庭参加诉讼，被告韦海燕、全秋业、金海公司经本院合法传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行柳城支行向本院提出诉讼请求：1判令被告韦海燕、全秋业立即归还原告贷款本金187243.32元、利息6222.06元（利息暂计至2020年5月6日止，之后的利息继续按《个人购房担保借款合同》约定另行计算至该笔贷款本息清偿之日止）；2.判令被告金海公司对上述款项承担连带偿还责任；3.确认原告对该笔贷款抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有抵押权；4.本案受理费及实现债权所需等一切费用由被告承担。事实和理由：被告韦海燕于2012年8月25日获得原告批准的住房贷款一笔，金额为243000元，贷款到期日为2032年9月23日。2012年9月12日，被告韦海燕、全秋业、金海公司与原告签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：（1）借款金额243000元，借款期限20年，用于购买的柳城县金海.半山一品第6栋1-202号房屋；（2）贷款采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的贷款发放日对应日；（3）贷款担保方式采用阶段性保证加房地产抵押担保的方式即由保证人金海公司为该笔贷款作阶段性连带保证担保，韦海燕、全秋业以其购买的柳城县金海.半山一品第6栋1-202号房地产提供抵押担保。保证期间为：一是自贷款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并依法办妥以贷款人为抵押权人的正式抵押登记手续完成之日止；二是若发生法律规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。合同签订后，因被告原因，该笔贷款抵押物仅办理了抵押预告登记，尚未转为正式抵押登记。2012年9月24日，原告按合同约定向被告韦海燕发放了贷款243000元。被告韦海燕自2019年8月28日之后即未按合同约定履行还款付息义务，截至2020年5月6日，被告尚欠原告住房贷款本息193465.38元。根据《个人购房担保借款合同》第12．4款第（2）项的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权宣布尚未到期的贷款立即到期，提前收回已发放借款和提前行使担保权。为此，原告诉至法院，要求判如所诉。 被告韦海燕、全秋业、金海公司未作答辩。 被告韦海燕、全秋业、金海公司在举证期限内未向法庭提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案韦海燕、全秋业、金海公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告农行柳城支行提交的证据经庭审审查，本院对其真实性、合法、关联性予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年8月25日，被告韦海燕向原告农行柳城支行申请住房贷款，用于购买柳城县金海.半山一品第6栋1-202号房屋。同日，被告全秋业在个人购建房贷款共同还款人确认书上签字，并与被告韦海燕在《同意房产抵押承诺书》上签字，同意以共同购买的柳城县金海．半山一品第6栋1-202号房屋为该借款提供抵押担保。 2012年9月12日，原告农行柳城支行与三被告签订一份以原告为贷款人，被告韦海燕为借款人，被告韦海燕、全秋业为抵押人，被告金海公司为保证人的《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为243000元，借款期限自2012年9月12日起至2032年9月11日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按12个月为1个周期进行调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。借款采用等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款担保方式为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人金海公司自借款发放之日起至借款人韦海燕取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押人与抵押物共有人同意以柳城县金海．半山一品第6栋1-202号房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履约金，以及诉讼费、律师费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第12条第12.4款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告农行柳城支行与被告韦海燕、全秋业于2012年9月19日就上述抵押物向柳城县房地产管理所办理了预购商品房抵押权预告登记手续，预购登记抵押权证号码为：柳房预柳预购字第××号。2012年9月24日，原告农行柳城支行依约向被告韦海燕发放了住房贷款243000元。后因被告韦海燕仅向原告偿还本金55756.68元及相应利息，自2019年8月28日起不再履行还款付息义务，截至2020年5月6日，被告韦海燕已累计9期未足额偿还借款本息，尚欠本金193465.38元，利息6222.06元。 原告农行柳城支行于2019年11月14日通过手机短信向韦海燕催收贷款逾期本息，于2019年12月20日向被告韦海燕送达了《债务逾期催收通知书》，被告全秋业于当日签字签收。 另查明，2011年12月15日，被告金海公司股东大会研究决定，同意就“金海.半山一品”楼盘开发项目向原告农行柳城支行申请个人住房按揭抵押贷款人民币5000万元，并为借款人承担阶段性连带保证担保责任。同日，被告金海公司向原告作出阶段性保证担保承诺书，承诺“借款人（购房人）在购买我公司位于柳城县住房，并向贵行申请个人主当按揭贷款，以所购房屋作贷款抵押，在尚未办得房产证前由我公司提供阶段性保证担保”。 本院认为，原告农行柳城支行与被告韦海燕、全秋业、金海公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。原告农行柳城支行依约向被告韦海燕足额发放了贷款243000元，被告韦海燕应按照合同约定履行还款付息义务。被告韦海燕自2019年8月28日起至原告起诉之日，已有9期未偿还贷款本息，已构成严重违约，根据合同约定原告农行柳城支行有权宣布涉案合同项下贷款提前到期，并提前收回已发放借款。为此，原告农行柳城支行以被告韦海燕逾期不履行还款付息义务为由，宣布该合同项下的借款立即到期并要求被告韦海燕提前归还借款，理由成立，本院予以支持。因上述债务系被告韦海燕、全秋业婚姻存续期间，且用于家庭共同购房，该债务为夫妻共同债务，被告全秋业应负共同偿还责任。被告金海公司为涉案借款提供连带责任保证担保，且在合同约定的保证期限内，故被告金海公司依法应对上述债务承担连带偿还责任。原告农行柳城支行与被告韦海燕、全秋业就涉案房产仅进行抵押预告登记，并未进行抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条及第一百八十七条的规定，预告登记不等同于抵押登记，预告登记仅属于一种可期待的权利，抵押权在抵押登记时才能有效设立，因此，只有在设立抵押登记的情况下才能对抵押财产享有抵押权。故原告农行柳城支行主张对涉案房产享有抵押权，没有法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韦海燕、全秋业于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司柳城县支行偿还借款本金193465.38元及利息6222.06元(利息暂计至2020年5月6日，之后的利息继续按《个人购房担保借款合同》约定的利率及人民银行规定的利息计算办法计算至借款本息还清之日止)； 二、被告柳州市金海房地产开发有限公司对被告韦海燕、全秋业的上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司柳城县支行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取2084元，由被告韦海燕、全秋业、柳州市金海房地产开发有限公司负担。 上述给付义务，义务人应在本判决指定的期间内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 韦生军 二〇二〇年六月十八日 法官助理 梁 襄 书 记 员 罗 乐