吉林省四平市铁东区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)吉0303刑初246号 公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。 被告人韩光，男，1978年9月29日出生，汉族，吉林省梨树县人，中专文化，无职业，户籍所在地梨树县，现住址同户籍地。因涉嫌骗取贷款，于2019年8月21日至8月29日在上海市黄浦区看守所羁押，于2019年8月30日被四平市公安局铁东分局刑事拘留。因涉嫌犯骗取贷款罪，经四平市铁东区人民检察院批准，于2019年9月6日被四平市公安局铁东分局执行逮捕。现羁押于四平市看守所。 吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉[2019]219号起诉书指控被告人韩光犯骗取贷款罪一案，于2019年12月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年12月31日公开开庭进行了审理。公诉机关于2020年1月19日申请延期审理，于2020年6月5日恢复审理。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员高剑、姜海洋出庭支持公诉，被告人韩光到庭参加诉讼。现已审理吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员高剑、姜海洋出庭支持公诉，被告人韩光到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：被告人韩光伙同韩伟（另处）于2014年5月间，因韩伟贷款失信，韩伟提供四平市辽河农垦区西文明街四委二组的五套门市房做抵押，以被告人韩光名义在四平市铁东区农村信用合作联社叶赫信用社办理抵押贷款450万元后，被告人韩光将450万元交给韩伟使用。经公安机关侦查，韩伟给被告人韩光提供抵押的五套门市房权证与实际房产不对应，实际用款人韩伟涉嫌合同诈骗被公安机关立案侦查，贷款450万元一直未能偿还。 公诉机关指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人韩光、同案韩伟的供述、常住人口基本信息、线索移交函、受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、借款申请审批表、个人贷款管理责任书、借款申请书、调查报告、无婚姻登记记录证明、个人信用报告、房地产抵押价值协议书、夫妻抵押协议、工程承包合同、购销合同、工程预算书、房地产抵押估价报告、营业执照、银行认可书、房屋抵押登记申请书、房产抵押价值协议书、刑事判决书、情况说明、贷款损失认定情况介绍、羁押证明、办案说明、立案审批登记表、民事判决书。 公诉机关认为，被告人韩光无视国家法律，虚构事实、隐瞒真相，使金融机构做出错误判断，用虚假抵押物骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，已构成骗取贷款罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人韩光对公诉机关指控的犯罪事实供认，当庭表示认罪认罚。 经审理查明，被告人韩光伙同韩伟（另处）于2014年5月间，因韩伟贷款失信，韩伟提供四平市辽河农垦区西文明街四委二组的五套门市房做抵押，以被告人韩光名义在原梨树县农村信用合作联社叶赫信用社办理抵押贷款450万元后，被告人韩光将450万元交给韩伟使用。经公安机关侦查，韩伟给被告人韩光提供抵押的五套门市房权证与实际房产不对应，实际用款人韩伟涉嫌合同诈骗被公安机关立案侦查，贷款450万元一直未能偿还。被告人韩光于2019年8月21日到公安机关投案。 上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明： 1、常住人口基本信息。证明：被告人韩光身份等自然情况。 2、吉林省四平市人民检察院四检刑检线移【2019】1号线索移交函。证明：四平市人民检察院在办理韩伟涉嫌合同诈骗案中发现叶赫信用社涉嫌违法发放贷款，遂于2019年1月21日将该线索移送至四平市公安局铁东分局。 3、不立案理由通知书、受案登记表及立案决定书。证明：2019年8月8日，公诉机关四平市铁东区人民检察院发出要求公安机关说明韩伟、韩光骗取贷款罪不立案理由通知书，公安机关于2019年8月12日受理该案并于2019年8月13日决定立案。 4、发破案经过及办案说明。证明：四平市公安局铁东分局在侦办四平市铁东区叶赫信用社违法贷款案过程中，于2019年8月8日收到四平市铁东区人民检察院要求说明韩伟、韩光骗取贷款罪不立案理由通知书，四平市公安局铁东分局于2019年8月13日对韩伟、韩光骗取贷款案立案侦查，并对韩光上网通缉。经上海市公安局黄埔分局淮海中路派出所民警联系网上逃犯韩光，韩光于2019年8月21日12时50分自行到派出所投案。 5、借款申请书、无婚姻登记记录证明、个人信用报告、房地产抵押价值协议书、夫妻抵押协议、工程承包合同、购销合同、工程预算书、借款申请审批表、个人贷款管理责任书、调查报告、审查报告、房权证、房地产抵押估价报告、银行认可书、房屋抵押登记审批表、房产抵押价值协议书、抵押贷款请示、审批小组意见、审批委员会抵押贷款批复。证明：被告人韩光于2014年5月7日向原梨树县农村信用合作联社叶赫信用社申请办理并以辽河农垦管理区房产处四辽房产证管区字第20×××××301至20XX303号及20XX319至20XX320号5套房屋抵押贷款，经审批后获抵押贷款人民币450万元。 6、四平市铁东区人民法院（2017）吉0303刑初103号刑事判决书。