山西省朔州市中级人民法院民事判决书（2020）晋06民终127号上诉人（原审被告）:中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司，住所地山阴县洪涛山大街北集贤小区**。负责人：郭里军，经理。委托诉讼代理人：赵智，山西庭满律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:宋英莲（系死者刘月明母亲），女，1942年4月14日出生，汉族，山西省山阴县人，无业，住山阴县。被上诉人（原审原告）:郝翠女（系死者刘月明配偶），女，1971年7月13日出生，汉族，山西省山阴县人，无业，住山阴县。被上诉人（原审原告）:刘文涛（系死者刘月明长子），男，1989年12月8日出生，汉族，山西省山阴县人，工人，住山阴县。被上诉人（原审原告）:刘文海，男（系死者刘月明次子），1991年7月16日出生，汉族，山西省山阴县人，工人，住山阴县。上述四被上诉人委托诉讼代理人：赵林，山西弘光律师事务所律师。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司因与被上诉人宋英莲、郝翠女、刘文涛、刘文海保险合同纠纷一案，不服山西省山阴县人民法院（2019）晋0621民初612号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月6日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司之委托诉讼代理人赵智，被上诉人刘文涛以及四被上诉人之委托诉讼代理人赵林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司上诉请求：1.撤销山阴县人民法院(2019)晋0621民初612号民事判决书，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；2.由被上诉人承担本案诉讼费。事实和理由：1.一审法院判决上诉人赔偿被上诉人600000元错误。山阴县人民医院病历记载，死者刘月明于2018年10月20日14时20分被家属送往医院，且家属向医生自述刘月明是酒后服用农药，当时症状为口角有白色泡沫样残留物，且伴刺激性气味，意识不清、无呼吸，抢救记录显示:医院通过洗胃措施抢救，但最终抢救无效死亡。一审法院在未查清死因的情况下就判决上诉人承担赔偿责任，显然错误。2.该抢救行为显然与被上诉人起诉状中陈述的被水管绊倒描述不一致。上诉人已经向被上诉人送达了尸检通知书，以证明死亡原因，但是被上诉人却未做尸检，反之快速将死者下葬，逃避举证之责。根据《团体人身意外伤害保险条款》第六条第2款之规定，上诉人不应承担赔偿责任。基于上述事实与理由，上诉人提出上诉，请求二审法院支持上诉人的诉讼请求。宋英莲、郝翠女、刘文涛、刘文海辩称，原审认定事实清楚，适用法律正确。上诉人的上诉理由和事实完全是上诉人为了规避其作为保险公司应当理赔的责任，在没有任何事实和证据支撑下刻意编造的，与事实不符。上诉人向我们出具的尸检通知书是在死者刘月明已经出殡后才交给家属，明显与其上诉状中所称的被上诉人不配合尸检的事实不符。所以，请求二审法院依法驳回其上诉，维持一审判决。宋英莲、郝翠女、刘文涛、刘文海向一审法院起诉请求：1.请求按照与山阴县福胜车队签订的保险合同对原告进行理赔，并依法给付保险金60万元；2.诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：山阴县福胜车队于2018年4月2日为本车队21名工作人员（包括刘月明在内）在山阴县人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司投保，并载明2018年4月2日被保险人王培章变更为刘明月，保险金额为21人共计1386万元，保险期间自2018年4月3日零时起至2019年4月2日24时止。该保险合同已经生效。2018年10月20日中午12时，被保险人刘月明午饭后在收拾庭院时摔倒在地。事件发生后，原告刘文涛与刘文海兄弟二人将其父亲刘月明送往山阴县医疗集团人民医院急救科进行抢救，病情诊断书证明：患者入我院急诊，患者家属述饮酒后服药可能，查双侧瞳孔等大固定，无对光反射，呼吸心跳未闻及。诊断结论：1.药物中毒？2.心跳骤停；3.呼吸骤停，刘月明经抢救无效死亡。原告刘文海、刘文涛于2018年10月25日，通过前来为被保险人刘月明吊唁同事得知，山阴县福胜车队于2018年4月2日为其包括刘月明在内的21位员工在被告中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司投保了团体人身意外伤害保险，保险总金额为1386万元。随即原告刘文涛向被告保险公司报案（报案号为627112018000000053385），被告派员工到现场做了笔录。2018年10月26日被保险人刘月明家属依照传统风俗为刘月明出殡。傍晚19时许，被告再次派人到被保险人刘月明家中，向原告出示了《尸检通知书》，并让刘文涛进行签收。根据中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款第五条规定：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而致身故或伤残的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险合同载明的保险金额：（一）身故保险责任：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的，保险人按本保险合同载明的保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。