广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初23269号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：张志奋，职务：行长。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟硕群，广东聚理律师事务所实习律师。被告：罗雪玲，女，1977年4月20日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**************，公民身份号码440************727。被告：李建斌，男，1975年8月25日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**************，公民身份号码440************511。原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告罗雪玲、李建斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序审理。因两被告下落不明，本院依法将本案转为适用普通程序，组成合议庭，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基到庭参加诉讼，两被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告罗雪玲立即向原告偿还《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》贷款本息合计638432.49元（暂计至2019年5月12日，其中贷款本金619484.13元、利息18149.03元、罚息799.33元；此后的利息以贷款本金与利息之和637633.16元按中国人民银行公布的同期同类商业贷款基准利率上浮50%计至实际清偿日止）；2.被告李建斌对上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告罗雪玲名下位于佛山市顺德区****************的房产享有优先受偿权；4.两被告承担本案律师费34537.3元；5.两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告罗雪玲签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定由原告向两被告发放贷款670000元用于支付其购买房屋余款，贷款期限252个月，被告罗雪玲以其贷款所购的房产作为偿还本合同项下贷款的担保，被告李建斌对上述债务承担连带责任。签约后，原告依约向被告罗雪玲发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记。被告罗雪玲刚开始还能准时还款，但从2018年10月4日起至今多期未按合同约定归还欠款本息。原告认为，两被告的行为已构成违约，原告有权按照《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定要求贷款全额提前到期，被告罗雪玲应向原告偿还所诉金额，被告李建斌应对涉案债务承担连带清偿责任，且原告对处分两被告所提供抵押物的价款享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。两被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。两被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：两被告是夫妻关系，于2004年9月9日登记结婚。2016年6月13日，原告（贷款人）与被告罗雪玲（借款人）签订编号为JG8********693号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告罗雪玲向原告借款670000元用于购买佛山市顺德区****************的房产，贷款期限为252个月；贷款利率定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，首次定价日为实际放款日，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，首次定价日的贷款利率为首次定价日当日适用的参考利率基础上下浮12%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率基础上下浮12%，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；如借款人连续出现逾期3次以上情形，贷款人有权宣布本合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例取消执行；还款方式为按月等额本金还款，约定还款日为每月4日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等；借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告李建斌在该合同“抵押物共有人”处签名并捺手印。2017年1月9日，双方就用于担保的佛山市顺德区****************房产办理了抵押权登记，登记证号为粤（2017）顺德区不动产证明第131****991号，权利人为原告，被担保主债权的数额为670000元。2017年1月16日，原告将贷款670000元发放至被告罗雪玲指定的何志明的银行账户。被告罗雪玲一开始能依约按时还款，但自2018年10月起，被告罗雪玲未再还款。原告于2019年5月13日向被告罗雪玲发出《提前到期通知书》载明：“……已于2018年10月4日开始逾期，截止2019年5月12日已逾期221天……，已构成违约，我行现宣布您在我行办理的所有贷款于2019年5月12日本息全额提前到期……”。经核算，截至2019年5月12日，被告罗雪玲共向原告偿还了贷款本金50515.87元、利息45677.31元，尚欠原告本金619484.13元、应付未付利息18149.03元、应付未付罚息799.33元。另查明，为主张本案债权，原告与广东聚理律师事务所签订《民事委托代理合同》（合同编号：顺中银险代[2019]26号），委托该律师事务所代为处理本案相关诉讼事宜。本院认为，原告与被告罗雪玲签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告罗雪玲发放了贷款，被告罗雪玲未按照约定还款，已构成违约。根据双方合同的约定，被告罗雪玲连续出现逾期3次以上的，原告有权宣布本合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例取消执行，并有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，因此，原告诉请被告罗雪玲立即偿还剩余贷款本息，并按取消优惠后的利率标准计算利息，有事实和法律依据。经核算，截至原告宣布被告罗雪玲贷款提前到期的2019年5月12日，被告罗雪玲尚欠原告本金619484.13元、应付未付利息18149.03元、应付未付罚息799.33元，原告主张被告罗雪玲立即偿还上述款项并按约定计付此后的罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据中国人民银行2019年8月16日下发的《关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，对于原告主张的利息计算方式，本院根据该公告的规定作出相应调整。被告李建斌与被告罗雪玲是夫妻关系，且被告李建斌在贷款合同上签名，对涉案债务进行了确认，故本案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告主张被告李建斌对涉案债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告罗雪玲以其购买的位于佛山市顺德区****************的房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告依法有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费。虽然双方在《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》中对律师费的承担进行了约定，但原告提交证据不足以证实其主张的律师费34537.3元已实际发生，故原告在本案中主张的律师费34537.3元，本院不予支持。原告待该费用实际发生后可另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告罗雪玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还贷款本金619484.13元、利息18149.03元及罚息（罚息暂计至2019年5月12日为799.33元；2019年5月13日起至2019年8月19日止的罚息以637633.16元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算；2019年8月20日起至实际清偿之日止的罚息以637633.16元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、被告李建斌对上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司顺德分行就上述第一项债务对被告罗雪玲提供抵押的位于佛山市顺德区****************的房产[不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第131****991号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10529.7元（原告已预交）、保全费3884.85元（原告已缴纳），合计14414.55元，由被告罗雪玲、李建斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖复春人民陪审员  黄惠宜人民陪审员  周展鹏二〇二〇年六月八日书 记 员  罗颖梅