咸阳市秦都区人民法院民事判决书(2020)陕0402民初1396号原告：权某某，女，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：刘某，女，律师。委托诉讼代理人：苏某某，女，实习律师。被告：吴某，女，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：张某某，男，律师。被告：刘某甲，女，吴某之女，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：张某某，男，律师。原告权某某诉被告吴某、刘某甲民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告权某某委托诉讼代理人刘某、苏某某，被告吴某及其委托诉讼代理人张某某，被告刘某甲委托诉讼代理人张某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告连带偿还原告本金70万元，并支付拖欠的利息（自2018年4月25日起至实际付清之日止，按月利率2%计息）；                                                     2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：两被告是母女关系。原告与被告刘某甲认识多年，很信任被告母女，2015年3月，两被告向原告借钱，约定月息2分月结，并约定把70万元借款转账给被告刘某甲。被告吴某通过某银行向原告支付利息，基本上逐月结清。但是，从2018年4月开始，被告不支付利息。现原告人口增加，入不敷出，急需用钱，多次催促两被告还款，但她们以各种借口拖延不还。原告实在无法，为维护自己的合法利益，特向贵院提起诉讼，请求贵院查明真相，支持原告的请求。第一被告辩称：一、原告系某公司职工，与第一被告相熟，知道第一被告社会交际甚广，已将资金出借获取了稳定的利息收入，遂也想以此获利，因缺乏可靠的渠道，便委托第一被告将款项出借获取收益。2015年3月，原告将70万元汇入第一被告用女儿刘某甲名义开设的银行账户，其后，第一被告将该款代其向他人出借。他人每月按2%向第一被告支付利息，收款后，第一被告便将该款利息汇给原告，并未从中获利，纯属基于情谊的帮忙。直至2018年4月前，按此方式，利息一直正常支付，但此后，袁某某及其公司资金链断裂（辗转半年后，最终，原告款项的借款人为袁某某），利息不能正常支付，第一被告向原告利息支付遂也终止。为了挽回第一被告和原告的损失，第一被告与袁某某及其公司开始在某法院进行诉讼，目前已进入强制执行阶段，因案外人提出异议之诉，执行暂时中止。上述过程和背景，原告十分清楚，正常获利时，曾多次向第一被告表示感谢。事实上，在原告出借款项的过程中，第一被告只是中间人而已，只因第一被告法律风险意识淡薄，过高的估计了袁某某的偿还能力，轻率地向原告书写了一张借据，陷入目前的困境，其实，第一被告和原告都是受害者。因袁某某的影响，第一被告目前经济十分拮据，却被动陷入诉讼当中，心力交瘁。即使如此，在本案诉讼中，第一被告已向原告支付3万元，以表达诚意，试图请求原告考虑事情的真实情况，减免利息并缓期支付本金，协商未果。不仅如此，原告还进行了诉讼保全，冻结了二被告的银行账户和第二被告借用第一被告名义购买的房屋，无异雪上加霜。二、1、刘某甲与本案无关，不是适格被告，对其诉请应予驳回。第一被告借用第二被告刘某甲名义开设银行账户自用，原告向该账户汇入70万元款项。此后给原告支付利息，是用第一被告本人账户支付。刘某甲从未参与过第一被告与原告的借贷事务，借据中也无刘某甲签名。原告仅凭70万元汇款账户户名为刘某甲，认定刘某甲是共同借款人，未完成举证证明责任，因此，原告对刘某甲诉请应予驳回；2、本案案由错误，应按照事实变更为委托合同纠纷，被告是受托人，袁某某是借款人。被告受原告之托，利用自己的渠道，为其获取利息收益，向他人出借款项，按照《合同法》403条第1款的规定，应为间接代理法律关系，同时，依据该法406条规定，因双方系无偿委托合同，且被告对原告损失无故意或重大过失，因此原告诉请应予驳回；3、对原告资金来源应当从严审查，确定合同效力。若本案仍被确认为民间借贷纠纷，按照《民间借贷司法解释》第14条规定和2019年11月8日最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》【法（2019）254号】第52条规定，应当审查其资金来源的正当性。原告系某公司职工，仅凭其工资不可能有如此巨额自有资金，若其是用家庭存款出借，其丈夫应为必要共同诉讼原告，若其仍有银行借贷未还，可认定该借款是非法转贷，同时，还应当审查该借款是否存在其他非法情形，对此，原告应当进行合理说明，法院也应当依法从严审查，以确定借款合同效力，最终确认被告的法律责任。第二被告辩称：同第一被告答辩意见一致。原告当庭提交了下列证据材料：一、原告身份证复印件、二被告户籍信息。证明原、被告是本案适格诉讼主体及两被告的亲属关系。二被告对该组证据真实性认可，证明目的不认可，无法证明本案被告是否适格。二、某银行卡交易明细清单、银行卡取款凭条、借条。证明1、权某某与吴某达成借款合同，权某某如约向刘某甲账户转款70万元；2、吴某出具手写借条，约定月息2分月结；3、权某某与吴某之间是民间借贷合同法律关系，刘某甲实际用款，其应当与吴某某带清偿权某某利息及本金。二被告对该组证据真实性认可，证明目的不认可，被告认为本案是委托合同纠纷，被告刘某甲不是实际借款人，借条也没有刘某甲的签字，不需要承担责任。三、某银行交易明细清单3页、某银行卡交易明细清单27页。证明1、被告截止2018年3月25日，拖欠原告利息5200元；2、从2018年4月至起诉时，被告没有向原告结算利息；3、起诉后利息继续没有结清。二被告对该组证据真实性认可，证明目的不认可，每月利息都是吴某的银行卡转给原告的，恰恰证明原告和吴某之间的资金往来与刘某甲无关。四、人民法院诉讼费专用发票两张、增值税普通发票一张。证明诉讼费6959元、执行财产保全申请费5000元、保险费2550元应由二被告承担。