广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初39271号原告：樊小平，男，1967年6月26日出生，汉族，住江西省吉安市永新县。原告：凡小琴，女，1968年3月18日出生，汉族，住江西省吉安市泰和县。原告：凡小明，男，1970年11月4日出生，汉族，住江西省吉安市永新县。原告：樊小蓉，女，1973年7月12日出生，汉族，住广东省河源市源城区。原告：凡新华，女，1974年3月14日出生，汉族，住四川省仪陇县。原告：凡飞燕，男，1975年5月5日出生，汉族，住江西省吉安市永新县。原告：凡海英，女，1977年3月12日出生，汉族，住广东省河源市源城区。各原告的共同委托诉讼代理人：林友盛、赖秀群，均系国信信扬（河源）律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司河源中心支公司，住所地河源市越王大道与永和东路交汇处华达万福基金中银大厦第**。负责人：蓝亮，总经理。委托诉讼代理人：赵瑛琪、许立庆，均系中国平安人寿保险股份有限公司广东分公司职员。被告：平安养老保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市，住所地广州市天河区体育东路**平安大厦**负责人：曹敬之，总经理。委托诉讼代理人：周梅、周伟贤，均系该司职员。原告樊小平、凡小琴、凡小明、樊小蓉、凡新华、凡飞燕、凡海英与被告中国平安人寿保险股份有限公司河源中心支公司（以下简称“平安人寿保险公司”）、平安养老保险股份有限公司广东分公司（以下简称“平安养老保险公司”）保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告凡海英及众原告的共同委托代理人赖秀群，被告平安人寿保险公司的委托诉讼代理人赵瑛琪，被告平安养老保险公司的委托诉讼代理人周伟贤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告樊小平、凡小琴、凡小明、樊小蓉、凡新华、凡飞燕、凡海英共同诉称：2017年3月17日，原告凡海英在被告平安人寿保险公司处为其母邱权英购买平安孝心卡（加强版）保险，保险期间自2017年3月21日零时起至2018年3月20日二十四时止。2017年8月20日早上8时，邱权英在家中不慎摔倒，随即被送往遂川县卫生院进行救治，因伤势严重当天转入遂川县人民医院住院治疗7天，支付医疗费6901.53元，出院后邱权英于2017年9月9日死亡。邱权英住院当天，原告凡海英将邱权英摔倒住院情况电话告知被告业务员王美连；邱权英去世当天，原告凡海英再次致电王美连告知邱权英去世情况，但两被告均未回复原告任何信息。原告认为，邱权英在家中不慎摔倒从而导致脑出血后、大面积脑梗治疗无效死亡，属于案涉保险合同的意外伤害保障范围，两被告应依约向原告支付保险金，但两被告均拒绝理赔。故诉请判令：一、被告平安人寿保险公司、平安养老保险公司连带赔付原告意外伤害保险金10万元、意外伤害医疗保险金6901.53元、意外住院津贴保险金560元，合计107461.53元；二、本案诉讼费用由两被告承担。被告平安人寿保险公司答辩称：保险合同的保险责任应该由承保单位承担，涉案保单的承保单位为平安养老保险股份有限公司，签单单位为平安养老保险股份有限公司广东分公司，保险责任应由承保公司承担，被告平安人寿保险公司并非保单承保单位，无需承担保险责任。案涉保单为寿险业务员代理养老险销售，根据法律规定，保险责任由被代理人承担。综上，原告主张被告平安人寿保险公司承担连带赔偿责任没有事实与法律依据，请求法院依法驳回原告诉讼请求。被告平安养老保险公司答辩称：不同意原告的诉讼请求。住院记录显示邱权英送院救治的原因是“头晕、左侧肢体无力3小时余”，并非原告诉称的“摔倒”，导致邱权英头晕的原因是脑梗塞、脑出血、高血压等疾病，这些疾病也是造成邱权英死亡的原因。因此，邱权英死亡并非意外事故，不属于保险合同约定的保险责任范围，被告平安养老保险公司不应赔付。经审理查明：原告凡海英在被告平安人寿保险公司处购买被告平安养老保险公司平安孝心卡（加强版）保险，被告平安养老保险公司予以承保并出具《平安养老保险股份有限公司电子保单》，载明：投保人为原告凡海英；被保险人为邱权英；保险期间为2017年3月21日零时至2018年3月20日二十四时；所获保障包括意外伤害保险金10万元，意外伤害医疗保险金1万元（100元免赔，80%比例赔付），意外住院津贴保险金80元/天，最多给付180天；受益人为法定；特别约定为保障责任以卡册约定为准。