广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1501号 原告：平南县农村信用合作联社。住所：广西平南县平南街道朝阳路**。统一社会信用代码：91450821735153155P。 法定代表人：陈海龙，该社主任。 委托诉讼代理人：张玉萍，女，该社员工。 委托诉讼代理人：李晓琴，女，该社员工。 被告：覃志秋，男，1985年1月11日出生，汉族，居民，住，住广西平南县/div> 被告：吴培林，男，1947年9月30日出生，汉族，居民，住，住广西平南县/div> 被告：李雪芳，女，1950年7月29日出生，瑶族，居民，住，住广西平南县/div> 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南信用联社）与被告覃志秋、吴培林、李雪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平南信用联社的委托诉讼代理人张玉萍到庭参加诉讼，被告覃志秋、吴培林、李雪芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告覃志秋偿还原告贷款本金120万元及支付利息54955.40元（利息暂计至2020年4月24日止，自2020年4月26日起至实际还清贷款本息之日止，利息及罚息按借款合同约定利率计付）；2.判令被告吴培林、李雪芳对第一项债务承担连带清偿责任；3.判令确认原告对位于平南县房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］在拍卖、变卖时所得价款享有优先受偿权；4.判令被告共同负担案件诉讼费用。事实和理由：2019年3月13日被告覃志秋向平南县农村信用合作联社武林信用社（以下简称武林信用社）申请贷款120万元，被告吴培林、李雪芳承诺以有权处分的位于平南县房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］作为贷款抵押，并承诺负担连带清偿责任。双方于2019年3月29日签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定武林信用社向被告覃志秋发放贷款120万元，贷款用途为购苗木，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.60%，还款方式为按月结息，分期还本，贷款到期日为2022年3月14日。2019年3月31日，武林信用社依约向被告发放了贷款120万元，抵押物为被告吴培林、李雪芳有权处分的位于平南县房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］。上述抵押物依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：桂（2019）平南县不动产证明第XXX号。房屋他项权利人为武林信用社。截至2020年4月25日止被告覃志秋尚欠贷款本金120万元、利息54955.40元。贷款利息逾期后，原告向被告追偿未果。被告的行为已经严重违约。 被告覃志秋、吴培林、李雪芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年3月13日，覃志秋向武林信用社申请借款150万元，用于购苗木。2019年3月29日，覃志秋与武林信用社签订了《个人借款合同》，约定：1.武林信用社向覃志秋发放借款120万元,借款用途为用于购苗木；2.借款期限为3年，自2019年3月31日起至2022年3月14日止；3.贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.60%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述的计算方式确定新的执行利率；4.对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；5.对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；6.还款方式为按月结息，分期还本； 7.借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权，有权要求借款人按合同约定支付违约金。同日，吴培林、李雪芳与武林信用社签订《抵押担保合同》，约定吴培林以其名下的坐落于广西平南县的房地产［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号，抵押额为150万元］为覃志秋的上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。李雪芳作为财产共有人在上述《抵押担保合同》上签名，并作为财产共有人在《抵押物清单》上签名。上述抵押办理了不动产抵押登记手续［不动产登记证明号为桂（2019）平南县不动产证明第XXX号］，权利人为武林信用社。2019年3月19日，吴培林向武林信用社出具《共同还款承诺书》，自愿对覃志秋的借款承担还款责任。2019年3月31日，武林信用社将该笔款项120万元发放给了覃志秋，覃志秋在《借款借据》中签名确认已收到该笔款项。截止至2020年4月25日，覃志秋尚欠武林信用社借款本金120万元，利息54955.40元。 本院认为，武林信用社与覃志秋签订的《个人借款合同》，与吴培林、李雪芳签订的《抵押担保合同》，以及吴培林向武林信用社提交的《共同还款承诺书》，吴培林、李雪芳向思旺信用社提交的《抵（质）押承诺书》，均是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。覃志秋未依约归还借款本金，已构成违约。武林信用社在平南信用联社的授权范围内开展上述放贷业务，其合同权利义务由平南信用联社承担。因此，平南信用联社要求覃志秋偿还借款本金及利息符合法律规定，本院予以支持。吴培林出具承诺书同意承担共同还款责任，故其应对覃志秋的借款承担共同还款责任，而不是连带责任。平南信用联社要求李雪芬承担连带责任没有法律依据，本院不予支持。平南信用联社要求对吴培林、李雪芳用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告覃志秋、吴培林共同归还给原告平南县农村信用合作联社借款本金120万元及利息（利息计算方法：截止至2020年4月25日的利息为54955.40元；从2020年4月26日起至2022年3月14日的利息应当以120万元为基数，按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%计算；从2022年3月15日起至实际清偿之日止的罚息以120万元为基数，按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算）； 二、原告平南县农村信用合作联社对被告吴培林名下的坐落于广西的房地产［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告平南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费16094元，减半收取计8047元（原告已预交），由被告覃志秋、吴培林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费16094元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 许耀宗 二〇二〇年六月十八日 法官助理 张 茜 书 记 员 黄锐灵