江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初500号 原告：中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行，住所地：江西省南昌市洪城大市场灌婴路**，统一社会信用代码：91360100705567402Y。 负责人：毛琼萍，该支行行长。 委托代理人：罗立平，男，1963年10月4日出生，汉族，住南昌市东湖区，系该支行员工。 委托代理人：胡振华，男，1984年10月1日出生，汉族，住南昌市西湖区，系该支行员工。 被告：肖欠平，男，1967年9月23日出生，汉族，住江西省吉安市新干县。 被告：刘冬祥，女，1967年12月3日出生，汉族，住江西省吉安市新干县。 原告中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行（以下简称“农业银行南昌洪城支行”）诉被告肖欠平、刘冬祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行南昌洪城支行的委托代理人罗立平、胡振华到庭参加诉讼。被告肖欠平、刘冬祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农业银行南昌洪城支行向本院提出诉讼请求：终止原被告双方于2011年7月25日签订的编号为36020520110021028的《个人购房担保借款合同》，提前收回已发借款余额及利息，责令被告偿还其向原告的借款本金232459.7元及其利息（截至2019年8月6日暂欠息3477.21元，剩余利息计算方式按照借款合同计算）；本案的诉讼费用合计其他相关费用由被告承担。 事实和理由：原、被告双方于2011年7月25日签订编号为36020520110021028的《个人购房担保借款合同》，明确了双方的权利和义务。原告如约于2011年7月28日向被告发放了个人住房贷款计人民币四十一万元整。期限20年，于2031年7月27日到期，用于购买住房，抵押物为房产，抵押物地址：南昌县。贷款发放后，被告在2011年8月至2019年1月期间能正常如约履行按时偿还贷款本息的义务，期间收本金175275.51元，利息为144757.75元，已还罚息0.4元，已还复利1.06元，合计320034.72元，但从2019年2月开始借款人拖欠归还贷款月供，经原告多次催收，2019年3月至7月陆续还款合计5501.88元。现借款人及其配偶已将联系电话全部更改，导致无法联系，借款人未履行《借款合同》约定，已违约，故终止合同。截至2019年8月6日，尚欠本金232459.7元，累计欠息共人民币3477.21元。 原告农业银行南昌洪城支行向本院提供如下证据： 证据一、原被告身份信息，证明原、被告诉讼主体适格。 证据二、借款合同、借款凭证，证明被告向原告借款的事实及合同事项约定。 证据三、他项权证复印件，证明原、被告于2013年10月23日已就抵押房产办理抵押权登记。 证据四、欠款明细表，证明截至2020年6月18日，被告欠款本金余额221195.72元，利息（含罚息、复利）3222.13元。 被告肖欠平、刘冬祥未到庭答辩也未向本庭提供证据。 本院经审理查明，2011年7月25日，原告农业银行南昌洪城支行（贷款人）与被告肖欠平（借款人／抵押人）、刘冬祥（抵押人）签订了编号为36020520110021028的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：1、借款金额为人民币410000元，用于购买坐落于南昌县小蓝经济开发区；2、借款期限240个月，自2011年7月25日至2031年7月24日；3、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮10%，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；4、还款方式为等额本息还款法；5、被告肖欠平、刘冬祥同意以其名下共同所有的位于于南昌县小蓝经济开发区担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。6、借款人未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7、本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。8、借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。 2011年9月7日，原告农业银行南昌洪城支行向被告肖欠平发放了410000元贷款并出具借款凭证，载明执行利率为7.755%，借款期限自2011年7月28日至2031年7月27日。 2013年10月23日，被告肖欠平、刘冬祥以其抵押房产向原告办理了抵押设立登记，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为41万元。 合同履行期间，被告肖欠平、刘冬祥自2019年2月起未依约按时还款，已构成违约。截至2020年6月18日，被告肖欠平、刘冬祥尚欠原告农业银行南昌洪城支行本金221195.72元，利息（含罚息、复利）3222.13元，合计224417.85元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告肖欠平、刘冬祥未到庭，本院未组织调解。 另查明，被告肖欠平和刘冬祥在借款时系夫妻关系。 上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告向原告农业银行南昌洪城支行借款后，未依约按时还款，已构成违约。根据双方合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，原告据此要求被告归还剩余全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年6月18日，被告尚欠原告农业银行南昌洪城支行本金221195.72元，利息（含罚息、复利）3222.13元，合计224417.85元，本院予以确认。本案借款是形成于被告肖欠平、刘冬祥婚姻存续期间，且借款用途为购房，被告刘冬祥亦在合同抵押担保人处签字认可，理应知晓该笔借款，故上述债务属夫妻共同债务，应由被告肖欠平、刘冬祥共同偿还。被告肖欠平、刘冬祥经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下： 被告肖欠平、刘冬祥于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南昌洪城支行借款本金221195.72元及利息、罚息、复利（截至2020年6月18日利息、罚息、复利为3222.13元，自2020年6月19日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费4840元，由被告肖欠平、刘冬祥负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  陈 敏 审 判 员  黄建红 人民陪审员  胡文媛 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  马榕晨