云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初1976号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所昆明市五华区崇仁街**招银大厦****以及****，统一社会信用代码915300007312304164。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：杨文菁，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：冯蕊，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄利波，男，1977年4月20日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市五华区。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明分行）与被告黄利波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行昆明分行的委托诉讼代理人冯蕊到庭参加诉讼，被告黄利波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄利波归还贷款本金100963.29元，并支付截止至2020年2月24日的利息4153.83元、罚息665.97元、复息143.67元，合计105926.76元；2.判令被告黄利波支付上述贷款本金自2020年2月25日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3.判令被告黄利波支付原告为实现债权支出的律师费5000元；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年8月5日，原告与被告黄利波签订了编号为8160803905003的《个人授信协议》。该协议约定，原告同意向被告黄利波提供总额为30万元整的可循环授信额度，期限为120个月，自2016年8月5日起至2026年8月5日止。云南省昆明市明信公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2016）云昆明信证经字第27135号公证书。2016年8月5日，原告与被告黄利波签订编号为8160803905003《个人贷款随借随还协议书》,协议约定,被告向原告申请开通随借随还贷款功能，该功能开通后被告可通过自助渠道申请贷款，贷款利率浮动比例为上浮47.2%。合同签订后，被告黄利波于2017年7月31日通过自助渠道支取了贷款150000元，原告已完全履行了合同约定义务。然而，截至2020年1月2日，被告已经连续六个月未按时偿还贷款本息，构成违约。根据协议约定，原告有权提前收回已发放的贷款本息和相关费用。经原告多次催促，被告黄利波至今仍未履行还款义务。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼。被告黄利波未作答辩。原告招行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了个人授信协议、公证书、个人贷款“随借随还”功能申请审批书、个人贷款随借随还协议书、逾期账单、诉讼费收据复印件、保全费交款通知单、转账记录查询打印件、律师费发票作为证据。被告黄利波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告黄利波放弃了举证、质证的诉讼权利。原告招行昆明分行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年7月29日，被告黄利波向原告招行昆明分行申请“随借随还”功能。原告招行昆明分行于2016年8月3日审批的自助借款额度人民币（大写）叁拾万元整及自助借款利率浮动比例上浮47.2%。2016年8月5日，原告招行昆明分行（授信人）与被告黄利波（授信申请人）签订《个人授信协议》，该协议约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币（大写）叁拾万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2016年8月5日起到2026年8月5日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2016年8月5日，原告招行昆明分行(授信人∕贷款人)与被告黄利波（授信申请人∕借款人）签订《个人贷款随借随还协议书》，该协议书约定：授信人同意为授信申请人开通自助借款功能（随借）、自助提前还款功能（随还）；自动借款功能开通后，授信申请人可以通过授信人网上个人银行（专业版）、电话银行“快易理财”等自助渠道申请贷款；自助借款具体金额、期限、贷款利率、还款方式等要素，由授信申请人通过授信人的自助渠道提出申请确认，以授信人最终核批为准。2016年8月12日，云南省昆明市明信公证处出具了（2016）云昆明信证经字第27135号《公证书》，对原告招行昆明分行与被告黄利波签订的《个人授信协议》进行了公证。2017年7月31日，被告黄利波支取了贷款150000元，该笔贷款的贷款期限为60个月、执行利率为年利率6.992%及还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。被告黄利波于2019年7月13日未还清借款本息。截至2020年2月24日，被告黄利波尚欠原告招行昆明分行借款本金100963.29元、利息4153.83元、罚息(逾期利息)665.97元、复息143.67元。另查明，原告招行昆明分行为实现本案债权支付律师代理费5000元。本院认为，原告招行昆明分行与被告黄利波签订的《个人授信协议》、《个人贷款随借随还协议书》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。原告招行昆明分行已经依约向被告黄利波发放了贷款，被告黄利波未按约还款，构成违约，原告招行昆明分行有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，本院以诉状副本送达之日即2020年4月13日为贷款提前到期日。原告招行昆明分行要求被告黄利波归还贷款本金100963.29元及支付截至2020年2月24日的利息4153.83元、逾期利息665.97元、复息143.67元的诉讼请求，符合约定，本院予以支持。关于原告招行昆明分行要求被告黄利波支付上述贷款本金自2020年2月25起至还清贷款之日止的贷款利息、逾期利息、复息的诉讼请求，因被告黄利波所借款项于2020年4月13日提前到期，故被告黄利波应向原告招行昆明分行支付自2020年2月25日起至2020年4月13日止按合同约定计算的期内利息和分别以当期本金、利息为基数计算的逾期利息、复息。同时，被告黄利波应向原告招行昆明分行支付自2020年4月14日起至实际清偿之日止的逾期利息（以尚欠的全部剩余借款本金为基数）、复息（以尚欠的借款利息为基数）。原告招行昆明分行为实现债权支出的律师代理5000元，系被告黄利波的违约行为所致，且协议中明确约定由被告黄利波承担，故本院予以支持。原告招行昆明分行诉请的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用，本院对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄利波于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金100963.29元及截至2020年2月24日的利息4153.83元、逾期利息665.97元、复息143.67元，并支付自2020年2月25日起至2020年4月13日止的利息、逾期利息、复息（利息：以约定的等额本息方式计算；逾期利息：从2020年2月25日起，以各期应付未付本金为基数自各期逾期之日起按照年利率10.488%计算至2020年4月13日止；复息：从2020年2月25日起，以各期应付未付利息为基数自各期逾期之日起按照年利率10.488%计算至2020年4月13日止）和自2020年4月14日起至实际清偿之日止的逾期利息、复息（逾期利息以尚欠的全部剩余借款本金为基数按照年利率10.488%计算；复息以尚欠的借款利息为基数按照年利率10.488%计算）；二、被告黄利波于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费5000元；三、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2519元、保全申请费1075元，由被告黄利波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年六月三日书记员 石尚霭