文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初3031号原告：张家港市天源金属制品厂，住所地张家港市大新镇长丰村。经营者：吴中强，男，1969年4月4日生，汉族，住张家港市。委托诉讼代理人：袁丽，江苏益友天元（张家港）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶泽玙，江苏益友天元（张家港）律师事务所实习律师。被告：永安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市建邺区奥体大街**新城科技园国际研发总部园****。负责人：孙辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：盛雪川，江苏卓岳律师事务所律师。被告：大童保险销售服务有限公司江苏分公司，住所，住所地南京市秦淮区龙蟠中路**中航科技大厦****div>负责人：姚艳磊，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈亚平，该公司员工。原告张家港市天源金属制品厂（以下简称天源制品厂）与被告永安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称永安保险江苏分公司）、大童保险销售服务有限公司江苏分公司（以下简称大童公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月8日第一次公开开庭进行了审理，原告张家港市天源金属制品厂的委托诉讼代理人袁丽、被告永安保险江苏分公司委托诉讼代理人盛雪川、被告大童公司的委托诉讼代理人陈亚平到庭参加庭审。本案于2020年5月26日第二次公开开庭审理，原告张家港市天源金属制品厂的委托诉讼代理人袁丽、陶泽玙，被告永安保险江苏分公司委托诉讼代理人盛雪川到庭参加庭审，被告大童公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告天源制品厂向本院提出诉讼请求：1、请求判令永安保险江苏分公司向原告给付工人杨光荣人身意外伤害保险等赔偿款合计186146.58元；2、大童公司对永安保险江苏分公司的上述债务承担连带赔偿责任；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年6月9日，天源制品厂通过案外人蒋松良向大童公司购买了永安保险江苏分公司的团体人身意外伤害保险。2018年4月19日天源制品厂向蒋松良发送了《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》，将杨光荣变更为被保险人。2018年4月25日，杨光荣在工作中受伤，仲裁部门认定为工伤。原告与永安保险江苏分公司、大童公司协商杨光荣的赔偿事宜，二被告拒绝支付赔偿金，原告故诉来法院。被告永安保险江苏分公司辨称：1、我们认为原告主体不适格，原告是投保人并非被保险人，没有权利向被告主张保险理赔。2、案涉原告的员工杨光荣并非本案保单约定的被保险人，所以被告不承担保险责任。被告大童公司辨称：我方是本案所涉保险的销售公司，我与永安保险江苏分公司签订了销售代理合同，其余答辩意见同永安保险江苏分公司。经审理查明：永安保险江苏分公司与大童公司签订有《保险专业代理合同书》，约定永安保险江苏分公司授权大童公司在相关地域范围内开展代理活动。2017年6月9日，天源制品厂通过案外人蒋松良向永安保险江苏分公司购买了团体人身意外伤害保险，永安保险江苏分公司出具了该团体人身意外伤害保险的保险单，其上显示投保人为天源制品厂，被保险人为单位人数29人，投保险种为团体人身意外伤害保险，每人保险金额为50万元，保险费为22620元，附加险包括附加意外伤害住院现金补贴保险条款（2010年版），附加意外伤害医疗保险条款（2010年版），保险费合计22620元。保险期间为2017年6月10日至2018年6月9日，该保单后附被保险人及受益人清单，其中并未有本案伤者杨光荣。天源制品厂通过转账向永安保险江苏分公司支付了保费22620元。2018年4月19日开始，天源制品厂的员工（微信号“天源秘书”）与蒋松良、大童公司工作人员开始就杨光荣变更为被保险人一事沟通，聊天记录如下：            时间              微信号“天源秘书”（天源制品厂的员工）              蒋松良              大童公司工作人员                  2018年4月19日14:21              将《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》（该表格无天源制品厂的签章，其上载明增加燕志发、杨光荣、杨朝辉3人，减少惠小中、董小伟、陈娇3人）发送给了蒋松良，并说：你好，请帮我们上下保险                                              2018年4月19日14:56                                  蒋松良在微信群“大童合”中将《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》发送给了大童公司工作人员。                                2018年4月19日15:00                                                大童公司工作人员在微信群“大童合”中，回复蒋松良：收到，打印盖章@蒋松良。