沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18442号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区文化路**。统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，系该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，男，系该行员工。被告：张守春，男，1991年01月06日出生，汉族，住辽宁鞍山市岫岩满族自治县。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张守春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴桐到庭参加诉讼，被告张守春经公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张守春于2015年12月29日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.请求法院判令被告张守春偿还原告借款本金553688.47元，利息19404.51元，罚息853.8元，合计573946.78元（以上本金及利息截止日为2019年6月30日）,并自2019年7月1日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告张守春名下位于沈阳市于洪区，建筑面积132.18平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：573946.78元)事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2015年12月30日，原告与被告张守春签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：421552852101000）一份（下称“合同”）；2、贷款本金：贷款本金为580000元（摘自合同第13页第十七条二（一））；3、贷款期限：2015年12月29日起到2045年12月29日止（摘自合同第13页第十七条二（二））；4、合同执行利率：借款利率按比例浮动定价，借款利率等于央行人民币基准利率五年以上期限档次乘以系数0.9，借款利率浮动方式采用固定日浮动（摘自合同第13页第十七条三）；5、逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%（摘自合同第14页第十七条三（四））；6、还款方式：还款方式为等额本息偿还法（摘自合同第15页第十七条五（二））；7、欠息情况：截止至2019年6月30日，被告张守春尚拖欠贷款本金553688.47元，利息19404.51元，罚息853.8元，合计573946.78元未还。二、抵押合同成立及生效情况：1、主债务：债权本金为580000元（摘自合同第13页第十七条二（一））；担保范围：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等（摘自合同第6页第十条七）；抵押物：位于沈阳市于洪区，建筑面积132.18平方米的房产；抵押登记手续：2016年4月5日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。被告张守春经公告传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年12月29日，原告与被告张守春签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，被告张守春向原告申请个人住房贷款，借款用于购买位于于洪区，建筑面积132.18平方米的房产，借款额为人民币580,000元，借款期限为360个月，即从2015年12月29日至2036年4月20日，贷款利率采取浮动利率，以央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数0.9，还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时偿还借款本息，贷款人有权停止发放本合同项下借款，解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告张守春以位于沈阳市于洪区，建筑面积132.18平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。借款人未按约定履行本合同项下到期债务，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2、被告张守春于2016年4月5日到登记机关为抵押房产办理了商品房抵押预告登记，登记权利人为兴业银行股份有限公司沈阳分行。3、原告按照约定履行贷款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但从2018年9月6日开始出现逾期，原告经过多次催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止至2019年6月30日，被告尚拖欠贷款本金553688.47元，利息19404.51元，罚息853.8元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、逾期贷款明细、被告身份证复印件、商品房预告抵押登记证明等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告张守春经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张守春签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张守春未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时偿还借款本息，贷款人有权停止发放本合同项下借款，解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案，被告张守春从2018年9月起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故对原告对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张守春于2015年12月29日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告张守春于本判决生效后十日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行借款本金553688.47元，利息19404.51元，罚息853.8元（以上本金及利息、罚息截止日为2019年6月30日），并自2019年7月1日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至本判决实际清偿之日止；三、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9539元，保全费3390元，公告费800元，均由被告张守春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年三月三十日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。