包头铁路运输法院民事判决书（2020）内7101民初46号原告：赵某，男，2004年5月19日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市。法定代理人：王某，系赵某母亲。原告：王某，女，1975年2月28日出生，汉族，住内蒙古自治区包头市。委托诉讼代理人：刘东，内蒙古承达律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司。负责人：常刚，系该公司经理。委托诉讼代理人：李海娜，北京策略（呼和浩特）律师事务所律师。原告赵某、王某与被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司（以下简称平安人寿保险公司）保险费纠纷一案，本院于2019年5月27日作出（2019）内7101民初218号民事判决，原告赵某、王某不服该判决，向包头市中级人民法院提起上诉。包头市中级人民法院于2019年12月16日作出（2019）内02民终2473号民事裁定，发回重审。本院依法另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告赵某的法定代理人、原告王某及其委托诉讼代理人刘东，被告平安人寿保险公司的委托诉讼代理人李海娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵某、王某向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告承担保险责任，即豁免投保人赵永军投保的P310400015487062号保险合同保险期间内剩余保险费；2.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：依法判令被告承担保险责任，豁免投保人赵永军投保的P310400015487062号保险合同项下主险智能星保险费116000元(智能星年交保险费为4000元×剩余保险期29年)，保险合同继续履行。事实和理由：2016年8月17日，投保人赵永军（原告赵某之父、原告王某之夫）与被告签订《人身保险合同》（保险合同号码：P310400015487062），投保主险为平安智能星终身寿险（万能型），附加长险分别为：智能星重疾、无忧豁免C加、无忧豁免A15，投保人同时投保四种一年期短险。2018年1月28日，投保人赵永军死亡。根据保险合同附加险无忧豁免A15条款约定：如被保险人身故（即投保人赵永军），保险公司免予收取自投保人身故日起保险期间内剩余的各期保险费。被告平安人寿保险公司承认原告主张的签订保险合同的事实，但认为，1.本案的保险合同已经解除；2.赵永军是保险业务员，具有专业的保险知识，已代表公司对自己进行了说明义务；3.赵永军明知自己患有疾病，未履行如实告知义务进行投保，构成保险欺诈。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告提交的《理赔申请书》、《理赔决定通知书》及顺丰快递单，证明因投保人未履行如实告知义务，保险公司解除保险合同，于2018年3月29日作出不予理赔决定，并快递寄给原告，原告于当日收到。原告质证称，对上述证据不予认可，两份文件系被告单方制作，没有原告签字，快递单也不能证明原告确已收到文件，通知程序违法，保险合同未解除。本院认为，上述证据具有真实性，本院予以采信。本院认为，本案的争议焦点是，1.保险合同是否已解除；2.无忧豁免A15应豁免保费的期间。一、保险合同是否已解除。根据庭审已查明的事实，赵永军于2015年10月26日在包头市中心医院住院治疗18天，出院主要诊断为：支气管哮喘急性发作、中度、未控制；其他诊断为：慢性阻塞性肺疾病、阻塞性肺气肿、肺源性心脏病、冠心病、心功能三级、高血压三级、高血压性心脏病。被告称，赵永军未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故被告有权解除合同；原告称，赵永军是被告公司的保险业务员，其代理被告与自己签订保险合同，赵永军明知自己的病史，应视为被告明知该病史，故被告无权解除合同。本院认为，原告的上述意见合理。根据被告的陈述，投保人提交电子投保书，有相关的风控部门审核后，被告才同意承保。根据相关法律规定，经被代理人同意或者追认，代理人可以以被代理人的名义与自己实施民事法律行为，该行为对被代理人发生效力。本案中，经被告同意，赵永军明知自己的病史，仍代理被告与自己签订保险合同的行为，对被告发生效力。根据相关法律规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。本案中，被告在签订合同时，已经知道赵永军的病史，故无权解除合同。本院认为，被告解除保险合同的行为无效，保险合同应继续履行。二、无忧豁免A15应豁免保费的期间。根据无忧豁免A15的条款，被保险人（即主险投保人）赵永军身故，被告免于收取自身故日起保险期间内剩余的各期保费；根据保险单约定：无忧豁免A15所豁免的保险费为“智能星”的年交保险费4000元，“智能星”的交费年限为“不限”，无忧豁免A15的保险期间为30年。原告称，赵永军已交1年保费4000元，根据保险期间30年计算，剩余应交为29年保费116000元；被告称，主险的交费年限为“不限”，故豁免保费的期间应为剩余主险合同有效的期间。本院认为，被告的上述意见合理，本院予以采纳。综上所述，原告请求判令被告承担保险责任，豁免保险合同项下主险保险费，保险合同继续履行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条、第一百六十二条、第一百六十八条第一款、《中华人民共和国保险法》第十六条第六款、第三十一条规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司予以豁免P310400015487062号保险合同项下主险智能星的剩余各期保险费（期限自2018年1月28日起至主险智能星合同效力终止），保险合同继续履行；二、驳回原告赵某、原告王某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2570元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司包头中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审 判 长 宋汝宽审 判 员 任梦云人民陪审员 彭 婧 二〇二〇年六月二十三日书 记 员 郝艳峰附：本判决所引用法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。第一百六十二条代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。第一百六十八条代理人不得以被代理人的名义与自己实施民事法律行为，但是被代理人同意或者追认的除外。代理人不得以被代理人的名义与自己同时代理的其他人实施民事法律行为，但是被代理的双方同意或者追认的除外。《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。