广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初1834号原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地:佛山市禅城区******，统一社会信用代码914***********323E。主要负责人：夏永元，行长。委托诉讼代理人：陈江，男，该行员工。（委托代理期限至2020年5月19日）委托诉讼代理人：陈芍妍，女，该行员工。（委托代理期限至2020年5月19日）委托诉讼代理人：龚丽，广东千度律师事务所律师。（委托代理期限自2020年5月20日始）委托诉讼代理人：李思谦，广东千度律师事务所律师。（委托代理期限自2020年5月20日始）被告：佛山市南海合一电器配件有限公司,住所地：佛山市南海区******委会“大头岗”怡和工业城168号厂房A第一层,统一社会信用代码914************264。法定代表人：李某1。被告：黄翠欢，女，1980年10月9日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************，身份证号码440************640。被告：罗喜耀，男，1973年10月30日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区**********，身份证号码440************032。被告：李某1，男，1972年12月5日出生，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇万石大莲塘村旧区***，身份证号码440************016。被告：李建利，女，1982年3月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇万石大莲塘村旧区***，身份证号码441************880。被告：肖耀行，男，1967年1月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**********，身份证号码440************675。被告：李细连，女，1970年4月16日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***********，身份证号码440************065。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市南海合一电器配件有限公司（以下简称合一公司）、黄翠欢、罗喜耀、李某1、李建利、肖耀行、李细连金融借款合同纠纷一案,本院于2020年1月16日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈芍妍、陈江，被告李某1并作为合一公司法定代表人以及被告罗喜耀、李建利、肖耀行、李细连到庭参加了诉讼。被告黄翠欢经本院合法传票未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告佛山市南海合一电器配件有限公司偿还原告贷款本金人民币3287744.70元及至实际清偿日止的利息、罚息和复利（自提款日起每12个月为利率重新定价日，以前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率加163基点作为借款利率；逾期之日起按借款利率加收50％为罚息利率。暂计至2019年12月26日，利息为0元。之后以拖欠本金、利息和罚息为基数，按罚息利率分别计收罚息和复利，直至实际清偿日止）；二、判令被告黄翠欢、罗喜耀、李某1、李建利对上述债务承担连带清偿责任；三、判令原告对被告李某1和李建利共有的位于佛山市南海区****************************【证号：粤房地权证佛字第**、南府国用（2016）第0603750号】房产抵押物经折价或拍卖、变卖等方式依法变价后的所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权；四、判令原告对被告肖耀行和李细连共有的位于南海市官窑镇禅炭路交警中队住宅区195号【证号：粤房字第47881**、南府国用（98）字第特070011号】房产抵押物经折价或拍卖、变卖等方式依法变价后的所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权；五、判令本案全部诉讼费用由被告承担。被告合一公司及李某1共同辩称：对原告起诉无异议，答辩人会尽量筹钱还这笔贷款，对原告诉请的本金、利息、罚息、复利数额由法院审查。被告罗喜耀辩称：无异议。其后，该被告在庭审中提出异议，认为其是再婚与被黄翠欢（初婚）结婚，基于案涉《最高额保证合同》的《同意函》，其保证责任仅局限于双方的夫妻共同财产，除此之外不应该承担其他的责任。被告李建利、李细连辩称：无异议。被告肖耀行辩称：确认订立案涉抵押合同。如果一次性还款会比较吃力，答辩人希望能分期还款。被告黄翠欢未作答辩。七被告均未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立及履行情况：2017年11月27日，原告分别与被告黄翠欢（保证人）、罗喜耀【保证人（配偶）】，李某1（保证人）、李建利【保证人（配偶）】，分别订立《最高额保证合同》（编号：GBZ476********6845、GBZ476********6846），约定该两组分别就原告与被告合一公司之间自2017年11月1日至2022年12月31日止签署的借款等授信业务合同及其修订或补充提供连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，担保债权之最高本金为500万元。担保范围包括基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等；主债务在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响原告在本合同项下的任何权利及其行使，原告有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。被告罗喜耀、李建利分别签署《同意函》，同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。同日，原告与被告李某1、李建利订立《最高额抵押合同》（编号：GDY476********6300），约定该二被告就原告与被告合一公司之间自2017年11月1日至2022年12月31日止签署的借款等授信业务合同及其修订或补充提供其名下位于佛山市南海区****************************作抵押担保，担保债权之最高本金为1650200元，担保范围的约定同前述《最高额保证合同》；主债务在本合同之外同时存在其它物的担保或保证的，不影响原告在本合同项下的任何权利及其行使，原告有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。上述抵押物于2017年12月13日办理抵押登记，证书为粤（2017）佛南不动产证明第0350239号，登记权利人为原告，义务人为被告李某1。同日，原告与被告肖耀行、李细连订立《最高额抵押合同》（编号：GDY476********6301），约定该二被告就原告与被告合一公司之间自2017年11月1日至2022年12月31日止签署的借款等授信业务合同及其修订或补充提供其名下位于南海区官窑镇禅炭路交警中队住宅区195号作抵押担保，担保债权之最高本金为2383300元，担保范围、担保顺位的约定同前述《最高额抵押合同》一致。