广东省佛山市顺德区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0606民初9285号 原告：中国建设银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道办事处金榜居委会鉴海北路**。 负责人：王**辉，行长。 委托诉讼代理人:潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。 委托诉讼代理人:胡洁兴，广东豪盛律师事务所律师。 被告：刘浩源，男，1996年2月21日出生，汉族，住佛山市顺德区。 被告：刘义福，男，1969年8月22日出生，汉族，住佛山市顺德区。 被告：广东顺德力合智德科技园投资有限公司，住，住所地佛山市顺德区大良街道办事处近良社区居民委员会环市东路康湖名苑商厦****A之八/div> 法定代表人：张**。 委托诉讼代理人：劳荣茵，该公司员工。 委托诉讼代理人：许铭成，该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司顺德分行与被告刘浩源、刘义福、广东顺德力合智德科技园投资有限公司（以下简称力合智德科技园投资公司）因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人潘汝炽，被告力合智德科技园投资公司的委托诉讼代理人劳荣茵、许铭成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘浩源立即偿还原告贷款本息1481972.12元（其中本金1443000.01元、利息38004.31元、罚息967.8元，利息、罚息暂计至2020年3月9日止，2020年3月10日起至实际全部清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）；2.被告刘浩源赔偿原告为实现债权而支付的律师费损失66459元；3.原告对被告刘浩源提供的位于佛山市顺德区********房（以下简称案涉房产）在上述一、二项债务以及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.被告刘义福对上述第一、二项债务及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内承担连带保证责任；5.被告力合智德科技园投资公司对上述一、二项债务及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内承担连带清偿责任；6.三被告承担本案全部诉讼费（包括但不限于受理费、保全费等）。事实与理由：原告与被告刘浩源、刘义福于2018年11月22日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440**************101）（下称《借款合同》），双方就借款及抵押的事宜进行了具体的约定。《借款合同》约定：原告向被告刘浩源提供贷款148万元用于购买案涉房产，借款期限为360个月，即从2018年11月22日起至2048年11月22日；贷款利率为浮动利率，按照基准利率水平上浮15%，合同签订时月利率为4.69583‰，该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为等额本金还款法，还款日为每月27日。《借款合同》第十六条、第十七条约定：被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息、卷入诉讼等发生其他对其偿还债务能力造成不利影响的事件等的违约行为，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告刘浩源立即清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告有权按合同约定计收罚息及复利。而且，《借款合同》第四十一条约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担。《借款合同》第十三条和第三十七条中约定：被告刘浩源以其名下案涉房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等），双方依法办理了预告抵押登记。被告刘义福在《借款合同》第十二条约定，为被告刘浩源所欠原告的全部贷款本息（包括罚息、复利）以及为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）承担连带保证责任，如被告刘浩源所欠原告的债务到期或被宣布提前到期，被告刘浩源未按时足额履行，被告刘义福应在保证范围内承担连带保证责任。《借款合同》签订后，原告于2018年12月27日履行了划款义务，向被告刘浩源指定的账户划款148万元。但被告刘浩源却不履行按期还款的义务，自原告提起诉讼之日止，被告刘浩源逾期供款5期，拖欠逾期本息59527.66元，至今仍未偿还逾期本息。此外，于2017年11月2日，原告与被告力合智德科技园投资公司就佛山市顺德区*********号“****”的楼盘项目的抵押贷款合作签订了《楼盘按揭贷款合作协议》（下称《合作协议》）。《合作协议》第五条约定，被告力合智德科技园投资公司对原告向购房人发放的住房抵押贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证期限自原告将贷款资金划入被告力合智德科技园投资公司指定账户之日起，至该笔抵押贷款的抵押人将办妥其房屋产权的《不动产登记证明》等相关权属证书以及已办抵押权登记或抵押权预告登记的抵押财产《不动产登记证明》交原告核对无误、收执之日。