呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初7503号原告：中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行。住所地：呼和浩特市赛罕区、。负责人：陆建荣，该分行行长。委托诉讼代理人：包春丽、春兰，内蒙古蒙银律师事务所律师。被告：克山县继明家庭农场。住所地：克山县曙光乡靠山村二社。法定代表人：郝继明，该公司总经理。被告：讷河市安邦基业大豆种植专业合作社。住所地：黑龙江省讷河市。法定代表人：李春丰，该公司总经理。委托诉讼代理人：王福柱，黑龙江龙广律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司。住所地：呼和浩特市赛罕区昭乌达路**。负责人：乔焜，该公司总经理。委托诉讼代理人：潘俊，北京德恒律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司。。住所地：北京市西城区丰盛胡同**楼****法定代表人：徐斌，该公司总经理。委托诉讼代理人：潘俊，北京德恒律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称光大银行呼市分行）与被告克山县继明家庭农场（以下简称继明家庭农场）、讷河市安邦基业大豆种植专业合作社（以下简称安邦基业合作社）、中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称中华联合内蒙古分公司）、中华联合财产保险股份有限公司（以下简称中华联合公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，中华联合内蒙古分公司在提交答辩状期间，对管辖权提出异议，我院作出（2019）内0105民初7503号民事裁定书，驳回中华联合内蒙古分公司管辖权异议，中华联合内蒙古分公司不服该裁定，向呼和浩特市中级人民法院提起上诉，呼和浩特市中级人民法院作出（2020）内01民辖终23号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。本院依法适用简易程序，于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告光大银行呼市分行的委托诉讼代理人包春丽、春兰，安邦基业合作社的委托诉讼代理人王福柱，中华联合内蒙古分公司、中华联合公司的委托诉讼代理人潘俊到庭参加了诉讼，继明家庭农场经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。光大银行呼市分行向本院提出诉讼请求：1、判令克山县继明家庭农场偿还原告借款本息94086.63元（利息按个人贷款合同约定计算，暂计至2019年8月7日，实际计算至本息全部清偿之日止）；2、判令中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司、中华联合财产保险股份有限公司在投保范围内承担赔付义务；3、判令讷河市安邦基业大豆种植专业合作社对继明家庭农场的上述借款承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用、保全费和律师费全部由被告承担。事实和理由：2018年4月17日，原告与讷河市安邦基业大豆种植专业合作社、中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司签订了合作协议，2018年6月4日，克山县继明家庭农场与原告签订了《流动资金贷款合同》，贷款金额为人民币贰佰零玖万元整，贷款期限为2018年6月4日至2019年5月29日，合同项下的贷款采取固定利率，年利率6.25%。还款方式为到期一次性还本付息，利随本清，并约定，如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，并约定一经贷款行要求，借款人应立即向贷款行全额支付和补偿贷款行为行使其在本合同项下的人任何权利所发生的所有费用和开支，包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费及实现债权的其他费用。中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司出具了《借款人履约保证保险保单》。合同签订、保单出具后，原告依约为克山县继明家庭农场发放了贷款。贷款人未按约定偿还贷款本息，截止2019年8月7日，逾期贷款本息合计为94086.63元，全部为利息。原告于2019年5月30日邮寄逾期催收函及履约保证通知书给借款人、合作社和中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司及总公司，各方均不予履行，故诉至法院，望判为所请。