广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初563号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省揭东县***********，统一社会信用代码：914************330。法定代表人：陈志权，董事长。委托诉讼代理人：李彬、谢晓泳，均系广东揭东农村商业银行股份有限公司业务员。被告：陈某1，女，1979年8月9日出生，汉族，住广东省揭东县*************，公民身份号码：445************629。被告：郑颖哲，男，1978年7月21日出生，汉族，住广州市天河区******之一2902房，公民身份号码：445************838。以上两被告的共同委托诉讼代理人：郭彬峰，广东人民时代律师事务所律师。被告：陈运华，男，1956年10月29日出生，汉族，住广东省揭东县****************，公民身份号码：440************618。被告：王凯林，男，1988年6月11日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区**************，公民身份号码：445************919。被告：广州法莱士贸易有限公司，住所地：广州市天河区********（部位：C527），统一社会信用代码：914************364。法定代表人：陈某1。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司（以下简称揭东农商银行）与被告陈某1、郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告揭东农商银行的委托诉讼代理人李彬、谢晓泳，被告陈某1和郑颖哲的共同委托诉讼代理人郭彬峰到庭参加诉讼，被告陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司经传票传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告揭东农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈某1立即付还借款本金1184330.94元及利息（按合同约定条款计提利息，剔除已还利息24970.28元）；2.被告郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司对上述欠款承担连带清偿责任；3.由上述五被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：被告陈某1因购服装需要，于2018年11月13日向原告借款人民币1340000元，双方约定利率为年利率12.924%，归还日期为2021年11月1日，还款方式：等额本息（自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共36期）。被告郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司为该笔借款提供保证担保，承担连带保证责任。借款后，被告于2018年12月26日付还该笔贷款部分本金30669.06元和部分利息18280.28元，于2019年6月9日付还该笔贷款部分本金1500元和部分利息190元，于2019年6月14日付还该笔贷款部分本金46000元和部分利息4000元，于2019年9月10日付还该笔贷款部分本金48000元和部分利息2000元,于2019年11月18日付还该笔贷款部分本金29500元和部分利息500元，以上5次共付还了该笔贷款本金155669.06元和利息24970.28元，之后再没有偿还结欠贷款本息。经原告多次催讨，被告仍没有付还。被告陈某1、郑颖哲辩称，答辩人不同意原告的诉讼请求。（一）被告与原告签订的合同到期的时间是2021年11月1日，双方的合同约定时间并没有到期，原告无权提前要求被告偿还本金和利息。（二）原告举证要说明未按期偿还本金和利息，答辩人认为原告的证据不足。而且原告并未根据相关的法律规定，向被告进行追偿，也未根据合同法和关于金融贷款的相关的规定，催告三次之后仍未归还才能起诉的相关要求。原告的起诉没有事实和法律依据。（三）被告一直与原告有良好的沟通，自借款合同签订之后，被告有根据合同的约定按期向原告偿还本金和利息，而且也与原告保持良好的沟通，并未拒绝偿还合同约定的本金和利息。原告起诉的条件并未达到，请求法院驳回原告的起诉。另外，被告有钱就向银行偿还，也获得了银行的默认，就没有实际按照合同的约定每月偿还等额本息，而是按照实际上双方的还款的时间和金额进行的还款方式。双方并未真正按照合同约定履行每月归还的情况。答辩人与原告有过良好沟通，答辩人的行为并不构成原告要求偿还本金和利息的前提，且还款的方式和时间，双方都已经有过口头的约定，正因为有了双方的口头约定，才会在借款合同上记载着还款的时间和还款的金额，也就是说还款的方式是根据双方口头约定的方式进行偿还，双方存在口头约定。因为借款借据上有记载兹根据100***********650号合同办理此贷款，但郑颖哲与原告签订的合同编号是100***********650号，两者不一致，郑颖哲不清楚原告主张的是哪一笔款项，所以郑颖哲无需向陈某1借款借据上体现出来的款项承担担保责任。被告陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告为支持其诉讼主张，当庭出示了下列证据：1.原告的《金融许可证》《营业执照》《法定代表人证明书》。2.被告陈某1、郑颖哲、陈运华、王凯林的身份证复印件、被告陈某1和郑颖哲结婚证复印件、广州法莱士贸易有限公司企业法人营业执照、法定代表人身份证明、广州法莱士贸易有限公司企业信用信息公示报告。3.《借款申请书》《自然人（农户）借款申请表（一）》《借款借据》《保证担保借款合同》《股东会决议》《贷款出账通知书》《商品房买卖合同》、陈运华的房地产权证、王凯林的房地权证。开庭后，原告向本院提交了声明一份，声明：本案借款借据所根据的合同编号（第100***********650号）就是本案保证担保借款合同的编号（第100***********650号），本案保证担保借款合同的正确编号为第100***********650号。被告陈某1、郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司均没有向本院提交反驳原告诉讼请求的证据。被告陈某1、郑颖哲对原告的上述证据的质证意见如下：1.原、被告的身份资料由法庭依法审查。2.对证据3的《借款借据》的合法性和真实性没有异议，但对关联性有异议，借款借据上的还款记录是手写的，并非由计算机进行形成表格的，无法反映实际还款的情况，不能完整的记载还款情况，可能存在遗漏的情况。对证据3的《借款申请书》《自然人（农户）借款申请表（一）》《保证担保借款合同》《股东会决议》《贷款出账通知书》《商品房买卖合同》的三性没有异议，《保证担保借款合同》的第一条第四款明确规定借款期限自2018年11月13日至2021年11月1日止，借款期限并未到期，原告无权要求被告提前偿还合同约定的金额。