河北省沽源县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0724民初410号 原告：候国林，男，1970年7月6日出生，汉族，农民，住沽源县。 委托代理人：张春安，系河北金源律师事务所律师。 被告：崔文蛟，男，1979年6月30日出生，汉族，现住沽源县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司沽源支公司，住所地沽源县平定堡镇桥西路**。 负责人：郝相祯，该公司经理。 委托诉讼代表人：索富强，该公司员工。 原告候国林与被告崔文蛟、中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司沽源支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告候国林及其委托诉讼代理人张春安、被告崔文蛟、被告保险公司的委托诉讼代理人索富强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告候国林向本院提出诉讼请求： 一、要求两被告赔偿下列具体损失： 1、医药费121,460.70元（其中沽源县人民医院门诊1,678.50元，张家口市第一医院门诊608元，张家口市第一医院住院89,089.20元，沽源县金富源大药房购买肋骨矫正带85元，二次手术费用30,000元）； 2、住院伙食补助费30元/天×住院19天=570元； 3、营养费30元/天×90天（鉴定意见）=2,700元； 4、误工费158.03元/天×105天=16,593.15元； 5、护理费13,080元（120元/日×住院19日×2人=4,650元；120元/日×出院后71日×1人=8,520元）； 6、交通费2,236元； 7、残疾赔偿金32,997元/年×20年×11%=72,593.4元； 8、伤残鉴定费2,200元； 9、精神抚慰金3,300元。 合计：人民币234,733.25元。 二、要求第二被告在肇事车辆投保的乘员险责任限额内承担赔偿责任、直接赔付给原告。 三、本案诉讼费用由被告承担。 原告候国林诉称，2019年9月11日16时25分许，被告崔文蛟驾驶冀Ｇ×××××号吉利牌小型轿车（原告及冯艳孝、王海峰坐在车内）沿（张承高速）二秦高速由西向东往沽源方向行驶至102公里加400米处，因为阴雨天气，路面湿滑，被告崔文蛟驾车快速在高速公路上行驶，车轮胎发生爆胎失控，分别与道路两侧护栏相撞，造成车辆、道路护栏及车上财物、车上人员受伤的交通事故。张家口市公安交警支队直属高速交警一大队认定，被告崔文蛟承担事故的全部责任，原告和冯艳孝、王海峰无责任。原告伤情经张家口市第一医院住院治疗，现好转出院。经鉴定原告构成双拾级伤残；医疗终结期105天，护理期限90日（住院期间2人，出院后1人），营养期90天，二次手术取出内固定费用约30000元。 被告崔文蛟驾驶冀Ｇ×××××号吉利牌小型轿车在被告保险公司投保了驾乘人员意外伤害保险1份，且本次事故发生在保险期间。 被告保险公司辩称，1.原告以机动车交通事故责任纠纷案由将我公司列为被告，没有法律依据。请法庭依法驳回原告对我公司的诉求。2.本案原告与第一被告崔文蛟的关系应当为本案的主要审理范围。我公司与崔文蛟之间为意外保险合同与本案的案由非同一案由。也非同一种类案由，将我公司列为被告，违反共同诉讼的规定，故请人民法院依法驳回。我公司承保团体驾乘人员意外伤害保险其中包括保障内容三项：身故残疾，给付每人保险金额10万元，附加意外伤害医疗保险，每人一万元。每次事故免赔额100元，给付比例80%，附加意外伤害住院津贴。保险条款：每人保险金额9,000元。每日津贴给付标准50元。每次事故免赔，日数为三天。每次最高给付津贴日数180日。也就是说我公司只对该三项符合意外伤害保险合同的损失进行赔付。原告方委托人民法院以机动车交通事故案由参考人体损伤致残程度分级标准，确定的伤残鉴定书我公司今天刚看到。我公司对机动车交通事故案由提出异议，故请法庭明示。如坚持审机动车交通事故责任纠纷我公司将不适合为被告。