山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁01民初691号原告：广发银行股份有限公司济南分行，住所地山东省济南市。负责人：赵殿斌，行长。委托诉讼代理人：任迎春，山东盈德律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵毅，山东盈德律师事务所实习律师。被告：青岛泰格企业发展有限公司，住所地山东省青岛市。法定代表人：李艳玲，执行董事。委托诉讼代理人：苏鹏，山东石润律师事务所律师。被告：中融新大集团有限公司，住所地山东省淄博市。法定代表人：王清涛，董事长。委托诉讼代理人：王桢，山东石润律师事务所律师。被告：山东泰山钢铁集团有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：王永胜，董事长。被告：李艳玲，女，1971年2月20日出生，汉族，住山东省淄博市。被告：王清涛，男，1962年2月8日出生，汉族，住山东省邹平市。委托诉讼代理人：王桢，山东石润律师事务所律师。被告：中融投资（青岛）集团有限公司，住所地山东省青岛市。法定代表人：王鹏，董事长。委托诉讼代理人：孙鹏鹏，男，该公司员工。原告广发银行股份有限公司济南分行（以下简称广发银行）与被告青岛泰格企业发展有限公司（以下简称泰格公司）、中融新大集团有限公司（以下简称中融公司）、山东泰山钢铁集团有限公司（以下简称泰山公司）、李艳玲、王清涛、中融投资（青岛）集团有限公司（以下简称投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月29日公开开庭进行了审理。原告广发银行委托诉讼代理人任迎春、赵毅，被告泰格公司委托诉讼代理人苏鹏，被告中融公司、王清涛共同委托诉讼代理人王桢，被告投资公司委托诉讼代理人孙鹏鹏到庭参加诉讼，被告泰山公司、李艳玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.判令泰格公司偿还广发银行流动资金贷款本金人民币9950万元及利息1554167.72元、复利11792.13元，利息合计1565959.85元（截至2019年11月20日含）；2019年11月20日之后的利息、复利、罚息按合同约定计算至清偿之日止；2.判令中融公司、泰山公司、李艳玲、王清涛、投资公司对上述借款承担连带清偿责任；3.判令泰格公司、中融公司、泰山公司、李艳玲、王清涛、投资公司承担诉讼费、保全费等为实现债权而发生的费用和其他应付费用。庭审中，广发银行明确诉讼请求第3项包括诉讼费、诉前保全费。事实和理由：2018年12月27日，广发银行与泰格公司签订《额度贷款合同》[编号为（2018）济银授额字第000057号]，合同约定额度贷款最高限额为人民币9950万元整，额度有效期自2018年12月27日至2019年12月26日止。同日，广发银行与中融公司签订《最高额保证合同》[编号为（2018）济银授额字第000057号-担保01]，与泰山公司签订《最高额保证合同》）[编号为（2018）济银授额字第000057号-担保02]，与李艳玲签订《最高额保证合同》[编号为（2018）济银授额字第000057号-担保03]，与王清涛签订《最高额保证合同》[编号为（2018）济银授额字第000057号-担保04]，与投资公司签订《最高额保证合同》[编号为（2018）济银授额字第000057号-担保05]，合同约定保证人为上述《额度贷款合同》项下贷款承担连带保证责任。2018年12月27日，广发银行向泰格公司发放流动资金贷款人民币9950万元，期限1年，自2018年12月27日至2019年12月26日；合同约定定期付息，到期还本。鉴于泰格公司在广发银行发生的流动资金贷款到期未能按合同约定归还借款利息，构成合同违约，已经严重影响了广发银行信贷资产的安全。为此，广发银行诉至法院，请求法院维护广发银行的合法权益。泰格公司辩称，一、广发银行与泰格公司签订的贷款合同违反商业银行发放贷款的相关法律规定，且案涉贷款属于以虚假的意思表示实施的借款行为，相关借款合同、保证合同应属无效。（一）广发银行为泰格公司发放贷款的真实意思表示是为广发银行化解不良资产。2015年3月24日，广发银行与临沂佰佳实业有限公司签署债权转让协议，转让山东省塑料工业有限公司债权金额5000万元。在此条件下，广发银行给予泰格公司10000万元1年期贷款，期限从2015年3月24日至2016年3月23日。2016年、2017年、2018年到期后原条件续作（泰格公司与临沂佰佳实业有限公司为长期合作的战略伙伴关系）。本案所依据的《额度贷款合同》正是在此背景下签订，可见，广发银行与泰格公司在本案中的真实意思表示是为广发银行化解山东省塑料工业有限公司不良资产，只是通过签订贷款合同的形式来达到这一目的。（二）案涉贷款行为属于以虚假的意思表示实施的借款行为，应属无效，相应借款合同、保证合同也应当无效。根据民法通则第55条和民法总则第146条规定，民事法律行为应当意思表示真实，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。本案中，广发银行为化解山东省塑料工业有限公司不良资产，以向泰格公司违法发放贷款为条件，要求临沂佰佳实业有限公司承接其对山东省塑料工业有限公司的债权。