广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0304民初1115号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市象山区中山中路**。 负责人：曹耀锋，该行行长。 委托诉讼代理人：程进宝,广西君健律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘满玉,广西君健律师事务所律师。 被告：陈飞，男，汉族，1973年12月20日出生，住广西灵川县。 被告：莫美珍，女，汉族，1976年10月15日出生，住广西灵川县。 第三人：桂林金泽房地产开发有限公司，住所地：广西桂林市灵川开发区**1-2B（金泽众望城）****。 法定代表人；罗威毅。 原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中国银行）与被告陈飞、莫美珍、第三人桂林金泽房地产开发有限公司（以下简称金泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人程进宝、被告陈飞出庭参加了诉讼。被告莫美珍、第三人金泽公司经本庭合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与被告陈飞、第三人金泽公司于2014年7月24日共同签署的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款抵押合同》（编号2014年桂中银零中北商贷字第016号）；2、被告陈飞向原告偿还贷款本金231910.71元（其中，拖欠本金35496.62元、未到期本金余额196414.09元）、应收利息11324.55元、拖欠本金罚息1356.25元、应收利息罚息441.95元（利息及罚息按上述《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款抵押合同》约定暂计至2020年4月12日，此后按上述约定计算至被告陈飞还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费5763元（如发生二审、执行，费用另计），以上合计250796.5元；3、被告莫美珍与被告陈飞共同承担归还以上债务；4、原告对坐落于灵川县八里街川东五路以东、八里五路以北“江上御都”小区8幢（1单元）1层2号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权；5、二被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2014年6月17日，被告陈飞向原告出具《借款申请表》，申请向原告借款388000元。2014年7月24日，原告与被告陈飞、第三人共同签订编号为：2014年桂中银零中北商贷字第016号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款抵押合同》（以下简称《贷款抵押合同》），《贷款抵押合同》及附件一约定：被告陈飞向原告借款人民币388000元，用于支付被告陈飞购买位于桂林八里街工业园区“江上御都”8栋1单元1层2号商业用房的购房款，贷款期限120个月（从2014年7月至2024年7月），每月12日为结息日、付息日和还款日，采用按月等额本息的还款方式，被告陈飞使用所购房屋对所贷款项提供抵押担保，担保范围为《贷款抵押合同》项下被告陈飞的全部债务，包括本金、利息（含利息、复息、罚息）、违约金、诉讼费、律师费等，同时约定了利息、罚息的标准。第三人对被告陈飞归还贷款承担阶段性连带责任保证，自被告陈飞取得贷款之日至抵押登记手续办理完毕且原告收到他项权证之日止。《贷款抵押合同》附件一《个人商业用房贷款抵押合同通用条款》第三条1(2)约定：被告陈飞未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，构成违约。第三条2(2)约定：被告陈飞违约时，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期;第三条2(5)约定：终止或解除合同；第三条2(6)约定：原告有权要求被告陈飞赔偿经济损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用；第三条2（8）约定：原告对抵押房屋行使抵押权；第六条2约定：本合同中载明的被告陈飞住所地作为法律文书、诉讼文书的送达地址，等等。2014年6月17日，被告莫美珍向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意与被告陈飞共同承担还款责任。2014年8月1日，原告依约向被告陈飞指定的第三人的银行账户支付了全部贷款。被告陈飞取得贷款以后的一段时间内依约履行了还款义务。但是，自2019年2月开始被告陈飞出现未依约按期向原告归还贷款木息，截止2020年4月7日，已经连续发生多期贷款逾期。原告经多次电话催收，被告陈飞未予以接听。经上门催收，亦未能找到被告陈飞。目前，对被告陈飞所购涉诉房屋已办理抵押登记手续，登记原告为其抵押权权利人。因原告多次催告均无果，原告于2020年4月7日向被告陈飞送达了《解除合同通知书》。为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉，请依法裁判。 被告陈飞答辩称，对原告诉请的欠款事实无异议。 被告莫美珍未到庭，未答辩。 