广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初730号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：邹倩，广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢自聪，广西君健律师事务所律师。 被告：苏志，男，汉族，1969年11月4日出生，住黑龙江省甘南县。 被告：桂林华鼎房地产开发有限公司，住所地：桂林市叠彩区新建路**。 法定代表人：刘小林，该公司董事长。 被告：桂林市嘉缘旅游开发有限公司，住所地：桂林市临桂区临桂镇机场路北侧华鼎新城******。 法定代表人：刘杰，总经理。 二被告共同委托诉讼代理人：黄青，系被告桂林华鼎房地产开发有限公司员工。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告苏志、桂林华鼎房地产开发有限公司（以下简称华鼎公司）桂林市嘉缘旅游开发有限公司（以下简称嘉缘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人卢自聪、被告华鼎公司、嘉缘公司的共同委托诉讼代理人黄青出庭参加了诉讼。被告苏志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告苏志、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司于2017年7月5日签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2017年桂中银零西开发房贷字第××号）；2、被告苏志向原告偿还贷款本金401825.61元、利息21233.42元、罚息1482.59元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年3月16日,此后按上述约定计至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费9802元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计434343.62元；3、被告桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司对上述贷款本息及费用承担连带清偿责任；4、原告对位于桂林市临桂区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费用、保全费用及相关费用。事实及理由：2017年7月5日，原告与被告苏志、华鼎公司、嘉缘公司签订了编号为2017年桂中银零西开发房贷字第××号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》），约定：被告苏志向原告贷款人民币430000元，用于支付其购买位于桂林市临桂区房屋的购房款，贷款期限17年／204个月，被告苏志以上述贷款所购房屋向原告提供抵押担保，被告华鼎公司、被告嘉缘公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证。此后，原告依约向被告苏志发放了贷款，但被告苏志未依约按期归还贷款本息。根据《贷款抵押合同》等相关合同条款，被告苏志未按期归还贷款本息，原告有权解除合同、宣布贷款本息全部提前到期，要求其赔偿违约损失、承担律师费等相关费用，对抵押房屋行使抵押权，并要求被告华鼎公司、被告嘉缘公司承担保证责任。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请依法裁判。 被告苏志未到庭，未答辩。 被告华鼎公司、嘉缘公司答辩称，对原告诉请被告华鼎公司、嘉缘公司为被告苏志的债务承担连带清偿责任没有异议。但认为根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务时，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，故原告应先向被告苏志的涉案抵押房屋优先主张权利后才由被告华鼎公司、嘉缘公司承担责任。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2017年7月5日，原告作为贷款人，被告苏志作为借款人和抵押人，被告华鼎公司、嘉缘公司作为保证人，签订一份合同编号为2017年桂中银零西开发房贷字0127号的《个人一手住房贷款抵押合同》。合同约定：被告苏志向原告借款430000元用于购买位于桂林市临桂区房屋；贷款期限204个月，从2017年7月至2034年7月；本合同项下贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2017年10月30日，原告就本案所涉借款合同项下债务办理了预购商品房抵押权预告登记。2017年8月2日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款430000元。2019年开始被告苏志出现逾期还款的情况，截止2020年3月16日，被告苏志共拖欠原告贷款本金401825.61元、利息21233.42元、拖欠本金罚息659.87元、应收利息罚息822.72元。原告多次向被告苏志催收，被告苏志均未能履行还款义务。2020年3月24日，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费9802元。 本院认为，被告苏志向原告提出贷款申请，原告同意并已向苏志支付了贷款。被告苏志与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告苏志未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告苏志、华鼎公司、嘉缘公司签订的《个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告苏志偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告苏志应偿还原告截止2020年3月16日，被告苏志共拖欠原告贷款本金401825.61元、利息21233.42元、拖欠本金罚息659.87元、应收利息罚息822.72元，其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对位于桂林市临桂区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告就案涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，而抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 原、被告在《个人一手住房贷款抵押合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费9802元，经庭审核实，原告与广西君健律师事务所签订的《民事诉讼委托代理合同》，且已按该协议支付本案的律师代理费9802元，故本院予以支持。被告华鼎公司、嘉缘公司为本案借款合同提供阶段性连带责任保证，现原告尚未取得房屋他项权证，故仍在被告华鼎公司、嘉缘公司提供连带责任保证的保证期内，被告华鼎公司、嘉缘公司应当对上述债务承担连带清偿责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告苏志、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司于2017年7月5日签订的编号为：2017年桂中银零西开发房贷字第××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告苏志应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2020年3月16日拖欠的贷款本金401825.61元、利息21233.42元、拖欠本金罚息659.87元、应收利息罚息822.72元（2020年3月16日以后的利息、罚息及复利以本金401825.61元为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告苏志应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师费用9802元； 四、被告桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司作为保证人对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告苏志追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案减半收取案件受理费3908元、保全费2770元，共计6678（原告均已预交），由被告苏志、桂林华鼎房地产开发有限公司、桂林市嘉缘旅游开发有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  文雯 二〇二〇年六月一日 书记员  张舒