四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0703民初1099号 原告：绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心，营业场所：绵阳市涪城区文竹街3号1楼。 负责人：敬忠，该中心总经理。 委托诉讼代理人：马杰，四川道融民舟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：车钰轲，四川道融民舟律师事务所实习律师。 被告：杨蓉，女，1972年8月1日出生，汉族，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。 被告：黄光，男，1972年7月6日出生，汉族，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。 被告：杨波，男，1976年4月1日出生，汉族，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。 被告：蒋丽，女，1976年2月14日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“商业银行小贷中心”）与被告杨蓉、黄光、杨波、蒋丽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告商业银行小贷中心的委托诉讼代理人马杰、车钰轲到庭参加了诉讼，被告杨蓉、黄光、杨波、蒋丽经本院依法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告商业银行小贷中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨蓉、黄光立即偿还借款本金1484377.20元并按照合同利率标准支付所有本息还清时止的资金利息（含罚息、复利）。（暂计算至2020年2月20日为463389.86元）。2、请求判令被告杨波、蒋丽在最高限额内对主合同项下债务本金及利息、复息、罚息以及实现债权的全部费用承担连带保证担保责任。3、请求判令原告商业银行小贷中心对被告杨蓉、黄光位于绵阳市高新区××路××段××号（房产证号：绵房权证高字第0××7号）、绵阳市高新区××路××段××号（房产证号：绵房权证高字第0××8号）的房产在最高额限额范围内就其拍卖、变卖价款享有优先受偿权。4、本案的诉讼法、保全费等实现债权的合理费用由被告承担。庭审中，原告商业银行小贷中心明确诉讼请求一中贷款利率为6.525%／年，罚息利率在贷款利率上上浮50%，复利以合同期内欠付利息为基数，按照罚息利率计算；确诉讼请求二、四中仅有诉讼费。 事实与理由：2015年11月3日，原告商业银行小贷中心与被告杨蓉、黄光签订了两份《最高额抵押合同》，约定被告杨蓉、黄光将其位于绵阳市高新区××路××段××号两处房产（房产证号为：绵房权证高字第0××7号、绵房权证高字第0××8号）为其在原告商业银行小贷中心2015年11月3日至2018年11月3日期间的债务提供最高额抵押担保，两处房产的最高额抵押担保限额分别为人民币104万元整债务本金及其利息、复息、罚息和实现债权的全部费用，人民币46万元整债务本金及其利息、复息、罚息和实现债权的全部费用。随后，双方对抵押房产办理了抵押登记并取得了他项权证书。 2016年11月16日，原告商业银行小贷中心与被告杨蓉、黄光签订了《个人借款／抵押担保合同》，借款金额150万元；借款期限为12个月；借款利率为年利率6.525%，按月结息，结息日为每月20日。合同第九条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的结算利率上加收50%确定。”同时，在合同抵押条款中双方重申了被告杨蓉、黄光所有的位于绵阳市高新区××路××段××号两处房产为主合同项下债务提供抵押担保，并约定担保范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2016年11月16日，原告商业银行小贷中心与被告杨波、蒋丽签订了《最高额保证合同》，根据合同第一条、第二条、第三条之约定，由保证人被告杨波、蒋丽对杨蓉在商业银行小贷中心2016年1月16日至2019年11月16日期间的借款承担最高额保证责任，保证责任的最高限额为贰佰万元整债务本金及利息、复息、罚息和实现债权的全部费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为单笔授信业务主合同签订之日起至主合同项下债务履行期限届满日后两年止。 合同签订后，原告商业银行小贷中心便向被告杨蓉、黄光发放了借款1,484,377.2元，履行完毕所有合同义务。而截至2017年11月16日，该笔借款已到期，被告杨蓉、黄光尚未偿还剩余借款本息。