江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0781民初2016号原告毛俊勇。委托代理人赖斌，江西明理律师事务所律师。被告中国太平洋财产保险股份有限公司瑞金支公司，住所地：瑞金市象湖镇红都大道**，统一社会信用代码：9136078167798091XO。负责人杨旭明，系该公司经理。委托代理人曾艳，江西理公律师事务所律师。被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司，住，住所地：瑞金市象湖镇龙珠路**一社会信用代码：913607815610551917。负责人杨荣敏，系该公司经理。委托代理人李海莉，江西宋城律师事务所律师。委托代理人张志强，江西宋城律师事务所律师。原告毛俊勇诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司瑞金支公司（以下简称太平洋财保瑞金支公司）、中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司（以下简称人寿财保瑞金支公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赖斌、被告太平洋财保瑞金支公司的委托代理人曾艳、被告人寿财保瑞金支公司的委托代理人李海莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告毛俊勇向本院提出诉讼请求：1.判决被告太平洋财保瑞金支公司赔偿原告损失110000元；2、判决被告人寿财保瑞金支公司赔偿原告损失573852元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年12月23日早上，原告驾驶赣Ｂ×××**小车沿206国道瑞金市区往壬田方向行驶，8时30分许，行驶至206国道1972ＫＭ＋500Ｍ瑞金市叶坪乡谢排村路段时，遇行人曾庆均由右往左横过道路，小车右侧车头与行人在道路的右侧车道内相撞，造成行人当场死亡的交通事故。经瑞金市公安局交通管理大队出具交通事故认定书，认定原告负事故的全部责任，案外人曾庆均无责任。事故发生后，原告亲属于2020年1月6日和受害人曾庆均亲属协商一致达成《交通事故赔偿协议书》，协议约定由原告一次性赔偿受害人曾庆均亲属因本起交通事故造成曾庆均死亡的损失共计683852元，签订赔偿协议后，原告依约向受害人家属足额支付了赔偿款。经查，原告驾驶的赣Ｂ×××**小车事故发生时在被告太平洋财保瑞金支公司投保了交强险，在被告人寿财保瑞金支公司投保了商业三者险100万元（含不计免赔），此次事故发生在保险期间内，两被告依法应当在保险赔偿范围内赔偿原告的经济损失。综上，因双方赔偿事宜无法协商一致，故向法院起诉，请求支持原告全部诉讼请求。被告太平洋财保瑞金支公司辩称：1、依据交通事故认定书认定，事故发生时原告驾驶证处于超分扣留状态，根据《中华人民共和国道路安全法实施条例》第28条规定，驾驶证扣留期间驾驶人不具备驾驶机动车资格，期间仍驾驶的属于无证驾驶，而无证驾驶是交强险拒赔情形，故对于本案所产生的损失，答辩人在交强险理赔范围拒赔。2、根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条规定，驾驶人未取得驾驶资格发生交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任，本案原告已经先行赔付，故答辩人也无需垫付追偿。3、本案中的保险单条款上已加粗标注免责情形以及相应的法律后果，且印在给原告的保单背面，原告也在投保单免责声明中签字确认，所以保险人即完成提示说明义务，故答辩人不需在交强险范围内承担赔偿责任。4、因交通事故产生的诉讼费用以及其他相关费用属于交强险责任免除部分，不在保险赔偿范围。综上，答辩人拒赔有事实和法律依据，请依法驳回原告的诉讼请求。被告人寿财保瑞金支公司辩称：1、原告驾驶证因酒后驾驶被暂扣、记12分且原告尚未进行学习，驾驶证仍处于暂扣期间，符合《中华人民共和国道路安全法实施条例》第28条规定的不允许驾驶车辆的情形，属于无证驾驶。根据《机动车综合商业保险示范条款》第八条“无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。