云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云31民终219号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司德宏中心支公司，营业场所云南省德宏州芒市，统一社会信用代码91533100795167081U。负责人：段雪菲，系公司总经理。委托诉讼代理人：李彦波，泰和泰（昆明）律师事务所。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：尧宗梁，泰和泰（昆明）律师事务所。代理权限为特别授权代理。被上诉人（原审原告）：育爽，女，1964年12月21日生，景颇族，中专文化，住云南省陇川县。委托诉讼代理人：刘文峰，云南弘石律师事务所。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：孙艳婷，云南弘石律师事务所。代理权限为特别授权代理。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司德宏中心支公司（以下简称太平洋保险德宏支公司）因与被上诉人育爽人身保险合同纠纷一案，不服云南省芒市人民法院（2019）云3103民初1764号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月12日立案受理后，依法组成合议庭，经阅卷、调查、询问当事人，不开庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人太平洋保险德宏支公司上诉请求：1.请求依法撤销云南省芒市人民法院（2019）云3103民初1764号民事判决，并依法改判驳回被上诉人育爽对上诉人太平洋保险德宏支公司的全部诉讼请求。2.一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：一、上诉人在投保时已经就涉案保险合同中关于减轻保险人责任及免除保险人责任的约定履行了解释说明义务，并由投保人（被上诉人）在《个人人身保险投保单》《个人人身保险产品投保提示书》及《客户权益保障确认书暨保险合同回执》等书面文件上签字确认，根据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二〉》第十三条规定，本案涉案保险合同依法成立并生效，并对双方当事人均具有法律约束力。被上诉人育爽于2017年I2月11日向上诉人申请投保了安行宝两全保险(2.0版)及祥宁幸福保意外伤害保障计划前，为帮助投保人更好的认识和购买人身保险产品，上诉人向被上诉人做了书面的个人人身保险产品投保提示，该提示书第三条明确提示被上诉人“请您不要将保险产品的广告、公告、招贴画等宣传资料视同为保险合同，应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款。请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。您若对条款内容有疑问，您可以要求销售人员进行解释。”并有被上诉人育爽签字确认。同日，被上诉人填写了个人人身保险投保单，并就上诉人的询问进行了告知，同时，在被上诉人填写的投保单第七部分“声明与授权”被上诉人再次确认：“1、被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称‘本人’）已认真阅读了‘投保提示书’，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和说明义务，对此，本人无异议。”同时，由投保人育爽及被保险人王翔签字予以确认。2016年I2月I9日，上诉人（原审被告）依据被上诉人的申请，在同意承保的基础上，将签发的保险合同送交投保人育爽，包括：个人人身保险投保单、个人人身投保产品投保提示书、中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险(2.0)版条款及中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险(99)条款等，投保人育爽收到保险合同后，向上诉人签署了保险合同回执，该回执再次明确：“1.请您检查装订成册的材料是否齐全，投保人、被保险人、受益人信息是否有误。……3.请您认真阅读并充分了解您购买的保险产品的“保险责任”、“理赔”、“给付”、“续期缴费”、等条款内容，特别是“责任免除条款”、“犹豫期条款”及“合同解除的内容”。4、我司保险代理人已向您就责任免除条款等事项予以明确说明。”同时该合同回执经过被上诉人育爽确认后签字。