成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0106民初6号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行，营业场所成都市金牛区沙湾路71号。 负责人：陆健，行长。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师。 被告：黄澄，男，1996年5月17日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：欧冰梅，女，1969年12月7日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行（以下简称“邮储银行沙湾支行”）与被告黄澄、欧冰梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行沙湾支行的委托诉讼代理人付亚芳到庭参加诉讼，黄澄、欧冰梅经本院公告传唤，在法定的期限内，未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 邮储银行沙湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄澄向邮储银行沙湾支行支付借款本金390668.87元、利息13652.5元、罚息352.02（暂计至2020年6月5日）；2.黄澄以上述本金为基数自2020年6月6日起至还清该款项日止按照《个人消费贷款及担保合同》的约定给付利息、罚息、复利；3.判令邮储银行沙湾支行对黄澄已抵押的位于成都市武侯区房屋折价、变卖、拍卖价值享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用及律师费5000元由黄澄承担；5.欧冰梅对黄澄上述付款义务承担连带清偿责任。事实和理由：邮储银行沙湾支行与黄澄于2017年12月17日签订了编号为5199990Ｑ117129187171的《个人消费贷款及担保合同》，约定黄澄向邮储银行沙湾支行借款400000元用于购买住房，同时约定了贷款期限、贷款利息等内容。邮储银行沙湾支行根据合同约定向黄澄发放贷款400000元，贷款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息。欧冰梅在保证人处签字承担保证责任。同时，黄澄根据《个人消费贷款及担保合同》的约定将购买的位于成都市武侯区支行并办理了抵押登记。截止2020年6月5日，黄澄累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，已经构成严重违约，邮储银行沙湾支行有权根据第12.2.3条的约定宣布全部贷款提前到期且要求黄澄立即清偿全部贷款本息，欧冰梅就上述款项承担连带保证责任。基于以上事实，邮储银行沙湾支行根据合同法等相关规定提起诉讼。 黄澄、欧冰梅未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理查明以下事实：2017年12月17日，邮储银行沙湾支行（贷款人）与黄澄（借款人、抵押人）、欧冰梅（保证人）签订《个人消费贷款及担保合同》，约定邮储银行沙湾支行向黄澄发放贷款400000元用于个人购置房屋，贷款期限360个月，自2017年12月27日至2047年12月27日；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，并按月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360换算，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基础利率调整的，利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款按月等额本息还款法归还；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押人承诺并遵守合同约定的抵押条款；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。该合同还对贷款用途、贷款发放方式、贷款发放条件、账户管理、贷款归还、提前还款、贷款期限变更、罚息、违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、借款担保、抵押物、担保范围、抵押登记、保险、抵押物的处分、质押条款、保证条款、其他条款等其他内容进行了约定，并由邮储银行沙湾支行加盖公章，黄澄在借款人处、欧冰梅在保证人处签字、捺印予以确认。前述合同签订后，邮储银行沙湾支行于2018年2月2日按约向黄澄发放贷款400000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，该借据由黄澄签字捺印予以确认。黄澄以其购买的位于成都市武侯区房屋为案涉借款提供抵押担保，双方于2017年12月29日至成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记。 此后，黄澄未按约履行还款义务，截止2020年6月5日尚欠款本金390,668.87元、利息13,652.5元、罚息352.02元。欧冰梅亦未承担保证责任。 另查明，2019年10月23日，邮储银行沙湾支行与四川公生明律师事务所签订《委托代理合同》，约定四川公生明律师事务所代理邮储银行沙湾支行与黄澄、欧冰梅金融借款纠纷的诉讼。邮储银行沙湾支行于2019年12月18日向四川公生明律师事务所支付了案涉律师费5,000元，四川公生明律师事务所开具发票予以确认。 以上事实有当事人身份信息、个人消费贷款及担保合同、借款借据、银行借据结清信息详情、委托代理合同、发票等证据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定全面履行合同义务。案涉合同订立后，邮储银行沙湾支行按约向黄澄发放贷款400000元，黄澄未按合同约定履行偿还借款本金并支付利息，其行为已经构成违约，应承担相应民事责任。现已查明截止2020年6月5日黄澄欠付邮储银行沙湾支行借款本金390668.87元、利息13652.5元、罚息352.02元，且案涉《个人消费贷款及担保合同》已对借款利率、罚息的计收，以及案涉贷款的提前到期情形进行了约定，对邮储银行沙湾支行要求黄澄归还案涉贷款及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。因欧冰梅在《个人消费贷款及担保合同》的保证人处签字、捺印自愿承担连带责任担保，故对邮储银行沙湾支行诉请欧冰梅就黄澄所欠付的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他费用承担连带清偿责任，本院予以支持。黄澄自愿以位于成都市武侯区房屋为案涉借款提供担保，并且已经办理了抵押登记，故邮储银行沙湾支行要求对前述房屋享有优先受偿权的请求符合相关规定，本院予以支持。此外，案涉律师费用的承担合同已有约定，案涉转款凭证及发票均证实案涉律师费用实际支付额为5000元，对邮储银行沙湾支行的该诉讼请求，本院予以支持。 黄澄、欧冰梅经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条之规定，判决如下： 一、黄澄于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行偿还借款本金390,668.87元、利息13,652.5元、罚息352.02元（暂计至2020年6月5日）；并以390,668.87元为基数自2020年6月6日起至款项付清之日止按照案涉《个人消费贷款及担保合同》的约定计付利息、罚息、复利； 二、黄澄于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付律师费5,000元 三、欧冰梅对本判决主文第一项、第二项确认的黄澄所负付款义务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有对黄澄的追偿权； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行对抵押物黄澄所有位于成都市武侯区房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,325元，减半收取3,662.5元，诉讼保全费2,503元、公告费260元，共计6,425.5元，由黄澄、欧冰梅负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  涂彦 二〇二〇年六月八日 书记员  杨雪