山西省保德县人民法院民事判决书（2020）晋0931民初434号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行,住所地：保德县府前街**。统一社会信用代码：×××。负责人：陈生荣，行长.委托诉讼代理人：陈向飞，男，邮储银行保德县支行员工，职务为贷后管理。委托诉讼代理人：鲁建光，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行资产保全员,联系电话：186XX****XX。被告：郭瑞峰，男，汉族，1977年11月25日生，山西省保德县人，身份号码：×××，电话：153XX****XX。被告：刘艳荷，女，汉族，1978年2月27日生，山西省保德县人，现住保德县，身份号码：×××，电话：153XX****XX.委托诉讼代理人：王连枝，男，汉族，1948年1月17日生，山西省保德县人，身份号码：×××，电话：139XX****XX.被告：白雄飞，男，汉族，1965年9月18日生，保德县人，身份号码：×××，保德县第四中学教师。现住保德县，电话：135XX****XX。被告：高锋，男，汉族，1961年8月2日生，山西省保德县人，身份号码：×××，保德县农村信用合作联社职工，现住保德县，电话：188XX****XX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行与被告郭瑞峰、刘艳荷、白雄飞、高锋借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行委托诉讼代理人陈向飞、鲁建光，被告郭瑞峰，被告刘艳荷委托诉讼代理人王连枝，被告白雄飞，被告高锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行向本院提出诉讼请求：1、请依法判令被告连带归还原告借款本金112486.9元，给付利息、罚息及复利18169.31元，共计130656.21元整人民币，并承担直至偿还之日的相应利息、罚息和复利等；2、请依法判令被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：2016年2月1日客户郭瑞峰、刘艳荷、担保人白雄飞、高锋一家庭农场贷款的方式在我行贷款19万元，贷款期限24个月，从2018年1月16日至2020年1月16日，贷款年利率14.58%；从借款之日起被告郭瑞峰、刘艳荷给付原告本利合计112632.36元，截止2020年4月18日四被告欠原告本息130656.21元仍未给付原告。被告郭瑞峰辩称：我贷款时是有个红枣场，贷款19万是事实，约定的利率也对的，我已经还了112632.36元，还的款中本利都有，其中本金多少利息多少我也不清楚；原告起诉的应归还的钱也对的，我也不会算；我现在没有能力还了。我贷款时是有个红枣加工场做的资料，我想看一下贷款资料。针对原告的起诉，我现在没有能力还了，我想看一下原始资料是不是做的抵押。被告刘艳荷辩称：1、原告所诉经过不实，理由是贷款时组织的证据是红枣加工厂的名义贷的款，而诉求所说是家庭小农场；2、原告诉讼还款责任主体错误，既然贷款时有红枣加工厂的图片证据，为什么诉求中只字不提让该加工厂承担部分责任。为了还原当初贷款的事实真相，首先请求原告当庭出示此诉贷款的原始照片证据，其次根据我国民法通则和侵权责任法的相关法律法规，请求依法维护被告刘艳荷的合法权益，驳回原告的诉讼请求。被告白雄飞辩称：1、我对法律方面的知识不清楚，我知道的好像是贷款逾期之后不承担担保责任；2、借款人有农场、有红枣场，应该有能力偿还原告提出的全额还款请求，本人不愿意承担还款请求。被告高锋辩称：1、借款人有农场、糖枣厂，借款人应该有责任归还借款；2、本人不承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月1日,贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行与借款人（乙方）郭瑞峰签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》一份，合同约定：被告郭瑞峰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行借款人民币190000元,额度存续期最长为4年，自2016年2月1日至2020年2月1日。额度前两年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以贷款额度支用单中的约定为准，该单约定本笔贷款年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前8个月按期偿还当期本息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；合同约定由白雄飞、高锋提供连带责任保证；该合同还约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，借款人郭瑞峰在合同上签名捺印，刘艳荷以借款人配偶身份在合同上签名捺印，中国邮政储蓄银行股份有限公司保德支行加盖了合同专用章，负责人杨俊民在合同书上签名。2014年2月1日日,中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行作为债权人（甲方）与作为保证人（乙方）的白雄飞、高锋分别签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》各一份，约定由白雄飞、高锋为中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行与郭瑞峰之间的190000元借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。