安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初5329号 原告：中国建设银行股份有限公司安徽省分行,住所地安徽省合肥市包河区徽州大道**,统一社会信用代码:91340000610300174F。 负责人：戴跃明,行长。 委托诉讼代理人：江龙兵、李文松，安徽华人律师事务所律师。 被告:刘利利，女，汉族，1981年10月23日出生，住安徽省合肥市。 委托诉讼代理人：张芝新，系其丈夫。 被告:张芝新，男，汉族，1976年2月24日出生，住安徽省合肥市。 被告:安徽三联实业发展有限公司,住,住所地安徽省合肥市长江东路**一社会信用代码913401001491254420。 法定代表人:周晓秋,总经理。 破产重整资产管理人：安徽安泰达律师事务所。 委托诉讼代理人：徐楠，安徽安泰达律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行与被告刘利利、张芝新、安徽三联实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行委托诉讼代理人李文松、被告刘利利的委托诉讼代理人张芝新及其被告张芝新、安徽三联实业发展有限公司破产重整资产管理人安徽安泰达律师事务所委托诉讼代理人徐楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行（以下简称“建行安徽省分行”）向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原被告之间的借款合同;2、被告偿还原告本金355889.50元、利息(含罚息等)13896.98元(暂计算至2019年9月20日,款清息止),合计369786.48元;3、被告承担抵押担保责任,以抵押房产拍卖、变卖的价款优先偿还原告的债权及实现债权的费用;4、被告支付原告为主张债权支出的律师费人民币5547元;5、本案全部诉讼费用由被告承当；6、判令被告安徽三联实业发展有限公司对上述付款义务承担连带责任。事实与理由：两被告系夫妻，2014年5月7日,被告与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》,约定:被告向原告借款人民币58万元用于购房,借款期限自2014年5月7日至2024年5月7日;同时合同还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任等做了明确约定。另被告提供位于合肥市长江东路714号合肥汽配城1幢2308室房屋作为抵押担保物。另，2013年3月5日，被告安徽三联实业发展有限公司与原告签订《个人住房借款最高额保证合同》,约定被告安徽三联实业发展有限公司为上述借款提供连带责任保证。合同签订后,原告依约向被告发放贷款人民币58万元,履行了合同义务,但被告未按约还款,其行为已构成严重违约。原告虽多次催促被告还被告至今未履行还款义务。为维护原告合法权益,保障金融贷款业务顺利开展,特依法具状至判如所请。 被告刘利利、张芝新共同辩称：我认可其诉讼请求，我对其陈述的事实理由无异议，我希望能够调解按月偿还。 被告安徽三联实业发展有限公司资产管理人（以下简称“安徽三联公司”）辩称：安徽三联公司与原告没有合同关系。原告提供的商品房销售贷款合作协议书、最高额保证合同是安徽三联公司与中国建设银行股份有限公司合肥钟楼支行（以下简称“建行合肥钟楼支行”）签订的,安徽三联公司与原告没有合同关系,原告诉称其与安徽三联公司签订了《个人住房借款最高额保证合同》与事实不符,也没有提供证据证明。管理人经过企业信息查询,原告与建行合肥钟楼支行均属股份有限公司分公司,二者之间没有隶属关系,原告要求安徽三联公司在最高额范围内承担连带清偿责任没有依据。且根据安徽三联公司与建行合肥钟楼支行签订的合作协议书、最高额保证中约定,安徽三联公司担保的债权额最高额为23100万元,原告也未证明其诉请的该笔债权额在最高额范围内,因此原告要求安徽三联公司为该笔债权承担连带责任保证的请求不能成立；二、原告的抵押权未设立,对案设房屋拍卖、变卖价款不享有优先权。《担保法》第四十一条规定:“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条规定:“办理抵押物登记的部门如下:(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门”。本案中,尽管原告与被告张芝新、刘莉莉在个人住房(商业用房)借款合同中约定,被告张芝新、刘莉莉以其购买的合肥汽配城1幢2308号房屋设立抵押,但原告与被告张芝新、刘莉莉并未就该房屋办理抵押登记,因此,原告与被告张芝新、刘莉莉的抵押合同未生效,原告对案设房屋不享有抵押权,原告请求对案涉房屋拍卖、变卖价款享有优先权没有事实与法律依据；三、安徽三联公司未在个人住房(商业用房)借款合同上加盖公章,没有为原告享有的债权承担担保责任的意思表示,原告要求安徽三联公司承担连带清偿责任没有依据。综上,原告要求三联公司承担连带清偿责任没有依据,且原告对案设房屋不享有抵押权,请求人民法院依法驳回原告对安徽三联公司的全部诉请。 