河北省景县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀1127刑初39号 公诉机关河北省景县人民检察院。 被告人赵云，女，1975年9月23日出生于河北省景县，汉族，初中文化，个体，住景县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年12月31日被刑事拘留，2020年1月17日被逮捕。现押衡水市看守所。 辩护人曹吉鹏，河北中儒律师事务所律师。 辩护人刘丹，河北中儒律师事务所律师。 河北省景县人民检察院以景检公诉刑诉（2020）28号起诉书指控被告人赵云犯诈骗罪，于2020年4月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，利用远程视频开庭方式公开开庭审理了本案。景县人民检察院指派检察员伊博出庭支持公诉，被告人赵云及其辩护人曹吉鹏、刘丹，被害人郭某、刘某、赵某1、赵某2、蒋某到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人赵云自2003年10月1日开始就职于中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”），2017年12月20日，因12月内品质扣分达30分被解约离职。 1、2014年5月份左右，赵云找到本村村民陈某，称可以高息向平安保险公司存款，一年期，十万元起，陈某便委托赵云将十万元现金存款到平安保险公司，赵云拿到钱后并未给陈某开通理财账户，也未将钱用于存款理财。2015年5、6月份，陈某再次凑够十万元交给赵云用于投资保险理财，赵云又未履行，而是将资金用于投资自己的美容店及个人消费。随后赵云伪造了两枚平安公司印章，给陈某出具了假的收据。后又伪造了一张假的平安保险公司的保单发票复印件，谎称将钱存到“陆金所”了，并给了“陆金所”的产品说明书，后来陈某多次提出要将钱取出，赵云又谎称石家庄“陆金所”会计出事，钱取不出来了等借口拖延，至今未归还保险理财款项。 2、以高息保险理财存款的方法，赵云又分别于2015年8月和2017年9月诈骗刘某夫妇十万元钱、诈骗赵某1六万六千元钱，用于投资自己的美容店及日常消费。另外，2014年12月至2015年5月，赵云谎称其有做工程的哥需要用钱，可以提供高息，骗取郭某、刘某夫妇二十万元，并伪造了两张假收据给郭某。 3、2013年7月份左右，赵云受景县青兰乡前赵柏村的蒋某委托，在平安人寿保险公司为其一家四口人投保“万能型人身保险”，赵云将蒋某的保费中的四万八千元用于个人消费。 公诉机关认为，被告人赵云的行为侵犯了他人的财产权利，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人赵云对起诉书指控的犯罪事实提出异议，辩称，陈某存二十万元理财款，刘某、郭某夫妇存的二十万元均与事实不符。蒋某的四万八千元和赵某1的六万六千元有出入。 辩护人提出的辩护意见，一、对公诉机关指控被告人赵云犯诈骗罪没有异议，但是对指控的诈骗数额有异议。1、对公诉机关指控的诈骗陈某二十万元、刘某夫妇三十万元，被告人赵云不具有非法占有的目的，因没有给被害人抢上高额利某的保险，将五十万元汇给房英民或者借给孟某，其没有将款项占有或挥霍，所以五十万元不应认定为诈骗金额。2、公诉机关指控的被告人赵云诈骗蒋某四万八千元证据不足。二、若合议庭认为被告人赵云构成诈骗罪，被告人具有如下从轻、减轻处罚的情节：1、系初犯、偶犯，无前科，主观恶性不深。2、认罪、悔罪，愿意积极赔偿被害人。3、家庭困难，丈夫两年前入狱，家中有老人、孩子需要照顾。 经审理查明，被告人赵云自2003年10月1日开始就职于中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”），2017年12月20日，因12月内品质扣分达30分被解约离职。 