广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初862号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行，住所地：鹤山市。负责人：劳伟权，该行行长。委托诉讼代理人：刘杰，男，该行员工。委托诉讼代理人：王以富，男，该行员工。被告：邓伟国，男，1969年4月8日出生，汉族，住广东省鹤山市沙坪街道。被告：黄宇虹，女，1968年4月8日出生，汉族，住广东省鹤山市沙坪街道。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行（以下简称农村商业银行沙坪支行）与被告邓伟国、黄宇虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行沙坪支行的委托诉讼代理人王以富、被告邓伟国到庭参加诉讼，被告黄宇虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行沙坪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓伟国偿还原告贷款本息合计101906.42元，其中贷款本金100000元，欠息1906.42元［暂计至2020年2月20日，2020年2月21日至还清本息之日止的贷款欠息（包括利息、罚息、复利）按双方签订的合同编号为100***********619号的《消费宝借款合同》第二条、第九条相关约定计收］；2.判令被告黄宇虹负连带清偿责任；3.判令被告负担本案诉讼费用。事实和理由：被告邓伟国于2018年3月9日向原告书面提出《消费宝授信申请书》，2018年3月15日，原告与被告邓伟国签订合同编号为100***********619号《消费宝借款合同》，该合同约定原告向被告提供100000元贷款资金，期限从2018年3月15日至2020年3月14日，利率按固定年利率7.38%计算，合同第九条违约责任约定“借款人不按期偿还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起，在本合同第二条约定的借款利率基础上加收50%，即在贷款年利率7.38%基础上加收50%，并对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），贷款人有权按本合同第二条约定的借款利率的1.5倍计收复利”。同日，被告邓伟国的配偶即被告黄宇虹向原告出具《连带责任担保书》，被告黄宇虹对该笔贷款本息承担连带保证责任，保证期限由借款之日起至借款到期后两年。该笔贷款于2020年3月14日到期，被告未能按期归还贷款本息，尚有贷款本金100000元，欠息1906.42元（暂计至2020年2月20日）未归还，被告邓伟国已严重违反双方签订的借款合同，构成违约，被告黄宇虹也没有履行担保责任，两被告均已严重侵害原告的合法权益，造成原告债权的损失。为维护原告的合法权益，原告特提起诉讼。被告邓伟国辩称，原告不应在贷款到期就马上起诉，贷款未到期前被告邓伟国已经提前两个月和原告沟通需要先处理一套毛胚房之后再归还贷款。被告邓伟国确认拖欠原告诉求的本金100000元及逾期的四个月利息。被告黄宇虹无答辩，在举证期限内没有提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为放弃举证、质证、辩证的权利。本院经审理认定事实如下：2018年3月9日，被告邓伟国向原告农村商业银行沙坪支行提交《消费宝授信申请书》，向原告申请消费宝授信额度100000元。2018年3月15日，被告邓伟国作为借款人，原告作为贷款人，双方签订合同编号为100***********619的《消费宝借款合同》，约定被告向原告借款，为最高借款额度100000元的消费宝贷款；借款期限从2018年3月15日起至2020年3月14日止；借款利率为年利率7.38%；还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，贷款到期日结清贷款本息；借款人不按期（包括按贷款人宣布的提前到期日）偿还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起，在本合同第二条约定的借款利率基础上加收50%；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），贷款人有权按本合同第二条约定的借款利率的1.5倍计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用等等。上述合同签订当日，原告依约向被告邓伟国发放贷款100000元。后被告邓伟国从2020年1月开始出现拖欠利息，截至2020年2月20日，已拖欠原告借款利息1886元、罚息20.32元、复利0.1元。现借款已到期，被告邓伟国未能偿还到期本金100000元。就被告邓伟国所欠款项，原告经追收未果，遂诉至本院。另查明，2018年3月15日，被告黄宇虹签名并按捺指模确认《连带责任担保书》一份，承诺对被告邓伟国在编号为鹤农信借字[2018]第100***********619号借款合同下的借款100000元以及借款利息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。原告农村商业银行沙坪支行的名称于2018年12月28日核准变更，企业名称由鹤山市**信用合作联社沙坪信用社核准变更为广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农村商业银行沙坪支行与被告邓伟国签订的《消费宝借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应按约定和法律规定履行各自的义务。合同签订后，原告已依约将借款100000元出借给被告邓伟国，履行了合同义务，但被告邓伟国并未能按借款合同的约定归还借款本息，根据双方签订的《消费宝借款合同》的约定，原告有权要求被告邓伟国偿还全部欠款，因此，原告要求被告邓伟国偿还借款本金100000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年2月20日的利息为1886元、罚息为20.32元、复利为0.1元，自2020年2月21日起至被告邓伟国还清欠款日止的利息、罚息、复利，以实欠款为基数，按《消费宝借款合同》约定的计算方法另行计付）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。另，被告黄宇虹自愿签订《连带保证责任书》，为《消费宝借款合同》项下的借款本息承担连带保证责任，故被告黄宇虹应对被告邓伟国所欠原告的借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邓伟国于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行偿还借款本金100000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年2月20日的利息为1886元、罚息为20.32元、复利为0.1元，自2020年2月21日起至被告邓伟国还清欠款日止的利息、罚息、复利，以实欠款为基数，按编号为100***********619的《消费宝借款合同》约定的计算方法另行计付）；二、被告黄宇虹对本判决第一项确定的被告邓伟国所欠原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行的借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1169.07元，保全费1029.53元，合共诉讼费2198.6元（已由原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行预交），由被告邓伟国、黄宇虹负担。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司沙坪支行预交的案件诉讼费2198.6元，由本院予以退回；被告邓伟国、黄宇虹应向本院补缴案件诉讼费2198.6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余真盛二〇二〇年六月九日法官助理 胡文敏书 记 员 李笑媚