广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初2580号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行，住所地惠州市惠东县华侨城开发区******。负责人:曾斌。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：古缘忠，男，1983年6月12日出生，汉族，户籍地广东省惠东县**********************，公民身份号码441************591。被告：吴秋女，女，1984年8月8日出生，汉族，户籍地广东省惠东县************，公民身份号码441************549。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行（以下简称邮政银行惠东支行）与被告古缘忠、吴秋女金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠东支行的委托诉讼代理人邱巧云与被告吴秋女到庭参加诉讼，被告古缘忠经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2016年7月27日。二、借款合同当事人：借款人被告古缘忠，贷款人原告邮政银行惠东支行。三、合同名称：《个人额度借款合同》【合同编号：4499950Q216075139928】。四、借款金额：56万元。五、借款期限：60个月（从2016年8月18日至2021年8月18日）。六、借款利率：实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，该贷款利率自起息日起每年年初1月1日调整一次。七、还款方式：按月等额本息还款，放款日的每月对应日为结息日。八、违约条款：若借款人未按期支付到期贷款本息：①自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同贷款利率水平上加收50%确定；②宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人清偿；③单方面解除合同；④以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；⑤处分抵押财产，实现抵押权。九、抵押担保：被告古缘忠作为抵押人与原告邮政银行惠东支行（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》【合同编号：4499950Q316074981880】，合同主要内容如下：（一）抵押物：被告古缘忠名下位于惠东县平山三利埔地段丽景华庭103栋C1座601号房的房产【不动产权证号：粤房地权证惠东字第**、他项权证：粤（2016）惠东县不动产证明第0001389号】；（二）抵押担保范围：主合同即《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期内发生的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；（三）抵押权的实现：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，抵押权人有权处分抵押财产。十、还款顺序：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。十一、合同履行：原告于2016年8月18日将56万元贷款本金发放至被告古缘忠的银行账户，被告古缘忠据此在原告提供的《贷款借据》中签名确认。十二、被告欠款情况：被告古缘忠自2020年3月起未按时向原告足额偿付贷款本息，截止至2020年3月16日，被告古缘忠尚欠原告的全部贷款本金余额为231256.06元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息、复利）8743.09元。十三、其他情况：被告古缘忠与被告吴秋女是夫妻关系，双方于2005年9月1日登记结婚。根据被告古缘忠填写的《小企业主快捷贷款业务客户申请表》显示，被告吴秋女已知悉被告古缘忠向原告邮政银行惠东支行申请贷款的事实，同时承诺与借款人古缘忠共同偿还贷款，并在该申请表上签名捺印。原告为实现本案债权与广东八维律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为9600元，并约定原告在一审开庭前支付上述律师费的50%。原告提交一份律师费发票证实其已向该律所支付上述50%的律师费4800元。十四、原告诉讼请求：一、判令立即解除原告邮政银行惠东支行与被告古缘忠签订的《个人额度借款合同》【合同编号：4499950Q216075139928】；二、判令被告古缘忠偿还贷款本金231256.06元及利息（含罚息、复利）8743.09元【利息暂计至2020年3月16日，此后利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；三、判令被告古缘忠承担本案律师费4800元；四、判令确认原告对被告古缘忠名下位于惠东县平山三利埔地段丽景华庭103栋C1座601号房的房产【房地产权证：粤房地权证惠东字第**10066153号、他项权证：粤（2016）惠东县不动产证明第0001389号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告吴秋女对被告古缘忠的上述全部债务承担共同偿还责任；六、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十五、被告古缘忠未向本院提交任何形式的答辩意见，亦未举证；被告吴秋女对原告的诉请不持异议。十六、其他：2020年5月14日，本院依原告邮政银行惠东支行的申请作出（2020）粤1323民初2580号民事裁定书，查封被告古缘忠名下位于惠东县平山三利埔地段丽景华庭103栋C1座601号房的房产（不动产权证号：粤房地权证惠东字：粤房地权证惠东字第**div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>裁判理由和结果本院认为，原告邮政银行惠东支行与被告古缘忠的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告古缘忠未按借款合同约定向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告诉请解除与被告古缘忠签订的《个人额度借款合同》【合同编号：4499950Q216075139928】，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿付剩余的全部贷款本金231256.06元（含逾期未还及尚未到期）及暂时计算至2020年3月16日止的利息（含罚息、复利）8743.09元，以及从2020年3月17日起按照合同约定计算利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款本息之日止，计息利率应以年利率24%为限。由于被告古缘忠在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东八维律师事务所律师代理本案诉讼事务，并向该律所实际支付了4800元律师费。根据合同约定，原告诉请被告古缘忠承担该4800元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告古缘忠作为抵押人以其名下位于惠东县平山三利埔地段丽景华庭103栋C1座601号房的房产【不动产权证号：粤房地权证惠东字第**100661：粤房地权证惠东字第**产证明第0001389号】为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，原告诉请对上述不动产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告吴秋女应否承担共同还款责任的问题。涉案借款发生在被告古缘忠与被告吴秋女婚姻关系存续期间，且被告吴秋女在《小企业主快捷贷款业务客户申请表》承诺与被告古缘忠共同偿还贷款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，被告古缘忠的上述债务应认定为两被告的夫妻共同债务，被告吴秋女应对被告古缘忠的上述债务承担共同清偿责任。被告古缘忠经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告古缘忠于2016年7月27日签订的《个人额度借款合同》【合同编号：4499950Q216075139928】。二、被告古缘忠于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行偿付贷款本金231256.06元及利息（含罚息、复利）【暂计至2020年3月16日止的利息为8743.09元，从2020年3月17日起按照合同约定利率计算至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、被告古缘忠于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付律师费4800元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行就本案债权对被告古缘忠名下位于惠东县平山三利埔地段丽景华庭103栋C1座601号房【不动产权证号：粤房地权证惠东字第**10066153号、他项权证：：粤房地权证惠东字第**89号】的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、被告吴秋女对被告古缘忠的上述所有债务承担共同清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2486元（已减半收取，原告已预交）、保全费1770元（原告已预交），合计4256元，由被告古缘忠、吴秋女共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  陈 游二〇二〇年六月二十八日法官助理  李 鑫书 记 员  何广然