湖南省祁阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1121民初1190号 原告：中国银行股份有限公司永州分行，住所地湖南省永州市冷水滩区河东湘永路。 法定代表人：陈永红，该行行长 委托诉讼代理人(特别代理)：杨有为，男，汉族，1989年4月5日生，住永州市冷水滩区，系该公司营业部员工。 被告：刘卫群，男，汉族，1968年7月6日生，住永州市冷水滩区。 被告：唐晓明，男，汉族，1967年1月23日生，住永州市冷水滩区。 两被告共同委托诉讼代理人:杨旻，湖南金州（永州）律师事务所律师。 两被告共同委托诉讼代理人:陈楚尧，湖南金州（永州）律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司永州分行诉被告刘卫群、唐晓明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司永州分行委托诉讼代理人杨有为、被告刘卫群、唐晓明共同委托诉讼代理人杨旻、陈楚尧到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘卫群、唐晓明偿还湖南希尔天然药业有限公司拖欠原告借款本金5000000.00元及拖欠利息156518.15元，本息合计人民币5156518.15元（利息暂计至2020年4月5日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），庭审中，诉讼请求变更为拖欠贷款利息183135.49元，本金500万元，本息合计5183135.49元；2、判令被告刘卫群、唐晓明承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：2018年11月8日，原告与湖南希尔天然药业有限公司签订《流动资金借款合同》。双方约定：原告向湖南希尔天然药业有限公司发放贷款人民币伍佰万元整，借款期限1年，自2018年11月12日到2019年11月11日止。根据合同约定贷款于2019年11月11日到期，到期后湖南希尔天然药业有限公司于2019年12月31日归还3906.77元，尚拖欠本金5000000.00元，拖欠利息156518.15元（利息暂计至2020年4月5日）。为确保上述合同的履行，原告与湖南希尔天然药业有限公司在《流动资金借款合同》明确约定担保条款，原告在与被告刘卫群、唐晓明签订的《最高额保证合同》中明确约定在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带还款责任。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但湖南希尔天然药业有限公司未依约履行还款义务。贷款到期后，经过原告多次催收，湖南希尔天然药业有限公司仍然拒不归还我行欠款本金和利息，原告依据与被告刘卫群、唐晓明签订的《最高额保证合同》，要求被告刘卫群、唐晓明代为偿还该笔贷款本息，经过原告多次催收，被告刘卫群、唐晓明仍然拒不归还我行欠款本金和利息。为维护原告的合法权益,诉至法院。 两被告辩称，一、原告提供的《最高额保证合同》第五条为格式条款，不合理的加重被告的保证责任，且原告未向被告尽到提醒注意义务，为无效条款。首先，《最高额保证合同》的各项条款均为原告为重复使用而事先拟定，因原告在金融借款交易中处于绝对的优势地位，合同内全部条款均无法协商修改，因此该条款属于《合同法》第三十九条规定的格式合同条款。其次，《最高额保证合同》第五条给原告自身赋予的任意选择权和任意决定担保金额范围的权利，赋予自身任意放弃对抵押物行使担保权利，且要求其他担保人对全部债权承担担保责任的约定，显然属不合理、不公平的加重了被告的保证责任，同时，原告也未向被告尽到提醒注意义务。依据《合同法》第四十条之规定，该条款应为无效条款。最后，因《最高额保证合同》第五条为无效的格式条款，原告与被告之间对存在混合担保的情况下的担保责任承担顺序及担保范围未作有效约定，属于约定不明。因此，原告只能按照法律法规规定的担保权利行使顺序行使自身权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。具体到本案中，湖南希尔天然药业有限公司已经以自有的厂房及所占土地提供了抵押担保，原告应先就该抵押物行使担保权利。二、原告应先就湖南希尔天然药业有限公司提供抵押物担保实现债权，被告仅需在原告可得抵押物优先受偿权益的范围外承担担保责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十三条及《中华人民共和国物权法》第一百九十四条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人放弃债务人提供的抵押担保物的，其他担保人在其放弃的优先受偿权益的范围减轻或者免除担保责任。事实上，湖南希尔天然药业有限公司提供的抵押物价值仍有两千余万元，完全可以覆盖原告诉请的债权债务。因此在湖南希尔天然药业有限公司提供了足额抵押物的情形下，原告怠于行使抵押权，被告仅应在原告可得抵押物优先受偿权益的范围外承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的事实和证据，本院认定如下： 1、对原告提供的证据1：《流动资金借款合同》（编号2018年永中银公希借合字XX1号），拟证明原告与湖南希尔天然药业有限公司平等协商一致达成借款合同，合同约定了借款金额500万元，借款期限12个月，借款利率按全国银行间同业拆借中心贷款基准利率+70基点，12个月重新浮动，结息方式按季度结息，逾期罚息利率为正常利率基础上加收50%等。两被告对该证据的真实性、合法性无异议，但对证明目的有异议，认为该证据的第6页第9条第1小项的第3、4小项，担保人都是刘卫群，不能证明唐晓明就此合同承担担保责任。原告辩称是名字打错了，只是形式错误，唐晓明与我方签订最高额保证合同可以佐证，原告理由充分，对该证据本院予以采信。