广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初1113号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西壮族自治区桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝,广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉,广西君健律师事务所律师。 被告：王麒喻，男，汉族，1984年11月14日出生，住江苏省连云港市开发区。 被告：桂林海林经济发展有限公司，住所地：广西壮族自治区临桂县（机场路—麒麟湾别墅区会所）。 法定代表人：杜志。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告王麒喻、桂林海林经济发展有限公司（以下简称海林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝出庭参加了诉讼。被告王麒喻、海林公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与二被告于2017年3月3日共同签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（编号：2016年桂中银零西开发房贷字第××号）；2、被告王麒喻向原告偿还贷款本金193711.84元（其中，拖欠本金3490.32元、未到期本金余额190221.52元）、应收利息4953.27元、拖欠本金罚息79.95元、应收利息罚息110.26元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定暂计至2020年3月12日，此后按上述约定计算至被告王麒喻还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费4724元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计203579.32元；3、被告海林公司对被告王麒喻的以上债务承担连带责任；4、原告对位于桂林市临桂县临桂镇鲁山路59号麒麟湾·畔第1栋1单元13层2号房屋（若上述地址与其房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准）依法处分所得价款享有优先受偿权；5、二被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2016年9月30日，被告王麒喻向原告出具《个人住房借款申请表》，申请向原告借款210000元。2017年3月3日，原告与二被告共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》）（编号：2018年桂中银零西开发房贷字第××号），《贷款抵押合同》、附件一及附件二约定：被告王麒喻向原告借款人民币210000元，用于支付被告王麒喻购买位于广西桂林市临桂县房屋的购房款，贷款期限360个月（2017年4月至2047年4月），首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个12日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，采用等额本金的还款方式，被告王麒喻使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告王麒喻的全部债务，包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等，同时约定了利息、复息、罚息的标准。被告海林公司对被告王麒喻归还贷款承担阶段性连带责任保证，自被告王麒喻取得贷款之日至抵押登记手续办理完毕且原告收到他项权证之日止。《贷款抵押合同》附件二《个人一手住房贷款抵押合同通用条款》第三条1（2）约定：被告王麒喻未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。第三条2（2）约定：被告王麒喻违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第三条2（5）约定：终止或解除合同；第三条2（6）约定：原告有权要求被告赔偿经济损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；第三条2（8）约定：原告对抵押房屋行使抵押权；第六条2约定：本合同中载明的被告王麒喻住所地作为法律文书、诉讼文书的送达地址，等等。2017年5月23日,原告依约向被告王麒喻指定的被告海林公司的银行账户支付了全部贷款。被告王麒喻取得贷款以后的一段时间内依约履行了还款义务。但是，自2018年8月开始被告王麒喻未依约按期向原告归还贷款本息，原告通过多次电话催收和短信催收，借款人承诺还款，但一直没有严格按照约定按时足额还款。经上门催收，购房地址未装修且无人居住。目前，对被告王麒喻所购房屋未办理不动产登记证明，被告海林公司依约应当对被告王麒喻的还款义务承担连带责任。因原告多次催告均无果，原告于2020年4月8日向二被告送达了《解除合同通知书》。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请依法裁判。 被告王麒喻、海林公司均未到庭，未答辩。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2017年3月3日，原告作为贷款人，被告王麒喻作为借款人和抵押人，被告海林公司作为保证人，签订一份合同编号为2016年桂中银零西开发房贷字第××号的《个人一手住房贷款抵押合同》。合同约定：被告王麒喻向原告借款21万元用于购买位于桂林市临桂区房屋；贷款期限360个月，从2017年4月至2047年4月；本合同项下贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。2017年5月23日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款21万元。贷款后被告王麒喻从2018年8月开始出现逾期还款的情况，截止2020年3月12日，被告王麒喻共拖欠原告贷款本金193711.84元、利息4953.27元、拖欠本金罚息79.95元、应收利息罚息110.26元。原告多次向被告王麒喻催收，被告王麒喻均未能履行还款义务。之后，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费4724元。 本院认为，被告王麒喻向原告提出贷款申请，原告同意并已向王麒喻支付了贷款。被告王麒喻与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告王麒喻未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告王麒喻、海林公司签订的《个人一手住房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告王麒喻偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告王麒喻应偿还原告截止2020年3月12日拖欠原告的贷款本金193711.84元、利息4953.27元、拖欠本金罚息79.95元、应收利息罚息110.26元。其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对位于桂林市临桂县临桂镇鲁山路59号麒麟湾·畔第1栋1单元13层2号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告就案涉房屋尚未能办理抵押权登记，其主张优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。 原、被告在《个人一手住房贷款抵押合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费4724元，经庭审核实，原告与广西君健律师事务所签订的《民事诉讼委托代理合同》，且已按该协议支付本案的律师代理费4724元，故本院予以支持。 被告海林公司为本案借款合同提供阶段性连带责任保证，现原告尚未取得房屋他项权证，故仍在被告海林公司提供连带责任保证的保证期内，被告海林公司应当对上述债务承担连带清偿责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告王麒喻、桂林海林经济发展有限公司于2017年3月3日签订的编号为：2016年桂中银零西开发房贷字第××号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》； 二、被告王麒喻应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2020年3月12日拖欠的原告贷款本金193711.84元、利息4953.27元、拖欠本金罚息79.95元、应收利息罚息110.26元（2020年3月12日以后的利息、罚息及复利以本金193711.84元为基数按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告王麒喻应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师费用4724元； 四、桂林海林经济发展有限公司作为保证人对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告王麒喻追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案减半收取案件受理费2177元、保全费1570元，共计3747元（原告均已预交），由被告王麒喻、桂林海林经济发展有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 文 雯 二〇二〇年六月二十九日 书记员 梁小花