广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初4369号原告：林世银，男，1952年12月14日出生，汉族，住福建省长乐市。委托诉讼代理人：甄红明，系广东雄军律师事务所律师。被告：杨英堂，男，1967年10月3日出生，汉族，住广东省台山市。被告：林尾兰，女，1972年12月8日出生，汉族，住广东省台山市。原告林世银与被告杨英堂、林尾兰借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告林世银的委托诉讼代理人甄红明到庭参加诉讼，被告杨英堂、林尾兰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。林世银向本院提出诉讼请求：1．判令解除林世银与杨英堂、林尾兰签订的借款合同，杨英堂、林尾兰立即向林世银偿还借款本金46657元及逾期利息（按日万分之七计算，还款周期36期已陆续还款15期则从2019年4月21日起计算至2019年9月30日），合共47477元；2.从10月1日起至清偿日止按日万分之七计付违约金支付延迟履行期间的利息；3.本案诉讼费用由杨英堂、林尾兰承担。事实和理由：杨英堂、林尾兰于2017年12月23日购入台山市台城新宁大道1号枫情尚成花园10幢303房，杨英堂、林尾兰因缺乏购房首期款资金，遂向林世银提出借款。林世银与杨英堂、林尾兰于2017年12月29日签订《借款合同》，约定杨英堂、林尾兰将前述房产抵押给林世银（未办理不动产权证），以向林世银借款80000元用于该房屋购房首期款，借款时间从2018年1月1日起至2020年12月31日止。另约定，杨英堂、林尾兰应于2020年12月31日前还清借款，若杨英堂、林尾兰逾期还款，除应归还借款本金及利息外，还应每日按欠款额的万分之七支付违约金，如引发诉讼，还应承担原告支付的诉讼费、保全费、律师费等费用。签订合同当日，林世银以现金形式支付了借款80000元给杨英堂、林尾兰，杨英堂、林尾兰并立下《收据》交给林世银。杨英堂、林尾兰借到款后于2018年1月26日和台山市德铭房地产有限公司签订《商品房买卖合同》。其后从2018年1月20日起至2019年7月3日，杨英堂、林尾兰陆续归还15期借款，总计33343元。其后杨英堂、林尾兰一直拖欠借款不还，林世银催收无果，遂成讼。杨英堂、林尾兰在法定期限内没有作出答辩，没有提交任何证据，亦未参加本案庭审。林世银围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审查，林世银提交的《借款合同》《声明书》《收据》《委托付款协议》《证明》《益通枫情尚成订购书》《广东省商品房买卖合同》《中国建设银行个人活期账户交易明细》、杨英堂身份证复印件、林尾兰身份证复印件等证据来源、形式合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理认定的证据，本院认定事实如下：2017年12月29日，林世银与杨英堂、林尾兰签订《借款合同》（合同编号：ＹＹＧＣＤＢ000145）一份，合同约定林世银向杨英堂、林尾兰提供借款80000元，借款用于购买房屋的首期款，借款期限为从2018年1月1日起至2020年12月31日止，双方约定借款手续费21%，杨英堂、林尾兰于借款当日支付16800元手续费。关于还款方式，合同期内分36期归还借款，每期2223元，还款日期为每月20日前。关于违约责任，双方约定，杨英堂、林尾兰若逾期，每日以欠款额的万分之七收取滞纳金，林世银可按逾期罚金计收得利，同时有权要求杨英堂、林尾兰一次性归还全部借款本金。杨英堂、林尾兰有拖欠本金或利息的行为超过10天的……林世银可单方面宣布涉案合同项下已经发出的借款本金全部提前到期，并要求杨英堂、林尾兰立即偿还所有借出款本金并结清滞纳金。合同签订当日，杨英堂、林尾兰向林世银出具《收据》一份，确认收到林世银的借款80000元。同时杨英堂、林尾兰于当日出具《委托付款协议》，委托林世银直接将借款80000元汇到台山市德铭房地产有限公司的账户（开户行：中国工商银行广东省江门市台山支行，账号：62×××78）。关于实际借款的交付，庭审中，林世银称双方约定的手续费16800元已在本金中扣除，借款交付的方式为现金交付，实际交付的借款金额为63200元。另查明，杨英堂、林尾兰从2018年1月20起至2019年7月3日的还款明细如下：2018年2月2日2222元、3月6日2222元、3月27日2223元、6月11日2223元、7月2日2223元、8月23日2223元、8月23日2223元、9月21日2223元、10月28日2223元、12月1日2223元、12月31日2223元及2019年1月31日2223元、5月5日2223元、6月10日2223元、7月3日2223元，合计偿还借款33343元。本院认为，本案是民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。