江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0102民初11689号原告：星心（上海）资产管理有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区耀华路******。法定代表人：苏宏波，该公司执行董事、总经理。委托诉讼代理人：孙园园,女，该公司员工。被告：何红梅，女，1969年9月20日生，汉族，住河南省南阳市方城县。被告：苑青山，男，1963年12月13日生，汉族，住河南省方城县。被告：柏小典，男，1979年9月4日生，汉族，住河南省南阳市卧龙区。原告星心（上海）资产管理有限公司（以下简称星心公司）与被告何红梅、苑青山、柏小典金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日以简易程序立案。因本案不宜适用简易程序，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙园园到庭参加诉讼，被告何红梅、苑青山、柏小典经本院依法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告星心公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告何红梅偿还原告星心公司借款本金177532.74元、罚息28878.66元（截止2019年9月6日，此后罚息按年利率24%计算至贷款还清之日止）；2、判令被告苑青山、柏小典对上述债务承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年7月23日，南京市开汇互联网科技小额贷款有限公司（以下简称开汇公司）与被告何红梅签订《星农贷借款合同》，约定何红梅向开汇公司借款200000元，借款期限自贷款发放之日起至2018年10月25日，借款年利率为18%，若何红梅未按时足额还款，应按年化24%的标准按日向开汇公司支付逾期还款的罚息。并赔偿开汇公司因此遭受的损失和产生的费用、开支（包括但不限于律师费、诉讼费等）。同日，被告苑青山、柏小典分别签署《保证担保承诺书》为何红梅的上述贷款承担连带责任保证担保。开汇公司于2018年7月25日按约向何红梅发放了贷款，但三被告均未按约履行义务。开汇公司于2018年12月21日与原告星心公司签订《逾期贷款收购协议》将案涉债权转让给了原告。被告何红梅、苑青山、柏小典均未应诉答辩。原告围绕诉讼请求提交了《星农贷借款合同》、《保证担保承诺书》、放款凭证、批复文件、《逾期贷款收购协议》、逾期贷款明细表、债权转让通知书等证据，本院予以核实确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2018年7月23日，何红梅（甲方、借款人）与开汇公司（乙方、贷款人）签订《星农贷借款合同》一份，主要约定：一、借款金额为200000元，用途为购货，借款期限为自贷款发放之日起至2018年10月25日止，借款利率为年利率18%，还款方式为到期还本付息。二、乙方发放贷款后，甲方应按本合同约定按时还款，若甲方未能按期足额还款，则甲方除应立即履行还款义务外，还应承担贷款逾期罚息，贷款逾期违约金按照逾期借款本金的年化24%的标准按日计收。三、甲方出现违反本合同声明与承诺内容、未按合同约定按时全面履行还款义务等情形的，视为违约，乙方有权采取以下一项或多项措施：有权宣布本合同项下未到期的借款提前到期，无需事先向甲方发出书面通知即可要求甲方立即偿还全部借款等；要求甲方承担违约责任，并赔偿乙方因此遭受的任何损失和产生的任何费用和开支，包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、鉴定费、执行费、评估费、拍卖费等。四、甲方向乙方申请借款时提供的通讯地址、户籍地址、电子邮箱。移动电话号码，均是乙方、债权受让方、法院等司法机关向甲方送达各类法律文书的指定送达地址；前述各类法律文书送达至该指定的通讯地址、户籍地址或电子邮箱、移动电话号码，不论是否为甲方本人签收，或电子邮箱服务器显示邮件或短信已投递成功，即视为已送达给甲方；如乙方、法院等司法机关向甲方提供的地址送达法律文书，无人签收或无论任何原因法律文书被退回，退回之日视为送达之日。同日，被告苑青山、柏小典分别向开汇公司出具《保证担保承诺书》，均承诺：自愿为何红梅案涉债务向开汇公司提供连带责任保证担保；担保的范围包括但不限于根据主合同约定的借款本金、利息、逾期还款违约金、损害赔偿金及实现上述债权的一切费用（包括诉讼费用、律师费用、公告费用、执行费用、鉴定费用、评估费用、拍卖费用等）；等等。2018年7月25日，开汇公司向被告何红梅发放了贷款200000元。2018年12月21日，开汇公司（甲方）与原告星心公司（乙方）签订《逾期贷款收购协议》一份，主要约定：一、甲方《星农贷借款合同》，截止还款基准日，逾期贷款账面本金余额200000元，利息9200元，合计209200元。二、乙方同意收购上述逾期贷款，并愿意一次性支付收购款216800元。三、甲乙双方一致确认，甲方收到乙方的全部收购款的当日为逾期贷款对应权利的交割日；逾期贷款对应权利按照交割日的现状一次性地从甲方转移至乙方；交割日后，乙方可对逾期贷款对应权利所涉及的债务人、担保人行使债权人的一切权利，并自行承担贷款债权处置过程中可能发生的任何费用、责任、风险和损失。逾期贷款明细表显示：逾期日期为2018年10月26日，剩余贷款本金200000元、剩余贷款利息9200元、罚息7600元，逾期应还款金额为216800元。原告星心公司于2018年12月21日向开汇公司支付款项216800元。2019年6月14日，开汇公司向被告何红梅在《星农贷借款合同》中提供的住所地以快递的形式邮寄了《债权转让通知书》。另查明：1、开汇公司系经江苏省人民政府金融工作办公室批准设立，经营范围包括面向主发起人电子商务平台上的中小微企业和个人发放贷款、创业投资、提供融资性担保、开展金融机构业务代理以及经过监管部门批准的其他业务的公司。2、原告星心公司分别于2018年12月23日、2018年12月24日、2018年12月27日、2019年1月4日收到偿还的款项5000元、30000元、1000元、5000元，合计41000元。案件审理中，原告星心公司称：案涉何红梅的债务在债权转让后，归还过款项4笔并按照利息、罚息、本金的顺序予以扣除。本院认为：案涉《星农贷借款合同》、《保证担保承诺书》、《逾期贷款收购协议》系各方真实意思表示，不违反法律法规的规定，均合法有效，合同各方均应恪守履行。被告何红梅未按约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。开汇公司将债权转让给了原告星心公司、向何红梅邮寄了债权转让通知书，星心公司向开汇公司支付了收购逾期贷款的款项，即原告星心公司取得了对被告何红梅的债权，原告星心公司有权主张何红梅偿还借款本金、罚息。但经计算，截止2019年9月6日，被告何红梅尚欠借款本金177331.27元、罚息28609.44元。故，对星心公司主张何红梅偿还借款本息的诉讼请求，本院予以部分支持。被告苑青山、柏小典分别向开汇公司出具《保证担保承诺书》，自愿为案涉债务承担连带保证责任，后开汇公司将债权转让给了原告星心公司，被告苑青山、柏小典仍应继续在原保证担保的范围内承担担保责任。故，原告有权要求被告苑青山、柏小典对案涉债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何红梅于本判决生效之日起十日内偿还原告星心（上海）资产管理有限公司借款本金177331.27元、罚息28609.44元（截止2019年9月6日，此后罚息按年利率24%计算至实际付清之日止）；二、被告苑青山、柏小典上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费4396元、公告费600元，由被告何红梅、苑青山、柏小典负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  孔亚伟人民陪审员  周琪宝人民陪审员  蓝晓霞二〇二〇年六月二十四日书 记 员  包玥玥