湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初1295号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行，住所地新化县上梅镇桥东街。 负责人杨文华，该行行长。 委托诉讼代理人陈铮，男，汉族，居民，住湖南省冷水江市，系该行员工，代理权限：特别授权。 被告周毅炎，男，汉族，农民，住新化县。 被告刘红阳，女，汉族，农民，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行诉被告周毅炎、刘红阳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈铮到庭参加诉讼，被告周毅炎、刘红阳经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告请求本院判令：1、由被告周毅炎、刘红阳立即偿还原告贷款本金167908.18元、利息与罚息12646.08元，本息合计：180554.26（算至2020年4月13日）及截止结清之日的利息、罚息与复利；2、被告周毅炎、刘红阳以房屋作抵押在原告贷款，原告要求以房屋折价优先受偿，产生的诉讼费、财产保全费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费及其他相关费用由被告承担；3、提前解除原告与被告签订的借款合同。 被告周毅炎、刘红阳未作答辩，亦未提出书面答辩状。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 2015年10月12日，被告周毅炎、刘红阳向原告提交《个人消费贷款申请表》，向原告申请房屋抵押贷款230000元；2015年11月2日，原告与被告周毅炎、刘红阳签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同编号为：43014768115101007967，合同约定：自2015年10月29日至2025年10月29日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，合同对贷款利率，还款方式为等额本息等进行了约定，合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。同一天，被告周毅炎、刘红阳对原告出具了借据，原告向被告发放了230000元的住房贷款，借据编号为：4301476811510100796701，借款期限为2015年11月2日至2025年11月2日，年利率为5.88%。被告周毅炎、刘红阳自愿将坐落于梅苑开发区重庆路桥东街156号辉映江岸（原刀片厂内）5栋2104房，（房产证号为：房权证新房字第S015051**）作为抵押担保，并在新化县房地产管理局依法办理了抵押物登记手续，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权即抵押权的一切费用。贷款发放后，两被告仅偿还了本金62091.82元及部分利息，截至2020年4月13日，尚欠原告本息180554.26元，经原告多次催讨未果，故诉至法院。 判决的理由与结果 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行与被告周毅炎、刘红阳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》均是当事人真实意思的表示，内容符合法律规定，是合法有效的民事法律行为，受法律保护。在最高额借款合同项下，被告周毅炎、刘红阳在原告处贷款230000元并出具借据，对贷款利率、还款期限等均有明确约定，被告理应按照约定履行按期还本付息的义务，但其未按合同约定还本付息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行要求解除与被告周毅炎、刘红阳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉求，本院予以支持。关于逾期利息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行主张在约定利率基础上加收30%的罚息，本院认为合同双方对此作出了明确约定，且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，依法应予以采纳。同时，被告周毅炎、刘红阳以其名下位于梅苑开发区重庆路桥东街156号辉映江岸（原刀片厂内）5栋2104房，（房产证号为：房房权证新房字第S015051**进行了抵押，并在新化县房地产管理局依法办理了抵押物登记手续，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行作为该抵押财产的抵押权人，具备法律规定的优先受偿条件，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行主张该抵押物的优先受偿理由成立，本院予以支持。对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行要求被告周毅炎、刘红阳承担财产保全费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费及其他相关费用，因原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行并未提交充足的证据证明自己的主张，依法应当承担举证不足的不利后果，故本院不予支持。基此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行与被告周毅炎、刘红阳于2015年11月2日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、由被告周毅炎、刘红阳于判决生效起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行贷款本金167908.18元，以及计算至2020年4月13日的贷款利息与罚息12646.08元，本息合计180554.26元，2020年4月14日之后利息按照借款本金167908.18元，年利率5.88%加收30%计算，至借款清偿之日止。 三、被告周毅炎、刘红阳未按本判决履行还款义务时，处置周毅炎、刘红阳以其名下位于梅苑开发区重庆路桥东街156号辉映江岸（原刀片厂内）5栋2104房，（房产证号为：房权房权证新房字第S015051**由中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行在债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新化县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3911元，因适用简易程序减半收取1955.5元，由被告周毅炎、刘红阳负担 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员  罗 武 二〇二〇年六月十九日 法官助理  聂 俊 书 记 员  邓辰星 附相关法律条文： 对《中华人民共和国合同法》的适用 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； 法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 对《中华人民共和国担保法》的适用 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 二、对《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的适用 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。