湖北省巴东县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2823民初2787号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行，住湖北省巴东县信陵镇北京大道**。统一社会信用代码：91422823676461245R。负责人：吴宗根，行长。委托诉讼代理人：彭龙，湖北楚峡律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：肖克，男，1978年1月9日出生，汉族，居民，住，住湖北省巴东县理权限：特别授权。被告：许振红，男，1979年1月20日出生，汉族，农民，住，住湖北省巴东县/div>被告：杨芳，女，1981年11月2日，汉族，农民，住，住湖北省巴东县/div>被告：巴东县峰涛汽车销售服务有限公司，住所地：湖北省巴东县野三关镇青龙桥社区**。统一社会信用代码：91422823078901052W。法定代表人：许振红，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行（以下至判决主文前简称邮储银行巴东支行）与被告许振红、杨芳、巴东县峰涛汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理。原告邮储银行巴东支行于2019年8月12日向本院申请诉前财产保全，本院于2019年8月12日作出了（2019）鄂2823财保73号民事裁定书。因公告送达法律文书三次，扣除审限6个月。2020年6月15日原告邮储银行巴东支行向本院申请撤回对巴东县中小微企业信用合作促进会的起诉，本院于2020年6月15日作出（2019）鄂2823民初2787号民事裁定书，裁定准许原告邮储银行巴东支行撤回对巴东县中小微企业信用合作促进会的起诉。本院于2020年6月16日依法组成合议庭适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴东支行的委托诉讼代理人彭龙、肖克，被告许振红，被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司的法定代表人许振红到庭参加了诉讼，被告杨芳经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行巴东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许振红、杨芳偿还借款本金934331.98元及自2018年7月29日至贷款结清之日止的利息及罚息。判令被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司承担连带保证责任；2.判令原告邮储银行巴东支行对被告许振红、杨芳提供的担保财产“恩施房权证恩施市字第**”房产及“恩州国用（2016）第J055号”土地使用权享有优先受偿权；3、判令三被告承担本案全部诉讼费用、保全费用、保全保险费用及律师代理费用30000元。审理过程中原告邮储银行巴东支行变更诉讼请求为：1.判令被告许振红、杨芳偿还借款本金285854.38元及2020年6月14日前的利息和罚息159905.37元，并自2020年6月15日起至贷款还清之日止以446879.86元为基数按年利率9.7875%计算利息。判令被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司承担连带保证责任；2.判令原告邮储银行巴东支行对被告许振红、杨芳提供的担保财产“恩施房房权证恩施市字第**房产及“恩州国用（2016）第J055号”土地使用权享有优先受偿权；3、判令三被告承担本案全部诉讼费用、保全费用5000元、保全保险费用及律师代理费用30000元。事实与理由：原告与被告许振红、杨芳夫妇于2017年8月9日签订《个人商务借款及担保合同》（合同编号：42014363117087579153），合同约定原告邮储银行巴东支行向被告许振红、杨芳提供最高额守信金额为1500000元的贷款，贷款期限为12个月，自2017年8月9日起至2018年8月9日止，年利率为6.525%，还款方式为按月付息、到期一次性还本。为保证合同的履行，2019年8月29日原告邮储银行巴东支行又与被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司签订了《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》（合同编号：42014363117087579153001），被告许振红、杨芳以其所有的“恩施房权房权证恩施市字第**产及“恩州国用（2016）第J055号”土地使用权办理贷款抵押。同时，巴东县中小微企业信用合作促进会为上述贷款承担融资额60%的风险补偿责任，并承担逾期贷款本息的60%的风险补偿责任。合同签订后原告邮储银行巴东支行严格按照合同约定发放贷款，但三被告未按合同约定履行义务，经原告邮储银行巴东支行多次催讨未果。为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所诉。被告许振红辩称，被告许振红对原告所述还款数额不清楚，原告没有给被告许振红具体的还款清单，原告能否不收罚息，被告许振红对原告所述保全费不清楚。被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司称，被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司对承担案涉借款的连带保证责任无异议。被告杨芳未向本院提出答辩意见，亦未向本院提交证据。原告邮储银行巴东支行围绕诉讼求提交了被告许振红、杨芳的身份证复印结婚证复印件各1份、《个人商务借款及担保合同》（合同编号：42014363117087579153）复印件1份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表复印件各1份、许振红下欠贷款本金截屏打印件5张、“恩施房权证房权证恩施市字第**证复印件1份、“恩州国用（2016）第J055号”土地使用权证复印件各1份，用以证实被告许振红、杨芳向原告邮储银行巴东支行贷款1500000元本金及利息或可能产生的罚息的事实以及被告许振红、杨芳自愿以其共有财产提供财产抵押的事实；中国邮政储蓄银行巴东县支行与巴东县中小微企业信用合作促进会签订的巴东县小微企业助保贷业务合作协议复印件1份、中国邮政储蓄银行扣划通知复印件1份、巴东县峰涛汽车销售服务有限公司出具的企业保证函复印件各1份、《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》（合同编号：42014363117087579153001）复印件1份，用以证实巴东县中小微企业信用合作促进会、被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司为上述贷款承担保证责任的事实。委托代理合同复印件1份，用以证实原告原告邮储银行巴东支行因本案诉讼负担的律师费用。本院认为，上述证据内容真实，且与本案相关联，本院予以采信。