安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初3678号 原告：华安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路**财富广场****,统一社会信用代码91340000774953366C（1-1）。 负责人：李山，总经理。 委托诉讼代理人：席绪东，男，该公司员工。 被告:刘光平，男，1982年2月27日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称华安财保安徽分公司）诉被告刘光平保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财保安徽分公司的委托诉讼代理人席绪东到庭参加诉讼，被告刘光平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华安财保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.刘光平支付华安财保安徽分公司代偿款项112405.06元及违约金1414元,合计115833.41元(违约金按日万分之五计算至清偿之日,自2020年2月10日暂计算至2020年4月10日共62天，违约金=赔偿金额112405.06元×5元÷10000×62天=1414元)；2.刘光平承担诉讼费用、保全费及实现债权的其他费用。 事实与理由：2019年9月11日,刘光平与重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行签订借款合同,合同约定刘光平向农村商业银行股份有限公司渝北支行借款120000元,还款方式为等额本息,借款期限为36个月,并约定了违约责任、保证保险等内容。刘光平在华安财保安徽分公司处投保个人短期贷款履约保证保险。后刘光平违约,华安财保安徽分公司依据保险条款约定,履行了保险责任,向农村商业银行股份有限公司渝北支行进行赔付。华安财保安徽分公司赔付后,根据保险条款的约定和法律规定,享有向刘光平追偿的权利。华安财保安徽分公司多次追索,刘光平均以各种理由不予偿还。华安财保安徽分公司为维护合法权益,诉至法院。 华安财保安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据： 证据一，营业执照、身份证复印件，证明原被告主体适格。 证据二，借款合同、账户明细、放款凭证，证明刘光平向农村商业银行股份有限公司渝北支行借款,农村商业银行股份有限公司渝北支行依约向刘光平发放全部贷款的事实。 证据三，信用保证保险投保单和保险单，证明刘光平作为投保人,以农村商业银行股份有限公司渝北支行为被保险人向华安财保安徽分公司投保了小额贷款履约保证保险;若违约责任发生,华安财保安徽分公司应履行赔偿责任后,有权依法向刘光平进行追偿,并约定争议管辖法院为华安财保安徽分公司所在地人民法院。 证据四，贷款权益转让通知确认函、委托划扣款授权书，证明刘光平确认,如未按合同约定偿还贷款本息,华安财保安徽分公司将向农村商业银行股份有限公司渝北支行偿还相应款项,华安财保安徽分公司代偿后,已代偿的债权转移给华安财保安徽分公司,华安财保安徽分公司有权向刘光平进行追偿,并以代偿款为基数,自理赔日起按万分之五的标准向华安财保安徽分公司支付违约金。 证据五，贷款提前到期通知书、索赔申请书、代偿确认暨权益转让书、付款回单，证明因刘光平未依约还款,农村商业银行股份有限公司渝北支行向华安财保安徽分公司提出索赔,华安财保安徽分公司已依约向银行支付了代偿款,已代偿部分的债权转移给华安财保安徽分公司,华安财保安徽分公司有权依法向被告进行追偿。 证据六，地址确认书，地址确认书已确认送达地址。 刘光平未到庭，视为放弃答辩、质证、辩论权利。 本院通过对华安财保安徽分公司提交证据进行审查，并结合其当庭陈述，认为其提交的证据能够证明，华安财保安徽分公司为刘光平向农村商业银行股份有限公司渝北支行借款120000元承担了保证保险的责任，且在刘光平未履行清偿归还借款义务的情况下，根据保险合同的约定向被保险人农村商业银行股份有限公司渝北支行支付了保险赔偿款112405.06元的义务，且农村商业银行股份有限公司渝北支行将其对刘光平享有的112405.06元的债权转让给华安财保安徽分公司。对此事实本院予以确认。 另查明：刘光平于2019年9月11日向华安财保安徽分公司为其向农村商业银行股份有限公司渝北支行的120000元借款投保保证保险，被保险人为农村商业银行股份有限公司渝北支行。华安财保安徽分公司出具的《个人小额贷款履约保证保险单》约定，保险人（华安财保安徽分公司）自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。同时，刘光平在签署的《贷款权益转让确认函》中确认在华安财保安徽分公司进行代偿之后，借款人（刘光平）的债务并不因代偿而灭失，自华安财保安徽分公司代偿之日起至借款人（刘光平）清偿代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向农村商业银行股份有限公司渝北支行支付的相关利息，借款人没有义务再向农村商业银行股份有限公司渝北支行支付，而基于华安财保安徽分公司的代偿，借款人（刘光平）同意按代偿款日万分之五的利率向华安财保安徽分公司支付。 同日，刘光平与农村商业银行股份有限公司渝北支行签订《贷款合同》，约定由农村商业银行股份有限公司渝北支行向刘光平提供贷款120000元，贷款年利率为7.6%，还款方式为按月等额本息，贷款期限为36个月。因刘光平未按时清偿借款本息，2020年2月10日华安财保安徽分公司向农村商业银行股份有限公司渝北支行支付了包括所欠本金、利息在内的保险赔偿款112405.06元。 本院认为，华安财保安徽分公司与刘光平之间的保险合同关系依法成立，且受法律的保护和约束。虽然华安财保安徽分公司和刘光平之间约定的是在刘光平发生违约情况时，由华安财保安徽分公司代偿，以及农村商业银行股份有限公司渝北支行出具的权益转让书均表述为债权转让。但本案华安财保安徽分公司与刘光平之间，以及与农村商业银行股份有限公司渝北支行之间存在的是保险合同关系和保险合同受益人关系。各方之间关系的形成是建立在保险合同的基础之上，因此华安财保安徽分公司在刘光平违约的情况下向农村商业银行股份有限公司渝北支行支付保险赔偿款以后，依据保险合同的约定有权向刘光平主张保险责任。现华安财保安徽分公司向刘光平主张赔偿款112405.06元，并要求自华安财保安徽分公司支付赔偿款之日起按日万分之五的标准计算违约金的理由正当，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘光平于本判决生效后十日内支付原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司赔偿款112405.06元和违约金1414元（违约金暂计算至2020年4月10日，之后以未付赔偿款本金为基数，按日万分之五顺延计算至款清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为1308元，由被告刘光平负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  陆翠玲 二〇二〇年六月十五日 书记员  王子悦 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。