安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初481号 出生，住安徽省合肥市包河区屯溪路******，公民身份号码3401041969××××××××。1969年7月13日原告：张宏梅，女，汉族，出生，住安徽省合，住安徽省合肥市包河区屯溪路******码3401041969××××××××。 1969年7月13日委托诉讼代理人：查达胜，安徽卓泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈亚东，安徽卓泰律师事务所律师。 被告：安徽省霍山县耀升商贸有限公司，住所地安徽省霍山县衡山镇淠源东路**，统一社会信用代码913415250787328425。 法定代表人：吴子忠，总经理。 被告：吴子忠，男，1977年6月11日出生，汉族，住安徽省霍山县。 被告：马云，女，汉族，1980年4月30日出生，住安徽省霍山县。 被告：霍山嘉利达融资担保有限公司，住所地安徽省六安市霍山县衡山镇中兴南路**，统一社会信用代码91341525762778986X。被告：霍山嘉利达融资担保有限公司，，住所地安徽省六安市霍山县衡山镇中兴南路**统一社会信用代码91341525762778986X。 法定代表人：廖家祥，董事长兼总经理。法定代表人：廖家祥，董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：夏福康，男，1987年6月3日出生，汉族，住安徽省霍山县，公司员，住安徽省霍山县人：夏福康，男，1987年6月3日出生，汉族，住安徽省霍山县，公司员，住安徽省霍山县 委托诉讼代理人：关欣，安徽徽商律师事务所律师。 被告：安徽德众金融信息服务有限公司，住，住所地合肥市政务区祁门路安徽合作经济大厦一社会信用代码91340100097338779Y。 法定代表人：许圣明，董事长。 委托诉讼代理人：魏艳春，安徽安泰达律师事务所律师。 原告张宏梅诉被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司、吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司、安徽德众金融信息服务有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开进行了审理，原告张宏梅的委托诉讼代理人陈亚东，被告霍山嘉利达融资担保有限公司的委托诉讼代理人夏福康、关欣，被告安徽德众金融信息服务有限公司的委托诉讼代理人魏艳春到庭参加诉讼，被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司、吴子忠、马云，经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告张宏梅向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告立即偿还原告借款本金10万元，利息13226.03元（利息暂自2017年1月16日起以10万元为基数按照年利率8.7%的标准计算至2019年10月9为23780元，扣除此期间的三笔还款980元、3386.48元、6187.49元后为13226.03元，此后的利息按照前述标准计算至款清日止），违约金33787.50元（违约金暂自2017年8月5日起以10万元为基数按照年利率15.3%的标准计算至2019年10月9日计795天为33787.50元，此后按照前述标准计算至款清日止），律师费6000元，暂合计153013.53元；2、请求依法判令被告吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司、安徽德众金融信息服务有限公司在第一项诉讼请求范围内对被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司的上述债务向原告承担连带保证担保责任即连带清偿责任；3、请求依法判令被告安徽德众金融信息服务有限公司在第一项诉讼请求范围内对被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司的上述债务向原告承担赔偿责任；4、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费等）由五被告承担。事实与理由：2016年10月8日，原告在被告五经营的德众金融P2P网络借贷平台上向被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司出借款项共计10万元，被告吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司为上述借款提供连带保证责任担保。该笔借款在德众金P2P网络借贷平台的项目编号为201601103-5，借款总金额为200万元，借款期限为2016年10月8日至2017年8月4日，年利率为8.7%。《借款合同》第十二条第7款约定管辖法院为被告安徽德众金融信息服务有限公司住所地有管辖权的人民法院，《借款合同》第七条第2款约定了违约金的计算标准。被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司自2017年2月15日开始逾期还款，截止2019年10月9日，被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司尚欠原告借款本金10万元，利息13226.03元（利息暂自2017年1月16日起以10万元为基数按照年利率8.7%的标准计算至2019年10月9为23780元，扣除此期间的三笔还款980元、3386.48元、6187.49元后为13226.03元，此后的利息按照前述标准计算至款清日止），违约金33787.50元（违约金暂自2017年8月5日起以10万元为基数按照年利率15.3%的标准计算至2019年10月9日计795天为33787.50元，此后按照前述标准计算至款清日止），暂合计147013.53元。