广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初11070号原告：中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行，住所地广东省佛山市顺德区勒流街道龙升北路**。负责人：熊伟。委托诉讼代理人：卢浩珲，广东聚理律师事务所律师。被告：解伟，男，1964年3月5日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。被告：龙灵，女，1964年2月23日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行与被告解伟、龙灵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序审理。本院于2020年6月22日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人卢浩珲到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告解伟向原告返还借款本金1282452.18元及利息17335.91元，合计1299788.09元（利息、罚息、复利按合同约定计算至2020年4月1日，之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮65%计算至实际清偿之日）；2.判令原告对位于广东省佛山市顺德区**************产[粤XX**顺德区不动产权第XXXX号]折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告龙灵对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年9月2日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告解伟提供贷款142万元用于购买上述房屋，合同约定了借款利率、罚息、复利等。被告以购买的上述房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年11月1日，原告依约发放了贷款，被告解伟自2020年1月1日开始拖欠还款，原告有权提前收回已发放的贷款并依约计收利息、罚息及复利。原告为维护合法权益，诉至法院。本院受理此案后，依法向两被告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但两被告未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，证据来源、形式合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院确认事实如下：2017年9月7日，原告与被告解伟、龙灵签订《个人购房担保借款合同》，约定以下内容：1.被告解伟向原告借款142万元用于购买位于佛山市顺德区****************产，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（2017年11月1日起至2032年10月31日止）。2.执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。3.还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。3.被告解伟、龙灵以上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按照法律规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告龙灵提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照法律规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。4.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。5.对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。6.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年9月27日，双方办理了上述房产的抵押登记[不动产登记证明号：粤XX**顺德区不动产证明第XXXX号]。2017年11月1日，原告向被告解伟发放了贷款142万元。被告解伟自2020年1月1日起开始拖欠还款，截至2020年4月1日，被告解伟尚欠原告借款本金1282452.18元、利息17335.91元（含罚息及复利）。原告确认复利不包含罚息的复利，并确认自2020年4月2日起的借款罚息利率按照年利率4.9%上浮10%再上浮50%即年利率8.085%计算。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告解伟拖欠原告贷款的事实清楚，证据充分，被告违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告解伟偿还尚欠借款本金及利息合法有据，本院予以支持。截止2020年4月1日，被告解伟应向原告偿还借款本金1282452.18元、利息17335.91元（含罚息及复利）。从2020年4月2日起至清偿完毕之日止，利息以借款本金1282452.18元为基数按现行中国人民银行人民币贷款基准利率（五年以上）即年利率4.9%上浮10%再上浮50%，即年利率8.085%计算。被告解伟、龙灵以登记在解伟名下的位于佛山市顺德区龙江镇*********************产向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记[不动产登记证明号：粤XX**顺德区不动产证明第XXXX号]，抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告龙灵自愿为涉案借款合同下的债务向原告提供连带责任保证担保，应就上述债务向原告承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告解伟于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行返还借款本金1282452.18元、支付利息17335.91元（利息暂计至2020年4月1日，从2020年4月2日起至清偿完毕之日止的利息以借款本金1282452.18元为基数按年利率8.085%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行就上述第一项判决确定的债务对抵押物即登记在被告解伟名下的位于佛山市顺德区*********************产[不动产登记证明号：粤XX**顺德区不动产证明第XXXX号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告龙灵对本判决第一项确定由被告解伟承担的债务负连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为8249.05元、财产保全费5000元，两项共计13249.05元（原告已预交），由被告解伟、龙灵共同负担（于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 彭 雅二〇二〇年六月二十八日书记员 林锦华