重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初字17857号 原告：高定波，男，1985年9月8日出生，汉族，住重庆市大渡口区。 委托诉讼代理人：武志豪，重庆智渝律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨冬青，重庆智渝律师事务所实习律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司重庆巴南市支公司，住所地重庆市巴**下河路**附**、附**，统一社会信用代码9150000090344194XF。 负责人：向勇，总经理。 委托诉讼代理人：赵砚卿，女，1986年7月28日出生，汉族，住四川省苍溪县，系被告公司员工。 委托诉讼代理人：黄媛，女，1980年1月26日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，系被告公司员工。 原告高定波诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆巴南市支公司（以下简称“太平洋财险巴南支公司”）保险纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月16日第一次公开开庭进行了审理，因原告高定波申请司法鉴定以及新型冠状病毒肺炎疫情，本案中止审理。后本院于2020年5月19日第二次就本案公开开庭进行了审理，原告高定波及其委托诉讼代理人武志豪和被告太平洋财险巴南支公司的委托诉讼代理人赵砚卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高定波向本院提出诉讼请求：1、判令被告在保险范围内支付原告保险金20000元，其中君安驾（13版乐人生电销）17142.86元（85714.29×0.2），附加意外伤害骨折保险2857.14元；2、判令被告支付原告鉴定费1000元。事实和理由：原告于2017年1月20日就渝CX号车辆向被告投保交强险和商业险，保险期间为2017年2月3日零时至2018年2月2日二十四时。2017年12月17日10时许，原告驾驶渝CX号车辆沿318国道崔坝方向往恩施行驶至1537KM路段时，因占道行驶，导致车辆迎头撞向对向行使的鄂QX号吊车，两车受损，原告及车上其他乘车人受伤。事故发生后，经恩施市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书认定原告负事故全部责任。后原告经中国人民解放军陆军军医大学第三附属医院诊断为颈椎5/6、6/7椎间盘突出，颈椎6挫伤，胸3、4骨折。原告在事故发生后多次与被告协商处理保险赔付事宜未果，遂起诉至本院，请求判如所请。 被告太平洋财险巴南支公司辩称，意外伤残保险金不同于侵权责任纠纷中的残疾赔偿金，案涉保险合同为商业保险合同，其赔付方式和承担责任应按照保险合同的约定进行。保险合同约定的伤残等级鉴定标准为人身保险伤残评定标准。本案事故发生后经原、被告共同委托弘正司法鉴定所依据人身保险伤残评定标准对原告进行了鉴定，未达到伤残等级，故被告不应承担保险责任。对于附加意外骨折保险，被告已按约向原告进行了赔付。鉴定费不属于保险责任范围，被告不应承担该费用。 经审理查明，原告于2017年2月3日就渝CX号车辆向被告投保“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外保险，其中包括君安驾（13版乐人生）意外伤害身故、残疾保险，每人保额85714.29元；附加意外伤害骨折保险，每人保额2857.14元。保险期间为2017年2月3日零时至2018年2月2日二十四时。2017年12月17日10时许，原告驾驶渝CX号车辆沿318国道崔坝方向往恩施行驶至1537KM路段时，因占道行驶，车辆迎头撞向对向行使的鄂QX号吊车，造成两车受损、原告及渝CX号车辆的乘车人受伤的交通事故。恩施市公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书认定原告负事故全部责任。后原告经中国人民解放军陆军军医大学第三附属医院诊断为颈椎5/6、6/7椎间盘突出，颈椎6挫伤，胸3、4骨折。后原告就上述保险向被告申请理赔。在理赔过程中，被告委托重庆市弘正司法鉴定所对原告伤情是否构成伤残等级进行评定，评定适用的标准为《人身保险伤残评定标准》。重庆市弘正司法鉴定所作出鉴定意见为原告伤残等级不达标。后被告在君安驾（13版乐人生）意外伤害身故、残疾保险范围内未在向原告支付保险金，在附加意外伤害骨折保险范围内按照保额2857.14元×15%，即按原告椎胸三、四椎体压缩性骨折的赔付比例向原告支付保险金428.57元。 