根据中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款保险责任免除第六条：因下列原因造成被保险人身故或伤残的，保险人不承担给付保险金责任：（一）投保人的故意行为；（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀式无民事行为能力人的除外；（三）应被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；……发生上述情形，被保险人身故的，保险人对该被保险人的保险责任终止，并按日计算退还未满期净保险费。根据中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款保险责任免除第二十一条，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。另查明，宋英莲系死者刘月明母亲，郝翠女系死者刘月明妻子，刘文涛系死者刘月明长子，刘文海系死者刘月明次子。宋英莲、郝翠女、刘文涛、刘文海作为第一顺序继承人，对死者刘月明的遗产享有继承权。一审法院认为，本案的争议焦点是死者刘月明的死亡原因是否是自杀、他杀、还是意外死亡，被告应否承担保险责任。法律规定，依法成立的合同合法有效，合同各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险人是与投保人订立保险合同，并按照合同预定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案山阴县福胜车队2018年4月2日为被保险人刘月明在内的21人在中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司处投保了团体人身意外伤害保险，保险期间为2018年4月3日零时起至2019年4月2日24时止。本案死者刘月明于2018年10月20日中午饭后猝死，经山阴县医疗集团人民医院抢救无效死亡。根据诊断证明，刘月明死亡原因不能确定，死者家属未陈述死者为服毒自杀，被告未能提供死者服毒自杀证据，被告认为死者刘月明服毒自杀，无事实证据证明，该抗辩理由不成立。死者刘月明的意外死亡发生在保险合同有效期内。被告抗辩刘月明于2018年10月20日死亡，死者家属却于2018年10月25日才向被告公司报案，且在2018年10月26日未做尸检就下葬，有回避举证及保险诈骗嫌疑，这一抗辩无证据与事实证明，这是因为本案原告刘文涛等在2018年10月25日在为其父亲吊唁时，在其父亲刘月明同事前来吊唁时才得知山阴县福胜车队为刘月明等21人投保有团体人身意外伤害保险一事。被告要求对死者刘月明进行尸检是于刘月明已被出殡安葬后的当晚才通知死者家属，在没有其他司法机关强制尸检的情况下，再将已被土葬的死者刘月明开棺进行尸检违背了公序良俗，故本院认为被告抗辩理由不成立。被告在本案保险合同有效期内，在没有法定事实与任何证据的情况下，仅怀疑死者有服毒自杀可能却无任何自杀、他杀的证据情况下而不对死者保险理赔于法无据，本院对被告抗辩不予认可。被告不按保险合同给付赔偿金已构成违约。因投保人山阴县福胜车队及被保险人刘月明生前未指定受益人，在未约定受益顺序和受益份额且在四原告无丧失继承权的情形下，故被告保险人刘月明死亡之后，其应得保险金应作为遗产由第一顺序继承人宋英莲、郝翠女、刘文涛、刘文海继承。综上，四原告的诉讼请求事实清楚，证据充分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条之规定，判决：中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司在限额范围内赔偿死者刘月明的受益人宋英莲、郝翠女、刘文涛、刘文海保险金600000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司负担,在本判决生效后十日内交纳。二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点是上诉人是否应当承担基于保险合同的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。在本案中，山阴县福胜车队于2018年4月2日为被保险人刘月明在内的21人向中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司投保了团体人身意外伤害保险，保险合同成立后，投保人履行了交付保险费的义务。2018年10月20日，该保险合同的被保险人刘月明经山阴县医疗集团人民医院抢救无效死亡。被保险人死亡发生于保险合同约定的期间内，保险人应当承担保险责任。当然，根据《团体人身意外伤害保险条款》第六条规定：被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。在本案中，上诉人主张被保险人是酒后服用农药，属于自杀，因此不承担给付保险金的责任。根据山阴县医疗集团人民医院的诊断证明，被保险人刘月明死亡原因不能确定。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。由于上诉人对因被保险人自杀而不承担保险责任的主张无证据予以证明，因此本院对上诉人的这一主张不予支持。综上所述，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9800元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司山阴县支公司负担。本判决为终审判决。审判长 李向阳审判员 郭洪福审判员 李 春 二〇二〇年六月八日书记员 邢晓宇