广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0304民初12768号 原告深圳市世联小额贷款有限公司，住所深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。 法定代表人周晓华，董事长。 委托诉讼代理人黎志，广东世纪华人律师事务所律师。 委托诉讼代理人张滔，广东世纪华人律师事务所实习律师。 被告支新美等105人（各案被告详细信息见附表一）。 上列原告诉各案被告小额借款合同纠纷一百零三案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎志、张滔到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，一百零三案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.各案被告向原告偿还剩余贷款本金、逾期日前一个月的利息、自逾期日起至本息清偿之日的逾期费用（逾期费用以剩余本金为基数，按年息24%计算，暂计至2018年8月28日，实际计算至款项还清之日止，剩余贷款本金、逾期日、暂计金额详见附表一）；3.各案被告向原告赔偿原告为实现债权而支出的律师费每案2000元、财产保全担保费每案700元；3.各案被告承担全部的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实和理由：各案被告向原告申请贷款并与原告签订了《贷款合同》，合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款月利率及还款方式，各案被告同意向原告支付贷款手续费（12675号案件除外），部分被告同意向原告支付平台服务费，各案被告均同意在原告发放贷款前全额向原告支付贷款手续费及平台服务费（如有，12674、12678、12739、12754、12773、12785号案件的贷款合同约定：借款人在贷款发放前将贷款手续费自行转账至涉案贷款合同约定的还款接收账户或授权贷款人在借款人指定账户进行划扣）；同时，部分被告授权原告将涉案贷款合同约定利息的一部分在原告发放贷款前一并扣除。涉案贷款合同签订后，原告根据合同约定将款项发放至各案被告指定账户（各案合同编号、合同金额、贷款期限、贷款手续费、平台服务费、预付利息、实际发放贷款金额、月利率、放款日等信息详见附表二）。之后，各案被告发生逾期，没有按照贷款合同约定按时足额偿还贷款本金及利息，各案被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，诉至法院。 各案被告未提交书面答辩状，亦未提交任何证据，开庭时缺席。 经审理查明，原告主张通过“世联金融”电子面签APP程序，各案被告向原告申请个人信用借款，原告（贷款人）与各案被告（借款人）签订了《贷款合同》，合同约定了贷款本金、贷款期限、贷款月利率及还款方式，贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，如遇中国人民银行贷款基准利率上调的，借款期限在一年以内（含一年）的，执行原合同利率直至借款到期日，借款期限在一年以上的，贷款人有权对贷款月利率进行相应上浮，即中国人民银行同期基准利率每调升50个基点（0.5%）时，本合同贷款利率相应上调50个基点（0.5%）。借款人就合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费、平台服务费（如有），授权贷款人将手续费、平台服务费（如有）在发放贷款前一并扣除（12674、12678、12739、12754、12773、12785号除外，该六案的贷款合同约定：借款人在贷款发放前将贷款手续费自行转账至涉案贷款合同约定的还款接收账户或授权贷款人在借款人指定账户进行划扣），部分借款人授权贷款人将贷款利息的一部分在发放贷款前扣除，借款人扣除上述金额后将剩余金额发放至借款人指定账户。借款人以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款期，借款人应在每月还款日向贷款人支付约定还款额；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金。当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款；借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还本金计收罚息，罚息利率为每日千分之五。同时，约定：借款人未能按时足额还款，借款人自愿承担贷款人实现债权过程中所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。（各案合同编号、合同金额、贷款期限、贷款月利率、贷款手续费、平台服务费、预付利息等信息详见附表二） 贷款合同签订后，原告通过银行向各案被告指定账户发放了扣除上述费用及预付利息之后的剩余款项，实际放款金额详见判决书附表二。贷款发放后，各案被告未按照合同约定按时还款，各案放款日、已还金额详见附表二。庭审时，原告确认在贷款发放前均扣收了各案被告的贷款手续费（12674、12678、12739、12754、12773、12785号除外），扣收了部分被告的平台服务费及部分被告的预付利息（贷款手续费、平台服务费、预付利息金额详见附表二）。根据贷款合同约定，原告有权宣布涉案贷款合同全部提前到期，要求各案被告提前偿还剩余贷款本金及自逾期日起、以剩余贷款本金为基数，按照年息24%的标准计收的罚息。 