广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2286号原告：中国银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市*******。负责人：阳海文，该行负责人。委托诉讼代理人：陈雪丹，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文家锋，广东诚挚律师事务所律师。被告：李木南，男，1974年7月26日出生，汉族，住广东省茂名市。被告：麦玉颜，女，1971年8月2日出生，汉族，住广东省茂名市。原告中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称中行茂名分行）诉被告李木南、麦玉颜信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行茂名分行的委托诉讼代理人文家锋、被告李木南到庭参加诉讼，被告麦玉颜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李木南、麦玉颜于2018年11月16日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》；2.判令被告李木南、麦玉颜共同偿还信用卡欠款本金142578.43元、手续费25920元、借记利息731.58元、违约金2402.44元，合计171632.45元（利息暂计至2019年11月18日，之后按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止）；3.判决被告李木南、麦玉颜承担本案诉讼费及其他诉讼费用。事实和理由：2018年11月7日，被告李木南向原告中行茂名分行申请开立信用卡。被告李木南、麦玉颜向原告中行茂名分行提交《优客分期申请表》，申请表约定了利息、违约金等内容。2018年11月16日，原告中行茂名分行与被告李木南、麦玉颜签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，对信用卡进行家庭消费借款分期，主要约定了分期金额、期限、手续费率、手续费金额、还款方式等内容。原告中行茂名分行依约向被告李木南放款16万元，李木南、麦玉颜持卡透支消费后，自2019年7月18日起逾期还款。为维护原告的合法权益，原告依法向法院起诉，请求判如所请。被告李木南辩称，承认原告中行茂名分行提出的全部诉讼请求，对事实理由无争议。被告麦玉颜不作答辩。经本院审理查明：2018年11月7日，被告李木南签署《中国银行信用卡个人申请表》，向原告中行茂名分行申办信用卡。该申请表附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》载明：一、除合约另有规定，持卡人(甲方)非现金交易记账日至中国银行股份有限公司(乙方)规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡免息还款期一般为20－50天，具体到到期还款和免息还款期等以申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按合同规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额－已还款金额）×5%］；二、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用账户，该账户存款不足发生透支时，对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账为准；三、乙方有权根据法律法规对本合约及章程等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方选择不办理信用卡销户手续，视为同意接受上述修改、变化和调整。被告李木南在《中国银行信用卡个人申请表》上签署申明，表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合约的各项规则。原告中行茂名分行根据被告李木南的以上申请，依约向其发放信用卡。同日，被告李木南、麦玉颜向原告提交《优客分期申请表》，申请分期借款，并于2018年11月16日签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，合同约定的主要内容如下：一、分期金额为160000元及期限为60期（一期为一个月），手续费为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为28800元；二、本合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；三、出现未按期归还分期本金及手续费的构成或视为本协议项下违约，中行茂名分行有权同时或分别采取：1.宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；2.中止或解除本合同等措施。根据以上合同，原告中行茂名分行向被告李木南放款16万元。被告李木南、麦玉颜持卡透支消费后，自2019年7月18日起逾期还款，截止到2020年6月11日，被告李木南、麦玉颜还欠原告本金1418210.38元、手续费25920元、借记利息3241.38元、违约金3433.66元未清偿。原告中行茂名分行多次向被告李木南、麦玉颜催收未果，遂向本院提起诉讼，致成纠纷。另查明，被告麦玉颜与被告李木南于2003年6月5日办理结婚登记。以上事实，有原告中行茂名分行提供的中行茂名分行的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证，两被告的身份证、结婚证，《信用卡申请表》及附件、《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合同的公告》、《借款借据》、《优客分期申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、应还未还本息清单、催收记录等证据及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告李木南承认原告中行茂名分行的诉讼请求，不违反法律规定。由于被告李木南与被告麦玉颜是夫妻关系，案涉信用卡的债务发生在其夫妻关系存续期间，被告麦玉颜又自愿与被告李木南共同签署《优客分期申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，案涉的信用卡债务是两被告共同意思表示所负的债务，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告请求两被告共同清偿涉案信用卡债务的理由成立，本院予以支持。被告麦玉颜经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃民事诉讼权利，其应自行承担不利法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告李木南、麦玉颜于2018年11月16日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》；二、被告李木南、麦玉颜于本判决发生法律效力之日起十日内偿付信用卡透支本金1418210.38元、手续费25920元及利息3241.38元（利息暂计至2020年6月11日止，2020年6月12日起的利息按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算至还清贷款本息之日止）、违约金3433.66元给原告中国银行股份有限公司茂名分行；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序收取的案件受理费1866元（原告中国银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告李木南、麦玉颜负担。被告李木南、麦玉颜应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李钦明二〇二〇年六月十二日书记员  杨志新附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。