广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初3911号原告：萧淑清，女，1981年9月19日出生，汉族，身份证住址中山市*************，公民身份号码442************423。委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所律师。被告：苏成枝，男，1986年5月8日出生，汉族，身份证住址中山市*************，公民身份号码442************714。被告：蔡美兰，女，1989年10月11日出生，汉族，身份证住址中山市**************，公民身份号码442************705。原告萧淑清与被告苏成枝、蔡美兰民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告萧淑清的委托诉讼代理人何慧到庭参加诉讼。被告苏成枝、蔡美兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告萧淑清向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告萧淑清与被告苏成枝、蔡美兰于2018年5月25日签订的《借款合同》〔合同编号：（2018）J借等第0525号〕；2.判令被告苏成枝、蔡美兰向原告萧淑清清偿借款本金247359.8元及利息（利息计算方式：以247359.8元本金为基数，从2019年4月30日起按月利率2%的标准计至被告苏成枝、蔡美兰清偿之日止，暂计至2019年12月29日为39577.57元）；3.判令被告苏成枝、蔡美兰向原告萧淑清支付律师费21000元；4.判令原告萧淑清对被告苏成枝提供的抵押物即位于中山市************************〔房地产权证号：粤房地权证中府字第**，土地证号：中府国用（2013）第易1000031号〕的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：两被告为夫妻关系。2018年5月25日，原告与两被告签订《借款合同》《最高额抵押合同》，约定两被告因资金周转向原告借款300000元；借款期限为60个月，从2018年5月25日起至2023年5月24日止，以实际收到借款日期为准；两被告以等额本息（每月还款额确定，但本金每月递增、利息每月递减）的方式分60个月向原告偿还借款本金及相应利息，具体还款额按照《还款确认表》予以确定（60期的平均月利率为1.23%），每月为8690元；如两被告逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，原告有权解除合同，提前收回全部借款，并以剩余本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向两被告追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息；同时由此而产生的律师费、查档费、诉讼费等由两被告承担；另外，为保障原告的债权得到保障，被告苏成枝提供了位于中山市************************的房地产作抵押担保，担保的债权数额为700000元。事实上，上述房地产已办理抵押登记于原告名下，原告为上述房地产的抵押权人，且原告也在办理抵押登记后依约于2018年05月30日以银行转账的方式向两被告指定的银行账户支付了借款。但两被告在收到上述借款后，自2019年4月30日起就没有按照《借款合同》及《还款确认表》的约定还本付息，在经原告多番追讨后，两被告仍未能支付。由于两被告逾期还本付息的行为已严重违反《借款合同》的约定，属于根本违约行为，因此，原告决定解除合同，并提前收回全部借款本金，同时按照约定要求两被告支付逾期还款利息。被告苏成枝、蔡美兰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对证据和事实，本院认定如下：萧淑清与苏成枝、蔡美兰经贷款中介介绍认识。2018年5月25日，萧淑清（甲方、出借人）与苏成枝、蔡美兰（乙方、借款人）签订一份《借款合同》〔合同编号：（2018）J借等第0525号〕，约定：乙方因资金周转需要向甲方借款300000元；借款期为60个月，从2018年5月25日起至2023年5月24日止，以实际收到借款日期为准；本合同采用抵押的方式担保，乙方作为抵押人以其有权处分的财产为本次借款提供抵押担保，抵押事宜由甲方及乙方签订的《最高额抵押合同》〔合同编号：（2018）J押字第0525号〕予以约定。合同还约定了其他事项。萧淑清在甲方处签名、捺指印，苏成枝、蔡美兰在乙方处签名、捺指印。同日，萧淑清（甲方、抵押权人）与苏成枝（乙方、抵押人）签订一份《最高额抵押合同》〔合同编号：（2018）J押字第0525号〕，约定：乙方提供抵押物所担保的主债权为甲方自于2018年5月25日起至2023年5月24日期间，向乙方、蔡美兰提供的最高贷款额为柒拾万元整的贷款；乙方以自有的位于中山市************************〔房地产权证号：粤房地权证中府字：粤房地权证中府字第**用（2013）第易1000031号〕的房地产为乙方、蔡美兰的借款给提供抵押担保。合同还约定了其他事项。2018年5月30日，双方办理了上述房产的抵押登记手续，并领取了不动产登记证明〔粤（2018）中山市不动产证明第0056151号〕。