云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初1044号原告：中国工商银行股份有限公司宣威支行。社会统一信用代码：91530381917293220W。地址：宣威市文化路。负责人：杨汉峰，职务：行长。委托诉讼代理人：罗明沧，系该行员工，特别授权代理。被告：杨蓉，女，汉族，1977年8月20日生，宣威市人，现住云南省宣威市，（缺席）。被告：王传昌，男，汉族，1973年3月3日生，宣威市人，47岁，现住云南省宣威市，沾益县瑞昌饲料有限公司，（缺席）。被告：云南万超房地产开发有限公司。地址：宣威市振兴街北段。社会统一信用代码：915303817785954472。法定代表人：徐慧，总经理。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月30日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行的委托诉讼代理人罗明沧到庭参加诉讼，被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司，经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法裁判解除借款合同。2、判令被告杨蓉、王传昌偿还原告借款本金125908.13元，截止2020年2月28日积欠利息6894.96元，本息合计：132803.09元，以及贷款至清偿之日止的利息、罚息（按借款合同约定利随本清）。3、判令被告云南万超房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带偿还责任。4、若被告杨蓉、王传昌不能偿还上述贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行对杨蓉、王传昌所有的位于宣威市光华街南侧都市（宣威市建设局备案登记号:ＹＳＢＡ-2014-0458号）用于抵押的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。5、被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2014年9月16日原告与被告杨蓉、王传昌签订［房信］字［云南分］行［宣威］支行［2014］年［1000163］号中国工商银行云南省分行个人购房借款／担保合同（以下简称购房借款、担保合同）。同日，原告与被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司签订［房信］字［云南分］行［宣威］支行［2014］年［1000163］号中国工商银行云南省分行个人购房借款／担保合同。借款合同约定：1、借款金额16万元。2、借款期限为10年，自2014年9月16日起至2024年9月16日止。3、借款年利率6.55%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。担保合同约定：1、抵押物为杨蓉、王传昌用借款所购买的坐落于宣威市光华街都市的房产，2、抵押担保范围为杨蓉借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由开发商云南万超房地产开发有限公司承担连带责任担保。4、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2014年9月16日向被告杨蓉放贷款16万元。被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日原告起诉时,已还贷款本金:34091.87元,已还利息:33439.08元,贷款余额:125908.13元，积欠利息6894.96元，本息合计：132803.09元,连续违约13期，累计违约14期。个人购房借款／担保合同第十四条14.1.Ｌ款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，合同第十四条14.2约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿借款及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定保证人在抵押权预告登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。由于被告严重违反合同约定，为了维护诚实守信的市场秩序，维护原告的合法权益，2020年3月30日，原告向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司，经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩的权利。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行为证明其诉讼主张，向本院提交了如下证据：一、原告方营业执照、身份证复印件各一份,负责人身份证明一份；用于证实证明原告的民事主体及诉讼主体资格；二、被告身份证、户口册、婚姻证明、营业执照、法定代表人身份证复印件各1份(被告信息资料来源:被告在我行办理贷款时，被告提供原件，经信贷员核查后复印存档，被告信息资料存档中提起），用于证实证明被告的基本情况及民事主体资格；三、个人贷款申请表复印件一份，用于证实证明被告杨蓉向原告申请16万元贷款的事实；四、个人购房借款/担保合同复印件一份，用于证实证明原告与被告签订借款和担保合同，证明杨蓉、王传昌向原告贷款16万元及云南万超房地产开发有限公司对杨蓉、王传昌贷款提供担保承担阶段性连带保证责任的事实；五、借款借据、宣威市住建局备案登记表复印件各1份，用于证实证明原告向被告杨蓉放贷款16万元，且办理抵押物备案登记的事实；六、还款清单1份，用于证实证明被告杨蓉截止2020年2月28日尚欠原告贷款本金125908.13元，利息6894.96元的事实。被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司，经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提交证据，视为自动放弃举证、质证的权利。