广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1622民初287号原告：中国工商银行股份有限公司龙川支行，住所地广东省龙川县**********，统一社会信用代码914***********046E。负责人：王梁，行长。委托诉讼代理人：朱荣贵，广东贤贵律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹怡婷，广东贤贵律师事务所律师。被告：管松强，男，1987年4月18日出生，汉族，住广东省龙川县**************，公民身份号码441************015。原告中国工商银行股份有限公司龙川支行与被告管松强借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司龙川支行的委托诉讼代理人曹怡婷到庭参加诉讼，被告管松强经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告管松强向原告偿还贷款余额227330.78元及逾期之日起至债务清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房借款∕担保合同》约定计付），暂计至2020年6月14日的利息、罚息、复利为10269.72元，本息暂合计为237600.5元；2、判令被告管松强支付原告为实现本案债权而产生的律师费15000元；3、判令原告对被告管松强提供的贷款抵押物即龙川县新城规划区5号小区东峰苑第十层1005房处置所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等费用。事实和理由：2014年9月16日，被告管松强因购置房屋向原告提出贷款申请，并与原告签订《个人购房借款∕担保合同》（编号：[一手贷]字[工]行[龙川]支行[2014]年[1000154号]），根据该合同约定：1、贷款金额和期限，合同第一条约定：本合同项下贷款金额为268000元。合同第三条约定：贷款期限为20年；2、贷款利率，合同第四条约定：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；3、罚息，合同第九条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；4、违约及违约责任，合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、费用，合同第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。上述合同签订后，原告依约向被告管松强指定的银行账户发放了贷款268000元。被告管松强于2019年10月16日将涉案龙川县新城规划区5号小区东峰苑第十层1005房办理了抵押权登记，抵押权人为原告。然而在合同履行过程中，被告管松强并未按合同约定期限履行还本付息的义务，其行为已经构成违约。原告为维护自身合法权益遂提起本案诉讼，请求人民法院判如诉请。被告管松强未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年9月16日，原告与被告管松强签订《个人购房借款∕担保合同》（编号：[一手贷]字[工]行[龙川]支行[2014]年[1000154号]），主要约定：被告管松强向原告借款268000元用于购买龙川县新城规划区5号小区东峰苑第十层1005房；贷款的担保方式为抵押、保证；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告管松强授权原告将贷款一次性划入指定的龙川县东峰房地产开发有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；被告管松强以按月等额本息还款法偿还贷款本息（按月计息），自愿选择每月20日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保证自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告管松强自愿向原告提供抵押担保，抵押物为龙川县新城规划区5号小区东峰苑第十层1005房，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2014年9月29日依约向被告管松强指定的龙川县东峰房地产开发有限公司账户发放了贷款268000元。2019年10月16日，原、被告就涉案约定抵押物即龙川县新城规划区5号小区东峰苑第十层1005房办理了房屋抵押权首次登记[粤（2019）龙川县不动产证明第0008561号不动产登记证明]，权利人为原告，义务人为被告管松强。借贷双方在《借款凭证》约定基准利率6.55%（年利率），利率变动方式为浮动，浮动率10%，借款当期执行利率7.205%（年利率），借款逾期利率10.8075%（年利率）。后被告出现多次逾期还款，截至2020年6月14日，被告管松强欠原告贷款本息共计237600.5元，其中本金227330.78元，利息、罚息、复利合计10269.72元。原告为实现本案债权委托广东贤贵律师事务所的律师代理本案诉讼，产生律师费15000元，已由原告垫付。以上事实，有原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、《个人购房借款∕担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、自营历史明细列表、民事委托代理合同、律师费发票和当事人的陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告管松强签订的《个人购房借款∕担保合同》，是其双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，双方均应按照合同履行各自的义务。被告管松强未按合同约定时间履行还款义务，已构成违约，依法应当承担提前偿还全部借款并支付利息、罚息、复利的违约责任。原告主张截至2020年6月14日止被告管松强仍欠贷款本金227330.78元及利息、罚息、复利合计为10269.72元，合计237600.5元，本院予以确认。原告请求被告管松强偿还仍欠贷款本金227330.78元和逾期之日起至债务清偿之日止的利息、罚息、复利，理据充分，应予支持。原告主张按合同约定的计算方式计算从2020年6月15日起至贷款还清之日止的利息、罚息、复利，即利息以实欠贷款本金为基数按实欠本金所对应的当年度借款执行利率计算；罚息以逾期贷款本金为基数，按逾期贷款本金所对应的当年度借款执行利率的50%计算；复利以实欠逾期贷款本金所产生的利息为基数，按逾期贷款本金所对应的当年度借款执行利率的50%计算，本院予以支持。原、被告签订借款合同约定被告以龙川县新城开发区5号小区东峰苑第十层1005房为本案贷款本息及其他费用作抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告依法对前述抵押物取得抵押权。依据我国物权法第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告未按借款合同的约定偿还贷款本息，原告请求对上述抵押物处置所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。双方约定原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，且原告提供证据证实律师费已经实际产生，故原告主张该律师费15000元由被告承担，本院予以支持。诉讼费承担的问题，由本院根据案件审理结果并依据《诉讼费用交纳办法》的相关规定予以决定。被告不答辩、不举证、不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告管松强应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司龙川支行偿还仍欠贷款本金227330.78元、截至2020年6月14日的利息、罚息、复利合计10269.72元及自2020年6月15日起至贷款还清之日止的利息（以实欠贷款本金为基数按实欠本金所对应的当年度借款执行利率计算）、罚息（以逾期贷款本金为基数，按逾期贷款本金所对应的当年度借款执行利率的50%计算）、复利（以实欠逾期贷款本金所产生的利息为基数，按逾期贷款本金所对应的当年度借款执行利率的50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司龙川支行依法对被告管松强提供抵押担保的位于龙川县新城规划区5号小区东峰苑第十层1005房处置所得价款享有优先受偿权；三、被告管松强应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司龙川支行支付律师费15000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5328元，由被告管松强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审 判 长  吴向东人民陪审员  杨远良人民陪审员  柳 君二〇二〇年六月三十日法官 助理  蓝 珊书 记 员  袁 敏