云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初2547号原告：交通银行股份有限公司云南省分行。营业场所：云南省昆明市白塔路397号交银大厦。统一社会信用代码：9153000091654733XB。负责人：栾立冰。委托诉讼代理人：史朝文、朱培付，系云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：苏敏，女，傣族，1988年10月22日出生，住云南省楚雄彝族自治州永仁县。被告：苏朝林，男，汉族，1965年8月11日出生，住云南省楚雄彝族自治州永仁县。原告交通银行股份有限公司云南省分行（以下简称交通银行）诉被告苏敏、苏朝林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托代理人史朝文、朱培付，被告苏敏到庭参加诉讼，被告苏朝林经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告共同偿还原告截止2020年1月8日止的借款本金1336414.58元、利息30766.46元、罚息185.14元、复利635.50，并支付自2020年1月9日起至全部款项实际付清之日止的利息、罚息及复利（利息利率按基准利率计算，罚息及复利按利息利率上浮50%计算；2.请求判令原告对抵押物位于昆明市房产【房权证：昆房权证昆明市字第**，房他证：昆房他证昆明市字第××号】以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及原告为实现债权产生的全部费用由被告共同承担。事实与理由：2015年10月29日，被告苏敏与原告签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号为：201501531100999004200000050），约定向原告贷款142万元用于购买位于云南省昆明市房产，贷款期限为360个月，贷款利率按五年以上（期限）人民银行贷款基准利息执行，执行利率次年1月1日固定调整，还款方式为等额本息。2015年11月10日，被告苏朝林向原告出具《承诺书》，表示对该笔债务承担共同清偿责任。2015年11月11日，云南省昆明市国正公证处出具编号为（2015）云昆国正证字第17877号《公证书》，对该贷款合同进行公证上，系双方真实意思表示，合法有效。2015年11月12日，昆明市房产办理了抵押登记，抵押权已设立。原告按约定向被告苏敏发放贷款142万元，但二被告未按照约定向原告偿还贷款，已经构成合同违约。经原告催收未果，据此，依据法律规定，特诉至贵院，请判如所请。被告苏敏辩称：被告苏敏所购买的涉案房产已委托出租给小家联行房地产经纪（北京）有限公司，但因为该公司已跑路倒闭，被告苏敏无法向该公司收取租金，从而导致本案被告苏敏无法向本案原告按时偿还按揭贷款的事实，应受到国家××不可抗力的影响导致本案被告苏敏与他人合伙开办的位于永仁县的长庭小院烧烤吧无法正常营业使本案被告苏敏丧失经济收入，而导致本案被告苏敏无法向本案原告按时偿还按揭贷款的事实。按照最高人民法院关于依法妥善审理新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见精神，对于金融案件的审理，对因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察的人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉及住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限，现因本案被告苏敏因受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源，同意尽快在几个月内筹措款项向本案原告偿还贷款，但不同意本案原告提前解除按揭贷款合同。被告苏朝林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.苏敏、苏朝林身份证复印件。第二组：2.个人房产抵押贷款合同；3.承诺书；4.公证书5.房权证、房他证6.借款凭证。第三组：借款账单。第四组：诉讼费收据（未提交）、保全费收据。原告补充提交证据：截至2020年5月19日账单。被告苏敏提交证据如下：第一组：1.房屋出租委托代理合同。2.搜狐网对小家联行房地产经纪（北京）有限公司报道的“租房中介跑路前的一些征兆”以小家联行为例。3.互联网对“小家联行骗千万押金，普通老百姓如何合法拿回属于自己的血汗钱报道”。4.本案被告苏敏与他人合伙开办的位于永仁县的长庭小院烧烤吧图片。第二组：《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（一）》（法发（2020）12号）及《最高人民法院关于依法妥善审理涉及新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》（法［2020］17号）。被告苏朝林未提交证据。本院认为当事人对于自己所主张的事实都有义务提交证据加以证实。任何一项证据要成为定案依据，必须具备真实性、合法性、关联性三个特征。对于原、被告提交的上述证据，经核对原件后，本院予以采信并存卷佐证。