云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初1614号原告：舒吉得，男，1978年8月11日出生，汉族，玉溪市华宁县人，自由职业，住曲靖市开发区。委托诉讼代理人：尹有能，云南权仲律师事务所律师（特别授权）。被告：中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司，住所地：曲靖市南片区文笔路南侧锦湘南郡**。统一社会信用代码：915303027452865251。负责人：吴学彬，经理。委托诉讼代理人：刘吉芳，云南博纵律师事务所律师（特别授权）。被告：中国平安财产保险股份有限公司云南分公司，住所，住所地：云南省昆明市万达广场南塔写字楼**div>统一社会信用代码：915300007452857686。负责人：曹**文，总经理。委托诉讼代理人：刘吉芳，云南博纵律师事务所律师（特别授权）。原告舒吉得与被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司云南分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告舒吉得及其委托诉讼代理人尹有能、被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司、中国平安财产保险股份有限公司云南分公司共同委托诉讼代理人刘吉芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告舒吉得向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付保险金50万元；2、案件受理费由被告承担。事实和理由：2018年9月25日，原告父亲舒国昌在被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司投保了“平安国内自助游保险Ｅ款”保险，投保后被告并向舒国昌出具了《个人意外伤害和短期健康险通用保单》；保单号：11604003900518579911，该保单于2018年9月25日16时成立并生效，保险期限自2018年9月30日0时0分0秒起至2018年10月5日24时0分0秒止；投保人与被保险人均为舒国昌，受益人为法定；保险责任：意外伤害身故和残疾的，保额为50万元。2018年10月1日12时许，原告舒吉得驾驶云Ｄ×××**号“长城”牌小型轿车载父亲舒国昌（被保险人）、妻子王艳芬从曲靖市麒麟区回老家玉溪，途经铁人三项公园路口处，顺道右转进公园游玩时该车左前部撞到路口绿化带花箱，并导致车辆失控驶入公园水库内，造成舒国昌当场死亡及车辆受损的交通事故。交通事故发生后，作为被保险人（舒国昌）的法定受益人，原告在当日（2018年10月1日）就向被告报案，被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司于2019年12月16日以“被保险人并未离开所在地，不符合合同约定之旅行，本次事故不属于合同约定的旅行期间遭受的意外事故，不属于保险责任”为由作出拒赔通知，拒绝给付保险金。根据被告提供的格式合同，其“释义”部分已经对“旅行”作出了详细的解释；“旅行”指因旅游、洽谈公务、探亲等必须离开被保险人所在地的行为。此条款表述的是行为要件，而非结果要件。通常理解认为被保险人只要存在为了旅游、洽谈公务、探亲等事由而实际付诸行动，即为“旅游”。如此解释也才符合“离开”作为一个行为动词的最本真的含义。现代汉语词典对“旅行”的解释为：动词，为了游览或办事，从一个地方到另外一个地方去。而本案中事发时公安机关侦查阶段已经查明被保险人在事发时就是“为了游览或办事，从一个地方到另外一个地方去”。按照被告的拒赔理由，为了旅行购买一份专门保险还无法实现保险目的，难道还得为尚未离开原住所地行政区划这一时间段的行程另外购买一份保险？那么在保险合同格式条款文交易不可修改的情况下，实际就是对投保人、被保险人的欺诈。被告作为格式条款的提供方，其格式条文限制和排除了保险人责任。