江西省赣州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0791民初1230号 原告：赣州银行股份有限公司开发区支行，住所地：江西省赣州经济技术开发区金岭大道**，统一社会信用代码：913607007442820043。 负责人：郭妮，系该行行长。 委托诉讼代理人：钟南，男，汉族，1990年1月21日生，住江西省赣州市章贡区，系该行员工。 被告：黄仁宇，男，汉族，1971年5月12日生，户籍地址：浙江省乐清市，确认送达地址：江西省赣州市章贡区。 被告：黄斌，男，汉族，1971年9月18日出生，户籍地址：江西省赣州市会昌县，确认送达地址：江西省赣州市章贡区。 被告：赖雪梅，女，汉族，1977年1月4日出生，户籍地址：江西省赣州市章贡区，确认送达地址：江西省赣州市章贡区。 原告赣州银行股份有限公司开发区支行（以下简称赣州银行开发区支行）与被告黄仁宇、黄斌、赖雪梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告赣州银行开发区支行代理人钟南到庭参加诉讼，被告黄仁宇、黄斌、赖雪梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赣州银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄仁宇立即向原告偿还借款本金共计人民币2200000元，借款逾期利息、罚息计人民币8864.49元，共计2208864.49元（该利息暂计算至2020年4月13日，其后利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至所有款项清偿之日止）；2、判令被告黄仁宇向原告偿还原借款合同（合同编号：28××8）逾期贷款项下未结清利息、罚息及复利共计117801.55元；3、判令被告黄斌、赖雪梅对上述债务承担连带保证责任；4、判令被告赖雪梅以其抵押财产（详见抵押标的清单）对上述各款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押财产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费等实现债权的费用由各被告承担。事实和理由：2018年12月29日，被告黄仁宇与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：28××5），合同约定被告黄仁宇向原告借款人民币220万元，用于借新还旧；借款期限自2018年12月29日至2020年4月7日；借款年利率为8.55%（同期基准利率上浮80%）；按季付息；结息日为每季末月的20日；如借款逾期的，原告有权计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，按借款罚息利率计收复利；如被告黄仁宇逾期，原告可要求被告支付罚息及复利，并承担诉讼费、律师费以及诉讼过程中产生的其他费用；约定具有管辖权的人民法院为赣州经济技术开发区人民法院，原告于2018年12月29日履行了上述放款义务，该笔借款合同自2020年4月7日到期后，被告黄仁宇未履行还本付息义务，目前逾期贷款本金人民币2200000元，借款逾期利息、罚息合计8864.49元，共计借款本金及利息人民币2208864.49元（暂计算至2020年4月13日，其后逾期利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至所有款项清偿之日止）；另，在《个人借款合同》中载明：被告黄仁宇还需向原告偿还原借款合同（合同编号：28××8）逾期贷款项下未结清利息、罚息及复利共计117801.55元。 就上述《个人借款合同》及补充事项，被告黄斌、赖雪梅提供了以下担保：1、2018年12月29日，被告黄斌、赖雪梅与原告签订《保证合同》（合同编号：28××1、28××2）。合同约定，被告黄斌、赖雪梅为被告黄仁宇在2018年12月29日至2020年4月7日期间向原告的借款本金提供220万元连带责任保证，保证范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权所支出的诉讼费、律师费等费用，保证期间为主债务履行期届满之日起三年。同时，在该合同第七条约定事项中载明：对被告黄仁宇《个人借款合同》（合同编号：28××8）项下未结清的利息、罚息及复利等117801.55元提供连带责任担保。 2、2017年12月20日，被告赖雪梅与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号为：28××9），提供位于××区店面（产权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号、赣房权证字第××号）作为抵押担保，约定为被告黄仁宇在2017年12月22日至2020年12月22日期间向原告的借款提供最高额人民币为3500000元的抵押担保责任，担保范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权所支出的诉讼费、律师费等费用，抵押权于2017年12月27日办理完成，不动产登记证明证号为：赣（2017）赣州市不动产证明第××号、赣（2017）赣州市不动产证明第××号、赣（2017）赣州市不动产证明第××号。原告根据个人借款合同约定履行了出借义务。 但被告在借款到期日未能按约定向原告归还借款本息，已构成违约。另，在《个人借款合同》中载明：被告黄仁宇还需向原告偿还原借款合同（合同编号：28××8）逾期贷款项下未结清利息、罚息及复利计117801.55元。基于以上事实，原告特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告黄仁宇、黄斌、赖雪梅未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：被告黄仁宇因资金周转需要，故向原告赣州银行开发区支行借款。2017年12月20日，原告赣州银行开发区支行（乙方）与被告黄仁宇（甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：28××8），合同约定：借款本金244万元，借款期限自2017年12月25日至2018年12月25日止。同日，被告黄斌、赖雪梅分别与原告签订《保证合同》，合同编号分别为28××2、28××1，承诺对上述借款合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金等承担连带赔偿责任。