云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3103民初305号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行，住所地云南省德宏傣族景颇族自治州芒市胞波路**，统一社会信用代码915331006787322480。负责人：陈基琼，系中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行行长。委托诉讼代理人：刘增礼，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司德宏州分行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杨艳丽，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行员工，代理权限为特别授权。被告：杨春琳，女，1985年2月4日生，汉族，中专文化，经商，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。被告：肖立均，男，1986年10月16日生，汉族，经商，住四川省广汉市。被告：李翠菊，女，1962年10月8日生，汉族，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。被告：杨伟超，男，1957年11月21日生，汉族，住云南省保山市隆阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行与被告杨春琳、肖立均、李翠菊、杨伟超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行的委托诉讼代理人刘增礼、杨艳丽到庭参加诉讼，被告杨春琳、肖立均、李翠菊、杨伟超经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杨春琳、肖立均签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告杨春琳、肖立均向原告偿还借款本金493439.13元及截止2020年1月13日所欠利息12316.93元（包括罚息和复利），合计505756.06元，并按《个人额度借款合同》的约定支付自2020年1月13日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息和复利；3.判令原告对被告李翠菊、杨伟超提供抵押的位于芒市（营华小区）不动产享有抵押权【不动产登记证明：云（2017）芒市不动产证明第0000882号、不动产权证书：云（2017）芒市不动产权第0001383号】，有权就抵押物处置后的价款优先受偿；4.本案全部诉讼费用由四被告承担。诉讼过程中，原告放弃第一项诉讼请求“解除原告与被告杨春琳、肖立均签订的《个人额度借款合同》”。事实与理由：被告杨春琳、肖立均向原告申请借款，原告审核后同意二被告在一定条件下申请支用一定限额的借款。2017年7月19日，原告与被告签订《个人额度借款合同》（合同编号5399861Ｑ217076068993），合同约定借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款，借款人提供抵押担保，原告向被告提供可以循环使用的借款额度800000元，借款额度存续期间为60个月，自2017年7月19日至2022年7月19日；借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮不低于45%；借款发生逾期的，罚息为借款利率的1.5倍；合同还约定了违约责任等条款。同日，原告与被告李翠菊、杨伟超签订了《个人额度借款担保合同》，被告李翠菊、杨伟超愿意用被告李翠菊名下位于芒市（营华小区）不动产为被告杨春琳、肖立均的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年8月4日，原告按被告借款用途分两笔将贷款发放至被告杨春琳提供的账户，第一笔借款金额为266000元，借款期限为55个月（从2017年8月4日至2022年3月4日），第二笔借款金额为175000元，借款期限为55个月（从2017年8月4日至2022年3月4日）。2017年11月1日，原告向被告发放第三笔借款，借款金额为370000元，借款期限为55个月（从2017年11月1日至2022年6月1日），原告共计向被告发放借款811000元，原告已履行了放款义务。2019年9月1日还款日到期后，被告杨春琳、肖立均未按《个人额度借款合同》约定按时足额归还到期借款本息，开始出现逾期。截至2020年1月13日被告尚欠原告借款本金493439.13元及利息12316.93元（包括罚息和复利），合计505756.06元。由于被告逾期不履行还款义务的行为已构成违约，根据原、被告签订的《个人额度借款合同》，原告有权要求被告清偿借款本息及原告为实现债权产生的诉讼费、律师费等相关费用。根据原、被告签订的《个人额度借款担保合同》原告对被告李翠菊、杨伟超提供抵押的位于芒市（营华小区）不动产享有抵押权，有权就抵押物处置后的价款优先受偿，请支持原告的诉讼请求。被告杨春琳、肖立均、李翠菊、杨伟超未到庭答辩，庭前也未向本院提交书面答辩状。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组《个人额度借款合同》，证明2017年7月19日，原告与被告杨春琳、肖立均签订《个人额度借款合同》，约定原告向杨春琳、肖立均提供可循环使用的借款额度800000元，期限60个月，自2017年7月19日至2022年7月19日，个人额度借款合同合法有效。第二组《个人最高额担保合同》、不动产权证、抵押登记证明，证明被告李翠菊、杨伟超将位于芒市（营华小区）房产为杨春琳、肖立均的贷款设置抵押，不动产登记证明为云（2017）芒市不动产证明第0000882号、不动产权证书为云（2017）芒市不动产权第××号。