甘肃省庆阳市西峰区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）庆西刑初字第264号 公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。 被告人范江，庆阳市西峰区人。因涉嫌信用卡诈骗罪、伪造公司、企业、事业单位印章罪于2018年10月10被镇原县公安局刑事拘留，同年11月2日被镇原县公安局取保候审。因涉嫌盗窃罪于2019年12月16被镇原县公安局刑事拘留，2020年1月18被逮捕。现羁押于镇原县看守所。 辩护人李亮星，甘肃周圣律师事务所律师。 庆阳市西峰区人民检察院以西检公诉刑诉（2019）247号起诉书指控被告人范江犯信用卡诈骗罪、伪造公司、企业、事业单位印章罪，于2019年7月24日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员顾娜出庭支持公诉，被告人范江及其辩护人李亮星到庭参加诉讼。现已审理终结。 庆阳市西峰区人民检察院指控，2017年3月份，被告人范江通过微信朋友圈发布能为他人办理信用卡的信息，通过公司临时业务员、朋友介绍联系办卡人，先后获取齐某某、贾某某、张某某、蔡某、贾某甲等30多人的身份证复印件。范江购买空白介绍信，伪造龙二小学、庆阳市西峰区市容环境卫生管理局、西峰区董志镇初级中学、西峰黄河水土保持规划设计院四枚事业、企业单位印章。通过在空白介绍信上加盖伪造的印章，出具齐某某、蔡某等多人虚假单位、工资证明信，预留虚假联系电话的手段在交通银行庆阳分行申请为齐某某、贾某某、张某某、蔡某、贾某甲等人办理交通银行信用卡30余张。交通银行发卡后，范江私自持蔡某、齐某某、贾某某、张某某、贾某甲的信用卡自2017年8月12日至2018年8月8日刷卡消费，共计透支本金49183.34元，产生利息9795.08元。后交通银行工作人员通过公告、电话、报纸等方式催收未果。案发后，被告人范江向交通银行归还齐某某、蔡某等人名下信用卡产生的本息合计61698元。指控被告人范江的行为构成信用卡诈骗罪、伪造企业、事业单位印章罪。公诉机关提供了证据。 被告人范江对指控的事实无异议。自愿认罪，并请求从轻处罚。其辩护人辩护认为，被告人有自首情节，无前科，认罪、悔罪，不应数罪并罚，应择一重罪以信用卡诈骗罪处罚。 审理查明，2017年3月份，被告人范江通过微信朋友圈发布能为他人办理信用卡的信息，范江通过其公司临时业务员、朋友介绍联系办卡人，先后获取齐某某、贾某某、张某某、蔡某、贾某甲等30多人的身份证复印件。范江购买空白介绍信，伪造龙二小学、庆阳市西峰区市容环境卫生管理局、西峰区董志镇初级中学、西峰黄河水土保持规划设计院四枚事业、企业单位印章。通过在空白介绍信上加盖伪造的龙二小学、庆阳市西峰区市容环境卫生管理局、西峰区董志镇初级中学印章，出具齐某某、蔡某等多人虚假单位、工资证明信，预留虚假联系电话的手段在交通银行庆阳分行申请为齐某某、贾某某、张某某、蔡某、贾某甲等人办理交通银行信用卡30余张。交通银行发卡后，范江私自持蔡某、齐某某、贾某某、张某某、贾某甲的信用卡自2017年8月12日至2018年8月8日刷卡消费，透支齐某某名下卡号为62821662********的信用卡本金11904.64元，产生利息2389.32元，产生手续费8.64元；贾某某名下卡号为62821862********的信用卡本金13098.82元，产生利息2546.84元；张某某名下卡号为62821862********的信用卡本金10955.09元，产生利息2216.57元；蔡某名下卡号为62821862********的信用卡本金8227.79元，产生利息1600.73元；贾某甲名下卡号为62821662********的信用卡本金4997元，产生利息1032.98元。以上共计透支本金49183.34元，产生利息9795.08元。后交通银行工作人员通过公告、电话、报纸等方式催收未果。2018年8月8日、9日，交通银行庆阳分行工作人员向庆阳市公安局经侦支队报案。2018年10月10日，范江主动到镇原县公安局经济侦查大队投案。 