苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初13200号原告：浙商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区翠薇街**月亮湾国际商务中心，统一社会信用代码9132059459855228XB。负责人：徐正方，该行行长。委托诉讼代理人：徐洋，男，该行员工。被告：苏州安德罗汽车贸易有限公司，住所地江苏省苏州市太湖科技产业园科技研发大楼**，统一社会信用代码91320506MA1WDY9A0W。法定代表人：祁喜林。被告：王小贵，女，1986年12月8日生，汉族，住江苏省苏州市。原告浙商银行股份有限公司苏州分行（以下简称浙商银行）与被告苏州安德罗汽车贸易有限公司（以下简称安德罗公司）、王小贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。依原告申请，本院作出（2019）苏0591民初13200号民事裁定书，对上述被告名下财产采取保全措施。因案件复杂，由审判员肖淑红、人民陪审员吕剑、李家夫组成合议庭，后因故变更为由审判员肖淑红与人民陪审员陈磊、吴雪英组成合议庭适用普通程序审理。本院于2020年4月20日、5月20日公开开庭进行了审理，原告浙商银行苏州分行委托代理人徐洋到庭参加诉讼。被告安德罗公司、王小贵经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告安德罗公司偿还原告本金260万元及利息41946.03元、罚息11041.67元、复利535.34元（截至2019年9月24日）。自2019年9月25日起，以50万元本金未还部分为基数，按年利率15%计算罚息至实际支付之日止；以210万元本金未还部分为基数，按年利率9.7875%计算罚息至实际支付之日止；以本金50万元项下的利息、罚息，共计16828.32元未还部分为基数，按年利率15%计算复利；以本金210万元项下利息、罚息，共计36159.38元未还部分为基数，按年利率9.7875%计算复利；2、判令原告有权就被告王小贵名下房产优先受偿；3、被告王小贵对第1、4项的还款义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、抵押财产处置费等由二被告承担。事实与理由：2018年11月9日原告与被告安德罗公司签订《综合授信协议》约定原告向被告提供授信3746418元；同日原告与被告王小贵签订《最高额抵押合同》将其名下房产提供抵押担保；同日原告与被告王小贵签订《最高额保证合同》约定为上述借款提供保证责任；2018年11月13日、2019年2月2日被告安德罗公司以USBKey数字签名方式，通过网上银行与原告签订《借款合同》约定向原告借款合计260万元。自2018年7月21日被告即未按期还款，原告向其送达《债务提前到期通知书》告知债务于2019年8月10日提前到期，现原告诉至法院。被告安德罗公司、王小贵未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月9日，原告浙商银行（甲方/授信人）与被告安德罗公司（乙方/受信人）签订《综合授信协议（小企业版）》【编号：（320511）浙商银小综授字（2018）第00410号】一份，协议约定：甲方向乙方提供最高授信额度3746418元，授信有效使用期限自2018年11月9日起至2028年11月9日止；每笔贷款的金额、期限、用途等，由双方另行签订具体业务合同。同日，原告浙商银行（抵押权人）与被告安德罗公司（债务人），被告王小贵（抵押人）签订《最高额抵押合同》【编号：（320511）浙商银高抵字（2018）第00410号】一份，合同约定：鉴于债务人与抵押权人签订一系列债权债务合同（下称主合同），抵押人愿意为债务人依主合同形成的债务提供最高额抵押担保；抵押人所担保的主债权自2018年11月9日起至2028年11月9日止，最高余额为3746418元；抵押担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押费等实现债权的一切费用。《抵押物清单》载明：抵押物位于。2018年11月12日，原被告就该房产办理抵押登记，登记债权数额为3746418元。2018年11月9日，原告浙商银行（债权人）与被告王小贵（保证人）签订《最高额保证合同》【编号：（320511）浙商银高保字（2018）第00410号】一份，合同约定：鉴于安德罗公司与债权人在2018年11月9日起至2028年11月9日止的期间内签订一系列债权债务合同（下称主合同），保证人愿意为债务人依上述主合同与债权人形成的债务提供担保；保证人所担保的主债权为最高余额为3746418元；保证担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2018年11月13日，2019年2月2日，被告安德罗公司（借款人）以USBKey数字签名方式，通过网上银行分别与原告浙商银行（贷款人）签订《借款合同》各1份，借款金额分别为210万元【编号（20970000）浙商银小合网字（2018）第06955号】、借款期限自2018年11月13日起至2021年11月13日止，用于支付货款）、50万元【编号（20970000）浙商银小合网字（2019）第00738号】、借款期限自2019年2月2日起至2021年10月2日止，用于临时周转）。