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行提交的上述证据，来源合法、内容客观证实，与本案具有关联性，能证实其诉讼主张，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。根据庭审及原告的陈述、举证、认证，本院确认如下法律事实：2014年9月16日原告与被告杨蓉、王传昌签订［房信］字［云南分］行［宣威］支行［2014］年［1000163］号中国工商银行云南省分行个人购房借款／担保合同（以下简称购房借款、担保合同）。同日，原告与被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司签订［房信］字［云南分］行［宣威］支行［2014］年［1000163］号中国工商银行云南省分行个人购房借款／担保合同。借款合同约定：1、借款金额16万元。2、借款期限为10年，自2014年9月16日起至2024年9月16日止。3、借款年利率6.55%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。担保合同约定：1、抵押物为杨蓉、王传昌用借款所购买的坐落于宣威市光华街都市的房产，2、抵押担保范围为杨蓉借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由开发商云南万超房地产开发有限公司承担连带责任担保。4、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2014年9月16日向被告杨蓉放贷款16万元。被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日原告起诉时,已还贷款本金:34091.87元,已还利息:33439.08元,贷款余额:125908.13元，积欠利息6894.96元，本息合计：132803.09元,连续违约13期，累计违约14期。个人购房借款／担保合同第十四条14.1.Ｌ款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成被告违约，合同第十四条14.2约定，被告违约原告有权解除合同，宣布合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿借款及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十条10.2约定保证人在抵押权预告登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。在合同履行过程中，被告未按时履行还款，经原告多次催要未果。2020年3月30日，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行向本院提出前述诉讼请求。本院认为，被告杨蓉、王传昌与原告中国工商银行股份有限公司宣威支行签订《个人借款合同》，是原、被告双方的真实意思表示，不违反相关法律规定，合同自成立时生效，原、被告双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。现被告杨蓉、王传昌未能按合同约定在合同期限内偿还借款本金及利息，原告起诉要求被告杨蓉、王传昌向原告偿还借款本金人民币125908.13元以及截止2020年2月28日的利息人民币6894.96元，本息合计人民币132803.09元；并按合同约定的利息支付至借款本金125908.13元全部清偿之日止的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告的诉讼主张成立，本院予以支持。对于原告中国工商银行股份有限公司宣威支行主张要求对被告杨蓉、王传昌为其借款作为担保的房屋依法行使抵押权的诉讼请求，本院认为，被告杨蓉、王传昌与原告签订了《个人借款合同》，被告杨蓉、王传昌用其名下位于宣威市光华街南侧都市的房屋作为抵押物为借款担保，并与原告签订《抵押合同》，该抵押合同自成立时生效，但抵押房屋未取得不动产权证书，亦未办理抵押登记，故原告要求对抵押物行使抵押权并对抵押物进行处置，取得优先受偿其贷款的诉讼请求，依法不成立，本院不予支持。合同签订后，二被告未按合同约定，按时履行偿还借款本金及利息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：第（二）项，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第（三）项，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；第（四）项，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，故原告要求解除借款合同的主张成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司，经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，原告要求被告偿还借款本金及利息并由云南万超房地产开发有限公司承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第（三）项、第（四）项，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告杨蓉、王传昌、云南万超房地产开发有限公司于2014年9月16日签订的编号A：［住信］字［云南分］行[宣威]支行[2014]年[1000163]号，个人购房借款/担保合同；二、由被告杨蓉、王传昌于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宣威支行借款本金人民币125908.13元、截止2020年2月28日的利息人民币6894.96元,合计人民币132803.09元；并按双方约定的利率计算利息支付原告自2020年2月29日起至贷款本金125908.13元还清之日的利息；被告云南万超房地产开发有限公司对前述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣威支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2956元，减半收取人民币1478元，由被告杨蓉、王传昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员  叶庆玮二〇二〇年六月三日书记员  陶 毅