山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁13民初255号 原告：莱商银行股份有限公司临沂分行，住所地山东临沂市兰山区北京路**。 负责人：刘清华，行长。 委托诉讼代理人：张同涛，男，1984年1月27日生，汉族，住山东省临沂市兰山区。 被告：临沂开益商贸有限公司，，住所地山东省临沂市市辖区芝麻墩办事处金科财税大厦** 法定代表人：李成生，总经理。 委托诉讼代理人:戚龙民，男，1975年5月12日出生，汉族，系公司职工，住山东省临沂市兰山区。 被告：临沂鲁光化工集团有限公司，住所地，住所地临沂市经济技术开发区柳州路**iv> 负责人：李真，临沂鲁光化工集团有限公司管理人之组长。 委托诉讼代理人：焦炜，山东正之源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范昌龙，山东正之源律师事务所律师。 被告：山东翔龙实业集团有限公司，住所地山东，住所地山东省临沂市沂蒙路**> 法定代表人：赵守帅，经理。 委托诉讼代理人：孙圣军，男，1994年2月21日出生，汉族，系单位法务，住山东省临沂市河**。 被告：蹇兆旺，男，1961年11月24日出生，汉族，居民，住山东省临沂市兰山区。 委托诉讼代理人:公方敏，山东珏晟律师事务所律师。 原告莱商银行股份有限公司临沂分行（以下简称莱商银行临沂分行）与被告临沂开益商贸有限公司（以下简称开益商贸）、山东鲁光化工集团有限公司（以下简称鲁光化工）、山东翔龙实业集团有限公司（以下简称翔龙集团）、蹇兆旺金融借款合同纠纷一案，莱商银行临沂分行于2019年5月23日向临沂市兰山区人民法院提起诉讼。临沂市兰山区人民法院以该院（2019）鲁1302民初8913号案件立案受理，并向各方当事人送达了应诉手续。鲁光化工提出异议认为，该公司因不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务，已向本院提出重整申请，本院已裁定受理该公司重整申请，并作出《指定管理人决定书》指定重整清算工作组担任管理人。根据《中华人民共和国企业破产法》（以下简称企业破产法）第二十一条“人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向受理破产申请的人民法院提起”之规定，申请临沂市兰山区人民法院将该案移送本院审理。临沂市兰山区人民法院认为，鲁光化工的管辖权异议成立，遂于2019年6月20日裁定移送本院处理。本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莱商银行临沂分行委托诉讼代理人张同涛，被告开益商贸委托诉讼代理人戚龙民，被告鲁光化工委托诉讼代理人焦炜、范昌龙，被告翔龙集团委托诉讼代理人孙圣军以及被告蹇兆旺的委托诉讼代理人公方敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莱商银行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告开益商贸偿还原告借款本金壹仟万元整及相应利息365513.12元；2.确认鲁光化工对开益商贸本金及利息承担连带担保责任；3.判令被告翔龙集团、蹇兆旺对被告开益商贸上述债务承担连带责任；4.判决被告承担本案诉讼费用、律师费及实现债权的所有费用。事实和理由：2018年9月14日被告开益商贸与原告莱商银行临沂分行签订借款合同1份（合同编号：2018莱商行LYLS流贷字第BZ2018091401号），约定由被告开益商贸向原告借款壹仟万元，借款年利率为4.785%，到期日为2019年7月9日，由被告鲁光化工、翔龙集团、蹇兆旺提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告依约向开益商贸发放合同约定贷款，共计壹仟万元。现开益商贸未按时偿还利息（截止2019年5月13日尚欠原告贷款利息共计3期），严重违约，根据原告与开益商贸签订的借款合同第二十条第7款的约定，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求被告开益商贸提前归还全部贷款本息，并有权要求被告鲁光化工、翔龙集团、蹇兆旺承担连带清偿责任。