广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1930号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，住所地广东省佛山市高明区*************，统一社会信用代码914***********116W。负责人：何建锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：蒋红燕，女，1973年8月17日出生，汉族，住广西兴安县*******************，公民身份号码452************968。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行（以下简称“邮储高明支行”）与被告蒋红燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人梁晓怡到庭参加诉讼，被告蒋红燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储高明支行向本院提出诉讼请求：1.被告蒋红燕立即清偿贷款本金304336.94元及至实际清偿完毕日止的利息【利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为人民银行五年期以上档次贷款基准利率上浮10%，若被告蒋红燕逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息；暂计至2020年6月27日利息、罚息为10530.21元，本息暂合计：314867.15元，2020年6月28日至实际清偿之日止按罚息利率年利率7.007%计算利息】；2.被告蒋红燕支付律师费用9108元；3.原告邮储高明支行对被告蒋红燕提供抵押的位于佛山市高明区*******************【他项权证号：粤（2019）佛高不动产证明第***号】的拍卖、变卖所得享有优先受偿权；4.被告蒋红燕承担本案的全部诉讼费用和保全费用。事实和理由：一、借款及担保情况。2019年5月30日，被告蒋红燕与原告邮储高明支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：****），其中通用条款第十一条、专属条款第一条至第五条、第八条约定：原告邮储高明支行向被告蒋红燕发放31万元的贷款用于购房，借款利率为人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮10%，还款方式为按月等额本息还款法；若被告蒋红燕逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息。同时约定，被告蒋红燕提供其购置的位于佛山市高明区*******************为其与原告邮储高明支行签订的涉案合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、及原告邮储高明支行实现债权的费用等，并在2019年6月10日办理了抵押登记，他项权证号：粤（2019）佛高不动产证明第****号。合同签订后，原告邮储高明支行于2019年6月12日依约向被告蒋红燕发放贷款31万元，借款期限为2019年6月12日至2034年6月10日。二、违约情况。借款发放后，被告蒋红燕逾期归还本息，根据《个人购房/购车借款及抵押合同》通用条款第十二条约定，如果被告蒋红燕出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告邮储高明支行有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告邮储高明支行现特向法院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告邮储高明支行的诉讼请求。被告蒋红燕没有向本院提交答辩意见及证据，经本院合法传唤未到庭参加诉讼。原告邮储高明支行围绕诉讼请求依法提交了证据，并在庭审时出示。经审查，本院对原告邮储高明支行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：合同约定：原告邮储高明支行作为贷款人，被告蒋红燕作为借款人、抵押人于2019年5月30日签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：****，约定被告蒋红燕向原告邮储高明支行借款31万元；借款用途为购房，借款期限为180个月；按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%；若被告蒋红燕逾期的，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商品用房的，则为50%）确定；如被告蒋红燕未按时足额偿还贷款本息，原告邮储高明支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；因被告蒋红燕违约原告有权要求被告赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。二、抵押情况：《个人购房/购车借款及担保合同》约定被告蒋红燕提供其购买的位于佛山市高明区*******************的房地产为本案债务提供抵押担保，并于2019年*月10日办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为原告邮储高明支行，他项权证号为粤（2019）佛高不动产证明第****号。三、履约情况：原告邮储高明支行于2019年6月12日向被告蒋红燕发放贷款31万元，借款期限为2019年6月12日至2034年6月12日。四、欠款情况：暂计至2020年6月27日，被告蒋红燕尚欠贷款本金304336.94元、利息10162.36元、罚息367.85元。五、律师费用：原告邮储高明支行与广东荆紫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定本案的律师代理费9108元。六、宣告贷款提前到期：本院于2020年6月12日向被告蒋红燕送达本案的起诉状副本及应诉材料。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条之规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告作为经批准设立的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告蒋红燕签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。关于未偿还借款本息的问题。原告已依约发放310000元贷款给被告蒋红燕，被告蒋红燕无法按期归还贷款已经构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，故原告主张被告蒋红燕归还借款本金304336.94元、利息10162.36元、罚息367.85元（暂计至2020年6月27日）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。另外，关于原告请求被告蒋红燕按年利率7.007%计算自2020年6月28日起至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，根据法律规定，应调整为自2020年6月28日起以304336.94元为本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再加收30%计算利息至实际清偿之日止。原告诉讼请求过高部分，本院不予支持。关于律师费。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，《个人购房/购车借款及担保合同》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，且原告邮储高明支行聘请律师代理本案诉讼是客观事实，亦有相应的民事委托代理合同、律师费发票予以佐证，且没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，属合理的支出，故原告邮储高明支行要求被告蒋红燕支付律师费9108元的诉讼主张合法有据，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定，“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”以及第一百九十五条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，被告蒋红燕提供涉案房产作为贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立，原告邮储高明支行依法享有抵押权，有权对被告蒋红燕提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。故原告邮储高明支行主张涉案房产优先受偿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蒋红燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金304336.94元、利息10162.36元、罚息367.85元（暂计至2020年6月27日）及以304336.94元为本金自2020年6月28日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再加收30%计算至实际清偿之日止的利息;二、被告蒋红燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行支付律师代理费9108元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行对被告蒋红燕位于佛山市高明区*******************【他项权证号：粤（2019）佛高不动产证明第****号】拍卖、变卖所得价款在前述判项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权;四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6118元，减半收取3059元，财产保全费2126元，合计5185元，由被告蒋红燕负担。因原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行已预缴5185元，故被告蒋红燕在履行判决确定的给付义务时一并迳付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 吴方敏二〇二〇年六月三十日法官助理 梁 涛书 记 员 何紫嫣附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。