黑龙江省拜泉县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0231刑初108号公诉机关黑龙江省拜泉县人民检察院。被告人佘某某，男，1982年9月1日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，高中文化，中共党员，个体，住黑龙江省拜泉县。因本案于2019年10月31日被临时羁押于青岛市第一看守所，同年11月3日因涉嫌贷款诈骗被刑事拘留，同年12月4日因骗取贷款罪被逮捕。现羁押于拜泉县看守所。黑龙江省拜泉县人民检察院以黑拜检诉刑诉〔2020〕115号起诉书指控被告人佘某某犯骗取贷款罪，于2020年5月29日向本院提起公诉。本院审查后，于当日立案受理，并依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。拜泉县人民检察院指派检察员刘雁武出庭支持公诉，被告人佘某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。黑龙江省拜泉县人民检察院指控，被告人佘某某于2014年8月，以修改的《农村土地承包经营权证书》及不具有资格的《拜泉县农村妇女小额担保贴息贷款申请审批表》抵押的方式，假借村民刘某1名义向拜泉县信用社国富分社贷款人民币7万元（本文币种均为人民币）未偿还；被告人佘某某于2014年9月，以虚假的商服楼房《不动产登记证》抵押的方式，假借佘某名义向拜泉县信用社国富分社贷款50万元未偿还；被告人佘某某于2015年11-12月，以虚假的《不动产登记证》、《农村土地承包经营权证书》、单身证明抵押的方式，假借村民王某7、王某1等6人名义向拜泉县信用联社国富分社贷款52万元，已归还3.48万元。经侦查，被告人佘某某共计骗取贷款109万元，用于个人经营活动，造成银行损失105.52万元。经侦查，被告人佘某某于2019年10月30日被青岛市公安分局李沧分局在青岛市李沧区夏庄路伟东乐客城地下停车场抓获。公诉机关认为，被告人佘某某多次骗取银行贷款且造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人佘某某到案后，能够如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，建议判处被告人佘某某有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金。被告人佘某某对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，对量刑建议无意见。经审理查明，被告人佘某某于2014年8月，以修改的《农村土地承包经营权证书》及不具有资格的《拜泉县农村妇女小额担保贴息贷款申请审批表》抵押的方式，假借村民刘某1名义向拜泉县信用社国富分社贷款人民币7万元未偿还；被告人佘某某于2014年9月，以虚假的商服楼房《不动产登记证》抵押的方式，假借佘某名义向拜泉县信用社国富分社贷款50万元未偿还；被告人佘某某于2015年11-12月，以虚假的《不动产登记证》、《农村土地承包经营权证书》、单身证明抵押的方式，假借村民王某7、王某1等6人名义向拜泉县信用联社国富分社贷款52万元，已归还3.48万元。经侦查，被告人佘某某共计骗取贷款109万元，用于个人经营活动，造成银行损失105.52万元。经侦查，被告人佘某某于2019年10月30日被青岛市公安分局李沧分局在青岛市李沧区夏庄路伟东乐客城地下停车场抓获。上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1.户籍证明，证实被告人佘某某的自然身份情况。2.社会危害性说明，证实佘某某可能逃匿。3.前科劣迹证明，证实佘某某无前科劣迹。4.拜泉县不动产登记中心说明，证实佘某位于南四文波小区的房屋未找到纸质初始档案，经查询房产所有权证为S201200××××所有权人为尹某，尹某初始受理编号20120313××××，佘某受理编号201409230××××，他项权利证号TS201400××××在房屋登记信息系统里未查询到。5.