广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂0303刑初78号 公诉机关桂林市叠彩区人民检察院。 被告单位桂林毅鲜汽车销售有限公司，统一社会信用代码：91450323584330176D，住所地：广西壮族自治区灵川县八里街工业园区**区。 法定代表人：秦华。 诉讼代表人秦华，男，1978年10月10日出生，汉族，系桂林毅鲜汽车销售有限公司法定代表人，住广西壮族自治区灵川县。 被告人朱毅，男，1978年10月15日出生，汉族，初中文化，原桂林毅鲜汽车销售有限公司法定代表人，户籍所在地广西壮族自治区灵川县，住桂林市七星区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年11月4日被桂林市公安局叠彩分局刑事拘留，因涉嫌骗取贷款罪，于同年12月12日被逮捕，现羁押于桂林市第二看守所。 辩护人冯波，广西桂宁律师事务所律师。 辩护人雷**，广西桂宁律师事务所律师。 桂林市叠彩区人民检察院以叠检刑诉［2020］59号起诉书指控被告单位桂林毅鲜汽车销售有限公司（以下简称毅鲜公司）、被告人朱毅犯骗取贷款罪，于2020年5月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年6月19日公开开庭审理了本案。桂林市叠彩区人民检察院指派检察员银昭溢出庭支持公诉。被告单位毅鲜公司诉讼代表人秦华、被告人朱毅及其辩护人冯波、雷**到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 桂林市叠彩区人民检察院指控：2013年4月，邓某（已判决）经人介绍认识时任毅鲜公司法定代表人朱毅，二人商定，由被告人朱毅帮助邓某不支付首付便可向中国工商银行叠彩支行贷款从毅鲜公司购买1辆宝马X5小汽车。中国工商银行叠彩支行向购车人发放贷款条件为购车人已实际支付首付款，符合条件后由银行给购车人发放等额于实际购车余款的贷款用于购车。在被告人朱毅的操作下，毅鲜公司与邓某签订了虚构车辆总价为人民币（以下币种同）128万元的《汽车代购合同》，虚构伪造邓某已经支付了首付款38.4万元的定金收据，并由毅鲜公司出具了该公司盖章的金额为128万元的虚假汽车销售发票。中国工商银行叠彩支行收到上述伪造材料及邓某准备的房屋所有权证等材料后，当月与邓某签署了《工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，中国工商银行叠彩支行向邓某发放了账号为62×××73的信用卡（额度为人民币89.6万元）。邓某使用该笔贷款全部用于购车、改装等，经查，该车实际购车发票金额为59.34万元。2013年9月6日，邓某将车抵押，所得款项已挥霍，车辆下落不明。被告人朱毅及毅鲜公司使用虚假的证明文件骗取银行贷款造成中国工商银行叠彩支行发放贷款本金损失88.607544万元。 为支持上述指控的犯罪事实，桂林市叠彩区人民检察院当庭宣读和出示了以下证据：1．书证：户籍证明、到案经过、银行特约商户调查审批表及毅鲜公司营业执照等材料、毅鲜公司汽车销售发票开具情况对比表及贷款明细表、机动车销售统一发票及发票状态查询单、机动车销售统一发票、毅鲜公司刷卡清单、在逃人员登记、撤销表、悬赏通告、中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行情况说明、朱毅银行流水单、中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行关于毅鲜车行骗取汽车贷款具体损失情况说明、微信聊天截图、刑事判决书、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、汽车代购合同、收据、机动车抵押合同、委托书、借条及银行回执等。2．证人证言：证人李某1、李某2、熊某、邓某、文某的证言。3．被害人的陈述：中国工商银行股份有限责任公司桂林市解放东路支行的报案及谢某、吴某、冯炜陈述。4．被告人的供述和辩解：被告人朱毅的供述和辩解等证据。 