文书内容广州互联网法院民 事 判 决 书（2020）粤0192民初21598号等（案号详见附表）原告：中邮消费金融有限公司，住所地广东省广州市南沙区海滨路**南沙金融大厦**1101之一J30。法定代表人：林茂新，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐平，广东正大方略律师事务所律师。被告：刘刚等七十三人（被告信息详见附表）。原告中邮消费金融有限公司与被告刘刚等人金融借款合同纠纷七十三案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐平在线到庭参加了诉讼，被告经传票传唤无正当理由均没有上线参加诉讼，本院依法缺席审理。上述案件现已审理终结。原告中邮消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告尚欠贷款本金，并支付利息、违约金（其中利息以未还贷款本金为基数，从被告逾期还款之日起计至实际清偿之日止，按贷款日利率标准计算。从被告逾期还款之日起至贷款提前到期日止的违约金每期分别计算，以到期未还本金、利息之和为基数；贷款提前到期日后的违约金，以尚欠贷款本金为基数，均按月利率5%的标准计算。上述同一期间的利息、违约金之和以不超过贷款本金余额按年利率24％标准计算的金额为限，被告逾期还款之日起实际清偿的利息、违约金计算在年利率24％内）。2.被告承担本案律师费及诉讼费。事实和理由：被告通过互联网方式向原告申请贷款，双方签订了《“邮你贷”个人消费贷款协议》，原告审批通过后向被告出具了贷款确认书或电子版审批结果，由被告进行电子签名，双方约定了贷款金额、贷款日利率、还款期数、每月还款额等。原告依约向被告发放了贷款，但被告逾期还款多时，已严重违约并给原告造成严重损失。根据《“邮你贷”个人消费贷款协议》第3.1、3.3、5.1和5.4条的相关约定，被告违约的，原告有权宣布本合同项下的全部债务立即到期并要求被告还清全部贷款本金和息费，并要求被告承担公司为实现债权而实际发生的律师费用等合理费用。（原告主张的贷款提前到期日、截至贷款提前到期日尚欠贷款本金、逾期当期应还款日、律师费、电子签名日、贷款金额、贷款日利率、约定还款期数、约定每月还款额、实际放款日详见附表。）被告没有发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未发表质证意见，视为其自行放弃相应的诉讼权利，本院经审理认定事实如下：案涉贷款产品为原告经营的“邮你贷”。被告通过上传身份证正反面、完成活体检测、实时拍摄人脸照片等方式进行实名认证和身份核验；还需绑定银行收款账户，通过银联四要素鉴权服务审核被告提供的个人身份信息与其提供的绑定银行账户信息是否匹配。贷款审核通过后，被告需在线确认并同步生成包含各项贷款要素的贷款确认书，该确认书包含借款人的电子签名。北京天威诚信电子商务服务有限公司出具《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》证明电子签名的有效性及贷款确认书签署后未被改动。双方在线签订的《“邮你贷”个人消费贷款协议》约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本金、利息、手续费及其他相关费用时，应就欠付款项支付违约金，按逾期的期数收取，每期收取标准为欠付款项的5%且不少于50元。借款人若未能在贷款期限届满日偿还本协议项下所有贷款本金、利息、手续费及其他相关费用的，则自贷款期限届满之日起，原告有权对借款人未偿还的款项按前述违约金收取规定继续计收违约金。借款人发生协议项下的违约或预期违约情形时，原告有权宣布本协议项下的全部或部分已发放贷款立即到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用；原告为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人负担。原告为了实现案涉债权，委托广东正大方略律师事务所通过诉前调解、诉讼等方式向被告催收，并向广东正大方略律师事务所支付了律师费。经核查，本院对被告身份信息和原告主张的电子签名日（即合同签订日）、贷款金额（与实际放款金额一致）、贷款日利率、约定还款期数、约定每月还款额、实际放款日、截至贷款提前到期日尚欠贷款本金、逾期当期应还款日、律师费予以确认。（详见附表）本院认为，本案为签订和履行行为均在互联网上完成的金融借款合同纠纷。原告通过人脸识别、四要素鉴权等对被告身份进行核验，原告提供的贷款确认书上有被告的电子签章且该签名已经过北京天威诚信电子商务服务有限公司认证，上述证据已经形成完整的证据链；因此原告与被告签署的贷款协议和贷款确认书是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告发放了贷款，被告未依约还款，已构成违约。根据贷款协议的约定，原告在被告违约时有权宣布本合同项下的贷款全部立即到期，因此原告宣布案涉贷款于贷款提前到期日提前到期，被告偿还尚欠的全部贷款本金，符合双方合同的约定。虽然双方约定的贷款利率已超过年利率24%，但原告起诉要求被告支付从逾期还款之日起至实际清偿款项之日止的利息、违约金，以不超过贷款本金余额按年利率24％标准计算的金额为限，未超过法律允许的范围，本院予以支持。同时，若被告自逾期还款之日起存在实际清偿利息、违约金的情形，原告主张将已清偿的利息、违约金计算在年利率24%之内，这属于原告在法律允许的范围内对权利的自行处分，本院予以准许。原告为实现债权，委托律师进行诉讼代理活动，实际支出了律师费，现原告要求被告承担该笔费用，符合双方约定，本院予以支持。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院适用小额诉讼程序审理本案，并通过在线视频方式开庭，采用附表格型判决书简化裁判文书。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第一条的规定，判决如下：一、被告刘刚等人于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司清偿尚欠贷款本金。二、被告刘刚等人于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付从逾期当期应还款日次日起至实际清偿款项之日止的利息和违约金，合并以实际尚欠贷款本金为基数，按年利率24%的标准计算；上述金额需扣除被告在逾期当期应还款日次日后实际偿还的利息、违约金。三、被告刘刚等人于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中邮消费金融有限公司支付律师费。（各案被告姓名、第一判项的“尚欠贷款本金”、逾期当期应还款日、律师费详见附表。）如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费，由被告负担（详见附表）。案件受理费原告已预交，由被告在本判决发生法律效力之日起十日内向原告迳付。本判决为终审判决。审判员  伍慧鸣二〇二〇年六月十八日法官助理李超梅书记员莫宇桐下续附表：判决书附表：单位（人民币）：元            序号              案号              被告      姓名              性      别              出生      日期              民族              贷款提前到期日              截止贷款提前到期日的尚欠贷款本金              逾期当期应还款日              律师费              电子签名      日              贷款金额              贷款日利率              约定还款期数              约定每月还款额              实际放款日              案件      受理费                  1              （2020）粤0192民初21598号              刘刚              男              1982年3月17日              汉              2020年4月7日              14000.00              2019年5月1日              357.14              2019年4月1日              14000.00              0.089%              24              797.56              2019年4月1日              123                  2              （2020）粤0192民初21599号              徐宽              男              1970年12月2日              汉              2020年4月7日              15199.88              2019年10月28日              367.98              2019年3月28日              19000.00              0.079%              24              1047.15              2019年3月28日              130                  3              （2020）粤0192民初21832号              刘嘉林              男              1989年9月13日              汉              2020年4月7日              18854.62              2019年12月16日              431.43              2019年1月16日              29000.00              0.079%              24              1598.28              2019年1月16日              170                  4              （2020）粤0192民初21833号              陈灵鑫              男              1989年8月13日              汉              2020年4月7日              15000.00              2019年4月23日              384.59              2019年3月23日              15000.00              0.079%              24              826.69              2019年3月23日              140                  