2016年12月19日，上诉人通过微信方式对投保人育爽进行了契约回访，其中，回访结果中，上诉人询问“在您的保单中所列有保险责任和责任免除的内容，您都了解吗？”投保人回答“是”。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”上诉人对保险条款中的免责约定的解释说明，符合上述法律规定，本案涉案保险合同依法成立并生效，对双方当事人均具有法律约束力。二、被上诉人育爽投保时，已经了解上诉人职业分类表中关于被保险人职业类别划分的相关内容，并认可上诉人对被保险人职业类别的判断。且告知被保险人王翔的职业为一类职业以摩托车为交通工具，职业代码为0000004,职业等级2级，但是，被保险人王翔于2018年6月到盈江县xxxxxxxx公司工作，担任供应处业务员，其职责包括柴油采购、验收及转运监运管理，事故发生时，被保险人王翔跟随王成德一起监运柴油，并坐在运输车辆副驾驶位，其职业在保险期间内发生变更，被上诉人并未将该变更情况书面告知上诉人，且变更后的职业为液化气罐及油罐车随车人员，职业代码为0501020,职业等级为4,超出了上诉人的承保职业等级范围，根据《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险(2.0)版）条款》9.2条及《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》6.3条约定，上诉人依法不应当承担任何保险金赔偿责任。首先，投保时上诉人告知被保险人职业为一类职业以摩托车为交通工具，职业代码为0000004,该职业等级2级，属于承保的职业等级范围。并在投保单第七部分“声明与授权”明确对被上诉人声明：“……4.本人已充分了解你公司职业分类表中关于本人及被保险人执业类别划分的相关内容，认可你公司对本人及被保险人职业类别的判断，同意你公司根据职业分类表及对应合同内容支付相应的保险金。”但在2018年6月被保险人王翔到盈江县xxxxxxxx公司供应处任职，其工作职责包括柴油采购、验收及转运监运管理，根据道路交通事故认定书记载，事故发生时该车辆罐内装载有4000L柴油。事故发生后，上诉人在事故发生后，及时进行了保险事故调查及现场查勘，并对该水泥厂厂长田兵进行了询问，其告知2019年3月17日中午十二点左右，王翔跟随王德成一起监运柴油。2018年6月后，被保险人的王翔的职业变更为液化气罐及油罐车随车人员，职业代码为0501020,职业等级为4,超出了上诉人的承保职业等级范围。对此，《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险(2.0版）条款》9.2条约定：“……本合同可以保的职业或工种范围仅限于我们职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。在本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种，您或被保险人应于职业或工种变更之日起10日内以书面形式通知我们。被保险人变更后的职业或者工种依照我们的职业分类不在本合同的可保范围的，本合同自其职业或工种变更之日起终止，我们将退还本合同保险单的现金价值。若您或被保险人未按前款约定通知职业或工种变更，且被保险人变更后的职业或工种不在本合同的可保范围的，发生保险事故时，我们不承担给付保险金的责任，本合同自被保险人职业或工种变更之日起终止，我们将退还本合同保险单的现金价值。”《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》6.3条约定：“被保险人变更其职业或工种时，您或被保险人应于职业或工种变更之日起10日内以书面形式通知我们。被保险人变更后的职业或者工种，依照本公司职业分类，不在本合同的可保范围的其危险程度降低时，我们自接到通知之日起按其差额退还保险单的现金价值，其危险程度增加时，我们于接到通知后，向您收取自职业变更之日起应加收的相应保险费。但如果被保险人所变更的职业或者工种依照本公司的职业分类在拒保范围内者，本合同自其职业或工种变更之日起终止，我们按约定退还保单的现金价值。被保险人所变更的职业或工种，依照本公司的职业分类，其危险程度增加而未依据前款约定通知而发生保险事故的，我们按其原收保费与应收保费的比例计算并给付保险金；但如果被保险人所变更的职业或者工种在我们拒保范围内，我们不负给付保险金的责任，但按约定退还保单的现金价值。”根据《道路运输从业人员管理规定》第二条第三款规定：“道路危险货物运输从业人员包括道路危险货物运输驾驶员、装卸管理人员和押运人员。”第六条规定：“国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。