安邦基业合作社辩称，首先，继明家庭农场向原告贷款209万元，实际用款1327755元。答辩人与继明家庭农场签订了《代耕托管协议》，协议约定投入总额为209万元，履行中答辩人实际投入1327755元。2018年6月4日，继明家庭农场在原告处贷款209万元，资金进入答辩人账户，约定其中1327755元抵扣答辩人投入的耕地成本。截止到2019年8月7日，继明家庭农场应负担本息合计为693506.87元。其次，原告混合使用借贷（担保）关系与保险关系，既诉还款又诉理赔，请求权基础不同，不可同时主张，不应支持。最后，答辩人提供保证的方式仅为保证金，并非原告诉称的对中华保险内蒙分公司的保证保险承担连带责任担保。截止2019年8月7日，原告诉请金额，继明家庭农场应负担本息693506.87元，答辩人已按照约定以保证金形式承担了保证责任，因此请求判令继明家庭农场偿还原告利息。中华联合内蒙古分公司、中华联合公司辩称，答辩人调查组于2019年6月、7月对光大银行保证保险项目进行核查，发现安邦基业合作社欺骗合作社农户，骗取贷款，损害农民合法权益，答辩人向公安部汇报案情。答辩人认为，诉讼程序上，本案与讷河安邦骗取贷款案属于同一事实，应当先刑后民，驳回光大银行的起诉，移送公安机关处理。即使答辩人需要承担保险责任，根据相关规定，逾期利息（含罚息、复利）及律师费不属于保险责任赔偿范围，原告诉请不符合事实和法律。继明家庭农场未到庭，亦未提供书面答辩状。光大银行呼市分行围绕诉讼请求依法提交：《中国光大银行呼和浩特分行中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司与讷河市安邦基业大豆种植专业合作社贷款保证保险业务专项合作协议》，《关于与中国光大银行开展农业种植产业链农贷项目的承诺函》，借款人履约保证保险保险单，《流动资产贷款合同》、贷款借据、贷款受托支付通知书、对公账户对账单，土地流转协议、划款申请书，克山县继明家庭农场、讷河市安邦基业大豆种植专业合作社保证金账户对账单、贷款还款凭证、利息计算表，催告函、履行保证通知书、邮寄单。安邦基业合作社依法提交：贷款托管合同，土地流转款发放表转账明细，安邦收货确认函。中华联合内蒙古分公司、中华联合公司依法提交：借款履约保证保险投保单、借款履行保证保险条款、借款履行保证保险单。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月17日，（甲方）光大银行呼市分行、（乙方）中华联合内蒙古分公司和（丙方）安邦基业合作社签订了《中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司与讷河市安邦基业大豆种植专业合作社贷款保证保险业务专项合作协议》，该协议约定：丙方是借款人的推荐人及连带责任保证人，乙方为加入丙方的会员单位提供信用保证保险等保险服务，甲方通过“保证保险+融资”的形式为丙方会员单位提供贷款服务。贷款对象是符合三方合作的准入条件，由丙方推荐、由乙方审核并承保贷款保证保险的借款人。贷款期限需与经营周期相匹配，期限原则上不超过1年。贷款用途和支付：借款人的贷款用途为支付土地流转款项及种植经营，受托支付至丙方在甲方开立的监管账户。收款账户名称为：讷河市安邦基业大豆种植专业合作社。赔偿等待期为50个自然日。不设免赔额。业务流程为：借款人提出借款申请，向丙方递交土地承包合同及基础材料，丙方根据其提供的土地亩数、种植作物，核算其种植成本，出具成本核算表，提交至乙方。乙方对借款人进行筛选，对符合承保条件的借款人进行入户尽职调查。由乙方对借款人提供的资料与实际情况进行验证审核，将符合条件的借款人提交至甲方，并向甲方出具保证保险保单与尽职调查表。甲方对贷款材料审核后投放贷款至借款人在甲方开立的账户，并受托支付至丙方在甲方开立的监管账户。（九）丙方（安邦基业合作社）对乙方保证保险承担连带责任保证。2018年4月15日，中华联合公司出具《关于与中国光大银行开展农业种植产业链农贷项目的承诺函》，承诺：“我司承诺由对该项目下借款人资信情况、贷款用途、资金使用、补贴到位情况等方面开展全面尽职调查，并对尽职调查的真实性与完整性负责。若因尽职调查不到位导致风险事件发生，由我司承担无条件赔付责任。我司承诺将根据双方合作要求，加强对项目与借款人的日常管理、贷款资金监控、销售及补贴款回款、出入款与贷后管理等各方面管理工作。若因我司管理不到位导致风险事件发生，由我司承担无条件赔付责任。该承诺函仅限于农业种植产业链农贷项目银保业务（安邦项目）使用”。2018年5月29日，中华联合内蒙古分公司出具了保险单号为01181501340113A0000110的《借款人履约保证保险保险单》，载明：投保人克山县继明家庭农场、被保险人光大银行呼市分行，借款用途农业生产，贷款金额209万元，保险金额2220625元，投保期限自2018年5月30日至2019年5月29日止，特别约定：保险起止期以实际放款日期为准，绝对免赔率0%。