河南省商丘市睢阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1403刑初308号公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。被告人赵某某，男，1976年9月17日出生，汉族，高中文化，户籍所在地河南省新乡市原阳县，住河南省新乡市原阳县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年11月15日被商丘市公安局开发区分局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗罪，经睢阳区人民检察院批准，于2019年11月30日被商丘市公安局开发区分局逮捕。辩护人沈祥丽，河南木兰律师事务所律师。商丘市睢阳区人民检察院以商睢二部刑诉（2020）19号起诉指控被告人赵某某信用卡诈骗一案，于2020年5月10日向本院提起公诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，商丘市睢阳区人民检察院指派检察员周继亮、李圣威出庭支持公诉。被告人赵某某及其辩护人沈祥丽到庭参加诉讼。现已审理终结。商丘市睢阳区人民检察院指控，2013年3月份至2013年8月份，犯罪嫌疑人赵某某在他人不知情的情况下，利用其员工和加盟商卞某、李某1、刘某某、李某3、杨某、陈某、刘某2、刘某1的身份信息，委托多方达家电有限公司旗下商丘冰熊厂办理中国银行多方达专用信用卡，冰熊厂负责信用卡办理的李某2将办好的八张信用卡邮寄给了赵某某，赵某某在拿到信用卡后于2012年4月份至2013年12月份在商丘市开发区豫苑路冰熊厂内用八张信用卡支付了货款，一直未还款。截止2013年12月27日，经中国银行宁波分行慈溪市支行工作人员多次催款无果后，核实八张信用卡共计欠款420672.22元。赵某某共信用卡诈骗420672.22元，并没有退赃。针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读了以下证据：1、书证：被告人赵某某常住人口基本信息、到案经过、笔录等书证；2、证人证言：证人刘某1、李某1、刘某2、应某某、李某2、李某3、陈某、杨某、卞某、李某4、程某、赵某的证言；2、被告人的供述与辩解：被告人赵某某的供述与辩解。认为被告人赵某某严重侵犯了他人合法权益，扰乱社会金融秩序的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，涉嫌信用卡诈骗罪。事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。辩护人沈祥丽的辩护意见,公诉机关指控的犯罪事实没有异议,被告人赵某某如实供述自己的罪行，属于认罪态度好，主观恶性不大，可以从轻处罚；被告人具有坦白情节，同时认罪认罚，应当在法定刑幅内给予相对更大的从宽幅度；被告人系初犯，犯罪后后悔莫及，对自己的行为做出了深刻的反省，本着教育为主，惩罚为辅的原则，恳请法庭给予被告人减轻处罚；被告人赵某某犯罪情节较轻，对社会管理秩序妨害较小，悔罪表现好，适用缓刑不在危害社会，恳请法庭对被告人量刑时适用缓刑。经审理查明，2013年3月份至2013年8月份，犯罪嫌疑人赵某某在他人不知情的情况下，利用其员工和加盟商卞某、李某1、刘某某、李某3、杨某、陈某、刘某2、刘某1的身份信息，委托多方达家电有限公司旗下商丘冰熊厂办理中国银行多方达专用信用卡，冰熊厂负责信用卡办理的李某2将办好的八张信用卡邮寄给了赵某某，赵某某在拿到信用卡后于2012年4月份至2013年12月份在商丘市开发区豫苑路冰熊厂内用八张信用卡支付了货款，一直未还款。截止2013年12月12日，经中国银行宁波分行慈溪市支行工作人员多次催款无果后，核实八张信用卡共计欠款423146.85元,其中恶意透支本金数额为348944.41元。至今赵某某没有退赃。上述事实，有以下证据证实：一、书证1.户籍证明信证实：赵某某出生于1976年9月17日。赵某某系非党员，无违法犯罪前科。2、党员证明：赵某某不是中共党员。