广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初8201号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*******之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914************816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师。被告：司徒虬，男，1969年1月9日出生，汉族，身份证住址广东省中山市**********，公民身份号码440********1****53。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告司徒虬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行因被告司徒虬拖欠贷款未按时足额归还，向本院提出诉讼请求：1.被告司徒虬向原告华润银行中山分行偿还贷款本金1117805.86元、利息6658.74元、罚息18.58元、复利47.76元（暂计至2020年2月1日，之后按合同约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告司徒虬承担原告华润银行中山分行实现债权的律师费22490元；3.原告对被告司徒虬提供的位于中山市**********世纪新城3期231幢2703房的抵押物处置所得的价款享有优先受偿权。被告司徒虬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人（授信人）：华润银行中山分行。借款人（被授信人）：司徒虬。抵押人：司徒虬。签约情况：2017年9月23日，华润银行中山分行与司徒虬签订《个人信用授信额度合同（含最高额抵押、质押、保证担保）》【编号：华银（2017）中个额字（中分）第00722号】，约定授信额度金额为1180000元，额度期限从2017年9月23日至2037年9月23日止。同日签订《个人贷款合同》【编号：华银（2017）中个借字（中分）第00722号】。贷款金额：1180000元。贷款期限：从2017年10月13日至2022年10月13日止。贷款用途：补充流动资金。利息计收标准：浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮51%执行，贷款发放日的贷款利率为7.1725%。如遇中国人民银行调整基准利率，则贷款发放时按调整后相应期限档次的基准利率及上述上浮比例确定新的贷款利率，调整日为贷款发放日对应的日期，即每年10月13日。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。罚息计收标准：借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布借款人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息。实现债权的费用：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费等由借款人承担。本案中，华润银行中山分行委托广东森科律师事务所律师为本案诉讼代理人，支出了律师费22490元，该律师事务所开具了相应票面金额的律师费发票。抵押担保情况：《个人信用授信额度合同（含最高额抵押、质押、保证担保）》约定：司徒虬提供其本人名下的位于中山市**********世纪新城3期231幢2703房的房地产为授信合同项下的债务的最高额抵押担保。抵押担保范围包括授信合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）等费用；抵押担保最高本金余额为1180000元。2017年9月29日，上述房产办理了抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0124335号】。贷款发放情况：2017年9月23日，华润银行中山分行向司徒虬发放贷款1180000元。欠款情况：借款后，司徒虬从2019年3月1日起累计超过3期未按时足额还款。截至2020年2月1日尚欠借款本金1117805.86元（其中逾期本金2589.89元）、利息6658.74元、罚息18.58元、复利47.76元。本院认为，华润银行中山分行与司徒虬签订的《个人信用授信额度合同（含最高额抵押、质押、保证担保）》、《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。司徒虬借款后未按时足额偿还本息，已构成违约，华润银行中山分行有权提前收回贷款本金，并要求司徒虬支付利息、罚息、复利等。关于司徒虬的欠款数额，有华润银行中山分行提供的欠息还款明细表等予以证实，司徒虬未提供证据反驳，本院予以认定。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计收至本判决生效之日止，华润银行中山分行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，关于利息的计算标准问题。合同约定的贷款利率为浮动利率,利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮51%确定，并于基准利率调整后的每年10月13日起调整。现因中国人民银行已取消了基准利率，并授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月公布贷款市场报价利率（LPR），故本案贷款利率在重新定价日2019年10月13日之前,应当适用基准利率上浮51%的利率,从2019年10月13日起,则应按“LPR+差值”的方式进行利率转换。2019年9月份的五年期贷款基准利率为4.75%，LPR利率为4.85%，故本案贷款利率转换的差值为232.25个基点【（1+51%）×4.75%-4.85%=2.3225%】，即自2019年10月13日起每一个利率浮动周期所适用的贷款利率应按重新定价日前一个月份公布的LPR利率加232.25个基点定价。关于律师费。借款合同约定，贷款人因实现债权而产生的律师费由借款人承担，故华润银行中山分行诉请司徒虬支付其因本案诉讼所产生的律师费22490元，本院予以支持。司徒虬提供抵押的房产已办理抵押登记手续，该抵押合法有效，当司徒虬未按约定履行还款义务时，华润银行中山分行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。司徒虬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告司徒虬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金1117805.86元及利息、罚息、复利【截至2020年2月1日欠利息6658.74元、罚息18.58元、复利47.76元；从2020年2月2日起至本判决生效之日止，利息按贷款利率即重新定价日（每年10月13日）前一个月份的五年期LPR利率加232.25个基点计算，罚息、复利分别以逾期本金、应付未付利息为基数按罚息利率（贷款利率上浮50%）计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息、复利，分别以实欠的本金、利息为基数，按重新定价日前一个月份的五年期LPR利率加232.25个基点再上浮50%计算】。二、被告司徒虬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费22490元。三、在本案债权范围内，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行有权对被告司徒虬提供的位于广东省中山市**********世纪新城3期231幢2703房的房地产【不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0124335*】折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15124元，减半收取计7562元，诉讼保全费5000元，合计12562元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告司徒虬负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  邓树青二〇二〇年六月十一日书记员  姚晓霞书记员  高丽冰