黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书（2019）黑8102民初2939号原告：黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司，社会统一信用代码：91233000MA18YQWX6M,住所地黑龙江省农垦建三江管理局迎宾路中段。法定代表人：潘文良，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈桂红，女，1973年4月2日出生，汉族，黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司创业支行行长，住黑龙江省。委托诉讼代理人：潘凌峰，男，1989年11月15日出生，汉族，黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司创业支行员工，住黑龙江省。被告：刘信，男，1974年1月17日出生，汉族，无职业，住黑龙江省同江市。委托诉讼代理人：刘文喜（系刘信父亲），男，1950年1月10日出生，汉族，农民，住黑龙江省同江市。被告：高宠，男，1992年4月3日出生，汉族，农业种植户，住黑龙江省同江市。被告：陈雷，男，1988年11月9日出生，汉族，农业种植户，住黑龙江省富锦市。被告：袁月,女，1991年7月14日出生，汉族，农业种植户，住黑龙江省尚志市。被告：高鑫，男，1979年2月2日出生，汉族，无职业，住黑龙江省同江市。原告黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司与被告刘信、高宠、陈雷、袁月、高鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用普通程序因新冠疫情延期公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈桂红、潘凌峰、被告刘信委托诉讼代理人刘文喜到庭参加诉讼，被告高宠、陈雷、袁月经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告高鑫经公告送达开庭传票未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘信向原告偿还贷款本金350000元、判令被告高宠向原告偿还贷款本金260000元，以上本金合计610000元；2.判令被告刘信、高宠分别按所欠贷款本金为计息向原告偿还贷款利息至清偿本金之日止（自2017年03月13日至2018年03月30日止，按月利率7.5‰计算，自2018年03月30日至被告付清本金之日止，按照逾期贷款罚息月利率11.25‰计算）。截止至2019年07月10日，被告刘信欠利息94718.75元，被告高宠欠利息70362.50元，以上利息合计165081.25元。以上借款本息合计775081.25元；3.请求判令被告刘信、高宠、陈雷、袁月对上述全部借款本息承担连带清偿责任；4.请求判令高鑫对以上610000元贷款本息承担还款责任；5.请求判令五被告共同承担案件诉讼费及其他相关费用。事实与理由：2017年03月13日，被告人刘信、高宠、陈雷、袁月因承包耕地需要生产资金以联保形式分别向原告借款，其中刘信贷款本金350000元，高宠贷款本金260000元，陈雷、袁月贷款本金400000元。借款期限至2018年03月30日，月利率7.5‰，逾期罚息上浮50%。借款合同签订后，原告向被告刘信、高宠、陈雷、袁月支付了借款。借款到期后，被告刘信、高宠、陈雷、袁月仅偿还部分本金及利息，没有按约定清偿借款本息。陈雷、袁月于2017年11月21日归还本金60000元及利息3795元；2018年01月09日还利息23885元；2018年04月18日归还本金340000元及利息11007.50元，此笔贷款已结清。被告刘信欠本金350000元，利息94718.75元；被告高宠欠本金260000元，利息70362.50元。高鑫向原告出具借款担保协议书，承诺对上述贷款610000元本息承担还款责任。现诉至贵院，请求贵院判决被告刘信向原告偿还贷款350000元、高宠向原告偿还贷款260000元，并分别支付各自利息至清偿本金之日止；判决被告刘信、高宠、陈雷、袁月对上述全部借款本息承担连带清偿责任；判令高鑫对上述610000元贷款本息承担还款责任，望支持原告的诉讼请求。刘信辩称，贷款属实，但刘信一分钱没花着。高宠、陈雷、袁月、高鑫未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告证据1即联保借款合同1份。证明被告刘信、高宠、陈雷于2017年3月13日与原告签订联保借款合同，该合同证明刘信、高宠、陈雷各自向原告的借款金额、借款期限、利率、违约责任等约定；证据2即借款凭证、提款申请书及刘信、高宠账户流水各1份，证明原告按照借款合同约定向刘信、高宠支付了借款，履行了借款义务。被告刘信对原告的证据1、2真实性及证明的问题均无异议；证据3即担保协议书1份，证明高鑫对刘信、高宠借款承担还款责任。被告刘信对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议。刘信贷款属实，但是贷款钱下来以后高鑫直接就把钱拿走了，刘信一分没花，应该是刘信和高宠给高鑫贷款；证据4即利息计算明细2份，证明刘信、高宠所欠原告贷款利息的计算依据。被告刘信对该份证据的真实性及证明的问题均无异议。被告刘信证据1即刘信的银行卡账户流水1份，证明刘信贷款350000元让高鑫取走了，刘信把银行卡交给高鑫，高鑫直接取走了。