文书内容重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初3664号原告：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，住所地重庆市北碚区碚峡西路**，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：彭伟，男，汉族，1983年1月1日出生，住重庆市巴**。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称重庆农商行北碚支行）与被告彭伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行北碚支行的委托诉讼代理人彭俊达到庭参加诉讼，被告彭伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告庆农商行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告彭伟立即偿还原告借款本金748973.02元及截止于2020年4月17日的利息、罚息、复利共计26386.05元，合计775359.07元；并支付自2020年4月18日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的欠付贷款本金为基数，在贷款基准利率上上浮50%后再上浮50%(即年利率9.7875%)计算；复利以未偿还的利息(含罚息)为基数，按前述罚息利率(即年利率9.7875%)计收，利随本清；2.请求判令原告对被告彭伟所有的坐落于重庆市永川区××号房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3.请求判令本案实现债权的律师费2000元由被告承担；4.请求判令本案诉讼费、公告费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年12月1日，原告与被告签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：北碚支行2016年个循字第0701022016200061号），双方就贷款额度及期限、账户管理、放款方式、贷款罚息及违约金、最高额抵押担保的范围期限、最高额保证担保的范围期限、违约情形及违约救济方式等进行了详细约定。合同抵（质）押物清单载明，抵押人彭伟名下坐落于重庆市永川区××号房屋提供抵押。2016年12月7日，原被告双方就上述事项办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2018年11月28日发放了贷款人民币750000元。被告没有按照合同约定偿还贷款本息，截止2020年4月17日，累计拖欠本金748973.02元，拖欠利息、罚息及复利共计26386.05元。原告多次催收无果，为维护原告合法权益，诉至法院。原告为证明其主张，举示了《个人最高额循环贷款合同》、房屋产权证复印件、不动产登记证明、《个人贷款支用单》、借据、业务凭证打印件、贷款户基本信息打印件、银行明细账打印件、委托代理合同及补充协议、发票等证据。被告彭伟未作答辩。经审理查明：2016年12月1日，被告彭伟与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同明确贷款人（甲方）为原告，借款人（乙方）为彭伟，抵押人（丙方）为彭伟。合同约定：最高债权额是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵押物清单》所列抵押物设定最高额抵押担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保。本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；保证人（丙方）同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保，保证方式为连带责任担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约；出现任一违约情形，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，行使担保权利；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为1368800元整；甲方向乙方提供的贷款额度为人民币750000元；贷款额度有效期间自2016年12月1日起至2019年11月20日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；彭伟以其名下的位于重庆市永川区××号房屋为该借款提供抵押担保，根据本合同约定甲方可以提前实现债权的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2016年12月7日，被告彭伟就其抵押给原告的位于重庆市永川区××号房屋在房屋权属登记部门办理了抵押登记，不动产登记机构出具了不动产登记证明。2018年11月28日，原被告签订个人贷款支用单，载明贷款人（甲方）为原告，借款人（乙方）为被告，贷款金额为750000元；贷款期限为12个月，自2018年11月28日起至2019年11月20日止；贷款利率为在基准利率水平上上浮50%；支付方式为受托支付，支付金额为750000元，支付对象为户名王瑶，开户行邮政银行重庆分行；还款方法为按期结息、到期还本法，指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月20日。同日，原告按约向被告放款750000元。借款到期后，被告未按约还本付息。截至2020年4月17日，被告尚欠原告本金748973.02元，利息、罚息及复利共计26386.05元2020年4月13日与2020年4月27日，原告分别与重庆荣泽律师事务所签订了代理合同和补充协议，委托该所指派律师代理原告与彭伟的金融借款纠纷，并支付了代理费2000元。重庆荣泽律师事务所向原告开具了发票。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告彭伟向原告借款750000元，双方签订了《个人最高额循环贷款合同》，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告发放了750000元贷款，而合同到期后被告未向原告归还借款，故对原告要求被告归还借款本金748973.02元的诉讼请求本院予以支持。原被告签订的个人最高额循环贷款合同约定，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；原被告签订的个人贷款支用单约定，贷款利率为在基准利率水平上上浮50%。本案中，被告未按合同约定及时足额支付借款利息，截至2020年4月17日，被告尚欠原告借款利息、罚息以及复利共计26386.05元，故对原告要求被告支付截至2020年4月17日的利息、罚息及复利共计26386.05元，并支付自2020年4月18日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金748973.02元为基数，复利以未偿还的利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮50%之后再上浮50%即年利率9.7875%计算）的诉讼请求，本院予以支持。合同还约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）由被告承担，原告的律师费2000元已经实际产生，故本院对于原告关于律师费的请求予以支持。原被告在合同中还约定若借款人未按约定期限还款，贷款人可以行使担保权利。彭伟自愿将位于重庆市永川区××号房屋抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在彭伟尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告彭伟在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还截至2020年4月17日尚欠的借款本金748973.02元，利息、罚息、复利26386.05元；二、被告彭伟在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付借款自2020年4月18日起的罚息和复利；其中罚息以尚欠的借款本金748973.02元为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款利率的基础上上浮50%再上浮50%即年利率9.7875%计算，利随本清；三、被告彭伟在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付律师费2000元；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行在本判决第一、二、三项确定的债权范围内对被告彭伟所有的位于重庆市永川区××号房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11573.59元，由被告彭伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  任国粹人民陪审员  刘万忠人民陪审员  杨 梅二〇二〇年六月二十七日法官 助理  易文庆书 记 员  周 静