1、2014年5月份左右，赵云找到本村村民陈某，称可以高息向平安保险公司存款，一年期，十万元起，陈某便委托赵云将十万元现金存款到平安保险公司，赵云拿到钱后并未给陈某开通理财账户，也未将钱用于存款理财。2015年5、6月份，陈某再次凑够八万三千元交给赵云用于投资保险理财，赵云又未履行，而是将资金用于投资自己的美容店及个人消费。随后赵云伪造了两枚平安公司印章，给陈某出具了假的收据。后又伪造了一张假的平安保险公司的保单发票复印件，谎称将钱存到“陆金所”了，并给了“陆金所”的产品说明书，后来陈某多次提出要将钱取出，赵云又谎称石家庄“陆金所”会计出事，钱取不出来了等借口拖延，至今未归还保险理财款项。 2、以高息保险理财存款的方法，赵云又分别于2015年8月和2017年9月诈骗刘某夫妇十万元钱、诈骗赵某1六万六千元钱，用于投资自己的美容店及日常消费。另外，2014年12月至2015年5月，赵云谎称其有做工程的哥需要用钱，可以提供高息，骗取郭某、刘某夫妇二十万元，并伪造了两张收假据给郭某。 3、2013年7月份左右，赵云受景县青兰乡前赵柏村的蒋某委托，在平安人寿保险公司为其一家四口人投保“万能型人身保险”，赵云将蒋某的保费中的四万八千元用于个人消费。 公诉机关向法庭宣读、出示如下证据： 综合证据： 1、受案登记表、立案决定书。证实本案的来源，受案、立案情况。 2、赵云相关辞退材料三张。证实被告人赵云12月内品质扣分达30分，被解约离职。 3、被告人赵云20**年12月30日21时35分至31日1时40分在景县公安局刑警大队的供述与辩解。证实：我骗了解某夫妻二十万元、刘某十万元、赵某1六万六千元钱，共计三十六万元钱。我在景县平安保险公司上班的时候，对他们说可以向景县平安保险公司存钱利某高，当时我对他们说每年是八厘或八厘五的利某，以此名义骗他们存钱，骗取他们信任后，他们就将钱以现金或通过转账的方式给我，让我给存到平安保险公司，我拿到钱后没有给他们存钱，而是将骗来的钱给花了。我做的是保险行业，知道“陆金所”是保险公司存钱的业务，而且能接触到一些内部的资料，让人相信是真的。收取的这三人的钱全都投资我的美容院店了。 4、抓获经过。证实被告人赵云于2019年12月30日被抓获。 5、无违法犯罪记录证明。证实被告人赵云无违法犯罪记录。 6、户籍证明信。证实被告人赵云的基本身份情况。 7、证人孟某的证言。证实赵云于2015年共借给孟某十万元钱，孟某用一辆汽车抵顶账给赵云。另证实，孟某不认识一个叫房英民的人。 8、景县公安局刑警大队五中队出具的证明。证实未核实到房英民的任何信息。 上述证据经当庭质证，被告人赵云对辞退材料提出异议，辩称，那个时候，我一直没上班，不是品质扣分被解约离职。对自己的供述提出异议，辩称，我没有把钱款用于美容店和个人消费。对证人孟某的证言提出异议，辩称，我通过房英民的介绍，把钱借给孟某的，孟某说不认识房英民不是事实。对景县公安局刑警大队五中队出具的证明提出异议，辩称，我怀疑房英民这个人是不是真实的，我是通过景县农行的王经理认识房英民的。 关于被告人所提异议，经查，被告人赵云提出的辩解意见与事实不符，对其所提异议不予采纳。 起诉书指控的第一起犯罪，诈骗陈某的证据如下： 1、中国平安人寿保险股份有限公司出具的情况说明。证实该公司没有“中国平安保险股份有限公司”和“中国平安平安中国诚信专用章”两枚印章。 2、收据两份。证实被告人赵云给陈某假的收据两份 3、发票一张。证实被告人赵云给解某假的保险单发票。 4、“陆金所”财富汇-12M930G说明。证实该项目的详情。 5、解某银行一本通一份。证实2010年至2013年连续4年每年交保险费用一万二千元，2015年6月5日退保费四万九千二百三十二元二角七分，2015年6月16日支取现金四万九元。 6、解某农商业银行明细。显示2014年5月21日现金支取一万元。 