为维护原告的合法债权，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告开益商贸辩称：莱商银行临沂分行诉开益商贸金融借款合同一案，该贷款是实际出资人鲁光化工因生产经营资金需要，2016年由于莱商银行临沂分行的审批额度权限受限，因此将贷款拆分到开益商贸，贷款一直由鲁光化工使用。莱商银行临沂分行知道是由鲁光化工使用该笔贷款，该贷款应由鲁光化工偿还。 被告鲁光化工辩称：一、鲁光化工因不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务。2009年2月12日经贵院受理了重整申请，同时受理了还包括临沂新舟化工有限公司、临沂利邦机械有限公司的破产重整申请，并指定了鲁光化工担任上述三公司管理人。二、本案涉及的金融贷款合同系借新还旧贷款业务，鲁光化工为本次贷款提供了担保。原告起诉的2018年莱商银行LYLS流贷字第B22018091401号借款合同，是用于支付偿还2017年莱商银行LYLS流贷字第B22017111401号合同项下借款人所欠债务，鲁光化工于2018年9月14日与原告签订了担保合同。三、本案涉及的贷款合同项下的贷款实为鲁光化工使用，是以开益商贸名义所贷。鲁光化工于2013年12月17日与莱商银行临沂分行开始做业务，授信额度是3000万，同年12月17日做了3000万的敞口承兑，50%的保证金，半年期，立晨提供担保。这笔业务一直延续到2016年6月20日。2016年6月份，因莱商银行临沂分行审批额度受限，将鲁光化工3000万的额度拆分到两个公司：鲁光化工的额度为2000万，开益商贸的额度1000万。2016年6月29日，鲁光化工做了2000万的敞口承兑。7月20日，开益商贸做了1000万的敞口承兑，其中开益商贸承兑贴现后当日转到鲁光化工莱商银行账户。两笔贷款到期后，这两笔业务调整为流贷，其中鲁光化工2000万的流贷由立晨集团和中信钙业提供担保，开益商贸1000万的流贷由翔龙集团提供担保。开益商贸1000万贷款，是因为当时莱商银行临沂分行审批权限受限，由鲁光化工的贷款分流而来，贷款实际为鲁光化工使用。四、原告已经就该笔债权向鲁光化工申报，鲁光化工对其申报的1000万元的债权予以确认。 被告翔龙集团辩称：一、原告在放款前后未审查和监管借款人的经营状况和还款能力，存在工作失误，对于该失误导致的不良后果，不应由被告翔龙集团承担责任。二、根据《中华人民共和国公司法》（以下简称公司法）第十六条的规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。该项表决由出席会议的股东所持表决权的过半数通过。本案原告应当举证证明翔龙集团公司股东会决议同意对外担保，且需经过半数股东表决权通过。三、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（以下简称担保法司法解释）的相关规定，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人对在最高债权额度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。另，被告鲁光化工于2019年2月12日破产重整，原告已申报债权，对在重整程序中的受偿部分翔龙集团不应承担，翔龙集团仅在担保债权范围内对未受偿部分承担担保责任。 被告蹇兆旺辩称：原告所诉该借款实际借款人为鲁光化工，因鲁光化工破产重组，根据贵院重组裁定批准的重组方案的约定，被告蹇兆旺不应再承担保证责任。请求法院依法驳回原告对被告蹇兆旺的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.原告提交的证据一，即编号为×××57，出具日期为2018年9月14日的莱商银行借款凭证一份，拟证实：原告实际为被告开益商贸发放贷款，上面有双方的签章确认。各被告对该证据的真实性均无异议，但主张实际借款人应为鲁光化工，被告翔龙集团另主张，该证据不能证明原告已将该款项实际发放。