广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初4765号 原告：南宁住房公积金管理中心，住所地广西壮族自治区南宁市望园路**，统一社会信用代码：124501004985228761。 法定代表人：王林一，该中心主任。 委托诉讼代理人：刘巍，广西天承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄伟成，广西天承律师事务所实习律师。 被告：蒋晓东，男，1972年8月22日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳**。 第三人：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人:郭劲军,该行行长。 委托诉讼代理人：覃秋萍，该公司职员。 原告南宁住房公积金管理中心与被告蒋晓东、第三人中国建设银行股份有限公司柳州分行(以下简称“建行柳州分行”)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南宁住房公积金管理中心的委托诉讼代理人刘巍、第三人建行柳州分行的委托诉讼代理人覃秋萍到庭参加诉讼。被告蒋晓东经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南宁住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.解除第三人建行柳州分行与被告蒋晓东签订的《住房公积金借款合同》；2.判令被告蒋晓东向原告南宁住房公积金管理中心偿还住房公积金贷款本金62435元及相应的利息、罚息（截止2020年6月9日的利息为1139.27元、罚息为100.56元，此后利息、罚息按合同约定的计算方式计算至被告蒋晓东实际清偿全部贷款为止）；3.本案诉讼费由被告蒋晓东承担。事实和理由：2010年7月1日，原告南宁住房公积金管理中心与中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行签订《住房公积金委托贷款委托协议》，约定由中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行承办南宁住房公积金管理中心委托的住房公积金个人贷款。2011年6月4日，被告蒋晓东与第三人建行柳州分行签订《住房公积金借款合同》，约定第三人建行柳州分行向被告蒋晓东发放贷款142000元，贷款期限15年，被告蒋晓东用位于柳州市柳南区为上述贷款提供抵押担保。第三人建行柳州分行于2011年6月23日向被告蒋晓东发放贷款142000元整。因被告蒋晓东构成违约，原告南宁住房公积金管理中心根据《住房公积金借款合同》第十六条、十七条等有关条款的约定，特向贵院提起诉讼，请支持原告南宁住房公积金管理中心的诉讼请求。 被告蒋晓东未作答辩。 第三人建行柳州分行述称，对原告南宁住房公积金管理中心的第二、三项诉请无异议，原告南宁住房公积金管理中心的第一项诉请即是否解除相应借款合同，第三人建行柳州分行将根据法院判令结果执行。 原告南宁住房公积金管理中心围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蒋晓东未提交证据，第三人建行柳州分行对其述称亦提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告蒋晓东经本院公告传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告南宁住房公积金管理中心和第三人建行柳州分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告南宁住房公积金管理中心和第三人建行柳州分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年7月1日，原告南宁住房公积金管理中心与中国建设银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称“建行广西分行”）签订《住房公积金委托贷款委托协议》，协议约定：原告南宁住房公积金管理中心运用住房公积金委托建行广西分行向原告南宁住房公积金管理中心所确定的缴存住房公积金的职工发放委托贷款，贷款风险由原告南宁住房公积金管理中心承担，建行广西分行根据原告南宁住房公积金管理中心的委托，负责办理贷款发放和回收的相关手续，并协助原告南宁住房公积金管理中心进行贷款的管理。委托贷款的利率按照中国人民银行确定的利率政策执行，如遇国家调整利率或原告南宁住房公积金管理中心在国家允许的范围内要求调整利率，原告南宁住房公积金管理中心应向建行广西分行提交《住房公积金委托贷款利率调整通知书》，建行广西分行根据通知书要求办理利率调整手续。原告南宁住房公积金管理中心负责受理委托贷款的申请，进行贷款的审核和审批，并将委托贷款的借款人、金额、用途、期限、利率、担保方式、还款方式等内容在《委托贷款通知单》中明确。原告南宁住房公积金管理中心委托建行广西分行发放贷款时，建行广西分行应按原告南宁住房公积金管理中心提交的《委托贷款通知单》及所附资料组织借款人签订借款合同、担保合同、办理房地产抵押登记手续等，并以书面形式将办理结果通知原告南宁住房公积金管理中心。