云南省会泽县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0326民初1284号原告：曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司，住所地会泽县通宝路龙湖花园三小区。统一社会信用代码：91530300325266034L。法定代表人：骆政，系曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：刘晟，云南法闻（会泽）律师事务所律师，特别授权代理。被告：梅会仙，女，1983年8月14日生，汉族，云南省会泽县人，户籍住址会泽县。被告：李顺林，男，1977年9月4日生，汉族，云南省会泽县人，户籍住址会泽县。被告：张玉芬，女，1965年2月28日生，汉族，云南省会泽县人，户籍住址会泽县。被告：付兆林，男，1963年9月12日生，汉族，云南省会泽县人，户籍住址会泽县。原告曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司（以下简称会泽长江村镇银行）与被告梅会仙、李顺林、张玉芬、付兆林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告会泽长江村镇银行的委托诉讼代理人刘晟，被告梅会仙、李顺林、张玉芬、付兆林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。会泽长江村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令四被告连带向原告偿还借款本息（含罚息）270511.21元；2、判令四被告连带偿还原告上述款项自2019年4月2日起至实际清偿借款之日止按合同约定的年利率11.118%计算的全部利息；3、若四被告不能履行上述债务，则原告有权对贷款抵押物位于会泽县（房屋所有权证号：房权证2012字第**）房屋行使抵押权，原告对拍卖、变卖抵押物所得全部价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：梅会仙和李顺林系夫妻关系，张玉芬和付兆林系夫妻关系。梅会仙和李顺林为了进货需要，于2015年6月24日共同向原告借款30万元，并签订为期36个月的《客户借款合同》，借款期限从2015年6月24日起至2018年6月24日止，双方约定年利率为11.118%，还款方式为等额本息。张玉芬和付兆林将其共同所有位于会泽县（房屋所有权证号：房房权证2012字第**）屋抵押给原告，作为此笔贷款的担保人，并于2015年6月24日与原告签订《客户抵押合同》，办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照借款合同的约定于2015年6月25日向被告发放了贷款。但是，贷款到期后经原告多次催收，梅会仙、李顺林至今没有履行还款义务，担保人张玉芬和付兆林也没有履行担保义务。请依法公正判决。梅会仙辩称，贷款经过符合，金额也符合，但是款项贷出来后是张玉芬的姑爷、也是我表哥徐云用，没打借条，当时是徐云拿了张玉芬的房产证请我贷的。李顺林辩称，我和梅会仙是夫妻关系，梅会仙贷款的时候我认不得，我在监狱服刑，我不知道这件事。我没有签字就贷款给梅会仙，银行有一定责任，请法院公正处理。张玉芬、付兆林共同辩称，当时梅会仙向我们借房产证，说生意周转一段时间就还我们了，后来我们找不到她，也报案了。对梅会仙说的我们不清楚，如果我们要用会自己贷，不用请她贷，而且梅会仙已经赔了几个月的贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。会泽长江村镇银行向本院提交了营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、金融许可证、四被告身份证复印件、《客户借款合同》、借款凭证、《客户抵押合同》、会泽县房地产抵押登记表、房地产抵押物清单、房屋所有权证、他项权证、欠款明细表各1份，欲证实1、原告系适格主体；2、被告身份信息及主体资格；3、梅会仙、李顺林向原告借款30万元并签订借款合同，张玉芬、付兆林用共同所有的房屋为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记手续；4、原告已向梅会仙、李顺林发放30万元的贷款；5、截至2019年4月1日，四被告欠原告贷款本息共270511.21元。经过质证，梅会仙、张玉芬、付兆林对会泽长江村镇银行提交的证据无意见。李顺林提出，当时其正在服刑，未在借款合同上签字，对其他情况不了解。李顺林向本院提交了《释放证明书》1份，欲证实借款时李顺林正服刑，不知道情况。经过质证，会泽长江村镇银行认为李顺林提交的证据与本案无关联，不发表质证意见。梅会仙、张玉芬、付兆林对李顺林提交的证据无意见。梅会仙、张玉芬、付兆林未向本院提交任何证据。本院认为，会泽长江村镇银行、李顺林提交的证据来源形式合法、与本案有关联，能证明本案基本事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：梅会仙与李顺林系夫妻关系，张玉芬与付兆林系夫妻关系。