河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终987号 上诉人（原审原告）：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路****。 法定代表人：杨珠文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李梦康，女，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：王校南，男，1992年5月7日出生，汉族，住河北省沙河市。 被上诉人（原审被告）：安会峰，男，1970年4月26日出生，汉族，住河北省巨鹿县。 上诉人浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）因与被上诉人王校南、安会峰追偿权纠纷一案，不服河北省巨鹿县人民法院（2019）冀0529民初1469号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月9日立案后，依法组成合议庭，经阅卷、询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 凝睿公司上诉请求：一、请求判令安会峰向凝睿公司归还垫付款60726.49元，并以垫付款60726.49元为基数支付利息25042.10元（暂按垫付款日利率万分之六从垫付之日的第二日起计算至2019年5月23日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止），王校南对上述债务承担共同还款责任；二、本案一、二审诉讼费用均由王校南、安会峰承担。事实与理由：一、一审判决在垫付款本金中扣除担保服务费无事实依据和法律依据。担保服务费是案外人河北滦汉汽车销售服务有限公司（以下简称滦汉公司）收取的费用，与凝睿公司无关。《信用卡透支分期付款担保服务合同》第四条第3款，因滦汉公司基于第4-2条约定，为安会峰的信用卡透支资金债务向凝睿公司提供担保，因此安会峰应向滦汉公司支付担保服务费。即本案的担保服务费是案外人滦汉公司收取的，与凝睿公司无关。现凝睿公司提供《台州银行付款回单》以及转账明细证明案涉车辆车价尾款50000元和担保服务费9796元已经按照《担保合同》的约定支付给案外人滦汉公司法定代表人童小飞。因此一审判决在垫付款本金中扣除担保服务费无事实依据。根据《担保合同》第四条第5款，安会峰于银行将贷款发放至凝睿公司的指定账户后，已将担保服务费支付给案外人滦汉公司。而凝睿公司要求安会峰偿还的代偿款系因安会峰未按照《牡丹信用卡透支分期付款抵押合同》的约定履行义务，导致银行透支资金债务提前到期，凝睿公司在银行的要求下为安会峰的违约行为承担保证责任所垫付的款项。因此，担保服务费与代偿款并不是同一笔款项，两者是基于不同的法律关系而产生的费用，如若一审法院认为案外人滦汉公司应当向安会峰返还担保服务费的，一审法院可以告知安会峰另案起诉，而不能在本案中一并审理并且在垫付款中扣除担保服务费用。二、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。凝睿公司在起诉时主动将资金占用费的利率从每日千分之一下调至每日万分之六，年利率不超过24%，符合国家法律规定，应予支持。同时《中华人民共和国合同法》第二百零七条明确规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 安会峰、王校南未答辩。 凝睿公司向一审法院起诉请求：1、判令被告一（安会峰）立即向原告偿还垫付人民币60726.49元；2、判令被告一向原告支付利息25042.10元（以垫付款为本金，按日利率万分之六为标准，自垫付之日的第二日起暂计至2019年05年23日，此后的利息按上述标准计算至实际交付日）；3、判令被告二（王校南）对被告一的上述债务承担共同还款责任；4、判令二被告共同承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：对原告证据审查后认为该组证据具有真实性，关联性，合法性，对其效力予以确认，能够证明原告诉请事实。同时担保服务合同载明被告安会峰从银行卡透支64908.56元中担保服务费9796元已进入原告方指定账户。 一审法院认为，原告代为被告偿还银行透支资金，被告应予偿还，同时原、被告之间形式上为追偿关系，实质是一种借贷行为。原告或其相关方收取被告担保服务费9796元，无法律依据，应从60126.49元中扣除，被告应偿付原告50930.49元，利率按月息1.8%计算，其中50910.49元的计息时间自2017年7月20日起至偿清之日止，20元的计息时间自2017年7月31日起至偿清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，一审法院判决：被告安会峰、王校南共同偿付原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司50930.49元及其利息，其中50910.49元的计息时间自2017年7月20日起至偿清之日止，其中20元的计息时间自2017年7月31日起至偿清之日止。案件受理费972元，原告负担152元，二被告负担830元，于判决生效之日起七日内交纳。