原告对该份证据的真实性无异议，对证明的问题有异议，没有单位公章，该账户流水只显示在柜面提取，但是无法看出是谁取款；证据2即借款证明复印件1份，证明该笔贷款是刘信贷的，但钱是高鑫花了，高鑫说如果银行追责由高鑫全额承担。原告对该份证据的真实性及证明的问题均有异议，该证据为复印件，无法证明其真实性，再次原告已经履行了支付贷款义务，将贷款支付至刘信的账户，至于被告刘信转交给他人使用是刘信与他人的法律关系，与本案无关，借款人应当承担还款责任。本院认为，被告刘信对原告证据1、2、4的真实性及证明的问题均无异议，具备证据的三性规定，本院予以采信；被告刘信对原告证据3的真实性无异议，本院对其真实性予以采信。被告刘信证据1与原告提供的被告刘信的银行卡账户流水内容一致，本院对该证据的真实性予以采信；被告刘信证据2，因系复印件无法确定其真实性，且与本案无必然的关联性，本院不予采信。高宠、陈雷、袁月、高鑫未到庭应诉，视为放弃质证的权利，不影响证据的认证。高宠、陈雷、袁月、高鑫未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年3月13日，被告刘信、高宠、陈雷以联保形式分别向原告借款，其中陈雷、袁月夫妻二人贷款本金400000元，高宠贷款本金260000元，刘信贷款本金350000元。借款期限至2018年03月30日，月利率7.5‰，逾期罚息上浮50%。刘信、高宠、陈雷互为连带责任保证人，保证期间为主债务届满后2年；同日被告高鑫为刘信、高宠的借款合同出具担保书，约定借款人于到期日未能偿还610000元贷款本金及利息，担保人自愿保证以个人所有全部家庭共有财产清偿贷款本息，直至此笔贷款本息结清。借款合同签订后，原告向被告刘信、高宠、陈雷支付了借款。借款到期后，陈雷贷款本息已经结清。被告刘信、高宠没有按约定清偿借款本息。截止至2019年7月10日，被告刘信欠贷款本金350000元、利息94718.75元；被告高宠欠贷款本金260000元、利息70362.50元，利息合计165081.25元，以上借款本息合计775081.25元。高鑫未履行担保义务。本院认为，围绕当事人诉讼请求、事实理由，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：1.关于借款合同及保证合同是否成立问题；2.关于债务人的责任承担及保证合同是否成立问题。关于借款合同及保证合同是否成立问题。本院认为，原告与被告签订农户联保贷款及保证合同，系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农村商业银行按约为刘信、高宠、陈雷提供了贷款，并将该款存入其账户内，借款事实成立,各方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。刘信、高宠未按合同约定的期限偿还借款，应当承担违约责任。原、被告约定的利率及逾期利率符合法律规定，本院予以支持。关于债务人的责任承担及保证责任承担问题。本院认为，因刘信、高宠、陈雷在联户保证合同中约定互为连带责任保证，保证期间为主债务届满后2年，双方形成保证合同关系，故保证人在保证期间内应相互承担连带保证责任；袁月并非合同保证人，故其不承担保证责任；被告高鑫单独为刘信、高宠提供保证，与原告形成保证合同关系，双方对担保内容“担保人自愿保证承诺以个人所有全部家庭共有财产清偿贷款本息，直至此笔贷款本息结清”的约定，视为对保证责任、保证期间约定不明。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任承担保证责任；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故被告高鑫应在保证期间内承担连带责任。保证人承担连带保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，原告的合法诉讼请求，本院予以支持；其他请求，于法无据，本院不予支持。被告高宠、陈雷、袁月、高鑫未到庭应诉,不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘信偿还黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司贷款本金350000元、利息94718.75元，本息合计444718.75元、高宠偿还黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司贷款本金260000元、利息70362.50元，本息合计330362.50元。并以未偿还贷款本金为基数，自2019年7月11日起至实际给付之日止，按照合同约定的贷款利率的150%计算利息。以上欠款本金及利息于判决生效之日起三日内履行；二、刘信、高宠、陈雷互负连带清偿责任。高鑫对上述款项向黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司承担连带保证责任。保证人履行连带保证责任后有权向债务人追偿；三、袁月不承担保证责任；四、驳回黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加偿支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11551元、公告费600元，合计12151元，由刘信、高宠、陈雷、高鑫共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审 判 长  佟德臣人民陪审员  高景怀人民陪审员  于富海二〇二〇年六月二十四日书 记 员  王加佳