河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初3143号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口,统一社会信用代码914101841704517875。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：完庆中，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王彦冬，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：高宏生，男，汉族，1965年11月25日出生，住所地河南省新郑市。被告：高洋，男，汉族，1990年7月11日出生，住所地河南省新郑市。被告：郑州兴业房地产开发有限公司,住所地河南省新郑市新华路西段,统一社会信用代码914101846688720449。法定代表人：刘建华，董事长。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告高宏生、高洋、郑州兴业房地产开发有限公司（以下简称兴业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人王彦冬到庭参加了诉讼,被告高宏生、高洋、兴业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高宏生、高洋共同向原告偿还贷款本金107341.4元、利息952.86元、罚息17.9元,共计108312.16元(利息、罚息均暂计算至2019年11月19日;2019年11月20日起至实际还款之日止的利息、罚息,按照贷款合同的约定计算)；2.判令被告高宏生、高洋承担原告因本案所支出的律师费用10000元;3.判令原告在上述债权范围内,有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;4.判令被告兴业公司对上述高宏生所负债务承担连带清偿责任;5.判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由:被告高宏生与原告在2015年3月9日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,约定:高宏生因购房需要向原告申请贷款140000元,并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定:原告向高宏生发放贷款140000元,借款期限为168个月,按月偿还贷款本息,若借款人高宏生未按期归还贷款本息,原告有权提前收回全部贷款本息;原告因向高宏生追索其应付的任何款项而产生的一切费用(律师费用等等)均由高宏生承担。高宏生于2015年3月9日与原告签订了《新郑市预购商品房抵押合同》,以其所购买的位于新郑市××北侧、溱水路西侧××房小区××楼××单元××层××房产为其上述债务提供抵押担保,并办理了抵押登记手续。2014年12月26日，被告高洋向原告出具《共同还款承诺函》一份，承诺为上述贷款承担共同还款责任，高洋还在2015年3月9日与原告签订保证合同，自愿为高宏生所借贷款承担全程连带责任保证。被告兴业公司作为保证人也向原告提供了阶段性连带责任保证。合同签订后,原告如约向高宏生发放了贷款,而高宏生却数次未能按月如期足额偿还贷款。高宏生的行为已构成严重违约,严重损害了原告的合法权益。因此,原告依据相关法律向法院提起诉讼,望法院判如所请。庭审时中行新郑支行述称，截止2020年6月22日，被告高宏生共逾期8次，积欠本金5388.03元，贷款余额106136.23元。高宏生、高洋、兴业公司均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年12月26日，高宏生向中行新郑支行递交《个人贷款申请表审批表》一份，申请人签名处由高宏生签名并按指印；自然人担保栏由高洋在保证人处签名按指印。同日，高洋还向中行新郑支行出具《共同还款承诺书》一份。2015年3月9日，高宏生（借款人）与中行新郑支行（贷款人）、兴业公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》一份（编号：2015年郑新住字0140号），合同主要约定：本合同项下个人住房贷款金额为140000元；贷款期限为168个月，自2015年3月12日至2029年3月12日，自贷款人实际放款日起算；房屋地址：新郑市××北侧、溱水路西侧××房小区××楼××单元××层902号（购房合同号：140××××****）；贷款利率按照浮动利率执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4083%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放方式为贷款人受托支付；贷款的偿还采取按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后首第二个月开始按月还款，还款期数共计168期，还款日为每月的1日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商提供阶段性连带责任保证；该合同借款人落款处由高宏生签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章，保证人落款处加盖了兴业公司印章。该合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理约定，借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等措施；第六条其他约定第2条约定，本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准，借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效文件，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。2015年3月9日，高宏生（甲方、抵押人、××）还与中行新郑支行（抵押权人、贷款人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保供款合同（2015年郑新住字0140号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为140000元；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还贷款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。后双方办理了预购商品房抵押登记，中行新郑支行于2015年3月13日取得了《新郑市预购商品房抵押登记证明》（证明号：1507004267），该证明记载：抵押权人为中行新郑支行；抵押人（××）为高宏生；房屋座落于新郑市××北侧、溱水路西侧××房小区××楼××单元××层902；履债期限为2015年3月12日至2029年3月12日，权利价值140000元。2015年3月9日，高洋（保证人）还与中行新郑支行（债权人）签订编号为2015年郑新住保字0140号《个人贷款保证合同》，主要约定：本合同之主合同为债权人与借款人高宏生签订的编号为2015年郑新住字第0140号《个人一手房贷款合同》；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证。合同签订后，中行新郑支行于2015年3月19日向高宏生发放借款140000元，执行年利率6.765%。合同履行过程中，高宏生自2019年10月1日起多次未能按月如期足额还款；截止2020年6月12日，高宏生已连续逾期8期，尚欠借款106136.23元，拖欠本金5338.03元、利息3261.53元、本金的罚息139.17元、利息的罚息82.98元。现中行新郑支行以高宏生构成严重违约为由诉至本院，请求处理。另查明，截止2020年6月22日，高宏生存在8期逾期，尚欠借款106136.23元，拖欠本金5338.03元、利息3261.53元、本金的罚息139.17元、利息的罚息82.98元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；高宏生、高洋、兴业公司未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。高宏生向中行新郑支行贷款140000元，有当事人的陈述、《个人一手住房贷款合同》、《新郑市预购商品房抵押合同》、《个人贷款保证合同》等相关证据为证，当事人意思表示真实，中行新郑支行与高宏生之间的金融借款合同关系依法成立，合法有效，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。2015年3月19日中行新郑支行依约向高宏生发放借款后，高宏生自2019年10月1日起未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，中行新郑支行虽与高宏生约定借款人出现未按期归还贷款本息等事件之一即构成或视为本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等措施，但高宏生在2019年10月1日后才开始未依约还本付息，高宏生的违约程度显著轻微，不构成根本违约，考虑到合同签订时间、2020年初即出现新型冠状病毒肺炎疫情等因素，为维护交易交易稳定性，因此对中行新郑支行要求高宏生清偿全部借款107341.4元及利息、优先受偿、支付律师费的诉讼请求，本院不予支持；但是高宏生应将拖欠本金及利息及时结清并依照合同约定及时履行其义务。相应地，中行新郑支行要求高洋对本案借款承担共同还款责任、要求兴业公司对本案借款承担连带还款清偿的诉讼请求，本院亦不予支持。综上所述，对于兴业公司第1至4项诉讼请求，本院不予支持；但是考虑到高宏生在合同履行过程中确有违约行为，本案诉讼系由高宏生违约所引发，本案诉讼费用应由高宏生承担为宜。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国银行股份有限公司新郑市支行的诉讼请求。案件受理费2666元，减半收取计1333元，由被告高宏生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年六月二十九日代理书记员  陈凯莉