青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初512号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。法定代表人：谭丽霞，董事长。委托诉讼代理人：王宁，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：刘霞，女，1977年3月18日出生，汉族，住北京市顺义区。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）与被告刘霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告海尔金融委托诉讼代理人姚滨到庭参加诉讼。被告刘霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融向本院提出诉讼请求：1.判令刘霞偿还海尔金融借款本金6097.32元及利息、滞纳金、罚息（以未还本金578.62元为基数，自2019年1月5日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金925.01元为基数，自2019年1月27日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金3244.86元为基数，自2019年1月30日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费等由刘霞承担。诉讼过程中，海尔金融明确其主张的借款本金数额为4748.49元，利息、滞纳金、罚息等费用的总额以未还本金578.62元为基数，自2019年1月6日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金925.01元为基数，自2019年1月28日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金3244.86元为基数，自2019年1月31日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算。事实和理由：刘霞通过海尔消费金融APP与海尔金融签订电子《个人借款合同》，由海尔金融向刘霞提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融如约发放贷款合计6950元。截至目前，刘霞仍未还清全部借款本息。刘霞未作答辩。海尔金融围绕诉讼请求依法提交了《金融许可证》（海尔消费金融有限公司）《营业执照》（海尔消费金融有限公司）《诚信信息识别服务协议》及《客户信息登记表》《关于延展合同有效期的续签协议》及《客户信息登记表》《关于变更服务项目价格的补充协议》《关于公司名称变更的告知函》《名称变更通知》《1:1身份验证场景技术文档》、国政通科技股份有限公司相关企业信息（税务登记证查询网页截图、税务登记及一般纳税人资格查询网页截图、开户许可证、营业执照、法定代表人身份证复印件）、《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》《个人借款合同》《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》《通联通业务单笔电子凭证》、履约情况说明、刘霞身份证照片及人脸识别照片等证据；刘霞未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定海尔金融提交的上述证据是真实的，对上述证据本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月5日、2018年9月20日、2018年11月30日，刘霞与海尔金融通过“海尔消费金融APP”使用数字证书及电子签名方式签订《个人借款合同》3份，约定：1.海尔金融向刘霞提供借款1650元、1800元、3500元；第一笔和第二笔的借款期限为6期，第三笔借款期限为12期，自借款实际发放之日开始（发放日以贷款人系统放款日期为准），至最后一个还款日止；借款人应于每个还款日以固定金额偿还借款本息，借款到期日归还剩余本金和利息，第二笔和第三笔借款人还应于首个还款日向贷款人支付一次性借款手续费，第一笔借款日利率为0.08%、月利率=日利率*30，第二笔借款日利率为0.06%、月利率=日利率*30、一次性借款手续费率为2%，第三笔借款日利率为0.08%、月利率=日利率*30、一次性借款手续费率为3%；借款人用于接受借款及还款的账户户名为刘霞，银行账号为62×××96，开户行为中国工商银行；第一笔借款的还款方式为等额本息，第二笔和第三笔借款的还款方式为等额本息加一次性手续费，还款日均为自借款发放之日的次月起每月对应日；如还款日为法定节假日或公休日，还款日不顺延。2.3份借款合同均约定，如借款人未按期归还分期借款本金、利息和/或手续费或其他费用、款项的，构成违约，贷款人有权宣布已发放借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本金、利息和/或手续费；借款人应按逾期欠付款项的5%向贷款人支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加付；同时贷款人每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金等全部应付贷款人款项。3.借款人指定发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址为北京市顺义区仁和地区河南村毓秀路62号，该地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还约定了双方的其他权利义务。合同落款处有海尔金融、刘霞各自的电子签章确认。上述合同经天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。2018年8月5日，海尔金融依约向刘霞发放贷款1650元，该笔借款，刘霞已还借款本金1071.38元，未还借款本金578.62元，最后一次还款日为2018年12月5日；2018年9月27日，海尔金融依约向刘霞发放贷款1800元，该笔借款，刘霞已还借款本金874.99元，未还借款本金925.01元，最后一次还款日为2018年12月25日；2018年11月30日，海尔金融依约向刘霞发放贷款3500元，该笔借款，刘霞已还借款本金255.14元，未还借款本金3244.86元，最后一次还款日为2019年1月12日。本院认为，海尔金融与刘霞订立的三份《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该三份合同合法有效，双方均应按约履行。海尔金融按照约定履行了出借款项的义务，刘霞应按约偿还借款本息，刘霞未按约履行还款义务已构成违约，应当承担违约责任，并对本案纠纷的形成承担全部责任。海尔金融要求刘霞偿还借款本金，符合合同约定，本院依法予以支持。海尔金融主张利息、滞纳金、罚息的总金额以未还本金为基数，分别自2019年1月6日、2019年1月28日、2019年1月31日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算。根据合同约定，第一笔借款日利率为0.08%；第二笔借款日利率为0.06%；第三笔借款日利率为0.08%、月利率=日利率*30，贷款人每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%计收罚息。海尔金融主张按年利率24%计算利息、滞纳金、罚息的总金额，未超过合同约定，亦符合法律规定，本院依法予以支持。2019年1月6日、2019年1月28日、2019年1月31日均为刘霞借款应还款日的次日，海尔金融主张分别自上述日期起至实际给付之日止计算利息、滞纳金、罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘霞于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金4748.49元；二、刘霞于本判决生效之日起十日内支付海尔消费金融有限公司利息、滞纳金、罚息（以未还本金578.62元为基数，自2019年1月6日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金925.01元为基数，自2019年1月28日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金3244.86元为基数，自2019年1月31日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由刘霞负担,于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  孔慧二〇二〇年六月十六日法官助理王慧丰书记员袁欣