山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0802民初7839号 原告：中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行。 委托诉讼代理人：王璐，山西上韬律师事务所律师。 被告：刘佳欣，女。 被告：杨锐，男，系被告刘佳欣丈夫。 原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行（以下简称运城牡丹支行）与被告刘佳欣、杨锐信用卡纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，于2019年8月15日作出（2019）晋0802民初1166号民事裁定书。2019年9月24日，运城市中级人民法院作出（2019）晋08民终2595号民事裁定书，指令本院审理。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告运城牡丹支行的委托诉讼代理人王璐到庭参加了诉讼，被告刘佳欣、杨锐经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告运城牡丹支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告归还原告截止2019年1月23日的牡丹信用卡购车分期本金62144.57元、利息80658.51元、滞纳金30435.47元等欠款暂共计173238.55元及2019年1月23日之后至欠款全部还清之日期间所产生的利息、滞纳金等其他费用；2、依法判决原告对被告刘佳欣所有的晋M××号抵押车辆拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2012年7月26日，被告刘佳欣因购车需要向原告提出购车分期付款业务申请，在原告审核之后，被告刘佳欣获准在原告处办理牡丹卡购车分期付款业务一笔，金额为86000元。双方于2012年7月26日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：被告刘佳欣信用卡购车分期付款业务还款采用按月分期等额方式，共分36期，每期的透支款从透支的次月起于每月的20日前偿还，分期付款的手续费费率为年4%一次性支付，费用为10320元。被告杨锐作为被告刘佳欣的配偶，就上述牡丹卡购车分期付款业务向原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿与被告刘佳欣共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清。同时，被告刘佳欣与原告签订《抵押合同》，以其所有的晋M××号车辆为上述合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。现原告已经按照合同约定履行了相应义务，但被告刘佳欣还款至2013年8月25日，之后再未按照合同约定履行还款义务，截止2019年1月23日暂欠分期款共计173238.55元。 原告提交的证据为： 第一组：被告刘佳欣、杨锐的身份证、结婚证复印件，拟证明被告的身份信息及主体资格、二被告系夫妻关系的事实。 第二组：1、《中国工商银行牡丹信用卡购车分期付款业务申请书》，拟证明2012年7月26日，被告刘佳欣向原告申请牡丹信用卡购车分期付款业务，申请分期付款金额为86000元。 2、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及共同偿债人承诺书，拟证明2012年7月26日，原告与被告刘佳欣签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支额度为人民币86000元（第一条），还款方式为按月分期等额方式，共分36期，每期的透支款项应当从透支的次月起于每月的20日前偿还（第五条），手续费按一次性的方式及4%的分期付款手续费率向原告支付手续费10320元（第六条）。被告杨锐作为被告刘佳欣的配偶，自愿作为共同债务人对《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 3、《工银信用卡申请表（个人卡）》，拟证明《工银信用卡申请表（个人卡）》作为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的附件，对该合同项下的透支利息及滞纳金等做出约定，透支利息按每日万分之五计算，以支付的所有款项为准从银行记账日起至还款日，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。 第三组：1、刷卡凭证复印件，拟证明原告已经按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定于2012年8月25日将86000元的透支资金提供给被告刘佳欣。 2、交易明细，拟证明被告刘佳欣自2012年8月24日至2019年2月27日期间的还款情况及违约情况。 3、电脑系统截图，拟证明截止2019年1月23日的牡丹信用卡购车分期本金62144.57元、利息80658.51元、滞纳金30435.47元等欠款暂共计173238.55元。 第四组：《抵押合同》及车辆抵押登记证书，拟证明2012年7月26日，原告与被告刘佳欣签订了《抵押合同》，约定被告刘佳欣以其所有的车牌号为晋M××号的车辆为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。 被告刘佳欣、杨锐未到庭亦未提交书面答辩意见及证据。 原告围绕诉讼请求依法提供了证据，二被告未到庭质证。经审查，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认。本院经审理认定事实如下： 二被告系夫妻关系。2012年7月26日，被告刘佳欣以购车为由，向原告申请办理中国工商银行牡丹信用卡购车分期付款业务。同日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：透支本金为86000元，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分36期，首期偿还金额为2420元，以后每期偿还2388元，每期的透支款应从透支次月起于每月的20日前偿还。手续费为10320元，一次性收取。逾期按照《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、滞纳金等；原告在被告刘佳欣累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务；《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》为本合同附件，系本合同有效组成部分。被告杨锐向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，与被告刘佳欣共同承担还款义务。同日，被告刘佳欣与原告签订《抵押合同》，用其晋M××号车辆担保原告为被告办理的中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款业务形成的债权。 《牡丹信用卡领用合约》约定：被告应在规定的还款期限内偿还欠款。被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，视为逾期，对未清偿部分按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 2012年8月22日，被告刘佳欣将其晋M××号车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。 同时查明，被告刘佳欣使用该卡消费后，除归还部分欠款外，被告刘佳欣至今尚欠原告本金62144.57元及利息（截止2019年1月23日的利息为80658.51元）、滞纳金未予偿还。 本院认为，债务理应清偿。原告与被告刘佳欣签订的《牡丹信用卡购车分期付款还款合同》、《抵押合同》及被告杨锐出具的《共同偿债人承诺书》系各方当事人的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按约履行。原告按约向被告刘佳欣提供了借款，被告理应按约归还。现被告刘佳欣未能按时向原告履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。被告杨锐承诺与被告刘佳欣共同承担还款义务，亦应承担还款责任，故对原告要求二被告归还本金、利息的诉讼请求，本院依法予以支持。2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消了信用卡滞纳金。故对原告主张的2017年1月1日之前的滞纳金，本院予以支持。原告主张的2017年1月1日之后的滞纳金，不予支持。 抵押，是指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定对抵押财产的价款优先受偿。本案被告用以抵押的晋M××号汽车担保专项分期款。现被告尚欠原告专项分期款本金62144.57元及相应的利息、滞纳金，故对被告用以抵押的晋M××号汽车，原告在欠付的专项分期款范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘佳欣、杨锐于本判决生效后十五日内归还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行欠款本金62144.57元及利息80658.51元，并支付从2019年1月24日起计至实际清偿之日止的利息（以62144.57元为基数，按每日万分之五的标准计付）； 二、被告刘佳欣、杨锐于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行截止2016年12月31日信用卡透支款滞纳金（滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计付）； 三、原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行对抵押 财产晋M××号车在上述债权范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司运城牡丹支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费3765元，由被告刘佳欣、杨锐共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递 交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉 于山西省运城市中级人民法院。 审判长  王文祥 审判员  王晋明 审判员  王 娜 二〇二〇年六月八日 书记员  刘哲昊