安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初7008号 原告：中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司，住所地安徽省合肥市梅山路银保大厦，统一社会信用代码91340100754857916L。 负责人：俞能德，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：刘端阳，该分公司员工。 委托诉讼代理人：程宗全，上海申浩（合肥）律师事务所律师。 被告：许跃峰，男，1970年10月30日出生，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：钟月，女，1987年10月11日出生，住安徽省合肥市瑶海区。 两被告共同委托诉讼代理人：刁东，安徽文奇律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司（以下简称人保合肥市分公司）诉被告许跃峰、钟月保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保合肥市分公司的委托诉讼代理人程宗全和被告许跃峰、钟月的共同委托诉讼代理人刁东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保合肥市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告代为偿还的本金及利息等169824.57元，以169824.57元为基数按照每日0.06%支付滞纳金至付清为止（暂定至起诉之日为3260.63元）合计：173085.20元；2、本案的诉讼费由被告承担，两被告承担共同还款责任。事实和理由：2019年5月30日被告向中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行（以下简称光大银行潜山北路支行）申请贷款，贷款金额为208000元，因银行需要被告提供担保，被告便向原告购买了一份个人信用贷款保证保险作为担保，投保人为被告，被保险人为光大银行潜山北路支行，保险金额为231635.9元，保险费用为75126.6元，按月缴纳保费为2086.85元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。2019年5月30日光大银行潜山北路支行向被告发放贷款，被告在偿还了部分贷款后未再履行还款义务，违约期限已超赔款等待期80天，导致原告只能依约向光大银行潜山北路支行共支付了保险理赔款169824.57元。原告与被告之间签订的保证保险合同合法有效，原告依约承担保险责任，代为支付贷款本息169824.57元；根据保险合同特别约定“投保人拖欠任何一期借款达80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金”，因此，被告应当偿还原告代为支付的贷款本息169824.57元，并从2020年4月20日开始按照每日0.06%支付违约金至付清为止。为维护原告的合法权益，原告依据《合同法》、《保险法》及《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告许跃峰、钟月辩称：对于原告所要求偿还的本金无异议，对向光大银行借款的事实予以认可。被告未及时偿还贷款并非主观违约，而是由于2020年1月底发生疫情影响了被告的生产经营，使被告的偿还能力受到严重影响。鉴于疫情作为在全国范围内爆发的，并且长时间影响着被告的生产经营及偿还能力，被告认为诉请中起诉的滞纳金不应当得到支持，被告愿意按照拖欠的本金金额，在偿还能力范围内进行分期付款。被告钟月作为保证人按照保证书上的约定承担连带保证责任，原告诉请存在一定问题。 经审理查明：2019年5月18日，被告许跃峰向原告人保合肥市分公司投保个人信用贷款保证保险，后人保合肥市分公司向其核发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201934010000001962），载明：投保人许跃峰，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行，贷款金额为208000元；保险费75126.6元，保险金额为231635.9元，每月保险费2086.85元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年5月29日，被告钟月出具《担保书》一份，言明其自愿为许跃峰在人保合肥市分公司处办理的个人信用贷款业务（贷款金额208000元）提供担保，保证借款人按时足额偿还贷款本金、利息、保费和相关费用，并自愿为许跃峰完全履行其与人保合肥市分公司订立的所有合同项下的全部义务提供连带责任保证。 2019年5月30日，许跃峰向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请个人信用贷款，双方签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号为2019潜北人保05289号）一份，约定：贷款金额为208000元，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%，贷款期限36个月，自2019年5月30日至2022年5月30日止；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%等内容。 后中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行按约向许跃峰发放了贷款，但其后许跃峰未能按时还本付息，自2020年1月30日起即开始逾期。 2020年4月20日，人保合肥市分公司为被告许跃峰代偿169824.57元。2020年4月22日，中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行向许跃峰发出《代偿债务通知书》，内容为：您于2019年5月30日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：52161916001887）项下借款，于2020年4月已逾期达80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2020年4月20日代为清偿，共偿还贷款本息共计169824.57元，其中剩余本金167076.48元，贷款利息2608.22元，逾期罚息139.87元。依据《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。后中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认“贵公司个人贷款保险保险保单项下代偿款169824.57元已于2020年4月20日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”等内容。之后两被告一直未向人保合肥市分公司偿还对上述代偿款。 上述事实，有原告提交的身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险保险单、担保书、个人贷款合同及贷款借据、还款明细表及交易明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书以及当事人当庭陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，涉案贷款合同、保单、担保书等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。许跃峰未按约履行还款义务，人保合肥市分公司依约为许跃峰代偿本息169824.57元，根据案涉保险单的约定，人保合肥市分公司在代偿后有权向其进行追偿，故人保合肥市分公司要求许跃峰支付其代偿款169824.57元的请求，本院予以支持。关于滞纳金，合同约定自理赔当日起以投保人尚欠全部款项为基数按每日0.06%计算，该计算标准过高，另被告辩称是由于2020年1月底的疫情影响了经营才未能按时还款，本院考虑到新冠××疫情确实对各行各业的生产经营产生了巨大影响，综合原告实际损失及保费收取情况，现将滞纳金酌减为以实际代偿款为基数按年利率6%的标准自原告代偿之日起计算至款清之日止，诉请超出部分，本院不予支持。钟月自愿为许跃峰与人保合肥市分公司订立的合同项下的全部义务提供连带责任保证，现人保合肥市分公司要求钟月对上述款项承担连带清偿责任的请求，依法能够成立，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告许跃峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司代偿款169824.57元及滞纳金（滞纳金以169824.57元为基数自2020年4月20日起按年利率6%的标准计算至款清之日止）； 二、被告钟月对本判决第一项确定的被告许跃峰的债务向原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费3762元，减半收取计1881元，由原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司负担25元，由被告许跃峰、钟月负担1856元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  赵卫东 二〇二〇年六月三十日 书记员  甘保玲 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。