国富镇信用社关于佘某贷款损失情况的说明，证实佘某贷款50万元，至今未还，截止2019年11月4日造成信用社直接损失本金50万元，利息181537.50元，本息合计681537.50元。6.贷款承债书，证实2017年12月6日佘某某向拜泉县国富镇信用社承诺愿意承担债务，并尽快还款。7.国富村土地台账复印件、复兴村土地台账复印件，证实任某、王某1土地面积及位置与本人证实一致。8.拜泉县公安局国富派出所关于王某2、王某某、董某、孙某××村土地及坐落说明，证实四人分得土地及地块坐落情况。9.王某1等四人结婚登记证复印件、拜泉县婚姻登记处证明，证实王某1、董某、孙某、刘某3婚姻情况，与其本人证言一致。10.董某等四人银行流水，证实四人贷款发放情况。11.王某7死亡注销常住人口登记表，证实王某7已死亡。12.佘某等八人贷款档案，证实相关人员的贷款情况及相关材料，结合证人证言，可以确认以上贷款档案相关证明材料、抵押材料存在虚假情况。13.逾期贷款催收通知书复印件，证实国富信用社对刘某1、王某7、孙某、刘某3、王某2、王某1、董某、佘某下发逾期贷款催收通知书。14.黑龙江农村信用联社存取款凭条及图片，证实刘某3、王某2、王某1、董某、佘某贷款发放情况。15.黑龙江省农村信用联社客户简易明细查询，证实刘某1、王某7、孙某贷款发放情况。16.拜泉县农村信用联社国富信用社关于佘某某骗取贷款109万元明细表，证实佘某某以八人贷款金额109万时间，截止目前已经偿还3.48万元，造成损失105.52万元。17.情况说明、国富镇派出所说明，证实佘某某2019年10月31日被送押至青岛市第一看守所羁押，2019年11月1日已交办案单位黑龙江省拜泉县公安局国富派出所办案人员押解回拜泉，当时看守所没给出具手续。（二）证人证言1.证人佘某证言证实，我在国富镇信用社用楼房抵押给佘某某贷款五十万元。佘某某给我打电话说要在国富镇信用贷款让我给他做担保，让我去找一个信用社的工作人员，我拿着身份证、户口本到国富信用社办理贷款手续，在贷款手续上签字，之后我就回家了。第二天佘某某给我打电话让我去信用社等着，说有人带我去拜泉县房产处。我和国富信用社给我贷款的小伙一起到了拜泉县房产处，房产处的工作人员带着我俩在各个窗口办理房屋抵押贷款手续，办理完手续就让我去签字。房产处工作人员把房产证给了国富信用社的小伙。我没有这个楼，这个楼根本不存在，办理贷款的房产证不是我提供的。我在国富镇信用社办理贷款手续时不知道这笔贷款用楼房作抵押，第二天佘某某跟我说用楼房做抵押贷款我才知道。贷款的钱打到我的卡上，我把卡给佘某某了，钱我没花，佘某某没给我好处。2.证人王某1证言证实，我在国富镇农村信用社给佘某某贷过九万元。2015年12月份，佘某某找我去信用社给他贷款做担保。当天我和佘某某去国富镇信用社办理贷款手续，之后给我一个存折，我把这就九万元贷款全支出来给佘某某。我当时就提供身份证，贷款档案中我个人的单身证明、土地使用证、房某都不是我提供的，我不知道是谁提供的。佘某某当时有偿还能力，以我名义给佘某某贷款的时候佘某某有一个牛场，养了20多头牛，还有饲料加工厂和大豆榨油厂，还承包了900多亩地。3.证人刘某1证言证实，我2014年8月份在国富镇信用社给佘某某贷款七万元。2014年8月份我弟弟刘某2跟我丈夫任某说让我们两口子给佘某某贷款担保，是没有利息的。我和我丈夫就同意给佘某某贷款担保了。我和我丈夫去信用社给佘某某办无息贷款手续，佘某某在场了，当时贷款手续是以我的名义给佘某某贷款，都是我自己签的字和按的手印，办完手续后，信用社没有给我存折，存折给我弟弟刘某2了，现在在佘某某手里。我弟弟刘某2说这笔贷款让佘某某支走了。当时佘某某有个养牛场，大约20多头牛，还有个饲料加工厂、大豆榨油厂，至于佘某某有没有偿还能力我不知道。4.证人董某证言证实，2015年11月30日我王某2让我和孙某给佘某某贷款担保，之后王某2就开车带着我和孙某去国富镇信用社，佘某某在信用社等我们。当时办理贷款手续是以我的名义贷款的八万元，担保是我和孙某，办理手续之前我家的值补折给王某2了，贷款手续办完之后我和孙某就走了，我当时给信用社提供了身份证和直补存折。贷款档案中离婚证、土地使用证、房某不是我提供的。当时以我名义给佘某某贷款时，佘某某有一个养牛场、饲料加工厂、大豆榨油厂，具体佘某某有没有偿还这笔贷款的能力我不清楚。5.