广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初1483号 原告：中国工商银行股份有限公司桂平市支行，住所地：桂平市西山镇大成路兴宁街**，统一社会信用代码：91450881MA5KBMGJ17。 负责人：李凤姬，该行行长。 委托诉讼代理人：原桂庆，男，该行员工。 委托诉讼代理人：覃梓豪，广西正大五星律师事务所律师。 被告：莫英成，男，1963年4月13日出生，汉族，住桂平市。 被告：谭海贤，女，1973年3月29日出生，汉族，住桂平市。 原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行（以下简称工行桂平支行）与被告莫英成、谭海贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行审理。原告工行桂平支行的委托诉讼代理人原桂庆、覃梓豪到庭参加了诉讼；被告莫英成、谭海贤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行桂平支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告莫英成、谭海贤于2007年1月15日签订的《个人借款／担保合同》【合同编号：个综字玉林分行桂平支行2007年136号】；2.判决两被告立即偿还尚欠原告的贷款本金23622.27元及利息197.41元（利息暂计至2020年4月17日，2020年4月18日起按借款合同计算至借款本息全部清偿之日止），合计23819.68元；3.判令被告莫英成、谭海贤用于抵押的坐落于桂平市［房屋所有权证号：00015436］折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.判令两被告支付律师代理费1190元；5.判令本案全部诉讼费用及原告实现债权所需的其他费用由两被告承担。事实和理由:被告莫英成、谭海贤系夫妻关系，被告莫英成、谭海贤于2007年1月15日与原告签订《个人借款／担保合同》【合同编号Ｂ：个综字玉林分行桂平支行2007年136号】，借款金额12万元，用于装修房屋，贷款期限15年（180个月），还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法）。根据合同第九条9.1款的约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；未按合同偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第四条约定利率的基础上加收50%。 贷款实际发放日为2007年2月26日，到期日为2022年2月26日。被告莫英成、谭海贤用其所有的坐落于桂平市作抵押，并到桂平市房产管理所办理了房产抵押登记手续，担保债权金额120000元。 根据合同第十一条11.2款约定，该笔贷款截止2020年4月17日已累计6次未按时足额还款，两被告已构成违约。原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。根据借款合同第十三条约定：贷款人为实现债权而产生的律师、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告莫英成、谭海贤应当承担原告先行垫付的律师代理费及其他费用。 截至2020年4月17日，两被告尚欠贷款本金23622.27元及利息197.41元，合计23819.68元。被告莫英成、谭海贤系夫妻关系，系共同借款人，并用共有房产为其借款提供担保，应共同承担还款责任。为了维护原告的合法权益，现提起诉讼，请人民法院判如所请。 被告傅明军、周伟既不到庭作答辩，也未提交证据。 本院经审理认定法律事实如下：2007年1月15日，原告（贷款人）与被告谭海贤（借款人、抵押人）、莫英成（共同借款人、抵押物共有人）签订了个人借款／担保合同［（编号Ｂ：（个综）字（玉林分）行（桂平）支行（2007）年（136）号］，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款12万元用于房屋装修，贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款人同意贷款人将贷款一次性划入被告谭海贤的账户（账号：95×××92）；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为6.84%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人按月等额本息还款，还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人以登记在其名下的坐落于桂平市房屋为借款进行抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。 2007年2月15日，原、被告就涉案抵押物办理了抵押权登记[房屋所有权证号：00015436；担保债权数额：12万元，债务履行期限：2022年2月15日]。2007年2月26日，原告将贷款12万元汇入了指定银行账户。被告莫英成、谭海贤借款后，未按约定还款付息，累计违约达6期，截止2020年5月29日，被告尚欠原告借款本金20076.44元。 另查明，2020年4月21日，原告与广西正大五星律师事务所（以下简称正大五星律所）签订委托代理协议（编号：工银贵个代诉2020年0003号），约定正大五星律所指派刘厶铭、覃梓豪律师作为工行桂平支行与两被告借款合同纠纷案件诉讼一审、二审、执行中的代理人。律师代理费用根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》及其通知［桂价费（2013）41号］的收费标准计算为1190元。原告已支付了上述律师代理费给正大五星律所。 本院认为，原、被告签订的涉案借款合同是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害国家、集体或者第三人的利益，应当确认为合法、有效的合同。各方当事人均应当按照合同的约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。原告依约发放了12万元借款给被告莫英成、谭海贤，被告莫英成、谭海贤理应依照借款合同约定偿还借款本息给原告，被告莫英成、谭海贤没有按约偿还借款本息行为已构成违约。原告依约主张解除涉案借款合同，要求被告莫英成、谭海贤返还所欠借款及支付利息，于法于理有据，本院予以支持。被告应返还尚欠借款本金20076.44元及支付利息（从2020年5月30日起至借款清偿之日止的利息，按合同约定的利率计付）给原告。 关于被告应否支付原告聘请律师的委托代理费的问题。涉案借款合同约定，被告违约的，应承担原告为实现债权而产生的律师费等费用。该约定属双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规等强制性规定，应属合法、有效。原告为保证其权利的顺利实现，与正大五星律所签订代理协议，并向正大五星律所实际支付了律师代理费用1190元。参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条第（二）项“收费标准由律师事务所和当事人协商，按下列费率分段累计收取律师服务费，最高不得超过规定的收费比例，争议标的10万元以下的（含10万元）费率为5%，10-50万元（含50万元）费率为4.5%。”的规定，正大五星律所收取了原告的律师代理费用1190元并未违反相关收费计算标准。该费用因被告未按约履行义务引发诉讼而产生，属原告维护其合法权益的必要支出，故原告主张被告傅明军、周伟支付其支出的律师代理费1190元，本院予以支持。 关于原告应否对涉案抵押物折价、变卖、拍卖所得款享有优先受偿权的问题。 原、被告签订借款合同系双方真实意思表示，被告莫英成、谭海贤自愿以登记在其名下的坐落于桂平市提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保行为并未违反法律的禁止性规定，原告与被告莫英成、谭海贤之间的抵押担保关系合法、有效，原告在涉案债务未得以清偿时，有权对该抵押物行使抵押权并优先受偿。故原告主张对登记在被告莫英成、谭海贤名下的坐落于桂平市［房屋所有权证号：00015436］折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，于理有据，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》第八条，《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条第二项的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行与被告莫英成、谭海贤于2007年1月15日签订的个人借款/担保合同［（编号B：（个综）字（玉林分）行（桂平）支行（2007）年（136）号］； 二、被告莫英成、谭海贤应共同返还借款20076.44元及支付利息（从2020年5月30日起至借款清偿之日止的利息，按合同约定的利率计付）给原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行； 三、被告莫英成、谭海贤应共同支付委托诉讼代理费1190元给原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行； 四、原告中国工商银行股份有限公司对借款抵押物即登记在被告莫英成、谭海贤名下的坐落于桂平市房［房屋所有权证号：00015436］折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司桂平市支行的其他诉讼请求。 案件受理费212元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告莫英成、谭海贤共同负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费424元，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  卢善海 二〇二〇年六月二十九日 书记员  李晓静