2、对原告提供的证据2和证据3：《最高额保证合同》（编号分别为2016年永存中银公个保字希尔XX1号、XX2号），拟证明原告与两被告平等协商签订保证合同，保证合同的主合同为中国银行永州分行与湖南希尔天然药业有限公司自2016年2月2日起至2026年12月31日止签订的借款合同，《流动资金借款合同》（编号2018年永中银公希借合字XX1号）在该两份保证合同的主合同范围内，该两份保证合同约定被担保最高债权额包括本金4150万元以及其本金所产生的利息、违约金、实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，第五条“关于保证责任的发生”约定，如果债务人未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。两保证人的配偶谢艺和唐秀英签署同意与保证人夫妻共同财产承担保证责任的同意函。两被告对上述两份证据中保证人配偶签名的真实性存疑，配偶签字不是其本人签名，因原告没有起诉配偶，故不申请鉴定。因被告不申请鉴定，故对上述两份证据本院予以采信。 根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，本院认定事实如下： 2018年11月8日，原告与湖南希尔天然药业有限公司签订《流动资金借款合同》。双方约定：原告向湖南希尔天然药业有限公司发放贷款人民币500万元整，借款期限12个月，自实际提款日起算，借款利率按全国银行间同业拆借中心贷款基准利率+70基点，12个月重新浮动，结息方式按季度结息，逾期罚息利率为正常利率基础上加收50%。2018年11月12日，原告依约向湖南希尔天然药业有限公司发放了500万元贷款，根据合同约定，贷款于2019年11月11日到期。为确保上述合同的履行，原告与湖南希尔天然药业有限公司在《流动资金借款合同》第九条约定了担保条款，担保人湖南希尔天然药业有限公司与原告签订了编号为2016年永中银公抵字希尔XX1号、XX2号《最高额抵押合同》，并以他项权证号为51XX21对应的产权证号为71XX60、71XX61、71XX62、71XX63、71XX64、71XX65、71XX66、71XX67、71XX68、71XX69、71XX70和他项权证号为51XX23对应的产权证号为00XX96、00XX97、00XX98、00XX00、00XX61、00XX62、00XX63、00XX64的自有厂房及所占土地提供了抵押担保。被告刘卫群、唐晓明作为保证人，与原告签订了编号分别为2016年永中银公个保字希尔XX1号、XX2号的《最高额保证合同》，该两份保证合同约定被担保最高债权额包括本金4150万元以及其本金所产生的利息、违约金、实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，第五条关于“保证责任的发生”约定，如果债务人未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。两保证人的配偶谢艺和唐秀英签署同意与保证人夫妻共同财产承担保证责任的同意函。贷款到期后，湖南希尔天然药业有限公司未依约履行还款义务，原告诉至法院，请求判决两被告承担担保责任，履行上述还款义务。 另查明，湖南希尔天然药业有限公司于2019年11月1日被湖南省永州市冷水滩区人民法院裁定破产重整，原告向破产管理人申报了上述抵押债权，目前，该破产重整程序尚未终结。 本院认为，本案争执的焦点为：1、原、被告签订的《最高额保证合同》第五条是否合法有效？2、本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，担保责任如何承担？ 关于焦点1，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定了既有物的担保又有人的担保情形下债权人实现担保债权的方式，即当事人有约定的按照约定，对于没有约定或者约定不明确的，分两种情形，一是债务人自己提供物的担保的，应当先选择物的担保，二是第三人提供物的担保的，债权人可以选择物的担保，也可以选择人的担保。从该法条可以看出，实现担保债权的方式是约定优先。本案中，原、被告签订的《最高额保证合同》第五条关于实现担保债权的方式的约定符合法律规定，被告辩称该条款为格式条款，不合理的加重被告的保证责任，且原告未向被告尽到提醒注意义务，为无效条款，但被告未提供任何证据证实原告利用其在金融借款交易中处于绝对的优势地位导致本合同签订时未经协商，且合同的起始部分明确载明“双方经平等协商订立本合同”，故被告该辩称理由不成立，本院不予采纳。 关于焦点2，本院认为，原告中国银行股份有限公司永州分行作为债权人，在永州市冷水滩区人民法院裁定债务人湖南希尔天然药业有限公司破产重整后，向破产管理人申报了上述全部债权，目前，破产重整程序尚未终结，原告在破产重整程序中的受偿额处于不确定状态，现原告又同时向两被告主张权利，要求两被告承担保证责任，如果两被告在破产程序尚未终结前履行了保证责任，而原告又在破产程序中获得了部分受偿，那就可能出现原告同笔债权双重受偿的情况，为了避免同笔债权双重受偿情况的发生，根据《中华人民共和国企业破产法》第一百二十四条之规定，“破产人的保证人和其他连带债务人，在破产程序终结后，对债权人依照破产清算程序未受清偿的债权，依法继续承担清偿责任。”两被告仅应对原告依照破产清算程序未受清偿的债权，依法继续承担清偿责任。 综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国企业破产法》第一百二十四条之规定，判决如下： 被告刘卫群、唐晓明应于湖南希尔天然药业有限公司破产重整程序终结后十日内偿付原告中国银行股份有限公司永州分行在湖南希尔天然药业有限公司破产重整程序中未受清偿的债权[债权额为:人民币500万元以及该款自2018年11月12日起至款项履行完毕时止的应付未付利息(利率计算按2018年11月8日原告与湖南希尔天然药业有限公司签订《流动资金借款合同》约定的利率计付)，扣除破产程序中受偿的部分] 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23948元，由被告刘卫群、唐晓明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起，十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员 于杨宁 二〇二〇年六月四日 法官助理 陈 燊 书 记 员 黄露云 附相关法律条文 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国企业破产法》第一百二十四条破产人的保证人和其他连带债务人，在破产程序终结后，对债权人依照破产清算程序未受清偿的债权，依法继续承担清偿责任。