广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初22752号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路**信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：陈文龙，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪桃，广东衡德律师事务所律师。被告：中山市富安玻璃制品有限公司，，住所地中山市东升镇沿河东路侧高桂标厂房第一卡），统一社会信用代码：91442000MA4UMEL89N。法定代表人：谢忠玉。被告：谢忠玉，女，1968年6月15日出生，汉族，身份证住址湖北省老河口市。被告：胡国强，男，1964年1月27日出生，汉族，身份证住址湖北省老河口市。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告中山市富安玻璃制品有限公司（以下简称富安公司）、谢忠玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依原告农业银行中山分行的申请追加胡国强作为被告参加诉讼，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称，被告富安公司、谢忠玉向原告农业银行中山分行辖下机构农业银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称农业银行石岐支行）借款后未能按时还款，故向本院提出诉讼请求：1.被告富安公司、谢忠玉立即向原告清偿尚欠的借款本金1000000.00元、利息11653.33元、罚息和复利（罚息和复利从2019年7月18日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照合同约定的罚息利率计算）；2.被告富安公司、谢忠玉承担原告因实现债权所产生的律师费30000.00；3.被告胡国强对被告富安公司、谢忠玉的本案债务承担连带清偿责任。被告富安公司、谢忠玉、胡国强经本院合法传唤，未到庭应诉，也未提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农业银行中山石岐支行。借款人（企业）：富安公司。借款人（个人）：谢忠玉。签约情况：2019年4月17日，富安公司作为授权人，谢忠玉作为被授权人，与农业银行中山石岐支行签订《微捷贷业务授权协议》，约定：富安公司授权谢忠玉通过中国农业银行股份有限公司电子渠道（包括但不限于个人网银、下个人掌银等经农行确认的渠道）发起农行“微捷贷”业务申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。富安公司对谢忠玉的授权成功后永久有限，除非富安公司解除谢忠授权。之后，富安公司作为借款人（企业）、谢忠玉作为借款人（个人）与农业银行中山石岐支行签订《小微企业微捷贷借款合同》（合同编号：44010320190007352），约定:借款额度100万元，额度有效期自2019年4月17日至2020年4月16日；实际借款期限和具体起止日期及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准。贷款金额：100万元。贷款期限：自2019年4月17日起至2020年4月16日止。借款用途：生产经营。约定还款方式：按日计息，利随本清。贷款执行利率：固定利率，按照本合同签订日前一工作日的1年期LPR加25bp（1bp=0.01%）确定。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由借款人承担。农业银行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，农业银行中山分行因此支出了律师费30000元，该律师事务所开具了相应票面金额的律师费发票。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权行使担保权。解除合同的约定：借款人被司法裁判机关列为失信被执行人的，贷款人可以解除本合同。送达地址的约定：富安公司、谢忠玉的送达地址均为中山市东升镇沿河东路侧（高桂标厂房第一卡），富安公司的电话是183××******，谢忠玉的电话是183××******；因借款人留存送达信息不准确或送达信息变更后未及时告知贷款人，以及借款人指定的接收人拒绝签收或退回等原因，导致催收通知及相关法律文书未能实际送达的，邮寄送达的，以相关文书发出之日起第七日视为送达。贷款发放情况：2019年4月17日，农业银行中山石岐支行依约向富安公司的贷款发放账户发放了贷款100万元。合同解除的事实：贷款发放后,农业银行中山石岐支行通过中国执行信息公开网查询,知悉富安公司在2019年5月8日因涉及债务执行案件(执行依据文号:2018粤20**民初6163号;案号2019粤20**执4308号)被纳入失信被执行人名单,故于2019年7月22日按合同约定的送达地址通过EMS快递向富安公司、谢忠玉邮寄了《解除合同通知书》，该通知书载明：农业银行中山石岐支行因发现富安公司被人民法院列为失信被执行人，并于2019年6月13日在网上公布，故依照合同约定，决定宣布合同项下的100万元借款于2019年7月17日提前到期，双方签订的借款合同于2019年7月17日解除。该邮件交寄后，于2019年7月25日被退回（投递纪录单载明“退回投妥”）。还款情况：农业银行中山分行提供的富安公司还款账户交易明细显示，截至2020年5月21日止，富安公司、谢忠玉没有还本付息的记录。又查：农业银行中山分行提供的个人信用记录及（2018）粤2071民初23786号民事判决书载明，胡国强与谢忠玉是夫妻关系。农业银行中山分行提供的国家企业信用信息公示系统查询载明：富安公司是自然人独资有限责任公司，谢忠玉是该司的唯一股东。再查：农业银行中山石岐支行出具书面声明：农业银行中山石岐支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行中山石岐支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。农业银行中山石岐支行与富安公司、谢忠玉签订《微捷贷业务授权协议》及《小微企业微捷贷借款合同》是各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。富安公司、谢忠玉借款后，因涉及其他债务执行案件并被纳入失信被执行人员名单，双方约定解除合同的条件已成就，故农业银行中山石岐支行有权行使合同解除权，宣告贷款提前到期。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，农业银行中山石岐支行于2019年7月22日向富安公司、谢忠玉发出的解除合同通知，虽于2019年7月25日被退回，但借款合同约定邮件被拒绝签收或退回的，以相关文书发出之日起第七日视为送达，故该解除合同通知的到达时间为2019年7月26日，案涉借款合同于2019年7月26日解除，合同项下的贷款提前到期。据此，本院确认农业银行中山石岐支行通知解除合同的效力。合同解除后，富安公司、谢忠玉逾期未还款付息，故农业银行中山分行起诉要求富安公司、谢忠玉归还全部贷款本息并支付逾期还款所产生的罚息、复利，本院予以支持。富安公司、谢忠玉借款后未还本付息，故借款利息应自贷款发放之日（2019年4月17日）起计算至合同解除之日（2019年7月26日）止，罚息、复利应自合同解除之次日起计算至清偿之日止。关于律师费，因合同中有明确约定，且有农业银行中山分行提供的委托代理协议、律师费发票可以证实农业银行中山分行已支付了律师费30000元，故农业银行中山分行主张该笔费用由富安公司、谢忠玉承担，本院落予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，谢忠玉的上述债务发生在其与胡国强的婚姻关系存续期间，且借款是用于谢忠玉投资经营的富安公司，属于其夫妻共同债务，故胡国强应对谢忠玉的本案债务承担共同清偿责任。富安公司、谢忠玉、胡国强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市富安玻璃制品有限公司、谢忠玉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金100万元及利息、罚息、复利[利息以100万元为基数，从2019年4月17日起按借款利率（2019年4月16日的1年期LPR加25bp）计算至2019年7月26日止；罚息、复利，分别以实欠的本金、利息为基数，从2019年7月27日起按罚息利率（借款利率上浮30%）计算至清偿之日止]。二、被告中山市富安玻璃制品有限公司、谢忠玉应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费30000元。三、被告胡国强对被告谢忠玉的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14174元，诉讼保全费5000元，合计19174元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告中山市富安玻璃制品有限公司、谢忠玉、胡国强负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  于梅平人民陪审员  黄 霞二〇二〇年六月二日书 记 员  姚晓霞书 记 员  林雪莲