广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。负责人：邢益玲，该行行长委托代理人：谭乃忠，该行员工。委托代理人：王日派，该行员工。被告：黄泓，曾用名黄好省，男，1979年2月6日生，汉族，户籍地：阳江市阳东区***************，经常居住地：阳江市阳**（原阳东县城）湖景Ⅱ区**，公民身份号码：441************014。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行(以下简称农行江城支行)诉被告黄泓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加了诉讼，被告黄泓经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告黄泓所签订的《个人房屋担保借款合同》（合同编号：N044************144）；二、被告黄泓立即偿还借款本金220160.15元及相应利息（利息从2019年11月18日起计至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）给原告；三、原告在处置被告黄泓所有的坐落于阳江市阳东县城湖景II区2D4-6号的房地产抵押物价款中优先受偿；四、被告承担本案诉讼费及公告费。事实与理由：被告黄泓因建该涉案房屋，于2009年9月18日在原告借个人住房贷款28万元，期限30年，年利率4.2174%，还款方式为等额本息还款法，并用被告黄泓所有的坐落于阳江市阳东县城湖景Ⅱ区2D4-6号的房地产作借款抵押，且双方协商一致于2009年9月16日签订了《个人房屋担保借款合同》（合同编号：N044************144），于2009年9月17日在阳东县房产管理局正式办理了《房地产他项权证》（号码：粤房他证字第C23540**），原告于2009年9月18日依约借款28万元给被告黄泓，被告黄泓依约清偿了122期本息，偿还本金59839.85元及利息107576.04元，但由于黄泓因其他债务被阳江市阳东区人民法院依法处置该涉案房屋，违约了合同的约定。计至2019年12月5日止，被告黄泓尚欠原告借款本金220160.15元及利息（利息从2019年11月18日起计至清偿日止的利息持借款合同约定的利率计算）。原告为了维护自身的合法权益，现向法院提起诉讼，请求法院给予支持。被告黄泓没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2009年9月13日，被告黄泓因购买坐落于阳江市阳东县城湖景Ⅱ区2D4-6号房地产，向原告申请借款28万元，并于2009年9月16日与原告签订了《个人房屋担保借款合同》（合同编号：N044************144），约定以上述房地产提供抵押担保，其中合同主要约定如下：借款本金为28万元；借款期限自2009年9月16日至2039年9月15日；贷款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮29%，执行年利率4.21740%；还款方式：按月等额本息还款，每月归还本息1372.09元；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；违约责任：借款人、抵押人违反合同的约定（发生债权债务纠纷而引起诉讼、仲裁）或发生其他影响贷款人债权实现的事项，构成违约，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；抵押人自愿以阳江市阳东县城湖景Ⅱ区2D4-6号房地产为本案债务提供担保；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；等等。被告黄泓在借款人（抵押人）一栏签字并盖指模确认；原告在合同的贷款人（抵押权人）一栏盖章确认。2009年9月18日，原告依约发放了借款28万元给被告黄泓。借款发放后，被告黄泓依约偿还借款本息，但涉案房地产因另案[（2018）粤1704执1082号之一]被阳江市阳东区人民法院查封并拍卖，被告的行为违反了《个人房屋担保借款合同》的约定，截至2019年11月18日止，尚欠借款本金220160.15元。为此，原告以被告黄泓违反合同约定为由向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，原告自认被告在起诉后已还清积欠利息，截至2020年5月19日止，被告尚欠借款本金216270.46元，故变更第二项诉讼请求为：二、被告黄泓立即偿还借款本金216270.46元及利息（从2020年5月19日起计至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）给原告。另查明，涉案房地产于2009年9月17日办理了权利人为原告的房地产抵押登记手续（房地产他项权证：粤房房他证字第C23540**；该房地产于2019年11月10日被阳江市阳东区人民法院查封并拍卖。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、个人房地产贷款申请表、个人借款凭证、《个人房屋担保借款合同》、房地产权证、房地产他项权证、个人贷款凭证查询（机读资料）、账户流水、（2018）粤1704执1082号之一执行裁定书、网拍通知书、个人贷款凭证查询（机读资料）、账户流水等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告黄泓在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人房屋担保借款合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告黄泓之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告黄泓的义务，被告黄泓亦应按合同的约定履行还款义务。但被告在借款后，未还清借款本息前，涉案房地产被另案查封并拍卖，违反了合同的约定，依照《中华人共和国合同法》的规定及《个人房屋担保借款合同》的约定，原告请求解除与被告黄泓签订的《个人房屋担保借款合同》，并请求被告黄泓偿还尚欠的借款本金216270.46元和利息（从2020年5月19日起至清偿日止的利息按《个人房屋担保借款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于农行江城支行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告黄泓以其涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于被告涉案房地产被查封拍卖、影响了原告债权的实现，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告黄泓经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告黄泓签订的《个人房屋担保借款合同》（合同编号：N044************144）；二、限被告黄泓在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金216270.46元和利息（从2020年5月19日起至清偿日止的利息按《个人房屋担保借款合同》约定的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置坐落于阳江市阳东县城湖景Ⅱ区2D4-6号房地产所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4602元、公告费600元，合共5202元（原告已预交），由被告黄泓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  李 智人民陪审员  何认好二〇二〇年六月十九日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。