四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初3116号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行，住所地四川省简阳市简城镇正中街**，统一社会信用代码91512081565684104W。 负责人：谢晓龙，行长。 委托诉讼代理人：毛伟，四川融坤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈智，四川融坤律师事务所律师。 被告：谢天，男，1990年3月28日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：马洁，女，1990年1月10日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：眉山市雅乐商贸有限公司，住所地，住所地四川省眉山市东坡区长庚街**，信用代码9151140279398271X2。 法定代表人：姚兴美，经理。 被告：四川省泰慷房地产开发有限责任公司，住所地四川，住所地四川省成都市营门口路**，mes;××09。 法定代表人：邓元正，经理。 被告：邓元正，男，1953年10月15日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 被告：李秀清，女，1953年10月29日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：邓绍伟，男，1976年8月2日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 被告：邓宝华，男，1978年8月12日出生，汉族，住四川省青羊区。 八被告的委托诉讼代理人：范安彬，四川路石律师事务所律师。 八被告的委托诉讼代理人：张明，四川路石律师事务所律师。 被告：徐梅，女，1969年1月2日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 委托诉讼代理人：沈玉洁，四川典扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢红梅，四川典扬律师事务所律师。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行（以下简称：简阳农商行简城支行）与被告谢天、马洁、眉山市雅乐商贸有限公司（以下简称：眉山雅乐商贸公司）、姚兴美、徐梅、四川省泰慷房地产开发有限责任公司（以下简称：泰慷房地产公司）、邓元正、李秀清、邓绍伟、邓宝华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理。因被告众多，不适用简易程序，本案转为普通程序继续审理。诉讼中，谢天提出反诉，后又撤回反诉，经审查对于谢天撤回反诉，本院依法予以准许。原告简阳农商行简城支行撤回对姚兴美的起诉，经审查，本院依法予以准许。2019年8月14日，原告简阳农商行简城支行申请对雅乐商贸公司、邓元正的财产进行保全，本院依法予以准许，并对保全财产进行查封及冻结。本案公开开庭进行了审理。原告简阳农商行简城支行的委托诉讼代理人毛伟、陈智，被告谢天、马洁、眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司、邓元正、李秀清、邓绍伟、邓宝华的委托诉讼代理人范安彬、张明，被告徐梅及其委托诉讼代理人沈玉洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 简阳农商行简城支行向本院提出诉讼请求：1．谢天、马洁偿还借款本金590万元及利息、罚息、复利（其中：利息，从2016年3月15日起至2019年3月14日止，以590万元作为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮78%的标准计算；罚息，以借款本金590万元为基数，从2019年3月15日起至借款本金付清之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮78%的基础上再上浮50%的标准计算；复利，以利息和逾期罚息总额为基数，从2016年3月15日起至利息、逾期罚息付清之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮78%的基础上再上浮50%的标准计算）；2．简阳农商行简城支行有权就位于四川省眉山市东坡区××街××号××层××号（眉权房证字第0288395号、第0288396号）及对应的土地使用权，在拍卖、折价、变卖后的价款内，享有优先受偿权；3．眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司、徐梅、邓元正、李秀清、邓宝华、邓绍伟对上述债务承担连带保证责任；4．判令被告支付律师费30.57万元。