广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0881民初5227号 原告：桂平市农村信用合作联社，住所地桂平市西山镇人民中路，统一社会信用代码：91450881MA5K93LK96。 法定代表人：李荣生，该社理事长。 委托诉讼代理人：陈民军，男，该行职员。 委托诉讼代理人：梁韵潇，男，该行职员。 被告：桂平市桂兴不干胶商标印刷厂，住所地桂平市西山镇大成路中段，统一社会信用代码：91450881MA5L70E7X3。 法定代表人：黄捷，公司经理。 被告：黄尚爱，男，汉族，1947年3月7日出生，住桂平市。 被告：杨翠云，女，汉族，1953年7月6日出生，住桂平市。 委托诉讼代理人：黄敏，男，系被告杨翠云的儿子。 被告：黄**，男，汉族，1953年9月25日出生，住桂平市。 被告：陈伟莲，女，汉族，1954年8月22日出生，住桂平市。 委托诉讼代理人：黄**，男，系被告陈伟莲的丈夫。 被告黄**、陈伟莲的共同委托诉讼代理人：黄敏，男，分别为被告黄**、陈伟莲的胞弟、小叔。 被告：黄捷，男，汉族，1975年5月22日出生，住桂平市。 被告：谭燕，女，汉族，1985年1月16日出生，住桂平市。 委托诉讼代理人：黄捷，男，系被告谭燕的丈夫。 被告：黄延，男，汉族，1979年3月18日出生，住桂平市。 被告：黄敏，男，汉族，1973年3月3日出生，住桂平市。 被告：廖淑燕，女，汉族，1985年3月8日出生，住桂平市。 委托诉讼代理人：黄敏，男，系被告廖淑燕的丈夫。 被告：曾海龙，男，汉族，1973年6月15日出生，住南宁市江**。 被告：罗紫云，女，汉族，1976年11月9日出生，住桂平市西山镇县。 委托诉讼代理人：曾海龙，男，系被告罗紫云的丈夫。 原告桂平市农村信用合作联社（下称信用社）与被告桂平市桂兴不干胶商标印刷厂（下称桂兴印刷厂）、黄捷、谭燕、黄尚爱、杨翠云、黄**、陈伟莲、黄延、黄敏、廖淑燕、曾海龙、罗紫云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，因被告黄延下落不明转为普通程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人陈民军，被告桂兴印刷厂的法定代表人黄捷，被告黄尚爱，被告黄**及其委托诉讼代理人黄敏，被告黄敏（亦是被告杨翠云、陈伟莲、廖淑燕的委托诉讼代理人），被告黄捷（亦是被告谭燕的委托诉讼代理人），被告黄延，被告曾海龙（亦是被告罗紫云的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告桂兴印刷厂向原告归还借款本金12499999.64元及支付相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年12月1日止为1904226.19元，从2019年12月2日起至全部还清之日止，按借款合同约定的利率另计），合计14404225.83元；2.判令被告黄捷对上述债务承担连带清偿责任；3.确认原告对被告黄尚爱等11位被告所有的位于桂平市城区的共10宗房地产［证件号码：①、浔国用（2010）第××号，桂房证字第××号,桂房证字第××号；②、浔国用（2000）字第××号，浔房权证字第××号；③、浔国用（2005）第××号，浔房权证字第××号；④、浔国用（2001）字第××号，浔房权证字第××号、浔房共字第××号；⑤、浔国用（2001）字第××号，浔房权证桂平西山字第××号；⑥、浔国用（2000）字第××号，桂房证字第××号,桂房证字第××号；⑦、浔国用（2001）字第××号，浔房权证字第××号；⑧、浔国用（2002）字第××号，浔房权证字第××号；⑨、浔国用（1999）字第××号，浔房权证字第××号；⑩、浔国用（2000）字第××号，浔房权证字第××号］以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年10月12日，被告桂兴印刷厂因购买印刷纸张向原告申请借款。2015年11月9日，原告与被告桂兴印刷厂签订《流动资金循环借款合同》（合同编号：XXX），合同约定：第22.1条，本合同项下的贷款额度为1250万元，贷款额度项下单笔借款金额以借款借据为准，单笔借款金额不能超过额度余额；第22.3条，合同期限从2015年11月9日起至2018年11月8日止；第22.4.1条，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%。合同期如遇中国人民银行贷款基准利率调整，该笔贷款采取立即生效，自基准利率调整日起，贷款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。第23.1.2条，该笔贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应于本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；第16.2条，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第29.1条的约定；合同第27.1条，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之四十计收罚息；合同第16.4条，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。 