湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初4457号原告：中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住所地长沙市天心区湘府中路**标志商务中心****。负责人：杨昀，支行行长。委托诉讼代理人：刘丹，湖南益云律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙玄帷，湖南益云律师事务所律师。被告：欧阳林军，男，1973年11月4日出生，汉族，住湖南省长沙市芙蓉区。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（以下简称“工行长沙广厦支行”）与被告欧阳林军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行长沙广厦支行的委托诉讼代理人刘丹，被告欧阳林军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行长沙广厦支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订《个人购房借款合同》立即到期，判令被告偿还原告借款本金34634.22元，逾期利息731.91元，本息合计35366.13元（利息暂计至2020年3月15日止，此后利息按合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日）；2、判令原告对被告欧阳林军提供抵押的位于长沙市芙蓉区（权证号：长房芙蓉他字第××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、判令被告欧阳林军承担原告为实现债权而支出的律师代理费1768元；4、判令被告欧阳林军承担本案受理费用及其他费用。庭审中，原告将第一项诉讼请求部分变更为：因起诉后被告偿还了部分借款，截止到2020年5月21日，被告尚欠本金32197.77元，逾期利息340.99元。事实与理由：2004年，原、被告签订《个人购房借款合同》，约定：被告向原告贷款104000元，借款期限为20年，被告以其所购房产位于长沙市芙蓉区作为贷款抵押物。按月等额本息还款，按期偿还贷款本息。被告未按约还款，原告有权宣布本合同提前到期。合同还对抵押担保范围、违约情形、追索费用的承担等进行了明确约定。2004年6月15日贷款实际发放，原被告于2004年5月20日共同在长沙市房管部门办理了抵押登记（权证号：长房芙蓉他字第××号）。现被告未按约还款，已累计超过六次逾期未按时足额偿还贷款本息，严重违约，原告催收无果诉至法院。被告欧阳林军辩称：1、对原告当庭变更的截止到2020年5月21日，尚欠本金32197.77元，利息340.99元无异议；2、现借款未到期，合同第十三条约定了如被告逾期还款，原告主张合同提前到期，并向被告发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或者全部贷款本息，但是原告并未履行该通知的义务，原告无权主张借款提前到期；3、关于原告的诉讼请求第二条实现抵押物的优先受偿权，被告的房屋是经济适用房，能够实现原告的抵押权尚未可知；4、原告的其他诉讼费用被告均不承担；5、现在被告没有履行能力，以后有能力在合同到期之前肯定还完；6、被告因原告的起诉支出咨询费3000元，咨询的律师要收10000元才愿意代理本案，这两笔费用要原告承担；7、原告多次给被告打电话催款导致被告在一次高空作业的时候将一部华为荣耀九手机摔烂了，价值是2900多元，原告应向被告赔偿。经审理查明：2004年，（贷款人）原告工行长沙广厦支行与（借款人）被告欧阳林军作为签订编号Ａ：［湘］字［工］行［广厦］支行［2004］年［新桥159］号《个人购房借款合同》，合同约定：被告欧阳林军为购买房屋，向原告工行长沙广厦支行借款104000元；贷款期限20年，自2004年5月20日起至2024年5月19日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息除外）共240期，借款人自愿按等额本息还款法；借款人应按期偿还借款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人负责；被告欧阳林军自愿将其名下位于长沙市芙蓉区（权证号：长房芙蓉他字第××号）为上述借款向贷款人提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息（包括本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。上述合同签订以及相关抵押登记手续办理后，原告工行长沙广厦支行于2004年6月15日向被告欧阳林军发放贷款104000元，被告欧阳林军签署个人住房贷款凭证，其中载明贷款月利率为4.2‰，贷款到期日为2024年6月15日。合同履行过程中实际执行利率为月利率4.165‰，后被告欧阳林军未依约履行还款义务，于2019年9月至11月连续三期未还款，于2020年1月至3月连续三期未还款，已连续拖欠原告多期借款本金及利息未予偿还，截至2020年5月21日，被告尚欠原告贷款本金余额32197.77元（其中到期未还借款本金1633.83元）及利息（含罚息）340.99元未予偿还。双方遂酿成纠纷，原告诉至本院。2019年10月28日，原告工行长沙广厦支行与湖南益云律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托湖南益云律师事务所律师担任本案诉讼代理人。2020年5月22日，原告按诉讼标的额的5%向该律师事务所支付律师服务费1768元。本院认为：原告工行长沙广厦支行与被告欧阳林军签订的编号A：[湘]字[工]行[广厦]支行[2004]年[新桥159]号《个人购房借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应当按约全面履行各自的义务。原告依约向被告提供了贷款，被告作为借款人未依约履行还款义务，现原告要求宣布双方签订的编号A：[湘]字[工]行[广厦]支行[2009]年[135]号《个人购房借款合同》提前到期，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称原告未按约向借款人发出《提前还款函》，不能主张借款提前到期。关于借款到期日，本院认为，原告应按约通过书面函件的方式通知被告借款提前到期，本案中原告未发出《提前还款函》通知被告，但向法院提起诉讼，被告收到本院送达的应诉通知书之日为借款到期日，被告的该项辩称意见，本院不予采信。宣布该《个人购房借款合同》提前到期后，被告应按合同约定立即偿还原告尚欠借款本金32197.77元及截至2020年5月21日止的利息（含罚息）340.99元，此后利息（含罚息）按合同约定的标准继续计算至借款本金全部清偿完毕之日止。根据《个人购房借款合同》的约定，被告以自己所有的位于长沙市芙蓉区（权证号：长房芙蓉他字第××号）房产就上述债务履行向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对被告所提供的抵押财产拍卖、变卖所得价款在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。被告辩称用于抵押的房屋系经济适用房，能否实现抵押权尚未确定，本院认为，经济适用房可以设立抵押权，只是在实现抵押权时需符合相关规定，不影响原告在本案中主张对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，被告该项辩称不予采信。原、被告双方签订的《个人购房借款合同》明确约定原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，原告已委托湖南益云律师事务所律师代理本案诉讼且已支付了律师代理费，故原告有权要求被告支付律师代理费。依据原告与湖南益云律师事务所签订的《委托代理合同》，现原告要求被告支付律师代理费1768元，符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》的相关规定，本院予以支持。被告辩称意见中提出存在损失要求赔偿但均未举证证明，本院对被告的该项辩称意见不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告欧阳林军签订的编号A：[湘]字[工]行[广厦]支行[2004]年[新桥159]号《个人购房借款合同》；二、被告欧阳林军于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行借款本金32197.77元及截至2020年5月21日止的利息（含罚息）340.99元，以后利息（含罚息）按合同约定标准继续计算至上述借款本金全部清偿之日止；三、被告欧阳林军于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行律师代理费1768元；四、原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行对被告欧阳林军所有的位于长沙市芙蓉区（权证号：长房芙蓉他字第××号）房产拍卖、变卖所得价款在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费728元，减半收取364元，由被告欧阳林军承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  汪莹二〇二〇年六月三日法官助理李磊代理书记员  熊哲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。