江西省吉安市青原区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0803民初747号原告：中国农业银行股份有限公司吉安青原支行，住所地：吉安市青原区青原大道**，统一社会信用代码：913608038619716183。负责人：庄小武，行长。委托诉讼代理人：梅家彪，男，1967年5月1日出生，汉族，客户经理，住吉安市青原区青原大道**。被告：罗和平，男，1977年8月14日出生，汉族，住，住吉安市吉州区/div>被告：周小青，女，1974年10月16日出生，汉族，住，住江西省南昌市西湖区/div>原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行（以下简称农业银行青原支行）与被告罗和平、周小青信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梅家彪到庭参加诉讼，被告罗和平、周小青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行青原支行向本院提出诉讼请求：1、要求判令罗和平、周小青归还信用卡（汽车分期贷款）177824.38元（截止2020年4月15日）及全部款项归还之日止的利息及其他违约费用（其中本金173641.66元、利息947元、逾期还款违约金1198.96元、专项分期手续费2036.76元）；2、请求判令原告对借款抵押物的处置享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由罗和平、周小青承担。事实与理由：罗和平于2019年1月14日以购买汽车为由，向原告申请金穗贷记卡专项商户分期业务,经原告审核后于2019年1月23日开立账户（账号：14×××62），双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定：款项以透支借款方式支付，分期本金240000元，期限36期，手续费率10.2%，采用分期偿还方式，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。上述款项由罗和平提供分期付款所购车辆（车牌号：赣Ｄ×××**，沃尔沃牌小型轿车）作抵押，并办理了抵押登记，同时借款由周小青签署共同还款承诺书。罗和平自2019年11月开始出现违约未偿还当期分期应还款。从发现罗和平贷记卡未及时归还分期付款本息开始，农业银行青原支行多次催收未还。特向法院提出诉讼，请求支持原告的诉讼请求，保护原告的合法权益。罗和平、周小青未作答辩。农业银行青原支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明；2、被告的身份证、结婚证复印件；3、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则、中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示表、中国农业银行金穗信用卡汽车专项商户分期付款业务调查表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、同意抵押承诺书、共同还款承诺书；4、贷记卡柜台分期通知和农业银行业务凭证；5、车辆登记信息1份；6、客户基本信息表。罗和平、周小青未到庭对农业银行青原支行提交的证据进行质证，亦未提供相关证据，本院经审查后对农业银行青原支行所提交的证据，认为其来源合法，内容客观真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月14日，罗和平向农业银行青原支行申请办理金穗贷记卡，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定。合约和信用卡章程均规定:对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇;未能按期偿还全部应还款项，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利:未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额的未还部分的5％计付滞纳金:使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1至90天（含）的，还款先后顺序为各项费用、利息、本金，逾期91天（含）以上的，还款先后顺序为本金、利息、各项费用。2019年1月23日，经农业银行青原支行审核后为罗和平开立贷记卡账户（账号：14×××62）。同时，罗和平向农业银行青原支行申请了汽车分期付款业务。2019年1月23日，农业银行青原支行依据罗和平申请与其签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定:农业银行青原支行对罗和平持有的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度(分期资金)240000元，用于罗和平购买沃尔沃XC60轿车;罗和平使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并约定分期手续费24480元，分期付款期数36期，贷记卡一个账单为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算，分期手续费分期支付，其中除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留整数位金额作为当期应付分期手续费，小数点后金额计入最后一期一并偿还;每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，罗和平在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则农业银行青原支行有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、手续费、利息、复利及相关费用中任一项视为违约，持卡人出现合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，连续违约超过2次，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款，已收取的分期手续费不予退还。罗和平以购买的车辆作抵押担保。2019年1月23日，罗和平通过刷卡透支的方式将前述合同约定分期资金240000元付至吉安市青原区国胜名肯汽车销售有限公司账户。自2019年11月起，罗和平开始未按约定偿还分期本金和分期手续费。截止2019年4月15日，罗和平尚欠分期本金173641.66元；逾期未偿付分期本金33646.66元、分期利息947元、分期手续费2036.76元、逾期还款违约金1198.96元，共计37829.38元。另查明，2019年1月14日，周小青向农业银行青原支行出具共同还款承诺，如罗和平未按合同约定偿付前述债务，周小青愿意承担共同还款责任。前述抵押车辆车牌为赣Ｄ×××**，于2019年1月22日办理了抵押权登记，抵押权人为农业银行青原支行。本院认为，涉案合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，应系合法有效。现罗和平未按约定偿付分期资金，农业银行青原支行即有权要求罗和平提前归还全部分期资金，并依据合同约定请求相应利息、分期手续费及逾期还款违约金。故本院对农业银行青原支行要求罗和平偿付分期资金、分期手续费、利息及逾期还款违约金的请求予以支持。罗和平以购买车辆为前述债务作抵押，农业银行青原支行作为抵押权人有权要求就该车辆优先受偿。因此本院对农业银行青原支行要求就抵押车辆优先受偿的请求亦予以支持。周小青作为罗和平的配偶承诺为罗和平前述债务承担共同还款责任，农业银行青原支行要其共同偿还并无不当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告罗和平、周小青于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行分期本金173641.66元及分期利息、分期手续费、逾期还款违约金(分期利息、分期手续费、逾期还款违约金等以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率24%的标准计付)；二、若被告罗和平、周小青逾期未清偿上述债务，原告中国农业银行股份有限公司吉安青原支行有权就赣Ｄ×××**号车辆予以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3860元，减半收取计1930元，由被告罗和平、周小青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  李喜春二〇二〇年六月二十八日书记员  孙 晴附：本判决书生效后，权利人可以申请执行，申请执行的期间为两年。