河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初4351号原告：招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业东路**。负责人:史小东，行长。委托诉讼代理人：段文芳，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：李晓瑾，河南昱玮律师事务所律师，一般代理。被告：郭小营，男，1977年10月13日出生，汉族，住郑州市惠济区。被告：郭亭，女，1977年12月8日出生，汉族，住河南省汝州市。原告招商银行股份有限公司郑州分行诉被告郭小营、郭亭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人段文芳到庭参加诉讼，被告郭小营、郭亭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郭小营、郭亭立即向原告偿还贷款本金81万元，逾期利息10470.12元、罚息18539.07元、复息300.18元，共计839309.37元（暂计算至2020年3月9日，自2020年3月10日起的逾期利息、罚息、复息按照协议的约定，计算至贷款本息清偿完毕之日止，具体以清偿当日银行系统数据为准）；2、请求判令被告郭小营、郭亭承担原告为实现债权所支出的律师费50358元，以上金额共计889667.37元；3、请求判令原告有权就被告郭小营名下位于惠济区长兴南路5号楼2单元7层27号（不动产权证书号：1301157144）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用由被告承担。事实与理由：2016年11月5日，被告郭小营作为借款申请人及抵押人、被告郭亭作为借款申请人配偶及抵押人向原告招商银行股份有限公司郑州分行申请贷款。2016年11月21日，原告与被告郭小营签订《个人授信协议》一份，约定:原告向被告郭小营提供总额为人民币81万元的可循环授信额度，授信期限为120个月，即从2016年11月21日起到2026年11月21日止。对于被告郭小营未按照本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止；对未能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，并对违约事件、违约处理作了约定。同日，原告与被告郭小营签订了《个人授信最高额抵押合同》一份，约定被告郭小营以其名下位于惠济区长兴南路5号楼2单元7层27号（不动产权证书号：1301157144）的房产，为其签订的《个人授信协议》项下的所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保，对抵押担保范围与抵押期间作了明确约定，并办理了抵押登记。2016年11月21日，原告与被告郭小营签订了《个人贷款随借随还协议书》一份，约定：被告郭小营向原告申请自助借款功能，原告给予其50万元的自助借款额度，并约定了贷款期限、贷款的偿还等。同日，原告与被告郭小营签订了《个人贷款周转易协议书》一份，约定：被告郭小营以其名下的一张一卡通作为周转易卡并开通周转易功能，原告在授信额度内给予被告郭小营31万元的周转易限额，并约定了周转易贷款期限、贷款利率等。合同签订后，原告分别于2018年12月17日、2018年12月21日发放了金额为50万元、31万元的贷款，被告未依约按时足额偿还贷款本息，已构成违约。现原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院依法判如所请。被告郭小营、郭亭未到庭、未答辩、未举证。经审理查明，2016年11月5日，被告郭小营作为借款申请人、周转易申请人及抵押人，被告郭亭作为借款申请人配偶及抵押人向原告出具《零售贷款申请表》一份，载明被告郭小营向原告申请贷款用于公司流动资金周转，授信额度为81万元，期限为120个月，担保方式为房产抵押。2016年11月21日，被告郭小营作为授信申请人与原告签订编号为8161115265004的《个人授信协议》一份，约定原告同意向被告郭小营提供总额为81元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2016年11月21日起到2026年11月21日止；被告郭小营未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告郭小营不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告郭小营全数承担；被告郭小营未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。落款处授信人一栏加盖有原告的合同专用章，授信申请人一栏有被告郭小营签字、捺印予以确认。同日，被告郭小营作为抵押人与原告签订了《个人授信最高额质押合同》一份，约定郭小营自愿以其所有的位于郑州市××区长××路××楼××单元××号（不动产权证号：郑房权证字第**，以下简称涉案房屋）为其签订的上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保；抵押担保范围为原告依据授信协议向被告郭小营提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2016年12月19日，原、被告就涉案房屋办理抵押登记，他项权证号为豫（2016）郑州市不动产证明第0028160号。2016年11月21日，原告与被告郭小营签订《个人贷款随借随还协议书》一份，约定原告同意被告郭小营开通自助借款和自助提前还款功能，并给予其50万元的自助借款额度，自助借款利率最终以原告核准为准；本协议有效期为1年，到期后原告有权根据被告郭小营使用情况决定是否给予延期；本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。同日，原告与被告郭小营签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定被告郭小营以其名下的一张一卡通作为周转易卡并开通周转易功能，原告在授信额度内给予其31万元的周转易额度，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮55%。上述合同签订后，原告依约分别于2018年12月17日、2018年12月21日向被告郭小营发放贷款50万元、31万元，两笔贷款到期日分别2019年12月17日、2019年12月21日。贷款到期后，被告郭小营未按照合同约定日期偿还贷款本息，截至2020年3月9日，被告郭小营尚欠原告借款本金81万元，逾期利息10470.12元、罚息18539.07元、复息300.18元，共计839309.37元。以上事实有原告提交的《零售贷款申请表》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》、《个人贷款随借随还功能申请审批表》、《贷款附属信息表》、《贷款关键信息表》、《已出账单列表》、《历史交易信息表》及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：债务应当清偿。本案中，原、被告双方签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》均系双方真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效，应受法律保护。当事人双方均应按照合同约定内容，全面及时履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约向被告郭小营发放贷款81万元，被告郭小营使用贷款后，未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2020年3月9日，被告郭小营尚欠原告贷款本金81万元，逾期利息10470.12元、罚息18539.07元、复息300.18元，本息共计839309.37元，故被告郭小营应向原告偿还贷款本息（暂计至2020年3月9日为839309.37元，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际清偿之日，但不得违反国家利率管理规定）。被告郭小营以其名下位于郑州市××区长××路××楼××单元××号（不动产权证号：郑房房权证字第**）产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告主张被告郭亭承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持。原告主张的律师费50355元，证据不足，本院不予支持；原告主张的保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用，不明确、不具体，且证据不足，本院不予支持，原告可待该费用实际发生后，另行主张。被告郭小营、郭亭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭小营于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金81万元、利息10470.12元、罚息18539.07元、复息300.18元，共计839309.37元（暂计算至2020年3月9日），自2020年3月10日起的利息、罚息、复息按照合同约定及国家利率管理规定计算至贷款本息实际清偿之日止；原告招商银行股份有限公司郑州分行有权对被告郭小营名下位于郑州市惠济区长兴南路5号楼2单元7层27号（不动产权证号：郑房权房权证字第**）折价或者拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12697元，减半收取6348.5元，由原告招商银行股份有限公司郑州分行负担359.5元，被告郭小营负担5989元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 高 山二〇二〇年六月十五日书记员 李真真