3、抓获经过：2019年11月10日19时45分许，我队接110指挥中心通知，有一名叫赵某某的网上逃犯正在交通路新玛特一楼商场的超市门口。接到通知后我局民警潘建生带领辅警吕志红、杨奇霖迅速赶往现场，经查找，在新玛特负一楼电梯口处将犯罪嫌疑人赵某某抓获。4、李某3、陈某、李某1、杨某、刘某2、刘某某、刘某1、卞某等人的报案报告、中国银行多方达信用卡透支申报手续、信用卡交易记录、催收历史详细记录等证明信用卡办理、透支金额，催收的情况。二、证人证言1、证人刘某1证言证实：赵某某是我姐夫，他已经给我姐离婚了，已经不是一家人了。我大约在2010年的时候，我家买了一个冰箱，因赵某某说可以为我办理补贴，需要我的身份证信息，我就把身份证正反面复印，把身份证正反面复印之后就把身份证正反面复印件给了赵某某。当时我问赵某某是不是给我办理了一张卡，赵某某没有肯定的回答，跟我沟通支支吾吾的，后来我知道赵某某被上网追逃了,我才知道他用我的身份信息办理了一张多方达信用卡，并进行了透支。2、证人李某1证言证实：2012年经朋友介绍，去了赵某某公司帮助赵某某卖东西。我曾买过一个空调，赵某某告诉我说可以领取补贴，就把身份证正反面复印了，复印之后把身份证复印件交给赵某某。我没有委托过赵某某办理多方达信用卡，银行给我打多次电话，催要欠款。3、证人刘某2证言证实：大概是2012年，经过朋友介绍，我给赵某某开车，因为当时去赵某某那里上班，问我要了身份证信息，我把身份证正反面复印，交给了赵某某。后来有浙江银行工作人员跟我联系，催我让我还款,我说我不知道，因为我没有贷款，所以我后来就没有再接电话,我没有委托过赵某某办理多方达银行卡。4、证人李某2证言证实：我是2011年9月份应聘到河南冰熊电器股份有限公司的，我刚到公司负责业务推广，2011年9月底到办公室工作，负责信用卡办理，现在是业务助理,李某3、陈某、李某1、杨某、刘某2、刘某某、刘某1、卞某的信用卡办理的资料是一级代理商张家伦给我提供的办卡的所有资料,然后我提交给银行办理信用卡。我接到浙江宁波分行慈溪市支行催款电话以后我才知道信用卡透支情况，查账之后知道李某12013年1月6日至2013年4月6日累计透支52579.49元，其中52579.49元包括2579.49元的费用、刘某某于2012年4月1日恶意透支47712元，于2012年5月11日累计还款29885元，2013年1月9日至2013年5月持卡人刘某某剩余透支款项28335.22元均未还款、李某32012年10月6日至2013年12月10日透支61598.27元，其中61598.27元里面包括11598.27元的费用、杨某于2012年9月25日一次性透支人民币50000元，2012年9月25日至2013年12月10日银行费用14890.99元，陈某于2012年10月6日至2013年1月6日累计透支款项52683.81元，截止到2013年9月6日银行费用11598.27元、刘某2于2012年4月30日一次性透支49786元，于2012年6月18日至2012年9月15日合计还款20030元，截止2013年12月10日累计透支42913.31元，其中42913.31元其中包括10450.01元的费用。刘某1于2013年10月6日透支4174,2012年10月26日还款6200,2012年11月6日至2012年12月6日透支8990.87元，2012年12月26日还款1350元，2013年1月6日至2013年12月10日累计透支44534.87元，其中44534.87元中包括2623.53元的费用。5、证人李某3证言证实：我没有委托赵某某办理过银行卡。大概是在前年，具体时间我记不清了,我曾把我的身份证复印件给过赵某某，因为我是赵某某的加盟商，我加盟他的店后，他曾给我要过我的身份证复印件备案。6、证人陈某证言证实：我没有委托赵某某办理过银行卡。我曾把我的身份证复印件给过赵某某，因为我是他的加盟商，我加盟他的店后，他向我要过身份证复印件。期间有银行给我打电话催款，我以为是骗子，没有理会。7、证人杨某证言证实：我没有委托赵某某办理过银行卡。我和我家属李某3曾把我们俩的身份证复印件给过赵某某，因为我是赵某某的加盟商，我们加盟他的店后，他曾向我们要过身份证复印件备案用。