广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初2999号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区**********江会时代城1A001-1A005、1A013、1A015、1A017、1A019、1A021、1A023、1A025、1A027、1A029-1A086、2A(A1轴-A8轴交AA轴-AB轴，A2轴-A8轴交AA轴-AG轴)。统一社会信用代码：914************274。负责人：郭坚华，职务行长。委托诉讼代理人：徐建军，系广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，系广东真利律师事务所律师。被告：雷虹，男，1977年1月19日出生，汉族，原住辽宁省锦州市太和区*********，约定送达地址：广东省江门市江海区*******之一603室。公民身份号码：210************41X。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）诉被告雷虹银行卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法由审判员柯铭培适用简易程序独任审判，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告中行新会支行的委托诉讼代理人徐建军到庭参加诉讼，被告雷虹经经本院按涉讼合同约定的送达地址邮寄送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告雷虹签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（合同编号：HTJK201**********933）；2.判令被告雷虹立即向原告偿还信用卡分期借款本息共计人民币181244.62元（其中已到期借款本金31286元，利息为1533.88元，还款违约金为4941.74元，未到期借款本金为143483元；其中利息及还款违约金暂计至2020年2月19日，自2020年2月20日起的利息及还款违约金以未还金额174769元为基数，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；3.本案全部诉讼费用及保全费用由被告雷虹承担。事实和理由：2019年5月28日，被告雷虹向原告递交《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》，申请分期额度借款175000元，分期期数36期，手续费率9%。2019年5月31日，被告雷虹的申请经原告审批后，成功开立长城环球通爱家信用卡（卡号为625**********384），并激活使用。2019年6月3日，原告与被告雷虹签订合同编号：HTJK201**********933号的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定被告雷虹向原告申请175000元用于家庭消费，并以其开立的上述信用卡分36期向原告归还借款。2019年6月6日，原告依约向被告雷虹发放了贷款175000元，并按被告雷虹的授权直接将贷款划至江门市新会区顺通汽车贸易有限公司的帐户。被告雷虹成功办理上述业务后，自2019年8月起便不能按时足额还款，经原告多次催告还款，但被告雷虹一直未能按时还款，截至2020年2月19日，被告雷虹尚欠原告到期借款本金31286元、利息1533.88元、还款违约金4941.74元、未到期借款本金143483元，共计181244.62元。为维护原告的合法权益，遂诉诉至法院，要求判如所请。被告雷虹没有到庭应诉，亦未提交书面答辩状和证据。经本院审理查明，被告雷虹向原告申请办领信用卡，并签字同意遵守领用合约的各项规则。信用卡领用合约中约定：持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付每期帐单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人未能按时还款，应承担银行因催收而产生的相关损失。2019年5月28日，被告雷虹向原告递交《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》，申请办理信用卡优客分期业务，申请分期付款额度为175000元，分期36期，费率9%。2019年5月31日，原告经审批向被告雷虹发放了卡号为625**********384的长城环球通爱家信用卡，并激活使用。2019年6月3日，原告与被告雷虹签订编号HTJK201**********933号《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定告雷虹向原告申请信用卡优客分期业务；本协议项下信用卡号625**********384；本协议项下分期额度为175000元；分期期数36期（一期为一个月）；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入被告雷虹当期应还数金额，不享受信用卡最低还款额；被告雷虹应按信用卡对帐单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；如持卡人违约，经办行有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，并可终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同等。合同签订后，原告于2019年6月6日向被告雷虹发放贷款175000元，并划至其授权指定的帐户。被告雷虹在持案涉信用卡进行消费使用贷款后，自2019年8月起未按约还款，截止2020年2月19日，被告雷虹尚欠原告借款本金174769元（含已到期及未到期借款本金），利息1533.88元，还款违约金4941.74元，共计181244.62元。本院认为，被告雷虹在原告处签订信用卡申请表、信用卡领用合约，该行为合法、有效，其应当遵守相关约定。被告雷虹在获取原告提供信用卡进行消费、取现、转账等交易后，应当按照约定承担信用卡项下发生的全部债务并按时偿还。事实上，被告雷虹在原告处申请办理信用卡并办理优客分期业务，签订相关合同后，原告已依约向被告雷虹发放了175000元贷款，但被告雷虹自2019年8月起未及时还款，其行为已构成违约，应承担归还借款本息的民事责任，其分期付款虽未全部到期，但案涉《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》中违约责任载明：“如持卡人违约，经办行有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同”，故原告诉请解除该合同符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告雷虹应向原告一次性归还借款本金人民币174769元及截至2020年2月19日的利息1533.88元，还款违约金4941.74元。至于2020年2月20日起至还清之日止的利息、复利、还款违约金，应按被告雷虹签订的信用卡领用合约约定计算，但年利率不能超过24%。综上所述，依照《中国人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告雷虹于2019年6月3日签订的编号HTJK201**********933号《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》。二、被告雷虹应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行归还借款本金174769元及截止至2020年2月19日的利息1533.88元、还款违约金4941.74元以及自2020年2月20日起至付清之日止按《领用合约》约定计付的利息、违约金、复利（总额不超过按年利率24%）。如果被告雷虹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取1962.45元、财产保全费1426.22元，两款合共3388.67元，由被告雷虹负担。原告中国银行股份有限公司江门新会支行起诉时已预交一审案件受理费1962.45元、财产保全费1426.22元，两款合共3388.67元由本院予以退回；被告雷虹应向本院补缴一审案件受理费1962.45元、财产保全费1426.22元，两款合共3388.67元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 柯铭培二〇二〇年六月二十八日法官助理 赵 雅书 记 员 钟宜真