江西省龙南县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0727民初725号原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司。地址：龙南县龙泉大道32号。法定代表人：吴**明，系该行董事长。委托代理人：陈浩，男，系该行员工，特别授权。委托代理人：郭德林，男，系该行员工，特别授权。被告：黄青萍，男，1975年9月24日生，汉族，住龙南县。被告：钟丽莉，女，1986年7月25日生，汉族，住赣州市章贡区，系黄青萍配偶。被告：黄贤芬，男，1952年11月15日生，汉族，住龙南县，系黄青萍父亲。被告：廖华娣，女，1949年7月6日生，汉族，住龙南县，系黄贤芬配偶。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告黄清萍、钟丽莉、黄贤芬、廖华娣融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，由审判员刘**玮独任审判，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司委托代理人郭德林，被告黄青萍到庭参加了诉讼，被告钟丽莉、黄贤芬、廖华娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄青萍、钟丽莉向原告归还贷款本金计人民币1230000元及利息280154.57元，共计1510154.57元（截止2020年5月14日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止。2、判令被告黄贤芬、廖华娣依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2014年11月，被告黄青萍因经营钢材资金紧张而向原告申请抵押贷款，经审查原告认为被告符合贷款的条件，同年11月28日与被告签订了个人借款合同、最高抵押合同，授信期限二年。2015年12月1日，原告按照借款合同向被告发放保证贷款计人民币1300000元整，约定贷款利率为年利率7.3950%，并约定归还日期为2016年11月27日，同时以被告黄贤芬、廖华娣名下位于龙南县龙南镇气象局东侧的房产（房屋他项权证号为龙南县房他证2014字第××号）作为抵押。该笔贷款于2016年11月27日到期，到期前被告黄青萍、钟丽莉无法归还借款本息，于2016年11月24日归还贷款本金60000元及结欠利息后向原告申请贷款展期，原告同意其贷款展期并办理展期手续，展期后该笔贷款到期日为2017年11月24日，展期后借款月利率为8.7083‰。贷款展期后，刚开始被告依据合同约定支付了部分利息，但后来被告却不按时支付利息，截止2020年5月14日，被告共拖欠原告本息计人民币1510154.57元，经原告工作人员多次催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。被告黄青萍辩称：1、原告所诉借款本金与事实相符；2、个人借款申请书是其一个人签字，照片也是在第一次借款时拍的，展期借款时其与被告钟丽莉已经离婚，被告钟丽莉对此并不知情。被告钟丽莉、黄贤芬、廖华娣未到庭，也未向法庭提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的四被告身份证复印件，个人借款合同、借款凭证，抵押合同，借款展期协议书，货款催收证明，交易明细，结欠利息等证据予以确认和采信。被告黄青萍、钟丽莉、黄贤芬、廖华娣均未向法庭提交证据。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定的事实如下：2014年11月被告黄青萍以经营钢材为由向原告提出贷款申请，并提交个人借款申请书，经审查原告认为被告符合贷款的条件。2014年11月28日，原告与被告黄青萍签订《个人借款合同》【合同编号：（2014）龙农联社个借字第139352014112810010001号】。合同约定：借款金额1300000元整；借款期限2014年11月28日至2016年11月27日止；借款用途经营钢材；借款利率为年利率7.395%，自贷款人放款日起按日计息；结息方式为按月结息；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；合同项下借款为担保借款，担保方式抵押，担保合同另行签订。被告黄青萍在上述合同借款人上签字捺印。同日，原告与被告黄贤芬、廖华娣签订《最高额抵押合同》（合同编号：Ｄ13935201411280001号），该合同约定由被告黄贤芬、廖华娣以其所有的位于龙南县气象小区的房屋【房屋所有权证号：龙私字第5440号】为本案提供抵押担保，并就以上抵押担保办理了抵押登记，被告黄贤芬、廖华娣在该合同上以抵押人签字捺印。上述合同签订后，2015年12月1日，原告依借款合同将130万元发放至黄青萍账户，借款期自2015年12月1日至2016年11月27日止。2016年11月24日，原告与被告黄青萍、黄贤芬、廖华娣签订［2016］龙农商行展字第13935201611240001号借款展期协议书，约定借款展期壹年，自2016年11月25日起至2017年11月24日止，月利率为8.7083‰。被告借款后，未按约定偿还贷款本息。原告于2019年10月20日向被告黄青萍、黄贤芬、廖华娣送达货款催收通知书。截止2020年5月14日，被告黄青萍仍结欠原告借款本金1230000元，利息280154.57元，结欠利息除按正常贷款利率计算的利息外，还包括截止该日的逾期利息、罚息等。另查明，被告黄青萍与被告钟丽莉原系夫妻关系，双方于2014年10月8日登记结婚；被告黄贤芬与被告廖华娣系夫妻关系，双方于1975年7月5日登记结婚。本院认为，原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告黄青萍签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告已按合同约定向被告黄青萍发放贷款，但被告黄青萍未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。故原告主张被告黄青萍归还结欠的借款本息、至借款结清日所产生的利息、罚息等费用，符合法律规定，本院予以支持。本案借款虽发生在被告黄青萍与被告钟丽莉夫妻关系存续期间，但被告钟丽莉未在借款申请表及《借款合同》上签名捺印，事后也未对该笔借款予以追认，原告未提供证据证明该笔借款用于了两被告家庭共同生活。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，本案借款系被告黄青萍个人借款，原告主张被告钟丽莉承担共同清偿责任，无事实依据，本院不予支持。被告黄贤芬、廖华娣以其所有的位于龙南县气象小区的房屋【房屋所有权证号：龙私字第5440号】为本案提供抵押担保，并就该抵押担保办理了抵押登记，根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”。因此，被告黄贤芬、廖华娣应以该抵押财产为本案贷款的履行承担抵押担保责任。被告钟丽莉、黄贤芬、廖华娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄青萍于本判决生效之日起五日内归还借款本金1230000元，利息280154.57元（截止2020年5月14日），合计人民币1510154.57元给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。二、由被告黄青萍于本判决生效之日起五日内支付自2020年5月15日起至借款清偿之日止按原、被告签订的《个人借款合同》约定计付利息、逾期罚息等款项给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司，利随本清。三、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司在本案债权范围内对被告黄贤芬、廖华娣用于抵押的位于龙南县气象小区的房屋【房屋所有权证号：龙私字第5440号】拍卖或变卖等所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告江西龙南农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费8782元，由被告黄青萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员 ：刘**玮二〇二〇年六月十五日书记员 ： 叶 莹