如果定为保险合同纠纷，我公司申请重新鉴定。依据是中国银行保险监督管理委员会下发的中国银保监会关于发布人身保险伤残评定标准及代码行业标准的通知。意外伤害保险的评残标准。应当参考中华人民共和国金融行业标准GRT/00830-2013人身保险伤残评定标准及代码2014年发布的规定进行确定。也就是说该伤残报告评定依据错误。违反就最高人民法院的证据规定第27条，以及违反新证据规定第40条。所以如果法庭确定我公司为适格被告的情况下，我公司要求对原告的伤残依据意外保险重新鉴定。依照是人身保险伤残标准，伤残评定标准及代码保险金额乘以残疾系数。 被告崔文蛟辩称，对原告所述事实认可。 对被告保险公司变更案由的请求，本院当庭组织原告、被告双方听取意见，经过双方的讨论决定，本案依照机动车交通事故责任纠纷继续审理。 原告为支持其诉讼请求向法院提交以下证据： 1、张家口市公安交通警察支队高速交警一大队第130746120190000003号道路交通事故认定书1份。主张：被告崔文蛟应负本次事故的全部责任，原告候国林及王海峰、冯艳孝无责任。 2、⑴原告身份证复印件各1份；⑵冀Ｇ×××××号吉利牌小型轿车驾乘人员意外伤害保险保险单（抄件）复印件1份（保险人为中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司沽源支公司，投保人为崔文蛟，被保险人为冀Ｇ×××××号吉利牌小型轿车的实际驾驶人员及乘客为准）。主张：原、被告主体资格适格。 3、张家口市第一医院诊断证明、住院病历各1份。主张：⑴原告伤情及治疗情况；⑵需定期复查，必要时手术拆除内规定物等。 4、沽源金御司法医学鉴定中心“沽临鉴字【2019】第38号”司法鉴定意见书1份。主张：原告构成双拾级伤残；医疗终结期105天，护理期限90日（住院期间2人，出院后1人），营养期90天，二次手术取出内固定费用约30,000元。 5、⑴沽源县人民医院门诊（含复查）票据5张金额1,678.50元；⑵张家口市第一医院门诊（复查）票据1张金额608元，住院票据1张金额89,089.20元（附费用清单7页）；⑶沽源县金富源大药房购买卫生材料（肋骨矫正带）票据1张金额85元；⑷鉴定意见：二次手术费用（择期手术取出内固定）30,000元。主张：医药费121,460.70元（含二次手术费30,000元）。 6、护理人赵兰英、候文静身份证复印件各1份；主张：护理费13,080元。 7、沽源县顺安医疗器械销售有限公司出具的救护车票据1张金额2,000元，客车票据6张金额236元。主张：交通费2,236元。 8、原告户口本复印件1份，房屋确权证复印件1份，沽源县城镇街道办事处西新社区证明1份；主张：按城镇居民赔偿原告残疾赔偿金72,593.40元。 9、沽源金御司法医学鉴定中心收费票据1张（附收费明细1份）金额2,200元；主张：鉴定费2,200元。 10.驾乘人员伤害保险单抄件一份，主张被告崔文蛟在被告保险公司投保意外险。 被告保险公司的质证意见为，三项赔偿项目：1.对医疗费我公司赔付1万元；2.目前只能看到一个十级，四根肋骨骨折左右。我们现在认可10万×10%=1万元；3.津贴赔付19天-3天×50=800元。 被告崔文蛟的质证意见为，没有意见。沽源县医院有4张票据，票据号分别尾数是：186；196；197；198，钱数分别是：1,072元；109.4元；232.8元；8.3元都是我自己出的钱，总计1,422.5元。 原告候国林认可被告崔文蛟垫付医疗费事实。 被告保险公司提交以下证据主张自己所负责任：1.提供意外保险单一份；2.意外伤害保险条款一份；3.附加意外保险B款条款；4.提供金融行业标准一份。保单证明保额及免赔3天的依据，还有承保的三个保额，一个是身故残疾，保额10万元。还有一个就是医疗费用补偿保额1万元，还有津贴，每人是9,000元。其他证明赔付依据。 被告崔文蛟无证据出示。 原告候国林的质证意见，保险公司提供的这些报销标准和保险条款我们不予认可。理由是原告所提供的条款：第2T0083-2014的行业标准，它是保险公司格式条款。对于格式条款我国合同法有明确的规定，那么作为保险公司，在向投保人确定保险合同时必须向投保人释明保险合同中对其免责。