山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0802民初2534号 原告：中国银行股份有限公司运城市分行。 委托诉讼代理人：张银玉，山西宁丰（运城）律师事务所律师。 被告：牛爱荣，女。 原告中国银行股份有限公司运城市分行（以下简称：中行运城分行）与被告牛爱荣信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行运城分行委托诉讼代理人张银玉到庭参加诉讼，被告牛爱荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行运城分行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告支付信用卡欠款61248.96元，其中本金34884.99元及截止到2020年04月22日利息为17881.06元、违约金8482.91元；及2020年04月21日之后的利息（利息根据最后一期对账单的本期余额47461.42元按日利率万分之五计算至款还清之日止）；二、本案律师代理费3000元及诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2015年06月26日，被告向原告申请办理信用卡，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称“合约”)。合约约定了免息还款期、最低还款额、透支利息、还款违约金等事项。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为52××26的信用卡。被告使用该信用卡进行消费，自2018年02月27日出现逾期，截止到2020年04月22日欠款61248.96元，其中本金34884.99元、利息17881.06元、违约金8482.91元。经原告多次催收，被告始终未还款。为维护国家金融秩序，保障原告合法权益，诉至本院。 原告中行运城分行为证实其主张，提交证据如下： 一、信用卡申请表、《信用卡领用合约》 证明：2015年06月26日，被告牛爱荣向原告申请办理信用卡，其同意遵守《信用卡领用合约》的各项规则，并且对合约中有关利息、滞纳金等条款进行了充分了解。 合约第三条约定：被告在到期还款日未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，应支付利息及滞纳金。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率为万分之五（年化利率约19.9%)，并按月计收复利。滞纳金按最低还款额未还款部分的5%计收等。 合约第四条约定：被告如不及时还款，原告可扣划被告在原告开立的任何账户内款项，可以委托第三方进行催收及依照法律程序追索，被告应承担原告因催收而产生的相关费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)。 合约第五条第33约定，原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。双方同意本合约所称通知均指原告通过其营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告。 二、牛爱荣身份证复印件、在职收入证明及固定居住地证明、房产证、办卡时照片一张、信用卡审批表。 证明：经原告工作人员对被告身份及其工作单位、收入情况等信息进行核实后，符合申请办理信用卡的条件。 三、中国银行《关于对部分信用卡业务有关事项的通知》，证明原告于2016年9月27日在官方网站上发布公告，将原合约中约定的“滞纳金”调整为“还款违约金”，本通知自2017年1月1日起实施。 四、对账单9页，证明： 1、截止到2018年08月27日，被告共计欠款47461.42元（含本金、利息、违约金)； 其中： （1）违约金共计8482.91元 2018年2月16日-2018年2月27日，违约金174.95元； 2018年3月19日-2018年3月27日，违约金940.65元； 2018年4月16日-2018年4月27日，违约金1305.45元； 2018年5月17日-2018年5月27日，违约金1784.90元； 2018年6月16日-2018年6月27日，违约金2072.23元； 2018年7月17日-2018年7月27日，违约金2204.73元。 （2）利息共计4093.52元（从2018年2月27日-2018年8月27日） 2018年2月27日，利息739.86元； 2018年3月27日，利息500.52元； 2018年4月27日，利息561.50元； 2018年5月27日，利息551.80元； 2018年6月27日，利息577.65元； 2018年7月27日，利息567.24元； 2018年8月27日，利息594.95元。 （3）本金为34884.99元 47461.42元（应收账款）-8482.91元（违约金)-4093.52（利息）=34884.99元 2、本案截止到2020年04月22日总计欠款利息为17881.06元，其中： （1）从2018年2月27日-2018年8月27日利息4093.52元； （2）从2018年9月19日-2020年4月22日共581天，利息计：47461.42元(总欠款）×日万分之五×581天=13787.54元。 被告牛爱荣未到庭，未作答辩，亦未提交证据。 被告牛爱荣拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃对原告所提供证据质证的权利。经审查，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年6月26日，被告牛爱荣向原告中行运城分行提交了《中国银行信用卡个人申请表》，申请办理信用卡。被告牛爱荣在阅读《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）后，抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人签署栏签名落款。原告中行运城分行核准后，向被告发放了卡号为：52××26的信用卡。《领用合约》中第三条约定了透支利息的计算方法为：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；该领用合约第四条约定：被告如不及时还款，应承担原告因催收而产生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。 同时查明：截至2018年9月19日，被告牛爱荣名下卡号为52××26的信用卡尚欠本金人民币34884.99元、利息4093.52元、违约金8482.91元。 本院认为，原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行义务。现原告已依约向被告发放了信用卡，但被告在使用信用卡后，未在协议约定的期限内还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告关于被告应偿还的被告信用卡项下截至2018年9月19日的欠款本金、利息、违约金的主张具有事实及法律依据，依法应予支持。关于原告主张以最后一期账单显示的应收账款为基数计算自2018年9月19日始至款还清之日止的利息，不符合法律规定，本院认为应以本金34884.99元为基数计算为宜。另原告主张的律师费3000元未提交相应证据予以证实，本院对此不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告牛爱荣于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司运城市分行信用卡欠款本金34884.99元、违约金8482.91元及利息（截至2018年9月19日的利息为4093.52元；2018年9月19日之后的利息以本金34884.99元为基数，按日万分之五计算至款项付清之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司运城市分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1406元，减半收取703元，由被告牛爱荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  姚国强 二〇二〇年六月二十三日 书记员  薛 睿