宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2019）宁0181民初4255号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，系公司董事长。委托诉讼代理人：杨欢，男，系公司员工。委托诉讼代理人：马娟，宁夏灵州律师事务所律师。被告：孙伟，男,住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称：农村商业银行）与被告孙伟信用卡合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人杨欢、马娟到庭参加了诉讼，被告孙伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还信用卡欠款金额49058.29元(其中消费余额5353.18元，利息、复利5354.42元、滞纳金37849.83元，分期余额500.83元，利息、复利及滞纳金暂计至2019年2月15日)并按照信用卡领用申请表的约定承担自2019年2月16日起至借款本息还清之日的利息、滞纳金。2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2015年3月14日，被告向原告申请办理信用卡，原告核准后向被告核发一张黄河贷记卡普卡，卡号号为:xxxx。原告给子被告的循环额度为6000元，透支利率为日利率万分之五，滞纳金按照最低还款额未还部分的5％计算，被告在使用该卡期间累计欠款49058.29元，经原告多次催要，至今尚未偿还。故原告诉至法院。孙伟未作答辩，亦未提交书面答辩材料。本院经审理查明，2015年3月14日,被告（乙方）向原告（甲方）申请办理灵武农商行黄河信用卡并填写了申请表,申请表后所附的《黄河信用卡领用合约》，就黄河信用卡的申领、使用、对账单及还款进行了约定，合同约定，黄河信用卡还款期最长为56天，乙方应当在还款期内偿还信用卡账户内所有欠款，超出还款期则按甲方相关规定支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应按国家有关规范，按时偿还透支款项，利息，滞纳金，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他有关费用，由甲方直接及扣乙方信用卡账户。信用卡个收费标准请参见申请表载明的收费表；《黄河农村商业银行信用卡收费表》中载明,年费50元;透支利息为日息万分之五,按月计收复利;滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取,最低为人民币1元。原告对被告的上述申请审核后,向其发放了尾号为6112的黄河农村信用卡一张。被告在使用该信用卡的过程中出现逾期,未按期偿还信用卡本金及利息。被告孙伟自2015年8月15日开始逾期,截止2019年2月15日,被告尚欠原告尾号为6112的信用卡透支本金5353.18元、利息5354.42元、分期余额500.83元。同时,原告主张该张信用卡产生的滞纳金37849.83元。以上事实由原告提交的信用卡领用申请表合约、查询单、交易明细及原告的陈述予以证实并在卷佐证。本院认为,孙伟向灵武农商行提交的《黄河信用卡申请表》均系其真实意思表示,《黄河信用卡申请表》所附的《黄河信用卡领用合约》亦合法有效,各方均应严格按照约定履行各自的义务。灵武农商行按约向孙伟发放了信用卡,孙伟使用信用卡后,应当按照《黄河信用卡领用合约》的规定归还透支款项。但孙伟自2015年8月15日开始未按照规定偿还透支款项并支付利息,截止2019年2月15日,尚欠黄河信用卡透支本金5353.18元、利息5354.42元、分期余额500.83元,故对灵武农商行要求孙伟偿还信用卡透支本金5353.18元、支付利息5354.42元、分期余额500.83元(截止2019年2月15日)的诉讼请求,本院予以支持。现灵武农商行要求孙伟支付2019年2月15日后的利息,并不违反《黄河信用卡领用合约》的规定,故孙伟应当按照该领用合约规定的利率标准即日万分之五的标准向灵武农商行支付信用卡透支本金5854.01元自2019年2月16日至本判决确定的还款之日止利息。关于滞纳金37879.83元。因《黄河信用卡领用合约》并未明确约定违约金及计算标准,现灵武农商行按照《黄河信用卡领用合约》中滞纳金的计算标准主张违约金并无事实依据,根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定,自2017年1月1日起,取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。鉴于本案信用卡于该规定实施前申领,原告未提供双方就2017年1月1日起关于逾期还款违约金协商并达成协议的证据,故原告主张自2017年1月1日起的逾期还款违约金,本院不予支持。对于2017年1月1日前的违约金,原告主张按月计收,加重了被告的负担,本院对此予以调整,以被告尚欠本金为其每月最低还款额未还部分的总和,一次性计算违约金为292.7元(5854.01元×5%),超出部分本院不予支持。孙伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告孙伟于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还卡号为XXX的信用卡消费借贷本金5353.18元、支付利息5354.42元、分期余额500.83元、一次性违约金292.7元,合计11501.13元;并以本金5854.01元为基准,按日利率万分之五计付2019年2月16日至本判决确定的给付之日期间的利息;二、驳回原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1026元，由被告孙伟负担240元，由原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司负担786元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 李**飞人民陪审员 肖 燕人民陪审员 杨 春 二○二○年六月十七日书记员 龙 婷附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明,或者用本节规定的其他方式无法送达的,公告送达。自发出公告之日起,经过六十日,即视为送达。公告送达,应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他律法文书指定期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。