江西省吉安市青原区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0803民初567号原告：刘佳，女，1976年7月6日出生，汉族，住吉安市吉州区。委托诉讼代理人：丁志伟，江西文冠律师事务所律师。被告：吉安品格商贸有限公司，住所地：吉安市青原区正气路东、铁建路西、火车站广场北路北青原财富广场1幢B2801号，统一社会信用代码：91360800MA363ED13F。法定代表人：温郎海，执行董事。被告：吉安吉州万安商会，住所地：吉安市吉州区阳明西路**万安之家**，统一社会信用代码：51360802MJD105825L。法定代表人：陈喜生，商会会长。原告刘佳与被告吉安品格商贸有限公司（以下简称品格商贸公司）、吉安吉州万安商会（以下简称万安商会）民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘佳及其委托诉讼代理人丁志伟、被告品格商贸公司法定代表人温郎海到庭参加诉讼，被告万安商会经本院合法传唤正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘佳向本院提出诉讼请求：1.要求判令两被告向原告退还众筹股本金20000元、支付投资利润2500元、支付消费券6000元、支付违约金2000元、支付利息2800元（以20000元为基数按月利率2%计算利息自2019年4月1日起至实际付款之日止，暂计算至2019年11月5日），共计33300元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月13日，被告品格商贸公司因急需资金用于扩大经营，邀请被告万安商会作为领投人，共同与原告签订《众筹协议》，约定:原告(甲方)向被告品格商贸公司(乙方)众等入股20000元资金，众筹期限为12个月，自2017年12月13日起至2018年12月12日止，期满后将原告众筹股本金退还;被告品格商贸公司每年应向原告支付利润分红2000元，该款按季度支付;如被告未按约定时间支付利润分红，视为违约，逾期三个月后除支付众筹股本金10％违约金外还应按每月利息2分支付给原告。协议签订后，原告依约于2017年12月13日向被告品格商贸公司支付众筹股本金20000元，为此其向原告出具收据一份。然而，协议履行期间，被告品格商贸公司按约定支付了价值6000元的餐饮消费券，但只支付了前三个季度的利润分红，最后一个季度的分红未按约定支付。众筹期限届满后，原告多次催促退还众筹股本金，其以各种理由拒绝退还。2019年1月9日，原告与被告品格商贸公司签订一份《补充协议》，同意将众筹期限延期至2019年3月31日。至今，被告品格商贸公司亦未向原告退还众筹股本金以及支付其他相关费用，其行为既违背了诚信原则，也已构成严重违约，侵害了原告的合法权益，被告万安商会作为领投人，为被告品格商贸公司的借款行为背书，应视为其为被告品格商贸公司的债务提供担保，理应共同向原告承担连带偿还借款责任。原告诉至本院，要求支持其诉讼请求。品格商贸公司辩称，对原告诉称的事实予以认可，确实最后一个季度的分红未按约定支付，以及众筹延期期间的分红没有按约定支付，到期后也没有归还众筹本金，延期期间的餐饮消费券记不清是否支付。但是认为众筹的性质应该也属于投资，原告作为公司的股东应该与公司共同承担亏损的风险。万安商会辩称，1、本案原告与品格商贸公司的法律关系应为民间借贷，万安商会仅为中间人。众筹协议约定原告出资给品格商贸公司，获得利息和实物回报，众筹到期后取回本金，原告的投资回报不与品格商贸的经营情况挂钩。同时原告未被登记为品格商贸公司的股东，亦未与乙方股东签署股权转让协议或股权代持协议。因此原告与品格商贸公司之间系名为众筹实为民间借贷的法律关系。而该民间借贷法律关系中借款的主体系品格商贸公司，借款用途为品格商贸扩大经营，款项亦直接打入品格商贸的账户。万安商会实际上仅仅扮演了一个中间人的角色，与原告之间不存在民间借贷的法律关系，原告不能突破合同相对性要求万安商会承担债务。