根据《借款合同》第十条第2款的约定，原告为本案实际支出的律师费6000元应当由被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司承担。根据两份《担保函》的约定，被告吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司依法应为原告的债务承担连带清偿责任。被告安徽德众金融信息服务有限公司因没有妥善履行贷前审查义务、贷中监管义务、贷后检查跟踪义务、贷后催收义务，亦没有对被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司的借款去向进行公示，被告安徽德众金融信息服务有限公司应承担连带清偿责任，并且应向原告承担赔偿责任。为维护原告的合法权益，故此提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益。 被告霍山嘉利达融资担保有限公司辩称，1、原告诉请的借款本金金额不实，请法院依法予以核减。理由如下，依据原告提交的证据五回款记录可知，2017年8月4日，借款到期时，待回款本金是89446.03元，2018年5月3日、2019年1月31日、2019年5月29日，回款本金合计10553.97元。截至2019年5月29日尚欠本金78892.06元，故原告诉请10万元本金没有事实与法律依据。原告诉请中将上述三笔款项定性为利息，明显与其提交的证据相背，法院不应支持。2、原告诉请中关于利息、违约金、律师律师费之和超过了法律规定的最高标准年利率24%，违反了最高人民法院关于民间借贷司法解释第30条规定，故律师费依法不应得到支持。3、嘉利达公司曾替安徽华林食品有限公司代偿过很多笔款项，由德众公司分配至投资人账户。具体代偿给原告的金额以法院最终核实的结果为准。 被告安徽德众金融信息服务有限公司辩称，1、原告起诉安徽德众金融信息服务有限公司是诉讼主体不适格。本案中，原告与被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司之间系民间借贷法律关系，与安徽德众金融信息服务有限公司之间系居间合同关系，两种法律关系并非共同或同类诉讼标的。根据《民事诉讼法》第五十二条之规定，只有在诉讼标的是共同的或者同一种类的前提下，人民法院在经过当事人同意后方可将案件合并审理，因此，安徽德众金融信息服务有限公司作为本案被告主体不适格，请求法院依法驳回原告对安徽德众金融信息服务有限公司的起诉。2、在整个借款过程中，安徽德众金融信息服务有限公司既不是借款人也不是担保人，只是居间人，原告诉请法院判令安徽德众金融信息服务有限公司承担清偿责任，没有事实与法律依据。 （1）、安徽德众金融信息服务有限公司是依法成立的从事金融信息服务、互联网平台投资咨询的公司，安徽德众金融信息服务有限公司严格遵守监管规定，与徽商银行签订托管协议，由徽商银行对出借人的资金进行管理，原告的资金均是转账至其在徽商银行开立存管账户（户名：张宏梅，账号尾号9232），出借的10万元也是直接从其在徽商银行开立存管账户转入被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司指定账户。在整个借款过程中，安徽德众金融信息服务有限公司既未向原告融资借款，也从未收取原告任何款项及费用，另外安徽德众金融信息服务有限公司及德众金融平台从未以任何形式为平台发行项目提供担保，安徽德众金融信息服务有限公司的法律地位为居间方，原告请求法院判令安徽德众金融信息服务有限公司承担清偿责任没有事实依据。（２）、安徽德众金融信息服务有限公司的法律地位为居间方，仅提供媒介服务，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持”之规定，原告请求法院判令安徽德众金融信息服务有限公司承清偿责任没有法律依据，原告应该向借款人及担保人主张债权。 3、安徽德众金融信息服务有限公司已对原告明确提示了风险、如实披露了融资项目情况并已忠实、全面的履行了居间人义务，原告诉请法院判令安徽德众金融信息服务有限公司承担赔偿责任，没有事实与法律依据。（1）、在原告注册德众金融平台会员之时安徽德众金融信息服务有限公司在用户注册网页对借贷中存在的风险等信息明确向原告进行了提示，另根据原告注册德众金融平台账户时接受并同意的《德众金融网站会员服务协议》第二条第2款“本网站作为网络交易平台的撮合角色存在。交易各方的交易内容与交易风险由各方自行承担”、第三条第3款“本网站不对任何会员或任何交易提供任何明示或默示的担保”可知，在原告注册之时，安徽德众金融信息服务有限公司明确了其作为居间方的法律地位，并已经对原告进行了充分告知及明确提示了风险；在原告的提交证据三项目信息也可见，安徽德众金融信息服务有限公司已如实披露了融资项目情况并明确提示了风险；原告作为具有独立民事能力的网络借贷的投资人，应当具备投资风险意识、风险识别能力、契约意识，交易收益由其享有，风险也应由其自行承担。（２）、首先安徽德众金融信息服务有限公司在贷前对被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司进行了详尽的尽职调查，收集被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司财务资料，并查询涉诉情况，和现场调查情况相比对验证；其次为维护包括原告在内的各出借人的合法权益和出借资金安全，安徽德众金融信息服务有限公司要求国有控股的被告霍山嘉利达融资担保有限公司提供连带责任保证；再次安徽德众金融信息服务有限公司对被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司也进行贷后检查和动态管理；后因无法预见的市场情况变化，造成被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司经营不善，进而逾期，安徽德众金融信息服务有限公司及时安排专人以现场、电话、微信多种方式进行催收并积极协助出借人维权，多次陪同出借人到霍山县现场催收，也积极向霍山县人民政府、安徽省金融办等单位反映情况，在安徽德众金融信息服务有限公司不懈努力下，被告霍山嘉利达融资担保有限公司陆续代偿了部分款项并于2019年提出代偿方案。