福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初236号 原告：陆月华，男，1973年12月21日出生，汉族，个体工商户，住福建省邵武市。 委托诉讼代理人：陈**建，福建福云律师事务所律师。 被告：郭喜国，男，1975年9月8日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：郭喜强，男，1978年4月8日出生，汉族，公司高管，住福建省福州市鼓楼区，确认送达地址同上。 被告：朱元兴，男，1963年4月14日出生，汉族，无业，住福建省福州市鼓楼区，确认送达地址福建省福州市鼓楼区。 原告陆月华与被告郭喜国、郭喜强、朱元兴民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆月华及其委托诉讼代理人陈**建、被告郭喜强、朱元兴到庭参加诉讼；被告郭喜国经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陆月华向本院提出诉讼请求：1.郭喜国、郭喜强立即偿还陆月华借款960000元及利息（利息自2019年11月26日起按月利率2%算至还清借款之日止）；2.朱元兴对郭喜国、郭喜强的上述借款本息承担连带清偿责任。诉讼过程中，陆月华变更诉讼请求为：1.郭喜国、郭喜强立即偿还陆月华借款639936元及利息（截至2020年1月17日的利息为7594元，之后的利息自2020年1月18日起按月利率2%算至还清借款之日止）；2.朱元兴对郭喜国、郭喜强的上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：2019年1月18日，陆月华与郭喜国、郭喜强、朱元兴签订一份《借款合同》，约定：郭喜国、郭喜强向陆月华借款1500000元，月利率3%，借款汇入郭喜强账户（账号：62×××23），由朱元兴提供担保。2019年11月26日，郭喜强向陆月华出具一份《还款说明》，确认截至2019年11月26日，郭喜国、郭喜强尚欠借款本金960000元。之后经陆月华多次催讨，郭喜国、郭喜强未再还款，朱元兴也未承担担保责任，陆月华即诉至法院。 郭喜国未作答辩。 郭喜强辩称：一、陆月华与郭喜国、郭喜强、朱元兴于2019年1月18日签订的《借款合同》无效：第一，《借款合同》中约定月利率3%，但陆月华实际按月利率5%收取利息，且在借款当日就要求支付当月利息75000元，《借款合同》违背其真实意思表示，违反公平原则，应无效；第二，陆月华系职业放贷人，陆月华从事的民间借贷行为，应依法认定为无效。二、由于担保效力的从属性，《借款合同》无效，朱元兴对《借款合同》的担保理应无效。综上所述，朱元兴无需为本案借款本息承担连带清偿责任。且因为《借款合同》无效，其委托郭子旭、朱元兴及其本人在2019年1月18日至2020年3月4日期间向陆月华方支付的款项1224000元应认定为偿还借款本金。现尚欠陆月华借款本金276000元，同意按银行同期利率补偿陆月华的损失。 朱元兴辩称，陆月华、郭喜国、郭喜强采取欺诈的手段，合谋串通骗取其为郭喜国、郭喜强的借款提供担保。《借款合同》中约定借款月利率3%，但实际上陆月华与郭喜国、郭喜强之间约定的月利率为5%，借款人将月利率3%的利息转入陆月华账户，月利率2%的利息转入陆月华妻子刘秀红账户。综上所述，郭喜国、郭喜强与陆月华合谋，采取欺诈手段，使其在违背真实意思表示的情况下为郭喜国、郭喜强的借款提供担保，根据担保法第三十条、担保法解释第四十条规定，应免除其担保责任。2020年3月5日其向陆月华支付的50000元应当予以返还。 本院经审理认定事实如下：2019年1月18日，陆月华与郭喜国、郭喜强、朱元兴签订一份《借款合同》，约定：郭喜国、郭喜强因资金短缺，向陆月华借款1500000元，月利率3%，借款汇入郭喜强账户（账号：62×××23），朱元兴提供连带责任保证，保证期间为三年。同日，陆月华将借款1500000元汇入郭喜强账户，郭喜国、郭喜强、朱元兴向陆月华出具一份《借款条》，载明：郭喜强、郭喜国临时资金周转特向陆月华借到1500000元，月利率3%，朱元兴为借款本息提供连带责任保证。 借款当日，郭子旭向陆月华转账45000元，向刘秀红转账30000元；2019年2月至4月，郭子旭每月向陆月华转账45000元，向刘秀红转账30000元；郭喜强于5月17日向陆月华转账100000元、5月18日向陆月华转账100000元；郭子旭于5月28日向陆月华转账65000元，6月19日向刘永贵转账65000元；郭喜强于6月27日向陆月华转账100000元、7月1日向陆月华转账100000元；郭子旭于7月18日向刘永贵转账30000元、7月19日向刘永贵转账19000元、10月16日向刘永贵转账155000元；郭喜强于10月17日向陆月华转账140000元。2019年11月26日，郭喜强向陆月华出具一份《还款说明》，确认截至2019年11月26日，尚欠陆月华借款本金960000元。诉讼过程中，朱元兴于2020年3月5日向陆月华转账50000元。 另查明，2011年1月1日至2020年3月1日，陆月华作为出借人在本院的民间借贷案件为14件，其中2017年1月1日至2020年3月2日为4件。陆月华在庭审中陈述“2019年1月18日至2020年3月5日，郭喜强、郭子旭、朱元兴向陆月华、刘秀红、刘永贵偿还的款项均为本案还款；郭喜强向陆月华转账5次（2019年5月17日转账100000元、5月18日转账100000元、6月27日转账100000元、7月1日转账100000元、10月17日转账140000元）共计540000元，系偿还借款本金；借款当日支付的75000元，同意抵扣借款本金。” 本院认为，郭喜国、郭喜强向陆月华借款1500000元，有其出具的《借款合同》、《借款条》及陆月华提供的转账1500000元的“中国工商银行回单凭证”为证。郭喜强辩称，《借款合同》中约定月利率3%，但陆月华实际按月利率5%收取利息，违背其真实意思表示，违反公平原则，且陆月华系职业放贷人，《借款合同》应认定为无效，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，只是超过部分的利息约定无效，并不影响《借款合同》的效力，且郭喜强提供的证据不足以证明陆月华系职业放贷人，故对郭喜强的辩解意见，本院不予采纳。本院对郭喜国、郭喜强向陆月华借款1500000元的事实予以认可。郭喜国、郭喜强在借款当日（2019年1月18日）还款75000元，陆月华认可该部分还款系偿还借款本金，故本案实际借款本金为1425000元。