广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粵1302民初1389号原告：郑嘉慧，女，汉族，1995年出生，公民身份号码：441************027，住广东省惠州市惠城区*************。委托诉讼代理人：严伟国，惠城区水东法律服务所工作者。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司惠州中心支公司，住所地：惠州市********水云居办公楼1层、4-6层。负责人：钟国栋。委托诉讼代理人：廖志华，系该公司法务。原告郑嘉慧诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司惠州中心支公司（以下简称“太平洋保险惠州公司”）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告郑嘉慧的委托诉讼代理人严伟国、被告太平洋保险惠州公司的委托诉讼代理人廖志华到庭参加了诉讼；本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告郑嘉慧向本院提出诉讼请求：一、被告支付原告名下粤L*****号普通小型客车维修费41429元，评估费2400元，拖吊费2000元。二、被告支付车辆粤L*****普通小型客车损失费53860元，评估费3000元。三、被告支付车辆粤L*****普通小型客车损失费4090元，评估费500元。四、被告支付车辆粤L*****普通小型客车损失费4070元，评估费500元。五、被告支付车辆粤L*****普通小型客车损失费2000元；6、被告支付物业护栏维修费3500元。(综合以上所有费用合计：117349元人民币）。事实与理由：2019年11月10日03时00分许，郑嘉慧驾驶粤L*****号小型轿车由斑樟湖路方向往银岭路三横街方向行驶，行至嘉泰新苑小区路段时，因驾驶时没有充分注意路面情况，未按照操作规范安全驾驶，碰撞前方停在路边的粤L*****号小型轿车、粤L*****号小型轿车、粤L*****号小型轿车、粤L*****号小型轿车及护栏，造成护栏及五车不同程度损坏的交通事故。事故后经惠州市公安局交通警察支队江南大队认定：原告郑嘉慧承担此事故的全部责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第四十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第72条第2款、《道路交通事故处理程序规定》第39条，处罚100元。由于原告郑嘉慧在中国太平洋财产保险股份有限公司惠州中心支公司购买了交通强制险和商业保险（保险有效期为2019年2月23日至2020年2月22日），并且事故发生时，原告郑嘉慧被惠州市公安局交通警察支队江南大队民警黄惠彬、李灶顺将原告当时的血液送到广东省惠州市********检测，检测结果为“郑嘉慧的血液检出乙醇成分，含量为15.30mg/100ml”，并非酒驾，所以此事故属于郑嘉慧在中国太平洋财产保险股份有限公司惠州中心支公司购买了交通强制险和商业保险的被保范围内，为维护原告的合法权益，特向贵法院提起诉讼，请贵法院支持原告的请求。被告太平洋保险惠州公司辩称，一、肇事车辆粤L*****在我司交强险122000元、商业第三者险100万元，含不计免赔。保险期限从2019年2月23日到2020年2月23日。事故发生在保险期限内。二、该事故肇事司机郑嘉慧饮酒驾驶，根据相关法律法规的规定及交强险和商业险合同约定，被保险机动车驾驶员饮酒驾驶的，保险人不承担保险责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。根据《机动车第三者责任保险条款》第二十四条第二款的规定，驾驶人饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品造成的人身伤亡、保险人不承担赔偿责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条规定，醉酒驾驶，保险公司不承担保险责任。另外，商业保险属于合同纠纷，赔付应受到保险合同的约束。损害赔偿和保险赔偿是两个不同的概念，交通事故中的损害赔偿是责任人对其所造成的全部损失进行赔偿，而保险公司对同一交通事故进行的保险赔偿，却要受保险条款的保障范围、保险金额、保险期限、除外责任以及免赔额等诸多要素的限制。