河北省滦平县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0824刑初37号 公诉机关滦平县人民检察院。 被告人王宝江，男，1977年2月18日出生，汉族，初中文化，无业，群众，住辽宁省西丰县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年7月4日被滦平县公安局刑事拘留，临时押于辽宁省锦州市看守所，同年7月5日被押解回滦平县看守所，同年8月9日被执行逮捕。现押于滦平县看守所。 被告人郑重，男，1970年7月7日出生，汉族，初中文化，无业，群众，住辽宁省锦州市古塔区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年7月4日被滦平县公安局刑事拘留，临时押于辽宁省锦州市看守所，同年7月5日被押解回滦平县看守所，同年8月9日被执行逮捕。现押于滦平县看守所。 辩护人陈铁贤，河北滦峰律师事务所律师。 被告人刘汉莲，女，1977年8月30日出生，汉族，初中文化，个体工商业者，群众，住云南省景东彝族自治县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月1日被打洛出入境边防检查站抓获，8月2日被云南省勐海县公安局临时寄押于勐海县看守所，同年8月6日被滦平县公安局押解回承德市看守所，同年8月29日被滦平县公安局变更强制措施为取保候审。现取保候审。 滦平县人民检察院以滦检刑检刑诉[2020]12号起诉书指控被告人王宝江、郑重犯非法提供信用卡信息罪和被告人刘汉莲犯妨害信用卡管理罪，于2020年1月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，滦平县人民检察院指派检察员孙常树出庭支持公诉，被告人王宝江、被告人郑重及其辩护人陈铁贤、被告人刘汉莲到庭参加诉讼。2020年2月3日至2020年6月10日因疫情防控期间中止审理。本案现已审理终结。 滦平县人民检察院指控： 一、非法提供信用卡信息 2019年5月28日13时许，滦平县滦平镇西街村居民王某1接到171××××5860自称淘宝客服人员的电话，告知王某1在淘宝网站上购买的孕妇服装有问题，能给退还货款，又以王某1支付宝账户额度低为由，要求王某1提升支付宝额度。随后王某1按照对方要求将12500元转到户名为张某、王某5的两个银行账户中，事后王某1无法联系上对方，发现被骗。 张某系被告人王宝江的妻子。2019年2、3月份开始至案发，被告人王宝江、郑重按照邹某（在逃）的要求，向邹某非法提供信用卡为邹某“走钱”使用。其中王宝江利用其妻子张某及其他亲属身份共计办理银行卡21张，郑重利用亲戚朋友身份办理银行卡14张，二人均对亲戚朋友谎称供自己做生意使用，但实际上将所办理的银行卡全部转交邹某使用，每张银行卡每月收取700元服务费。经核实，被告人王宝江共非法获利13300元，被告人郑重共非法获利3300元。 二、妨害信用卡管理 2019年5月28日，名为王某5的银行账户中的4.2万元款项被转移至被告人刘汉莲的银行账户中，次日刘汉莲在云南省西双版纳州打洛镇邮政储蓄营业所将该款取现；2019年5月23日，名为王某5的银行账户向刘汉莲的银行账户转账6万元，当日刘汉莲在打洛镇邮政储蓄营业所将该款取现。被告人刘汉莲将上述款项取现后，交给一名自称“李某2”的男子（身份不详），“李某2”按照取款数额支付给刘汉莲费用。为了长期非法获利，刘汉莲借用亲戚朋友银行卡11张，对亲戚朋友谎称供自己做生意使用，但实际上欲将上述银行卡全部为“李某2”取现使用，在其手中非法持有。经核实，被告人刘汉莲共非法获利1000元。 被告人王宝江、郑重、刘汉莲被抓获归案后，均如实供述了犯罪事实。 