广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初26656号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区******、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：何洁瑜，广东朗锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯海欣，广东朗锐律师事务所律师。被告：黄少丽，女，1981年10月13日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市郁南县**************之二，公民身份号码441************526。被告：梁其荣，男，1981年10月6日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市郁南县**************之二，公民身份号码441************513。被告：中山市金满房地产开发有限公司，住所地广东省中山市*************，统一社会信用代码914***********593L。法定代表人：林某1。委托诉讼代理人：陈科，广东正日律师事务所律师。委托诉讼代理人：李宏科，广东正日律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告黄少丽、梁其荣、中山市金满房地产开发有限公司（以下简称金满公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称，因被告黄少丽拖欠建行中山分行购房借款本息未按时归还，被告梁其荣与被告黄少丽系夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与黄少丽、梁其荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告黄少丽偿还借款本金368102.39元及利息5384.25元、罚息91.82元（前述暂计至2019年9月3日，之后的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.被告黄少丽承担律师费21679元；4.原告建行中山分行对被告黄少丽、梁其荣提供的位于广东省中山市*************可逸豪苑4期22幢902房【抵押登记备案编号：易房抵字第DY201633644号】的抵押物折价或者变卖、拍卖处置所得价款享有优先受偿权；5.梁其荣对黄少丽上述债务承担连带清偿责任；6.被告金满公司对黄少丽上述债务承担连带保证责任。庭审中，原告建行中山分行当庭撤回了对金满公司的起诉，并明确被告黄少丽在起诉后有部分还款，截至2020年4月16日，黄少丽尚欠贷款本金363092.39元、利息14632.24元，罚息680.23元。被告黄少丽、梁其荣经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交证据及答辩状。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：黄少丽。抵押人：黄少丽、梁其荣。签约情况：2016年4月20日，双方当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780051-201*******334087）。贷款本金：409000元。贷款期限：240个月，2016年4月20日起至2036年4月20日止。约定还款方式：等额本息还款法。还款日为每月20日。贷款执行利率：浮动利率。其中商业借款合同的贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上下调10%。利率调整日为每年的1月1日。罚息计收标准：借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押担保情况：抵押物为黄少丽本案借款所购的位于广东省中山市*************可逸豪苑4期22幢902房的房地产，约定的抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。该房地产于2016年*月16日办理了抵押登记手续【抵押登记备案编号：易房抵字第DY201633644号】。放贷情况：2016年4月20日，建行中山分行向黄少丽指定账户发放了商业贷款409000元。欠款情况：黄少丽从2019年1月20日开始未按时足额还款，截至2020年4月16日，黄少丽尚欠贷款本金363092.39元、利息14632.24元，罚息680.23元。律师费用情况：建行中山分行委托广东朗锐律师事务所律师作为本案诉讼代理人，双方签订《委托代理协议》。其后，广东朗锐律师事务所开具票面金额为21679元的律师费发票。另查：黄少丽与梁其荣为夫妻关系，于2005年12月28日登记结婚。本院认为，建行中山分行与黄少丽、梁其荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行已依约发放贷款，履行了贷款义务，黄少丽借款后未按时足额还款，已构成违约，建行中山分行依据合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金，并要求黄少丽结清利息、罚息。截至2020年4月16日黄少丽所欠款项的金额，有建行中山分行提供的还款明细等证据证实，黄少丽没有提供证据反驳，故本院予以认定。由于建行中山分行已诉请解除合同，故借款利息应计算至合同解除之日止，建行中山分行要求计算至实际清偿之日，于法无据，本院不予支持。借款合同约定，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，贷款人因实现债权和抵押权而发生的律师费属于抵押担保的债权范围，故建行中山分行诉请黄少丽支付其因本案诉讼所产生的律师费21679元，本院予以支持。关于利率标准，从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，按照中国人民银行公告（2019）第30号文《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定进行转换。黄少丽、梁其荣提供抵押的房产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款就本案债权优先受偿，处置价款超出债权的部分，归黄少丽、梁其荣所有。关于梁其荣应否承担责任的问题。本案中，案涉债务发生在黄少丽与梁其荣的夫妻关系存续期间，案涉贷款是用于购买夫妻名下的房地产，故本案债务属夫妻共同债务，梁其荣应承担共同清偿责任。黄少丽、梁其荣经本院合法传唤无正当理由而不到庭，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告黄少丽于2016年4月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780051-201*******334087）;二、被告黄少丽、梁其荣于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金363092.39元及利息、罚息【截至2020年4月16日，尚欠利息14632.24元、罚息680.23元；从2020年4月17日起至本判决发生法律效力之日止，以未到期本金为基数按《个人二手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算利息，以逾期本金为基数按罚息利率（前述贷款利率上浮50%）计算罚息；本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数按罚息利率计算】;三、被告黄少丽、梁其荣于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费21679元;四、在上述债权范围内，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告黄少丽、梁其荣提供的抵押物即位于广东省中山市*************可逸豪苑4期22幢902房的房地产【抵押登记备案编号：易房抵字第DY201633644号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权;五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7228.86元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告黄少丽、梁其荣负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  唐 群人民陪审员  林国英人民陪审员  何伟霞二〇二〇年六月四日书 记 员  林兆诗阮嘉琪