广西壮族自治区崇左市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂14刑终101号 原公诉机关广西壮族自治区宁明县人民检察院。 上诉人（原审被告人):赵管，男，1986年5月22日出生于广西宁明县，壮族，初中文化，无业，住广西宁明县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年12月4日被宁明县公安局取保候审，2020年1月10日宁明县人民法院决定继续取保候审。2020年5月12日宁明县人民法院决定逮捕，同年5月19日宁明县公安局执行逮捕。现羁押于宁明县看守所。 广西壮族自治区宁明县人民法院审理广西壮族自治区宁明县人民检察院指控被告人赵管犯信用卡诈骗罪一案，于2020年5月20日作出（2020）桂1422刑初15号刑事判决，被告人赵管不服向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。崇左市人民检察院指派检察员胡家杨出庭履行职务，上诉人赵管到庭参加诉讼。现已审理终结。 原判认定，2017年7月17日被告人赵管在广西宁明县农村商业银行办理了一张卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡，信用额度为30000元，该卡于2017年8月16日激活后开始使用；2017年9月7日，赵管又向广西宁明县农村商业银行申请办理了一张卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡，信用额度为40000元，该卡于2017年10月28日激活后开始使用。办理上述两张信用卡后，赵管多次以刷卡、支取现金等方式透支消费。2018年2月，卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡还款期间到期；2018年7月，卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡还款期间到期。上述两张信用卡还款期限到期后，广西宁明县农村商业银行采取短信通知、账单通知、信函催收、上门催收等方式促其还款，但赵管一直未还款。截至案发，赵管办理的卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡仍欠银行贷款本金29847.6元，卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡仍欠银行贷款本金33953.55元，共计63801.15元。 上述事实，有经庭审质证、认证的受案登记表、立案决定书，户籍证明，抓获经过，广西宁明县农村商业银行关于赵管信用卡申办材料及情况说明，桂盛信用卡易臻宝卡交易明细清单，广西宁明县农村商业银行情况说明、催收通知书、催收照片、信函收据下列证据证实，证人证言，现场勘验笔录、现场示意图、现场指认笔录、指认照片，被告人赵管供述等证据证实。 原判认为，被告人赵管以非法占有为目的，明知没有还款能力的情况下恶意透支信用卡，至公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金为63801.15元，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。根据司法解释明确规定恶意透支的数额是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。根据此规定及涉案信用卡的交易明细进行计算，赵管恶意透支的数额应为63801.15元。案发后，赵管能如实供述其犯罪事实，且认罪认罚，依法可以从轻处罚。公诉机关建议量刑适当，本院予以采纳。根据赵管犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人赵管犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。二、责令被告人赵管退赔被害人广西宁明县农村商业银行股份有限公司人民币63801.15元。 上诉人赵管上称，一审宣判后其积极筹集资金全额交纳罚金及赔偿款，其在一审宣判前均是取保候审在外，没有社会危害性。综上，请求二审法院改判，对其适用缓刑。同时申请法院调取其家属缴纳罚金及赔偿款的转账单及发票。 崇左市人民检察院意见是，一审判决认定事实清楚，证据确实充分，量刑适当。对一审宣判后，上诉人家属代其缴纳的退赔款及罚金，由二审法院合议庭评议决定是否给予以从轻处罚。 二审审理查明：2017年7月17日被告人赵管在广西宁明县农村商业银行办理了一张卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡，信用额度为30000元，该卡于2017年8月16日激活后开始使用；2017年9月7日，赵管又向广西宁明县农村商业银行申请办理了一张卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡，信用额度为40000元，该卡于2017年10月28日激活后开始使用。办理上述两张信用卡后，赵管多次以刷卡、支取现金等方式透支消费。2018年2月，卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡还款期间到期；2018年7月，卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡还款期间到期。上述两张信用卡还款期限到期后，广西宁明县农村商业银行采取短信通知、账单通知、信函催收、上门催收等方式促其还款，但赵管一直未还款。截至案发，赵管办理的卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡仍欠银行贷款本金29847.6元，卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡仍欠银行贷款本金33953.55元，共计63801.15元。 另查明，2020年5月25日，赵管家属将退赔款63801.15元及罚金20000元存入宁明县人民法院帐户。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院予以确认： 1、受案登记表、立案决定书，证实2018年8月13日广西宁明县农村商业银行委托职工农某到宁明县公安局报案称赵管在农商行办理了一张信用额度为3万元的信用卡和一张信用额度为4万元的易臻宝卡后以消费、支取现金等方式透支后拒不还款。宁明县公安局于次日立案侦查。 2、户籍证明，证实赵管出生于1986年5月22日，案发时已达负完全刑事责任年龄。 3、抓获经过，证实2019年12月3日，赵管在广西宁明县农村商业银行总行被民警抓获归案。 