福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初779号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：魏艳松，永泰县农村信用合作联社长庆信用社主任，代理权限:特别授权。 被告：叶云超，男，1988年2月21日出生，汉族，住福建省福州市。 被告：吴星代，男，1975年2月10日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：李朝波，男，1960年10月17日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告叶云超、吴星代、李朝波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人魏艳松、被告吴星代到庭参加诉讼，被告叶云超、李朝波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令叶云超偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金43077.24元、透支利息及违约金（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2018年6月21日计至款项还清之日止）；2.吴星代、李朝波对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由叶云超、吴星代、李朝波承担。事实与理由：叶云超于2014年12月17日向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，申请授信额度为50000元，期限3年。叶云超开通使用该卡后自2018年8月18日开始至今经永泰县农村信用合作联社多次催款不予归还，吴星代、李朝波也未承担连带偿还责任。根据领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。吴星代、李朝波应对上述债务承担共同还款责任。 吴星代辩称，其对该笔借款只担保到2017年12月，之后的借款并不在担保期间，从到期之日到现在信用社方面并未书面或者电话告知，现在也超出担保期限。2017年12月后，叶云超再借的款就跟其无关了。2017年，当时的叶云超是有能力偿还借款的，信用社方面都未进行告知，到现在借款到期而叶云超无能力还款的时候才找的我们。因担保人的担保期限已到期，请求法院驳回永泰县农村信用合作联社的诉讼请求。 叶云超、李朝波未作答辩。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了以下证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》，旨在证明叶云超于2014年12月16日向永泰县农村信用社申请普惠金融卡的事实。2.《福万通普惠金融卡保证借款合同》，旨在证明叶云超在借款合同上签订借款的事实以及吴星代、李朝波提供担保的事实。合同保证期间有一个合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年。3.《身份证》，旨在证明叶云超、吴星代、李朝波的身份信息。4.《永泰县人民法院裁定书》，旨在证明永泰县农村信用合作联社于2019年10月17日向法院提起诉讼，后因双方自行协商，永泰县人民法院于2019年10月31日出具了一份民事裁定书。 本院听取了当事人的庭审陈述及经庭审质证的证据，认为叶云超、李朝波未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为永泰县农村信用合作联社提供的证据1、证据2、证据3、证据4具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月16日，叶云超向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡。2014年12月17日，永泰县农村信用合作联社与借款人叶云超、保证人吴星代、李朝波签订了一份《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定：普惠金融卡授信额度为50000元；使用范围为农户生产经营；透支利息按日计算，透支日利率按4?执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息＝透支本金×透支利率×透支天数；普惠金融卡卡片的有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；由吴星代、李朝波对借款人的债务承担连带责任保证，保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币50000元；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用。当日，叶云超开通并使用普惠金融卡。借款到期后，叶云超仅偿还部分借款本金及利息。2019年10月17日，永泰县农村信用合作联社起诉借款人叶云超要求其偿还借款及利息，并要求吴星代、李朝波承担连带清偿责任。后因未缴纳案件受理费，2019年10月31日，永泰县人民法院作出裁定，案件按永泰县农村信用合作联社撤回起诉处理。其后，叶云超也未再偿还尚欠借款本金43077.24元及2018年6月21日起的利息，吴星代、李朝波也未履行连带保证责任。2020年4月1日，永泰县农村信用合作联社以其诉求诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与叶云超、吴星代、李朝波签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》为各方当事人的真实意思表示，且其内容不违反国家有关法律规定，应认定有效。本案中，叶云超未按约定期限还款付息，已构成违约，故叶云超应偿还永泰县农村信用合作联社借款43077.24元，并应按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率，支付2018年6月21日起至还清借款之日止的利息，但总计不得超过年利率24%。本案中，合同约定保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年，保证期间到期时间为2019年12月20日。永泰县农村信用合作联社于2019年10月17日向本院起诉，致使保证期间结束，起算诉讼时效，故，现永泰县农村信用合作联社在保证期间内向吴星代、李朝波主张权利，故吴星代、李朝波仍应对叶云超拖欠的借款本息承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向叶云超追偿。叶云超、吴星代、李朝波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、叶云超应在本判决生效之日起三十日内偿还永泰县农村信用合作联社借款43077.24元及利息（利息从2018年6月21日起至借款还清之日止按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率计付，但以不超过年利率24%为限）； 二、吴星代、李朝波对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向叶云超追偿。 叶云超、吴星代、李朝波如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费877元，减半收取计438.5元，由叶云超、吴星代、李朝波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 朱 凯 二〇二〇年六月二十三日 书记员 陈丽琼 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。