河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初1248号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市新华路**，统一社会信用代码91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，该银行员工。委托诉讼代理人：李一洋，河南大周律师事务所律师。被告：李**飞，男，1987年7月15日出生，汉族，住，住所地河南省焦作市博爱县/div>被告：河南泽华置业有限公司,住,住所地河南省新郑市中华南路东侧一社会信用代码91410184569839118N。法定代表人:冯广选,总经理。委托诉讼代理人：杜留杰，河南言明律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）与被告李**飞、河南泽华置业有限公司（以下简称泽华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新郑支行的委托诉讼代理人李一洋、王忠宝到庭参加诉讼，原告工行新郑支行的委托诉讼代理人李一洋、被告泽华公司的委托诉讼代理人杜留杰到庭参加庭后质证,被告李**飞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李**飞偿还贷款余额497365.19元及利息（自2019年11月23日起至全部款项实际还清之日的利息按照合同约定计算，包括罚息及复利）；2.判令被告李**飞承担本案原告为实现债权所产生的律师费24868.26元；3.判令被告泽华公司对上述债务承担连带保证责任;4.判令原告有权以被告李**飞位于薛店镇水厂东侧、××路南侧××小区××楼××单元××房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款有权优先受偿；5.本案诉讼费、保全费等全部费用由二被告承担。事实和理由：2017年2月14日，被告李**飞作为借款人，被告泽华公司作为保证人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[省营]行[新郑]支行[2017]年[0377]号，贷款金额521000元，期限30年，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告李**飞以其所购买的位于薛店镇水厂东侧、××路南侧××小区××楼××单元××101的房产为其上述债务提供抵押担保，并于2017年2月27日办理了抵押登记手续，被告泽华公司向原告提供了连带责任保证。2017年3月7日，原告向被告李**飞发放贷款521000元。截止2019年11月22日，扣除已偿还本金及利息，被告李**飞共尚欠原告上述贷款余额497365.19元。自2017年3月7日至2019年11月22日期间，被告李**飞先后19次逾期还款。原告为实现涉案债权与河南大周律师事务所签订《委托代理合同》，约定相关代理事项。被告李**飞未完全、适当地履行合同义务，累计超过六次未按时足额偿还代还贷款本息，构成违约。按照合同约定，原告有权要求宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，以借款人提供抵押房产拍卖、变卖后价款优先受偿，并要求被告泽华公司作为保证人对上述债务承担连带责任。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。庭审时工行新郑支行述称，截止2020年4月10日，李**飞共逾期23次，尚欠该行借款本金495003.87元，积欠本金1588.71元，积欠利息3637.51元，共计500230.09元；截止2020年4月20日，开发商共垫付本金13778.96元，利息33530.85元，共计47309.81元；起诉前该行多次电话催收、上门催收，上门催收时没有见到借款人，还通知过开发商进行催收；该行主张的律师费是根据《河南省律师服务收费行业标准》的有关法律法规规范性文件确定的收费数额。李**飞未作答辩。泽华公司辩称,该公司作为本案借款合同的担保人,愿意依据合同约定承担担保责任,但原告应优先处置抵押物,抵押物不足以清偿的部分才由担保人承担连带担保责任;该公司承担的是阶段性担保责任，涉案房屋已于2016年12月31日交付，涉案房屋早已具备办理不动产证及正式抵押登记条件，但抵押人和抵押权人怠于行使或履行自己的权利和义务，致使正式抵押登记没有完成，该过错责任不应由该公司承担，而应当由原告及李**飞承担，现原告起诉主张了抵押权，原告实现抵押权也具有相应的保障，该公司应依法免于担保责任；合同已约定了超期利息、罚息、原告主张律师费没有合法依据，请求法庭依法予以驳回。另外，原告所讲的开发商垫付款项情况属实。