海南省定安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼9021民初403号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行，住所地：海南省定安县定城镇见龙大道**（原大众中路）。 负责人：周某1，行长。 委托诉讼代理人：张某，海南大兴天泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈某，海南大兴天泰律师事务所实习律师。 被告：李某，女，1983年12月6日出生，汉族，住海南省定安县。 被告：黄某，男，1978年1月21日出生，汉族，住海南省定安县龙湖镇居丁村委会下市。 被告：廖某，女，1992年5月10日出生，汉族，住海南省定安县。 被告：蔡某，男，1990年5月10日出生，汉族，海南省定安县人，住海南省定安县。 被告：周某2，女，1995年6月28日出生，汉族，住海口市。 被告：钟某，男，1995年8月20日出生，汉族，住海南省定安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行（以下简称“邮政银行”）与被告李某、被告黄某、被告廖某、被告蔡某、被告周某2、被告钟某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人张某、陈某，被告蔡某到庭参加诉讼。原告邮政银行负责人周某1、被告李某、被告黄某、被告廖某、被告周某2、被告钟某没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告一、被告二源于《小额贷款额度借款合同》项下的贷款提前到期；2、请求判令被告一、被告二偿还借款本金人民币99999.98元及暂计至2019年12月30日止的利息5353.56元、罚息1655.36元，2019年12月31日起的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》约定利率计算至清偿之日止；3、请求判令被告一、被告二承担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费、送达费、调取证据费、差旅费等）。4、请求判决令被告三、被告四、被告五、被告六对被告一的上述债务承担连带清偿责任。原告变更诉讼请求第2项为：请求判令被告一、被告二偿还借款本金人民币97337.13元及暂计至2020年6月10日止的利息7894.35元、罚息7216.54元，2020年6月11日起的利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》约定利率计算至清偿之日止。事实与理由：2018年7月3日，六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》约定：被告一、被告三、被告五组成联保小组，该小组内任一成员向原告借款的，其它成员均提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而支付的费用，被告二、被告四、被告六分别作为被告一、被告三、被告五的配偶承担共同还款责任。同日，被告一、被告二作为共同借款人与原告签订合同《小额贷款额度借款合同》，向原告借款人民币100000.00元，用于购买猪饲料及经营周转，借款期限、利率、还款方式以借据为准。同时《小额贷款额度借款合同》第12.2.1条、第54.1条、第56.2条约定：1、被告逾期归还本息的，从本金或利息逾期之日起按借款利率加收30%的罚息直至清偿之日止；2、被告违反本合同约定足以影响债权实现的，原告有权提前收回尚未到期的贷款；3、原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。2018年7月3日原告依约向被告发放贷款100000.00元，约定正常年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%，贷款期限从2018年7月3日起至2020年7月3日止，从2018年8月起每月20日还款，还款方式为阶段性等额本息。被告从2019年8月21日起开始逾期，连续逾期133天。截止至2020年6月10日止，被告一、被告二尚欠借款本金人民币97337.13元及利息7894.35元、罚息7216.54元。 被告蔡某辩称：对原告陈述的借款时间、借款金额、截止2020年6月10日尚欠借款本息数额均无异议。我本人是联保小组成员，也以个人名义贷款，但我均按约还款。我希望在被告一、被告二无力偿还时我才承担还款责任。 被告李某等其他五被告没有到庭没有答辩。 经审理查明：2018年7月3日，被告李某等六被告作为乙方小组与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而支付的费用。同日，被告一、被告二作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，向原告借款人民币100000.00元，用于购买猪饲料及经营周转。被告逾期归还本息的，从本金或利息逾期之日起按借款利率加收30%的罚息直至清偿之日止；被告违反本合同约定足以影响债权实现的，原告有权提前收回尚未到期的贷款；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。