（3）、贵院受理的(2019)皖0104民初4968号案件案情与本案类似，贵院审理后认为该案中出借人要求安徽德众金融信息服务有限公司就案涉借款承担责任无事实及法律依据，驳回了该案中出借人对安徽德众金融信息服务有限公司的起诉，该判决已生效，可供参考。综上，原告诉请法院判令安徽德众金融信息服务有限公司承担清偿责任和赔偿责任，没有事实与法律依据。望贵院查明事实，依法判决驳回原告对安徽德众金融信息服务有限公司诉讼请求，维护答辩人的合法权益。 经审理查明:安徽德众金融信息服务有限公司系互联网域名为www.dezhong365.com网站（以下简称“德众金融平台”）的运营管理人。被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司在www.dezhong365.com网站注册成为用户，用户名：dzjryssm,原告张宏梅在www.dezhong365.com网站注册成为用户，用户名：DZJR70294387。2016年10月8日，安徽省霍山县耀升商贸有限公司（甲方）与乙方债权人（投资人）（包括原告张宏梅用户名：DZJR70294387）、德众金融公司（丙方）签订了编号为DZJR-JK-201601103-5《借款合同》，合同约定：鉴于：1、居间人为互联网域名www.dezhong365.com网站的运营管理人，依法提供金融信息咨询及相关服务。2、借款人及债权人均已在德众金融平台注册，且同意遵守德众金融平台的各项行为准则。第一条：借款金额、期限、利率、用途、还款方式，借款人同意通过居间人“德众金融平台”向债权人借款，债权人同意通过居间人“德众金融平台”向借款人发放贷款；借款金额为本金贰佰万元整￥2000000，借款期限为10个月，借款起息日为2016年10月8日（自借款放款日计算利息）借款到期日为2017年8月4日。详见还款计划书。年利率（即预期年收益率8.7%，本合同的利率为固定利率；借款用途为：流动资金周转，还款方式为按月付息，到期一次性还本。第二条：借款流程1、本合同成立：债权人在德众金融平台上对借款人发布的借款标的点击投标按钮时，即视为其已充分阅读并同意本合同内容，亦视为其向借款人出借资金的承诺及签署行为，本合同即成立。2、出借款项冻结及期限：自债权人点击“投标”按钮时，即视为债权人已经向居间人发出不可撤销的授权指令，授权居间人委托其指定的资金存管机构冻结债权人确认的向借款人出借的款项，冻结自本合同生效时或合同确定失效时解除。3、投资资金划转：（1）本合同生效时，债权人同意并不可撤销地授权并委托居间人或其指定资金存管机构将冻结资金从债权人在居间人指定的存管机构开设的账户中划转至借款人在居间人指定的资金存管机构开设的账户中，即发放借款。划转完毕即视为借款发放成功，借款发放成功日为借款放款日。借款人可通过“提现”操作将已划转的资金汇转其银行账户上，借款人是否提现资金不影响本合同的效力。第四条借款本息的归还1、借款人必须按照本合同约定，按时足额偿还债权人出借款本金和约定的利息；2、借款人不可撤销地授权并委托居间人或居间人委托的资金存管机构，按还款计划将金额等同于债权人当期应收的本金或利息的资金划转至债权人存管账户中，划转完毕即视为本期还款有效完成。3、借款人原则上最迟于本合同约定的付息日或还本日的北京时间17时，将当期应付的利息或本息划全部充值至借款人存管账户中，同意并不可撤销地授权居间人或其指定的存管机构，自前述借款人存管账户中将当期应付的利息或本息划转至债权人存管账户中，借款利息或者本息实际支付至债权人账户之日为利息或本息实际偿还日。4、债权人为多人的，按借出资金占借款总额的比例，享有债权和收益。…第七条逾期还款违约责任（1）合同期内应还款逾期除等额本息还款方式外，若借款人合同期内应还款项逾期，则借款人除了支付合同约定的正常利息外，还应当按照当期逾期应还款项总额日万分之五标准另外支付违约金给债权人。（2）借款到期后逾期：除等额本息还款方式外，若借款人合同到期后逾期，则借款人应按借款本金总额日万分之五标准违约金给债权人。第十条其他违约责任：2、因借款人未还款而带来的调查费、诉讼费、保全担保费、公告费、执行费、律师费、差旅费、评估费、审计费、拍卖费、送达费、损害赔偿金、平台及债权人为实现债权而发生的一切费用均由借款人、担保人承担。 2016年8月1日，被告马云、吴子忠出具《担保函》一份，担保函载明：致编号为DZJR-JK-201601103-1、DZJR-JK-201601103-2、DZJR-JK-201601103-3、DZJR-JK-201601103-4、DZJR-JK-201601103-5号融资项目的投资人：为确保融资人安徽省霍山县耀升商贸有限公司与投资人签订的编号为DZJR-JK-201601103-1、DZJR-JK-201601103-2、DZJR-JK-201601103-3、DZJR-JK-201601103-4、DZJR-JK-201601103-5号的《借款合同》所形成借款债务的履行，本保证人愿意按照本合同及主合同的约定，为融资人履行债务提供连带责任保证担保。保证条款如下：第一条担保的主债权及借款期限本保证人担保的主债权为融资人在主合同项下通过安徽德众金融信息服务有限公司网络服务平台申请的融资，融资本金累计不超过人民币捌佰万元整，借款期限为10个月。第二条担保责任的范围1、本保证人担保的责任范围为融资人在主合同项下应支付的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、催收管理费用及投资人为实现债权而发生的费用（包括但不限于调查费、诉讼费、保全担保费、公告费、执行费、律师费、差旅费、评估费、审计费、拍卖费、送达费等一切费用）。