连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初687号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地连云港市海州区南极南路**。负责人：肖勇，该分行行长。委托诉讼代理人：周海红，王旗军，该行员工。被告：刘道亮，男，1962年3月6日生，汉族，住连云港市海州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告刘道亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用简易程序公开审理。后因案情复杂，本案转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人王某军、被告刘道亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截至2020年2月22日的借款本息合计648724.5元（其中本金619210.22元、利息26940.71元、罚息2573.57元）以及自2020年2月23日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2.判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.被告承担本案诉讼费等一切费用。事实与理由：被告于2015年7月17日与原告签订《个人额度借款合同》约定，原告向被告提供可以循环使用的借款额度90万元，存续期最长为120个月。合同还对利息、罚息、复利等事项进行了约定。同日，被告与原告签订个人最高额担保合同，以海州区朝阳东路28号平高府邸3号楼1单元2001室提供最高额抵押担保，并签订《房地产抵押合同》并办理抵押登记。合同签订后，2015年7月21日被告申请支用借款用于房屋装修，支用金额90万元，期限119个月，自2015年7月21日至2025年6月21日，年利率为7.56%，还款方式为等额本息。原告按约发放贷款，后被告出现逾期。原告催要未果。被告行为违反了合同约定。为维护合法权益，故原告起诉至法院，请求依法判决被告承担责任。被告刘道亮答辩称，对于原告的起诉均无异议；我希望和原告进行调解，或者由法院依法判决。本院经审理认定事实如下：2015年7月17日，原告邮政储蓄银行（贷款人）与被告刘道亮（借款人）签订《个人额度借款合同》约定：额度金额为90万元、存续期最长为120个月，自2015年7月17日至2025年7月17日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。实际利率以借据为准。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利。借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。采用等额本息还款法。每一个月为一个还款期。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。合同还对其他事项进行了约定。同日，被告刘道亮（担保人）与原告（担保权人）签订《个人最高额担保合同》和《房地产抵押合同》，以新浦区地产（建筑面积190.83平方米）及占用范围内的土地使用权占地面积及其附着物、构筑物提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。担保债权范围：主合同项下债务本金90万元及其利息、罚息、复利、违约金、补偿金；债权人实现债权费用和借款人所有其他应付费用。抵押期限为2015年7月17日至2025年7月17日。合同还对其他事项进行了约定。2015年7月21日，原告向被告刘道亮发放借款90万元，借款用途用于房屋装修，期限119个月，自2015年7月21日至2025年6月21日，年利率为7.56%，还款方式为等额本息偿还。2019年7月20日，被告还款出现逾期。截至2020年2月22日，被告尚欠借款本金619210.22元、利息26940.71元、罚息2573.57元，本息合计648724.5元。上述事实，有原告、被告当庭陈述以及原告举证的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》、他项权证、个人贷款（手工）借据、贷款放款单、放款凭证、邮储银行资产保全系统有关实时扣款、还款流水系统截屏及还款流水清单欠款、身份证复印件及户口本复印件等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》，系各方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同的约定向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定偿还借款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金619210.22元及截至2020年2月22日的利息26940.71元、罚息2573.57元和自2020年2月23日起至清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息、复利均按合同约定计算的诉讼请求，符合合同约定，本院依法予以支持。被告以其所有的位于新浦区地产为涉案借款提供抵押，并办理了相应的抵押登记手续，故在被告不履行偿还涉案款项义务时，原告有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告刘道亮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行借款本金本金619210.22元及利息、罚息和复利（其中，截至2020年2月22日利息26940.71元、罚息2573.57元；自2020年2月23日起至清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息、复利均按合同约定计算）。二、被告刘道亮不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权以位于新浦区房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在抵押登记范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10287元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94.（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。审 判 长  刘永红人民陪审员  张春梅人民陪审员  季建华二〇二〇年六月五日书 记 员  梁 茜法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行