黑龙江省大庆市大同区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0606民初202号原告：马玉香，女，1976年9月6日出生，汉族，农民，住大庆市大同区。委托诉讼代理人：颜广华，女，住大庆市大同区。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司，住所地大庆市萨尔图区经九路格林小镇**商服办公楼****、2号商服、2号商。负责人：孙立欣，职务总经理。委托诉讼代理人：王姗姗，黑龙江油城律师事务所律师。原告马玉香与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马玉香及其委托诉讼代理人颜广华，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司委托诉讼代理人王姗姗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马玉香向本院提出诉讼请求：1.要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司赔偿原告马玉香金佑人生终身寿险A款（2014版）保险金50000元；2.请求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司赔偿原告马玉香安行宝两全保险（2.0增强版）保险金1000000元（基本保险金额为100000元，法定节假日意外身故保险金=基本保险金额×10）；3.要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司赔偿原告马玉香祥和幸福保意外伤害事故（太平洋如意卡2001短期意外伤害保险）B款保险金80000元；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月13日，原告马玉香在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司为其丈夫任伍站购买了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），保险金额为50000元；2017年3月18日，原告马玉香又给其丈夫任伍站在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司购买了安行宝两全保险（2.0增强版），保险金额为100000元，祥和幸福意外伤害保障计划保险金额为80000元。2020年1月25日，被保险人任伍站驾驶车牌号为黑Ｅ×××**红色QQ轿车，沿着南三路由东向西行驶至南三路与西外环路口东300米处，自行驶入路下，与道路北侧的树相撞，致使被保险人任伍站当场死亡。被保险人任伍站未在投保单上签名，不知道保险合同中的免责条款，故被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司应予赔偿。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司辩称，1、被保险人任伍站系醉酒后超速驾驶导致事故发生，故被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不应承担赔偿责任。（1）原告马玉香与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司签订的中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险（2.0增强版）、中国太平洋人寿保险股份有限公司太平如意卡（2001）短期意外伤害保险、中国太平洋人寿保险股份有限公司的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、中国太平洋人寿保险股份有限公司的附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险中均约定了责任免除，即“因下列情形之一导致被保险人身故、伤残或住院治疗的，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不承担给付保险金责任：被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”。（2）在本案中被保险人任伍站系因交通事故身亡，大庆市公安局交通警察支队大同支队出具的道路交通事故认定书中事故成因分析：任伍站醉酒后驾驶机动车，超速行驶，未确保安全，是事故发生的全部原因。任伍站血液乙醇含量检测报告书结果为血液中酒精含量为223.2mg/100ml，当血液中酒精含量80mg/100ml时就已经构成犯罪，因此任伍站已经构成危险驾驶罪。处理意见为：任伍站涉嫌危险驾驶罪，但因其死亡，免于追究刑事责任，吊销其机动车驾驶证。根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定：因被保险人故意犯罪导致其死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。综上，被保险人任伍站因醉酒后超速驾驶机动车，最后致其死亡，该行为既符合约定的免责情节又符合法定免责情节，因此被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不承担给付保险金责任。2、原告马玉香与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司公司签订的保险合同无效。根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。证人冷某证实原告马玉香在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司为被保险人任伍站投保，投保单上被保险人处的签字是原告马玉香所签，该事实原告马玉香在诉状中已经自认。因此，根据法律规定、证人证实以及原告马玉香的自认，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司与原告马玉香签订的保险合同无效。综上，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司与原告马玉香签订的保险合同自始无效，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不承担本案的保险金给付责任，请求法院驳回原告马玉香的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告马玉香提交的大庆市公安局交通警察大队大同大队道路交通事故责任认定书原件一份，欲证明被保险人任伍站在2020年1月25日因意外死亡，死亡当天为法定节假日；被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司对该份证据真实性无异议，但对证明的问题有异议，认为本案被保险人任伍站并不是意外死亡，其死亡原因是醉酒后超速驾驶机动车，应承担事故发生的全部责任，该行为涉嫌危险驾驶罪，但因其死亡，免于追究刑事责任。对该份证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。2、原告马玉香提交的中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险（2.0增强版）保险合同原件一份、中国太平洋人寿保险股份有限公司太平如意卡（2001）短期意外伤害保险保险合同原件一份，欲证明2017年3月13日原告马玉香在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司给其丈夫任伍站购买的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），保险金额为50000元；2017年3月18日，原告马玉香又给其丈夫任伍站在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司购买了安行宝两全保险（2.0增强版），保险金额为100000元，祥和幸福意外伤害保障计划保险金额为80000元。三份保单合计人民币1130000元。