德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初1038号 原告：德阳农村商业银行股份有限公司（曾用名：德阳市旌阳区农村信用合作联社），住所地四川省德阳市区庐山南路一段**。 法定代表人：张文斌，董事长。 委托诉讼代理人：阳运斌，该公司工作人员。 被告:陈**霞，男，1985年5月17日出生，汉族，住四川省广汉市。 被告：钟艳，女，1989年4月10日出生，汉族，住四川省广汉市。 被告：德阳市富康房地产开发有限公司，住，住所地四川省德阳市杜鹃巷****/div> 法定代表人：邓洪涛，总经理。 委托诉讼代理人：陈灵，四川康伦律师事务所律师。 原告德阳农村商业银行股份有限公司(以下简称:德阳农商行或旌阳区信用联社)与被告陈**霞、钟艳、德阳市富康房地产开发有限公司（以下简称：富康房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告德阳农商行的委托诉讼代理人阳运斌、被告陈**霞、被告富康房地产公司的委托诉讼代理人陈灵到庭参加诉讼。被告钟艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定缺席审理。本案现已审理终结。 原告德阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈**霞、钟艳共同偿还原告贷款本金136534.37元，以及截止2018年4月20日的积欠利息24785.02元，共计161319.39元，并按合同约定利率（逾期贷款部分按贷款基准利率1.5倍计收）,向原告支付从2018年4月21日至贷款本息付清之日止的利息；2.判决原告对被告借款抵押物（被告陈**霞、钟艳共有的位于德阳市区）享有优先受偿权；3.判令被告富康房地产公司对被告陈**霞、钟艳的第一项诉请的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2013年7月26日，被告陈**霞、钟艳申请在原告处按揭贷款160000元，用于购买营业用房，并出具首付款收据（陈**霞、钟艳支付给富康房地产公司购房款176169元）及首付款证明、借款人收入证明、借款人承诺书等相关资料。同日，原告与陈**霞、钟艳、富康房地产公司签订一份《四川省农村信用社房屋按揭借款合同》（编号：旌按05909号），约定：陈**霞、钟艳向原告借款160000元，用于购买市区交汇处熙城1栋1-6-4号营业用房；借款期限自2013年7月26日起至2023年7月26日止；贷款利率为月利率7.0958‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%；还款方式为等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息（在当期利率水平下，每月归还本息1985.05元），还款总期数为120期；逾期贷款部分按合同约定利率的1.5倍计收利息；本贷款采取受托支付的方式，陈**霞、钟艳用所购的房屋作抵押担保，抵押物为陈**霞、钟艳共有的市区交汇处熙城1栋1-6-4号营业用房。2013年7月22日在德阳市住房保障和房屋管理局办理了房屋预告登记，抵押担保的范围包括合同所列的贷款金额、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权所发生的费用。富康房地产公司在借款合同生效之日至该营业用房取得房屋所有权证，并办妥抵押登记期间提供保证担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下的全部债务。2013年7月26日，原告向陈**霞发放了贷款160000元，并按委托一次性支付至指定账户。被告自2015年9月起至今未按合同约定归还贷款本息，经原告催收仍未归还。 被告陈**霞辩称，对原告起诉的金额没有异议；答辩人与富康房地产公司之间的商品房买卖合同已判决解除，答辩人申请执行富康房地产公司一案中法院处置案涉房产后退给答辩人的只是首付款，银行贷款部分并未退给答辩人；富康房地产公司确实有五个车位给答辩人作了补偿，但系违约补偿，且因答辩人个人原因，目前车位还没有过户。 被告钟艳未作答辩。 被告富康房地产公司辩称，答辩人与原告之间在2016年确实存在贷款合作关系，但2016年被告陈**霞、钟艳起诉答辩人违约，商品房买卖合同已判决解除，因此原告未在保证期间内向答辩人主张权利，答辩人依法免除保证责任；被告陈**霞、钟艳申请强制执行答辩人一案中，执行法院已对案涉房屋进行了依法拍卖，并将拍卖款支付给了陈**霞，因为当时与陈**霞、钟艳相同情况的执行案件有多人，均是在原告处办理的按揭贷款，答辩人已将房屋存在按揭贷款的情况告知了执行法院，但执行法院在通知中遗漏了原告。 本院经审理认定事实如下： 2013年7月15日，陈**霞就购买富康房地产公司开发的营业用房向旌阳区信用联社申请房屋按揭贷款160000元，并签署《借款人、借款人配偶承诺书》，载明借款人和配偶同意用所购房屋作为抵押，钟艳在承诺人处签名捺印，向旌阳区信用联社提供了陈**霞、钟艳结婚证复印件；富康房地产公司向旌阳区信用联社出具了加盖公司印章的首付款证明，载明陈**霞、钟艳所购房屋的首付款为176169元。2013年7月22日，陈**霞、钟艳就上述位于德阳市区抵押权预告登记。