山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初1443号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司。 委托诉讼代理人：樊仙妮、冯靖茹，山西南风律师事务所律师。 被告：徐莹，女。 被告：李艳晓，男。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司与被告徐莹、李艳晓保证保险合同纠纷一案，本案于2020年4月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯靖茹，被告徐莹、李艳晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币68609.9元、保险费5640.24元及违约金（违约金以尚欠全部款项74250.14元为基数，按每天1‰计算，从2019年9月9日起计至被告付清全部款项之日止，暂计至2020年3月1日为12919.52元），以上合计为87169.66元；2.判令本案案件受理费、律师费由被告承担。事实和理由：2018年9月20日，被告徐莹因生产生活所需，向中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行贷款人民币85000元。双方约定贷款期限为36个月，还款方式为等额还本付息。该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定。二被告系夫妻关系，被告李艳晓本人向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。二被告违约，未能按照贷款合同的约定按月履行还款付息的义务。原告依照保险条款的约定，于2019年9月9日代偿了贷款本息68609.9元。原告代偿后，二被告迟迟未予偿还该款项，亦不支付剩余保险费。 被告徐莹辩称，借款属实，认可保险，但因资金紧张，无力偿还。 被告李艳晓辩称，涉案款项没有打到其账户，其只是担保。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司围绕诉讼请求依法提交的证据有： 1.个人贷款合同、贷款凭证各一份，拟证明2018年9月20日，被告徐莹因生产生活所需，向中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行贷款人民币85000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为等额还本付息，贷款年利率为6.65%。 2.投保单、保险单各一份，拟证明被告徐莹就该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单特别约定中对违约金进行了约定，即保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，且需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中同时约定：贷款金额85000元，保险金额93995.01元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为按月缴纳，费率1.5001%（月），每月1410.06元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。 3.客户告知书、客户承诺书各一份，拟证明被告徐莹对所填资料真实性负责及其知悉本次保助贷险所有费用明细标准及手续费（贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等）。 4.共同还款承诺书一份，拟证明被告李艳晓承诺当贷款人到期没有履行或完全履行还款业务时，其自愿对该债务承担连带还款责任。 5.代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、中国光大银行个贷历史还款明细表各一份，拟证明原告已于2019年9月9日代偿了贷款本息68609.9元（包含：本金67544.83元；利息1016.4元；逾期罚息48.67元）。 6.保单收付查询复印件一份，拟证明截至原告代偿之日，被告应交保费为16920.72元，实交保费11280.48元，尚欠保费5640.24元。 被告徐莹对原告提交的证据1-4无异议，对证据5不清楚，对证据6无异议。 被告李艳晓对原告提交的证据1-3不清楚，承认证据4中签字系其所签，对证据5、6不清楚。 原告提交的证据1-6均形式合法，所证明的内容真实，与本案需证明的事实具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月20日，被告徐莹与中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行签订《个人贷款合同》，被告徐莹向中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行借款85000元用于生产生活所需。双方约定：贷款期限为36个月，自2018年9月20日至2021年9月20日；利率为年利率6.65%，还款方式为等额还本付息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2018年9月14日，被告徐莹以中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行作为被保险人在原告处投保个人信用贷款保证保险，约定：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费为50762.16元，保险金额为93995.01元，每月保险费为1410.06元，赔偿等待期为80天。同时特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年9月20日，被告李艳晓向原告出具《共同还款承诺书》，向原告作出承诺：当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款业务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任，承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年（每年按365天计算），本人已明确了解承诺书独立于贷款合同，贷款合同或其有关条款效力待定或无效，不影响本承诺书效力，本人仍承担共同还款责任。 庭审同时查明，贷款发放后，因被告徐莹未按合同约定偿还贷款本息，中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行依据保险合同向原告主张权利。2019年9月9日，原告向中国光大银行股份有限公司太原分行漪汾街支行代偿贷款本息68609.9元（其中本金67544.83元、利息1016.4元、逾期罚息48.67元）。 另查明，截至原告代偿之日，被告徐莹应交保费为16920.72元，实交保费11280.48元，尚欠保费5640.24元。 本院认为，原告与被告徐莹签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应诚信履行。本案中，原告依照合同的约定履行了保证责任，其在承担保证责任后有权向被告徐莹进行追偿，被告徐莹应依约向原告偿还代偿的贷款本息68609.9元，亦应按合同约定向原告缴纳未付保险费5640.24元。双方当事人在保险合同的特别约定条款明确约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算……”，被告徐莹在原告代为偿还借款本息后超过30日仍未归还全部款项，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故被告徐莹应以原告已代偿的借款本息与未付保险费之和为基数向原告支付违约金。关于违约金计算标准问题，双方在保证保险合同中关于“按每日千分之一向保险人缴纳违约金”的约定明显过高，应予以调减，本院认定按照资金占用期间利息以年利率24%计算违约金。被告李艳晓应按承诺书的约定承担共同还款责任。原告主张被告支付律师费，但其未提供相应证据证实，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告徐莹、李艳晓于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿的保险赔款68609.9元并支付保险费5640.24元及违约金（违约金以74250.14元为基数，按年利率24%计，从2019年9月9日起算至款付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1979元，减半收取计990元，由被告徐莹、李艳晓共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  张永刚 二〇二〇年六月三十日 书记员  薛晓丽