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实和证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2017年2月14日，工行新郑支行（贷款人）与李**飞（借款人、抵押人）、泽华公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[住]字[省营]行[新郑]支行[2017]年[0377]号），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为521000元；本合同项下贷款用于购买坐落于新郑市××水厂东侧、××路南侧××小区××单元××101的房屋；本笔贷款的担保方式为一般抵押加保证；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；借款人按按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达方式正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。该合同贷款人落款处加盖了工行新郑支行个人信贷业务合同专用章，借款人、抵押人落款处由李**飞签名按指印，保证人落款处加盖了泽华公司印章。2017年2月14日，李**飞（甲方、义务人、抵押人）与工行新郑支行（乙方、抵押权人）签订了《新郑市预购商品房抵押合同》，合同主要约定：为确保借款合同（2017年住字第0377号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同对应的借款合同项下的借款数额为521000元，债务人履行债务的期限自2017年2月14日起至2047年2月14日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。后双方办理了预购商品房抵押登记，2017年2月27日的新郑房权字第**《新郑市房屋交易和产权状况确认单（抵押）》载明：抵押权人为工行新郑支行，抵押人、债务人为李**飞，房屋坐落于薛店镇水厂东侧、××路南侧××小区××楼××单元××101，业务类别为预购商品房抵押备案，债权数额521000元，债务履行期限自2017年2月14日起至2047年2月14日。2017年3月7日，工行新郑支行依约向李**飞发放贷款521000元，执行年利率4.41%。合同履行过程中，李**飞自2018年4月10日起多次逾期还款，工行新郑支行在2018年9月28日至2020年2月26日期间先后10次从泽华公司的保证金账户中累计扣划李**飞欠付的借款本息共计52564.17元；截至2020年4月10日，李**飞尚欠工行新郑支行贷款本金495003.87元、积欠本金1588.71元、积欠利息3637.51元。现工行新郑支行以李**飞未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截至2020年4月20日，李**飞累计逾期20余期，李**飞尚欠工行新郑支行贷款本金495003.87元，积欠本金1588.71元、积欠利息3637.51元。2、2020年3月2日，工行新郑支行（甲方）为与李**飞等21案，与河南大周律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，双方主要约定：诉讼标的额为6218044.42元；甲方向乙方支付律师代理费共计310902.221元；代理费的支付标准：案件标的额不超过1000000元的（含1000000元），代理比例不超过5%，案件标的额超过1000000元的，代理比例不超过4%。工行新郑支行所提交的清单及增值税专用发票显示，李**飞案件代理费为24868.26元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。李**飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。工行新郑支行于2017年2月14日与李**飞、泽华公司签订的《个人购房借款/担保合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。2017年3月7日工行新郑支行依约向李**飞发放贷款后，李**飞未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，工行新郑支行虽与李**飞约定发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施，李**飞逾期累计虽确已超过6次，但工行新郑支行已先后10次从泽华公司的保证金账户中累计扣划李**飞欠付的借款本息共计52564.17元，且截止法庭辩论时李**飞所积欠的本金仅为1588.71元、利息仅为3637.51元，李**飞的违约程度显著轻微，不构成根本违约，考虑到2020年初即出现新型冠状病毒肺炎疫情，为维护交易的稳定性，因此对工行新郑支行要求李**飞清偿全部借款495003.87元及利息、优先受偿、支付律师费的诉讼请求，本院不予支持，但李**飞应将积欠本金及利息及时结清并依照合同约定及时履行其义务。相应地，对于工行新郑支行要求泽华公司对本案借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦不予支持。综上所述，对于兴业公司第1项至4项诉讼请求，本院不予支持；但是考虑到李**飞在合同履行过程中确有违约行为，本案诉讼系由李**飞违约所引发，本案诉讼费用应由李**飞承担为宜。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国工商银行股份有限公司新郑支行的诉讼请求。案件受理费9022元，减半收取计4511元，由被告李**飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年六月三十日代理书记员  陈凯莉