保证责任的范围包括抵押贷款的本金、利息（含罚息、复息违约金等）以及原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等。现被告刘浩源所购的案涉房产尚未办妥其房屋产权的房产证，故被告力合智德科技园投资公司应按照《合作协议》之约定，对被告刘浩源欠原告借款本息等承担连带保证清偿的责任。为追究被告的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案。为实现债权而支出的费用，包括诉讼费、律师代理费等，依约应由被告承担。 被告力合智德科技园投资公司辩称，一、被告力合智德科技园投资公司的担保责任已于2018年12月解除。根据《合作协议》第5条第3款的约定，原告与被告力合智德科技园投资公司达成一致合意，双方同意选择第一项所述之日即办妥房屋产权的不动产登记证明以及抵押权登记或抵押权预告登记的抵押财产不动产登记证明并由被告刘浩源交由原告核对无误收执之日。被告力合智德科技园投资公司与原告并未选择第二项所述之日即原告同意被告力合智德科技园投资公司在办妥房屋预告登记即抵押登记之日可解除阶段性担保责任，案涉房产产权不动产登记证明注明日期为2018年12月5日，即案涉房产的产权不动产证明已于2018年12月5日办妥。根据原告提供的不动产登记证明，抵押预告登记的不动产登记证明注明日期为2018年12月5日，证明抵押预告登记已于2018年2月5日办妥，因产权登记均为原告自行办理，故办妥之日原告已收执。根据合同约定，被告力合智德科技园投资公司担保责任已于2018年12月5日解除，并且被告力合智德科技园投资公司作为保证人与原告签订的合作协议本意并不是为原告实现对被告刘浩源的债权提供双重担保，而是提供附条件的阶段性担保责任，确保被告刘浩源违约时，原告对债权有优先受偿的权利。自案涉房产办妥抵押登记手续开始，原告已达到签订案涉担保合同的目的，取得对案涉房产的抵押权并获得优先受偿的权利，被告力合智德科技园投资公司在本案的保证责任已经终止。另外根据原告提供的客户欠本金及利息的情况表，被告刘浩源于2019年10月前均已按《借款合同》约定向原告偿还本金及利息，故在被告力合智德科技园投资公司担保责任解除之前，未发生应由被告力合智德科技园投资公司承担担保责任的对原告债务。二、即使被告力合智德科技园投资公司的担保责任仍未解除，原告也应先就被告刘浩源提供的物的担保实现债权，被告力合智德科技园投资公司只需对抵押物处置款不足清偿的债务附有连带清偿责任。根据最高人民法院关于人民法院执行设定抵押房屋的规定第1条“对于被执行人……”，即若被告刘浩源违约，原告自2018年12月5日起就享有申请拍卖、变卖或将抵押物抵债的权利，也就是说原告的债权可以通过处置被告刘浩源的抵押物得以保障。三、依照担保司法解释第四十二条规定，若法院不接受被告力合智德科技园投资公司免除保证责任的答辩意见而判令被告力合智德科技园投资公司承担保证责任的，被告力合智德科技园投资公司请求明确被告力合智德科技园投资公司对被告刘浩源的追偿权，以免被告力合智德科技园投资公司需要对被告刘浩源另行提起诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证（被告刘浩源、刘义福未到庭质证，也没有提供证据）。对本案证据，本院认定如下：原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7（主体信息资料、借款合同、不动产权登记证明等）均真实合法，与本案有关联性，被告刘浩源、刘义福未提出异议，本院予以采信。被告力合智德科技园投资公司提供的证据1（不动产登记证明、抵押登记证明）真实合法，与本案有关联性，本院对真实性予以确认；关于被告力合智德科技园投资公司是否承担保证担保责任的争议，是本案认定问题。被告力合智德科技园投资公司提供达的证据2（聊天记录），无提供原始载体手机核对，原告对真实性有异议，因此不予认定。 本院经审理认定事实如下：原告与被告刘浩源、刘义福于2018年11月22日签订编号为440*******101的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：原告向被告刘浩源提供贷款148万元，该笔贷款用于购买位于佛山市顺德区****房（以下简称案涉房产），借款期限为360个月，即从2018年11月22日起至2048年11月22日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮15%，即月利率为4.69583‰，贷款发放后遇基准利率调整的，本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为等额本金还款法，还款日为每月27日。《借款合同》第十六条、第十七条中约定：如果被告刘浩源不按本合同约定按时足额偿还借款本息的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告刘浩源立即清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告有权按合同约定计收罚息及复利。《借款合同》第四十一条中约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告刘浩源承担。《借款合同》第十三条和第三十七条中约定：被告刘浩源以案涉房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等）。《借款合同》第十二条中约定，被告刘义福为被告刘浩源案涉《借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，如被告刘浩源所欠原告的债务到期或被宣布提前到期，被告刘浩源未按时足额履行，被告刘义福应在保证范围内承担连带保证责任。 