广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初1034号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，统一社会信用代码914***********352P，住所地:肇庆市高要区*********。负责人：陈丽君，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人；莫丹，广东立顺律师事务所实习律师。被告：苏成芝，男，汉族，1985年1月24日生，公民身份号码441************411，住广东省肇庆市高要区***********宽一队。委托诉讼代理人：苏成坤，男，汉族，1986年6月19日生，公民身份号码441************377，住广东省肇庆市高要区***********宽一队。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（以下简称农行高要支行）诉被告苏成芝信用卡纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告农行高要支行的委托诉讼代理人韩国辉，被告苏成芝的委托诉讼代理人苏成坤均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行高要支行诉称：2016年8月1日，被告向原告申请信用卡业务，并办理相关办卡手续后，领取了卡号为625**********519的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡透支本金26400.49元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金等其他费用。同时根据上述约定被告应当承担原告因其未按期偿还欠款而支出的律师费、诉讼费等费用。虽经原告的多次催收，被告仍拒不还款。故起诉，请求：1、判令被告立即向原告偿还借款本金26400.49元、利息2823.70元、违约金1525.35元、手续费347.94元，合计31097.48元（利息、违约金及手续费暂计至2020年3月13日，之后的利息按合同约定以及中国人民银行的有关规定计算至全部款项还清之日止）；2、判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币1500元；（以上第1、2项合计32597.48元）；3、本案的诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。被告苏成芝辩称：本金可以归还，请求减免利息及手续费。经审理查明：被告苏成芝于2016年8月1日向原告农行肇庆高要支行申请卡种为农行贷记卡-漂亮妈妈卡一张，卡号为625**********519。同时，原告作为甲方，被告作为乙方，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）一份，该领用合约第四条利息和费用约定：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款数额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周起账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5、贷记卡账户内存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户不计付利息。6、农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行调整服务价格或变更服务的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务，解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条还款第3项约定：“乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。”第6项约定：“乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”该合约所附的《收费标准》约定了具体的收费项目和收费标准包括：境内本行预借现金：交易金额的1%”（最低1元）；境内他行预借现金：（交易金额的1%+2元）/笔（最低3元）；境内本行提取超额还款：交易金额的1%”（最低1元）、境内他行提取超额还款：（交易金额的1%+2元）/笔（最低3元）；滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%；超限费：超过信用额度部分的5%。被告在申请人栏内签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名确认。被告苏成芝领取上述信用卡后，2016年8月26日申领并激活，2016年9月2日使用该卡进行使用、消费等活动，但没有按申领信用卡章程约定归还其透支本息给原告。截至2020年3月13日，被告累计拖欠原告透支款本金26400.49元、利息2823.70元、违约金1525.35元、手续费347.94元，合计31097.48元。该款经原告分别于2019年10月8日、2020年1月2日两次向被告催收，被告仍拒不归还给原告。原告遂诉至本院。为了本案诉讼活动，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告需要支付律师服务费1500元。原告提交的《中国农业银行股份有限公司关于支行委托代理清单结算表》显示，原告实际支出律师费1000元，并提交了发票，总金额47000元。以上事实有原告提供的起诉状、身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡贷后管理系统截图》、《贷记卡交易明细》、催收通知书、说明书、委托代理合同、发票、当事人陈述及开庭笔录在案为证。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告苏成芝向原告申请信用卡，在使用该信用卡的过程中透支后，没有依约归还透支款本息给原告而引致本案纠纷，为此，被告苏成芝应负全责。截至2020年3月13日，被告累计拖欠原告透支款本金26400.49元、利息2823.70元、违约金1525.35元、手续费347.94元，合计31097.48元的事实，有由原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡贷后管理系统截图》、《贷记卡交易明细》、催收通知书、予以证实，利息、违约金、手续费的计算方式，符合《领用合约》第四条的规定，上述欠款事实清楚，证据确凿，本院予以确认。且被告方在庭审中明确确认欠款，但认为需要减免利息等。故被告苏成芝应依照约定归还透支本金26400.49元、利息2823.70元、违约金1525.35元、手续费347.94元，合计31097.48元。上述利息及违约金暂计至2020年3月13日，以后的利息及违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止。关于原告要求被告支付律师咨询服务费1500元诉请的问题。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）第6项约定：“乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”，合同纠纷以尊重当事人意思自治为原则，此约定是当事人根据自己的意思对自己的民事权利作出的一种处分行为，这种处分行为不违反法律和社会公共利益，对其效力应予确认。原告要求被告支付因本案诉讼而产生的律师代理费1500元，但实际支付为1000元，该费用的收取数额在《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的律师收费标准的许可范围内，本院确认陈建波应向原告支付律师代理费1000元，多出部分理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告苏成芝应于本判决生效之日起十日内归还信用卡透支款本金26400.49元、利息2823.70元、违约金1525.35元、手续费347.94元。（上述利息及违约金、手续费暂计至2020年3月13日，以后按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止。）合计31097.48元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。二、被告苏成芝应于本判决生效之日起十日内支付律师服务费1000元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费307元，由被告苏成芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按本案判决确定的一审案件受理费同等金额，向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤诉处理。审 判 员 陈伟章二〇二〇年六月九日法官助理 赖金华书 记 员 林友轩