福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3197号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，任该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，系福建漳州农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：陈艺玲，系福建漳州农村商业银行股份有限公司员工。 被告：黄伟龙，男，汉族，1991年11月30日出生，住福建省漳州市龙文区。 被告：张莉婷，女，汉族，1991年7月10日出生，住福建省漳州市龙文区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告黄伟龙、被告张莉婷金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳、陈艺玲到庭参加诉讼。被告黄伟龙、被告张莉婷经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行股份有限公司）向本院提出诉讼请求:1、请求法院判决被告黄伟龙、张莉婷偿还黄伟龙结欠原告的贷款本金90200.46元及截止2019年12月21日利息、违约金总额8581.19元（本息合计：98781.65元）以及自2019年12月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等。2、诉讼费等费用由上述被告承担。事实与理由：2015年5月23日，被告黄伟龙向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（该行于2018年3月20日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司南坑支行，属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。经原告审批后，原告给予其额度为10万元，期限3年，消费透支年利率9%，开户日期为2015年5月26日，卡号为62×××00。同时原告开通了黄伟龙福万通普惠金融卡业务。由于黄伟龙未能按期归还应还款金额造成逾期，黄伟龙、张莉婷于2018年7月31日向原告申请分期还款，经原告审批后，同意给予其续卡99000元，原告与黄伟龙、张莉婷于2018年8月21日签订《福万通ＩＣ贷记卡个性化分期还款协议书》，同意黄伟龙、张莉婷分36期归还透支本息97301.94元。黄伟龙、张莉婷自2019年3月21日起未按协议约定履行分期还款义务，截至2019年12月21日，尚欠原告贷款本金、利息、违约金总额98781.65元。为维护原告合法权益，据民事诉讼法相关规定,特提起诉讼，请求法院依法公正判。 黄伟龙未作答辩。 张莉婷未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 1、2015年5月23日，黄伟龙向漳州农商行股份有限公司前锋支行（属漳州农商行股份有限公司分支机构）申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为10万元，经审核后，漳州农商行股份有限公司南坑支行同意向黄伟龙发卡，授信额度为10万元。《申请表》中关于福万通普惠金融卡章程及领用合约约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%”。黄伟龙在该《申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名确认。 2、2015年5月23日，黄伟龙作为持卡人在《普惠金融卡用卡声明书》上签名，确认：（1）已知悉申领的福万通金融卡的授信额度及利率，漳州农商行股份有限公司可根据黄伟龙的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；（2）普惠金融卡年费为200元；（3）已知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款并自愿遵守；（4）以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地。 3、2015年5月26日，漳州农商行股份有限公司南坑支行向黄伟龙发放卡号为62×××00的银行卡，信用额度为10万元,消费透支年利率9％。根据漳州农商行股份有限公司的陈述，截至2019年12月22日，黄伟龙尚欠贷款本金90200.46元未归还。 4、2018年8月21日，黄伟龙、张莉婷由于无法偿还全部本金，向原告申请续卡，双方于2018年12月29日《福万通ＩＣ贷记卡个性化分期还款协议书》，内容摘要：黄伟龙、张莉婷于2015年5月26日向漳州农商行股份有限公司申领福万通ＩＣ贷记卡（卡号：62×××00，并自2015年5月26日起开通使用，2018年9月的账单金额为人民币101909.07元，最后还款日为2018年6月15日。由于黄伟龙、张莉婷还款能力下降，未能按期归还应还款金额，现已逾期。黄伟龙、张莉婷于2018年7月31日向漳州农商行股份有限公司申请分期还款，双方经友好协商，并根据有关规定，在平等自愿的基础上，达成一致意见，订立如下分期还款协议：截止2018年8月21日，黄伟龙、张莉婷结欠漳州农商行股份有限公司福万通ＩＣ贷记卡本金人民币96561.32元、利息人民币740.62元，合计本息97301.44元。黄伟龙、张莉婷分36期归还透支本息，每期应于每月21日前还款不低于2000元。若黄伟龙、张莉婷未按期履行还款义务，漳州农商行股份有限公司有权于黄伟龙、张莉婷未按期还款当月恢复计息，即对黄伟龙、张莉婷全部尚欠透支本息按照有关规定计收利息，且不归还分期手续费。黄伟龙、张莉婷在《福万通ＩＣ贷记卡个性化分期还款协议书》中乙方栏签名按手印。 上述事实有原告漳州农商行股份有限公司提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、黄伟龙欠息计算表，账户余额查询、交易明细表、《福万通ＩＣ贷记卡个性化分期还款协议书》、及原告的庭审陈述为证，上述证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，漳州农商行股份有限公司南坑支行与黄伟龙、张莉婷之间成立金融借款合同关系，该支行在合同中的权利义务应由设立该支行的漳州农商行股份有限公司享有和承担。黄伟龙、张莉婷未按合同约定付息及还款，已违约，应偿还拖欠原告的借款本金90200.46元，并应自每一笔借款之日起至实际还清借款之日止按合同约定计付尚欠的利息、违约金（但利息、违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。黄伟龙、张莉婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告黄伟龙、被告张莉婷应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金90200.46元，并应自每一笔借款之日起至实际还清借款之日止按合同约定计付尚欠的利息、违约金（但利息、违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2269.50元，减半收取计1134.75元，由被告黄伟龙、被告张莉婷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李海宝 二〇二〇年六月八日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。