山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0681民初1661号原告：山东南山铝业股份有限公司，住所：龙口市东江镇前宋村，统一社会信用代码：9137068186946141XE。法定代表人：程仁策，任董事长。委托诉讼代理人：高树松，山东启卓律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地：山东省烟台市莱山区烟大路**，统一社会信用代码：91370613966233961L。负责人：陈同富，任经理。委托诉讼代理人：杨雪凯，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦雷雷，山东齐鲁律师事务所律师。原告山东南山铝业股份有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司责任保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人高树松、被告委托诉讼代理人杨雪凯到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告山东南山铝业股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告给付原告保险金80万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2017年11月29日为原告承保雇主责任保险，根据保险单约定，每人伤亡责任限额80万元，保险时间自2017年11月30日12时至2018年11月30日12时，被告雇员王某含在雇员清单内。2018年3月28日14时15分王某在去原告上班途中行至206国道龙口市南山大道路口与案外人王顺驾驶黑Ｅ×××**号重型货车相撞，致王某死亡。龙口市公安局交通警察大队认定：王顺负事故全部责任，王某无事故责任。2019年12月10日原告与王某妻子宋桂凤、儿子王琦、母亲于淑荣就王某上班途中死亡赔偿问题达成协议，由原告一次性给付死亡赔偿金80万元，且已向王某近亲属履行。根据被告雇主责任保险条款第三条第(五)项的规定，原告雇员王某系在上班途中受到非本人主要责任交通事故死亡，被告应负赔偿责任。鉴于被告未承担保险责任，现提出诉讼，请求贵院依法裁决。被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司辩称：我司为原告承保雇主责任保险（与大地保险、平安保险等保险公司共保），每人责任限额为90万元，其中死亡保险金额为80万元。因原告无法证实死者死亡系工伤，且事故发生时死者无驾驶资质驾驶机动车辆导致死亡，依据保险合同约定，被告不承担赔偿责任。对原告主张的一次性工伤补助、丧葬费无异议，对供养亲属抚恤金计算标准及时间均不认可。诉讼费不予承担。经审理查明：2017年11月29日，原告作为投保人，为其雇佣的2394名员工（包含王某）在被告处投保了雇主责任保险，保障内容为人身伤亡责任每人保险金额80万元、医疗费用责任每人保险金额10万元，保险期间自2017年11月30日12时起至2018年11月30日12时止。2018年3月28日14时15分许，王顺驾驶黑Ｅ×××**/鲁Ｆ×××**号车辆行驶至206国道龙口市南山大道路口处时，与王某驾驶的二轮摩托车相撞，造成二轮摩托车损坏，致王某死亡。经龙口市公安局交通警察大队出具事故认定书认定，王顺在本次事故中负全部责任，王某无事故责任。2019年12月10日，原告与王某第一顺序人继承人即其妻宋桂凤、其子王琦、其母于淑荣（当年64周岁）签订协议书，约定原告一次性赔偿王某近亲属死亡赔偿金80万元，并约定由宋桂凤作为继承人代表领取上述款项。2019年12月15日，原告向王某妻子宋桂凤交付赔偿金80万元，宋桂凤出具收据。另查明：山东南山铝业股份有限公司出具证明载明，王某自2013年2月22日至2018年3月28日在三电解厂电解二车间工作，岗位是槽维修工，王某于2018年3月28日在上班途中出现交通事故。同时，王某的工友王志刚、杨文明出具证人证言记载，2018年3月28日当天王某上中班，上班时间为当天15时30分至23时30分，提前30分钟到40分钟到岗。王某于2018年3月28日下午2点多，在上班途中发生交通事故，后被120救护车接走。还查明：中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款（2015版）第三条，在保险期间内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（五）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害。第五条，下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（八）雇员无有效驾驶证驾驶机动车辆或无有效资格证书而使用各种专用机械、特种设备、特种车辆或类似设备装置，造成自身人身伤亡的。上述事实有原被告陈述、保险单、保险条款、被保险人清单、工资证明、工资发放明细、（2018）鲁0681刑初218号刑事附带民事判决书、交通事故认定书、检验报告、鉴定文书、司法鉴定意见书、居民死亡医学证明书、居民死亡殡葬证、死亡注销证明、火化证明、村委会证明、交通事故调查表、居民户口本、王志刚和杨文明的证人证言、原告出具的事故证明、工伤待遇赔偿明细表等在卷佐证。本院认为：原告作为投保人，为包括王某在内的员工在被告处投保雇主责任保险，投保人交纳了保费，被告签发了保险单，保险合同关系依法成立有效，本院予以确认。被告辩称原告未提交工伤证明，无法证明王某死亡系工伤。根据王某工友王志刚和杨文明的证人证言以及原告单位出具的证明，王某事发当天上中班，本案事故发生时间14时15分，与王某上班时间相对应，结合王志刚和杨文明的证人证言，能够认定王某系上下班途中发生交通事故。且依据原被告签订的保险合同，工伤证明并非被告理赔保险金的必需要件，故对被告该抗辩主张，本院不予支持。本案争议的焦点为：王某在事故发生时无有效驾驶证驾驶机动车，是否属于保险条款第五条的免赔事由。被告辩称事故发生时死者无驾驶资质驾驶机动车辆导致死亡，依据保险合同约定，被告不承担赔偿责任。原告认为对保险条款第5条的理解是雇员无有效驾驶证驾驶机动车造成自身伤亡的，保险人不承担赔偿责任。即必须因雇员无证驾驶造成自身伤亡的免除保险人责任，本次事故中王某无事故责任，说明王某是否有驾驶证与本次事故无因果关系，根据保险法的近因原则，被告应承担赔偿责任。对此，本院认为，《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。依照上述法律规定，本案原被告对保险条款第5条有两种不同理解，应作出有利于被保险人的解释。结合本案案情，死者王某在本次事故无事故责任，即王某在本次交通事故死亡与其是否具有驾驶证无直接因果关系，根据保险近因原则，被告以本案事故属于保险条款第5条免赔事项为由拒赔，本院不予支持。根据保险条款保险责任第三条约定，被保险人雇员在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故伤害，保险人应承担保险责任。本案死者王某在本次事故中无事故责任，保险人应按照保险条款第三条约定承担赔偿保险金的责任。保险期间内，原告雇员王某发生交通事故死亡，原告依法应向王某近亲属支付工亡待遇为：丧葬费34284元、供养亲属（母亲于淑荣）抚恤金262152元、一次性工亡补助金727920元，合计1024356元。事故发生后，原告与王某近亲属达成赔偿协议，并向王某近亲属赔付工亡待遇各项经济损失合计800000元。故原告主张被告在雇主责任保险限额内理赔保险金800000元，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条、第三十条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司于判决生效后十日内给付原告山东南山铝业股份有限公司保险金800000元。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取5900元，由被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  刘琳琳二〇二〇年六月十五日书记员  毛建龙