重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1795号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：张文静，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈原，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：陈晓川，男，1971年7月10日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。被告：叶玲玲，女，1979年2月16日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告陈晓川、叶玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人张文静、被告陈晓川到庭参加诉讼，被告叶玲玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈晓川、叶玲玲偿还原告截止2020年1月10日的借款本金84599.99元、利息5323.37元，罚息4957.20元、复利311.01元，共计95191.57元；2.判令被告陈晓川、叶玲玲向原告支付自2020年1月11日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金84599.99元为基数按执行利率上浮50%计收，复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.判令被告陈晓川、叶玲玲向原告支付已实际产生的律师费1000元；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年5月28日，被告陈晓川向原告申请“人民币短期个人资助小额消费贷款”，并与原告签订了《个人自助小额借款合同》。合同约定原告向被告陈晓川发放借款85000元，期限为2018年5月28日至2019年5月27日，还款方式为利随本清；若被告违约，原告可自逾期之日在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息（包括逾期罚息）按罚息标准计收复利。原告依约向被告陈晓川发放了借款85000元，但被告未按合同约定偿还借款，截止2020年1月10日，被告尚欠原告借款本金84599.99元、利息5323.37元，罚息4957.20元、复利311.01元，共计95191.57元，原告为实现债权产生律师费1000元。因二被告在案涉借款期间系夫妻关系，被告陈晓川的小额借款未超过夫妻共同生活所需，系用于日常消费，该借款应属于二被告的夫妻共同债务，二被告应共同偿还案涉借款。为维护原告合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告陈晓川辩称，借款属实，现尚欠原告借款本金金额属实，利息、罚息、复利不知道原告的计算标准；本案不应该起诉叶玲玲，因该借款属于网捷贷，是根据我的公积金贷款还款的信用累积而来，而该公积金贷款是我还婚前购买的房屋，与被告叶玲玲没有关系；我申请办理该借款系用于我个人生意上的周转，没有用于家庭共同生活开支，不算夫妻共同债务；我与被告叶玲玲已离婚，离婚时没有对该笔债务进行确认，叶玲玲自始并不知道我有该笔债务。被告叶玲玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月28日，被告陈晓川向原告提交《中国农业银行个人电子银行签约业务申请书》，办理农行掌上银行业务，同意遵守《中国农业银行电子银行个人客户服务协议》及相关协议约定。同日，被告陈晓川（借款人）与原告农行长寿支行（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：自2018年5月28日起至2019年5月27日止，借款人可以在人民币85000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款用途为综合消费；借款利率执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%确定，借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内的应付未付利息按借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他为实现债权的费用。合同签订后，原告农行长寿支行于2018年5月28日将借款85000元发放至被告陈晓川在原告处开设的借记卡（网上银行、个人手机银行）6228480478171402470账户内。被告陈晓川收到该款后，于同日将85000元转支，其中个人银行账户之间转款80000元，向他人转款5000元。借款于2019年5月27日到期后，被告陈晓川未能按时偿还借款本息，于2019年5月28日开始逾期，后于2019年7月16日归还借款本金0.01元、2019年10月1日归还借款本金200元、2019年10月31日归还借款本金200元，对借款到期产生的利息5323.37元未予支付。截止2020年1月10日，被告陈晓川尚欠原告借款本金84599.99元、利息5323.37元。同时查明，因案涉借款已于2019年5月27日到期，故2018年5月28日至2019年5月27日期间按合同约定计算的利息5323.37元已确定，此后不再计算利息，从次日即2019年5月28日开始计算罚息和复利。原告主张截止2020年1月10日的罚息4957.20元、复利311.01元，均是按照《个人自助小额借款合同》约定的标准计算而来，即以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮42%后再上浮50%计算。因被告陈晓川的违约行为，原告农行长寿支行与北京德恒（重庆）律师事务所签订《委托代理协议》，原告为此案支出律师代理费1000元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。再查明，被告陈晓川与被告叶玲玲于2013年5月20日登记结婚，于2019年8月1日登记离婚。二被告在登记离婚时未对案涉借款进行约定，仅达成一致意见：双方任何一方如在婚姻关系期间有外债的，由债务方自行承担。原告农行长寿支行未提供案涉借款被告叶玲玲知晓或事后追认及借款用于二被告家庭生活所需的证据。上述事实，有原、被告的陈述、《中国农业银行个人电子银行签约业务申请书》、《个人自助小额借款合同》、消费明细、交易流水、贷款基本信息、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、收款回单、婚姻档案查询等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告农行长寿支行与被告陈晓川签订的《个人自助小额借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同履行义务。原告按照合同约定履行了支付借款的义务，被告未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担偿还借款本息的责任。故对原告要求被告偿还尚欠的借款本金及相应的利息、罚息和复利符合约定，本院予以支持。对被告陈晓川辩称不知道利息、罚息、复利的计算标准，因其与原告签订的借款合同中有明确约定，其称不知道不符合常理。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，案涉借款已于2019年5月27日到期，其利息已确定，从2019年5月28日开始计算罚息和复利，故2019年5月28日至2019年8月19日的罚息和复利应以合同约定的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮42%后再上浮50%计算，2019年8月20日起至2020年1月10日止的罚息、复利应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮相应的标准计算，其后的罚息、复利亦按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮相应的标准计算。因被告陈晓川的违约行为导致原告聘请律师代理产生律师代理费1000元，并提供相应证据予以证明，原告按照合同约定要求被告支付，本院予以支持。关于案涉借款是否属于二被告夫妻共同债务的问题。原告以案涉借款属于小额借款未超过夫妻共同生活所必须并用于日常消费认为属于夫妻共同债务。本院认为，案涉借款系网上银行办理的快捷产品，属于个人信用贷款的范畴，无需抵押及担保，被告陈晓川以个人名义向原告借款85000元，并于借款当日自行支取完毕，原告农行长寿支行未举证证明该借款用于二被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于二被告夫妻双方共同的意思表示，且作为一个正常家庭而言85000元并非小额，已远远超过家庭日常所需，结合被告陈晓川借款时间及与被告叶玲玲离婚时间考量，案涉借款不应当认定为被告陈晓川与叶玲玲的夫妻共同债务。故对原告要求被告叶玲玲承担共同偿还责任的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告陈晓川于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金84599.99元、截止2020年1月10日的利息5323.37元及截止2020年1月10日的罚息、复利（2019年5月28日至2019年8月19日的罚息以84599.99元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮42%后再上浮50%计算，复利以5323.37元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮42%后再上浮50%计算；2019年8月20日至2020年1月10日的罚息以84599.99元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮42%后再上浮50%计算，复利以利息5323.37元及罚息之和为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮42%后再上浮50%计算）；被告陈晓川于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2020年1月11日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金84599.99元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮42%后再上浮50%计算、复利以应付未付利息与罚息之和为基数按照罚息标准计收）；被告陈晓川于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师代理费1000元；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行对被告叶玲玲的诉讼请求；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2204元，减半收取1102元，由被告陈晓川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  游英二〇二〇年六月十九日书记员  席鑫