四川省通江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1921刑初90号 公诉机关四川省通江县人民检察院。 被告人杜音卓，曾用名杜音琴，女，1989年9月4日出生，汉族，大专文化程度，户籍所在地四川省通江县，住通江县。因涉嫌信用卡诈骗罪，经通江县公安局决定，于2019年11月5日被通江县公安局取保候审。经通江县人民检察院决定于2019年12月16日取保候审。经本院决定于2020年4月24日取保候审，由通江县公安局执行。 辩护人潘利君，四川衡义律师事务所律师。 通江县人民检察院以通检一部刑诉〔2020〕62号起诉书，指控被告人杜音卓犯信用卡诈骗罪一案，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。通江县人民检察院指派检察员母清源出庭支持公诉。被告人杜音卓及辩护人潘利君到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 通江县人民检察院起诉指控，2017年12月19日，被告人杜音卓向中国农业银行股份有限公司通江县支行申请办理了卡号为6259××××5764的信用卡，永久信用额度为39000元，临时额度总授信值为65000元。后杜音卓透支该信用卡本金64526.94元，经银行多次催收后仍未归还。 公诉机关认定上述事实的证据有被告人的供述和辩解，证人证言及相关书证等。 公诉机关认为，被告人杜音卓以非法占有为目的，恶意透支信用卡64526.94元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人杜音卓到案后如实供述自己的罪行，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的坦白情节，可以从轻处罚。 被告人杜音卓辩称，对透支的数额没意见，近期她会想办法把钱还上，她还有两个孩子，请求免除处罚。 辩护人潘利君辩护时提出，对指控被告人杜音卓的罪名没意见，被告人杜音卓具有坦白情节，系初犯、偶犯，无犯罪前科，表示愿意还款，被告人有两个子女，一个尚在哺乳期内，建议对被告人从宽处罚。 经审理查明，2016年被告人杜音卓在通江县××镇××路××号经营一家童装店，在经营过程中需资金周转，2017年12月19日被告人杜音卓向中国农业银行股份有限公司通江县支行申请办理了卡号为6259××××5764的信用卡，永久信用额度为39000元，临时额度总授信值为65000元。截止2019年10月20日杜音卓信用卡透支本金64526.94元，经银行多次催收后仍未归还。 同时查明，2020年5月15日至2020年6月9日被告人杜音卓归还63897元，2020年6月12日11时何某某代为给杜音卓归还1200元。2019年9月12日8时被告人杜音卓生育其女向某某。 上述事实，有以下证据证实： 1．受案登记表、立案决定书，证实2019年11月5日通江县公安局对被告人杜音卓涉嫌信用卡诈骗案立案受理。 2．取保候审决定书，证实2019年11月5日通江县公安局对被告人杜音卓取保候审。 3．人口信息表，证实被告人杜音卓，曾用名杜音琴，女，1989年9月4日出生，汉族，大专文化程度，户籍所在地四川省通江县。 4．中国农业银行股份有限公司通江县支行控告书、农行金穗卡申请表、杜音卓身份证复印件、信用卡透卡逾期催收系统记录、杜音卓信用卡明细，证实被告人杜音卓2017年12月19日向农行通江县支行申请办理一张信用卡，卡号为6259××××5764，永久信用额度为39000元，临时额度总授信值为65000元，截止2019年10月20日杜音卓信用卡透支本金64526.94元，经农行通江县支行多次催收未还。 5．证人屈某证言，证实他是农业银行通江县支行的客户部经理，负责信用卡催收工作，杜音卓2017年12月19日向农行通江县支行申请办理一张信用卡，卡号为6259××××5764，截止2019年10月20日杜音卓信用卡透支本金64526.94元，经农行通江县支行多次催收未还。 6．调取证据通知书、银行交易明细，证实被告人杜音卓信用卡累计透支本金64526.94元的事实。 7．农业银行通江县支行的账户信息和催收信息，证实2019年5月至2019年8月通江县支行多次给被告人杜音卓发短信或打电话催收还款，2019年7月13日、2019年8月13日通江县支行两次给被告人杜音卓发短信催收还款。 8．2020年6月10日农行通江县支行证明，证实2018年2月12日被告人杜音卓累计透支65037元，于2019年1月23日到期，杜音卓在2020年5月15日至2020年6月9日偿还透支本息63897元，杜音卓经济现状实属困难，对下欠余额17377.8元承诺实行分期偿还，并提交了分期还款计划。 9．银行业务回单，证实2020年6月12日11时何某某代为给杜音卓归还1200元。 10．被告人杜音卓的供述与辩解，证实她2017年12月19日在通江县农行办理一张信用卡，卡号为6259××××5764，授信额度为40000元，临时授信额度为70000元，这张卡她一直在用，主要是用于平时的日用开支，她2016年开了一家童装店，位于通江县××镇××路××号，由于资金需要周转，从2018年开始生意一直在亏本，所以到现在她用该信用卡透支了64526.94元一直没有还，农行每个月都会发催款消息给她，一般是每个月的8号或9号，给她发短信催收；她现有两个小孩，第二个是2019年9月12日8时出生的。 本院认为，被告人杜音卓恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关指控被告人杜音卓的罪名成立，依法予以支持。被告人杜音卓到案后如实供述了自己的犯罪事实，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的坦白情节，依法可以从轻处罚。依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条规定恶意透支的数额，指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用；归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。本案庭审结束后，被告人杜音卓补充提交2020年6月12日11时归还1200元的证据材料，经庭外征求意见，控辩双方没有异议，庭外征求意见的情况记录在案。因此，被告人杜音卓在2020年5月15日至2020年6月9日归还的63897元和2020年6月12日11时何某某代为给杜音卓归还的1200元，应认定为归还实际透支的本金。被告人杜音卓具有坦白情节，系初犯、偶犯，且在哺乳小孩期内，本院判决前已归还全部透支本金，依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免于刑事处罚的规定，以及刑法第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚的规定，可以对被告人杜音卓免于刑事处罚。被告人杜音卓要求免于刑事处罚的主张成立，依法予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三十七条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第九条、第十条之规定，判决如下： 被告人杜音卓犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省巴中市中级人民法院提起上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  陈仲平 人民陪审员  李泽民 人民陪审员  巨 红 二〇二〇年六月二十二日 书 记 员  雷桂芳 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 …… 第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十七条…… 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条  恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 …… 第十条  恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。