保险人对保险条款中的免责部分也已向投保人进行了明确的解释说明义务，因此答辩人在商业三者险内享有免赔权。2、根据原告庭前提交的证据显示，原告目前仅向受害人家属赔偿了20万元，根据相关法律规定，原告对其未向受害人家属赔偿的部分无权主张赔偿，原告诉请733510元没有事实与法律依据。3、受害人曾庆均属于农村户籍，原告提交的两份证明没有劳动合同、租房合同、水电费发票、社保材料予以佐证，工资发放登记表系手写，亦没有银行流水、转账记录等材料佐证且登记表上并无受害人曾庆均的名字，无法证实曾庆均在城镇生活居住满一年，收入来源于城镇的事实，因此原告诉请的死亡赔偿金、被抚养人生活费应按农村标准计算，原告未提交被抚养人廖兰秀的抚养义务人的情况，无法确定被抚养人廖兰秀是否只有3个抚养义务人，因原告未提供证据证明处理丧事人员的实际误工损失，因此应按司法实践3人7天予以计算误工费，标准应按农村标准计算，交通费因原告未提交正式票据，应不予支持，原告主张的精神损害抚慰金偏高。4、因答辩人不是本案的直接侵权人，不应承担诉讼费。经审理查明，2019年12月23日早上，原告毛俊勇驾驶赣Ｂ×××**小型普通客车沿206国道瑞金市区往壬田方向行驶，8时30分许，行驶至206国道1972ＫＭ＋500Ｍ瑞金市叶坪乡谢排村路段时，遇行人曾庆均由右往左横过道路，小车右侧车头与行人在道路的右侧车道内相撞，造成行人曾庆均当场死亡的交通事故。2020年1月9日，瑞金市公安局交通管理大队作出《道路交通事故认定书》，认定原告负事故的全部责任，当事人曾庆均无责任。事故发生后，原告亲属于2020年1月6日和受害人曾庆均亲属达成《交通事故赔偿协议书》，协议约定由原告一次性赔偿受害人曾庆均亲属因本起交通事故造成曾庆均死亡的损失共计683852元，签订赔偿协议后，原告向受害人家属足额支付了赔偿款，受害人亲属也向原告出具了收条。另查明，赣Ｂ×××**小型普通客车所有人为原告，该车在被告太平洋财保瑞金支公司处投保了交强险，在被告人寿财保瑞金支公司处投保了机动车辆商业保险（含不计免赔），商业第三者责任险的责任限额为1000000元，事故发生时均系在保险有效期间内，本案事故发生当天，被告人寿财保瑞金支公司的保险经办人毛某接到原告电话后，才将保险单交付给原告，并让原告在投保人签章处签名。还查明，受害人曾庆均出生于1953年12月7日，其生前于2018年11月13日前往瑞金市改建工程项目部做工，每日工资150元，并在工地附近租房居住一年以上，事故发生后，曾庆均之子曾小林从项目部领取了曾庆均的工资20460元。廖兰秀系曾庆均之妻，出生于1958年12月12日，廖兰秀与曾庆均生育了曾小林（1982年6月5日生）、女儿曾理琴（1986年6月5日生）。上述事实，有原、被告陈述，道路交通事故认定书、交通事故赔偿协议书及受害人亲属向原告出具的收条、受害人亲属身份证及户口簿、兴国县梅窖镇寨脑村委证明、瑞金市改建工程项目部证明、交强险及商业险保单、证人毛某的当庭证言等证据以及本案庭审笔录在卷证实，可以认定。对于被告人寿财保瑞金支公司当庭提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第一章机动车损失保险的责任免除条款第八条载明“在上述保险责任范围内，下列情况下，无论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：…（二）驾驶人有下列情形之一者：…3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；…”，庭审中，经被告人寿财保瑞金支公司的保险业务经办人毛某出庭作证，证明在原告投保时，被告未向原告明确说明免责条款，原告在该投保人声明中最后一行的投保人签章处的签名系在事故发生当天，毛某接到原告电话后，毛某将保单交付给原告时按被告人寿财保瑞金支公司要求原告签的名。本院认为：原告毛俊勇已就案涉车辆分别在两被告处投保了交强险和商业三者险（含不计免赔特约险），并按照保险合同约定履行了交纳保费的义务，现其投保车辆发生事故，如无免责情形，保险公司应在保险责任范围内承担保险责任。