广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初7836号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路**。法定代表人：王玉新。委托诉讼代理人：黄欣桐，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：林育彦，国信信扬师事务所实习律师。被告：广州市雅智信息科技有限公司，住，住所地广州市天河区白沙水路**108限办公）。法定代表人：黄志雄。被告：黄志雄，男，1979年2月2日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区，被告：黄嘉宜，女，1979年3月15日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区，身份证住址。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告广州市雅智信息科技有限公司（以下简称雅智公司）、黄志雄、黄嘉宜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人黄欣桐、林育彦，被告雅智公司法定代表人兼被告黄志雄、黄嘉宜均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院提起诉讼请求：1、被告雅智公司向原告偿还借款本金190万元及利息、罚息、复利（罚息、罚息、复利计算至本息全部清偿之日止，暂计至2020年2月10日合计22467.24元）；2、被告雅智公司向原告偿还借款本金99400.81元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至本息全部清偿之日止，暂计至2020年2月10日为757.87元）；3、被告雅智公司向原告支付律师费5000元；4、被告黄志雄、黄嘉宜分别在250万元范围内对第一、二、三项诉讼请求承担共同清偿责任；5、判令三被告承担本案诉请费用。事实与理由：2018年7月17日，被告雅智公司与原告签订了编号为2018建穗白云商流字205号《人民币额度借款合同》，合同约定原告向被告雅智公司提供借款200万元，有效期自2018年7月17日至2019年7月17日；本合同项下贷款利率为固定年利率，具体为贷款发放之日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加222.5基点，即6.525%；还款方式为按月还息、到期还本；借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率为贷款利率上浮50%；因被告违约或者原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由被告承担。同日，被告黄志雄、黄嘉宜与原告分别签订编号为2018建穗白云商流最高额保字205号、2018建穗白云商流最高额保字205A号《人民币额度借款最高额保证合同》，合同约定被告黄志雄、黄嘉宜为原告与被告雅智公司之间签订的编号为2018建穗白云商流字205号《人民币额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供连带责任保证担保；担保范同为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），担保责任的最高限额为250万元；保证期限为债务履行期限届满之日后三年止。依被告雅智公司的申请，原告于2019年7月15日向合同约定的账户分别发放贷款190万元、10万元，已完全履行了合同约定的义务。后三被告未依约按时履行还款义务。经原告多次催收，三被告至今仍未履行。综上，为维护原告合法权益，特诉判如所请。被告雅智公司答辩称：对原告第一项诉请、第二项诉请、第四项诉请无异议，但对律师费有异议，不同意支付律师费。对原告主张的欠款及借款事实无异议，但庭前我方已经至银行协商并提供还款计划表，但无奈原告已起诉，我方有还款意愿。被告黄志雄答辩称：同意雅智公司的答辩意见，对原告要求我方担保的主张无异议。被告黄嘉宜答辩称：同意被告雅智公司、黄志雄的答辩意见。经审理查明：2018年7月17日，原告（贷款人、乙方）与被告雅智公司（甲方、借款人）签订了合同编号为2018建穗白云商流字205号的《人民币额度借款合同》，约定：鉴于广州市雅智信息科技有限公司的日常经营周转需要，甲方向乙方申请额度借款，乙方同意向甲方提供额度借款。乙方向甲方提供的借款额度为人民币（金额大写）贰佰万元。合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。甲方应将借款用于日常生产经营周转。借款额度有效期间自2018年7月17日至2019年7月17日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次申请的用款，其金额不得少于壹拾万元，期限不得短于叁拾日，不得长于壹拾贰个月。本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加222.