故请法院依法驳回原告对我司的所有诉求。其次，酒驾属法律法规明确规定的禁止性行为；我司将酒驾作为交强险和商业险免责的条款已经依法递交车辆被保险人（保险单与条款粘附一起，不可分离），并履行了告知说明义务，且条款免贵部分字体己经加黑加粗特别提醒，且其已经缴纳了保费对保险合同进行追认，免责条款依法应当有效。不管投保单是否其本人签字，保险合同的免责事由依法均应发生法律效力。根据《保险法司法解释二》的最新规定，第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免贵条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”再者，根据我司前期调查了解，该案事故车辆驾驶员郑嘉慧（即被保险人、本案原告）事故前喝了酒，并且现场发现呕吐物，同时事故发生在2019年11月10日凌晨2点46分，但其向我司保险报案时间为2019年11月11日下午17点20分，向交警报案时间为10日6点多，交警到达现场时间更是在6点多之后，时隔最少4个小时，酒精检测报告驾驶员血液样本在13日才送检，已超72小时，其验血结果仍检测出酒精含量。其行为已构成酒驾，并造成五车相撞的严重事故，具有严重的社会危害性，并通过故意迟延报案以降低身体酒精含量，逃避法律责任。其行为性质恶劣，其主张依法不应得到法院支持。最后，醉酒驾驶作为道路交通安全法律明文禁止的行为，驾驶人应当明知这个众所周知的法律禁止性的规定，对由此给受害者造成的损失应该由驾驶人自行承担法定赔偿责任，这种责任如通过保险理赔得到保险救济，一方面势必会放纵醉酒驾驶等严重违法行为的发生。给不特定多数人的生命和财产安全带来巨大的危害；另一方面势必将自己的法定责任推卸给保险人，把自己的违法成本转嫁给保险人承担，鉴于保险人资金来源于广大的投保人，这样就会转嫁由广大投保人负担，进而间损害其他投保人利益，是违法行为间接获益。三、驾驶员为2019年11月10日凌晨2:46出险，2019年11月11日下午17:20才向我司报案，已超24小时，因驾驶员是否存在醉驾行为无法判断系由其迟报案所致，根据保险条款第二十六条第八款和《保险法》第二十一条“故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任”四、原告主张的各项损失赔偿金额过高，损失评估不合理，且鉴定报告均为单方委托鉴定，庭前未依法申请法院指定委托鉴定，依法不得作为定案依据，请法院不予支持其主张。另外，原告也未提供相应的维修发票、购置修理配件的发票、车辆维修后的照片等证据材料证明车辆己经修复并已实际支付修理费，诉讼费、评估费、拖车费均为间接损失，不属于保险责任，保险人不予承担。五、综上所述，请法院依法驳回诉讼请求，以维护法律的公正及上诉人的合法权益。查明的案件事实经当事人提供证据证明的法律事实不同于现实发生的客观事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月10日03时00分许，原告郑嘉慧驾驶粤L*****号小型轿车由斑樟湖路方向往银岭路三横街方向行驶，行至嘉泰新苑小区路段时，原告郑嘉慧没有充分注意路面情况，未按照操作规范安全驾驶，与前方停在路边的粤L*****号小型轿车、粤L*****号小型轿车、粤L*****号小型轿车、粤L*****号小型轿车及护栏发生碰撞，造成护栏及五车不同程度损坏的交通事故。事故后经惠州市公安局交通警察支队江南大队出具的道路交通事故认定书认定：原告郑嘉慧承担此事故的全部责任。肇事车辆粤L*****号小型轿车在被告太平洋保险惠州公司处投保了交通强制险及第三者商业保险100万元，此次事故发生在保险期间内。原告郑嘉慧系肇事车辆粤L*****号小型轿车的所有权人和被保险人。2019年11月13日，惠州市公安局交通警察支队江南大队委托惠州市********对事先抽取的原告郑嘉慧的10ml血液进行血中乙醇定性定量分析鉴定，2019年11月14日，惠州市********作出惠市公（司）鉴（化）字[2019]11085号鉴定文书，鉴定结果为：原告郑嘉慧的血液中检出乙醇成分，含量为15.30mg/100mL。