甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1002民初1000号 原告：甘肃银行股份有限公司庆阳分行 负责人：吴立文 委托诉讼代理人：俄发 委托诉讼代理人：徐进 被告：刘瑛 被告：刘建文 被告：樊建友 被告：张小爱 原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行与被告刘瑛、刘建文、樊建友、张小爱借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行委托诉讼代理人俄发、徐进到庭参加了诉讼，被告刘瑛、刘建文、樊建友、张小爱经传票传唤未到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行诉称：2016年5月9日，原告与被告刘瑛、刘建文签订《个人借款担保借款合同》，约定原告向被告贷款8万元，贷款期限自2016年5月9日至2021年5月8日，贷款年利率为9.025%，还款方式为等额还款，逾期罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50%执行。被告樊建友、张小爱作为保证人在《个人贷款担保借款合同》上签了字，对合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用等承担连带责任保证，保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下债务履行期满后两年止。同时被告张小爱作为被告樊建友妻子签署了同意执行共同财产承诺函，被告刘建文签署共同借款人还款承诺书，承诺对借款人未按期偿还贷款时，本人承担连带偿还责任。合同签订后，原告即按照约定向被告发放了贷款，现被告不能如约履行合同约定的义务，2019年1月10日贷款本金及利息逾期，按照合同第二十九条第一款第三项的约定，被告行为构成违约；原告按照合同第三十条约定宣布借款提前到期。故向法院提起诉讼，要求：1、依法判令原告与被告签订的《个人贷款担保借款合同》项下贷款提前到期；2、依法判令被告刘瑛、刘建文偿还贷款本金43233.5元及利息5101.41元（包括复利和罚息，自2019年1月10日起计算至2020年1月14日），本息合计48334.91元，按年利率13.5375%的标准支付利息自2020年1月15日起至借款实际清偿之日，同时按年利率13.5375%的标准支付复利；3、依法判令被告刘瑛、刘建文支付原告律师代理费；4、依法判令被告樊建友、张小爱对上述借款本息及律师费承担连带赔偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行当庭变更诉讼请求第二项为：第二项为依法判令被告刘瑛、刘建文偿还贷款本金43233.5元及利息6906.5元，（包括复利和罚息，自2019年1月10日起计算至2020年5月10日），本息合计50140元，按年利率13.5375%的标准支付利息自2020年5月11日起至借款实际清偿之日，并对欠付利息按年利率13.5375%的标准支付复利；撤销第三项诉讼请求；变更第四项为依法判令被告樊建友、张小爱对上述借款本息承担连带清偿责任。 被告刘瑛、刘建文、樊建友、张小爱均未进行答辩。 经审理查明：刘建文与刘瑛系父女关系，樊建友与张小爱系夫妻关系。2016年5月9日，刘瑛与甘肃银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人贷款担保借款合同》，合同约定：刘瑛因住房装修向甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款8万元，借款期限5年；借款执行浮动利率，即在年利率4.75%基础上上浮90%，即为年利率9.025%；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所约定利率基础上加收50%，同时对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款法。同时，合同约定保证人的保证范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用等承担连带责任保证，保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下债务履行期满后两年止。借款时，刘建文作为共同借款人在《共同借款人承诺书》和《个人贷款担保借款合同》上签字，承诺对该笔借款与借款人承担同等还款责任和义务；樊建友与张小爱《个人贷款担保借款合同》保证人处签了字，张小爱在《同意执行共同财产承诺函》上签字，承诺在甘肃银行股份有限公司庆阳分行向担保人追索时，可能处分其与担保人所共有财产的行为不持异议。在合同签订后，甘肃银行股份有限公司庆阳分行向刘瑛发放贷款8万元。借得款项后，刘瑛归还了2019年1月9日之前的利息及部分本金，此后再未归还借款本息。故甘肃银行股份有限公司庆阳分行向法院提起诉讼。庭审中，甘肃银行股份有限公司庆阳分行提出截止2020年5月8日，刘瑛累计拖欠甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款本金43233.5元，拖欠借款利息（包括复利和罚息）6939.4元，总计50172.9元。 以上事实，有原、被告陈述，有被告身份证复印件、《个人贷款担保借款合同》、共同借款人还款承诺书、《同意执行共同财产承诺函》、贷款凭证、信贷业务出账通知、贷款发放传票、贷款还款试算单、逾期还款查询单、有本院与刘建文的谈话笔录等附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，刘瑛与甘肃银行股份有限公司庆阳分行签订了《个人贷款担保借款合同》，向甘肃银行股份有限公司庆阳分行贷款8万元。合同对借款金额、借款期限、借款利率、逾期利率、复利及还款方式均作出了明确约定。合同签订后，甘肃银行股份有限公司庆阳分行作为贷款人，如约向借款人刘瑛提供贷款8万元，刘瑛便应当按照合同约定期限及还款方式，及时清息还本。因借款人刘瑛未按照合同约定归还借款本息，已经构成严重违约。现甘肃银行股份有限公司庆阳分行起诉要求解除与刘瑛签订的《个人贷款担保借款合同》，并要求刘瑛归还借款本息，符合法律规定，故对甘肃银行股份有限公司庆阳分行的主张予以支持。在刘瑛借款时，刘建文向甘肃银行股份有限公司庆阳分行出具《共同借款人还款承诺书》，承诺对该笔借款与借款人承担同等还款责任，故刘建文应当作为共同借款人承担债务清偿民事责任。在刘瑛、刘建文向甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款时，樊建友、张小爱作为刘瑛、刘建文的债务担保人，在《个人贷款担保借款合同》保证人处签了字，承诺对刘瑛、刘建文的借款承担连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故保证人、樊建友、张小爱应对该笔贷款承担连带责任保证。根据《中华人民共和国合同法》第九十五条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、解除原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行与被告刘瑛、刘建文签订的《个人贷款担保借款合同》； 二、被告刘瑛、刘建文向甘肃银行股份有限公司庆阳分行偿还贷款本金43233.5元及自2019年1月9日起至2020年5月8日止的贷款利息6939.4元；并自2020年5月9日起按年利率13.5375%的标准支付贷款利息和复利至实际归还之日止；被告樊建友、张小爱承担连带责任保证；担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1008元，由被告刘瑛、刘建文、樊建友、张小爱共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 曹晓平 人民陪审员缪薇 人民陪审员冯永军 二〇二〇年六月二十四日 书记员 任春浩 本案引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。