福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初4571号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路**怡森滑冰馆**，统一社会信用代码：913501005532048636。 负责人：俞东红，行长。 委托诉讼代理人：刘隆珍，该行员工。 委托诉讼代理人：刘红艳，该行员工。 被告：王昭件，男，汉族，1989年11月27日出生，住福建省闽侯县。 被告：叶云秋，女，汉族，1991年10月17日出生，住福建省周宁县，系被告王昭件之妻。 被告：严伟武，男，汉族，1984年3月8日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行（以下简称“稠州福州分行”）与被告王昭件、叶云秋、严伟武金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行委托诉讼代理人刘隆珍到庭参加诉讼。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。 稠州福州分行向本院提出诉讼请求：1.被告王昭件、被告叶云秋应于判决生效之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行偿还借款本息合计206264.8元，其中本金197614.34元，利息（含罚息、复利）8650.46元。【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月25日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】。2.被告严伟武应对上述第一项所列明的全部债务承担连带保证责任。3.本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由各被告共同承担。事实和理由：（一）2015年2月11日，被告王昭件、被告叶云秋与原告订立《“融易卡”个人额度贷款合同》（编号：220153568201005704598，下称“本合同”），约定：（1）个人授信额度：原告根据本合同为被告王昭件提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额。额度金额最高不超过50万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整。（2）额度期限：额度期限采用上限管理且最长不超过5年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整。额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限。（3）贷款利率：根据本合同第1条第3款约定“贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息”。（4）还款：根据本合同第三条约定“被告王昭件应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。还款方式为任意还本，利随本清，额度项下单笔贷款的到期日为借款日三个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日。未按时足额还款，原告有权要求被告王昭件归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。”（5）本合同第7条第2款中约定“贷款到期或提前到期，被告王昭件未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照借款合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。（6）本合同第8条第8款约定“被告王昭件通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；原告通过电子银行向被告王昭件发放贷款的转账记录作为被告王昭件借款的有效依据”。（7）《贷款合同》第6条第12款约定“本合同如涉及二人以上共同借款，共同甲方中任何一人对本合同项下借款本息债务均承担连带清偿义务。如被告王昭件违约未按期偿还借款本息，原告有权向被告王昭件、被告叶云秋任何一人追索，要求其承担全部贷款本息及有关费用”。（9）被告王昭件、被告叶云秋确认本合同住所“福建省闽侯县”为原告通知和法院诉讼文书送达地址，被告王昭件、被告叶云秋明确同意原告通知和法院诉讼文书按照上述地址发送视为送达，确认的送达地址适用于债务履行期间和各个诉讼阶段。（二）2015年2月11日，被告严伟武与原告订立《最高额保证合同》（编号：220153568210005704598），合同约定，被告严伟武自愿为被告王昭件在2015年2月11日至2020年2月11日期间连续发生的最高本金限额为500000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。（三）2015年2月11日至2019年12月29日期间，原告多次向被告王昭件发放贷款，被告王昭件均按合同约定正常归还贷款。2019年12月30日原告向被告王昭件多次提供了实际借款，贷款账户信息明确：借款共计10笔，借款本金总计180000元，实际年利率14%，逾期利率21%，还款期限均为2020年2月1日，还款方式为任意还本，利随本清。（三）2020年2月1日（约定的还款日），原告未能自被告王昭件约定还款账户足额扣收到借款本金及当期利息，被告叶云秋未履行共同还款义务，被告严伟武亦未履行担保责任。截至2020年3月25日，被告王昭件尚欠原告借款本息合计206264.8元，其中本金197614.34元，利息（含罚息、复利）8650.46元。综上，为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院判如所请。 王昭件、叶云秋、严伟武未作答辩。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，稠州福州分行向本院提交了如下证据：证据A1.被告王昭件、被告叶云秋与原告订立的《“融易卡”个人额度贷款合同》; 证据A2.贷款发放明细清单; 证据A3.被告严伟武与原告订立的《最高额保证合同》; 证据A4.被告王昭件贷款账户查询结果; 证据A1-A4证明：被告王昭件、被告叶云秋与原告订立的《“融易卡”个人额度贷款合同》，为担保被告王昭件在上述借款合同项下将要发生的债务的履行，被告严伟武提供连带担保。被告王昭件尚未归还所欠本息。 本院认为，王昭件、叶云秋、严伟武经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认稠州福州分行所诉属实，予以认定。另查，截至2020年6月7日，王昭件、叶云秋尚欠借款本金197614.34元、罚息17157.54元、复利367.93元，合计215139.81元。 综上，本院认为，稠州福州分行与王昭件、叶云秋签订的《“融易卡”个人额度贷款合同》等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。稠州福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。王昭件、叶云秋作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。稠州福州分行要求王昭件、叶云秋支付本金、利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。 严伟武与稠州福州分行签订《最高额保证合同》，根据该合同条款的约定和《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，应为连带保证责任。根据本案案情，本案债务仍在两年的保证期间内。故严伟武应对稠州福州分行的上述债务承担连带保证责任。 王昭件、叶云秋、严伟武经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告王昭件、叶云秋应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州分行借款本金197614.34元及其利息、罚息、复利（暂计至2020年6月7日的罚息17157.54元、复利367.93元，之后的利息、罚息、复利按合同标准计算至款项还清之日止）； 二、被告严伟武对被告王昭件、叶云秋的上述债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4393元，减半收取2196.5元，由被告王昭件、叶云秋、严伟武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 黄昌杰 二〇二〇年六月十五日 法官助理 林 如 书 记 员 唐芳彬 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。