云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初2182号原告：云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：云南省玉溪市东风南路**。统一社会信用代码：9153040055011060XF。负责人：龙筱兰，总经理。委托诉讼代理人：张蓉、李思祁，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告：金海荣，男，1977年6月4日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：冯艳梅，女，1979年9月24日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：夏海燕，女，1983年11月22日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心与被告金海荣、冯艳梅、夏海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张蓉，被告金海荣、冯艳梅到庭参加诉讼，被告夏海艳未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告金海荣、冯艳梅共同偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金20673.98元，并支付合同期内罚息126.79元、复利108.99元以及自2018年5月26日起至2020年5月8日期间的合同期外罚息27224.96元、复利23.17元；2020年5月9日起至借款本息清偿完毕之日止的罚息按年利率27%计算，利随本清；二、判令被告金海荣、冯艳梅共同赔偿原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心为实现债权而支付的律师代理费2000元；（以上暂合计为50157.89元）三、判令被告夏海燕对上述一、二项诉求款项承担连带清偿责任；四、判令本案的诉讼费用由三被告负担。事实与理由：被告金海荣、冯艳梅系夫妻关系。2017年5月17日，被告金海荣向原告提交《云南红塔银行微小贷款申请表》向原告申请贷款。2017年5月25日，三被告与原告签订《个人借款担保合同》，约定被告金海荣、冯艳梅共同向原告借款20万元用于进材料，借款期限为12个月，自2017年5月25日起至2018年5月25日止，贷款期限内年利率为18%，罚息利率、复利利率在合同约定的借款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法。被告夏海燕为该笔贷款提供全程连带责任保证。《个人借款担保合同》签订后，被告金海荣于同日向原告申请提款，原告按照合同的约定将款项发放至被告金海荣指定的账户，被告金海荣在《借款借据》上签字收讫。借款期间，被告金海荣结清了2018年1月15日以前的借款本息，自2018年2月15日开始未再按时足额偿还借款本息。借款到期后，被告金海荣于2018年6月7日还息5000元，被告夏海燕于2019年7月30日代偿本金50000元。截止2020年5月8日，被告金海荣、冯艳梅尚欠原告借款本金借款本金20673.98元，合同期内罚息126.79元、复利108.99元以及合同期外罚息27224.96元、复利23.17元。原告认为，被告金海荣、冯艳梅未按时偿还借款本息的行为已经构成了违约，被告夏海燕作为连带保证责任人，也应按照合同约定履行其保证义务。现原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼。被告金海荣辩称，被告现在无能力偿还。希望银行能够减免一些利息，被告分两次偿还。被告冯艳梅辩称，希望银行能给予减免和宽限。被告已经与金海荣离婚，夫妻共同财产已经被法院执行。被告现在没有工作，还要抚养孩子，金海荣已经很长时间没有给被告抚养费了。被告夏海艳未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了贷款申请表、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、贷款发放、放款通知书、借款借据、还款计划信息表、银行账户流水、利息计算说明、律师费发票，证明原告与三被告签订《个人借款担保合同》，合同对借款金额、借款时间、借款利率、还款方式等进行了约定，原告依约向被告发放贷款，被告清偿借款本息及原告为实现债权而支付的律师费2000元。被告金海荣、冯艳梅对原告提交的证据均无异议。被告金海荣、冯艳梅未提交证据。被告夏海燕未到庭参加诉讼，其举证、质证权视其自己放弃。经审查，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，对原告诉称的事实，本院予以确认。本院认为，原告与三被告签订的《个人借款担保合同》系双方的真实意思表示，该合同不违反法律或者社会公共利益，应为有效。本案中，关于三被告提出《个人借款担保合同》约定的利息、罚息、复利过高，《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”根据上述规定，为有效降低实体经济的融资成本，本案《个人借款担保合同》约定的逾期利息过高，显著背离实际损失，本院对总计超过年利率24%的部分予以调减。因此，对原告要求被告金海荣、冯艳梅还借款本息的诉讼请求，本院予以部分支持。关于律师代理费2000元，符合双方的合同约定，故对该项请求，本院予以支持。被告夏海燕作为被告金海荣、冯艳梅借款的连带责任担保人，被告金海荣、冯艳梅未履行赔款义务构成违约时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告夏海燕承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告夏海燕承担保证责任后，有权向被告金海荣、冯艳梅追偿。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告金海荣、冯艳梅赔偿原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金20673.98元及合同期外罚息24112.82元及自2020年5月9日起至借款清偿完毕之日止的罚息、复利以未还借款本金为基数，按年利率24%计算，利随本清；二、由被告金海荣、冯艳梅赔偿原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心为实现债权而支付的律师代理费2000元；三、被告夏海燕对第一、二项确定的借款本息及律师代理费承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告金海荣、冯艳梅追偿。上述履行期限为：自本判决生效之日起十日内。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费527元，由原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心负担43元，被告金海荣、冯艳梅、夏海燕负担484元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  严肃二〇二〇年六月十一日书记员  卢茜