广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初3936号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街岗前西路**。负责人：王志伟，该行行长。委托诉讼代理人：曾雪梅、何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：王国军，男，1977年1月10日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：胡洁琼，女，1981年8月10日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行（下称：农行增城支行）与被告王国军、胡洁琼信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行增城支行的委托诉讼代理人何九辞已到庭，被告王国军、胡洁琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、个人贷款合同约定的情况：借款情况：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：44270120170117179，下称《分期业务担保借款合同》），借款人王国军；借款金额20万元；借款发放日2017年11月1日；借款期限36期（一个月为一期）；借款用途：购车分期，购买锐界2.0版福特牌汽车，价格总计265000元，首付金额65000元，申请分期额度20万元；借款及还款账户为开户行：农行增城支行，户名：王国军，账号：62×××53；还款方式为按月还本及支付分期手续费（每期为500元），账单日为每月10，还款日为账单日后25天即次月的4日或5日；分期手续费借款总额的9%即18000元，手续费每期应偿还500元。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第四条利息和费用部分约定如下“4.1：。透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由原告根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。按月计收复利。4.2：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。4.3：对未能按期偿还全部应还款项额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”《分期业务担保借款合同》第一部分“通用条款”第四条约定“每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额”、“分期手续费不收取利息”等。2017年10月10日，胡洁琼作为承诺人签署了《分期业务共同借款承诺书》，承诺对作为共同借款人，无条件对分期付款合同项下债务承担共同还款责任。二、被告欠款情况：被告自2019年12月开始逾期。起诉之后，被告归还了少量的款项（已在诉请部分中扣减）。截至2020年5月27日，被告尚欠借款本金65725.92元，利息1811.26元，违约金1957.38元，到期手续费2161.41元。三、原告的诉讼请求：1、判令两被告立即向原告清偿信用卡贷款本金65725.92元及利息、逾期还款违约金、手续费（利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按每期500元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年5月27日，利息为1811.26元、手续费为2161.41元、逾期还款违约金为1957.38元；自2020年5月28日起，利息、手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止）；2、判令由两被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。四、需要说明的其他事项：庭审中，原告称：1、逾期利息和逾期还款违约金是在借款人出现逾期还款的情况下产生的，主张利息的计算基数为欠款本息的合计【其中本金是指当期和往期未还的本金即尚欠的本金，利息是指当期及之前各期拖欠的利息（包含逾期利息）的总和】。2、截至2020年5月27日拖欠的分期手续费2161.41元是已出账单但被告未归还的已到期的手续费，被告仍欠手续费共10期计4661.41元（包括已出账单未还和未出账单未还的手续费总和，即4661.41元包含2161.41元）。3、诉讼中，本院依据原告农行增城支行的申请，查封了王国军、胡洁琼名下的相关财产。裁判理由与结果本院认为，王国军向农行增城支行申领信用卡并申请办理购车分期付款业务，并自愿签署了《领用合约》和《分期业务担保借款合同》，双方之间的借款合同关系成立、生效，上述合同对双方具有法律约束力。农行增城支行已经履行发放贷款的合同义务，王国军理应依约履行按期还款的合同义务。但王国军没有按期还款，构成违约，并已达到了“提前收回分期资金”的约定条件，按照《领用合同》第4.1、4.2条、4.3条和《分期业务担保借款合同》第10.2、10.3条约定，农行增城支行有权要求王国军提前偿还全部借款并支付利息、分期手续费、逾期还款违约金等。现农行增城支行主张王国军偿还欠款本金65725.92元，并支付利息、到期手续费、逾期还款违约金（截至2020年5月27日的利息为1811.26元、逾期还款违约金为1957.38元、到期手续费为2161.41元，以及自2020年5月28日起的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第四条约定的标准计算至实际清偿之日止，其中罚息不计收复利；分期手续费按每月支付500元自2020年6月起计算至2020年11月止），符合双方约定，且两被告对此没有提出异议，本院予以支持，超出部分本院不予支持。被告胡洁琼在签署了《分期业务共同借款承诺书》处签字，确认其知悉并同意王国军办理购车分期付款业务，承诺其作为共同借款人，无条件对王国军的债务承担共同还款责任，故胡洁琼应对王国军的上述债务承担共同清偿责任。被告王国军、胡洁琼没有应诉和举证，视为放弃抗辩和质证、举证的权利，应当承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告王国军、胡洁琼在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金65725.92元，并支付利息、逾期还款违约金、分期手续费（截至2020年5月27日的利息为1811.26元、逾期还款违约金为1957.38元、到期手续费为2161.41元；从2020年5月28日起的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第四条约定的标准计算至实际清偿之日止，其中罚息不计收复利；分期手续费按每月支付500元自2020年6月起计算至2020年11月止）。驳回原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费790元，诉讼保全费737元，均由被告王国军、胡洁琼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘衡芳二〇二〇年六月十七日书记员  黎剑烨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。