内蒙古自治区奈曼旗人民法院   刑事判决书   （2019）内0525刑初66号   公诉机关奈曼旗人民检察院。   被告人刘某1，男，1968年6月27日出生，汉族，初中文化，农民，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗。因涉嫌骗取贷款罪，2018年7月31日被监视居住。   辩护人刘国华，奈曼旗法律援助中心律师。   被告人宋某1，男，1972年1月14日出生，汉族，小学文化，农民，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗。因涉嫌骗取贷款罪，2018年7月31日被监视居住。   辩护人康秀荣，内蒙古恒俊律师事务所律师。   被告人李某1，女，1965年12月3日出生，蒙古族，高中文化，无业，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗。因涉嫌骗取贷款罪，2018年7月31日被监视居住。   辩护人斯琴格日乐，内蒙古巨鼎（奈曼）律师事务所律师。   被告人赵某，男，1986年5月25日出生，蒙古族，高中文化，农民，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗。因涉嫌骗取贷款罪，2018年8月7日被监视居住。   辩护人刘查如娜，内蒙古巨鼎（奈曼）律师事务所律师。   被告人石某，男，1986年6月9日出生，汉族，小学文化，农民，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗，因涉嫌骗取贷款罪，2018年2月2日被取保候审。   辩护人李海林，内蒙古恒俊律师事务所律师。   被告人宋某2，女，1977年7月17日出生，汉族，高中文化，农民，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗。因涉嫌骗取贷款罪，2018年7月31日被监视居住。   辩护人王丽侠，内蒙古大尚律师事务所律师。   被告人孙某1，男，1983年2月21日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地内蒙古自治区通辽市奈曼旗，现住辽宁省沈阳市于洪区。因涉嫌骗取贷款罪，2018年8月2日被监视居住。   辩护人张春光，内蒙古诚恒律师事务所律师。   被告人张某2，男，1982年11月19日出生，汉族，初中文化，农民，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗。因涉嫌骗取贷款罪，2018年8月8日被监视居住。   辩护人孙**，内蒙古大尚律师事务所律师。   被告人谷某，男，1989年12月25日出生，蒙古族，初中文化，农民，住内蒙古自治区通辽市奈曼旗。因涉嫌骗取贷款罪，2018年8月1日被监视居住。   辩护人宫志强，内蒙古大尚律师事务所律师。   奈曼旗人民检察院以奈检公诉刑诉〔2019〕40号起诉书指控被告人刘某1、宋某1、李某1、赵某、宋某2、孙某1、张某2、谷某、石某犯骗取贷款罪，于2019年3月6日向本院提起公诉。本案适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。奈曼旗人民检察院指派检察员徐红艳、卢凯出庭支持公诉，被告人刘某1及其辩护人刘国华、被告人宋某1及其辩护人康秀荣、被告人李某1及其辩护人斯琴格日乐、被告人赵某及其辩护人刘查如娜、被告人宋某2及其辩护人王丽侠、被告人孙某1及其辩护人张春光、被告人张某2及其辩护人孙**、被告人谷某及其辩护人宫志强、被告人石某及其辩护人李海林均到庭参加诉讼。现已审理终结。   奈曼旗人民检察院指控，2013年12月，奈曼旗大沁他拉镇双合村李某3（已判刑）因2013年4月在通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处借名贷款到期无法偿还，找到时任分理处主任王某2，提出再借名新贷还旧贷，王某2答应后，李某3分别找到被告人刘某1、宋某1、李某1、赵某、宋某2、孙某1、张某2等人，说明借名贷款。而后七名被告人，分别与通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处各签订了20万元的贷款合同，合同约定贷款用途用于购置农机。在签订上述贷款合同中，刘某1与宋某1，李某1与赵某相互签字互为担保。上述贷款下发后直接被李某3使用，贷款逾期后至今未还，给通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处造成重大损失。   2013年12月，被告人谷某、石某应李某3的请求，在李某3通融好的情况下，与奈曼旗桥河信用社各签订了一份20万元贷款合同，合同约定贷款用途分别用于收购玉米和购置农机，贷款下发后直接被李某3使用。