原告投保的君安驾（13版乐人生）意外伤害身故、残疾保险适用的保险条款为《君安驾人身意外伤害保险（2013版）条款》，该条款第一条载明：除另有约定外，保单列明的驾驶或拥有非营运的机动车的自然人为被保险人；第二条载明：除另有约定外，本保险合同的残疾保险金的收益人为被保险人本人；第八条载明：在本保险合同的保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶投保时指定的机动车在行使过程中遭受意外伤害的，保险人按以下约定给付保险金......残疾保险责任：被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致伤残，且属于《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88号）中所列的残疾之一，保险人按照本合同所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾对应的给付比例给付残疾保险金，如被保险人的残疾程度不在所附《人身保险伤残评定标准》之列，保险人不承担保险责任。原告投保的附加意外伤害骨折保险适用的保险条款为《附加意外伤害骨折保险条款》，该条款第二条载明：被保险人在保险期间内遭受意外伤害，并因此致合同所附《意外伤害骨折和关节脱位类型与保险金给付比例表》所列骨折或关节脱位之一的，保险人按保险单所载的该被保险人保险金额及该骨折或关节脱位所对应的给付比例给付残疾保险金。《意外伤害骨折和关节脱位类型与保险金给付比例表》载明椎体压缩性骨折或荆突、横突或椎弓根骨折，给付比例为15%。 本案审理过程中，原告向本院申请对其是否构成伤残等级进行司法鉴定。本院委托重庆法医验伤所进行了司法鉴定。该中心依据《人体损伤致残程度分级》对原告的伤残等级作出认定：原告属九级伤残。原告为本次司法鉴定支付了鉴定费1000元。 上述事实，有原、被告的到庭陈述以及原告提交的“乐驾人生”驾驶员及随车人员意外保险单、保险费缴费通知书及发票、交通事故认定书、医疗病历和检查报告单、重庆法医验伤所出具的司法鉴定意见书、鉴定费发票和被告提交的重庆弘正司法鉴定所出具的司法鉴定意见书、《君安驾人身意外伤害保险（2013版）条款》、《附加意外伤害骨折保险条款》附《意外伤害骨折和关节脱位类型与保险金给付比例表》、《人身保险伤残评定标准》、保险单、支付回单和理赔计算书等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，原告系案涉保险合同的被保险人，其有权依据保险合同的约定向被告请求支付保险金。关于原告诉请被告在君安驾（13版乐人生）意外伤害身故、残疾保险的保险责任范围内支付保险金20000元的诉讼请求，双方的主要争议在于原告是否构成伤残等级，伤残等级的评定标准应适用哪一标准。被告主张的伤残等级评定标准为《人身保险伤残评定标准》，其属于保险行业的特殊标准，被告提交的保险条款虽载明了残疾保险金的赔付要按照该标准来评定伤残等级，从而确定赔付比例，但保险条款系格式条款，被告未举证证明其向原告交付了该保险条款，其在整个保险条款中并未载明《人身保险伤残评定标准》的具体内容，也未举证证明其向原告解释说明了该标准的具体内容，按照《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款的规定“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”和第四十条的规定“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”该条款对原告不发生法律效力，原告的伤残等级应当按照《人体损伤致残程度分级》来予以确定，现经原告申请，重庆法医验伤所已评定原告属九级伤残，本院据此认定原告已构成伤残等级，被告应当向原告给付残疾保险金。因该保险适用的保险条款中并未载明残疾保险金的给付比例，本院结合保险行业习惯中关于残疾保险金的一般计算方式，认定被告应支付原告的残疾保险金金额为85714.29元×20%，即17142.86元。故本院对原告诉请被告在君安驾（13版乐人生）意外伤害身故、残疾保险范围内支付保险金17142.86元的诉讼请求予以支持。对原告诉请被告在附加意外伤害骨折保险范围内支付保险金2857.14元的诉讼请求，被告已按照保险合同约定给付比例计算方式向原告支付了保险金428.57元，被告已承担该项保险的保险责任。故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆巴南市支公司于本判决生效之日起五日内支付原告高定波保险金17142.86元元； 二、驳回原告高定波的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费300元，现减半收取150元，司法鉴定费1000元，以上共计1150元，由原告负担36元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆巴南市支公司负担1114元（此款已由原告垫付25元，被告在履行上述义务时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 郑雯雯 二〇二〇年六月十六一日 法官助理 宋 刚 书 记 员 秦彩云