另外，原告出示的商品房买卖合同、陈运华的房地产权证、王凯林的房地权证与本案无关。上述证据，经审查，形式合法，内容客观真实，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据和当事人的陈述，本院对下列事实予以确认：2018年11月13日，原告揭东农商银行与被告陈某1、郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司签订了农商银保借字第100***********650号《保证担保借款合同》，该合同约定：贷款人（甲方）为揭东农商银行，借款人（乙方）为陈某1，保证人（丙方）为郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司；甲方同意向乙方发放以下内容贷款：借款类型为借新还旧，借款用途为购服装，借款金额为134万元，借款期限自2018年11月13日起至2021年11月1日止，借款年利率为12.924%，还款方式为自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共36期，采取等额本息还款法；乙方没有按约定归还贷款利息，丙方又没有履行代偿义务时，甲方有权提前收回贷款而无须征得乙方、丙方同意；不按期归还贷款本金及未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息；不按期偿付贷款利息，甲方对乙方未支付的利息计收复利；丙方对乙方的债务承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息、甲方实现债权的费用等内容。合同签订当日，揭东农商银行将贷款134万元通过转账发放给陈某1，陈某1在编号为200***********902的《借款借据》的借款人栏处签名和捺指纹确认。农商银保借字第100***********650号《保证担保借款合同》陈某1的借款134万元与编号为200***********902《借款借据》陈某1的借款134万元系同一笔借款。按约定被告陈某1借到该款后，第一期还款应归还本息合计48949.34元，从第二期起至第三十五期止，每月应归还本息合计45100.86元，最后一期应归还本息合计44796.44元，但被告陈某1仅于2018年12月26日付还本金30669.06元和利息18280.28元，于2019年6月9日付还本金1500元和利息190元，于2019年6月14日付还本金46000元和利息4000元，于2019年9月10日付还本金48000元和利息2000元，于2019年11月18日付还本金29500元和利息500元，以上付还该笔贷款本金共155669.06元和付还利息共24970.28元，没有按合同约定履行还款义务，被告郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司也没有依约履行代偿义务。原告于2020年4月1日向本院提起诉讼。开庭后，原告明确表示：自2018年11月13日起至2018年12年26日止本金是1340000元，自2018年12月27日起至2019年6月9日止本金是1309330.94元，自2019年6月10日起至2019年6月14日止本金是1307830.94元，自2019年6月15日起至2019年9月10日止本金是1261830.94元，自2019年9月11日起至2019年11月18日止本金是1213830.94元，自2019年11月19日起至2020年5月7日止本金是1184330.94元，以上均按约定的年利率12.924%计算利息；自2020年5月8日起至还清之日止以本金1184330.94元按约定的年利率12.924%加息30%计算利息；已还利息共24970.28元应予以剔除。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。一、原告与五被告签订的《保证担保借款合同》,系各方自愿签订,主体合格,内容没有违反法律规定,应受法律保护。被告陈某1向原告揭东农商银行借款134万元，事实清楚，证据充分，应予认定。陈某1借款后没有按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，因此，原告有权按合同约定提前收回借款并要求被告归还借款利息、逾期利息。现原告依据双方的约定请求被告陈某1归还尚欠的借款及相应的利息（其中逾期利息从法庭辩论终结之次日2020年5月8日起计算），合理合法，应予支持。二、被告陈某1提出原、被告双方存在口头协议，被告没有违反口头协议的约定，原告不应提前收回借款的诉讼主张，以及被告郑颖哲提出《借款借据》中记载的合同编号与《保证担保借款合同》的合同编号不一致，被告郑颖哲无需向陈某1的本案借款承担担保责任的诉讼主张，因原告已对保证担保借款合同及其借款借据的合同编号不一致作出声明，被告无证据证明除本案借款外还存在另外一笔借款，故本院对两被告的上述主张均不予采纳。三、保证人郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司承诺对陈某1的债务承担连带保证责任，原告在保证期限内要求其对陈某1的上述借款及利息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。被告陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或反驳的证据，视为放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈某1应于本判决发生法律效力之日起七日内付还原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款人民币1184330.94元及相应利息（自2018年11月13日起至2018年12年26日止本金是1340000元，自2018年12月27日起至2019年6月9日止本金是1309330.94元，自2019年6月10日起至2019年6月14日止本金是1307830.94元，自2019年6月15日起至2019年9月10日止本金是1261830.94元，自2019年9月11日起至2019年11月18日止本金是1213830.94元，自2019年11月19日起至2020年5月7日止本金是1184330.94元，以上均按约定的年利率12.924%计算利息；自2020年5月8日起至还清之日止以本金1184330.94元按约定的年利率12.924%加息30%计算利息；已还利息共24970.28元应予以剔除）。二、被告郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司对上述第一项被告陈某1的借款及相应利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17090元，减半收取计8545元（原告已预交），由被告陈某1、郑颖哲、陈运华、王凯林、广州法莱士贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  陈理洪二〇二〇年六月十九日书记员  朱威廉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。