云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初3396号原告：交通银行股份有限公司云南省分行。住所：云南省昆明市白塔路**交银大厦。统一社会信用代码：9153000091654733XB。负责人：栾立冰。委托诉讼代理人：许文、康瑞杰，系云南星源律师事务所律师，一般授权代理。被告：赵艳春，女，汉族，1979年4月20日出生，云南省宣威市人，住，住云南省宣威市/div>原告交通银行股份有限公司云南省分行（以下简称交通银行）诉被告赵艳春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日受理，本案依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托代理人许文到庭参加诉讼，被告赵艳春经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》；2.判令被告立即归还原告尚余借款本金人民币681344.19元，截止2020年3月5日产生的利息21347.08元、罚息147.77元、复利514.77元，本息合计703353.81元，利息、罚息及复利按合同约定利率计算至被告全部款项清偿之日止;3.原告对被告设定抵押的位于昆明市房屋，不动产登记证号：（2016）五华区不动产证明第××号房产予以拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案案件受理费、诉讼保全费及原告为实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年11月8日原告与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》一份，根据合同约定原告向被告发放借款71万元，用于购买位于昆明市，并由被告将所购房屋抵押给原告用于担保借款本息及相关费用的归还。合同约定贷款期限360个月（30年），自2016年12月20日起至2046年11月8日。利率按人民银行五年以上（期限〉贷款基准利率计算，如遇人民银行调整基准利率，则以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式采用等额本息还款，每月21日为还款日。如被告出现连续三个月或累计六个月未按时足额还款的，原告有权解除合同并依法处置抵押物。被告用于抵押的位于昆明市房屋，已办理了抵押登记，取得了登记机关核发的云（2016）五华区不动产证明第××号《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告依约向被告发放借款71万元，但被告收到贷款后却未能按合同约定按时足额向原告归还借款本息，至今已连续逾期未向原告归还贷款，原告经催收无果，为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》的相关规定诉至贵院，请求贵院依法对原告的全部诉讼请求予以支持。被告赵艳春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组：《个人房产抵押贷款合同》。第二组：《抵押人申明书》《公证书》（2016）云昆明信证经字第37704号、《离异声明书》。第三组：《不动产登记证明》、云（2016）五华区不动产证明第××号。第四组：《借款凭证》。第五组:《欠款明细》《还款明细》《利息计算明细》。第六组：云南省非税收入收款收据、民事裁定书。被告未提交证据。本院认为当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。对于原告提交的上述证据，经核对原件后，本院予以采信并存卷佐证。根据当事人的陈述、举证及庭审查明的事实，本院确认如下事实：2016年11月8日，原告（贷款人）与被告赵艳春（借款人、抵押人）签订编号为201601531322999004200000320的《个人房产抵押贷款合同》，约定贷款金额为710000元，用于购买位于昆明市房屋，贷款期限为30年（即360个月），贷款利率按五年以上（期限）人民银行贷款基准利率计算，贷款利率每年1月1日调整一次，还款方式为等额本息，如逾期还款按贷款执行利率上浮50%计收罚息及复利，被告未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权宣布本合同项下已经发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用由被告承担，合同明确约定被告用前述购买的房屋对合同产生的债务作抵押担保，合同还对其他事项进行了明确约定。2016年9月5日，云南省昆明市明信公证处出具编号为（2016）云昆明信证经字第37704号《公证书》，该抵押贷款合同为双方真实意思表示，合法有效。2016年12月10日，原、被告双方就抵押物（不动产登记证号为云（2016）五华区不动产证明第××号）办理了抵押登记，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。后原告将借款发放至被告指定账户。被告于2019年7月开始逾期，连续逾期超过6个月。截止2020年3月5日，被告尚欠原告贷款本金681344.19元，利息21347.08元、罚息147.77元、复利514.77元。另查明，本案民事起诉状于2020年5月24日通过邮寄方式送达被告。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，原、被告签订的合同系双方当事人真实意思表示，协议依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告多次未按约定履行偿还贷款本息的义务，以自己的行为表明不履行主要债务，根据前述法律规定及合同约定，原告有权宣布借款提前到期，并有权解除双方签订签订编号为201601531322999004200000320的《个人房产抵押贷款合同》，原告以起诉方式要求解除合同，本院于2020年5月24日将民事起诉状送达被告，故合同于2020年5月24日解除。同时，原告有权要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及复利。故对于原告要求解除合同，要求被告支付截止2020年3月5日止的贷款本金681344.19元，利息21347.08元、罚息147.77元、复利514.77元，并支付自2020年3月6日起至全部款项实际付清之日止的利息、罚息及复利（利息利率按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，罚息及复利按利息利率上浮50%计算），依法有据，本院予以支持。关于抵押，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告以其坐落于昆明市房屋提供担保，并进行了抵押登记，现被告未按约定履行偿还贷款本息的义务，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，故对于原告主张对抵押物昆明市房产（不动产登记证号为云（2016）五华区不动产张明第0028960号）以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于其他费用。原告要求被告支付因实现债权而产生的保全费、律师费、公告费等费用，对无事实和法律依据的，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、原告交通银行股份有限公司云南省分行与被告赵艳春签订的编号为201601531322999004200000320的《个人房产抵押贷款合同》于2020年5月24日解除；二、由被告赵艳春于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行支付贷款本金681344.19元及截止2020年3月5日止的利息21347.08元、罚息147.77元、复利514.77元；三、由被告赵艳春于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行偿还上述贷款自2020年3月6日起至款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（利率按签订编号为201601531322999004200000320的《个人房产抵押贷款合同》中约定的计算）；三、原告交通银行股份有限公司云南省分行对抵押物昆明市房产（不动产登记证号为云（2016）五华区不动产证明第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费10834元、保全费4037元，由被告赵艳春负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  孙琳燕二〇二〇年六月十六日书记员  李华俊