委托贷款的利息收入归原告南宁住房公积金管理中心所有。 2011年5月23日，被告蒋晓东填写《住房公积金贷款申请表》，向原告南宁住房公积金管理中心申请住房公积金贷款142000元，采用等额本金还款法还款等内容。2011年5月30日，原告南宁住房公积金管理中心对被告蒋晓东的申请审批，同意被告蒋晓东贷款额度142000元，期限15年。 2011年6月4日，第三人建行柳州分行与被告蒋晓东签订编号为450150013-117-2011004185《住房公积金借款合同》，约定：贷款人根据委托人的委托，向借款人发放贷款。贷款人根据与委托人签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》和委托放款通知与立约人签订本借款合同，贷款人有权按照委托人的委托要求履行本借款合同项下的权利和义务，委托人拥有本借款合同项下贷款人拥有的全部权利（包括合同债权、抵押权、质权等），委托人可以自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。被告蒋晓东借款本金金额为142000元，用于购买柳州市鹅岗路一区24栋1单元1405号房屋；借款期限为180个月，从2011年6月4日至2026年6月4日止；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在个人住房公积金贷款基准利率水平上上浮0%。关于罚息利率，约定本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%。被告蒋晓东采用等额本金还款方法还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本金金额为788.89元，利息逐期结算还清。本合同项下借款的约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。被告蒋晓东不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告蒋晓东用贷款购买的柳州市鹅岗路一区24栋1单元1405号房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。 2011年5月31日，原告南宁住房公积金管理中心与被告蒋晓东办理了柳州市鹅岗路一区24栋1单元1405号房屋的抵押登记手续，权利期限为2011年5月31日至注销之日止。 2011年5月31日，原告南宁住房公积金管理中心委托第三人建行柳州分行对被告蒋晓东的贷款进行调查、核贷。2011年6月23日，第三人建行柳州分行向被告蒋晓东发放贷款142000元。但被告蒋晓东自2019年5月起未能按照合同约定按时足额归还贷款本息。截至2020年6月9日，被告蒋晓东已拖欠贷款本金62435元，利息1139.27元，罚息100.56元。原告南宁住房公积金管理中心向被告蒋晓东催款未果，故发生纠纷成诉。 本院认为，原告南宁住房公积金管理中心与建行广西分行签订的《住房公积金委托贷款委托协议》、被告蒋晓东与第三人建行柳州分行签订的《住房公积金借款合同》系合同双方真实的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，且已实际履行，应受法律保护。被告蒋晓东向原告南宁住房公积金管理中心申请公积金贷款，原告南宁住房公积金管理中心委托第三人建行柳州分行向被告蒋晓东发放贷款，符合合同约定，并无过错，被告蒋晓东应依约按时还本付息。被告蒋晓东借款后，没有按约定还贷，显属违约，原告南宁住房公积金管理中心有权按《住房公积金借款合同》的约定要求解除合同，本院予以支持。对原告南宁住房公积金管理中心要求被告蒋晓东归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。截至2020年6月9日，被告蒋晓东已拖欠原告南宁住房公积金管理中心贷款本金62435元，利息及罚息1239.83元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除第三人中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告蒋晓东签订的编号为450150013-117-2011004185《住房公积金借款合同》； 二、被告蒋晓东向原告南宁住房公积金管理中心偿还贷款本金62435元及相应利息、罚息（利息、罚息计算方法：截至2020年6月9日的利息、罚息为1239.83元。从2020年6月10日起，按照编号为450150013-117-2011004185《住房公积金借款合同》约定的方式，计付至被告蒋晓东实际付清贷款本息之日止）。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1492元、公告费760元，合计2252元（原告南宁住房公积金管理中心已预交），由被告蒋晓东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  徐超玲 人民陪审员  陈 悦 人民陪审员  黄显菲 二〇二〇年六月十五日 法官 助理  俞敏枝 书 记 员  劳注洁