青岛铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁7102民初458号 原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。 法定代表人：谭丽霞，董事长。 委托诉讼代理人：姚滨，北京大成（青岛）律师事务所律师。 被告：乔丹凤，女，1972年10月16日出生，汉族，住黑龙江省牡丹江市爱民区。 原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）与乔丹凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔金融委托诉讼代理人姚滨到庭参加诉讼。乔丹凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 海尔金融向本院提出诉讼请求：1.依法判令乔丹凤偿还海尔金融借款本金21688.97元及利息、滞纳金、罚息（以未还本金1450.43元为基数，自2019年2月19日起至乔丹凤实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1603.33元为基数，自2019年2月14日起至乔丹凤实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2410.38元为基数，自2019年2月28日起至乔丹凤实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金15174.83元为基数，自2019年1月17日起至乔丹凤实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1050元为基数，自2019年1月25日起至乔丹凤实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费等由乔丹凤承担。诉讼过程中，海尔金融明确，其主张的利息、滞纳金、罚息的总金额以未还本金15174.83元为基数，自2019年1月18日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2410.38元为基数，自2019年3月1日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1450.43元为基数，自2019年2月20日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1603.33元为基数，自2019年2月15日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1050元为基数，自2019年1月26日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算。事实和理由：乔丹凤通过海尔消费金融APP与海尔金融签订电子《个人借款合同》，由海尔金融向乔丹凤提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融如约发放贷款合计29450元，但乔丹凤至今未还清全部借款本息。 乔丹凤未作答辩。 海尔金融围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、营业执照、《诚信信息识别服务协议》及《客户信息登记表》《关于延展合同有效期的续签协议》及《客户信息登记表》《关于变更服务项目价格的补充协议》《关于名称变更的告知函》《名称变更通知》《国政通科技技术股份有限公司1:1身份验证场景技术文档》《电子身份验证服务合作协议书》《个人借款合同》《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》《通联通业务单笔电子凭证》、履约情况说明、乔丹凤身份证及人脸识别照片等证据。乔丹凤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定海尔金融提交的上述证据是真实的，对上述证据本院予以确认并在案佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月17日、2018年10月23日、2018年11月19日、2018年12月14日、2018年12月25日，乔丹凤与海尔金融通过海尔消费金融APP使用数字证书通过电子签名方式签订《个人借款合同》五份，约定：1.海尔金融分别向乔丹凤提供借款21700元（第一笔借款）、3100元（第二笔借款）、1700元（第三笔借款）、1900元（第四笔借款）、1050元（第五笔借款）；第一、二、三笔借款的期限均为12期，第四、五笔借款的期限为6期；五笔借款日利率均为0.08%，月利率=日利率*30；还款方式均为“等额本息”：还款日为自借款发放之日的次月起每月对应日，借款人应于每个还款日偿还每期借款本息；借款人用于接受借款及还款的账户户名为乔丹凤，开户行为中国工商银行，开户账号为。2.借款人未按期归还借款本金、利息和/或手续费或其他费用、款项构成违约，贷款人有权宣布已发放借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本金、利息和/或手续费，借款人应按逾期欠付款项的5%向贷款人支付滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加收；同时贷款人每天按欠款款项适用的合同利率上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金等全部应付贷款人款项。3.借款人指定黑龙江省牡丹江市西安区作为发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址，上述送达地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段；相关诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还约定了双方的其他权利义务。 2018年8月17日、2018年10月29日、2018年11月19日、2018年12月14日、2018年12月25日，海尔金融依约向乔丹凤发放借款21700元、3100元、1700元、1900元、1050元。第一笔借款，乔丹凤已还借款本金6525.17元，尚欠借款本金15174.83元，最后一次还款日为2018年12月14日；第二笔借款，乔丹凤已还借款本金689.62元，尚欠借款本金2410.38元，最后一次还款日为2018年12月25日；第三笔借款，乔丹凤已还借款本金249.57元，尚欠借款本金1450.43元，最后一次还款日为2018年12月25日；第四笔借款，乔丹凤已还借款本金296.67元，尚欠借款本金1603.33元，最后一次还款日为2018年12月25日；第五笔借款，乔丹凤未曾按合同约定履行相应的还款义务，尚欠借款本金1050元。 2020年3月31日，北京天威诚信电子商务服务有限公司对上述五份合同中乔丹凤及海尔金融公司电子签名数字证书的有效性予以确认。 本院认为，海尔金融与乔丹凤订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按约履行。海尔金融按照约定履行了出借款项的义务，乔丹凤应按约偿还借款本息，乔丹凤未按约履行还款义务已构成违约，应当立即偿还全部借款本金、利息，支付滞纳金、罚息，并对本案纠纷的形成承担全部责任。海尔金融要求乔丹凤偿还欠付的借款本金21688.97元，符合合同约定，本院依法予以支持。根据合同约定，借款的日利率均为0.08%，月利率=日利率*30，罚息按合同利率上浮50%计收，即罚息年利率为0.08%*30*12*150%=43.2%，海尔金融主张所有借款的利息、滞纳金、罚息的总金额以未还本金为基数，按照年利率24%计算，未超过合同约定利率，亦符合法律规定，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、乔丹凤于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金21688.97元； 二、乔丹凤于本判决生效之日起十日内支付海尔消费金融有限公司利息、滞纳金、罚息（利息、滞纳金、罚息的总金额，以未还本金15174.83元为基数，自2019年1月18日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金2410.38元为基数，自2019年3月1日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1450.43元为基数，自2019年2月20日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1603.33元为基数，自2019年2月15日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1050元为基数，自2019年1月26日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费342元，减半收取计171元，由乔丹凤负担，于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。 审 判 员 吕晓明 二〇二〇年六月八日 法官助理 朱 鹏 书 记 员 孙学斌