第三组《个人额度借款支用单》3份、贷款（手工）借据3份、放款通知单3份，证明2017年8月4日，被告杨春琳、肖立均分两笔支用贷款266000元、175000元，约定年利率6.8875%，期限55个月，自2017年08月4日至2022年03月04日；2017年11月1日，被告杨春琳、肖立均支用贷款370000元，约定年利率6.8875%，期限55个月，自2017年11月1日至2022年6月1日，原告已履行合同义务。第四组《还款计划表》3份，证明按照《个人额度借款合同》约定，被告杨春琳、肖立均贷款分55期等额本息归还。第五组催收记录表一份、照片3张、手机截屏催收通话记录3页，证明被告杨春琳、肖立均借款逾期后，经原告多次催收，仍未归还逾期贷款及结清逾期利率，被告杨春琳、肖立均已构成违约。第六组贷款余额逾期情况表3张，证明截至2020年1月13日，被告杨春琳、肖立均尚欠借款本金493439.13元及利息12316.93元，之后利息按照约定利率和计算方式另行计算至借款本息结清之日。第七组还款流水清单3页，证明被告杨春琳、肖立均归还借款本金、利息时间及金额情况。被告杨春琳、肖立均、李翠菊、杨伟超未到庭质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容真实、与本案有关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行与被告杨春琳、肖立均签订《个人额度借款合同》（合同编号5399861Ｑ217076068993），合同第一条约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度800000元；第二条约定借款用途为个人综合消费或个人信用消费；第三条约定借款额度存续期间为60个月，自2017年7月19日至2022年7月19日；第六条约定贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮45%，借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息计收复利；第十二条约定借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；第十三条约定如发生第十二条约定的违约情况，贷款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押、质押财产。同日，原告与被告李翠菊、杨伟超签订了《个人最高额担保合同》（合同编号5399861Ｑ317076537284），被告李翠菊、杨伟超用被告李翠菊名下位于芒市（营华小区）不动产【不动产权证书：云（2017）芒市不动产权第0001383号】为被告杨春琳、肖立均的借款提供抵押担保；担保限额为主债权本金金额最高不超过800000元，担保的债权发生期间为2017年7月19日至2022年7月19日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）。并于2017年7月31日就抵押不动产办理了抵押权登记【不动产登记证明：云（2017）芒市不动产证明第0000882号】。2017年8月4日，原告分两笔将贷款发放至被告杨春琳指定的账户，第一笔借款金额为266,000元，借款期限为55个月（从2017年8月4日至2022年3月4日），还款方式为等额本息；第二笔借款金额为175,000元，借款期限为55个月（从2017年8月4日至2022年3月4日），还款方式为等额本息。2017年11月1日，原告向被告杨春琳发放第三笔贷款，借款金额为370,000元，借款期限为55个月（从2017年11月1日至2022年6月1日），还款方式为等额本息。原告共计向被告杨春琳发放贷款811,000元。借款后被告杨春琳、肖立均按约定每月等额本息偿还贷款，2019年9月1日被告杨春琳、肖立均开始出现逾期，未按《个人额度借款合同》约定按时足额归还到期借款本息。截至2020年1月13日二被告尚欠原告借款本金493,439.13元及利息12,316.93元（包括罚息和复利），合计505,756.06元。本院认为，原告与被告杨春琳、肖立均签订的《个人额度借款合同》合法有效。二被告未按合同约定按期足额偿还借款本息，根据《个人额度借款合同》第十二条的约定已经构成违约，二被告应按照《个人额度借款合同》第十三条的约定承担违约责任，故对原告要求被告杨春琳、肖立均偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。原告与被告李翠菊、杨伟超签订的《个人最高额担保合同》合法有效，并就抵押物办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，本案的债权发生在《个人最高额担保合同》约定的期间内，根据《个人最高额担保合同》的约定，原告有权就主债权本金金额不超过800,000元及利息（包括复利和罚息）享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨春琳、肖立均于本判决生效之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行借款本金493,439.13元及截至2020年1月13日的利息12,316.93元（包括罚息和复利），并自2020年1月14日起至实际还清款项之日止按《个人额度借款合同》约定计付利息、罚息和复利；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司芒市支行对被告李翠菊、杨伟超提供抵押的位于芒市（营华小区）不动产【不动产权证书：云（2017）芒市不动产权第0001383号】折价或者以拍卖、变卖后所得价款在本金800000元及相应利息、罚息、复利范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,858元，由被告杨春琳、肖立均、李翠菊、杨伟超负担，限本判决书生效之日交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  汤 婧人民陪审员  张进玉人民陪审员  陈曦皓二〇二〇年六月一日书 记 员  邹 嘉