文书内容山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书            案号              （2020）晋0106民初3673号                  案由              金融借款合同纠纷              审理程序              普通程序                  立案日期              2020年7月6日              开庭日期              2020年11月16日                  是否公开      审理              是              是否缺席      审理              是                  原告              晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市，统一社会信用代码×××。      负责人：李宁川，行长。      委托诉讼代理人：张莎莎，山西君合君律师事务所律师。      委托诉讼代理人：邢帅，山西君合君律师事务所律师。                  被告              被告：吕先军，男，1978年8月25日出生，汉族，住山西省繁峙县。      被告：王小燕，女，1979年4月4日出生，汉族，住山西省繁峙县。      共同委托诉讼代理人：梁建康，男，1965年10月15日生，汉族，太原市小店区法山法律服务所。      被告：太原市大强工贸有限公司，住所地太原市，社会统一信用代码×××。      法定代表人：谈发毅，执行董事兼总经理。      被告：谈发毅，男，1980年11月7日出生，汉族，住山西省晋中市。                  到庭情况                原告的委托诉讼代理人张莎莎、邢帅到庭参加诉讼，被告吕先军、王小燕共同委托诉讼代理人梁建康到庭参加诉讼，被告太原市大强工贸有限公司、谈发毅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。                  原告      诉讼请求              1、判令被告吕先军、被告王小燕共同向原告偿还截止2020年6月17日的贷款本金199576.97元，利息28031.39元，罚息18115.34元，复利6697.23元，共计252420.93元，以及到全部欠款还清之日的新增利息、罚息及复利。      2、判令被告太原市大强工贸有限公司、被告谈发毅对上述欠款承担连带保证责任，连带清偿上述款项。      3、判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费、公告费等。                  被告      答辩意见              被告吕先军、王小燕答辩：驳回原告的起诉，请求将本案移送公安。本案的借款人和实际使用人不是同一人，从原告提交的交易名下可以看出，第三人范海清及其爱人一直操作该案件，从2013年开始范海清及其爱人拿上被告吕先军的银行卡，设置密码，在银行有七笔贷款，一直是原告与范海清及其爱人之间的资金往来，原告并未审核贷款人就发放贷款，本案的被告吕先军、王小燕仅仅是名义上的借款人，实际的用款人是范海清及其爱人，且范海清及其爱人已经逃到国外，本案涉及犯罪，请求移动公安调查。      被告太原市大强工贸有限公司、谈发毅未到庭亦未向本院提交书面答辩状。                  原告证据              1.吕先军身份证复印件      2.王小燕身份证复印件      3.吕先军、王小燕结婚证复印件      4.太原市大强工贸有限公司企业信用信息公示报告      5.谈发毅身份证复印件      证明内容：各被告主体适格，且被告吕先军与王小燕系夫妻关系。      6.《晋城银行微小企业（GT）借款申请表》      7.王小燕出具的《承诺书（共有人）》      8.《个人经营性借款合同》（编号：2017年个经字第1024000130号）      9.《晋城银行借款凭证》（编号：00201700061864）      10.《晋城银行账户交易明细》      证明内容：被告吕先军向原告借款20万元，借款期限为24个月，自2017年10月24日至2019年10月24日，借款月利率为7.58333‰，逾期罚息利率按合同约定贷款利率上浮50%计收，还款方式为按月固定额还款法，每月归还贷款本金（息）1600元，剩余贷款本息到期结清，指定还款日为每月20日。被告王小燕作为被告吕先军的配偶，承诺根据借款合同约定履行相关义务，与被告吕先军共同承担归还原告的贷款本息及相关义务。      原告于2017年10月24日按照合同约定足额履行了贷款发放义务。      11.《保证合同》（编号：2017年保字第1024000314号）          12.《保证合同》（编号：2017年个保字第1024000315号）      证明内容：被告太原市大强工贸有限公司、谈发毅为被告吕先军在编号2017年个经字第1024000130号《个人经营性借款合同》项下的借款承担连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证范围包括借款合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及原告为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）。      13.《晋城银行还款计划表》      14.《吕先军欠款情况表》及《利息、罚息、复利计算表》      证明内容：截止2020年6月17日，被告吕先军尚欠付原告贷款本金199576.97元，利息28031.39元，罚息18115.34元，复利6697.23元，共计252420.93元。      15.《晋城银行面签回执》      16.面签照片      证明内容：本案中的《个人经营性借款合同》及《保证合同》均系各被告本人签署。      17.《委托代理合同》及《补充协议》      18.律师费增值税专用发票、律师费付款回单      证明内容：原告为实现其合法享有的对各被告的债权及担保权利与山西君合君律师事务所签订了《委托代理合同》，现原告已经按照合同约定支付本案律师代理费5000元，该费用应该由各被告承担。      19.吕先军案开庭公告      20.公告费发票      证明内容：原告为实现其合法享有的对各被告的债权支付了260元的公告费，依据合同约定，该费用应该由各被告承担。                  被告证据              被告吕先军、王小燕提交如下证据：      1、太原市小店区人民法院（2020）晋0106民初3157号民事裁定书；      2、被告吕先军尾号为5805 的银行卡账户交易明细，证明原告从2013年至今一共向该账户发放贷款6笔，每次发放后同一天转至第三人范海清以及爱人的账户上，从还款利息看，也是由范海清以及爱人该款项汇至该账户，然后原告进行扣还，可以证明本案涉及的贷款实际使用人是范海清以及爱人，被告吕先军、王小燕仅为名义借款人；同时证明原告是知情的，因为每次发放贷款以后，范海清以及爱人利用被告的账户反复倒贷，我方认为涉嫌刑事犯罪；      3、尾号8011的银行账的交易明细，证明2016年11月17日原告给被告吕先军的该账户发放贷款20万元，之后还利息均是范海清以及爱人还的，只是借用该账号进行违法贷款2017年10月14日，原告该该账户发放20万元，当日扣划作为本金，借新还旧，构成违法放贷，第三人借用被告吕先军、王小燕的账户进行违法贷款，构成犯罪，请求移送公安。      