甘肃省迭部县人民法院   刑事判决书   （2020）甘3024刑初3号   公诉机关迭部县人民检察院。   被告人顾某，公民身份号码×××，户籍地甘肃省碌曲县。2019年8月27日因涉嫌犯违法发放贷款罪被迭部县公安局刑事拘留，同年9月16日被依法逮捕。现羁押于舟曲县看守所。   辩护人韩某、杨某1，甘肃瑞明律师事务所律师。   被告人年某，公民身份号码×××，户籍地甘肃省迭部县。2019年8月27日因涉嫌犯违法发放贷款罪被迭部县公安局取保候审，同年12月14日被迭部县人民检察院取保候审，2020年5月14日被本院取保候审。2020年6月22日本院决定依法逮捕，同日由迭部县公安局执行逮捕，现羁押于舟曲县看守所。   辩护人杨某2，甘肃天马律师事务所律师。   迭部县人民检察院以迭检刑刑诉[2020]3号起诉书指控被告人顾某、年某犯违法发放贷款罪，于2020年5月9日向本院提起公诉。本院于5月14日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。迭部县人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉，被告人顾某及其辩护人韩某、杨某1，被告人年某及其辩护人杨某2到庭参加诉讼。现已审理终结。   迭部县人民检察院指控，2016年左右，李某11李某12、吉某、王某在××县投资经营砂场过程中因资金短缺，李某11李某12请求被告人顾某（时任旺藏信用社主任）帮忙贷款，顾某告知其自己只有10万元农户小额信用贷款审批权限，可通过借取他人身份证件发放多笔贷款，李某11李某12、吉某、王某借取他人28个身份证件，于2016年2月至2018年2月期间，先后前往旺藏信用社办理农户小额信用贷款手续。顾某明知该三人不符合贷款身份、借取他人证件冒名贷款，且在证件本人多数未在场的情况下，仍安排被告人年某（时任旺藏信用社信贷员）为其办理农户小额贷款手续，年某明知李某11李某12、吉某、王某冒名贷款，仍通过编造贷款用途、制作虚假面谈记录等方式伪造贷款合同，先后办理农户小额信用贷款手续28笔，向该28个账户发放贷款280万元。案发后，除郭某、尕某名下两笔贷款已被李某11李某12还清，日某名下贷款中的1.5万元自用部分由日某本人还请，共计26笔贷款现已全部逾期。   为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了接处警情况登记表，受案登记表，立案决定书，案件来源及归案情况说明，甘肃农信司法查询-账户交易明细，西某等28人在旺藏信用社贷款记录信息，顾某、年某任职履历及身份性质的情况说明，迭部县联社旺藏信用社顾某、年某违规发放（涉案）贷款的自查报告，迭部县农村信用合作联社关于顾某、年某涉嫌违法发放贷款的处理意见、农户小额信用贷款管理办法，承诺书，旺藏信用社涉案贷款统计表、贷款本金利息收回凭证等书证；李某11李某12、吉某、王某、李某12、杨某2、阿某、班某、段某等41名证人的证言；被告人顾某、年某的供述与辩解及供述视频资料；指认笔录等证据。   公诉机关认为，被告人顾某、年某作为金融机构工作人员，违反《商业银行法》等国家规定，向不符合农户小额信用贷款主体的李某11李某12、吉某等人发放冒名贷款280万元，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。二被告人在犯罪过程中具有违法放贷的共同故意，符合共同犯罪。其中，顾某在犯罪中起主要作用，系主犯；年某起次要作用，系从犯。二被告人自愿如实供述涉嫌的犯罪事实，对指控的犯罪没有异议，接受刑事处罚，建议判处被告人顾某有期徒刑二至三年，并处罚金一万五千元；建议判处被告人年某有期徒刑一年六个月至二年六个月，并处罚金一万元。   被告人顾某、年某对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。顾某的辩护人提出的辩护意见是：顾某违法发放贷款系工作严重过失所致，主观恶性较小，虽给国家造成一定损失，但并未造成严重社会后果，应减轻被告人的刑事责任；顾某到案后具结悔过、认罪认罚，庭前主动缴纳罚金，确有悔改表现；庭审前贷款实际使用人李某11李某12归还贷款241000元；建议判处被告人顾某有期徒刑一年六个月至二年。年某的辩护人提出的辩护意见是：年某受顾某安排和指令办理贷款手续，应对其从轻或减轻处罚；年某悔罪态度明显、认罪态度好，且积极采取措施挽回造成的损失，自愿认罪，可以酌情从轻处罚；建议对被告人年某适用缓刑。   经审理查明，2015年6月至2017年8月期间，被告人顾某任迭部县农村信用合作联社旺藏信用社负责人，被告人年某任旺藏信用社客户经理（信贷员）。2016年期间，李某11李某12、吉某、王某在××县投资经营砂场过程中因缺乏资金，李某11李某12请求顾某帮忙贷款，顾某告知李某11李某12等人自己只有10万元农户小额信用贷款审批权限，可通过借取他人身份证件为李某11李某12等人发放多笔贷款。李某11李某12、吉某、王某便借取李某12、英某、李某14、李某13、老某、冷某、仁某1、阿某、仁某2、杨某2、日某、尕某1、刀某、杨某3、西某、周某、李某15、梁某、刀某、李某16、才某、尕某1、李某17、雍某、张某、才某1、郭某、尕某等28人的身份证及部分人员的户口本，于2016年1月至2018年2月期间，先后在旺藏信用社办理28笔农户小额信用贷款。