证人孙某证言证实，2015年11月30日王某2来我家让我和董某给佘某某贷款担保，然后王某2就领着我和董某去国富镇信用社，当时佘某某就在信用社，办理贷款手续是以我的名义贷款八万元，担保人是我和董某。之前王某2把我的直补折拿走了，我和董某就走了，贷款档案中的离婚证、土地使用证、房某都不是我提供的。我给佘某某贷款时，佘某某家有一个养牛场、饲料加工厂、大豆榨油厂，有没有偿还能力我不清楚。6.证人刘某3证言证实，2015年底，王某2给我打电话，让我以我的名义给佘某某贷款，王某2带我去了国富镇信用社后就走了，佘某某带我办理了贷款手续之后走了，贷款手续是我签字，我给信用社提供了身份证和户口本，贷款档案中我个人的单身证明、房某不是我提供的。当时给佘某某贷款佘某某有一个养牛场、饲料加工厂、大豆榨油厂，有没有能力偿还我不知道。7.证人王某2证言证实，2015年11月份，佘某某以我的名义在国富信用社贷款九万元，贷款前把我的直补折交给佘某某，贷款下来以后，信用社直接把贷款存进了我名字的直补折，钱是佘某某支的，贷款手续都是我签字。我提供的身份证、户口本，贷款档案中的已婚证明不是我提供的，是佘某某提供的。土地使用证不是我提供的，是佘某某提供的假的土地使用证，我家一直没发过土地使用证。我给佘某某贷款9万元，董某贷款8万元，孙某贷款8万元，钱是佘某某支取的，取钱之后把我、董某、孙某的直补折交到我手并告诉我贷款钱都让他支出来了。当时佘某某有偿还能力，他有一个20多头牛的养牛场、饲料加工厂和大豆榨油厂，佘某某当时跟我说他要搞养殖买牛用。8.证人田某证言证实，我是拜泉县农村信用合作联社国富信用社信贷员。佘某某2013年到2016年之年一共在国富信用社贷款60笔，七百一十九万八千二百元，以前没还过，就2017年9月份期间还过一小部分贷款，一共还本金七万六千七百元，利息大概两万三千元左右。除了2015年12月份贷款的一百七十九万三千元没到期外，这笔贷款是三年还清，到2018年11月10日到期，其余的贷款都已超期未还。佘某某现在没有能力偿还剩余的贷款，当时贷款说是购买黄牛和建厂房用。佘某某在国富信用社办理的贷款不全是我经手的，我经手的金额是六百二十六万元。任某和刘某1的贷款是我经手的。佘某贷款五十万元是我和佘某一起去的，在房产办手续我和田某某全程都在，贷款下来之后就打到了佘某本人的卡里，这钱佘某某花了。佘某的手续除了房某是本人提供的，其余手续都是从房产处各窗口拿出来的。2014年佘某某以刘某1名义贷款七万元、以佘某名义贷款五十万元，2015年佘某某以董某名义贷款八万元、王某1名义贷款九万元、王某2名义贷款九万元、王某7名义贷款九万元、刘某3名义贷款九万元、孙某名义贷款八万元，当时贷款审核时佘某某有养牛场、最多时养一百多头牛，当时牛场盈利。这几笔贷款都是2017年到期，佘某某没有还给信用社，具体原因我不清楚。9.证人李某1证言证实，我和佘某某是夫妻关系，我们2017年11月份离婚。2014年佘某某在国富镇农村信用合作社以刘某1名义贷款七万元、以佘某名义贷款五十万元，2015年以董某名义贷款八万元、王某1名义贷款九万元、王某2名义贷款九万元、王某7名义贷款九万元、刘某3名义贷款九万元、孙某名义贷款九万元的事其都不知道。当时我们家里钱财的事都归佘某某管。我们家的养牛场是2012年到2016年养牛的，平均每年养了一百多牛头，最多的时候养了有二百多头牛，经营效益挺好，哪年都挣钱，具体挣多少钱我不清楚，钱财的都是佘某某经管，养牛场的事我也不参与。经营销售没有账本，佘某某从不记账。钱干什么我不清楚，我就知道后来盖饲料加工厂、买大豆榨油机和水稻加工设备花了不少钱，挣钱以后佘某某是否用这钱偿还贷款、饲料加工厂厂房和大豆榨油机是否抵押贷款、猪场的厂房和养牛场的厂房是否抵押我都不知道。10.证人任某证言证实，2014年8月份佘某某通过我小舅子刘忠国找到我和我妻子刘某1，让我俩给佘某某担保贷款，我和刘某1就在国富信用社贷款。佘某某让刘某1当借款人，让我当担保人，我和刘某1一共贷了七万元。我听刘某2说存折里的钱让佘某某全部支走了，佘某某花了，我提供的我的身份证、户口本和土地使用证，贷款手续上是我本人签字和手印。11.证人刘某2证言证实，佘某某找我说国富镇信用社有一笔妇女小额创业贷款，让我帮他找担保人，我跟着佘某某、刘某1、任某一起去国富信用社办理贷款手续，我把贷款存折拿到之后佘某某去我家把存折拿走了，七万元钱是佘某某支出来的。