云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2020）云3123民初186号原告：云南盈江某银行股份有限公司，住所地云南省德宏州盈江县平原镇。法定代表人：杨莉。委托诉讼代理人：尹安刚，男，汉族，1965年5月1日生，住址云南省德宏州盈江县。特别授权代理。委托诉讼代理人：邵长春，女，汉族，1990年4月20日生，住址云南省德宏州盈江县平原镇象城路**。特别授权代理。被告：蔡某，男，汉族，1982年10月16日生，户籍地浙江省临海市。被告：李某，女，汉族，1986年6月22日生，户籍地浙江省台州市椒江区，现住浙江省临海市，（系被告蔡某妻子）。被告：王某，男，汉族，1986年5月21日生，户籍地浙江省临海市，高中文化，经商，现住云南省盈江县。被告：李某，女，汉族，1988年7月25日生，大专文化，户籍地浙江省台州市椒江区，现住浙江省临海市，（系被告王某妻子）。原告云南盈江某银行股份有限公司（以下简称盈江银行）与被告蔡某、李某、王某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告盈江银行委托诉讼代理人邵长春、尹安刚，被告王某到庭参加了诉讼，被告蔡某、李某经本院公告传唤、李某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盈江银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告蔡某清偿原告截止2019年12月20日的贷款本息215,851.95元（本金196,697元、利息19,154.95元）及自2019年12月21日起到本金清偿日按月利率9.24375‰计算的利息，并对未收的利息按月利率9.24375‰计收的复利；2、请求判令被告李某承担共同偿还贷款本息的责任；3、请求判令被告王某及妻子李某对蔡某的上述债务承担连带偿还责任；4、请求判令被告承担原告为实现债权支付的诉讼费、保全费。事实及理由：原告是在原盈江县农村信用合作联社基础之上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务均由原告承担。2016年6月30日，被告蔡某因经营百货，经同乡王某及妻子李某提供连带责任保证，向原告分支机构建设信用社申请借款300,000元，2016年7月7日，原告与被告签订了1106010683160707430000096号《个人循环借款合同》，由原告向被告提供贷款200,000元，借款合同期限36个月，即2016年7月7日至2019年7月7日。合同约定被告蔡某为借款人，被告李某为共同借款人，利率在同期基准利率上上浮70%，具体借款期限、利率以借款凭证记载为准，按月付息，按一年还款，同时对逾期借款自逾期之日起加收50%的利息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。被告李某出具了《共同偿还借款本息承诺书》，与被告签订了《金碧惠商卡贷款自助用款协议》；同日，原告还与保证人王某签订了1106010683160707230000014号《最高额保证合同》，约定王某为保证人，为蔡某的上述贷款本息承担连带责任保证，保证人王某及妻子李某还出具了《连带责任还款承诺书》。根据合同，被告蔡某进行了3次自助提款，其中前两次的均已偿还，第三次于2018年1月8日自助借款200,000元，借款期限2018年1月8日至2019年1月8日，利率年利率7.395%（月利率6.1625‰）。贷款发放后，因被告经营不善未按期偿还贷款，为此我行分别向被告蔡某进行了3次书面催收，向保证人王某发出4份履行保证责任通知。到2019年12月20日止，被告蔡某共欠我行有贷款本息215,851.95元，其中本金196,697.00元、欠付利息19,154.95元。为维护原告的合法权益，特具文向人民法院提出上述诉请。被告王某辩称，其只是担保人，在被告蔡某、李某没有能力偿还的情况下，可以承担保证责任。其对原告盈江银行起诉借款的本金、利息计算均无异议。被告蔡某、李某、李某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及相关材料。原告盈江银行围绕诉讼请求提交了证据。本院对原告提交的证据评判如下：1、被告蔡某、李某的身份证、结婚证复印件各1份，证实被告蔡某、李某的主体身份信息及二被告为夫妻关系；2、被告王某、李某身份核查表、户口簿、结婚证各1份，证实被告王某、李某身份信息及双方为夫妻关系；3、被告蔡某的授信申请书、被告李某的共同偿还借款本息承诺书及营业执照各1份，证实被告蔡某申请借款用于经营项目，被告李某自愿共同偿还债务；4、个人借款合同、金碧惠商卡贷款自助用款协议及借据各1份，证实原告履行了付款义务；5、最高额保证合同、连带责任保证承诺书、被告王某的工商营业执照各1份，证实被告王某、李某自愿为被告蔡某贷款承担连带担保责任，与原告约定了对被告蔡某借款金额、借款期限、利率、罚息、违约责任等内容履行的担保合同；6、向被告蔡某催收通知3份、向被告王某通知履行担保责任的通知书4份，证实原告催收借款的情况；7、利息计算表1份，证实被告蔡某应支付借款利息、复息、罚息等的计算情况；8、盈江某银行营业执照复印件、法定代表人身份证明，证实原告主体身份情况；9、银监会云银监复【2016】306号对盈江农商行开业的批复1份，证实原告的主体资格，原告系在原盈江县农村信用合作联社基础上改制而设立，原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。