另查，原告与深圳市电子商务安全证书管理有限公司于2017年8月10日签署了《数字证书采购协议》，约定深圳市电子商务安全证书管理有限公司为原告提供数字证书产品及相关配套设备集成开发服务、电子签章服务；为原告提供合法的认证报告。深圳市电子商务安全证书管理有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。 2020年1月13日，深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为经技术鉴定确定该批数字电文自签名后未被篡改。涉案贷款合同、委托银行代收费协议书、借据均以数据电文形式存储于深圳市电子商务安全证书管理有限公司验证报告所附光碟内。 又查，原告因本系列案诉讼实际支付了律师费每案2000元，因本系列案申请了诉前财产保全，向财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了保全担保费每案700元。 以上事实，有贷款合同、借据、付款回单、《委托银行代收款协议书》《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》及附件光盘、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》《数字证书采购协议》、还款记录、民商事委托代理合同、律师费发票等及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向各案被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告提交了贷款合同的打印件、深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具的验证报告及附件光盘（内含所验证的合同电子版），验证报告显示涉案贷款合同中的电子签名有效、贷款合同自完成签名后未被篡改，在没有相反证据的情况下，本院依法确认涉案贷款合同的真实性。原告与各案被告签订的《贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告还款金额的主张。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还剩余贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用。 关于本金的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向部分被告发放贷款时扣除了预付利息；在向各案被告发放贷款时均收取了贷款手续费，亦扣除了部分被告的平台服务费，原告所收取的贷款手续费、平台服务费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定各案被告借款本金实际为贷款合同约定的金额-贷款手续费-平台服务费（如有）-预付利息（如有），各案被告实际贷款金额详见附表二。依据合同约定的每月利息计算公式，即可计算出各案被告每月实际应还利息金额即实际贷款金额*合同约定月利率，各案被告尚欠本金应为{实际贷款金额-（已还金额-月利息*还款期数）}，原告主张本金超出本院认定尚欠本金的部分，本院不予支持，各案被告尚欠本金金额详见附表三。 关于利息、罚息的诉讼请求。原告主张各案被告支付逾期前合同约定的一个月利息，符合合同约定，本院予以支持，该一个月利息为实际贷款金额*月利率；涉案贷款合同关于逾期罚息约定：借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息。原告要求各案被告自逾期日起以尚欠本金为基数按年利率24%的标准支付逾期罚息至还清款项之日止，原告请求支付的罚息计收标准低于合同约定的标准，本院予以支持。原告主张的逾期日为各案被告最后一期足额还款的次月对应日（部分被告未曾还过款，原告主张的逾期日为该部分被告第一次应还款日），认定有误，本院认为逾期日应为各案被告最后一期足额还款的次月对应日的次日（未曾还款的部分被告，逾期日为该部分被告第一次应还款日的次日）。 关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，因已实际支出且未超出法定标准，原告请求由各案被告承担因其违约给原告造成的损失（律师费每案2000元、保全担保费每案700元），符合合同约定，本院予以支持。 各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还尚欠本金、利息及罚息（罚息以尚欠本金为基数，按年利率24%的标准自逾期日起计至实际清偿之日止，各案被告尚欠本金金额、利息、逾期日详见附表三）； 二、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司赔偿律师费、保全担保费（各案律师费、保全担保费金额详见附表三）； 三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费已由原告预交，由原告与各案被告分担（金额详见附表三）；财产保全费（已由原告预交），由各案被告负担（金额详见附表三）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  魏 巍 人民陪审员  王朝晖 人民陪审员  刘继琼 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  李 云