合同均约定：本合同是编号（320511）浙商银小综授字（2018）第00410号《综合授信协议》（小企业版）项下具体业务合同，单笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证/电子数据为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日，借款人在每一结息日付息，最后一次偿还日不在结息日，则未付利息利随本清；借款人违约的，贷款人有权提前收回全部借款本息，对于逾期借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人有权连同罚息一并计收复利。2018年11月13日、2019年2月2日，原告依约向被告放款210万元、50万元，利息执行年利率分别为6.525%、10%，借款到期日分别为2019年11月13日、2019年8月2日。另查明，2018年11月2日，二被告向原告出具《送达地址确认书》二份，均确认送达地址为苏州xxx。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。又查明，因被告自2019年6月起逾期未能如约还款，原告于2019年7月30日向各被告发出《债务提前到期通知书》通知各被告债务于2019年8月10日提前到期，该邮件于2019年9月19日退回。原告确认，截至2020年5月20日，被告尚欠原告本金210万元借款项下，利息16366.88元、罚息166142.81元，之后的罚息以未付本金为基数按年利率9.7875%计算，复利以未付利息及罚息为基数按年利率9.7875%计算至实际清偿日止。被告尚欠原告本金50万元借款项下，利息5833.34元，罚息60833.33元，之后的罚息以未付本金为基数按年利率15%计算，复利以未付利息及罚息为基数按年利率15%计算至实际清偿日止.本院认为，浙商银行与安德罗公司、王小贵之间签订的合同合法有效，原告按约履行了贷款义务，被告安德罗公司亦应按约履行合同义务，因被告未如约还本付息，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期，要求被告安德罗公司归还全部贷款本金。对原告主张的欠息计算标准符合合同约定，但根据原告书面宣布贷款提前到期的时间为2019年9月19日，故经本院重新核算，截止2020年5月20日，210万借款项下利息为34256.25元，罚息为138737.8元，50万元借款项下利息为5833.33元，罚息为60625元。对原告要求以被告王小贵提供的抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物折价或进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告王小贵作为连带责任保证人，对被告安德罗公司的上述付款义务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人安德罗公司追偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告苏州安德罗汽车贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司苏州分行编号（20970000）浙商银小合网字（2018）第06955号《借款合同》项下借款本金210万元，并偿付截至2020年5月20日的利息34256.25元，罚息138737.8元，以及自2020年5月21日起至实际清偿日止以未付本金为基数按年利率9.7875%计算的罚息和以未付利息及罚息为基数按年利率9.7875%计算的复利。二、被告苏州安德罗汽车贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司苏州分行编号（编号（20970000）浙商银小合网字（2019）第00738号《借款合同》项下借款本金50万元，并偿付截至2020年5月20日的利息5833.33元，罚息60625元，以及自2020年5月21日起至实际清偿日止以未付本金为基数按年利率15%计算的罚息和以未付利息及罚息为基数按年利率15%计算的复利。三、被告王小贵对被告苏州安德罗汽车贸易有限公司的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告王小贵在承担保证责任后，有权向债务人苏州安德罗汽车贸易有限公司追偿。四、如被告苏州安德罗汽车贸易有限公司未能履行上述第一、二项付款义务，则原告浙商银行股份有限公司苏州分行有权以被告王小贵提供的抵押物折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28028元，保全费5000元，合计33028元，由被告苏州安德罗汽车贸易有限公司、王小贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  肖淑红人民陪审员  陈 磊人民陪审员  吴雪英二〇二〇年六月五日书 记 员  曹艺馨