四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初96号 原告：中国银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区丹桂南大街**。 负责人：林东育，行长。 委托诉讼代理人：郑燚，四川品冠律师事务所律师。 被告：倪念楷，男，1970年6月19日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告：龚红梅，女，1970年7月18日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 原告中国银行股份有限公司自贡分行(简称“中国银行自贡分行”)与被告倪念楷、龚红梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序组成合议庭，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行自贡分行委托诉讼代理人郑燚到庭参加诉讼，被告倪念楷、龚红梅经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告中国银行自贡分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告倪念楷、龚红梅二人共同偿还原告贷款本金271056.18元以及支付原告利息、罚息至实际付清欠款之日止；2、判决原告对被告倪念楷、龚红梅二人共同所有的坐落于自流井区居委会远达南湖郡32栋3单元2层3-2-4号房产拍卖，变卖所得的价款享有优先受偿权；3、请求判令被告倪念楷、龚红梅二人共同支付原告因主张权利支付的律师代理费1000元。事实和理由：被告倪念楷、龚红梅于2012年1月29日与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告贷款人民币326000元用于购买坐落于自流井区居委会远达南湖郡32栋3单元2层3-2-4号房产。根据贷款合同约定，原告为该二被告提供了上述借款。按照合同约定被告以其购买的坐落于自流井区居委会远达南湖郡32栋3单元2层3-2-4号房产提供担保，2013年9月29日，登记机关根据原、被告双方的申请就上述房屋办理抵押登记。此后，被告并未依约按期足额还款，原告一直向二被告进行催告，仍未安期还款，故原告依据贷款合同约定已向被告通知贷款提前到期。根据《个人一手住房贷款合同》第十一条关于争议解决的约定，双方依法向贷款人所在地人民法院起诉。原、被告双方约定管辖有效，原告为维护其合法权益，诉至本院。 被告倪念楷、龚红梅未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩意见和证据。 经审理查明，2012年1月29日原告作为贷款人与借款人倪念楷、龚红梅签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。贷款合同约定借款人向贷款人贷款326000元，用于购买坐落于自流井区房屋，以上贷款由贷款人划至自贡市富源房地产开发有限公司的账户；贷款期限为240个月，贷款适用浮动利率，浮动周期为12个月，自实际放款日起算，第一个浮动周期内贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%为下一浮动周期的适用利率；贷款按月等额本息还款，每月10日还款；若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；借款人未按期归还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；借款人在贷款合同项下的债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）；借款人同意以自流井区房屋作为贷款作抵押担保。2013年9月29日，被告倪念楷、龚红梅以坐落于自流井区居委会远达南湖郡32栋3单元2层3-2-4号房屋为中国银行自贡分行办理了一般抵押的房屋他项权证书。原告于2012年2月10日向被告下发了贷款，自2017年12月起，借款人未能按期还款，2019年7月31日原告向二被告邮寄送达通知函一份，宣告二被告因未能按期偿还贷款，其合同项下的贷款本息于2019年7月31日全部到期。截止2020年6月3日，借款人共欠已到期本金33862.47元和未到期本金237193.71元，利息34363.79元、罚息7126.64元。原告为主张债权委托四川品冠律师事务所代理诉讼，并支付代理费1000元。 以上事实有本案庭审笔录以及以下证据予以证实：1、原、被告双方身份证明材料；2、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；3、借款借据；4、贷款已还款明细清单；6、《房屋他项权证书》；7、《风险代理协议》、律师费发票；8、通知函一份。 本院认为，原告与被告所签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应依约履行义务。现原告已按约定履行发放贷款义务，但被告未按约归还贷款本息，根据双方合同约定，原告有权宣布贷款到期。原告向被告倪念楷、龚红梅送达的宣告贷款到期的日为2019年7月31日，但根据原告向本院提交的2020年6月3日贷款已还款明细清单来看，原告截止2020年6月3日仍按贷款分期偿还方式计算利息、罚息，并未按2019年7月31日贷款全部到期的模式对利息进行计算，故本院认为确认原告宣告贷款全部到期日应以2020年6月3日为宜。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告倪念楷、龚红梅应当向原告归还全部欠付本金271056.18元及截止2020年6月3日的利息34363.79元、罚息7126.64元并承担自2020年6月4日起至贷款清偿之日止以贷款全部到期方式按罚息利率计算的利息。被告倪念楷、龚红梅同时作为提供房产的抵押担保人，根据《中国人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，被告倪念楷、龚红梅应按照约定承担抵押担保责任，故原告要求实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付律师费，有双方合同约定和律师合理收取的发票，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告倪念楷、龚红梅于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司自贡分行贷款本金271056.18元及截止2020年6月3日的利息34363.79元、罚息7126.64元并承担自2020年6月4日起至贷款清偿之日止以贷款全部到期方式按罚息利率计算的利息和律师代理费1000元； 二、若被告倪念楷、龚红梅未能按上述第一项的义务履行，则原告中国银行股份有限公司自贡分行可以与被告倪念楷、龚红梅协议以抵押物，即坐落于自流井区居委会远达南湖郡32栋3单元2层3-2-4号房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告倪念楷、龚红梅所有，不足的部分由被告倪念楷、龚红梅继续清偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5735.8元，案件公告费600元，由被告倪念楷、龚红梅承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 长  何 苗 人民陪审员  胡楷文 人民陪审员  刘晓琴 二〇二〇年六月八日 书 记 员  蒲姝妤