《平安孝心卡（加强版）卡册内容》载明：二、特别提示1.意外事故：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。2.请投保人在投保时仔细阅读本卡册。投保人必须详细阅读卡册说明，同意卡册的规定方能投保。2017年8月20日，邱权英因患病被送往遂川县卫生院治疗，该卫生院出具的《疾病诊断/鉴定证明书》载明：经检查诊断鉴定为：意外摔伤、脑部出血，昏迷不醒原因待查，建议转上级医院进一步治疗。当天，邱权英转入江西省遂川县人民医院治疗，该院《入院记录》载明：患者3小时前无明显诱因下突然出现头晕、左侧肢体无力，无头痛、恶心、呕吐、视物旋转等症状。2017年8月27日，邱权英出院，该院《出院记录》载明：入院情况：患者因头晕、左侧肢体无力3小时余，摔倒1次。出院诊断：1、脑出血后；2、大面积脑梗死；3、高血压病3级极高危组；4、心房纤颤合并长间歇；5、低钾血症；6、急性胃炎。该院出具的《疾病诊断证明书》载明的诊断结果与前述出院诊断一致。2017年9月9日，邱权英在家死亡。原告凡海英委托被告平安人寿保险公司的业务员王美连向被告平安养老保险公司报案，业务员王美连当日4次致电被告平安养老保险公司客服中心，被告平安养老保险公司客服告知王美连通知原告尸检。2018年9月5日，众原告委托被告平安人寿保险公司业务员王美连向被告平安养老保险公司申请理赔，被告平安养老保险公司以被保险人因疾病非意外身故拒赔。另查明，2017年2月3日，邱权英因车祸送往四川省仪陇县人民医院治疗，该院出院诊断为1、双额叶及右颞叶挫裂伤；2、双额部及右颞部急性硬膜下血肿；3、外伤性蛛网膜下腔出血；4、左顶骨及枕骨左侧骨折；5、头皮血肿；6、全身多处软组织擦挫伤；7、左侧小腿多支肌间静脉血栓形成。邱权英死亡时其法定继承人为其七名子女，即本案七名原告。本院认为：原告凡海英向被告平安养老保险公司投保，被告平安养老保险公司予以承保并出具保险单，原告凡海英与被告平安养老保险公司之间的保险合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约行使权利、履行义务。本案争议焦点在于被保险人邱权英是否属于保险合同约定的因意外事故身故。保险合同约定，意外事故指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件；根据《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款的规定，众原告作为受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失承担等有关的证明和资料，即原告应提交证据证明被保险人邱权英系意外事故身故。现原告提交的证据显示，邱权英入院情况为因头晕、左侧肢体无力3小时余，摔倒1次，但其2017年8月27日出院时的疾病诊断结果为脑出血后遗症期、大面积脑梗死、高血压病3级极高危组、心房纤颤合并长间歇、低钾血症、急性胃炎等多种疾病，原告提交的证据不足以证明邱权英死亡是因意外摔倒所致；同时，被告平安养老保险公司客服人员告知王美连通知原告尸检，但原告未尸检，被告已尽到告知义务，原告应承担未尸检产生的不利后果。综上，原告提交的证据不足以证明被保险人死亡符合合同约定的因遭受意外事故身故，原告要求被告平安养老保险公司承担保险责任缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。原告与被告平安人寿保险公司之间并不存在保险合同关系，且被告平安人寿保险公司代理被告平安养老保险公司销售保险单，由此产生的法律后果应由被代理人平安养老保险公司承担，故原告要求被告平安人寿保险公司承担连带赔付责任缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告樊小平、凡小琴、凡小明、樊小蓉、凡新华、凡飞燕、凡海英的诉讼请求。本案受理费1224元，由原告樊小平、凡小琴、凡小明、樊小蓉、凡新华、凡飞燕、凡海英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  林 艳人民陪审员  诸静波二〇二〇年六月五日书 记 员  谢钊颖谢宜静陈嘉慧