福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3200号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，任该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳。 委托诉讼代理人：陈艺玲。 被告：高艺辉，男，汉族，1990年11月18日出生，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告高艺辉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳、陈艺玲到庭参加诉讼。被告高艺辉经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行股份有限公司）向本院提出诉讼请求:1、请求法院判决被告高艺辉偿还其结欠原告的贷款本金45289.31元，及截止2019年12月21日利息、违约金总额4319.84元（本息合计：49609.15元）以及自2019年12月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等。2、诉讼费等费用由上述被告承担。事实与理由：2015年8月18日，被告高艺辉向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司南坑支行申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。经原告审批给予其额度5万元，期限3年，消费透支年利率9%，开户日期为2015年9月22日，卡号为62×××01。同时原告开通了高艺辉福万通普惠金融卡业务。由于高艺辉未能按期归还应还款金额造成逾期，高艺辉于2018年10月30日向原告申请分期还款，经原告审批同意给予其续卡授信额度为49000元，原告与高艺辉于2018年12月29日签订《福万通ＩＣ贷记卡个性化分期还款协议书》，同意高艺辉分36期归还透支本息49539.46元。高艺辉自2019年3月21日起未按协议约定履行分期还款义务。截止2019年12月21日，被告高艺辉尚欠原告贷款本金、利息、违约金总额49609.15元。为维护原告合法权益，据民事诉讼法相关规定,特提起诉讼，请求法院依法公正判决。 高艺辉未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 1、2015年8月18日，高艺辉向漳州农商行股份有限公司南坑支行（属漳州农商行股份有限公司分支机构）申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为10万元，经审核后，漳州农商行股份有限公司南坑支行同意向高艺辉发卡，授信额度为5万元。《申请表》中关于福万通普惠金融卡章程及领用合约约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%”。高艺辉在该《申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名确认。 2、2015年8月18日，高艺辉作为持卡人在《普惠金融卡用卡声明书》上签名，确认：（1）已知悉申领的福万通金融卡的授信额度及利率，漳州农商行股份有限公司可根据高艺辉的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；（2）普惠金融卡年费为200元；（3）已知悉并了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款并自愿遵守；（4）以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地。 3、2015年9月22日，漳州农商行股份有限公司南坑支行向高艺辉发放卡号为62×××01的银行卡，信用额度为5万元,消费透支年利率9％。根据漳州农商行股份有限公司的陈述，截至2019年12月21日，高艺辉尚欠贷款本金45289.31元未归还。 4、2018年10月30日，高艺辉由于无法偿还全部本金，向原告申请续卡，双方于2018年12月29日《福万通ＩＣ贷记卡个性化分期还款协议书》，内容摘要：高艺辉于2015年9月22日向漳州农商行股份有限公司申领福万通ＩＣ贷记卡（卡号：62×××01），并自2015年9月27日起开通使用，2018年9月的账单金额为人民币49552.05元，最后还款日为2018年10月16日。由于高艺辉还款能力下降，未能按期归还应还款金额，现已逾期。高艺辉于2018年10月30日向漳州农商行股份有限公司申请分期还款，双方经友好协商，并根据有关规定，在平等自愿的基础上，达成一致意见，订立如下分期还款协议：截止2018年12月21日，高艺辉结欠漳州农商行股份有限公司福万通ＩＣ贷记卡本金人民币49170.98元、利息人民币368.78元，合计本息49539.76元。高艺辉分36期归还透支本息，每期应于每月15日前还款2000元。若高艺辉未按期履行还款义务，漳州农商行股份有限公司有权于高艺辉未按期还款当月恢复计息，即对乙方全部尚欠透支本息按照有关规定计收利息，且不归还分期手续费。 上述事实有原告漳州农商行股份有限公司提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、高艺辉欠息计算表，账户余额查询、交易明细表、《福万通ＩＣ贷记卡个性化分期还款协议书》、及原告的庭审陈述为证，上述证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，漳州农商行股份有限公司南坑支行与高艺辉之间成立金融借款合同关系，该支行在合同中的权利义务应由设立该支行的漳州农商行股份有限公司享有和承担。高艺辉未按合同约定付息及还款，已违约，应偿还拖欠原告的借款本金45289.31元，并应自每一笔借款之日起至实际还清借款之日止按合同约定计付尚欠的利息、违约金（但利息、违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。高艺辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告高艺辉应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金45289.31元，并应自每一笔借款之日起至实际还清借款之日止按合同约定计付尚欠的利息、违约金（但利息、违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1040.20元，减半收取计520.1元，由被告高艺辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李海宝 二〇二〇年六月八日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。