当时刘某1、任某给信用社提供了两个人的身份证和刘某1家的土地使用证，我不知道土地使用证上写的48亩是谁修改的。12.证人贾某证言证实，我是国富村会计。任某和刘某1是夫妻关系，他家分到四口人的土地一共28亩，国富村给任某家签发土地使用证一共两块地28亩。13.证人吴某证言证实，2015年11月30日王某2开车带着我和孙某去国富镇信用社，让我和孙某给佘某某贷款担保，佘某某在信用社等我们。贷款手续是以我的名义贷款八万元，担保人是我和孙某。办理贷款手续前我家的直补折就给王某2了，办完手续之后我和孙某就走了，我当时提供了身份证复印件和直补折，贷款档案中的离婚证、土地使用证、房某都不是我提供的。14.证人周某证言证实，我与董某是夫妻关系，没离过婚，我不知道董某给佘某某办理贷款的事，我要是知道的话我肯定不会同意。15.证人赵某1证言证实，孙某是我前夫，刚开始我不知道孙某给佘某某贷款的事，后来信用社来我家催款我才知道，因为这件事我在2016年与孙某离婚了。2015年佘某某找孙某贷款时我是已婚。16.证人杨某证言证实，我与王某2是夫妻关系，2015年11月份佘某某以我丈夫王某2的名义贷款九万元，钱都让佘某某花了。贷款前王某2把我家直补折交给佘某某，钱打到直补折是佘某某支的，这笔钱没经过我和王某2手。我提供了我的身份证、我们家的户口本和直补折。已婚证明、土地使用证不是我提供的，是佘某某提供的。房屋所有权证不是我和王某2提供的，贷款档案中的房屋所有权证是佘某某做的假证件。17.证人翟某证言证实，王某7是我丈夫，王某7在2017年去世了。2015年11月份佘某某找我和王某7贷款9万元，让佘某某花了，我不知道这笔钱是谁支的，没经过我和王某7的手，签完字我和王某7就离开信用社了。我和王某7提供的自己身份证，已婚证明不是我提供的，贷款档案复印件中有我名字的土地使用证不是我和王某7提供的，我家一直没有土地使用证。房屋所有权证不是我和王某7提供的，贷款手续上是我本人签字。18.证人王某3证言证实，我和刘某3是夫妻关系，没离过婚，我不知道刘某3给佘某某在国富镇信用社办理过贷款的事。19.证人王某4证言证实，我2008年至今是××村会计，我们村的土地使用权证没发放到农户手中。20.证人陈某证言证实，2014年我是拜泉县房产管理处农村一所所长，负责长春镇、丰产乡、新建乡、大众乡、兴农乡、兴华乡房屋产权证办理、发放和审核工作，拜泉县内的房产证办理和发放不归我管。我认识佘某某，2014年9月份佘某某没找过我以佘某名义办理过房产证，我没有收取过佘某某三万元好处费。佘某和田某到房产处办理他项权利证之前，佘某某没给我打电话让我帮忙办理，不是通过我办理的。办理房产证的流程和办理房屋他项权利证的流程是一样的。21.证人赵某2证言证实，2014年我在拜泉县房地产管理处担任审核员。主要负责办理房产证及房产证抵押、预售楼房、销售楼房等相关业务。我不认识佘某，我和陈某是一个工作单位。陈某负责乡镇兴农片办理房产证、过户等相关业务。2014年以佘某的名义在房地产管理处办理房产证的事我不知道，不是通过我办理的。我不认识佘某某，他没找过我办理房产证。22.证人王某5证言证实，2014年我在拜泉县房地产管理处负责给来房地产管理处窗口办理房产证和房屋他项权证的相关人员照相。我不认识佘某某和佘某，我和陈某是一个单位的，陈某负责乡镇兴农片办理房产证、过户等相关业务。我记不清是不是我给佘某照相了，我不知道佘某办理房产证和房屋他项权证。照相的手续需要当事人拿着身份证来到照相窗口，我通过电脑看到当事人的姓名，与身份证上的人进行核对，然后给当事人照相，照完之后自动生成电子签章，这个章不是我本人盖章。23.证人王某6证言证实,2014年我在拜泉县房地产管理处负责当事人来房地产管理处办理房产证和房屋他项权证等相关业务的受理。我不认识佘某某和佘某。我认识陈某，2014年陈某在拜泉县房产处负责乡镇办理房产证、过户等相关业务。我不知道以佘某的名字在房产处办理房产证的事，每天来办事的人很多，我记不清是不是我受理的。佘某找谁办的房产证和房屋他项权证我不知道，佘某办理房产证、房屋他项权证是陈某没找过我。我只负责受理业务，不负责其他。24.证人徐某证言证实，我是国富镇信用社客户经理，负责贷款和催收。清洁村贷款催收由我负责，佘某某办理的贷款数额是700多万，我没有催收过，以前的客户经理催收过。