江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5066号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，该单位总裁。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：缪志达，男，1972年5月18日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告缪志达信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月2日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告缪志达经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金431424.85元,利息63929.73元，费用336030.01元，合计831384.59元（费用暂计算至2020年3月16日，此后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日；2.判令被告承担原告维权支出的律师费4500元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费。事实和理由：2013年6月12日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理白金理财卡，卡号为62×××88。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年3月已逾12期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。为维护原告的合法权益，请求贵院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。 被告缪志达未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2013年6月12日，被告缪志达填写《民生白金信用卡申请表》，向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。 上述申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生白金理财信用卡申领人（下称“持卡人”）、保证人就白金信用卡的申领和使用相关事宜，与民生银行信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 上述领用合约所附《白金信用卡收费标准》载明：年费，主卡1500元，附属卡750元，按年预先收取；透支利率（每日）0.5‰；预借现金手续费，人民币为预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。 原告经审核后，向被告缪志达核发了62×××88的信用卡。2013年7月10日被告缪志达开始使用该卡。2018年9月6日被告缪志达对470863.45元申请分期还款，2019年2月17日，被告归还10467.38元后将逾期部分全部归还；2019年3月26日，系统自动扣款90.81元。但自2019年4月6日起，被告缪志达开始连续产生违约金。2019年6月5日，原告将未到期的分摊本金全部提前到期。2019年10月30日，被告归还200元后未再还款。截至2020年3月16日，被告缪志达共结欠原告民生银行信用卡中心透支本金431424.85元、利息63929.73元、费用336030.01元（分期手续费77649.96元、违约金258380.05元），合计831384.59元。 另查明，为本案诉讼，原告委托北京德和衡（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，原告为此约定支付代理费4500元。 再查明，2016年11月15日，民生银行官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的百分之五，最低人民币10元。 以上事实，有民生白金信用卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、白金信用卡收费标准、交易明细、本息费构成表、交易明细、账单明细、催收备注明细、委托代理协议以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为，原、被告之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告归还信用卡欠款本金431424.85元，计算至2020年3月16日的利息63929.73元、费用336030.01元（分期手续费77649.96元、违约金258380.05元）及之后的利息、费用。其中，要求被告返还本金431424.85元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告要求被告归还截至2020年3月16日的利息63929.73元、费用336030.01元（分期手续费77649.96元、违约金258380.05元）的请求，经计算综合利率已超过24%，本院支持按年利率24%分段计算；但按照合约约定，2019年3月26日系统自动扣款的90.81元应在所欠利息中予以扣除，2019年10月30日被告归还200元应在所欠本金中予以扣除；故截止2020年3月16日的利息应予以调整为83111.66元。关于原告要求2020年3月17日起的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日的请求，本院支持以本金431424.85元为基数，自2020年3月17日起按年利率24%计算至被告实际清偿之日止的利息及违约金。关于原告主张的律师费，因在“领用合约”中均约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告缪志达偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金431424.85元，支付截至2020年3月16日的利息及费用共计83111.66元，并支付以本金431424.85元为基数自2020年3月17日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息及违约金。 二、被告缪志达支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4500元。 上述第一、二项付款义务，被告缪志达于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6079元，财产保全费4677元，合计诉讼费10756元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担4077元，由被告缪志达负担6679元（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审判员 祁 馨 二〇二〇年六月六日 书记员 胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。