福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初12568号 原告：叶林英，男，1962年9月25日出生，汉族，住广东省普宁市。 委托诉讼代理人：钟喜华，福建知圆律师事务所执业律师。 被告：张琼珍，女，1990年2月18日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：涂瑞鑫，男，1986年5月30日出生，汉族，住福建省诏安县。 原告叶林英与被告张琼珍、涂瑞鑫民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理，叶林英的委托诉讼代理人钟喜华到庭参加诉讼。被告张琼珍、涂瑞鑫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 叶林英向本院提出诉讼请求：1、判令涂瑞鑫立即归还叶林英借款本金32129.78元，并支付利息、罚息（2019年03月07日起至实际还款之日止以32129.78元为基数按年利率18.00%计算利息、按年利率6%计算的罚息），张琼珍承担共同还款责任；2、判令涂瑞鑫、张琼珍赔偿叶林英保全保险费1000元；3.涂瑞鑫、张琼珍承担本案保全申请费379元。事实与理由：2018年8月7日涂瑞鑫、张琼珍经某某投资管理（厦门）有限公司居间介绍，共同向叶林英、叶某、冯某、李某借款50000元，并签订一份《借款及担保协议》，约定：借款用途为装修房子，借款利率为年利率18.00%，借款期限自2018年8月7日至2020年2月7日；还款方式为等额本息，分18期，月偿还本息数额3190.29元，还款日为每月7日；借款人逾期的，自逾期之日起按日利率0.05%支付逾期罚息；借款人对任何一期应付款项产生逾期的，则出借人有权要求借款人将本协议项下尚未偿还的全部借款本金、利息、罚息归还；出借人有权将对借款人的债权转让，借款人委托居间方在债权转让协议签订后按照协议约定地址邮寄送达债权转让通知；由协议签订地厦门市湖里区人民法院管辖。在叶林英、叶某、冯某、李某将50000元借款支付给涂瑞鑫后，涂瑞鑫、张琼珍自第8期开始未再归还借款本息，后叶某、冯某、李某将对涂瑞鑫、张琼珍的债权转让给叶林英，并将债权转让事宜通知涂瑞鑫，但是债权转让后，涂瑞鑫、张琼珍仍未归还借款本息。至起诉时尚余借款本金32129.78元及相应利息、罚息未归还。叶林英因此诉至法院，诉讼过程中，叶林英申请诉讼财产保全，为此支出保险费1000元和财产保全申请费379元，涂瑞鑫、张琼珍应归还尚欠借款本金和利息、罚息并偿付叶林英支出的保险费、财产保全申请费。 涂瑞鑫、张琼珍未作答辩。 叶林英围绕诉讼请求依法提交了证据，涂瑞鑫、张琼珍未作质证。经审查，本院对叶林英提交的《借款及担保协议》、《授权委托书（借款人）》、《授权委托书》、《转账凭证》、《说明》、《收条》、《往来款项明细》、《债权转让协议书》、《债权转让通知书》、《快递详情单》、《厦门增值税电子普通发票》予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 涂瑞鑫作为借款人（乙方）、张琼珍作为涂瑞鑫配偶，于2017年6月30日与出借人（甲方）李某、冯某、叶林英、叶某等4人、居间方（丙方）某某投资管理（厦门）有限公司（以下简称某某公司）签订《借款及担保协议》（编号：YR15332918021364），主要约定：乙方向甲方借款50000元，借款期限自2018年8月6日起至2020年2月6日止，借款利率为年利率18%，还款方式为每月等额本息还款，每月还款金额为3190.29元，分18期还款，还款日为每月6日；出借人授权某某公司委托其合作的第三方支付机构或监管银行等，从以居间方名义开立的银行账户中将等于出借金额的款项转账至借款人名下账户；乙方同意将收取借款的银行账户设为委托代扣账户，委托某某公司将该账户内的存款在还款日自动代扣相应应付款；借款人逾期的，逾期款项中借款本金部分自逾期之日起按日利率0.05%计收逾期罚息直至清偿完毕之日；乙方有任何一期款项产生逾期的，甲方有权要求乙方将协议项下全部未偿还的借款本金、利息、罚息归还，该期借款逾期未满15日但已届最终到期日的，仍以最终到期日为全部借款到期日；乙方应按协议约定按时足额支付应付款项，若乙方划付的款项或其账户内可用余额不足以支付应付款项的，按以下顺序偿还：（1）居间费，（2）担保费，（3）实现债权的费用（包括但不限于催收费用、仲裁费、律师费、公告费等），（4）逾期罚息，（5）利息，若有多期利息的，先偿还早到期利息，（6）本金，若有多期本金的，先偿还早到期的本金；甲方可将本协议下其对乙方享有的部分或全部债权进行转让，《债权转让协议》一经签订，由丙方通过网络管理系统向乙方注册账号发出债权转让通知消息或委托丙方向乙方按协议上确定的住址邮寄送达债权转让通知书；本协议产生的争议由协议签订地厦门市湖里区人民法院管辖。