根据上述证据，桂林市叠彩区人民检察院认为桂林毅鲜汽车销售有限公司、被告人朱毅使用虚假的证明文件骗取银行贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在审理过程中，被告人朱毅自愿签署了认罪认罚具结书，公诉机关与被告单位毅鲜公司当庭确认认罪认罚，被告人朱毅自动投案并如实供述自己的罪行，应当认定为自首，被告单位亦认定自首，建议判处被告人朱毅有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元；建议判处被告单位毅鲜公司罚金人民币八万元。 被告单位毅鲜公司诉讼代表人秦华辩称，对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，被告单位毅鲜公司认罪认罚。 被告人朱毅及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，被告人朱毅认罪认罚。其辩护人辩称，朱毅自动投案，并如实供述自己的罪行，朱毅配合检察机关认罪认罚，并自愿签署认罪认罚具结书，请求法院对朱毅判处缓刑。 经审理查明：邓某（已判决）于2013年4月认识时任毅鲜公司法定代表人朱毅，朱毅跟与邓某商定，由朱毅帮助邓某不支付首付款从毅鲜公司分期购买一辆宝马X5汽车。中国工商银行叠彩支行在购车人已实际支付首付款后由银行发给购车人实际购车余款的贷款用于购车。在被告人朱毅的操作下，毅鲜公司向中国工商银行叠彩支行提交毅鲜公司与邓某签订的车辆总价128万元的虚假《汽车代购合同》、128万元的虚假汽车销售发票、邓某已支付首付款38.4万元的虚假定金收据。中国工商银行叠彩支行收到上述虚假材料及邓某房屋所有权证等材料后，当月与邓某签署《工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》后，中国工商银行叠彩支行向邓某发放了账号为62×××73的信用卡（额度为人民币89.6万元）。邓某使用该笔贷款全部用于购车、改装等，经查，该车实际购车发票金额为59.34万元。2013年9月6日，邓某将车抵押，所得款项已挥霍，车辆下落不明。被告人朱毅及毅鲜公司使用虚假的证明文件骗取银行贷款造成中国工商银行叠彩支行发放贷款本金损失88.22万元。 认定上述事实的证据有： 1、书证 （1）户籍证明、毅鲜公司营业执照，证实被告单位工商登记情况，被告人朱毅的住址、年龄、籍贯等身份信息，被告人朱毅已达到法定责任年龄，具备完全刑事责任能力。 （2）抓获经过，证实被告人朱毅于2019年11月4日15时到公安机关自首。 （3）银行特约商户调查审批表及相关材料，证实经中国工商银行桂林市解放东路支行调查，毅鲜公司符合中国工商银行桂林市解放东路支行特约商户条件成为其特约商户。 （4）毅鲜公司汽车销售发票开具情况对比表及贷款明细表、机动车销售统一发票及发票状态查询单、机动车销售统一发票，证实毅鲜公司开出车辆客户发票留存工行联金额邓某的为128万元，给客户车辆上户留存车管所发票金额邓某的为59.34万元。 （5）毅鲜公司刷卡清单，证实2013年8月16日，毅鲜公司使用中国工商银行桂林市解放东路支行信用卡将89.6万元转账至毅鲜公司账户。 （6）在逃人员登记、撤销表、悬赏通告、微信聊天截图，证实公安机关对被告人朱毅的通缉情况。 （7）中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行情况说明，证实因中国工商银行桂林市解放东路支行因扣划邓某在其银行账户余额，故于2019年11月22日补充报案材料中邓某的逾期本金少于2015年12月30日办案材料中逾期本金。 （8）被告人朱毅银行流水单，证实朱毅被告人银行流水情况。 （9）中国工商银行桂林市解放东路支行关于毅鲜车行骗取汽车贷款具体损失情况说明，中国工商银行桂林市解放东路支行在毅鲜车行骗取汽车贷款行为中的具体损失情况。 （10）刑事判决书，证实2016年12月27日，邓某因犯贷款诈骗罪被本院判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元，判处邓某退出违法所得人民币88.22万元，中国工商银行股份有限公司桂林市解放东路支行损失88.22万元。 （11）中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、汽车代购合同、收据、机动车抵押合同、委托书、借条及银行回执，证实毅鲜公司提供材料向中国工商银行桂林市解放东路支行办理贷款情况。 