福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1319号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，该中心总裁。 委托诉讼代理人：王平，男，该中心员工。 委托诉讼代理人：许丽琴，福建联合信实（莆田）律师事务所执业律师。 被告：郑金泉，男，1967年9月27日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告郑金泉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人许丽琴到庭参加诉讼，郑金泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令郑金泉偿还民生银行信用卡中心民生标准白金信用卡透支本金95963.25元，利息15150.38元、费用75046.17元，共计186159.8元，及按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）的约定以透支本金95963.25元为基数自2020年4月14日起至实际还清之日止计算的利息、费用（其中利息按透支利率0.5‰计息，费用按最低还款额未还部分的5%计息）；2.判令郑金泉向民生银行信用卡中心支付因本案支出的律师费3000元。事实和理由：2011年6月13日，郑金泉向民生银行信用卡中心申领民生标准白金信用卡，并填写《民生标准白金信用卡申请表》，签字确认其已阅读并了解民生信用卡章程、《领用合约》《安全用卡指南》、信用卡收费标准及增值服务说明（见背面）的内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。《领用合约》对年费、透支利息、手续费、银行因催收欠款所引起的一切费用、合约生效条件等作出约定。此后，民生银行信用卡中心向郑金泉核发了信用卡。郑金泉于2011年8月8日激活使用该卡片，并于2014年6月1日续卡，于2014年6月18日激活使用该续卡卡片。郑金泉在合同履行期间内，并未按约及时履行还款义务，截至2020年4月13日止，郑金泉尚欠民生银行信用卡中心本金计95963.25元，透支利息15150.38元、手续费及违约金等费用75046.17元未归还，已构成违约，故民生银行信用卡中心提出上述诉讼请求。 郑金泉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年6月13日，郑金泉向民生银行信用卡中心申领民生标准白金信用卡，并填写《民生标准白金信用卡申请表》，签字确认其已阅读并了解民生信用卡章程、《领用合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准及增值服务说明（见背面）的内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。《领用合约》载明：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日起为免息还款期，持卡人在免息还款内偿还全部应还款的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息，透支利率按照0.5‰计息。持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内刷卡消费交易额及体现的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享有免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，收费标准为最低还款未还部分的5%，最低为10元。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，续按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引发的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。 2011年6月30日，民生银行信用卡中心向郑金泉核发了信用卡（卡号4218××××4468、信用额度为100000元），账单日为每月1日，还款日为每月21日。郑金泉激活并使用该信用卡。合同履行过程中，郑金泉自2019年4月1日起逾期还款，于2019年5月16日归还款项7000元，截至2019年5月16日止，郑金泉尚欠民生银行信用卡中心本金计95963.25元及相应的利息、分期手续费和滞纳金等费用未归还，已构成违约，民生银行信用卡中心遂于2020年4月15日向本院提起诉讼请求，并为此支付律师费3000元。 另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，将其中“滞纳金”的表述全部更改为“违约金”。 本院认为，郑金泉在向民生银行信用卡中心申领民生标准白金信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，民生银行信用卡中心经审查后核发民生标准白金信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。郑金泉作为民生标准白金信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，应承担还款责任及相应的违约责任。民生银行信用卡中心主张按《领用合约》约定计算利息、费用，明显过高，应调整为以透支本金95963.25元为基数按《领用合约》约定计至还清之日止的利息、费用总和不得超过按年利率24%计算的金额。 综上所述，民生银行信用卡中心要求郑金泉偿还民生标准白金信用卡透支本金95963.25元及因本案支出的律师费3000元，合法有据，予以支持；上述本金的利息、费用以透支本金95963.25元为基数按《领用合约》约定计算至还清之日止的总和不得超过按年利率24%计算的金额。郑金泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑金泉应在本判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为4218××××4468的民生标准白金信用卡透支本金95963.25元及该款自2019年5月16日起至还清之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息、费用（上述利息、费用总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、郑金泉应在本判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心因本案支出的律师费3000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4083元，减半收取计2041.5元，由郑金泉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  黄 晖 二〇二〇年六月八日 法官助理  黄素花 书 记 员  郑丽凤 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。