2、原告诉请的利息、违约金、消费券等，已经超过了民间借贷年利率24％的上限，依据《民间借贷司法解释》ニ十六条、二十八条、二十九条等规定，对超过上限部分不应支持。3、《众筹协议》并未约定由万安商会对品格商贸公司的债务承担连带责任。《众筹协议》仅约定将公司股权抵押至万安商会名下，但在万安商会的多次催促下，原告及品格商贸公司未办理股权质押登记手续。众筹到期后，万安商会也多次催促品格商贸履行合同义务，尽到了必要的督促义务。原告要求万安商会承担连带责任既无合同约定也无法律依据。综上，请求法庭依法驳回原告对万安商会的所有诉请。刘佳围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、众筹协议1份，证明2017年12月13日刘佳、品格商贸公司、万安商会三方签订众筹协议1份，协议约定两被告向原告借款20000元，两被告每年以不低于出资额10%标准向原告支付利润分红，利润分红按季度支付；约定一次性配送出资额的30%即6000元的餐饮消费券；若被告违约逾期三个月未归还借款本息，须支付出资额10%的违约金并另按月息两分标准支付利息。2、2017年12月13日品格商贸公司出具的收据1份，证明2017年12月13日原告向品格商贸公司支付了众筹股本金20000元。3、2019年1月9日原告与品格商贸公司签订的补充协议1份，证明2019年1月9日原告与品格商贸公司就借款期限延长至2019年3月31日，其他利润分红、餐饮消费券、违约金、利息的计算均按众筹协议的约定来计算。品格商贸公司质证认为，对原告的提供的证据真实性无异议，对证明目的也认可，但是众筹协议中约定的按月息两分计算利息应从逾期三个月后开始计算利息，即只能从2019年7月1日开始计算。万安商会未到庭质证，视为其放弃质证、举证的权利。本院经审查认为，上述证据本院予以采信，证明的事实在审理查明部分结合当事人的陈述予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年12月13日，刘佳、品格商贸公司、万安商会三方签订1份众筹协议。众筹协议的甲方（投资方）为刘佳，乙方（融资方）为品格商贸公司，丙方（监管方/领投人）为万安商会，协议主要内容：一、众筹金额、期限、用途：（一）众筹金额：乙方本次项目众筹股本金总计390万元，共195股，每股20000元；（二）众筹期限：众筹期限为12个月，自2017年12月13日起至2018年12月12日止，众筹期满后，乙方必须在5日内将甲方众筹股本金转入甲方账户；（三）乙方向甲方众筹的股本金用于乙方扩大经营用途。二、众筹回报：（一）本次众筹的标的为品格商贸公司众筹，投资人的收益权包括按季分红和餐饮消费券；（二）乙方每股每年按实际出资额以不低于10%的分红标准（2000元）利润分配给甲方，利润按季支付，按季在次月5日前汇入甲方指定收款账户（刘佳入壹股）；（三）乙方一次性配送本次众筹金额的30%即6000元消费券（或消费卡）给投资人，该消费券（或消费卡）只限在吉安市百福来大酒店有限公司餐饮项目消费使用，并且在众筹期间按月消费完毕。……四、项目保障情况：乙方已将在吉安市百福来大酒店有限公司投资的股权和品格商贸公司注册资本（证件号：91360800MA363ED13F）作为抵押到丙方名下，估值为500万元，以丙方名义监管，用以保障乙方履行本协议所载的义务。五、融后管理义务：（一）各方同意丙方为合同项目下的众筹提供融合管理义务；（二）如乙方未按时支付分红，或未能按约定退回众筹股本金给甲方，逾期超过三日，丙方将按法律程序处置乙方抵押在丙方名下的抵押物，再由丙方和甲方按众筹股本金比例进行处置并按协议约定加收违约金。六、违约责任：……（五）如果乙方未按约定时间分红，也视为违约，如乙方违约，则乙方须按众筹股本金的20%作为违约金支付给甲方，逾期三个月后除支付10%违约金外还应按每月利息2分支付给甲方。2017年12月13日，刘佳支付投资款20000元至品格商贸公司账户。2017年12月13日起至2018年12月12日期间，品格商贸公司向刘佳支付了投资利润分红1500元、餐饮消费券6000元（现已在百福来大酒店全部消费）。