辽阳市白塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1002民初2741号原告：辽阳市玉龙工艺品厂，住所地辽阳市宏伟区兰家镇巴家村。投资人：喻彬，厂长。委托代理人：尚海静，辽宁泽人律师事务所律师。被告：富邦财产保险有限公司辽阳中心支公司，住所地辽阳市白塔区文圣路****。负责人：孙勇。委托代理人：陈敬招，上海协力（厦门）律师事务所律师。原告辽阳市玉龙工艺品厂（以下简称“玉龙工艺品”）为与被告富邦财产保险有限公司辽阳中心支公司（以下简称“富邦保险”）保险纠纷一案，于2019年8月13日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年5月13日公开开庭审理了本案。原告玉龙工艺品的厂长喻彬及其委托代理人尚海静、被告富邦保险的委托代理人陈静招到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告玉龙工艺品诉称：2019年5月14日，原、被告签订保单号为801012019211000000001号财产保险合同。合同约定，被告承保原告建筑物，保险金额为700.00万元；免赔率为20%等，合同签订后，原告依约缴纳保费5600.00元。保险合同于2019年5月15日零时生效。2019年5月24日，原告单位发生火灾，烧毁原告全部财产（原材料、产成品、半成品、工具及全部厂房）。直接损失约3000.00万元，原告发生火灾后，立即向被告报告火灾事故，被告当即派员现场指导工作。火灾事故发生后，被告应在2019年7月4日前依法履行理赔义务，但被告拒绝依约履行，又不下发拒绝理赔通知。据此，请求法院依法判令被告向原告支付火灾保险金额6906947.01元；判令被告自2019年7月5日起至2019年8月19日按同期银行贷款利率，2019年8月20日至赔偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，给付原告上述保险赔偿金的利息；本案诉讼费及鉴定费由被告承担。被告富邦保险辩称：一、火灾原因存在疑问，涉案的火灾事故保险人有疑问，可能影响到保险责任的认定，结合消防大队相关证据，对火灾原因进一步查明。二、保险标的损失应以公估公司认定为准。根据《保险法》第一百二十九条事故发生后，保险人已经委托保险公估公司进行查勘定损，涉案的损失金额，应以公估公司的认定为依据。三、辽阳智达资产评估事务所作出的评估报告，没有任何依据且严重偏离市场价格，不应予以采纳。辽阳智达资产评估事故所在其他案件评估中，以2019年2月25日为基准日，评估辽阳勇峰实业有限公司的厂房及建筑物价值。辽阳勇峰实业有限公司厂房的房屋性质、建筑结构、房屋坐落位置等均与涉案的生产车间相近，但评估价值为厂房每平方米人民币347.67元至372.54元、办公楼每平方米人民币662.81元，与案涉评估价值差距巨大。四、保险合同约定的20%绝对免赔具有法律效力，保险标的的损失金额应予以扣除。涉案保险合同在投保时，双方已特别约定，绝对免赔额为损失金额的20%，双方的特别约定具有法律效力，原告在起诉状中也承认，保险合同的绝对免赔金额为20%。本院经审理查明，2019年5月14日，原告玉龙工艺品在被告富邦保险投保了财产基本险，签订了保单号为801012019211000000001号的财产保险合同。合同约定，被告承保原告建筑物，保险金额为700.00万元；合同签订后，原告依约缴纳保费5600.00元。保险合同于2019年5月15日零时生效。2019年5月24日15时58分许辽阳市消防指挥中心接到报警位于宏伟区巴家岗子村辽阳市玉龙工艺品厂发生火灾，指挥中心先后调派宏伟中队、芳烃中队、特勤中队、铁东中队、河东中队、铁西中队、16辆消防车到场扑救。此次火灾造成辽阳市玉龙工艺品厂厂房及厂房内物品、辽阳北方高分子塑料建材有限公司库房及库房内物品不同程度烧损。辽阳市宏伟区消防救援大队出具辽宏消火认字[2019]第0013号火灾事故认定书，对起火原因认定如下：起火时间：2019年5月24日15时57分左右。起火部位：厂房主楼外西侧。起火点：厂房主楼外西侧的南简易棚北门外门口处。起火原因：南简易棚北门外门口处的甩干桶运行过程中发生故障引发火灾。