期间有银行给我打电话催款，我以为是骗子，没有理会。8、证人卞某证言证实：我没有委托赵某某办理过银行卡。我曾把我的身份证复印件给过赵某某，因为我是他的业务员，他招聘我的时候向我要过身份证复印件，办理入职手续。期间有银行给我打电话催款，我以为是骗子，没有理会。9、证人李某4证言证实：我跑业务时，去赵某某店里做过推广才认识他的，我是负责整个新乡市区域的业务员,赵某某通过我办理过中国银行宁波慈溪分行多方达专用卡，当时办理这些卡时，公司有个促销优惠政策，如果我们的客户购买商品时钱不够，就可以由多方达公司协调办理中国银行多方达专用卡。我在商丘冰熊电器拿了很多申请办理中国银行多方达专用卡的空白表格，给了新乡市冰熊电器总代理张家伦很多。因时间过长，具体哪一天我记不清楚了，我和张家伦一起去新乡市原阳县赵某某经营的电器店内将表格给了赵某某，并且告诉了赵某某办理中国银行多方达专用卡可以透支价值5万元钱的商品和只能在多方达公司内购买商品这件事，当时赵某某也同意办理中国银行多方达专用卡。我把公司办理中国银行多方达专用卡的优惠政策给赵某某说后，给了赵某某几张表格，给赵某某说申请办理中国银行多方达专用卡的空白表格可以给他下边的经销商,后来赵某某又将申请办理中国银行多方达专用卡的空白表格给了他下边的经销商让他们填好后，将表格收好后给我，我当时也没有看，就将赵某某提供的卞某等人的表格给了新乡市冰熊电器总代理张家伦了，张家伦又将这些表格寄给公司,过了段时间，李某2给我打电话询问我赵某某提供办理的卞某等人的中国银行多方达专用卡寄到哪里，因为我不清楚，我便让李某2等一会，就去问了张家伦，张家伦给我说寄给赵某某,然后我就给李某2说卞某等人的卡寄给赵某某。10、证人程某证言证实：2010年多方达公司有政策，要求我去各个多方达公司业务员联络的客户家中走访，我是在河南省新乡市原阳县与赵某某进行见面的,我不知道赵某某是通过谁办理的多方达信用卡，我也没有权利去帮赵某某处理滞销产品。11、证人赵某证言证实：刘某某是我嫂子，赵某某是俺哥，其使用我丈夫的身份信息贷款，我哥贷款的钱还没有还清，我哥出事之前都没有怎么联系，当我知道我哥出事之后，找我嫂子刘某某，才知道他俩已经离婚了，刘某某之前是跟我哥在老家待过，现在我也不知道她去哪里了。三、被告人供述与辩解：被告人赵某某的供述：2012年左右我在河南省新乡市原阳县加盟一家名为“多方达”家电有限公司做生意，我下面还有六家代理商，随后“多方达”有限公司给我们一起办理了十一张信用卡，每张信用卡的额度是五万元，2012年9月份左右，我和代理商一起在西安市订货会上订货时，当时一共刷了六十万左右，随后公司没有正常给我们发货，我们因为资金问题没有及时偿还信用卡。当时我用卞某、李某1、刘某某、李某3、杨某、陈某、刘某2、刘某1他们的卡，他们几个人不知道。后来我没有及时的按月把我在想冰熊刷卡的还款还上，造成银行对他们电话通知催款、催还的还款，他们几个人就找到我问我用他们的身份办的专用卡刷卡吗，我就跟他们分别解释说“你们做业务员的也好做经销商的也好，你们没有钱买产品，用你们身份证办的中国银行多方达专用卡，然后在冰熊刷卡给你们买的产品你们卖出去就有利润了，现在有产品没有发货给你们，你们也没给我钱，我也没有给银行还款造成银行电话催款，我给他们几个人说我想办法还经我手刷的他们的卡款”。四、被害人陈述被害人陈述证实，河南省原阳县城关镇文岩街11号的卞某在2012年8月22日在我行办理了一张信用卡，在2012年10月6日至2013年1月6日累计透支50000元加上利息11598.27元，一共欠款61598.27元钱；新乡市原阳县蒋庄乡堤东村李某1，在2012年8月28日在我行办理一张信用卡，卡号为62×××00，持卡人李某11月6日至2013年4月6日透支52579.49元，其中52579.49里面包括2579.49元的费用。