山东省沂南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1321民初824号 原告：中国平安财产保险股份有限公司（简称平安保险公司），住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：鲁莹，山东鸿之恒律师事务所律师。 被告：佟立凯，男，1981年7月18日出生，汉族，居民，户籍地山东省沂南县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告佟立凯保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理。本案立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人鲁莹到庭参加诉讼，被告佟立凯经本院公告送达合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付原告理赔款人民币24466.59元；2.判令被告向原告支付未付保费人民币3077.66元；3.判令被告向原告支付违约金(以24466.59元为基数，按年贷款利率24%，自原告理赔之日起计算至被告实际清偿之日止)；4.依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等费用。事实与理由：2012年10月12日，被告与中国光大银行股份有限公司济南高新支行签订个人贷款合同，合同约定中国光大银行股份有限公司济南高新支行向被告提供贷款人民币50000元整，贷款期限自2012年10月12日起至2015年10月11日，贷款期为36个月。2012年10月12日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人(中国光大银行股份有限公司济南高新支行)对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。2012年10月12日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款，2014年9月30日，原告代被告向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为此，原告为保护自己的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉讼请求。 佟立凯未答辩。 中国平安财产保险股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院分析认定如下： 一、原告营业执照、法定代表人身份证明书、个人身份证复印件各一份，该证据证实平安财产保险公司的主体身份情况，本院确认为有效证据。 二、被告佟立凯身份证复印件一份，该证据证实被告的身份信 息情况，本院确认为有效证据。 三、中国光大银行股份有限公司济南高新支行与佟立凯签订的 贷款合同一份，该证据证实双方签订借款合同的事实，本院确认为有效证据。 四、中国光大银行股份有限公司济南高新支行贷款借据一份， 该证据证实该行向佟立凯实际发放贷款50000元的事实，本院确认为有效证据。 五、《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，该证据证实佟立凯向本案原告投保平安个人消费信贷保证保险的事实，本院确认为有效证据。 六、《代偿债务确认书》一份，该证据证实本案原告向中国光大银行股份有限公司济南高新支行支付代偿款24466.59元的事实，本院确认为有效证据。 七、中国平安财产保险股份有限公司提供的佟立凯还款记录一份，证实佟立凯的偿还借款情况，本院确认为有效证据。 佟立凯未向本院提交证据。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月12日，佟立凯与中国光大银行股份有限公司济南高新支行签订个人小额信用贷款合同，双方约定，佟立凯向该行借款50000元，贷款用途为日常生活消费，贷款金额为人民币50000元，贷款期限为2012年10月12日至2015年10月12日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，该合同项下首期执行贷款年利率8.61%。 同日，佟立凯以投保人身份在中国平安财产保险股份有限公司提供的《平安个人消费信贷保证保险单》上签字，该保险单约定，投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依照保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 上述合同及保险单签订后，中国光大银行股份有限公司济南高新支行于2012年10月12日按贷款合同约定向佟立凯发放了贷款50000元。佟立凯在履行了20期还款义务后，于2014年7月12日开始拖欠贷款本息。2014年9月30日，原告依约履行保险责任，代佟立凯向中国光大银行股份有限公司济南高新支行代偿借款本息24466.59元(逾期本金23816.28元，逾期利息650.31元)。后中国光大银行股份有限公司济南高新支行向原告中国平安财产保险股份有限公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认收到原告代偿款24466.59元。 本院认为，佟立凯以投保人身份在中国平安财产保险股份有限公司提供的《平安个人消费信贷保证保险合同》上签字，并以贷款银行每月代扣保险费形式支付保险费，佟立凯中国平安财产保险股份有限公司之间成立保证保险合同法律关系。双方签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应该按照合同约定真实全面履行合同约定义务。 中国光大银行股份有限公司济南高新支行按照贷款合同约定将贷款发放给佟立凯，在被告佟立凯未按照合同约定支付借款本息的情况下，原告中国平安财产保险股份有限公司按照其与被告佟立凯签订的保证保险合同的约定支付代偿款24466.59元，符合合同约定。本案保证保险合同是保险公司以保险的形式为投保人即债务人向银行的贷款提供保证，具有保险和保证的双重性质。原、被告在保证保险合同中明确约定，原告中国平安财产保险股份有限公司按照约定理赔后，有权向被告佟立凯追偿全部理赔款及未付保费，原告中国平安财产保险股份有限公司诉求被告佟立凯返还代偿款24466.59元及逾期保费3077.54元符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告在原告理赔后当日开始超过30天，仍未向原告归还上述全部款项的，构成违约，且给原告造成一定经济损失，原告主张参照年利率24%标准支付违约金，上述标准虽低于双方约定的违约金，但该标准高于正常金融机构贷款利率标准，本院调整为按照本案所涉借款合同利率标准年利率8.61%支付违约金。被告佟立凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、第八项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、佟立凯于本判决生效之日起十日内，一次性偿还中国平安财产保险股份有限公司代偿贷款24466.59元； 二、佟立凯于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司一次性支付逾期保费3077.54元； 三、佟立凯于本判决生效之日起十日内，向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以24466.59元为基数，按年利率8.61%计算，自2014年9月30日起计算至至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费839元，公告费600元，共计1439元，均由佟立凯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  刘秉涛 审 判 员  杜新军 人民陪审员  张邦军 二〇二〇年六月十八日 法官 助理  吴书昊 书 记 员  牛继鹏