江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0106民初11883号 原告：冯建芬，女，1960年1月18日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住南京市。 委托诉讼代理人：李志强（系原告冯建芬配偶），男，住址同上。 被告：赵伟信，男，1963年1月14日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住南京市。 原告冯建芬诉被告赵伟信民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告冯建芬、被告赵伟信到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告冯建芬向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金200724元及利息31949元（暂计至2019年9月29日），并按照年利率10%主张2019年9月30日起至实际清偿之日止的利息；2.判令原告对被告抵押的房产（位于南京市；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年起，被告先后数次向原告借款，双方约定借款期限为一年，到期还清，被告多次出具借据，均未按期还款。后应被告要求，双方多次重新订立借款协议直至2016年两笔款项到期。期间，被告于2011年3月9日提供其名下位于南京市，后被告的妻子夏虹以需要办理抵押贷款归还原告的名义将上述两证取回。原告多次催要被告还款未果，遂诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告赵伟信答辩称，其与原告之间确实存在借贷关系，原始借款为2010年1月3日借款本金70万元及2010年3月8日借款本金130万元，合计200万元；借款第一年约定利息为年利率18%，至2011年已将全部利息36万元还清，但未偿还本金，后双方商议将年利率变更为10%，继续签订借据，被告继续还款，直至2018年2月份最后一次还款1000元，共计还款2793878元；原告的计算方式为利滚利，但是被告的计算方式是本金归本金，利息归利息，先还本金后还利息，如果不计复利的情况下，被告已经多还了原告20多万元。综上，请求原告返还被告多还的款项。 原、被告围绕其诉讼请求依法提交了银行流水、多份借款凭据、借款补充协议、收条、还款计划、计算清单、还款凭证等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年1月3日，原告向被告转账70万元，当日，被告出具《借款凭据》（以下简称70万借条-2010），主要内容为：本人赵伟信自今日起从冯建芬处借到现金82.6万元，借款期从2010年1月3日至2011年1月2日止，总计12月等。2010年3月8日，原告向被告转账130万元，当日，被告再次出具《借款凭据》（以下简称130万借条-2010），主要内容为：本人赵伟信自今日起从冯建芬处借到现金153.4万元，借款期从2010年3月8日至2011年3月8日止，总计12月等等。关于上述借款借据中金额，原、被告表示系实际出借的借款本金与借期内年利率18%的利息相加之和。 2011年3月1日、2日，被告先后向被告还款16万元、20万元，合计36万元。后被告向原告出具两份《借款凭据》，其中落款2011年1月3日的《借款借据》（以下简称70万借条-2011）中写明借款金额为70万元，期限2011年1月3日起至2012年1月3日止；落款2011年3月8日的《借款借据》（以下简称130万元借条-2011）中写明借款金额为130万元，期限2011年3月8日起至2012年3月8日止等等。 此外，2011年3月9日，原、被告双方签订《借款补充协议》，约定赵伟信从冯建芬处分两次借得200万元整，借款期限均为一年，按借款凭据所约定时间计算起止时间；经协商，赵伟信自愿用属于其所有的涉案房屋（建筑面积77.12平方米）作为借款抵押物，以该房屋所有权证及土地证的两证原件形式交于冯建芬收执；经征得冯建芬同意，赵伟信将出售该房屋的全部所得款项交付给出借人，作为偿还借款的一部分；赵伟信承诺该200万借款年利率10%，如提前偿还全部借款，按照实际借款的期间计算利息，如提前偿还部分借款，也按照实际借款的期间计算利息，剩余部分同理继续按照约定利率连续计算利息，且剩余部分款项还款及计息最后期限仍然按照借款凭据所约定还款期限执行等等。后被告将涉案房屋的两证交付给原告，但双方并未就涉案房屋办理抵押权登记。2012年3月13日，被告妻子夏虹收回上述证件，并向原告出具《收条》，内容为：今收到赵伟信涉案房屋的房产证和土地证各1份。 后被告先后于2011年11月25日、12月29日、2012年1月11日还款16万元、9万元、20万元，合计45万元。原告陈述，其中7万元系70万借条-2011的借期内利息，剩余38万元抵扣该债务的本金后，70万借条-2011仍剩余本金32万元未还；130万元借条-2011未偿还任何款项。此外，被告先后于2012年3月15日、3月31日、4月27日、5月3日还款150000元、50315元、50677元、71063元，合计322055元。2012年，被告再次出具两份《借款凭据》，其中落款2012年1月3日的《借款借据》（以下简称70万借条-2012）中写明借款金额为35.2万元，期限2012年1月3日起至2013年1月3日止；落款2012年3月8日的《借款借据》（以下简称130万元借条-2012）中写明借款金额为122.1万元，期限2011年3月8日起至2012年3月8日止（实际应为2012年3月8日起至2013年3月8日止）等等。原告解释称，上述两份借款借据中借款金额为双方结算后的本金加上借款期限内10%的利息计算得出；其中130万元借条-2012系在2012年5月3日之后出具，在偿还上一年度利息及当年利息后，剩余部分抵充本金，故本金变更为111万元。原告的解释与上述借款借据金额及银行流水、取款凭证等一致，本院予以采信。 2012年6月26日至2013年3月8日期间，被告先后还款8次，共计608417元。经被告本人计算及原告确认，130万元借条-2012剩余本金56.05万元，70万借条-2012未偿还任何款项。原告称，根据被告要求，为减少利息，被告偿还的款项先偿还原始本金为130万元的债务。结算后，双方再次将10%的利息写入新的借款借据，被告向原告出具两张借款借据，其中落款2013年1月3日的《借款借据》（以下简称70万借条-2013）中写明借款金额为38.72万元，期限2013年1月3日起至2014年1月3日止；落款2013年3月9日的《借款借据》（以下简称130万借条-2013）中写明借款金额为61.655万元，期限2013年3月9日起至2014年3月8日止等等。 2013年9月12日至2014年3月3日期间，被告向原告还款4次，总计9万元。经被告妻子夏虹计算及被告确认，130万元借条-2013剩余本金570824元，70万借条-2013未偿还任何款项。结算后，被告向原告出具两张借款借据，并再次将10%的利息写入新的借款借据，其中落款2014年1月3日的《借款借据》（以下简称70万借条-2014）中写明借款金额为425920元，期限2014年1月3日起至2015年1月3日止；落款2014年3月9日的《借款借据》（以下简称130万借条-2014）中写明借款金额为627906元，期限2014年3月9日起至2015年3月8日止等等。 2014年4月29日至2015年3月6日期间，被告向原告还款9次，合计191836元。经夏虹计算及被告确认，130万元借条-2014尚欠本金428631元，70万借条-2014仍未偿还任何款项。