广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0602民初2137号 原告：防城港市住房公积金管理中心。住所：防城港市行政中心区迎宾路红树林大厦西塔**。统一社会信用代码：12450600498826167R。 法定代表人：罗炳忠。 委托诉讼代理人：赖添荣，广西十环律师事务所律师。 被告：梁琨，男，壮族，1981年8月20日出生，住南宁市。 被告：曾思颖（曾用名曾君），女，汉族，1981年8月19日出生，住南宁市。 第三人：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所：防城港市港口区友谊路**，统一社会信用代码：914506028993607593。 负责人：彭正强。 原告防城港市住房公积金管理中心与被告梁琨、曾思颖、第三人中国工商银行股份有限公司防城港分行（以下简称工行防城港分行）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人赖添荣到庭参加诉讼，被告梁琨、曾思颖、第三人工行防城港分行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.解除原告与被告梁琨、曾思颖于2007年7月23日签订《个人购房借款／担保合同》；2.被告梁琨、曾思颖偿还原告借款本金85239.77元及利息、罚息755.33元；3.原告对被告梁琨、曾思颖用于抵押贷款的南宁市拍卖、折价所得享有优先受偿权；4.被告梁琨、曾思颖支付原告律师代理费4300元。事实和理由：被告梁琨、曾思颖是夫妻关系，因购买南宁市，向原告申请住房公积金借款16万元。经审批后，原告同意向被告梁琨、曾思颖提供住房公积金贷款，委托第三人与被告梁琨、曾思颖签订了《个人住房借款／担保合同》。合同约定借款人连续3个月或累计6个月不能按本合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款、行使抵押权；被告梁琨、曾思颖用所购买的房屋设立抵押担保；担保责任范围包括原告实现债权产生的律师费、诉讼费等费用；争议由贷款人所在地人民法院管辖。2007年10月17日，第三人根据原告委托向被告梁琨、曾思颖发放住房公积金贷款16万元。被告梁琨、曾思颖未按时足额还款，累计逾期超过6个月以上，且曾连续逾期4期以上，已构成违约。根据《合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人”之规定及借款合同约定，原告有权解除合同，要求被告清偿债务并承担相应违约责任。 被告梁琨、曾思颖及第三人工行防城港分行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩及证据，视为放弃举证、质证的权利。 本院经审理认定事实如下：被告梁琨、曾思颖于2006年10月27日登记结婚。2007年6月13日，被告梁琨向原告申请住房公积金个人住房委托贷款16万元，借款期限20年，以南宁市作抵押。2007年6月27日，原告经审查同意向被告梁琨发放贷款，同日，向第三人工行防城港分行出具《发放住房公积金个人住房委托贷款通知书》。2007年7月23日第三人工行防城港分行与被告梁琨、曾思颖签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定第三人工行防城港分行向被告梁琨发放公积金委托贷款16万元，被告以南宁市作抵押，抵押担保范围包括本合同项上全部借款本金、利息、罚息、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权通知发放尚未发放的贷款、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2007年7月25日，原告对上述抵押房屋办理了房屋预告登记。后第三人工行防城港分行已将16万元借款转账至被告梁琨、曾思颖指定账户。截至2020年6月17日，被告梁琨、曾思颖尚欠原告的借款本金79240.61元及利息、罚息1623.88元。 另查明，为实现案涉债权，原告委托广西十环律师事务所代为诉讼并为此支付律师费4300元。 本院认为，本案是原告以其管理的住房公积金作为资金来源，委托第三人工行防城港分行向被告梁琨、曾思颖发放贷款用于购房而引起的纠纷，属委托贷款纠纷。根据我国合同法的规定，该贷款合同直接约束原告与被告梁琨、曾思颖。原告委托第三人工行防城港分行向被告梁琨、曾思颖发放了贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款及利息收益的权利。被告梁琨、曾思颖未按合同约定按期偿还贷款本息构成违约，应承担违约责任。根据案涉合同约定，原告有权宣布贷款到期并解除该合同、要求被告梁琨、曾思颖偿还尚欠的全部借款本金、利息、逾期利息，并按合同约定计算逾期利息至清偿借款之日止。因此，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》，予以支持。被告梁琨、曾思颖应当清偿原告借款本金79240.61元及暂算至2020年6月17日的利息、罚息1623.88元，后续利息应按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至清偿之日止。 关于原告要求对案涉抵押的房产优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，抵押预告登记只是使债权请求权取得了对抗此后债务人对不动产所为处分行为的效力，抵押预告登记作为一种临时性登记行为并不能直接导致物权的变动，权利人要取得抵押权，还需要进行抵押登记。本案中原告对案涉房屋尚未抵押权登记，故原告主张对处置该房产所得价款优先受偿的主张无法律依据，不予支持。 关于原告主张律师费4300元的问题。案涉合同中约定了借款人如违约应承担的费用包括律师服务费等，原告为实现债权提起本案诉讼而与广西十环律师事务所签订了《委托代理合同》，约定本案代理费用为4300元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且广西十环律师事务所已履行了代理职责，该费用为原告根据《委托代理合同》约定所必须负担的成本，考虑到原告诉讼请求的标的金额及《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》（桂价费〔2013〕41号），该费用未超过收费标准，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第三百九十六条、第三百九十八条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告防城港市住房公积金管理中心委托第三人中国工商银行股份有限公司防城港分行与被告梁琨、曾思颖于2007年7月23日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告梁琨、曾思颖偿还原告防城港市住房公积金管理中心借款本金79240.61元及暂计至2020年6月17日的利息、罚息1623.88元，后续利息应按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至清偿之日止； 三、被告梁琨、曾思颖支付原告防城港市住房公积金管理中心律师费4300元； 四、驳回原告防城港市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2057.38元，公告费390元，以上款项合计2447.38元，由被告梁琨、曾思颖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状六份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2057.38元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 长  覃姿婕 人民陪审员  林培进 人民陪审员  李兴林 二〇二〇年六月二十九日 法官 助理  彭小山 书 记 员  何俊龙