江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0507民初8198号原告：中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路**。负责人：潘元颖，行长。委托诉讼代理人：吕红芳，江苏永德律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕圣尤，江苏永德律师事务所律师。被告：张波，男，1977年8月3日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。被告：王婷，女，1982年3月15日生，汉族，户籍地四川省广汉市，暂住地江苏省苏州市相城区。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称工行相城支行）与被告张波、王婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理，因被告张波、王婷未送达，需公告送达，本案依法转为普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员王玲独任审理。本院于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告工行相城支行的委托诉讼代理人吕红芳到庭参加诉讼。被告张波、王婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行相城支行向本院提出诉讼请求：1.被告张波、王婷归还借款1365531.28元，支付自2019年2月16日起至2019年9月21日止的借款利息44299.55元，合计人民币1409830.83元，还应偿付自2019年9月22日起至清偿之日止的借款利息（年利率为贷款基准利率下浮5%），另支付自2019年2月16日起至清偿之日止的逾期罚息（年利率为贷款执行利率上加收50%）；2.被告张波、王婷承担原告工行相城支行为实现债权所发生的律师费损失人民币70000元；3.原告工行相城支行有权对被告张波、王婷所抵押的苏州市相城区房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.诉讼费用由被告张波、王婷承担。事实和理由：被告张波、王婷向安徽省高速地产集团（苏州）有限公司（以下简称安徽高速地产公司）购买苏州市相城区房屋一套，房屋价款为人民币2933850元，预付了933850元的房款，余款200万元贷款支付。为此，被告张波、王婷与原告工行相城支行签订了《个人购房借款/担保合同》一份（编号A：[商住]字[苏州分]行[相城]支行[2015]年[0001911]号），合同约定：1.被告张波、王婷向原告工行相城支行借款200万元，借款期限120个月，借款执行利率在基准利率基础上下浮5%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及下浮5%的利率浮动比例确定并执行新的利率，逾期罚息利率为执行利率上加收50%；2.被告张波、王婷以购买的苏州市相城区房屋作为抵押物进行担保，抵押物价值为2933850元；3.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；4.贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，原告工行相城支行于2015年11月16日出具个人借款凭证，确定借款金额200万元，当期执行利率为年利率4.655%。原告按约将200万元贷款汇入了安徽高速地产公司的账户。被告张波、王婷也于2017年9月1日将借款所抵押的房屋办理了不动产抵押登记证明。至2019年9月21日，被告张波、王婷已连续7期未归还借款本息，构成违约，因此原告工行相城支行根据合同约定宣布合同立即到期。综上，被告张波、王婷未能按约履行义务，构成违约，原告工行相城支行为维护自身合法权益，故诉至法院。被告张波、王婷均未作答辩。经审理查明：2015年11月16日，工行相城支行作为贷款人与张波作为借款人，张波、王婷作为抵押人，安徽高速地产公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[商住]字[苏州分]行[相城]支行[2015]年[0001911]号）一份。合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下个人购置住房贷款，金额为人民币2000000元（大写：人民币贰佰万元整）。合同项下贷款用于购买坐落于苏州市相城区房屋，建筑面积237.12平方米。本笔贷款的担保方式为抵押+保证。贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入安徽高速地产公司账户；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款人自愿选择每月19日为还款日；最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率按合同的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人可以采取如下一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除合同；要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为苏州市相城区房屋，抵押物价值2933850元；对抵押价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生包括贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。该合同分别由工行相城支行、张波、王婷、安徽高速地产公司签字盖章予以确认。同日，王婷向工行相城支行出具《共同还款承诺书》，承诺针对上述贷款，王婷自愿与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。借款/担保合同签订后，2015年11月16日，工行相城支行向合同约定安徽高速地产公司账号发放贷款200万元，并出具个人借款凭证一份，载明借款人张波，贷款期限为120个月，基准利率为4.9%，下浮5%，当期执行利率为4.655%，逾期利率6.9825%，贷款发放日为2015年11月16日，贷款到期日为2025年11月16日，还款方式为按月等额本金还款，还款周期为按月还本金，按月还利息。上述借款本息张波、王婷自2019年2月起出现陆续逾期还款的情况，且自工行相城支行起诉时，已超过六次以上未按时足额偿还贷款本息，工行相城支行遂依据合同约定宣布贷款提前到期。截止至2019年9月21日，张波、王婷结欠工行相城支行本金1365531.28元，利息44299.55元（其中2019年2月15日结欠的利息为2035.72元）另查明，张波、王婷系夫妻关系。2017年9月1日，苏州市国土资源局作出编号为苏（2017）苏州市不动产证明第7013948号不动产登记证明，载明房屋他项权利人为工行相城支行，义务人为张波、王婷，房屋坐落于相城区房屋，证明权利为抵押登记，被担保主债权数额为200万元，债权履行期限2015年11月16日至2025年11月16日。不动产权证书号：苏（2017）苏州市不动产证明第7019279号。再查，工行相城支行委托江苏永德律师事务所代理本案诉讼，并约定律师代理费70000元。以上事实，由工行相城支行提供的商品房买卖合同、银行账目截屏打印件、贷款申请表、个人购房借款担保合同、共同还款承诺书、个人借款凭证、不动产登记证明复印件、结婚证复印件、委托代理合同及庭审笔录予以证实。本院认为，工行相城支行与张波、王婷之间签订的个人购房借款/担保合同，系原、被告各方当事人的真实意思表示，依法成立并生效，各方当事人均应按约履行。第一，工行相城支行已按约向张波、王婷发放贷款200万元，张波、王婷累计六期以上未按约归还贷款本息已构成违约，工行相城支行有权宣布贷款合同提前到期。张波、王婷应立即归还全部未归还部分的借款本金1365531.28元、利息44299.55元（截止至2019年9月21日）。对于工行相城支行要求张波、王婷共同偿还的2019年9月22日之后的借款利息及2019年2月16日起的逾期罚息的主张，亦有合同依据，且不违反法律规定，本院亦予以准予。第二，工行相城支行要求张波、王婷承担其为实现债权而产生的70000元律师代理费的诉讼请求，符合合同约定且收费标准并未超过江苏省律师收费相关规定，本院予以支持。第三，工行相城支行要求对张波、王婷提供的位于苏州市相城区（不动产登记证明编号为苏（2017）苏州市不动产证明第7019279号）的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款优先受偿的诉讼请求，有理有据，本院亦予以支持。优先受偿的范围以登记债权金额200万元为限。被告张波、王婷经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张波、王婷于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行借款1365531.28元并支付利息、逾期罚息（截至2019年9月21日的利息为44299.55元，自2019年9月22日起至实际履行之日止，以1365531.28元为基数，按照合同约定标准计算利息；自2019年2月16日起至实际履行之日止，以借款期限内的应付未付利息为基数，按照合同约定标准计算逾期罚息）。二、被告张波、王婷于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行律师代理费人民币70000元。三、被告张波、王婷不履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告张波、王婷提供的位于苏州市相城区房屋（不动产登记证明编号为苏（2017）苏州市不动产证明第7019279号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在200万元范围内优先受偿的权利。案件受理费18118元，公告费600元，合计诉讼费用人民币18718元，由被告张波、王婷共同负担（被告张波、王婷负担的案件受理费18118元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32×××31）。被告张波、王婷应负担的公告费600元，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行已经预交至相关公告机构，由被告张波、王婷在履行本判决时一并向原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行支付。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时向该院（开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，户名：江苏省苏州市中级人民法院）预交上诉案件受理费。审 判 员  王 玲二〇二〇年六月二日法官助理  潘李娜书 记 员  胡倩倩附录相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。7.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。