甘肃警察职业学院司法鉴定中心鉴定，镇原县公安局送检的检材1“龙二小学”印文和样本1“宁县新宁镇龙二小学”印文不是同一印章盖印形成；送检的检材2“庆阳市西峰区市容环境卫生管理局”印文和样本2“庆阳市西峰区市容环境卫生管理局”印文不是同一印章盖印形成；送检的检材3“西峰区董志镇初级中学”印文和样本3“西峰区董志镇初级中学”印文不是同一印章盖印形成；送检的检材4“西峰黄河水土保持规划设计院”印文和样本4“西峰黄河水土保持规划设计院”印文不是同一印章盖印形成。 案发后，被告人范江向交通银行庆阳分行归还齐某某、蔡某、贾某某、张某某、贾某甲名下信用卡产生的本息合计61698元。 上述认定事实,有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。 1.证人贺某的证言，证明其系交通银行庆阳市分行风险部职工，贾某某、张某某、齐某某在其银行申请办理信用卡后透支，经催收未还款，经查该三人的单位、收入证明及联系电话都是虚假的，遂报案；齐某某的证言，证明其未在交通银行办理过信用卡，其妹谈某某说她的朋友可以办出交通银行信用卡，其就将身份证交给谈某某办理信用卡，但最后是否办出其不知道；贾某某的证言，证明其让堂妹贾某甲帮忙办理信用卡，其将自己和丈夫的身份证照片通过QQ邮箱发给贾某甲，之后是否办理出其不知道；曹某的证言，证明其和妻子尹某某将身份证复印件交给范江，在范江处办理过两张信用卡，使用两个月后其将两张信用卡注销；孙某的证言，证明其同事谈某某说她的朋友可以办理信用卡，谈某某拿走其身份证复印件，后谈某某将在交通银行办理的信用卡交给其，其使用约半年后将卡注销，其未向谈某某提供过工作及收入证明；边某某的证言，证明其与范江是朋友关系，2017年范江给别人办理信用卡，其好像将身份证复印件交给范江让给其办理交通银行信用卡，但未见到过信用卡，还证明范江欠外债大；曹某甲的证言，证明其将身份证交给贾某甲办理信用卡，两周后其收到寄来的信用卡，用了三个月后交通银行工作人员说其信用卡信息是假的，涉嫌套用别人信息，其就注销了；窦某的证言，证明其将身份证交给同事谈某某办理信用卡，过了两周信用卡就寄给其了，后其将该卡注销；张某某的证言，证明其未通过朋友范江办理信用卡；谈某某的证言，证明其朋友范江说可以帮助其办理信用卡，其就将自己和其姐齐某某的身份证复印件交给范江，过了一段时间卡办好了，范江说这些卡他先用着，其表示同意，2017年后季范江说因为资料不合适，卡被锁住不能用了，就将卡交给其，后卡被其扔掉，其还将辛某某、史某、窦某、窦某甲、孙某的身份证复印件交给范江用于办理信用卡；辛某某的证言，证明其与同事史某将身份证交给谈某某办理信用卡，谈某某说她的一个朋友可以办理信用卡，信用卡办好之后其交给朋友张某甲使用，张某甲用完后其就将卡注销了；史某的证言，证明其将身份证复印件交给同事谈某某办理信用卡，谈某某说她的一个朋友叫范江的帮忙办卡，其问谈的朋友时，一个男子说卡已办理好，他帮助其养卡着呢，其发现给银行预留的信息是虚假的，该卡已被透支4000余元，就要求对方立即还清，时间不长对方还清透支款，其就将卡注销了；贾某甲的证言，证明其所在的庆阳驰诚信息咨询公司老板范江说他有渠道可以免费办理交通银行的信用卡，让其等人在微信朋友圈发一下广告，如果办成还可以拿2%的返点，范江主要用的是西峰区环卫局的公章，其与张某乙负责书写收入证明，之后交给范江，范江负责在上面加盖公章，后其把其姐贾某某的身份证交给范江，过了一个多月信用卡办好了，范江说他先用于还账，直到2018年9月17日范江才把信用卡还给其，还交给其存折让归还其姐信用卡透支的钱，其还将同学曹某甲的身份证发给范江办理信用卡，其姐贾某某和姐夫蔡某不知道名下有交通银行信用卡；张某乙的证言，证明其与贾某甲曾在范江开办的驰骋信息咨询公司上班，到2017年3月范江开始给别人代办信用卡，大概能代办一个月，范江平时收集别人的身份证复印件，让其和贾某甲等人填写申请表、整理资料，并按照范江的要求写好工资证明交给范江，有龙二小学、庆阳市西峰区市容环境卫生管理局、西峰区董志镇初级中学、西峰黄河水土保持规划设计院的工资证明，范江怎么加盖公章的其不知道，其与贾某甲不知道范江伪造公章的事情，某天其无意中发现范江在一个铁盒子里面装着这些单位的公章，范江将资料交给其由其送到交通银行，还证明办理信用卡中涉及西峰黄河水土保持规划设计院的单位证明是其瞒着范江自己书写的，公章也是其自己加盖的，共办理了7个人的信用卡；蔡某的证言，证明其妻贾某某将其身份证拍照后发给贾某甲，贾某甲拿其夫妇二人的身份证照片找人办理交通银行信用卡，其未见过也未使用过该卡；安某某的证言，证明其通过一个叫张某乙的人办理交通银行信用卡，后注销了该卡；雷某某的证言，证明其曾有一张交通银行信用卡，但如何办理的不清楚。 