广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1616号 原告：中国工商银行股份有限公司平南县支行，营业场所平南县平南街道朝阳大街788号、790号，统一社会信用代码91450821791316190U。 负责人：张喜，行长。 委托诉讼代理人：江家浩，广西桂庭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何清，中国工商银行股份有限公司平南县支行职员。 被告：甘卓灵，女，1982年5月26日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：甘海志，男，1988年5月10日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：甘偲成，男，1990年11月9日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：甘钊宇，男，1999年1月3日出生，汉族，居民，住广西南宁市兴宁区。 被告：甘某，女，2007年3月13日出生，汉族，居民，住广西南宁市兴宁区。 法定代理人：邹某（系甘某的母亲），女，1966年4月27日出生，汉族，居民，住广西南宁市兴宁区。 原告中国工商银行股份有限公司平南县支行（以下简称工行平南支行）与被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告工行平南支行的委托诉讼代理人何清到庭参加诉讼，被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行平南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令各被告以其继承甘智宏的遗产实际价值为限向原告清偿甘智宏所欠借款本金230775.84元；2.判令各被告以其继承甘智宏的遗产实际价值为限向原告清偿甘智宏所欠借款利息、罚息、复利（计算方法：暂计至2020年6月21日，利息、罚息合计11997.75元，自2020年6月22日起至本债务实际清偿完毕之日止，以借款本金230775.84元为基数，罚息按中国人民银行规定的同期贷款基准利率加收50%计付，对不能按时支付利息的，按罚息利率计付复利）；3.判令各被告以其继承甘智宏遗产实际价值为限赔偿原告本案的律师代理费11238元；4.为实现上述2、3、4项债权，原告对平南县房屋，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年4月28日，原告与甘智宏签订［个购］字［工］行［平南］支行［2015］年015号《个人购房借款／担保合同》（以下简称合同），约定：甘智宏向原告申请发放贷款人民币311000元（合同第一、第三十九条）；贷款期限为156个月（合同第三条、第四十二条）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（合同第四条、第四十三条）；以按月等额本息还款法偿还贷款本息（合同第六条、第四十六条）。同时，如甘智宏未按约定还款，原告有权计收罚息和复利，罚息利息按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定（合同第九条、第五十二条）。甘智宏以其所有位于平南县房屋作抵押担保，如甘智宏连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求甘智宏提前清偿贷款及产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同（合同第十四条）。若借款人未按约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担（合同第十七条），且该等费用属于抵押担保的范围（合同第十九条）。2019年6月，原告与甘智宏就抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号：桂（2019）平南县不动产证明第000559号。2015年4月29日，原告将借款311000元划入甘智宏指定的收款账号。后甘智宏未按约定履行还款义务，截止至2020年6月21日，累计逾期期数31期，尚欠借款本金230775.84元，利息、罚息合计11997.75元。为实现前述债权，原告聘请律师提起诉讼，支出律师费人民币11238元。后原告得悉，甘智宏于2016年7月3日因病去世，甘智宏生前未立遗嘱，被告甘偲成、甘海志、甘卓灵为甘智宏的婚生子女，被告甘某、甘钊宇为甘智宏的非婚生子女，甘智宏的父母已先于甘智宏去世，故被告甘偲成、甘海志、甘卓灵、甘某、甘钊宇为甘智宏遗产的第一顺序继承人。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，各被告应以其继承甘智宏遗产的实际价值为限，对本案甘智宏的债务承担偿还责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年4月28日，甘智宏（借款人、抵押人）与工行平南支行（贷款人）签订［个购］字［工］行［平南］支行［2015］年015号《个人购房借款／担保合同》，主要内容如下：一、由工行平南支行向甘智宏发放个人购置一手住房贷款311000元，贷款期限为156个月；二、贷款用途为购买坐落于广西贵港市平南县房，建筑面积164.63平方米的房屋；三、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；四、贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述贷款利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；五、借款人的还款方法为：采用按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；六、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款约定利率基础上加收50%确定；七、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，而无继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务……；八、借款人发生上述约定的违约情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……；九、发生下列情形之一的，贷款人可以采取上述所列措施：Ｅ.借款人死亡或被宣告死亡、失踪或被宣告失踪，或者成为限制民事行为能力人或丧失民事行为能力，而无继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人，或其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝代借款人履行本合同项下义务；十、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担……；十一、本笔贷款的担保方式为抵押＋阶段性保证。保证期间为该合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。甘智宏以其名下位于平南县房屋作抵押担保，原告于2019年6月20日在平南县国土资源局依法办理了抵押登记手续［不动产登记证明号：桂（2019）平南县不动产证明第000559号］。原告已于2015年4月29日向甘智宏发放了贷款311000元。截至2020年6月21日，甘智宏多次不按时足额偿还本息，甘智宏尚欠借款本金230775.84元及利息、罚息11997.75元。原告实际支付律师代理费11238元。 另查明，甘智宏于2016年7月3日去世，根据本院（2018）桂0821民初1791号民事判决书，被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某为甘智宏名下坐落于平南县房屋的第一顺序继承人。 本院认为，一、关于原告请求五被告以其继承甘智宏的遗产实际价值为限向原告清偿甘智宏所欠借款本金并支付利息、罚息、复利应否支持的问题。原告与甘智宏签订的《个人购房借款／担保合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于合法有效合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，甘智宏却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任，且其继承人拒绝代借款人履行本合同项下义务。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某作为甘智宏的第一顺序继承人，应以其继承甘智宏遗产的实际价值为限，对本案甘智宏的债务承担偿还责任。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起的逾期利息，应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付利息。截止至2020年6月21日，甘智宏尚欠借款本金230775.84元及利息、罚息合计11997.75元，自2020年6月22日起至实际清偿之日止的利息以230775.84元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上再加收50%计算，对应付未付利息，应按罚息利率计算复利。三、关于原告请求被告支付律师费11238元应否支持的问题。原告与甘智宏签订的《个人购房借款／担保合同》中约定有为实现债权而发生的律师费由甘智宏承担，原告的委托代理律师到庭参加诉讼，并且提供了委托代理合同、收费发票予以证实，参照《广西壮族自治区律师服务收费标准》，原告请求的律师费11238元，并未超过律师服务收费标准，本院依法予以支持。故五被告以其继承甘智宏的遗产实际价值为限赔偿原告本案的律师代理费11238元。四、关于原告对案涉的抵押物是否享有优先受偿权的问题。甘智宏用其名下位于平南县房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号］作抵押担保并办理抵押登记手续，故原告主张其有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某以其继承甘智宏的遗产实际价值为限向原告中国工商银行股份有限公司平南县支行清偿甘智宏所欠借款本金230775.84元及利息［计算方法：截止至2020年6月21日的利息（含罚息）为11997.75元，利息从2020年6月22日起以230775.84元为基数，按照按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上再加收50%计至实际清偿之日止；对应付未付利息，应按罚息利率计算复利］； 被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某以其继承甘智宏的遗产实际价值为限向原告中国工商银行股份有限公司平南县支行支付律师代理费11238元； 原告中国工商银行股份有限公司平南县支行对甘智宏名下位于平南县房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号］折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费5048元，减半收取2524元（原告已预交），由被告甘卓灵、甘海志、甘偲成、甘钊宇、甘某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5048元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 杨子葓 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 黄倩倩 书 记 员 容 菊