云南省临沧市临翔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0902民初929号原告：李发富，男，1977年2月14日出生，汉族，云南省临沧市人，住云南省临沧市临翔区。委托代理人：刘如良，云南山海律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：钱月辉，男，1981年9月2日出生，傣族，云南省临沧市人，户籍住址云南省临沧市临翔区，现住云南省临沧市临翔区。被告：刘军，男，1970年5月5日出生，汉族，湖南省永州市人，户籍住址湖南省永州市冷水滩区，现住云南省临沧市临翔区。原告李发富与被告钱月辉、刘军民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李发富的委托诉讼代理人刘如良，被告钱月辉、刘军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李发富向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金130000元，并支付自2018年3月6日起至2020年5月4日的利息69600元；2.判令被告钱月辉支付以本金130000元为基数，按月利率2%计算从2020年5月5日起至欠款还清之日止的利息；3.判令被告刘军对以上1、2项债务承担连带保证责任；4.本案的案件受理费由二被告承担。本案审理期间，原告变更第一项诉讼请求为：1.判令被告立即偿还原告借款本金130000元，并支付自2018年3月6日起至2020年5月4日的利息53600元。事实和理由：原告经被告刘军介绍认识被告钱月辉，二被告于2017年5月22日向原告借款50000元，约定月利率按2%计算，由被告钱月辉出具借据，被告刘军作为担保人。后来又于同月31日借款50000元（借据出具时间为次日即6月1日），两次借款均通过银行转账的方式汇入刘军的卡号为62×××63的银行账户内。同年7月1日，二被告再次提出借款50000元，利息计算方式及担保人均与第一、二次相同，原告以现金方式向被告钱月辉提供了借款。二被告先后三次共计借款本金150000元。借款后，二被告一直按月支付利息至2018年3月6日。2018年8月4日，被告一次性偿还了借款本金20000元，2018年8月4日至2019年年底间，二被告向原告支付了16000元利息，其余利息及本金至今未向原告归还。经原告多次催要，二被告一直找各种理由推脱。现原告为维护自身合法权益，提起诉讼。被告钱月辉辩称，被告钱月辉通过被告刘军的介绍认识原告，并向原告借款。原告起诉的借款过程及利息约定都是事实，但借款时双方没有约定还款时间。后因被告钱月辉做生意失败，导致无力归还原告的借款。经与原告协商，原告同意被告钱月辉不支付利息，仅归还本金。近三年来被告钱月辉都是在过年前向原告归还部分借款，原告陈述的16000元也是归还借款本金。现被告钱月辉尚欠原告的借款本金为114000元，利息不应再计算。且现在被告钱月辉也无力一次性归还原告的借款本金，故请原告在还款时间上予以宽限。被告刘军辩称：1.被告钱月辉向原告借款是事实，但双方没有约定还款期限，在第一次借款时所写的借条约定了钱月辉用房产做抵押，被告刘军作担保；2.从2018年4月份开始二被告就一直在找原告协商，因被告钱月辉做生意收不回本金，无力再向原告支付利息，原告也同意不再要求被告支付利息，并同意每年过年前向原告归还部分借款本金；3.2018年8月4日，被告钱月辉归还原告本金20000元、2019年2月28日归还本金6000元、2020年1月23日归还本金10000元；4.借款时被告钱月辉以其房产作为抵押，被告刘军才愿意为其担保，故被告刘军仅应承担抵押物以外的担保责任。综合双方的诉辩主张，双方当事人对以下问题存在争议：1.被告钱月辉尚欠原告的借款本金为多少；2.被告钱月辉尚欠原告的借款双方是否约定不再支付利息；3.被告刘军是否是在被告钱月辉提供的担保物之外承担保证责任。原告李发富为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.借条三份，欲证明被告钱月辉分三次向原告共借款150000元，三次借款均由被告刘军作担保；2.银行卡流水明细清单1份，欲证明原告将借款通过银行转账方式支付被告刘军账户。经质证，被告钱月辉、刘军对原告提交的两组证据真实性、合法性及关联性均无异议。被告钱月辉未向本院提交证据。被告刘军为证明其答辩主张，向本院提交了微信聊天截图7页，欲证明经被告刘军与原告协商，原告同意不再要求被告支付利息。经质证，原告对被告刘军提交的证据真实性、合法性无异议，但对其关联性及证明内容不予认可，认为双方协商过程中，原告愿意放弃利息的条件是被告在2018年6月前归还全部款项。被告钱月辉对被告刘军提交的证据无异议。经审查，本院认为，原告提交的两组证据来源合法、内容客观真实且与本案相关联，本院予以采信；被告刘军提交的证据真实、合法，但不能证明其待证事实，对该证据的证明内容，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：被告钱月辉因资金周转需要，经被告刘军介绍与原告相识，并向原告借款。