广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初7025号原告：中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行，住所地佛山市禅城区***(佛山火车站侧)，统一社会信用代码914***********070T。主要负责人：张良运，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：罗堪学，男，1990年7月25日出生，汉族，住广东省湛江市雷州市**************，身份证号码440************115。被告：吴巧清，女，1991年01月17日出生，汉族，住广东省湛江市雷州市**************，身份证号码440************12X。被告：佛山市合盈置业有限公司，住所地佛山市禅城区***********（住所申报），统一社会信用代码914***********064Y。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：李敏，该公司法务经理。原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行诉被告罗堪学、吴巧清金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。诉讼中，原告申请追加佛山市合盈置业有限公司为共同被告，本院经审查后予以准许。原告委托诉讼代理人朱乔、被告罗堪学以及被告佛山市合盈置业有限公司委托诉讼代理人李敏到庭参加了诉讼。被告吴巧清经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗堪学立即向原告清偿贷款本金891802.13元及实际清偿之日的利息（暂计至2020年3月4日利息16748.32元，此后至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2、判令被告吴巧清对被告罗堪学的上述债务承担连带清偿责任；3、判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4、判令确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市禅城区************方的房产经这家、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有首先受偿权；5、本案案件受理费、保全费由二被告承担。原告提交追加被告申请，请求被告佛山市合盈置业有限公司对上述诉请中一、三、五项案涉债务承担连带清偿责任。被告罗堪学到庭但无答辩意见；被告吴巧清未到庭亦未提交书面答辩意见及证据；被告佛山市合盈置业有限公司的主要答辩意见为：1、根据物权法第一百七十六条的规定，当债权同时存在抵押物担保又存在保证人，没有约定清偿顺序的，应物保先清偿；2、对于律师费，我方没有看到支付凭证证明已经实际支付，我方认为如果已经实际支付了，就依法按照法律规定履行，如果没有实际支付，本案就不应支付律师费。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。被告罗堪学提供了业务凭证原件，各方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2018年4月27日，原告与被告罗堪学订立《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告罗堪学发放贷款91万元用于购房，借款期限为借款期限为30年，自2018年4月28日起至2048年4月27日，等额本息还款法，贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15％；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，并对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；保证人提供连带责任保证；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。二、履约情况：2018年4月28日，原告向被告发放贷款91万元。原告主张被告罗堪学于2019年11月29日开始未足额偿还当期应还本息。截至2020年5月18日，被告尚欠本金885392.83元。案涉贷款当前执行的贷款利率为5.635%，罚息利率为8.4525%。被告罗堪学庭审主张尚欠本金余额为888622.24元。三、律师费用:原告委托广东信孚律师事务所律师代理本案，双方签订委托代理合同，约定律师费为6800元。四、抵押情况：《个人购房担保借款合同》约定被告罗堪学、吴巧清提供位于佛山市禅城区*************的房产为涉案债务提供抵押担保,但仅办理了预购商品房抵押预告登记手续，双方并未在规定时间内办理房产抵押权登记手续。五、保证情况：被告吴巧清在《个人购房担保借款合同》中以保证人身份签名确认。原告与被告佛山市合盈置业有限公司签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，约定被告佛山市合盈置业有限公司为涉案债务承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金及原告为实现债权而发生的有关费用包括但不限于律师费、诉讼费等。担保期间为自原告向购房人发放贷款之日起至该购房人取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续为止。原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2020年4月25日向被告罗堪学送达起诉状副本。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告罗堪学向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约。虽然被告在开庭前已经清偿完已到期的欠款本息，但被告违约既成事实，原告依据合同约定要求被告一次性全额清偿所有未到期欠款，依法有据，本院对此予以支持。因原告开庭前并未向被告发送书面的提前到期通知，则以被告罗堪学收到本院送达的应诉材料之日视为本案贷款全部到期之日。到期后，原告要求被告偿还拖欠所有尚欠借款本金以及利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。本案，以原告主张的欠款本金885392.83元有银行系统数据打印件为佐证，且有利于被告，故，本院确认被告罗堪学尚欠本金金额为885392.83元。因截止到2020年5月18日的利息已清偿完毕，故，原告主张至实际清偿之日止的复利已无计收基础，故，本院对该项诉讼请求不予支持。关于罚息计算标准，根据中国人民银行最新公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），贷款基准利率这一标准已经取消。2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。因原、被告双方并未有新的约定，故，本着意思自治和维护交易安全原则，本院确认将双方目前执行的最新贷款利率为今后执行的贷款利率，即贷款年利率为5.635%；罚息利率为8.4525%，利率为固定利率，不再作变动调整。关于抵押担保责任，被告罗堪学、吴巧清虽与原告约定提供涉案房产为本案借款提供抵押担保，但双方仅办理预购商品房抵押权预告登记，并未办理正式的房产抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”由此可见，抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故，原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。关于保证担保责任，被告吴巧清自愿为本案借款提供连带责任保证，现借款人罗堪学未按时足额偿还借款，原告要求被告吴巧清承担连带责任保证，于法有据，本院予以支持。关于被告佛山市合盈置业有限公司的保证责任。被告书面同意为案涉贷款承担连带清偿责任，保证责任尚在保证期间内，故被告应对涉案贷款承担连带还款责任。被告在承担保证责任后有权向被告罗堪学进行追偿。被告佛山市合盈置业有限公司关于要求先实现物的担保，才能主张其连带保证责任的抗辩意见，无合同依据，本院不予支持。关于律师费。被告佛山市合盈置业有限公司以律师费无支付凭证为由，辩称本案不应支付律师费。本院认为，原告与被告罗堪学以书面合同约定律师费由被告承担，原告亦提交《委托清收协议》证明律师费损失为6800元，即使律师费未实际支付，但律师已经实际出庭且必然产生律师费，律师费金额并未明显偏高，为避免诉累，本院对律师费全部予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告罗堪学应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行归还借款本金885392.83元（暂计至2020年5月18日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按罚息利率8.4525%计收）；二、被告罗堪学应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行支付律师费6800元；三、被告吴巧清对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告佛山市合盈置业有限公司对本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山祖庙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6477元、财产保全费5000元，合计11477元，由被告罗堪学承担，被告吴巧清、佛山市合盈置业有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  邱小华二〇二〇年六月二十二日书记员  吴燕如