被告太原市大强工贸有限公司、谈发毅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利。                  认定事实              依据              原、被告陈述及审查确认的原、被告证据                  贷款金额              20万元              贷款用途              借新还旧                  贷款期限              自2017年10月24日至2019年10月24日                  贷款实际发放日及数额              2017年10月24日发放20万元贷款                  贷款利率              年利率9.1%              利率调整方式              固定利率                  罚息利率              年利率13.65%              复利利率              年利率13.65%                  起诉后是否      还款及数额              否                  欠款金额      及明细              截止      2020年6月17日              本金              199576.97元                  利息              28031.39元                  罚息              18115.34元                  复利              5369.94元                  自2020年6月18日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利                  原告律师费              5000元              保全费、公告费              公告费260元                  保证情况              保证人：太原市大强工贸有限公司、谈发毅                  保证方式：连带责任保证                  保证期间：主合同项下债务履行期限届满之日后两年                  保证担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括利息、复利和罚息）、垫款、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）以及原告实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费等）                  判      决      理      由                1、本案《个人经营性借款合同》签订主体为原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告吕先军、王晓燕，交易账户名称亦为被告吕先军，合同签订后，原告向约定账户发放贷款20万元，履行合同义务，不构成被告辩称的违法放贷。被告违约后，原告依据合同约定主张要求被告吕先军、王晓燕偿还剩余贷款本金、罚息、复利有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。但原告主张的复利中包括对罚息计收的利息，该主张与合同约定不符，本院不予支持。        2、被告太原市大强工贸有限公司、谈发毅与原告签订《保证合同》，自愿对被告吕先军的上述债务承担连带保证责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年，原告起诉日期未超过保证期间届满日，故原告要求被告太原市大强工贸有限公司、谈发毅对上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持。        3、关于律师费以及公告费，有《委托代理合同》以及票据为证，依据《个人经营性借款合同》、《保证合同》的约定，本院予以支持；        4、保全费未实际产生，本院不予支持。                   法律      依据                《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条                  判      决      主      文                一、被告吕先军、王晓燕于本判决生效之日起十日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金199576.97元、利息28031.39元及截止2020年6月17日的罚息18115.34元、复利5369.94元，共计251093.64元；        二、被告吕先军、王晓燕于本判决生效之日起十日内向原告晋城银行股份有限公司太原分行支付自2020年6月18日起至付清之日止以逾期本金199576.97元为基数按照年利率13.65%计算的罚息及以逾期利息28031.39元为基数按照年利率13.65%计算的复利；        三、被告吕先军、王晓燕于本判决生效之日起十日内向原告晋城银行股份有限公司太原分行支付律师费5000元、公告费260元；        四、被告太原市大强工贸有限公司、谈发毅对上述债务及本案受理费承担连带保证责任，连带清偿上述款项，保证人承担保证义务后有权向被告吕先军、王晓燕追偿；      五、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。      本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                  迟延履行      责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用                案件受理费5088元，由被告吕先军、王晓燕负担。                  上诉权利                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。                  审判组织              审  判  长  郝志亮      人民陪审员  贾  荣      人民陪审员  郑  敏      二〇二〇年十一月二十一日      书  记  员  牛婷婷