阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初2368号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号；确认的送达地址：阳江市江城区*****号（联系人：潘沛）。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：庞洁红，女，1988年12月5日生，汉族，户籍所在地：阳江市江城区************5*；确认的送达地址：阳江市江城区********1*******。公民身份号码：441************408。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告庞洁红信用卡纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人潘沛，被告庞洁红均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还尚欠我行的信用卡（卡号：622**********905）透支款本金19828.95元、利息631.94元、违约金385.03元、手续费182.94元，合计21028.86元（上述款项计至2020年3月16日止，从2020年3月17日起至清偿日止的利息、违约金、手续费均按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告。2、判令被告负责本案诉讼费及公告费。事实与理由：被告庞洁红于2012年6月21日在我行申领金穗贷记卡一张，卡号：622**********905，在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认，于2012年7月17日持卡消费及取现至2020年3月4日止。被告尚欠我行信用卡透支款本金19828.95元、利息631.94元、违约金385.03元、手续费182.94元，合计21028.86元。经我行多次催收无果，故诉之法院，望判如所请。被告庞洁红辩称：我在2020年4月13日偿还了2000元，现尚欠的款项为19807.23元。经审理查明：2012年6月21日，被告庞洁红向原告农行江城支行申领金穗贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。其中《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》均约定以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。原告审核后向被告发放信用卡（卡号为622**********905）一张。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“本合约由中国农业银行制定、解释和修改。本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生拘束力。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改”。2016年4月12日中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行江城支行在本案中主张的违约金为2017年1月1日后产生的违约金。原告农行江城支行于2016年9月29日在中国农业银行网站以公告方式发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，该公告载明：“调整‘贷记卡滞纳金’项目为‘信用卡违约金’。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取‘信用卡违约金’，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元”。但原告农行江城支行未与庞洁红另外签订协议约定违约金。被告庞洁红使用该卡进行透支消费后没有按约偿还，截至2020年3月16日，尚欠透支本金19828.95元、利息631.94元、违约金385.03元（该违约金系2017年1月1日后产生的）、手续费182.94元，合计21028.86元。原告向被告催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。庞洁红于2020年4月13日、2020年5月21日分别向原告偿还2000元和1000元，经查实，截至2020年6月2日，被告庞洁红尚欠原告信用卡透支款本金16961.82元，利息1318.15元，手续费108元，违约金729.66元（该违约金系2017年1月1日后产生的），合计19117.63元。以上事实，有原告的陈述及原告提供的营业执照、被告身份证复印件、金穗贷记卡申请表、信用卡贷后管理系统、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、相关收费标准的公告及信用卡流水明细表等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告之间构成了合法有效的信用卡合同关系，双方当事人均须按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定行使权利和履行义务。由于被告未按照合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还信用卡项下欠款本金、利息及手续费符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于本案信用卡违约金的问题。虽然本案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：“本合约由中国农业银行制定、解释和修改。本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生拘束力。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改”，但是，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农行江城支行未与庞洁红对违约金的收取以及收取方式和标准通过协商方式达成一致协议，而单方仅以在中国农业银行网站公告的方式表示新增违约金收费项目，明显有违公平原则，加重了持卡人庞洁红的义务，剥夺了庞洁红就违约金部分与原告农行江城支行进行协商的权利，该公告中新增违约金收费项目的内容对庞洁红不具有约束力。因此，对原告农行江城支行请求庞洁红支付违约金的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条之规定，判决如下：一、限被告庞洁红在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠信用卡（卡号为622**********905）透支款本金16961.82元、利息1318.15元、手续费108元［上述款项计至2020年6月2日止，从2020年6月3日起至还清款项之日止的利息、手续费按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费162元（已减半，原告已预缴），由被告庞洁红负担。本判决为终审判决。审判员 刘 炎二〇二〇年六月八日书记员 曾凡格附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。