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。 本院经审理查明，安会峰因购买车辆，需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用，安会峰与滦汉公司、王校南、凝睿公司四方签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》，约定由凝睿公司为安会峰的透支资金债务向银行提供担保，由滦汉公司为安会峰向凝睿公司提供担保，在安会峰取得信用卡透支资金前，应安会峰要求由滦汉公司为安会峰垫付剩余车款；透支资金金额64908.56元，包括车价尾款50000元、银行手续费5112.56元、担保服务费9796元；安会峰同意银行将剔除银行手续费以外的信用卡透支资金直接转入凝睿公司指定账户；凝睿公司受滦汉公司委托并征得安会峰同意，为安会峰申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证，以共同偿债人名义为安会峰向银行承担责任后，有权向安会峰追偿；滦汉公司受安会峰委托为凝睿公司的担保或共同偿债承诺提供连带责任保证，在造成凝睿公司承担偿还信用卡透支资金债务或其他责任时，滦汉公司无条件应凝睿公司要求代安会峰向银行偿还全部债务或向凝睿公司承担偿还代偿款的责任，为此安会峰应向滦汉公司支付担保服务费；凝睿公司的服务费用，由滦汉公司支付，具体由双方协商确定；安会峰同意在银行发放信用卡透支资金时，滦汉公司有权要求凝睿公司扣除相应金额的款项给付滦汉公司，以支付安会峰应向滦汉公司支付的担保服务费；王校南自愿作为安会峰债务的共同偿债人，在安会峰违反约定造成凝睿公司向银行承担清偿责任后，王校南与安会峰共同向凝睿公司承担还款责任；如银行已发放透支资金，且导致滦汉公司、凝睿公司代偿的，安会峰应当立即归还代偿款，并自代偿之日起按照每日千分之一的利率支付相应利息；合同还约定了其他事项。2016年10月25日，安会峰作为债务人与债权人中国工商银行杭州艮山支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，办理牡丹信用卡，通过信用卡从银行取得透支资金59796元，约定分36期等额分期还款，并以所购车辆作为抵押担保。同日，凝睿公司向中国工商银行杭州艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对安会峰《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。因安会峰到期违约未还款，2017年7月17日中国工商银行杭州艮山支行向凝睿公司发出《承担共同还款责任通知函》，要求凝睿公司作为共同偿债人承担还款责任。凝睿公司于2017年3月24日向银行还款7871.69元、2017年7月20日还款52834.8元、2017年7月31日还款20元，共计偿还银行本息60726.49元。 本院认为，凝睿公司与安会峰之间名为保证人追偿关系，实为变相借款关系。根据中国工商银行杭州艮山支行出具的偿债证明，凝睿公司为安会峰代偿信用卡透支资金本息共60726.49元，一审认定为60126.49元有误。关于代偿款60726.49元中应否扣除担保服务费9796元，参照金融借款合同纠纷中对变相利息的认定，担保服务费等费用应视为变相收取的利息，借款人支出的总费用不能超过法律、司法解释规定的24%的年利率上限，因此，一审法院认为应从代偿款中扣减担保服务费9796元，并无不当。关于代偿款的利息，安会峰与凝睿公司参与签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》中约定日千分之一显然过高，一审判决支持了凝睿公司给付利息的诉讼请求，但未判决利息计算标准，一审法院在“本院认为”部分认为应按照月息1.8%计算，也缺乏依据，应按照中国人民银行同期同类贷款利率或全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算利息。 综上所述，浙江凝睿汽车销售服务有限公司的上诉请求不能成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下： 一、撤销河北省巨鹿县人民法院（2019）冀0529民初1469号民事判决； 二、安会峰、王校南自本判决生效之日起十日内共同偿还浙江凝睿汽车销售服务有限公司50930.49元及利息（以50910.49元为基数自2017年7月20日起，以20元为基数自2017年7月31日起，至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算，自2019年8月20日起至履行完毕之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算）； 三、驳回浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 一审案件受理费负担不变。二审案件受理费1944元，由浙江凝睿汽车销售服务有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  苏运平 审判员  吴俊华 审判员  魏如奇 二〇二〇年六月十五日 书记员  田 雨