对此两被告均提出事故发生时原告的驾驶证处于超分被暂扣，属于无证驾驶，保险公司可以拒赔，对此本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条的规定，机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门处二百元以上二千元以下罚款。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。由此可见，驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的是属于应当接受公安机关交通管理部门的行政处罚的。但是驾驶证被暂扣并不等同于没有公安机关交通管理部门核发的驾驶证，也不等同于机动车驾驶人未取得驾驶资格。未取得机动车驾驶资格包括驾驶员未初始取得驾驶资格和取得资格后被吊销两种情况。本案中，虽然原告的驾驶证因超分被暂扣，但其在发生事故时具备驾驶车辆的技能，且驾驶能力无减损，并未增加肇事的危险性，且扣留驾驶员驾驶证，是对未按照法律法规安全行驶的驾驶员的一种行政处罚，并未否认驾驶员的驾驶资格。因此本院认定本案事故发生时，原告不属于《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的未取得驾驶资格的情况，故本院对被告太平洋财保瑞金支公司辩称的在交强险内免责的主张不予支持。至于被告人寿财保瑞金支公司提出的在投保商业险时《机动车综合商业保险示范条款》的免责条款中已明确规定“驾驶证被依法扣留、暂扣期间，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿”。对此本院认为，庭审已经查明，原告在向被告人寿财保瑞金支公司投保时，被告的保险经办人未对上述免责条款向原告履行了明确说明义务，投保人签章处原告的签名也是事故发生当天所签，因此该免责条款对原告不发生法律效力。故本院对被告人寿财保瑞金支公司辩称的在商业三者险免责的主张不予支持。本院对受害人曾庆均亲属的合理损失作如下认定：1、死亡赔偿金，受害人自2018年11月13日至事故发生时一直在瑞金市改建工程项目部工地务工，且在附近租房居住，持续务工、居住时间在一年以上，故按城镇标准计算死亡赔偿金，参照江西省2019年度统计数据城镇居民人均年纯收入36546元的标准，计算14年为511644元；2、丧葬费按照江西省2019年度统计数据职工年平均工资70772元的标准，计算六个月为35386元；3、办理丧葬事宜支出的误工费，考虑到本项目为必须支出的，本院按2019年度江西省统计数据在岗职工日平均工资173元的标准，误工时间按3人3天共9天计算为1557元；4、交通费用因原告没有提交票据，故本院根据实际需要，酌情支持500元；5、被抚养人生活费，按2019年度江西省农村居民人均年生活消费支出12497元／年的标准，曾庆均的被抚养人为其妻廖兰秀已年满61周岁计算19年，共有曾庆均及二个子女分担，应承担三分之一，计79148元；6、关于精神损害抚慰金，根据本案原告的过错程度以及当地居民的生活水平，本院予以支持30000元，前述1-6项合计658235元。本案中原告实际向受害人赔付了683852元，对超出部分25617元应由原告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司瑞金支公司应在交强险的责任限额范围内向原告毛俊勇支付赔偿款110000元，此款限在本判决生效后十日内付清；二、被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司应在商业第三者责任险限额赔偿范围内向原告毛俊勇支付赔偿款548235元，此款限在本判决生效后十日内付清；三、驳回原告毛俊勇的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10638元，由原告毛俊勇承担256元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司瑞金支公司承担2500元，被告中国人寿财产保险股份有限公司瑞金支公司承担7882元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  王晓群人民陪审员  李小英人民陪审员  曾 智二〇二〇年六月十一日书 记 员  刘 茜