第四条保证责任期1、保证责任期间：自本担保函生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日起另加两年。2016年8月1日，被告霍山嘉利达融资担保有限公司出具担保函一份，内容同上。 原告张宏梅自认2017年1月15日前的利息被告已经支付，并提交回款记录一份，记录载明2018年5月3日项目回款本金980元、2019年3月31日项目回款本金3386.48元、2019年5月29日项目回款本金6187.49元，合计10553.97元。原告张宏梅主张上述回款系支付利息，被告霍山嘉利达融资担保有限公司辩称投资者代表曾与霍山县政府商议，形成一份会议纪要，确定上述归还的款项系对本金的归还。 另查明，原告张宏梅就本案诉讼与安徽卓泰律师事务所签订《聘请律师合同》，并支付律师费6000元。 以上事实，除各方当事人陈述外，有原告提交的借款合同、电子借款合同、担保函、营业执照、聘请律师合同、律师费发票各1份在卷佐证，足以认定。 本院认为：本案所涉借款合同、担保函，均系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。原告通过德众金融平台投注10万元，原告张宏梅与被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司之间形成了民间借贷关系。原被告约定借款期间为2016年10月8日-2017年8月4日，现还款期限已经届满，被告安安徽省霍山县耀升商贸有限公司未按约定足额归还借款，应当承担归还本息的违约责任。被告归还2017年1月15前的利息后又分别于2018年5月3日归还980元、2019年3月31日归还3386.48元、2019年5月29日归还6187.49元，虽然从原告提交的回款记录显示系归还本金，但该归还款项性质系被告安徽德众金融信息服务有限公司自主决定，原告对此不予认可，被告未提交证据证明双方对该笔归还款项有明确约定，根据《若干问题的解释二》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部费用时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，被告支付的10553.97元视为对利息的归还。故被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司尚需归还原告借款本金10万元。原被告双方约定借款年率为8.7%，又约定了逾期需支付违约金，违约金和利息总计超过年利率24%，故对原告主张违约金按照年利率15.3%计算，本院予以支持。原被告双方签订的《借款合同》中明确约定因被告违约而致原告支出的律师代理费由被告承担，现原告因追索欠款实际支出律师费6000元，该项费用亦应由被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司承担。原告的该项诉请，具有事实和法律依据，本院亦予以支持。《担保函》对被告吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司承担保证责任的方式、担保范围、担保期间等进行了明确约定，上述各被告依法应对被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任，原告的该项诉请，于法有据，本院亦予以支持。被告安徽德众金融信息服务有限公司在原被告签订的借款合同中明确约定系为居间人仅提供媒介服务，原告并提供证据证明被告对案涉借款承担保证及赔偿责任，故对原告要求被告安徽德众金融信息服务有限公司承担连带责任和赔偿责任，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告张宏梅借款本金10万元及利息、违约金（利息自2017年1月16日起以10万元为基数按照年利率8.7%支付至款清之日止，但需扣除被告已经支付的10553.97元利息，违约金自2017年8月5日起以10万元为基数按照年利率15.3%支付至款清之日止）； 二、被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司于本判决生效之日起十日内一次性支付原告张宏梅律师代理费6000元； 三、被告吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司对本判决第一、二项确认的被告徽省霍山县耀升商贸有限公司的债务承担连带清偿责任；被告吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司承担保证责任后，有权对被告徽省霍山县耀升商贸有限公司追偿； 四、驳回原告张宏梅的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3360元，减半收取计1680元，由被告安徽省霍山县耀升商贸有限公司、吴子忠、马云、霍山嘉利达融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 洪 燕 二〇二〇年六月三十日 书记员 张木譞 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全民履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十二条借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。 网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区别不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持。 第三十条出借人与借款人即约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。