其他已实施国家职业资格制度的道路运输从业人员，按照国家职业资格的有关规定执行。从业资格是对道路运输从业人员所从事的特定岗位职业素质的基本评价。”被保险人所变更的职业，其危险程度不但高于投保时的摩托车为交通工具职业，而且还需要具备岗位职业素养及道路危险货物运输从业资格证书。被上诉人在被保险人职业发生变更时，并未通知上诉人，上诉人依法不应当承担任何保险金赔偿责任。三、被保险人王翔于2019年3月17日乘坐登记在盈江县xxxxxxxx公司名下的云Nxxx**号机动车发生事故，事故发生时，该车辆罐内装载有4000L柴油，同时，根据被上诉人理赔时向上诉人提交的机动车行驶证，其记载的使用性质为危化品运输，根据《机动车登记工作规范》第三条及《机动车类型术语和定义》规定，云Nxxx**号机动车为运营车辆，同时，依据《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险(2.0版）条款》第2.3条约定，上诉人依法也不应当按照安行两全保险中的“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”约定向被上诉人支付100万元的保险金。根据《机动车登记工作规范》第三条规定：“车辆管理所应当按照机动车查验工作规程查验机动车。按照机动车类型术语和定义标准确定机动车的车辆类型和使用性质。按照车辆和驾驶人管理印章标准使用印章。”对于机动车辆的类型和适用性质，应当按照《机动车类型术语和定义》来确定，《机动车类型术语和定义》“5.机动车使用性质术语”“表3机动车使用性质细类表”规定，危化品运输其使用性质为运营车辆，而云Nxxx**号机动车行驶证记载的使用性质就为危化品运输，其使用性质属于运营车辆。对此，一审法院认定存在以下错误：第一，上诉人提交的云Nxxx**号机动车行驶证系被上诉人理赔时向上诉人提交，再无其它证据证明该行驶证登记错误的前提下，应当予以认可，并确认该车使用性质为“危化品运输”。第二，一审法院根据盈江县xxxxxxxx公司出具的无合法性的证明，就以是否营利及对外收费判断使用性质，显然违反了《机动车登记工作规范》及《机动车类型术语和定义》的规定。第三，即使涉案车辆如盈江县xxxxxxxx公司证明系内部使用，但内部使用也为该公司的主营业务的组成部分，也系公司经营行为，并以营利为目的。第四，机动车使用性质的管理及分类属于专业管理范围，对于车辆性质的确认本身具有一定的专业性，显然难以根据生活常识予以推定，对此，依法应当由机动车管理行政管理机构专业的区分登记确认，而盈江县xxxxxxxx公司显然是超出自身能力及职能出具证明区分机动车使用性质，一审法院在此基础上认定涉案的云Nxxx**号机动车为非运营车辆显然认定错误。对此，根据《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险(2.0版）条款》第2.3条“保险责任”“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”约定：“若被保险人以乘客身份乘坐水陆公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运4轮及以上机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”，本合同终止：(1)若被保险人身故或确定全残时未满75周岁(不含75周岁)，“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”=10×本合同约定的基本保险金额；……”本案中，云Nxxx**号机动车系典型的营运车辆，上诉人（原审被告）在安行两全保中也不应当依据云“交通工具意外身故保险金”的约定，支付100万元的交通工具意外身故保险金，一审法院对此认定错误。四、事故发生后，上诉人已经将涉案保险的现金价值退还给被上诉人，其中安行宝向被上诉人支付的现金价值为2418.31元，祥宁幸福保向被上诉人支付的现金价值为72.84元，对此被上诉人对真实性也予以认可，但一审法院遗漏认定，并最终导致在判决中并未扣除上诉人已经支付的现金价值。被上诉人育爽辩称，上诉人太平洋保险德宏支公司的上诉请求不符合相关的法律规定及案件事实，请求驳回其全部上诉请求。1.被上诉人与上诉人签订合同的时间是2016年12月11日，上诉人没有任何证据证明在签订合同时并将保险合同条款给被上诉人看过，只填过投保单，而且一审时被上诉人也提交证据证明上诉人的保险销售代理人也自认从来没有进行过保险条款的解释及给被上诉人看过，保险销售代理人认为合同书是应该被上诉人自己看的，同时，在保险合同的回执条款也没有相应的签字，是空白的。2.