广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初16989号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区*****，统一社会信用代码为913***********171R(1/2)。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒(珠海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒(珠海)律师事务所律师。被告：吕伟贤，男，1980年8月5日出生，汉族，住广东省东莞市*************，公民身份号码为441************218。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告吕伟贤保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序,由审判员钟展朋担任审判长,与人民陪审员黄莉环、人民陪审员李顺有组成合议庭，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼，被告吕伟贤经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款417368.23元；2.判令被告向原告因原告履行保险责任造成的经济损失人民币24005.63元（以417368.23元为基数，自原告承担保险责任之日即2018年10月22日起按照中国人民银行同期同类贷款利率4.35%计算至2019年6月17日，要求计算至实际清偿日止），上述一、二项请求金额合计暂为441373.86元。3.被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：2017年12月13日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人夏舟辉、施娜君、孙德英、王璐、林松柏、马惠英、陈永华达成借款协议，被告向投资人借款人民币200000元，起息日为2017年12月13日，借款利率为年利率5.10%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年10月16日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。2017年12月16日，被告通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人陈颖、陈美先、虞海芬、杜健、潘唯、邬嘉春、孔芹芹、李潇、郑炜芳、江文亚、冯荣标、严婧娴、黄宝铨、陈晴、周方、袁映、钱玲玲、陈鲁君、郑雪君、张竹青达成借款协议，被告向投资人借款人民币200000元，起息日为2017年12月16日，借款利率为年利率5.10%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年10月16日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请后，于2018年10月22日共支付了保险赔偿金人民币417368.23元，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。恳请法院判如所请。被告吕伟贤经合法传唤无正当理由拒不到庭，且没有提出任何抗辩、质证意见，亦没有提供任何证据，视为放弃对原告提供的证据及主张事实进行抗辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明、支付证明、融资款清单、投资款清单、宁波银行客户业务回单、未还款证明、债权转让书、损失确认书、保险出险通知书兼索赔通知书、借款合同履约保证保险（白领融）保险单、特别约定清单、中国建设银行网上银行电子回执、公证书等证据。被告没有提交证据。本院查明主要事实如下：2017年12月13日，被告吕伟贤与陈永华、马惠英、林松柏、王璐、孙德英、施娜君、夏舟辉经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，由陈永华、马惠英、林松柏、王璐、孙德英、施娜君、夏舟辉同意向吕伟贤提供借款（优选投资项目编号为100**********740），分别签订协议编号为000000935548-1、000000935548-2、000000935548-3、000000935548-4、000000935548-5、000000935548-6、000000935548-7借款协议，借款金额共计200000元，借款期限308日，借款期间从2017年12月13日（起息日）至2018年10月16日（借款结束日），借款利率为年利率5.1%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），借款用途为A3装修，到期一次性还本付息。2017年12月16日，被告吕伟贤与张竹青、郑雪君、陈鲁君、钱玲玲、袁映、周方、陈晴、黄宝铨、严婧娴、冯荣标、江文亚、郑炜芳、李潇、孔芹芹、邬嘉春、潘唯、杜健、虞海芬、陈美先、陈颖经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，由张竹青、郑雪君、陈鲁君、钱玲玲、袁映、周方、陈晴、黄宝铨、严婧娴、冯荣标、江文亚、郑炜芳、李潇、孔芹芹、邬嘉春、潘唯、杜健、虞海芬、陈美先、陈颖同意向吕伟贤提供借款（优选投资项目编号为100**********760），分别签订协议编号为000000936537-1、000000936537-2、000000936537-3、000000936537-4、000000936537-5、000000936537-6、000000936537-7、000000936537-8、000000936537-9、000000936537-10、000000936537-11、000000936537-12、000000936537-13、000000936537-14、000000936537-15、000000936537-16、000000936537-17、000000936537-18、000000936537-19、000000936537-20借款协议，借款金额共计200000元，借款期限305日，借款期间从2017年12月16日（起息日）至2018年10月16日（借款结束日），借款利率为年利率5.1%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），借款用途为A5-旅游，到期一次性还本付息。借出人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行协议项下的义务。借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将先关权益转让给保险公司。借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于前期或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。