甘肃省古浪县人民法院   民事判决书     （2020）甘0622民初747号     原告：崔某，住甘肃省古浪县。   委托诉讼代理人：陆某，甘肃万帮律师事务所律师。   被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司武威中心支公司。   负责人：师某。   委托诉讼代理人：陈某。   原告崔某诉被告中国太平洋人寿保险有限公司武威中心支公司（以下简称太平洋人寿保险武威支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告崔某及其委托诉讼代理人陆某、被告太平洋人寿保险武威支公司委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼。现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告基本保险金130000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由： 2018年9月6日，原告在被告公司为于润年投保了金诺人生重大疾病保险（2018版）、祥和幸福保意外伤害保障计划、乐享百万医疗保险（H2017A），同时签订了保险合同。2019年11月15日15时38分许，于润年驾驶“欧王”牌电动三轮车，沿金色大道古浪段由西向东行至事发地，左转弯时与王兴明驾驶由东向西行驶至该处的×××号小型普通客车回车相撞，造成于润年受伤、车辆均受损的交通事故。后于润年在武威市人民医院抢救无效死亡。依据原被告签订的金诺人生重大疾病保险（2018版）、祥和幸福保意外伤害险保障计划、乐享百万医疗保险（H2017A）三份保险合同，被告应当向原告支付保险金130000元，但双方就保险赔付事宜经协商不能达成一致，故提起诉讼。   太平洋人寿保险武威支公司辩称：1.双方保险合同关系真实有效；2.原告的诉讼请求无合同依据及法律依据。本案被保险人于润年的身故事故依法依约属于保险合同的免除保险责任范围。古浪县交通警察大队《道路交通事故认定书》中记载，于润年驾驶车辆无牌无证，未按导向车道行驶，是造成事故的主要原因。根据上述规定和证据，被保险人身故属于保险责任免除范围，故不应由被告承担保险责任。   围绕诉讼请求，双方当事人提交了证据，本院组织双方进行了质证。对原告提交的于润年在武威市人民医院的住院病案、居民死亡医学证明、户籍注销证明、村委会出具的被保险人死亡土葬证明、家庭成员证明，被告提交的保险产品投保提示书、保险投保单，理赔资料、理赔决定通知书、道路交通事故认定书，经质证双方无异议，本院确认其证明效力并在卷佐证。   经质证，下列证据双方有异议：   1.原告提交的人身保险合同一份，证明于润年2018年9月在太平洋人寿保险公司投保，2019年3月收到保险合同。   被告对合同无异议，但认为收到合同书的时间应该在2018年9月19日之前。   2.被告提交的2018年9月19日对投保人的回访问卷截图一份，认为回访需要人脸识别，在回访中崔某表示清楚责任免除。   原告对真实性无异议，但表示是2018年9月6日买保险时做的，9月19日没有做过回访。   本院对上述证据的真实性予以认定，对其证明目的，因均有异议，不予认定。   本院根据当事人陈述及确认的证据，认定如下事实：   2018年9月6日，被告公司业务员到原告家经营的养殖场，原告为其丈夫于润年投保了“金诺人生重大疾病保险（2018版）”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”、“乐享百万医疗保险（H2017A）”，其中与本案有关的保险险种为：1.“金诺人生重大疾病保险（2018版）”重大疾病保险5份，每份10000元，保险责任为身故保险金或全残保险金：“被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残”，“按本合同基本保险金额给付身故保险金或全残保险金”，保险期间自2018年9月7日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险是事故发生时止；2.“祥和幸福保意外伤害保障计划”中，意外伤害住院补贴100元/天、意外伤害医疗4000元、意外伤害身故、残疾保险金额为80000元，保险期间为2018年9月7日零时起2019年9月6日二十四时止或本合同列明的终止性保险是事故发生时止。合同约定身故受益人为原告崔某。合同中责任免责条款中第（5）项为：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车。对“无有效行驶证”，合同释义为“（1）机动车被依法注销登记；（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验”。被告业务员在携带的平板电脑中录单后，由原告（投保人）崔某、被保险人于润年进行了签字，签订了保险合同，后原告按约缴纳了保险费。2019年11月15日15时38分许，被保险人于润年驾驶其自有的“欧王”牌电动三轮车，与他人驾驶的车辆发生交通事故，于润受伤后送医院抢救无效，于2019年11月19日死亡。事故经古浪县公安局交通警察大队认定，于润年驾驶无牌无证车辆违反机动车通行规定，负事故主要责任。事故发生后，原告向被告提出保险理赔，被告于2020年1月22日作出“理赔决定通知书”，认为被保险人于润年驾驶无牌无证机动车属免除责任事项，不予赔偿，引起诉讼。   本案的争议焦点是：1.被保险人的死亡是否属于保险责任范围；2.被告是否履行了明确说明义务；3.电动三轮车是否为机动车。   《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。” 根据法庭查明的事实，双方签订的“金诺人生重大疾病保险（2018版）”、“祥和幸福保意外伤害保障计划”保险合同，均属于格式条款合同，被告业务员办理保险业务的录单及签字程序，均在平板电脑上进行，办理业务的场所也在原告所在的养殖场，对原告及被保险人对合同条款的理解，被告无证据证明在订立合同过程中就该合同的免责条款，向被保险人进行了明确的提示及解释、说明义务，保险单上被保险人的签名，只能证明签订合同系其自愿，但并不能证明被告就免责条款的概念、内容及其法律后果，以书面或口头形式向投保人及被保险人作出解释，以使投保人及被保险人明了该条款的真实含义和法律后果。   被告太平洋人寿保险武威支公司对本次保险事故的拒赔理由，系根据事故认定书认定，被保险人于润年驾驶的“欧王”电动三轮摩托车为无牌无证机动车，属于保险合同约定的免责条款中“无有效行驶证”。对电动三轮车是否属于机动车，是否纳入机动车管理登记上牌，现各地规定及做法不尽相同。根据《机动车运行安全技术条件》，电动车挂牌需要达到国家强制的安全标准，为此，符合挂牌条件的电动三轮车的挂牌，需要国家工信部名录上公布的相应企业和车型，才符合挂牌条件。被告未能提交证据证明“欧王”牌电动三轮车属于名录中公布的车型，且事故发生时，被告并未证明本地车管部门对电动三轮车已实行挂牌管理，故要求电动三轮车有牌照（有效行驶证）不符合客观事实，故被告以无牌无证作为免责事由缺乏成立的基础，相当于扩大了被告的免责范围，其免责理由不能成立。   综上，被告以被保险人身故属于保险责任免除范围，不承担保险责任的理由不能成立，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条第一款、第三十九条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   中国太平洋人寿保险股份有限公司武威中心支公司于本判决生效后30日内向崔某给付被保险人于润年的身故保险金130000元。   案件受理费2990元，减半收取1495元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司武威中心支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。   本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行，逾期不申请的，本院将不予立案执行。（申请执行的期限为二年。从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限的最后一日算起。）         审 判 员  尹文霞         二○二○年六月一日     书 记 员  王冬梅