广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0785民初926号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市*******锦江国际广场C区商铺5号。统一社会信用代码：914***********852B。负责人：吴均能。委托诉讼代理人：冯松永，男，1967年9月27日出生，住广东省恩平市**********。身份证号码：440************035。系该行员工。委托诉讼代理人：刘永泉，男，1975年5月26日出生，住广东省恩平市***********。身份证号码：440************119。系该行员工。被告：张旭，男，1986年9月15日出生，住湖南省祁东县*********。身份证号码：430************898。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工行恩平支行）诉被告张旭信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序于2020年6月3日进行公开开庭审理，原告工行恩平支行的委托诉讼代理人刘永泉到庭参加诉讼，被告张旭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已经审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求:一、判令被告立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项本金82675.17元及至2020年2月27日止的利息5613.87元、违约金1881.90元，合计90170.94元[2020年2月28日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元）；二、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告张旭于2019年1月1日通过网上渠道向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号625**********960，初始信用额度为100000元，于2019年1月11日激活使用。被告初始用卡正常，但在2019年11月19日起开始出现连续逾期，至今没有还清。被告使用该卡尚欠透支本金82675.17元，已出现逾期还款，截至2020年2月27日，逾期透支利息5613.87元、违约金1881.90元，合计90170.94元。原告多次催促被告偿还，但未果。原告据此起诉到庭。原告在举证期限内提供以下证据：1.信用卡领取业务申请书及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；2.欠款信息系统截图；3.贷记卡交易明细；4.贷记卡透支催收记录；5.身份证复印件。被告没有到庭参加诉讼，也没有提供答辩意见及证据。本院经审理查明以下事实：2019年1月11日，张旭通过银行自助设备向工行恩平支行申请办理牡丹贷记卡一张，卡号为625**********960，张旭在牡丹卡快速办理申请书中声明已阅读、知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》《自动还款义务协议书》的规定。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二条载明：“牡丹信用卡是中国工商银行发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。”另，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中载明：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：第一条申请1、甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效……第二条使用1、甲方收到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，对有签名栏的卡片，应立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行承担……第三条对账及还款1、……甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准，下同）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到。甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。……3、牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，……按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），……第七条牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。工行恩平支行经过审核后，将涉案信用卡发放给张旭激活使用，起初张旭能正常还款，但从2019年11月19日开始出现连续逾期还款，截至2020年2月27日拖欠透支本金82675.17元、利息5613.87元、违约金1881.90元。经催收无果，工行恩平支行遂提起诉讼。本院认为，本案属信用卡纠纷。张旭通过银行自助设备在《中国工商银行牡丹卡快速办理申请书》上填写各项个人信息资料，并在该申请书的“持卡人签字”处签名，视为其同意《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》条款的约定。该约定是双方当事人真实意思的表示，不违反法律的规定，本院确认其有效。工行恩平支行向张旭发放信用卡后，张旭没有按照上述合同约定依时还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及第一百一十四条第一款：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，本案中，被告张旭的行为已经构成违约，工行恩平支行有权请求按照双方的约定支付违约金，且该约定未违反相关法律规定。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条3、牡丹贷记卡条款（2）“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”及（4）“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五”的约定，工行恩平支行请求张旭偿还牡丹贷记卡透支本金82675.17元及利息、违约金[截至2020年2月27日止的利息5613.87元、违约金1881.9元，2020年2月28日起的利息及违约金继续按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算，即按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金]，证据确实，理由充分，本院予以支持。被告张旭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告张旭应在本判决生效之日起七日内偿还信用卡透支款项本金82675.17元及利息、违约金[截至2020年2月27日的透支利息5613.87元、违约金1881.9元，从2020年2月28日起至还清款项日止的利息及违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》的利率约定计付]给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务的利息。本案受理费1027.14元（原告中国工商银行股份有限公司恩平支行已预交），由被告张旭负担。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行预交的受理费1027.14元，本院予以退回；由被告张旭向本院补缴1027.14元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 卢健云二〇二〇年六月十日法官助理 朱健明书 记 员 吴雅雯