广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初1528号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区*******信联大厦，统一社会信用代码914**********227XD。负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。被告：陈海球，男，1977年7月10日出生，汉族，身份证住址广东省中山市**************，公民身份号码442************795。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告陈海球信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行因被告陈海球拖欠信用卡款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1、被告陈海球向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金16346.87元、利息5133.1元、违约金946.68元、手续费80元，合计22506.65元（暂计至2019年8月21日，从2018年8月22日起利息、手续费按《金穗贷记卡领用合约》约定继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5％计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2、被告陈海球向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金9987.88美元、利息2472.03美元、违约金318.39美元、手续费245.68美元，合计13023.98元（暂计至2019年8月21日，从2018年8月22日起利息、手续费按《金穗贷记卡领用合约》约定继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5％计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）。（13023.98美元暂按2019年8月22日的汇率7.0433，折合人民币91731.79元。3、被告陈海球向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；4、被告承担本案的诉讼费、保全费。被告陈海球到庭参加诉讼，辩称对欠款本金10346.87元不认可，由于被告身体原因，没有及时还款。被告有按照农业银行委托的外面催收公司的要求还款很多次，但是到最后还的钱只能偿还其他费用，本金一直没有减少，被告一直有打电话到农业银行的客服协商还款，客服叫被告直接与第三方沟通，被告本来开卡的时候额度是50000元，后来银行自动增加额度到100000元，银行卡是双币种的，被告有一次按照第三方的要求还款了20000多元，但是不知道为何没有减去本金，按照第三方的要求还进去的款项是没用的，被告也不想欠付银行的钱，一直想协商还钱，而且第三方了解被告的所有情况，包括住址及还款的金额、额度。农行的客服与第三方有被告与第三方的通话录音，请法庭调取证据核查。另要求免除律师费。经审理查明：经办行：农业银行中山分行。申请人：陈海球。申请时间：2015年5月23日。信用卡卡号：469********15362。利息计收标准：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起按日利率为万分之五计息。取现手续费：取现金额的1%，本案产生四笔取现手续费，合计80元。分期手续费：每期收取分期付款本金0.6%手续费，本案分期手续费合计245.68美元。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向持卡人催收，可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。欠款情况：因被告陈海球当庭对欠款本金提出异议，本院组织双方当事人对账单进行了核对，经核对双方当事人对账单金额均予以认可。截至2019年8月21日，被告陈海球人民币账户欠款本金16346.87元、利息5133.1元、手续费80元，美元账户欠款本金9987.88美元、利息2472.03美元、手续费245.68美元。另查明，庭审中，被告陈海球对原告诉求中汇率按照2019年8月22日的汇率7.0433元提出抗辩，认为汇率过高。庭后，农业银行补充情况说明，记录“账单中仅显示外币欠款金额，各渠道购汇还款交易取购汇还款交易当日汇率进行购汇，网点柜台、客服电话、网上银行为还款时实时汇率；自动购汇约定还款为日终清算时汇率。”另查：中国农业银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月29日在其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。收费标准为按照最低还款额未还部分的5%收取。农业银行中山分行未就违约金收取事宜与陈海球达成一致协议。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费基础费800元。该律师事务所开具了票面金额为800元的律师费发票。本院认为，陈海球在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。陈海球持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本息、手续费的违约责任。关于农业银行中山分行主张本息、手续费的数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且陈海球没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。关于农业银行中山分行主张的违约金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”农业银行中山分行未与陈海球就违约金的收费项目达成协议，故其主张的违约金诉求，本院不予支持。关于美元汇率问题。根据中国农业银行官网告知规定是还款时的实时汇率，故对农业银行中山分行主张按2019年8月22日的汇率7.0433计算，本院不予支持。关于农业银行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在合同中有明确约定，且有农业银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，本院予以支持，但农业银行中山分行主张超出的部分因尚未实际产生，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈海球于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2019年8月21日的信用卡透支本金16346.87元、利息5133.1元、手续费80元以及从2019年8月22日起至债务清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算）；二、被告陈海球于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2019年8月21日的信用卡透支本金9987.88美元、利息2472.03美元、手续费245.68美元以及从2019年8月22日起至债务清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算）；三、被告陈海球于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2601元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担72元，被告陈海球负担2529元（该款被告陈海球应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  向晓东人民陪审员  廖倩玲人民陪审员  宋晓萍二〇二〇年六月九日书 记 员  钟婉莹郭家晴