广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初1712号原告：方玉琼，女，***出生，汉族，住广东省东莞市****************，公民身份号码：441************。委托诉讼代理人：刘锋，广东诚于信律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾艳，广东诚于信律师事务所律师。被告：黄金诚，男，***出生，汉族，住广东省阳江市江城区******，公民身份号码：441************。委托诉讼代理人：廖晓钢，广东四方三和律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯盛先，广东四方三和律师事务所律师。被告：黄泮，男，***出生，汉族，住广东省阳江市江城区******，公民身份号码：441************。被告：东莞市振江房地产开发有限公司，住所地：广东省东莞市************。法定代表人：黄泮，该公司总经理。委托诉讼代理人：廖晓钢，广东四方三和律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈有识，广东四方三和律师事务所律师。原告方玉琼与被告黄金诚、黄泮、东莞市振江房地产开发有限公司（以下简称振江房地产公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，因被告黄泮下落不明，依法转为普通程序，组成合议庭于2020年5月13日公开开庭进行了审理，原告方玉琼的委托诉讼代理人刘锋，被告黄金诚的委托诉讼代理人廖晓钢、冯盛先，被告振江房地产公司的委托诉讼代理人廖晓钢到庭参加了诉讼，被告黄泮经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告方玉琼向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本息合计5123333.34元［其中本金为5000000元（2500000+2500000），逾期利息123333.34元（分别以2500000元为本金，按照年利率24%计算，自2019年11月11日计算至被告还清之日，暂计至2019年12月18日）］；2.拍卖、变卖被告黄金诚抵押给原告位于东莞市********************的房产并确认原告有权就处置该房产所得款项优先受偿；3.拍卖、变卖被告黄金诚抵押给原告位于东莞市********************的房产并确认原告有权就处置该房产所得款项优先受偿；4.被告黄泮、振江房地产公司与被告黄金诚上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费5000元、担保费10247元、律师费125000元由被告承担。事实和理由：2019年9月11日，被告黄金诚与原告签订了两份《最高额抵押借款合同》（合同编号：ZC20190911-3号、ZC20190911-4号），合同约定:1.被告黄金诚以其名下位于东莞市********************的两处不动产作为借款抵押物抵押给原告；2.被告黄金诚向原告借款金额分别为人民币2500000元，合计借款金额为5000000元，借款用途为流动资金，借款期限自2019年9月11日至2021年9月11日，借款本金支付至被告黄金诚指定银行账号；3.借款的利率为月利率2.5%，按月付息，每月10日前支付当期利息；4.如被告黄金诚借款到期未能按约定偿还借款，原告可根据实际逾期天数从逾期之日起对借款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，即逾期利息为月利率3.75%（月利率2.5%×50%+2.5%）。该借款合同经原告以及被告黄金诚签字捺手印后生效。同日，原告与被告黄泮、振江房地产公司签订了《最高额保证担保合同》（合同编号：ZC20190902DB），合同约定被告黄泮、振江房地产公司作为保证人就合同编号为ZC20190911-3号、ZC20190911-4号的最高额抵押借款合同项下债务人所应承担的全部债务承担连带责任保证，保证期间为本合同生效起至主合同项下具体借款债务履行期限届满之日后两年。该担保合同经原告及被告黄泮、振江房地产公司签字盖章后生效。2019年9月11日，原告通过银行转账形式向被告的银行账号支付了借款本金5000000元整，被告黄金诚向原告出具了《借据》两份，原告已履行完毕借款合同约定的支付借款义务。2019年9月12日，原被告前往东莞市自然资源局，将被告黄金诚名下位于东莞市********************的两处房产分别办理了抵押登记，抵押权人均为原告，抵押不动产证书号分别为粤（2019）东莞不动产权第0300127号、第0300798号，抵押方式均为最高额抵押，不动产登记证明登记号分别为：粤（2019）东莞不动产证明第0131083号、第0131080号。从借款之日即2019年9月11日起至2019年11月10日的利息，被告黄金诚已按照借款合同约定的月利率2.5%向原告支付，且尚欠借款本金总计5000000元未归还。2019年11月11日之后的利息，因被告黄金诚未按照月利率2.5%归还利息，故按照年利率24%计算被告应当支付的利息，从2019年11月11日计算至被告实际付清之日，暂计至2019年12月18日为人民币123333.34元。