因被告开益商贸对收到该借款凭证上的借款数额并无异议，且亦实际认可该1000万元款项已经用于偿还2017年莱商银行ＬＹＬＳ流贷字第Ｂ22017111401号合同项下借款人所欠债务，故对翔龙集团的质证意见本院不予采信。该证据可以证实原告已实际履行贷款发放义务。 2.被告开益商贸提交的证据一，即由鲁光化工和开益商贸双方盖章确认的关于开益商贸贷款情况说明原件一份、记账凭证、收款凭证、进账单、银行承兑汇票明细复印件五份共22页。拟证明：该笔贷款是由鲁光化工2013年12月17日从莱商银行临沂分行贷款3000万，延续至2016年6月30日，因莱商银行临沂分行审批额度权限受限拆分而来。2016年7月20日，开益商贸将该贷款办理的差额承兑汇票贴现，并于当日转付至鲁光化工莱商银行账户。该贷款到期后转为流贷，一直由鲁光化工生产经营使用。证据二、出资人鲁光化工与开益商贸股东伊淑香签订的股份代持协议一份，拟证明：开益商贸经营决策权均由实际出资人鲁光化工行使。其中协议第五条约定，如鲁光化工因生产经营资金需要，以开益商贸名义融资借款供鲁光公司使用时付息及还款责任均由鲁光化工承担，股东伊淑香及开益商贸不因此承担任何经济和法律责任。该笔贷款应由鲁光化工承担还款责任。对该组证据的真实性，原告及各被告均不持异议，但原告认为：第一，开益商贸所提供的证据都是开益商贸、鲁光化工以及伊淑香他们之间的协议，原告不知情、也不予认可；第二，被告指出贷款是经过了拆分，但是两笔贷款的担保人截然不同，原告也不认可关于拆分的主张；第三，被告均称是鲁光化工借款，然后我们想请问，既然被告知道开益商贸和鲁光化工是一个实际控制人，为什么鲁光化工在破产过程中没有把开益商贸纳入，导致我行得到的赔偿金额大大减少，我们有理由怀疑被告是在逃避债务。在债务真正结清之前，依据担保合同，我行可要求任意担保人承担连带担保责任，不应因鲁光化工的破产重整减少其他担保人的担保责任。对该两组证据的真实性本院予以采信，但该两组证据系开益商贸与鲁光化工的内部约定及内部资金往来，仅能证实：被告鲁光化工与被告开益商贸系关联企业，被告开益商贸收到本案借款后，转账支付至鲁光化工银行账户的事实，不能证明原告对各被告主张的案涉借款系由开益商贸承名借款、实际借款人为鲁光化工的情形系明知。 综合当事人提交的证据及举证、质证意见和庭审陈述，本院认定事实如下： 2018年9月14日，原告与被告开益商贸签订编号为2018年莱商银行ＬＹＬＳ流贷字第Ｂ22018091401号借款合同。双方约定，原告为被告开益商贸提供流动资金短期贷款人民币1000万元，用于偿还2017年莱商银行ＬＹＬＳ流贷字第Ｂ22017111401号合同项下借款人所欠债务。该借款年利率为4.785%（基准利率上浮10%），即月利率3.98%。合同有效期内如遇中国人民银行调整贷款基准利率，原告无需通知被告即有权从调整之日起在新的贷款基准利率基础上按照原浮动比例确定该合同项下的借款利率。被告委托原告将合同项下的借款人民币1000万元通过被告开益商贸的8030××××1284账户划入开益商贸在莱商银行临沂兰山支行的8030××××5159账户。开益商贸应按季结息，结息日为每季度末月20日，借款到期时利随本清。双方约定，如开益商贸未按合同规定偿还贷款本息，莱商银行临沂分行有权宣布该合同项下已经发放的贷款提前到期，要求开益商贸提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权要求保证人承担连带责任保证，开益商贸无条件放弃抗辩权。该合同由莱商银行与开益商贸盖章确认，并由双方各自的法定代表人或代理人签字确认。原告于当日按照合同约定将贷款1000万元发放至开益商贸指定的尾号为1284的银行账户，用于偿还2017年莱商银行ＬＹＬＳ流贷字第Ｂ22017111401号合同项下借款人所欠债务，双方约定，贷款到期日为2019年7月9日。 2018年9月14日，被告鲁光化工作为保证人，与原告签订2018年莱商银行LYLS保字第2018091401-1号保证合同。双方约定，为保证上述2018年莱商银行LYLS流贷字第B22018091401号借款合同项下债权的实现，由鲁光化工为开益商贸全面履约向原告提供连带责任保证担保。