按照《合同法》第41条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释……”。同时按照《保险法》第19条的规定，关于“旅行”的解释条款系无效条款。综上所述，原告认为被保险人向被告购买保险的根本目的是为了在转嫁风险，而被告却在被保险人发生保险事故时，对作为受益人的原告提出的理赔申请予以拒绝。望支持原告诉请。被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司辩称，1、本案中舒国昌并未离开其居住地，不符合保险约定的旅行之约定，本次事故不属于合同约定的旅行期间遭受的意外事故，不属于保险责任。⑴保险合同中明确约定了旅行之意义。原告购买的保险是“平安国内游保险Ｅ款”，保险合同中明确对“旅行”进行了约定：“指因旅游、洽谈公务、探亲等必须离开被保险人所在地的行为。”本案中的保险合同是由原告通过平安一帐通在网络自助选择购买，原告在有多种短期意外伤害险中选择了其购买的产品，在该产品有三个层次保障的情况下又选择了豪华版的，因此原告对于保险产品是在自己详细了解下才购买的。在该保险的购买过程中，是有明确提示，要求对特别提示、保险条款进行阅读、理解的。只有在原告确定已经阅读、理解特别提示、保险条款后，并点击“已经阅读、理解特别提示、保险条款后”按钮才可以进行投保的。因此原告对于自己选购的保险产品、保险责任以及免责条款是清楚明知的。⑵本案保险合同中对于“旅行”的定义符合人们的常识性认知。人们对于旅行的常识性认知就是离开居住地，到某地去的行为。现代汉语词典第848页对旅行的解释是“为了办事或游览从一个地方去到另一个地方（多指路程较远的）。”因此保险合同中对旅行的约定是符合人的常识性认知，也符合我国的汉语言文学的。⑶本案“旅行”的定义符合投保人舒吉得购买保险的目的。在本案中，舒吉得为其父购买保险，其目的就是因为其父亲要回老家玉溪，才购买。因此本案保险条款中旅行的定义也是符合舒吉得购买保险的目的的。⑷本案不是发生在旅行期间的意外事故。事故发生地，距离舒吉得、舒国昌家庭住址很近，是曲靖市政府的市政工程。经交警协助调取出险前半个月车辆行驶轨迹：9月15日16:00入-16:35出，9月21日13:32入-14：18出、15：19入-16:25出，9月22日16:01入-18:09出，9月23日17:24入-18:32出，9月24日10:28入-11:27出、14:31入-15:46出。说明舒吉得在茶余饭后就经常到铁三公园休闲娱乐的。因此事故发生当日舒吉得驾车带舒国昌到铁三公园只是平时的休闲娱乐。不属于旅行期间。2、舒吉得是本案舒国昌死亡的直接侵权人，其对舒国昌死亡具有过错，根据“任何人不能因自己的过错获取利益”的法律原则，舒吉得不能获取其致舒国昌的死亡的保险金。2018年10月1日驾驶云Ｄ×××**小型轿车在铁三公园水库边绕行两转后，从老公路驶出。又第三次进入铁三公园发生交通事故，致舒国昌死亡。舒吉得系舒国昌死亡的直接、唯一侵权人，其行为直接导致舒国昌死亡，其本人应当对舒国昌死亡承担侵权责任。任何人不能因自己的过错获取利益，是法律的重要原则。舒吉得不能因其本人致舒国昌死亡，又本人获取舒国昌的死亡保险金。否则将导致雪中送炭的保险，最终成为他人谋财害命的生财之道。综上，请依法驳回原告诉讼请求。另补充签辩意见，对于舒国昌的保险情况无异议，但是投保人不是被保险人舒国昌，是本案原告舒吉得，这一点在刑事案件侦查阶段已经查明。本案承保保险人是被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司，该公司是承保机构，保险责任由该公司承担。原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、原告身份证复印件；2、证明一份，证据1-2用欲证明原告主体适格（原告系舒国昌的唯一法定受益人）；3、中国平安财产保险股份有限公司个人意外伤害和短期健康险通用保单，用于证明：①舒国昌于2018年9月25日向第一被告投保了“平安国内自主旅游保险Ｅ款”且生效、②意外伤害身故保险金额为50万元；4、居住证明一份，用于证明舒国昌生前经常居住地在曲靖市开发区；5、云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302刑初337号刑事判决书，用于证明2018年10月1日舒国昌在回老家玉溪的路途中，突发交通事故身故；6、意外险及健康险拒赔通知书，用于证明保险人于2019年12月16日拒赔。