7、中国平安人寿保险提供的解某真实的保险合同。证实解某、陈某之前确实经过赵云办理过保险业务，印证对其比较信任的事实。 8、被害人陈某的陈述。证实，2014年5月份左右,我村的赵云在景县平安保险公司上班,赵云称可以往保险公司存钱,利某高,我凑了十万元钱亲手给的赵云,后来赵云没有给我任何收据及存款单据。2010年至2014年，我每年交给赵云一万二千元钱现金存在景县平安保险公司,连续存了五年,共计六万元钱，赵云说利某是一万七千元钱，后来我又给了赵云两万三千元的现金,共计十万元钱,利某也是八厘五,赵云给了我一张印有中国平安保险公司的一张收据,收据金额是二十万元整。到了2016年的时候,我找到赵云想让她把钱给取出来,赵云说钱又接着存上了,我说你把利某给取出来,赵云没有给取,然后赵云又给了一张印有中国平安保险股份有限公司的收据,上面写的是二十一万七千元,收款人写的是米小香。赵云告诉我说米小香是石家庄平安公司“陆金所”的会计,后来我一直找赵云要存款的本息,大概是到了2017年的时候,赵云给了我一张中国平安人寿保险股份有限公司的人身保险专用发票及介绍“陆金所”的材料。2018年6月的时候,我就给赵云说要把钱取出来买楼,赵云给我说她把钱全给取出来了,但说他哥赵长青用钱,用两个月。过了两个月之后,我又问赵云要钱,赵云让我把银行卡准备好了,把钱打给我,一直到了2019年4月份的时候,我又去找赵云要钱,赵云才说钱没有给他哥用,钱没有取出来,说石家庄“陆金所”会计把钱挪用被抓了,一直到到现在,钱也没有给我。我一共给了赵云十八万三千元现金。 9、被害人解某的陈述。证实，我是陈某的丈夫，这个保险当时赵云说是连续交五年,第六个年头就能取出来,并且给一万七千元的利某,我妻子陈某就连续给了赵云五年的钱,共计给了六万元钱,后来我发现我的存折上只有四次存款,经查看，最后给的一万二千元钱赵云没有给存上,这个保险退保金是四万九千二百三十二元二角七分,这些钱赵云全部取出来了,说要继续存上,后来我妻子又给了赵云二万三千元的现金,算上此保险的利某及本金,共计十万元钱,赵云说给投资“陆金所”这个理财产品。 10、被告人赵云20**年12月30日在衡水市看守所的供述与辩解。证实，我一共骗了解某、陈某夫妻二十万元钱，是分两次骗的。2014年5、6月份我当时去了陈某的家里，我对她说现在有存款的方式可以获得高息，当时就想通过这种方式骗她的钱，陈某当时就同意了。我当时对陈某说每年平安保险公司给她八厘的利某，但是最低十万才能存。我忘记陈某给的我现金还是转账，我拿到十万元钱后并没有把钱存到保险公司，也没有给陈某开账户，而是自己消费了。到了2015年5、6月份的时候，我就给了陈某八千元钱现金，这八千元钱是我给的陈某，与保险公司没有关系。陈某看到存钱有这么高的利某，陈某表示想继续再存钱到保险公司，正赶上她以前存的一个保险到期了，本金是六万，利某有一万多元，具体多少记不清楚了，我当时正好在景县开“百合青春”美容店，手里需要钱，我就拿陈某的退保手续，将钱退到解某（当时以解某的名字入的保险）的中国银行的卡上后，我忘记是陈某给我解某的银行卡还是给我转的账了，陈某就将七万多元钱给了我，后来陈某又从她家给了我两万多元的现金，凑了十万元钱让我再继续存到平安保险公司里，我拿到这十万元钱后也没有给她存钱，就投在我开的美容店了。陈某后来就给我要存钱的单子，因为我并没有给她存钱，我就给陈某开了一张二十万元的收据，并扣上了一个印有“中国平安平安中国诚信专用章”的印章，项目写的是“希望工程”，利某写的是8.5%，希望工程是我自己瞎编的。到了2016年6月的时候，陈某让我把存的钱取出来，我骗她说我又给她存上了，取不出来了，陈某说想把利某取出来，我也没有给她利某，因为当时我没钱了，我就又给陈某开了一张收据，金额是二十一万七千元，客户名是解某，印有一个“中国平安保险股份有限公司”的印章，收款人是写的米小香，米小香这个名字是我自己编出来的，我当时告诉陈某，米小香是石家庄“陆金所”的会计，到了2017年的时候，陈某催要钱，我就拍了一张别人的中国平安人寿保险股份有限公司的保单，把名字改成解某，把保险金额改成二十一万七千元，我就把那张假的保单给了陈某了，并打印了一份“陆金所”产品说明书也给了陈某。