广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初1112号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西壮族自治区桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝,广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉,广西君健律师事务所律师。 被告：赵世达，男，汉族，1984年7月5日出生，住河北省衡水市桃城区。 第三人：桂林汇荣建设开发有限公司，住所地：桂林市临桂世纪大道西路北侧。 法定代表人；雍兴业，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐莉莉，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告赵世达、第三人桂林汇荣建设开发有限公司（以下简称汇荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝、被告赵世达、第三人汇荣公司的委托诉讼代理人唐莉莉出庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告、第三人于2018年6月5日共同签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2018年桂中银零西幵发房贷字第××号）；2、被告向原告偿还贷款本金382487.39元（其中，拖欠本金2615.48元、未到期本金余额379871.91元）、应收利息10230.99元、拖欠本金罚息60.96元、应收利息罚息235.48元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年3月12日，此后按上述约定计算至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费9093元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计402107.8元；3、原告对位于桂林市临桂区房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2018年3月14日，被告向原告出具《个人住房借款申请表》，申请向原告借款390000元。2018年6月5日，原告与被告、第三人共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》）（编号：2018年桂中银零西幵发房贷字第××号），《贷款抵押合同》、附件一及附件二约定：被告向原告借款人民币390000元，用于支付被告购买位于桂林市临桂区房屋的购房款，贷款期限360个月（2018年7月至2048年7月），首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个12日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，采用等额本息的还款方式，被告使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告的全部债务，包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等，同时约定了利息、复息、罚息的标准。第三人对被告归还贷款承担阶段性连带责任保证，自被告取得贷款之日至抵押登记手续办理完毕且原告收到他项权证之日止。《贷款抵押合同》附件二《个人一手住房贷款抵押合同通用条款》第三条1（2）约定：被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。第三条2（2）约定：被告违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第三条2（5）约定：终止或解除合同；第三条2（6）约定：原告有权要求被告赔偿经济损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；第三条2（8）约定：原告对抵押房屋行使抵押权；第六条2约定：本合同中载明的被告住所地作为法律文书、诉讼文书的送达地址，等等。2018年7月30日，原告依约向被告指定的第三人的银行账户支付了全部贷款。被告取得贷款以后的一段时间内依约履行了还款义务。之后，被告多次未依约按期向原告归还贷款本息，截止2020年4月8日，已经连续发生多次贷款逾期。原告多次通过电话催收和短信向借款人催收，借款人承诺还款，但一直没有严格按照约定按时足额还款。经上门催收，购房地址未装修且无人居住。目前，对被告所购房屋已办理不动产登记证明，登记原告为该房屋抵押权权利人。因原告多次催告均无果，原告于2020年4月8日向被告送达了《解除合同通知书》。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请依法裁判。 被告赵世达答辩称，对原告诉请的欠款事实无异议，被告打算将贷款购买的房屋出卖，再用出卖后所得价款归还原告贷款。 第三人汇荣公司陈述称，同意解除合同。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2018年6月5日，原告作为贷款人，被告赵世达作为借款人和抵押人，第三人汇荣公司作为保证人，签订一份合同编号为2018年桂中银零西开发房贷字第××号的《个人一手住房贷款抵押合同》。合同约定：被告赵世达向原告借款39万元用于购买位于桂林市临桂县北侧汇荣桂林桂林Ａ区星玺11幢2单元31层04号房屋；贷款期限360个月，从2018年7月至2048年7月；本合同项下贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2018年7月30日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款39万元。被告赵世达以其贷款购买的房屋为此次贷款提供抵押担保，原告于2020年4月1日取得该房屋的抵押登记证明。原告贷款后被告赵世达从2019年8月开始出现逾期还款的情况，截止2020年4月8日，被告赵世达共拖欠原告贷款本金382487.39元、利息10230.99元、拖欠本金罚息60.96元、应收利息罚息235.48元。原告多次向被告赵世达催收，被告赵世达均未能履行还款义务。之后，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费9093元。 本院认为，被告赵世达向原告提出贷款申请，原告同意并已向赵世达支付了贷款。被告赵世达与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告赵世达未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告赵世达、第三人汇荣公司签订的《个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告赵世达偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告赵世达应偿还原告截止2020年4月8日欠的贷款本金382487.39元、利息10230.99元、拖欠本金罚息60.96元、应收利息罚息235.48元。其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对位于桂林市临桂县北侧汇荣桂林桂林Ａ区星玺11幢2单元31层04号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告就案涉房屋已办理抵押权登记，其主张优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 原、被告在《个人一手住房贷款抵押合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费9093元，经庭审核实，原告与广西君健律师事务所签订的《民事诉讼委托代理合同》，且已按该协议支付本案的律师代理费9093元，故本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告赵世达、第三人桂林汇荣建设开发有限公司于2018年6月5日签订的编号为：2018年桂中银零西开发房贷字第××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告赵世达应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2020年4月8日拖欠的贷款本金382487.39元、利息10230.99元、拖欠本金罚息60.96元、应收利息罚息235.48元（2020年4月8日以后的利息、罚息及复利以本金382487.39元为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告赵世达应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师费用9093元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告赵世达名下位于桂林市临桂县北侧汇荣桂林桂林Ａ区星玺11幢2单元31层04号房屋（产权证号为：桂20**临桂区不动产权第0004835号）依法处分所得价款享有优先受偿权。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案减半收取案件受理费3666元（原告已预交），由被告赵世达承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 文 雯 二〇二〇年六月二十九日 书记员 梁小花