二被告对该组证据不发表质证意见。二被告当庭提交了下列证据材料：一、某银行业务凭证。证明1、2015年4月至2018年3月吴某某银行账户（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX9667）向原告某银行账户（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX8865）每月支付1.4万元；2、吴某与原告资金往来与刘某甲无关，刘某甲不是适格被告。原告对该组证据真实性认可，证明目的不认可，被告并不是每次按时全部给了1.4万利息，资金是转到了刘某甲账户上，刘某甲是资金的实际使用人。二、某法院（2018）陕0404民初2008号民事判决书、（2019）陕0404执异25号执行裁定书、（2019）陕0404执544号之二执行裁定书、（2020）陕0404民初900号民事裁定书。证明吴某与袁某某及其公司开始在某法院进行诉讼，目前已进入强制执行阶段，因案外人提出执行异议之诉，执行暂时中止。原告对该组证据真实性认可，证明目的、关联性不认可。三、某银行凭条、2020年1月21日原告给被告吴某出具的收条一份。证明原告收到30000元本金还款。原告对该组证据真实性认可，证明目的不认可，本金是被告单方写的摘要，原告并没有认可。四、离婚证。证明被告吴某在2013年4月23日离婚的事实。原告对该组证据真实性认可，证明目的不认可。五、某银行业务凭证（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX3212）1份、某银行银行卡交易明细清单2份、银行取款凭条3份。证明尾号3212的卡是吴某离婚前开户并使用。原告对该组证据真实性认可，证明目的不认可，只能证明第一被告使用卡了，不能证明在银行的办卡情况。六、某银行业务凭证（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX7772），证明尾号7772的卡是吴某在使用。 原告对该组证据真实性认可，证明目的不认可，不能证明第一被告要证明的证明目的，其中2014年12月19日银行卡取款凭条与本案无关。七、某银行业务凭证（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX9667）、交易明细、个人业务申请书2份，证明2015年3月25日之后吴某就开始使用尾号9667的卡。原告对该组证据中业务凭条真实性认可，其他证据真实性不认可，关联性、证明目的不认可。对原、被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，被告已交的第七组证据中的交易明细、个人业务申请书2份，均加盖有银行的公章，且与该组证据中的某银行业务凭证（卡号：XXXXXXXXXXXXXXX9667）能够相互印证，证据来源合法，客观真实，故对该证据真实性本院予以采信。根据庭审调查及采信的证据，本院确认以下案件事实，两被告系母女关系。原告与被告刘某甲系朋友关系，且相识多年，原告通过被告刘某甲认识被告吴某。2015年3月24日原告通过某银行股份有限公司某支行XXXXXXXXXXXXXXX8865账号向被告刘某甲XXXXXXXXXXXXXXX7778账号上转款人民币700000元整，被告吴某给原告出具借条一份，2017年8月7日被告吴某重新给其出具700000元借条一份，原条据作废，约定利息按月息2分月结，被告吴某按月利率2%给原告支付利息至2018年3月25日后，因被告吴某经原告多次催要，未给原告支付利息，原告将两被告诉至本院，审理中被告吴某于2019年年底给原告偿还人民币30000元，原告于2020年3月30日向本院提出诉讼保全申请，并向本院缴纳诉讼保全费人民币5000元，本院经审查后，依法做出（2020）陕0402民初1396号民事裁定书，冻结被告吴某、刘某甲名下银行存款人民币1020000元或查封、扣押其相应价值的财产。本院认为，原告所诉被告吴某借款本金人民币700000元，有被告吴某给原告出具的借条及原告给被告刘某甲银行卡上的转款凭证为证，且被告对原告所诉借款数额亦无异议，故要求判令被告立即清偿原告借款人民币700000元之请求，本院予以支持；被告吴某在向原告借款时约定借款利息按月息2分月结，被告给原告付息至2018年3月25日，故原告要求被告吴某按月利率2%，从2018年4月25日起至实际付清之日止计算利息之请求，本院予以支持，但在付款时应扣除被告吴某于2019年年底给原告偿还的人民币30000元。原告虽然将人民币700000元借款转至被告刘某甲账户上，但实际借款人及还款人均为被告吴某，且原告亦无证据证明原告将款转至被告刘某甲账户上后，被告刘某甲使用该款的相关证据，故被告辩称刘某甲不是本案适格被告主体之理由成立，本院予以支持，原告要求被告刘某甲连带偿还借款之请求，本院不予支持。因被告吴某未按时给原告还款，导致原告进行诉讼，故本案保全费5000元、保全保险费2550元由被告吴某承担。被告辩称原告与被告之间系委托关系，而非借贷关系之辩称理由，不能成立，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告吴某在本判决生效后三十日内付给原告权某某借款本金人民币700000元及该款利息（从2018年4月25日起至实际付清之日止，按月利率2%计息，计息后应扣除被告吴某已支付的人民币30000元整）。二、被告吴某在本判决生效后三十日内付给原告权某某保全保险费2550元。三、驳回原告权某某对被告刘某甲之诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13918元，减半收取6959元，诉讼保全费5000元，合计人民币11959元，原告已预交，由被告吴某承担，并于判决生效后三十日内支付给原告权某某。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。     审  判  员    蔚 志 强 二零二零年五月二十九日 书  记  员    万 甜 甜  1