文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初7322号原告:平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，分行行长。委托诉讼代理人：陆金勇，重庆乾力律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟华，重庆乾力律师事务所律师。被告：唐克让，男，1973年2月26日出生，汉族，住重庆市江**。被告：涂永珍，女，1971年5月30日出生，汉族，住重庆市江**。被告：重庆市品来商贸有限公司，住，住所地重庆市九龙坡区/div>法定代表人：唐克让。被告:重庆装象电子商务有限公司，住，住所地重庆市沙坪坝区石小路**临江装饰****一社会代信用码91500106MA5UB5WT8L。法定代表人：涂永珍。原告平安银行股份有限公司重庆分行(以下简称平安银行重庆分行)与被告唐克让、被告涂永珍、被告重庆市品来商贸有限公司（以下简称品来商贸公司）、被告重庆装象电子商务有限公司（以下简称装象电子商务公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人钟华到庭参加了诉讼，被告唐克让、被告涂永珍、被告品来商贸公司、被告装象电子商务公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行基于与被告唐克让、被告涂永珍签订的《贷款合同》，基于与被告品来商贸公司、被告装象电子商务公司签订的《保证担保合同》起诉，请求判令：1、唐克让、涂永珍偿还平安银行重庆分行截至2020年3月20日的贷款本金799817.81元、利息37907.86元、逾期利息1363.31元、复利1417.07元，并支付自2020年3月21日起至本息全部清偿之日止，以剩余贷款本金799817.81元为基数按照合同约定贷款同期执行利率上浮50%计付的逾期利息，以利息37907.86元为基数按照合同约定贷款同期执行利率上浮50%计付的复利；2、唐克让、涂永珍向平安银行重庆分行支付律师费500元；3、品来商贸公司、装象电子商务公司对唐克让、涂永珍的上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由唐克让、涂永珍、品来商贸公司、装象电子商务公司承担。被告唐克让未答辩。被告涂永珍未答辩。被告品来商贸公司未答辩。被告装象电子商务公司未答辩。本案经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：唐克让、涂永珍。保证人：品来商贸公司、装象电子商务公司。贷款期限：120个月，从2017年10月26日起至2027年10月26日止。贷款金额：900000元。贷款执行利率：根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮170.86%，签订合同时的基准利率为年利率4.9%，故签订合同时的贷款执行年利率为13.27214%，合同项下分期还款贷款的利率调整方式为次年初调整。逾期利息标准：合同约定利率上浮50%。复利计收标准：合同约定利率上浮50%。约定还款方式：按月等额还款。保证方式：连带责任保证担保。保证担保的范围：平安银行重庆分行与唐克让、涂永珍签订的《贷款合同》项下唐克让、涂永珍应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及逾期利息、实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于公告费、律师费、诉讼费等。保证期间：主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。送达地址约定：借款人、保证人向贷款人出具送达地址确认书，载明其有效送达地址，并承诺上述送达地址适用于与合同相关的或因合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，人民法院的各项法律文书向上述地址送达的，均认可为有效送达。贷款发放情况：2017年10月26日，平安银行重庆分行向唐克让、涂永珍发放贷款900000元。欠款情况：贷款发放后，唐克让、涂永珍从2019年9月26日开始未按约还款，平安银行重庆分行从逾期之日开始计收唐克让、涂永珍逾期利息和复利。在贷款期限内，平安银行重庆分行未向唐克让、涂永珍宣布贷款提前到期，庭审中，平安银行重庆分行明确以开庭前的2020年6月8日作为宣布《贷款合同》项下贷款提前到期日。截至2020年6月8日，唐克让、涂永珍尚欠平安银行重庆分行贷款本金799817.81元、利息57485.70元、逾期利息2772.66元、复利2972.76元（利息按年利率10.28%计算，逾期利息以应还本金为基数按年利率10.28%上浮50%计算，复利以应还利息为基数按年利率10.28%上浮50%计算）。提前收回贷款的约定和实现债权费用的约定：本合同项下发生欠息、逾期，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等。2020年3月20日，平安银行重庆分行委托重庆乾力律师事务所代理本案诉讼事宜，并为此支付前期基础代理费500元。审理中，平安银行重庆分行陈述,由于唐克让、涂永珍初期按约偿还欠款，平安银行重庆分行在2018年2月、2018年5月、2018年8月主动为唐克让、涂永珍本案所涉贷款分三次降低贷款利率，在2018年8月降低贷款利率之后，本案所涉贷款的执行年利率为10.28%。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与唐克让、涂永珍签订的《贷款合同》，与品来商贸公司、装象电子商务公司签订的《保证担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，唐克让、涂永珍未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，平安银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求唐克让、涂永珍立即偿还全部借款本金和利息。关于逾期利息和复利的问题。本案合同约定，贷款利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮170.86%，逾期利息和复利的计收标准是合同约定利率上浮50%，即逾期利息和复利的计收标准为中国人民银行同期人民币贷款基准利率的4.0629倍（中国人民银行同期人民币贷款基准利率×2.7086×1.5）。因2019年8月20日起中国人民银行不再公布贷款基准利率，改由全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率。故在2019年8月20日之后，计算的逾期利息和复利的标准为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4.0629倍。本案中，2019年9月26日至2020年6月8日按照年利率15.42%（10.28%×1.5）计收逾期利息和复利，该利率标准低于全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4.0629倍，本院予以认可；从2020年6月9日起至付清日止，以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4.0629倍计收逾期利息和复利。关于律师费的问题。合同约定，借款人逾期，贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人承担。平安银行重庆分行已实际支付该费用，且该费用未违反律师费收费标准的相关规定。故唐克让、涂永珍应向平安银行重庆分行支付律师费500元。关于品来商贸公司、装象电子商务公司的责任问题。本案中，品来商贸公司、装象电子商务公司为唐克让、涂永珍的本案所涉债务提供连带保证责任，故平安银行重庆分行要求品来商贸公司、装象电子商务公司就本案所涉债务承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。被告唐克让、被告涂永珍、被告品来商贸公司、被告装象电子商务公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐克让、被告涂永珍在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2020年6月8日的贷款本金799817.81元、利息57485.70元、逾期利息2772.66元、复利2972.76元，并支付自2020年6月9日起至本息付清时止，以本金799817.81元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4.0629倍计收的逾期利息，以利息57485.70元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4.0629倍计收的复利；二、被告唐克让、被告涂永珍在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费500元；三、被告重庆市品来商贸有限公司、被告重庆装象电子商务有限公司对被告唐克让、被告涂永珍的本案所涉债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11798元，由被告唐克让、被告涂永珍、被告重庆市品来商贸有限公司、被告重庆装象电子商务有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  宋 涛二〇二〇年六月九日法官助理  尹桂芳书 记 员  刘 娅