郭喜强于2019年11月26日向陆月华出具的《还款说明》确认尚欠借款本金960000元，陆月华在庭审中认可郭喜强向陆月华转账5次（2019年5月17日转账100000元、5月18日转账100000元、6月27日转账100000元、7月1日转账100000元、10月17日转账140000元）共计540000元，系用于归还本金，朱元兴提交的由郭喜强制作的“陆月华明细”表中亦认可上述5次转账共计540000元，系用于归还本金，再结合本案还款金额变化情况，本院认定郭喜强向陆月华转账5次（2019年5月17日转账100000元、5月18日转账100000元、6月27日转账100000元、7月1日转账100000元、10月17日转账140000元）共计540000元，系用于归还本金，剩余还款（2019年2月18日还款75000元、3月27日还款75000元、4月18日还款75000元、5月28日还款65000元、6月19日还款65000元、7月18日还款30000元、7月19日还款19000元、10月16日还款155000元）系按月利率5%支付的利息。对郭喜国、郭喜强已经按月利率3%支付的利息，本院予以支持，超出月利率3%部分的还款应予以抵扣借款本金。按月利率5%支付的利息应以支付款项的时间为节点，按先还利息再还本金的方式进行折抵，以此类推，本案尚欠借款本金628152.34元（具体计算方式详见“陆月华案归还本息计算表”）。郭喜国、郭喜强已支付利息至2019年10月16日，之后的利息应自2019年10月17日起按月利率2%计算，诉讼过程中朱元兴还款50000元应用于支付利息。故本案尚欠借款本金628152.34元及利息（利息自2019年10月17日起按月利率2%算至还清借款之日止，含已支付的利息50000元）。对陆月华超出上述借款本金及利息部分的诉讼请求，本院不予支持。朱元兴作为连带责任保证人在《借款合同》、《借款条》上签字，朱元兴辩称“郭喜国、郭喜强与陆月华合谋，采取欺诈手段，使其在违背真实意思表示的情况下为郭喜国、郭喜强的借款提供担保，应免除其担保责任；2020年3月5日其向陆月华支付的50000元应当予以返还”，本案的《借款合同》、《借款条》上约定月利率3%，郭喜国、郭喜强虽实际按月利率5%支付利息，但超过月利率3%的利息已抵扣借款本金，现陆月华对未支付的利息要求朱元兴按月利率2%承担担保责任，并没有加重担保人的责任，朱元兴提供的证据不足以证明其提供担保系因受到欺诈、胁迫而违背其真实意思表示，故对朱元兴的辩解意见，本院不予采纳。朱元兴为案涉《借款合同》提供连带责任保证系其真实意思表示，应承担相应的担保责任。朱元兴承担保证责任后，有权向郭喜国、郭喜强追偿。郭喜国经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，对陆月华的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条第二款、第三十条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第一款、第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、郭喜国、郭喜强应于本判决生效之日起十日内偿还陆月华借款628152.34元及利息（利息自2019年10月17日起按月利率2%算至还清借款之日止，含已支付的利息50000元）； 二、朱元兴对郭喜国、郭喜强的上述借款本息承担连带清偿责任，朱元兴承担保证责任后，有权向郭喜国、郭喜强追偿。 三、驳回陆月华的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10275元，适用简易程序审理减半收取5137.5元，由陆月华负担96.5元，郭喜国、郭喜强、朱元兴负担5041元。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  张媛 二〇二〇年六月二十八日 书记员  刘? 附表： 陆月华案归还本息计算表 单位：元                            2019年1月18日借款1500000元                               时间                       转账                       偿还利息                       偿还本金                       剩余本金                       剩余利息                               起诉前还款（借款当日还款抵扣借款本金；郭喜强还款5次共计540000元为偿还借款本金；剩余还款以支付款项的时间为节点，先按月利率3%计算利息，超出部分抵扣借款本金，以此类推）                               2019.1.18                       75000                       0                       75000                       1425000                       0                               2019.2.18                       75000                       42750                       32250                       1392750                       0                               2019.3.27                       75000                       54317.25                       20682.75                       1372067.25                       0                               2019.4.18                       75000                       28813.41                       46186.59                       