广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1661号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区******，统一社会信用代码：913***********171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：李燕云，女，1979年7月2日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**********，公民身份号码440************829。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）诉被告李燕云保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼。被告李燕云经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险金赔款95445元；2.被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失1737.89元（以95445元作为基数，自原告承担保险责任之日即2019年4月3日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计至2019年8月19日，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算），上述一、二项请求金额合计暂为人民币97182.89元；3.被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2018年3月31日，被告通过宁波银行的线上投融资平台进行融资，与投资人丁晓芳达成借款协议，被告向投资人借款人民币90000元，起息日为2018年3月31日，借款利率为年利率6%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360)，到期还款日为2019年3月28日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版)》以及《借款协议》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告同意平台运营方就线上融资借款代为向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版)》以及《借款协议》约定，投资人同意作为被保险人，且同意平台运营方全权代理保险理赔、债权转让等相关事宜。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到投融资平台运营方的索赔申请后，于2019年4月3日共计支付了保险赔偿金人民币95445元，投融资平台运营方代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。请求法院判如所请。被告李燕云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及质证意见，视为其放弃答辩和质证的权利。经过原告举证和本院调查，对于原告提交的证据，诉讼中没有出现否定其真实性、合法性、关联性的因素，本院予以采信。被告李燕云未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年3月30日，原告出具《借款合同履约保证保险单（白领融）》（保单号：PBBP20183302Q000E82200）,保险单载明：投保人为李燕云，被保险人为丁晓芳，保险金额90000元，保险期间12个月，自2018年3月31日0时起至2019年3月28日24时止，保险费率10‰，保险费为962.4元。该保险单还附特别约定清单约定：根据项目编号为000000235178-1的借款协议约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户[户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行:宁波银行股份有限公司，账号：110***********004]，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；本保单被保险人清单如下：被保险人丁晓芳，投资本金90000元，投资利息5445元。2018年3月31日，借出人（投资人）丁晓芳与借入人（融资人）李燕云通过宁波银行直销银行投融资平台（由宁波银行股份有限公司开设）签订《借款协议》(协议编号:000001062411-1),协议约定：借款金额为90000元，借款期间为2018年3月31日（起息日）至2019年3月28日（借款结束日），期限363天，借款利率为年利率6%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化率/360)，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年3月28日。借入人及借出人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务；借入人无条件、不可撤销及不可变更授权本平台或由平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关的权利、义务的行为真实有效；协议各方知悉并遵守《宁波银行投融资平台服务协议》，及本平台制定的相关规则的规定。由宁波银行股份有限公司出具的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》中约定：融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，并已仔细阅读协议全部内容；平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认；融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。投资人丁晓芳通过上述平台于2018年3月31日将宁波银行项目100**********080的借款90000元支付给李燕云。2019年3月28日24时借款到期后被告李燕云未依约清偿借款本息合计95445元，网金公司于2019年3月29日向被告出具保险出险通知书（兼索赔通知书），说明截至2019年3月28日止，融资人（投保人）李燕云因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[100**********080]项下95445元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔偿等待期，特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额为95445元。原告于2019年4月3日通过中国建设银行向宁波银行（自建平台到期清算户）转款95445元，同日网金公司向原告出具债权转让书，将本案借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。”之规定，本案中，被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台向借出人丁晓芳借款，双方构成借款合同关系。被告作为投保人，以借出人丁晓芳作为被保险人，就案涉借款向原告投保借款合同履约保证保险，该案涉保险合同系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。因被告到期未能清偿本息致保险事故发生，原告依照案涉保险合同约定向被保险人丁晓芳理赔，后网金公司根据授权代丁晓芳出具《债权转让书》，故原告依法享有对被告的代位求偿权。综上，原告要求被告向其支付保险金赔款95445元的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的经济损失。案涉借款合同已约定逾期还款应当支付利息和罚息，现被告在约定期限内未能偿还借款本息，原告依照案涉保险合同约定就相应借款本息金额进行理赔后，依法取得案涉债权，其理应在法定范围内享有该笔债权的违约金。现原告主张以95445元作为基数，自原告承担保险责任之日即2019年4月3日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计至2019年8月19日，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算的经济损失，并未超出案涉借款合同对逾期还款利息及罚息的约定，合理合法，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告李燕云在本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款95445元及经济损失（以95445元作为基数，自原告承担保险责任之日即2019年4月3日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计至2019年8月19日，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2229.57元，减半收取1115元（原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司已预交），由被告李燕云负担，且在本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司多预交的受理费1115元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司在本判决发生法律效力之日起向本院申请退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 吴方敏二〇二〇年六月二十三日法官助理 罗 翌书 记 员 罗 翌附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。