江苏省新沂市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0381民初2562号原告：李桂武，男，1972年2月3日出生，汉族，住新沂市。委托诉讼代理人：王永桥，江苏王牌律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司，住所地新沂市新安街道市府路**。主要负责人：马力，该公司经理。委托诉讼代理人:许欣生，江苏瀚公律师事务所律师。原告李桂武与被告中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司（以下简称人保新沂支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理，依法适用简易程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告李桂武的委托诉讼代理人王永桥、被告人保新沂支公司的委托诉讼代理人许欣生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李桂武向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险理赔款188780.31元[车辆损失153431元、施救费4200元、交通费1000元、车上司机责任险30149.31元]。事实和理由：原告通过挂靠单位新沂市某某物流有限公司于2019年9月17日在被告处为挂靠车辆苏Ｃ×××**号牵引汽车投保了不计免赔的机动车损失保险（保险金额161424元）、第三者责任保险（保险金额100万元）、车上人员责任险（司机、乘客，每座5万元），保险期间自2019年9月18日起至2020年9月17日止。2019年11月24日23时30分，原告驾驶苏Ｃ×××**号牵引汽车沿G3京台高速由南向北行驶至德州市经济技术开发区G3京台高速299公里+400米地段时，车辆前部与前方顺行的赵某某驾驶的鲁Ｈ×××**号的重型货车尾部相撞，致使鲁Ｈ×××**号的重型货车又撞上前方顺行的郝某某驾驶的吉Ｇ×××**号大货车尾部，造成三车损坏，致使原告受伤住院23天，出院后休息2周拆线，支出医药费共18903.49元。经山东省德州市公安局交通警察大队事故处理大队作出第371402420190002883号道路交通事故认定书，原告负事故全部责任，赵某某和郝某某无责任。原告就以上损失向被告理赔时，被告拒不赔付，特向法院起诉，请求依法判决。人保新沂支公司辩称：1.对于发生交通事故和原告投保事实我们认可，但是原告投保的车辆损失险，每次事故绝对免赔额2000元。2.医药费中应扣除不少于10%的非医保用药。3.从我公司系统显示，投保人是新沂市某某物流有限公司，并非本案原告李桂武，根据合同相对性，我们认为原告不具备本案诉讼主体资格。4.原告的从业资格证经官网核查系假照，我公司应当免赔。本院经审理认定事实如下：2015年9月6日,李桂武与新沂市某某物流有限公司（以下简称某某物流公司）签订《车辆挂靠经营合同》，约定李桂武将其所有的货车以某某物流公司名称登记上户，上户后车牌号苏Ｃ×××**、发动机号150***，车架号LZZ1CGVBXFA090***，车辆上户后车辆产权仍属于李桂武，挂靠经营期限自2015年9月6日至2025年9月5日止。2018年9月17日，某某物流公司为苏Ｃ×××**号半挂牵引车在被告处投保了机动车损失险，保险金额161424元，每次事故绝对免赔额2000元，司机责任险，保险金额5万元，并投保了不计免赔，保险期间自2019年9月18日起至2020年9月17日止。机动车综合商业保险免责事项说明书第八条约定“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。2019年11月24日23时30分，李桂武驾驶苏Ｃ×××**号重型货车，沿G3京台高速由南向北行驶至德州市经济技术开发区G3京台高速299公里+400米地段时，车辆前部与前方顺行的赵某某驾驶的鲁Ｈ×××**号的重型货车尾部相撞，致使鲁Ｈ×××**号的重型货车又撞上前方顺行的郝某某驾驶的吉Ｇ×××**号大货车尾部，造成三车损坏，致使李桂武受伤的交通事故。该事故经山东省德州市公安局交通警察大队事故处理大队认定，李桂武负事故全部责任，赵某某和郝某某无责任。次日，李桂武就近在德州市中医院检查治疗，支出医疗费5177.59元。2019年11月25日至12月18日，李桂武转入新沂市人民医院就诊，12月7日，医生为李桂武行左手背扩创术，12月12日，行左示指背清创、皮瓣修复创面、取皮植皮术，李桂武共住院治疗23天，支出医疗费13725.91元，新沂市人民医院于2019年12月18日开具出院医嘱“定期换药，术后两周拆线，不适门诊随访”。