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下单笔贷款的罚息利率按照以下约定确定：（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第（四）项或第（五）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下的LPR利率根据下列第2项确定，本合同项下首次发放贷款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR），此后贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民贷款基础利率。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，贷款按日计息，日利息=年利率/360，如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。甲方支用额度借款时，必须提前向乙方提交额度借款支用申请书。本合同项下的贷款发放账户按照以下第1种方式确定：1、在本合同生效之日起贰个工作日内且第一次贷款发放之前，甲方应在乙方开立专门的贷款发放账户，该账户专门用于本合同项下全部贷款的发放和支付。本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。甲方按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由甲方承担；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、保管、鉴定、公证、税务、技术、环保、监理等其他费用，由甲方承担。小企业贷款网银循环业务的特别约定，甲方通过网银拟申请支用的贷款金额与通过网银已支用的贷款余额之和最高为人民币贰佰万元整，甲方在额度有效期间通过网银支用的单笔贷款，最长贷款期限为壹拾贰个月。信贷资金网上银行支用，在额度有效期间和贷款额度内，甲方可以根据需要，通过登录建设银行企业网银向乙方逐笔申请贷款，各笔贷款的金额、利率、期限、用途在网上支用成功后，以系统反馈的贷款支用电子凭证的内容为准，任何通过建设银行网上银行企业客户服务系统使用甲方企业网上银行客户号、客户证书和密码进行的操作，均视为甲方行为，由此产生的电子信息记录均具有法律效力，对甲方具有法律约束力。同日，原告（乙方、债权人）分别与被告黄志雄、黄嘉宜、（甲方、保证人）分别签订了合同编号为2018建穗白云商流最高额保字205号、2018建穗白云商流最高额保字205A号的《人民币额度借款最高额保证合同》（自然人版），均约定：甲方愿意为乙方与雅智公司（债务人）签订的编号为2018建穗白云商流字205号《人民币额度借款合同》（主合同）项下债务人的一系列债务提供最高额保证。最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下保证责任的最高限额为250万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。本最高额保证的债权确定期间即为主合同项下借款额度有效期间。主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。本合同项下的保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后三年止。乙方与债务人就主合同项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后三年止。展期无需经保证人同意，保证人仍需承担连带保证责任。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间主债务提前到期之日后三年止。2019年7月15日，原告向被告雅智公司提供了190万元、10万元额度借款。2018年10月30日，原告（甲方）与国信信扬律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方处理甲方的有关逾期贷款诉讼事宜，乙方代理实行全部风险代理付费。原告未提交证据证实上述律师费已实际发生。2020年1月13日，被告雅智公司的法定代表人黄志雄向原告出具《还款计划》，载明“兹有雅智公司在贵行贷款贰佰万元正于2020年1月13日到期，由于资金周转问题没法如期归还，现对还款做以下计划安排……”。原告为证实其他同类产品中的贷款支用申请过程中，原告系统均会向借款客户反馈包含借款期限等信息的电子凭证提交另案贷款支用电子凭证截图，三被告确认收到贷款，但U盾一直未在黄志雄手上，故无法打印支用电子凭证。原告主张，涉案两笔借款均自2020年1月13日开始逾期；对于被告雅智公司尚欠的1900000元，其主张的利息7920.63元自2019年12月21日起计至2020年1月13日止，其主张的罚息及复利自借款合同期限届满次日即自2020年1月14日计至本息全部清偿之日止；对于被告雅智公司尚欠的99400.81元，该笔借款利息已全部清偿，故不主张利息，其主张的罚息及复利自借款合同期限届满次日即2020年1月14日计至本息全部清偿之日止，并为此提交银行账户查询表、账务交易明细报表、信息截图等作为证据，三被告对此无异议，但称借款应在发放借款期满后的一年才届满，因雅智公司之前在2019年7月15日归还过一次2000000元借款，故涉案借款应为发放后的一年后才到期，且涉案借款由原告工作人员取走U盾办理，雅智公司出于信任未派员跟进，原告亦未反馈电子凭证。原告认为被告线上提请申请时会显示借款期限是2019年7月15日至2020年1月13日。