到了2018年6月份的时候，陈某又给我要钱，过了几天我就对陈某说我把她的二十多万元钱给取了出来，并说我哥急需用钱，再后来陈某找我要钱，我就对陈某说石家庄“陆金所”的会计出事了，钱取不出来了，不是被我哥借用了，因为我投资美容店失败了，也就没钱给陈某了，到现在陈某也不知道是我把钱投资美容店了。给陈某开具的两张收据上的印章是假的。 上述证据经当庭质证，被告人赵云对被害人陈某、谢某的陈述提出异议，辩称，2015年6月18日出具的二十万元的收据是房英民给开的，但是我弄丢了，不得已的情况下，我给陈某开了这张收据；2016年6月18日出具的二十一万七千元的收据，是我给陈某出具的。对自己的供述提出异议，辩称，我没有骗陈某这个钱，是他自愿存的。保险公司的章是经过公司同意刻的。他的这个钱我后来也明确给她说过是怎么回事。 辩护人对陈某的陈述提出异议，辩称，被害人陈某的陈述与被告人的供述不一致。陈某一共给赵云十八万三千元，与起诉书指控的二十万元的数额不符。 关于被告人所提出的异议，经查，被告人赵云利用在保险公司工作的有利条件，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，给被害人提供盖有假章的虚假收据和假的保单发票，骗取被害人陈某、谢某夫妇的信任，诈骗被害人陈某、谢某夫妇十八万四千元，有被害人陈某、谢某的陈述、被告人赵云的供述、中国平安人寿保险股份有限公司出具的情况说明等证据予以证实，故对被告人所提异议不予采纳。 关于辩护人提出的诈骗陈某夫妇金额的异议，经查，陈某自2010年至2014年，每年给赵云一万二千元，共计六万元，让赵云存入保险公司，赵云将2010年至2013年给其的共计四万八千元存入保险公司，2015年6月16日赵云从谢某的中国银行卡上取出四万九千元，加上2014年陈某给其的一万二千元（赵云没有给存上），再加上陈某后来给的二万三千元，共计八万四千元。加上另外的十万元，总计十八万四千元。故被告人赵云诈骗陈某夫妇的金额应为十八万四千元。 起诉书指控的第二起犯罪，诈骗赵某1六万六千元的证据如下： 1、河北农村信用社回单三张。证实赵某1于2017年9月14日分别支取三万元和三万六千元，赵云于同日收到一笔六万六千元的现金存款。 2、被害人赵某1提供中国平安人身保险专用发票复印件一张。证实被告人赵云给赵某1的假的《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险费专用发票》复印件一份。 3、保险合同、平安公司提供的真实保单、保险公司出具的说明。证实保单号为P240000001921744的投保人是苗月芹，经办人是赵云。 4、“陆金所”财富汇-24M769A号定向委托投资管理交易说明书。 5、被害人赵某1的陈述。证实，2017年9月份的一天,赵云来我家问我:“向平安银行里存钱吗,到期可以取出来。没有风险”,当时赵云是平安保险公司的业务员,我也通过赵云在平安公司里入过保险,我们也认识,我认为就是向平安银行里存钱,就相信她了,当时我给赵云说存六万六千元钱,赵云说一年到期后可以取出来,并说存上钱后给我发票,2017年9月14日我在银行里取了六万六千元钱转给了赵云。到了2017年10月份的时候，赵云给我了一张中国平安人寿保险股份有限公司的人身保险费专用发票的复印件和一份“财富汇-24Ｍ769号”定向委托投资管理交易说明书,赵云说这就是我在平安银行里存的六万六千元钱的发票。我问赵云我的钱是不是投资理财产品了,赵云也承认我的六万六千元钱投资理财产品了,她还说这是平安公司承保的,出了事平安保险公司给赔。