内蒙古自治区清水河县人民法院   民事判决书   （2020）内0124民初117号   原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部。   负责人：许建军，职务：该公司督导。   住所地：内蒙古自治区呼和浩特市清水河县城关镇飞翔国际大酒店东飞翔小区**楼底商**。   委托诉讼代理人：张旺，男，1972年2月12日出生，系公司职工。   被告：马海军，男，汉族，个体户，，住内蒙古托克托县   被告：高俊桃，女，个体，，住内蒙古托克托县系马海军的妻子。   原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部（以下简称中和农信清水河营业部）诉被告马海军、高俊桃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信清水河营业部负责人许建军未到庭，其委托诉讼代理人张旺及被告马海军到庭参加诉讼，被告高俊桃未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中和农信清水河营业部向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告的借款本金5万元，利息1525元，逾期利息5044.32元，本息合计56569.32元。二、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年12月19日，原告与被告签订借款发放与还款计划确认书、借贷合同，借款金额5万元，双方约定到期日为2019年12月20日，还款方式：先息后本。贷款到期后，经原告多次催要，被告迟迟不履行偿还贷款本息义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定，原告特向贵院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益。   被告马海军辩称，对欠付原告中和农信清水河营业部的借款本金及借期内利息全部认可，且对借期内月利率1.5%无异议，但不认可逾期利率。因暂时无法偿还，希望原告方宽限还款期。   被告高俊桃未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面的答辩意见。   原告方围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据，被告马海军、高俊桃未向法庭提交证据。本院组织当事人进行质证，被告高俊桃未到庭参加诉讼，无质证意见。对原告中和农信清水河营业部提交的证据和主张的事实本院认定如下：原告提交的证据1为个人贷款申请表、咨询服务协议、贷款合同各一份，欲共同证明二被告借款的事实及利息的约定。证据2为放款凭证一份，欲证明原告方如约发放贷款的事实。证据3为还款明细各一份，欲证明二被告欠款的事实及欠付的金额。被告马海军质证意见为无异议。经本院审查，原告提交的证据1个贷申请表、咨询服务协议真实、合法，虽被告高俊桃无质证意见，但有其签名纳印，与待证事实相关联，故本院予以采信。证据2放款凭证，证据3还款明细，被告马海军质证无异议，综合其他查明的事实，能够相互印证，形成完整的证据链，故本院予以采信。证据1中的贷款合同系出借方浙江网商银行股份有限公司出具，虽无被告方马海军、高俊桃的签名纳印，但在原告提交的证据1中“咨询服务协议”中明确载明二被告受“贷款合同”的约束，且中和农信已经应二被告的要求对相应的条款作了说明，双方不存在误解或者歧义，而马海军对证据1不持异议。同时其认可收到了借款，能够证实贷款合同的真实性，故本院予以采信。二、被告马海军提出借款时没有约定逾期利率。原告方提交的借款合同中明确载明逾期罚息的计算标准，故应当认定双方约定了逾期罚息。原告方主张高俊桃为共同借款人，应当与马海军共同承担还款责任。本院依法向被告高俊桃送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，被告高俊桃未到庭参加诉讼，也没有向法庭递交书面的答辩意见，应视为其放弃了答辩的权利。原告方对该主张提交了证据予以证实，故应当依法予以认定。   另查明，2018年12月12日，被告马海军、高俊桃向原告递交书面申请借款5万元，2018年12月15日，双方签订咨询服务协议，2018年12月19日，原告向被告发放贷款5万元。双方约定借款到期日为2019年12月20日，借款利率为年利率18%，逾期利率为借期内利率的基础上加收50%，还款方式：先息后本。后二被告偿还利息7644.43元后未如期归还本金及利息。截止起诉之日，尚欠借款本金5万元，剩余利息未偿还。   本院认为，本案争议焦点为，二被告应当给如何清偿原告方的借款本金及利息。从庭审查明的事实和现有的证据看，被告马海军、高俊桃向原告中和农信清水河营业部借款5万元的事实清楚，权利义务关系明确。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。本案中，双方约定的贷款到期日为2019年12月20日，故被告应当按照约定的期限返还借款。故对原告中和农信清水河营业部要求借款人马海军、高俊桃偿还借款本金5万元的主张本院予以支持。   关于借款利息的问题，《合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。本案双方约定借款期限从2018年12月19日至2019年12月20日，年利率为18%，不违法法律、法规对借款利率的限制性规定。故被告马海军、高俊桃应当支付借期内利息。关于逾期利息的问题。《合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中双方明确约定逾期利率为借期内利率的基础上加收50%，即年利率27%（18%+18%×50%），明显过高，应当按照借期内利率标准计算，即年利率18%计算逾期利息。被告方已经支付的利息7644.43元应当从其应支付的利息总额当中予以扣除。扣除后，被告应从2019年10月20日[2018年12月19日至2019年10月19日（7644.43元÷25元/天）]起至借款本金实际给付之日止，以剩余借款本金10万元为计算基数，按照年利率18%的标准计算借款利息。因原告方请求被告马海军、高俊桃给付剩余利息总额为6569.32元，故利息计算总额超过6569.32元时，以6569.32元为上限。   综上所述，被告马海军、高俊桃向原告中和农信清水河营业部借款的事实清楚，被告马海军、高俊桃应当承担还款责任。双方约定的借款利率未超过法律规定的上限，中和农信清水河营业部请求被告按照约定的利率支付利息，本院应予支持。被告高俊桃经传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。据此，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   被告马海军、高俊桃于本判决生效后10日内向原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部给付借款本金5万元。   被告马海军、高俊桃于本判决生效后10日内向原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司清水河营业部给付从2019年10月20日起至借款本金实际给付之日止，以剩余部分借款本金5万元为计算基数，按照年利率18%的计算标准给付逾期利息。利息计算总额超过6569.32元时，以6569.32元为上限。   驳回原告的其他诉讼请求。   如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。   案件受理费1214元，由被告马海军、高俊桃负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审 判 长 郭俊梅   人民陪审员 云光明   人民陪审员 王在虎     二〇二〇年六月十七日   书 记 员 张 莉   附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。   《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定的程序，全面地、客观地第审查核实证据。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。