在一审中，上诉人并没有完成举证责任，证明向被上诉人出具过职业分类表，或者向被上诉人询问过职业。事故发生后被上诉人向上诉人的客服进行询问时，上诉人的客服也不知道存在职业分类表，上诉人的保险销售代理人也不知道职业分类表的存在，所以充分说明上诉人从未出示过职业分类表，同时上诉人也没有提交任何证据证明对于该免责条款曾经向被上诉人履行过说明义务，其销售代理人也自认职业变更从来无需上报公司，另外上诉人也没有证据证明被保险人发生过什么样的职业变更。3.被上诉人在一审提交的证据足以证明事故发生时的车辆是在内部进行使用的，并非用于对外经营使用，是非运营车辆。上诉人也没有提交证据该车辆系运营车辆，同时根据有利于被保险人的司法解释规定和关于改善和加强公路运输管理的暂行办法，也应理解为非营运车辆。育爽向一审法院起诉请求：1.判决太平洋保险德宏支公司向育爽支付交通工具意外身故保险金1000000元；2.判决太平洋保险德宏支公司向育爽支付个人人身意外伤害保险的身故保险金60000元；3.判令太平洋保险德宏支公司承担本案诉讼费等费用。一审法院认定如下事实：育爽与被保险人王翔系母子关系。2016年12月11日，育爽为王翔在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司德宏中心支公司投保了“安行宝两全保险（2.0版）”和“祥宁幸福保意外伤害保障计划”。“安行宝两全保险（2.0版）”受益人为育爽（100%），保险期间2017年1月1日零时起至2046年12月31日二十四时止或合同列明的终止性保险事故发生时止，每期保费1880元，按年10次交清，基本保险金额100000元。《安行宝两全保险（2.0版）条款》2.3条约定，若被保险人以乘客身份乘坐水陆公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运4轮及以上机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，被保险人未满75周岁，交通工具意外身故保险金=10×本合同的基本保险金额；9.2条约定，合同可保的职业或工种范围仅限太平洋保险德宏支公司职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围，在合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种的，投保人或被保险人应于职业或工种变更之日起10日内以书面形式通知太平洋保险德宏支公司，被保险人变更后的职业或工种依照职业分类不在合同的可保范围内的，合同自其职业或工种变更之日起终止，太平洋保险德宏支公司将退还合同保险单的现金价值，若投保人或被保险人未按约定通知职业或工种变更，且被保险人变更后的职业或工种不在合同的可保范围内的，发生保险事故时，太平洋保险德宏支公司不承担给付保险金的责任，合同自被保险人职业或工种变更之日起终止，太平洋保险德宏支公司将退还合同保险单的现金价值。“祥宁幸福保意外伤害保障计划”受益人为育爽（100%），保险期间为一年或合同列明的终止性保险事故发生时止，保险费每年180元，一次性交清，意外伤害身故、残疾（适用《个人人身意外伤害保险（99）条款》）保险金额60000元。《个人人身意外伤害保险（99）条款》2.4条约定，若被保险人自意外伤害之日起180日内以该次意外伤害为直接原因身故，太平洋保险德宏支公司按保险金额给付身故保险金；6.3条约定，被保险人变更职业或工种时，投保人或被保险人应于10日内以书面形式通知被告，被保险人所变更的职业或工种，依照职业分类，其危险程度降低时，太平洋保险德宏支公司自接到通知之日起按其差额退还保险单的现金价值，其危险程度增加时，太平洋保险德宏支公司于接到通知后，收取自职业变更之日起应加收的相应保险费，如果被保险人所变更的职业或工种依照职业分类在拒保范围内者，合同自其职业或工种变更之日起终止，太平洋保险德宏支公司将退还合同保险单的现金价值，如果被保险人所变更的职业或工种在拒保范围内，太平洋保险德宏支公司不承担给付保险金的责任，按约定退还合同保险单的现金价值。育爽投保后，每年按照约定支付两项保险的保险费2060元。育爽为被保险人王翔投保时，填报的王翔职业为一类职业以摩托车为交通工具者。2018年5月，王翔到盈江县xxxxxxxx公司工作，从事采购业务员工作及指派办理的其他工作。2019年3月17日，在工作期间王翔乘坐王德成驾驶的云Nxxx**号中型罐式货车（该车登记在盈江县xxxxxxxx公司名下，为公司内部使用）由盈江县海螺矿山供油处转运柴油行驶往盈江县海螺水泥厂主厂区，当车行驶至盈江县弄璋镇边府村民用道路时不慎驶出道路，翻入道路旁低洼处，王翔经医院抢救无效当日死亡。育爽向被告申报保险理赔，太平洋保险德宏支公司以被保险人王翔职业变更，所变更职业不在保险范围内为由，拒绝进行理赔。