诉讼中，简阳农商行简城支行将第4项诉讼请求变更为判令被告支付律师费5万元。事实与理由：简阳农商行简城支行应谢天申请，于2017年1月18日与其签订《个人借款合同》，约定：简阳农商行简城支行应谢天、马洁夫妇申请，于2016年3月15日与其签订《个人借款合同》，向其借款850万元；借款期限从2016年3月15日至2019年3月14日止；贷款利率为月利率，实行浮动利率，在基准利率的基础上上浮78%，逾期贷款利率在贷款利率的基础上上浮50%；贷款按月付息，到期还本，结息日为每月的第20日；借款合同约定由简阳农商行简城支行住所地人民法院管辖。同日，简阳农商行简城支行与抵押人签订《抵押合同》，眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司用其按份所有的不动产为借款提供抵押担保。同时简阳农商行简城支行与眉山雅乐商贸公司等签订《保证合同》。截至2019年3月14日，该笔贷款已经逾期，经简阳农商行简城支行催收未果。为维护原告合法权益，故诉讼来院。 谢天、马洁、眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司、邓元正、李秀清、邓绍伟、邓宝华辩称，1．谢天与马洁系夫妻关系，马洁并未与简阳农商行简城支行订立借款协议，不应由马洁承担还款责任。谢天只是名义借款人，眉山雅乐商贸公司为实际借款人，和借款资金使用人，谢天与简阳农商行简城支行订立的金融借款合同无效。本案借款与谢天无关，本案借款应由实际借款人眉山雅乐商贸公司负责偿还，而且双方一直在协商续贷事宜，借款期限未届满，不应支付复利和罚息，请求驳回简阳农商行简城支行要求谢天、马洁承担责任的诉讼请求。2．《个人借款合同》约定的担保方式为抵押担保，而简阳农商行简城支行与眉山雅乐商贸公司等签订的《保证合同》无效，请求驳回简阳农商行简城支行要求保证人承担保证责任的诉讼请求。3．因金融借款主合同无效，眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司与简阳农商行简城支行订立的抵押从合同无效，请求驳回简阳农商行简城支行要求实现抵押优先权的诉讼请求。4．姚兴美系残疾人士，无民事行为能力，申请对其行为能力进行鉴定。 徐梅辩称，1．徐梅对本笔贷款不知情，其在简阳农商行简城支行的诱骗下签订空白合同，徐梅没有为谢天贷款提供保证的意思。本案贷款的实际使用人是邓元正，贷款用于了邓元正在成都营门口的工程项目。2．虽然借款合同中明确约定了罚息、复利的计算方式，但是中国人民银行已经不再公布贷款基准利率，应当视为对罚息、复利约定不明，不应当再计算罚息和复利。 本院经审理认定事实如下：谢天与马洁系夫妻关系。2016年3月4日，谢天向简阳农商行简城支行申请贷款850万元，马洁作为申请人的配偶在申请书中签名。马洁授权简阳农商行简城支行查询其征信记录，参与个人贷款的面谈。2016年3月6日，眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司作出股东（董事）会决议，同意两公司所有的房产为谢天贷款850万元提供抵押担保。2016年3月15日，谢天与简阳农商行简城支行签订《个人借款合同》，合同约定：简阳农商行简城支行向谢天提供非循环使用借款额度850万元；借款额度有效期从2016年3月15日至2019年3月14日；贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮78%，如遇基准利率调整，则次年1月1日起调整；逾期罚息利率在贷款利率的基础上上浮50%；如谢天不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利，未按期偿还借款利息，应按对应的借款逾期罚息利率和结息方式计收复利；贷款按月结息，按计划还本，每月第20日为结息日；借款担保方式为抵押担保；简阳农商行简城支行为实现债权而发生的一切费用，包括律师费等，由谢天承担；双方在履行合同中发生争议，向简阳农商行简城支行住所地人民法院起诉；合同还对其他事项进行了约定。同日，简阳农商行简城支行与眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司签订《抵押合同》，合同约定：为担保谢天向简阳农商行简城支行贷款，其用位于眉山市东坡区××街××号××层××号的房产（证号：眉权属权证字第**、第**）及对应的土地使用权（眉市国用2016第12270号）提供抵押担保；担保范围包括主合同项下的全部债务，含本金、利息、复利、罚息、律师费等。双方遂办理了上述不动产的抵押登记，证号为2016眉权房他证他权字第1362**。当天，简阳农商行简城支行分别与眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司、徐梅、邓元正、李秀清、邓宝华、邓绍伟、姚兴美签订《个人保证合同》，合同约定：眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司、徐梅、邓元正、李秀清、邓宝华、邓绍伟、姚兴美为谢天向简阳农商行简城支行贷款提供连带保证；保证范围包括全部本金、利息、复利、罚息、律师费；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后2年止等。