以上事实，有《人民币额度借款合同》、《人民币额度借款最高额保证合同》、存款明细表、账户查询表、查询信息截图、账务交易明细报表、《委托代理协议》及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告雅智公司签订的《人民币额度借款合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告雅智公司指定的收款账户发放了贷款额度1900000元、100000元，充分履行了合同义务。三被告抗辩2020年1月13日时涉案借款期限并未届满，其对借款期限亦不知情。对此，《人民币额度借款合同》约定甲方通过网银拟申请支用的贷款金额与通过网银已支用的贷款余额之和最高为人民币贰佰万元整，甲方在额度有效期间通过网银支用单笔贷款，最长贷款期限为壹拾贰个月。……各笔贷款的金额、利率、期限、用途在网上支用成功后，以系统反馈的贷款支用电子凭证的内容为准，任何通过建设银行网上银行企业客户服务系统使用甲方企业网上银行客户号、客户证书和密码进行的操作，均视为甲方行为，由此产生的电子信息记录均有法律效力，对甲方具有法律约束力。原告提交的账户信息均显示两笔借款到期日均为2020年1月13日，三被告对此未提交反驳证据推翻原告相应证据及陈述；被告黄志雄亦认可涉案借款以线上申请方式提起并已实际发放，被告理应知悉涉案借款期限至2020年1月13日；在被告黄志雄称雅智公司U盾由原告工作人员取走并无证据证实的情形下，根据《人民币额度借款合同》上述约定，雅智公司申请贷款的相关行为及相应法律后果对其应具约束力；另被告黄志雄作为雅智公司法定代表人出具的《还款计划》亦已载明涉案借款到期日为2020年1月13日。综上，应认定被告对借款期限为2020年1月13日系知悉的，三被告相应的抗辩本院不予采纳。现雅智公司自2020年1月14日起未依约按期足额还本付息，原告要求雅智公司偿还借款本金1900000元、99400.81元具有事实与法律依据，本院予以支持。对于原告主张的利息问题。因截至1900000元的借款期限届满之日，被告雅智公司尚欠付原告利息共为7920.63元，而100000元借款的利息已清偿完毕，不主张该笔借款利息，故原告要求其偿还利息7920.63元于法有据，本院予以支持。另，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结算，每季度末月二十日为结息日。对贷款期限不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”2013年7月20日，中国人民银行决定，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。故《人民币额度借款合同》中约定的利率水平及计收罚息（包括复利）符合上述规定，本院予以确认。现《人民币额度借款合同》（1900000元、100000元）已于2020年1月13日履行期限届满，对于合同期限届满后的利息，则应当依照合同约定的逾期罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不再计算复利。关于被告黄志雄、黄嘉宜责任承担的认定。两被告与原告分别签订的《人民币额度借款最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，应合法有效，各方均应恪守执行，故根据《人民币额度借款最高额保证合同》的约定，被告黄志雄、黄嘉宜应在250万元范围内对被告雅智公司的上述债务承担连带清偿责任。被告黄志雄、黄嘉宜承责后可向被告雅智公司进行追偿。未有证据显示原告主张的律师费已实际发生，故原告主张该项费用依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告广州市雅智信息科技有限公司偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金1900000元、利息7920.63元及罚息、复利（截至2020年1月13日的罚息、复利，应以尚欠借款1900000元为本金，按照《人民币额度借款合同》约定的标准计付；2020年1月14日至实际清偿之日止的罚息，应以尚欠借款1900000元为本金，按照《人民币额度借款合同》约定的逾期罚息利率计付，罚息部分不再计算复利）；二、自本判决生效之日起十日内，被告广州市雅智信息科技有限公司偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金99400.81元及罚息、复利（截至2020年1月13日的罚息、复利，应以尚欠借款99400.81元为本金，按照《人民币额度借款合同》约定的标准计付；2020年1月14日至实际清偿之日止的罚息，应以尚欠借款99400.81元为本金，按照《人民币额度借款合同》约定的逾期罚息利率计付，罚息部分不再计算复利）三、被告黄志雄、黄嘉宜对上述判决第一项、第二项在2500000元范围内承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告广州市雅智信息科技有限公司追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11511元，由原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行承担28元，由被告广州市雅智信息科技有限公司、黄志雄、黄嘉宜共同承担11483元（由三被告在本判决生效之日起十日内向原告支付11483元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年六月五日书记员 黄嘉薇