江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0924民初2674号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行,住所地江苏省射阳县城人民路**。负责人：王礼宏，该支行行长。委托诉讼代理人：孙德明，男，该支行客户经理。被告：王连民,男,1971年6月2日出生,汉族,住江苏省射阳县。被告：朱建萍,女,1971年2月12日出生,汉族,住江苏省射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称农行射阳支行）与被告王连民、朱建萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告农行射阳支行的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼,被告王连民、朱建萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令王连民、朱建萍立即归还个人自助小额消费贷款本金17469.43元，算至2019年9月20日的利息计725.72元，合计18195.15元，并从2019年9月21日起至清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率上浮42%的1.5倍支付利息、罚息；以所欠利息为基数，按每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率上浮42%的1.5倍支付复利；2.本案的诉讼费由王连民、朱建萍承担。事实与理由：2018年3月20日王连民、朱建萍因综合消费向原告申请个人自助小额消费贷款，原告于2018年3月20日向王连民、朱建萍发放贷款22000元，约定期限1年，还款方式一次性利随本清，利率执行同期基准利率上浮42%。王连民、朱建萍借款后未按时还款，截止2019年9月20日，欠本金17469.43元，欠利息计725.72元。王连民、朱建萍未作答辩，亦未提交证据。农行射阳支行围绕诉讼请求依法提交了王连民、朱建萍的身份证、户口簿及结婚证明各1份，个人自助小额借款合同及借款凭证、银行卡账户流水各1份，贷款合约基本信息及贷款逾期清单各1份，个人贷款逾期催收通知书及贷款催收快递单各1份等证据，王连民、朱建萍未予质证，视为对质证权利的放弃。本院经审查，农行射阳支行提交的上述证据，均符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2018年3月20日，王连民作为借款人与农行射阳支行作为贷款人签订《个人自助小额借款合同》1份，约定自2018年3月20日起至2018年4月19日止，借款人可以在22000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款用途为综合消费；借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮42%；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在约定借款执行利率基础上上浮50%计算罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；应付未付利息，借期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期利息按逾期借款利率计算复利等内容。2018年3月20日，农行射阳支行向王连民发放贷款22000元。农行射阳支行业务系统生成的借款电子记录载明，王连民借款金额22000元，借款日期2018年3月20日，到期日期为2019年3月19日，借款用途为综合消费，还款方式为一次性归还、利随本清。借款到期后，王连民未按时归还借款本息。截至2019年9月20日，欠借款本金17469.43元，利息629.36元、罚息89.96元、复利6.38元计725.72元，本息合计18195.15元。本院认为：1.农行射阳支行与王连民之间的个人自助小额借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认为有效。2.王连民未按合同约定期限还本付息，其行为构成违约，应当承担向农行射阳支行返还借款本金并按合同约定利率支付利息、罚息及复利的民事责任。但农行射阳支行主张复利部分再计算利息、罚息的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。3.关于农行射阳支行主张案涉借款属于王连民与朱建萍的夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任问题。本院认为，虽然案涉借款行为发生在王连民与朱建萍的婚姻关系存续期间，借款合同中亦载明借款用于综合消费，但朱建萍本人并未在借款合同中签名捺印，事后亦未追认，且农行射阳支行未能提交证据证明王连民将案涉借款用于家庭日常生活消费，故农行射阳支行的该项主张依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王连民于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行返还借款本金17469.43元，算至2019年9月20日的利息629.36元、罚息89.96元、复利6.38元计725.72元，合计18195.15元，并自2019年9月21日起至履行完毕之日止，以所欠借款本金17469.43元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮42%的1.5倍支付逾期还款利息、罚息；以所欠利息、罚息719.32元及2019年9月20日之后每月应付未付利息、罚息为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮42%的1.5倍支付复利（如遇中国人民银行同期同档贷款基准利率标准调整，自次年1月1日起执行调整后的利率标准）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费256元，减半收取128元，由被告王连民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 侯建伟二〇二〇年六月四日法官助理 张晓鹏书 记 员 朱 伟附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期间届满之前要求其承担违约的责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。