证明：2017年11月10日，涉案人员梅延因犯滥用职权罪被本院判处有期徒刑1年；郭亚民因犯滥用职权罪被本院判处免予刑事处罚。 7、情况说明。证明：同案韩伟因涉嫌集资诈骗、贷款诈骗、合同诈骗犯罪现正在审理中。 8、羁押证明。证明：被告人韩光于2019年8月21日在上海市黄浦区看守所羁押，于2019年8月29日出所。 9、同案韩伟的供述：2014年的一天，我到叶赫信用社找到主任桑学武打算贷款，因我知道我的征信不符合贷款条件，我就跟桑学武说用我弟弟韩光的名办理贷款，并用孤家子文化小区5套门市房作抵押，之后桑学武带着三四个人到孤家子文化小区对抵押房屋进行了考察，后桑学武让我准备相关贷款材料，并领着韩光到叶赫信用社签字办理了手续，叶赫信用社就给韩光发放了450万元贷款，这450万元贷款由我使用了，其中400万元用于还赵帅借款，剩余50万元用于还其他欠款，但具体还谁我记不清了，在贷款过程中，在叶赫信用社存到韩光名下的300万元是谁存的我想不起来了，但应该是我用韩光的银行卡存的，韩光没有300万元钱，这笔贷款韩光只是顶个名。 10、被告人韩光的供述：2019年8月21日11时许，我接到上海市公安局黄埔分局淮海路派出所的电话，称我被上网追逃，我便自行前来派出所投案。2014年上半年，我堂兄韩伟因开发房地产项目资金问题无法继续贷款，让我帮他贷款并由他偿还，因为我曾帮他这样贷过款，所以我就同意了。4月，我和韩伟司机王立军、叶赫信用社王昶文一起到叶赫信用社，韩伟让王立军拿出一些材料，同时王昶文也拿出了一些材料，韩伟让我在这些贷款材料中签字，信用社桑主任说没事，并告诉我不用担心，他们都知道用我的名办理贷款，钱是韩伟用，好在有抵押，还不上贷款还有抵押物，我当时也没有看都是什么材料，王昶文让我在哪签字，我就在哪签字，王昶文带着我到窗口办理了一张信用社的银行卡，韩伟把我办理的信用卡和我的身份证都拿走了，期间我的结婚证、户口簿都借给了韩伟。公安机关调取的农村信用合作社联社借款申请审批表、借款申请书、个人信用报告查询授权书、五个放权证、房地产抵押价值协议书、夫妻抵押协议、吉林省农村信用社取款凭证、文化小区三期一号楼工程预算书中是我本人签的字。四平辽河农垦管理区文化小区三期工程承包合同和四平辽河农垦区祥和建材商店购销合同中不是我本人签字，也没有签订过这两份合同，是谁委托四平恒通房地产评估有限公司对抵押房产进行评估的我不知道，办理贷款时叶赫信用社没有人对我进行过调查，五套房屋抵押物是哪来的我不知道，300万元验资款是谁打到我的银行卡里的我不知道，我也没有这么多钱，我办理完银行卡后就把银行卡交给了韩伟，他是如何把450万元贷款提出来的我不知道。辽河农垦管理区房产处四辽房产证管区字第20×××××301至20XX316号及20XX319和20XX320号18份房产证不是我办的，也不知道是怎么办的。这些房产证是在韩伟走后，一些韩伟办理过抵押贷款的小额贷款公司、垦区纪委、公安局找我了解情况后，才知道以我的名义办理了这么多房产证，这18份房产应该位于文化小区A、B座的商网，但具体哪个证对应哪个门市房我不清楚，因为办理这些房产证的时间是2008年，当时还没有开发其他房产，只有A、B两栋楼有商网，这18户商网与我没有关系，我没买，也没投资。梨树县农村信用合作社联社叶赫信用社董家档案中心抵押贷款档案中四辽房产证管区字第20×××××301至20XX303号及20XX319和20XX320号房产作为抵押在梨树县农村信用合作社联社叶赫信用社抵押贷款450万元档案中的材料均是我提供的并是我本人签字，这5套抵押房屋对应的是那些房屋我不知道。 综上，经庭审质证、认证，公诉机关指控被告人韩光骗取贷款犯罪事实，有被告人韩光的原始供述，与同案韩伟的供述印证吻合，有常住人口基本信息、线索移交函、受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、借款申请审批表、个人贷款管理责任书、借款申请书、调查报告、无婚姻登记记录证明、个人信用报告、房地产抵押价值协议书、夫妻抵押协议、工程承包合同、购销合同、工程预算书、房地产抵押估价报告、营业执照、银行认可书、房屋抵押登记申请书、房产抵押价值协议书、刑事判决书、情况说明、贷款损失认定情况介绍、羁押证明、办案说明佐证，足资认定公诉机关指控的犯罪事实属实。 本院认为，被告人韩光无视国家法律，伙同他人虚构事实、隐瞒真相，使金融机构做出错误判断，用虚假抵押物骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，构成自首，依法可减轻处罚；被告人在共同犯罪中系从犯，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一（骗取贷款罪）、第二十五条（共同犯罪）、第二十二条（从犯）、第六十七条第一款（自首）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）、第六十四条（追缴违法所得和没收财产）之规定，判决如下： 一、被告人韩光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币10万元。 刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月21日起至2020年6月20日止。 罚金于本判决发生法律效力后10日内一次性缴纳。 二、追缴骗取的贷款人民币450万元返还给被害单位梨树县农村信用合作社联社叶赫信用社。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本九份。 审 判 长  宋红霞 审 判 员  宋 煜 人民陪审员  张佳刚 二〇二〇年六月九日 书 记 员  黄拥政