黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0111刑初103号公诉机关黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院。被告人孙德生，男，汉族，1977年3月11日出生于黑龙江省哈尔滨市呼兰区，初中文化，农民，现住哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年12月3日被刑事拘留，2019年12月13日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市呼兰区看守所。指定辩护人，张景超,黑龙江斌华律师事务所律师。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院以哈呼检二部刑诉（2020）12号起诉书指控被告人孙德生犯骗取贷款罪，于2020年5月15日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，于2020年6月4日公开开庭进行了审理，黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指派检察员马慧玲、王磊出庭支持公诉，被告人孙德生及其辩护人张景超到庭参加诉讼，现已审理终结。黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民检察院指控,2011年12月至2013年12月期间，被告人孙德生找到亲属及朋友汪某1、王某1等16人采取农户联保方式，顶名替孙德生在哈尔滨市农村信用合作联社莲花信用社贷款，汪某1、王某1等人得到贷款后将贷款交付给孙德生使用，被孙德生用于承包建筑工程使用。给金融机构造成损失人民币664548.84元。经侦查，被告人孙德生于2019年12月2日被公安机关在哈尔滨市呼兰区抓获。针对上述指控，公诉机关出示了相关证据。公诉机关认为，被告人孙德生以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。其案发后如实供述犯罪事实，并自愿认罪认罚，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定进行处罚，建议对被告人判处有期徒刑1-2年，并处罚金。故提请依法判处。被告人孙德生在开庭审理过程中亦无异议，并有经过庭审质证确认的下列证据证实：辩护人的辩护意见：被告人孙德生在案发后如实供述其犯罪事实，自愿认罪，有悔罪表现，且其无前科劣迹，属于初犯，应对其从轻处罚。经审理查明，2011年12月至2013年12月期间，被告人孙德生以其亲属及朋友汪某1、王某1等16人的名义,虚构贷款用于农业种植等用途,采取农户联保方式，在哈尔滨市农村信用合作联社莲花信用社（以下简称莲花信用社）贷款，孙德生得到贷款后均用于承包建筑工程使用。其行为给金融机构造成损失共计664548.84元。被告人孙德生于2019年12月2日被公安机关在哈尔滨市呼兰区抓获。上述事实，被告人孙德生在开庭审理过程中亦无异议，并有经过庭审质证确认的下列证据证实：1.案件来源、到案经过：2015年9月9日，被害单位报案称,呼兰区莲花镇井沿村农民孙德生于2011年11月份至2013年11月份期间，以本村农民的名义，以农户联保、互保的方式，以种地买种子、化肥为由向莲花信用社贷款664548.84元，贷款用于其他经营，逾期后一直未还款，造成莲花信用社损失共计664548.84元。公安机关于2019年12月2日在哈尔滨市呼兰区北大街木农小区一单元403室将被告人孙德生抓获。2.户籍证明、现实表现：被告人孙德生的年龄及住址，其无前科劣迹，现实表现一般。3.农户联保借款合同、借款凭证：汪某1、李某、王某2、田某、郝某、赵某、梁某1、董某、施某、史某2、王某1、史某1、梁某2、张某、郑某、刘某1、孙德生在莲花信用社采用农户联保的方式进行贷款及贷款数额。4.借款逾期催收通知书：莲花信用社向借款人史某1、汪某1、田某、郝某、董某、梁某2、张某、史某2、梁某1、等人书面下发借款逾期通知书、并要求借款人立即履行还款义务。5.还款计划：被告人孙德生于2013年12月29日与莲花信用社达成签署书面还款计划，内容为赵某、王某1、汪某1、史某1、张某、郝某、董某、梁某2、梁某1、刘某2、史某2、王某2、田某等人贷款金额共计57.5万元，于2014年7月1日前还款28万元，剩余29.5万元于2014年12月31日前结清。若出现违约情况自愿接受法律处理。6.贷款确认书：孙德生在莲花信社以农户名义贷款共有13笔，贷款金额共计535000元（其中赵某3万元、汪某14万元、王某135000元、梁某145000元、史某14万元、李某45000元、史某245000元、张某4万元、王某245000元、田某45000元、董某4万元、梁某24万元、孙德生45000元），贷款实际用款人均是其本人。7.莲花信用社证明：孙德生利用农户顶名贷款17笔（赵某、汪某1、孙德生、王某1、梁某1、史某1、李某、史某2、张某、王某2、田某、董某、梁某2、郝某、刘某1、郑某1、施某），金额共计664548.84元，其中逾期贷款17笔，金额664548.84万元，至今本息未归还。8.贷款明细表：孙德生、赵某、汪某1、王某1、梁某1、史某1、李某、史某2、张某、王某2、田某、董某、梁某2、郝某、刘某1、郑某、施某采用农户联保方式进行贷款，及每人借款金额、借款日期及还款日期，上述贷款实际用款人为孙德生。9.证人马某的证言：呼兰区莲花镇井沿村村民孙德生于2011年11月份至2013年11月份期间，以本村农户赵某、汪某1、王某1、梁某1、史某1、李某、史某2、张某、王某2、田某、董某、梁某2、郝某、刘某1、郑某、施某的名义及其本人与莲花信用社签订借款合同，以农户联保的方式申请贷款17笔，借款用途为种地购买种子化肥，骗取莲花信用社贷款共计664548.84元，用于承包建筑工程，现贷款已逾期，我们多次找孙德生催收贷款，孙德生没有还款能力。10.