根据当事人的陈述、举证及庭审查明的事实，本院确认如下事实：2015年10月29日，原告（贷款人）与被告苏敏（借款人、抵押人）签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号为：201501531100999004200000050），约定贷款金额为1420000元，用于购买位于云南省昆明市房产，贷款期限为360个月，贷款利率按五年以上（期限）人民银行贷款基准利息执行，执行利率每年1月1日调整，还款方式为等额本息，如逾期还款按贷款执行利率上浮50%计收罚息及复利，被告未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权宣布本合同项下已经发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用由被告承担，合同明确约定被告用前述购买的房屋对合同产生的债务作抵押担保，合同还对其他事项进行了明确约定。2015年11月10日，被告苏朝林向原告出具《承诺书》，表示自愿对该笔债务承担共同清偿责任。2015年11月11日，云南省昆明市国正公证处出具编号为（2015）云昆国正证字第17877号《公证书》，对该贷款合同进行公证，证明该合同系双方真实意思表示，合法有效。2015年11月12日，原、被告就昆明市房产办理了抵押登记，并办理房屋他项权证（昆房他证（昆明市）字第××号），原告享有对抵押物的抵押权，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2015年11月13日，原告按约定向被告苏敏发放贷款1420000元。被告苏敏自2019年7月13日起未再向原告还款。截止2020年1月8日，被告尚欠原告贷款本金1336414.58元，利息30766.46元、罚息185.14元、复利635.50元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原、被告签订的合同系双方当事人真实意思表示，协议依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告苏敏自2019年7月13日起连续逾期，未按约定履行偿还贷款本息的义务，被告苏敏辩称根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》，其受疫情影响暂时失去收入来源，不同意原告解除合同。本院认为，被告苏敏连续逾期违约时间是自2019年7月13日起，新冠肺炎疫情约2020年1月底发生，被告苏敏连续逾期违约是在疫情爆发之前，其逾期违约并非由新冠肺炎疫情引起，故本院对被告苏敏的抗辩理由，不予采纳。根据法律的规定及合同约定，原告可以宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及复利。故对于原告要求被告支付截止2020年1月8日止的贷款本金1336414.58元，利息30766.46元、罚息185.14元、复利635.50元，并支付自2020年1月9日起至全部款项实际付清之日止的利息、罚息及复利（利息利率按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，罚息及复利按利息利率上浮50%计算），依法有据，本院予以支持。关于原告主张被告苏朝林承担共同还款责任，本案中，被告苏朝林向原告出具承诺书载明自愿与被告苏敏共同承担对主合同项下所有债务清偿义务，直至清偿完毕为止，故本院支持原告主张被告苏朝林和被告苏敏共同偿还本案债务。关于抵押，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告以其坐落于云南省昆明市房产提供担保，并进行了抵押登记，现被告未按约定履行偿还贷款本息的义务，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，故对于原告主张对抵押物昆明市房产【房权证：昆房房权证（昆明市）字第**，他证：昆房他证（昆明市）字第××号】以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于其他费用。原告要求被告支付因实现债权而产生的保全费、律师费、公告费等费用，对无事实和法律依据的，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告苏敏、苏朝林于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行支付贷款本金1336414.58元及截止2020年1月8日止的利息30766.46元、罚息185.14元、复利635.50元；二、由被告苏敏、苏朝林于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行偿还上述贷款自2020年1月9日起至款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（利率按编号为201501531100999004200000050的《个人房产抵押贷款合同》中的约定计算）；三、原告交通银行股份有限公司云南省分行对抵押物昆明市房产【房权证：昆房权房权证（昆明市）字第**，证：昆房他证（昆明市）字第××号】折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费17112元、保全费5000元，由被告苏敏、苏朝林共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  孙琳燕二〇二〇年六月十六日书记员  李华俊李舒涵