云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0324民初1403号原告：罗平兴福村镇银行有限责任公司，住所地云南省罗平县三江街**。委托诉讼代理人：蔡佳洪，特别授权代理。委托诉讼代理人：高刚华，云南腊山律师事务所律师，特别授权代理。被告：苗志刚，男，1981年6月21日出生，汉族，住云南省罗平县。被告：陈红丽，女，1981年4月4日出生，彝族，住云南省罗平县。被告：宋寿江，男，1979年4月28日出生，汉族，住云南省罗平县。被告：张凤梅，女，1980年9月4日出生，汉族，住云南省罗平县。原告罗平兴福村镇银行有限责任公司与被告苗志刚、陈红丽、宋寿江、张凤梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗平兴福村镇银行有限责任公司委托诉讼代理人蔡佳洪、高刚华与被告宋寿江、张凤梅到庭参加诉讼，被告苗志刚、陈红丽经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告罗平兴福村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告双方签订的《个人借款合同》；2.判决被告苗志刚、陈红丽、宋寿江、张凤梅向原告连带偿还借款本金445692.42元；3.判决四被告连带向原告支付2017年7月7日至2020年3月8日期间的贷款利息36195.16元、罚息363.46、复利244.23元；4.判决四被告以月利率14.04‰计算连带向原告支付自2020年3月4日起至还清时止的利息；5.判决四被告连带向原告支付律师费2000元、财产保全申请费620元；6.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年7月7日，被告苗志刚、陈红丽因房屋装修共同向原告申请借款500000元，被告宋寿江、张凤梅作为保证人。为此，双方签订了《个人借款合同》及《保证合同》，约定：借款月利率为10.8‰，逾期罚息为月利率加收30%；因本合同有关产生的保险费、律师费等由被告承担。现被告违约，截止到2020年3月8日，共欠原告借款本金445692.42元、利息36195.16元、罚息363.46元、复利244.23元。原告因本次诉讼支付了财产保全费620元、律师费2000元。被告苗志刚、陈红丽未出庭应诉，也未向本院递交书面答辩状。被告宋寿江辩称，这笔贷款是蔡佳洪一手办理的，原来说好的是贷款300000元，不清楚为什么后来又变成贷款500000元。我和张凤梅不清楚贷款的具体情况，当时蔡佳洪说苗志刚拿了买商铺的合同，到时候先把商铺处理掉，不够的再由我还，并且蔡佳洪也去过苗志刚在森林公园那里的房子照相，做了银行该做的事情，所以我就签字担保。我既然担保了，现在要求先处理苗志刚的财产来偿还这笔贷款，剩余的债务再由我来还。我和张凤梅对于法律不是太懂，不清楚原告罗平兴福村镇银行有限责任公司与被告苗志刚的行为是否完全合法，是否有欺骗性质，其间一些细节原告也没有说得太明白，现在如何处理由法院来判。被告张凤梅辩称，原告罗平兴福村镇银行有限责任公司与被告苗志刚他们整好以后，我去签字担保，当时他们并没有告诉我和宋寿江第一年还几万元第二年还几万元。我和宋寿江作为担保人是在苗志刚没有能力偿还的情况下承担偿还责任，所以应该先处理完苗志刚的资产后，还不完的债务再由我和宋寿江来还。另外，我和宋寿江没有收到任何利益，只是作为朋友帮忙担保，而原告收了一部分利息，苗志刚自己花了这50万元，如果真的由我和宋寿江来还钱，原告要考虑减免利息。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告罗平兴福村镇银行有限责任公司为证明其主张成立，当庭向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人居民身份证复印件；2.被告苗志刚、陈红丽、宋寿江、张凤梅的居民身份证复印件；3.《个人借款合同》；4.《保证合同》；5.借据、款项发放明细；6.客户档案清单、还款清单；7.委托代理协议及律师代理费发票。经质证，被告宋寿江、张凤梅对证据3《个人借款合同》有异议，要求原告方说明为什么借款没有付给苗志刚而是打在王锦锐的建设银行卡上；对其余证据无异议。对此，原告方解释称借款是支付至苗志刚银行账户的，至于苗志刚把款项打到谁的账户上，原告方不得而知。被告苗志刚、陈红丽未到庭质证，视为其放弃质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院作如下认定：原告罗平兴福村镇银行有限责任公司提供的证据3即《个人借款合同》，其中记载的借款支付方式是受托支付，即借款支付至苗志刚指定的自己名下银行账户后，再转账支付至受托的王锦锐银行账户，该支付方式是当事人约定的且符合法律规定，并且原告提供的借款借据已经证明该借款进入苗志刚的银行账户，故对该证据本院予以采信。