江西省龙南县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0727民初728号原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司。地址：龙南县龙泉大道32号。法定代表人：吴**明，系该行董事长。委托代理人：周文，男，系该行员工，特别授权。委托代理人：郭德林，男，系该行员工，特别授权。被告：张武全，男，1981年10月27日生，汉族，住龙南县。被告：曾胜清，女，1949年11月22日生，汉族，住龙南县，现住龙南县。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告张武全、曾胜清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，由审判员刘**玮独任审判，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人郭德琳，被告曾胜清、张武全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张武全、廖六群向原告归还贷款本金计人民币750000元及利息179195.71元，共计929195.71元（截止2020年5月14日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止。2、依法判令被告曾胜清依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。2、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2016年4月，被告张武全因经营车行资金紧张而向原告申请抵押贷款，原告经审查认为被告符合贷款的条件，遂于2016年4月18日与被告签订了个人借款合同、最高额抵押合同，授信期限三年。2018年4月8日，原告按照借款合同向被告发放贷款计人民币400000元整，约定贷款利率为年利率8.7%，并约定归还日期为2019年4月7日，2018年4月10日原告再次向被告发放贷款350000元，约定贷款利率为年利率8.7%，并约定归还日期为2019年4月9日，同时以被告曾胜清名下位于龙南县的房产（房他项权证号：龙南县房他证2016字第××号）作为抵押。刚开始被告依合同约定支付了部分利息，后来被告不按时支付利息，截止2020年5月14日，被告共拖欠原告本息计人民币929195.71元，经原告工作人员多次催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。被告张武全辩称，对该笔借款予以认可，被告曾胜清的儿子廖煌华是他姐夫，廖煌华之前要做汽贸生意，廖煌华因征信原因无法贷款，让被告张武全以其名义去贷款，并用被告曾胜清的房产用于抵押，被告张武全为他申请了该笔借款，贷款发放后一直是廖煌华去还利息。被告曾胜清辩称，对该笔借款予以认可，她确实用其名下的房产做了担保，贷款时的月利率时7厘多，还款应该按照贷款时的利息，她贷款时已经超过了65岁，银行也有责任，银行不能计算罚息等利息之外的费用，如果按贷款月息7厘多她愿意继续还款，如果要算罚息她就不愿意还款了。本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的三被告身份证复印件、结婚证复印、个人借款合同、借款凭证、抵押合同、贷款催收证明、交易明细、结欠利息、房屋他项权证登记证明等证据予以确认和采信。被告张武全、曾胜清均未向法庭提交证据。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年4月被告张武全以经营车行资金紧张为由向原告提出抵押贷款申请，原告经审查认为被告符合贷款的条件，遂于2016年4月18日与被告张武全签订《个人借款合同》【合同编号：（2018）龙农联社个借字第13926201641910010001】。合同约定：借款金额750000元整；借款期限2016年4月18日至2019年4月17日止；借款用途经营车行；借款利率为年利率8.7%，自贷款人放款日起按日计息；结息方式为按月结息；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；合同项下借款为担保借款，担保方式抵押，担保合同另行签订。被告张武全在上述合同借款人上签字捺印。2016年4月18日，原告与被告曾胜清签订《最高额抵押合同》（合同编号：［2016］龙农联社高抵字第139262016041910010001），该合同约定由被告曾胜清以其所有的位于龙南县的房屋【房屋所有权证号：龙私字第4326号】为本案提供抵押担保，并就以上抵押担保办理了抵押登记，被告曾胜清在该合同上以抵押人签字捺印。上述合同签订后，2018年4月8日，原告按照借款合同向被告张武全发放贷款计人民币400000元整，约定贷款利率为年利率8.7%，并约定归还日期为2019年4月7日，2018年4月10日原告再次向被告张武全发放贷款350000元，约定贷款利率为年利率8.7%，并约定归还日期为2019年4月9日。刚开始被告依合同约定支付了部分利息，后来被告不按时支付利息，原告于2019年5月24日、2019年5月26日分别向被告曾胜清、张武全送达了货款催收通知书，被告二人签字确认。截止2020年5月14日，被告张武全共拖欠原告本息计人民币929195.71元，结欠利息除按正常贷款利率计算的利息外，还包括截止该日的逾期利息、罚息等。另查明，廖六群与被告张武全系夫妻关系，廖六群于2018年1月11日因交通事故过世。本院认为，原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告张武全签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告已按合同约定向被告张武全发放贷款，但被告张武全未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。故原告主张被告张武全归还结欠的借款本息、至借款结清日所产生的利息、罚息等费用，符合法律规定，本院予以支持。本案借款虽发生在被告张武全与廖六群夫妻关系存续期间，但廖六群未在借款申请表及《借款合同》上签名捺印，事后也未对该笔借款予以追认，原告未提供证据证明该笔借款用于了被告张武全、廖六群家庭共同生活，且廖六群已经过世，不再具有诉讼主体资格，原告主张该笔借款系被告张武全、廖六群夫妻共同债务，本院不予支持。被告曾胜清以其所有的位于龙南县的房屋【房屋所有权证号：龙私字第4326号】为本案提供抵押担保，并就该抵押担保办理了抵押登记，根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”。因此，被告曾胜清应以该抵押财产为本案贷款的履行承担抵押担保责任。被告曾胜清辩称，其为该笔借款提供抵押担保时已经年过65岁，原告不能主张利息之外的罚息等，本院认为，被告曾胜清为本案借款提供抵押担保时有完全民事行为能力，其年龄是否超过65岁并不影响本案抵押权的效力，原、被告签订《最高额抵押合同》已明确约定抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息等，故被告曾胜清的上述抗辩无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张武全于本判决生效之日起五日内归还借款本金750000元，利息、逾期罚息等179195.71元（截止2020年5月14日），合计人民币929195.71元给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。二、由被告张武全于本判决生效之日起五日内支付自2020年5月15日起至借款清偿之日止按原、被告签订的《个人借款合同》约定计付利息、逾期罚息等款项给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司，利随本清。三、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司在本案债权范围内对被告曾胜清用于抵押的位于龙南县的房屋【房屋所有权证号：龙私字第4326号】拍卖或变卖等所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告江西龙南农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费6248元，由被告张武全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员 ：刘**玮二〇二〇年六月十五日书记员 ： 叶 莹