重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初30612号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**红旗河沟红黄路****兴业大厦（**、16、17和**），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，该分行行长。委托诉讼代理人：王娟，北京金开（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈安林，北京金开（重庆）律师事务所律师。被告：王谦，男，1984年9月14日出生，汉族，职业不详，住重庆市綦江区。被告：尚正雨，女，1983年8月2日出生，汉族，职业不详，住重庆市铜梁区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告王谦、被告尚正雨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王娟到庭参加了诉讼。被告王谦、被告尚正雨经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行诉称，原告兴业银行重庆分行基于与被告王谦、被告尚正雨签署的《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告王谦、被告尚正雨立即向原告兴业银行重庆分行偿还贷款本金112618.38元及截至2019年2月12日的利息19701.31元、罚息4339.96元；并支付自2019年2月13日起至本息清偿之日止的罚息和复利（其中，罚息以未还本金112618.38元为基数，复利以未付利息与罚息之和24041.27元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮50%计算）；2.被告王谦、被告尚正雨承担原告兴业银行重庆分行为实现本案债权支出的律师费4000元；3.被告王谦、被告尚正雨承担本案诉讼费、公告费、保全费；4.原告兴业银行重庆分行对于被告王谦、被告尚正雨的位于重庆市房屋享有抵押权和优先受偿权，有权以上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告王谦未作答辩。被告尚正雨未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：兴业银行重庆分行。借款人：王谦、尚正雨。抵押人：王谦、尚正雨。贷款金额：146000元。贷款用途：支付购房款。贷款期限：240个月,2007年10月19日至2027年10月19日。贷款执行利率：浮动利率，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%。借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历年的第一天自动开始执行新的利率。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%。《个人住房借款合同》第7.2.3条约定，对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额本息偿还法。贷款发放情况：2007年10月19日，原告兴业银行重庆分行按约向被告王谦、被告尚正雨发放贷款146000元。实际还款情况：原告兴业银行重庆分行起诉之后，被告王谦、被告尚正雨偿还了部分款项，截至2020年6月19日，被告王谦、被告尚正雨尚欠原告兴业银行重庆分行借款本金71664.41元、利息240.44元。抵押担保情况：被告王谦、被告尚正雨与原告兴业银行重庆分行签署《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定以其名下位于重庆市南岸区号房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告兴业银行重庆分行。贷款提前到期：《个人住房借款合同》第12条约定，借款人未按约定偿还借款本息时，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。庭审中，原告兴业银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年6月19日。本院向被告王谦、被告尚正雨送达起诉状副本的日期为2020年5月19日。实现债权费用：《个人住房借款合同》第14.3条约定，若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。第15.3条约定，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、拍卖费等。2016年6月27日，原告兴业银行重庆分行与北京金开（重庆）律师事务所签署《委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费4000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告兴业银行重庆分行与被告王谦、被告尚正雨签订的《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告兴业银行重庆分行在按约发放借款后，被告王谦、被告尚正雨未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应违约责任。原告兴业银行重庆分行宣布借款提前到期，要求被告王谦、被告尚正雨偿还借款本息，并支付相应的罚息和复利，有双方之间的合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告兴业银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2020年6月19日，对此本院予以确认。由于被告王谦、被告尚正雨在原告兴业银行重庆分行起诉之后偿还了部分款项，原告兴业银行重庆分行提交了截至2020年6月19日的欠款数据，故应自2020年6月20日起，对全部未还本金计收罚息。至于复利的计收问题。根据《个人住房借款合同》约定，对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。现原告兴业银行重庆分行请求以被告王谦、被告尚正雨尚欠利息与罚息之和为基数计收复利。对于其中以未付罚息为基数计收复利的诉讼请求，因为缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告王谦、被告尚正雨应支付以未付利息为基数按罚息利率计算的复利。关于原告兴业银行重庆分行被告王谦、被告尚正雨支付律师费4000元的问题。本案中，依据《个人住房借款合同》约定，被告王谦、被告尚正雨违约，应向原告兴业银行重庆分行支付因实现债权产生的律师费，现原告兴业银行重庆分行因本案已经实际支付律师费4000元，且并未超过律师服务收费管理办法的规定，故本院对原告兴业银行重庆分行要求被告王谦、被告尚正雨支付4000元的律师费的诉请予以支持。关于原告兴业银行重庆分行主张对涉案抵押物享有优先受偿权的问题。本案中，被告王谦、被告尚正雨以其名下位于重庆市南岸区号房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告兴业银行重庆分行该抵押房屋依法享有优先受偿权。被告王谦、被告尚正雨经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王谦、被告尚正雨在本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司重庆重庆分行偿还截至2020年6月19日的本金71664.41元、利息240.44元，并支付自2020年6月20日起至本金付清时止，以未还本金71664.41元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%的标准计算的罚息；支付自2020年6月20日起至利息付清时止，以未付利息240.44元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%的标准计算的复利；二、被告王谦、被告尚正雨在本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司重庆重庆分行支付律师费4000元；三、原告兴业银行股份有限公司重庆重庆分行对被告王谦、被告尚正雨名下位于重庆市南岸区号房屋（）在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3032元、公告费300元，合计3332元，由被告王谦、被告尚正雨负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  曾炎一人民陪审员  罗 戎二〇二〇年六月二十八日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