河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初8526号原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行，营业场所郑州市金水区经三北路32号3号楼，统一社会信用代码91410100869957597J。负责人邢锴，行长。委托代理人郭春秀，河南融业律师事务所律师。委托代理人易善军，男，汉族，1969年12月1日出生，住郑州市金水区，系公司员工。被告程xx，男，汉族，1989年3月5日出生，住河南省林州市。被告河南佰信汽车销售有限公司，住所地郑州市中原区嵩山北路****楼**，统一社会信用代码91410100326767498Y。法定代理人李红卫。被告陈x，男，汉族，1976年10月12日出生，住郑州市。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场（以下简称原告）支行诉被告程xx、河南佰信汽车销售有限公司（以下简称佰信公司）、陈x金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭春秀，被告程xx到庭参加诉讼。被告佰信公司、陈x经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告程xx归还原告贷款本金24996元、利息3290.87元、违约金2790.31元（利息、违约金暂计至2020年1月15日），以上暂合计31077.18元，之后的利息及违约金按照合同约定的标准计算至被告清偿债务之日止；二、被告佰信公司对上述债务承担连带清偿责任；三，被告陈x对上述债务承担连带清偿责任；四、原告就上述请求对被告程xx抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、原告对被告佰信公司在原告处开立的保证金账户的保证金享有优先受偿权；六、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月8日，原告与被告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：原告作为贷款人向借款人程xx发放汽车消费贷款20.2万元，借款期限36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，被告佰信公司承担连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等费用；被告陈x承担连带担保责任，无条件地偿付借款人未按主合同约定所应支付的任何款项，包括但不限于借款本金及利息、手续费、违约金、诉讼费等借款人应付的所有其他费用；2016年3月16日，原告与被告程xx签订了《抵押合同》，被告程xx将车牌号为：豫Ｒ×××**、车架号LE4TG4DB5GL066171的车辆抵押给原告，并在河南省南阳市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记，原告为车辆的抵押权人。被告佰信公司签署担保函，担保函约定：其为该笔贷款承担保证责任，担保方式为保证金担保和连带责任保证担保。被告陈x以其个人名义为该笔贷款签订担保函，担保方式为连带责任担保。2016年6月，原告向被告发放贷款20.2万元。贷款发放后，被告程xx未按约定日期偿还贷款本息，其已达到合同约定的未按时足额偿还贷款本息的违约标准。现原告为了维护自己的合法权益，依据相关法律规定，特素质法院，望判如所请。原告为支持其诉讼请求所依据的事实，向本院提交证据如下：证据一、未婚声明、个人汽车贷款申请表各一份；证据二、《个人借款/担保合同》及补充协议各一份；证据三、担保函二份；证据四、《抵押合同》、车辆登记抵押证书、同意抵押声明各一份；证据五、放贷存根一份；证据六、信用卡申请表、汽车分期付款承诺书各一份；证据七、银行账户明细及银行流水一份；证据八、被告佰信公司股东会决议一份。被告程xx辩称：关于工商银行车贷（豫Ｒ×××**）逾期未还一事，陈述一下原因。本人公司（合伙人）于2017年6月发生一些经济纠纷，被客户投案，法人被扣押调查，车辆当时法人在开着，也一并被公安机关扣押，公司也暂停经营，投入也暂时也停止了，车辆被扣押了将近两年，公司的官司也因证据不足，不了了之，到现在也没给结案证明，公司也还没恢复正常等。其间因资金投在公司比较多，公司暂停，资金周转不开，一直拖到现在。这期间一直在做兼职工作，收入并不稳定，购车之前借给朋友的一笔资金一直也没收回来。本人承诺尽快想办法，把逾期未还的资金分次还清，恳请法官同志和工行及代理律师谅解。被告程xx未举证。被告佰信公司、陈x均未答辩亦未举证。经审理查明，2016年6月24日，原告（贷款人）与被告程xx（借款人、抵押人）、被告佰信公司（出质人、保证人）签订《个人借款/担保合同》一份，主要载明：原告根据被告程xx的申请向其发放个人自用车贷款，金额为20.2万元。贷款用途为购车，贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。被告授权贷款人将贷款划入被告佰信公司名下账号为17×××17的账户中。被告程xx按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的保证期间为贷款提前到期之日起两年。