湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初5252号原告：长沙银行股份有限公司浏阳支行，住所地湖南省浏阳市劳动南路**。负责人：彭洁。委托诉讼代理人：黄跃纪，男，1980年2月7日出生，汉族，住湖南省望城县。委托诉讼代理人：范良香，女，1988年3月28日出生，汉族，住湖南省隆回县。被告：何友早，男，1985年9月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：曾水平，女，1990年1月28日，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）与被告何友早、曾水平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人黄跃纪念，被告何友早、曾水平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告何友早、曾水平偿还原告的贷款本金833749.95元及利息14674元、罚息148.68元、复利215.03元（利息、罚息、复利暂计算至2020年5月18日，以后利息按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定利率计算至实际清偿之日止）；2.依法判令对被告何友早、曾水平提供抵押的财产：位于浏阳市将军路新月半岛****房产，权证号为湘（2019）浏阳市不动产权第xxx号进行拍卖、变卖，以优先偿还两被告欠原告的上述贷款本息；3.本案诉讼费用由两被告共同承担。被告何友早、曾水平的主要辩解意见：借款属实，但因经济困难目前无力一次性偿还,希望与原告协商解决。本院经审理认定如下事实：被告何友早与被告曾水平系夫妻关系。2018年9月14日，原告长沙银行浏阳支行作为贷款人（抵押权人），被告何友早作为借款人（抵押人），被告曾水平作为借款人配偶共同签订了编号为xxx201809140040的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：借款金额为870000元，借款期限为360个月，自2018年9月14日至2048年9月14日，借款用途为购房，合同利率为浮动利率，在基准利率上浮15%;借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按逾期；支付方式为贷款人受托支付，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下的贷款以借款人购房款的名义划入售房人在银行开立的账户或二手房交易的监管账户，户名为湖南兆基房地产开发有限公司，账号为8002********，开户行为长沙银行浏阳支行；还款方式为等额本金偿还法；所购（抵押）房产处所为浏阳市新月半岛37幢2601号，面积为170.25平方米，购房合同编号为20180xxx；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告何友早作为借款人（抵押人）签字，被告曾水平作为借款人配偶签字，两被告同时在抵押物共有人处签字。2019年12月11日，原告长沙银行浏阳支行与被告何友早、曾水平对其二人提供担保的位于湖南省浏阳市将军路新月半岛37号栋、权证号码为湘（2019）浏阳市不动产权第xxx号的按份共有房产办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为本金870000元及利息等。2018年9月29日，原告长沙银行浏阳支行向被告何友早发放贷款870000元，借款借据上载明借款期限为360个月，借款到期日为2048年9月29日，月利息为4.6958‰。贷款发放后，被告何友早、曾水平依约清息自2019年12月29日，此后，两被告开始逾期。截至2020年5月18日，被告何友早尚欠本金833749.95元、利息14674元、罚息148.68元、复利215.03元。因催收未果，原告长沙银行浏阳支行遂诉至本院。本院认为，原告长沙银行浏阳支行与被告何友早、曾水平签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各自的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故合同均合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告长沙银行浏阳支行已经按约向被告何友早发放贷款，被告何友早应当及时偿还贷款本息。因被告何友早未按合同约定履行还款义务的行为已构成违约，原告长沙银行浏阳支行有权按照合同的约定计收复利、罚息。故原告长沙银行浏阳支行要求被告何友早偿还尚欠贷款本金及相应利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告何友早的借款发生在其与被告曾水平的夫妻关系存续期间，被告曾水平亦在《个人购房抵押（保证）借款合同》上以被告何友早配偶的名义签字认可，表示对本案借款的知情与认可，故该本案债务应属于两被告的夫妻共同债务，两被告应当共同偿还。被告何友早、曾水平作为抵押人与原告长沙银行浏阳支行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，并以登记在其二人名下、位于湖、位于湖南省浏阳市将军路新月半岛**栋码为湘（2019）浏阳市不动产权第xxx号的按份共有房产办理了最高额抵押权设立登记，现被告何友早未按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定履行义务，故原告长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、何友早、曾水平于本判决生效之日起十日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行贷款本金833749.95元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截至2020年5月18日止的利息为14674元、罚息为148.68元、复利为215.03元，此后按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、长沙银行股份有限公司浏阳市支行在上述判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在何友早、曾水平名下的位于湖南省浏阳市将军路新月半岛37号栋、权证号为湘（2019）浏阳市不动产权第xxx号的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12288元，减半收取6144元，由何友早、曾水平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年六月九日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4.《最高人民法院关于若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。