等到2018年到期的时候,我给赵云打电话取这笔钱,赵云说这笔钱又给我存进去了,我就给赵云要新的发票,赵云就一直拖着没有给我,直到2019年8月份的时候,我给赵云打电话说要取这笔钱,当时赵云答应给我取,但是她一直没有给我这笔钱,到今年10月份的时候赵云说我投资的这个理财产品黄了,钱取不出来了。因为赵云多次给我经手办理过保险的事情,我对她挺信任的,就把六万六千元钱交给她了,没想到她会骗我的钱,给我存钱的手续都是假的。 6、被告人赵云的供述与辩解。证实，在2017年9月份的时候，具体什么时间我记不清了，我找到赵某1给她说：“石家庄平安保险公司下任务了，十万元一单，这个保险比银行的利某高，一年之后可以取出来”，然后我就问她要不要存钱，她说当时没有那么多钱，有个六万六千元存折到期，我说给她凑一单十万元的，还给她留了我的农村信用社银行账号。过了几天，她给我打电话说向我卡了转了六万六千元钱，后来赵某1给我打电话要存钱的单子，我在景县交通局对过的一家做广告的门市，用别人的发票单子把投保人改成赵某1，投保金额改成六万六千元，给制作了一张“中国平安人寿股份有限公司人寿保险费专用发票”的复印件，然后我把这张发票的复印件和一份“陆金所”的理财产品说明书交给了赵某1，我当时给赵某1说发票和合同的原件都在平安保险公司了，实际上当时赵某1把钱转给我后，我并没有把钱给他存到平安保险公司，而是把钱花在美容店上了。 上述证据经当庭质证，被告人赵云对自己的供述提出异议，辩称，2019年10月份我明确告诉她这钱我自己用了。 关于被告人所提异议，经查，被告人提出的辩解意见与客观事实不符，对其所提异议不予采纳。 诈骗刘某夫妇三十万元的证据如下： 1、收据二张。证实被告人赵云向刘某夫妇出具的收据。 2、中国人寿保险股份有限公司专用发票一张。证实被告人赵云向刘某夫妇提供的假发票。 3、平安保险公司提供的保单、平安保险公司出具的情况说明。证实保单号为P240000001921744的投保人是苗月芹，经办人是赵云。 4、财富汇详情和保险说明书一份。证实被告人赵云向刘某夫妇提供的财富汇的材料。 5、被害人郭某的陈述。证实，2015年8月份的时候,赵云给我打电话说可以往保险公司存钱,利某高,一年是八厘的利某,但是一单最少存十万,我当时就想着利某高就同意了,我陆续给了赵云十万元钱,我记不清有多少是现金,有多少是转的钱,到了2016年的时候,我就找赵云给出单子,因为15年的时候,我把钱给赵云了,她没有给我任何凭证,后来赵云就给了我一张**安人寿保险公司的单子并给了我一份“陆金所”的投资材料说明书。2016年8月份的时候我就问赵云想把钱取出来,赵云一开始说查不着我的这个单子,后来说找到这个单子了,但又说衡水平安保险公司的会计出事了,钱被会计挪用了,后来就一直没有给这十万元钱。赵云没有给过我利某。 2014年12月份的时候,赵云找到我说他哥在外面干工程,需要钱,但利某高,问我有钱吗,我当时就相信她了,我就凑了十万元钱给了赵云,大部分是现金,有少部分是转账,赵云当时给我打了一张收据,项目写的是“希望工程”,利率20%,收款人赵英民,盖了一个“衡水华亿橡胶制品有限公司”的章。2015年5月份的时候,赵云又找到我说他哥干的工程还需要钱,问我还有钱吗,我当时又凑了十万元钱给力赵云,到了2016年的时候,赵云给我开了一张十万零八千的收据,八千是2014年那十万元的利某,项目也是写的“希望工程”,客户名字写的是郭某,收款人是赵英民,年利率是12%,盖了一个“衡水橡胶股份有限公司财务专用章”,我后来给赵云要钱的时候,赵云就一直推脱说工程款下不来,到现在也没有给我我一分钱的利某。 6、被告人赵云的供述与辩解。