一审法院认为，关于被保险人王翔的死亡是否属于“安行宝两全保险（2.0版）”交通工具意外身故保险金的赔偿范围问题。根据《安行宝两全保险（2.0版）条款》2.3条的约定，交通工具意外身故保险金的赔偿范围为被保险人以乘客身份乘坐水陆公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运4轮及以上机动车，在交通工具上遭受意外伤害，本案育爽、太平洋保险德宏支公司对发生事故时王翔乘坐的云Nxxx**号中型罐式货车为营运车辆还是非营运车辆发生争议。一审法院认为，营运车辆和非营运车辆的主要区别在于是否以盈利为目的，是否对外收取费用，涉案的云Nxxx**号中型罐式货车为盈江县xxxxxxxx公司内部自行使用，不对外进行服务收取费用，其使用目的并非对外盈利，故该车为非营运车辆。被保险人王翔乘坐非营运4轮机动车发生意外事故死亡，属于“安行宝两全保险（2.0版）”交通工具意外身故保险金的赔偿范围。关于本案是否属于合同约定的免责情形的问题。虽然在《安行宝两全保险（2.0版）条款》和《个人人身意外伤害保险（99）条款》中均有约定，如被保险人职业变更，应在10日内以书面形式通知被告，如所变更的职业不在承保范围内的，太平洋保险德宏支公司不承担给付保险金的责任，但该条款属于免责条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，对于免责条款太平洋保险德宏支公司应履行明确说明义务，本案中太平洋保险德宏支公司未提交充分证据证明其在投保时就免责条款向投保人履行了明确说明义务，故免责条款不发生效力。综上所述，育爽与太平洋保险德宏支公司签订的保险合同合法、有效，应受法律保护，双方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。投保人已经按约定向太平洋保险德宏支公司缴纳保险费，现被保险人发生意外事故死亡，太平洋保险德宏支公司应按“安行宝两全保险（2.0版）”和“祥宁幸福保意外伤害保障计划”约定向受益人即育爽履行赔付义务，赔付“安行宝两全保险（2.0版）”交通工具意外身故保险金1000000元和“祥宁幸福保意外伤害保障计划”意外伤害身故保险金60000元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，判决：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司德宏中心支公司自判决生效之日起十五日内向育爽支付“安行宝两全保险（2.0版）”交通工具意外身故保险金1000000元；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司德宏中心支公司自判决生效之日起十五日内向育爽支付“祥宁幸福保意外伤害保障计划”意外伤害身故保险金60000元。案件受理费14340元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司德宏中心支公司负担，限判决书生效之日交纳。本院二审期间，上诉人太平洋保险德宏支公司、被上诉人育爽均未向本院提交新证据。二审中，对一审法院认定的事实，上诉人太平洋保险德宏支公司对“2018年5月，王翔到盈江县xxxxxxxx公司工作，从事采购业务员工作及指派办理的其他工作”有异议，其认为王翔所担任的工作以一审卷216页xxxx厂所记载的王翔工作范围为准，其中的一项工作是柴油采购验收及转运、监运管理。遗漏认定育爽所投保的保险已经以退还现金价值处理，其中安行宝是2418.31元，祥宁幸福保是72.84元。被上诉人育爽对一审法院认定事实表示无异议，对于两份保险合同的退还现金价值的金额是认可的，但系太平洋保险德宏支公司的单方行为，在二审判决后是可以予以扣除的。对双方当事人均予以认可的事实，本院予以确认。二审查明事实与一审认定事实一致，本院予以确认。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。根据当事人的上诉、答辩和陈述意见，并经双方当事人当庭确认，本案二审争议焦点为：上诉人太平洋保险德宏支公司主张被保险人王翔死亡损害的后果属于免责情形能否成立，责任应如何承担。关于争议焦点。涉案的云Nxxx**号中型罐式货车为盈江县xxxxxxxx公司内部自行使用，不对外进行服务收取费用，其使用目的并非对外盈利，故该车为非营运车辆。上诉人太平洋保险德宏支公司与被上诉人育爽签订的《安行宝两全保险（2.0版）条款》《个人人身意外伤害保险（99）条款》中均有约定，如被保险人职业变更，应在10日内以书面形式通知太平洋保险德宏支公司，如所变更的职业不在承保范围内的，太平洋保险德宏支公司不承担给付保险金的责任，但该条款属于免责条款。