5              （2020）粤0192民初21834号              古浪珍              女              1982年3月10日              汉              2020年4月7日              15359.67              2019年6月2日              385.88              2019年2月2日              17000.00              0.079%              24              936.92              2019年2月2日              141                  6              （2020）粤0192民初21837号              李贵军              男              1984年6月15日              汉              2020年4月7日              12401.06              2019年12月28日              281.61              2019年2月28日              18000.00              0.079%              24              992.03              2019年2月28日              76                  7              （2020）粤0192民初21854号              赵建翠              女              1979年7月23日              汉              2020年4月7日              14340.07              2019年4月1日              369.90              2019年2月1日              15000.00              0.089%              18              1060.43              2019年2月1日              131                  8              （2020）粤0192民初21856号              张惠甲              男              1984年12月13日              汉              2020年4月7日              12235.86              2019年9月6日              322.46              2019年4月6日              14000.00              0.089%              24              797.56              2019年4月6日              102                  9              （2020）粤0192民初21858号              代丽娟              女              1984年10月25日              汉              2020年4月7日              12649.15              2019年8月4日              315.05              2019年4月4日              14000.00              0.079%              24              771.58              2019年4月4日              97                  10              （2020）粤0192民初21859号              张洪河              男              1987年8月6日              满              2020年4月7日              11281.57              2019年11月2日              277.00              2019年4月2日              14000.00              0.089%              24              797.56              2019年4月2日              73                  11              （2020）粤0192民初21860号              蔡玲              女              1986年3月12日              汉              2020年4月7日              10684.04              2019年7月21日              285.65              2018年12月21日              15000.00              0.079%              18              1033.37              2018年12月21日              79                  12              （2020）粤0192民初21863号              张吉潮              男              1974年8月22日              汉              2020年4月7日              11009.66              2019年12月19日              254.12              2019年3月19日              15000.00              0.089%              24              854.52              2019年3月19日              59                  13              （2020）粤0192民初21864号              贺希格巴图              男              1990年4月4日              蒙古              2020年4月7日              10979.17              2019年10月19日              263.63              2019年3月19日              14000.00              0.089%              24              797.56              2019年3月19日              65                  14              （2020）粤0192民初21865号              裴玉涛              男              1971年4月29日              汉              2020年4月7日              14046.45              2019年6月20日              349.57              2019年3月20日              15000.00              0.079%              24              826.69              2019年3月20日              118                  15              （2020）粤0192民初21869号              孟和巴图              男              1982年2月27日              蒙古              2020年4月7日              17396.20              2019年8月27日              432.84              2019年3月27日              20000.00              0.079%              24              1102.26              2019年3月27日              171                  16              （2020）粤0192民初21871号              王国艳              女              1979年6月11日              满              2020年4月7日              11757.97              2019年11月1日              289.37              2018年11月1日              19000.00              0.089%              24              1082.40              2018年11月1日              81                  17              （2020）粤0192民初21875号              王海明              男              1987年3月21日              汉              2020年4月7日              19339.84              2019年6月6日              500.00              2018年11月6日              24000.00              0.089%              24              1367.24              2018年11月6日              221                  18              （2020）粤0192民初21876号              王猛              男              1990年3月23日              汉              2020年4月7日              10487.89              2019年8月27日              265.97              2019年3月27日              12000.00              0.089%              24              