安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初4268号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心**一办**，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人：杨林，总经理。 委托诉讼代理人：李添天，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被告：王其胜，男，汉族，1988年8月25日出生，实住合肥市瑶海区。 被告：汪瑞，女，汉族，1988年11月20日出生，住合肥市瑶海区。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司与被告王其胜、汪瑞保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司委托诉讼代理人李添天、被告王其胜、汪瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“大地保险安徽分公司”）向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告归还理赔款人民币156871.25元;二、判令被告向原告支付未付的保费人民币8385.95元;三、判令被告向原告支付违约金人民币44041.04元(自理赔当日2019年1月30日起,以尚欠全部款项为基数,按每日0.065%计算,暂计算至2020年3月15日,此后仍按该标准计算至实际偿还全部款项之日止);四、判令被告支付原告律师费10000元;五、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年1月10日,被告王其胜向原告投保,要求原告为被告王其胜在徽商银行股份有限公司南京分行(以下简称“徽商银行”)的200000元贷款提供个人贷款保证保险。原告接受投保签发保险单,保险金额为237800元。保费缴纳方式为按月缴纳,为每月2400元。保险期间为自贷款发放之日起至该笔贷款本息全部清偿之日止。保单约定,投保人(被告王其胜)拖欠任何一期借款达80天以上,保险人(原告)依据保险合同的约定向被保险人(徽商银行)进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算,以尚欠全部款项为基数,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。被告王其胜向原告投保,并且从徽商银行取得贷款后,被告王其胜未完全按合同履行还款义务,拖欠贷款已达80天。2019年1月30日,原告按照保险合同的约定向徽商银行支付了156871.25元的理赔款。徽商银行在获得理赔款后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔款、逾期保费、违约金,但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系,该借款发生在夫妻关系存续期间,借款用于消费,依法属于夫妻共同债务,两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。为维护原告的合法权益,特具状诉至贵院,诚望判如所请。 被告王其胜辩称：该款没有及时还款有家庭原因以及我的个人原因，我也与原告公司就此事沟通过，对于欠款不是不愿意还，但目前没有还款能力，希望能给我一定的期限，对于违约责任我实在没有能力承担，对于欠款的事实我予以认可，该欠款与被告汪瑞无关。 被告汪瑞辩称：被告王其胜向银行贷款时我不知情，我也没有签字，该贷款也没有用于家庭生活；2、我目前与被告王其胜离婚了，本人也无为被告王其胜还款的能力。 本院经审理认定事实如下：2018年1月10日王其胜通过手机在徽商银行名为“徽商有财”APP上申请了借款品种为“大地信保网贷”的20万元消费贷款，同日王其胜与大地保险安徽分公司签订了《中国大地个人贷款保证保险单》，保险人为大地保险安徽分公司，投保人为王其胜，被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行。保单约定：由大地保险安徽分公司为王其胜向徽商银行股份有限公司南京分行申请的消费贷款提供保证担保，保证保险金额为237800元，每月的保费为贷款金额的1.2%即2400元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。另约定,投保人拖欠任何一期借款达80天以上,保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费（未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间）及保险人自理赔当日开始计算以尚欠全部款项为基数按每日千分之一向保险人缴纳违约金。王其胜投保后，向徽商银行股份有限公司南京分行出具《授权委托书》，委托徽商银行股份有限公司南京分行在保单约定缴纳保险费当日从其还款账户中将保险费划转至大地保险公司账户。后徽商银行股份有限公司南京分行将王其胜申请的20万元贷款发放给了王其胜。贷款发放后的一段时间，王其胜按约每月将贷款本金及利息和保费支付至约定的还款账户，但从2018年10月9日偿还8550元后，王其胜就未按约偿还贷款和支付保费，仅在2018年12月25日偿还了300元，为此，徽商银行股份有限公司南京分行在2019年1月30日向大地保险安徽分公司主张保证责任，并在当日从王其胜的还款账户划扣了大地保险安徽分公司代偿的贷款本金及利息共计156871.25元。2019年2月28日徽商银行股份有限公司南京分行向大地保险保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认在2019年1月30日收到了大地财产保险股份有限公司代偿王其胜的贷款156871.25元，并同意将其对王其胜追偿的全部权益转让给大地财产保险股份有限公司，以解决保单项下的全部索赔。此后，大地保险公司安徽分公司要求王其胜偿还代偿贷款本息、支付逾期保费、违约金，但王其胜未能履行约定，为此，大地保险公司安徽分公司诉至本院，请求判如所请。 另查明，被告王其胜与被告汪瑞原系夫妻关系，双方于2018年11月份离婚。 上述事实，有原告提供的身份证复印件、结婚证复印件、贷款申请表、个人借款合同、电子合同签署确认函、银行流水、借款凭证、《中国大地个人贷款保证保险单》、《授权委托书》、《代偿债务与权益转让确认书》，以及双方当事人的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定履行自己的合同义务。本案中，被告王其胜与原告大地保险安徽分公司签订的《中国大地个人贷款保证保险单》系双方真实意思表示且不违反法律规定，本院确认为有效合同。被告王其胜因未能按照个人借款合同约定偿还出借人徽商银行股份有限公司南京支行的借款，导致银行向保证人即原告主张保证责任，原告依约履行了代偿义务，依照《中国大地个人贷款保证保险单》约定，被告王其胜应当在原告理赔当日起30日内归还全部理赔款项和未付保费，如超过30日未予以归还的，则从保险理赔当日开始计算，按日千分一向原告缴纳违约金，而被告王其胜未能按照保单约定履行自己的义务，原告诉请要求被告归还理赔款156871.25元及未付保费8385.95元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的违约金，因双方保险单中约定的违约金明显超过法律规定，原告诉请时主动调整为按日0.065%予以计算违约金，该请求符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。对于原告主张的律师费，本院认为，虽然在保单约定了原告有权要求被告支付催收产生的其他费用，但该部分费用应为必要的合理费用，而律师费并非诉讼的必要费用，故本院对于原告诉请要求被告支付10000元律师费，不予支持。 对于原告主张被告王其胜的借款是用于与汪瑞夫妻共同生活中，汪瑞应承担共同清偿责任，但对此事实原告未能提供证据予以证明，本院不予采信，被告汪瑞不应对王其胜的个人借款承担共同清偿责任，且本案是因保证保险合同而产生的追偿权纠纷，依照合同中约定，投保人仅是王其胜，故对于原告此项诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告王其胜于本判决生效之日起十日内归还原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款156871.25元及支付违约金（违约金计算以156871.25元为基数自2019年1月30日起按每日0.065%计算至款清之日止）； 二、被告王其胜于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司拖欠的保费8385.95元； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司对被告汪瑞的诉讼请求； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 案件受理费1660元，减半收取计830元，由原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司负担50元，被告王其胜负担780元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 吴 扬 二〇二〇年六月八日 书记员 丁海恩