广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初952号 原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道**祥福公寓**门面。统一社会信用代码：91450122051004976E。 法定代表人：黄文佳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孙璐瑶，该公司职员。 委托诉讼代理人：陆虹辰，该公司职员。 被告：黄景辉，男，1974年11月14日出生，壮族，住南宁，住南宁市武鸣区iv> 被告：黄秀华，女，1975年10月21日出生，壮族，住南宁，住南宁市武鸣区iv> 原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称武鸣漓江银行）与被告黄景辉、黄秀华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武鸣漓江银行委托诉讼代理人孙璐瑶、陆虹辰到庭参加诉讼。被告黄景辉、黄秀华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄景辉、黄秀华共同偿还借款本金126528.91元；2.判令黄景辉、黄秀华共同支付借款利息32548.44元（含复利、罚息，暂计算至2020年3月12日，此后产生的利息另计）；3.本案诉讼费用由黄景辉、黄秀华负担。事实和理由：2016年7月27日,黄景辉与武鸣漓江银行签订《个人借款合同》（合同编号：199802160001340）,约定黄景辉向武鸣漓江银行借款15万元。该笔贷款到期后黄景辉未按时归还本金。 2017年9月27日，黄景辉与武鸣漓江银行签订合同编号为199302170001654《个人借款合同》，约定黄景辉向武鸣漓江银行借款127000元，用于偿还199802160001340借款合同项下借款人所欠债务。2017年9月27日，武鸣漓江银行依合同约定履行放款义务，同日，黄景辉结清合同编号199802160001340《个人借款合同》项下借款本金15万元。《个人借款合同》（合同编号：199302170001654）项下借款到期后，黄景辉自2018年9月27日起，不按约定偿还借款利息共计32548.44元，拖欠贷款本金126528.91元，其行为已违反了借款合同约定，应承担违约责任。黄秀华系黄景辉配偶，该笔贷款发生于其夫妻关系存续期间，且黄景辉、黄秀华向武鸣漓江银行出具《共同还款承诺书》，该笔贷款应当认定为黄景辉、黄秀华夫妻共同债务，黄秀华应承担共同还款责任。为维护武鸣漓江银行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告黄景辉、黄秀华未提出答辩。 本院经审理查明如下事实： 一、合同约定贷款概况 2017年9月27日，黄景辉（借款人）与武鸣漓江银行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号：199302170001654），约定：借款金额127000元，借款用途借新还旧；借款期限12个月，自2017年9月27日起至2018年9月27日止；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮140%后确定，执行年利率10.44%，合同期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取立即生效方式调整利率；还款方式为按月结息，到期还本。 合同关于罚息、复利约定的情况：对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。 二、履行情况 武鸣漓江银行于2017年9月27日向黄景辉发放贷款127000元。截至2019年8月19日，黄景辉尚欠逾期本金126811.91元，利息12920.27元，罚息5994.46元，复利1164.8元未还。2020年1月15日，黄景辉偿还本金283元，至此黄景辉结欠本金126528.91元，此后未再偿还本息。 另查明，2013年8月5日，黄秀华与黄景辉登记结婚。2017年9月27日，黄秀华向武鸣漓江银行出具共同还款承诺书，承诺自愿作为《个人借款合同》（合同编号：199302170001654）项下借款的共同还款人，自愿对该笔借款（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及债权人实现债权的费用）承担共同连带还款责任。 本院认为，武鸣漓江银行与黄景辉签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律强制性规定，亦未损害国家、集体和第三人的合法权益，合同合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。武鸣漓江银行依约向黄景辉发放了贷款，黄景辉未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故武鸣漓江银行要求黄景辉偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。自此以后关于贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故《个人借款合同》中约定的借款利息、逾期罚息、复利所参照的贷款基准利率这一标准已不存在，自2019年8月20日起，本院相应调整为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，上浮情况根据合同约定借款期限内利率上浮140%，逾期后再上浮50%确定。 黄秀华自愿出具共同还款承诺书，为黄景辉的上述借款本息承担连带还款责任，意思表示真实、明确，该承诺合法有效。本院对武鸣漓江银行主张黄秀华承担共同还款责任的诉讼请求，依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄景辉、黄秀华于本判决生效之日起十日内返还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金126528.91元，并支付截至2019年8月19日尚欠的利息12920.27元，罚息5994.46元，复利1164.8元，合计146608.44元； 二、被告黄景辉、黄秀华于本判决生效之日起十日内向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司支付罚息、复利（1.罚息计算：自2019年8月20日起至2020年1月15日止，以借款本金126811.91元为基数；自2020年1月16日起至债务清偿之日止，以借款本金126528.91元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%再上浮50%的标准计算。2.复利以实际拖欠的利息为基数，借款期限内产生的应付未付利息，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮140%计算；借款到期或逾期借款的应付未付的利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%再上浮50%的标准计算）。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3482元，减半收取1741元，由被告黄景辉、黄秀华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  谢雄松 二〇二〇年五月六日 书记员  梁 静 附本判决适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。