广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初1432号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司（以下简称博罗农商行）。住所地：博罗县***********。法定代表人：赵爱雄，董事长。委托诉讼代理人：黄远辉、罗胜兵，系公司员工。被告：王米，女，汉族，1985年7月7日出生，住惠州市惠城区*****************。被告：曾昌秀，男，汉族，1971年6月27日出生，住惠州市惠城区*****************。原告博罗农商行诉被告王米、曾昌秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2020年4月29日依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄远辉、罗胜兵到庭参加诉讼。两被告缺席。本案现已审理终结。原告诉称：2018年6月26日，原告与被告王米签订《个人借款合同》（编号：**********号）。合同约定：被告王米向原告借款120万元用于支付货款；借款期限从2018年6月26日至2021年6月25日止，年利率为7.98％，按月结息；还款方式为：2019年7月还本金5万元、2020年1月还本金5万元、2020年7月还本金10万元、2021年1月还本金20万元、2021年6月全部还清。合同还约定：借款人未按约定日期偿还贷款本息（逾期贷款），贷款人有权对逾期贷款按合同确定的贷款利率基础上上浮50%，为计算罚息的利率收取罚息；借款人未按约定支付利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利（合同第二条）。同日，被告曾昌秀还与原告签订《抵押担保合同》（编号：**********号），自愿提供其本人名下的位于惠州市*************（A2）栋901房（建筑面积151.13㎡）的房产作抵押担保，并办理他项权登记。上述借款及担保合同签订后，原告于2018年6月29日向被告王米发放了贷款120万元，有《借款借据》证明。截至2020年2月20日止，被告王米未能按《分期还款协议》偿还贷款，拖欠应还未还的本金10万元、利息102178.98元，本息合计：202178.98元，已经构成合同违约。原告认为，两被告向原告申请借款时属夫妻关系，依照婚姻法司法解释第24条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因此原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《分期还款协议》，系各方真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。综上，为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的《个人贷款合同》（**********号）。2、被告王米偿还原告借款本金余额120万元及暂计至2020年2月20日止的利息102178.98元，本息合计：1302178.98元。自2020年2月21日起至贷款结清之日止的利息，按逾期贷款利率水平上上浮50%计收；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。3、被告曾昌秀对被告王米的上述债务负连带清偿责任。4、原告对被告曾昌秀名下的位于惠州市***************（A2）栋901房（建筑面积151.13平方米）房产的处置价款在债权范围内享有优先受偿权。5、两被告承担本案全部诉讼费用。原告基于其诉请在向本院提交如下证据：1、《营业执照》、《金融许可证》；2、两被告身份证、《户口本》、《结婚证》；3、《个人贷款合同》；4、《抵押担保合同》；5、《分期还款协议》；6、《借款借据》；7、《抵押物品清单》、粤房地证字第C5058197号、粤（2018）惠州市不动产证明第0043975号；8、《贷款欠本息清单》、《贷款催收通知书》。被告王米、曾昌秀经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，答辩及提交证据。本院经审理查明，被告王米因生意资金周转需要，向原告博罗农商行申请贷款，双方于2018年6月26日签订《个人贷款合同》（编号：**********号）。合同约定：被告王米向原告借款120万元；借款期限从2018年6月26日至2021年6月25日止，利息按年利率7.98％计算，按月结息；还款方式为：2019年7月偿还本金5万元、2020年1月偿还本金5万元、2020年7月偿还本金10万元、2021年1月偿还本金20万元、2021年6月偿还剩余本金。合同还约定：借款人未按约定日期偿还贷款本息（逾期贷款），贷款人有权对逾期贷款按合同确定的贷款利率基础上上浮50%，为计算罚息的利率收取罚息；借款人未按约定支付利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利（合同第二条）。另外，被告曾昌秀也在被告王米向原告贷款当天，与原告签订《抵押担保合同》（编号：**********号），自愿提供其本人名下的位于惠州市***************************（A2）栋901房（粤房地证字第**********号、建筑面积151.13㎡）的房产，为被告王米的上述贷款作抵押担保，并办理了他项权抵押登记。抵押担保的范围包括本金、利息，以及实现债权的费用等。以上合同自双方签名盖章后生效。上述借款及担保合同签订后，原告于2018年6月29日向被告王米发放了贷款120万元。被告王米借款后，利息支付至2019年2月份，从2019年3月份起的利息至今未支付。至2020年2月20日止，被告王米已拖欠利息102178.98元未支付，到期应偿还的本金为10万元。被告王米向原告申请借款时，与被告曾昌秀系夫妻关系。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，被告王米与原告博罗农商行签订的《个人贷款合同》，以及被告曾昌秀与原告签订的《抵押担保合同》，是双方的真实意思表示，合法有效。被告王米未按约定向原告支付利息和偿还贷款本金，已构成根本违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，原告请求解除与被告王米签订的《个人贷款合同》，提前收回贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。根据《抵押担保合同》第十条的约定，债务人未在主合同约定的期限内按时足额偿还债务或违反主合同约定，原告可以实现抵押权。现被告王米未按约定向原告支付利息和偿还贷款本金，故原告请求对被告曾昌秀提供的涉案贷款抵押物的处置价款在本案债务范围内享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。关于被告曾昌秀的连带责任问题。被告曾昌秀在被告王米向原告贷款当天，即与原告签订《抵押担保合同》，证明被告曾昌秀对被告王米的涉案贷款是知晓的。且被告王米向原告贷款时，与被告曾昌秀系夫妻。根据《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告曾昌秀未向本院提交证据予以反驳，故原告请求被告曾昌秀对被告王米的涉案债务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。被告王米、曾昌秀经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零七条，《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东博罗农村商业银行股份有限公司与被告王米签订的《个人贷款合同》。二、被告王米应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东博罗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金120万元及支付利息102178.98（暂计至2020年2月20日，后续利息，按合同约定的利率标准，从2020年2月21日起计算至还清款项之日止）。三、被告曾昌秀对被告王米的第一项债务承担连带偿还责任。四、原告广东博罗农村商业银行股份有限公司对被告曾昌秀名下位于惠州市*****************（A2）栋901房（粤房地证字第C5**********7号、建筑面积151.13㎡）房产处置的价格在涉案债务范围内享有优先受偿权。本案受理费8260元（原告已预交），由被告王米、曾昌秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 陈国新二〇二〇年六月一日法官助理 张慧婷书 记 员 陈亮淇