宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2019）宁0106民初14440号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行。负责人：刘某。委托诉讼代理人：张某，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：毕某1，住宁夏回族自治区银川市，身份证号：×××法定代理人：李某（系毕某1母亲），住宁夏回族自治区银川市，身份证号：×××被告：毕某2，住宁夏回族自治区银川市，身份证号：×××被告：周某，住宁夏回族自治区银川市，身份证号：×××委托诉讼代理人：毕某2（系周某丈夫），住宁夏回族自治区银川市，身份证号：×××原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行（以下简称邮储银行金凤支行）与被告毕某1、毕某2被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理，后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后原告申请追加周某为被告，本院依法准许并再次公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行的委托诉讼代理人张某，被告周某的委托诉讼代理人暨被告毕某2到庭参加诉讼，被告毕某1经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与毕宝亮(已去世)于2016年3月25日签订的《个人额度借款合同》；2.被告毕某1、毕某2、周某在继承毕宝亮的遗产范围内向原告偿还借款本金184405.36元，支付利息及罚息47926.1元(截止2019年10月28日)，并支付利息及罚息至借款本息还清之日止，共计232331.46元；3.原告对毕宝亮名下的抵押房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2016年3月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与毕宝亮签订《个人额度借款合同》，约定原告向毕宝亮提供19万元贷款。同日，原告与毕宝亮签订《个人最高额担保合同》，以毕宝亮名下位于银川市××区字第2015064260号)为上述借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。按照借款合同的约定，原告于2016年4月7日向毕宝亮发放了19万元借款，借款期限自2016年4月7日至2026年4月7日，借款利率6.86%，逾期利率10.29%，还款方式为等额本息，毕宝亮确认于当日收到全部借款。后毕宝亮于2016年10月去世，案涉借款自2016年11月开始未能按约定清偿，截止2019年10月28日，拖欠借款本金184405.36元、利息及罚息47926.1元。因毕宝亮的法定继承人有其女毕某1、其父毕某2、其母周某，故毕欣好、毕某2、周某应当在继承毕宝亮遗产范围内对案涉借款承担清偿责任。原告为保护资金安全，维护自身合法权益，现依法诉至贵院，望判如所请。被告毕某2、周某辩称，毕宝亮去世之后，我打电话告诉银行人员说毕宝亮已经去世了，同年10月份银行的人把我叫过去了，当时有银行的行长及业务员，我说毕宝亮已经去世了，利息怎么办，行长说毕宝亮去世了我偿还本金就行，毕宝亮抵押的房屋我住可以，但不能卖。现在过了三年了，原告起诉要我偿还本金及利息等，我接受不了。对原告诉请的利息及罚息我有意见。对借款的数额无异议。我想着按照合同约定按月偿还，我现在没有能力一次性偿还。被告毕某1未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。但其法定代理人李某提交了一份放弃继承的申请书，声明其作为毕某1的母亲，代表毕某1声明放弃对毕宝亮所有遗产的继承，也不承担毕宝亮生前所欠的债务。当事人围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证，对双方无异议的个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房产证复印件、他项权利证明书复印件、个人额度借款支用单、贷款放款单、贷款（手工）借据、毕宝亮死亡证明复印件，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：原告提交的银行系统企业贷款结清试算表，本院对真实性及部分证明目的予以采信。被告毕某2、周某、毕某1未向法庭提交任何证据材料。根据双方当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月25日，毕宝亮与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向毕宝亮提供19万元额度借款，毕宝亮可循环使用上述额度。同日，原告与毕宝亮签订《个人最高额担保合同》，以毕宝亮名下位于银川市××区字第2015064260号）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记。担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。2016年4月7日，原告向毕宝亮发放19万元借款，借款期限自2016年4月7日至2026年4月7日，年利率6.86%，逾期利率为10.29%，还款方式为等额本息，毕宝亮也确认于当日收到全部借款。合同同时约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。截止2019年10月28日，尚欠本金184405.36元，利息及罚息47926.1元。另查明，毕宝亮于2016年10月10日被发现死亡。被告毕某2、周某系毕宝亮的父母，被告毕某1系毕宝亮的女儿。现原告认为毕宝亮借款已逾期，要求各被告承担还款责任，故引起本案诉讼。本院认为，本案系被继承人债务清偿纠纷。一、关于解除合同。毕宝亮与原告签订的《个人额度借款共同》《个人最高额担保合同》，内容不违反法律规定，合法有效，对双方具有约束力，双方均应按约履行。原告按照合同约定向毕宝亮发放借款，毕宝亮亦应按约向原告偿还借款，现毕宝亮未按约偿还借款构成违约，按照合同约定，原告有权宣告双方签订的《个人额度借款合同》到期，故对原告要求解除双方于2016年3月25日签订的《个人额度借款合同》，本院予以支持。二、关于借款及利息。依本案现有证据可以认定毕宝亮向原告借款19万元的事实，毕宝亮生前尚欠原告借款本金184405.36元。毕宝亮去世后，原告于2016年10月份得知毕宝亮去世后，应积极主张自己的权利，防止损失扩大，现原告时隔三年后提起诉讼，怠于主张自己的权利，故对2017年11月1日之后的利息，本院不予支持。对2016年10月7日至2017年10月31日期间的利息，以未偿还本金为基数按逾期年利率10.29%支付。三、原告要求被告毕某2、周某、毕某1在继承遗产范围内承担偿还借款本息的责任。被告毕某2、周某、毕某1作为毕宝亮的法定继承人，现毕宝亮已去世，被告毕某2、周某明确表示不放弃继承毕宝亮的遗产，故对于毕宝亮生前的该笔借款，二被告应当在继承毕宝亮遗产范围内承担偿还借款本息的责任。被告毕某1的法定代理人出具申请书，表示其作为毕某1的母亲，代表毕某1声明放弃对毕宝亮所有遗产的继承，也不承担毕宝亮生前所欠的债务，同时原告表示不再要求被告毕某1承担偿还借款的责任，对此本院予以照准。四、关于担保方式及范围。毕宝亮生前以自己的房产抵押向原告借款，并办理抵押登记，原告请求对毕宝亮名下的抵押房产享有优先受偿权，本院亦予支持。被告毕某1未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，并应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十九条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除毕宝亮与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行于2016年3月25日签订的《个人额度借款合同》；二、被告毕某2、周某于本判决生效之日起十五日内在继承毕宝亮遗产范围内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行借款本金184405.36万元及以未偿还本金为基数按年利率10.29%支付2016年10月7日至2017年10月31日的利息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行对毕宝亮名下的抵押房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2392元，被告毕某2、周某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张丽萍 二〇二〇年六月五日书记员 伍小丽附：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。四、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。