为督促借款人及担保人及早归还借款，原告商业银行小贷中心于2019年8月20日函告借款人及担保人，要求其抓紧落实资金，并在2019年8月30日前归还借款本金及利息。被告杨蓉、黄光、杨波、蒋丽于2019年8月23日回函表明收悉原告商业银行小贷中心催收通知。 截至2020年2月20日，被告杨蓉、黄光尚欠付借款本金1,484,377.20元，拖欠利息（含罚息、复息）463,389.86元。 根据借款合同约定，在被告杨蓉、黄光未能按期归还借款本息的情况下，其应当在合同约定年利率6.525%的基础上加收50%的利率标准支付罚息和复息。因此，被告杨蓉、黄光应当从2016年11月16日起至2017年11月16日止按照年利率6.525%的标准支付借款本金1,484,377.20元的资金利息；从2017年11月17日起至所有本金还清时止以未偿还本金为基数按照年利率9.7875%的标准支付资金罚息；从2016年11月17日起至所有借款本息还清之日止以未偿还借款利息为基数按照年利率9.7875%的标准支付资金复利。 综上所述，被告杨蓉、黄光未按照合同约定按期归还借款本金和利息，已构成严重违约；同时，被告杨波、蒋丽为该笔借款提供了连带保证责任担保，在被告杨蓉、黄光未按期归还借款本金及利息的情况下，理应承担连带担保责任；被告杨蓉、黄光提供的抵押物为该笔借款本息提供了抵押担保并办理了抵押登记，在其未按期归还借款本息的情况下原告商业银行小贷中心有权就其抵押物的拍卖、变卖价款进行优先受偿。因此，为维护原告商业银行小贷中心的合法权益，现依法提起诉讼，请求贵院依法支持原告商业银行小贷中心的全部诉讼请求。 被告杨蓉、黄光、杨波、蒋丽未作答辩。 原告商业银行小贷中心围绕诉讼请求提交了证据，本院审查核实，在卷佐证。被告杨蓉、黄光、杨波、蒋丽未提价任何证据，本院视为其放弃对原告商业银行小贷中心诉讼请求和事实主张的反驳，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。鉴于此，本院对原告商业银行小贷中心诉称的事实予以确认，并补充认定如下事实： 案涉抵押房屋的他项权证号为绵房他证高字第2××5号、绵房他证高字第2××4号。 原告商业银行小贷中心出具的《小企业信贷中心欠息明细表》显示：截至2020年6月17日，案涉贷款余额1,484,377.20元，拖欠利息98,170.33元，罚息380,965.46元，复利33,553.04元，利息合计512,688.83元。 《债务逾期催收通知书》回执“借款人”落款上有杨蓉、黄光的签名，“担保人”落款上有杨波、蒋丽的签名，签收日期为2019年8月23日。 本院认为：案涉《个人借款/抵押担保合同》、《最高额抵押合同》、《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。 被告杨波、黄光作为借款人应当在约定的借款期限内按约还款，其未能按约还款，构成违约，应当承担违约责任。原告商业银行小贷中心要求其还本付息，有事实和法律依据，本院予以支持。 案涉抵押房屋办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告商业银行小贷中心作为抵押权人对抵押房屋享有优先受偿权，其相关诉请，本院予以支持。 原告商业银行小贷中心在案涉《最高额保证合同》项下约定的保证期间内向担保人主张了债权，原告商业银行小贷中心要求担保人承担连带责任保证，于法有据，本院予以支持。 为此，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨蓉、黄光于本判决生效三日内向原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心支付欠付本金1,484,377.20元，截至2020年6月17日的利息98,170.33元、罚息380,965.46元，复利33,553.04元，并承担此后的罚息、复利。计算方法为，分别以欠付本金、利息为基数，自2020年6月18日始至本判决确定的本金、利息给付之日止，按9.7875%/年为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金、利息，上述罚息、复利计算至本金、利息付清之日。 二、原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心对登记在被告杨蓉名下位于绵阳市高新区××路××段××号两处他项权证号分别为绵房他证高字第2××5号、绵房他证高字第2××4号的房屋的折价或者拍卖、变卖价款，分别以104万元债务本金及利息、罚息、复息，46万元债务本金及利息、罚息、复息为限，享有优先受偿权。 三、被告杨波、蒋丽对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取11,165元，由被告杨蓉、黄光、杨波、蒋丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  杨佳 二〇二〇年六月三十日 书记员  曾宇