2.接处警工作登记表，证明2018年8月8日、9日，交通银行庆阳分行工作人员贺某向庆阳市公安局经侦支队报案称齐某某、贾某某等人恶意透支信用卡，要求查处；归案情况说明、讯问笔录，证明2018年10月10日范江主动向镇原县公安局投案；张某某书写的证明材料、电话记录，证明其不认识范江、贾某甲、张某乙，从未在交通银行办理过信用卡；辨认笔录，证明经贾某甲辨认，范江系为其姐贾某某办理信用卡之人；信用卡交易记录，证明范江持办理的蔡某、贾某甲、张某某、齐某某、贾某某名下的信用卡透支消费的详细情况；催收记录、内部催收记录，证明交通银行因蔡某、贾某甲、齐某某、贾某某名下的信用卡透支后逾期，通过电话进行了两次催收，但持卡人手机号码是空号；公告，证明交通银行庆阳分行因蔡某、贾某甲名下的信用卡逾期，通过“掌中庆阳头条”进行公告催收，并在陇东报公告催收贾某某、齐某某、杭某某、张某某名下的信用卡透支款；信用卡系统信息表，证明张某某、齐某某、贾某某名下的信用卡透支消费金额等情况；信用卡申请表、身份证复印件、庆阳市西峰区市容环境卫生管理局、西峰区董志初级中学便函，证实范江持虚假的单位、收入证明申请办理张某某、齐某某、贾某某名下的信用卡；银行业务凭单、信用卡及存折复印件等，证明范江将其父亲范耀辉的存折交给贾某甲，让贾某甲归还贾某某名下的信用卡透支款；微信截图，证明范江、贾某某、蔡某的微信信息；信用卡个人存款回单等，证明案发后范江归还齐某某、蔡某、贾某某、张某某、贾某甲名下信用卡产生的本息合计61698元，已还清；证明材料，证实贾某某、张某某、蔡某、贾某甲等20余人不是西峰区市容环境卫生管理局职工，齐某某等5人不是西峰区董志初级中学职工，张某丙、孙某、詹某某、齐某某、安某某、韩某某、雷某某不是西峰黄河水土保持规划设计院职工，朱某某、辛某某不是宁县新宁镇龙二小学职工；证明、透支本息计算表，证明齐某某、蔡某、贾某某、张某某、贾某甲名下信用卡透支的本金、利息情况；事业单位法人证书、营业执照、印模，证明宁县新宁镇龙二小学、庆阳市西峰区市容环境卫生管理局、西峰区董志镇初级中学、西峰黄河水土保持规划设计院的资质及公章印模；户籍证明、庆阳市西峰区城市管理综合执法局文件、便函，证明范江的身份情况，及其因长期旷工已被庆阳市西峰区城市管理综合执法局开除。 3.鉴定意见，证明检材1“龙二小学”印文和样本1“宁县新宁镇龙二小学”印文、检材2“庆阳市西峰区市容环境卫生管理局”印文和样本2“庆阳市西峰区市容环境卫生管理局”印文、检材3“西峰区董志镇初级中学”印文和样本3“西峰区董志镇初级中学”印文、检材4“西峰黄河水土保持规划设计院”印文和样本4“西峰黄河水土保持规划设计院”印文均不是同一印章盖印形成。 4.光盘，证明公安机关向张某某拨打电话，双方的通话内容。 5.被告人范江的供述，与以上证据相互印证。 本院认为，被告人范江冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人范江的行为还构成伪造企业、事业单位印章罪，经查，范江为了进行信用卡诈骗而伪造企业、事业单位印章，其追求的是诈骗钱财，但犯罪的方法又触犯了伪造企业、事业单位印章罪，因而属于牵连犯罪，对其处罚的原则是“从一重处断”，故应按信用卡诈骗罪一罪定罪处罚。被告人范江的行为还构成伪造企业、事业单位印章罪的指控不当。被告人范江主动到司法机关投案，如实供述犯罪事实，是自首，依法可从轻处罚。被告人范江已退赔被害单位的经济损失，可酌定从轻处罚。辩护人的辩护意见正确，应予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（三）项、第六十七条第一款之规定，判决如下： 被告人范江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金20000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。 审判长 付良刚人民陪审员田奔人民陪审员田艳莉 二〇二〇年六月十二日 书记员 范         辰         宇