贷款逾期后至今未还，给通辽奈曼农村合作银行桥河支行造成重大损失。   针对上述指控，公诉机关向本院移送了取款凭条，被告人户籍信息，到案经过、侦查破案简介，贷款凭证、还款凭条，证人李某3、王某2等人的证言，被告人宋某2、刘某1等人的供述、笔迹鉴定意见等证据，证实被告人刘某1、宋某1、李某1、赵某、宋某2、孙某1、张某2、谷某、石某犯骗取贷款罪。提请本院依法判处。   被告人刘某1及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人刘某1在共同犯罪中起辅助作用，系从犯；2、被告人刘某1对犯罪行为如实供述，系坦白；3、被告人刘某1虽然为李某3借名贷款，但没有想到贷款数额是20万元，且李某3没有还款，被告人刘某1主观恶性小，奈曼旗农村合作银行作为受害方也有严重过错，未认真审核、未尽到职责，违法发放贷款导致本案的发生。综上请求对被告人刘某1从轻处罚。   被告人宋某1及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人宋某1认罪态度好，如实供述事实；2、被告人宋某1系从犯；3、被告人宋某1是初犯、偶犯，无前科劣迹；4、被告人宋某1社会危害性小，妻子患有脑梗、高血压不能从事体力劳动，家中还有未成年子女要抚养。综上，请求对其从轻或减轻处罚。   被告人李某1及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人李某1认罪态度好，如实供述犯罪事实；2、被告人李某1系从犯；3、被告人李某1社会危害性小，家庭困难，正处于膝盖骨折手术恢复阶段，行动不便。请求对其从轻或减轻处罚。   被告人赵某及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人赵某归案后，认罪态度好，积极配合公安机关的调查，并且当庭自愿认罪、悔罪，系坦白；2、被告人赵某系从犯，且无犯罪前科。请求对其从轻处罚。   被告人石某对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出指控石某涉嫌骗取贷款的事实不清、证据不足。1、被告人石某未采取欺骗的手段向银行借款，也未向银行提供任何的虚假材料，不符合骗取贷款的构成要件；2、此起案件，被告人石某只是签署了借款手续，并未实际获得借款，至于信用社在发放借款时，是否严格进行审查相关材料以及是否将借款准确的发放给实际借款人，是信用社内部的事，和石某无关。因被告人仅向信用社提供了身份证，材料是真实的，并未欺骗信用社；3、对骗取贷款罪“欺骗”的界定，不但要做形式上的判断，更需要实质把握，任何商业贷款都是借贷双方合意的民事行为，骗取贷款罪的设立是为了保护银行贷款资金的安全，防范贷款风险，而不是要惩罚一切不合规范的贷款行为。本案中，石某仅提供了身份证，该资料对进行资产的运行没有形成风险，不能作为骗取贷款罪认定。综上，被告人石某犯罪事实不清、证据不足。   被告人宋某2及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人宋某2系从犯；2、南湾子信用社工作人员未按规定履行严格的审查义务，20万元的贷款损失结果与其自身行为有一定的关系，可从轻或免除被告人宋某2刑事责任，请求对宋某2减轻或免除处罚。   被告人孙某1及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人孙某1的主观恶性相对较轻，对20万元的贷款额度仅持有放任的故意，属间接故意；2、被告人孙某1与另案被告人李某3共同实施骗取贷款的共同犯罪中，所起的作用是辅助的、次要的，应认定为从犯；3、被害人农村合作银行因自身对业务办理上的要求不严格，明显的违背行业规定，违规办理贷款业务是促成被告人孙某1等人骗取贷款行为顺利完成的重要因素，被害人对此有严重过错，应依法减轻被告人的责任；4、被告人孙某1自侦查机关第一次讯问时就能坦白认罪，如实供述，且多次供述稳定，可以从轻处罚；5、被告人孙某1虽因自身经济条件限制无法退赔，但认识到自己行为的社会危害性，认罪悔罪表现好；6、被告人孙某1此次犯罪前，无前科劣迹，系初犯、偶犯。综上，请求对其从轻处罚。   被告人张某2及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人张某2在共同犯罪中起辅助作用，系从犯；2、被告人张某2认罪态度好，能够如实供述自己的罪行，积极认罪、悔罪；3、被告人张某2系初犯，主观没有占有他人财产的恶意；4、从骗取贷款的犯罪结果上来看，张某2没有获得任何钱财，也没有恶意占有银行钱财的故意；5、通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处存在重大过错，应减轻被告人的责任；请求对其从轻处罚。   