阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初2751号原告：中国农业银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区********；确认的送达地址：阳江市江城区**********（联系人：冯影红）。负责人：陈飞亮，该行行长。委托代理人：冯影红，广东赢信律师事务所律师。委托代理人：庞东晓，广东赢信律师事务所律师。被告：洪雅珠，女，1991年3月27日生，汉族，户籍所在地：阳江市江城区*************。公民身份号码：441************229。原告中国农业银行股份有限公司阳江分行（以下简称农行阳江分行）诉被告洪雅珠信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳江分行的委托代理人冯影红、庞东晓到庭参加了诉讼；被告洪雅珠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告洪雅珠立即偿还所欠原告信用卡（卡号：622**********891）透支本金4325.85元，透支利息1086.37元，违约金282.56元，手续费70.08元，合计5764.86元（计至2020年2月27日止），其后至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定计算；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告洪雅珠于2010年5月19日向原告申领金穗信用卡一张，卡号为622**********891，并签名确认愿意遵守按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定，但洪雅珠没有按照约定按时偿还原告信用卡透支款，截至2020年2月27日，被告信用卡拖欠透支本金（卡号为622**********891）拖欠本金4325.85元，透支利息1086.37元，违约金282.56元，手续费70.08元，合计5764.86元。因被告使用贷记卡透支后没有按时归还，拖欠时间已超过约定的期限，经原告多次向被告催收无果，根据信用卡合约的约定以及民事诉讼法的相关规定，特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告洪雅珠没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2010年5月19日，被告洪雅珠向原告农行阳江分行申领金穗贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定。其中《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》均约定以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。原告审核后向被告发放信用卡（卡号为622**********891）一张。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：“本章程由中国农业银行制定、修改。修改后将通过营业场所和门户网站等方式进行公告。持卡人不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，并销卡。中国农业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的，以发布在后的为准”。2016年4月12日中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行信用卡中心于2016年9月29日在中国农业银行网站以公告方式发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，该公告载明：“调整‘贷记卡滞纳金’项目为‘信用卡违约金’。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取‘信用卡违约金’，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元”。但原告农行阳江分行未与洪雅珠另外签订协议约定违约金。被告洪雅珠使用该卡进行透支消费后没有按约偿还，截至2020年2月27日，尚欠透支本金4325.85元，利息1086.37元，违约金282.56元，手续费70.08元，合计5764.86元。原告向被告催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。庭审中，原告确认讼争违约金系2017年1月1日后产生的。以上事实，有原告的陈述及原告提供的营业执照、被告身份证复印件、金穗贷记卡申请表、信用卡贷后管理系统、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、相关收费标准的公告及交易流水等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还信用卡项下欠款本息及手续费符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于本案信用卡违约金的问题。虽然本案《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：“本章程由中国农业银行制定、修改。修改后将通过营业场所和门户网站等方式进行公告。持卡人不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，并销卡。中国农业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的，以发布在后的为准”，但是，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行阳江分行未与洪雅珠对违约金的收取以及收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在中国农业银行网站公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人洪雅珠的义务，剥夺了洪雅珠就违约金部分与原告农行阳江分行进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对洪雅珠不具有约束力。因此，对原告农行阳江分行请求洪雅珠支付违约金的诉讼请求不予支持。被告洪雅珠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告洪雅珠在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠信用卡（卡号为622**********891）透支款本金4325.85元、利息1086.37元、手续费70.08元［上述款项计至2020年2月27日止，从2020年2月28日起至还清款项之日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江分行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（已减半，原告已预缴），由被告洪雅珠负担。本判决为终审判决。审判员 刘 炎二〇二〇年六月十六日书记员 曾凡格附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。