证人梁某1的证言：2011年12月份，孙德生因搞建筑工程需要钱，以我的名义以种养业的理由在莲花信用社以农户联保的方式贷款45000元，还款期限是2013年12月份，手续都是孙德生办理的，我到信用社签的字，我签完字后领到45000元，直接给孙德生了。孙德生因不还款，银行找过我催缴，钱是孙德生用的，我不能还这笔贷款。11.证人董某的证言：2011年12月份我在莲花信用社贷款4万元，直接给孙德生了。其他证实内容同上。12.证人施某的证言：2013年11月份我在莲花信用社贷款3万元，直接给孙德生了。其他证实内容同上。13.证人史某1的证言：2011年12月份我在莲花信用社贷款4万元，我直接交给孙德生。其他证实内容同上。14.证人张某的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款4万元，贷的钱我直接交给孙德生。其他证实内容同上。15.证人史某2的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款45000元，我把现金交给了孙德生。其他证实内容同上。16.证人梁某2的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款4万元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。17.证人王某1的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款35000元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。18.证人郑某的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款3万元，我把钱直接交给了给孙德生。其他证实内容同上。19.证人刘某1的证言：2013年孙德生以我的名义在莲花信用社贷款3万元，我把钱直接交给了给孙德生。其他证实内容同上。20.证人李某的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款45000元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。21.证人田某的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款45000元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。22.证人汪某1的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款4万元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。23.证人王某2的证言：2011年冬天，孙德生以我的名义在莲花信用社贷款45000元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。24.证人郝某的证言：2011年12月份孙德生以我的名义在莲花信用社贷款4万元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。25.证人赵某的证言：2011年12月10日孙德生以我的名义在莲花信用社贷款3万元，我把现金交给了给孙德生。其他证实内容同上。26.证人汪某2的证言：我是莲花镇井沿村村委会的会计。孙德生是我们村村民，他不在村里居住，已经搬走四五年了。孙德生当时贷款用途是种养业，他用贷款的钱在外面搞建筑包工程，孙德生在村里的土地已经卖给别人耕种。27.被告人孙德生的供述：2011年我在海拉尔搞土建工程因资金不够，我在我村找了10多个农户，使用这些农户的身份证以购买种子、化肥的名义在莲花信用社贷款60多万元（我以赵某的名义贷款3万元、汪某1的名义贷款4万元、王某1的名义贷款35000元、梁某1的名义贷款45000元、史某1的名义贷款4万元、李某的名义贷款45000元、史某2的名义贷款45000元、张某的名义贷款4万元、、王某2的名义贷款45000元、田某的名义贷款45000元、董某的名义贷款4万元、梁某2的名义贷款4万元、郝某的名义贷款4万元、刘某1的名义贷款3万元、郑某的名义贷款29000元、施某的名义贷款3万元，以我自己的名义贷款45000元。），这些贷款都被我用于搞工程，因工程赔钱，我在莲花信用社的贷款到期后没还上，莲花信用社的工作人员多次找我催缴贷款，我没有能力还款，一直在外面躲着。我在莲花信用社共办理17笔贷款，其中16笔贷款还款期限是2013年年末，1笔贷款还款期限是2014年年末。我找的农户负责提供身份证和户口本，所有手续都是我办理，手续办完后，农户负责签字，签完字后他们把贷款给我，还款时由我偿还。这些农户的贷款都是我使用的。本院认为，被告人孙德生以欺骗手段取得金融机构贷款，并改变贷款用途，贷款到期未予偿还，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。案发后，孙德生如实供述其犯罪事实，自愿认罪认罚，具有悔罪表现，对其可从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当,本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：一、被告人孙德生犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币四万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月3日起至2021年6月2日止。）（罚金于本判决书发生法律效力之日起30日内交纳，上缴国库。）二、责令被告人孙德生将犯罪违法所得人民币664548.84元退赔给被害单位哈尔滨市农村信用合作联社莲花信用社。如不服本判决，可于接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  王凤华审判员  石伟华审判员  曲 斓二〇二〇年六月十一日书记员  孙继玺