广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2760号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所江门市蓬江区************。负责人：陈奇清。委托代理人：邱洁玲、潘褀伟，广东金硕律师事务所律师。被告：吴楚丹，女，汉族，1991年11月27日出生，住恩平市*************向南2巷3号，公民身份号码440************728。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行诉被告吴楚丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案受理后，依法适用简易程序,于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行的委托代理人邱洁玲、潘褀伟以及被告吴楚丹均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的合同编号为4499976Q119055768597的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告立即向原告偿还借款本金83929.76元及相应利息、复利（计算至2020年02月24日的利息为1771.54元，之后以应还未还的本金83929.76元为基数，按年利率12%计算利息至全部欠款实际清偿之日止；以应还未还的利息为基数，按年利率12%计算复利至全部欠款实际清偿之日止）；三、被告承担原告为实现债权而支出的律师费7748元；四、原告对被告名下大众牌迈腾轿车享有抵押权，并有权就抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿第二、三、五项诉求的给付义务；五、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月10日，原告与被告签订449********055768597的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供9.9万元借款，借款用途为向江门市盛泰汽贸有限公司购买品牌型大众牌迈腾的车辆一台，借款期限自2019年5月10日至2022年5月10日，贷款期限为36个月。借款年利率为7.125%，还款方式为按月等额本息还款法。被告提供名下大众牌迈腾轿车作为抵押担保。抵押担保范围借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；后于2019年5月l5日办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约于2019年5月10日向被告发放了贷款9.9万元，但被告不能按期还款付息，经原告催收未果。截至2020年2月24日，被告尚欠贷款本金83929.76元和利息为1771.54元。此外，原告为实现债权委托律师提起诉讼，产生律师费用7748元，应由被告承担。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判如所请。原告在举证期限内向本院提交的证据有：1.居民身份证；2.《个人购房/购车借款及担保合同》；3.机动车登记证书；4.《贷款借据》；5.欠款明细；6.民事案件委托代理合同；7.律师费发票。被告答辩称：确认原告的全部诉讼请求，事实与理由也属实。被告没有向本院提交证据。经审理查明：2019年5月10日原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告因购买大众牌迈腾汽车需要向原告借款99000元，借款期限为2019年5月10日至2022年5月10日。《个人购房/购车借款及担保合同》通用条款第十一条约定借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）；第十二条约定借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求解除合同，并宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；第十六条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物见《抵押物清单》中的大众牌迈腾轿车（车架号：LFV2A23C8K3002063）。另查明，2019年5月15日原、被告为粤J*****汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。再查明，2019年5月10日原告向被告发放了99000元的贷款。2019年12月被告开始欠款，截止至2020年2月24日，被告拖欠原告本金83929.76元、利息1771.54元。以上事实，有原告向本院提交的证据原件以及被告的庭审确认予以佐证。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。原告向被告主张还款符合法律规定，主体适格。被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》发生借贷关系，原告依约将款项99000元发放到被告的账户，履行了自己的合同义务。被告作为借款人，收到并使用了原告出借的借款，应按合同约定的还款期限偿还款项给原告，但被告没有按期归还借款本金，违反合同中借款人需按时还款的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告立即提前清偿借款本金83929.76元，上述该请求在合同中均有约定，于法有据，合法合理，本院予以支持。关于借款的利息及复利的问题。由于被告拖欠借款本金83929.76元未归还给原告，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了被告如果没有按约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定向被告收取利息及复利，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定要求被告支付拖欠借款本金83929.76元的利息及罚息（截止至2020年2月24日的利息1771.54元，之后的利息、复利自2020年2月25日起继续按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至实际清偿之日止），合法合理，本院予以支持。关于律师费问题。由于被告违约造成原告律师费及其他损失均属于原告可以追偿的范围，现在原告已因被告逾期还款而提起诉讼并支付律师费7748元，故原告请求被告支付原告支出的律师费用7748元，合法有理，本院予以支持。关于抵押责任问题。被告以其自有的粤J*****汽车提供了抵押担保，抵押物也已经办理了抵押权登记手续，抵押关系合法有效。因此在被告不能按时还款时，原告对其抵押车辆有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行与被告吴楚丹签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告吴楚丹应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币83929.76元及利息、复利（截止至2020年2月24日的利息1771.54元，之后的利息及复利自2020年2月25日起继续按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；三、被告吴楚丹应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费人民币7748元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行；四、被告吴楚丹如不履行还款义务时，则以被告吴楚丹名下的粤J*****汽车折价、拍卖或者变卖所得的款项优先偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2136.24元，减半收取1068.12元，保全费954.49元，合共2022.61元，由被告吴楚丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 莫少彬二〇二〇年五月十九日法官助理 林鸿杰书 记 员 张雅文