本院经审理认定事实如下：2014年5月7日，张芝新（借款人、抵押人）与建行安徽省分行（贷款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：340488600-2012-20140517439）一份，约定：张芝新向建行安徽省分行借款人民币580000元用于购买坐落于合肥市瑶海区合肥汽配城1幢1-2308号房屋。借款期限为壹佰贰拾个月，即自2014年7月20日至2024年5月7日；贷款利率为年利率，采取浮动利率，以基准利率计算，并约定若贷款逾期，则罚息利率为贷款利率上浮50%。另双方还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用。刘利利作为抵押人在借款合同中签字。合同签订后，建行安徽省分行根据约定于2014年6月10日将贷款58万元发放给了张芝新。贷款发放初期，张芝新能按期偿还，但自2019年开始，张芝新未能按约每月偿还贷款，为此，建行安徽省分行诉至来院，请求判如所请。 另查明，2013年3月5日，安徽三联公司（甲方）与建行合肥钟楼支行（乙方）签订《商品房销售贷款合作协议书》与《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，安徽三联公司为位于合肥市瑶海区长江东路与天长东路交口处“合肥汽配城改扩建”项目所属住房提供最高额为贰亿叁仟壹佰万的最高额保证，被保证的债权是指自2013年3月5日至2016年3月4日期间因乙方向购置“合肥汽配城改扩建”房屋的购置人发放个人住房贷款而形成的一系列债权。 再查明，张芝新在贷款购买案涉房屋时，与刘利利系夫妻关系。案涉房屋至法庭辩论终结前仍未办理房屋产权证。 以上事实，由原、被告提供的身份证复印件、结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款转存凭证、《商品房销售贷款合作协议书》与《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、中国建设银行个人贷款对账单、借款提前到期通知书、银行信息查询单，以及原、被告双方的当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，张芝新、刘利利与建行安徽省分行之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应依法履行各自的合同义务。建行安徽省分行在合同签订后依约履行了放款义务，张芝新理应按约每月足额偿还贷款，但张芝新未能按约偿还，原告建行安徽省分行依约解除贷款合同并要求被告张芝新提前偿还贷款本金355889.50元的主张，本院依法予以支持。关于利息，有合同约定，本院亦予以支持。关于律师费。因建行安徽省分行未提供证据证明已实际发生，故本院依法不予支持。对于原告主张对被告张芝新购买的案涉房屋行使抵押优先受偿权，因案涉房屋未办理抵押登记，故原告此项主张缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。 刘利利作为张芝新的妻子，在张芝新与建行省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》签字，且张芝新借款系用于家庭共同生活，故依法应承担连带清偿义务。 被告安徽三联公司与贷款办理的建行合肥钟楼支行签订了《商品房销售贷款合作协议书》与《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，安徽三联公司为因原告向购置“合肥汽配城改扩建”项目房屋的购置人发放个人住房贷款而形成的一系列债权提供保证，故本院对建行安徽省分行要求安徽三联公司承担连带清偿责任的主张，依法予以支持。 安徽三联公司承担保证责任后，有权向张芝新追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第五十三条、以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行与被告张芝新签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告张芝新、刘利利于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行借款本金355889.50元，利息13896.98元（含罚息及复利，暂计算至2019年9月20日，此后的利息按合同约定计算至款清之日止）； 二、被告安徽三联实业发展有限公司对被告张芝新、刘利利的上述第二项清偿义务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安徽省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6930元，减半收取3465元，由被告张芝新、刘利利、安徽三联实业发展有限公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 吴 扬 二〇二〇年六月二十九日 书记员 丁海恩 附适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款是一并支付。借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予以支持。