广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1622民初321号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行，住所地广东省龙川县*********，统一社会信用代码914**********966XC。负责人：甘海平，行长。委托诉讼代理人：曾奇峰，广东东江勤诚（龙川）律师事务所律师。被告：刘德钦，男，汉族，1982年10月12日出生，住广东省龙川县**************，公民身份号码441************470。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行诉被告刘德钦信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行的委托诉讼代理人曾奇峰、被告刘德钦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告在判决生效后10日内向原告偿还信用卡欠款本金7914.18元、利息823.84元、费用1943.53元、应收未收违约金533元、应收利息113.59元，合计人民币10795.14元;2.判令被告向原告支付律师费700元;3.本案诉讼费由被告承担。开庭审理时，原告将第一项诉讼请求合计数额变更为9113.59元。事实和理由:被告于2015年3月13日向原告申请办理了中国邮政银行信用卡，填写了申请表，签署和同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的关规定进行调整，利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利，违约金以每期最低还款额未偿还部分按5%支付，同时需交纳年费、各项手续费和工本费。被告信用卡的账户归属网点是中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行。被告使用该信用卡进行了一般消费或取现，截止起诉之日，总共透支款本金7914.18元，按合约、章程约定的标准计算利息823.84元、费用1943.53元、应收未收违约金533元、应收利息113.59元。原告对被告的一般消费或取现每月向被告发出对账单信息，被告未提出异议。被告逾期后，原告多次通过短信、电话等方式催收，被告至今仍拒不偿还。综上，原告根据被告的申请给被告核发信用卡及授予相关信用消费额度是双方的真实意思表示，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》对双方均具有法律约束力。被告逾期未归还信用卡透支本息及费用等事实清楚，已构成严重违约，根据我国《民法通则》第八十四条第二款、《合同法》第一百零七条之规定以及上述合约、章程的约定，被告除应承担偿还欠款本金、利息、费用等民事责任，还应承担原告实现债权所产生的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。为维护原告的合法权益，原告依据我国《民事诉讼法》第二十一条、第一百一十九条之规定特向法院提起民事诉讼，请求法院依法支付原告的全部诉讼请求。被告刘德钦口头辩称，我收到的信息显示我还欠原告9000元，希望法院核实清楚具体数额。本院经审理认定事实如下:2015年3月13日,被告刘德钦向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行申请办理信用卡，被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》一份,并签名确认表示其已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》载明：除本合约另有约定外，乙方（即被告刘德钦）非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方（即原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金或转账的，不适用免息还款期和最低还款规定，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方超过到期还款日未偿还最低款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。领用合约还约定了其他事项。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行经审查核准后向被告刘德钦发出了一张卡号为:622**********108的信用卡。2015年4月9日，被告刘德钦开始使用了上述信用卡进行透支消费,鉴于被告刘德钦未能及时依约按期足额还款,后原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行曾多次通过电话、短信通知其归还拖欠的透支本息金额。但经多次催收,被告刘德钦仍未将拖欠的透支本息金额及费用归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行。截至2019年10月19日,被告刘德钦仍拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行人民币10795.14元（其中本金7914.18元、利息823.84元、费用1943.53元、应收未收违约金533元、应收利息113.59元）未还。被告刘德钦于2019年11月28日向原告偿还681.55元，于2020年4月13日向原告偿还1000元。2020年5月6日，原告通过系统向被告手机发送信息确认被告欠原告本金、利息等费用总金额9000元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行委托广东东江勤诚（龙川）律师事务所为原告提供信用卡业务逾期案件民事诉讼代理服务。广东东江勤诚（龙川）律师事务所指派曾奇峰律师担任原告本案一审委托代理人。原告向本院提供了《信用卡不良贷款诉讼委托代理合同》及诉讼代理费发票。《信用卡不良贷款诉讼委托代理合同》约定每宗案件的律师代理费为700元（含税价）。以上事实有原告营业执照、被告身份证、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、中国邮储银行资产风险管控系统查询界面截图、被告刘德钦手机信息、当事人陈述等证据予以证实。本院认为,本案系信用卡纠纷。被告刘德钦向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行申请领用信用卡,其与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行签订的领用合约约定了借款利息及费用、期限和还款方式等条款,领用合约是双方真实的意思表示,应合法有效,故双方之间成立信用卡合同关系。在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行向被告提供透支款项后,被告刘德钦未按约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行偿还透支款本金、利息及相关费用,已构成违约,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定,被告刘德钦应将其拖欠的透支款本金、利息及相关费用支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行并依约承担相应的违约责任。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行要求被告刘德钦立即还清信用卡透支款本金、利息及费用的主张,本院予以支持。根据《信用卡领用合约》第五条的约定，被告刘德钦逾期还款构成违约的，需承担原告因催收而产生的律师费。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行为实现债权而委托广东东江勤诚（龙川）律师事务所向被告催收欠款，《催收委托合同》所约定的律师费收费标准符合法律规定，按照《信用卡领用合约》的约定应当由被告承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行起诉要求被告刘德钦承担因催收所产生的律师费700元，合法有据，本院亦予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定,判决如下:一、被告刘德钦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行偿还信用卡欠款本金、利息、费用共人民币9000元；二、被告刘德钦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙川县支行支付律师费700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88元，减半收取计44元，由被告刘德钦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 员 龚红绸二〇二〇年五月二十九日法官助理 吴素花书 记 员 王 洁