阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3074号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区*******。负责人：马武平，该行行长。委托代理人：韦晓君，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：赖建民，男，汉族，户籍地：阳江市江城区**********，经常居住地：阳江市江城区***********************，公民身份号码：440************615。被告：张带芳，女，汉族，户籍地：阳江市江城区三家店**，经常居住地：阳江市江城区***********************，公民身份号码：440************02X。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告赖建民、张带芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人韦晓君到庭参加诉讼；被告赖建民、张带芳经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告赖建民于2015年2月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201*******838913）；二、被告赖建民立即偿还所欠原告的借款本金334531.31元、利息15849.25元（其中含罚息1269.02元）（上述款项计至2020年3月6日止，从2020年3月7日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、被告赖建民支付本案原告支出的律师费12511元给原告；四、被告张带芳对上述第二、三项请求的金额承担共同清偿责任；五、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市江城区***********************房地产折价或拍卖的价款优先受偿;六、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告赖建民因购房需要，于2015年2月13日向原告借款48万元，期限为180个月，初始年利率为6.15%，采用按月等额本金还款法，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201*******838913）。2012年2月15日，原告依约划入48万元给被告赖建民指定的阳江市华越房地产开发有限公司账户。该笔借款由被告赖建民、张带芳自愿用坐落于阳江市江城区***********************房地产作抵押[房地产权证号：粤（2018）阳江市不动产权第0003535号、粤（2018）阳江市不动产权第00035**]，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记[不动产登记证明号：粤（2018）阳江市不动产证明第0022329号]。借款后，被告赖建民只按合同约定偿还部分贷款本金145468.69元及部分利息，从2019年5月15日起开始逾期,截至2020年3月6日止，尚欠原告的借款本金334531.31元，利息15849.25元（其中含罚息1269.02元）。根据合同约定以及《合同法》第九十四条之规定，被告赖建民经多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告赖建民立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市江城区***********************房地产折价或拍卖的价款中优先受偿。根据合同约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用12511元，应当由被告赖建民承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告赖建民、张带芳是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告赖建民以其名义为家庭购买房屋需要所负，且被告张带芳是涉案房屋的共有人，并作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上签名，应视被告张带芳对涉案债务有共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，被告张带芳应对赖建民所欠原告的全部借款本息及相关费用承担共同清偿责任。被告赖建民、张带芳没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：被告赖建民因购买坐落于阳江市江城区***********************房地产的需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款。2015年2月13日，原告建行阳江分行（贷款人）与被告赖建民（借款人、抵押人）、被告张带芳（抵押人）签订了合同编号为440101877-201*******838913的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为48万元；借款期限180个月（即2015年2月13日起至2030年2月13日止），借款利率为浮动利率，年利率5.14%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；还款方法为等额本金还款法，每月归还本金金额为266.67元；本合同项下借款采用抵押加阶段性保证担保；抵押人赖建民、张带芳同意以其共有的坐落于阳江市江城区*****************房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；等等。原告与被告赖建民分别在合同贷款人及借款人一栏签名盖章确认；被告赖建民、张带芳在抵押人一栏签名盖指模确认。签订上述合同后，原告依约于2015年2月15日将借款48万元划入了被告赖建民指定的账户。借款后，被告赖建民仅按约定偿还了部分到期借款本息，构成违约，截至2020年3月6日止，被告赖建民尚欠涉案借款合同项下借款本金334531.31元、利息15849.25元（其中含罚息1269.02元）。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。诉讼中，原告自认被告于分别于2020年3月18日、2020年3月19日、2020年3月22日、2020年4月3日、2020年5月16日还款1000元、699.3元、799.23元、940元、100元，合共3538.53元，截至2020年5月25日止，被告赖建民尚欠涉案借款合同项下借款本金330892.78元及利息19782.97元，现原告变更第二项诉讼请求为：二、被告赖建民立即偿还所欠原告的借款本金330892.78元及利息19782.97元（上述款项计至2020年5月25日止，从2020年5月26日起至被告清偿全部借款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）。另查明，2018年7月2日，涉案房地产已办理权利人为建行阳江分行的抵押登记手续[不动产登记证明号：粤（2018）阳江市不动产证明第0022329号]。另外，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费12511元，并提供有发票为证。被告赖建民与被告张带芳于1991年1月23日登记结婚；本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的身份证、户口本、结婚证、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产权证、不动产登记证明、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、委托合同、广东省律师服务收费标准、补发婚姻登记证审查处理表、、发票以及庭审笔录证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告赖建民、张带芳在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告赖建民之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与被告张带芳之间形成了抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告赖建民的义务，被告赖建民亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告赖建民仅按约定偿还了部分到期借款本息，截至2020年5月26日止，被告赖建民尚欠原告借款本金330892.78元及利息19782.97元，已构成违约，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告赖建民签订的合同编号为440101877-201*******838913的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告赖建民偿还尚欠的借款本金330892.78元及利息19782.97元[上述款项计至2020年5月25日止，从2020年5月26日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定借款人实现债权的费用包括律师费由被告赖建民承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费12511元，并提交了委托合同、发票拟证明，且支出的律师费符合有关收费标准。现原告请求被告赖建民支付律师费12511元，合法合理，本院予以支持。至于被告张带芳是否需要承担清偿责任的问题。本案中，被告赖建民所借的款项是用于购房，被告张带芳亦在《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人一栏签名盖指模确认，证明其对赖建民的本案债务具有举债的合意，且上述债务是在被告赖建民与被告张带芳夫妻关系存续期间所欠，并没有超过生活所需，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，应认定为被告赖建民与被告张带芳的夫妻共同债务，原告请求由被告张带芳应对被告赖建民的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于建行阳江分行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告赖建民、张带芳以其共有的涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告赖建民、张带芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告赖建民签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101877-201*******838913）；二、限被告赖建民在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金330892.78元及利息19782.97元[上述款项计至2020年5月25日止，从2020年5月26日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告赖建民在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费12511元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告张带芳对上述判决第二、三项所确定的债务承担共同清偿责任；五、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处置坐落于阳江市江城区***********************房地产所得价款在上述判决第二、三项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6743元（该款原告已预交），由被告赖建民、张带芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年六月五日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。