事故发生在保险期限内，被告未向原告履行赔付义务。经原告玉龙工艺品申请，本院委托2020年1月16日辽阳智达资产评估事务所出具辽智评报字[2019]第168号资产评估报告书，对本次火灾造成玉龙工艺品生产车间保险价值进行评估，评估结论为玉龙工艺品厂生产车间市场价值在评估基准日2019年5月23日评估结果为人民币6906947.01元（大写人民币陆佰玖拾万陆仟玖佰肆拾柒元零壹分），详见《资产评估明细表》。本院所确认的上述事实，有原告提供的火灾事故认定书、财产保险单、经法院委托的资产评估报告及原、被告陈述笔录在卷为凭，这些证明材料本院已经开庭举证和本院审查，可以采信。本院认为，原告玉龙工艺品在被告富邦保险处交纳了保险费投保了财产基本险，该保险合同系双方当事人的真实意思表示且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告作为投保人在投保财产发生火灾的保险事故发生后，作为保险人的保险公司应在合同约定责任范围内进行赔偿。原告要求被告按保险合同约定，在保险范围内赔偿原告因火灾导致财产损失的保险金额6906947.01元及从2019年7月5日起的利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告辩称：“涉案的火灾事故，保险人存在疑问、可能影响到保险责任认定，结合消防大队的相关证据、对火灾原因进一步查明。”该火灾事故认定是由法定调查火灾事故的消防机构做出，其辩论请求于法无据，故对其辩称本院不予支持。被告辩称：保险标的损失应以保险人委托的公估公司认定为依据，辽阳智达评估事务所做出评估报告没有任何依据且严重偏离市场价格，不应予以采纳。鉴定结论作为证据形式之一，对于被告自行委托鉴定的鉴定意见和本院依法委托鉴定的鉴定意见，同一问题不同鉴定机构出具不同鉴定意见，考虑到鉴定人的中立性及鉴定人出庭接受质询等因素。故对其辩称本院不予采信。被告辩称：保险合同约定的20%绝对免赔具有法律效力，保险标的的损失金额应予以扣除。涉案保险合同在投保时，双方在特别约定绝对免赔额为损失金额的20%、双方的特别约定具有法律效力，原告在诉状中也承认保险合同的绝对免赔金额为20%。该免责条款在投保书、保险单中虽载明为特别约定条款，但该特别约定条款实质为保险人以格式条款的形式提供的并不具有平等协商性，被告仍应负有说明义务。被告提供投保书“投保人声明”中虽有关于投保人已阅读并已理解保险条款尤其是保险责任条款、责任免除条款等的表述且原告作为投保人在投保书“投保人声明”一栏签字，但被告没有在投保书上作出足以引起投保人原告注意的提示，上述表述也不能认定被告履行了就免责条款的概念，内容及法律后果等以书面或者口头形式向投保人原告或代理人作出解释，以便投保人明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务，该格式化条款因被告未能尽到明确说明义务而归于无效。原告诉状中虽自认80%赔偿，但原告又变更诉讼请求，这是原告的诉讼权利，不能视为其自认。故对被告辩称本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：被告富邦财产保险有限公司辽阳中心支公司支付原告辽阳市玉龙工艺品厂火灾保险金6906947.01元及利息（自2019年7月5日起至2019年8月19日按同期银行贷款利率，2019年8月20日至赔偿完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。上述款项于本判决生效后10日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费60149.00元、鉴定费56035.00元、鉴定人出庭费1000.00元，由被告富邦财产保险有限公司辽阳中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判长  杨英铁审判员  黄金萍审判员  刘 颖二〇二〇年六月三日法官助理于秦书记员张晨附录《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。