福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1757号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**涵城领域****楼**位************，统一社会信用代码913503036765192591。 主要负责人：沈金城，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄碧清，女，该支行员工。 被告：姚德兴，男，1967年10月9日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行涵江支行）与被告姚德兴信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行涵江支行的委托诉讼代理人黄碧清到庭参加诉讼，姚德兴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行涵江支行向本院提出诉讼请求：判令姚德兴偿还邮储银行涵江支行信用卡透支本金10386.19元及截至2020年4月15日止的利息、复利计1277.93元、违约金1620.84元，并支付自2020年4月16日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的利息、复利、违约金。事实和理由：2017年8月8日，姚德兴向邮储银行涵江支行申领邮储银行标准信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《领用合约》对信用卡的申请、使用、利息及费用、还款、违约责任等作出约定。此后，邮储银行涵江支行向姚德兴核发了信用卡。姚德兴于2017年9月10日激活使用该卡片。姚德兴在合同履行期间内，并未按约及时履行还款义务，截至2020年4月15日止，姚德兴尚欠邮储银行涵江支行本金计10386.19元，利息、复利1277.93元，违约金1620.84元未归还，已构成违约，故邮储银行涵江支行提出上述诉讼请求。 姚德兴未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月8日，姚德兴向邮储银行涵江支行申领邮储银行标准信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《领用合约》对信用卡的申请、使用、利息及费用、还款、违约责任等作出约定。《领用合约》载明：除本合约另有规定外，乙方（姚德兴）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（邮储银行涵江支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在到期还款日前未全部偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。还款的顺序依次为上期欠款和本期全款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易现金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议。本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字，并在甲方批准其申请后立即生效，至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。 此后，邮储银行涵江支行向姚德兴核发了信用卡（卡号6228××××8526、信用额度为11000元），账单日为每月18日，还款日为次月8日。姚德兴于2017年9月10日激活并使用该信用卡。合同履行过程中，因姚德兴未于免息期内（即2019年4月8日前）足额偿还2019年3月18日的账单本金10963.42元，仅于2019年12月10元、2020年1月9日分别偿还本金576.85元、0.38元，计577.23元，故尚欠透支本金10386.19元（10963.42元-577.23元＝10386.19元），以及由此产生相应的利息未偿还，邮储银行涵江支行遂于2020年4月15日向本院提起诉讼。 本院认为，姚德兴在向邮储银行涵江支行申领邮储银行标准信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，邮储银行涵江支行经审查后核发邮储银行标准信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。姚德兴作为邮储银行标准信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，应承担还款责任及相应的违约责任。因案涉《领用合约》未约定姚德兴逾期还款应承担的违约金，且2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已经取消了滞纳金，该通知的实施时间早于姚德兴申领案涉信用卡的时间，故邮储银行涵江支行与姚德兴签订的《领用合约》应遵循该通知的规定，不再收取信用卡滞纳金，现邮储银行涵江支行主张按《领用合约》约定的滞纳金标准计算支付违约金，缺乏事实和法律依据，不予支持。 综上所述，邮储银行涵江支行要求姚德兴偿还邮储银行标准信用卡透支本金10386.19元及该款自2019年4月18日起至还清之日止按《领用合约》计算的利息、复利，合法有据，予以支持。邮储银行涵江支行要求姚德兴按《领用合约》约定的滞纳金标准计算支付违约金，不予支持。姚德兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、姚德兴应在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行卡号为6228××××8526的邮储银行标准信用卡透支本金10386.19元及该款自2019年4月18日起至还清之日止按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息、复利（上述利息、复利总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费132元，减半收取计64元，由姚德兴负担56元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行负担8元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  黄 晖 二〇二〇年六月二十九日 法官助理  黄素花 书 记 员  郑丽凤 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条第二款在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。