公诉机关认为，被告人王宝江、郑重非法提供他人信用卡信息资料，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法提供信用卡信息罪追究其刑事责任；被告人刘汉莲非法持有他人信用卡，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。三被告人到案后如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。建议对被告人王宝江在有期徒刑三年至三年八个月、并处罚金的幅度内判处刑罚，对被告人郑重在有期徒刑三年至三年六个月、并处罚金的幅度内判处刑罚，对被告人刘汉莲单处罚金。 被告人王宝江对公诉机关指控的犯罪事实基本无异议，自愿认罪。辩解称，提供卡中有我父母和亲属的，我实际获利1万余元。 被告人郑重对公诉机关指控的犯罪事实基本无异议，自愿认罪。辩解称，我提供了14张卡，但能用的就两张，因为有些卡没有U盾不能用。其辩护人的辩护观点是，被告人郑重给邹某提供的14张卡均系其亲属的信用卡，且获利较少，到案后能够如实供述，并当庭自愿认罪，系初犯、偶犯，依法可以从轻或减轻处罚。 被告人刘汉莲对公诉机关指控的犯罪事实无异议，自愿认罪。 经本院审理查明： 一、非法提供信用卡信息 2019年5月28日13时许，滦平县滦平镇西街村居民王某1接到171××××5860自称淘宝客服人员的电话，告知王某1在淘宝网站上购买的孕妇服装有问题，能给退还货款，又以王某1支付宝账户额度低为由，要求王某1提升支付宝额度。随后王某1按照对方要求将12500元转到户名为张某（系被告人王宝江的妻子）、王某5的两个银行账户中，事后王某1无法联系上对方，发现被骗。2019年2、3月份开始至案发，被告人王宝江和被告人郑重按照邹某（在逃）的要求，向邹某非法提供信用卡为邹某“走钱”使用。其中王宝江利用其妻子张某及其他亲属身份共计办理银行卡21张，郑重利用亲戚朋友身份办理银行卡14张，二人均对亲戚朋友谎称供自己做生意使用，但实际上将所办理的银行卡全部转交邹某使用，每张银行卡每月收取700元服务费。经核实，王宝江共非法获利10000元以上，郑重共非法获利3300元。 以上事实有下列证据予以证实： （一）书证 1、受案登记表证实案件来源系王某1报警。 2、王宝江和郑重的户籍信息证实二人均系完全刑事责任能力人。 3、微信记录，取出、转出、汇入的凭证，转账操作照片，银行卡交易记录，交易明细单等（结合刑侦大队绘制的《资金流向图》），证实王宝江、郑重非法提供信用卡的经过和数量的情况。 4、辨认笔录证实郑重辨认邹某；王宝江辨认邹某的情况。 5、扣押决定书、扣押物品清单及物品照片证实公安机关依法分别扣押了王宝江、郑重所持有的银行卡的种类和数量的情况。 6、到案经过证实被告人王宝江、郑重系传唤到案。 （二）被害人陈述 1、被害人王某1的陈述证实，2019年5月28日13时许，我接到一个保定号码（17103812075）男子电话，自称是淘宝售后客服，说我买的孕妇装部分消费者称有过敏反应，工商局要求退货，要把钱退给我。他说如支付宝芝麻信用额度不够，可在借呗里借款3000元再汇到王某59036卡上，等汇款成功再给我返钱。我汇过去之后，他又让我加他微信好友。17时许，一个保定电话（171××××5860）男子给我打电话，自称是淘宝客服，我按照他说的在小米贷款上借款6500元，让我转给张某8760账户，我转给张某这个账户2000元、转给王某59036工行卡4500元；我用“重庆三块小额贷款”贷了3000元，同样转到这个卡里。他说一会儿给我将“借呗”“小米贷”“重庆三块小额贷款”贷款额度清零，但是到晚上8点左右还是没有清零，我打电话问但是没人接。我一共被骗1.25万元。 2、被害人王某2的陈述证实，2019年5月29日中午，一个男子给我打电话，手机号132××××2984，他自称是理赔客服，说我在淘宝购买的商品在快递途中出车祸了，对方要进行赔偿，之后对方让我扫二维码填写我的信息，提交后我收到一个验证码，输入验证码之后我的银行卡里就被划走了5000元，对方称我的钱被冻结了，后对方以解冻为由让我在当当网上以对方给我的账户购买物品，还让我借贷款给对方转账，我都转给张某8760账户了，共骗取我8.4万元。 