广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2274号原告：中国银行股份有限公司茂名分行。住所地：广东省茂名市*******。负责人：阳海文，该分行行长。委托诉讼代理人：文家锋，陈雪丹，广东诚挚律师事务所律师。被告：崔向文，男，1982年05月12日出生，汉族，住广东省茂名市*********。公民身份号码：440************111。原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告崔向文信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司茂名分行委托诉讼代理人文家锋，被告崔向文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司茂名分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告崔向文偿还原告消费本金205009.87元、手续费38352元、借记利息5080.35元、违约金9528.82元合计257971.04元(利息暂计至2018年8月17日，之后按日利率万分之五计至还清款之日止)；2、请求判令本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2014年9月11日，被告向原告中行茂名分行申请开立信用卡。2017年12月20日、2017年4月24日，原告中行茂名分行与被告签订《爱家分期申请表》及《中国银行股份有限公司广东省分行车位分期申请表》，对被告使用以上申请的信用卡进行购买装修材料及车位。2018年1月22日，原告中行茂名分行与被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》用于购买装修材料，主要约定：分期金额为10万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，18000元。2017年5月3日，原告中行茂名分行与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》用于购买车位，主要约定：分期金额为22.3万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为13.98%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为26981.40元。本合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。根据以上合同，原告中行茂名分行向被告信用卡分别放款10万元、22.3万元，共32.3万元。被告持卡透支消费后，于2018年8月17日起未能按约定的期限及时还款。经原告多次催收欠款，但被告至今未履行还款义务。截止2019年7月29日被告欠付专向分期本金205009.87元、手续费38352元、借记利息5080.35元、违约金9528.82元，合计257971.04元。被告逾期不还借款的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，原告特依法具状向法院提起诉。被告崔向文辩称，借款是事实，我想分期还款。我最多在月底前能还两万，剩余申请分期。这两年在休养当中，工资较低才导致逾期还款。经审理查明：2014年9月11日，被告崔向文向原告中行茂名分行申请开立信用卡。2017年12月20日、2017年4月24日，被告分别向原告提交《爱家分期申请表》及《中国银行股份有限公司广东省分行车位分期申请表》，申请使用信用卡进行购买装修材料及车位。2018年1月22日，原告与被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，同意被告借款用于购买装修材料。主要约定：分期金额为10万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，18000元。2017年5月3日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，被告借款用于购买车位。主要约定：分期金额为22.3万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为13.98%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为26981.40元。合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。上述合同签订后，原告向被告信用卡分别放款10万元、22.3万元，共32.3万元。被告持卡透支消费后，于2018年8月17日起未能按约定的期限及时还款，截止2019年7月29日被告欠付专向分期本金205009.87元、手续费38352元、借记利息5080.35元、违约金9528.82元合计257971.04元。经原告多次催收，被告未有偿还，致成纠纷。以上查明的事实,有当事人提供的身份证明、《中国银行信用卡个人申请表》、《爱家分期申请表》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、未还本息清单及庭审笔录等在案佐证。本院认为，被告崔向文与原告中国银行股份有限公司茂名分行签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。当事人应按约定履行义务。被告借款后，未能依约定还款付息给原告构成违约，现原告请求被告偿还尚欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。截止2019年7月29日被告尚欠借款本金205009.87元、手续费38352元、借记利息5080.35元、违约金9528.82元合计257971.04元，被告应予偿还原告。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”。据此规定，原告在计收上述欠款的利息、违约金、总手续费时，合计利率以不超过年利率24%为限。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告崔向文于本判决生效后十日内偿还借款本金205009.87元、手续费38352元、借记利息5080.35元、违约金9528.82元合计257971.04元(利息暂计至2018年8月17日，之后按日利率万分之五计至还清借款之日止)给原告中国银行股份有限公司茂名分行。二、驳回原告中国银行股份有限公司茂名分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2585元（原告已预交），由被告崔向文负担。被告在履行本判决义务时一并支付原告，本院不另作退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  吴永堂二〇二〇年六月三十日书记员  蔡奇志附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。