宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2019）宁0106民初13299号原告：宁夏恒信达信用担保有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。法定代表人：杨祎飞，系公司总经理。委托诉讼代理人：孙超，男，系宁夏恒信达信用担保有限公司员工。被告：季刚，男，1984年7月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。被告：李长宝，女，1982年7月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。原告宁夏恒信达信用担保有限公司诉被告季刚、李长宝追偿权纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏恒信达信用担保有限公司的委托诉讼代理人孙超到庭参加诉讼。被告季刚、李长宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁夏恒信达信用担保有限公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令二被告偿还原告代偿款679040元，代偿期间利息1135434.3元（自2013年9月19日至2019年10月20日按照月息2%分段计算），并要求按照月利率2%计算支付自2019年10月21日至欠款实际清偿之日止的利息，以上共计1814474.3元；2、判令原告对被告季刚名下宁BXX**号丰田巡洋舰小型越野客车依法拍（变）卖所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及其它费用由被告承担。事实和理由：2013年5月20日，被告季刚与宁夏银行股份有限公司阅海支行签订《汽车/工程机械按揭借款合同》，借款金额110万元用于购买车牌号为宁BXX**号丰田巡洋舰小型越野客车，原告为该笔借款提供担保。被告季刚、李长宝与原告签订《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》。《汽车消费信贷担保服务监管合同》第十条约定：“乙方未按时还银行贷款本息时，甲方作为担保人将代乙方归还银行贷款，对甲方代偿的资金，乙方应归还甲方，并按每月4%向甲方支付垫付资金的利息。”因监管合同中约定的垫付资金的月息4%过高，现原告主张要求按照月息2%计算代偿期间的利息。被告季刚、李长宝系夫妻关系，并在《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》上签字确认，该贷款系二被告共有，系夫妻共同债务。经原告多次催促被告偿还贷款本息，被告仍未偿还。原告作为担保人自2013年9月19日起至2016年8月16日向宁夏银行股份有限公司阅海支行陆续代偿被告所欠贷款1193040元。自2015年10月起至2019年5月，被告季刚陆续向原告还款514000元，下剩欠款未偿还。故原告向法院提起诉讼，请求判如所请。被告季刚、李长宝未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的《汽车/工程机械按揭借款合同》、宁夏银行借款凭证复印件、《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》、宁夏银行个人存（取）款回单25张，能够相互印证，本院予以采信。原告提交的转款凭证及收据复印件六张，因系复印件，且原告无法提供原件，本院对其真实性不作认定；对被告偿还514000元的事实予以采信，对其他证明目的不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月20日，原告与被告季刚、案外人宁夏银行股份有限公司阅海支行三方签订《汽车/工程机械按揭借款合同》（以下简称《借款合同》）一份，约定被告季刚向案外人宁夏银行股份有限公司阅海支行借款110万元，期限为2013年5月20日至2016年5月19日，分36个月还清，每月于20日前归还借款本息为35411.33元。该笔借款由原告提供保证担保；同时，被告以其借款所购的发动机号为1GRA570905的汽车进行了抵押，抵押权人为宁夏银行股份有限公司阅海支行。《借款合同》还约定原告作为保证人承担连带责任保证。被告李长宝作为抵押物共有人在《汽车/工程机械按揭借款合同》所附抵押物清单上签字。2013年1月9日，原告与二被告签订宁恒信车监字（二部2013）年第0327号《汽车消费信贷担保服务监管合同》（以下简称《监管合同》）、宁恒信车抵字（二部2013）年第0327号《反担保抵押合同》。《监管合同》约定：被告季刚应按时偿还借款本息，于每月15日之前向银行结清当月月供及利息。被告季刚未按时归还银行贷款本息时，原告作为担保人代偿银行贷款后，对原告代偿的资金，被告季刚应予以归还，并按每月4%向甲方支付利息。根据《反担保抵押合同》的约定，二被告又以反担保的形式将所购车辆抵押给原告。抵押车辆品牌为：丰田，型号：JTMHU09J，发动机号：1GRA570905，车辆识别代码：JTMHU09J5D4063287，车牌号为：宁BXX**。《反担保抵押合同》约定：若被告违反《监管合同》中所约定条款时，原告有权实现抵押权。但未办理抵押权登记。2013年5月22日，宁夏银行股份有限公司阅海支行向被告季刚发放借款110万元，被告季刚未依约归还。原告按借款合同约定，履行了担保义务，2013年9月19日至2016年8月15日期间共为被告季刚代偿期借款本息1193040元，被告归还代偿款514000元后，下剩679040元未偿还。故引起本诉。另查明，二被告曾系夫妻关系，该笔贷款发生在双方婚姻存续期间。本院认为，被告季刚经原告担保向案外人宁夏银行股份有限公司阅海支行借款110万元后，应按合同约定期限偿还借款本息；因被告季刚未按约履行还款义务，致使原告作为担保人代其偿还了借款本息后，原告依法有权向被告季刚追偿。原告要求被告季刚偿还代偿款679040元的诉请，本院予以支持。被告李长宝非《借款合同》中的借款人，亦未在案涉《监管合同》中乙方处签字，仅作为配偶对《监管合同》予以确认，且原告并未举证涉案借款出借给被告季刚后用于婚后家庭生活，故原告要求被告李长宝承担付款责任的诉讼请求，本院不予支持。原告主张的利息，因其未提交有效证据证明被告偿还贷款的时间节点，且原告主张的利息过高，本院调整为未付代偿款的30%，即203712元（679040元×30%）。原、被告签订反担保抵押合同，抵押权已设立，被告季刚未按约偿还借款导致原告承担了保证责任，原告可就抵押物即车牌号为宁BXX**汽车行使其抵押权，故对原告的相关诉请，本院亦予以支持。被告季刚、李长宝经本院合法传唤，未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的权利，应承担相应的法律后果。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第二十九条之规定，判决如下：一、被告季刚于本判决生效后十五日内偿还原告宁夏恒信达信用担保有限公司代偿款679040元、支付代偿款利息203712元，合计882752元；二、如被告季刚在上述期限内未履行还款义务，则依法拍（变）卖被告季刚、李长宝共有的宁BXX**号汽车，所得价款依法优先清偿原告宁夏恒信达信用担保有限公司上述债权；三、驳回原告宁夏恒信达信用担保有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21130元，公告费800元，合计21930元，由原告宁夏恒信达信用担保有限公司负担11158元，由被告季刚负担10772元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 路 玮人民陪审员 陈翠玲人民陪审员 顾凤琴二〇二〇年六月一日书记员 胡彬雪