683.62              2019年3月27日              66                  19              （2020）粤0192民初21882号              王立春              男              1979年2月12日              汉              2020年4月7日              11281.57              2019年9月26日              288.70              2019年2月26日              14000.00              0.089%              24              797.56              2019年2月26日              80                  20              （2020）粤0192民初21884号              徐友芳              女              1982年9月29日              汉              2020年4月7日              11598.62              2019年12月18日              264.84              2018年12月18日              19000.00              0.079%              24              1047.15              2018年12月18日              66                  21              （2020）粤0192民初21885号              范冬梅              女              1985年11月25日              汉              2020年5月25日              9934.24              2020年5月5日              323.87              2018年12月5日              25000.00              0.079%              24              1377.82              2018年12月5日              102                  22              （2020）粤0192民初21887号              李丽              女              1988年2月10日              汉              2020年4月7日              16465.98              2019年6月3日              412.29              2019年4月3日              17000.00              0.079%              24              936.92              2019年4月3日              158                  23              （2020）粤0192民初21888号              刘绍兴              男              1970年4月11日              汉              2020年4月7日              14536.65              2020年1月8日              322.94              2019年4月8日              20000.00              0.079%              24              1102.26              2019年4月8日              102                  24              （2020）粤0192民初21889号              林福生              男              1982年8月16日              汉              2020年4月7日              11999.96              2019年8月12日              302.05              2019年1月12日              15000.00              0.079%              24              826.69              2019年1月12日              89                  25              （2020）粤0192民初21890号              于宝              男              1988年1月19日              汉              2020年4月7日              12604.23              2019年10月6日              320.11              2019年4月6日              15000.00              0.089%              24              854.52              2019年4月6日              100                  26              （2020）粤0192民初21891号              苑金城              男              1990年2月10日              汉              2020年4月7日              15610.63              2020年1月5日              347.21              2018年12月5日              27000.00              0.089%              24              1538.14              2018年12月5日              117                  27              （2020）粤0192民初21893号              龚丽威              女              1987年6月5日              汉              2020年4月7日              13614.56              2019年11月27日              325.77              2018年11月27日              22000.00              0.089%              24              1253.30              2018年11月27日              104                  28              （2020）粤0192民初21894号              牟平              男              1975年8月21日              汉              2020年5月25日              18136.47              2019年10月27日              440.48              2019年3月27日              23000.00              0.089%              24              1310.27              2019年3月27日              175                  29              （2020）粤0192民初21895号              翟效燕              女              1980年3月2日              汉              2020年4月7日              19083.43              2019年7月19日              500.00              2018年10月19日              26000.00              0.089%              24              1481.17              2018年10月19日              218                  30              （2020）粤0192民初21897号              王亮              男              1982年5月30日              汉              2020年4月7日              12676.89              2019年11月29日              293.70              2018年9月29日              24000.00              0.079%              24              1322.71              2018年9月29日              84                  31              （2020）粤0192民初21899号              骆海洋              男              1983年1月21日              汉              2020年4月7日              16526.37              2019年8月10日              414.32              2019年3月10日              19000.00              0.079%              24              1047.15              2019年3月10日              159                  32              （2020）粤0192民初21901号              陈卫东              男              1977年12月1日              汉              2020年5月25日              10448.13              2019年12月12日              242.27              