江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0583民初458号原告：李瑶，女，1993年4月6日出生，汉族，住昆山市。委托诉讼代理人：蔡秋爽，北京市惠诚(昆山)律师事务所律师。被告：熊建良，男，1981年9月26日出生，汉族，住浙江省宁波市江**。原告李瑶与被告熊建良民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序于2020年4月13日、5月20日两次公开开庭审理。原告李瑶及其委托诉讼代理人蔡秋爽，被告熊建良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李瑶向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告借款183100元、分期还款手续费10255.88元以及逾期付款利息(以183100元为基数，自2019年7月19日至实际付款之日止，按照年利率6%计算，暂算为500元)，以上共计193855.88元；2、本案诉讼费用由被告承担。庭审中原告减少诉讼请求为：1、被告返还原告借款133883.8元、分期还款手续费10255.88元以及逾期付款利息以133883.8元为基数，自2019年7月19日计算至实际支付之日止，按年利率6%计算。事实与理由：2018年10月至2019年4月期间，被告因和朋友做生意需要资金周转，借用原告名下招商银行、上海浦发银行、光大银行、中信银行4张信用卡取现共计188000元。2019年4月19日，被告向原告出具欠条一份，承诺于2019年7月18日前还清借款。后经原告多次催要，被告至今未偿还。原告认为，双方的债权债务关系合法有效，事实清楚，被告应当按约返还借款并支付相应的利息。故诉至法院。被告熊建良辩称,原被告系男女情人关系，被告未向原告借款183100元，也从未向原告借用信用卡取现，欠条的由来是在当时原被告的关系下，原告怀孕期间，被告应原告要求向原告书写能够向原告家人解释信用卡欠款内容的欠条，并非被告真实借用原告信用卡消费和取现而欠原告信用卡全额额度。信用卡全部欠款并非被告一人消费，与事实不符，也与被告写的欠原告全部信用卡额度188000元的欠条实际不符。原告起诉被告因生意周转向其借用信用卡188000元与事实不符。原告利用被告感情取得欠条，取得欠条后目的就变化了，让被告承担全部信用卡欠款。即使这样，被告仍有给原告个人花费支出，还微信转账、银行卡转账给原告用于原告信用卡还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原被告系情人关系，原被告一致确认原告的招商银行信用卡于2018年10月19日-2019年4月24日期间交由被告处，原告的浦发银行、中信银行信用卡于2018年11月-2019年4月24日期间交由被告处使用，原告的光大银行信用卡于2018年12月-2019年4月24日期间交由被告处使用，且招商银行信用卡给付被告时该卡已经产生账单金额55588.17元。在上述被告保管卡期间，原告的浦发银行卡账单金额为21099.2元，光大银行账单金额为19769.41元，中信银行账单金额5902.13元，招商银行账单金额124233.49元（未扣除55588.17元），合计171004.23元。2019年4月19日，由原告打印以下内容的欠条一份，后由被告在该份欠条上签字捺印，欠条内容如下：“本人熊建良，身份证号码，由于借用李瑶名下的信用卡使用如下：招商银行信用卡卡号62×××27，固定额度6万、临时额度6万，欠款12万；浦发信用卡，卡号62×××25，固定额度2.8万，欠款2.8万，光大信用卡，卡号62×××28固定额度2万、欠款2万；中信信用卡，卡号62×××05，固定额度2万，欠款2万（其中招商信用卡的欠款已经包含李瑶贷款还进卡中的5万，合计总金额18.8万元）欠李瑶：身份证号码人民币188000元整。经双方协商如下：1.2019年7月18日前还清。2、欠款人尽一切努力还清上述款项涉及的信用卡欠款，还款以转账记录为凭证，直至所以（此处应为有）信用卡欠款还清，3、为保证每张信用卡有效正常全额还款，不出现逾期，李瑶所做的信用卡账单分期及其他分期，手续费等由熊建良承担支付。信用卡欠款不再约定其他利息。4、信用卡消费李瑶直接使用部分不计算；至本欠条签字生效起，总欠款中转账、花费于李瑶的金额不计。5、从李瑶转账5万元个人贷款到招商信用卡起，李瑶因还进招商信用卡5万元而影响还贷款产生的贷款利息1880元/月由熊建良承担，直至信用卡还款能让李瑶还清贷款为止。6、此份欠条只涉及李瑶和熊建良之间的债务凭证，与他人无关，只对李瑶本人负责。7、本人熊建良承诺承担此欠条所涉及欠款未还清所产生的一切损失和法律后果。特立此据!”截止约定的还款日2019年7月18日，被告向原告银行汇款差额为24300元，此后被告于2019年8月12日向原告银行转账支付3000元，于2019年9月12日向原告银行转账支付2000元。截止2019年7月18日，被告通过微信支付方式向原告转账差额为5318.53元，在2019年7月18日之后被告向原告微信还款金额为3019.99元。在2019年7月18日之后，原告又通过微信出借被告561元。截止2019年7月18日，被告通过支付宝支付方式向原告转账的差额为15996.89元，此后又于2019年8月21日向原告支付宝还款143.8元，于2019年9月3日向原告支付宝还款179.8元，另有三笔金额为400元、84.2元、173元的支付宝转账与原告向被告支付宝转账金额相同而抵销。本院认为，被告熊建良向原告李瑶借用其信用卡，并在2019年4月19日出具欠条一份，对其在借用信用卡期间所产生的债务进行了结算，因欠条系原告提前打印出来，实际与被告使用原告信用卡产生的账单金额有误，本院经查，在被告使用原告的信用卡期间，扣除交付招商银行信用卡时原告已经欠费的55588.17元后，被告实际使用原告信用卡上金额为115416.06元（171004.23元-55588.17元）。截止约定的还款日2019年7月18日止，被告通过银行转账、微信及支付宝的方式向原告转账支付了45615.42元，该金额应当视为还款，且应抵扣本金，另原告2019年7月18日之后通过微信向被告转账出借的561元，也应视为借款，截止目前被告尚结欠原告总借款金额为70361.64元（115416.06元-45615.42元+561元）。关于原告主张的逾期还款手续费及逾期利息，因原告现未还清因被告产生的信用卡账单，而分期还款手续费处于不确定的状态，分期还款手续费原告也未提供证据证明实际发生了多少,且原告同时主张了逾期利息，本院依法将两项合并计算如下：自2019年7月19日起以69800.64元本金为基数按年利率6%计算逾期利息，被告2019年7月18日之后的还款优先抵扣利息，经计算，截止最后一次还款之日2019年10月3日被告尚结欠原告本金62372元，此后的逾期利息自2019年10月4日起以62372元为基数按年利率6%计算至实际支付之日止。另原告2019年7月18日之后通过微信向被告转账出借的561元因未约定利息及还款日期，本院依法计算逾期利息自原告起诉之日2020年1月7日起按年利率6%计算至实际支付之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：被告熊建良于本判决生效后十日内支付原告李瑶62933元及利息（其中以62372元本金为基数，自2019年10月4日起按年利率6%计算；其中以561元本金为基数自2020年1月7日起按年利率6%计算，均计算至实际支付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4178元，由原告负担2819元，被告负担1359元。原告预交的案件受理费1359元，本院予以退还，被告应当负担的1359元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户帐号：32250198643600000811146122开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户行中国农业银行苏州苏福路支行，户名江苏省苏州市中级人民法院，帐号10×××76。审 判 长  狄毅琼人民陪审员  俞雪花人民陪审员  何玉忠二〇二〇年六月三十日书 记 员  朱晨清