事故发生后，原告郑嘉慧委托惠州市正扬价格事务所有限公司对粤L*****号车的车物损失进行鉴定，经鉴定，粤L*****号车的损失总价为41429元，评估费2400元，拖吊费2000元；另案外人吴文浩委托佛山市景顺价格鉴证房地产评估有限公司对粤L*****号、粤L*****号、粤L*****号三辆车进行车物损失价格鉴定，经鉴定，粤L*****号小型轿车的损失价格为4090元人民币、粤L*****号小型轿车的损失价格为53860元、粤L*****号小型轿车的损失价格为4070元；上述三辆车的定损共花费4000元评估费用；粤L*****号小型轿车到惠州市鑫德源汽车服务有限公司维修花费了2000元；原告郑嘉慧因维修本次事故撞坏的护栏花费3500元维修费用。上述维修费及评估费共计117349元。被告太平洋保险惠州公司向本院提交了保险条款及照片，拟证明原告郑嘉慧有饮酒行为，酒精含量不止15.3mg/100mL，饮酒驾驶的，保险人在交强险和商业险均不承担责任。本院依法调取了公安交警部门在事故发生后的询问笔录显示，原告郑嘉慧笔录中陈述事故发生前“喝了两三杯鸡尾酒”。裁决理由和结果本院认为，本案系保险合同纠纷，本案争议焦点为原告郑嘉慧是否存在法律法规规定及保险合同约定的饮酒后驾驶机动车的行为。根据国家质量监督检验检疫局发布的《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阀值与检验》（GB19522-2004）的规定，饮酒驾车是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或等于20mg／100ml，小于80mg／100ml的驾驶行为。惠州市********对原告郑嘉慧的血液鉴定结果为：原告郑嘉慧的血液中检出乙醇成分，含量为15.30mg/100mL。结合本院调取的询问笔录，尽管原告郑嘉慧的确存在饮酒行为，但血液中的酒精含量并未达到大于或等于20mg／100ml，且交警部门出具的事故认定书并未认定原告为酒后驾驶机动车，因此，原告郑嘉慧的行为不符合保险合同约定以及法律法规规定的饮酒后驾驶机动车的行为。被告太平洋保险惠州公司应对案涉车辆损失予以赔付。关于损失价值的问题，虽然案涉车辆损失评估报告均为单方委托鉴定，但被告太平洋保险惠州公司并未向本院申请重新评估，故本院对原告提交的粤L*****号、粤L*****号、粤L*****号、粤L*****号车辆的评估报告及粤L*****号车辆的维修费用予以采纳。根据《关于广东省道路交通事故损害赔偿标准的纪要》的通知的规定，车辆维修、施救费、拖车费用属于直接财产损失以及评估费属于交强险中财产损失赔偿项目，故被告太平洋保险惠州公司关于拖车费均为间接损失，不属于保险责任，保险人不予承担的主张，本院不予支持。本次交通事故造成相关损失核定如下：1、五部车辆损失共计105449元（粤L*****号车41429元、粤L*****号车4070元、粤L*****号车2000元、粤L*****号车53860元、粤L*****号车4090元）；2、拖车费2000元；3、护栏维修费用3500元；4、评估费6400元。合计117349元。由于肇事车辆粤L*****号小型轿车在被告太平洋保险惠州公司处购买了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者险，故被告太平洋保险惠州公司应在机动车交通事故责任强制保险的赔偿限额内对上述损失承担直接赔偿责任，超出机动车交通事故责任强制保险的部分，由被告太平洋保险惠州公司在商业第三者责任险范围内承担直接赔偿责任。根据机动车交通事故责任强制保险分项限额的含义，被告太平洋保险惠州公司应当在交强险财产损失2000元限额内直接向原告赔付，超出交强险财产损失2000元限额的115349元由被告太平洋保险惠州公司在商业第三者责任险内予以赔付。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司惠州中心支公司应于本判决发生法律效力后七日内在机动车交通事故责任强制保险限额内赔付原告郑嘉慧2000元；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司惠州中心支公司应于本判决发生法律效力后七日内在机动车交通事故商业第三者责任险限额内赔付原告郑嘉慧115349元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1323元（原告已预交），由原告郑嘉慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  范洪刚二〇二〇年六月十六日书记员  严子平