陕西省咸阳市渭城区人民法院 陕西省咸阳市渭城区人民法院 民事判决书 (2020)陕0404民初206号 原告：xx财产保险股份有限公司咸阳市分公司，住所地咸阳市渭城区，组织机构代码xxxxxxx36X。法定代表人，郝xx，该公司经理。委托诉讼代理人：邹文君，陕西固伦律师事务所律师。    被告：祁xx，男，1967年出生，汉族，住泾阳县，居民身份证XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告：蒙xx，女，1968年出生，汉族，住泾阳县，居民身份证XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告xx财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称保险公司）与被告蒙xx、祁xx保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托代理人邹文君到庭参加了诉讼，被告蒙xx、祁xx经本院公告传唤，无正当理由未到庭，本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告祁xx支付原告50881.91元（其中理赔款44995.06元、保险费3886.85元、律师费2000元），以及以48881.91元为基数，自2018年8月24日开始按照日1‰的标准计算违约金，至实际支付理赔款和保险费之日止。2.请求判决被告蒙xx对上述债务承担连带责任。3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年4月27日，被告祁xx向原告投保，请求原告为其在华夏银行股份有限公司西安科技路支行（以下简称华夏银行）的64000元贷款提供个人信用贷款保证保险，被告蒙xx作为被告祁xx的妻子，对贷款知情。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0127）,保费缴纳方式为每月交付1060.05元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。被告祁xx向原告投保后于2017年5月4日从华夏银行处获得贷款64000元，但被告祁xx未完全履行合同约定的还款义务。2018年8月24日，原告向华夏银行支付理赔款44995.06元，华夏银行在获得理赔款后，将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果，故诉至法院。被告祁xx、蒙xx未到庭也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2017年4月27日，被告祁xx为向华夏银行借款64000元，向原告保险公司投保个人信用贷款保证保险，保险公司出具保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0127的保险单。保险单约定：投保人为祁xx，被保险人为华夏银行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1060.05元。其中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月4日，被告祁xx向华夏银行借款64000元，借款期限36个月，自2017年5月4日始至2020年5月3日止。实际贷款期限以借款凭证为准。还款方式为等额本息还款，还款日为借款发放日的对应日。华夏银行于2017年5月4日向被告祁xx发放贷款64000元。合同签订后，被告祁xx按月偿还贷款本息并支付保险费，自2017年2月起再未按合同约定还本付息，也未支付保险费。2017年5月14日，原告保险公司按照保证保险合同约定向华夏银行付赔款44995.06元。之后30日内，被告祁xx未按照保险合同约定向原告人保财险咸阳市分公司归还赔偿款项。原告与陕西固伦律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该律师事务所提供司法催收服务，支付律师费2000元。另查明，被告祁xx与被告蒙xx为夫妻关系，被告祁xx在华夏银行借款64000元的借款用途为购买商品。上述事实有身份证、结婚证、投保单、保险单、个人信用贷款保证保险条款、投保人声明书、承诺书、借款凭证、还款计划表、贷款交易明细、代偿债务确认书、委托代理合同、代理费发票等在卷佐证，并当庭进行了质证。本院认为，原告与被告祁xx签订的个人信用贷款保证保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。被告祁xx未按照约定偿还银行借款，导致保险事故发生，原告依约向被保险人华夏银行支付了理赔款，但被告祁xx未按照保险合同约定在30日内向原告归还赔款及保费，构成违约，故对原告依据保险合同约定要求被告祁xx支付理赔款44995.06元及保险费3886.85元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张以48881.91元（理赔款44995.06元+保险费3886.85元）为基数，按照日1‰的标准计算违约金的请求数额，本院认为，根据保险合同约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告该主张符合合同约定，但原告主张按照保险合同约定以48881.91元为基数，按照日1‰的标准计算，本院认为，双方约定的按照日1‰计算违约金过高，本院调整为按月利率2%计算违约金，故被告祁xx应向原告支付违约金（以48881.91元为基数，自2018年8月24日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）。关于原告要求被告支付律师费2000元的主张，本院认为，原告与被告祁xx在保险合同中有保险人有权追回催收产生的费用的明确约定，故本院予以支持。关于原告要求被告蒙xx承担连带责任的主张，本院认为，根据日常生活经验法则，被告祁xx所借款项数额并未超出家庭日常生活需要范围，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”也就是说，在夫妻双方对婚姻关系存续期间所得财产未约定归各自所有，或者虽有约定但债权人不知道该约定的情况下，夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，都应认定为夫妻共同债务。如果未署名举债的夫妻另一方认为该债务不属于夫妻共同债务，应当承担相应的举证证明责任。本案中，被告蒙xx未向法庭举证证明祁xx所负债务不属于夫妻共同债务，因此应认定被告祁xx所举债务属于夫妻共同债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告祁xx于本判决生效后十日内向原告xx财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付理赔款44995.06元、保险费3886.85元，律师费2000元，共计50881.91元。 二、被告祁xx于本判决生效后十日内向原告xx财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付违约金（以48881.91元为基数，自2018年8月24日起按月利率2%计算至实际清偿之日止）三、被告蒙xx对被告祁xx上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1073元，减半收取后计536.5元由祁xx、蒙xx负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。                           审  判  员   吴晓军                             二0二O年六月十六日                             书  记  员   李艺伟    1