广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0602民初2094号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行，住所：防城港市港口区友谊路**。统一社会信用代码：91450602059501109N。 负责人：黄奕珉。 委托诉讼代理人：韦凤宇，广西海狮律师事务所律师。 被告：彭绍钱，男，汉族，1986年12月28日出生，，住防城港市防城区 原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行与被告彭绍钱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人韦凤宇到庭参加诉讼，被告彭绍钱经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告彭绍钱签订的《个人购房借款／担保合同》；2.被告彭绍钱向原告偿还或支付贷款本金229411.67元、利息2101.37元（利息暂计至2019年4月21日止为2101.37元，以后按借款合同约定利率，包括复利和罚息，另计至付清之日止）、律师费10918元及原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、邮寄费等）；3.原告对被告彭绍钱提供位于坐落于防城港市港口区的抵押房产享有抵押权并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿。事实和理由：原告与被告签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款27万元，用于购买防城港市港口区，借款期限为20年;还款方式采用按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应；未按期偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除借款合同；被告以上述房产为借款设定抵押担保；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款合同还约定了其他事项。2014年4月1日，原告依法取得编号为防港房他证港口直字第××号的《贷款抵押登记证明》，该证明确认原告为案涉房屋的抵押权人。2014年4月16日，原告依约向被告发放贷款27万元。在合同履行过程中，被告并未按借款合同约定履行还款义务，累计违约30期；截止2019年4月21日，被告已积欠我行贷款本息231513.04元，其中本金229411.67元和利息2101.37元。为实现债权，原告已委托广西海狮律师事务所代为诉讼等并发生律师费10918元。原告认为，借款合同为双方当事人真实意思表示，合法有效。原告已依约履行了发放贷款义务，被告多次未按期偿还贷款本息构成违约，其违约行为致本案解除合同条件成就，原告可依法行驶合同解除权，并由被告承担相应民事责任。根据《物权法》第一百七十条的规定以及借款合同约定，原告为案涉房屋抵押权人，在处置该抵押房产所得价款中享有优先受偿权。 被告彭绍钱未向本院提供证据，亦未作书面答辩和陈述，视为放弃答辩和质证、辩论的权利。 本院经审理认定事实如下：原告作为贷款人与被告作为借款人签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款27万元用于购买防城港市港口区，借款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。被告按照月等额本息偿还贷款本息。合同第十四条对违约及违约责任约定为……被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。被告发生14.1条约定的违约情形的，原告有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和被告与原告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。合同第十七条约定原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2014年4月1日，原告取得案涉房屋的《贷款抵押登记证明》（编号：防港房他证港口直字第××号），后原告依约将被告所贷款项如数划至合同约定的账户。在合同履行过程中，被告并未按借款合同的约定履行还款义务，至2020年6月21日，被告累计逾期34期，其逾期未还及未到期的贷款本金为227846.43、利息2969.98元。为实现案涉债权，原告委托广西海狮律师事务所代为诉讼并支付律师费10918元。 本院认为，原告与被告所签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律及行政法规的规定，合法有效，双方均应按合同的约定履行义务。原告已按约向被告发放贷款，被告应按合同约定承担按期还本付息的义务，现被告未按期归还原告贷款本息，显属违约，依照合同约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除案涉合同，对原告的该项主张予以支持。关于原告要求被告彭绍钱返还贷款金额的问题，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，因案涉合同已解除，被告应将贷款返还原告，截至2020年6月21日被告尚欠原告的贷款本金227846.43元、利息2969.98元，故对原告的该项主张予以支持。关于后续产生的利息、复利、罚息，按合同约定计算至被告实际清偿之日止。 关于原告主张被告应支付的律师费10918元问题，因该笔费用系原告为实现案涉债权所支出的必要合理费用，未违反《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》（桂价费〔2013〕41号）及《广西壮族自治区律师服务收费标准》中有关民事案件的收费标准，故本院对原告的该项主张予以支持。关于原告主张的为实现债权和抵押权所支出的其他费用，因原告未提供证据证明已实际发生的费用，故本院不予支持。 关于原告主张对案涉房产享有抵押权并从处置该房产所得价款中享有优先受偿权的问题。因原告与被告为案涉房产所设立了抵押权登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，原告对处置被告的案涉房产所得价款享有优先受偿权，故对原告的该项主张予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行与被告彭绍钱签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信购]字[防港分]行[港口]支行[2014]年[4006]号）； 二、被告彭绍钱向原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行返还截至2019年6月21日的贷款本金227846.43元及利息2969.98元（后续产生的利息、复利、罚息，按合同约定计算至被告彭绍钱实际清偿之日止）； 三、被告彭绍钱向原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行支付律师费10918元； 四、原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行对处置被告彭绍钱名下位于防城港市港口区所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告原告中国工商银行股份有限公司防城港市港口支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4936.47元，公告费750元，以上两项合计5686.47元，由被告彭绍钱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状六份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费4936.47元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 长  覃姿婕 人民陪审员  庞 艳 人民陪审员  庞任成 二〇二〇年六月四日 法官 助理  彭小山 书 记 员  何俊龙