广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初8895号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道德和社区居民委员会国泰南路**保利商贸中心**。负责人：郑庆文。委托诉讼代理人：郭高汉,广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏,广东安南律师事务所律师。被告：吴焯基，男，1986年7月22日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码************。被告：梁燕娟，女，1986年9月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码************。原告中国农业银行股份有限公司顺德分行与被告吴焯基、梁燕娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序审理。本院于2020年6月2日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈诗敏、被告吴焯基、梁燕娟到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还借款本金1042976.12元及利息8187.12元，合计1051163.24元（利息、罚息、复利按合同约定计算至2020年3月2日，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际清偿之日）；2.判令原告对位于佛山市顺德区****办事处古鉴村委会昌宏路2号美图苑**栋**号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告梁燕娟对上述第一、二项诉讼请求的债务承担连带责任；4.本案诉讼费由两被告承担。原告在庭审中变更第一项诉讼请求为：判令被告向原告返还借款本金1042591.17元及利息15797.13元（利息、罚息、复利按合同约定计算至2020年5月2日，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际清偿之日）。事实和理由：2016年1月15日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告吴焯基提供贷款120万元用于购买上述房屋，合同约定了借款利率、罚息、复利等。被告以购买的上述房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约发放了贷款，被告吴焯基自2020年1月2日开始逾期支付借款本息，原告为维护合法权益，诉至法院。两被告辩称，同意原告的诉讼请求。原告及两被告依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证，双方对证据的真实性没有异议，本院予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院确认事实如下：2016年1月15日，原告与被告吴焯基、梁燕娟签订《个人购房担保借款合同》，约定以下内容：1.被告吴焯基向原告借款120万元用于购买位于佛山市顺德区****办事处古鉴村委会昌宏路2号美图苑**栋**号房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（2016年2月2日至2036年2月1日）。2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。3.还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。4.被告吴焯基、梁燕娟以上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按照法律规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。5.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。6.对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2016年1月15日，被告梁燕娟向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿为被告吴焯基因上述借款合同产生的债务提供连带责任保证担保，被保证的主债权数额为住房贷款120万元。2016年1月27日，双方办理了上述房产的抵押登记[不动产登记证明号：粤（2016）顺德区不动产证明第131600****号]。2016年2月2日，原告向被告吴焯基发放了贷款120万元。被告吴焯基自2020年1月2日起开始逾期支付借款本息，截至2020年3月2日，被告吴焯基尚欠原告借款本金1042976.12元、利息8187.12元。此后，两被告偿还了部分借款本息，截至2020年5月2日，被告吴焯基尚欠原告借款本金1042591.17元、利息15797.13元（含罚息及复利），原告确认复利不包含罚息的复利。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告吴焯基拖欠原告贷款的事实清楚，证据充分，应承担相应的违约责任。原告要求被告吴焯基偿还尚欠借款本金及利息合法有据，本院予以支持。截止2020年5月2日，被告吴焯基应向原告偿还借款本金1042591.17元、利息15797.13元（含罚息及复利）。原告主张从2020年5月3日起至清偿完毕之日止，利息以借款本金1042591.17元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算，被告对此没有异议，本院予以确认。被告吴焯基、梁燕娟以登记在吴焯基名下的位于佛山市顺德区****办事处古鉴村委会昌宏路2号美图苑**栋**号房产向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告梁燕娟自愿为涉案借款合同下的债务向原告提供连带责任保证担保，应就上述债务向原告承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告吴焯基于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行返还借款本金1042591.17元、支付利息15797.13元（利息暂计至2020年5月2日，从2020年5月3日起至清偿完毕之日止的利息以借款本金1042591.17元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行就上述第一项判决确定的债务对抵押物即登记在被告吴焯基名下的位于佛山市顺德区****办事处古鉴村委会昌宏路2号美图苑**栋**号房产[不动产登记证明号：粤（2016）顺德区不动产证明第131600****号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告梁燕娟对本判决第一项确定由被告吴焯基承担的债务负连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为7130.24元、财产保全费5000元，两项共计12130.24元（原告已预交），由被告吴焯基、梁燕娟共同负担（于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 彭 雅二〇二〇年六月二十九日书记员 林锦华欧阳信