综上，原告多次向被告黄金诚要求偿还借款，但被告黄金诚却迟迟不予偿还，被告黄泮、振江房地产公司作为原告与被告黄金诚债务的保证人，其应当与被告黄金诚就上述债务承担连带清偿责任，但被告黄泮、振江房地产公司亦未向原告返还借款本金及支付利息，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告黄金诚、振江房地产公司共同辩称，两被告不同意原告的诉讼请求，请法院将本案移送公安机关进行刑事侦查，理由如下：1.本案原告与东莞正财典当行有限公司李桂兴、成才华是同一资金池的关联方，在同一时间段向不特定的主体发放14名借款，金额高达1700万元，已经构成非法经营罪；2.本案被告黄金诚不是真实的借款人，原告在放款时是知情的，涉案款项的实际借款人为被告振江房地产公司，只是因为被告振江房地产公司因经营需要向原告借款，而原告要求被告振江房地产公司以其亲属和公司员工的名义签订抵押借款合同，相关款项是由被告振江房地产公司实际使用；3.本案是两个借款抵押关系，必须分案处理，因是每一笔借款都对应一个抵押物，而不是两笔借款共同对应一个抵押物；4.本案存在砍头息和高利息，相关超额支付的利息应当依法抵扣本金；5.被告以就本案违法行为向公安部门和广东省金融监管部门提起了控告和投诉，目前广东省金融局已经复函，将案件移交东莞金融局处理，东莞公安局未正式答复；6.是被告振江房地产公司和典当行的行为，双方的真实意思是被告振江房地产公司向典当行融资，实际是被告振江房地产公司通过其法定代表人黄泮及其员工的账户进行还款，被告振江房地产公司迫于融资的压力，在典当行的要求下就不得不以被告黄金诚的名义签订抵押合同，实际借款人双方明知并默认是被告振江房地产公司。被告黄泮在法定期限内未向本院提供任何证据，也未提交任何答辩。经审理查明，方玉琼作为甲方与黄金诚作为乙方于2019年9月11日签订了两份《最高额抵押借款合同》（编号分别为ZC20190911-3、ZC20190911-4），约定：黄金诚向方玉琼分别借款2500000元共计5000000元，借款期限均自2019年9月11日至2021年9月11日，借款利率均为月利率2.5%，出现规定的违约事件且甲方要求乙方立即提前还款时，借款自该事件发生时到期，本合同项下借款发生欠息、逾期均构成本条款所称的违约事件；黄金诚以其所有的不动产［位于东莞市********************、121室，不动产权证号：粤（2019）东莞不动产权第0300798号、第0300127号］作为借款抵押物抵押给方玉琼；抵押担保的主债权最高额分别为2500000元，本抵押所担保的主债权范围包括：本合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。同日，方玉琼与黄泮、振江房地产公司签订了《最高额保证担保合同》，约定黄泮、振江房地产公司作为保证人就上述合同编号为ZC20190911-3、ZC20190911-4的最高额抵押借款合同项下债务人即黄金诚所应承担的全部债务（包括本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用）承担连带责任保证，保证期间为本合同生效起至主合同项下具体借款债务履行期限届满之日后两年。方玉琼与黄金诚于2019年9月12日就案涉两套房屋办理了抵押登记，不动产登记证明的证号为粤（2019）东莞不动产证明第0131080号、第0131083号，方玉琼的抵押顺位为第二顺位，最高额债权数额分别为2500000元。方玉琼于2019年9月11日向黄金诚转账支付两笔借款，每笔借款2500000元，共计支付借款5000000元，黄金诚于同日向方玉琼出具借据，证明已收到上述借款5000000元。方玉琼称黄金诚按照合同约定的月利率2.5%仅支付了2019年9月11日至11月10日的利息，2019年11月11日之后的利息拖欠未付，故主张案涉借款到期，并要求黄金诚偿还借款本金和利息，经方玉琼多次催讨无果，故于2020年1月13日向本院起诉；方玉琼委托广东诚于信律师事务所处理案涉事宜，并向本院提交了民事委托合同及律师费发票，要求黄金诚、黄泮、振江房地产公司向其支付律师费、保全费、担保费和本案诉讼费。黄金诚、振江房地产公司对方玉琼的诉请提出异议，认为方玉琼与东莞正财典当行有限公司的李桂兴、成才华是同一资金池的关联方，共同涉嫌非法经营罪，且认为案涉借款的实际借款人为振江房地产公司，案涉借款存在砍头息和高利息，相关超额支付的利息应当依法予以抵扣本金，提出本案涉及两个借款抵押关系，应分案处理，为此，提交了东莞正财典当行有限公司、李桂兴与案外人签订的《最高额抵押借款合同》、利息统计表予以佐证，并提交了《广东省地方金融监督管理局信访事项转送告知书》（NO.粤金监信字【2020】160号）、《关于反映东莞市正财典当行有限公司违法、违规问题的举报信》，证明其已将上述违法、违规事宜向广东省地方金融监督管理局进行举报；方玉琼对上述抗辩不予确认，认为本案的借款人是黄金诚，且案涉借款不涉及任何刑事案件，不符合非法经营罪的构成要件，黄金诚是为了逃避债务，才提出振江房地产公司是实际借款人，且案涉借款出借时间是2019年9月11日，黄金诚分别于9月12日支付了9月份的利息125000元，于10月14日支付了10月份的利息125000元，并不属于砍头息。以上事实，有《最高额抵押借款合同》、《最高额保证担保合同》、支付业务回单、借据、房地产权证书、不动产登记证明、不动产登记信息查询结果、民事委托合同、支付业务回单（付款），律师费发票、诉讼财产保全责任保险、缴费通知书、利息统计表、《广东省地方金融监督管理局信访事项转送告知书》、《关于反映东莞市正财典当行有限公司违法、违规问题的举报信》以及本案庭审笔录等附卷为据。