呼和浩特市回民区人民法院民事判决书（2020）内0103民初300号原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行，住所地呼和浩特市回民区中山西路**新亚太商厦综合楼****。负责人：冯四方，该支行行长。委托诉讼代理人：张琬琪，内蒙古蒙信律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵丽梅，内蒙古蒙信律师事务所律师。被告：李锦明，男，无固定职业，住乌兰察布市。委托诉讼代理人：赵岗，乌兰察布市148协调指挥中心第三法律服务所法律工作者。被告:薄芳，女，无固定职业，系被告李锦明妻子，住乌兰察布市。委托诉讼代理人：赵岗，乌兰察布市148协调指挥中心第三法律服务所法律工作者。被告：内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司，住所地呼，住所地呼和浩特市回民区云鼎商业中心**2801v>法定代表人：奇小兴，该公司经理。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行诉被告李锦明、薄芳、内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张琬琪、赵丽梅、被告李锦明、薄芳委托诉讼代理人赵岗、被告内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司法定代表人奇小兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李锦明、薄芳偿还原告借款本金3704727.28元，利息、罚息共计人民币985795.38元（利息、罚息、复利暂计算至2020年1月2日），以及支付罚息、复利自2020年1月3日起至还清为止（罚息以本金3704727.28元为基数，按月利率8.90625‰计算，复利以985795.38元为基数，按月利率8.90625‰计算）；2、判令被告内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司对第一项诉请承担连带保证责任；3、判令三被告承担本案律师费24139元；4、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年2月4日，原告与被告李锦明、薄芳签订《个人借款合同》，合同约定二被告向原告借款人民币440万元整，借款到期日为2021年1月15日，借款利息为月利率5.9375‰，逾期贷款罚息、复利利率为在合同约定借款利率水平上加收50%。同日，原告与被告三内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司签订《保证合同》，约定被告三对被告李锦明、薄芳《个人借款合同》约定的借款承担连带保证责任，（包括不仅限于本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。上述合同签订后，原告于2016年2月6日向被告李锦明、薄芳放款440万元整，同时签订了借款借据。截止到2020年1月2日，被告尚欠原告借款本金人民币3704727.28元整，利息、罚息、复利共计人民币985795.38元，因被告李锦明、薄芳不能按照合同约定按月归还借款本金及利息，原告于2019年8月31日向被告李锦明、薄芳送达《贷款提前到期通知书》，要求被告李锦明、薄芳立即归还剩余借款本金及利息，但二被告置之不理，已构成违约。综上，被告李锦明、薄芳未履行合同相应义务，已构成违约，应承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利，以及原告为实现债权所支付的相关费用。被告三应承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，鉴于上述事实和理由，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告李锦明、薄芳辩称，一、本案被告虽然在借款合同中签字，但是实际借款人和用款人都不是二被告，借款合同履行不完整。二、1、合同签订后没有交付被告，全被原告控制；2、该合同系原告伙同内蒙古金石蒙荣房地产公司合谋办理，办理时哄骗被告，是以按揭贷款形式借款，金石蒙荣公司以开发楼房抵押，并不是本案担保贷款，故该借款合同存在欺诈形式；3该合同是格式合同，未对被告进行释明，也没有尽到审核义务，对于借款中的复利、罚息不予认可，被告实名对金谷银行及金石蒙荣公司向银保监会进行了举报，所以我们认为被告不应当承担借款偿还义务。原告复利、罚息计算错误。被告内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司辩称：1、对于原告诉请中第一项所述本金及利息认可，我公司应承担的保证责任也予以认可，但罚息和复利的金额不予以认可。2、关于诉请要求被告支付原告为实现债权所支付的相关费用不认可，没有明确规定。本院经审理认定事实如下：2016年2月4日，原告（贷款人）与被告李锦明（借款人）、薄芳（共同借款人）签订《个人借款合同》，约定被告李锦明、薄芳向原告借款440万元，借款期限自2016年2月4日至2021年1月15日，借款用途为购房，借款利息为月利率5.9375‰，结息方式为按月结息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，借款人不能按期支付利息及罚息，按约定的罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率水平上加收50%。借款人未按合同约定履行支付和清偿义务即构成违约，贷款人有权宣布合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，借款人立即偿还本合同项下全部本息。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等）由借款人承担。同日，原告（债权人）与被告内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司（保证人）签订《保证合同》，约定为确保债权人与李锦明、薄芳个人借款合同的履行，保证人自愿提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为本金440万元及利息、罚息、复利、违约金、律师费等其他所有应付费用，保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年。上述合同签订后，原告于2016年2月6日向被告李锦明发放借款440万元并出具借款借据，载明借款日期为2016年2月6日，到期日期为2021年1月15日，被告李锦明在借款借据上签字确认。但后期被告李锦明、薄芳未能按期偿还全部款项。原告向被告李锦明发送《贷款提前到期通知书》，载明因被告未按合同约定结付利息或分期还款，现宣布合同项下贷款于2019年7月30日提前到期。截至2020年1月2日，被告尚欠原告借款本金3704727.28元，产生利息、罚息、复利共计985795.38元。2019年8月12日，为追索本案欠款，原告与内蒙古蒙信律师事务所签订《委托代理合同》，实际支出律师代理费12070元。本院认为，本案系借款合同法律关系，原告与被告李锦明、薄芳签订的《个人借款合同》、与被告内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法、有效，各方均应按照合同约定履行相应义务。被告李锦明、薄芳未能按期偿还借款已构成违约，应承担偿付借期内本金、利息、罚息、复利的责任。此外，因被告逾期还款，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，被告仍应承担偿付本金、利息及律师代理费的责任。被告内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司应对上述款项承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告李锦明、薄芳于本判决生效后三十日内一次性偿还原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行借款本金3704727.28元；二、被告李锦明、薄芳于本判决生效后三十日内一次性支付原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行截至2020年1月2日的利息、罚息、复利共计985795.38元，并自2020年1月3日起，继续计算利息至实际清偿之日止（以3704727.28元为基数，按照5.9375‰计算）；三、被告李锦明、薄芳于本判决生效后三十日内一次性支付原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行律师代理费12070元；四、被告内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司对上述款项承担连带保证责任；五、驳回原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取22260元，由原告内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司中山支行负担57元，由被告李锦明、薄芳、内蒙古红苹果餐饮管理有限责任公司共同负担22203元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 杨坤 二〇二〇年六月四日书记员 云倩