湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1126号原告：中国工商银行股份有限公司常德武陵支行，住所地常德市武陵区城西办事处滨湖社区洞庭大道**。负责人：韩万杰，该支行行长。委托诉讼代理人：赵晓明，湖南洞庭律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李丽，该行工作人员，一般授权代理。被告：李文丽，女，汉族，1972年10月1日出生，住湖南省常德市鼎城区。委托诉讼代理人：彭立华，湖南和讯律师事务所律师，特别授权代理。被告：肖永丰，男，汉族，1972年4月11日出生，住湖南省常德市鼎城区。中国工商银行股份有限公司常德武陵支行(以下简称工行武陵支行)与李文丽、肖永丰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告工行武陵支行的委托诉讼代理人赵晓明、被告李文丽及其委托诉讼代理人彭立华、被告肖永丰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行武陵支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还牡丹贷记卡透支款人民币本息、违约金合计1300666.03元（截止至2019年7月15日，欠本金717598.42元，利息560567.61元，违约金23000.00元，具体数额以工行提供的系统最新数据为准）；2、判令二被告承担本案的诉讼费用。李文丽辩称：1、根据原告的起诉提供的材料，申请日应该是2014年7月10日，不是7月29日；2、被告李文丽不存在在汉寿天天车行透支990000元的事实；3、对于原告所称的尚欠原告透支本金、利息、滞纳金，既然不存在透支，也就不存在要李文丽承担这几项责任；4、无依据证明肖永丰承担连带责任。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。肖永丰辩称：我一直在江苏，不知道这件事，原告提供的材料是虚假的。工行武陵支行向本院提交了信用卡购车专项分期商品订购单、信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、分期付款凭证、信用卡激活流水明细表、工行武陵支行终端交易平台查询结果、信用额度调整申请书、李文丽申请信用卡激活录音、工行武陵支行银行交易明细等证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2014年7月10日，李文丽在工行武陵支行填写了汽车分期信用卡申请表，申请表中信用卡章程、信用卡领用合约等对透支利息（自记账日起按日万分之五）、违约金（最低还款额未还部分的5%）、费用（详见信用卡收费标准表）进行了约定。申请表中，李文丽预留手机号码为153××××****。据工行武陵支行终端交易平台信息显示，李文丽名下卡号为6222********的牡丹信用卡于2014年7月28日，通过李文丽预留的手机153××××****激活，2014年7月29日，卡号为6222********的牡丹信用卡透支消费990000元。二、2014年7月10日，李文丽（乙方）与工行武陵支行（甲方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同第一条约定，乙方向汽车销售商天天车行购买奔驰汽车一辆，车辆总价款为1598000元，乙方自行支付首付款608000元，剩余购车款乙方申请提供其在甲方申办的购车分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币990000元。合同第五条约定，乙方以按月分期等额方式偿还透支资金，共分36期偿还，首期偿还27500元，以后每期偿还27500元。合同第六条约定乙方应一次性向甲方支付分期付款手续费118800元。李文丽（乙方）还与工行武陵支行（甲方）签订抵押合同一份，合同第四条约定，本合同签订10日内，乙方应到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续。但双方实际均未按上列两份协议履行。三、李文丽与工行武陵支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中共同偿债人处签名为“肖永峰”，《抵押合同》中抵押物共有人处也有“肖永峰”，且“永”字系后来添加上去的，本案被告肖永丰否认该签名为其本人所签，且提交了一份其本人签的离婚协议书，其本人签名“肖永丰”笔迹与“肖永峰”有较大差异，工行武陵支行表示不申请笔迹鉴定。四、李文丽于2014年7月28日通过预留的153××××****手机号码拨打95588申请激活信用卡，李文丽否认是其本人拨打，但表示不申请声音鉴定。工行武陵支行系统卡启记录截屏中有6222××××8917牡丹信用卡激活成功的时间及记录。五、据该行提交的银行交易明细显示，截至2019年7月15日，6222××××8917牡丹信用卡项下逾期贷款本金、利息及滞纳金共计为1300666.03元。本院认为：本案系以信用卡作为信用支付工具，由持卡人透支消费，从而在持卡人与发卡行之间发生的金融借款合同争议，其案由应确定为信用卡纠纷。本案的争议焦点是1、李文丽应否对6222××××8917牡丹信用卡下的透支款本息承担清偿责任？首先，李文丽本人当庭承认购车合同、工银申请表、购车专项付款合同、信用卡额度调整申请书、抵押合同上签名均是其本人所签，且其向工行武陵支行提供了身份证、身份证复印件、结婚证，其预留的手机号码也有过拨打银行电话申请激活信用卡的记录，从银行提供的凭证来看，本院认定其向工行武陵支行申领牡丹信用卡属实；其次，按照信用卡激活的技术设置，除柜台激活外，应且只能通过牡丹卡申领表上的预留电话激活。李文丽辩称其手机未收到短信验证码，也未激活该卡，但业已查明的事实表明，本案所涉透支信用卡正是通过李文丽预留号码为153××××****的手机激活，信用卡系加密设置的信用支付工具，该卡密码必须也只能由信用卡申领人设置和控制，卡下每笔消费的发生均需输入密码与设置密码一致时方能完成。另外，李文丽辩称其没有到购买汽车，所有凭证均系伪造，且没有收到汽车，但其庭审中承认申请表、分期付款合同、抵押合同、审批单上的签名都是其本人签字。因此，无论李文丽是否到天天车行购买汽车，但其名下的6222××××8917牡丹信用卡只能通过其持有的手机激活后，在天天车行进行透支，现该牡丹信用卡透支990000元的行为已经发生，故李文丽应对其名下6222××××8917牡丹信用卡透支990000元承担民事责任。2、肖永丰应否对6222××××8917牡丹信用卡下的透支款本息承担清偿责任？本案中《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》与《抵押合同》中“肖永峰”签名与被告肖永丰名字不符，被告肖永丰否认该签名为其本人所签，工行武陵支行未申请进行笔迹鉴定，无法证明肖永丰作为共同偿债人签字。肖永丰向本院提交了其2014年8月1日与李文丽所签的离婚协议书，工行武陵支行也未提供证据证明本案李文丽所欠欠款用于李文丽与肖永丰共同生活，故工行武陵支行要求肖永丰承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。3、李文丽应承担的责任范围？工行武陵支行在诉状中向本院主张以该行向法院提交的银行系统最新数据为准的本金、透支利息、滞纳金，依据该行庭审时向本院提交的截至2019年7月15日止的交易明细表显示，上列各项总额为1300666.03元，不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、李文丽于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司常德武陵支行截止于2019年7月15日的信用卡的透支款本金、透支利息、滞纳金共计1300666.03元；二、驳回中国工商银行股份有限公司常德武陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16506元，减半收取8253元，由李文丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  陈志祥二〇二〇年六月二十八日法官助理高远书记员张妮附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。