同时发送了《被保险人变更清单》（内容与天源制品厂发送给蒋松良的内容一致，但是是有永安保险公司抬头的版本，底部投保人签章处空白。）                  2018年4月20日上午10:51                            蒋松良将大童公司工作人员发送给他的《被保险人变更清单》转发给了“天源秘书”，并写明“你好，麻烦你盖章，盖章后再发给我，谢谢”                                2018年4月20日上午10:51-4月25日16:22              “天源秘书”未回复。                                                    2018年4月25日下午16:22                            蒋松良又告知“天源秘书”：“4月19日的批改清单就是保险公司已办后的但要盖章发我”                                              好的，麻烦重新发一份。已过期了，你有QQ吗？发QQ就不会有过期了。                                                                          蒋松良将《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》发送给了“天源秘书”                                              增加的人员已经上保了？                                                                          不叫增加，更换调整，应该把微信文档打印后盖章。                                              我的意思就是调整的人员已经在保了吗？                                                                          在保                                              好的，谢谢，这样我就放心了。                                              2018年4月25日下午17:09                            蒋松良再次给“天源秘书”发微信:把表格式的批单拉出来盖章拍发给我。                                              所有人员吗？                                                                          蒋松良回复： 20180419日文档，并重新发送了永安公司抬头的那份《被保险人变更清单》。                                              “天源秘书”回复了一张照片，现已无法查看，双方均确认，该照片系天源制品厂盖章的《被保险人变更清单》                                              2018年4月26日中午12:54                            蒋松良问“天源秘书”：请把受伤人的情况告诉我                                              受伤的工人什么情况我不清楚，这个要问吴老板，人是吴老板送去医院的。                                                                          叫什么名字                                              杨光荣                                  另查明：一、2018年的4月25日，杨光荣在工作中不慎被机器压伤左上肢。该事故经张家港市人力资源和社会保障局认定，杨光荣左上肢外伤属于工伤，用人单位为天源制品厂。之后杨光荣经苏州市劳动能力鉴定委员会鉴定伤残等级为九级。二、庭审过程中，本院对杨光荣进行了调查，其确认将本案的保险金请求权转让给原告。上述事实，有团体人身意外伤害保险单、中国银行付款回单、《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》、《被保险人变更清单》、微信聊天记录、张家港市劳动能力鉴定结论通知书、认定工伤决定书、张劳人仲案字2019第828号仲裁裁决书、住院费及诊疗费发票、承诺书以及庭审笔录予以证实。本院认为，根据保险单，天源制品厂与永安保险江苏分公司之间团体人身意外伤害保险合同关系合法有效，双方均应按合同履行。本案争议焦点为：一、原告主体是否适格？天源制品厂认为，杨光荣已经将保险权益请求权转让给原告。永安保险江苏分公司、大童公司认为，本案原告主体不适格，被保险人为杨光荣，并非原告。本院认为，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。本案中，杨光荣作为受益人，其将保险金请求权转让给原告，不存在“根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让”的情形，且经本院向杨光荣释明，杨光荣对转让行为产生的后果均已知晓，故杨光荣转让人身保险合同保险金请求权的行为有效，本案原告主体适格。