实际贷款资金中有5000万元用于受让该笔不良资产，5000万元的贷款应属无效。双方签订的与5000万元贷款相关的借款合同及保证合同应当相应无效。（三）案涉贷款合同违反商业银行发放贷款的法律规定，应属无效。《商业银行法》第47条规定：商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。《贷款通则》第4条规定：借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。案涉贷款是广发银行为化解不良发放的贷款，违反了上述法律规定。根据《合同法》第52条规定，违反法律、行政法规的强制性规定，案涉贷款合同无效。二、因案涉贷款合同无效，且合同无效过错方在广发银行，泰格公司仅需向广发银行返还实际使用的贷款本金4950万元，相关利息、罚息、复利及诉讼费、保全费等实现债权的费用泰格公司不应承担。根据合同法第58条和九民纪要34条规定，合同无效的，应当返还因合同取得的财产，有过错的一方应赔偿对方因此受到的损失。本案泰格公司并无过错，只需向广发银行返还本金即可。同时广发银行存在其他多笔违规贷款情况：1.2014年5月23日，广发银行与山东泰通贸易有限公司签署债权转让协议，转让山东群星纸业有限公司债权金额5800万元，在此情况下广发银行才给予山东铁雄冶金科技有限公司、山东铁雄新沙能源有限公司、山东物流集团清恒能源有限公司贷款，业务到期后续作；2.根据广发银行2015年9月24日的会议纪要，广发银行为中澳集团控股集团有限公司（以下简称中澳集团）发行的一亿元2015中澳控PPN001将于2015年10月8日到期兑付，到期兑付本息为10430万元，且存在不能兑付的风险。为确保按期兑付，决定由山东焦化集团有限公司承接该笔债务。具体操作方式为广发银行为中融公司新增授信敞口50430万元，期限五年。中融公司辩称，中融公司不应承担保证责任。一、涉案借款属于违规借款，主合同无效，保证合同当然无效。二、公司法规定，公司向其他企业投资或提供担保，必须要有股东会或董事会决议。根据中融公司章程规定，对外担保需要有董事会决议，董事会需有三分之二董事出席方为有效，董事会决议需出席董事会的三分之二董事同意方为有效。广发银行所提交的并不是董事会决议，而是股东会决议，因此保证合同无效，中融公司不承担保证责任。王清涛辩称，保证属实，请求依法裁决。投资公司辩称，投资公司不应承担保证责任。一、涉案借款属于违规借款，主合同无效，保证合同当然无效。二、公司法规定，公司向其他企业投资或提供担保，必须要有股东会或董事会决议。根据投资公司章程规定，对外担保需要有董事会决议，董事会需三分之二董事出席方为有效，董事会决议需出席董事会的三分之二董事同意方为有效。广发银行所提交的并不是董事会决议，而是股东会决议，因此保证合同无效，投资公司不承担保证责任。泰山公司、李艳玲均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月27日，广发银行（贷款人、甲方）与泰格公司（借款人、乙方）签订编号（2018）济银授额字第000057号《额度贷款合同》一份。合同约定，额度贷款最高限额为9950万元整，额度有效期为自本合同生效之日起至2019年12月26日止。具体每笔贷款的期限以本合同项下借款借据或其它债权债务凭证所载明的内容为准。借款用途为借新还旧，用于归还编号为（2017）济银综授总字第000032号的《授信业务总合同》项下乙方所欠甲方债务。借款利率为固定利率：以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息。合同有效期内合同利率不变。利息从贷款起息日起算，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本条第一款约定的贷款利率水平上加收50%。对乙方不能按期支付的利息，以本条约定的结息方式，从逾期之日起按照本款约定的罚息利率计收复利。定期付息，到期还本。乙方未按本合同的约定履行对甲方的支付和清偿义务即构成违约，甲方有权宣布本合同、乙方与甲方之间的其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失。同日，广发银行与中融公司、泰山公司、李艳玲、王清涛、投资公司分别签订编号（2018）济银授额字第000057号-担保01、第000057号-担保02、第000057号-担保03、第000057号-担保04、第000057号-担保05的《最高额保证合同》。上述《最高额保证合同》约定，中融公司、泰山公司、李艳玲、王清涛、投资公司为（2018）济银授额字第000057号《额度贷款合同》及其修订或补充（包括但不限于展期合同，如果该合同项下签有单笔协议，单笔协议也属于主合同范围）项下借款提供连带责任保证，被担保债权之最高本金余额为9950万元，保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等)和其他所有应付费用。上述合同签订后，广发银行依约向泰格公司发放贷款9950万元，借款借据载明借款期限自2018年12月27日起至2019年12月26日，利率为年5.22%。泰格公司偿还利息至2019年8月20日，本金没有偿还过。截至2019年11月20日（含），泰格公司尚欠广发银行借款本金9950万元、利息1565959.85元（其中利息1554167.72元、复利11792.13元）。