所以在保险公司投保时，投保人在投保时保险公司承诺每人金额是10万元。这个说法可能隐藏于保险合同内，由于没有向投保人明示，这个条款对原告以及被告崔文蛟都是不生效的。保险公司应当按照他说在投保时他所承诺的每一个投保人进行赔付。 被告保险公司认为，我公司在征得法庭，依照保险合同标准进行赔付的情况下，我公司才作为被告参加诉讼。原告方对保险合同赔付存有争议，我公司认为既然原告方选择机动车交通事故责任纠纷案由，我公司就不是本案的适格共同被告。且原告没有明确的法律依据。故我公司依法要求驳回原告对我公司的依法诉求。 原告候国林对质证的异议解释为，提供相关判例一份，案号是2016鲁17**民初4491号。主张保险合同是一种补偿合同。作为保险公司应当按照保险行约定的保险限额给予赔偿。 被告保险公司认为，该判例不具有关联性。每个案子等给予均以各方当事人的主张以及举证有很大的关系。在原告方所说的刚才这个案件里面，原告方这个案例里面就没有提到国家相关规定，所以说我公司认为该案例不能作为本案的参考。我公司刚才所述的意外保险合同，为说也是为主张责任，任何责任免除。我公司只是陈述保险的保障内容，以及依据银保监会规定，人身保险伤残的计算方法我公司认为我公司陈述的是比较客观的。真实的也符合保险的实际真实情况。就连原告方亲自举证的保单上也有明确的记载。所以说我公司的主张应当得到法庭的支持。如原告方不同意我公司依据保险合同的观点，我公司仍坚持请人民法院驳回原告对我公司的诉求且要求应用人身保险致残标准进行鉴定，确定原告方的残疾保险金额赔付。 原告候国林的辩论意见为，1.通过原告的举证，被告的质证，我们认为案件事实十分清楚。2.关于鉴定是具有法律效力的。所以被告保险公司就该鉴定提出说法，其所属的理由也不成立。根据相关的判例，保险公司的请求不应当支持。因此对于原告合情合理的诉求予以支持。我们要求保险公司在他的保险限额内所赔偿的11.9万元之外，补充的赔偿数额，应该由本案的交通事故的肇事者，也就是被告崔文蛟，依法予以赔偿。被告雇佣我们在九连城工地干活，车上有我和其他两个工人，有王海峰、冯艳孝加司机崔文蛟本人。 被告保险公司的辩论意见为，因依据标准不同，我公司认为主体资格不明确，请法庭依法明确，驳回原告起诉。 被告崔文蛟没有辩论意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1对事故的发生的责任认定无异议，本院予以认定。被告崔文蛟在被告保险公司处投保驾乘人员意外伤害保险（保单号为ＰＥＡＵ201813072415Ｍ00141），被保险人为车牌号冀Ｇ×××××机动车的驾驶人员及乘客，被保险人人数五人。保险责任期间为2018年11月22日零时起至2019年11月21日二十四时止。驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，保险总金额500000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故免赔100元，给付比例80%；意外住院津贴，每人保险金额9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每次给付津贴日数180日。 二、关于伤残等级认定标准和赔付标准，被告保险公司主张根据保险合同约定适用《人身保险伤残评定标准》进行重新鉴定和赔付，对于该格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”的规定，被告保险公司提交的保险单、保险条款中没有被告崔文蛟签字，被告保险公司不能证明其就该条款尽到了提示和明确说明义务，故该条款不生效。 沽源金御司法医学鉴定中心出具的沽临鉴字【2019】第38号司法鉴定意见书，系在诉讼过程中法院依照相关的程序委托做出的，鉴定程序合法，且被告保险公司没有正当理由申请重新鉴定，又不能提交相反证据，所以对该评估报告本院予以认可，对被告的重新鉴定申请予以驳回。 三、原告候国林居住在沽源县，应属于居民身份。其从事钢筋工，属于建筑行业，应当按照河北省建筑业上一年度职工平均工资57681元计算误工费，每日误工费为57681元÷365日＝158.03元／天。 