1325880.66                       0                               2019.5.17                       100000（还本）                       0                       100000                       1225880.66                       38450.54                               2019.5.18                       100000（还本）                       0                       100000                       1125880.66                       39676.42                               2019.5.28                       65000                       50935.23                       14064.77                       1111815.89                       0                               2019.6.19                       65000                       23348.13                       41651.87                       1070164.02                       0                               2019.6.27                       100000（还本）                       0                       100000                       970164.02                       8561.31                               2019.7.1                       100000（还本）                       0                       100000                       870164.02                       12441.97                               2019.7.18                       30000                       27234.76                       2765.24                       867398.78                       0                               2019.7.19                       19000                       867.4                       18132.6                       849266.18                       0                               2019.10.16                       155000                       73886.16                       81113.84                       768152.34                       0                               2019.10.17                       140000（还本）                       0                       140000                       628152.34                       —                               诉讼过程中还款（利息按月利率2%计算）                               2020.3.5                       50000                       —                       —                       —                       —                               总计                       尚欠借款本金628152.34元及利息（利息自2019年10月17日起按月利率2%算至还清借款之日止，含已支付的利息50000元）                本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 二、《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十条有下列情形之一的，保证人不承担民事责任： （一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的； （二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。 债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。 债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。 第四十条主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，按照担保法第三十条的规定处理。 六、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 七、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。