广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初2974号原告：中国工商银行股份有限公司韶关南门支行，住所地：韶关市*****。负责人：邱志雄，该行行长。委托诉讼代理人：李功智，中国工商银行股份有限公司韶关分行工作人员。委托诉讼代理人：朱华，中国工商银行股份有限公司韶关分行工作人员。被告：郭会源，男，1969年9月6日出生，汉族，住广东省翁源县************。原告中国工商银行股份有限公司韶关南门支行与被告郭会源金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司韶关南门支行的委托诉讼代理人李功智到庭参加诉讼，被告郭会源经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司韶关南门支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告所持牡丹信用卡的逾期本金、利息及违约金共258860.37元（利息及违约金均计至2019年8月27日，之后按信用卡领用合约计付）；2、原告对被告名下奥迪牌，车牌号粤F*****汽车的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2018年12月7日向原告申请办理牡丹信用卡,卡号为622**********417，并向原告申请办理了信用卡汽车专项分期付款业务，以所购粤F*****汽车为抵押担保，分期付款额度为27万元。2018年12月7日，原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，由被告提供粤F*****汽车为抵押担保，被告于同日办理了汽车专项分期付款业务。自2019年5月起，长期未还款，已连续多期违约，原告多次催收未果,为维护自身合法权益,提起本诉。被告郭会源没有答辩，也没有提供证据。原告中国工商银行股份有限公司韶关南门支行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、营业执照，证明原告主体资格；2、被告身份证，证明被告主体资格；3、营业执照收入证明，证明被告收入状况；4、信用卡申请表，证明被告向原告申请办理牡丹信用卡、原告向被告发放牡丹信用卡；5、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，证明原、被告双方关于牡丹信用卡权利与义务；6、送达地址确认书，证明被告对相关法律文书送达地址的确认；7、购车定购合同、发票，证明被告所购汽车金额类型；8、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，证明被告向原告申请办理的借款情况；9、机动车登记证书，证明原告将被告提供的抵押物办理抵押登记情况；10、系统金额截图，证明欠款金额、含本金、利息、分期付款等金额；11、交易明细，证明被告使用信用卡交易明细及违约的事实；12、催收记录，证明被告违约、原告向被告催收。根据当事人陈述和经法院审查确认的证据，本院查明和认定事实如下：2018年11月20日，被告向原告申请办理牡丹信用卡，同时在《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》签名确认充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则；该申请书所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方除取现及转账交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款,甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用，甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费等内容。原告审核后于2018年12月7日发给被告卡号622**********417信用卡一张。2018年12月7日，原告（分期款项发放人、抵押权人、质押权人、债权人）与被告（分期付款申请人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定被告以向汽车销售商广东乐途汇汽车销售有限公司购买奥迪粤F*****汽车为由，向原告申请办理的汽车专项分期业务以透支27万元方式支付剩余购车款；被告授权原告将用于汽车专项分期的卡号622**********417信用卡进行启用，授权原告将27万元扣收后转账支付给广东乐途汇汽车销售有限公司的工行账户；被告已向原告提供合法有效的担保，并办理了担保手续；被告以按月等额方式向原告偿还透支的资金，分60期，每月25日偿还5220元；分期付款手续费率为14.7%即43200元；被告未按时足额归还的，原告有权要求被告立即偿还全部债务；在履行合同过程中，应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；被告应及时签收催收文件等。被告向原告确定广东省翁源县************为卡号622**********417信用卡产生争议所涉诉讼文书、仲裁文书及法律文书的送达地址，承诺若地址变更，将书面告知原告。合同签订后，原告依约于2018年12月7日发放了贷款。2018年12月11日，借款抵押物奥迪牌粤F*****小型普通客车办理了抵押登记。借款后，被告未按合同约定还款，原告催付未果，提起本案诉讼。此外原告在诉讼期间向本院提出财产保全申请，要求对被告的财产进行保全，本院已依法作出裁定并实施财产保全措施。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告的主张也没有提交答辩状和证据予以反驳，视为其放弃抗辩及质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，当事人应恪守履行。原告依约发放贷款，被告拖欠贷款不还，其行为已构成根本违约，应当承担违约责任。原告根据合同约定要求被告清偿尚欠的全部借款本息，有合同和法律依据，本院予以支持。被告以其所有的奥迪牌粤F*****小型普通客车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权已依法设立，现被告未依约清偿到期的借款本息，原告主张抵押优先受偿权，于法有据，本院予以支持，原告对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭会源于本判决生效之日起15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司韶关南门支行借款本金256240元及利息2035.35元、违约金585.02元（计至2019年8月27日，之后的利息及违约金按信用卡领用合约约定计至清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司韶关南门支行对借款抵押物奥迪牌粤F*****小型普通客车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5182.92元，财产保全申请费1820元，公告费260元，合共7262.92元，由被告郭会源负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  陈礼波人民陪审员  张景斌人民陪审员  张玉海二〇二〇年六月十八日书 记 员  郑诗蓉