广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2273号原告：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市*******。法定代表人：阳海文，行长。委托诉讼代理人：陈雪丹，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文家锋，广东诚挚律师事务所律师。被告：郭劲，男，1951年2月17日出生，汉族，住广东省化州市******。公民身份号码：440************21X。被告：郭敏东，女，1978年10月15日，汉族，住广东省化州市******。公民身份号码：440************42X。原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告郭劲、郭敏东信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司茂名分行委托诉讼代理人文家锋及被告郭劲到庭参加诉讼，被告郭敏东经本院合法传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告郭劲2015年4月3日签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、请求判令被告郭劲立即偿还原告消费本金106479.03元、手续费37498.5元、利息46662.69元、违约金19698.75元，合计210338.97元(利息暂计至2019年5月29日，之后按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止)；3、请求被告郭敏东对上述被告郭劲的全部债务承担连带清偿责任；4、请求判令本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2015年3月3日，被告向原告中行茂名分行申请开立信用卡，并于同日与被告签署了《中国银行大额分期业务申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款用于购买家具，郭敏东在担保人签字空格上签名，申明为本借款提供负连带责任的保证担保。2015年4月3日，原告中行茂名分行与被告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，对被告使用以上申请的信用卡进行购买家具借款分期，主要约定：分期金额为30万元及期限为36期(一期为一个月)，手续费率为15%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为45000元。本合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。此外，被告郭敏东与原告中行茂名分行签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，被告郭敏东对郭劲以上借款提供全程连带责任保证。根据以上合同，原告中行茂名分行向被告信用卡放款30万元。被告持卡透支消费后，于2019年5月29日起未能按约定的期限及时还款。经原告多次以电话、发函、上门等形式催收欠款，但被告至今未履行还款义务。截止2019年5月29日被告欠付消费本金106479.03元、手续费37498.5元、利息46662.69元、违约金19698.75元，合计210338.97元。被告逾期不还借款的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，原告特依法具状向法院提起诉讼。被告郭劲辩称，借款是事实。但借款不是我个人使用，是公司使用。由于项目失败了。我想尽快还款。不牵扯到郭敏东。经审理查明，2015年3月3日，被告郭劲向原告中行茂名分行申请开立信用卡，同日与被告签署了《中国银行大额分期业务申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款用于购买家具，郭敏东在担保人签字空格上签名，申明为本借款提供负连带责任的保证担保。2015年4月3日，原告中行茂名分行与被告郭劲签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，对被告郭劲使用以上申请的信用卡进行购买家具借款分期，主要约定：分期金额为30万元及期限为36期(一期为一个月)，手续费率为15%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为45000元。本合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。此外，被告郭敏东与原告中行茂名分行签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，被告郭敏东对郭劲以上借款提供全程连带责任保证。根据以上合同，原告中行茂名分行向被告信用卡放款30万元。被告持卡透支消费后，于2019年5月29日起未能按约定的期限及时还款。截止2019年5月29日，被告郭劲尚欠借款本金106479.03元、手续费37498.5元、利息46662.69元、违约金19698.75元合计210338.97元未能偿还原告，致成纠纷。以上查明的事实,有原告提供的身份证明、《长城环球通白金信用卡申请表》及附件、《中国银行大额分期业务高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《借款借据》及庭审笔录等在案佐证。本院认为，被告郭劲与原告中国银行股份有限公司茂名分行签订的《中国银行大额分期业务高端客户“大额分期”业务借款协议书》，属于借款合同性质，合同是双方真实意表示，合法有效。当事人应按约定履行义务。被告郭劲向原告借款后，未能依约偿还借款给原告，构成违约，现原告请求解除与被告签订的《中国银行大额分期业务高端客户“大额分期”业务借款协议书》，符合法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告尚欠原告的借款本息及相关费用，仍应支付原告。截止2019年5月29日被告郭劲尚欠原告借款本金106479.03元、手续费37498.5元、利息46662.69元、违约金19698.75元合计210338.97元，应予偿还原告。被告郭敏东在被告郭劲借款时签字作连带责任担保，应承担担保责任。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”规定，原告在计算涉案借款利息、手续费、违约金时，合计利率应以不超过年利率24%为限。被告郭敏东经合法传唤无正当理由不到庭，本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告郭劲于2015年4月3日签订的《中国银行大额分期业务高端客户“大额分期”业务借款协议书》；二、被告郭劲在本判决生效之日起十日内偿付借款本金106479.03元、手续费37498.5元、利息46662.69元、违约金19698.75元合计210338.97元（利息暂计至2019年5月29日，之后按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止。上述借记利息、违约金、手续费合计利率以不超过年利率24%为限）给原告中国银行股份有限公司茂名分行；三、被告郭敏东对上述被告郭劲的欠款本息负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2228元（原告中国银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告郭劲负担。被告郭劲在履行本判决义务时一并迳付原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  吴永堂二〇二〇年六月三十日书记员  蔡奇志附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。