河北省廊坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀10民终2906号 上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司廊坊分行，住所地廊坊市广阳道**。 法定代表人：魏杰，职位：行长。 被上诉人（原审被告）：张广伟，男，1986年9月20日出生，汉族，住山东省郓城县。 上诉人中国光大银行股份有限公司廊坊分行因与被上诉人张广伟借款合同纠纷一案，不服河北省廊坊市广阳区人民法院（2019）冀1003民初6379号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国光大银行股份有限公司廊坊分行上诉请求：1.请求人民法院依法将原审判决中第一项中的（按双方合同约定计算，其中双方约定的按“中国人民银行公布的同期基准利率”计算，自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）改判为按双方合同约定计算；2.请求法院依法判令被上诉人承担本案诉讼费。事实和理由：1.涉案贷款合同中利率的约定符合合同双方意思表示，合法有效，应予支持。2.涉案合同作为存量贷款应依合同约定确定贷款利率。3.原审法院判决变更合同约定违背了合同当事人的真实意思表示，违背了合同自愿的原则。4.原审法院对贷款利率政策的调整理解有误。 中国光大银行股份有限公司廊坊分行向一审法院起诉请求：1、依法判令被告偿还原告截止到2019年9月17日止的借款本金1474013.76元、利息、罚息、复利42710.61元，支付自2019年9月18日起至款项实际付清之日止的利息、罚息、复利（按双方合同约定计算），支付律师费22750.87元，2、依法确认原告有权对抵押物位于三河市燕郊开发区北侧，燕顺路东侧潮白人家北区翠竹园13-1-1401房产（产权证号：三河市房权证燕字第××号）行使抵押权，2有权就抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，3、诉讼费由被告负担。 一审法院认定事实：2016年4月15日，被告张广伟向原告申请贷款人民币154万元用于购买位于三河市燕郊开发区北侧，燕顺路东侧潮白人家北区翠竹园13-1-1401的房产，并承诺以该房产作为抵押物。2016年5月20日，原告与被告张广伟签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，约定被告张广伟向原告借款人民币154万元，用于购买住房，借款期限为360个月，自2016年5月20日起至2046年5月20日止；贷款年利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮0%执行，首期执行贷款年利率为4.9%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；罚息利率，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为等额还本付息；被告张广伟以其名下位于三河市燕郊开发区北侧，燕顺路东侧潮白人家北区翠竹园13-1-1401房产（产权证号：三河市房权证燕字第××号）做抵押物对上述借款提供担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；被告张广伟未按时足额还款的构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。同时查明、涉案抵押物已办理抵押登记。另查明，合同签订后，原告依约履行了付款义务，被告张广伟未能按约定履行还款义务，截止到2019年9月17日止，被告张广伟尚欠原告借款本金1474013.76元、利息、罚息、复利42710.61元未予偿还。原告主张为实现债权所花费的律师费22750.87元，但未能提交相应的证据予以证实。以上事实有抵押承诺书、贷款申请书、《个人贷款合同（抵押、保证）》、房屋他项权证、对私客户对账单、贷款借据，欠款情况表及庭审笔录等证实。 一审法院认为，原告中国光大银行股份有限公司廊坊分行与被告张广伟签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是双方真实意思的表示，且未违反法律的强制性规定，应属合法有效。原告依约履行了付款义务，被告张广伟应按期偿还借款本金及利息。被告张广伟未履行依约还款的义务，构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），宣布行使或实现本合同项下的担保权利，被告张广伟应按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向原告支付罚息。被告张广伟应向原告偿还截止到2019年9月17日止的借款本金1474013.76元、利息、罚息、复利42710.61元，支付自2019年9月18日起至款项实际付清之日止的利息、罚息、复利（按双方合同约定计算，其中双方约定的按“中国人民银行公布的同期基准利率”计算，自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。对于律师费，因原告未能提交相应的证据证实其已实际花费律师费或确定必然支付该部分费用，故对原告的该项诉请本院不予支持。因被告张广伟未依约履行还款义务，原告有权行使合同项下的抵押权，有权就抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百五十九条之规定，判决如下：一、被告张广伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司廊坊分行截止到2019年9月17日止的借款本金1474013.76元、利息、罚息、复利42710.61元，支付自2019年9月18日起至款项实际付清之日止的利息、罚息、复利（按双方合同约定计算，其中双方约定的按“中国人民银行公布的同期基准利率”计算，自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、原告中国光大银行股份有限公司廊坊分行就抵押物坐落于三河市燕郊开发区北侧，燕顺路东侧潮白人家北区翠竹园13-1-1401房产（产权证号：三河市房权证燕字第××号）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司廊坊分行的其他诉讼请求。案件受理费18460元，保全费5000元，由被告张广伟负担。 本院二审期间，上诉人没有提交新证据，本院认定事实与一审相同。 本院认为，原告中国光大银行股份有限公司廊坊分行与被告张广伟签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》是双方真实意思的表示，且未违反法律的强制性规定，应属合法有效。被告张广伟未履行依约还款的义务，构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告张广伟应按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向原告支付罚息。被告张广伟应向原告偿还截止到2019年9月17日止的借款本金1,474,013.76元、利息、罚息、复利42,710.61元，支付自2019年9月18日起至款项实际付清之日止的利息、罚息、复利。一审法院判决利息按双方合同约定计算，其中双方约定的按“中国人民银行公布的同期基准利率”计算，自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，符合法律规定。上诉人主张按合同约定计算，与现行银行的利率报价不符，本院不予支持，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费18,460.0元，由中国光大银行股份有限公司廊坊分行负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘建刚 审判员  崔玉水 审判员  李绍辉 二〇二〇年六月二十八日 书记员  梁文涛