2015年6月24日，梅会仙作为借款人，与会泽长江村镇银行签订了一份《客户借款合同》，合同载明：梅会仙、李顺林因进货需要向会泽长江村镇银行借款30万元，借款期限为36个月，自2015年6月25日起至2018年6月23日止，年利率为11.118%；还款方式为等额本息；借款人迟延支付任何到期款项，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；双方还对其他事项进行了约定。该合同落款共同借款人处有“李顺林”字样的签名。同日，会泽长江村镇银行与张玉芬、付兆林签订了一份《客户抵押合同》，张玉芬将坐落于金钟镇通宝路润泽苑、房权证号为“会泽县房权房权证2012字第**”屋一套为该笔贷款提供抵押担保，付兆林以该房屋共有人的身份同意担保，双方办理了抵押登记，会泽长江村镇银行取得他项权证，抵押担保范围包括主合同项下全部融资本金、利息（含复利）、罚息、为实现债权和担保权而发生的费用等。2015年6月25日，会泽长江村镇银行向梅会仙发放了贷款30万元。梅会仙按约偿还了部分贷款本息后，未对截至2019年4月1日尚欠的借款本金195582.38元、利息21461.75元、罚息53467.08元进行赔还。另查明，李顺林因盗窃罪被判处有期徒刑十年，2012年4月10日至2019年1月18日期间在监狱服刑。庭审中，梅会仙认可，《客户借款合同》上李顺林的签名系他人代签，贷款时李顺林未到场；张玉芬、付兆林确认，不认识李顺林，与李顺林未见过面，只与梅会仙相识，贷款时到场签字的不是李顺林本人；会泽长江村镇银行陈述，办理贷款时只对梅会仙提供的证件进行了审查，未对是否李顺林本人进行核实。本院认为，虽然在办理贷款的过程中，《客户借款合同》落款处共同借款人“李顺林”的名字是他人代签，但双方对借款合意均未提出异议，且梅会仙为该笔贷款向会泽长江村镇银行提供了张玉芬、付兆林的房屋做担保，会泽长江村镇银行亦依约发放了贷款，应视为双方签订的《客户借款合同》成立并生效。现合同约定的还款期限已届满并逾期，会泽长江村镇银行向梅会仙主张还款，本院予以支持。会泽长江村镇银行在贷款过程中审查不严，导致李顺林未到场、由他人在“共同借款人”处签名的情形发生，李顺林对此提出异议，会泽长江村镇银行未提供证据证实案涉债务系李顺林与梅会仙的夫妻共同债务，本院对其要求李顺林承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。梅会仙提出，款项贷出后实际用款人是徐云，但其以自己的名义与会泽长江村镇银行签订借款合同，会泽长江村镇银行亦依约向其发放了贷款，故该抗辩意见不影响其与会泽长江村镇银行之间的合同效力，梅会仙应依合同约定偿还会泽长江村镇银行截至2019年4月1日尚欠的贷款本息270511.21元，并按合同约定承担相应的违约责任，若梅会仙已将款项转借他人，可另行主张权利。张玉芬、付兆林在庭审中提出，如果知道到场的人不是李顺林就不会提供担保，但根据双方陈述，张玉芬、付兆林不认识李顺林，系基于与梅会仙相识而提供担保，且依法与会泽长江村镇银行签订了《客户抵押合同》并办理了抵押登记，会泽长江村镇银行取得他项权证，双方的抵押担保合法有效，张玉芬、付兆林应依法承担抵押担保责任，如梅会仙不能履行还款义务，则会泽长江村镇银行可就抵押物拍卖、变卖所得价款在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、由梅会仙于本判决生效后30日内偿还曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司截至2019年4月1日的借款本金195582.38元、利息（含罚息）74928.83元，以上本息合计270511.21元；二、由梅会仙于本判决生效后30日内按《客户借款合同》的约定支付曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司自2019年4月2日起至借款本金实际清偿日止的利息；三、如梅会仙未履行本判决第一、二项内容时，则曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司对张玉芬、付兆林提供担保的坐落于会泽县、房权证号为“会泽县房权房房权证2012字第**屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、张玉芬、付兆林实际承担了保证责任后，有权向梅会仙追偿；五、驳回曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5358元（已由曲靖会泽长江村镇银行股份有限公司预交），由梅会仙、张玉芬、付兆林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决指定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为两年。审 判 长  付必雁审 判 员  王绍英人民陪审员  杜玉春二〇二〇年六月三日书 记 员  王文超