2、证人证言 （1）证人李某1的证言，证实李某1于2011年开始在毅鲜公司上班，主要从事卖车、跑银行、存取款等业务，从2012年开始毅鲜公司由朱毅一人经营，车行未开过发票，李某1于2013年从毅鲜公司辞职。 （2）证人李某2的证言，证实李某2于2012年2、3月份开始在毅鲜公司上班，其上班期间只有朱毅一个老板，李某2主要做财务账、到银行开户、到税务局报税等工作，毅鲜公司办理贷款手续，在买车人申请贷款成功后，毅鲜公司会得到一张信用卡，之后朱毅会通知李某2将该笔款项转至其个人账户，李某2于2014年年底从毅鲜公司辞职。 （3）证人熊某的证言，证实熊某于2017年7、8月在一次无人机招聘会上认识朱毅，认识了解后加入朱毅的无人机公司做到2019年5月。熊某将公安机关通缉朱毅的消息告诉朱毅后，朱毅表示会自己到公安机关配合调查。 （4）证人邓某的证言，证实邓某于2013年5月认识毅鲜公司老板朱毅，朱毅跟邓某说其能帮邓某操作银行信用卡分期形式购买一辆好车，邓某不需要承担很多费用，之后邓某根据朱毅的安排到银行办理了相关手续，邓某只在申请书上填写了自己的基本情况和签名，邓某妻子黄梅情况、车辆价格、月收入等内容均不是邓某填写，之后银行将一张信用卡交给邓某，邓某于次日到毅鲜公司交给朱毅将车辆开走，邓某只负担信用卡本金89.6万元。 （5）证人文某的证言，邓某从毅鲜公司购买了一辆宝马汽车，证实邓某是文某小学同学，文某于2008年开始经营包装公司，邓某入股20%，直到2012年年底2013年年初邓某与包装公司没有关系了。 3、中国工商银行股份有限责任公司桂林市解放东路支行的报案及谢某、吴某、冯炜陈述，证实中国工商银行股份有限责任公司桂林市解放东路支行损失，邓某提供的材料有其本人及其老婆黄梅身份证、户口本、结婚证复印件，邓某名下银行半年流水，流水每月进账大于每月车贷还款金额即可通过审核。邓某提交给银行的定价“收据”、汽车代购合同、购车发票、货物进口证明书、进口机动车辆随车检验单、情况说明，这些材料都是朱毅安排车行下面员工提交至银行。 4、被告人朱毅的供述和辩解，证实毅鲜公司与邓某签订的车辆总价128万元的《汽车代购合同》，邓某未交首付款，支付几万元定金，朱毅帮助邓某不支付定价从其车行购买汽车，毅鲜公司向中国工商银行叠彩支行申请贷款的材料很多为虚假的材料。 以上证据经庭审举证、质证，证据来源合法，与本案有关联性，能相互印证，本院依法予以确认。 本院认为，被告单位毅鲜公司使用虚假证明材料骗取银行贷款，给金融机构造成重大损失，被告人朱毅作为被告单位毅鲜公司直接负责的主管人员，决定并实施骗取贷款的行为，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。公诉机关提请以骗取贷款罪追究被告单位毅鲜公司、被告人朱毅刑事责任的公诉意见，本院予以支持。被告单位毅鲜公司、被告人朱毅认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处罚。被告单位毅鲜公司、被告人朱毅自动投案并如实供述自己的罪行，应当认定为自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以从轻处罚。公诉机关的量刑适当本院予以采信，对被告人朱毅辩护人的适用缓刑的辩护意见不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告单位桂林毅鲜汽车销售有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币八万元（罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）； 二、被告人朱毅犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月4日起至2020年9月3日止，罚金已缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  黄石慧 人民陪审员  张秀娟 人民陪审员  阳 贤 二〇二〇年六月十九日 法官 助理  唐 俊 书 记 员  周 甜 附本判决适用的相关法条 《中华人民共和国刑法》 第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第2页共4页