四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0903民初1488号 原告:中国建设银行股份有限公司遂宁分行，住所地遂宁市船山区凯旋中路**。 负责人：朱斌，该分行行长。 委托诉讼代理人：蒋小平，四川弘维律师事务所律师。 被告：北兴集团有限公司，住，住所地遂宁市开发区遂州北路**（金玉满楼）/div> 法定代表人：陈学慧，系公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：段炼，四川聚言律师事务所律师。 被告：张芝菱，女，汉族，1989年9月4日出生，住四川省遂宁市船山区。 被告：郭建兵，男，汉族，1982年11月2日出生，住四川省遂宁市船山区。 原告中国建设银行股份有限公司遂宁分行（下称建行遂宁分行）与被告北兴集团有限公司（下称北兴集团）、张芝菱、郭建兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行遂宁分行的委托诉讼代理人蒋小平、被告北兴集团的委托诉讼代理人段炼到庭参加诉讼，被告张芝菱、郭建兵经本院传票传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告双方所签合同编号为510670000-2012-20140619050的《个人住房借款合同》；2.判令被告郭建兵、张芝菱立即向原告偿还借款本金1463613.5元及利息和罚息；3.确认原告对郭建兵、张芝菱用于借款抵押的位于遂宁市船山区芳洲南路8号遂宁大院22栋1至3层101号房屋具有优先受偿权；4.判令被告北兴集团对郭建兵、张芝菱欠原告全部款项承担连带清偿责任；5.判令三被告承担原告因主张职权产生的案件受理费、保全费、律师费等费用。事实与理由：被告郭建兵、张芝菱于2014年7月16日因购买被告北兴集团开发的位于遂宁市船山区芳洲南路8号遂宁××号栋××层××号商品房向原告借款，并签订了《个人住房借款合同》，合同约定借款金额、借款期限、还款方式、抵押担保等。原告按照合同约定发放了贷款，但被告郭建兵、张芝菱未按照合同约定偿还贷款，原告遂起诉来院。 被告北兴集团辩称，1.对于原告诉称的被告郭建兵、张芝菱与我方建立商品房买卖合同关系，并向原告申请按揭贷款，并约定由我方承担阶段性连带保证责任的事实无异议；2.对原告主张对案涉房屋享有优先受偿权无异议；3.我方不应继续承担连带担保责任，未办理抵押登记的责任不在于答辩人，因根据我方与原告签订的合同约定，我方应当在该笔借款核对项下的抵押已生效前提下才不再承担连带保证责任。但根据合同约定“甲方保证协助乙方办妥有关抵押登记备案手续”的约定可知，办理备案登记手续的义务主体在于原告，我方只是协助办理。在根据郭建兵、张芝菱与原告签定的合同约定，可知贷款人郭建兵、张芝菱应当去办理抵押登记手续，因贷款人自身原因导致案涉房屋在办理抵押登记前被查封，并非我方或原告的过错；4.如法院判决我方承担连带保证责任，我方在承担责任后依法享有追偿权。故请求驳回原告对我方的诉讼请求，确认原告对房屋享有优先受偿权。 被告张芝菱、郭建兵未予答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年7月16日，被告郭建兵、张芝菱与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告郭建兵、张芝菱因购买北兴集团的房产向原告借款2530000元，借款期限为120个月（即2014年7月9日至2024年7月9日），贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮35%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述上浮幅度，在本合同约定的每个月利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；二被告按照等额本息还款法约定还款；若借款人出现合同所约定的任一违约情形包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；并约定二被告以购买的“遂宁大院”22幢1-3楼01号（1跃3）为上述借款进行抵押担保，并于2014年8月1日办理了预购商品房抵押权预告登记。同日，原告按照约定发放了贷款2530000元。被告郭建兵偿还了部分借款本金并支付利息至2019年9月29日。 2013年5月8日，原告与被告北兴集团签订《个人住房/商业用房借款最高额保证合同》，约定本最高额保证所担保的债权是指2013年5月8日至2015年5月7日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告行垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用；担保责任的最高限额为人民币壹亿零伍佰万元；保证方式为连带责任保证；保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 因被告张芝菱、郭建兵未按期偿还借款本息，原告按约扣除被告北兴集团的保证金145240.45元后，截止2020年5月28日，被告张芝菱、郭建兵尚欠原告借款本金1463613.5元。 本院认为，原告与被告郭建兵、张芝菱所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约履行了贷款人提供借款的义务，被告郭建兵、张芝菱却未能按照约定偿本付息，该行为损害了原告的合法权益，已构成违约，符合合同约定的解除条件。故对原告要求解除与被告郭建兵、张芝菱所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。 借款合同解除后，原告有权要求被告郭建兵、张芝菱偿还剩余借款本金1463613.5元及欠付的利息、罚息。故对原告要求被告张芝菱、郭建兵偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 虽然原、被告双方对抵押权进行了预告登记，但依照《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”之规定，原告并未就案涉房屋办理抵押物权登记，其对案涉房屋不享有抵押权。故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告北兴集团辩称，办理备案登记手续的义务主体在于原告，被告北兴集团只是协助办理以及被告郭建兵、张芝菱自身原因导致案涉房屋在办理抵押登记前被查封，并非被告北兴集团的过错，其不应继续承担连带担保责任。本院认为，根据北兴集团与原告的合同约定抵押已生效才不再承担连带保证责任，现案涉房屋并未办理抵押登记，被告北兴集团应当承担保证责任，故对被告北兴集团的该项辩称不予支持。 因被告北兴集团自愿为被告张芝菱、郭建兵上述借款提供连带责任保证担保且原告在保证期间内主张权利，故被告北兴集团应当对所欠的借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。被告北兴集团在承担连带保证责任后，有权向被告郭建兵、张芝菱追偿。 虽然原、被告双方在借款合同中约定，贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担，但并未明确具体的费用项目、金额或计算标准，视为约定不明，且原告并未提交实际向律师支付代理费及保全费的依据，故对原告要求被告承担律师代理费、保全费的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司遂宁分行与被告郭建兵、张芝菱所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告郭建兵、张芝菱于本判决生效后十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司遂宁分行偿还借款本金1463613.5元及利息、罚息，利息、罚息的计算方法为：以所欠本金1463613.5元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的借款利率及罚息利率为标准，从2019年9月30日起计算至本判决确定的给付之日止；若未按照本判决确定的给付之日给付本金，则上述利息、罚息计算至本金付清之日止； 三、被告北兴集团有限公司对被告张芝菱、郭建兵的上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。被告北兴集团有限公司承担清偿责任后，有权向被告郭建兵、张芝菱追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17972元，减半收取计8986元，由被告郭建兵、张芝菱、北兴集团有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代理人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  魏菊华 二〇二〇年六月三十日 书记员  方苓菲