广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1823民初1283号原告：周仲和，男，汉族，1983年4月10日出生，住广东省阳山县**********山****，身份证号码441************439。被告：周建农，男，汉族，1975年9月18日出生，住湖南省隆回县************，身份证号码432************714。原告周仲和与被告周建农民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周仲和到庭参加诉讼，被告周建农经本院公告传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周仲和向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还借款本金24253元并支付利息10730元；二、判令被告向原告支付罚息至实际还清之日；三、本案的案件受理费、公告费（如有）、律师费（如有）由被告全部承担。主要事实和理由：“借贷宝”是一个熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融平台，借贷宝的注册用户可在自己的好友间自由依法约定和进行借款。被告和原告均为借贷宝的实名注册用户。自2017年6月3日起，被告在借贷宝平台上发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2017年6月3日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，先后确认出借给被告5笔共计人民币24253元。上述每笔借款均明确约定了借款金额、利率、借款时限等内容。同时，将上述款项划付至被告的账户。被告于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告在庭审中明确表示放弃第二项诉讼请求。周仲和为支持其主张，向本院提交了以下证据：一、原、被告身份证复印件，拟证明原、被告身份主体适格；二、借款协议（2017年6月3日5000元、2017年6月24日5000元、2017年7月7日3000元、2017年7月18日5000元、2017年7月22日8000元）合计五笔，拟证明被告向原告借款的事实；三、用户注册协议，拟证明原、被告双方是在平台上注册，是有法律效力的；四、还款转账记录（6页）、转账记录（5页）、用户注册信息、借贷宝平台情况说明、送达地址确认书，拟证明借款的记录以及还款记录。周建农未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：原告陈述其与被告是经以前工作的同事介绍认识，被告经营五金厂，因需要资金周转向原告借钱。原告陈述被告是通过手机APP借贷宝平台向原告借钱，借贷宝具体操作流程是：首先双方都需要下载借贷宝的APP，然后双方在平台上注册，实名注册，原告通过存钱进借贷宝APP，然后再出借给被告。原告与被告是在微信上谈好借款的细节，再通过平台做见证，然后由被告发起借款。因为双方已经谈妥，所以被告直接把单发给原告，原告通过平台接单后，再出借借款给被告。原告与被告不需要面对面签订借款协议，因为注册借贷宝平台需要绑定银行卡，原告绑定之后，通过平台直接出借给被告，平台会记录原告出借的金额和相关的信息。原告出借款项给被告，借贷宝平台上会形成《借款协议》的电子文本。原告提交的五份《借款协议》均由原告作为甲方（出借人）、被告周建农作为乙方（借款人）和人人行科技股份有限公司（简称“人人行”）作为丙方共同签订。分别为第一笔借款5000元（借款协议编号：737************884），借款利率年化24.00%，借款期限20天，自2017年6月3日至2017年6月23日；第二笔借款5000元（借款协议编号：744************146），借款利率年化24.00%，借款期限15天，自2017年6月24日至2017年7月9日；第三笔借款3000元（借款协议编号：749********5734223），借款利率年化24.00%，借款期限24天，自2017年7月7日至2017年7月31日；第四笔借款5000元（借款协议编号：753************562），借款利率年化24.00%，借款期限29天，自2017年7月18日至2017年8月16日；第五笔借款8000元（借款协议编号：755************650），借款利率年化24.00%，借款期限40天，自2017年7月22日至2017年8月31日。上述五笔借款金额合共26000元，还款方式均为借款期限到期日一次性偿还本金和利息。五份《借款协议》为格式合同，内容主要有：“鉴于：1、人人行是一家从事互联网金融综合信息技术服务的专业化公司，运营管理网络借贷信息中介平台借贷宝（域名www.jiedaibao.com），为借贷宝上的用户提供投融资信息发布及交易撮合等服务；2、借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金；3、借款人同意放弃知晓出借人真实身份信息的权利，且无论借款人是否知晓出借人真实身份信息，不影响本协议的效力。……第一条借款基本信息；……第二条借款流程出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。……第三条还款流程1、借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满当日（以下简称“还款日”）22:00将全部借款本息存入其借贷宝账户，并不可撤销地授权：自还款日0:00起，人人行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人借贷宝账户。2、还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24:00前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止。……第七条交易服务费人人行向借款人收取交易服务费，交易服务费金额=实际借入金额*0.3%*借款天数/365，该笔服务费在人人行将出借人出借资金向借款人借贷宝账户划转时扣收。若借款人逾期超过7日，则人人行向逾期借款人另行收取一笔交易服务费，交易服务费金额=借款人逾期未偿还借款本息之和*5%，该笔交易服务费于借款人还款或进行销账、展期等操作时扣收。……第九条其他1、本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效。各方均认可电子文本形式的协议效力。……”。根据《还款转账记录》显示，一、关于第一笔借款5000元，被告于2017年7月24日偿还利息162.45元、于2017年11月2日偿还本金139.29元、利息337.24元；二、关于第二笔借款5000元，被告没有偿还本金和利息；三、关于第三笔借款3000元，被告于2017年7月31日偿还利息10.12元，于2017年9月20日偿还利息49.98元；四、关于第四笔借款5000元，被告没有偿还本金和利息；五、关于第五笔借款8000元，被告于2018年1月16日偿还本金1063.71元、利息867.91元、罚息68.38元，于2018年4月26日偿还本金543.97元、利息282.75元、罚息173.28元、特别逾期管理费49.99元。