第三人金泽公司未到庭，未陈述。 结合全案证据，本院确认以下法律事实： 2014年7月24日，原告作为贷款人，被告陈飞作为借款人和抵押人，第三人金泽公司作为保证人，签订一份合同编号为2014年桂中银零中北商贷字第016号的《个人商业用房贷款抵押合同》。合同约定：被告陈飞向原告借款388000元用于购买位于桂林八里街工业园区“江上御都”8栋1单元1层2号房屋；贷款期限120个月，从2014年7月至2024年7月；本合同项下贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；开发商作为保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告莫美珍作为抵押人配偶在上述《个人商业用房贷款抵押合同》的附件二《抵押物清单》中签名确认，并向原告出具了共同还款承诺书，自愿为本案所涉贷款合同项下的贷款承担共同还款责任。2014年8月1日，原告按合同约定的银行账户发放了贷款388000元。被告陈飞以其贷款购买的房屋为此次贷款提供抵押担保，原告于2018年6月6日取得该房屋的抵押登记证明。原告贷款后被告陈飞从2019年2月开始出现逾期还款的情况，截止2020年4月17日，被告陈飞、莫美珍共拖欠原告贷款本金231910.71元、利息11324.55元、拖欠本金罚息1356.25元、应收利息罚息441.95元。原告多次向被告陈飞、莫美珍催收，被告陈飞、莫美珍均未能履行还款义务。之后，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事诉讼委托代理合同》，委托该所律师代理本案法律事务，原告已支付律师服务费5763元。 本院认为，被告陈飞向原告提出贷款申请，原告同意并已向陈飞支付了贷款。被告陈飞与原告签订了《个人一手住房贷款抵押合同》约定各自的权利义务，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款义务，但被告陈飞未按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成合同约定的违约，符合约定解除合同的条件，原告要求解除与被告陈飞、第三人金泽公司签订的《个人商业用房贷款抵押合同》，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”中国人民银行《关于人民币货款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”原告要求被告陈飞偿还尚欠的借款本息亦符合法律规定，故被告陈飞应偿还原告截止2020年4月8日拖欠原告的贷款本金231910.71元、利息11324.55元、拖欠本金罚息1356.25元、应收利息罚息441.95元。其后利息、罚息、复利按照合同约定继续计算。 原告要求对位于桂林八里街川东五路以东、八里五路以北“江上御都”小区8幢1层2号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。本院认为，原告就案涉房屋已办理抵押权登记，其主张优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 原、被告在《个人一手住房贷款抵押合同》中约定，借款人没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担。现原告诉请要求被告支付本案代理律师费5763元，经庭审核实，原告与广西君健律师事务所签订的《民事诉讼委托代理合同》，且已按该协议支付本案的律师代理费5763元，故本院予以支持。 被告莫美珍自愿为本案所涉贷款承担共同还款责任，并向原告出具共同还款承诺书，现原告要求被告莫美珍承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告陈飞、第三人桂林金泽房地产开发有限公司于2014年7月24日签订的编号为2014年桂中银零中北商贷字第016号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款抵押合同》； 二、被告陈飞、莫美珍应偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行截止2020年4月17日共拖欠原告贷款本金231910.71元、利息11324.55元、拖欠本金罚息1356.25元、应收利息罚息441.95元（2020年4月17日以后的利息、罚息及复利以本金231910.71元为基数按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款抵押合同》约定的计算标准计付至偿还完毕借款之日止）； 三、被告陈飞、莫美珍应支付原告中国银行股份有限公司桂林分行为本案所支出的律师费用5763元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对被告陈飞、莫美珍名下位于桂林八里街川东五路以东、八里五路以北“江上御都”小区8幢1层2号房屋（产权证号为：桂20**灵川县不动产权第0004364号）依法处分所得价款享有优先受偿权。 上述判决义务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案减半收取案件受理费2531元（原告已预交），由被告陈飞、莫美珍承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 文 雯 二〇二〇年六月二十九日 书记员 梁小花