3、被害人李某的陈述证实，2019年5月27日9点多，我在看“西瓜视频”时看到了贷款广告，我点开后进行了注册。下午一点多，自称是小额贷款公司客服的人打电话，要我建行卡账号，之后我按照他要求的，告诉了他开通“汇添富基金管理股份公司”快捷支付的验证码，骗子把我的2.4万元转到了“汇添富基金管理股份公司”账户，让我转到彭宇周5374卡里。我一共被骗2.4万元。 4、被害人施某的陈述证实，2019年5月23日10时，我接到一个自称淘宝客服人员电话，说我在网上买的纸尿裤有质量问题，说要给我退款。他说需要到招联金融平台退款，我按照他说的在平台上输入借款39000元，他说我操作失误，我就给对方转出36989.98元；他又让我操作“借呗”，我就又在“借呗”上借了5000元，转给对方了。对方工行账户9036王某5。我实际损失41989.98元。 （三）证人证言 1、证人陈某1的证言证实，2019年3月份，王宝江打电话说周转资金、网上“走钱”用，让我帮忙办储蓄卡。我按照他说的，先办理了手机卡，又办理的建行银行卡和Ｕ盾。然后按照他说的地址邮寄给他。4月份，他说Ｕ盾不好用，我就按照他说的把这卡给注销了。2019年5月末，王宝江又让我办理银行卡，我和我母亲江某1分别办理了一张手机卡，分别办理了一张工行卡和Ｕ盾，都给他寄过去了。过几天，我又在沈阳市办理了建行卡和Ｕ盾、在辽阳市办理了中国银行卡和Ｕ盾，都给他寄过去了。6月份，王宝江说我办理的7472工行卡出现“风控”，取不出来钱了，他给我邮寄回来让我去银行解开。我一试验可以取出来，我再一看，有余额14万，后来我告诉王宝江这些情况，他让我把其中的13.84万元转给建行邹某0920卡。我给转过去之后，卡就放在我家。 2、证人陈某2的证言证实，2018年10月份，我按照王宝江说的，办理了一张手机卡、一张工行卡和Ｕ盾，一张农行卡（尾号9875）和Ｕ盾，我按照他给的地址给邮寄到景洪市，收件人是郑重。2019年4月17日，王宝江把我给办理的工行卡5170邮寄给我让我去注销，他说卡被锁死了，让我把里面的钱取出来存入3034蔡某账户，一共是7万多元。2019年5月13日王宝江说农行卡9875被锁死了，我按照他说的注销后将其中的钱取出来5万元转到7923蔡某账户；让我把剩下的钱转到6213张某账户1万元；后来我又按照王宝江说的办理了几张卡。 3、证人江某2的证言证实，2019年3月，我儿子王宝江打电话说让我和他爸王某3给他办理两张银行卡，3月8日江某1领着我、王某3、我妹妹江某3，先每人办理了一张手机卡，之后又每人办理一张农行银行卡和Ｕ盾。后我们在信用社又每人办理一张卡和Ｕ盾。江某1把我和王某3这4张卡、Ｕ盾、手机卡邮寄给了王宝江。 4、证人江某3的证言证实，2019年3月，王宝江打电话让我帮他办理两张银行卡，后来是江某1领着王某3、江某2我们去办理的。我们一共给王宝江提供了3张手机卡、6张银行卡还有配套Ｕ盾。 5、证人江某1的证言证实，2019年3月，我领着王某3、江某2、江某3办理了3张手机卡、6张银行卡还有配套Ｕ盾。我按照王宝江给我的地址给他邮过去了。2019年6月份，王宝江打电话让我和我女儿陈某1帮助办理银行卡，我按照他说的，我和陈某1分别办理一张手机卡、一张工行银行卡和配套Ｕ盾，给王宝江邮寄过去的；6月18日我又按照王宝江说的到建行办理一张卡和Ｕ盾、在信用社办理一张卡和Ｕ盾，我用顺丰快递给王宝江邮寄过去了。 6、证人王某3、江某4、张某的证言均证实，为王宝江资金周转，给王宝江办了手机卡、银行卡（含Ｕ盾）的时间、经过和数量等情况。 7、证人郑某1、郑某2、王某4、韩某、郑某3、郭某、常某的证言，均证实郑重做生意需用银行卡周转资金，有的是持自己身份证，有的是用亲属的身份证帮他办理手机卡、银行卡，办的卡Ｕ盾都寄给了郑重。