广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0804民初350号原告：湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行，住所地：湛江市坡头区*****。负责人：梁何海，行长。委托诉讼代理人：梁志华，该行职员。委托诉讼代理人：冯希彤，该行职员。被告：陈日焕，男，1990年5月8日出生，汉族，住湛江市坡头区**********，公民身份号码440************591。被告：陈日轩，男，1960年2月8日出生，汉族，住湛江市坡头区**********，公民身份号码440************517。被告：陈土凤，女，1963年5月11日出生，汉族，住湛江市坡头区**********，公民身份号码440************541。本院在审理原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行（以下简称农商行坡头支行）诉被告陈日焕、陈日轩、陈土凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农商行坡头支行的委托诉讼代理人梁志华、冯希彤到庭参加诉讼，被告陈日焕、陈日轩、陈土凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行坡头支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告陈日焕清偿借款本金21,861.45元及利息，利息从2019年4月21日起计至还清本金之日止；2．判令被告陈日轩、陈土凤对该笔借款本息承担连带担保责任；3．判令所有诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：原告原为湛江市坡头区**信用合作联社坡头信用社（以下简称坡头信用社）。被告陈日焕因购买饲料欠缺资金，于2016年10月8日向原告申请保证借款6万元，借款期限1年。2016年10月10日，双方签订借款合同，约定年利率12.5%，逾期利率加收50%。陈日轩、陈土凤为该笔借款承担连带责任担保。被告取得借款后，没有执行合同约定的本息归还约定，其中利息只归还到2019年4月20日，本金只归还38,138.55元。原告工作人员多次催收未果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告陈日焕、陈日轩、陈土凤在答辩期间内均未向本院提交书面答辩意见，亦未到庭口头答辩。原告农商行坡头支行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：第一组证据：原告营业执照、负责人身份证、新机构与原机构对应关系情况说明、授权书，证明原告诉讼主体资格；第二组证据：被告身份证复印件、借款人婚姻证明，证明被告诉讼主体资格；第三组证据：《借款申请书》、《借款借据》、《借款合同》、《保证合同》、《连带责任保证人承诺书》、欠息清单，证明被告欠款事实及欠款明细。被告陈日焕、陈日轩、陈土凤在举证期间内未向本院提交书面证据，亦不到庭质证。对原告提交的证据，本院经审查并核对原件，认为符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月8日，陈日焕因购买饲料欠缺资金，向原告农商行坡头支行（原坡头信用社）出具《借款申请书》，申请借款6万元，期限一年。原告审核同意后，以贷款人身份与陈日焕（借款人）、陈日轩（保证人）、陈土凤（保证人）于2016年10月10日签订合同编号为100***********773的《借款合同（银行卡个人自助循环贷款）（卡贷宝）》（以下简称《借款合同》），主要约定：贷款人授予借款人在2016年10月10日至2017年10月9日内使用最高贷款额度人民币60,000元整，上述期间为本合同最高额债权确定期间。保证贷款额度60,000元整，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助结款方式指借款人以本人银行卡账号：800***********094作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款。采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同。每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款类型为新增借款；借款用途为购买饲料；借款执行利率为固定年利率12.5%，逾期贷款的罚息利率在合同约定的借款执行利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利（庭审中原告确认双方并未执行该复利条款）。还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。本合同的担保方式为最高额保证，担保的债权本金最高余额为60,000元。在本合同约定的期间和最高余额内，贷款人发放本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下借款如有多个担保人，各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，贷款人有权要求任一或任意多个担保人承担担保责任。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起五年。本合同对应的最高额担保合同为：101***********586号。同日，陈日轩、陈土凤与坡头信用社签订编号101***********586号《最高额保证合同》，约定二人自愿为债务人陈日焕自2016年10月10日起至2017年10月9日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额60,000元提供担保。保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为最后一笔到期的主合同债务履行期限届满之日起五年。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。陈日轩、陈土凤在合同的保证人一栏签名纳模予以确认。同日，两人分别与坡头信用社签订《连带责任保证人承诺书》，再次对上述约定进行确认。2016年10月10日，坡头信用社向陈日焕银行卡账号800***********094转账支付借款本金60,000元。陈日焕与坡头信用社签订《借款借据》，载明：借款利率：12.5%，借款金额：陆万元整，借款日期：2016年10月10日，到期日期：2017年10月9日，还款方式：按月清息，到期还本。2017年10月9日，借款期限届满。陈日焕因资金困难，原告同意其分期还款。期间陈日焕陆续归还本金，其最后一次于2019年5月13日归还本金1,441.79元，尚欠本金21,861.45元。陈日焕于2019年4月20日后不再支付利息，截至2020年3月21日，其累计欠息3,830.9元。另查明，原告湛江市坡头区**信用合作联社于2019年10月25日经中国银行保险监督管理委员会广东监督局同意解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由2019年10月30日开业的湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行承继。原坡头信用社为湛江市坡头区**信用合作联社下级营业网点，现变更为湛江农村商业银行股份有限公司交通支行，为湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行辖内二级机构。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告陈日焕与原告签订的《借款合同》、《借款申请书》、《借款人承诺书》及《借款借据》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。原告与陈日焕已在借款合同中对借款类型、金额、用途、期限、利息、还款方式及违约责任作出明确约定，原告亦已实际履行了出借义务，陈日焕未能依约履行还本付息义务，已构成违约，应当承担偿还本金以及按照合同约定支付借款利息、逾期利息的违约责任。根据庭审查明及结合《借款合同》的约定，坡头信用社请求按照年利率12.5%计算贷款期限内利息，按照年利率18.75%计算逾期利息符合法律规定，本院予以支持。截至2020年3月21日，陈日焕尚欠原告本金21,861.45元、利息3,830.9元。原告的诉请被告归还上述欠款本金及至被告还清款之日前的利息于法有据，本院予以支持。被告陈日轩、陈土凤与原告签订的《最高额保证合同》已约定保证人对陈日焕的债务承担连带保证责任，该合同亦对保证范围、保证期限作出明确约定，因此被告陈日轩、陈土凤应对被告陈日焕的借款本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”的规定，原告诉请陈日轩、陈土凤对被告陈日焕的借款本息承担连带担保责任的请求于法有据，本院予以支持。陈日轩、陈土凤承担保证责任后，有权向债务人陈日焕追偿。因本案并无进行财产保全，执行阶段的拍卖、评估费用亦未产生，对原告请求被告承担执行、财产保全、拍卖、评估等费用本院不予支持。被告陈日焕、陈日轩、陈土凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告陈日焕于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行偿还贷款本金21,861.45元及截至2020年3月21日止的逾期利息3,830.9元。2020年3月22日起的逾期利息应以本金21,861.45元为基数，按年利率18.75%，计至被告还清款之日止；二、被告陈日轩、陈土凤对上述贷款本息承担连带清偿责任。上述保证人承担保证责任后，有权向债务人陈日焕追偿；三、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司坡头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费173.26元，由被告陈日焕、陈日轩、陈土凤共同负担。本判决为终审判决。审判员 李    毅二〇二〇年五月二十一日书记员 何其乐（代）附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。