2018年7月3日原告依约向被告一李某账户发放100000.00元，约定正常年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%，贷款期限从2018年7月3日起至2020年7月3日止，从2018年8月起每月20日还款，还款方式为阶段性等额本息。被告一、被告二从2019年8月21日起开始逾期，连续逾期133天。截止2020年6月10日止，被告一、被告二尚欠借款本金人民币97337.13元及利息7894.35元、罚息7216.54元。 另查明，被告李某与被告黄某是夫妻关系，被告廖某与被告蔡某是夫妻关系，被告周某2与被告钟某是夫妻关系。 本案在审理中，本院根据原告提交的诉讼财产保全申请，作出（2020）琼9021民初403号、（2020）琼9021民初403号之一民事裁定书，分别裁定冻结被告李某金融机构相应存款及查封其奇瑞牌×××号、北京现代牌×××号、华泰宝利格牌×××号车辆。原告为实现本案债权委托律师产生律师代理费5676.71元以及为本案支出的申请保全费1020.00元。 本院所确认的上述事实有原告向本院提交的下列证据证实：1、小额贷款联通保协议书，证明被告一、被告三、被告五组成联保小组，该小组内任一成员向原告借款的，其它成员均提供连带保证责任，保证期间从借款日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而支付的费用，被告二、被告四、被告六分别作为被告一、被告三、被告五的配偶承担共同还款责任。2、小额贷款额度借款合同，证明原被告双方存在金融借贷关系，合同约定了原告有权在被告违约时宣布贷款提前到期，利息、罚息、律师费等违约责任条款。3、借据、放款单，证明原告依约发放贷款给被告以及约定贷款的年利率、期限、还款方式。4、还款计划表，证明被告每期应还款的日期和金额。5、被告还款流水清单，证明被告实际还款情况。6、被告欠款数据统计表，证明被告一、被告二拖欠原告的借款本金、利息、罚息、逾期天数、欠款总额等情况。7、被告身份证、结婚证，证明被告身份信息及被告一与被告二、被告三与被告四、被告五与被告六分别是夫妻关系。8、委托代理合同、案件清单、律师费发票（当庭提交），证明原告为本案而支出的律师费用。上述证据经庭审审查与被告蔡某的质证均无异议，可以作为认定本案事实的依据。被告李某等其他五位被告经传票传唤均没有到庭，视为放弃举证质证权利。 本案诉讼争议的焦点是：一、原告是否有权提前宣布被告一、被告二贷款到期，要求被告提前偿还借款本息；二、被告三、四、五、六应否对被告一、被告二的债务承担连带清偿责任。 本院认为：一、原告邮政银行与被告李某、被告黄某于2018年7月3日签订的《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”根据原被告双方合同的约定，原告邮政银行在被告一、被告二违约时有权宣布贷款提前到期。故原告现主张被告提前偿还贷款，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”截止2020年6月10日止，被告一、被告二尚欠原告借款本金人民币97337.13元及利息7894.35元、罚息7216.54元。原告请求偿还，理由充分，本院予以支持。2020年6月11日起至还清欠款之日止的利息按照双方合同约定年利率14.58%加收30%即18.954%计算。原告邮政银行主张被告一、被告二承担本案有关的公告费、送达费、调取证据费、差旅费等原告方为实现债权而实际发生的其他一切费用，没有具体数额亦没有证据证明，本院不予采纳。原告主张被告支付律师代理费5676.71元，属双方合同约定项目，本院予以支持。 二、根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”六被告作为联保小组成员，与原告在联保协议书中约定在任一成员向原告借款时，均承担连带清偿责任，故原告主张被告三、被告四、被告五、被告六对被告一、被告二未偿还借款本息等债务承担连带责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行与被告李某、被告黄某于2018年7月3日签订的《小额贷款额度借款合同》于本判决生效之日提前到期。 二、被告李某、被告黄某于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行偿还借款本金人民币97337.13元及截止2020年6月10日的利息7894.35元、罚息7216.54元，2020年6月11日起的利息以尚欠借款本金为基数按照年利率18.954%计算至还清欠款之日止。 三、被告李某、被告黄某于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行支付律师代理费5676.71元、财产保全申请费1020.00元。 四、被告廖某、被告蔡某、被告周某2、被告钟某共同对被告李某、被告黄某的上述债务承担连带清偿责任。 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1220.49元，由被告李某、被告黄某共同负担，限于本判决生效之日起十日内直接向本院缴交；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定安县支行向本院预交的1220.49元本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 员 吴紫娟 二〇二〇年六月十六日 法官助理 何鹏程 书 记 员 陈永萍 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 ……