被告许振红、杨芳、巴东县峰涛汽车销售服务有限公司未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告许振红因进货购车需要资金周转与原告邮储银行巴东支行于2017年8月9日签订了《个人商务借款及担保合同》（合同编号：42014363117087579153），被告许振红、杨芳均在合同上签字，该合同约定原告邮储银行巴东支行向被告许振红提供最高额守信金额为1500000元的贷款，贷款期限为12个月，自2017年8月9日起至2018年8月9日止，贷款利率为以中国人民银行公布的同其同档次贷款利率为基准利率上浮50%，还款方式为按月付息、到期一次性还本，罚息为贷款利率基础上加收50%。被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司于2017年7月27日向原告邮储银行巴东支行出具企业担保函，并与原告邮储银行巴东支行于2017年8月29日签订了《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》（合同编号：42014363117087579153001），合同约定由被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司对被告许振红与原告邮储银行巴东支行签订的《个人商务借款及担保合同》（合同编号：42014363117087579153）提供金额为1500000元的最高额保证担保。原告邮储银行巴东支行与巴东县中小微企业信用合作促进会于2015年4月3日了订的《巴东县小微企业助保贷业务合作协议》，协议第四条约定“当助保贷贷款出现逾期时，甲方承担融资60%的风险补偿责任……”。巴东县中小微企业信用合作促进会自愿对巴东县峰涛汽车销售服务有限公司（许振红）与原告邮储银行巴东支行的贷款1500000元提供担保，于2017年8月17日向原告邮储银行巴东支行出具了担保函。原告邮储银行巴东支行于2019年8月29日给被告许振红发放贷款1500000元。因被告许振红未按合同约定偿还借款，原告邮储银行巴东支行依照与巴东县中小微企业信用合作促进会签订的《巴东县小微企业助保贷业务合作协议》和2017年8月17日担保函的内容，于2019年12月15日扣划了巴东县中小微企业信用合作促进会应承担其担保债务本息60%的份额，即648477.60元。原告邮储银行巴东支行因对被告许振红提起民事诉讼，于2019年7月15日与湖北楚峡律师事务所签订了委托代理合同，合同价为30000元。2019年9月2日，原告邮储银行巴东支行向本院起诉，请求判如所诉。另查明，原告邮储银行巴东支行向本院申请对被告许振红、杨芳所有的位于恩施市××州大道××号房屋一套及相应土地使用权予以查封，本院于2019年8月12日作出了（2019）鄂2823财保73号民事裁定书，财产保全费为5000元。本院认为，《个人商务借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》的内容均无违反法律、行政法规强制性效力性规定，为有效合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告邮储银行巴东支行已按合同约定履行了发放贷款的合同义务，被告许振红应按约履行偿还借款本息的合同义务，其未依约全面履行义务的行为违约，应承担继续履行并赔偿损失的违约责任。原告邮储银行巴东支行要求被告许振红偿还案涉借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司为被告许振红与原告邮储银行巴东支行签订的《个人商务借款及担保合同》项下的债权提供担保，应承担合同约定的保证责任。巴东县中小微企业信用合作促进会自愿对巴东县峰涛汽车销售服务有限公司（许振红）与原告邮储银行巴东支行的贷款1500000元提供担保，因被告许振红未按合同约定偿还借款，原告邮储银行巴东支行于2019年12月15日扣划了巴东县中小微企业信用合作促进会648477.60元，其担保责任已经履行完毕。被告许振红对下欠的借款本息应当予以偿还，原告邮储银行巴东支行的还款流水证实被告许振红截止2020年6月14日尚下欠借款本金285854.38元、利息159905.37元（本金利息8428.13元、罚息151477.24元）。根据合同约定，借期内应按约定的年利率6.525%计算利息，逾期后应按约定的年利率9.7875%计付利息。在诉讼中邮储银行巴东支行明确要求除偿还本金285854.38元外，被告许振红应当支付2020年6月14日以前的利息和罚息159905.37元，并自2020年6月15日起至贷款还清之日止以446879.86元为基数按年利率9.7875%支付利息，未损害被告许振红的利益，本院应予以支持。但被告因受新冠××疫情影响，本院认为原告应适当减免罚息2个月。被告许振红向原告邮储银行巴东支行贷款期间，其与被告杨芳系合法夫妻关系，被告杨芳亦在相关合同上签字确认，被告杨芳与被告许振红应当共同偿还该笔夫妻关系存续期间的共同债务。对原告邮储银行巴东支行主张的对被告许振红、杨芳所有的“恩施房权证恩房权证恩施市字第**“恩州国用（2016）第J055号”土地使用权享有优先受偿权，因原告邮储银行巴东支行未向本院提供其已就上述房屋、土地办理了不动产抵押登记手续的证据，本案中不予处理。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行主张的财产保全费5000元及保全保险费，其中财产保全费5000元本院予以支持，保全保险费因原告邮储银行巴东支行未向本院提供票据，本院不予支持。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行主张的律师代理费30000元，因双方在合同中并未约定收费的标准和金额，且原告未出示收费票据，本院酌定为10000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告许振红、杨芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行借款本金人民币285854.38元，支付2020年6月14日以前的利息和罚息159905.37元，并自2020年6月15日起至贷款还清之日止以446879.86元为基数按年利率9.7875%支付利息（被告在履行时减除2个月罚息）。限本判决生效后30日内履行完毕；二、被告巴东县峰涛汽车销售服务有限公司对被告许振红的前述债务清偿责任承担连带保证责任，巴东县峰涛汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向被告许振红追偿；三、被告许振红负担本案律师代理费10000元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴东县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13444元，由原告邮储银行巴东支行负担3444元，由被告许振红负担10000元。财产保全费5000元，由被告许振红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定之义务的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  覃友平人民陪审员  陈金梅人民陪审员  苏家波二〇二〇年六月三十日法官助理邓锦涛书记员谭冰艺附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己所提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。