2015年11月9日，被告黄尚爱等11人向原告提交房地产权证复印件和借款抵押承诺书，原告与被告黄尚爱等11人签订同意抵押协议书、房地产抵押物清单、《最高额抵押担保合同》（合同编号：XXX），合同约定：被告黄尚爱等11人用于抵押担保的房地产［国有土地使用证号：浔国用（2013）第××号］为《流动资金循环借款合同》（合同编号：XXX）项下所有的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人为实现债权和担保权的费用承担抵押担保责任。2015年11月12日，原告与被告黄尚爱等11人到桂平市房产管理所办理了抵押权人为原告编号为浔房他证西山字第××号国有土地使用权抵押登记。 2017年12月25日原告与被告桂兴印刷厂签订两份借款借据，当日向被告桂兴印刷厂发放了两笔贷款合计600万元，该600万元于当日转到被告桂兴印刷厂的账户。2017年12月26日原告又与被告桂兴印刷厂签订两份借款借据，当日向被告桂兴印刷厂发放了两笔贷款合计650万元，该650万元于当日转到被告桂兴印刷厂的账户。 发放贷款后，被告桂兴印刷厂因经营困难不能支付利息，仅在到期日支付利息775.64元，四笔贷款到期后原告于2018年12月27日扣收被告桂兴印刷厂账户0.36元，用于偿还本金。之后原告又多次电话联系被告桂兴印刷厂，但均未履行合同义务。根据《中华人民共和国个人独资企业法》第二条投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任之规定，被告黄捷作为被告桂兴印刷厂现投资人，应对上述债务承担连带清偿责任。为保护原告的合法权益，根据我国有关法律规定，特向法院提起民事诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告桂兴印刷厂、黄捷、谭燕辩称，从2018年6月26日被告黄捷接手该厂，财务报表反映没有该笔借款。 被告黄尚爱辩称，案涉借款于2018年已经到期，续期后并没有本人签字，因此，作为担保人的本被告不应承担担保责任。 被告黄延辩称，与原告签订借款合同之前，原告并没有让本被告看过完整的借款合同内容。 被告黄敏、杨翠云、黄**、陈伟莲、廖淑燕辩称，首先要求金晖公司到庭。其次，原告贷款给被告桂兴印刷厂的过程，几被告并不太清楚，且被告桂兴印刷厂的财务报表亦没有反映有该笔借款，因此，作为担保人的几被告，不应承担该笔借款的担保责任。 被告曾海龙、罗紫云辩称，一、借款合同第22条约定借款用途为购买纸张，但实际贷款并没有用于购买纸张，退一步来说，这么大一笔钱去购买印刷纸张，也不符合常理。二、被告桂兴印刷厂已经资不抵债，没有偿还能力，原告还继续放贷，而且是最高限额放贷。根据财务报表、银行流水和存折等显示，2017年1月至2017年11月，并没有按合同约定每个月按时还利息。同时，2017年上半年，关于被告桂兴印刷厂的债务法院作出3份判决书，且已交给原告。原告已向被告发出贷款到期通知书，而2017年12月25日、26日，在旧债未还清前，又发放新贷款，其实是用300万元循环。上述证据说明，借款人已没有偿还能力，原告不但没有按照合同第九条9.2项约定，停止发放尚未发放的贷款及提起宣布贷款到期，收回全部贷款本息，反而在明知借款人财务状况恶化，偿还能力明显下降，严重资不抵债，还继续向借款人贷款，并足额放贷，贷款也没有用在合同约定的用途上。三、借款人和原告共同隐瞒借款人财务状况严重恶化，旧款未还清却继续放新款给借款人的行为，以及违背担保人真实意愿，严重侵害担保人的利益。四、用于担保的房屋并不是本人所有，而是父母亲和姐姐共有，当时只有本人糊涂的签字，并没有告知父母亲和姐姐，其他共有人并不知情，他们刚刚知道不久，现在非常着急。综上，涉案担保合同无效，请法院驳回原告对本被告的诉讼请求。 本院经审理查明以下法律事实：2015年10月12日，被告桂兴印刷厂向原告申请借款1250万元，用于购买纸张。同年11月9日，原告与被告桂兴印刷厂签订《流动资金循环借款合同》（合同编号：XXX），合同约定：本合同项下的贷款额度为1250万元，贷款额度项下单笔借款金额以借款借据为准，单笔借款金额不能超过额度余额；合同期限3年，从2015年11月9日起至2018年11月8日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%。合同内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，本笔贷款采取立即生效，自基准利率调整日起，贷款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应于本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之四十计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之百计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。 2015年11月9日，被告黄尚爱等11人向原告出具借款抵押承诺书；同日，上述被告与原告签订同意抵押协议书、房地产抵押物清单、《最高额抵押担保合同》（合同编号：XXX），上述合同约定：被告黄尚爱等11人分别用自己所有的位于桂平市城区的共10宗房地产［证件号码：①、浔国用（2010）第××号，桂房证字第××号,桂房证字第××号；②、浔国用（2000）字第××号，浔房权证字第××号；③、浔国用（2005）第××号，浔房权证字第××号；④、浔国用（2001）字第××号，浔房权证字第××号、浔房共字第××号；⑤、浔国用（2001）字第××号，浔房权证桂平西山字第××号；⑥、浔国用（2000）字第××号，桂房证字第××号,桂房证字第××号；⑦、浔国用（2001）字第××号，浔房权证字第××号；⑧、浔国用（2002）字第××号，浔房权证字第××号；⑨、浔国用（1999）字第××号，浔房权证字第××号；⑩、浔国用（2000）字第××号，浔房权证字第××号］为被告桂兴印刷厂的上述借款提供抵押担保，抵押担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人为实现债权和担保权的费用。