四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初563号 原告：中国银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区。 负责人：林东育，行长。 委托诉讼代理人：罗颖，四川品冠律师事务所律师。 被告：郭太元，男，1971年7月29日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 委托诉讼代理人：刘卫，四川仁厚律师事务所律师。 被告：范俊芬，女，1972年4月1日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 委托诉讼代理人：刘卫，四川仁厚律师事务所律师。 被告：自贡市荣光房地产开发有限责任公司，住所地自贡市贡井区。 法定代表人：陈荣章，总经理。 委托诉讼代理人：陈敬，男，1985年10月6日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国银行股份有限公司自贡分行(简称“中国银行自贡分行”)与被告郭太元、范俊芬、自贡市荣光房地产开发有限责任公司（简称“荣光房产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告中国银行自贡分行委托诉讼代理人罗颖、被告郭太元、范俊芬的共同委托诉讼代理人刘卫、被告荣光房产公司的委托诉讼代理人陈敬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国银行自贡分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告郭太元、范俊芬二人共同偿还原告贷款本金202633.23元以及支付原告利息、罚息至实际付清欠款之日止；2、判决原告对被告郭太元、范俊芬二人共同所有的坐落于自流井区××路××路××地块“荣光汇西苑”号房产拍卖，变卖所得的价款享有优先受偿权；3、请求判令被告郭太元、范俊芬二人共同支付原告因主张权利支付的律师代理费1000元；4、判令被告自贡荣光房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带责任。事实和理由：被告郭太元、范俊芬于2012年7月3日与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告贷款人民币270000元用于购买坐落于自流井区××路××路××栋××号房屋。根据贷款合同约定，原告为该二被告提供了上述借款。合同约定若被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，以及约定该二被告以其购买的坐落于自流井区××路××路××栋××号房屋提供担保。按照合同约定，2012年7月14日，登记机关就上述房屋办理抵押登记。贷款合同还约定，在未取得房屋《他项产权证》之前，被告自贡市荣光房地产开发有限责任公司为被告郭太元、范俊芬提供阶段性连带责任保证。此后，被告郭太元、范俊芬未依约按期足额还款，截至2019年7月2日，被告对郭太元、范俊芬进行催告，二被告仍未按期还款，且三被告至今未办担保房产的《他项产权证》。根据《个人一手住房贷款合同》第十一条关于争议解决的约定，双方依法向贷款人所在地人民法院起诉。原、被告双方约定管辖有效，原告为维护其合法权益，诉至本院。 被告郭太元、范俊芬的统一答辩意见为：原告的诉请属实，因郭太元、范俊芬经济出现困难未能按期归还借款，郭太元、范俊芬愿意偿还所欠款项，希望能继续按贷款合同履行还款义务。 被告荣光房产公司答辩称：原告诉请属实，但荣光房产公司作为郭太元、范俊芬借款的保证人，只应对在物的担保以外的债权承担保证责任，故荣光房产公司应在原告处置被告郭太元担保房屋不足部分承担保证责任。 经审理查明，2012年7月3日原告作为贷款人与借款人郭太元、范俊芬、保证人荣光房产公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”），并于2012年7月5日办理了合同公证。贷款合同约定借款人向贷款人贷款270000元，用于购买坐落于自贡市自流井区××路××路××栋××号房屋，以上贷款由贷款人划至自贡市荣光房地产开发有限责任公司的账户；贷款期限为240个月，贷款适用浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为5.66670‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率为下一浮动周期的适用利率；贷款按月等额本息还款，每月3日还款；若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；借款人未按期归还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人在贷款合同项下的债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）；借款人同意以自贡市自流井区××路××路××栋××号房屋作为贷款作抵押担保；保证人应按本合同约定承担阶段性连带保证责任，在借款人办妥所购房屋的抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。