2016年3月16日，谢天与简阳农商行简城支行签订《借款借据》，载明借款期限从2016年3月16日至2019年3月14日；借款金额为850万元；还款方式为按计划还本、按月结息，其中2016年6月20日还本1万，2016年12月20日还本1万元，2017年6月20日还本1万元，2019年3月14日还本847万元。同日，谢天向简阳农商行简城支行申请支用贷款850万元。2019年10月9日，简阳农商行简城支行为四笔贷款诉讼（含本案），与四川融坤律师事务所签订《专项法律服务合同》，约定每案律师代理费为5万元。2019年11月15日，四川融坤律师事务所向简阳农商行简城支行开具5万元律师代理费的增值税发票。 以上事实，有原告提供的原、被告身份信息，《个人借款申请书》《个人借款合同》《借款借据》，《抵押合同》《个人保证合同》，房产证、土地使用权证及抵押他项权证复印件，《专项法律服务合同》、增值税发票，股东（董事）会决议等证据及原、被告庭审陈述予以证实。以上证据真实有效，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于《个人借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》效力的问题。对于《个人借款合同》，虽然谢天以其是名义借款人，而眉山雅乐商贸公司为实际借款人为由认为《个人借款合同》无效，但是谢天作为借款人与简阳农商行简城支行订立借款合同，简阳农商行简城支行亦根据谢天的申请将借款转至其指定银行账户中，至于谢天在借款后如何使用该笔借款，与借款合同的效力无关，对谢天提出《个人借款合同》无效的抗辩意见，缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。对于《个人保证合同》，债权人与各保证人均在《个人保证合同》中签名，徐梅亦未提供证据证明其在简阳农商行简城支行的欺骗下签署空白保证合同，应承担举证不利的法律后果。其次，虽然《个人借款合同》中约定的担保方式为抵押担保，各保证人另行与债权人签订《个人保证合同》，但是借款担保方式的增加，并不当然导致《个人保证合同》的无效。故对保证人提出的上述抗辩意见，本院不予采纳。对于《抵押合同》，上文已阐述了本案《个人保证合同》有效，对抵押人提出主合同无效，《抵押合同》作为从合同亦无效的抗辩意见，本院不予采纳。对于姚兴美的行为能力问题，姚兴美系眉山雅乐商贸公司的法定代表人，其代表公司在抵押合同及保证合同中签名，但是根据简阳农商行简城支行提交的股东会决议内容，能够证明眉山雅乐商贸公司同意用公司的房产提供抵押担保。眉山雅乐商贸公司提供抵押担保，完全基于公司意志。而姚兴美是否具有行为能力，与本案处理无关，亦不会影响案涉合同的效力，即对眉山雅乐商贸公司提出对姚兴美行为能力鉴定的申请，本院不予准许。综上，《个人借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。 关于谢天是否偿还借款本息的问题。谢天向简阳农商行简城支行借款850万元，借款于2019年3月14日到期，扣除已偿还的借款本金后，谢天尚欠590万元借款本金，故对简阳农商行简城支行要求其偿还借款本金590万元的诉讼请求，本院依法予以支持。对于借款利息、罚息、复利。借款合同约定期内利率为浮动利率，即在中国人民银行同期贷款基准利率的基础上上浮78%；逾期利率在借款利率的基础上再上浮50%；未按结息日付息，应当自次日起计收复利，按照借款逾期罚息利率计算复利；人民银行同期贷款基准利率调整的，贷款利息或罚息于次年的1月1日调整。合同约定复利的计收基数是未付利息，简阳农商行简城支行要求以未付利息及罚息总额作为计算复利的基数，无合同依据，本院不予支持。中国人民银行从2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心公布贷款基准利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。鉴于本案贷款浮动利率标准在次年1月1日调整的合同约定，本案涉及2020年以前的贷款利率、罚息利率及复息利率可按照中国人民银行同期贷款基准利率标准计算，2020年以后的罚息利率、复息利率应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算。截至2019年11月20日谢天偿还利息2,533,001.68元，应予以扣除。故对于简阳农村商业银行主张谢天偿还利息、罚息、复利的诉讼请求，本院部分予以支持。 关于马洁是否承担共同还款责任的问题。马洁与谢天系夫妻关系，虽然马洁未在《个人借款合同》及借款借据上签名，但是马洁在贷款申请中签名，授权简阳农商行简城支行查询其征信记录，参与个人借款面谈，其知晓并同意谢天向简阳农商行简城支行贷款850万元。