并于2015年11月12日办理了抵押权登记（证号：浔房他证西山字第××号）。 被告桂兴印刷厂最后一次借款时间为2017年12月25日、26日，贷款到期日均为2018年11月8日。其中25日借款两笔合计600万元，26日借款两笔合计650万元，每笔借款均有被告桂兴印刷厂盖章及其法定代表人签字确认已借到上述款项，并在此不可撤销地授权原告将借款直接转入被告桂兴印刷厂的账户。贷款履行期间，被告桂兴印刷厂并没有按约定支付利息给原告，仅在到期日支付利息775.64元，贷款到期后，原告于2018年12月27日扣划被告桂兴印刷厂账户0.36元，用于偿还本金。 另查明，被告桂兴印刷厂属于个人独资企业，2017年6月12日，投资人由被告黄延变更为被告黄尚爱；2018年6月26日，投资人由被告黄尚爱变更为被告黄捷。 本院认为，原告与被告签订的《流动资金循环借款合同》、同意抵押协议书、房地产抵押物清单、《最高额抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，亦没有损害国家、集体和第三人的利益，应当确认为合法有效的合同。双方当事人均应当按照合同的约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。被告曾海龙辩称用于抵押的房屋属于家庭共有（与父母亲、姐姐共有），抵押时未经其他共有人签字，也未知情，据此主张担保合同无效。但是，国有土地使用证、房屋所有权证分别登记的土地使用者、房屋所有权人均是被告曾海龙，对被告曾海龙的抗辩意见，本院不予采纳。 原告向被告桂兴印刷厂发放的四笔贷款，该被告均在借款借据上盖章及其法定代表人签字确认已借到上述款项，原告已将贷款划入该被告的账户，因此，本院确认原告于2017年12月25日、26日共向被告桂兴印刷厂发放贷款1250万元。被告辩称被告桂兴印刷厂的账户没有上述借款，与查明的事实不相符，依法不予采信。被告桂兴印刷厂收到借款后，理应依照借款合同约定的借款期限偿还借款本金、支付利息给原告，被告桂兴印刷厂没有偿还本金、支付利息的行为已构成违约，依法应当承担违约责任，即应当承担还款付息责任。原告请求被告桂兴印刷厂归还借款本金和支付利息，本院予以支持。被告黄尚爱等人用其名下的房地产为上述贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记，故原告主张对该抵押物以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。抵押合同并没有约定何种情况下，原告向被告桂兴印刷厂发放贷款，被告不用承担担保责任。故被告（抵押人）主张在被告桂兴印刷厂资不抵债情况下，原告还向其发放贷款，抵押人不应承担担保责任，不符合法律规定和合同约定，依法不予支持。 被告桂兴印刷厂属于个人独资企业，现投资人为被告黄捷，根据《中华人民共和国个人独资企业法》第二条“本法所称个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。”的规定，被告黄捷应和被告桂兴印刷厂共同归还借款本金和支付利息给原告，原告主张被告黄捷对被告桂兴印刷厂的涉案借款承担连带清偿责任，不符合上述法院规定，本院不予支持。 至于被告桂兴印刷厂是否按照合同约定的用途使用贷款问题，本案中，由于原告没有主张被告桂兴印刷厂违约使用借款而收取罚息，本院不作认定，也不作处理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告桂平市桂兴不干胶商标印刷厂、黄捷共同归还借款本金12499999.64元及支付利息、罚息、复利（计至2019年12月1日止为1904226.19元，从2019年12月2日起至债务清偿完毕之日止，以本金12499999.64元为基数，按借款合同约定的利率另计）给原告桂平市农村信用合作联社； 二、原告桂平市农村信用合作联社对被告黄捷、谭燕、黄尚爱、杨翠云、黄**、陈伟莲、黄延、黄敏、廖淑燕、曾海龙、罗紫云的位于桂平市城区的房地产［证件号码：①、浔国用（2010）第××号，桂房证字第××号,桂房证字第××号；②、浔国用（2000）字第××号，浔房权证字第××号；③、浔国用（2005）第××号，浔房权证字第××号；④、浔国用（2001）字第××号，浔房权证字第××号、浔房共字第××号；⑤、浔国用（2001）字第××号，浔房权证桂平西山字第××号；⑥、浔国用（2000）字第××号，桂房证字第××号,桂房证字第××号；⑦、浔国用（2001）字第××号，浔房权证字第××号；⑧、浔国用（2002）字第××号，浔房权证字第××号；⑨、浔国用（1999）字第××号，浔房权证字第××号；⑩、浔国用（2000）字第××号，浔房权证字第××号］以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告桂平市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费108224元，财产保全申请费5000元，公告费350元，合计113574元（原告已预交），由被告桂平市桂兴不干胶商标印刷厂、黄捷共同负担。 上述债务，义务人应在本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费108224元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  唐理荣 人民陪审员  阮荣春 人民陪审员  何展亮 二〇二〇年六月二十二日 代书 记员  黄科华