保证担保的债权为上述主合同项下短期贷款，本金为人民币壹仟万元整，年利率为4.785%，保证担保的范围为主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于原告律师费、差旅费等）以及所有其他应付费用。开益商贸不按主合同的约定履行还款义务时，原告有权直接向鲁光化工追偿。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。该保证合同由原告与被告鲁光化工分别盖章确认，并由双方法定代表人或代理人签字确认。 被告翔龙集团在工商部门登记的股东为：解永军持股比例92%；刘宗选持股比例4%；朱彩花持股比例4%。2018年8月13日，翔龙集团召开股东会（董事会）决议，根据公司章程，决定如下：1.同意为开益商贸在莱商银行临沂分行办理流动资金贷款1000万元整提供担保，并承担连带责任保证；同意股东会（董事会）所有成员对该融资业务提供自然人连带责任保证。该决议由解永军、朱彩花签字，并由公司盖章确认。2018年9月14日，被告翔龙集团作为保证人，与原告签订2018年莱商银行LYLS保字第2018091401-2号保证合同。双方约定，为保证上述2018年莱商银行LYLS流贷字第B22018091401号借款合同项下债权的实现，由翔龙集团为开益商贸全面履约向原告提供连带责任保证担保。保证担保的债权为上述主合同项下短期贷款，本金为人民币壹仟万元整，年利率为4.785%，保证担保的范围为主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于原告律师费、差旅费等）以及所有其他应付费用。开益商贸不按主合同的约定履行还款义务时，原告有权直接向翔龙集团追偿。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。该保证合同由原告与被告翔龙集团分别盖章确认，并由双方法定代表人或代理人签字确认。 2018年9月14日，被告蹇兆旺作为保证人，与原告签订2018年莱商银行LYLS个保字第2018091401号保证合同。双方约定，为保证上述2018年莱商银行LYLS流贷字第B22018091401号借款合同项下债权的实现，由蹇兆旺为开益商贸全面履约向原告提供连带责任保证担保。保证担保的债权为上述主合同项下短期贷款，本金为人民币壹仟万元整。保证担保的范围为主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告为实现债权而发生的费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。双方约定，主合同项下债务履行期限届满（包括合同约定的债务履行期限届满，以及有关依照国家法律法规规定或者主合同约定宣布主合同项下债权提前到期的情形），原告有权要求被告蹇兆旺履行保证责任，被告蹇兆旺同意履行保证责任。该保证合同由原告与被告蹇兆旺分别签字、盖章确认。 后开益商贸自2018年9月21日起未按合同约定向原告偿付利息，其他担保人亦未履行担保义务，原告遂于2019年5月23日提起诉讼。 另查明，2018年12月10日，鲁光化工以不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务为由，向本院申请进行重整。本院于2019年2月12日作出（2019）鲁13破申1-1号民事裁定书，裁定受理鲁光化工的重整申请。2019年5月10日，本院作出（2019）鲁13破申1-3、2-3、3-3号指定管理人决定书，为鲁光化工、案外人临沂新舟化工有限公司、临沂利邦机械有限公司指定清算工作组担任管理人。2020年1月16日，本院作出（2019）鲁13民破（1、2、3）-5号民事裁定书，裁定：一、批准鲁光公司、临沂新舟化工有限公司、临沂利邦机械有限公司的重整计划；二、终止鲁光公司、临沂新舟化工有限公司、临沂利邦机械有限公司重整程序。在鲁光化工破产重整中，莱商银行临沂分行申报了债权，重整计划确定的债权金额为本金人民币1000万元，利息192251.20元。因重整方案确定的执行监督期未届满，上述债权并未得到实际清偿。该重整方案第八条第（六）项及附件三同时确定，解除蹇兆旺对鲁光化工、临沂新舟化工有限公司、临沂利邦机械有限公司提供的担保责任。 