保证范围：债务本金、正常利息、本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的欠条款项的有关手续费、贷款人实现债权与代表权利发生的费用。担保债权确定的期间为2016年2月1日至2020年2月1日。担保人白雄飞、高锋分别在《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》上签名捺印，中国邮政储蓄银行股份有限公司保德支行加盖了合同专用章，负责人杨俊民在合同书上签名。2016年2月1日原告中国邮政储蓄银行贷款放款通知单显示：2016年2月1日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行向被告郭瑞峰在邮储银行×××账户放款190000元。贷款起期2016年2月1日，贷款止期2018年2月1日。放款执行年利率14.58%，逾期利率18.954%；放款机构名称：中国邮政储蓄银行保德县支行。中国邮储银行小额贷款（手工）借据载明借款金额19万元，还款方式阶段性等额本息。借款期限2016年2月1日至2018年2月1日。2018年1月10被告郭瑞峰还清了以上19万元借款本息。2018年1月11日被告郭瑞峰、刘艳荷、白雄飞、高锋向原告中国邮政储蓄银行保德县支行递交有四人签名捺印的“中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表”，申请再次贷款19万元，贷款利率为基准上浮50%，额度有效期24月。借款期限24个月，从2018年1月16日至2020年1月16日；年利率14.58%。还款方式：阶段性等额本息，首次还本月数11个月；经审批后中国邮政储蓄银行保德县支行于2018年1月16日发放该贷款19万元。借款打入了被告郭瑞峰在邮储银行开户的×××账户内。额度内第二次贷款后，前十个月利息被告郭瑞峰已按合同约定期限还完，后十四个月被告郭瑞峰连本带利还了六期本息；被告郭瑞峰总共归还本息112632.36元，其中归还本金77513.1元，归还利息及罚息35119.26元；截止2020年4月18日被告拖欠原告借款本息130656.21元，其中：拖欠本金112486.9元、拖欠利息罚息等18169.31元。本院认为：原被告双方签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，是原被告双方当事人真实意思表示，合法有效；对该三份合同，当事人均应严格依约履行。本案中，被告郭瑞峰按《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行借款19万元，被告白雄飞、被告高锋为被告郭瑞峰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行的19万元借款提供连带责任担保，并签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，成为涉案借款的担保人，原被告双方借款及借款担保事实清楚，债权债务关系明确；被告郭瑞峰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行借款后拒不归还借款本息，被告白雄飞、被告高锋未履行担保责任，借款人、担保人的行为均违约；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行因被告不履行义务起诉要求四被告归还借款本金及利息罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行请求的利息罚息问题，因原被告双方在借款合同中约定了借款利息及罚息，故利息、罚息应按借款合同约定计付。借款利息应按约定的年利率14.58%计算；逾期罚息应按中国人民银行规定的同期逾期罚息的计算标准计付；逾期利息自2020年4月19日起算至付清之日止。关于被告刘艳荷的责任承担问题，因被告刘艳荷是以借款人被告郭瑞峰配偶的身份在《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》上签字捺印，表明其对被告郭瑞峰借款知情，故对原告要求被告刘艳荷承担还款责任的诉讼请求，予以支持；被告白雄飞、被告高锋是被告郭瑞峰借款的担保人，因被告郭瑞峰违约不还借款本息，被告白雄飞、被告高锋作为涉案借款的担保人，依法应承担连带还款责任。被告白雄飞、被告高锋所提抗辩，于法无据，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告被告郭瑞峰、被告刘艳荷芳于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行借款本金112486.9元、给付利息罚息复利18169.31元；并从2020年4月19日起至借款本金实际还请之日止以年利率14.58%计算借款利息支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保德县支行；逾期罚息自2020年4月19日起至付清之日止，按中国人民银行规定的同期逾期罚息计算标准计付；二、被告白雄飞、被告高锋对被告郭瑞峰、被告刘艳荷借款本息的归还承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟廷履行期间的债务利息。案件受理费1457元，由被告被告郭瑞峰、被告刘艳荷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判员 陈建新 二○二0年六月二十八日书记员 王 帆