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本案所涉及的合同之债应当作为谢天与马洁的夫妻共同债务，故对简阳农商行简城支行主张马洁承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于简阳农商行简城支行对于抵押物是否享有优先受偿权的问题。眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司用其所有的房产为谢天的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押物权生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”的规定，简阳农商行简城支行有权就眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司所提供的房产及对应的土地使用权在拍卖、变卖或折价所得的价款内优先受偿权。 关于保证人是否承担连带保证责任。眉山雅乐商贸公司、泰慷房地产公司、徐梅、邓元正、李秀清、邓宝华、邓绍伟为本案借款提供连带保证责任，保证范围包括全部本金、利息、复利、罚息、律师费等。保证期限至主合同项下债务履行期限届满之日后2年止，现简阳农商行简城支行提起诉讼，向借款人及保证人主张权利，未过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，简阳农商行简城支行要求保证人承担连带保证清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于律师费是否支持的问题。虽然《个人借款合同》中约定简阳农商行简城支行为实现债权而产生的律师费由谢天承担，律师费也纳入了抵押及保证的范围，但是诉请律师费，除了双方合同约定外，还需要以实际支付为前提。本案中，简阳农商行简城支行并未实际支付该笔律师费，故对简阳农商行简城支行主张律师费的诉讼请求，本院不予支持，待其实际支付后，可另行主张权利。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谢天、马洁在本判决生效后十日内共同向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行偿还借款本金5,900,000元及利息、罚息、复利（其中：利息，从2016年3月16日起至2019年3月14日止，以当时未还的借款本金为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮78%的标准计算；2019年3月15日至2019年12月31日期间的罚息，以借款本金590万元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮167%的标准计算；2020年1月1日起至借款本金付清之日止的罚息，以当时未偿还的借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮167%的标准计算；2016年3月16日至2019年12月31日期间的复利，以结息日未偿还的利息为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮167%的标准计算；2020年1月1日起至借款利息付清之日止的复利，以未还的利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮167%的标准计算；借款利息、罚息、复利计算金额扣减已偿还2,533,001.68元）； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行对被告眉山市雅乐商贸有限公司、四川省泰慷房地产开发有限责任人公司所有的位于四川省眉山市东坡区××街××号××层××号的房产（证号：眉权属权证字第0288：眉权属权证字第**、第**市国用2016第12270号）在拍卖、变卖或折价所得的价款内，在上述债务范围内享有优先受偿权； 三、被告眉山市雅乐商贸有限公司、四川省泰慷房地产开发有限责任公司、徐梅、邓元正、李秀清、邓宝华、邓绍伟对上述债务承担连带保证责任； 四、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司简城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费55,892元，财产保全费5,000元，合计60,892元由被告谢天、马洁、眉山雅乐商贸公司、四川省泰慷房地产开发有限责任公司、徐梅、邓元正、李秀清、邓宝华、邓绍伟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  税旭东 人民陪审员  刘本霞 人民陪审员  严秧军 二〇二〇年六月三日 书 记 员  陈叔余