新疆维吾尔自治区尉犁县人民法院民 事 判 决 书（2020）新2823民初213号 原告：吾甫尔·亚克甫，男，1966年3月6日出生，维吾尔族，住新疆尉犁县。被告：中国工商银行股份有限公司尉犁支行，住所地新疆尉犁县城解放路**。主要负责人：王军，系该行行长。委托诉讼代理人：金玉琳，女，1974年8月16日出生，汉族，系中国工商银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行法务。委托诉讼代理人：秦翠翠，女，1987年12月18日出生，汉族，系中国工商银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行法务。原告吾甫尔·亚克甫与被告中国工商银行股份有限公司尉犁支行（以下简称尉犁工行）银行卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吾甫尔·亚克甫，被告尉犁工行的委托诉讼代理人金玉琳、秦翠翠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吾甫尔·亚克甫向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告丢失存款35347.46元。事实与理由：2014年1月15日，原告将100000元现金存入本人在被告处办理的银行卡上。2015年6月13日，原告取走20000元，卡中还剩余80494.46元。2016年8月25日，原告去被告处存款10000元时，发现卡中仅剩下0.06元。原告立即找被告的行长反映情况，行长让原告向公安机关报案。尉犁县公安局立案侦查后，发现原告卡上的存款被三个公司转走，第三个月时原告追回了45151元，剩余35347.46元未追回。经原告多次找被告解决原告存款莫名其妙被转账丢失问题，但被告久拖不决。故原告诉诸法院。被告尉犁工行辩称，请求法院依据事实和法律，驳回原告的诉讼请求。理由如下：一、本案争议的交易属于正常交易业务，被告未违约，原告的证据不能证明被告存在违约行为，原告称其卡内存款莫名丢失无事实与法律依据。（一）本案涉案交易发生在2016年7月30日至2016年8月24日共计47笔，其中19笔为POS交易，1笔交易对手为北京百付宝科技公司，金额1439元；2笔交易对手为上海盛付通电子支付服务有限公司，金额合计237元；2笔交易为手机QQ支付，金额80元；13笔交易对手为华为软件技术有限公司，金额68.3元。这些交易为第三方支付交易，不需要刷银行卡，为正常的支付业务，其中支付给上海盛付通电子支付服务有限公司的1笔交易于2018年8月1日发生退货而返回原告账户；其中28笔交易为第三方支付交易，支付途径为标注“银联”“易联”“中金”，其中“银联”的14笔、金额合计16244.1元，“易联”7笔、金额17465元，“中金”7笔、金额45151元；“银联”的2笔交易149.7元于2016年10月13日做退款处理；“中金”的7笔交易金额45151元于2016年11月4日做退款处理。（二）关于交易支付流程。线上POS交易支付发生时，需要输入涉案银行卡的支付密码。该支付密码由原告设置、持有和保管，非经原告输入或授权输入，相关支付交易不能完成。而要完成相应的第三方支付交易，必须经过以下步骤：首先，注册相应的第三方平台与银行卡进行绑定。此时需要输入银行卡卡号、银行卡密码、持卡人姓名、身份证号、原告在银行指定的手机号、该手机号接收到的动态口令，只有全部输入正确后才能完成第三方支付的注册。涉案交易之所以成功发生，是以原告的身份信息及身份验证通过为前提。被告依据原告提交的支付电子指令处理业务符合相关约定。二、涉诉事项起诉时已超过诉讼时效，应驳回原告的诉讼请求。三、涉案交易涉及刑事案件，按先刑后民原则应移送公安机关处理。本案中，原告已进行了刑事报案，应依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第11条规定，驳回原告的起诉，将案件移送公安机关。四、本案争议交易均有明确信息，所有交易均由原告的个人信息及银行卡信息通过认证后完成，如果说本案争议交易是他人所为，那么只有原告将其个人信息和银行卡信息告知他人或因原告未妥善保管个人信息和银行卡信息从而被他人利用而导致涉案损失，原告应承担责任。五、被告通过95588向原告发送了短信提示、告知原告发生的业务内容以及交易金额和卡内余额，已尽到告知义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的尾号为7493银行卡复印件、2016年8月25日尉犁县公安局刑侦支队出具的《受案回执》、2014年1月15日至2017年10月1日期间的借记卡《交易明细》、《账户历史明细清单》打印件、2016年11月2日存款凭证，被告提交的《个人客户业务申请书》、《工行信使定制凭证》、《电子银行注册/银行户口服务开立凭证》的复印件、《理财金账户历史明细清单》、《第三方支付机构签约信息记录》、《95588余额变动短信发送清单》的打印件、《受案回执》（维吾尔文复印件），各方对真实性均无异议，本院审查后，对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月15日，原告吾甫尔·亚克甫在被告尉犁工行处办理了尾号为7493的借记卡，当日存款100000元，并办理了工行信使服务。2014年2月17日，原告在被告处办理了电子银行注册，开通了网银、手机银行、电话银行业务。截至2016年7月15日，原告账户余额为80496.46元，共计交易42笔，平均每月交易不足2次。2016年7月30日自19点02分至22点10分，原告账户连续交易支出14笔，其中易联通过中间业务后台方式转账支付给中国银联股份有限公司广东分公司尾号为4927账户3笔金额为2495元、2495元、2495元，银联通过中间业务后台方式转账支付给中国银联股份有限公司广东分公司尾号为4927账户6笔金额为1650元、599元、1650元、299.40元、1099元、1399元，pos机交易方式消费5笔金额为1439元、11元、49元、69元和188元对手账户尾号分别为7315的2笔、尾号为4116的2笔、尾号为3808的1笔，以上金额合计15937.40元。