2018年6月1日，借款人继明家庭农场与贷款行光大银行呼市分行签订了《流动资金贷款合同》，内容为：借款人因业务经营需要，向贷款行申请贷款，贷款行经审查、同意根据本合同的条款和条件向借款人发放贷款，贷款用途为支付土地流转款及购买生产资料。贷款金额人民币209万元整，贷款期限为2018年6月4日至2019年5月29日，合同项下的贷款采取固定利率，贷款年利率6.25%。还款方式为按利随本清结息，结息日为2019年5月29日。如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。一经贷款行要求，借款人应立即向贷款行全额支付和补偿贷款行为行使其在本合同项下的任何权利所发生的所有费用和开支，包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费及实现债权的其他费用。2018年6月4日，光大银行呼市分行出具了《贷款受托支付通知书》，客户填写中收款人名称为安邦基业合作社，金额为2090000元。2019年5月29日，李春丰向光大银行呼市分行还款人民币1485264.85元，2019年7月25日，光大银行呼市分行从安邦基业合作社扣款人民604735.15元。截止2019年8月7日，继明家庭农场欠款利息合计为94086.63元，账户余额为0，本息合计94086.63元。2019年5月30日，光大银行呼市分行向继明家庭农场、安邦基业合作社、中华联合内蒙古分公司、中华联合公司分别发了逾期贷款本息催收函、履行连带责任保证通知书。本院认为，光大银行呼市分行与继明家庭农场签订的《流动资金贷款合同》、光大银行呼市分行与中华联合内蒙古分公司、安邦基业合作社签订的《中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司与讷河市安邦基业大豆种植专业合作社贷款保证保险业务专项合作协议》、中华联合公司出具的《关于与中国光大银行开展农业种植产业链农贷项目的承诺函》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。光大银行呼市分行依约向继明家庭农场发放了贷款，履行完成放款义务。继明家庭农场未按照合同约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现光大银行呼市分行请求判令继明家庭农场偿还所欠截止至2019年8月7日的借款利息94086.63元以及之后的本息，该本息实际上是利息合计，故本院对利息合计94086.63元予以支持，之后的本息，不予支持。对于光大银行呼市分行要求安邦基业合作社承担连带偿还责任，2018年4月17日，光大银行呼市分行、中华联合内蒙古分公司和安邦基业合作社签订的专项合作协议中约定安邦基业合作社对中华联合内蒙古分公司保证保险承担连带责任保证，但是其未约定保证期间，按照法律的相关规定，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后六个月止，本案中，贷款于2019年5月29日届满，保证期间未过，安邦基业合作社对该笔贷款本息承担连带还款责任，故对此诉讼，本院予以支持。光大银行呼市分行要求中华联合内蒙古分公司、中华联合公司在投保范围之内承担赔付义务，根据合同约定，该诉请符合合同约定，本院予以支持。对于光大银行呼市分行的律师费、保全费，因其未提供相关证据予以佐证，故对此诉请，本院不予支持。至于安邦基业合作社的辩解意见，因其未提供相关证据予以佐证，故对此辩解意见，本院不予采信。至于中华联合内蒙古分公司、中华联合公司的辩称光大银行呼市分行未履行审查义务且本案涉及刑事犯罪，但是光大银行呼市分行不予认可，中华联合内蒙古分公司、中华联合公司亦未提供相关证据予以佐证，故对此辩解意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、克山县继明家庭农场于本判决生效之日起15日内偿还拖欠中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行截止到2019年8月7日的借款利息94086.63元；二、中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司、中华联合财产保险股份有限公司对上述债务在投保范围之内承担赔付义务；三、讷河市安邦基业大豆种植专业合作社对上述借款承担连带偿还责任；四、驳回中国光大银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1076元（原告已预交），由克山县继明家庭农场、中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司、中华联合财产保险股份有限公司、讷河市安邦基业大豆种植专业合作社负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王东晖 二0二0年六月二十九日书记员 李相艳