同时证实了办卡的时间、经过和数量等情况。 8、证人贺某的证言证实，我在丰宁县中国马镇度假酒店做厨师，我同事张某1（微信备注“啊开”）跟我说他在网上玩百家乐赌博游戏，用自己账户怕被锁定，就让我帮着转钱，他答应我每帮他转1000元就给我提成10元，我就给他转了。他借用我4332卡，让王某59036账户给我转了5000元、王宝江0012账户给我转了6450元。我一共帮张某1转了19611元，我从中获利200元左右。 （四）被告人的供述与辩解 1、被告人王宝江的供述证实，2019年3月份，我通过郑重在西双版纳认识的邹某，郑重说邹某是干快递工作的。邹某跟我说他有一个朋友在小勐拉赌局当会计，赌场需要一些银行卡，办理一张银行卡可得到700元，如果我能够办理20张以上，每张卡按照1000元给我，如果使用过程中银行卡被冻结了，就按照每张300元给我钱。邹某还告诉我如何办理的程序。2019年5月初，我就将我自己的4张、陈某2的2张银行卡交给邹某。之后我就联系亲戚让他们按照要求办卡，当时我骗家人和亲戚做生意用，我妹妹陈某1给我办理4张，我母亲江某2办理2张，我父亲王某3办理2张，我老姨江某1办理3张，我老舅江某4办理3张，我三姨江某3办理2张，我从我媳妇张某手里要卡。这些卡我的这些亲戚按照我发的邮寄地址陆续邮寄给我，我都给了邹某，他陆续给我转一次4000元、一次1500元、一次800元。2019年7月份的钱他没有给我。 有的卡使用没多长时间就出现“风控”“锁死”了。其中2019年4月份邹某告诉我陈某2的工行卡被锁死了，后来我让陈某2注销又办的，里面的7万多元按照邹某说的转给蔡某了。2019年5月份邹某告诉我陈某2的农行卡被锁死了，后来我让陈某2注销又办的，里面的5万多元按照邹某说的转给蔡某了、1万多转到张某信用社卡上了（邹某说这是给我银行卡的租金）。2019年6月份邹某告诉我陈某1的工行卡被锁死了，后来我让陈某1注销又办的，里面的138400元按照邹某说的转给户名为邹某的账户了。 2、被告人郑重的供述证实，2018年底，我在小勐拉开大巴车接送赌场员工期间，经老乡田某介绍认识了另一个老乡邹某。2019年2月份，邹某让我帮他办银行卡，他用这些银行卡“走钱”，每张卡每月给我租金700元。我知道他意思就是在银行卡走账，别人将钱打到这些银行卡上，之后再将卡里面的钱转到别处。2019年3月份，我回到锦州老家就联系亲戚，以我要开茶叶店周转资金为由，让他们帮我办理银行卡。按照邹某的要求，每张卡需要办理一个Ｕ盾和一张电话卡。给我办卡的有：我哥哥郑某11张、姐姐郑某22张、侄女郑某32张、嫂子范某2张、前妻常某2张。这9张银行卡以及配套的手机卡、Ｕ盾，他们给我后，我通过快递邮寄给了邹某，过了15天左右，邹某告诉我那些卡都被冻结了。 2019年6月份，邹某又问我能不能弄银行卡，当时我意识到因为以前的都被冻结了，肯定他用这些卡干违法犯罪的事了，但是为了挣钱，我还是答应帮他办卡。我用自己身份证在工行、农行、建行办理了6张银行卡，让我的外甥郭某办理了1张，让我朋友王某4帮我办理了3张，让王某4媳妇韩某帮我办理了3张，让我外甥崔路办理了1张，这14张我都快递给邹某了。我共计租借给邹某23张卡，每张卡配套有一张手机卡和一个Ｕ盾。我获利3300元。我邮寄给邹某那些卡中有2张他给退回来了，都是用我身份证办理的，一张是工行的，尾号9465，退回原因是有限额，另一张是农行的，尾号是4771，原因是Ｕ盾不能上网，不能网上转账。 二、妨害信用卡管理 2019年5月28日，名为王某5的银行账户中的4.2万元款项被转移至被告人刘汉莲的银行账户中，次日刘汉莲在云南省西双版纳州打洛镇邮政储蓄营业所将该款取现；2019年5月23日，名为王某5的银行账户向刘汉莲的银行账户转账6万元，当日刘汉莲在打洛镇邮政储蓄营业所将该款取现。刘汉莲将上述款项取现后，交给一名自称“李某2”的男子（身份不详），“李某2”按照取款数额支付给刘汉莲费用。