广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初1024号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所地：台山市*********全部。负责人：李红方，该支行行长。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。被告：谭嘉玲，女，1993年4月23日出生，汉族，住广东省台山市***********，公民身份号码：440***************。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行(以下简称：农行台山支行)与被告谭嘉玲信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行台山支行的委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼，谭嘉玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年10月24日，共计29748.19元（包含本金29453.31元，利息75.84元，逾期还款违约金78.48元，手续费140.56元）。其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止；即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2019年10月25日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年10月25日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算。2.判令拍卖或变卖被告名下的且已抵押给原告的车牌号码为粤J*****小型普通客车，所得价款由原告在《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》担保债权范围内对本案债务优先受偿。3.判令本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年5月26日，被告向原告申请购车分期付款业务并同时申办信用卡。被告签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请汽车分期资金46000元。同时同意申请办理贷记卡（信用卡）并阅读、理解、同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为622*************的农行贷记卡-金穗乐分卡。双方于2018年6月12日签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定原告向被告名下的上述信用卡发放分期资金额度46000元用于购买汽车并将购买的汽车抵押给原告，被告分36期向原告清偿。合同签订后，原告依约向被告放款，被告也按约将其名下的粤J*****汽车办理了抵押登记。后被告逾期不能还款，截至2019年10月24日，被告拖欠信用卡本金29453.31元，利息75.84元，逾期还款违约金78.48元，手续费140.56元。原告催讨无果，遂向法院提出起诉。谭嘉玲在法定期限内既没有应诉答辩，亦未向本院提交任何证据。农行台山支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、谭嘉玲的身份证、行驶证；2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表；3、金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同、车辆登记证书、个人业务凭证；4、信用卡贷后管理系统数据；5、信用卡账户流水；6、催收清单及邮寄明细；7、中国农业银行官方网站网页截图。谭嘉玲无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。农行台山支行提交的上述证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年5月26日，谭嘉玲签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，约定由农行台山支行向谭嘉玲提供农行贷记卡-金穗乐分卡，卡号为：622*************。谭嘉玲签名确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的主要内容有：应在到期还款日前偿还欠款，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付违约金；预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；分期手续费收费标准为分期总金额×分期期数×0.6%。2018年6月12日，谭嘉玲与农行台山支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，约定谭嘉玲以卡号为622*************的信用卡申请购买汽车（粤J*****的小型普通客车）分期资金46000元，分36期还清。2018年6月12日，粤J*****小型普通客车在相关部门办理了抵押登记手续。上述合同签订后，农行台山支行依约发放了购车分期资金46000元给谭嘉玲，但谭嘉玲在合同履行期间存在逾期还款，截至2019年10月24日止，拖欠农行台山支行信用卡本金29453.31元，利息75.84元，逾期还款违约金78.48元，手续费140.56元，合计29748.19元。事后，谭嘉玲分别于2019年11月21日偿还了1450元、12月19日偿还了1500元、2020年1月23日偿还了1000元、3月22日偿还了1000.02元，合计4950.02元（其中本金4892.34元、利息57.68元）。截至2020年4月29日，谭嘉玲仍拖欠农行台山支行信用卡本金24560.97元，利息506.11元，逾期还款违约金527.86元，手续费956.41元，合计26551.35元。本院认为，本案是信用卡纠纷。农行台山支行是具有金融及信用卡业务经营资质的金融机构。谭嘉玲与农行台山支行签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，系双方真实意思表示，且内容合法，手续完备，是有效合同，双方应当按照约定全面履行自己的义务。农行台山支行已依约履行了发放信用卡及购车分期资金的义务，但谭嘉玲未按约定归还欠款，其行为已经构成违约，应按照双方的约定向农行台山支行偿还信用卡本金、支付利息、违约金及手续费。农行台山支行请求谭嘉玲偿还信用卡本金24560.97元，利息506.11元，逾期还款违约金527.86元，手续费956.41元，合计26551.35元（暂计至2020年4月29日），事实清楚，证据充分，本院应予支持。对于2020年4月30日起的利息、违约金、手续费，农行台山支行请求由谭嘉玲继续履行支付义务，直至还清为止，理由充分，本院予以支持。谭嘉玲以其所有的粤J*****小型普通客车对涉案借款作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，且抵押登记合法有效。因此，农行台山支行诉请对涉案抵押物享有优先受偿权，依法予以支持。谭嘉玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭嘉玲应在本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行偿付信用卡欠款本金24560.97元，利息506.11元，逾期还款违约金527.86元，手续费956.41元，合计26551.35元（利息、逾期还款违约金、手续费暂计至2020年4月29日止，从2020年4月30日起产生的利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止）。二、原告中国农业银行股份有限公司台山市支行对被告谭嘉玲所有的粤J*****小型普通客车享有以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费271.85元、保全费317.48元，合计589.33元（原告中国农业银行股份有限公司台山市支行已预交），由被告谭嘉玲负担。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费及保全费合计589.33元，由本院予以退回；被告谭嘉玲应向本院补缴案件受理费271.85元、保全费317.48元，合计589.33元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 谭健辉二〇二〇年六月三日法官助理 李 鸿书 记 员 吴丽娜