2016年7月31日1点31分至6点22分，原告账户交易支出18笔，其中银联通过中间业务后台方式转账支付给中国银联股份有限公司广东分公司尾号为4927账户的6笔金额为1399元、1650元、1650元、1399元、1650元、1650元，易联通过中间业务后台方式转账支付给中国银联股份有限公司广东分公司尾号为4927账户的4笔金额为2495元、2495元、2495元、2495元，pos机交易方式消费2笔金额为10元、15元对手账户为尾号7811，中金通过中间业务后台方式转账支付给中国银联股份有限公司广东分公司尾号为4927账户的6笔金额为20000元、10000元、10000元、5000元、100元、50元，以上金额合计64553元，至此原告账户余额为6.06元。2016年8月1日09时50分，原告账户原于2016年7月30日pos机消费支出188元被退回至原告账户，退回的对手账户尾号为4116，此时原告账户余额为194.06元。2016年8月1日12时05分至12时08分，原告账户交易4笔，其中pos机交易方式消费2笔金额为10元、30元的对手账户为尾号7811，银联通过中间业务后台方式转账支付给中国银联股份有限公司广东分公司尾号为4927账户的2笔金额为99.80元、49.90元合计149.70元，此时原告账户余额为4.36元。2016年8月2日4时18分至5时06分，原告账户交易支出2笔合计2元，其中pos机交易方式消费1笔金额为1元的对手账户为尾号为7811，中金通过中间业务后台方式转账给中国银联股份有限公司广东分公司尾号为4927账户的1笔金额为1元，此时原告账户余额为2.36元。2016年8月3日、8月9日、8月19日、8月21日、8月24日，原告账户pos机交易方式消费支出8笔合计2.30元，对手账户尾号均为7811，金额分别为0.88元、1元、0.10元、0.10元、0.01元、0.10元、0.10元、0.01元，此时原告的账户余额为0.06元。以上交易，除2016年8月3日原告账户余额不足外，被告告均通过95588短信平台给原告发送了余额变动的短信通知。2016年8月25日，原告在ATM机现存10000元，发现其账户中的存款丢失，向被告反映，由被告给其出具《借记卡账户历史明细清单》，当日原告将其账户中存入的10000元分两笔取出，其账户余额为0.06元。2015年8月25日，原告在被告工作人员的建议下向尉犁县公安局报案称其被诈骗，尉犁县公安局已受理原告的报案。在被告的协助下，2016年10月13日银联公司通过中间业务后台方式从尾号为7438账户给原告账户退货处理99.80元、49.90元合计149.70元，2016年11月3日中金公司给原告账户退款45151元。以上退款45600.70元。以上，原告账户2016年7月30日之前的余额80496.40元，截至2016年8月19日余额为0.06元，损失合计为80496.34元，扣除中金公司退款45151元和银联退货处理149.70元合计45600.70元，损失金额为35195.76元。本院认为，本案原告在被告处办理的电子支付卡为借记卡，案由应该按照《民事案由的规定》确定案由为借记卡纠纷。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，银行对客户的存款具有安全保障的法定义务。本案中，结合原告吾甫尔·亚克甫提供的证据以及双方当事人庭审中的陈述，可以认定涉诉银行卡在POS机、银联、易联、中金等第三方交易平台方式发生的交易行为系被盗刷。虽然被告主张凡与密码相符的交易均视为合法交易，根据民事诉讼证据规则，被告应对原告存在密码泄露的过错负有举证责任，但其未能提供证据证明原告因故意或过失而导致该卡内的数据信息及密码泄露，应承担举证不能的法律后果。加之，被告提供借记卡服务，应确保该借记卡内的数据信息不被非法窃取并加以使用，原告借记卡被盗刷行为的发生说明被告制发的借记卡以及交易系统存在技术缺陷。由于其未能尽到对存款的安全保障义务，导致原告的借记卡被盗刷，系属违约，故因该违约行为导致原告借记卡内的资金损失，被告应当承担违约赔偿责任。原告借记卡被盗刷后，被告履行了协助义务，帮助原告追回45151元损失，另银联退货处理149.70元，原告的实际损失为35195.64元，原告按80496.46元余额减去被追回的45151元，未扣除被退回的149.70元，系计算损失方式有误。被告应承担原告相应损失35195.64元的违约责任。被告抗辩称本案应依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定的“人民法院作为经济纠纷处理的案件，经审理认为不属于经济纠纷而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料已送公安机关或者检察机关”，驳回原告的起诉，将案件已送公安机关。对此抗辩，本院认为，依据上述规定第十条“人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理”的规定，原告与被告之间存在借记卡合同关系，被告存在违约行为，本案应继续审理，对被告的该抗辩本院不予采纳。被告抗辩称原告起诉超过诉讼时效，自2016年8月25日原告发现存款丢失后已满三年，当庭陈述自2016年11月3日中金公司退回其45151元后再未向其主张权利，原告在庭审中陈述称其此后一直在找被告的行长处理纠纷，原告提供的证据表明其于2016年8月25日、2016年9月26日和2017年11月7日分别在被告处打印了其账户历史明细清单、其一直在为维权，故本院对被告的该抗辩不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国工商银行股份有限公司尉犁支行于本判决生效后三日内一次性支付原告吾甫尔·亚克甫丢失存款35195.64元。二、驳回原告吾甫尔·亚克甫的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费684元，减半收取342元（已交纳343元），由原告吾甫尔·亚克甫负担2元，由被告中国工商银行股份有限公司尉犁支行负担340元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。审  判  员   曾静二 〇 二 〇 年 六 月 九 日书  记  员   郭成