广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初3069号原告：中国农业银行股份有限公司惠东县支行，住所地惠东县********。负责人：胡建军。委托诉讼代理人：胡志敏，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琪琪，广东指针律师事务所实习律师。被告：蔡卓芬，女，1979年6月28日出生，汉族，户籍地广东省普宁市************，公民身份号码445************72X。被告：黄健喜，男，1977年6月22日出生，户籍地广东省普宁市************，公民身份号码445************710。原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行（以下简称中国农业银行惠东支行）与被告蔡卓芬、黄健喜、惠东碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告于2020年6月4日向本院申请撤回对被告惠东碧桂园房地产开发有限公司的起诉，本院于2020年6月8日以（2020）粤1323民初3069号民事裁定书裁定予以准许，后于2020年6月23日公开开庭审理本案。原告中国农业银行惠东支行的委托诉讼代理人胡志敏到庭参加诉讼，被告蔡卓芬、黄健喜经本院传票传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2016年6月29日。二、借款合同当事人：借款人被告蔡卓芬，贷款人原告中国农业银行惠东支行，保证人被告黄健喜。三、合同名称：《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********923）。四、借款金额：32万元。五、借款期限：15年（180个月），即2016年7月11日至2031年7月10日。六、借款利率：实行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础上浮百分之零后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起进行浮动。七、还款方式：按月等额本金还款，还款日为每期末月的20日。八、违约条款：若借款人未按期归还贷款本息：①借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；②对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；③借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；④因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。九、保证担保：保证人为黄健喜；保证方式为连带责任保证；保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，贷款人、保证人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。十、抵押担保：①抵押物为被告蔡卓芬向开发商惠东碧桂园房地产开发有限公司购买的位于惠东县稔山镇亚婆角地段山林海苑山林海3号楼3单元9层01号房[不动产权证号：粤（2019）惠东县不动产权第0013145号；抵押权登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040128号]；②担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。十一、合同履行：原告于2016年7月11日将32万元贷款本金发放至合同约定的开发商惠东碧桂园房地产开发有限公司的银行账户，被告蔡卓芬据此在原告提供的《借款凭证》中签名确认，《借款凭证》约定的还款方式等额本金递减还款。十二、被告欠款情况：截止至2020年3月20日，被告蔡卓芬逾期还款6期，结欠原告逾期贷款本金10645.53元，利息（含罚息、复利）6661.66元，合计尚欠原告的贷款本金余额为252423.21元（含逾期未还及尚未到期）。十三、其他情况：被告蔡卓芬与被告黄健喜是夫妻关系，双方于2001年9月10日登记结婚。原告为实现本案债权与广东指针律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师为16954元，原告提交一份律师费发票证实其已向该律所支付律师费16954元。十四、原告诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告蔡卓芬签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********923）；二、判令被告蔡卓芬向原告偿还贷款本金252423.21元，利息（含罚息、复利）6661.66元，本息合计259084.87元（利息暂计至2020年3月20日，自2020年3月21日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计收，罚息按借款执行利率为基础上上浮50%计收，复利按罚息利率计算，均计算至清偿之日止）；三、判令被告蔡卓芬承担本案律师费16954元；四、判令确认原告对被告蔡卓芬名下位于惠东县稔山镇亚婆角地段山林海苑山林海3号楼3单元9层01房[不动产权证号：粤（2019）惠东县不动产权第0013145号；抵押权登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040128号]享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告黄健喜对被告蔡卓芬的上述债务承担连带清偿责任；六、判令蔡卓芬、黄健喜承担本案的诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。裁判理由和结果本院认为，原告中国农业银行惠东支行与被告蔡卓芬的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告蔡卓芬未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告诉请解除与被告蔡卓芬签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********923），证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还贷款本金余额252423.21元及暂计至2020年3月20日止的利息（含罚息、复利）6661.66元，以及从2020年3月21日起按照合同约定计算利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限。由于被告蔡卓芬在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东指针律师事务所律师代理本案诉讼事务，并向该律所实际支付了16954元律师费。根据合同约定，原告诉请被告蔡卓芬承担该16954元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告蔡卓芬作为抵押人以其向开发商惠东碧桂园房地产开发有限公司购买的位于惠东县稔山镇亚婆角地段山林海苑山林海3号楼3单元9层01号房[不动产权证号：粤（2019）惠东县不动产权第0013145号；抵押权登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040128号]为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，原告诉请对上述房产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告黄健喜作为涉案贷款合同的连带责任保证人，为被告蔡卓芬的债务提供连带保证责任，故原告中国农业银行惠东支行在保证期限内主张被告蔡卓芬、黄健喜承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告蔡卓芬、黄健喜经本院合法传唤后无正当理由未不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行与被告蔡卓芬于2016年6月29日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********923）。二、被告蔡卓芬于本判决生效之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行偿还贷款本金252423.21元及利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月20日止的利息为6661.66元，从2020年3月21日起按照合同约定利率计算至清偿之日止，计息利率以年利率24%为限）。三、被告蔡卓芬于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行支付律师费16954元。四、原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行就本案债权对被告蔡卓芬名下位于惠东县稔山镇亚婆角地段山林海苑山林海3号楼3单元9层01号房[不动产权证号：粤（2019）惠东县不动产权第0013145号；抵押权登记证明号：粤（2019）惠东县不动产证明第0040128号]的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、被告黄健喜对被告蔡卓芬的上述所有债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2720元（原告已预交），由被告蔡卓芬、黄健喜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  陈 游二〇二〇年六月二十八日法官助理  高 鹏书 记 员  何广然