广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初1458号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行，住所广东省茂名市信宜市****，统一社会信用代码914***********347D。负责人：欧锦雄,该支行行长。委托诉讼代理人：邱勋全,男,汉族,1979年9月6日出生,该支行业务员,公民身份号码440************473,住广东省信宜市******，电话139*****772。委托诉讼代理人：许景良,男,汉族,1970年11月7日出生,该支行业务员,公民身份号码440************034,住广东省信宜市*****，电话137*****268。被告：叶鉴锋,男,汉族,1986年5月25日出生,公民身份号码440************81X,住广东省信宜市***********，现住广东省信宜市********，电话139*****090。被告：丘凤梅,女,汉族,1990年10月11日出生,公民身份号码440************900,住广东省信宜市***********，现住广东省信宜市********，电话134*****512。被告：丘龙梅,女,汉族,1989年5月5日出生,公民身份号码440************924,住广东省信宜市************，现住广东省信宜市********，电话159*****442。被告：温国营，男,汉族,1976年5月1日出生,公民身份号码440************472,住广东省信宜市********，电话158*****392。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（以下简称邮政储蓄信宜市支行）与被告叶鉴锋、丘凤梅、丘龙梅、温国营金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄信宜市支行的委托诉讼代理人邱勋全，被告叶鉴锋、丘凤梅、丘龙梅到庭参加诉讼;被告温国营经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄信宜市支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告叶鉴锋、丘凤梅于2018年12月10日签订的编号为4499960Q2181*****728《小额贷款额度借款合同》；2.判决被告叶鉴锋、丘凤梅偿还借款本金215087.32元及利息8000.36元(利息计至2020年4月16日，此后利息按年利率8.075%再加收30%罚息另计至还清借款之日止)给原告；2.判决被告丘龙梅、温国营对上述第一项判决的债务负连带清偿责任；3.判决本案全部诉讼费用被告叶鉴锋、丘凤梅负担，被告丘龙梅、温国营负连带责任。事实及理由：被告叶鉴锋2018年11月30日向原告申请办理小额贷款280000元整，2018年12月10日签署《小额贷款借款合同》，温国营、丘龙梅于2018年12月10签署《小额借款最高额保证合同》，授权额度金额280000元，额度存续期限最长为25个月，自2018年12月10日至2021年1月10日，额度存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款支用期最长期限为24个月。借款人于2018年12月11日支用借款280000元，贷款期限24个月（从2018年12月11日至2020年12月11日），贷款年利率8.0750%，还款方式为阶段性等额本息。客户2019年7月11日首次逾期，此后每月均出现逾期，原告多次电话、上门向借款人和担保人催收，均无效果。截2020年4月16日止该笔贷款结余本金215087.32元及利息8000.36元，已逾期158天。已严重违反与原告签订的合同的有关规定。综上所述，原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，依法应受保护。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条和《中华人民共和国合同法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请依法判如所请，以维护原告的合法权益。原告邮政储蓄信宜市支行提供的证据（均为复印件）有：1.被告身份证、户口簿、结婚证；2.中国邮政储蓄银行股份有限公司业务申请表;3.小额贷款合同、小额贷款最高额保证合同；4.个人贷款（手工）借据、放款通知单、个人贷款放款单；5.试结算欠款表、利息明细表。被告叶鉴锋辩称，对欠原告的款无异议，逾期还款是事实。当时原告称只需要以一个形式签订担保合同，本人认为原告不应该要其他被告负担本案债务，本案债务应该由本人负担。被告丘凤梅辩称，本案借款是被告叶鉴锋叫本人签名借的，我只是在《小额贷款借款合同》签名，对于后来有没有通过贷款授信额度我不知道，本案借款被告叶鉴锋用了7个月至8个月后，原告向我追讨借款我才知道，此前我一直不知道有本案借款存在。如果原告有证据证明我当时是知道本案借款的，我有义务承担本案借款还款责任，但是原告并没有告知我。被告丘龙梅辩称，2019年11月原告打电话向我追讨借款我才知道本案借款存在，但是当时去银行签订担保合同时原告只是和我说签名担保合同，但是贷款通不通过还不知道的，要网上审核才知道通不通过的，大概一周后被告叶鉴锋和我说本案借款是不通过的，我对本案借款完全不知情，不应负责任。被告温国营未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。本案经审理认定事实如下：原告是经批准依法登记成立的股份有限公司分公司（上市、国有控股），经营范围是办理小额贷款、吸收公众存款、从事银行卡等业务。叶鉴锋与丘凤梅是夫妻关系。