2017年12月20日，被告赖雪梅与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：28××9），约定被告赖雪梅为被告黄仁宇于2017年12月22日起至2020年12月22日止在原告处的债务提供最高额3500000元的抵押担保，担保范围为债权本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及为实现贷款债权和抵押权所发生的诉讼费、拍卖费和其他应付费用。抵押财产为位于××区店面（产权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号、赣房权证字第××号），并依法于2017年12月27日办理了抵押权登记，不动产登记证明证号为：赣（2017）赣州市不动产证明第××号、赣（2017）赣州市不动产证明第××号、赣（2017）赣州市不动产证明第××号。 借款到期后，被告黄仁宇向原告再次提出借款申请，于2018年12月14日向原告出具《借款申请》，提出向原告申请借新还旧2200000元整，借款期限16个月，并承诺按期付息。2018年12月29日，原告与被告黄仁宇签订《个人借款合同》（合同编号：28××5），合同约定被告黄仁宇向原告借款人民币2200000元，用于借新还旧；借款期限自2018年12月29日至2020年4月7日；借款年利率为8.55%（同期基准利率上浮80%）；按季付息；结息日为每季末月的20日；逾期加收50%，挪用加收100%。如借款逾期的，原告有权计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。还本方式：分期还款，分别于2019年7月30日还800000元；2019年10月30日还700000元；2020年4月7日还700000元。担保方式为抵押担保、保证担保。合同约定借款到期后，如甲方未按约定偿还本金及利息，乙方有权要求甲方限期清偿，或用甲方在乙方处设立的所有账户上资金进行冲抵，同时对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息收复利；甲方违约时，应无条件向乙方清偿借款本金、利息、复利、罚息等，并承担乙方为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用；如被告未按期支付、拖欠利息的，原告有权解除合同并提前收回已发放的贷款。另外，双方还在合同中约定“本次贷款用于转化原借款合同28××8项下的逾期贷款，原借款合同项下未结清利息、罚息及复息共计117801.55元，本次贷款所涉及的借款人及担保人将继续为上述未结清利息、罚息及复息及其产生的后续复息、罚息承担清偿义务。该笔债务的还款期限、借款利率、罚息、复息及还款方式均按照本合同相关条款执行”。合同还约定了双方其他的权利义务等。 2018年12月29日，被告黄斌、赖雪梅与原告签订《保证合同》（合同编号：28××1、28××2）。合同约定，被告黄斌、赖雪梅为被告黄仁宇在2018年12月29日至2020年4月7日期间向原告的借款本金提供2200000元连带责任保证，保证范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权所支出的诉讼费、律师费等费用，保证期间为主债务履行期届满之日起三年。同时，在该合同第七条约定事项中载明：对被告黄仁宇《个人借款合同》（合同编号：28××8）项下未结清的利息、罚息及复利等117801.55元提供连带责任担保。并约定本合同项下担保的债权如果同时设定物的担保，不论物的担保是债务人或第三人提供，原告实现债权时，可无限制的随时要求被告承担保证责任。 《个人借款合同》签订后，原告赣州银行开发区支行于于2018年12月29日履行了上述放款义务。借款发放后，被告黄仁宇未能按约定归还本息，截止到2020年6月23日，仍欠原告借款本金2200000元，利息、罚息共计64615.78元，以及编号为28××8《个人借款合同》项下未结清利息、罚息及复息共计117801.55元。经原告多次催收未果，故诉至本院要求处理。 上述事实，有原告在法庭上的陈述，原告提交的营业执照、法人代表身份证明复印件，被告身份证复印件，《个人借款合同》，《保证合同》，《最高额抵押合同》、抵押物清单、《不动产登记证明》、《送达地址确认书》、《赣州银行借款借据》、借款申请等证据，上述证据经当庭质证，证据之间能相互印证，足以认定。 本院认为，原告赣州银行开发区支行与被告黄仁宇之间签订的《个人借款合同》，与被告黄斌、赖雪梅之间签订的《保证合同》，与被告赖雪梅签订的《最高额抵押合同》均符合法律的规定，上述合同均已发生法律效力，各方当事人均应遵守。原告已按约定向被告黄仁宇支付全部借款，被告黄仁宇未能按照合同约定履行支付本金及利息的义务，违反双方合同约定，故对于原告要求被告黄仁宇偿还借款本金及利息、复利、罚息的诉讼请求本院予以支持。被告黄斌、赖雪梅自愿为被告黄仁宇的借款提供连带责任担保，其担保行为合法有效，应承担担保责任。原告依法对被告赖雪梅抵押给原告的抵押物折价款或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。本案借款系借新还旧，对于编号为28××8《个人借款合同》项下未结清利息、罚息及复息共计117801.55元，被告黄仁宇系借款人，被告黄斌、赖雪梅亦提供了担保，故应承担还款责任。被告黄仁宇、黄斌、赖雪梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，应当承担本案诉讼的相应责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄仁宇应向原告赣州银行股份有限公司开发区支行归还所欠借款本金2200000元，利息、罚息、复利合计64615.78元，（剩余利息、罚息、复利从2020年6月24日起按所欠借款金额，按双方签订的《个人借款合同》约定标准计算至还清之日止）； 二、被告黄仁宇应向原告赣州银行股份有限公司开发区支行归还所欠合同编号为28××8的《个人借款合同》项下未结清利息、罚息及复息共计117801.55元； 三、被告黄斌、赖雪梅对上述款项在《保证合同》范围内承担连带清偿责任，被告黄斌、赖雪梅承担保证责任后，可向被告黄仁宇追偿； 四、原告赣州银行股份有限公司开发区支行在最高额3500000元债权部分对被告赖雪梅所有的位于赣州市××区店面（产权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号、赣房权证字第××号）的折价款或变卖、拍卖价款享有优先受偿权，被告赖雪梅承担抵押担保责任后，可向被告黄仁宇追偿； 五、上述款项，限本判决生效之日起五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25413元，由被告黄仁宇、黄斌、赖雪梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  丁 娟 人民陪审员  汪海南 人民陪审员  耿 华 二〇二〇年六月二十八日 法官助理邱霞 代理书记员  李 燕