呼和浩特铁路运输法院   民事判决书   （2020）内7102民初47号   原告：中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司。   主要负责人：德勒格尔，该公司总经理。   委托诉讼代理人：肖伟东，内蒙古誉蒙律师事务所律师。   被告：武海洋，男，1990年10月14日出生，汉族，住呼和浩特市。   原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司（以下简称大地财险内蒙分公司）与被告武海洋保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，于同年6月8日公开开庭进行了审理。原告大地财险内蒙分公司委托诉讼代理人肖伟东到庭参加诉讼，被告武海洋经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告大地财险内蒙分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款107461.18元及未付保险费5606.4元；2、判令被告支付原告违约金6897.27元(以代偿款与保险费之和113067.58元为基数,以日千分之一自2019年8月5日计算至2019年10月5日)并支付至实际给付之日；以上总金额暂计:119964.85元；3、判令被告承担原告在诉讼及执行程序中为实现债权所支出的律师费、差旅费、保全费、执行费、诉讼费等费用。事实和理由：2018年11月9日,被告与中国光大银行股份有限公司呼和浩特丰州路支行(以下简称光大银行丰州路支行)签订《个人贷款合同》,约定借款金额120000元,年利率7.6%,贷款期限为36个月。同日,被告基于上述贷款,作为投保人向原告购买个人贷款保证保险,被保险人为光大银行丰州路支行。双方约定,保证保险金额为142680元,保险费为每月1752元(保费率每月1.46%),由贷款人光大银行丰州路支行在每月还款日代扣,保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。此外,原被告还约定,如发生理赔事项,理赔30日后被告仍未归还理赔款和欠付保费的,原告有权以尚欠全部款项为基数,从理赔之日起,按照每日千分之一,向被告主张违约金,同时被告还应承担原告为实现债权支出的合理费用。上述协议履行过程中,被告自2019年5月开始逾期归还贷款。2019年8月5日,原告向被保险人光大银行丰州路支行理赔107461.18元,光大银行丰州路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》予以确认。被告还欠付原告5606.4元保险费。综上,原告为维护其合法权益诉至法院，望判如所请。   原告为证实其主张,向本院提供以下证据予以证明:1、《中国光大银行个人贷款合同》、贷款借据，证明被告向光大银行丰州路支行借款120000元，借款期限为36个月，贷款年利率为7.6%，被告签署借据，确认收到借款的事实；2、《中国大地个人贷款保证保险保险单》和保险条款，证明被告向原告购买保证保险，保险金额为142680元，每月保费1752元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部借款本息之日止；3、中国光大银行对私活期账户对账单、系统还款记录单，证明被告还款情况；4、代偿债务与权益转让确认书，证明因被告逾期归还贷款，原告代被告向被保险人偿还107461.18元的事实。   鉴于被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告提供的证据进行审核，确认上述证据真实、合法，与本案的待证事实相关,予以采信。   本院根据以上证据及当事人的陈述确认以下事实：2018年11月9日，原告与被告签订个人贷款保证保险，合同约定：投保人为被告武海洋，被保险人为光大银行丰州路支行；贷款保证保险金额为142680元；每月保费金额为1752元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。保险合同特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。   2018年11月9日，被告与光大银行丰州路支行签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为120000元,贷款年利率为7.6%,贷款期限为36个月，贷款期间自2018年11月9日至2021年11月9日；贷款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按照36个月对日偿还。合同签订后，光大银行丰州路支行依约发放了贷款，被告于2019年4月30日偿还贷款后再未向被保险人偿还剩余贷款本息。超过赔偿等待期80天后，原告于2019年8月5日进行理赔，代被告偿还被保险人光大银行丰州路支行贷款本息共107461.18元，该行出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到代偿款并将追偿权益转让给原告。   审理中，原告调整违约金计算标准为自2019年8月5日起至实际清偿之日止，以113067.58元（其中包括理赔款107461.18元，保费5606.4元）为基数按年利率24%计付。   本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，本案中原被告间的保证保险合同及被告武海洋与光大银行丰州路支行签订的贷款合同合法、有效，双方均应予恪守。被告未完全履行合同约定的偿还贷款及支付保费的义务，构成违约。依保险合同约定，被告的违约行为属于保险事故。原告作为保证保险的保险人向被保险人赔付保险金后，享有代位求偿权。关于原告主张被告支付其代偿款107461.18元的诉请于法有据,应予以支持;关于原告主张被告支付其保险费5606.4元的诉请,保险合同约定:“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”，被告自2019年4月30日支付当期保费后再未支付，直至原告2019年8月5日理赔，每月保费1752元，经计算被告尚欠原告保费5606.4元（已欠保费1752元/每月×3个月+当期应缴保费1752元/每月×当期实际承保天数6天/30）,故对原告该项诉请予以支持；关于原告主张的违约金诉请，原告代偿后，被告未清偿原告代偿款构成违约，应当支付违约金，保险合同中约定违约金计算标准为每日千分之一，原告当庭自愿变更违约金计算标准为年利率24%，其调整违约金的计算标准，符合法律规定，应予支持，故对原告该项诉请予以支持；对于原告主张的律师费、差旅费、保全费和执行费诉请，因原告未提供证据证明上述费用已经实际支出，故对该项诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告武海洋于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司代偿款107461.18元、保费5606.4元,共计113067.58元；   二、被告武海洋于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司违约金（自2019年8月5日起至实际清偿之日，以113067.58元为基数按年利率24%计付）；   三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司内蒙古分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。   案件受理费2699元，公告费300元，由武海洋负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。   审判长 么 英   审判员 陈智宏   审判员 刘 波   二Ο二〇年六月十七日   法官助理 钟美丽   书记员 白少娟   附：本判决适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》   第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。