安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初6699号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈浩，安徽安泰达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张移生，安徽安泰达律师事务所律师。 被告：梅丽侠，女，汉族，1986年9月27日出生，住安徽省肥东县。 原告平安银行股份有限公司合肥分行(以下简称平安银行合肥分行)诉被告梅丽侠金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行委托诉讼代理人陈浩到庭参加诉讼,被告梅丽侠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币49986.09元、利息、罚息、复利共人民币15345.63元（利息、罚息、复利按《个人信用贷款合同》约定暂计算至2019年8月28日，后续按《个人信用贷款合同》约定顺延计算至全部款项结清之日止）；2.本案诉讼费、保全费（如有）等均由被告承担。事实和理由：2017年11月28日，原告平安银行股份有限公司合肥分行作为乙方与被告梅丽侠作为甲方签署一份编号为“平银合肥分行个信贷字2017第RL20171124002163号”的《个人信用贷款合同》，约定乙方向甲方提供不超过人民币500000元的可贷金额，贷款期限自本合同生效之日起不超过5年，每次的提款金额、贷款期限、贷款利率具体以《个人贷款确认书》为准，合同对文书送达、提前收回、违约责任等内容予以明确约定。《个人信用贷款合同》签订当日，经被告申请，原告向被告发放了贷款人民币144000元，贷款用途为购家私电器，贷款期限为12个月，即自2017年11月28日起至2018年11月28日止，贷款利率为月利率1.45%，还款方式为按月等额还本付息，每月还本付息额为13160.83元。《个人信用贷款合同》普遍性条款第五条约定，甲方拖欠本金或利息、费用的，则构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，乙方对本合同项下为归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，甲方按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用，包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。《个人信用贷款合同》签订后，原告于当日向被告梅丽侠发放了上述贷款人民币144000元，但在《个人信用贷款合同》履行过程中，被告自2018年8月28日起则没有按照约定履行其偿还借款本金及利息的义务，后虽经原告多次催要，被告仍未按要求偿付相应款项。截至2019年8月28日，被告欠付原告借款本金人民币49986.09元、利息、罚息、复利共人民币15345.63元（利息、罚息、复利按《个人信用贷款合同》约定暂计算至2019年8月28日，后续按《个人信用贷款合同》约定顺延计算至全部款项结清之日止）；2019年9月10日，原告委托安徽安泰达律师事务所向被告确认的送达地址寄送一份《律师函》，向被告宣布上述《个人信用贷款合同》项下的贷款提前到期，并要求被告在接函后3日内向原告偿付上述拖欠的款项，但被告至今仍未按上述要求向原告偿付任何款项。基于以上事实，原告认为，被告拖欠本金、利息等费用的行为，已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金及利息，并要求被告按照《个人信用贷款合同》的约定支付罚息、复利等费用。据此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告梅丽侠未提交证据，亦未进行答辩。 经审理查明：被告梅丽侠向原告平安银行合肥分行出具《个人信用贷款申请表》一份，其中明确账户管理授权信息为：“支付方式：自主支付；账户授权：授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠贵行每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由本人承担。还款账户开户行：平安银行，户名：梅丽侠，卡号：62×××74；收款账户开户行：平安银行股份有限公司合肥分行，户名：梅丽侠，卡／账号：62×××74”。 被告梅丽侠与原告平安银行合肥分行签订一份《个人信用贷款合同》，合同约定梅丽侠（甲方、借款人）向平安银行合肥分行（乙方，贷款人）申请借款，贷款内容为：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过500000元的可贷金额；除本合同另有约定外，经甲乙双方确认的《个人贷款放款确认书》的内容对双方具有法律约束力；乙方将根据甲乙双方确认的《个人贷款放款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款。还款：本合同项下贷款采取等额还款法按月等额还本付息进行还款。合同约定的违约事件：甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息。一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。合同约定的违约责任为：甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下为归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方应承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同同时对送达地址进行了明确约定。 《个人贷款放款确认书》显示：借款人梅丽侠，贷款金额144000元，贷款月利率1.45%，贷款用途购家私电器，贷款期限12个月，还款方式等额还款，起贷日2017年11月28日，到期日2018年11月28日，支付方式自主支付。 2017年11月28日，平安银行合肥分行按约定向梅丽侠发放了贷款144000元，后梅丽侠仅按约偿还了部分本息，截至2019年8月28日，梅丽侠尚欠本金49986.09元以及相应的利息未予偿还。 上述事实，除当事人陈述外，尚有平安银行合肥分行提交的身份证复印件、《个人信用贷款申请表（仅适用新一贷）》、平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书、《个人信用贷款合同》、个人贷款确认书、欠付款项明细、《律师函》等在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告与被告签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放144000元贷款后，被告未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金49986.09元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。另外，原告主张按贷款利率加收50%计算罚息及按罚息利率计收利息的复利，有合同依据，但利息、罚息、复利之和标准过高，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十九条、三十条的规定，酌情将本案借款的罚息、复利总和调整为按年利率24%计算。截至2019年8月28日，被告应支付的利息、罚息、复利合计为13163.00元，此后以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%计算至贷款清偿之日止，原告诉请超出部分，本院不予支持。被告梅丽侠未予答辩，亦未提交证据，视为放弃相关权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梅丽侠于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金49986.09元并支付借款罚息、复利合计13163.00元（暂计算至2019年8月28日，此后以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%计算至贷款清偿之日止）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1433元，减半收取计716.5元,保全费730元，均由被告梅丽侠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  占峰 二〇二〇年六月三十日 法官助理刘艺 书记员虞峥峥 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。