内蒙古自治区清水河县人民法院   民事判决书   （2020）内0124民初135号   原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部。   负责人：许建军，职务：该公司督导。   住所地：内蒙古自治区呼和浩特市清水河县城关镇飞翔国际大酒店东飞翔小区**楼底商**。   委托诉讼代理人：张旺，男，系公司职工。   被告：李锦瑞，男，汉族，个体，，住内蒙古托克托县   被告：岳利利，女，个体，，住内蒙古托克托县系李锦瑞的妻子。   原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部（以下简称中和农信清水河营业部）诉被告李锦瑞、岳利利民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信清水河营业部负责人许建军未到庭，其委托诉讼代理人张旺及被告李锦瑞到庭参加诉讼，被告岳利利未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中和农信清水河营业部向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告的借款本金10万元，利息9146.88元，逾期罚息11287.99元，本息合计120434.87元。二、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年12月18日，原告与被告签订借款发放与还款计划确认书、借贷合同，借款金额10万元，到期日为2019年12月20日，还款方式：先息后本。约定期限到期后，经原告多次催要，被告迟迟不履行偿还贷款本息义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定，原告特向贵院提起诉讼。请求依法维护原告的合法权益。原告方当庭放弃对逾期利率的上浮部分，主张按照借期内利率计算预期利息。   被告李锦瑞辩称，贷款确实发放到我的账户，对已经还的款项没有异议。但是钱是我朋友王某借用我的名字贷的，款项实际使用人也是王某。另这笔款项已经超过5万元，需要有担保人作担保且原告并未审查我的财产状况就发放贷款，属于违规放贷。   被告岳利利未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面的答辩意见。   原告方围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李锦瑞、岳利利未向法庭提交证据。本院组织当事人当庭进行了质证，被告岳利利未到庭参加诉讼，无质证意见。对原告中和农信清水河营业部提交的证据和主张的事实本院认定如下：一、原告提交的证据1为个贷申请表，欲证明二被告向原告申请借款的事实。证据2为贷款合同及放款凭证，欲证明二被告签订借款合同及原告如约发放借款的事实。证据3为咨询服务协议，证据4为还款明细一份，欲共同证明二被告欠付借款的事实及欠付的金额和利息的约定。被告李锦瑞质证意见为对证据1、3、4及证据2中的放款凭证真实性无异议。对证据2中的借贷合同不认可。经本院审查，原告提交的证据1个贷申请表，证据3咨询服务协议真实、合法，虽被告岳利利无质证意见，但有其签名，与待证事实相关联，故本院予以采信。证据4还款明细被告李锦瑞质证无异议，综合其他查明的事实，能够相互印证，形成完整的证据链，故本院予以采信。证据2中的贷款合同系出借方浙江网商银行股份有限公司出具，虽无被告方李锦瑞、岳利利的签名纳印，但在原告提交的证据1中“个贷申请表”中明确授权给原告中和农信向第三方借款的服务，且中和农信已经应二被告的要求对相应的条款作了说明，双方不存在误解或者歧义，而李锦瑞对证据2中的加盖出借人浙江网商银行股份有限公司公章的“放款凭证”不持异议，能够证实李锦瑞对贷款合同知情的客观事实，故本院予以采信。二、被告李锦瑞辩称该笔借款是案外人王某使用，实际还款人也是王某。从庭审查明的事实和现有的证据看，案外人王某与本案的纠纷没有直接的关联性，李锦瑞也没有提交证据证实双方争议的贷款实际借款人为案外人王某，故对其该抗辩主张本院不予采纳，李锦瑞还提出对逾期利率并不知情。原告方提交的借款合同中明确载明逾期罚息的计算标准，故应当认定双方约定了逾期罚息。原告方主张被告岳利利为共同借款人，应当与李锦瑞共同承担还款责任。本院依法向被告岳利利送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，被告岳利利未到庭参加诉讼，也没有向法庭递交书面的答辩意见，视为其放弃了答辩的权利。原告方对该主张提交了证据予以证实，故应当依法予以认定。   另查明：2018年12月17日，被告李锦瑞、岳利利向原告递交书面申请借款10万元，2018年12月18日双方签订咨询服务协议，同日原告向被告发放贷款10万元。双方约定借款到期日为2019年12月20日，借款利率为年利率18%，明确约定逾期利率为借期内利率的基础上加收50%，还款方式：先息后本。后二被告偿还部分利息后未如期归还本金及利息。截止起诉之日，尚欠借款本金10万元及剩余利息未偿还。   本院认为，本案争议焦点为，被告李锦瑞、岳利利应当如何偿还原告中和农信清水河营业部的借款本金及相应的利息。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。本案中，双方约定的贷款到期日为2019年12月20日，故被告应当按照约定的期限返还借款。故对原告中和农信清水河营业部要求借款人李锦瑞、岳利利偿还尚欠借款本金10万元的请求，本院予以支持。   关于借款利息的问题，《合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。本案双方明确约定借款期限从2018年12月18日至2019年12月20日，还款方式：先息后本。《合同法》第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律问题的若干规定》第二十六条第一款规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案双方明确约定借款借期内利率为年利率18%，符合国家法律对民间借贷利率的限制性规定，故本院应予支持。关于逾期利息的问题。《合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案双方明确约定了逾期利率，但原告方主张被告李锦瑞、岳利利按照借期内利率支付逾期利息，不违反上述法律规定，应予支持。已经给付的9207.83元，应从其给付利息总额当中予以扣除。扣除后，被告应从2019年6月20日[2018年12月18日至2019年6月19日（9207.83元÷50元/天）]起至借款本金实际给付之日止，以剩余借款本金10万元为计算基数，按照年利率18%的标准计算借款利息。因原告方请求被告李锦瑞、岳利利给付剩余利息总额为20434.87元，故利息计算总额超过20434.87元时，以20434.87元为上限。   综上所述，被告李锦瑞、岳利利向原告中和农信清水河营业部借款的事实清楚，被告李锦瑞、岳利利应当承担还款责任。双方约定的借款利率未超过法律规定的上限，中和农信清水河营业部请求被告按照约定的利率支付利息，本院应予支持。被告岳利利经传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。据此，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律问题的若干规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   被告李锦瑞、岳利利于本判决生效后10日内向原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部给付借款本金10万元。   被告李锦瑞、岳利利于本判决生效后10日内原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部给付从2019年6月20日起至借款本金清偿之日止，以10万元本金为计算基数，按照年利率18%的计算标准给付借款利息。利息计算总额超过20434.87元时，以20434.87元为上限。   驳回原告的其他诉讼请求。   如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。   案件受理费1216元，由被告李锦瑞、岳利利负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 郭俊梅     二〇二〇年六月十七日   书记员 张 莉   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。   《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国合同法》第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。   自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关规借款利率的规定。   《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律问题的若干规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同的情况处理：   既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定的程序，全面地、客观地第审查核实证据。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。