2017年5月22日，原告向被告钱月辉出借50000元，该款项原告转账至被告刘军账户，再由被告刘军转交给被告钱月辉。借款当日，被告钱月辉向原告出具借条，约定借款按月利率2%计算利息，并以文林秋苑小区20幢XX室房产作为抵押担保，被告刘军作为担保人在借条中签字。2017年5月31日，原告向被告钱月辉出借50000元，该款项原告转账至被告刘军账户，再由被告刘军转交被告钱月辉。2017年6月1日，被告钱月辉向原告出具借条，约定被告钱月辉以文林秋苑小区20幢XX号房屋作为抵押担保，同时口头约定该笔借款按月利率2%计算利息，被告刘军作为担保人在借条中签字。2017年7月1日，被告钱月辉再次向原告借款50000元，并口头约定借款按月利率2%计算利息，借款由原告以现金方式交付被告钱月辉，被告钱月辉收到款项后，向原告出具了借条，被告刘军作为担保人在借条中签字。借款后，被告钱月辉一直按约定以月利率2%向原告支付利息至2018年3月6日。2018年8月4日，被告钱月辉归还原告借款本金20000元；2019年2月28日归还原告6000元、2020年1月23日归还原告10000元。原告与被告钱月辉未对被告钱月辉提供的文林秋苑小区20幢XX室房产办理抵押登记手续。本案审理过程中，原告自认被告钱月辉于2019年2月28日及2020年1月23日所归还的16000元为借款本金，但要求以欠款本金为基数，按月利率2%分段计算利息至全部款项还清之日止。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。借条、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。针对本案所涉争议问题，本院评析如下：一、关于尚欠借款本金的问题。本案中，被告钱月辉向原告借款三次，共计150000元。借款期间，被告钱月辉已向原告归还了本金36000元，尚欠借款本金114000元，因双方对还款期限没有进行过约定，故原告可要求被告钱月辉立即还款。原告主张要求被告归还借款本金130000元，与本案查明的案件事实不符，对于原告主张超出被告钱月辉实际尚欠款部分，本院不予支持。被告钱月辉辩称尚欠借款本金114000元的答辩主张，与本院查明的案件事实一致，对该答辩主张本院予以采纳。二、关于借款利息的问题。针对于借款利息的问题，双方在借款过程中约定按月利率2%计算利息，被告钱月辉也已按双方的约定向原告支付至2018年3月6日的利息，此后的利息，也应按照双方约定的月利率2%计算。2018年3月7日至2018年8月4日（共151天）期间产生的利息为14893.15（150000元×0.2%/月×12月÷365天/年×151天）。2018年8月4日，被告钱月辉归还借款本金20000元，剩余借款本金130000元；2018年8月5日至2019年2月28日（共208天）期间产生的利息为17779.73元（130000元×0.2%/月×12月÷365天/年×208天）。2019年2月28日，被告钱月辉归还原告借款本金6000元，尚欠借款本金124000元；2019年3月1日至2020年1月23日（329天）期间产生的利息为26824.77元（124000元×0.2%/月×12月÷365天/年×329天）。2020年1月23日，被告钱月辉归还原告借款本金10000元，尚欠借款本金114000元，2020年1月24日至2020年5月4日（共102天）期间产生的利息为7645.8元（114000元×0.2%/月×12月÷365天/年×102天）。综上，被告钱月辉至2020年5月4日欠原告的利息为67143.45元，2020年5月5日起至还清款项之日止的利息按月利率2%计算。三、被告刘军所承担的担保责任。本院认为，以城市房地产为抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中被告钱月辉在第一、二笔借款过程中，在借条中约定被告钱月辉以其文林秋苑小区20幢XX室房产作为借款的抵押担保财产，但双方未实际办理抵押登记。故双方在借条中约定的抵押合同未生效，抵押权未设立。被告刘军作为担保人，双方未约定担保方式，故被告刘军应对被告钱月辉的借款本息向原告承担连带责任保证。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告钱月辉应于本判决生效之日起十五日内归还原告李发富借款本金114000元及截至2020年5月4日的利息67143.45元，2020年5月5日起至还款借款之日止的利息，以尚欠借款本金为基数，按月利率2%计算；二、被告刘军对第一项判决内容的借款本息向原告李发富承担连带清偿责任；三、驳回原告李发富的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4292元，适用简易程序审理减半收取2146元，由原告李发富负担185元，由被告钱月辉负担1961元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，本案申请强制执行的期限为二年。审判员  姜泽贤二〇二〇年六月十七日书记员  彭方虎