同日，萧淑清将276500元通过银行转账至苏成枝的银行账户内。借款期限届满后，苏成枝、蔡美兰未按约定还款，仅清偿11其本息合计95590元，余款萧淑清经催讨未果，遂诉至法院，主张前述实体权利。另查，萧淑清因本案诉讼，与广东保信律师事务所签订民事委托代理合同，并为此支付律师费21000元。再查，萧淑清因类似本案借款情况于2019年向本院提起的诉讼共计20件，于2020年1月向本院提起的诉讼共计3件。本院认为，本案为民间借贷纠纷。萧淑清与苏成枝、蔡美兰签订借款合同，约定苏成枝、蔡美兰向萧淑清借款300000元，签订合同后，萧淑清于2018年5月30日向苏成枝转账276500元履行出借义务，有借款合同、借款借据、中国工商银行电子银行回单等证据予以证实，本院认为苏成枝、蔡美兰向萧淑清借款事实清楚，本院予以认定。据本院诉讼档案反映萧淑清在2018年期间向包括本案被告苏成枝、蔡美兰在内的多名不认识的非特定他人出借资金，其出借行为具有持续性、经常性、营业性。萧淑清未经批准擅自从事经常性贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。该条款属于效力强制性规定。因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项规定，案涉的借款合同无效，苏成枝、蔡美兰从萧淑清借得的276500元，应予返还，萧淑清主张的借款利息，本院不予支持；但可按如下方法支付占用资金的利息：以实欠本金为基数，从2018年5月30日起至2019年8月19日，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率计算；从2019年8月20日起至全部清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。而苏成枝、蔡美兰于2018年6月30日至2019年4月30日期间偿还的95590元，应折抵该期间的利息后再抵扣本金，经计算，尚欠本金为190385.91元（详见附表）。另外，因借款合同无效，萧淑清主张的律师费，于法无据，本院不予支持。关于萧淑清主张对苏成枝提供的抵押物享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款规定：设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。本案中，本院已认定涉案借款合同无效，故最高额抵押合同作为从合同当然也无效，根据《中华人民共和国合同法》第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力”的规定，抵押权缺乏合同基础，自始没有法律约束力，故萧淑清的该项请求不能成立，本院不予支持。综上所述，萧淑清诉求合法部分，本院予以支持。苏成枝、蔡美兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证及辩论的诉讼权利，相应的诉讼风险应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十三条第四项之规定，缺席判决如下：一、被告苏成枝、蔡美兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告萧淑归还190385.91元及支付利息（利息计算方法：以190385.91元为基数，从2019年5月1日起至2019年8月19日，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率计算；从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至清偿之日止）；二、驳回原告萧淑清的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5919元(原告萧淑清已预交)，由原告萧淑清负担2260元，由被告苏成枝、蔡美兰负担3659元（二被告负担的部分于本判决生效之日起七日内径付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何明伟人民陪审员  刘晋华人民陪审员  方家义二〇二〇年六月九日书 记 员  罗 敏简佩琳附表：折抵利息后剩余本金序号借款本金（元）还款时间还款金额（元）年利率（%）应支付的利息(元)折抵利息后剩余本金（元）1276500.002018-6-3086904.351002.31268812.312268812.312018-7-3086904.35974.44261096.763261096.762018-8-3086904.35946.48253353.234253353.232018-9-3086904.35918.41245581.645245581.642018-10-3086904.35890.23237781.876237781.872018-11-3086904.35861.96229953.837229953.832018-12-3086904.35833.58222097.418222097.412019-1-3086904.35805.10214212.529214212.522019-2-2886904.35776.52206299.0410206299.042019-3-3086904.35747.83198356.8711198356.872019-4-3086904.35719.04190385.91