广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初3920号原告：中国农业银行股份有限公司清远城南支行，地址：清远市新城**区****首层。法定代表人：方某1。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：张洋慧，女，汉族，1985年11月19日出生，住湖南省长沙市岳麓区********，公民身份号码：622************32X。委托诉讼代理人：周琴，广东御福律师事务所律师。被告：清远市中能置业有限公司，地址：清远市清城区上廓街北江金廓小区****。法定代表人：冯某1。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行诉被告张洋慧、清远市中能置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行的委托诉讼代理人薛力韬到庭参加诉讼，被告张洋慧、清远市中能置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除原告与被告张洋慧于2011年4月19日签订的编号为440***********311的个人购房担保借款合同；二、判令被告张洋慧立即归还借款本金人民币168752.96元及利息、复息、罚息计至2020年3月25日止拖欠的利息、复息、罚息合计共0元，2020年3月26日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止；三、判令确认原告对被告张洋慧提供抵押担保的位于清远市清城区****************************权利证书号粤房地预登清字第0200045368号房屋的拍卖价款在第2项范围内享有优先受偿权;四、判令被告清远市中能置业有限公司对原告的第一项承担连带清偿责任；五、判令本案的诉讼、保全等一切相关费用由被告承担。事实和理由：被告张洋慧以购买位于清远市清城区*****************************屋为由向农行清远第二支行申请贷款，农行清远第二支行与被告张洋慧于2011年4月19日签订的编号为440***********311的个人购房担保借款合同。合同约定借款金额为人民币213000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下浮0;借款期限自2011年5月12日起至2036年5月11日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息，不能按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法；农业银行清远第二支行为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费等均由被告承担；被告清远市中能置业有限公司自借款之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续原告取得房地产他项权证之日止，对本借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息及原告为实现债权而支付的一切费用承担连带保证责任，保证期限为借款到期之日起或贷款人确定的债务提前到期之日起两年；被告提供位于清远市清城区****************************权利证书号粤房地预登清字第0200045368号屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的抵押预告登记证书；合同约定进行诉讼的由贷款人原告住所地人民法院管辖，合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述个人购房担保借款合同后，原告按约定于2011年5月12日向被告指定的账户发放贷款本金人民币213000元，2020年3月20日，原告收到了清远市清城区人民法院发出的询价通知书，被告张洋慧在2020粤18**执1318号执行案中负有债务，涉案房屋将被评估、拍卖。个人购房担保借款合同第十一条第四款及二十一条第二款约定，借款人财务状况恶化，出现可能影响贷款人债权实现的情形的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，提前收回借款，提前行驶担保权，上述约定合法有效，被告张洋慧的房屋已经被查封、准备拍卖，已经可能严重影响到贷款人债权的实现，因此，原告请求判令解除个人购房担保借款合同并要求被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利有充分的事实依据和法律依据。.上述约定符合中华人民共和国合同法第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除个人购房担保借款合同并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权所实际支出的相关费用有充分的事实依据和法律依据。合同第五条明确，贷款人与中国农业银行其他分支机构属于同一法人；第七条约定，贷款人或中国农业银行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务，或将本合同项下借款划拨归中国农业银行其他分支机构承接管理，借款人对此表示认可，贷款人的上述行为无需再征得借款人同意。根据中国农业银行清远分行于2017年7月28日作出的清远分行关于调整市区直管网点隶属关系的通知，农业银行清远第二支行由原告负责管理，因此，农业银行清远城南支行作为原告有充分依据，有权行使农业银行清远第二支行的一切合同权利，各被告应向原告承担借款合同下的全部债务及义务。被告清远市中能置业有限公司至今未办妥抵押登记手续，根据个人购房担保借款合同第十条的约定，被告清远市中能置业有限公司应对本案主合同项下的全部借款本息、罚息、复利等一切债务及贷款人为实现债权而支出的一切相关费用承担连带责任担保，因此，原告请求判令被告清远市中能置业有限公司对第二项诉讼请承担连带清偿责任依据充分。贷款人己经取得了抵押房屋的抵押权预告登记证书，应对被告张洋慧提供抵押担保的位于清远市清城区****************************权利证书号粤房地预登清字第0200045368号房屋的拍卖价款在借款合同下的全部债权债务范围内享有优先受偿权。基于上述，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此,请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告张洋慧答辩称：答辩人并未逾期，被答辩人提出解除合同没有合同依据。被告清远市中能置业有限公司未作出答辩意见也未提供相关证据。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行在本案中主张的事实，有其提供的相关证据予以证明，故对原告主张的诉讼请求本院予以支持。对于被告张洋慧的答辩意见，本院认为涉案房贷虽未逾期，但被告张洋慧拖欠他人欠款且涉案房屋已进入执行拍卖程序，在其未提供适当担保的情况下，属于债务人已丧失履行债务能力，故对于其答辩意见本院不予采纳。对于原告要求享有优先受偿权的诉讼请求，本案中原告尚未取得涉案房屋的抵押权，故对于该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告张洋慧于2011年4月19日签订的编号为440***********311的个人购房担保借款合同；二、被告张洋慧应于本判决生效之日起七日内向原告归还借款本金人民币168752.96元及利息、复息、罚息，计至2020年3月25日止拖欠的利息、复息、罚息合计共0元，2020年3月26日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止；三、被告清远市中能置业有限公司对被告张洋慧在本案中的还款责任承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1838元、保全费1364元，由被告张洋慧、清远市中能置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 邓 楠二〇二〇年六月二十八日书记员 黄盈盈附：判决书中引用到的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。