二、关于蒋松良的身份问题。天源制品厂认为，蒋松良应属大童公司的代理人。永安保险江苏分公司、大童公司认为，蒋松良并非永安保险江苏分公司、大童公司的工作人员，蒋松良的身份类似于保险兼业或者保险经纪，是一个个体从业人员，且从聊天记录可以看出，蒋松良代表的是原告的利益，应该认定为原告的代理人。本院认为，对于原告来说，蒋松良长期从事原告与永安保险江苏分公司、大童公司之间保险合同的签订、变更等事宜，足以使其相信蒋松良有永安保险江苏分公司、大童公司的代理权，故蒋松良在本案中的代理行为有效，蒋松良有权代表永安保险江苏分公司、大童公司。三、天源制品厂在2018年4月19日将《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》发送给蒋松良该是否能达到将杨光荣变更为被保险人的法律效果？永安保险江苏分公司、大童公司认为：被保险人的变更，必须提供投保人盖章确认的正式的申请书，双方以往变更人员的操作惯例也是如此。因为保险公司必须要确认被保险人变更的意思表示，是由投保人发出的，而不是由其他人员伪造投保人的意思发出。永安保险江苏分公司为此提供了本案所涉保单八次变更被保险人的《被保险人变更清单》，每张均有投保人天源制品厂的签章。天源制品厂认为，天源制品厂在2018年4月19日将《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》发送给蒋松良应当构成通知大童公司将杨光荣变更为被保险人的法律后果，对永安保险江苏分公司提供了本案保单八次变更所涉《被保险人变更清单》中的七张无异议，其中一张的公章无法确认真实性，盖章的《被保险人变更清单》均为蒋松良事先找原告法定代表人盖章的，“天源秘书”并不知情，故在4月20日蒋松良要求“天源秘书”提供时，其未及时提供。本院认为，天源制品厂在2018年4月19日将《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》发送给蒋松良的行为，本院认为不能否达到将杨光荣变更为被保险人的法律效果，理由如下：1、从日常商业行为来看，提交材料需要提交人的签章这是常识，原告提交的《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》无投保人签章，永安保险江苏分公司、大童公司要求投保人签章，属合理的要求，蒋松良在2018年4月20日即向原告发送了根据《张家港市天源金属制品厂参保人员2018-4-19》制作的《被保险人变更清单》，并要求原告签章之后发送给他，原告一直未予回应，直到杨光荣4月25日受伤，原告才向蒋松良发送了签章的版本，原告自身疏忽导致未及时将杨光荣被变更为被保险人，对此造成的后果应当自负。2、从双方交易习惯来看，原告称历次保单变更，提交的未签章的版本，本院要求原告提供相关依据，原告未能提供，相反，永安保险江苏分公司提供了本案保单八次变更所涉《被保险人变更清单》，每张均有投保人的签章，该证据证实本案所涉保单的被保险人变更，均有投保人提供签章版本的《被保险人变更清单》这一惯例。3、针对原告提出，在2018年4月25日的聊天记录中，原告询问调整人员是否在保，蒋松良告知在保，原告认为该行为构成永安保险江苏分公司对被保险人已经变更的确认。本院认为，该聊天记录应当结合上下文理解，原告询问调整人员是否在保的前一句，蒋松良还在催促原告提供《被保险人变更清单》的签章版本，原告不予回复，反而问蒋松良调整人员是否在保，蒋松良根据之前数次被保险人变更回复在保实属正常，原告以此认为永安保险江苏分公司对当时未有投保人签章版本的《被保险人变更清单》中的被保险人变更进行了确认，无事实和法律依据，本院不予采信。综上，无论是从正常的商业行为，还是从原被告之间长期的交易习惯来看，投保人均应提供签章版本的《被保险人变更清单》对被保险人进行变更，2018年4月19日的变更是由于原告工作人员未及时盖章所致，责任在原告，原告应承担不利的后果。杨光荣受伤时，并非保险合同的被保险人，故原告要求永安保险江苏分公司按照保险合同的约定承担保险责任，本院不予支持。原告要求大童公司对永安保险江苏分公司的债务承担连带赔偿责任，无事实和法律依据，本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十九条、第七十七条、第七十八条、《中华人民共和国保险法》第五条、第二十条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：驳回原告张家港市天源金属制品厂的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2011元，由原告张家港市天源金属制品厂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 李 倩二〇二〇年六月二十八日书记员 于新月本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第四十九条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第七十八条当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第二十条投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。