江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0311民初7263号 原告：江苏银行股份有限公司徐州彭城支行，住所地徐州市中山北路**盛佳大厦内。 负责人：郭景，该行行长。 委托诉讼代理人：王海南，女，1985年10月11日生，汉族，该行客户经理，住徐州市鼓楼区。 委托诉讼代理人：周亚，江苏盛仪律师事务所律师。 被告：郭丽娟，1983年11月14日生，汉族，住徐州市泉山区。 被告：袁鹏，男，1985年7月30日生，汉族，住徐州市泉山区。 二被告共同委托诉讼代理人：贺维永，江苏钟鼓楼律师事务所律师。 被告：徐州天创世纪置业发展有限公司，住所地徐州市鼓楼区环城街道中山北路**风尚米兰小区**楼**物业服务中心。 法定代表人：徐莉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：倪磊，江苏它石律师事务所律师。 原告江苏银行股份有限公司徐州彭城支行（以下简称江苏银行彭城支行）与被告郭丽娟、袁鹏、徐州天创世纪置业发展有限公司（以下简称天创公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行彭城支行的委托诉讼代理人王海南、周亚，被告郭丽娟、袁鹏的委托诉讼代理人贺维永以及被告天创公司的委托诉讼代理人倪磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏银行彭城支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郭丽娟、袁鹏偿还原告借款本金1481827.08元及利息87190.06元、罚息1074.53元、复利4286.93元（利息、罚息、复利暂计算至2019年11月11日，其后的利息、罚息、复利按合同约定计算至被告实际偿还借款之日止）；2.被告天创公司对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费由各被告承担。事实和理由：2018年1月20日，原被告三方签订《个人借款合同（房贷版），原告为贷款人，被告郭丽娟、袁鹏为借款人，被告天创公司为阶段性连带责任保证人。合同约定被告郭丽娟、袁鹏向原告借款149万元用于购买徐州市鼓楼区房屋，借款期限自2018年4月3日起至2048年4月3日止；还款方式采用等额本息还款法，每月12日前偿还贷款本息。被告天创公司为该合同项下全部债务提供阶段性连带责任保证担保。原告按照约定向被告郭丽娟、袁鹏发放贷款149万元，但被告郭丽娟、袁鹏未能按照合同约定按时偿还贷款本息，出现多次逾期，被告天创公司亦未履行担保责任，其行为已构成严重违约，为维护原告合法利益，故起诉至法院。 被告郭丽娟、袁鹏辩称，对于原告的诉讼请求及事实和理由无异议，要求依法、依约判决。 被告天创公司辩称，被告郭丽娟、袁鹏购买涉案房屋时，房屋属于现房，该房产其在2012年就已经完成初始登记具备办证条件，但是被告袁鹏、郭丽娟未主动到相关部门办理抵押登记，原告作为权利人也应当积极行使自身权利，在适当的催促原告促使抵押权的设立保证自身的债权，现在原告和被告袁鹏、郭丽娟未积极促成抵押权的设立，客观的阻止了被告作为阶段性担保责任人解除担保条件的成就，应当视为解除条件已经成就，故徐州天创世纪置业发展有限公司的责任应当免除。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月20日，原告江苏银行彭城支行（贷款人）与被告郭丽娟、袁鹏（借款人）、天创公司（担保人）签订《个人借款合同（房贷综合版）》一份，约定：被告郭丽娟为购买被告天创公司开发的位于徐州市鼓楼区房屋，向原告贷款149万元，借款期限自2018年1月20日起至2048年1月20日止；借款采用浮动利率，按同期人民银行人民币贷款基准利率4.9上浮15%计算，当年执行年利率5.537%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为1月1日；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月12日；如借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人在到期日不支付借款合同项下的借款本息及其他应付款项，即为违约，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款；被告天创公司自愿为合同项下全部债务提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权，且相关抵押权、质权设定证明文件、权利凭证移交贷款人占有之日止；保证范围为借款人在本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、财产保全费、强制执行费、公告费等债权人实现债权所支付的其他相关费用。 同日，原告江苏银行彭城支行与被告郭丽娟、袁鹏签订徐州市不动产抵押合同一份，抵押人郭丽娟、袁鹏自愿以贷款所购买的徐州市鼓楼区房屋抵押给原告，抵押担保的主债权数额为149万元，抵押期限自2018年1月20日起至2048年1月20日止，并依法办理了预告登记。 2018年4月3日，原告依约向被告郭丽娟、袁鹏发放购房贷款149万元，该款依约汇入被告天创公司账户，借据记载，被告郭丽娟、袁鹏应从2018年5月开始按月采用等额本息方式还款。后被告郭丽娟、袁鹏未如约还款，截至2019年11月11日尚欠原告借款本金1481827.08元、87190.06元、罚息1074.53元、复利4286.93元，原告遂向二被告主张提前收回全部贷款。因向三被告催收未果，原告以诉称理由起诉来院。 本院认为，原告江苏银行彭城支行与三被告签订的《个人借款合同（房贷综合版）》系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方应按约履行合同义务。 原告已按约足额向被告郭丽娟、袁鹏发放了贷款，被告郭丽娟、袁鹏应按时还款，二被告逾期还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求二被告提前清偿余下全部欠款本息并按约定利率支付罚息、复利。关于原告诉请中逾期罚息及复利计算期间的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任，但如告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。依据我国担保法相关规定，被告天创公司作为担保人，自愿为被告郭丽娟、袁鹏的上述借款承担阶段性连带责任保证。双方签订的《个人借款合同（房贷综合版）》中明确约定，被告天创公司的保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，现因涉案房产的抵押登记手续并未办妥，原告亦未收到他项权证，因此，被告天创公司的担保责任并未免除，原告要求其承担连带还款责任，于法有据，本院予以支持。被告天创公司在承担保证责任后，有权向被告郭丽娟、袁鹏追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告郭丽娟、袁鹏于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司徐州彭城支行借款本金1481827.08元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2019年11月11日合计为92551.52元，自2019年11月12日起的利息、罚息、复利按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按同期人民银行人民币借款基准利率上浮13%，计算至被告实际付清之日止）；如被告在2020年5月22日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵； 二、被告徐州天创世纪置业发展有限公司对被告郭丽娟、袁鹏的上述债务承担连带还款责任； 三、驳回原告江苏银行股份有限公司徐州彭城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18170元，保全费5000元，合计23170元，由被告郭丽娟、袁鹏负担，被告徐州天创世纪置业发展有限公司承担连带责任，并于本判决生效之日起七日内交纳至本院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长 张 璟 人民陪审员 徐 红 人民陪审员 陆建林 二〇二〇年六月十七日 法官 助理 傅建芳 书 记 员 杨淑彭