顾某明知李某11李某12、吉某、王某3人不符合贷款身份、且3人系借取他人证件贷款，并在多数证件持有人未到场的情况下，安排年某为李某11李某12等人办理农户小额贷款手续。年某明知李某11李某12、吉某、王某借用他人名义贷款，仍按照顾某的安排编造贷款用途、制作虚假面谈记录等，由李某11李某12等人以李某12等28人的名义签订贷款合同，先后办理农户小额信用贷款手续28笔（每笔10万元），向李某12等28人名下账户发放贷款共计280万元。李某12等人名下账户贷款到账后，均在当日或二三日内通过转账、取现转至李某11李某12等名下银行卡内；部分贷款通过贷款人账户向他人银行卡转账后取现等方式转至李某11李某12名下银行卡内。案发后，除郭某、尕某名下两笔贷款已由李某11李某12归还，日某名下贷款中的1.5万元自用部分由日某本人清偿外，其余26笔贷款现已全部逾期。   另查明，在本案审理过程中，李某11李某12归还仁某2、英某名下贷款本金各10万元及利息，归还尕某1名下贷款利息1100元。被告人顾某、年某在开庭前缴纳了罚金。   上述事实有经庭审质证、确认的接处警登记表，受案登记表，立案决定书，案件来源及归案情况说明，甘肃农信司法查询账户交易明细，西某等28人在旺藏信用社贷款档案资料，迭部县农村信用合作联社旺藏信用社顾某、年某违规发放（涉案）贷款的自查报告，迭部县农村信用合作联社关于顾某、年某违法发放贷款的处理意见、顾某和年某任职履历及身份性质情况说明、农户小额信用贷款管理办法，旺藏信用社涉案贷款统计表、贷款本金利息收回凭证，承诺书等书证；证人李某11李某12、吉某、王某、李某12、杨某3、仁某2、冷某、张某、阿某、日某、刀某、梁某、刀某、尕某、英某、加某、李某13、雍某、才某1、才某、青某让、西某、尕让、普某、李某16、李某14、杨某2、仁某1、李某15、桑杰、尕某1、老某、冯某、杨某2、加某、赵某、马某、阿某、小林、班某、段某等的证言；被告人顾某、年某的供述与辩解及供述视频资料；指认笔录等证据证实，足以认定。   本院认为，被告人顾某、年某作为金融机构的工作人员，违反国家规定违法发放贷款280万元，数额巨大，二被告人的行为均构成违法发放贷款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。对二被告人依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。二被告人共同违法发放贷款，系共同犯罪，在共同犯罪中被告人顾某起主要作用，为本案的主犯；被告人年某起次要作用，为本案的从犯，依法应当从轻处罚。被告人顾某的辩护人辩称顾某犯罪行为系工作严重过失所致，主观恶性较小，虽给国家造成一定损失，但未造成严重社会危害后果的意见与审理查明的事实不符，本院不予采纳；其辩称顾某到案后具结悔过，认罪认罚，庭前主动缴纳罚金，确有悔改表现的意见本院予以采纳；因公诉机关在量刑建议中已对被告人顾某的量刑情节作了充分考虑，对辩护人建议判处被告人顾某有期徒刑一年六个月至二年的量刑意见，本院部分采纳。被告人年某的辩护人辩称，年某受顾某安排和指令办理贷款手续，应对其从轻或减轻处罚的意见，因本案中已认定年某为从犯，对其受顾某安排办理贷款手续的情节已作了考虑，对辩护人的该辩护意见本院不予采纳；其辩称年某悔罪态度明显，认罪态度好，且积极采取措施挽回造成的损失，自愿认罪，可以酌情从轻处罚的意见，本院予以采纳；其建议对被告人年某适用缓刑的量刑意见与法律规定不符，本院不予采纳。被告人顾某、年某到案后如实供述自己及同案犯的罪行，愿意接受处罚，在本案审理期间督促实际用款人归还部分贷款，可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。本院为了打击犯罪，维护金融管理制度，综合考虑二被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害性以及量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：   一、被告人顾某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万五千元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月27日起至2021年8月26日止。）   二、被告人年某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年6月22日起至2021年12月21日止。）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘南藏族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审 判 长 贾  明   审 判 员 李 爱 军   人民陪审员 火 克 真   二〇二〇年六月二十二日   书 记 员 顾抓西尚