经质证，被告对上述证据1、2三性无异议；对证据3三性无异议，另说明，本案在公安侦查阶段，舒吉得表示自己是投保人，保单记载了签单的机构是被告1，本案保险人是此公司。对证据4三性无异议，另补充说明，该证据同时证实舒国昌的居住地与事故发生地相近，事故发生地是舒国昌的居住地的市政休闲所在地，是其生活休闲场所；对证据5三性无异议，该判决书证明舒吉得是舒国昌直接唯一侵权人，对舒国昌死亡有过错，任何人不能因为自身过错获取利益；证据6，仅证明被告2作为被告1上级机构，对舒吉得理赔作出拒赔通知，不能证实被告2在本案中有赔偿责任。被告方为支持其答辩意见，向本院提交以下证据：1、个人意外伤害和短期健康险通用保单及保险条款，用于证明原告购买保险的险种以及保险责任及保险理赔需要的理赔资料，本案意外事故不是发生在旅行期间；2、中国平安财产保险股份有限公司云南分公司询问笔录，用于证明该保险系原告舒吉得本人通过手机平安一帐通购买。首先是原告在界面众多保险中选择要购买保险产品，选择购买限额、填写投保人、被保险人身份信息后，必须同意《投保声明》和《保险条款》后才可以继续投保。因此原告在投保时已经清楚明确并且是同意的保险条款。同时证明舒吉得找两公司索赔时宣称的是其要到宣威市，到铁三公园购买山货或者板栗、或者野生菌后是其要返回接到孩子之后出发去宣威，而事故发生时其尚未接到孩子，因此原告并未开始旅行，不属于旅行期间发生的意外事故；3、中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司君安行意外伤害保险保单，平安养老险股份有险公司北京分公司XX保险保单，用于证明舒吉得主动、积极的为舒国昌投保了在太平洋海南分公司投保有君安行人身意外伤害保险，保险期间：2018年9月26日0:00起至2018年10月26日0:00时止，保险限额50万元；平安养老险（北京）：两个短期保卡险种，保险期间：2018年9月28日-10月28日，预计涉及赔付30万元。其投保险种都是且都是低保费、高保额、保障期短、或定期的意外险；4、智能交通综合管控平台截图，用于证明交警调取出险前半个月车辆行驶轨迹：9月15日16:00入-16:35出，9月21日13:32入-14：18出、15：19入-16:25出，9月22日16:01入-18:09出，9月23日17：24入-18:32出9月24日10:28入-11:27出、14:31入-15:46出，事故发生地是原告及其父亲所居住地经开区的市政公园，为生活休闲地。经质证，原告对上述证据1三性无异议，与原告提交的证据3内容一致，在免赔及说明部分，明确了责任描述为意外身故及残疾；对证据2三性无异议，补充说明：笔录是因为保险事故发生后做的，是为了限制排除被告保险责任才做的，具有滞后性，其次笔录的内容是提到铁三公园购买山货及板栗、野生菌是其要返回接到孩子之后出发到宣威，而事故发生时候未接到孩子，与公安机关在侦查阶段侦查到的有很大出入；对证据3三性无异议，但是对中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司君安行意外伤害保险保单，我方认为与本案无关联性，不能证明本案待证事实；对证据4三性无异议，但不能证明铁三公园是舒国昌及舒吉得生活娱乐场所；即使舒国昌及舒吉得到铁三公园休闲娱乐，也不代表事发时候，被保险人舒国昌及舒吉得就不属于旅行，而是休闲娱乐。根据原、被告申请，本院调取了（2019）云0302刑初337号卷宗中相关证据复印件，该证据有舒吉得到案经过及在公安机关的讯问笔录及现场指认笔录、照片，王艳芬、陆建清、吕粉志、王兴华、彭开贵、邹克平、董家明、姜丽、史栖文、杨正兵、刘涛、李家雷等人在公安机关做的询问笔录，上述证据证明交通事故发生的经过以及与本案的相关联系。经质证，原告对上述调取证据无异议。