本院认为，黄泮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据予以反驳方玉琼的诉讼请求，视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护。黄金诚向方玉琼借款，有方玉琼提供的双方签订的《最高额抵押借款合同》、支付业务回单、黄金诚出具的借据为凭，上述证据能够证明方玉琼与黄金诚之间存在借贷关系，该借贷关系不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。黄金诚、振江房地产公司提出的方玉琼与案外人东莞正财典当行有限公司的李桂兴、成才华是同一资金池的关联方，共同涉嫌非法经营罪并要求将本案移送公安部门，并未提交相关实质性证据证明方玉琼与东莞正财典当行有限公司有具体的关联，缺乏事实及法律依据，本院依法不予采信；至于其提出的案涉借款实际借款人为振江房地产公司，亦未提交相关证据佐证，本院不予确认。关于借款本金。《最高额抵押借款合同》约定黄金诚有发生欠息、逾期的情况即视为违约事件，方玉琼要求黄金诚立即提前还款时，案涉借款自违约事件发生时到期，故案涉借款提前到期，方玉琼主张案涉借款到期，符合《最高额抵押借款合同》的约定，方玉琼要求黄金诚偿还其借款本金5000000元，并提供《最高额抵押借款合同》、支付业务回单、借据为证，本院对上述证据予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，黄金诚应偿还方玉琼借款本金5000000元。至于黄金诚、振江房地产公司提出案涉借款存在预先本金扣除利息的情况，方玉琼通过银行转账的方式向黄金诚支付借款5000000元，黄金诚于次日支付当月利息125000元，故并不属于《中华人民共和国合同法》第二百条的规定的借款本金预先扣除利息的情况。关于利息。《最高额抵押借款合同》约定利息为月利率2.5%，双方确认黄金诚已按照月利率2.5%支付了2019年9月、10利息共计250000元，方玉琼现要求上述案涉借款5000000元的利息从2019年11月11日起按照月利率2%的标准计算至实际付清之日止，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条的规定，本院予以支持。关于抵押权的效力。黄金诚以其拥有的案涉抵押房产作为借款抵押物，并已办理了抵押登记，抵押顺位为第二顺位，由此可见，抵押权已合法设立，作为抵押权人的方玉琼依法对涉案抵押物享有相应的抵押权，原告可在本案的债权范围内对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有第二顺位优先受偿权。方玉琼诉请法院拍卖、变卖案涉抵押房产系属于申请实现担保物权的范围。关于律师费、担保费。《最高额抵押借款合同》明确约定抵押担保的范围包括本金及利息以及律师费等实现债权及抵押权的费用，故案涉担保的范围包括方玉琼主张的借款本金、利息及律师费、担保费。方玉琼主张的律师费125000元、担保费10247元，有相应的发票佐证，本院予以确认。关于担保责任，《最高额保证担保合同》中约定黄泮、振江房地产公司愿意为上述涉案借款5000000元以及利息、实现债权的费用等提供担保并承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条的规定，黄泮、振江房地产公司应为上述案涉借款本金5000000元及利息承担连带保证责任。黄泮、振江房地产公司承担保证责任后，可向黄金诚追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十六条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告黄金诚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告方玉琼偿还借款本金5000000元及利息（利息计算方法：以5000000元为本金，从2019年11月11日起按照年利率24%计算至清偿之日止）；二、限被告黄金诚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告方玉琼支付律师费125000元、担保费10247元；三、被告黄泮、东莞市振江房地产开发有限公司对本判决第一项、第二项被告黄金诚所负的债务向原告方玉琼承担连带清偿责任；四、原告方玉琼对被告黄金诚名下、不动产权证号为［粤（2019）东莞不动产权第0300798号、粤（2019）东莞不动产权第0300127号］位于东莞市********************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有第二顺位优先受偿权；五、驳回原告方玉琼的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件诉讼费53645.06元（受理费48645.06元、保全费5000元），由被告黄金诚、黄泮、东莞市振江房地产开发有限公司连带负担。受理费、保全费原告方玉琼均已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  谭雅婷人民陪审员  何 俊人民陪审员  李南林二〇二〇年六月十日书 记 员  赵亮明附相关法律法规条文（节选）：《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条【连带责任的保证期间】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。