另查明，中融公司股东为王清涛等，不包括泰格公司。中融公司章程规定，为股东提供担保由股东会做出决议，对公司为其他公司提供担保由董事会决议。2018年12月27日，中融公司做出股东会会决议，同意为泰格公司在广发银行敞口额度9950万元融资业务提供保证担保。泰山公司股东没有泰格公司，泰山公司章程规定对外担保事项由董事会决定。2018年12月27日，泰山公司做出董事会决议，同意为泰格公司在广发银行敞口额度9950万元融资业务提供保证担保。投资公司有4个股东，分别是中融公司等，不包括泰格公司。投资公司章程规定，为股东提供担保由股东会做出决定，对公司为他人提供担保由董事会做出决定。2018年12月27日，投资公司做出股东会会决议，同意为泰格公司在广发银行敞口额度9950万元融资业务提供保证担保。2019年12月5日，广发银行就本案申请诉前财产保全，本院做出（2019）鲁01财保22号民事裁定书，广发银行为此支付诉前保全费5000元。泰格公司为证实其答辩意见提交会议纪要一份，该纪要载明：广发银行为中澳集团发行1亿元PPN将于2015年10月8日到期兑付，中澳集团经营及流动资金出现问题，兑付到期PPN违约可能性较大，存在到期不能兑付风险。为确保按期兑付形成会议纪要，会议主要内容:同意山东焦化集团有限公司承接中澳集团到期债务本息10430万元，广发银行通过为山东焦化集团有限公司新增授信敞口人民币50430万元进行补偿，期限五年，利率4.6％，保证方式为信用。山东焦化代偿中澳集团即将到期的一亿元PPN本息10430万元，购买分行定向理财产品4亿元。广发银行对该纪要的真实性不确定，对证据的关联性有异议，认为泰格公司既非该会议参会人员，且纪要中无一处内容涉及泰格公司。中融公司、王清涛、投资公司对该纪要的真实性均无异议。本院经审查认为，该会议纪要与本案无关联性，对其不予确认。上述事实有《额度贷款合同》《最高额保证合同》、借款借据、公司章程、董事会决议、股东会决议、利息清单、当事人陈述及庭审笔录在案佐证。本院认为，广发银行与泰格公司签订的《额度贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的权利义务。广发银行依约发放贷款，履行了放款义务。泰格公司没有按时偿还借款本息，构成违约，应承担逾期还款的违约责任。广发银行要求泰格公司偿还借款本息的主张合法，本院予以支持。泰格公司辩称涉案贷款合同是为广发银行化解不良资产，系以虚假的意思表示实施的行为，贷款合同无效，但其并未就此提供充分证据予以证实，对其抗辩意见，本院不予采纳。广发银行与中融公司、泰山公司、李艳玲、王清涛、投资公司签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定。中融公司、泰山公司、投资公司因为泰格公司提供担保而向广发银行出具了董事会或股东会决议。广发银行对上述董事会或股东会决议进行了审查，尽到了必要的注意义务，故上述《最高额保证合同》合法有效。因泰格公司并非中融公司、泰山公司、投资公司的股东，故中融公司、泰山公司、投资公司为泰格公司提供担保并非为公司股东提供担保，而是为他人提供担保。泰山公司章程规定了公司外担保事项由董事会决定，泰山公司提供了董事会决议，其担保合法有效。虽然本案中融公司、投资公司章程中均规定公司为他人提供担保由董事会决定，但因董事会的权利系股东会授予，且董事会是执行股东会决策的机关，因此，该两公司因提供担保而出具股东会决议，不违反法律和公司章程的规定。中融公司、投资公司关于因其出具的系股东会决议故导致担保无效的抗辩主张不成立，对该主张本院不予支持。根据上述《最高额保证合同》的约定，中融公司、泰山公司、李艳玲、王清涛、投资公司为泰格公司在广发银行的融资业务提供连带责任保证担保，涉案泰格公司债务在各保证人担保的最高债权限额内，故广发银行要求中融公司、泰山公司、李艳玲、王清涛、投资公司对泰格公司的债务承担连带清偿责任的主张合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告青岛泰格企业发展有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司济南分行借款本金9950万元及利息1565959.85元（上述利息计至2019年11月20日），嗣后至实际给付之日止的利息，按照《额度贷款合同》的约定另行计付；二、被告中融新大集团有限公司、山东泰山钢铁集团有限公司、李艳玲、王清涛、中融投资（青岛）集团有限公司对本判决第一项确定的被告青岛泰格企业发展有限公司的债务承担连带清偿责任；三、被告中融新大集团有限公司、山东泰山钢铁集团有限公司、李艳玲、王清涛、中融投资（青岛）集团有限公司承担担保责任后，有权向被告青岛泰格企业发展有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费547130元，诉前保全费5000元，由被告青岛泰格企业发展有限公司、中融新大集团有限公司、山东泰山钢铁集团有限公司、李艳玲、王清涛、中融投资（青岛）集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审 判 长  刘培森审 判 员  赵永先人民陪审员  杜宪芳二〇二〇年六月一日书 记 员  魏小婷