为了长期非法获利，刘汉莲借用亲戚朋友银行卡11张，对亲戚朋友谎称供自己做生意使用，但实际上欲将上述银行卡全部为“李某2”取现使用，在其手中非法持有。经核实，刘汉莲共非法获利1000元。 以上事实有下列证据予以证实 1、立案登记表证实案件来源情况。 2、刘汉莲户籍信息表证实其系完全刑事责任能力人。 3、视听资料（录像光盘5张）证实刘汉莲的取款经过。 4、查获经过说明证实刘汉莲系抓获归案。 5、被告人刘汉莲的供述证实，从2019年5月初开始，我给李某2（不一定是真实的）在邮政银行取了四五次款，共计十多万元，我获利1000多元。李某2当时在小勐拉取现金不方便，那里没有银行，我们俩在赌场认识后，他就跟我说让我帮他取钱，他让我帮他提供一个银行卡号，他把钱转到我的卡上，我回到打洛到邮政银行帮他取出来。我帮助他取钱时，我也知道他这些钱应该是违法得来的钱，但是在小勐拉给人取现金的人很多，我也就没多想。王某5账户走的账都是李某2让我帮他取的。另外，我让我的亲戚朋友，把他们的银行卡给我使用了。我骗我的亲戚朋友说，我开汽车修理厂，需要银行卡周转资金，然后我从我亲戚朋友那拿了12张银行卡，但实际上不是为我修理厂用的，我也是想为向李某2那样的人取款用的，想多获取一些报酬。但是这12张卡我还没用到这方面，只是用我本人的0667银行卡给李某2取过钱。 以上证据均经当庭举证、质证，结合三被告人的供述与辩解，能够证实本案事实，本院予以确认。 本院认为，被告人王宝江、郑重非法提供他人信用卡信息资料，数量巨大，其行为已构成非法提供信用卡信息罪；被告人刘汉莲非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控三被告人的罪名成立，本院予以支持。被告人郑重辩解称所提供的14张信用卡中只有两张能够使用，未提供充分的证据予以证实，本院对其辩解意见不予采信。被告人王宝江、郑重为获取非法利益，提供给他人的信用卡用于非法活动，致使被害人受到经济损失，量刑时予以从重考虑。三被告人到案后如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。通过庭审质证，结合三被告人的供述，能够证实被告人王宝江非法获利1万元以上，被告人郑重非法获利3300元，被告人刘汉莲非法获利1000元，三被告人的违法所得应依法予以追缴。被告人郑重的辩护人提出的被告人郑重有从轻处罚的辩护观点，有法律和事实依据，本院予以采纳。根据三被告人的犯罪性质、犯罪情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条和第三条之规定，判决如下： 一、被告人王宝江犯非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。 （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月4日起至2023年1月3日止。） 二、被告人郑重犯非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。 （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月4日起至2022年7月3日止。） 三、被告人刘汉莲犯妨害信用卡管理罪，单处罚金人民币二万元（已缴纳）。 四、被告人王宝江违法所得的人民币10000.00元予以追缴，上缴国库。 五、被告人郑重违法所得的人民币3300.00元予以追缴，上缴国库。 六、被告人刘汉莲违法所得的人民币1000.00元予以追缴，上缴国库（已缴纳）。 以上罚金和违法所得的人民币于判决生效后三内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李双利 人民陪审员  陈福忠 人民陪审员  刘云海 二〇二〇年六月二十三日 法官 助理  刘艳楠 书 记 员  李朋圆