江西省龙南县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0727民初718号原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司。地址：龙南县龙泉大道32号。法定代表人：吴**明，系该行董事长。委托代理人：陈浩，男，系该行员工，特别授权。委托代理人：郭德林，男，系该行员工，特别授权。被告：石小平，男，1966年9月22日生，汉族，住龙南县。被告：吴春珍，女，1974年8月23日生，汉族，住龙南县。被告：廖建英，女，1957年9月2日生，汉族，住龙南县。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告石小平、吴春珍、廖建英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，由审判员刘**玮独任审判，公开开庭进行了审理。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司委托代理人陈浩，被告石小平、廖建英到庭参加了诉讼，被告吴春珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告石小平、吴春珍向原告归还贷款本金计人民币401810元及利息56688元，共计458498元（截止2020年5月14日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止。2、依法判令被告廖建英依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2016年6月，被告石小平因经营服装制品店资金紧张而向原告申请抵押贷款，原告经审查认为被告符合贷款的条件，遂于2016年6月17日与被告签订了个人借款合同、最高抵押合同，授信期限两年。2017年6月21日，原告按照借款合同向被告发放保证贷款计人民币500000元整，约定贷款利率为年利率8.7%，并约定归还日期为2018年6月1日，同时以被告廖建英名下位于龙南县马牯塘工业园的房产（房屋所有权证号：龙私字第××号）作为抵押。2018年5月，被告因自己周转困难向原告申请贷款展期，2018年5月31日，原告与被告三人签订了借款展期协议书，原告同意展期金额为480000元，约定展期后贷款利率为年利率10.875%，约定归还日期为2019年5月1日，借款期满后，被告未按期归还借款本金及利息，经原告工作人员多次催取，被告于2019年6月20日归还借款利息52554.14元，于2019年8月13日归还借款本金78190元、利息1810.59元，之后未再履行还款义务，截止2020年5月14日，被告共拖欠原告本息计人民币458498元，经原告工作人员多次催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。被告石小平、廖建英辩称，对借款事实没有异议。被告吴春珍未到庭，也未向法庭提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的四被告身份证复印件，结婚证复印件，个人借款合同、借款凭证，抵押合同，房他证复印件，货款催收证明，交易明细，结欠利息等证据予以确认和采信。被告石小平、吴春珍、廖建英均未向法庭提交证据。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年6月被告石小平以经营服装制造店资金紧张为由向原告提出贷款申请，并提交个人借款申请书，经审查原告认为被告符合贷款的条件。2016年6月17日，原告与被告石小平签订《个人借款合同》【合同编号：（2016）龙农联社个借字第139102016061710010001】。合同约定：借款金额500000元整；借款期限2016年6月17日至2018年6月1日止；借款用途经营服装制造店；借款利率为8.7%，自贷款人放款日起按日计息；结息方式为按月结息；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；合同项下借款为担保借款，担保方式抵押，担保合同另行签订。被告廖聪敏在上述合同借款人上签字捺印。同日，原告与被告石自富、廖建英签订《最高额抵押合同》（合同编号：［2016］龙农联社抵字第Ｄ13910201606170001号），该合同约定由被告石自富、廖建英以其所有的位于龙南县马牯塘工业园的房屋【房屋所有权证号：龙私字第××号】为本案提供抵押担保，并就以上抵押担保办理了抵押登记，被告石自富、廖建英在该合同上以抵押人签字捺印。上述合同签订后，2017年6月21日，原告依借款合同将50万元发放至石小平账户，借款期自2017年6月21日至2018年6月1日止。2018年5月，被告石小平因自己周转困难向原告申请贷款展期，2018年5月31日，原告与被告石小平、石自富、廖建英签订了借款展期协议书，原告同意展期金额为480000元，约定展期后贷款利率为年利率10.875%，约定归还日期为2019年5月1日，借款期满后，被告未按期归还借款本金及利息，经原告工作人员多次催取，被告于2019年6月20日归还借款利息52554.14元，于2019年8月13日归还借款本金78190元、利息1810.59元，之后未再履行还款义务。原告于2019年8月7日向被告石小平送达货款催收通知书。截止2020年5月14日，被告石小平共拖欠原告本息计人民币458498元，结欠利息除按正常贷款利率计算的利息外，还包括截止该日的逾期利息、罚息等。另查明，被告吴春珍与被告石小平系夫妻关系，双方于1990年2月8日登记结婚；被告廖建英与石自富系夫妻关系，石自富已于2018年12月去世。本院认为，原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告石小平签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告已按合同约定向被告石小平发放贷款，但被告石小平未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。故原告主张被告石小平归还结欠的借款本息、至借款结清日所产生的利息、罚息等费用，符合法律规定，本院予以支持。本案借款虽发生在被告石小平与被告吴春珍夫妻关系存续期间，但被告吴春珍未在借款申请表及《借款合同》上签名捺印，事后也未对该笔借款予以追认，原告未提供证据证明该笔借款用于了两被告家庭共同生活。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，本案借款系被告石小平个人借款，原告主张被告吴春珍承担共同清偿责任，无事实依据，本院不予支持。被告廖建英以其所有的位于龙南县马牯塘工业园的房屋【房屋所有权证号：龙私字第××号】为本案提供抵押担保，并就该抵押担保办理了抵押登记，根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”。因此，被告廖建英应以该抵押财产为本案贷款的履行承担抵押担保责任。被告吴春珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告石小平于本判决生效之日起五日内归还借款本金401810元，利息56688元（截止2020年5月14日），合计人民币458498元给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。二、由被告石小平于本判决生效之日起五日内支付自2020年5月15日起至借款清偿之日止按原、被告签订的《个人借款合同》约定计付利息、逾期罚息等款项给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司，利随本清。三、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司在本案债权范围内对被告廖建英用于抵押的位于龙南县马牯塘工业园的房屋【房屋所有权证号：龙私字第××号】拍卖或变卖等所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告江西龙南农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费4014元，由被告石小平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员 ：刘**玮二〇二〇年六月十五日书记员 ： 叶 莹