四、沽源金御司法医学鉴定中心出具的沽临鉴字【2019】第38号司法鉴定意见书鉴定意见为，1、右肩关节功能丧失42.28%，评定为十级伤残；2、肋骨骨折4根以上并后移2处畸形愈合，评定为十级伤残；3、护理期限90日（住院期间2人，出院后1人）；营养期限3个月；医疗终结期3个半月，从受伤之日计起；4、二次手术费用约30,000元。 五、对原告候国林的损失认定如下： （一）医疗项下124，730.7元； 1、医疗费121，460.70元（其中沽源县人民医院门诊1，678.50元，张家口市第一医院门诊608元，张家口市第一医院住院89，089.20元，沽源县金富源大药房购买肋骨矫正带85元，二次手术费用30，000元）； 2、住院伙食补助费30元/天×住院19天=570元； 3、营养费30元/天×90天=2，700元； （二）伤残项110，002.55元。 1、误工费158.03元/天×105天=16，593.15元； 2、护理费13，080元（120元/日×住院19日×2人=4，560元；120元/日×出院后71日×1人=8，520元）； 3、交通费2，236元； 4、残疾赔偿金32，997元/年×20年×11%=72，593.4元； 5、伤残鉴定费2，200元； 6、精神抚慰金30,000元×11%=3，300元； 以上合计：234,733.25元。 六、被告崔文蛟为原告候国林垫付医药费1,422.5元，原告已经认可，本案一并处理，在被告给付原告赔偿中予以扣除。 本院认为，公民的合法权益应受到法律保护，在本案中，被告崔文蛟驾驶冀Ｇ×××××号黑色吉利牌小型汽车发生交通事故，造成车上人员原告候国林受伤，被告崔文蛟负本次事故的全部责任，原告候国林无责任。被告崔文蛟向被告保险公司投保驾乘人员意外伤害保险，驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，保险总金额500000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故免赔100元，给付比例80%；意外住院津贴，每人保险金额9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每次给付津贴日数180日。在保险期限内发生保险事故，被告保险公司作为承保人，对发生的保险事故没有异议，应当对因意外事故造成的车上乘客原告候国林的损失在保险责任限额内承担给付保险金的责任。原告医疗费减去免赔额100元再乘以赔付比例80%超过10000元，应按照保险责任限额赔偿意外医疗费用10000元；赔付意外残疾赔偿金72593.4元（32997元／年×20年×11%＝72593.4元），不超10万元保险额；住院津贴800元【50元／日×（19天-3天）＝800元】；以上共计83393.4元。 原告候国林其余损失由被告崔文蛟负担，共计234，733.25元-83,393.4元=151,339.85元，扣除被告崔文蛟为原告候国林垫付医药费1，422.5元，被告崔文蛟应给付原告候国林149,917.35元。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第十六条、第四十八条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国合同法》第三十九条的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司沽源支公司于判决生效后十日内赔付原告候国林各项损失83,393.4元； 二、被告崔文蛟于判决生效后十日内赔付原告候国林剩余损失149,917.35元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,821元，减半收取计2,411元，由被告崔文蛟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  刘满昌 二〇二〇年六月二十二日 书记员  张海萍