证实，我记得2015年8、9月份的时候，我也是着急用钱，我之前也给刘某入过保险，我就找到刘某说现在石家庄平安保险公司正在做存款活动，利某高，我问他存不存，因为我和刘某是同学，他比较信任我，就同意存钱了，后来刘某通过转账给我的信用社的银行卡转了十万元钱，我当时告诉他年利某是八厘，当时我也是给了他一张假的收据，到了2016年的时候，我就给了刘某八千元的利某，2018年和2019年刘某多次给我要钱，我说一直存在平安保险公司里了，没有取出来，后来我就编谎话说“陆金所”的会计出事了，钱提不出来了，再后来刘某急需钱，多次催促我取出钱来，我就分两次一共给了他两万三千元钱。我诈骗来的钱大部分都是投在我开的美容店了。 2014年12月份的时候，我给刘某夫妇二人说，你们需要存钱吗，利某高，他们一听这个就同意了，就给了我十万元钱叫我去存，这十万元钱有现金也有转账，我后来给他们打了一个收据，收据的内容是“希望工程”，利率是20%，收款人是赵英民，扣了一个“衡水华亿橡胶制品有限公司”的章。收据的内容都是我写的，收款人赵英民是我编的，公章是我从晓琳广告买收据的时候让一个正好在他店里办事的人给盖的。我当时只说了我一个哥因为做工程用钱，把钱放到他那里，可以给高息。第二次是2015年5月份的时候，我又找到他两口子，说还存钱吗，他们这次也同意了，又给了我十万元钱，这十万元钱有转账也有现金。之后我又给他们打了一个收据，收据上是写的十万八千元钱，其中有上次十万元钱的利某八千元钱。收据的内容是“希望工程”，客户名字是刘某的妻子郭某，收款人还是赵英民，也是我编的，利率是12%，扣了一个“衡水橡胶股份有限公司财务专用章”。这个收据的公章也是我上次从晓琳广告那里的那个人扣的空白收据。我一共从刘某手里拿走了叁拾万元钱。 上述证据经当庭质证，被告人赵云对收据等书证提出异议，辩称，我没有给过刘某这些东西。对被害人郭某的陈述提出异议，辩称，我并不是骗他们，是他们当时自愿把钱放到我这里的。被害人刘某、郭某对被告人赵云的陈述提出异议，辩称，赵云没有给过我们利某。 关于被告人赵云所提异议，经查，其提出的辩解意见与事实不符，不予采纳。关于被害人所提异议，经查，没有证据证实被告人赵云给过被害人利某，故对该异议予以采纳。 起诉书指控第三起，诈骗蒋某四万八千元的证据如下： 1、收据两张。证实，赵云20**年10月28日收蒋某保费二万元和2017年3月14日收蒋某保费二万八千元。 2、蒋某中国农业银行明细清单。证实，自2013年至2015年共计保险扣款八万三千元。 3、蒋某提供的万能保险单四份。证实蒋某的四份保险自2013年至2015年共计交纳八万三千元整。 4、被害人蒋某的陈述。证实，2013年7月份,赵云给我说的是一种叫“万能型的人寿保险”,这个保险一共交五年,交够五年后就可以取出本金来,如果不取本金每一万元钱可以领一千元的利某,如果着急用钱,交够三年也可取钱,但是不能全部取出来,然后我感觉挺合适的,就委托赵云给我家四口人都在景县平安人寿保险公司入这个“万能型的人寿保险”。在入保险的时候赵云给我要了中国农业银行的银行账户和我家四口人的户口本,从2013年投保开始到2017年为止,我一共交给赵云保费共计十四万三千元钱。到了2019年的时候,我拿着保单去了衡水市的平安人寿保险公司调查,这个公司里的人说这四个保单都没有交够年限,还差六万块钱的保费没有交。我问赵云剩下的六万元钱去哪了,赵云说有三万元钱她给花了,另外三万元钱在石家庄保险公司了。后来再找赵云的时候,她就一直哄骗我说给我钱,但到目前为止,赵云一直没有给我取出剩下的钱来。赵云没有给过我交保险的利某。 从2013年到2017年为止,我一共给了赵云十四万三千元钱，都是给的现金,每次都是赵云去我家拿的钱。2013年我给了赵云三万三千元，2014年我给了赵云三万元钱，2015年我给了赵云二万元,当时我没有钱了,少给一万元钱,赵云说给我先垫上,我误以为赵云将这一万元钱给垫上了。到了2016年的时候我就将这一万元钱给赵云了,2016年我没有再另外给赵云保险费。2017年的时候我给了赵云四万八千元钱,用于交2016年和2017年的保费,还差二千元钱,赵云说给我垫上。赵云给我写了两张收据,后来我去调我的银行卡发现2016年给赵云的一万元钱及2017年的四万八千元钱没有给交保费。