经质证，被告王某对原告所举证据的合法性、真实性、关联性均无异议。本院认为原告所举证据来源合法、内容真实、与本案存在关联性，被告王某均无异议，本院予以采信并在卷佐证。根据原告盈江银行及被告王某的陈述及举证，本院确认本案法律事实如下：原告是在原盈江县农村信用合作联社基础之上依法设立的股份制商业银行，原盈江县农村信用合作联社的债权债务均由原告承担。2016年6月30日，被告蔡某因经营百货，经被告王某、被告李某提供连带责任保证，向原告分支机构建设信用社申请借款。2016年7月7日，原告与被告蔡某签订了《个人循环借款合同》、被告李某出具了《共同偿还借款本息承诺书》、《金碧惠商卡贷款自助用款协议》，合同约定：由原告向被告蔡某提供贷款200,000元，借款合同期限36个月，即2016年7月7日至2019年7月7日，利率在同期基准利率上上浮70%，具体借款期限、利率以借款凭证记载为准，按月付息，按一年还款，同时对逾期借款自逾期之日起加收50%的利息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；被告蔡某、被告李某为共同借款人。同日，原告还与保证人王某签订了《最高额保证合同》，约定被告王某为保证人，为被告蔡某、李某向原告借款本金最高限额为人民币200,000元提供连带责任保证，保证范围包括债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；被告王某的妻子被告李某同时出具了《连带责任还款承诺书》。根据合同，被告蔡某进行了3次自助提款，其中前两次的均已偿还，第三次于2018年1月8日自助借款200,000元，借款期限2018年1月8日至2019年1月8日，利率年利率7.395%。第三次贷款发放后，被告蔡某因经营不善未按期偿还贷款，为此原告分别向被告蔡某进行了3次书面催收，向被告王某发出4份履行保证责任的书面通知；到2019年12月20日止，被告蔡某共欠原告贷款本息215,851.95元，其中本金196,697.00元、欠付利息19,154.95元。为维护原告的合法权益，特具文向人民法院提出上述诉请。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。2016年7月7日，被告蔡某与共同借款人被告李某经被告王某、李某担保与原告盈江银行签订了《个人循环借款合同》、《金碧惠商卡贷款自助用款协议》，向原告借款200,000元，借款期限36个月，并约定贷款利率、逾期利率等违约责任。合同符合国家法律规定，系双方自愿签订，受法律保护，本院予以确认。合同履行过程中，被告蔡某于2018年1月8日自助借款200,000元后，未按合同约定向原告履行还款、付息义务，至2019年12月20日按双方约定计算，被告蔡某、李某共欠原告借款本金196,697.00元、利息19,154.95元，本息合计215,851.95元。原告诉请被告蔡某、李某共同清偿，并支付自2019年12月21日起到借款本金196,697.00元清偿日按月利率9.24375‰计算的利息、对未付利息19,154.95元按月利率9.24375‰计收的复利，本院予以支持。同时，被告王某、李某与原告签订《最高额保证合同》、《连带责任还款承诺书》，为被告蔡某、李某借贷提供连带担保责任，但被告王某、李某在被告蔡某、李某未履行还款义务时，未按约定履行担保义务，原告盈江银行向本院起诉要求被告王某、李某按双方签订的《最高额保证合同》、《连带责任还款承诺书》的约定履行连带担保义务，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡某、李某、李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告蔡某、李某于本判决生效之日起十日内归还原告云南盈江某银行股份有限公司借款本金196,697.00元及截至2019年12月20日的利息19,154.95元，本息合计215,851.95元；并以借款本金196,697.00元为基数支付自2019年12月21日起至实际还清款项之日止按逾期月利率9.24375‰计算的利息及对未付利息按月利率9.24375‰计收的复利。二、由被告王某、李某对本判决第一项所涉债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告蔡某、李某进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,540元，由被告蔡某、李某、王某、李某负担（未付），退还原告云南盈江某银行股份有限公司4,540元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  李建刚人民陪审员  杨丽华人民陪审员  孔小项二〇二〇年六月一日书 记 员  龚升美