杨英堂、林尾兰向林世银借款80000元，有林世银的陈述及其提供的《借款合同》《声明书》《收据》《委托付款协议》《证明》《益通?枫情尚城定购书》《广东省商品房买卖合同》《中国建设银行个人活期账户交易明细》等证据予以证实，本院对该借款事实予以确认。虽然根据涉案借款合同约定，借款的最后还款期限为2020年12月，但涉案借款合同约定若杨英堂、林尾兰拖欠本金或利息超过10天的，林世银可要求杨英堂、林尾兰立即偿还借款。杨英堂、林尾兰自2019年7月3日后便没有再还款，已构成根本违约，约定解除合同的条件成就，林世银有权解除合同，故林世银诉请解除双方签订的《借款合同》，并无不当，本院依法予以支持。本院于2019年11月12日向杨英堂、林尾兰公告送达起诉状副本，2020年1月11日期限届满视为送达，据此本院确认双方之间的借款合同于2020年1月11日解除。合同解除后，杨英堂、林尾兰应向林世银承担继续清偿、赔偿相应经济损失等相应的民事违约责任。关于借款本金的认定。民间借贷合同是实践性合同，借款本金应当以出借人实际提供的款项金额为准，借款利息、手续费等不得在借款本金中予以预先扣除。本案中，林世银述称其与杨英堂、林尾兰约定的借款金额为80000元，但在扣除了手续费16800元后，实际向杨英堂、林尾兰支付的借款本金为63200元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，本院认定本案的借款本金为63200元。关于尚欠借款本金的认定。林世银述称杨英堂、林尾兰已偿还33343元，结合其提交的《中国建设银行个人活期账户交易明细》，本院对该事实予以确认，故杨英堂、林尾兰应返还的借款金额为29857元（63200元-33343元）。关于逾期利息的认定。林世银主张以46657元为基数，从2019年4月21日起至借款实际清偿之日止按每日万分之七计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，林世银主张逾期利息利率为每日万分之七即年利率25.2%，已超过法律规定的上限，本院不予支持，应按年利率24%计算。至于计算的基数及起算日期，本案中林世银主张从2019年4月21日起算，根据案涉合同约定从2018年2月起计算至2019年4月止，杨英堂、林尾兰应还款15期,每期还款2223元/月，应还款33345元（2223元×15＝33345元）。而杨英堂、林尾兰实际还款26674元，即计至2019年4月20日止，杨英堂、林尾兰逾期还款6671元(33345元－26674元＝6671元)，之后杨英堂、林尾兰于2019年5月5日还款2223元、6月10日还款2223元、7月3日还款2223元，2019年8月至本案开庭审理当天未再还款。综上，根据杨英堂、林尾兰的还款情况，结合本判决上述已认定涉案合同于2020年1月11日解除，本院核定涉案逾期利息计算方式如下：1.以6671元为基数，从2019年4月21日起至2020年1月11日止按年利率24%计算，为1178.54元；以2223元为基数，从2019年8月21日起至2020年1月11日止按年利率24%计算，为211.93元；以2223元为基数，从2019年9月21日起至2020年1月11日止按年利率24%计算，为165.98元；以2223元为基数，从2019年10月21日起至2020年1月11日止按年利率24%计算，为121.52元；以2223元为基数，从2019年11月21日起至2020年1月11日止按年利率24%计算，为75.58元；以2223元为基数，从2019年12月21日起至2020年1月11日止按年利率24%计算，为31.12元；以上合计1784.67元。2.以29857元为基数，从2020年1月12日起至借款实际清偿之日止按年利率24%计算。林世银主张超出本院核定部分，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，杨英堂、林尾兰经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告林世银与被告杨英堂、林尾兰签订的《借款合同》（合同编号：YYGCDB000145）于2020年1月11日解除；二、被告杨英堂、林尾兰应于本判决生效之日起十日内向原告林世银偿还借款本金29857元及逾期利息（该利息暂计至2020年1月11日止为1784.67元，从2020年1月12日起至借款实际清偿之日止，以29857元为基数按年利率24%计付）；三、驳回原告林世银的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费986.92元（原告林世银已预交），由原告林世银负担395.88元，被告杨英堂、林尾兰负担591.04元。原告林世银预交的591.04元，本院予以退回，被告杨英堂、林尾兰应向本院补缴案件受理费591.04元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  陈方**人民陪审员  陈婺娟人民陪审员  伍振强二〇二〇年六月十五日法官助理陈木明书记员黄荣钜