4、广西宁明县农村商业银行关于赵管信用卡申办材料及情况说明，证实赵管于2017年7月17日向广西宁明县农村商业银行申办了一张卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡，信用额度为30000元，该卡于2017年8月16日激活后开始使用；2017年9月7日，赵管又向广西宁明县农村商业银行申请申办了一张卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡，信用额度为40000元，该卡于2017年10月28日激活后开始使用。 5、赵管卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡交易明细清单，证实截止2019年11月20日，该卡仍欠贷款本金29847.6元，利息16397.17元，本息合计46244.77元。 6、赵管卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡交易明细清单，证实截止2019年11月20日，该卡仍欠贷款本金33655.55元，利息6535.98元，本息合计40191.53元。 7、广西宁明县农村商业银行情况说明、催收通知书、催收照片、信函收据，证实2018年4月开始，每月均就本案涉案的两张信用卡向赵管信函催收、2019年3月27日及2019年10月21日两次上门催收，但赵管均未还款。 8、中国邮政速递物流股份有限公司崇左市分公司宁明县营业部出具的情况说明及附件，证实广西宁明县农村商业银行通过中国邮政速递物流股份有限公司于2018年4月、6月、10月、11月及2019年1月至7月（每月）、9月、12月向赵管投递挂号信件，上述月份信件签收情况大部分为妥投（本人收赵管先生）。 9、银行转账单及发票，证实2020年5月25日，赵管家属将退赔款63801.15元及罚金20000元存入宁明县人民法院帐户。 10、证人梁某证言，证实2017年7月17日赵管跟其申办了一张卡号为62×××51的桂盛信用卡，额度为30000元；2017年9月7日，赵管又申办了一张卡号为62×××58的易臻宝卡，额度为40000元。2018年2月，赵管的第一张信用卡出现逾期后，其就打了三、四次电话给赵管，对他进行催收了，但赵管说没有钱还。2018年8月，赵管的第二张信用卡也开始逾期了，其也是打电话对赵管进行催收，但是赵管一直都没有还钱。后来由总行接手对赵管进行催收后，其就没有再对赵管进行催收了。 11、证人林某证言，证实其主要是负责广西宁明县农商行的信用卡催收工作。2019年3月，其转到宁明县农商行电子银行部，因赵管的两张信用卡都处于逾期状态。2019年3月27日其到崇左市林业调查规划设计有限公司对赵管进行了上门催收，赵管也签了透支通知书，但一直都没有还款。2019年10月中旬，其再次联系赵管，并到赵管的公司上门对赵管进行催收，但赵管并未在公司。2019年10月21日，赵管到银行来再次签了透支通知书。但一直到现在，赵管都没有能够按照其所承诺进行还款。 12、证人黄某1证言，证实赵管曾因经营木材加工厂跟其借了10000元，至今未还。 13、证人农某证言，证实赵管于2017年7月17日向广西宁明县农村商业银行申办了一张卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡，信用额度为30000元，该卡于2017年8月16日激活后开始使用；2017年9月7日，赵管又向广西宁明县农村商业银行申办了一张卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡，信用额度为40000元，该卡于2017年10月28日激活后开始使用。两张信用卡办理好后，赵管立即进行了刷卡透支。卡号为62×××51的桂盛信用卡银联标准普卡于2018年2月20日开始逾期，卡号为62×××58的桂盛信用卡易臻宝卡2018年8月20日开始逾期。还款期间到期后，农商行对赵管进行了催收，但是赵管一直未还款。 14、现场勘验笔录、现场示意图、现场指认笔录、指认照片，证实案发现场位于宁明县农商行明江支行。 15、被告人赵管供述，证实因其经营木材加工厂，拖欠了近十万元的外债。2017年8月其在宁明县农商行办理了一张信用卡，拿到信用卡后其就去刷了19000多元出来，又补了几百块钱，一共将20000元还给了严明园；之后其又通过POSS刷出了10000多元还给黄越清。2017年9月，其在宁明县农商行办理了第二张信用卡，拿到卡后，其通过POSS刷出了5000元还给何老板，之后又陆陆续续套取了两三万元用于还木材款，又刷了部分钱用于生活开支，具体的透支数额和利息以银行的数据为准。两张银行卡都逾期后，其接到了银行的催收，每个月都收到信用社的催收信函，也接到过银行的催收电话，银行的工作人员也当面催收了几次。因为外债追得紧，其没有办法，就透支了信用卡的钱来还外债，银行的钱就只能拖着了。 本院认为，上诉人赵管以非法占有为目的，明知没有还款能力的情况下恶意透支信用卡，至公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金为63801.15元，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。原判认定罪名准确。对上诉人的上诉理由，经查，案发后，赵管能如实供述其犯罪事实，且认罪认罚，依法可以从轻处罚。一审宣判后，上诉人家属为其退赔被害人经济损失63801.15元及缴纳罚金20000元，应视为其有悔罪表现，可酌情予以从轻处罚。综合全案事实，决定予以上诉人赵管从轻处罚，并适用缓刑。故对上诉人请求适用缓刑的意见予以采纳。根据赵管犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第二项、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条之规定，判决如下： 一、撤销广西壮族自治区宁明县人民法院（2020）桂1422刑初15号刑事判决； 二、上诉人赵管犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓期一年，并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算） 本判决为终审判决。 审 判 长 冯英艳 审 判 员 黄 秀 审 判 员 谭 志 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 陆小球 书 记 员 李 莉 《中华人民共和国刑法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： …… （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当，应当改判； ……