广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1363号 原告：中国工商银行股份有限公司平南县支行，营业场所平南县平南街道朝阳大街788号、790号，统一社会信用代码91450821791316190U。 负责人：张喜，行长。 委托诉讼代理人：江家浩，广西桂庭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何清，中国工商银行股份有限公司平南县支行职员。 被告：何柱燊，男，1964年8月11日出生，汉族，居民，住平南县。 原告中国工商银行股份有限公司平南县支行（以下简称工行平南支行）与被告何柱燊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告工行平南支行的委托诉讼代理人江家浩、何清到庭参加诉讼，被告何柱燊经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行平南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告签订的［个家消］字［工］行［平南］支行［2016］年0133号《个人借款／担保合同》；2.判令被告何柱燊偿还原告借款本金166315.07元（当庭变更）；3.判令被告何柱燊支付原告借款利息、罚息、复利（计算方法：暂计至2020年5月21日，利息、罚息合计为557.05元，自2020年5月22日起至本债务实际清偿完毕之日止，以借款本金166315.07元为基数，其中利息部分按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮35%计付，罚息部分按中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮35%再加收50%计付，对不能按时支付的利息，按罚息利率计付复利）（当庭变更）；4.判令被告何柱燊赔偿原告本案的律师代理费12128元（以上款项暂合计为179000.12元）；5.为实现上述2、3、4项债权，原告对平南县房屋［房产证号：平房权证统字第××号；国有土地使用证号：平国用（2002）字第××号；他项权证号：平南房他证2016字第××号］有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：2016年5月20日，原告与被告签订［个家消］字［工］行［平南］支行［2016］年0133号《个人借款／担保合同》（以下简称合同），约定：被告向原告申请发放贷款人民币680000元（合同第一条）；贷款期限为60个月（合同第三条）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮35%为基准利率（合同第四条）；以按月等额本息还款法偿还贷款本息。同时，如被告未按约定还款，原告有权计收罚息和复利，罚息利息按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定（合同第九条）。被告以其所有位于平南镇大将开发区房屋［房产证号：平房权证统字第××号；国有土地使用证号：平国用（2002）字第××号］作抵押担保，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿贷款及产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同（合同第十四条）。若借款人未按约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担（合同第十七条），且该等费用属于抵押担保的范围（合同第十九条）。2016年5月27日，双方就抵押物办理了抵押登记，他项权证号：平南房他证2016字第××号。2016年5月30日，原告将借款680000元划入被告指定的收款账号。后被告未按约定履行还款义务，截止至2020年5月21日，累计逾期期数37期，尚欠借款本金166315.07元，利息、罚息合计557.05元。为实现前述债权，原告聘请律师提起诉讼，支出律师费人民币12128元。根据合同约定，原告有权解除《合同》，并要求被告偿还借款本息、罚息及诉讼费、律师费等其他费用，有权就抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。为维护原告的合法权益特向法院提起诉讼。 被告何柱燊未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告何柱燊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年5月20日，何柱燊（借款人、抵押人）与工行平南支行（贷款人）签订［个家消］字［工］行［平南］支行［2016］年［0133］号《个人借款／担保合同》，主要内容如下：一、由工行平南支行向被告何柱燊发放贷款680000元，贷款期限为60个月；二、贷款用途为房屋装修；三、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮35%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；四、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述贷款利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；五、借款人的还款方法为：采用按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；六、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款约定利率基础上加收50%确定；七、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……；八、借款人发生上述约定的违约情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……；九、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担……；十、本笔贷款的担保方式为抵押。保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告何柱燊以其名下位于平南县房屋［房产证号：平房权证统字第××号；国有土地使用证号：平国用（2002）字第××号］作抵押担保，原告与被告何柱燊于2016年5月27日在平南县房产管理所依法办理了抵押登记手续［他项权证号：平南房他证2016字第××号］。原告已于2016年5月30日向被告何柱燊发放了贷款680000元。截至2020年5月21日，被告何柱燊多次不按时足额偿还本息，被告何柱燊尚欠借款本金166315.07元及利息、罚息合计557.05元。原告实际支付律师代理费12128元。 本院认为，一、关于原告请求解除案涉借款合同应否支持的问题。原告与被告何柱燊签订的《个人借款／担保合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告何柱燊却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求解除双方签订的《个人借款／担保合同》，符合双方的约定和法律规定，本院依法予以支持。二、关于原告请求被告偿还借款本金并支付利息、罚息、复利应否支持的问题。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起的逾期利息，应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付利息。截止至2020年5月21日，被告何柱燊尚欠借款本金166315.07元及利息、罚息合计557.05元，自2020年5月22日起至实际清偿之日止的利息以166315.07元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮35%再加收50%计算，对应付未付利息，应按罚息利率计算复利。三、关于原告请求被告支付律师费12128元应否支持的问题。原告与被告何柱燊签订的《个人借款／担保合同》中约定有为实现债权而发生的律师费由被告何柱燊承担，原告的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》，原告请求的律师费12128元，并未超过律师服务收费标准，本院依法予以支持。四、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告何柱燊用其名下位于平南县房屋［房产证号：平房权证统字第××号；国有土地使用证号：平国用（2002）字第××号］作抵押担保并办理抵押登记手续，故原告主张其有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 解除原告中国工商银行股份有限公司平南县支行与被告何柱燊于2016年5月20日签订的[个家消]字[工]行[平南]支行[2016]年[0133]号《个人借款/担保合同》； 被告何柱燊偿还原告中国工商银行股份有限公司平南县支行借款本金166315.07元及利息[计算方法：截止至2020年5月21日的利息（含罚息）为557.05元，利息从2020年5月22日起以166315.07元为基数，按照按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮35%再加收50%计至实际清偿之日止；对应付未付利息，应按罚息利率计算复利]； 被告何柱燊支付原告中国工商银行股份有限公司平南县支行律师代理费12128元； 原告中国工商银行股份有限公司平南县支行对被告何柱燊名下位于平南县房屋［房产证号：平房权证统字第××号；国有土地使用证号：平国用（2002）字第××号］折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费5358元，减半收取2679元（原告已预交），由被告何柱燊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5358元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 杨子葓 二〇二〇年六月四日 法官助理 黄倩倩 书 记 员 容 菊