广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初1292号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市。负责人：陈仕俊，该支行行长。委托诉讼代理人：谢琳，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢咏霖，广东众君法律师事务所实习律师。被告：叶雪芹，女，1979年7月13日出生，广东省肇庆市人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行与被告叶雪芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行的委托诉讼代理人谢琳到庭参加诉讼。被告叶雪芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决解除原、被告所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》(编号:4499926Q115*****117）。2.请求依法判决被告叶雪芹偿还借款本金208414.85元及利息[利息（含罚息）暂计至2020年2月25日止为12567.05元。2020年2月26日之后的利息（含罚息）按《个人购房/购车借款及担保合同》以及2015年11月26日《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的年利率4.9%的计息方法计算，直至还清本息日止]给原告。3.本案的受理费由被告承担。事实和理由：被告叶雪芹以购买房屋为由,向原告申请贷款,原告同意被告的贷款申请。2015年11月20日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》(编号:4499926Q1151*****117)，主要内容有：第一条借款金额：“贷款人（即原告）……同意向被告发放个人购置房屋的贷款，金额为280000元”。第二条贷款用途：“购买坐落于春城街道旗岭街龙湾雅苑A幢2梯501房”。第十二条违约及违约责任第（二）款：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施”……3、“……要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息……”；8、“解除本合同”。第十六条担保方式：“抵押担保”；合同附件：《抵押物清单》（叶雪芹的房产，权属证书及编号：粤房地权证阳春字第**00038447号）。2015年11月23日，被告叶雪芹到阳春市人民政府房屋登记发证办公室，办理了房产贷款他项权抵押登记（《粤房地产他项权证》阳春他押字第0200026970号）。依合同约定和被告叶雪芹的申请，原告在2015年11月26日,向被告叶雪芹放款280000元,放款账号：621**************46，年利率为4.9%，借款期限120个月（从2015年11月26日至2025年11月26日）。被告叶雪芹借到这笔贷款后，没有依约偿还债务，根据银行电脑系统记录：被告叶雪芹最后一次还款的时间是2019年4月18日，偿还本金977.64元和罚息22.36元。截至2020年2月25日止，被告叶雪芹尚欠本金208414.85元，尚欠利息（含罚息）12567.05元。对于这笔280000元的贷款，借款期限虽然是从2015年11月26日至2025年11月26日止。但是，截至2020年2月25日止，被告叶雪芹逾期还款的时间已经达到487天。上述借款经原告多次催收无果,特向法院提起民事诉讼,请求依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告叶雪芹在法定期限内没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年11月20日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499926Q115******117），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款280000元；贷款用途用于购买坐落于春城街道旗岭街龙湾雅苑A幢2梯501房的房屋；贷款期限为2015年11月20日至2025年11月20日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（上浮0%）；借款人按月等额本息还款；抵押人向贷款人提供坐落于春城街道旗岭街龙湾雅苑A幢2梯501房的房屋作抵押担保。上述合同还约定了违约及违约责任，其中第十二条第（二）款约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……8.解除本合同。”2015年11月23日，原、被告双方办理了抵押登记手续，办理了粤房地他项权证。2015年11月26日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行发放了280000元贷款给被告，同时确定年利率为4.9%。被告签订了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》给原告收执。贷款后，被告按月偿还本息，在2019年4月18日偿还了本金977.64元，罚息22.36元，之后至今没有偿还过本金和利息。计算至2020年2月25日，上述贷款尚有本金208414.85元未偿还，拖欠利息（含罚息）12567.05元。以上事实，有原告在庭上的陈述，有原告提供的身份证、《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499926Q1151*****117）、房地产他项权证、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等证据在案证实。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告叶雪芹与原告在平等自愿、协商一致的基础上签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499926Q1151*****117），该合同约定的内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合同依法成立、有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已按照合同约定向被告叶雪芹提供了280000元贷款，被告叶雪芹未按合同约定向原告足额清偿借款本息，尚欠借款本金208414.85元和利息（含罚息，计至2020年2月25日为12567.05元）没有偿还，其行为显属违约。被告从2019年4月19日起至今没有偿还过本金及利息，属于双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的违约情形，贷款人根据合同第十二条第二款约定，有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等，以及解除借款合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条的规定，现原告诉请解除原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》和被告叶雪芹偿还尚欠的借款本金208414.85元和利息（含罚息，计至2020年2月25日为12567.05元，从2020年2月26日起至实际给付之日止的利息按原、被告在《个人购房/购车借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的利率标准及计算方法计算），符合原告与被告叶雪芹的约定及法律的规定，本院依法予以支持。被告叶雪芹经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行与被告叶雪芹签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499926Q1151*****117）；二、被告叶雪芹于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款208414.85元及利息（含罚息，计至2020年2月25日为12567.05元，从2020年2月26日起至实际给付之日止的利息按原、被告在《个人购房/购车借款及担保合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的利率标准及计算方法计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4614元，减半收取计2307元，由被告叶雪芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  杨雄辉二〇二〇年六月八日书记员  廖碧雪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。