四川省南充市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川13民终1473号 上诉人（原审被告）：南充绿地申嘉置业有限公司，住所地南充市嘉陵区耀目路**。 法定代表人：王瑞。 委托诉讼代理人：赵晓明，四川首力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾金凤，四川首力律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行，，住所地南充市顺庆区五星花园银行大厦 负责人：周毅，行长。 委托诉讼代理人：钱文婷，公司员工。 委托诉讼代理人：张浩瀚，公司员工。 被上诉人（原审被告）：郑晓冬，男，汉族，1964年1月12日生，住南充市顺庆区。 被上诉人（原审被告）：陈晓凤，女，汉族，1965年12月28日生，住址同上，系郑晓冬之妻。 上诉人南充绿地申嘉置业有限公司（以下简称南充绿地公司）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行（以下简称农行顺庆支行）、郑晓冬、陈晓凤金融借款合同纠纷一案，不服四川省南充市顺庆区人民法院（2019）川1302民初5977号民事判决，向本院提出上诉，本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。 南充绿地公司上诉请求：1、改判一审判决第二项，判令南充绿地公司对上述判决书第一项确定的金钱给付义务不承担连带清偿责任；2、判决被上诉人承担本案涉诉费用。 事实与理由：一、农行顺庆支行、郑晓冬、陈晓凤对涉案房屋未及时办理预抵押登记存在过错，应承担过错责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，郑晓东、陈晓凤是办理不动产权证及抵押登记的主体，应在2018年01月06日之前办理抵押预告登记，2019年01月01日之前办妥抵押登记。郑晓东、陈晓凤未按照约定去办理抵押预告登记，作为农业银行，有催促办证的义务，然而银行未积极履行办证配合义务，导致预抵押登记迟迟未办理，存在过错。根据上诉人查询的查封登记信息，涉案房屋于2018年5月28日首次被南充市嘉陵区人民法院查封。农业银行依然未积极履行配合办证，致使抵押登记未及时办理。银行存在过错，未积极催促办证，应视为恶意延长上诉人的阶段性担保责任。 二、阶段性保证责任是附解除条件的。上诉人完成房产所有权的初始登记，其阶段性保证责任解除。保证的阶段性并非是对保证期间的约定，而是对保证合同所附的解除条件，约定所附条件成就后保证合同就已解除，保证人就免除保证责任。从合同权利义务的归属上，借款人和贷款人农业银行均应积极去办理房屋抵押登记，房屋抵押登记的完成直接关系到债权人物的担保权益的实现，相对于郑晓东、陈晓凤而言，农业银行其显然更应主动履行抵押登记的义务。开发商将商品房如期竣工，进行了竣工验收备案登记，按期通知交房并按约通知购房人办理房屋产权登记手续，作为开发商已经履行全部合同义务，开发阶段已完成，若购房人不积极完成不动产权登记，为不正当地阻止条件成就，视为条件已成就，开发商不应再承担保证责任。因此，开发商阶段性保证责任解除条件的判定标准应为开发商是否完成了房产所有权的初始登记条件。 农行顺庆支行答辩称：一、我行在办理预抵押登记过程中已履行了相应的义务，不存在过错。实际办理预抵押需要银行整理好办理预抵押资料，交予房开商，开发商到房管局、不动产关联买房数据后才能办理预抵押登记。上述流程只能由开发商才能办理，而非上诉人在上诉理由中所说的原审被告(郑晓东、陈晓凤)为办证主体，未按约定去办理预抵押。农行顺庆支行于2017年5月25日将办证资料交予绿地工作人员(附原交予王清华签字确认的清单)，给绿地公司足够的时间办理预抵押证明，而借款人郑晓冬由于自身原因造成查封的时间为2018年5月28日，早已超过抵押(预告)登记约定时间2018年1月6日。是绿地公司自身未及时办理预抵押登记，存在过错，与我行无关。二、我行与上诉人的保证责任是合同约定生效的，上诉人在未办理抵押登记之前承担连带保证责任，而不是上诉人所说的解除条件为完成房屋所有权初始登记。三、上诉人办证流程明显不合理，违背交易规则，明显怠于履行自身义务。农行自2016年于绿地公司合作共放款按揭客户49户，仅有3户办理抵押登记其余都未办理抵押(登记)(除2020年8户以外)。该公司办证流程明显不合理，违背交易规则，扰乱市场秩序，无诚实信用可言。 郑晓冬、陈晓凤未提供答辩意见。 农行顺庆支行向一审法院起诉请求：1、判令郑晓冬、陈晓凤按合同约定清偿借款本息共计629297.23元，其中本金596533.25元，利息32763.98元（截止2019年7月18日，具体清偿金额按合同约定计算至实际支付之日止）；2、确认农行顺庆支行对郑晓冬、陈晓凤所购买的住房（风垭国际城70幢3层303号）享有优先受偿权；3、南充绿地公司履行阶段性保证担保责任，对郑晓冬、陈晓凤债务承担连带清偿责任。 一审法院认定事实：2016年8月23日，农行顺庆支行与南充绿地公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，协议约定农行顺庆支行为南充绿地公司所开发的嘉陵凤垭国际城项目的购房人发放个人住房贷款；南充绿地公司对购房人所借贷的住房贷款提供连带责任保证担保；担保范围为购房人与农行顺庆支行签订的借款合同项目下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等农行顺庆支行实现债权的一切费用；南充绿地公司为个人住房贷款提供保证担保的，自农行顺庆支行向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以农行顺庆支行为抵押权人的抵押登记手续；南充绿地公司应协助购房人和农行顺庆支行办理房屋的销售备案登记、抵押预告登记和正式抵押登记，各登记证明文件的原件交由农行顺庆支行保管。 