庭审中，原告陈述罚息是逾期还款产生的费用，利息10730元是五笔借款从出借之日计算到起诉之日（2019年9月16日）止按年利率24%计算的利息。另查明，借贷宝是由成都借宝科技有限公司开发并运营的手机应用程序。原告的借贷宝用户注册信息：“姓名：周仲和，手机号：17666154049，借贷宝账号：659************828，注册时间：2016-10-3020:40:22，身份证号码441************439，首次成功绑卡时间20161030。”被告的借贷宝用户注册信息：“姓名：周建农，手机号：136*****240，借贷宝账号：499************114，注册时间：2015-08-1812:11:12，身份证号码432************714，首次成功绑卡时间20150818。”本院认为，本案是民间借贷纠纷。首先，被告向原告借款五笔共26000元的事实，有《借款协议》、《转账记录》及《还款转账记录》予以证实，而在诉讼过程中，被告并未向本院提出否认借款事实的意见，故本院予以确认。原、被告双方之间的借贷关系合法有效，应受法律保护。其次，原告主张被告偿还借款本金24253元，以及五笔借款从出借之日至起诉之日（2019年9月16日）止按年利率24%计算的利息10730元。因原、被告双方在《借款协议》约定的借期利率和逾期利率均为年利率24%，原告主张按照年利率24%计算借期利率和逾期利率，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条的规定，本院依法予以支持。结合《还款转账记录》记载被告已偿还的款项，经计算：（一）关于第一笔借款5000元。1、被告从2017年6月3日至2017年7月24日共51天应支付的利息为167.67元（5000×24%÷365×51=167.67），被告实际支付利息162.45元，尚欠本金5000元和利息5.22元（167.67-162.45=5.22）未清偿；2、被告从2017年7月24日至2017年11月2日共101天应支付的利息为337.27（5000×24%÷365×101+5.22=337.27），被告实际偿还本金139.29、支付利息337.24元，尚欠本金4860.71（5000-139.29=4860.71）和利息0.03元（337.27-337.24=0.03）未清偿；3、被告从2017年11月2日至2019年9月16日共683天应支付的利息为2182.95元（4860.71×24%÷365×683+0.03=2182.95），被告实际未偿还期间利息和本金，尚欠本金4860.71元和利息2182.95元未清偿。（二）关于第二笔借款5000元。被告从2017年6月24日至2019年9月16日共814天应支付的利息为2676.16元（5000×24%÷365×814=2676.16），被告实际未偿还期间利息和本金，尚欠本金5000元和利息2676.16元未清偿。（三）关于第三笔借款3000元。1、被告从2017年7月7日至2017年7月31日共24天应支付的利息为47.34元（3000×24%÷365×24=47.34），被告实际支付利息10.12元，尚欠本金3000元和利息37.22元（47.34-10.12=37.22）未清偿；2、被告从2017年7月31日至2017年9月20日共51天应支付的利息为137.82元（3000×24%÷365×51+37.22=137.82），被告实际支付利息49.98元，尚欠本金3000元和利息87.84元（137.82-49.98=87.84）未清偿；3、被告从2017年9月20日至2019年9月16日共726天应支付的利息为1519.95元（3000×24%÷365×726+87.84=1519.95），被告实际未偿还期间利息和本金，尚欠本金3000元和利息1519.95元未清偿。（四）关于第四笔借款5000元。被告从2017年7月18日至2019年9月16日共790天应支付的利息为2597.26元（5000×24%÷365×790=2597.26），被告实际未偿还期间利息和本金，尚欠本金5000元和利息2597.26元未清偿。（五）关于第五笔借款8000元。1、被告从2017年7月22日至2018年1月16日共178天应支付的利息为936.33元（8000×24%÷365×178=936.33），被告实际支付偿还本金1063.71元、支付利息867.91元和罚息68.38元，尚欠本金6936.29元（8000-1063.71=6936.29）和利息0.04元（936.33-867.91-68.38=0.04）未清偿；2、被告从2018年1月16日至2018年4月26日共100天应支付的利息为456.12元（6936.29×24%÷365×100+0.04=456.12），被告实际支付偿还本金543.97元、支付利息282.75和罚息173.28元，尚欠本金6392.23元（6936.2-543.97=6392.23）和利息0.09元（456.12-282.75-173.28=0.09）未清偿；3、被告从2018年4月26日至2019年9月16日共508天应支付的利息为2135.27元（6392.23×24%÷365×508+0.09=2135.27），被告实际未偿还期间利息和本金，尚欠本金6392.23元和利息2135.27元未清偿。综上，截至2019年9月16日，被告尚欠五笔借款本金合计24253元（4860.71+5000+3000+5000+6392.23=24253），利息合计11111.59元（2182.95+2676.16+1519.95+2597.26+2135.27=11111.59）未清偿。由于被告未向本院提交证据证实已清偿借款，被告应承担举证不能的不利后果，故原告起诉要求被告偿还借款本金24253元，符合《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，本院依法予以支持。本案中，原告仅要求被告支付五笔借款从出借之日至起诉之日（2019年9月16日）止按年利率24%计算的利息10730元，属于原告对自己权利的处分，本院予以确认。因此，原告起诉要求被告支付利息10730元，本院予以支持。原告自愿放弃要求被告向原告支付罚息至实际还清之日的诉讼请求，属于原告对自己权利的处分，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告周建农于本判决生效之日起十日内返还借款本金24253元以及支付利息10730元给原告周仲和。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费675元（原告周仲和已预交），由被告周建农负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  朱婉清人民陪审员  梁俊婷人民陪审员  张雪慧二〇二〇年六月十日法官 助理  丘文婷书 记 员  郑秋兰书 记 员  邹卓栩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。