2018年12月5日，取得了案涉房产的不动产登记证明，记载的事项分别为案涉房产预购商品房预告首次登记（权利人为被告刘浩源，义务人为被告力合智德科技园投资公司）和预购商品房抵押权预告首次（权利人原告，义务人为被告刘浩源）。原告于2018年12月27日履行了划款义务，向被告刘浩源指定的账户划款148万元，但刘浩源被告却不履行按期还款的义务，至原告提起诉讼之日止，被告刘浩源已拖欠还款5期。经追收无果，原告委托广东豪盛律师事务所指派律师代理于2020年4月21日提起本案诉讼。本院于2020年5月7日向被告刘浩源、刘义福送达起诉状副本等。 另查明，原告与广东豪盛律师事务所签订的案涉代理合同约定律师费66459元在收到判决书之日后10日内支付。 又查明，2017年11月2日，原告与被告力合智德科技园投资公司就佛山市顺德区****号“*****”的楼盘项目的抵押贷款合作签订了《楼盘按揭贷款合作协议》（以下简称《合作协议》）。《合作协议》第五条中约定，被告力合智德科技园投资公司对原告向购房人发放的住房抵押贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证期间自原告将贷款资金划入被告力合智德科技园投资公司指定账户之日起至该笔抵押贷款的抵押人已将办妥其房屋产权的《不动产登记证明》等相关权属证书以及已办抵押权登记或抵押权预告登记的抵押财产《不动产登记证明》交原告核对无误、收执之日；保证责任的范围包括抵押贷款的本金、利息（含罚息、复息违约金等）以及原告为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等；无论原告对《借款合同》项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），被告力合智德科技园投资公司在《借款合同》项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告力合智德科技园投资公司依照《借款合同》约定在其保证范围内承担担保责任。 本院认为，原告与被告刘浩源、刘义福之间的《借款合同》合法有效，应受法律保护。被告刘浩源在收到原告发放的贷款后，未依约按期还款，已构成违约，原告要求被告刘浩源归还借款本金余额1443000.01元并支付逾期还款利息（含罚息）合法有据，本院予以支持。原告起诉后，于2020年5月7日送达起诉状副本等给被告刘浩源、刘义福时，原告主张贷款已全部提前到期的意思表示已到达被告刘浩源、刘义福，被告刘浩源、刘义福仍不履行全额还款义务，故自此后应适用逾期罚息利率计算利息。经核算，原告主张至2020年6月2日被告刘浩源欠利息58522.19元（包括利息56181.88元、罚息2340.31），该主张未超出法律规定及双方约定，故予以确认；自2020年6月3日起，以被告刘浩源所欠借款本金为基数按合同约定的逾期罚息利率计付利息至借款清还之日止。关于利率的确定，被告刘浩源对原告的主张未作抗辩，因此本院对原告的主张予以采纳。根据本案的案情，原告请求的律师费虽未超过收费标准，但超出一般人可预见的合理范围，因此本院酌定为30000元。被告刘义福自愿提供连带责任保证担保，依法应对被告刘浩源案涉债务承担连带清偿责任。 关于原告第3、5项诉讼请求的分析。不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。被告力合智德科技园投资公司主张已办理案涉房产产权的《不动产登记证明》及抵押权预告登记的抵押财产《不动产登记证明》。但是案涉《不动产登记证明》仅是预告登记，该不动产仍未完成物权登记。因此，对原告第3项诉讼请求不予支持，对被告力合智德科技园投资公司的第一点答辩意见亦不予采纳。《合作协议》已约定无论原告对《借款合同》项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），被告力合智德科技园投资公司在《借款合同》项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告力合智德科技园投资公司依照《借款合同》约定在其保证范围内承担担保责任。该约定符合法律规定，应为合法有效，因此即使原告对案涉《借款合同》项下的债务还拥有其他担保，原告均可直接要求被告力合智德科技园投资公司承担保证担保责任，对案涉债务承担连带清偿义务。法律确实规定了保证人承担保证担保责任后可依法享有追偿权，若被告力合智德科技园投资公司确实代被告刘浩源偿还了案涉债务，可另行依法主张权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘浩源应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行归还借款本金1443000.01元及利息（计算至2020年6月2日为58522.19元，之后的利息以所欠全部借款本金为基数，按月利率4.69583‰的1.5倍计算至借款清还之日止）； 二、被告刘浩源应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行赔付律师费30000元； 三、被告刘义福对上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、被告广东顺德力合智德科技园投资有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为9367.94元、财产保全费5000元，两项合共14367.94元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司顺德分行负担337.94元，被告刘浩源、刘义福、广东顺德力合智德科技园投资有限公司共同负担14030元（应连同上述款项一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。 审判员  梁逵 二〇二〇年六月三日 书记员  范文