成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初124号 原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行，住所地成都市金牛区星辉东路**“府河苑”1层、3层。 负责人：刘莉，行长。 委托诉讼代理人：邓海明，四川明炬律师事务所律师。 被告：鲍继良，男，1981年10月4日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县。 原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称农行）与鲍继良信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人邓海明到庭参加了诉讼；被告鲍继良经法院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还欠款本金59,964.03元及本金付清之日止的利息、逾期违约金、手续费等费用（截止2019年8月15日的利息29,062.99元，逾期还款违约金3,430.1元、消费手续费1,336.78元、取现手续费10元）；2.被告承担原告为实现债权的全部费用，律师费4,690元；3.被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部费用。事实和理由：2014年7月10日，被告向原告申办中国农业银行金穗贷记卡，并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，原告向被发放了案涉信用卡。被告使用信用卡后，多次未按时还款。 被告鲍继良既未作出答辩，亦未参加本院庭审。 经审理查明，2014年7月10日，被告向原告申领信用卡，并签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在该套申请表中载有个人信息、联系信息、申请人签阅、银行员工填写、信用卡领用合约、收费标准、信用卡章程、重要提示等内容。其中信用卡案涉领用合约和章程约定，发卡行为甲方、金穗贷记卡申请人为乙方；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入现金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息；农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务，解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。该领用合约收费标准约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。《中国农业银行金穗信用卡章程》第五条章程所涉部分名词定义中载明，最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户领用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。此后，原告按约向被告发放了卡号6259××××9053的信用卡，被告领取案涉信用卡后多次使用该卡，但未按约履行归还相应本息的义务。截止2020年5月15日，被告欠付本金59964.03元、利息42029.28元、消费手续费1336.78元、取现手续费10元。 另查明，原告当庭确认，案涉违约金即滞纳金，2017年后系统自动把滞纳金调整为逾期还款违约金。最低还款额指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户领用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。 再查明，中国农业银行网页信用卡页面的“信用卡贴士”公布了《账单分期细则》，该细则载明，账单分期业务（以下简称账单分期）是指原告根据持卡人的申请，对持卡人已出账单的消费金额提供分期偿还服务的业务，包括当期账单分期业务和往期账单分期业务；当期账单分期业务是指对当期账单本期发生的消费金额申请分期，往期账单分期业务是指对往期账单（当期账单除外）的消费金额申请分期。原告为申请账单分期的持卡人提供3期、6期、9期、12期和24期等多种期数选择，原告可根据不同的业务情形提供不同的分期基数，具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时的原告网站公告为准。持卡人在到期还款日前全部归还账单列示的当期应还款额时，当期分期付款享受免息期待遇；如持人未按时还款，原告有权按信用卡的息费计收规则计收相应利息和费用。对于往期账单消费的未清偿欠款，持卡人可享受自往期账单分期办理成功后至到期还款日期间的免息待遇；未办理往期账单分期的未清偿欠款不享受免息还款待遇。账单分期业务产生的违约金等费用均以原告信用卡章程及信用合约为依据收取。分期业务提前终止后，须一次性偿还所有分期未偿还本金，已收取的分期手续费不予退还，对已记账的分期手续费债务，持卡人仍需承担。在原告网站信用卡的账单分期部分公布了可选分期期数及相应的费率标准。 以上事实有原、被告双方身份信息一组、中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约、章程、账单分期细则、账户详细信息表银行流水账以及原、被告当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，案涉信用卡合约的签订，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行各自相应义务。原告按约将信用卡交付给被告使用，被告在使用后应按约履行还款义务。鲍继良未按约归还欠款本息的行为构成违约。已查明，截止2020年5月15日，被告欠付本金59,964.03元、利息42,029.28元。案涉领用合约已对透支本金、利息、取现手续费等内容进行了约定，对原告要求被告支付所欠的本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。虽案涉领用合约未就分期手续费的计收进行约定，但约定农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务，解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。现原告举证证实其对分期手续费的相关公告，而被告在案涉款项分期后曾多次还款，并未对分期手续费的收取提出异议，故视为双方对分期手续费的收取已达成合意，对原告要求被告支付手续费的诉讼请求，本院予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息…发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受”。该通知自2017年1月1日起实施，且现无证据证实原、被告双方对案涉信用卡关于违约金的收取曾有约定，亦无证据证实其他案涉费用的实际发生，对原告关于滞纳金、违约金和律师费等其他费用的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提出抗辩，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十九条第三项、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告鲍继良于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行清偿借款本金59,964.13元、消费手续费1,336.78元、取现手续费10元及截至2020年5月15日的利息42,029.28元，并以实际未归还本金为基数自2020年5月16日起至款项付清之日止按日利率万分之五计付利息； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,262元、公告费300元，由鲍继良负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  秦 溱 人民陪审员  冯宣志 人民陪审员  张小余 二〇二〇年六月九日 书 记 员  高 芮