广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初3855号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区******。负责人：蔡可期。委托诉讼代理人：冯颖夫，该行职员。被告：梁青华，男，1987年1月28日出生，汉族，登记地址广东省恩平市***************之一，住恩平市*******。被告：陈少梅，女，1991年7月25日出生，汉族，登记地址广东省恩平市****************1*，住址同上。原告中国银行股份有限公司江门分行诉被告梁青华、陈少梅信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序,于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门分行的委托代理人冯颖夫到庭参加诉讼，被告梁青华、陈少梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司江门分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告梁青华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********358号）；2.判令两被告立即向原告偿还借款本息共计人民币为232429.20元（其中借款本金为204039.71元、手续费为20202元、利息为2431.32元，还款违约金为5756.17元，利息及还款违约金暂计算至2019年11月17日，此后利息及还款违约金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；3.判令原告对被告梁青华抵押的汽车享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年4月12日，被告梁青华向原告提交《信用卡分期业务申请表（普通版）》申请开立信用卡并办理分期借款业务，同时签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《粤通卡（记账卡）用户协议》。2018年4月23日，被告梁青华在原告处成功开立了卡号为625**********050的长城环球通爱驾汽车卡。同日，原告与被告梁青华签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********358号）约定：被告梁青华在原告处借款人民币33万元用于购买宝马牌汽车，分36期向原告归还，手续费费率为10.5%合计金额为人民币34650元分36期扣收。被告陈少梅出具《同意函》同意被告梁青华的借款为其与被告梁青华的共同债务，并同意为该债务承担连带责任保证。同时，原告与被告梁青华签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DJA201**********358号）约定：被告梁青华以其购买的宝马牌小轿车作抵押担保其与原告签订的编号为HTJA201**********358的《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的借款，并于2018年4月26日办理了抵押登记。2018年4月24日，原告依据协议约定，向被告梁青华发放了借款33万元（原告根据被告梁青华的授权，直接将借款付至第三方江门市合宝汽车销售服务有限公司名下的账户，开户行：中国银行江门分行营业部，账号：6275********），被告梁青华在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。原告向被告梁青华发放了借款后，被告梁青华开始能及时还款，但自2019年8月17日起，开始出现逾期还款情况。原告多次催告两被告，要求两被告及时偿还借款本息，但两被告一直拒绝还款。截止至2019年11月17日，两被告尚欠原告借款本金为204039.71元（包含未到期本金155822元），手续费为20202元（包含未到期手续费16354元），利息为2431.32元，还款违约金为5756.17元，共计人民币232429.20元）。两被告系夫妻关系，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，该借款债务为夫妻共同债务，应当由两被告共同承担。原告为维护自身权益，依法向贵院提起诉讼。原告中国银行股份有限公司江门分行在举证期限内向本院提交的证据有：被告的身份证复印件、两被告的结婚证复印件、《信用卡分期业务申请表（普通版）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、粤通卡（记账卡）用户协议、中国银行信用卡分行客服系统、《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号HTJA201**********358号）、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DJA201**********358号）、汽车注册登记摘要信息栏复印件、同意函、借款借据、信用卡（含专向分期）亲签亲访信息表、律师催收函、中国银行信用卡分行客服系统、信用卡流水明细表等。被告梁青华、陈少梅未作答辩，在举证期限内亦无提交证据。经审理查明：2018年4月12日，被告梁青华向原告提交《信用卡分期业务申请表（普通版）》申请开立信用卡并办理分期借款业务，同时签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《粤通卡（记账卡）用户协议》。2018年4月23日，被告梁青华在原告处开立了卡号为625**********050的长城环球通爱驾汽车卡。同日，原告与被告梁青华签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********358号）约定：被告梁青华在原告处借款人民币33万元用于购买宝马牌汽车，分36期向原告归还，手续费费率为10.5%，合计金额为人民币34650元分36期扣收。被告陈少梅出具《同意函》同意被告梁青华的借款为其与被告梁青华的共同债务，并同意为该债务承担连带责任保证。同时，原告与被告梁青华签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DJA201**********358号）约定：被告梁青华以其购买的宝马牌小轿车作抵押担保其与原告签订的编号为HTJA201**********358的《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的借款，并于2018年4月26日办理了抵押登记。2018年4月24日，原告依据协议约定，向被告梁青华发放了借款33万元，被告梁青华在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。被告梁青华自2019年8月17日起没有按时足额偿还欠款，截止至2019年11月17日，两被告尚欠原告借款本金为204039.71元、手续费为20202元、利息为2431.32元、还款违约金为5756.17元。原告经催讨无果，遂诉至法院。本院于2020年5月20日依法送达给被告。本院认为，本案属信用卡纠纷。原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《粤通卡（记账卡）用户协议》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为HTJA201**********358）和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DJA201**********358）是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。被告梁青华借款后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。原告据此起诉要求解除合同及偿还本金204039.71元，并按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定支付利息、还款违约金、手续费等费用，其请求合法合理，证据充分，本院予以支持。关于被告陈少梅的民事责任问题。本案中，两被告是夫妻关系，被告陈少梅向原告出具了《同意函》，承诺就被告梁青华的借款向原告承担共同还款责任。因此，原告请求两被告对涉案借款本息承担共同清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。被告梁青华为上述贷款提供了相关车辆作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。被告梁青华、陈少梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司江门分行与被告梁青华签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为HTJA201**********358）2020年5月20日起解除；二、被告梁青华、陈少梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金204039.71元及支付手续费20202元、利息、还款违约金等费用【截止至2019年11月17日的利息为2461.32元、还款违约金为5756.17元，之后的利息、还款违约金按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定标准计算至欠款实际清偿之日止】；三、如被告梁青华、陈少梅不履行上述判决，则原告中国银行股份有限公司江门分行有权就被告梁青华提供的抵押物（粤J*****号宝马牌小型汽车）折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。本案受理费4786.44元减半收取2393.22元、保全费1682.15元，两项合计4075.37元，由被告梁青华、陈少梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 谭海明二〇二〇年六月二十四日法官助理 聂淑婷书 记 员 梁家颖