本院认为，当事人本案争议的焦点为：一、案涉金融借款合同的借款主体如何确定，应由谁具体承担还款责任；二、各保证人是否应承担保证责任，以及承担责任的范围。 关于争议焦点一，即本案金融借款合同的主体问题。本案中，原告与被告开益商贸于2018年9月14日签订的借款合同系当事人真实意思表示，且内容不违背法律、行政法规强制性效力性规定，应为有效合同。该合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放至开益商贸指定的银行账户，用于偿还双方合同约定的2017年莱商银行LYLS流贷字第B22017111401号合同项下借款人开益商贸所欠债务。原告的合同义务已经履行完毕，被告开益商贸应按合同约定向原告分期偿付利息，并在借款到期时还本付息。但被告开益商贸仅偿还部分利息，至原告2019年5月23日起诉时已经拖欠三期利息未偿还，已构成违约，原告依据合同约定要求被告开益商贸偿还全部贷款本金人民币1000万元及利息365513.12元，符合法律规定，对此本院予以支持。被告开益商贸、鲁光化工主张该借款系由鲁光化工实际使用，开益商贸系隐名代理、承名借款，原告对此不予认可，二被告仅提交了二被告双方签订的代持股协议，以及资金流向的证据证实其主张。该宗证据可以证实二被告系关联公司，以及二被告之间对借款使用的内部约定，不能证实原告对被告主张的案涉借款存在由鲁光化工实际借款、开益商贸隐名代理的情形系明知并认可。且该借款在发放至开益商贸的银行账户后即转化为开益商贸的存款，款项实际由谁使用系开益商贸的权利，不能由此认定与原告订立合同的借款人系被告鲁光化工。对被告开益商贸以此要求不承担还款责任的答辩理由本院不予采信。 关于争议焦点二，即各保证人的保证责任问题。首先，被告鲁光化工、翔龙集团、蹇兆旺分别与原告签订的保证合同均系当事人真实意思表示，且内容不违背法律规定，均为有效合同。现案涉债权在破产重整程序中未受清偿，各保证人仍应按约承担保证责任。各保证人承担保证责任后，可依法向被告开益商贸进行追偿。其次，鲁光化工已于2019年2月12日经本院裁定受理破产重整申请，其担保的案涉债权本息结算依法应截止至破产重整受理日，现鲁光化工重整程序已经确定其担保的案涉债权金额为本金人民币1000万元，利息192251.20元，故鲁光化工在该债权金额范围内对开益商贸的案涉债务承担连带清偿责任。再次，翔龙集团的提供案涉担保已经其公司股东会决议通过，其应按其与原告签订的保证合同约定，对开益商贸向原告所负的10365513.12元债务承担连带清偿责任。最后，蹇兆旺在鲁光化工破产重整方案中被解除的保证责任仅为对鲁光化工、临沂新舟化工有限公司、临沂利邦机械有限公司的保证，并不包括为开益商贸案涉借款提供的保证责任，故蹇兆旺仍应根据其与原告所签订的保证合同约定，对开益商贸向原告所负的10365513.12元债务承担连带清偿责任。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第三十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条的规定，判决如下： 一、被告临沂开益商贸有限公司于本判决生效后十日内偿还原告莱商银行股份有限公司临沂分行借款本金人民币1000万元及利息365513.12元； 二、被告山东鲁光化工集团有限公司对上述第一项确定的被告临沂开益商贸有限公司的债务中的10192251.20元承担连带清偿责任； 三、被告山东翔龙实业集团有限公司、蹇兆旺对上述第一项确定的被告临沂开益商贸有限公司的债务承担连带清偿责任； 四、被告山东鲁光化工集团有限公司、山东翔龙实业集团有限公司、蹇兆旺承担保证责任后，有权向被告临沂开益商贸有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费83,993.00元，由被告临沂开益商贸有限公司、山东鲁光化工集团有限公司、山东翔龙实业集团有限公司、蹇兆旺共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  万法宝 审 判 员  姚玉蕊 人民陪审员  李 鹏 二〇二〇年六月十九日 书 记 员  王 雨