福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初2387号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，职务：联社理事长。 委托诉讼代理人：魏艳松，长庆信用社主任，代理权限:特别授权。 被告：陈启风，男，1978年2月28日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：王彩云，女，1993年7月1日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：朱**兴，男，1975年8月27日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告陈启风、王彩云、朱**兴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人魏艳松、被告王彩云、朱**兴到庭参加诉讼，被告陈启风经本院公告送达开庭传票，公告期满未到庭应诉，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令陈启风、王彩云偿还永泰县农村信用合作联社借款本金188699元及利息（利息按合同约定的利率和计算方式从2018年12月21日计至还清欠款之日止）；2.朱**兴对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼等相关费用由陈启风、王彩云、朱**兴承担。事实与理由：陈启风因房屋装修，于2017年6月15日向永泰县农村信用合作联社借款200000元，由朱**兴提供连带责任担保，合同约定月利率6.57‰，到期时间2020年6月14日，经永泰县农村信用合作联社多次催收陈启风仅归还部分利息，现结欠本金188699元及利息，根据合同约定，借款人违约欠息达10天以上的，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。特请求贵院判令陈启风、王彩云偿还借款本金188699元及利息，朱**兴对上述债务承担连带偿还责任。 王彩云辩称，2017年6月15日，陈启风与永泰县农村信用合作联社所签的《保证借款合同》，系陈启风与朱**兴瞒着王彩云与其签的《保证借款合同》，王彩云从未知情，更没有在《保证借款合同》上签字盖手印，故王彩云不应承担任何的担保、还款责任。同时，王彩云保留追究永泰县农村信用合作联社与陈启风、朱**兴签订虚假合同的法律责任。其并未在信用社任何材料上签字过。综上所述，王彩云请求贵院驳回永泰县农村信用合作联社对王彩云的诉讼请求。 朱**兴辩称，1.2017年6月15日在没有房产的情况下去永泰县农村信用合作联社申请的装修贷款，信用社未查明事实的真相就向陈启风发放贷款，说明信用社没有进行贷前调查，属于信用社失职；2.保证借款合同造假，体现在一个虚假装修，另一个关于王彩云的共同还款协议的签字是假的，有王彩云的笔迹鉴定书证明；3.2018年2月份我们单位先后有三笔文明奖、绩效工资、综治奖共计26180元，这笔钱是发到信用社没有用到陈启风的还款上。综上所述，我对信用社的失职行为存有疑义，合同有部分造假的，我对陈启风的还款数额有异议。我愿意承担担保责任同时也要追究信用社的责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人双方没有争议的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案有争议的证据和事实认证如下：一、关于《保证借款合同》的问题。该合同系永泰县农村信用合作联社与陈启风、朱**兴真实意思表示所签订的合同，可以作为本案认定事实的依据。二、关于借款系王王彩云与陈启风夫妻共同债务问题。根据福建鼎力司法鉴定中心出具一份闽鼎（2019）文鉴字第214号《司法鉴定意见书》鉴定意见为检材1《共同还款确认书》上的“王彩云”签名笔迹与提供的样本上的王彩云签名笔迹不是自同一人笔迹。故永泰县农村信用合作联社以《共同还款确认书》来主张王彩云应承担夫妻共同债务，不予采信。 根据当事人的陈述和经审质证的证据，本院认定事实如下：2017年6月15日，陈启风因资金需要向永泰县农村信用合作联社借款200000元，并签订了一份《保证借款合同》，合同约定：借款金额为200000元；借款用途为房屋装修；借款期限自2017年6月15日起至2020年6月14日止；贷款利率为月利率6.57‰；按月结息，结息日为每月的第20日，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息，借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；由朱**兴对借款人的债务承担连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。经永泰县农村信用合作联社催讨，陈启风支付了部分本金及利息，尚欠借款188699元及2018年12月21日起的利息，朱**兴也未履行连带保证责任。2019年8月16日，永泰县农村信用合作联社以其诉求诉至本院。2019年11月19日，王彩云向本院申请对《共同还款确认书》上“王彩云”签名进行笔迹鉴定。2019年12月26日，福建鼎力司法鉴定中心出具一份闽鼎（2019）文鉴字第214号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为检材1《共同还款确认书》上的“王彩云”签名笔迹与提供的样本上的王彩云签名笔迹不是自同一人笔迹。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与陈启风、朱**兴、签订的《保证借款合同》为各方当事人的真实意思表示，且其内容不违反国家有关法律规定，应认定有效。本案中，根据合同约定：贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上。因陈启风已超过10日未向永泰县农村信用合作联社付息，已构成违约，故永泰县农村信用合作联社可以向陈启风追偿借款188699元并按《保证借款合同》中约定的利率和计算方式，自2018年12月21日起至还清借款之日止计付的利息，但总计不得超过年利率24%。本案中，王彩云并未在《共同还款确认书》上签字，事后王彩云也未对上述债务进行追认，且永泰县农村信用合作联社提交的证据不足以证明本案债务系陈启风、王彩云夫妻双方共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，永泰县农村信用合作联社以该债务属于王彩云与陈启风夫妻共同债务为由向王彩云主张权利，本院不予支持。朱**兴作为陈启风借款的连带责任保证人，双方约定保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，现永泰县农村信用合作联社在保证期间内向朱**兴主张权利，故朱**兴应对陈启风拖欠的借款本息承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向陈启风追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定规定，判决如下： 一、陈启风应在本判决生效之日起三十日内偿还永泰县农村信用合作联社借款188699元及利息（利息按《保证借款合同》中约定的利率和计算方式，自2018年12月21日起计付至借款还清之日止，但总计不得超过年利率24%）； 二、朱**兴对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向陈启风追偿； 三、驳回永泰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 陈启风、朱**兴如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4074元，公告费600元，由陈启风、朱**兴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  苏 盈 人民陪审员  林开荣 人民陪审员  林廉松 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  陈丽琼 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。