李某1的身份证号，我行多次电话及邮政快递催款，此人至今均未还款；原阳县太平镇太东村路北十排003号的刘某某，于2012年3月12日在我行办理一张信用卡，卡号为62×××77，持卡人刘某某于2012年4月1日消费47712元，于2012年5月11日至2012年11月15日合计还款29885元，后经我行电话及邮政快递催款，2013年1月9日至2013年5月持卡人刘某某剩余透支款项28335.22元均还款，刘某某身份证；原阳县城关镇新华街65号的李某3，于2012年8月22日在我行办理一张信用卡，卡号为62×××44，持卡人李某32012年10月6号至2013年12月10日透支61598.27，其，61598.27里面包括11598.27元的费用。我行多次电话及邮政快递催款，此人至今均未还款，李某3的身份证号；原阳县太平镇乡虎张村的杨某，于2012年8月28号在我行办理一张信用卡，卡号62×××67，持卡人杨某于2012年9月25日至2013年12月10日透支64890.99，其中64890.99包括14890.99的费用我行多次电话及邮政快递催款，此人至今均未还款，杨某的身份证号；原阳县鹿寨乡许北村的陈某，于2012年8月21日在我行我行办理一张信用卡，卡号为62×××65，持卡人陈某于2012年8月21号至2013年12月10日透支61598.27，其中61598.27包括11598.27的费用，我行多次电话及邮政快递催款，此人至今均未还款，陈某的身份证号；原阳县阳阿乡小吴寨村的刘某2，于2012年3月13号在我行办理一张信用卡，卡号为62×××68，持卡人刘某2于2012年4月30日消费49786元，于2012年6月18日至2012年9月15日合计还款20030元，后经我行电话及邮政快递催款，截止2013年12月10日透支42913.31元，其中42913.31元包括10450.01元的费用均未还款，刘某2身份证号；原阳县葛埠口乡杨庄的刘某1，于2012年8月21日在我行办理一张信用卡，卡号62×××13，持卡人刘某1于2013年10月6日消费4174，于2012年10月26日至2012年12月26日还款7550，后经我行电话及邮政催款，于2013年12月10日透支47158.4元，其中47158.4包括2623.53的费用均为还款，刘某1的身份证号；现在我已经把李某1、刘某某、李某3、杨某、陈某、刘某2、刘某1在我行办理信用卡的手续拿来了。上述证据经当庭质证、示证、来源合法、客观真实，且能互相印证，本院予以确认。关于辩护人辩护的，被告人如实供述自己的罪行、有坦白情节，认罪认罚，请求对其从轻处罚的辩护意见予以采纳。关于被告人赵某某犯罪情节较轻，对社会管理秩序妨害较小，悔罪表现好，适用缓刑不再危害社会，恳请法庭对被告人量刑时适用缓刑的意见，经查被告人冒用他人信用卡，数额巨大，不适用缓刑，对辩护人提出的缓刑意见不予采纳。关于诈骗数额，公诉机关指控截止2013年12月27日被告人赵某某共信用卡诈骗420672.22元证据不足，其提交的证据证实，截止2013年12月12日信用卡恶意透支本金数额为348944.41元，连同利息没有归还数额应为423146.85元。本院认为:被告人赵某某以非法占有为目的,采取非法手段,以他人信息资料和名义办理信用卡,然后冒用他人信用卡,透支消费金额数额巨大,被告人的行为已构成信用卡诈骗罪,应予惩处。被告人赵某某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳,系坦白，且认罪认罚，依法可以从轻处罚。为打击犯罪,维护正当的金融秩序,综合其犯罪情节及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条,第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定,判决如下:一、被告人赵某某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑七年六个月,并处罚金100000元;(刑期从判决执行之日起计算,判决执行前先行羁押的,羁押一日折抵一日,自2019年11月15日起至2027年5月14日止;罚金于本判决生效后一个月内履行完毕。)二、责令退赔中国银行宁波分行慈溪市支行348944.41元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王建场审 判 员  杭德领人民陪审员  郭银玲二〇二〇年六月十五日书 记 员  高英豪