本案中，一、客户权益保障确认书暨保险合同回执系电子签章，经育爽申请，一审法院委托鉴定，云南警官学院司法鉴定中心作为鉴定机构提出因司法部未对此项鉴定做出相关规范鉴定标准，做鉴定人员不能做出准确的判断，故终止此项鉴定受理事宜，决定退回此鉴定委托。上诉人太平洋保险德宏支公司对于电子签章是否系被上诉人育爽所签无其他证据予以佐证，故对保险合同回执上所涉事项：1.请您检查装订成册的材料是否齐全，投保人、被保险人、受益人信息是否有误；2.请您充分了解投保单中“投保须知”和“声明与授权”内容，并确认已准确如实填写投保单中“客户基本信息”、“投保事项”、“健康告知”及投保单的其他各项内容，特别是联系地址与电话；3.请您认真阅读并充分了解您购买的保险产品的“保险责任”、“理赔”、“给付”、“续期缴费”、等条款内容，特别是“责任免除条款”、“犹豫期条款”及“合同解除的内容”；4.我司保险代理人已向您就责任免除条款等事项予以明确说明；5.您收到保险合同并签名确认之日起，若根据条款规定有15日犹豫期的，则您在犹豫期内退保，我司扣除工本费后将退还所支付的保险费。若超过犹豫期退保，则将退还保险单的现金价值(若投保投资连接保险，则将扣除退保费用后保单账户价值或已交给的尚未转换成投资单位数的保险费)，关于退费条款有不同规定的以条款为准；6.为确保您的保单权益，请及时拨打本公司服务电话、登录网站或到柜台进行查询，核实保单信息。上述事项是否经过被上诉人育爽确认上诉人太平洋保险德宏支公司应承担相应的举证责任。二、被上诉人育爽投保时间为2016年12月11日，当时被保险人王翔并未至盈江县xxxxxxxx公司工作，投保人育爽对王翔的职业陈述已履行了如实告知义务。二审调查时经询问上诉人太平洋保险德宏支公司，其陈述职业分类表不属于保险合同的附件，仅是作为保险公司的职业划分文件，凡是查询需到保险公司的柜台进行。职业工种的确定与变更是由保险公司根据投保人和被保险人在工种变更之日起十日内向保险公司如实报告变更情况，并且采用书面变更申请的形式，保险公司根据工种变更做两个处理，一个是提高保费，一个是不属于承保范围就终止合同，保险公司没有办法在变更期间向投保人和被保险人作说明。一审时被上诉人育爽提交了向太平洋保险德宏支公司客服的录音整理稿，能够证实网站里面没有看到职业分类表；向保险销售人员王丽芬的录音整理稿，其陈述“他们问过我嘛，说是职业变动，问我给有，要报给公司，我说我来公司我从来就没听说过哪个的职业变动要报公司”“哪里有什么职业分类表，我认不得。职业分类表是，他讲呢职业分类不是表，他是讲就是投保的时候，就是说，当时你儿子在做着什么，按当时那种来填啊”，能够证实在签订保险合同时，做为经办人的保险销售人员王丽芬并未向被上诉人育爽做职业分类变更免责情形的提示说明义务，被上诉人育爽对不是保险合同附件的职业分类变更采用的途径和理赔流程并不明知。三、根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，上诉人太平洋保险德宏支公司提交的证据不足以证明在被上诉人育爽投保时，上诉人就免责条款向投保人履行了明确说明义务，故该免责条款不发生效力。一审法院对育爽与太平洋保险德宏支公司签订的保险合同合法、有效，应受法律保护，双方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。投保人已经按约定向太平洋保险德宏支公司缴纳保险费，现被保险人发生意外事故死亡，太平洋保险德宏支公司应按“安行宝两全保险（2.0版）”和“祥宁幸福保意外伤害保障计划”约定向受益人即育爽履行赔付义务，赔付“安行宝两全保险（2.0版）”交通工具意外身故保险金1000000元和“祥宁幸福保意外伤害保障计划”意外伤害身故保险金60000元的认定得当，本院予以维持。对于上诉人太平洋保险德宏支公司已退还被上诉人育爽的两份保险合同的现金价值，因其在一审时未提出反诉并且被上诉人育爽也不同意在本案中一并处理，故本院在本案中不作处理。综上所述，上诉人太平洋保险德宏支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理得当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费14340元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司德宏中心支公司负担。本判决为终审判决。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向云南省芒市人民法院申请强制执行。审判长  王赶红审判员  孙 媛审判员  杨蓉蓉二〇二〇年六月四日书记员  黄 丹