事故发生后，原告向被告报案，被告于2020年5月29日出具机动车保险车辆损失情况确认书，确认苏Ｃ×××**号车辆扣除残值后定损金额为145424元。原告认为该车辆已达到报废标准，无修理价值，因而未予维修。以上事实，有原、被告的庭审陈述，原告提供的车辆挂靠经营合同、保险单、道路交通事故认定书、行驶证、驾驶证、机动车保险车辆损失情况确认书、医疗费发票、入院记录、出院记录等证据在卷佐证。本院认为：某某物流公司与被告之间签订的机动车商业险保险合同系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，因而合法、有效，应受法律保护，双方均应按合同约定履行各自的义务。一、关于原告的主体资格问题虽然本案的保险合同系某某物流公司与被告签订，但根据原告与某某物流公司签订的《车辆挂靠经营合同》，可以认定本案保险车辆只是原告挂靠在某某物流公司名下经营，实际所有权人为原告。本案的保险标的为车辆，该保险车辆发生保险事故势必影响实际所有权人的利益，原告承担了保险事故的损害后果，保险利益就应该归原告所有，因此，原告与保险车辆具有保险利益，其作为原告向被告主张保险金，主体适格。二、关于被告是否应承担保险赔偿责任的问题原告主张被告支付理赔款，被告辩称：“在发生事故时，原告尚未取得合法有效的道路货物运输从业资格证，根据保险合同的有关约定，保险人免责”。但被告未提供证据证明其已就免责条款尽到了明确说明义务，因此该免责条款不适用涉案事故发生的情形，对被告的该辩称意见，本院不予采纳，被告应承担保险赔偿责任。三、关于原告主张的各项损失问题原告主张的车辆损失153431元，根据原告提供的被告出具的机动车保险车辆损失情况确认书，车辆损失为145424元（已扣除残值），原告主张的超出部分，本院不予认可。因合同约定了车损险的绝对免赔额为2000元，故应从145424元中予以扣除，扣除后的金额为143424元，被告应予赔偿。原告主张的施救费4200元，根据原告提供的加盖“山东高速股份有限公司发票专用章”的定额发票38张，合计金额为3660元，但该发票未载明施救时间、施救费单位及被施救车辆信息，不能确认系实际施救费用，故本院不予认定。因施救费用系原告在事故发生后为减少事故损失必然支付的费用，本院酌定800元，该款被告应予以赔偿。原告主张的医疗费18903.49元，提供了德州市中医院及新沂市人民医院的医疗费发票予以证实，本院予以认可。根据原告提供的出院记录中出院医嘱：术后两周拆线。因李桂武于2019年12月12日进行手术，同年12月18日即术后6天出院，术后两周即出院后8天拆线，误工天数应以住院天数加上出院后8天拆线时间为宜，因李桂武系驾驶员，其按照57983元/年计算误工费，未超出法律规定的标准，本院予以支持；护理费按照80元/天计算，护理期限为住院时间加上出院后8天拆线时间；营养费按照34元/天计算，未超出法律规定的标准，但期限为住院期间23天，住院伙食补助费以50元/天计算。据此，该车上人员损失可确定为：医疗费18903.49元，误工费4924.58元〔（57983元/365天×（23天+8天）〕、护理费2480元〔（80元/天×（23天+8天）〕、住院伙食补助费1150元〔50元/天×23天）〕、营养费782元〔34元/天×23天〕，合计28240.07元，李桂武系车上司机，根据保险合同约定车上司机责任险保险金额为5万元，该费用未超出合同约定的范围，被告应予赔偿，原告主张的超出部分，本院不予支持。被告人保徐州分公司辩称医药费中应扣除不少于10%的非医保用药，对此，本院认为，受害人受伤后在医院治疗，医院所用的药物及技术，非受害人所能分辨和控制，被告也无证据证明该用药系受害人的要求。同时，被告也未申请对医疗费中的非医保用药的种类进行鉴定，故对被告的该辩称意见，本院不予采纳。原告主张的交通费1000元，因未提供证据予以证明，故本院不予支持。综上，原告诉讼请求部分成立，本院对成立部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十九条、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司于本判决生效后十日内赔付原告李桂武车辆损失143424元、施救费800元、车上司机责任保险金28240.07元，合计172464.07元；二、驳回原告李桂武的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2038元，由原告李桂武负担176元，被告中国人民财产保险股份有限公司新沂支公司负担1862元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 刘茂文二〇二〇年六月十七日法官助理 王丽娟书 记 员 明子程