甘肃省天祝藏族自治县人民法院   民事判决书   （2020）甘0623民初577号   原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司。   法定代表人：刘某，经理。   委托诉讼代理人：李某，现住天祝县。   被告：石某，粗识字，现住甘肃省天祝藏族自治县。   被告：吕某，女，户籍所在地甘肃省天祝藏族自治县，现住甘肃省敦煌市。   被告：车某，藏族，户籍所在地甘肃省天祝藏族自治县，现住天祝县。   被告：卢某，户籍所在地甘肃省天祝藏族自治县，现住天祝藏族自治县。   原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称：中和农信公司）与被告石某、吕某、车某、卢某借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和农信公司委托代理人李某、被告石某到庭参加了诉讼，被告吕某、车某、卢某经本院在开庭传票合法传唤无证单理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还本金4927元，利息133元，逾期利息1664元（逾期利息计算至2020年2月24日，实际计算至被告实际给付之日）；2.判令各被告对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3.判令各被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2017年10月24日签订《借贷合同》，合同签订后原告如约支付借款。被告石某、吕某、车某、卢某领取借款后从2018年18日起未按合同约定偿还借款，经多次催收拒不还款，截止2020年2月25日尚欠借款本金4927元、利息133元，本息合计5060元，逾期利息1664元（逾期利息暂计算至2020年2月25日，实际计算至被告给付之日）。现特诉至贵院请求支持原告诉求以维护原告合法权益。   被告石某辩称，借款属实，是四被告四户联保借的款，其并不知道其本人是不是小组长，当时是原告公司的信贷员姜有福找到被告，四被告中其只认识卢某，其他的两个人都不认识。四被告每个人都拿到了钱，被告石某每月偿还1683元，被告实际实际贷款15000已经还清了，借款后10个月其本人就已经还清楚了，车某是10000元，当时车某想多拿点钱，但是信贷员不给她。   被告吕某、车某、卢某缺席未答辩。   原告中和农信公司就其诉讼主张提供了证据，本院认定如下：   1.借款协议书一份两页、贷款发放和还款确认书一份一页、付款凭证四份，以原告中和农信公司与四被告签订贷款合同以及我公司将贷款发放给四被告的事实。经质证，被告石某认可证据属实，上述证据中石某的签名确系其本人所签，钱也确实给四被告打了，四被告分了。   2.放宽合影照片一张，以证明原告中和农信公司将款发放给四被告以后，四被告和原告公司工作人员一起合影。经质证，被告石某认可该证据属实，其本人无异议。   经审查，上述证据内容真实、来源合法，且被告石某不持异议，本院予以采信。   被告石某、吕某、车某、卢某未向本院提供证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月23日，被告石某、卢某、吕某、车某自愿组成贷款联保小组，向原告中和农信公司申请借款60000元，其中石某为组长；石某本人申请借款15000元，借款用途为养殖业；卢某申请借款20000元，借款用途为养殖业；吕某申请借款15000元，借款用途为家电铺周转；车某申请借款10000元，借款用途为养殖业。四被告在原告提供的格式贷款申请表（小组贷款）签字，并保证互相担保，小组内有其他任何一个成员不能按时还款，四被告承诺承担连带清偿责任。当日，原告中和农信公司与四被告签订了借款协议书（小组），协议载明实际换借款15000元、卢某借款20000元、吕某借款15000元、车某借款10000元，借款合计60000元，借款期限自2017年10月23日起至2018年10月18日至，还款方式为按月还款，清偿顺序为1服务费、2中介费、3违约金或逾期利息4.利息、5.本金，但合同为具体约定上述费用的计算方式，亦未确定利率。同日，原被告双方签订借款发放与还款计划确认书（小组），确定四被告具体借款数额、打款账户、还款划扣账户、每月还款金额，并约定如逾期，逾期利息和违约金按逾期金额每日0.9‰收取。10月24日，原告中和农信公司将上述款项分四次（20000元、15000元、15000元、10000元）转入被告石某账户，被告石某按照四被告借款数额将上述款项支付各被告。截止2018年12月18日，被告石某、卢某实际借款本息已还清，被告车某尚拖欠借款本息3337元、吕某拖欠本息1683元未偿还。   本院认为，合法成立的借款合同受到法律的保护。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”之规定，被告车某、吕某作为本案实际借款人，在借款到期后，应当承担返还借款本金并支付利息的义务；原告提供的借款协议书中虽未明确约定利息，但根据还款计划书载明的金额计算，原告中和农信公司主张的借款利率为年利率19.29%成立，该利率并不违反法律禁止性规定，本院予以确认。根据双方约定逾期还款的“逾期利息和违约金按逾期金额每日0.9‰收取”，折合年利率为32.85%，参照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限”之规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应于支持”、第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率、又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总结超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，原告中和农信公司主张截止2018年12月18日，被告方拖欠借款本金4927元、利息133元，此后为逾期利息，借款利息不再计算，故自2018年12月18日起被告车某、吕某应当按照未实际偿还借款本息的年利率24%向原告中和农信公司支付逾期利息，直至借款本息清偿为止；原告主张的超过部分的逾期利息不符合法律规定，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债务实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”之规定，四被告在原告提供的格式贷款申请表（小组贷款）签字，并保证互相担保，小组内有其他任何一个成员不能按时还款，四被告承诺承担连带清偿责任，故被告石某、卢某虽已全额偿还自己的借款本息，仍应当对上述借款本息承担连带清偿责任；被告车某对吕某未偿还借款本息依法应当承担连带清偿责任，被告吕某依法亦应对车某未偿还借款本息承担连带偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担保证责任的事实，另行提起诉讼”之规定，被告石某、卢某在承担保证责任后，有权就其实际承担的保证份额向被告车某、吕某追偿；被告车某、吕某在承担担保责任后，有权就实际承担的保证份额向对方追偿。   综上所述，原告中和农信公司诉讼请求合理部分，应当予以支持；逾期超过法定利率部分本院不予支持。故被告车某、吕某应当自本判决生效之日起10日内向原告偿还上述借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共担保法》第十二条、三十条、最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》之规定，判决如下：   一、被告车某于本判决生效之日起十日内向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司偿还本息3337元，并按未实际偿还借款本息的年利率24%向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司支付自2018年12月28日起至借款本息实际偿还之日止的逾期利息；   二、被告吕某于本判决生效之日起十日内向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司偿还本息1683元，并按未实际偿还借款本息的年利率24%向原告重庆市中和农信小额贷款有限公司支付自2018年12月28日起至借款本息实际偿还之日止的逾期利息；   三、被告石某、卢某对上述款项承担连带清偿责任；被告石某、卢某承担保证责任后，有权就其实际承担的保证份额向被告车某、吕某追偿；被告车某、被告吕某对对方未偿还款项互负连带清偿责任，并在实际承担保证责任后，有权就实际承担的保证份额向对方追偿；   四、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费50元，减半收取25元，由被告石某、卢某、车某、吕某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。   审判员 郭福鹏   二〇二〇年六月七日   书记员 周晓芳