结算后，被告将10%的利息计入借款金额，重新出具两张借款借据，其中落款2015年1月3日的《借款借据》（以下简称70万借条-2015）中写明借款金额为468512元，期限2015年1月3日起至2016年1月3日止；落款2015年3月9日的《借款借据》（以下简称130万借条-2014）中写明借款金额为471494元，期限2015年3月9日起至2016年3月8日止等等。 后被告于2015年4月17日至2018年2月14日期间还款24次，合计771570元，但双方未再进行结算。后原告多次催要未果，遂诉至法院，请求判如所请。 案件审理过程中，原、被告双方对于先清偿原始本金130万元的债务无异议，对于年利率10%无异议。原告经计算后向本院明确截至2019年9月27日，被告尚欠本金179547元，利息28578元，合计208125元，且陈述该计算方式少支付利息，对于被告有利；被告未进行计算。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告向被告先后出借200万元本金，年利率由18%变为10%，在近十年时间内被告多次还款，并经双方多次结算，虽在结算中存在多次计算复利的情形，但年利率均未超出法律规定的24%的上限，且多份《借款借据》均系双方自愿签订，系当事人真实意思的表示，故对于上述《借款借据》的金额及计算方式，本院依法予以采信。2015年，被告出具最后两份《借款借据》，载明的借款金额均为借款本金与10%的年利息之和，故经双方结算的实际本金应分别为425920元（对应70万借条-2015）及428631元（对应130万元借条-2015）。后被告于借款期限内及期限届满后还款二十余次，因双方并未继续进行结算，则应按照《借款补充协议》中双方的约定，按照实际出借期间先偿还利息，剩余部分抵扣本金。被告赵伟信抗辩称双方达成先还本后还息的约定，鉴于其原有结算过程中时而本金利息一起偿还，时而仅偿还本金，计算方法前后并不一致，且双方亦未就先还本后还息达成书面协议，故对于其抗辩意见，本院不予采信。经计算（详见附表），被告已将130万元的原始债务本金及利息全部清偿，截至2018年2月14日被告偿还最后一笔款项时，70万元的原始债务尚欠本金211194元，利息5365元。原告在本案中按照有利于被告的方法进行计算，主张截至2019年9月27日，被告欠付本金179547元，利息28578元，合计208125元，并按照年利率10%计算剩余利息，系对于自身权利的处分，本院依法予以支持。 关于涉案房屋的优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条及第一百八十七条规定，对于建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原、被告双方并未就涉案房屋在房屋登记部门办理抵押权登记，抵押权并未设立。故原告主张就涉案房屋优先受偿的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告赵伟信于本判决生效之日起十五日内向原告冯建芬一次性归还借款本金179547元及利息28578元（截至2019年9月27日），合计208125元，并以179547元本金为基数，按照年利率10%，自2019年9月28日起至实际清偿之日止支付逾期利息； 二、驳回原告冯建芬的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4790元，由被告赵伟信负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。       审 判 长  邢珊珊 人民陪审员  马晓娟 人民陪审员  王美华 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  陈 枫 附：计算明细                            130万元债务偿还明细                                                                               本金             数额                       年利率                       利息起算时间                       还款时间                       还款             金额                       使用天数                       利息金额                       清偿利息                       清偿本金                       剩余本金                               1                       428631                       10%                       2015.3.9                       2015.4.17                       20210                       40                       4697                       4697                       15513                       413118                               2                       413118                       10%                       2015.4.18                       2015.5.14                       20360                       27                       3056                       3056                       17304                       395814                               3                       395814                       10%                       2015.5.15                       2015.6.18                       50000                       35                       3795                       3795                       46205                       349609                               4                       349609                       10%                       2015.6.19                       2015.7.31                       30000                       43                       4119                       4119                       25881               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