安徽省怀远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0321民初1429号 原告：安徽怀远农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省怀远县榴城镇圣泉路**，统一社会信用代码9134030078306486X3。 法定代表人：蒋红岩，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑书剑，安徽治邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钱合丰，系该公司员工。 被告：怀远县瑞华建材商贸有限公司，住，住所地安徽省怀远县榴城镇三桥路东铭居**楼**一社会信用代码91340321MA2N08Q09B。 法定代表人：刘静，系该公司执行董事。 被告：刘静，男，1990年8月1日出生，汉族，居民，住安徽省怀远县。 被告：梁小燕，女，1980年8月11日出生，汉族，居民，住安徽省肥东县。 委托诉讼代理人：孙曼，安徽国梦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王文敏，安徽国梦律师事务所实习律师。 原告安徽怀远农村商业银行股份有限公司与被告怀远县瑞华建材商贸有限公司、刘静、梁小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告怀远县农商银行的委托诉讼代理人郑书剑、被告梁小燕的委托诉讼代理人孙曼到庭参加诉讼，被告怀远县瑞华建材商贸有限公司、刘静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀远县农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告怀远县瑞华建材商贸有限公司偿还原告借款本金2500万元,利息4549236.19元（小计29549236.19元,其中利息暂计算至2020年3月22日,此后利息按照合同约定的罚息标准年利率10.80625%计算,支付至本金还清之日止,利随本清）;2.判令被告刘静、梁小燕对上述债务承担连带偿还责任;3.判令原告从梁小燕提供抵押的位于合肥市瑶海区的抵押物（他项权证号:皖（2017）合不动产证明第0159869号）折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿;4.本案受理费由被告方承担。事实和理由：2017年10月30日,被告怀远县瑞华建材商贸有限公司与原告签订《流动资金借款合同》,约定:借款2500万元,借款期限为24个月,即2017年10月30日至2019年10月30日,借款用途为“购买建筑材料”,借款利率为“年利率8.3125%,逾期罚息利率为贷款利率上浮30%”,结息方式为“按季结息,结息日固定为每季末月的第20日”。2017年10月30日,被告梁小燕与原告签订《最高额抵押合同》,以其名下位于合肥市瑶海区的商业房产,为被告怀远县瑞华建材商贸有限公司与原告在2017年10月30日至2019年10月30日期间签订的所有借款合同,在2500万元最高贷款余额内提供抵押担保,并办理了抵押登记（他项权证号:皖（2017）合不动产证明第0159869号）。2017年10月30日,为保证被告怀远县瑞华建材商贸有限公司能够按期还本付息,被告刘静、梁小燕分别与原告签订《保证合同》,承诺对上述债务承担连带清偿保证责任。2017年11月3日,原告根据被告怀远县瑞华建材商贸有限公司的申请,以受托支付的方式向其发放贷款人民币700万、900万、900万（共计2500万元）。贷款发放后,被告无故拖欠借款利息,原告多次向被告催要借款本金及利息,但被告始终未履行还款义务。为此,诉请支持原告的诉讼请求。 梁小燕辩称：1.借款和抵押担保属实，但利息应当以被告收到借款的时间开始计算；2.借款合同约定的利率包括固定利率和罚息，利率过高；3.2018年12月31日，原被告签署了一份资产抵债协议书，约定被告梁小燕以其抵押的房产折抵被告怀远县瑞华建材商贸有限公司债务。因此，应当依法驳回原告的诉讼请求。 怀远县瑞华建材商贸有限公司、刘静未做答辩亦未向本院提供证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年10月19日，被告怀远县瑞华建材商贸有限公司提出贷款申请，以购建材需要资金为由，申请借款2500万元，并提供了当日《股东会决定》，股东刘静签字确认。2017年10月30日，怀远县瑞华建材商贸有限公司与原告签订了《流动资金借款合同》，借款额度2500万元，期限24个月，借款额度有效期自2017年10月30日至2019年10月30日，借款用途为购买建筑材料。合同还约定：贷款固定利率为年利率8.3125%，贷款逾期（包括未按时支付利息）的罚息利率为贷款利率上浮30%(即年利率10.80625%)；抵押人梁小燕。2017年10月19日，被告梁小燕向原告出具《房产抵押担保承诺书》，承诺对案涉借款提供抵押担保。2017年10月30日，被告梁小燕与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于合肥市瑶海区裕溪路和平盛世小区15幢的不动产为被告怀远县瑞华建材商贸有限公司在2017年10月30日至2019年10月30日期间的贷款2500万元提供抵押担保，并办理了抵押登记(他权证号皖(2017)合不动产证明第0159869号)。约定：单笔借款最长借款期限不超过24月；担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等，还包括债权人实现债权的费用。