上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初7559号原告：交通银行股份有限公司上海嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：凌某某，该支行行长。委托诉讼代理人：杨某某，男。被告：曾伟，男，1960年11月16日出生，汉族，住四川省绵阳市。被告：赵炜，女，1960年12月8日出生，汉族，住四川省绵阳市。原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行与被告曾伟、赵炜间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，在2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨某某、被告曾伟到庭参加诉讼。被告赵炜经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告提前清偿贷款本金1,331,158.24元，并支付利息30,683.42元、罚息691.37元、利息复利528.59元、罚息复利8.22元(利息、罚息计算至2019年10月21日)；2.判令两被告清偿自2019年10月22日起至实际清偿之日止所产生的利息(以两被告尚未清偿的贷款本息1,362,533.03元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算)；3.判令以两被告所有的位于上海市嘉定区汇旺东路XXX弄XXX号1_3层房屋对上述债务承担抵押担保责任。审理中，原告变更诉请1、诉请2为：1.判令两被告提前清偿贷款本金1,324,584.80元，并支付利息60,013.49元、罚息3,248.34元(利息、罚息计算至2020年6月8日)；2.判令两被告清偿自2020年6月9日起至实际清偿之日止所产生的利息，以1,387,846.63元(即诉请1中本金、利息、罚息之和)为基数，按照合同第24.1条约定的利率再上浮50%计算。被告曾伟辩称，两被告目前只有一套住房，违约的原因是由于原告没有及时放贷，导致其经济困难。对于本金无异议，但希望可以免除罚息等，因被告没有主观拖欠的恶意。贷款加速到期的时间点应当自书面通知日起算。被告赵炜未作答辩，亦未提交证据。本院经审理查明下列要素事实：一、合同名称及签订日期：原告和曾伟于2011年11月8日签订《个人房产抵押贷款合同》(以下简称借款合同)，赵炜于同日在借款合同第27页关于同意抵押的条款上签字；二、借款本金：182万元；三、借款期限：228个月，自2011年11月9日至2030年11月9日，实际自放款日起计；四、借款期内利率：6.6975%/年，如遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；五、逾期利息约定：逾期利率为借款期内利率上浮50%；原告有权对应付未付利息计收复利；合同利率发生调整的，原告有权相应调整逾期利率，并按此计算逾期利息；六、还款方式和还款日：等额本息还款法，每月9日为还款日；七、抵押人：曾伟、赵炜；八、抵押物：上海市嘉定区汇旺东路XXX弄XXX号1_3层房屋；九、抵押担保范围：借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；十、加速到期条件：存在对曾伟还款能力有或可能有重大不利影响的诉讼、财产保全措施的不利事件，原告可以宣布借款提前到期；十一、借款发放情况：原告于2012年1月9日把借款本金全额汇入曾伟账户；十二、加速到期事件：本案抵押物在原告起诉前已被本院、江苏省苏州工业园区人民法院轮候查封；十三、借款加速到期日：原告没有向曾伟发送过有关借款本金加速到期的书面通知；原告向本院起诉后，本院于2020年5月22日向曾伟送达本案起诉材料；十四、欠款情况：截至2020年6月8日，被告尚欠原告本金1,324,584.80元、利息60,013.49、逾期利息3,248.34元；十五、其他：两被告于1984年结婚。上述事实，有原告提交的借款合同、借款凭证、房屋登记信息、贷款基本信息、还款明细、欠款明细、结婚证及本案庭审笔录等证据证实。本院认为，原告与曾伟间签订的借款合同合法有效，且抵押权已经登记设立，原告亦按约履行了放款义务。根据现行合同法规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。现被告没有按时足额偿付本息，显属违约。原告诉请合法有据，本院予以支持。曾伟名下的涉案房屋遭多家法院轮候查封，从常理判断，可以认定相关查封措施已对曾伟的还款能力产生重大不利影响，借款合同约定的加速到期条件成就。借款加速到期日应以原告书面通知曾伟之日为准，但因原告未曾发出过书面通知，故应以法院将本案起诉材料送达曾伟之日为准。关逾期利息的计算基数，因复利的计算基数应仅为借款期内的应付利息，不包括逾期利息，因此本院依法进行调整。关于赵炜是否需要与曾伟共同偿还借款等债务。虽然原告仅提供了两被告于1984年领取的结婚证，但赵炜在借款合同抵押条款处签字的行为可以推断，曾伟在向原告借款时，双方的夫妻关系依旧存续。曾伟在本案中所涉借款系用于购买房屋自住，该房屋也同时登记在赵炜名下，由两人共同共有。按常理可以推断，本案借款虽以曾伟个人名义申请，但系用于家庭日常生活所需，可以认定为夫妻共同债务。赵炜应当对本案借款承担共同还款责任。审理中，被告赵炜经本院传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾伟、被告赵炜应于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行偿还借款本金1,324,584.80元、截至2020年6月8日的利息60,013.49元逾期利息3,248.34元；二、被告曾伟、被告赵炜应于本判决生效之日起十日内偿付原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行以1,384,598.29元为基数，自2020年6月9日至实际清偿日止，按双方签订的《个人房产抵押贷款合同》第24.4条约定利率计算的逾期利息；三、被告曾伟、被告赵炜届期不履行上述第一、二项付款义务的，原告交通银行股份有限公司上海嘉定支行可以与被告曾伟、被告赵炜协议，以坐落于上海市嘉定区汇旺东路XXX弄XXX号1_3层的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款按照房地产登记部门登记的抵押顺位优先受偿；该房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述第一、二项债权数额的部分归被告曾伟、被告赵炜所有，不足部分由被告曾伟、被告赵炜清偿。如果被告未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,067元，减半收取8,533.50元，由被告曾伟、被告赵炜共同负担，该款应于本判决生效之日起七日内交付本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 赵予慈二〇二〇年六月十八日法官助理 石 翀书 记 员 万怡婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。