同日，涂瑞鑫签署《授权委托书（借款人）》一份，主要内容为涂瑞鑫委托某某公司代为收取各出借人出借的借款划转到涂瑞鑫指定的收款账户内，并同意某某公司代为收取约定的成交服务费、贷后管理费、履约保证金，涂瑞鑫同意某某公司代为收取各期还款并及时转入出借人指定账户，并在逾期还款时，某某公司可根据《借款协议》约定直接从各期款项的还款中扣收逾期催收费。 某某公司于2018年8月7日转账交付借款50000元至涂瑞鑫指定的账户。涂瑞鑫签署《收条》，确认收到借款协议编号YR15332918021364项下的借款50000元。 涂瑞鑫、张琼珍还款情况如下：于2018年9月7日还款3190.29元，于2018年10月8日还款3190.29元，于2018年11月7日还款3190.29元，于2018年12月7日还款3190.30元，于2019年1月6日还款3190.29元，于2019年2月7日还款3190.29元，于2019年3月7日还款3190.29元，涂瑞鑫、张琼珍共计已清偿借款本金17870.22元、截至2019年3月6日的借款利息4461.82元。此后未再还款。 2019年7月，出借人李某、冯某、叶某分别与叶林英签订《债权转让协议书》，将其对涂瑞鑫、张琼珍享有的债权转让给叶林英。某某公司受托于2019年8月21日邮寄《债权转让通知书》给涂瑞鑫、张琼珍，分别寄往涂瑞鑫、张琼珍各自的户籍所在地，其中寄往福建省诏安县的邮件于2019年8月24日由他人代收。 本案审理过程中，叶林英向本院申请查封、扣押、冻结涂瑞鑫、张琼珍名下价值35899.67元的财产，本院予以准许。叶林英向中国人民银行财产保险股份有限公司厦门市分公司投保了诉讼保全责任保险，支出保险费1000元，另向本院缴交财产保全申请费379元。 本院于2019年10月24日执行（2019）闽0206民初12568号财产保全裁定，查封张琼珍、涂瑞鑫名下址于XXXX房产（轮候查封）。 本院认为，涂瑞鑫与出借人叶林英等4人之间存在合法有效的民间借贷关系。张琼珍作为涂瑞鑫配偶在借款合同落款签名，表明其认可本案借款系夫妻共同债务，应承担共同还款责任。出借人李某、冯某、叶某已将对涂瑞鑫、张琼珍享有的债权转让给叶林英，并通知了涂瑞鑫、张琼珍，现借款期限已届满，涂瑞鑫、张琼珍应向叶林英偿还尚欠的借款本息。涂瑞鑫、张琼珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和反驳证据，本院对叶林英自认的已还款事实予以确认，则涂瑞鑫、张琼珍尚欠本金32129.78元和2019年3月7日起的利息（以32129.78元为基数，自2019年3月7日起按年利率18%计至实际还款之日止）未还，应予清偿。涂瑞鑫、张琼珍自2019年4月起未依约按时还款，系违约，依据《借款及担保协议》的约定，逾期还款除按年利率18%计付利息外还要按每日0.05%支付罚息，则约定的应付利息、罚息之和已经超过按年利率24%计付的金额,叶林英现请求按照年利率6%计付罚息，未违反法律规定，本院予以照准，则涂瑞鑫、张琼珍应自逾期之日即2019年4月7日起按照年利率6%计付罚息直至实际还款之日止。叶林英为实现债权提起本案诉讼，为此支出财产保全申请费379元，涂瑞鑫、张琼珍应偿付该笔费用。叶林英选择向保险公司投保责任保险，由保险公司出具担保函为其诉讼财产保全申请提供担保，因叶林英可以自主选择提供担保的方式，向保险公司支付的保险费不属于涂瑞鑫、张琼珍订立合同时可以预见到的违约可能给对方造成的损失，对叶林英请求判令涂瑞鑫、张琼珍偿付保险费1000元的诉讼请求，本院不予支持。涂瑞鑫、张琼珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、涂瑞鑫、张琼珍于本判决生效之日起七日内共同偿还叶林英借款本金32129.78元，并支付利息（以32129.78元为基数，自2019年3月7日起按照年利率18%计至实际还款之日止）、罚息（以32129.78元为基数，自2019年4月7日起按照年利率6%计至实际还款之日止）； 二、涂瑞鑫、张琼珍于本判决生效之日起七日内共同偿付叶林英财产保全申请费379元； 三、驳回叶林英的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费722元，由涂瑞鑫、张琼珍负担719元，由叶林英负担3元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  陈婧怡 人民陪审员  石延庆 人民陪审员  张开顺 二〇二〇年六月十一日 代书 记员  陈 静 附页： 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。