被告人谷某及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名没有异议。其辩护人提出：1、被告人谷某系从犯；2、被告人谷某归案后，如实供述自己的罪行，系坦白；3、被告人谷某无犯罪前科，此次犯罪系初犯、偶犯，没有社会危害性且当庭认罪、悔罪。综上，请求对被告人谷某从轻处罚。   经审理查明，2013年12月，奈曼旗大沁他拉镇双合村李某3（已判刑）因2013年4月在通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处借名贷款到期无法偿还，找到时任分理处主任王某2，提出再借名贷款，新贷偿还旧贷，王某2答应后，李某3分别找到被告人刘某1、宋某1、李某1、赵某、宋某2、孙某1、张某2等人，向上述被告人说明借名贷款。七名被告人分别与通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处各签订了20万元的贷款合同，合同约定贷款用途用于购置农机。在签订上述贷款合同中，刘某1与宋某1，李某1与赵某相互签字互为担保。上述贷款下发后直接被李某3使用，贷款到期后至今未还。   2013年12月，被告人谷某、石某应李某3的请求，与奈曼旗桥河信用社各签订了一份20万元贷款合同，合同约定贷款用途分别用于收购玉米和购置农机，贷款下发后直接被李某3使用。贷款逾期后至今未还，给通辽奈曼农村合作银行桥河支行造成重大损失。另查明，李某3因该案以骗取贷款罪判处有期徒刑并退赔被害人。本案中，被告人刘某1、宋某1、李某1、赵某、宋某2、孙某1、张某2、谷某每人退赔1.8万元，石某退赔0.8万元。   上述事实，有以下证据证明：   1、案件来源说明，证实本案系奈曼旗公安局侦办王某2、滕某违法发放贷款一案中发现被告人刘某1等人以欺骗手段贷款并立案侦查。   2、被告人基本情况、户籍信息，证实案发时刘某1、宋某1等九名被告人均已达到刑事责任年龄。   3、到案经过、破案简介，证实被告人刘某1等人均系传唤到案及本案的侦查破案过程。   4、刘某1等人在南湾子信用社贷款档案，证实被告人刘某1、宋某1、李某1、赵某、宋某2、孙某1、张某2在南湾子信用社每人贷款20万元，且刘某1和宋某1、李某1和赵某互为担保，谷某、石某在桥河支行各贷款20万元。   5、奈曼旗人民法院执行裁定书，证实通辽奈曼农村合作银行向奈曼旗人民法院申请执行被告人谷某、石某财产。   6、南湾子信用社54人贷款档案、取款凭条、本息收回条，证实李某3以赵某1等54人名义在南湾子信用社办理贷款。   7、李某3的证言，证实2013年12月份，其通过通辽奈曼农村合作银行南湾子分理处王某2，以宋某2、赵某1、张某2、李某5、孙某1、刘某1、宋某1、李某1、赵某、杨某1、李某6、李某7、李某8等人的名义每人贷款20万元，共计260万元，其中的159万元偿还陈贷，剩余的101万元偿还刘某2、魏某等人的债务。2014年其通过通辽奈曼农村合作银行桥河支行滕某，以石某、谷某、王某3名义各贷款20万元，共计60万元。   8、王某2的证言，证实2013年4月份，李某3找其用54人的名义贷款150万元，后来为了偿还此贷款，李某3找来13个人各办理贷款20万元，共计260万元，贷款的贷前审查和贷后核实都是由其负责的，贷款用途是农业机械购置，刘某1、宋某1等人的贷款手续上的审批人是其本人签字。   9、李某4的证言，证实其在2012年8月至2015年1月，在南湾子分理处担任信贷员，负责贷款业务。2013年4月份，李某3、杨某1、刘某3办理了54笔贷款，并在贷款人处签字按手印，贷款是杨某1支取的。2013年12月27日、12月28日，王某2让其给杨某1、张某2、刘某1等13人办理了贷款，每人20万元，13笔贷款的贷前审查和贷后核实工作由王某2负责，具体的贷款用途没有去核实。   10、张某3的证言，证实其系南湾子分理处内勤，2013年负责办理存取款、转账、发放偿还贷款、办卡等业务，2013年12月23日王某2让其将胡某等21人的贷款本息清算，并用核心业务系统先把贷款还上，当时没有给其现金或者卡，所以形成空库，12月24日、12月25日李某4拿谭桂平等七人的金牛卡一共70万元偿还胡某等人贷款本息。2013年12月26日王某2让李某4拿宋某2等10人的金牛卡将其中的200万取出来偿还吕某等54人的贷款本息，剩余的钱存入张某2的金牛卡上，2013年12月27日其将张某4等17人的贷款本息清算，12月28日，王某2让李某4找其用唐勇等8人的贷款取出来偿还张某4等17人的贷款本息。   11、杨某1的证言，证实2013年12月份，李某3让其到南湾子分理处办理应名贷款。2013年12月27日，其开车拉着刘某1、宋某1、宋某2、赵某1去南湾子分理处，当时办理贷款的还有刘某1、宋某1等8个人，签完字将这9张储蓄卡都给李某3了，并且其给张某2名下的贷款做担保人了，借款人和担保人处的“杨某1”是其本人签字，其妻子“高某”的名字是其代签的。   