河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初8518号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地：郑州市金水区金水路**。负责人董琢理，行长。委托代理人蔡含青、孙贺，河南佳鑫律师事务所律师。被告李xx，男，汉族，1987年3月6日出生，住河南省柘城县。被告郑州玉安联合置业有限公司，住，住所地河南省郑州市**长江路南嵩山路西亚星盛世星尚中心**楼****/div>法定代表人高国安。委托代理人邵振闯，男，汉族，1985年1月11日出生，住河南省滑县，系公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告李xx、郑州玉安联合置业有限公司（以下简称玉安联合公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙贺，被告玉安联合公司委托代理人邵振闯到庭参加诉讼，被告李xx经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李xx偿还原告贷款本金162608.29元、利息及罚息0元（截至2020年4月8日，2020年4月8日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计162608.29元；2、判令被告玉安联合公司对上述债务承担连带清偿责任。3、判令确认原告对被告李xx为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：原告与被告李xx于2017年10月27日签订《个人购房担保借款合同》，贷款金额200000元，借款期限10年，合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率的基础上上浮30％计算，利率按年调整，分段计息。还款方式：等额本息还款法。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30％执行。被告玉安联合公司为该笔贷款提供连带保证责任担保。后被告李xx与原告签订了《郑州市预购商品房抵押合同》将其位于郑州市二七区x号房屋用于上述贷款抵押担保，并依法办理预告登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能按照合同约定履行还款义务，根据《借款合同》的约定，原告要求被告提前归还剩余全部本金，并支付相应利息、罚息。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，望判如所请。原告为支持其诉讼请求所依据的事实，向本院提交证据如下：证据一、个人购房借款合同、借据各一份；证据二、商品房抵押合同、预售房抵押登记证明各一份；证据三、欠款明细一份。被告玉安联合公司辩称：一、被告已经依据借款合同承担保证责任，债务人李xx未按时向浦发银行还款时，浦发银行直接从被告在浦发银行的保证金账户中直接划扣，浦发银行自起诉之日后又从被告处扣划债务人按揭，原告起诉贷款本息余额与实际不一致，应以最新数据为准。二、被告已与债务人达成一致解除《商品房买卖合同》，被告同意代债务人向浦发银行支付贷款，目前该案件在二七法院调解中，二七法院出具调解协议后，被告将予以代偿。三、本案中同一债权既有保证又有物保证，被告应仅对物保之外的债务承担保证责任。债务人李xx以其位于二七区××楼××号房屋向浦发银行设立抵押，属于物保，故浦发银行应优先以该房屋的拍卖、变卖后所得价款优先受偿，被告应仅对物保以外的债务承担连带保证责任。被告玉安联合公司未举证。被告李xx未答辩亦未举证。经审理查明，2017年10月27日，原告与被告签订一份《浦发银行个人购房担保借款合同》，主要载明：贷款人为原告，借款人及抵押人为被告李xx，贷款金额为200000元，借款期10年，预计自2017年10月27日起至2027年10月27日止。具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准，贷款起息日为贷款发放日，贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法。本合同项下的贷款利率按浮动利率执行，本合同项下的贷款利率按贷款实际发放日在中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%。签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为4.9%。本合同利率按年调整。还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为20日。保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保，该抵押物为房产，座落于郑州市**x，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行等。原告提交的个人贷款借款凭证（借据）主要载明：2017年10月30日，借款人李xx，收款人为郑州玉安联合置业有限公司。借款金额20万元，借款期限（最后还款日）为10年（2027/10/30），执行利率为6.37%。被告李xx在借款人处签字捺印。2018年2月8日，原告（××）与被告李xx（××）签订了一份《郑州市预购商品房抵押合同》，主要载明：为确保借款合同的履行，被告李xx自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为20万元，履债期限自2017年10月27日至2027年10月27日；被告李xx已与被告玉安联合公司签订《商品房买卖合同》，已经房地产管理部门登记备案，该商品房位于二七区x等。原告另提交不动产登记证明载明：证明权利或事项为预告登记，权利人（申请人）为原告，义务人为被告李xx，坐落二七区xx，预告登记种类为预购商品房抵押权预告登记，被担保债权数额20万元，债务起始时间2017年10月27日，债务结束时间2027年10月27日。原告提交的贷款台账查询表载明：截止2020年6月28日，客户名称李xx，借据编号为7616201710084001，借据余额159811.75元，表内欠息余额848.33元，逾期罚息余额4.15元。本院认为：本案个人购房担保借款合同系各方当事人真实意思表示，合法有效。各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告李xx逾期归还贷款本息，已构成违约，原告诉请被告李xx偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告玉安联合公司自愿为被告李xx的借款向原告提供阶段性连带责任保证，原告诉请被告玉安联合公司承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。被告玉安联合公司承担保证责任后，有权向被告李xx进行追偿。合同明确约定保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。故被告玉安联合公司相应答辩意见，本院不予采信。原告提交的证据不足以证明已对涉案房产办理正式抵押登记，原告诉请对涉案房产享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告李xx经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李xx于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金159811.75元、利息848.33元及罚息4.15元（截至2020年6月28日，之后利息、罚息按合同约定继续计算至实际偿还之日）；二、被告郑州玉安联合置业有限公司对判决第一项确定的义务承担连带保证责任；被告郑州玉安联合置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李xx进行追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1776元，由二被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 贾 威二〇二〇年六月三十日书记员 王伟亮