福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0783民初999号 原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住所地建瓯市中山路**，社会统一信用代码91350700MA32CNHC90。 法定代表人：范建华，董事长。 委托诉讼代理人：张上旺。 被告：余初盛，男，1970年1月8日出生，汉族，住建瓯市。 被告：范丽珠，女，1976年2月12日出生，汉族，住建瓯市。 被告：王跃兴，男，1959年1月18日出生，汉族，住建瓯市。 原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司与被告余初盛、范丽珠、王跃兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张上旺、被告王跃兴到庭参加诉讼,被告余初盛、范丽珠经传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。 本案查明的事实如下： 1、信用卡申请办理时间：2015年6月15日 信用卡有效期：2015年7月14日至2018年7月 2、发卡行：建瓯市农村信用联社 3、信用卡名称：福万通普惠金融卡 4、信用卡卡号：6228××××8106 5、信用卡透支最高授信额度：80000元， 6、透支本金的利息标准：月利率11.25‰，透支利息=透支本金×当期利率×透支天数 7、违约金计算标准：最低还款额未偿还部分的5% 8、信用卡还款方式：随借随还，按日计息，在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用 9、透支本息结欠日期：2020年4月21日 10、透支未还款本金数额：78820.23元 11、尚欠透支本金的利息、违约金金额：1816.94元 12、信用卡共同还款人：范丽珠，与持卡人关系：配偶 13、信用卡担保人：王跃兴，担保责任：持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，担保期间：持卡人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。 14、其他事项：2018年12月21日，建瓯农商行取得工商登记，该行开业同时，建瓯信用社自行终止。建瓯信用社债权债务由建瓯农商行继承。2016年11月11日，建瓯市农村信用联社通过福建省农村信用社联社官网进行公告，将普惠金融卡中的“滞纳金”调整为“违约金”，并在账单短信中通知变更收费项目到客户预留手机号码。 15、原告的诉讼请求：1.请求法院判令余初盛、范丽珠归还福建建瓯农村商业银行股份有限公司普惠金融贷记卡透支款本金人民币78820.23元及利息、滞纳金等18160.94元（该利息、违约金或滞纳金等暂计至2020年4月21日），普惠金融贷记卡欠款共计80637.17元。以及从2020年4月22日起至款项还清之日止按普惠金融贷记卡领用合约及普惠金融卡使用须知的有关约定计算的利息及违约金；2.判令王跃兴对上述债务（含实现债权的一切合法费用）承担连带保证责任；3.判令余初盛、范丽珠、王跃兴承担本案诉讼费用以及其他一切实现债权的合法费用。 16、被告的答辩意见： 余初盛、范丽珠未做答辩亦未提交证据。 王跃兴辩称，2018年6月，余初盛普惠金融卡到期时，当时王跃兴去办继续担保手续，但是农商行认为王跃兴年纪太大，快满60周岁，不能提供担保，王跃兴就回去了，后续的事情王跃兴不知道。当时王跃兴的普惠金融卡就是因为这个原因去注销的。现在王跃兴已经61周岁，而且身体不好，已经没办法承担担保责任。农商行没有及时告知这个事，到现在才提，王跃兴生病花了很多钱，已经无力承担担保责任了。 以上事实有福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程、使用须知、家庭成员共同还款确认书、结婚证、担保协议、普惠卡交易明细、欠款台账等证据及当事人在法庭上的陈述在案证实，本院予以采信。 本院认为，建瓯市农村信用联社与被告余初盛、范丽珠、王跃兴之间签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《家庭成员共同还款确认书》、《普惠金融卡担保协议》是双方当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,当事人双方均应遵守,享有相应权利并自觉履行各自义务。本案的争议焦点系王跃兴对上述债务本息是否承担连带担保责任。《普惠金融卡担保协议》中明确约定：王跃兴在被担保人的福万通普惠金融卡有效期内，中途如不愿继续为被担保人担保，须向债权人提出书面停保申请，待被担保人的福万通普惠金融卡销户结清或被担保人另行提供经建瓯市农村信用合社联社认可的担保后，其担保责任方可解除。但王跃兴对担保责任解除之前的被担保人债务仍须承担连带责任保证。王跃兴未提供证据证明其已经按《普惠金融卡担保协议》约定办理停保手续，故对其主张本院不予支持。建瓯市农村信用社停止营业，建瓯农商行开业，建瓯市农村信用社债权债务由建瓯农商行继承。建瓯农商行作为本案原告主张余初盛、范丽珠共同偿还拖欠的借款本息、违约金，王跃兴承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。余初盛、范丽珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据对建瓯农商行的主张予以反驳，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席裁判。据此,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定,判决如下: 一、余初盛、范丽珠应于本判决生效之日起五日内共同向福建建瓯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金78820.23元，暂计至2020年4月21日止的利息、违约金1816.94元，此后利息、违约金按中国人民银行的相关规定及涉案合同的约定计算至款还清之日止。 二、王跃兴对上述债务总额承担连带清偿责任。 余初盛、王跃兴未按法律文书指定期限履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。 案件受理费2419.1元，减半收取1209.55元，由余初盛、范丽珠、王跃兴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 员 陆文涛 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 陈晓玲 书 记 员 张贵珍 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。