广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初662号 原告：交通银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市南环路**。 负责人：曾凌，该行行长。 委托诉讼代理人：吴海云，广西诚云霞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗曲，广西诚云霞律师事务所实习律师。 被告：秦祥凤，女，1977年8月8日生，汉族，现住桂林市象山区。 被告：钟石泉，男，1978年7月4日生，身份证地址：广东省兴宁市。 原告交通银行股份有限公司桂林分行（以下简称交行桂林分行）与被告秦祥凤、钟石泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月29日公开开庭审理了本案。原告交行桂林分行的委托诉讼代理人吴海云、罗曲及被告秦祥凤到庭参加诉讼，被告钟石泉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行桂林分行向本院提出诉讼请求：1.一、二被告立即向原告偿还贷款本金人民币401823.25元、利息5510.08元、罚息136.16元、未还利息复利52.21元、未还罚息复利0.88元，合计人民币407522.58元。利息和罚息暂计至2020年3月3日，其后利息（罚息）按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，被告应按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止；2.依法确认原告对被告一提供的贷款抵押房（坐落在桂林市象山区）处置后所得价款享有优先受偿权；3、被告二对上述债务有连带保证责任；4、本案律师费20377元、诉讼费、公告费、邮寄费等为实现债权所发生的费用由被告承担。事实与理由：2012年8月23日，原告与被告秦祥凤签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：桂交银2012年个贷字0927号），合同第二十三条、第二十四条约定：原告向被告秦祥凤发放贷款人民币66万元，年利率为5.5675%（遇中国人民银行调整法定利率的，原告于次年1月1日起执行调整后的利率），还款方式为按等额本息还款法，每期还款金额为5416.42元，还款期次共180期。合同第十三条约定：被告秦祥凤违反合同约定或还款能力有重大不利变化的，原告有权停止发放贷款，并单方宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）。合同第十四条第二款约定：被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告秦祥凤以所购房产（坐落在桂林市象山区）于2014年6月17日办理了房他证，证明编号为：桂林市房他证象山区字第××号。合同第十七条约定，本合同项下争议向原告所在地有管辖权的法院起诉。合同第十九条约定，原告对被告的任何通知，乙方有权通过合同中填写并相互约定的地址通知对方。被告钟石泉作为该房共有人对被告秦祥凤申请的贷款提供连带保证责任。 合同签订后，原告于2012年8月24日放款，但被告秦祥凤未按约还款，截至2020年3月3日，二被告应还款期数为90期，实际还款期数仅86期，从2019年11月24日至2020年3月3日止，逾期还款期数共4期，原告多次向被告催收未果。截至2020年3月3日，被告尚欠贷款本金人民币401823.25元、利息5510.08元、罚息136.16元、未还利息复利52.21元、未还罚息复利0.88元，合计人民币407522.58元（其后利息、罚息、复利另行计算）。 被告秦祥凤辩称，其曾于2020年1至3月归还过贷款，每月存了5000多元；认可欠款事实，希望原告给予一定宽限期。 被告钟石泉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃答辩和质证的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审查，原告提交的证据符合民事诉讼证据规则要求，本院对原告提交的证据及陈述的案件事实予以确认并在卷佐证。 查明，2012年8月23日，原告与被告秦祥凤签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：桂交银2012年个贷字0927号），合同第二十三条、第二十四条约定：贷款金额人民币66万元，贷款期限180月。本合同项下贷款利率：年利率5.5675%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。原告于2012年8月24日放款。被告秦祥凤向原告贷款系用于购买桂林市象山区号房屋，并于2014年6月17日办理了房他证，证明编号为：桂林市房他证象山区字第××号。合同第十四条第二款约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。根据《个人房产抵押贷款合同》第十九条约定，借款人在本合同填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效，任一联系方式发生变更，相关方应立即以书面方式将变更信息寄／送至贷款人在本合同填写的通讯地址；除本合同另有明确约定外，贷款人对借款人的任何通知，贷款人有权通过公告、专人送达、邮递、传真或其他电子通讯方式的任一方式进行，贷款人同时选择多种通知方式的，以其中较快到达被通知方者为准。被告钟石泉于2012年8月23日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对案涉《个人房产抵押贷款合同》项下借款人的全部债务无条件承担连带清偿责任。截至2020年3月3日，被告秦祥凤尚欠贷款本金人民币401823.25元、利息5510.08元、罚息136.16元、未还利息复利52.21元、未还罚息复利0.88元，合计人民币407522.58元。 另查明，2020年3月20日，原告为实现本案债权，与广西诚云霞律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师代理费20377元。 本院认为，原告与被告秦祥凤签订的《个人房产抵押贷款合同》，系双方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告秦祥凤发放了贷款，但被告秦祥凤却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，已构成违约，应当承担违约责任。根据被告秦祥凤违约事实，原告宣布贷款提前到期，要求被告秦祥凤偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2020年3月3日，被告尚欠贷款本金人民币401823.25元、利息5510.08元、罚息136.16元、未还利息复利52.21元、未还罚息复利0.88元，合计人民币407522.58元，本院予以确认，上述款项被告秦祥凤应当偿还；其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止。 对于原告要求被告秦祥凤支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，双方在合同中对此已有约定，且原告为实现债权已实际支付了律师代理费，原告要求被告支付律师代理费有事实和法律依据。根据桂价费【2013】41号《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》及《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，律师服务费按下列费率分段累计收取，即10万元以下的（含10万元），费率为5%，10-50万元（含50万元），费率为4.5%。涉案《委托代理合同》约定律师费按诉讼标的5%收取律师费20377元，已超过相关规定。根据上述计算方式，本案律师费确定为18838.5元（100000元×5%＋307522.58元×4.5%），对原告主张超过部分，本院不予支持。 被告钟石泉签署《共同还款承诺书》，并承诺对被告秦祥凤的合同债务承担连带清偿责任，故对原告要求被告钟石泉承担连带清偿责任，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告秦祥凤应于本案判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司桂林分行贷款本金人民币401823.25元、利息人民币5510.08元、罚息人民币136.16元、未还利息复利人民币52.21元、未还罚息复利人民币0.88元，合计人民币407522.58元（以上的利息和罚息暂计至2020年3月3日，其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止）； 二、被告秦祥凤应于本案判决生效之日起十五日内支付原告交通银行股份有限公司桂林分行为实现债权支付的律师代理费18838.5元； 三、被告钟石泉对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、原告交通银行股份有限公司桂林分行对被告秦祥凤所有的已办理不动产抵押登记的位于桂林市象山区号房屋（他项权证号：桂林市房他证象山区字第××号）依法处置后所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告交通银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费7718元，因适用简易程序减半收取3859元（原告已预交）,由被告秦祥凤、钟石泉共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 贺 亮 二〇二〇年六月一日 书记员 侯政良