2018年12月10日，被告叶鉴锋与原告签订编号为4499960Q2181*****728《小额贷款借款合同》，叶鉴锋作为借款人，被告丘凤梅作为共同借款人。原告方的负责人欧锦雄在贷款人处签名确认；被告叶鉴锋在借款人处签名确认；被告丘凤梅作为共同借款人签字。《小额贷款借款合同》约定本合同的授信额度为280000元，额度存续期最长为25个月，自额度生效之日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，被告叶鉴锋可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下的担保措施包括自然人保证。同一天被告丘凤梅与原告签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议书》，约定丘凤梅愿意作为叶鉴锋的担保人，愿意为其向原告的贷款本息承担连带保证责任。同一天丘龙梅与原告签订编号为4499960Q6181*****560《小额借款最高额保证合同》，被告温国营与原告签署编号为4499960Q6181*****563《小额借款最高额保证合同》，。《小额贷款借款合同》约定：1.保证的范围为被告叶鉴锋、丘凤梅的主合同项下的贷款本金及利息提供最高额为280000元的担保，担保的范围为本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定时间为2018年12月10日至2019年1月10日。2018年12月11日，被告叶鉴锋写借据向原告借款280000元，并与原告在借据中约定借款年利率为8.075%，借款期限24个月（从2018年12月11日至2020年12月11日）。当天，原告按照约定向被告叶鉴锋指定的账户支付了借款本金人民币280000元给被告叶鉴锋。被告叶鉴锋借款使用后，没有按照约定偿还借款本金和利息给原告，截止2020年4月16日该笔贷款结余215087.32元及欠利息8000.36元，已逾期158天。经原告催被告还款付息，被告仍未偿还，原告于2020年4月2*日诉至本院，提出前述的诉讼请求。本院认为，本案有三个争议焦点：1.原告请求解除合同的理由是否充分；2.被告叶鉴锋、丘凤梅尚欠原告多少借款本金及利息，应承担怎样的责任；3.被告丘龙梅、温国营应否承担连带清偿责任。第一，是否应解除原告与被告叶鉴锋、丘凤梅签订的《小额贷款借款合同》的问题。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，或者当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，另一方当事人可以解除合同。本案被告叶鉴锋、丘凤梅不履行主要债务已逾期158天，经原告催促后仍未履行。故原告请求解除合同理据充足，本院予以支持。第二，对于被告叶鉴锋、丘凤梅欠多少借款本金和利息的问题。原告提供了被告叶鉴锋、丘凤梅签名的《小额贷款借款合同》、丘凤梅签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议书》、被告叶鉴锋签名《借款借据》、计算机系统生成的结清试算表和利息明细表予以证明，且被告叶鉴锋与被告丘凤梅是夫妻关系，故本院认定截止2020年4月16日被告叶鉴锋、丘凤梅尚欠原告借款本金215087.32和利息8000.36元。对于被告叶鉴锋、丘凤梅欠原告借款的利息问题。现原告请求利息(暂计至2020年4月16日为8000.36元，此后利息按年利率8.075%再加收30%罚息另计至还清借款之日止)给原告，原告请求逾期的利息按年利率8.075%再加收30%罚息计算至还清借款日止，没有违反原告和被告在《小额贷款借款合同》中的约定，本院予以支持。被告叶鉴锋、丘凤梅借款后，经原告催还仍没有按合同约定归还，违反了合同诚实信用原则，依法应承担返还尚欠借款及利息给原告的责任。因为被告丘凤梅是完全民事行为能力人，在《小额贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议书》签名时，就意味着要承担偿还责任，对于被丘凤梅以当时不知道被告叶鉴定锋借到原告的款为由主张不应负偿还责任，本院不予采纳。第三，被告丘龙梅、温国营对被告叶鉴锋、丘凤梅欠原告的本息应否承担连带责任的问题。被告丘龙梅、温国营在《小额借款最高额保证合同》中签名承诺担保，故被告丘龙梅、温国营应负连带清偿责任。被告丘龙梅是完全民事行为能力人，在签订《小额借款最高额保证合同》时就知道保证的意思是要承担还款责任的。对于被告丘龙梅以不知道是否通过授信额度和被不知道被告叶鉴锋借到原告的款为由主张不应负连带责任，本院不予采纳。虽然被告温国营经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告温国营放弃答辩、质证的权利。本案事实清楚，证据充分，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告与被告叶鉴锋、丘凤梅于2018年12月10日签订的编号为4499960Q2181*****728《小额贷款额度借款合同》；二、限被告叶鉴锋、丘凤梅在本判决发生法律效力之日起十日内归还借款尚欠借款本金215087.32元和利息(暂计至2020年4月16日为8000.36元，此后利息按年利率8.075%再加收30%罚息另计至还清借款之日止)给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行；三、被告丘龙梅、温国营对上述第一项判决的债务负担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2323元，由被告叶鉴锋、丘凤梅负担，被告温国营、丘龙梅负连带交纳责任（原告已预交，由被告迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  林启新二〇二〇年六月十五日书记员  肖 婵