广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1362号 原告：中国工商银行股份有限公司平南县支行，营业场所平南县平南街道朝阳大街788号、790号，统一社会信用代码91450821791316190U。 负责人：张喜，支行行长。 委托诉讼代理人：江家浩，广西桂庭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何清，中国工商银行股份有限公司平南县支行职员。 被告：蓝家芝，女，1958年10月29日出生，瑶族，居民，住广西平南县。 被告：谭发永，男，1959年9月2日出生，瑶族，居民，住广西平南县。 原告中国工商银行股份有限公司平南县支行（以下简称工行平南支行）与被告蓝家芝、谭发永金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后。依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告工行平南支行的委托诉讼代理人江家浩、何清到庭参加诉讼，被告蓝家芝、谭发永经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行平南支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告签订的［个综消］字［工］行［平南］支行［2007］年0238号《个人借款／担保合同》；2.判令被告蓝家芝、谭发永共同偿还原告借款本金73878.81元；3.判令被告蓝家芝、谭发永支付原告借款利息、罚息、复利（计算方法：暂计至2020年3月5日，利息、罚息合计为16373.29元，自2020年3月6日起至本债务实际清偿完毕之日止，以借款本金73878.81元为基数，其中利息部分按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮20%计付，罚息部分按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮20%再加收50%计付，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利）；4.判令被告蓝家芝、谭发永赔偿原告本案的律师代理费4512元；5.为实现上述2、3、4项债权，原告对平××镇××街杏花畲房屋［房产证号：平房权证统字第××号；他项权证号：平房证他字第××号］，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：2007年7月10日，原告与被告签订［个综消］字［工］行［平南］支行［2007］年0238号《个人借款／担保合同》（以下简称合同），约定：被告向原告申请发放贷款人民币150000元（合同第一条）；贷款期限为180个月（合同第三条）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%为基准利率（合同第四条）；以按月等额本息还款法偿还贷款本息（合同第六条）。同时，如被告未按约定还款，原告有权计收罚息和复利，罚息利息按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定（合同第九条）。被告以其所有位于平××镇××街杏花畲房屋［房产证号：平房权证统字第××号；他项权证号：平房证他字第××号］作抵押担保，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿贷款及产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同（合同第十一条）。若借款人未按约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担（合同第十三条），且该等费用属于抵押担保的范围（合同第十六条）。合同签订后，原告与被告就抵押物办理了抵押权登记，他项权证号：平房证他字第××号。2007年7月13日，原告将借款150000元划入被告指定的收款账号。后被告未按约定履行还款义务，截止至2020年3月5日，累计逾期期数61期，尚欠借款本金73878.81元，利息16373.29元。为实现前述债权，原告聘请律师提起诉讼，支出律师费人民币12128元。根据合同约定，原告有权解除《合同》，并要求被告偿还借款本息、罚息及诉讼费、律师费等其他费用，有权就抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。为维护原告的合法权益特向法院提起诉讼。 被告蓝家芝、谭发永未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2007年7月10日，工行平南支行（贷款人）与蓝家芝、谭发永（借款人、抵押人）签订［个综消］字［工］行［平南］支行［2007］年0238号《个人借款／担保合同》（以下简称合同），主要内容如下：一、由工行平南支行向被告蓝家芝、谭发永发放贷款150000元，贷款期限为180个月；二、贷款用途为房屋装修及购车；三、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；四、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述贷款利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；五、借款人的还款方法为：采用按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；六、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款约定利率基础上加收50%确定；七、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……；八、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；九、订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……；十、本笔贷款的担保方式为抵押。保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告蓝家芝以其名下位于平××镇××街（杏花畲）的房屋［房产证号：平房权证统字第××号］作抵押担保，原告与被告于2007年7月11日在平南县房产管理所依法办理了抵押登记手续［他项权证号：平房证他字第××号］。原告已于2007年7月13日向被告蓝家芝、谭发永发放了贷款150000元。截至2020年3月5日，被告蓝家芝、谭发永数十次不按时足额偿还本息，被告蓝家芝、谭发永尚欠借款本金73878.81元及利息16373.29元。原告实际支付律师代理费4512元。 本院认为，一、关于原告请求解除案涉借款合同应否支持的问题。原告与被告蓝家芝、谭发永签订的《个人借款／担保合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告蓝家芝、谭发永却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求解除双方签订的《个人借款／担保合同》，符合双方的约定和法律规定，本院依法予以支持。二、关于原告请求被告蓝家芝、谭发永偿还借款本金并支付利息、罚息、复利应否支持的问题。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约履行了向被告蓝家芝、谭发永发放贷款150000元的义务，但被告蓝家芝、谭发永却没有按照合同约定的期限全面履行还款义务，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告请求被告蓝家芝、谭发永清偿尚欠贷款本金150000元及按合同约定的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。三、关于原告请求被告支付律师费4512元应否支持的问题。原告与被告蓝家芝、谭发永签订的《个人借款／担保合同》中约定有为实现债权而发生的律师费由被告蓝家芝、谭发永承担，原告的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》，原告请求的律师费4512元，并未超过律师服务收费标准，本院依法予以支持。四、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告蓝家芝以其名下位于平××镇××街（杏花畲）的房屋［房产证号：平房权证统字第××号］作抵押担保并办理抵押登记手续，故原告主张其有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告中国工商银行股份有限公司平南县支行与被告蓝发家、谭发永于2007年7月10日签订的[个综消]字[工]行[平南]支行[2007]年[0238]号《个人借款/担保合同》； 被告蓝家芝、谭发永偿还原告中国工商银行股份有限公司平南县支行借款本金73878.81元及利息[计算方法：截止至2020年3月5日的利息（含罚息）为16373.29元，利息从2020年3月6日起以73878.81元为基数，按照按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮20%再加收50%计至实际清偿之日止；对应付未付利息，应按罚息利率计算复利]； 被告蓝家芝、谭发永支付原告中国工商银行股份有限公司平南县支行律师代理费4512元； 四、原告中国工商银行股份有限公司平南县支行对被告蓝家芝以其名下位于平××镇××街（杏花畲）的房屋［房产证号：平房权证统字第××号］折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2170元，减半收取计1085元（原告已预交），由被告蓝家芝、谭发永负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费2170元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 梁立欣 二〇二〇年六月二十日 法官助理 李芑汕 书 记 员 李涓涓