2019年1月9日，刘佳与品格商贸公司签订了1份补充协议，协议主要内容：双方同意将2017年12月13日签订的百福来酒店众筹投资合同延期三个月；延期期间，保证乙方的餐卡和分红与原合同标准一致；补充协议到2019年3月31日甲方必须将乙方的投资本金及相关红利归还给乙方，否则甲方必须支付违约金，乙方餐卡可不限期用完为止。补充协议期间，品格商贸公司未按合同约定支付投资利润分红、餐饮消费券；补充协议到期后，品格商贸公司也未按合同约定退还投资本金以及支付违约金、利息等其他费用。本院认为，关于当事人之间的法律关系问题，众筹协议约定刘佳投资品格商贸公司资金20000元，刘佳每年获取不低于出资额10%的分红以及一次性获取出资额30%的餐饮消费券。该协议仅约定了利润分配的方式，没有共担风险、共负盈亏的约定，刘佳也不参与投资项目实际经营。因此，根据众筹协议约定的权利义务，能够确认双方之间名为投资，实为民间借贷法律关系。因此，本案案由变更为民间借贷纠纷。关于万安商会是否应当承担还款责任。众筹协议中约定原告投入的资金是用于品格商贸公司扩大经营，资金也是支付至品格商贸公司账户；众筹协议中也没有体现万安商会向原告借款的合意；故万安商会不是本案民间借贷关系中的借款人。众筹协议中约定万安商会为领投人和监管方，没有约定其为保证人；协议内容也仅约定了万安商会督促品格商贸公司按照约定分红和退回本金，没有约定品格商贸公司不能履行债务时，由万安商会承担保证责任或者两被告对债务承担连带责任；故也不能认定万安商会为本案民间借贷关系中的保证人。万安商会既不是借款人又不是保证人，原告要求万安商会承担还款责任于法无据，本院不予支持。关于品格商贸公司应归还借款本金及利息的数额问题。2017年12月13日至2018年12月12日期间，品格商贸公司已向刘佳支付投资利润分红款1500元、餐饮消费券6000元，折算为年利率37.5%。2018年12月13日至2018年12月31日期间，因双方没有约定，原告在庭审时表示该期间的投资利润分红、餐饮消费券等均不主张，本院予以照准。2019年1月1日至2019年3月31日期间，补充协议约定每年不低于实际出资额的10%的分红，以及一次性配送出资额的30%餐饮消费券，折算为年利率130%。2019年4月1日起，原告主张按众筹协议中约定的出资额10%违约金以及月利率2%的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，品格商贸公司在2017年12月13日至2018年12月12日期间支付的利息已经超过年利率36%的上限，超过上限给付的利息应当作为不当得利返还债务人，超过部分的金额（20000元×1.5%=300元）300元视为品格商贸公司归还本金，确认尚欠借款本金金额为19700元。2019年1月1日至2019年3月31日期间约定的投资利润分红、餐饮消费券折算的利率已经超过年利率24%，本院对超出年利率24%的部分不予支持。自2019年4月1日起协议约定的违约金、利息总计也已经超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，本院对超出年利率24%的部分不予支持。综上，刘佳的诉讼请求部分成立。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条、第二十六条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吉安品格商贸有限公司应在本判决生效后十日内归还原告刘佳借款本金19700元及利息（以借款本金19700元为基数，自2019年1月1日起按年利率24%计算利息至实际还清之日止）；二、驳回原告刘佳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费640元，减半收取计320元，由原告刘佳负担60元，被告品格商贸公司负担260元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  李喜春二〇二〇年六月三十日书记员  刘 艳附：本判决书生效后，权利人可以申请执行，申请执行的期间为2年。