担保人承诺：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。保证人不按合同约定履行保证责任的，保证人同意原告可从保证人开立的中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下所有债务全部清偿完毕为止等。另抵押物清单载明：汽车抵押，车牌号码为豫Ｒ×××**，厂牌型号BT6447F，车架号LE4TG4DB5GL066171，购车款289800元。合同还对其他事项进行了约定。2016年6月24日，原告与被告程xx、佰信公司签订一份补充协议，主要载明：被告程xx在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等。同日，被告佰信公司向原告出具一份担保函，主要载明：本担保函的担保范围为借款人与贵行签订的借款合同项下的贷款本息及相关费用。包括但不限于贷款本金；贷款本金所发生的利息、逾期利息、复利、违约金和损害赔偿金；甲方为实现债权而发生的相关费用，包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、律师代理费及其他有关费用。本担保函的担保方式为保证金担保和连带责任保证担保。保证金账户（户名：河南佰信汽车销售有限公司，账号：17×××17，开户银行：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行）为贷款提供担保。担保期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，被告陈x向原告出具一份担保函，主要载明：如借款人未按主合同约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，本人即向原告承担连带担保责任，无条件地偿付因借款人未按主合同约定所应支付的任何款项，包括但不限于借款本金及利息、复利、手续费、违约金、诉讼费、律师费及借款人应付的所有其他费用。对原告提出的索赔要求不以任何理由拒付，并放弃一切抗辩和追索的权利。本人承担保证责任的期限为自主合同确定的借款到期之日次日起两年。2016年6月24日，原告与被告程xx签订一份《抵押合同》，主要载明：本合同担保的主债权为原告依据主合同发放的贷款，金额为20.2万元，主合同履行期限为36个月，自2016年6月22日起至2019年6月22日止。被告程xx抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。另抵押财产清单载明：抵押物名称为奔驰，厂牌型号BT6447F，车牌号码为豫Ｒ×××**，车架号LE4TG4DB5GL066171，抵押物评估价值为28.98万元。原告提交机动车注册登记表载明：机动车所有人为被告程xx，机动车登记编号为豫Ｒ×××**。抵押权人名称为原告，抵押登记日期为2016年6月24日。原告提交贷款欠款信息表载明：账户本金24996元，表外利息3290.87元、表内违约金2790.31元。本院认为，被告佰信公司、陈x经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人借款/担保合同》及补充协议、《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务。被告程xx未依约履行还款义务，构成违约。原告诉请被告程xx偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告程xx自愿以其名下（车牌号：豫Ｒ×××**）奔驰牌汽车为抵押物，并办理了抵押登记。原告诉请对上述抵押车辆予以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告佰信公司、陈x自愿向原告提供连带责任保证并出具担保函，故原告请求被告佰信公司、陈x承担连带责任，于法有据，本院予以支持。被告河南佰信汽车销售有限公司自愿为被告程xx的债务向原告提供保证金担保，并将款项存入保证金账户，该账户状态正常，但已无款项，被告佰信汽车提供的质押保证金已不存在，现原告仍主张对被告佰信汽车提供的质押保证金行使优先受偿权，事实上已履行不能，本院不予支持。原告主张违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告程xx于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行贷款本金24996元及利息3290.87元（利息暂计至2020年1月15日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、被告河南佰信汽车销售有限公司、陈x对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行对被告程xx名下（车牌号：豫Ｒ×××**）的奔驰牌汽车进行折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取288元,由三被告负担。本判决为终审判决。审判员 贾 威二〇二〇年六月三十日书记员 王伟亮