2013年7月26日，陈**霞（甲方、借款人）与旌阳区信用联社（乙方、贷款人）、富康房地产公司（丙方、保证人、开发商、售房人）签订《房屋按揭借款合同》，约定乙方向甲方提供贷款160000元，用于购买营业用房，借款期限为120个月，从2013年7月26日起至2023年7月26日止；贷款月利率为7.0958‰；甲方的借款由乙方直接划入丙方在乙方开立的存款账户内；乙方每月归还本息金额为1985.05元；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，指乙方以甲方提供的所购房屋作抵押，在甲方取得该房屋的《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证；抵押物共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意受本合同约束；保证期间，丙方应对甲方的债务承担连带责任，如甲方未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，乙方有权要求丙方就全部债务承担连带保证责任；保证担保的范围包括甲方的借款本金、利息（包括罚息）等以及乙方为实现债权而发生的相关费用；保证期间由借款合同生效之日起至抵押的房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他的有关资料交乙方代为保管之日止；借款到期，甲方未按本合同约定清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息；借款期间，甲方连续三个月或累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人履行保证责任；共有人钟艳同意将本合同项下的房屋用于抵押。钟艳在该合同第五十八条共有人处签名捺印。合同签订后，同日旌阳区信用联社足额履行了贷款发放义务。后陈**霞因与富康房地产公司因案涉房屋买房合同发生纠纷从2015年10月3日后未再还款。截止2018年4月20日，尚欠贷款本息161319.39元，其中本金136534.37元,积欠利息（含借期内利息及逾期罚息）24785.02元。 陈**霞、钟艳因商品房买卖合同纠纷起诉富康房地产公司，要求解除与富康房地产公司签订的《商品房买卖合同》及《补充协议》，并要求富康房地产公司返还所有购房款336169元、赔偿违约金30000元。本院作出（2016）川0603民初779号民事判决，判决陈**霞、钟艳与富康房地产公司之间签订的《商品房买卖合同》及《补充协议》于2016年3月7日解除，富康房地产公司返还陈**霞、钟艳购房款336169元、支付违约金30000元。富康房地产公司不服提起上诉，四川省德阳市中级人民法院作出（2016）川06民终1249号民事判决，驳回上诉，维持原判。后陈**霞、钟艳向本院申请强制执行。本院在执行（2017）川0603执恢358号案件中，于2018年2月5日向申请人陈**霞支付案款146845元。 另查明：2019年2月13日，原告曾因本案所涉纠纷向本院起诉被告陈**霞、钟艳、富康房地产公司，支出保全申请费2020元。该案因原告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院作出（2019）川0603民初535号民事裁定，裁定按原告撤回起诉处理。 本院认为，原告作为贷款人基于案涉《房屋按揭借款合同》的约定履行了发放借款的义务后，借款人陈**霞未按照约定归还借款本息，应当承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原告出示的截至2018年4月20日止的尚欠借款本金及积欠利息符合合同约定，陈**霞应当承担清偿责任，并对之后的逾期利息按照合同约定的逾期利率继续承担清偿责任。钟艳虽然在合同中并非作为借款人，但其在案涉债务发生时与陈**霞系夫妻关系，且共同向原告申请贷款，具有共同举债的合意，且案涉贷款用于购买属夫妻共有的房屋，故案涉债务属于夫妻共同债务，钟艳负有共同清偿责任。关于原告主张对被告购买的位于德阳市区享有优先受偿权的诉请，因该房屋并未办理正式抵押登记，抵押权依法并未设立，原告主张享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。关于被告富康房地产公司是否承担连带保证责任的问题，富康房地产公司抗辩原告未在保证期间内向其主张权利故依法得以免责，根据查明的案件事实，富康房地产公司承担阶段性连带保证责任，保证期间为案涉房屋办妥抵押登记之日止，因商品房买卖合同已依法解除，案涉房屋已不可能办理抵押登记，故涉及本案保证期间起算点如何认定的问题，案涉债务系因被告陈**霞购买商品房在原告处按揭贷款所形成，虽合同约定为分期还款，但该笔债务属一整体债务，主债务履行届满之日合同约定为2023年7月26日，故保证期间的起算点依法应当自主债务履行期届满之次日即2023年7月27日开始计算，但原告于2019年2月13日提起诉讼属于当被告陈**霞连续三个月或累计六个月未按约定还款，原告依照合同约定主张解除合同提前收回贷款本息的情形，故保证期间的起算点应当自原告此次提起诉讼之时开始计算，故富康房地产公司并无依照法律规定免除保证责任的倾向，其作为连带责任保证人应当依法承担连带清偿责任。关于原告主张的保全费，并非本案中所产生，而系原告在2019年2月13日提起的诉讼中因申请诉讼保全所产生，但该次诉讼因原告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被依法裁定按撤诉处理，因此次诉讼所提保全依法应当予以解除，故该费用应由原告自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，判决如下： 一、被告陈**霞、钟艳于本判决生效之日起十日内向原告德阳农村商业银行股份有限公司归还借款本金136534.37元及截至2018年4月20日止的积欠利息（含罚息）24785.02元，并向原告德阳农村商业银行股份有限公司支付之后的逾期利息，计算方法：以未还本金为基数，从2018年4月21日起按照月利率7.0958‰上浮50%计算至本判决确定的给付之日止；若未按照本判决确定的给付之日给付本金，则上述逾期利息计算至本金付清之日止； 二、被告德阳市富康房地产开发有限公司对本判决第一项确定的被告陈**霞、钟艳的债务承担连带清偿责任；被告德阳市富康房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈**霞、钟艳追偿； 三、驳回原告德阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1763元，由被告陈**霞、钟艳、德阳市富康房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  张军 二〇二〇年六月二十九日 书记员  袁琳