重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初2575号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡焱秋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：彭德明，男，1955年5月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区。被告：蒋国淑，女，1954年3月16日出生，汉族，住四川省广安市广安区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告彭德明、蒋国淑金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行沙支行委托诉讼代理人邓桃丹，被告彭德明、蒋国淑到庭参加诉讼后，无正当理由拒不签字。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告彭德明立即偿还贷款本金146026.88元及截至2020年1月19日利息2574元、罚息60.32元、复利19.92元，合计148681.12元；2.判决被告彭德明立即支付自2020年1月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金146026.88元为基数，复利以未偿还的应付利息（包含罚息）2634.32元为基数，均在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%计算）；3.判决本案律师费6691元及诉讼费、实现债权的其他费用全部由被告彭德明负担；4.判决原告对被告彭德明提供的位于重庆市沙坪坝区泉景三路**号**-*的房产享有抵押权，在被告彭德明不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿；5.被告蒋国淑对上述债务和费用承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告彭德明签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告彭德明提供250000元贷款，双方约定贷款利率为浮动利率：被告未按约定按期足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并且有权要求被告支付违约金、律师费及实现债权的其他费用：被告彭德明提供位于重庆市沙坪坝区泉景三路**号**-*的房产为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记。被告蒋国淑系彭德明配偶，应对上述贷款承担连带清偿责任。2014年12月5日，原告按约定向被告彭德明发放贷款250000元，但被告彭德明此后却未严格履行还款义务。截至2020年1月19日，被告彭德明逾期累计拖欠本息10692.28元。原告认为，被告彭德明逾期偿还贷款本息的行为已经系合同约定的严重违约行为，原告现有权要求立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。同时，原告对被告彭德明提供的案涉房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。现原告为维护合法权益，特提起诉讼。审理中，因被告清偿了全部本金及利息，原告仅要求被告支付律师费6691元及诉讼费。被告彭德明、蒋国淑辩称，银行未告知其已经起诉，并且合同中约定可协商解决。其已于2020年4月1日去银行归还借款，不应当承担律师费、诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于双方当事人签订《个人购房担保借款合同》、原告发放贷款的事实，本院予以确认。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供《个人购房担保借款合同》（55020120140075254）用于证明原告与被告彭德明签订房屋借款合同，约定被告彭德明自原告处借款250000元用于购买位于重庆市沙坪坝区泉景三路**号**-*的房屋，借款期限为120个月，借款担保为阶段性担保加上抵押，由阶段性保证人重庆融汇投资有限公司按约定提供保证，该保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告彭德明的债务承担连带保证责任。并合同11.4条约定，被告彭德明未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布双方签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。11.8条约定，因彭德明、担保人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，彭德明、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。21.6条约定，被告彭德明、担保人应留存该合同尾部为彭德明签字，及重庆融汇投资有限公司于保证人处盖章。2.原告提供《个人信贷业务申请表》，内容载明彭德明申请贷款购房，彭德明、蒋国淑在“（共同）申请人及配偶”处签字；《预购商品房抵押合同》，内容载明借款方为彭德明，借款金额为250000元，约定彭德明用案涉房屋抵押借；《同意房产抵押承诺书》，内容载明彭德明、蒋国淑同意其名下案涉房屋用于抵押担保；结婚证复印件，用于证明彭德明、蒋国淑夫妻关系；《房屋产权证》、个人借款凭证，用于证明原告已按约发放贷款，并案涉房屋已办理抵押登记。3.原告提供中国农业银行欠款数据清单，用于证明被告彭德明自2019年11月起未再归还贷款至起诉之日，已超过连续3个月未归还本金及利息；关于宣布贷款立即到期并要求立即结清全部贷款本息的函、邮寄回执，用于证明原告已按合同约定向被告彭德明邮寄宣布贷款到期的通知。4.原告提供《委托代理协议》、律师费发票及回执，用于证明原告委托律师进行诉讼产生律师费6691元；还款明细，用于证明被告系于起诉后归还借款。5.被告彭德明提供业务凭证，用于证明其与银行沟通还款。对于上述证据，原告均提供原件，申请表、借款合同、抵押合同、承诺书上也有彭德明、蒋国淑签字，案涉房屋也已办理抵押登记。宣布贷款到期函、邮寄回执、《委托代理协议》、律师费发票及回执也相互印证。故对原告提供的证据真实性，本院予以采信。被告彭德明提供业务凭证与原告提供的银行明细相对应，本院对彭德明于2020年4月1日归还全部借款、利息的事实予以认定。本院认为，本案的争议焦点有：一、合同约定律师费条款效力问题；二、被告彭德明是否应当支付律师费的问题；三、被告蒋国淑是否应当承担连带支付责任问题，逐一评判如下：被告彭德明自原告处借款，并签订《个人购房担保借款合同》，系双方当事人自愿达成一致，其内容未违反法律法规的强制性规定，应属有效。其合同约定已约定原告可宣布合同贷款提前到期的情形，并约定律师费的负担，双方当事人应当按约履行。本案中，合同11.4条约定，被告彭德明未按约定按期足额偿还借款，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布双方签订的其他借款合同项下借款立即到期。被告彭德明自2019年11月起即未再归还借款本金、利息，连续超过3个月后原告发出宣布合同提前到期要求提前收回借款的函件，符合合同约定，符合法律规定。后原告诉至法院，系行使法律赋予其维护自身利益的权利。被告彭德明也系原告诉至法院后，才于2020年4月1日归还借款本金及利息。原告要求被告依照合同约定支付律师费、诉讼费，合法合理，本院予以支持。对于彭德明辩称，其已与银行协商，原告不应另行要求律师费、诉讼费等。原告诉至法院，系因被告彭德明违约行为所致，其作为成年社会人士应当对其违约行为的后果负责。即使原告在诉讼中与被告协商还款事宜，也仅为履行合同应尽的义务，以此要求原告放弃其法律赋予的相应权利，已超出协商的范围。故本院对彭德明该意见不予采纳。对于被告蒋国淑是否承担连带支付的责任，原告提供的证据中仅载明其系彭德明的配偶，但蒋国淑仅在共同产权人、抵押承诺上签字，并无保证担保的意思表示。即使考虑蒋国淑为配偶，该借款系双方夫妻关系存续期间借款属于夫妻共同借款，但该借款已全额归还，现原告起诉的费用纯属于彭德明的个人违约行为产生，因此产生的违约费用不应作为夫妻共同的债务。故对原告要求蒋国淑承担连带支付责任的请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第九十条之规定，判决如下：一、被告彭德明于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费6691元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3408元，减半收取计1704元，由被告彭德明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 胡敏二〇二〇年六月二十八日法官助理 王巍书 记 员 朱笛