上述抵押物于2017年12月13日办理抵押登记，证书为粤（2017）佛南不动产证明第0350243号，登记权利人为原告，义务人为被告肖耀行。2017年12月18日，原告与被告合一公司订立《流动资金借款合同》（编号：GDK476********6858），约定：原告向该被告提供借款500万元，借款期限为24个月，用于归还购买铜、铜镍硅合金；借款利率为浮动利率，以实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加163个基点，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，按重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加163个基点作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；浮动利率贷款的罚息利率按前述约定的浮动周期浮动，罚息重新定价日为逾期或挪用之日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日；首个浮动周期内罚息基础利率为逾期或挪用当期执行贷款利率，每满一个浮动周期后下一个浮动周期的罚息基础利率按重新定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加163基点计算；如逾期还款，则自逾期之日起，按上述利率水平上加收50%计收罚息，并对不能按期支付的利息及罚息，按上述罚息利率计收复利；借款人应自贷款发放之日起第7个月、第10个月、第13个月、第16个月、第19个月、第22个月每月归还本金25万元，并于借款到期日结清贷款本息。2017年12月27日，原告向被告合一公司约定账户发放500万元贷款，并约定借款利率为5.93%，约定还款日期至2019年12月26日。二、欠款情况：被告合一公司于借款到期日未依约足额归还借款本金，借款期限内利息已结清。截至2020年4月8日，原告主张该被告尚欠借款本金3287744.70元、利息0元、罚息为82347.05元、复利765.44元（复利以罚息为基数按罚息利率计收，罚息利率自2019年12月27日开始调整）。三、其他情况：1、被告黄翠欢、罗喜耀于2014年1月26日登记结婚，被告李某1、李建利于2008年4月1日登记结婚，被告肖耀行、李细连于1994年3月15日登记结婚。2、2019年12月27日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为年利率4.15%。本院认为：被告合一公司向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，现原告要求其偿还拖欠的借款本金及相应罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。因在案涉借款全部到期后，原告可按全部尚欠本金计收罚息，该罚息标准已足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，原告主张到期后以罚息为基数按罚息利率计收复利，加重了被告的负担，有违公平，故，对原告该部分诉讼请求不予支持。关于借款罚息利率浮动周期。根据借贷双方约定，本案借款罚息利率为浮动利率，借款到期日为2019年12月26日，逾期日为2019年12月27日，则第一个浮动周期内即2019年12月27日至2020年12月26日，案涉借款的罚息利率为年利率4.15%加1.63%再上浮50%即8.67%，此后，每年12月27日为案涉借款的罚息利率重新定价日，该日的前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加163基点（即加1.63%）再上浮50%即为该浮动周期适用罚息利率。原告请求以提款日为罚息利率重新定价日，与双方约定不符，本院不予支持。关于担保责任。（一）保证。借款人被告合一公司未履行到期债务，保证责任尚在保证期间内，且尚欠本金未超500万元，则案涉两组保证人应依约对案涉债务承担连带清偿责任，其在承担上述保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人被告合一公司追偿。被告罗喜耀辩称其承担责任范围应以夫妻共同财产为限，但根据其订立的《最高额保证合同》显示，其身份为保证人，“保证人”后括号内容“配偶”是对其保证人身份的进一步说明，而其作为保证人应以个人所有财产对案涉债务承担连带清偿责任。《同意函》作为《最高额保证合同》附件，系就被告罗喜耀作为被告黄翠欢的配偶，对其保证责任承担的进一步明确，而非限制，被告罗喜耀上述抗辩，与合同文义不符，本院不予采信。（二）抵押。案涉抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立，借款人被告合一公司未履行到期债务，则原告有权就涉案债权对涉案房产的折价、拍卖或变卖价款在相应最高额本金限额担保范围内享有优先受偿权。（三）担保顺位。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，结合案涉担保合同的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，有权决定担保权利实现顺位。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市南海合一电器配件有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金3287744.70元及罚息【暂计至2020年4月8日，罚息为82347.05元;从2020年4月9日至2020年12月26日期间的罚息以拖欠本金为基数按年利率8.67%计收，从2020年12月27日至实际清偿之日止，罚息以拖欠本金为基数按每年12月27日的前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率加163基点（即加1.63%）再上浮50%计收】；二、被告黄翠欢、罗喜耀对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告佛山市南海合一电器配件有限公司追偿；三、被告李某1、李建利对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向佛山市南海合一电器配件有限公司追偿；四、原告中国银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告李某1、李建利提供的位于佛山市南海区****************************的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金1650200元及相应罚息范围内享有优先受偿权；五、原告中国银行股份有限公司佛山分行就本判决第一项确定的债权对被告肖耀行、李细连提供的位于南海区官窑镇禅炭路交警中队住宅区195号的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金2383300元及相应罚息范围内享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16551元，财产保全费5000元，共计21551元，由原告中国银行股份有限公司佛山分行负担5元，被告佛山市南海合一电器配件有限公司、黄翠欢、罗喜耀、李某1、李建利共同负担21546元，被告肖耀行、李细连对上述被告共同负担的诉讼费在15619元范围内承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇二〇年六月二十三日书记员 莫敏轩