2016年10月18日，农行顺庆支行与郑晓冬、陈晓凤、南充绿地公司签订了《个人购房担保借款合同》，郑晓冬、陈晓凤为购买嘉陵区“凤垭国际城”70幢3层303号住房向农行顺庆支行贷款630000元，借款期限为204个月，借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第3种方式［自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整］进行浮动，选择1.4.1第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期；本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户为62×××79；南充绿地公司承担阶段性保证担保（担保期限为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止）；郑晓冬、陈晓凤应协助配合农行顺庆支行自本合同签订之日起360日内办妥抵押预告登记（抵押物为嘉陵区“凤垭国际城”70幢3层303号住房），本合同签订之日起720日内办妥抵押登记；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。 2017年1月12日，农行顺庆支行向郑晓冬发放了借款630000元，并以贷款发放通知单的方式约定了正常执行利率为4.655%及逾期执行利率6.9825%；郑晓冬、陈晓凤自2018年6月14日偿还了利息936.89元后，再未偿还农行顺庆支行本息。农行顺庆支行自认郑晓冬、陈晓凤自2018年9月11日即构成违约，截止2019年7月18日，郑晓冬、陈晓凤余欠的本金为596533.25元，应收未收利息32763.98元。 另，庭审中农行顺庆支行自认，协议约定进行抵押的嘉陵区“凤垭国际城”70幢3层303号住房并未完成相应的预抵押登记及正式的抵押登记手续。 一审法院认为，郑晓冬、陈晓凤在取得农行顺庆支行提供的购房贷款后，自2018年6月开始即未如约偿还农行顺庆支行到期的按揭贷款，至诉至法院之日止已有一年有余，郑晓冬、陈晓凤的逾期还款行为已构成严重违约，依照借款合同之约定，农行顺庆支行有权提前收回向郑晓冬、陈晓凤发放的余欠贷款，截止2019年7月18日，郑晓冬、陈晓凤余欠的本金为596533.25元，应收未收利息32763.98元。 农行顺庆支行自认对案涉房屋嘉陵区“凤垭国际城”70幢3层303号住房并未完成预抵押登记以及正式抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，农行顺庆支行与郑晓冬、陈晓凤并未对必须办理抵押登记的房屋予以抵押登记，农行顺庆支行与郑晓冬、陈晓凤之间订立的书面抵押合同并未生效，农行顺庆支行主张对案涉嘉陵区“凤垭国际城”70幢3层303号住房享有优先受偿权的诉请，不予支持。 南充绿地公司作为阶段连带保证责任人在农行顺庆支行与郑晓冬、陈晓凤的借款担保合同上签章，而该三方协议上明确阶段性连带保证责任期间为担保期限为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，合同中并未明确约定绿地有限责任公司的免责条款，因此，绿地有限责任公司应依约向农行顺庆支行就郑晓冬、陈晓凤应承担的清偿责任承担连带保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、郑晓冬、陈晓凤于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行截止2019年7月18日的借款本金596533.25元、应收未收利息32763.98元及2019年7月19日至本判决确定的给付之日止的利息（利息的计算方式按双方签订的编号为51020120170006053号个人购房担保借款合同中第1.4条、第11.1条、第11.3条及第二十六条之规定计算）；二、南充绿地申嘉置业有限公司对第一判项确定的金钱给付义务连带清偿责任；三、驳回中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10093元（农行顺庆支行已预交），由郑晓冬、陈晓凤、南充绿地申嘉置业有限公司负担。 二审中，当事人未提交新证据，二审查明的事实与一审一致。 本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条的规定，第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。根据双方当事人的诉、辩意见，本案二审争议焦点为南充绿地公司是否应对郑晓冬、陈晓凤的清偿责任承担连带保证责任。南充绿地公司作为阶段连带保证责任人在农行顺庆支行与郑晓冬、陈晓凤的借款担保合同上签章，而该三方协议上明确阶段性连带保证责任期间为担保期限为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，而协议约定进行抵押的郑晓冬、陈晓凤所购买的嘉陵区“凤垭国际城”70幢3层303号住房并未完成相应的预抵押登记及正式的抵押登记手续。因此，南充绿地公司应依约向农行顺庆支行就郑晓冬、陈晓凤的清偿责任承担连带保证责任。南充绿地公司上诉称农行顺庆支行对涉案房屋未及时办理预抵押登记存在过错，应承担过错责任，却未提供证据证明。在二审中，南充绿地公司认可是其向农行顺庆支行收取资料后，由南充绿地公司到不动产管理中心办理抵押登记，农行顺庆支行提交的在办证资料清单上签字确认的王清华是其公司员工。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果”。因此，上诉人应当承担举证不能的法律后果，本院对上诉人的主张不予支持。 一审认定事实清楚、适用法律正确，本院予以维持，上诉无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项“第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；”之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 上诉案件受理费10093元，由上诉人南充绿地申嘉置业有限公司负担负担。 本判决为终审判决。 审判长 朱 伟 审判员 罗晓翠 审判员 肖 逍 二〇二〇年六月十日 书记员 张 媛