山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初2841号 原告：中国银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：黄学芬，山西旭辰律师事务所律师。 被告：杨平顺，男。 原告中国银行股份有限公司运城市分行（以下简称“中行运城分行”）诉被告杨平顺信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中行运城分行委托诉讼代理人黄学芬到庭参加诉讼，被告杨平顺经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中行运城分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付信用卡欠款88064.54元，其中本金49143.47元、违约金8173.17元、分期付款手续费1571.28元、截至2020年4月14日的利息29176.62元；以及2020年4月14日之后的利息（利息以最后一期对账单余额扣除核销后存入的金额-65597.42元为基数，按日利率万分之五计收至付清之日止）；2、本案律师代理费3000元及诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2014年5月16日，被告向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称“合约”）。合约约定了免息还款期、最低还款额、透支利息、还款违约金等事项。后依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62××98的信用卡。被告使用该信用卡进行消费，自2017年8月23日，被告账单开始逾期，截至2020年4月14日，其信用卡欠款共计88064.54元，其中本金49143.47元、违约金8173.17元、分期付款手续费1571.28元、利息29176.62元。经原告多次催收，被告并未清偿。 原告中行运城分行围绕诉讼请求依法提交以下证据： 第一组证据、长城环球通系列信用卡申请表（山西专版）一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，证据内容：1、2014年5月16日，被告向原告申请办理信用卡。被告对其所申请的信用卡产品的相关信息充分了解并清楚知晓，并自愿遵守领用合约的各项规则。2、合约约定：第三条约定，本卡免息还款期最长为50天，被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款期的规定。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算；对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金按月以最低还款额未还部分的5%计收；被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用。 第四条约定，被告未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过司法途径向被告催收欠款，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。 第五条约定，本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织、机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若选择不办理信用卡销户手续，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（http：//www.boc.cn）等对外发布公告。 第五条约定，原告按被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。被告的联络信息如有变更，应及时联系原告变更，否则原告按照被告指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件或信息均为有效送达，由于被告未及时通知原告联络信息变更而产生的一切风险和损失由被告自行承担。 拟证明，1、被告对其所申请信用卡产品（含领用合约）的信息了解并清楚，自愿遵守合约中含有关利息、违约金、复利、相关费用、相关损失的各项约定。被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等为其有效送达方式信息，故本案诉讼采用被告指定的有关送达地址邮寄送达即为有效送达。原告可以对收费项目、标准和利率进行修改、变化、调整后通过公告、对账单等对外公布并执行合约修改后的条款内容。 第二组证据、杨平顺身份证复印件一份、在职收入证明及固定居住地证明一份、中银信用卡标准审批表一份，拟证明经原告工作人员对被告身份及其工作单位、收入情况等信息进行核实后，认定其符合申请办理信用卡的条件。 第三组证据、对账单十一份（11页），拟证明截至2020年4月14日，被告信用卡欠款88064.54元。 第四组证据、中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份。证明：2017年1月1日，原告将滞纳金变更为还款违约金，收费标准不变。 被告杨平顺未到庭答辩，亦未提供书面答辩状及证据。 经审查，原告中行运城分行提交的证据形式合法、内容客观真实，能够相互印证证明本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日，被告杨平顺向原告中行运城分行申请发放中国银行长城环球通系列信用卡，并提交了相关资料。在《长城环球通系列信用卡申请表（山西专版）》上的申请人申明及签名处，被告杨平顺书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（本案被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（本案原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。《长城环球通系列信用卡个人卡》费率表约定，透支利息的标准为日息万分之五，按月计收复利。原告中行运城分行审查了被告杨平顺的申请后，核准并向被告杨平顺发放了卡号为62××98的信用卡。被告杨平顺使用上述信用卡消费，2017年8月23日账单出现逾期。截至2020年4月14日，被告的信用卡欠款88064.54元，其中本金49143.47元、违约金8173.17元、利息为29176.62元、分期付款手续费1571.28元。 本院认为，被告杨平顺向原告中行运城分行申请办理信用卡并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告中行运城分行经核准给被告杨平顺发放了信用卡，双方之间形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定履行各自义务。原告中行运城分行已依约向被告杨平顺履行了信用卡发放义务，被告杨平顺未在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定的期限清偿透支款,己构成违约,应承担违约责任。原告中行运城分行要求被告杨平顺偿还透支本息及分期付款手续费的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。关于逾期违约金问题，本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案信用卡于该规定实施前申领，原告中行运城分行未提供双方关于逾期还款违约金达成协议的证据，故对原告中行运城分行主张的违约金8173.17元，本院不予支持。原告中行运城分行要求被告杨平顺支付律师代理费3000元，未提供相关费用票据，本院不予支持。被告杨平顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了自己诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨平顺于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司运城市分行信用卡欠款本金49143.47元及分期付款手续费1571.28元，同时支付利息（其中2020年4月14日之前的利息为29176.62元；2020年4月14日之后的利息以欠款本金49143.47元为基数，按日利率0.5‰自2020年4月15日起计算至款付清之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司运城市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2077元，减半收取1039元，由被告杨平顺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  师志远 二〇二〇年六月十八日 书记员  张 蕊