广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初917号 原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道**祥福公寓**门面，统一社会信用代码91450122051004976E。 法定代表人：黄文佳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：欧阳贵华,该公司职员。 委托诉讼代理人：陆虹辰,该公司职员。 被告：潘必桃，女，1985年9月1日出生，壮族，住南宁，住南宁市武鸣区iv> 被告：高永军，男，1977年4月3日出生，汉族，住广东，住广东省东源县iv> 原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称武鸣漓江银行）与被告潘必桃、高永军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武鸣漓江银行委托诉讼代理人欧阳贵华、陆虹辰到庭参加诉讼。被告潘必桃、高永军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求：1.确认潘必桃与武鸣漓江银行签订的编号为199303170001075《个人信用最高限额借款合同》项下贷款提前到期，判令潘必桃、高永军共同偿还武鸣漓江银行借款本金49532.78元；2.判令潘必桃、高永军共同支付借款利息3256.83元（含复利、罚息，利息计算至2020年3月3日，此后产生的利息另计）；3.本案诉讼费用由潘必桃、高永军负担。诉讼过程中，武鸣漓江银行变更其第一项诉讼请求为：判令潘必桃、高永军共同偿还武鸣漓江银行借款本金49532.78元。事实与理由：2017年9月26日，武鸣漓江银行与潘必桃签订《个人信用最高限额借款合同》（合同编号:199303170001075）,约定潘必桃向武鸣漓江银行借款50000元，授信期限从2017年9月26日起至2020年9月26日止；借款利率10.44%。合同签订后，武鸣漓江银行于2017年9月26日向潘必桃发放了贷款50000元，借款期限自2017年9月26日起至2018年9月26日止。贷款到期后，潘必桃与武鸣漓江银行签订合同《借款展期协议》（合同编号:199726180000782），约定借款期限从2018年9月27日起至2019年9月20日止。但潘必桃未能在展期贷款到期后如约归还尚欠的贷款本息。根据《个人信用最高限额借款合同》的约定，武鸣漓江银行有权宣布合同提前到期，并要求潘必桃承担违约责任。高永军系潘必桃配偶，上述贷款发生于其夫妻关系存续期间，且潘必桃、高永军向武鸣漓江银行出具《共同债务承诺书》，因此，上述借款应当认定为潘必桃、高永军夫妻共同债务，高永军应承担共同还款责任。综上所述，为维护武鸣漓江银行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 潘必桃、高永军未提出答辩。 本院经审理查明如下事实： 一、合同约定贷款概况 2017年9月26日，潘必桃（借款人）与武鸣漓江银行（贷款人）签订《个人信用最高限额借款合同》（合同编号:199303170001075），约定：授信额度50000元，授信期限自2017年9月26日起至2020年9月26日止；单笔借款期限在申请用信时由双方协商确定，并在借款借据中载明；借款用途经营服饰摊；借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮140%后确定，执行年利率10.44%，如遇中国人民银行调整利率，借款期限在一年以内（包括一年）的，本合同项下的借款利率不调整；借款期限在一年以上的，合同项下的借款利率，自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，到期一次性归还本金。 合同关于罚息、复利约定的情况：贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复息。 其他内容：《个人信用最高限额借款合同》还约定，借款人潘必桃确认广西南宁市武鸣区城厢镇农坛路2号电力宿舍四栋202作为人民法院等各类诉讼文书的合法有效送达地址，按上述地址发送的各类文书、数据电文，一经发出，无论是否出现拒收、退回等情形，均视为送达。 二、履行情况 2017年9月26日，武鸣漓江银行向潘必桃发放贷款50000元，期限自2017年9月26日起至2018年9月26日止。2018年9月26日，潘必桃与武鸣漓江银行签订合同《借款展期协议》（合同编号:199726180000782），约定上述借款本金50000元展期，期限自2018年9月27日起至2019年9月20日止，借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%基础上上浮140%，执行年利率11.4%。 截至2019年8月19日，潘必桃结欠本金50000元，截至2019年9月27日，结欠逾期本金49549.94元，截至2019年10月15日，结欠逾期本金49532.79元，截至2019年12月27日，结欠逾期本金49532.78元。此后，潘必桃未再偿还借款本金。 截至2019年8月19日，潘必桃尚欠利息455.13元，复利4.04元未付。此后，潘必桃于2019年8月20日至2020年3月3日期间支付利息，合计1701.87元。 另查明，潘必桃与高永军系夫妻关系。2017年9月26日，高永军向武鸣漓江银行出具共同还款承诺书，承诺自愿作为个人信用最高限额借款合同项下借款的共同还款人，自愿对该笔借款（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及债权人实现债权的费用）承担共同连带还款责任。 本院认为，武鸣漓江银行与潘必桃签订的《个人信用最高限额借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律强制性规定，亦未损害国家、集体和第三人的合法权益，合同合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。武鸣漓江银行于2017年9月26日依约向潘必桃发放了贷款，潘必桃未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。武鸣漓江银行主张潘必桃返还借款合同项下借款本金49532.78元，并支付利息、罚息、复利，本院予以支持。但因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，《个人信用最高限额借款合同》中约定的借款利息，逾期罚息、复利所参照的贷款基准利率这一标准已不存在，自此之后关于贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故自2019年8月20日起，本院相应调整为以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，上浮情况根据合同约定借款期限内利率上浮140%，逾期后再上浮50%确定。 高永军自愿出具共同还款承诺书，为潘必桃的上述借款本息承担连带还款责任，该承诺合法有效。本院对武鸣漓江银行主张高永军承担共同还款责任的诉讼请求，依法予以支持。 武鸣漓江银行与潘必桃在借款合同中明确约定了诉讼文书送达地址，本院在受理本案后，已按照前述潘必桃确认的送达地址向其及高永军邮寄了开庭传票、起诉状及证据副本等应诉手续，但邮寄的应诉材料被退回。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条规定，退回之日应视为已完成了对潘必桃、高永军的送达手续，由此产生的后果由潘必桃、高永军自行承担。潘必桃、高永军经本院合法传唤未到庭，应视为对其自身诉讼权利的放弃，不影响本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告潘必桃、高永军于本判决生效之日起十日内返还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金49532.78元，并支付截至2019年8月19日尚欠的利息455.13元（利息暂计至2019年8月19日，自2019年8月20日起至2019年9月20日止，以尚欠的借款本金50000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%的标准计算）、复利4.04元，合计55179.55元； 二、被告潘必桃、高永军于本判决生效之日起十日内向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司支付罚息、复利（罚息计算：自2019年9月21日至2019年9月27日，以借款本金50000元为基数；自2019年9月28日起至2019年10月15日，以借款本金49549.94元为基数；自2019年10月16日起至2019年12月27日，以借款本金49532.79元为基数；自2019年12月28日起至债务清偿之日止，以借款本金49532.78元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%再上浮50%的标准计算；复利以实际拖欠的利息为基数，借款期限内产生的应付未付利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%的标准计算；借款到期或逾期借款的应付未付的利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮140%再上浮50%的标准计算，前述罚息、复利应扣除已支付的1701.87元）。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费560元（已减半），由被告潘必桃、高永军共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  谢雄松 二〇二〇年五月七日 书记员  周 丹 附本判决适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。