被告认为，刑事笔录可以证明舒吉得明确表示自己是投保人；舒吉得明确表示购买保险的初衷是为其父亲到玉溪探亲有所保障而购买，证明了其购买了就是旅行途中保险；该笔录证实本案舒国昌发生意外事故并未在旅行途中，舒吉得在2019年8月13日的笔录中明确表述其经常到缅甸水库游玩，从所有公安笔录看出舒吉得表述要从宣威到玉溪，但均是由其本人表述，无其他证据予以证明，其他证人证言也均是从舒吉得口中听说，不具备证据三性客观性，因此无法证明是在旅行途中，并且舒吉得在公安机关笔录中明确表示购买完山货后到胜峰小区接女儿后到宣威，再到玉溪，也与本案中原告现在主张的在去玉溪途中不相符；在公安笔录舒吉得表述自己长期购买保险是经选择后适合才购买，说明对保险条款是有阅读理解能力，因此在保险条款中的所有约定及免责事由是清楚明知的。通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为，原、被告所举证据互为无异议，本院予以确认。本院依职权调取的证据，原、被告无异议，本院予以确认。根据确认的当事人所举证据，本院确认如下事实：2018年9月25日，舒吉得为其父亲舒国昌在中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司投保了“平安国内自助游保险Ｅ款”保险，中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司向舒国昌出具了《个人意外伤害和短期健康险通用保单》（保单号：11604003900518579911），保险期限自2018年9月30日0时0分0秒起至2018年10月5日24时0分0秒止；投保人与被保险人均为舒国昌，受益人为法定；保险责任：意外伤害身故和残疾的，保额为50万元。2018年10月1日12时许，舒吉得驾驶云Ｄ×××**号“长城”牌小型轿车载其父亲舒国昌、妻子王艳芬沿麒麟区经济技术开发区南小线由西向东行驶至南小线铁人三项公园路口处，在右转进公园时该车左前部撞到路口绿化带花箱，并导致车辆失控驶入公园水库内，造成舒国昌当场死亡，车辆及绿化花箱受损的道路交通事故。经认定，舒吉得承担此事故的全部责任，舒国昌不承担事故责任。2019年11月12日，本院作出（2019）云0302刑初337号刑事判决书，被告人舒吉得犯交通肇事罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。2019年12月16日，中国平安财产保险股份有限公司云南分公司以“经核实，被保险人并未离开所在地，不符合合同约定之旅行，本次事故不属合同约定的旅行期间遭受的意外事故，不属于保险责任，故歉难给付保险金。”作出《意外险及健康险拒赔通知书》。本院认为，依法成立的合同，自合同成立时生效。本案争议的焦点为被保险人是否符合合同约定之旅行？保险条款对“旅行”的释义【旅行】指因旅游、洽谈公务、探亲等必须离开被保险人所在地的行为。现代汉语词典对“旅行”的解释为：为了办事或游览从一个地方去到另一个地方（多指路程较远的）。舒吉得在公安机关的多次供述中提及，其为父亲舒国昌购买保险，从麒麟区回老家玉溪，因行程临时发生改变，发生交通事故，造成舒国昌当场死亡。根据上述对【旅行】的释义、解释，舒国昌在保险期内为了办事或游览等从一个地方去到另一个地方，遭受意外身故，符合合同约定之旅行，保险人应承担保险责任。本案承保保险人是中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司，该公司经合法成立、有一定的组织机构和财产，保险责任由该公司承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司于本判决生效后三十日内给付原告舒吉得保险金人民币50.00万元。二、驳回原告舒吉得对被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元（原告预交），由被告中国平安财产保险股份有限公司曲靖中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  许宝仓人民陪审员  耿 华人民陪审员  许祥英二〇二〇年六月十日书 记 员  张志文