广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1332号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地：茂名市*******。负责人：李贤。职务：行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，1977年8月10日出生，汉族，住茂名市茂南区****************。公民身份号码：440************010。系原告工作人员。委托诉讼代理人：陈大维，男，1973年7月8日出生，汉族，住茂名市茂南区***********。公民身份号码：440************219。系原告工作人员。被告：杨兵，男，1971年6月18日出生，汉族，住广东省茂名市茂南开发区***********。公民身份号码：440************436。被告：王桂珍，女，1977年9月27日出生，汉族，住广东省茂名市茂南开发区***********。公民身份号码：360************828。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告杨兵、王桂珍信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼，被告杨兵、王桂珍经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行诉讼请求：1、请求判令被告一立即偿还拖欠原告的信用卡欠款118907.29元，其中本金66958.07元、违约金4451.98元、账单分期手续费173.07元、现金分期手续费187.50元、挂失手续费50元、年费580元、“龙卡安心用”增值服务费12元、利息46494.67元(暂计算至2020年2月5日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利)；2、判令被告二对上述债务承担共同清偿责任；3、本案的诉讼费用全部由所有被告共同承担。事实与理由：2014年10月30日，被告向原告申领了第一张龙卡信用卡，卡号为625**********394(2016年10月26日第一次换新卡，新卡号为625**********307；2017年5月23日第二次换新卡，新卡号为625**********147)。2015年4月22日，被告一利用该信用卡申请了300000元(原告根据规定审批了150000元)安居分期付款业务(分36期，手续费率12%，一次性收取)。2017年2月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2020年2月5日，被告尚拖欠原告信用卡欠款合计102611.44元，其中本金59538.77元、利息39380.18元、违约金3281.92元、账单分期手续费173.07元、现金分期手续费187.50元、挂失手续费50元。2016年6月22日，被告按“已有卡”为准入条件向原告申领了第二张龙卡信用卡，卡号为489**********533。2017年5月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2020年2月5日，被告拖欠原告信用卡欠款合计16295.85元，其中本金7419.30元、利息7114.49元、违约金1170.06元、年费580元、“龙卡安心用”增值服务费12元。利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五(详见《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第9款的约定)。违约金计收标准：从2017年1月1日起，持卡人截至到期还款日未还款或还款额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。(详见《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)第四条、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第9款的约定)。分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额*手续费率，自完成交易后的首个帐单日起，根据分期交易期数按月入帐，并全额计入信用卡最低还款额。根据双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表和约定条款》的约定，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。同时，由于上述款项是被告一、被告二在婚姻关系存续期间所欠，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第24条务，应由其共同承担清偿责任。为保障原告的合法权益，依照法律规定，原告特向法院提起诉讼。被告杨兵、王桂珍不作答辩，举证期限内也没有提供证据。经审理查明，2014年10月30日，被告杨兵与原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行签订《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，由被告杨兵办理龙卡信用卡使用。卡号为625**********394。2016年10月26日第一次换新卡后卡号为625**********307；2017年5月23日第二次换新卡后卡号为625**********147)。2015年4月22日，被告杨兵利用该信用卡申请了300000元安居分期付款业务，经原告审批，同意被告借款150000元。分36期，手续费按12%一次性收取。2017年2月份该卡开始逾期，截止2020年2月5日，被告杨兵尚拖欠原告信用卡欠款合计102611.44元，其中本金59538.77元、利息39380.18元、违约金3281.92元、账单分期手续费173.07元、现金分期手续费187.50元、挂失手续费50元。2016年6月22日，被告按“已有卡”为准入条件向原告申领了第二张龙卡信用卡，卡号为489**********533。2017年5月份第二张申领信用卡开始逾期，截止2020年2月5日，被告杨兵拖欠原告信用卡欠款合计16295.85元，其中本金7419.30元、利息7114.49元、违约金1170.06元、年费580元、“龙卡安心用”增值服务费12元。被告杨兵尚欠的上述借款，经原告催收未果，致成纠纷。另查明，根据中国建设银行龙卡信用卡领用协议，借款利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；违约金计收标准：从2017年1月1日起，持卡人截至到期还款日未还款或还款额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同；分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额*手续费率，自完成交易后的首个帐单日起，根据分期交易期数按月入帐，并全额计入信用卡最低还款额。《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表和约定条款》中约定，被告构成违约，原告有权要求被告立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。以上查明的事实,有当事人提供的身份证明、中国建设银行龙卡信用卡申请表、领用协议、中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、约定条款及面谈记录表、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、信用卡交易明细、信用卡透支催收记录等在卷佐证。本院认为，《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及领用协议、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》等均为当事人真实意思表示，依法有效，双方应依约履行。被告杨兵借款后，未能依约偿付借款本息，已构成违约，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行请求借款人杨兵归还借款本息及相关费用，符合法律规定，本院予以认可。截止2020年2月5日，卡号为625**********394的信用卡尚欠原告本金59538.77元、利息39380.18元、违约金3281.92元、账单分期手续费173.07元、现金分期手续费187.50元、挂失手续费50元合计102611.44元；卡号为489**********533的信用卡尚欠原告借款本金7419.30元、利息7114.49元、违约金1170.06元、年费580元、“龙卡安心用”增值服务费12元合计16295.85元，均应予偿还原告。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”。据此规定，原告在计收上述欠款的利息、违约金、账单分期手续费、现金分期手续费、挂失手续费、年费、增值服务费、复利等时，合计利率以不超过年利率24%为限。被告杨兵与被告王桂珍于1998年7月20日登记结婚，于2016年9月6日登记离婚，上述借款用于被告家庭安居装修，应属于夫妻共同债务，被告王桂珍应对借款承担共同偿还责任。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨兵、王桂珍于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金66958.07元、违约金4451.98元、账单分期手续费173.07元、现金分期手续费187.50元、挂失手续费50元、年费580元、“龙卡安心用”增值服务费12元、利息46494.67元合计118907.29元(暂计算至2020年2月5日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止，计收利息、违约金、账单分期手续费、现金分期手续费、挂失手续费、年费、增值服务费、复利等时，合计利率以不超过年利率24%为限)给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1339元、保全费1120元合计2459元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告杨兵、王桂珍负担。被告负担的诉讼费用于履行本判决义务之时一并迳付原告，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  吴永堂二〇二〇年五月二十八日书记员  吴茵茵附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。