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告苗志刚与被告陈红丽是夫妻关系，被告宋寿江与被告张凤梅是夫妻关系。2017年7月7日，原告罗平兴福村镇银行有限责任公司与被告苗志刚（作为借款人）、陈红丽（作为共同借款人）签订《个人借款合同》，与被告宋寿江、张凤梅签订《保证合同》。借款合同约定：贷款用途为房屋装修；贷款期限为2017年7月7日至2020年6月20日；贷款金额500000元，月利率10.8‰，贷款逾期的罚息利率按实际贷款利率水平加收30%；借款人连续3个还款期或者累计6个月未按时偿还借款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下尚未偿还的全部贷款立即到期，贷款人可提前收回贷款，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。保证合同约定：债权人为罗平兴福村镇银行有限责任公司，债务人为苗志刚；被担保主债权本金为500000元；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年，主债务提前到期的，保证期间自主合同债务提前到期之日起2年。合同签订当日，原告将借款本金500000元支付至苗志刚指定的银行账户，该笔借款的借据载明借款金额500000元，借款到期日为2020年6月20日，还款方式为按月不等额还款，用途为房屋装修，月利率10.8‰；还款计划表显示借款人自借款后次月起每月20日分期还款。贷款发放后，被告苗志刚、陈红丽还款至2019年12月21日即未按合同约定继续偿还借款本息，截止至2020年3月8日，尚欠原告罗平兴福村镇银行有限责任公司借款本金445692.42元、利息36195.16元、罚息363.46元、复利244.23元，合计482495.27元。另，原告为实现因本笔借款所产生的债权而支付了律师费2000元、财产保全申请费620元。本院认为，原告罗平兴福村镇银行有限责任公司与被告苗志刚、陈红丽签订的《个人借款合同》，与被告宋寿江、张凤梅签订的《保证合同》合法、有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，被告苗志刚、陈红丽未按合同约定偿还借款的行为已构成违约，故原告罗平兴福村镇银行有限责任公司要求解除合同，并要求该二被告提前偿还借款本金余额445692.42元，支付截止至2020年3月8日的利息36195.16元、罚息363.46元、复利244.23元以及至借款还清之日止按月利率14.04‰计算的逾期利息，承担实现债权的律师费2000元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告宋寿江、张凤梅作为案涉债务的连带责任保证人，原告罗平兴福村镇银行有限责任公司在保证期间要求其二被告对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告罗平兴福村镇银行有限责任公司的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告罗平兴福村镇银行有限责任公司与被告苗志刚、陈红丽签订的《个人借款合同》；二、被告苗志刚、陈红丽于本判决生效后30日内向原告罗平兴福村镇银行有限责任公司偿还借款本金445692.42元，支付截止至2020年3月8日的利息36195.16元、罚息363.46元、复利244.23元，以及自2020年3月8日起至实际给付之日止以445692.42元为基数按月利率14.04‰计算的利息（其中截止至2020年3月8日的本息合计482495.27元）；三、被告苗志刚、陈红丽于本判决生效后30日内向原告罗平兴福村镇银行有限责任公司支付实现债权的律师费2000元；四、被告宋寿江、张凤梅对上述第一条、第二条确定的债务承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后向被告苗志刚、陈红丽追偿。如果未按本判决指定的时间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8577元、财产保全申请费620元及公告费300元，由被告苗志刚、陈红丽、宋寿江、张凤梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  刘稳良人民陪审员  李老光人民陪审员  赵联松二〇二〇年六月十六日书 记 员  李 璟