2019年2月12日              15000.00              0.089%              24              854.52              2019年2月12日              51                  33              （2020）粤0192民初21904号              王惠              男              1982年4月28日              汉              2020年4月7日              14857.85              2019年4月28日              381.47              2018年11月28日              17000.00              0.089%              24              968.46              2018年11月28日              138                  34              （2020）粤0192民初21907号              陈惠              女              1979年8月20日              汉              2020年4月7日              15870.89              2019年10月9日              384.41              2019年4月9日              19000.00              0.079%              24              1047.15              2019年4月9日              140                  35              （2020）粤0192民初21908号              兰朱弟              男              1982年2月1日              畲              2020年4月7日              11139.15              2019年11月28日              266.41              2018年11月28日              18000.00              0.089%              24              1025.43              2018年11月28日              67                  36              （2020）粤0192民初21912号              李林苹              女              1984年11月1日              汉              2020年4月7日              10275.64              2020年1月4日              234.95              2019年4月4日              14000.00              0.089%              24              797.56              2019年4月4日              47                  37              （2020）粤0192民初21913号              何苏英              女              1975年4月1日              汉              2020年4月7日              12087.43              2019年10月25日              297.93              2019年3月25日              15000.00              0.089%              24              854.52              2019年3月25日              86                  38              （2020）粤0192民初21915号              雷远强              男              1988年7月11日              畲              2020年4月7日              12087.43              2019年10月7日              307.51              2019年3月7日              15000.00              0.089%              24              854.52              2019年3月7日              92                  39              （2020）粤0192民初21918号              钟春莲              女              1985年1月11日              汉              2020年4月7日              12506.45              2020年1月3日              286.62              2019年2月3日              19000.00              0.089%              24              1082.40              2019年2月3日              79                  40              （2020）粤0192民初21921号              毛新安              男              1993年1月11日              汉              2020年4月7日              11694.37              2019年10月3日              292.41              2019年4月3日              14000.00              0.079%              24              771.58              2019年4月3日              83                  41              （2020）粤0192民初21922号              万辉              男              1990年1月15日              汉              2020年4月7日              15413.52              2019年11月14日              369.32              2019年2月14日              21000.00              0.089%              24              1196.33              2019年2月14日              131                  42              （2020）粤0192民初21923号              秦凤              女              1987年8月29日              汉              2020年4月7日              15414.74              2019年2月19日              382.39              2018年10月19日              17000.00              0.089%              24              968.46              2018年10月19日              139                  43              （2020）粤0192民初21925号              唐遵鹏              男              1989年11月28日              汉              2020年4月7日              19817.37              2019年7月2日              500.00              2018年10月2日              27000.00              0.089%              24              1538.14              2018年10月2日              219                  44              （2020）粤0192民初21926号              张超男              女              1979年7月26日              汉              2020年4月7日              14703.19              2019年7月2日              377.60              2019年2月2日              18000.00              0.089%              18              1272.52              2019年2月2日              136                  45              （2020）粤0192民初21927号              俞威              男              1990年6月1日              汉              2020年4月7日              17479.80              2019年8月13日              445.65              2019年3月13日              20000.00              0.089%              24              1139.37              2019年3月13日              179                  46              （2020）粤0192民初21928号              熊小健              男              1989年3月5日              汉              2020年4月7日              