之前催收工作是张超负责，我找了以前的催收手续，但是没与找到。贷款到期之后最长三年催收一次。（三）被告人供述与辩解被告人佘某某供述称，2014年至2016年我一共在国富镇农村信用社贷款700万元左右，国富信用社提供的的贷款承债书是我本人签字。佘某是我老叔，佘某用楼房做抵押给我贷款五十万用于建饲料加工厂厂房购买建筑材料，佘某名下抵押贷款的楼房不存在，是通过拜泉县房产处工作人员陈某给办的假的商服楼房产证和他项权证，我给了陈某三万元钱。2014年我以刘某1名义办理妇女小额创业贷款，这七万元我给牛买饲料用了。任某抵押贷款时用的土地使用证承包面积由28亩改为48亩不是我改的，是谁改的我记不清了，因为28亩地贷款额度不够。2015年12月30日我以王某1的名义贷款9万元，让我还上一年的贷款利息，当时王某1给信用社提供了他自己的身份证、户口本，还提供了什么证件我记不清了，王某1名字的房屋所有权证实我提供的。王某1单身介绍信是谁提供的我记不清了。2015年11月7日我以王某2的名义贷款9万元买牛和买牛饲料用了，王某2给信用社提供了他自己的身份证、户口本、直补折和房屋所有权证，贷款档案中王某2家的土地使用证和村里实际分得土地数、地块坐落不符，当时王某2家没有土地使用证，我找的空白自带的土地使用证我自己填写的。2017年11月7日我以王某7的名义贷款9万元买牛和买牛饲料了，王某7给信用社提供了他自己的身份证、户口本、直补折和房屋所有权证，当时王某7家没有土地使用证，是我找的空白带章的土地使用证我自己填写的。2015年11月31日我以董某名义贷款8万元我买牛和买牛饲料用了，董某给信用社提供的他的身份证、户口本、直补折和房屋所有权证，董某的离婚证是我提供的，董某的土地使用证是我找的空白的带章的土地使用证我自己填写的。2015年11月31日我以孙某的名义贷款8万元钱买牛和买牛饲料了，孙某给信用社提供了他自己的身份证、户口本、直补折，当时孙某家没有土地使用证，是我在别的村找的空白带章的土地使用证我自己填写的，房屋所有权证是我提供的、离婚证是我给孙某伪造的。2015年12月31日以刘某3的名义贷款9万元买牛和买牛饲料了，刘某3向信用社提交了他自己的身份证、户口本和房屋所有权证。董某、王某7、刘某3、孙某是我通过××村王某2找的他们给我贷的款。这八笔贷款这些人自己贷不出来，我办理这八笔贷款109万元时有偿还能力。我想还这八笔贷款，用我没抵押贷款的一栋牛场厂房、牛场饲料库房、饲料加工设备、豆油和水稻加工设备做评估，抵顶我欠信用社的109万贷款，如果信用社不同意，等我出去再想其他办法把这笔贷款还上。（四）其他证据1.抓获经过，证实被告人佘某某于2019年10月30日被青岛市公安分局李沧分局在青岛市李沧区夏庄路伟东乐客城地下停车场抓获。以上证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，能够相互印证，形成完整的证据链条，且被告人佘某某均无异议，本院予以采信。本院认为，被告人佘某某以他人名义多次以虚假资料骗取银行贷款，造成重大损失，其行已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人佘某某到案后如实供述主要犯罪事实，构成坦白，且自愿签署《认罪认罚具结书》，体现了较好的认罪悔罪态度，综合考虑以上量刑情节，决定对其从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下：一、被告人佘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币十五万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月31日起至2020年12月30日止。罚金于判决生效后二日内缴纳。）二、对被告人佘某某违法所得人民币一百零五万五千二百元继续追缴，发还被害单位拜泉县农村信用合作联社国富分社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判员  刘振华二〇二〇年六月十五日书记员  董佳龙本判决中所依据的法律条文内容《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。