河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0423民初1529号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行，住所地鲁山县向阳路北段西41号。统一社会信用代码91410423670091298E。负责人：董芳，行长。委托诉讼代理人：付荣博，男，1978年11月25日生，汉族，住河南省鲁山县，系原告方职工。被告：康亚周，男，1975年12月8日生，汉族，住鲁山县。被告：朱红艳，女，1974年4月14日生，汉族，住鲁山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行与被告康亚周、朱红艳借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭缺席进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行的委托诉讼代理人付荣博、被告康亚周到庭参加诉讼，被告朱红艳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告康亚周、朱红艳之间的个人额度借款合同。二、判令被告康亚周、朱红艳立即偿还原告借款本金36948.17元及利息、罚息（利率按合同约定的年利率7.125%，逾期罚息按合同约定利率10.6875%计算），利息及罚息自2019年11月15日起计算至贷款结清日止）。三、被告康亚周、朱红艳所提供的抵押物在抵押担保范围内对本笔贷款承担连带清偿责任。四、诉讼费用由被告康亚周、朱红艳共同承担。事实理由：2016年1月12日，被告康亚周、朱红艳以自己所有的房屋××鲁山县房权证鲁阳房字第××号）作为抵押担保，与原告签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份。后双方在鲁山县房地产管理部门办理了房屋抵押登记手续。2016年1月12日，被告康亚周、朱红艳与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定原告向康亚周、朱红艳提供可以循环使用的借款额度人民币130000元，借款额度存续期最长为10年，自2016年1月12日至2026年1月12日。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定为准。2016年1月14日原告与被告康亚周、朱红艳签发《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各一份，约定原告为康亚周、朱红艳于2016年1月14日发放贷款130000元；期限为60个月，采用浮动利率，还款方式为等额本息还款法，原告依照上述约定为二被告发放了贷款，但二被告未按照上述合同约定偿还贷款本息，已构成违约，至2020年4月9日，被告共欠原告借款本金36948.17元。为维护原告的合法权益，依法提起诉讼。被告康亚周辩称，原告所诉属实，愿意履行还款义务，请原告宽限还款时间。被告朱红艳未答辩。根据经审理确认的证据和双方当事人陈述，本院认定事实如下：2016年1月12日，被告康亚周、朱红艳以生存经营为由向原告借款13万元，借款额度续存期限最长为十年，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上浮50%即年利率7.125%，还款方式：等额本息。当天原告与被告康亚周、朱红艳签订《个人额度借款合同》（合同编号41005489216014684308）一份，借款合同主要载明：“第一条、授信额度：授信额度为壹拾叁万元整，小写（￥130000元），在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。……第二条、额度存续期最长为10年，自2016年1月12日至2026年1月12日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。……第十一条、浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%。……罚息利息，对于甲方未按合同约定如期偿还的贷款本金，乙方有权加收罚息，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定。……第四十七条、甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同……甲方：康亚周（签字及指印）朱红艳（签字及指印）乙方：中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行（公司印章），签订日期：2016年1月12日”。借款合同签订同日,被告朱红艳又同时与原告签订了编号为41005489316014181574的《个人最高额抵押合同》，自愿以朱红艳位于鲁山县××转盘东××单元××楼西户的房屋产权（产权证号：鲁阳房字第××号）作为抵押物，为被告康亚周、朱红艳上述借款提供抵押担保。抵押合同载明：“为确保康亚周与原告于2016年1月12日签订的编号为：41005489216014684308的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲方（朱红艳）愿意提供金额为壹拾叁万元整的最高额抵押担保。担保债权确定的期限为2016年1月12日至2026年1月12日。……第二十四条、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产……抵押人：朱红艳（签字、指印）签订日期：2016年1月12日”。2016年1月12日，原告与被告朱红艳在鲁山县房产管理局就上述房权办理了鲁房他证2016字第00005862号他项权证。另查明，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行于2016年1月14日向被告康亚周发放贷款13万元。贷款发放后，被告康亚周按照等额本息方式还款付息至2019年11月14日，剩余36948.17元借款本金及利息未按期清偿，引起诉讼。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定履行各自的义务。本案中，被告康亚周、朱红艳作为借款人向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行借款13万元的事实，有双方签订的《个人额度借款合同》以及原告提供的转账凭证为证，事实清楚，本院予以确认。被告康亚周、朱红艳应当按照合同约定偿还借款本金及利息，被告康亚周、朱红艳逾期未偿还，构成违约，原告要求解除与被告康亚周、朱红艳借款合同，并承担还款付息义务，本院依法予以支持。关于中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行主张的利息部分，因合同有借款期限内的利息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%标准，即年利率7.125%计算，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%的约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告朱红艳自愿与原告签订《个人最高额抵押合同》，将其所有的房屋权抵押给原告，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押权的设立依法成立，因被告康亚周、朱红艳怠于履行债务，被告朱红艳应就抵押物优先偿还债务。被告朱红艳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其享有的诉讼权利的自愿放弃，不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行和被告康亚周、朱红艳于2016年1月12日签订的《个人额度借款合同》。二、被告康亚周、朱红艳于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行清偿借款本金36948.17元及利息、罚息（借款利息按合同约定的年利率7.125计算，逾期罚息利率按合同约定利率基础上加收50%计算，利息及罚息自2019年11月15日起计算至该款实际履行之日止）。三、被告朱红艳就所抵押登记的房屋产权（产权证号：鲁阳房字第××号）价值对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行在鲁房他证2016字第00005862号他项权证抵押物价值范围内（数额不超出上述本金及利息），享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取365元，由康亚周、朱红艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  陈克中二〇二〇年六月二十三日法官助理崔福旺书记员程浩浩