2017年10月30日，被告刘静、梁小燕与原告签订《保证合同》，约定：1.为2017年10月30日怀远县瑞华建材商贸有限公司向原告借款2500万元《流动资金借款合同》提供担保；2.保证方式为连带责任保证；3.担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等，还包括债权人实现债权的费用；4.保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年；如债权人根据主合同之约定提前收回贷款的，则保证期间为自债权人向借款人通知的还款日之次日起两年。2017年11月3日，被告怀远县瑞华建材商贸有限公司提交《提款申请书》《授权支付委托书》，约定提取贷款的支付方式为受托支付；支付账户为怀远县万邦商贸有限公司、怀远县盛邦新型建材销售有限公司。2017年11月3日，原告将2500万元分三笔，分别转入借款人指定的三公司账户。截止判决落款之日，被告共清偿本金0元，2018年6月19日前的利息已结清。 另查明：2018年12月31日，原告（甲方）与被告怀远县瑞华建材商贸有限公司（乙方）、被告梁小燕（丙方）签订《资产抵债协议书》，约定：1.乙方已向甲方明确表态无力偿还贷款本息。2.乙方、丙方愿意向甲方承担还本付息等合同约定的一切责任；针对协议第二条中乙方拖欠的甲方的债务，丙方自愿以其合法拥有产权的已抵押给甲方的财产折价抵偿乙方拖欠甲方的债务；乙方对丙方的抵偿行为予以承认，并承诺对此无异议。3.截至2018年12月31日，乙方拖欠甲方贷款本金2500万元，拖欠利息1018158元，合计26018158.01元。丙方同意以皖（2017）合不动产权第0239734号、0239722号抵偿乙方拖欠甲方的债务，上述财产经协商一致，折价26018158.01元。 以上事实由原被告的营业执照、身份证等企业和个人身份信息复印件、《贷款申请书》《股东会决定》复印件、《流动资金借款合同》《最高额抵押合同》《抵押承诺书》、不动产登记材料复印件、《提款申请书》《授权支付委托书》《放款通知书》《保证合同》《资产抵债协议书》复印件及当事人陈述予以证实，本院予以认定。 另：在案件审理过程中，本院对于《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条的规定及法律后果向原被告进行了明确的法律释明。 本院认为：被告怀远县瑞华建材商贸有限公司与原告怀远县农商银行签订《流动资金借款合同》，以购买建筑材料为名从原告处贷款2500万元。被告怀远县瑞华建材商贸有限公司应当按照协议约定履行偿还贷款本息的义务。被告刘静、梁小燕与原告签订了《保证合同》、被告梁小燕与原告签订了《最高额抵押合同》，共同为上述借款提供担保，应当按照协议承担相应的保证责任。因此，原告诉请被告怀远县瑞华建材商贸有限公司偿还借款本息、诉请被告刘静、梁小燕承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。并且，原告对案涉抵押财产享有优先受偿权。被告刘静、梁小燕在承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利，有权向债务人怀远县瑞华建材商贸有限公司追偿。 关于《资产抵债协议书》。本案《资产抵债协议书》是在案涉借款尚未到期时签订，抵押物尚未交付债权人，原被告也没有明确的抛弃期限利益的约定。因此，此时作为履行依据的仍然是原债，以物抵债协议仅是作为债权性质的担保，原被告双方仍然应当按照原债权债务关系履行。被告关于《资产抵债协议书》签订后，借款本息已经清偿的辩解意见，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告怀远县瑞华建材商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽怀远农村商业银行股份有限公司借款本金25000000元及利息（按照贷款固定利率标准计算的欠付利息总额为429357.19元。再自2018年9月20日起，以25000000元为基数，按年利率10.80625%的标准计算至实际付清之日止）； 二、原告安徽怀远农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确认的借款本息范围内就抵押合同约定的抵押财产(他权证号皖(2017)合不动产证明第0159869号)享有优先受偿权； 三、被告刘静、梁小燕对本判决第一项确认的被告怀远县瑞华建材商贸有限公司的借款本金及利息承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向债务人怀远县瑞华建材商贸有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费189546元，减半收取94773元，由被告怀远县瑞华建材商贸有限公司、刘静、梁小燕共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员  褚宏泉 二〇二〇年六月二十二日 法官助理唐春霞 书记员葛政明 提示：1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人； 2、判决生效后申请执行的期限为二年。 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 4、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。