13083.02              2019年11月23日              307.68              2019年2月23日              18000.00              0.079%              24              992.03              2019年2月23日              92                  47              （2020）粤0192民初21930号              陈永康              男              1994年3月17日              汉              2020年4月7日              11126.03              2019年11月12日              261.35              2018年11月12日              19000.00              0.089%              24              1082.40              2018年11月12日              63                  48              （2020）粤0192民初21933号              罗有林              女              1992年12月26日              汉              2020年4月7日              10305.44              2019年8月25日              254.78              2019年1月25日              13000.00              0.089%              24              740.59              2019年1月25日              59                  49              （2020）粤0192民初21934号              李宇培              男              1994年12月23日              汉              2020年4月7日              10902.53              2019年7月10日              275.02              2018年10月10日              15000.00              0.079%              24              826.69              2018年10月10日              72                  50              （2020）粤0192民初21935号              叶水全              男              1987年4月14日              汉              2020年4月7日              12547.17              2019年8月18日              312.99              2019年3月18日              15000.00              0.079%              24              826.69              2019年3月18日              96                  51              （2020）粤0192民初21937号              周有强              男              1991年2月2日              壮              2020年4月7日              11990.21              2019年11月3日              289.72              2019年4月3日              15000.00              0.079%              24              826.69              2019年4月3日              81                  52              （2020）粤0192民初21939号              罗万英              女              1971年4月3日              壮              2020年4月7日              13576.24              2019年3月1日              343.13              2019年1月1日              14000.00              0.089%              24              797.56              2019年1月1日              114                  53              （2020）粤0192民初21940号              韦承信              男              1986年1月17日              汉              2020年4月7日              12209.13              2020年1月1日              277.55              2019年1月1日              20000.00              0.079%              24              1102.26              2019年1月1日              73                  54              （2020）粤0192民初21942号              李建霖              男              1982年12月6日              汉              2020年4月7日              14245.34              2020年1月2日              324.34              2018年12月2日              25000.00              0.079%              24              1377.82              2018年12月2日              103                  55              （2020）粤0192民初21946号              李用礼              男              1991年4月7日              汉              2020年4月7日              11396.23              2020年1月7日              257.61              2018年12月7日              20000.00              0.079%              24              1102.26              2018年12月7日              61                  56              （2020）粤0192民初21948号              钟磊              男              1981年2月10日              汉              2020年4月7日              17647.54              2019年10月1日              448.99              2019年4月1日              21000.00              0.089%              24              1196.33              2019年4月1日              181                  57              （2020）粤0192民初21950号              尹红              女              1982年8月30日              汉              2020年4月7日              17568.37              2019年7月28日              445.41              2018年11月28日              23000.00              0.079%              24              1267.60              2018年11月28日              178                  58              （2020）粤0192民初21953号              蒋勇              男              1986年12月4日              汉              2020年4月7日              13083.02              2019年12月21日              297.80              2019年3月21日              18000.00              0.079%              24              992.03              2019年3月21日              86                  59              （2020）粤0192民初21954号              夏鸿斌              男              1970年7月26日              汉              2020年4月7日              10654.46              2019年5月13日              265.73              2019年3月13日              11000.00              0.079%              24              606.24              2019年3月13日              66                  60              （2020）粤0192民初21955号              戴政兴              