借入人无条件、不可撤销或不可变更地授权本平台自出决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通讯股份有限公司）作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。借入人须确保到期后一次性足额偿还包括本协议借款金额在内的借款总额项下所有协议项下的借款本息及其他应付款项，否则不视为还款完成，由此引起的法律后果及违约责任由借入人承担。2017年12月12日、2017年12月15日，被告吕伟贤分别向原告投保借款合同履约保证保险（白领融），并按保险单约定交付保险费。保单号为PBBP20173302Q000H42306的合同金额200000元，保险费535.73元，保险期间11个月，自2017年12月13日零时起至2018年10月16日二十四时止，被保险人为陈永华、马惠英、林松柏、王璐、孙德英、施娜君、夏舟辉。保单号为PBBP20173302Q000H42952的合同金额200000元，保险费530.29元，保险期间10个月，自2017年12月16日零时起至2018年10月16日二十四时止，被保险人为张竹青、郑雪君、陈鲁君、钱玲玲、袁映、周方、陈晴、黄宝铨、严婧娴、冯荣标、江文亚、郑炜芳、李潇、孔芹芹、邬嘉春、潘唯、杜健、虞海芬、陈美先、陈颖。上述投保单特别约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将该保险赔款支付至户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司、账号110***********004，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。原告提供（2018）浙甬天证民字第2583号公证书，证明包括被告在内的融资人在宁波银行网上平台操作借款的流程。2017年12月13日、2017年12月16日，宁波银行股份有限公司分别向被告吕伟贤622**********067账户转账存入200000元，共计400000元。截至2018年10月16日，吕伟贤未按期还款。编号为100**********740的优选投资项目，吕伟贤尚欠借款本息208726.65元，其中本金200000元，利息8726.65元；编号为100**********760的优选投资项目，吕伟贤尚欠本息208641.58元，其中，本金200000元，利息8641.58元。以上共计417368.23元。保险出险通知书（兼索赔通知书）显示，广东网金控股股份有限公司因吕伟贤未偿还上述借款合同项下的借款本金利息，通知保险公司理赔。经过原告查勘,被保险人授权，广东网金控股股份有限公司对此确认,确定2018年10月16日因上述两笔贷款到期未归还,事故造成被保险人财产直接损失分别为208726.65元、208641.58元。2018年10月22日，原告通过中国建设银行网上银行分别向户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司、账号110***********004转款208726.65元、208641.58元。2018年10月22日，因原告已于当日履行了保险责任，广东网金控股股份有限公司向原告出具债权转让书，将上述两笔借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告，并保证在原告赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。本案的焦点：被告是否应向原告支付保险金赔款417368.23元及相应经济损失。对该焦点，本院分析如下：一、关于保险金赔款417368.23元。原告主张其为被告向宁波银行理赔了417368.23元，并提交直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明、支付证明、融资款清单、投资款清单、宁波银行客户业务回单、未还款证明、债权转让书、损失确认书、保险出险通知书兼索赔通知书、借款合同履约保证保险（白领融）保险单、特别约定清单、中国建设银行网上银行电子回执、公证书为证，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。故本院对原告主张的理赔行为及金额予以确认。根据借款合同履约保证保险（白领融）保险单特别约定清单中约定，投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司间该保险赔款支付至户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司、账号110***********004，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。故原告要求被告向其偿还理赔款417368.23元，本院予以支持。二、关于原告履行保险责任造成的经济损失。原告主张被告因到期还款日未按约定偿还本金及利息,原告作为保险人在接到索赔申请后,于2018年10月22日进行了理赔,共支付了保险赔偿金417368.23元,广东网金控股股份有限公司也出具的权益转让书。被告并未提交证据证明其按期向原告归还全部理赔款，应承担举证不力的不利后果。对于原告要求被告支付因原告履行保险责任造成的损失,本院予以支持。上述经济损失以417368.23元为本金，从理赔之日即2018年10月22日起按中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日；从2019年8月20日起，以417368.23元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率（LPR）支付至实际清偿之日止。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告吕伟贤于本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付理赔款417368.23元；二、限被告吕伟贤于本判决生效之日起三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付利息。（以417368.23元为本金，从理赔之日即2018年10月22日起按中国人民银行公布的金融机构同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日；从2019年8月20日起，以417368.23元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的同期限贷款市场报价利率（LPR）支付至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费7920元（原告已预交），全部由被告吕伟贤负担。如不服本判决，原、被告可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 员  钟展朋人民陪审员  黄莉环人民陪审员  李顺有二〇二〇年六月三十日书 记 员  邓晓敏强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。