我实际被赵云骗了共计五万八千元。 5、被告人赵云的供述与辩解。证实，2013年的时候，蒋某委托我给她一家四口人在平安人寿保险公司入保险，当时我拿走了她一家四口人的户口本和蒋某的一张中国农业银行的银行卡去给她一家四口人办理保险业务，她一家四口人入的是叫“万能型”的人身保险，大人最少交10年，小孩最少交5年，如果需要用钱，中间可以取钱，存够年限每年还有利某。蒋某的两个孩子每人每年保费是一万元，她自己每年保费四千元，蒋某的丈夫每年保费是六千元，但她丈夫第一年多交了三千元钱，给他存到保险账户上，她一家四口人的保险是2013年开始生效。蒋某给我的钱，没有都存入她的账户，有两万八千元钱我给花了。我当时给她打了一张收据，收据上还写了我给她垫的两千元钱。2017年10月28日收到蒋某保费两万元的收据，是我提前为蒋某垫付的两万元保费，这是她还给我时，我给她打的收据。 上述证据经当庭质证，被告人赵云对被害人蒋某的陈述提出异议，辩称，保险公司取钱是我们两个人同时办理的。我是从15年开始给他入保险，16年，17年她都没有入保险，我给她垫付了一部分钱。她所有取的保费都是经过他本人和公司的同意。她说给我十四万多块钱不属实。她17年的时候应该是给我三万元，但她只给我二万八千元，还欠我二千块钱。她取钱的时候，取不出来，所以她让我给他补二万块钱，让我给他签了一个二万块钱的收据。对自己的供述提出异议，辩称，我的供述中两万八应该是我给他垫付的保费，两万是他给我要的损失。被害人蒋某对被告人赵云的供述提出异议，辩称，一个二万元和一个二万八千元，是让她交保险的，那个二万不是她说的垫付的钱。 关于被告人提出的异议，经查，赵云给被害人的保险实际交至2015年，其给被害人出具的收据显示的时间是2017年10月28日收到保费共计四万八千元，证实被告人赵云并没有把收到的保费交到被害人的保险账户上，也没有证据证实二万八千元系被害人归还被告人垫付的保费及二万元系被害人所要的损失。故对被告人赵云的辩解不予采纳。 被害人赵某2向法庭提交了手机微信语音聊天记录光盘一张、手机微信聊天截图。证明赵某2给赵云要钱的过程。 被告人赵云的质证意见是，我出了事之后他老管我要钱，我没有办法不答应他还钱，确实有这个事。 辩护人的质证意见是，该两份证据系断章取义，不能证明事情的完整性，不能完全证实事件的客观真实性，赵云也对受害人提供的录音表示出质疑。 关于被告人及其辩护人对被害人赵某2提交的证据提出的异议，经查，赵某2提交的证据能够证实赵某2多次向被告人赵云催要投保钱款，被告人赵云始终未归还。对被告人及其辩护人提出的异议不予采纳。 被害人赵某1向法庭提交了微信聊天记录截图、收据条一份。证明赵云说把赵某1的钱都放在平安公司理财了。 被告人及其辩护人对该证据均无异议。 本院认为，被告人赵云以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人赵云多次诈骗，可酌情从重处罚。辩护人提出的被告人赵云系初犯、偶犯的辩护意见，予以采纳，其他辩护意见与查明的事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告人赵云犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月30日起至2030年6月29日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人赵云退赔被害人陈某人民币十八万四千元；退赔被害人刘某人民币三十万元；退赔被害人赵某1六万六千元；退赔被害人蒋某人民币四万八千元。（限判决生效后十日内履行完毕。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  姜爱民 审 判 员  隽保东 人民陪审员  王晓东 二〇二〇年六月二十九日 书 记 员  陆一铭