男              1992年8月5日              土家              2020年4月7日              17372.98              2019年7月10日              445.52              2018年12月10日              22000.00              0.079%              24              1212.49              2018年12月10日              178                  61              （2020）粤0192民初21958号              马华娜              女              1993年1月30日              汉              2020年4月7日              11555.64              2019年8月8日              297.21              2018年12月8日              15000.00              0.089%              24              854.52              2018年12月8日              86                  62              （2020）粤0192民初21960号              郭睿婕              女              1989年7月18日              汉              2020年4月7日              14525.71              2019年9月14日              369.31              2019年1月14日              22000.00              0.079%              18              1515.61              2019年1月14日              131                  63              （2020）粤0192民初21961号              陈光云              男              1994年2月4日              汉              2020年4月7日              11307.52              2019年8月26日              281.85              2019年3月26日              13000.00              0.079%              24              716.47              2019年3月26日              76                  64              （2020）粤0192民初21963号              郑红芬              女              1969年6月10日              汉              2020年4月7日              12000.00              2018年11月22日              300.84              2018年10月22日              12000.00              0.089%              24              683.62              2018年10月22日              88                  65              （2020）粤0192民初21966号              张珂郡              女              1982年3月6日              汉              2020年4月7日              12146.39              2019年12月19日              281.64              2018年11月19日              21000.00              0.089%              24              1196.33              2018年11月19日              76                  66              （2020）粤0192民初21967号              黎明              男              1978年11月19日              汉              2020年4月7日              16485.44              2019年1月6日              417.83              2018年11月6日              17000.00              0.089%              24              968.46              2018年11月6日              161                  67              （2020）粤0192民初21970号              沈金剑              男              1982年6月21日              藏              2020年5月25日              17446.33              2019年11月15日              401.79              2019年3月15日              24000.00              0.079%              24              1322.71              2019年3月15日              151                  68              （2020）粤0192民初21972号              张超              男              1988年1月12日              汉              2020年4月7日              14637.10              2019年12月5日              345.98              2019年4月5日              19000.00              0.089%              24              1082.40              2019年4月5日              116                  69              （2020）粤0192民初21973号              李海军              男              1989年2月4日              汉              2020年4月7日              19645.67              2019年6月21日              498.26              2018年11月21日              25000.00              0.089%              24              1424.21              2018年11月21日              211                  70              （2020）粤0192民初21974号              包永民              男              1992年10月25日              汉              2020年4月7日              19227.81              2019年5月9日              487.75              2018年12月9日              22000.00              0.089%              24              1253.30              2018年12月9日              205                  71              （2020）粤0192民初21975号              马文明              男              1981年2月11日              撒拉              2020年4月7日              13109.88              2019年6月14日              333.99              2019年1月14日              15000.00              0.089%              24              854.52              2019年1月14日              109                  72              （2020）粤0192民初21978号              李亚萍              女              1992年7月8日              回              2020年4月7日              12799.91              2019年7月22日              333.13              2018年12月22日              16000.00              0.079%              24              881.81              2018年12月22日              108                  73              （2020）粤0192民初21980号              周长喜              男              1980年9月9日              汉              2020年4月7日              14512.97              2019年9月17日              366.78              2019年1月17日              19000.00              0.079%              24              1047.15              2019年1月17日              129