广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初937号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：鹤山市。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东汉铎律师事务所律师。被告：刘漫，男，1984年10月2日出生，汉族，住湖北省松滋市。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告刘漫信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人李槟成、被告刘漫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金，暂计至2019年8月18日共计136777元（包含本金135785.39元、利息533.67元、逾期还款违约金457.94元），其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后利息以实际未还透支金额为基数自2019年8月19日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止，其后逾期还款违约金自2019年8月19日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；2.判令拍卖或变卖被告抵押给原告的车牌号为粤J*****的英菲尼迪牌小型轿车所得价款由原告在《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》项下债务担保范围内对本案债权优先受偿；3.判令本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年6月21日，被告向原告申请信用卡分期业务，签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》。同日，被告向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。2017年6月27日，原告经审核批准向被告核发卡号为622**********160的农行贷记卡-金穗乐分卡。2017年8月8日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告卡号为622**********160的信用卡发放汽车分期额度295000元，被告应分36期向原告还清。签订合同后，原告于2017年8月16日向被告发放分期资金额度。被告持卡后开始交易以及使用。此后，被告逾期不能还款。截至2019年8月18日拖欠信用卡本金135785.39元、利息533.67元、逾期还款违约金457.94元，原告催讨无果。在原告起诉后，被告一共偿还了10000元本金，因此截至2020年4月29日，被告尚欠借款本金134785.39元，违约金1846.31元，利息12245.15元，合共总额148876.85元。被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，原告依法向法院提起诉讼。被告刘漫辩称，被告确认欠原告的借款，在原告起诉后被告偿还了10000元本金，但是原告借款给被告时，被告已将利息一并支付完毕了，原告现在再诉求利息不符合法律规定，对于原告诉求的借款本金、违约金无异议。由于被告现时资金周转有困难，暂时没办法偿还借款给原告，希望原告可以宽限时间让被告还款。本院经审理认定事实如下：2017年6月21日，被告刘漫向原告农行鹤山支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领信用卡。被告在申请表上明确了申请人的个人信息、联系信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，该申请表后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、对账、还款、有效期等方面进行了约定，其中第四条约定未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同日，被告向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡汽车分期业务。经审批同意后，原告向被告发放了一张卡号为622**********160的信用卡。2017年*月*日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告以其本人卡号为622**********160的信用卡申请汽车分期资金2*5000元，分**期以卡号为622**********160的信用卡向原告偿还借款；被告同意以所购汽车：英菲尼迪牌，型号：DFL7205ASL1，发动机号：E070819A，车架号：LGBW1PE04HR044804，颜色：铂金灰的车辆提供担保。并约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用等等。2017年8月15日，原告与被告为被告所有的粤J*****号小型轿车（发动机号：E070819A，车架号：LGBW1PE04HR044804）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2017年8月16日，原告依约向被告指定商户支付295000元。被告借款后从201*年7月起出现逾期还款。截至2019年*月18日，被告共拖欠涉案信用卡本金135785.39元、利息533.67元、逾期还款违约金457.94元。就上述欠款，原告经追收未果，遂诉至法院。原告在庭审中确认，本案立案后，被告向原告共偿还了10000元，截至2020年*月29日，被告尚拖欠原告该信用卡项下本金134785.39元、利息12245.15元、逾期还款违约金1846.31元。本院认为，原告农行鹤山支行与被告刘漫之间的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方的真实意思表示，双方均应依约履行。被告借款后未能及时偿还借款，其行为已构成违约，应负相应的违约责任，故被告应向原告偿还涉案信用卡项下尚欠的本金134785.39元并支付相应的利息、逾期还款违约金[暂计至2020年4月29日的利息为12245.15元、逾期还款违约金为1846.31元；从2020年4月30日起至被告实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金以实欠信用卡欠款本金为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付]。至于被告辩称其向原告借款时已将利息一并支付给原告的意见，被告没有提供相关证据予以证实，故本院不予采纳。另，双方约定以被告所有的粤J*****号小型轿车（发动机号：E070819A，车架号：LGBW1PE04HR044804）作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并产生对抗效力，原告有权就该车辆拍卖或变卖后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告刘漫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还信用卡欠款本金134785.39元并支付相应的利息、逾期还款违约金[暂计至2020年4月29日的利息为12245.15元、逾期还款违约金为1846.31元；从2020年4月30日起至被告实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金以实欠信用卡欠款本金为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付]；二、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告刘漫所有的粤J*****号小型轿车（发动机号：E070819A，车架号：LGBW1PE04HR044804）在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1517.77元、保全费1203.89元，合共诉讼费2721.66元（已由原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行预交），由被告刘漫负担。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行预交的案件诉讼费2721.66元，由本院予以退回；被告刘漫应向本院补缴案件诉讼费2721.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余真盛二〇二〇年六月四日法官助理 胡文敏书 记 员 李笑媚