12、朱某的证言，证实2010年6月至2016年4月系南湾子分理处信贷员。2013年4月份，李某3、刘某3、杨某1等三人来南湾子分理处，王某2给其54人身份证、结婚证复印件，让其填写贷款档案，后让李某4负责让贷款人签字、发放贷款。对于宋某2、刘某1、宋某1等7人名下的每人20万元的贷款档案是其写的，办理签字是李某4让他们签的。   13、滕某的证言，证实2012年至2014年在桥河支行任行长，负责对发放贷款进行审批、信贷业务、安全保卫、财务，抓全面工作。在此期间，李某3找了5个人在桥河支行办理了贷款，每人贷款20万元，是信贷员刘某4按照贷款的相关规定办理的贷款手续，田某、谷某、李某9、王某3、石某的贷款档案的审批人都是其本人签字。   14、姚某的证言，证实其在2013年3月6日至2014年11月24日在南湾子分理处任会计，其不是审贷小组的成员，杨某1、张某2、刘某1等人的贷款档案里面审贷小组成员意见中的“姚某”不是其本人签的。   15、刘某4的证言，证实2013年12月、2014年2月，滕某让其给谷某、石某、李某9办理贷款，并且说不需要贷前审查。   16、王某4的证言，证实其负责南湾子信用社不良贷款诉讼代理人，其将宋某2、刘某1、宋某1、李某1、孙某1、赵某、张某2起诉至青龙山法庭，后案件转到奈曼旗公安局经侦大队，将刘某1等人的案件撤诉。   17、被告人刘某1、宋某1等九人供述与本院查明事实基本一致。   18、通辽市公安局司法鉴定中心鉴定书，证实20万贷款取款凭条上赵某、宋某2、宋某1、刘某1、李某1的签名不是其本人所签，谷某、张某2、孙某1的签名系其本人所签。   以上证据经当庭出示、质证，上述证据来源合法，互相印证，确实充分，足以认定案件事实，本院予以确认。   本院认为，被告人刘某1、宋某1、李某1、赵某、石某、宋某2、孙某1、张某2、谷某以虚构贷款用途，帮助他人借名骗取银行贷款，给银行造成重大损失。被告人刘某1和宋某1，李某1和赵某互相担保骗取贷款数额40万元，被告人宋某2、孙某1、张某2、谷某、石某各参与骗取贷款20万元，被告人刘某1等九人的行为，均构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立，本院予以支持。九被告人在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻处罚。各被告人到案后如实供述犯罪事实，系坦白，可对被告人从轻处罚。各辩护人提出的被告人系从犯、坦白的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。被告人石某的辩护人提出的犯罪事实不清、证据不足的辩护意见与本案事实不符，本院不予采纳。根据本案的性质、情节及后果等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：   一、被告人刘某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年三个月，并处罚金2000元（已缴纳）；   二、被告人宋某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年三个月，并处罚金2000元（已缴纳）；   三、被告人李某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年三个月，并处罚金2000元（已缴纳）；   四、被告人赵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年三个月，并处罚金2000元（已缴纳）；   五、被告人石某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年三个月，并处罚金2000元（已缴纳）；   六、被告人宋某2犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金2000元（已缴纳）；   七、被告人孙某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金2000元（已缴纳）；   八、被告人张某2犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金2000元（已缴纳）；   九、被告人谷某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金2000元（已缴纳）。   缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。   审判长 郑学刚   审判员 段晓梅   人民陪审员 杜学艳   二〇二〇年六月三十日   书记员 刘 杨