广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1882民初675号原告：中国农业银行股份有限公司连州市支行。住所地：连州市**********。负责人：潘小典，该支行行长。委托代理人：莫定强，该支行员工。委托代理人：成克友，该支行员工。被告：于云海，男，1986年5月11日出生，汉族，广东省连州市人，住连州市***************，现住连州市******************。原告中国农业银行股份有限公司连州市支行诉被告于云海金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员熊伟敏适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司连州市支行的委托代理人莫定强到庭参加了诉讼，被告于云海经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司连州市支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令提前终止被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》，借款合同编号：440***********678；2、请求判令被告偿还一手房贷款本金234905.29元、利息5491.55元，合计240396.84元。（暂计至2020年4月13日止，后息及费用按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至贷款本息还清之日止）；3、请求判令原告对抵押的坐落于连州市******************的房产（他项权证号：粤房地他项权证连州抵字第**；房地产权证号：粤房地权证连州字：粤房地权证连州字第**4、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：上述被告于2013年8月21日向原告提出一手房购房借款申请，并提供了身份证明、收入证明、购房合同等证明文件。经原告审查，同意其贷款申请并与被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********678），被告于云海为该笔贷款借款人。2013年9月5日对被告于云海所购房屋（连州市******************）进行了抵押登记。2013年10月11日原告按约向借款人于云海发放一手房贷款29.1万元，期限20年。贷款发放后，被告按约按月偿还贷款本息至2019年10月，自2019年11月起每月均不能按时还款，至今已欠供6期，截至2020年4月13日止，尚欠原告一手房贷款本金234905.29元、利息5491.55元，合计240396.84元。根据上述借款合同第十二条借款人、担保人的违约责任12.4（2）规定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。以上事实有身份证复印件、户口本、个人信贷业务申请表、《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、贷款发放通知单、他项权证、房地产权证等资料为证。为维护原告合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请依法作出判决。原告在举证期限内提交的证据如下：证据一、分期账户信息、交易流水；证据二、个人信贷业务申请表、身份证、户口本、未婚证复印件；证据三、商品房买卖合同、收入证明、营业执照、存款账户交易明细、面谈笔录、诚信保证书、征信报告复印件；证据四、个人购房担保借款合同、贷款发放通知书、借款凭证、放款回执复印件；证据五、不动产他项权证、房地产权证复印件。被告于云海没有答辩，在举证期限内没有提交证据。经审理查明，被告于云海为借款人、原告农业银行连州支行为贷款人于2013年8月30日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为29.1万元，借款用途为购买房产（位于连州市连州镇巾峰路62号名门峰景小区********，购房合同编号MM075号），借款期限240个月（2013年10月11日至2033年10月10日），还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每月还款金额为2234.77元，还款日为每期末月的借款发放日对应日，执行利率为6.87750%，逾期利率为10.31625%。同时，合同还就借款人、保证人的相关权利义务、违约责任等进行了约定。关于违约责任方面，合同约定如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告于云海在合同的借款人处签名确认。合同签订后，原告依约向被告发放了借款29.1万元。被告在还款期初期尚能按期足额归还借款本息，但自2019年11月份起出现拖欠还款的情况，截止至2020年4月13日，被告于云海拖欠原告中国农业银行股份有限公司连州市支行到期借款本金5806.37元，利息5491.55元，未到期本金229098.92元另查明，合同签订后，被告以座落于连州市连州镇巾峰路62号名门峰景小区********房屋作为抵押物为借款提供担保，于2013年9月3日办理了相应的抵押登记手续。再查明，被告于2015年10月19日取得上述房屋的房地产权证，同日，原告取得上述房屋的他项权证，他项权证号：粤房地他项权证连州抵字第01000：粤房地他项权证连州抵字第**'LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>开庭审理时，原告变更其诉讼请求第一项为“解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》”。本院认为，被告于云海与原告中国农业银行股份有限公司连州市支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定忠实履行各自的义务。被告于云海向原告支取借款后，应当按照借款合同的约定按期向原告中国农业银行股份有限公司连州市支行归还借款本息。被告于云海未按约定归还借款本息，其行为已构成违约，原告中国农业银行股份有限公司连州市支行诉请解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并要求原告归还已到期及未到期借款本息符合合同约定，该诉请理由充分，本院依法应予支持。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》约定债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，现借款人违反合同约定导致借款合同被解除，因此原告诉请对抵押物行使优先权的理由充分，本院依法亦应予支持。被告于云海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司连州市支行与被告于云海于2013年8月30日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告于云海应当于本判决发生法律效力之日起三十日内，清偿原告中国农业银行股份有限公司连州市支行剩余借款本金234905.29元及计至2020年4月13日的利息5491.55元，合计240396.84元，2020年4月14日起的利息按照借款合同的约定计至本息还清之日止。三、原告中国农业银行股份有限公司连州市支行对座落于连州市连州镇巾峰路62号名门峰景小区********房屋在折价、拍卖、变卖时享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行其金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4905.96元，因适用简易程序审理依法减半收取2452.98元，由被告于云海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 熊伟敏二〇二〇年六月十九日法官助理 徐智威书 记 员 廖妍妍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。