广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1187号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行。住所地：广东省罗定市***********。统一社会信用代码：914************004。负责人：林志浩，行长。委托诉讼代理人：陈华胜，男，该支行员工。委托诉讼代理人：彭亮，男，该支行员工。被告：董家成，男，1979年6月6日出生，汉族，罗定市人，身份证住址：广东省罗定市*************，身份证号码：441************733。被告：张美容，女，1981年4月8日出生，汉族，罗定市人，身份证住址：广东省罗定市*************，身份证号码：441************729。系被告董家成的妻子。被告：罗定市御丰兆业房地产开发有限公司。住所地：广东省罗定市*******。统一社会信用代码：914***********027Q。法定代表人：陈团，总经理。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行与被告董家成、张美容、罗定市御丰兆业房地产开发有限公司（以下简称“御丰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人彭智到庭参加诉讼；被告董家成、张美容及被告御丰公司经本院传票传唤无到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告董家成、张美容向原告归还住房贷款本金312427.70元、利息4049.65元（暂计至2020年4月20日，此后的利息依照中国人民银行的规定和借款合同约定的逾期贷款利率计至还清日止）；二、判令被告御丰公司对第一项款项承担连带清偿责任；三、判令被告张美容对被告董家成结欠原告的住房贷款本息承担共同还款责任；四、判令原告对被告董家成、张美容用于借款抵押的位于罗定市*******7****商住小区***房的商品房在处置时享有优先受偿权；五、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告董家成、张美容于2015年1月15日向原告申请住房按揭贷款350000元，用于购买位于罗定市*********商住小区***房的商品房，并签订了《个人购房担保借款合同》，被告董家成、张美容以上述房产作抵押担保并办理了抵押登记手续。被告御丰公司为上述借款提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证。原告于2015年2月16日发放贷款350000元，到期日为2040年2月15日。后被告欠供贷款，造成多处逾期，至2020年4月20日，被告欠供款3个月，逾期本金2237.06元、逾期利息4049.65元。至2020年4月20日，借款尚欠本金312427.70元、利息4049.65元。目前被告董家成、张美容无法联系，根据《个人购房担保借款合同》有关条款，被告已构成违约。为维护原告的合法权益，原告特提起诉讼。庭审中，原告将第一项诉讼请求中的“2020年4月20日后的利息依照中国人民银行的规定和借款合同约定的逾期贷款利率计至还清日止”明确为：自2020年4月21日起的利息以在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%的基础上再上浮50%计算。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明，证明原告具备发放贷款主体资格，是合法的金融机构。2.被告身份证、户口本，证明被告具备民事主体资格。3.被告营业执照、法人身份证，证明被告罗定市御丰兆业房地产开发有限公司具备民事主体资格。4.商品房买卖合同，证明被告购房事实。5.个人购房担保借款合同，证明被告董家成因购房向原告借款，并以所购房地产作抵押，罗定市御丰兆业房地产开发有限公司承担保证担保责任。6.借款凭证，证明原告发放贷款的事实。7.贷款合约基本信息，证明贷款本金余额的情况。8.还款明细清单，证明借款人已还本金、利息的余额。9.不动产登记证明，证明涉案房屋已办理抵押登记手续，权利人为原告。被告董家成、张美容及御丰公司经本院传票传唤，既没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见及提交证据。原告提交的证据已在庭审中予以出示。经审查，原告提交的证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院予以确认，并作为认定本案事实的依据。经审理查明：被告董家成与被告张美容是夫妻关系。2015年2月6日被告董家成作为借款人、抵押人与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定其为购买位于罗定市*********商住小区***房的商品房，借款350000元，按照等额本息还款法每月还款，借款期限300个月，到期日为2040年2月15日，借款利率按照中国人民银行的基准利率上浮5%计算，逾期还款从逾期之日起按执行利率基础上上浮50%计收罚息。未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告董家成、张美容同意以所购的上述房产作抵押担保。被告御丰公司为上述借款提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和迟延履行债务利息、迟延履行金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，承担连带保证责任至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止。在上述《个人购房担保借款合同》上，被告张美容作为保证人及抵押人签名盖指模，被告御丰公司作为保证人盖章。对约定用于抵押的罗定市*********商住小区***房的商品房，双方办理了《预购商品房抵押权预告登记》证，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告董家成、张美容。2015年2月16日原告发放贷款350000元给被告。后被告董家成多次逾期偿还贷款，至2020年4月20日，借款尚欠本金312427.70元、利息4049.65元。原告经追偿无果，遂诉至本院。根据原告的申请，本院于2020年4月23日对被告董家成、张美容位于罗定市*********商住小区***房（预告登记证号：粤房地预登罗字第200001***号）的房屋进行了查封。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告董家成签订的《个人购房担保借款合同》属合同各方的真实意思表示，其内容无违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告已按合同约定发放贷款给被告董家成，履行了合同义务，被告董家成亦应依约履行还本付息的义务。现被告董家成未按期偿还到期借款本金和支付利息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据双方的约定，被告董家成不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告即可提前收回已发放借款和要求被告董家成立即清偿借款本息及相关费用。故原告要求被告董家成按照合同约定提前归还借款本金及支付利息，理据充分，本院予以支持；原告请求自2020年4月21日起的利息以在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%的基础上再上浮50%计算至还清之日止，符合合同约定，本院亦予以支持。针对原告请求对被告董家成提供抵押的商品房享有优先受偿权的问题，原告对董家成用于抵押担保的房产办理了预告抵押登记，但案涉商品房尚未依照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定办理抵押登记手续，原告尚未取得他项权证。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定，抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，其是在确定的财产权登记条件还不具备时，为了保全将来财产权变动能够顺利进行，而就相关的请求权进行的登记，其实质作用在于限制现实登记的权利人行使处分权，非直接赋予预告登记的权利人以担保物权。因此，预告登记虽具有一定的物权性质，但预告登记的权利人并不因此而取得抵押权，不能产生抵押登记的法律效果，故此，原告作为案涉商品房抵押权预告登记的权利人，对被告董家成抵押的房屋主张优先受偿权，理据不足，本院不予支持。被告张美容作为被告董家成的妻子，在《个人购房担保借款合同》的保证人及抵押人处签名，知道该款用于购房，故原告主张本案属于夫妻债务由其二人共同偿还，符合法律规定，本院予以支持。被告御丰公司对本案借款提供连带保证担保，应依约承担连带清偿责任；被告御丰公司在履行连带清偿责任后，有权向被告董家成、张美容追偿。各被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和举证、质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告董家成、张美容于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行偿还借款本金312427.70元及支付利息（2020年4月20日的利息为4049.65元；自2020年4月21日起的利息以本金312427.70元按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%的基础上再上浮50%计算，直至清偿完毕之日止）；二、由被告罗定市御丰兆业房地产开发有限公司对上述第一项判决确定的款项承担连带清偿责任；被告罗定市御丰兆业房地产开发有限公司在履行连带清偿责任后，有权向被告董家成、张美容追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3024元、财产保全费2170元，合共5194元（原告已预交），由被告董家成、张美容及被告罗定市御丰兆业房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈肖容二〇二〇年七月九日书记员  韦 颖附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。窗体底端