济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0104民初2279号原告:中国大地财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市，社会统一信用代码：9137**********117E。主要负责人：高卫东，总经理。委托诉讼代理人：李洋，山东温纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：江宪成，山东温纳律师事务所律师。被告：撒明燕，女，1979年3月9日出生，无业，住济南市。本院于2020年4月16日立案受理，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告大地保险山东公司的委托诉讼代理人李洋、被告撒明燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告向原告支付理赔款人民币86890.41元；2.请求法院判决被告向原告支付逾期保费人民币5077.33元；3.请求法院判决被告向原告支付违约金人民币12967.45元（以91967.74元为基数，从2019年6月12日开始，暂计算至2019年10月31日，后期继续以91967.74元为基数，按照日1‰计算至清偿完毕之日）。诉求一至三共计人民币104935.19元；4.请求法院判决本案诉讼费用（包括但不限于立案费、公告费、保全费、律师费、执行费等）由被告承担。事实与理由：2018年8月24日,被告撒明燕为生产生活所需,从光大银行济南高新支行贷款人民币10万元整（壹拾万元），被告就该笔借款向原告投保了贷款保证保险，原告向被告签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，投保人为被告撒明燕、被保险人为中国光大银行股份有限公司济南高新支行，保险金额118900元，每月保费1400元。贷款发放后，被告人从2019年2月24日起，就不再持续还款付息，也没有足额支付保费。因被告违约，原告依照保险约定，于2019年6月12日向光大银行高新支行支付了相应赔款86890.41元，同时，光大银行高新支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。原告在依法、依约向投保人追偿过程中，多次与被告联系，要求对方及时还款，但一直未能奏效。现原告为维护自身合法权益，诉至法院，望法院查明真相，判如所请。被告撒明燕辩称：我确实通过原告从光大银行贷款10万元，后期由于生意失败无法偿还，但他们当时卖给我一份意外险，告诉我是贷款必须购买的，现在结果出来两份保险，所谓的保证保险，对该保险我不承认，因为原告没有如实告知我，我仅知道一份保险。这份保险，既然扣了我的钱，就应承担保险应有的理赔作用，否则他没有义务替我偿还贷款。另外保证保险的签字，不是我签的。我就是觉得保证保险，既然承担了理赔作用，我就不应再偿还贷款。当事人围绕诉讼请求提交了证据,本院组织当事人进行了质证。本院经审理认定事实如下：2018年8月24日,被告撒明燕与中国光大银行济南分行高新支行（以下简称光大银行高新支行）签订个人贷款合同（无担保条款），合同约定撒明燕为生产生活所需,从光大银行济南高新支行贷款人民币10万元整（壹拾万元），贷款期限为36个月，自2018年8月24日至2021年8月24日；被告撒明燕选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。2018年8月21日撒明燕就该笔借款向大地保险山东公司申请投保了个人贷款保证保险，大地保险山东公司于2018年8月24日向撒明燕签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201831170321000590），该保险单载明：投保人为撒明燕、被保险人为光大银行高新支行，保险金额118900元，每月保费1400元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费；投保人拖欠任何一期贷款，达到90天（不含），保险人依据保险合同约定，向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始，超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。光大银行高新支行发放贷款后，撒明燕按照贷款合同及保险合同约定，每月按期还本付息、支付保险费，连续支付了6个月，但从2019年2月25日起，撒明燕停止了向光大银行高新支行还款付息及向大地保险山东公司支付保费。因撒明燕违约，大地保险山东公司依照保险约定，于2019年6月12日向光大银行高新支行支付了相应赔款86890.41元，同时，光大银行高新支行向大地保险山东公司出具了代偿债务与权益转让确认书：贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG201831170321000590保险单项下的代偿款（人民币）捌万陆仟捌佰玖拾元肆角壹分（大写）86890.41（小写）已于2019年6月12日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助以利贵公司合法权益的实现。大地保险山东公司向光大银行高新支行支付赔款后，多次与撒明燕联系，要求被告方及时还款，但撒明燕一直未能予以偿还。庭审中，撒明燕辩称大地保险山东公司于2018年8月24日出具的《中国大地个人贷款保证保险保险单》上的“撒明燕”签名不是她本人签的，但其不申请对笔迹进行鉴定，也未提供其他的证据证明其辩称意见。本院认为：本案系基于对银行贷款的保证保险合同纠纷。大地保险山东公司诉称事实,有个人贷款合同、贷款借据、电子回单、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、还款及支付保费流水、代偿债务与权益转让确认书及当事人当庭陈述等在卷予以证明,本院对此予以确认。撒明燕虽对《中国大地个人贷款保证保险保险单》上的个人签名不予认可，但其不申请对笔迹进行鉴定，也未提供其他的证据予以证明，根据谁主张谁举证的原则，举证不能相应的法律后果应由其承担，因此对其该辩称意见本院不予支持。本院认定该保险单为撒明燕与大地保险山东公司签订的保险合同,系双方真实意思表示,不违反法律及行政法规的强制性规定,合法有效,双方均应切实履行。撒明燕未按时向光大银行高新支行偿还贷款本息,致使大地保险山东公司根据《中国大地个人贷款保证保险单》的约定,向光大银行高新支行赔付了保金86890.41元，根据《中国大地个人贷款保证保险单》约定,对于大地保险山东公司请求判令撒明燕偿还86890.41元理赔款的诉讼请求,本院予以支持。同时,《中国大地个人贷款保证保险单》约定,保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等,根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定,撒明燕至今尚欠大地保险山东公司保费5077.33元,应当一并向大地保险山东公司偿还。关于大地保险山东公司同时主张撒明燕应当支付的违约金(以91967.74元为基数，自2019年6月12日开始,按日1‰计算至2019年10月31日；以91967.74元为基数，自2019年11月1日起，按日0.65‰计算至清偿之日),本院认为,根据《中国大地个人贷款保证保险单》约定,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。据此,大地保险山东公司有权向撒明燕主张违约金，大地保险山东公司主张自代偿款项之日即2019年6月12日起至2019年10月31日止,以91967.74元为基数按日1‰计算的违约金,自2019年11月1日起，以91967.74元为基数按日0.65‰计算至清偿之日，但该保证保险合同违约金约定过高,根据相关法律规定应予调整,本院认为参照中国人民银行同期同类贷款利率的1.95倍计算为宜。关于大地保险山东公司主张的律师费，虽然保证保险合同中约定可以向撒明燕主张，但本案中大地保险山东公司未提供相应证据以明确律师费的具体数额，对其该项主张，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第六十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条之规定,判决如下:一、被告撒明燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司代偿的贷款本息86890.41元;二、被告撒明燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司保费5077.33元;三、被告撒明燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司违约金(以91967.74元为基数,自2019年6月12日起至实际给付之日止,按中国人民银行同期同类贷款利率的1.95倍计算)。四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司山东分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费986元,由被告撒明燕负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 刘文明二〇二〇年六月十六日法官助理 程向荣书 记 员 于 娟