2012年7月3日，贷款人将270000元贷款划至自贡市荣光房地产开发有限责任公司的账户，2012年7月4日，被告郭太元、范俊芬以坐落于自贡市自流井区西苑街荣光汇西苑房屋为中国银行自贡××商品房抵押权预告登记。贷款后，自2015年8月起，借款人未能按期还款，贷款人于2015年12月30日至2019年12月24日期间扣收荣光房产公司保证金共计99786.46元，用于抵偿借款人的到期本息。2019年8月14日，因被告郭太元、范俊芬长期存在拖欠贷款本息的情况，中国银行自贡分行向三被告送达了通知函，宣布贷款合同项下贷款本息全部到期，要求借款人郭太元、范俊芬履行还款义务，并要求保证人荣光房产公司履行保证责任。截止2020年4月24日，在品迭原告扣收荣光房产公司的保证金99786.46元后，借款人共欠已到期本金3916.42元和未到期本金198716.81元，利息3285.78元、罚息97.9元。原告为主张债权委托四川品冠律师事务所代理诉讼，并支付代理费980.58元。 以上事实有本案庭审笔录以及以下证据予以证实：1、原、被告双方身份证明材料；2、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；3、借款借据；4、《公证书》；5、贷款已还款明细清单、扣保证金台账；6、《房屋预告登记证明》；7、《风险代理协议》、律师费发票；8、通知函二份。 本院认为，原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系三方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，原、被告应当按合同约定履行各自义务。原告向被告郭太元、范俊芬履行了发放贷款的义务，被告郭太元、范俊芬应当按约履行还款义务。被告荣光房产公司根据合同约定应当履行阶段性连带保证责任至郭太元、范俊芬就贷款所购房屋为贷款人办理抵押登记且贷款人取得《他项产权证》为止，现因郭太元、范俊芬所购房屋仅办理了抵押预告登记，而未办理正式的抵押权登记，依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记……”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，自贡市自流井区西苑街荣光汇西苑房屋系建筑物，其抵押权的设立应当自登记时设立，抵押预告登记系为保障将来进行抵押登记权利，并非抵押登记，并不产生抵押权设立法律效果。综上，本案中自贡市自流井区西苑街荣光汇西苑房屋的抵押权未能设立，原告不能就自贡市自流井区西苑街荣光汇西苑房屋享有抵押权及优先受偿权，本院对原告的第二项诉讼请求不予支持。根据合同约定被告荣光房产公司应当继续承担贷款的保证责任，本院对荣光房产公司认为应在原告处置被告郭太元担保房屋不足部分承担保证责任的意见不予以采纳。 原告向被告郭太元、范俊芬、荣光房产公司送达的宣告贷款到期的日为2019年7月31日，但根据原告向本院提交的2020年4月24日贷款已还款明细清单来看，原告截止2020年4月24日仍按贷款分期偿还方式计算利息、罚息，并未按2019年7月31日贷款全部到期的模式对利息进行计算，故本院认为确认原告宣告贷款全部到期日应以2020年4月24日为宜。被告郭太元、范俊芬应当向原告归还全部欠付本金202633.23元及截止2020年4月24日的利息3285.78元、罚息97.9元并承担自2020年4月25日起至贷款清偿之日止以贷款全部到期方式按罚息利率计算的利息。另根据贷款合同约定，被告郭太元、范俊芬在贷款合同项下的债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等），原告为主张债权而支付的律师代理费980.58元，被告郭太元、范俊芳应当予以承担。依照《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。”之规定，荣光房产公司作为郭太元、范俊芬向原告贷款的连带责任保证人，应当对被告郭太元、范俊芬应承担的前述贷款本金、利息、罚息和律师费承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国担保法》第二十一条以及《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告郭太元、范俊芬于本判决生效之日起15日内向原告中国银行股份有限公司自贡分行归还贷款本金202633.23元和截止2020年4月24日的利息3285.78元、罚息97.9元以及自2020年4月25日起至贷款清偿之日止以贷款全部到期方式按贷款合同罚息利率计算的利息； 二、被告郭太元、范俊芬于本判决生效之日起15日内向原告中国银行股份有限公司自贡分行支付律师费980.58元； 三、被告自贡市荣光房地产开发有限责任公司应对被告郭太元、范俊芬的前述判项义务向原告中国银行股份有限公司自贡分行承担连带清偿责任； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2220.4元，由被告郭太元、范俊芬承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员 何 苗 二〇二〇年六月三日 书记员 蒲姝妤