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司对该组证据真实性无异议，但对所证明的问题有异议，认为上述合同中均约定了免责条款。对该组证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。3、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司提交的大庆市公安局交通警察支队大同支队出具的道路交通事故认定书一份。欲证明被保险人任伍站血液乙醇含量检测报告书结果为血液中酒精含量为223.2mg/100ml。事故成因分析：任伍站醉酒后驾驶机动车，超速行驶，未确保安全，是事故发生的全部原因。处理意见为：任伍站涉嫌危险驾驶罪，但因其死亡，免于追究刑事责任，吊销其机动车驾驶证。证明被保险人的死亡与其实施的故意犯罪的行为之间存在因果关系。根据《保险法》第四十五条规定，本案被保险人因醉酒驾驶机动车超速行驶导致交通事故，已构成危险驾驶罪，因此被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不承担保险金给付责任。原告马玉香对该份证据真实性无异议，对证明的问题有异议，认为被保险人任伍站在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司投保的时候，没有亲自在投保单上签名，对免责条款并不了解。对该份证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。4、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司提交的中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险（2.0增强版）条款、中国太平洋人寿保险股份有限公司太平如意卡（2001）短期意外伤害保险条款、中国太平洋人寿保险股份有限公司的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）条款、中国太平洋人寿保险股份有限公司的附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款各一份。欲证明以上条款均有约定责任免除：“因下列情形之一导致被保险人身故、伤残或住院治疗的，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不承担给付保险金责任：被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”。合同中已约定被保险人故意犯罪的，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不承担给付保险金责任。原告马玉香对该份证据真实性无异议，但对证明的问题有异议，认为投保人在投保寿险时，工作人员应如实告知，但投保人在柜台办理业务时工作人员及业务员未告知不可以代被保险人签名。对该组证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。5、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司提交的冷某的证人证言，证实原告马玉香在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司为被保险人任伍站投保，投保单上被保险人处的签字是原告马玉香所签。根据《保险法》第三十四条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。因本案被保险人签字不是其本人书写，因此保险合同自始无效，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司不承担保险金给付责任。原告马玉香对该份证据真实性无异议，但对证明的问题有异议，认为被保险人已在太平洋人寿保险公司缴纳了三年以上的保险费，证实保险公司已经收纳了原告马玉香的保险费，所以应该承担理赔责任。对该份证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定如下事实:原告马玉香与被保险人任伍站系夫妻关系，2017年3月12日，原告马玉香在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司为任伍站购买了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），保险金额为50000元，受益人为原告马玉香；2017年3月17日，原告马玉香又为任伍站在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司购买了安行宝两全保险（2.0增强版），保险金额为100000元，双方约定若被保险人在法定节假日遭受意外身故，法定节假日意外身故保险金=10×本合同的基本保险金；祥和幸福保意外伤害保障计划，意外伤害身故保险金额为80000元，此两份保险的受益人均为原告马玉香，被保险人“任伍站”三个字系原告马玉香代签。2020年1月25日（法定节假日春节），被保险人任伍站驾驶车牌号为黑Ｅ×××**红色QQ轿车，沿着南三路由东向西行驶至南三路与西外环路口东300米处，自行驶入路下，与道路北侧的树相撞，致使被保险人任伍站当场死亡。经道路交通事故证据及事故形成原因分析，被保险人任伍站系醉酒后驾驶机动车，超速行驶，未确保安全，被保险人任伍站承担此起事故的全部责任。本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告马玉香自2017年起至被保险人任伍站发生交通事故时止，已经缴纳了三年的保费，每年支出保费近七千元，作为家庭成员的被保险人任伍站不可能不知道该笔家庭支出，但并没有证据证明其提出过反对意见，应视为默认同意并认可保险金额，因此原告马玉香与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司之间签订的保险合同合法有效；对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案诉争的免责条款实质上是部分免除保险公司的责任，保险公司应当履行提示和明确说明义务，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司没有证据证明其对保险合同中免除责任的条款内容向投保人以书面或者口头形式作出明确说明，因此该免责条款不产生效力，应由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司承担举证不能的责任，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司应当按照合同约定履行义务。综上，对原告马玉香要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司赔偿金佑人生终身寿险A款（2014版）保险金50000元，安行宝两全保险（2.0增强版）保险金1000000元（基本保险金额为100000元，法定节假日意外身故保险金=基本保险金额×10），祥和幸福保意外伤害事故（太平洋如意卡2001短期意外伤害保险）B款保险金80000元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司于本判决生效之日起十日内，赔偿原告马玉香金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）保险金50000元，安行宝两全保险（2.0增强版）保险金1000000元，祥和幸福保意外伤害事故B款保险金80000元，合计1130000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7485元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司大庆中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  冯国忠二〇二〇年六月三十日法官助理陈龙书记员公伟东附相关法律规定：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。