福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0702民初1528号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地福建省南平市延平区解放路**。负责人：叶晓强，行长。委托诉讼代理人：陆朝晖，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行职员。被告：杨福亮，男，1977年6月1日出生，汉族，住福建省南平市延平区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）与被告杨福亮信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月11日公开开庭进行审理，原告邮储延平支行的委托诉讼代理人陆朝晖到庭参加诉讼，被告杨福亮经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储延平支行向本院提出诉讼请求：杨福亮立即归还邮储延平支行信用卡本息、违约金共计20396.93元〔截止2020年3月17日本金15346.31元、利息1076.74元、违约金3973.88元，之后至实际清偿之日，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》及章程约定计算〕。事实和理由：杨福亮于2012年5月30日向邮储延平支行申请办理了信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。该申请经邮储延平支行审核，同意发放信用卡给杨福亮，信用卡卡号为62×××04，信用额度16000元。杨福亮于2015年5月8日激活并使用该卡后，多次透支消费，从2019年8月25日起未按期还款（2019年8月25日还款2730元）。截止2020年3月17日累计拖欠邮储延平支行本金15346.31元、违约金3973.88元、利息1076.74元，合计20396.93元。该款邮储延平支行多次向杨福亮催讨，但杨福亮表示无力偿还。杨福亮之行为违反《领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）给邮储延平支行造成经济上的损失，为此，根据相关法律规定诉至贵院请求如上。杨福亮未作答辩。邮储延平支行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》附《领用合约》、《章程》、信用卡历史交易明细、系统生成拖欠本息数据截图各一份。本院认为，杨福亮经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，邮储延平支行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨福亮于2012年5月30日向邮储延平支行申请办理信用卡，并填写了《申请表》，签署名字同意遵守《领用合约》，《领用合约》相关主要内容：第二条中约定如申请人经中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）核准使用信用卡进行分期付款交易的，如申请人使用信用看的权利被暂停．．．邮储银行可自行决定停止分期付款．．．届时申请人分期付款计划下所有应付款项视为全部到期并应完全清偿。申请人同意受邮储银行公布的任何其他于分期付款计划相关的条款约束。第三条中约定申请人应按中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）规定，按时偿还透支款项，利息、违约金等其它有关费用，邮储银行有权依照国家有关规定收取相关其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入申请人信用卡账户；透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按邮储银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付违约金。第五条第2款规定申请人当前最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+本期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%；第5款约定申请人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。第七条第1款约定如申请人未按本合约使用信用卡，邮储银行有权按照国家有关规定收回信用卡，申请人应继续承担清偿全部欠款的义务，且全部未偿还债务均视为到期并须一次清偿；第7款约定了债务催收及诉讼文书的送达地址。第十条第1款约定申请人已阅读并知晓和承诺遵守《章程》和本合约。《章程》亦规定了信用卡的使用、计息、还款计账户管理、双方的权利和义务等。经邮储延平支行审核同意，邮储延平支行同意发放信用卡给杨福亮，卡号62×××04，信用额度16000元。杨福亮于2015年5月8日激活并使用该卡后，多次透支消费，并通过电话方式办理了分期付款业务（分期手续费每月按分期总金额千分之六收取），从2019年8月25日起杨福亮未按期还款，截至2020年3月17日累计透支本金15346.31元、利息1076.74元、违约金3499.58元、分期手续费474.3元，合计20396.93元。邮储延平支行多次向杨福亮催收无果。本院认为，杨福亮在邮储延平支行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，《领用合约》、《章程》对双方具有约束力。杨福亮未按《领用合约》规定按期还款，构成违约，邮储延平支行有权要求杨福亮按合同约定清偿欠款本息、分期手续费及违约金。故邮储延平支行要求杨福亮归还透支本金15346.31元、利息1076.74元、违约金3973.88元（其中分期手续费474.3元），合计20396.93元（截至2020年3月17日，此后至实际清偿之日止利息、违约金按约定计算）的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：杨福亮应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行透支本金15346.31元、利息1076.74元、违约金3973.88元（其中分期手续费474.3元），合计20396.93元（利息、违约金截至2020年3月17日，此后至实际清偿之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定的方式计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费309.9元，减半收取计154.95元，由杨福亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 员 方晓红二〇二〇年六月二十九日法官助理 陈冬晴书 记 员 何佳曦本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。