广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1868号原告：中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，经营场所广东省佛山市高明区**********，统一社会信用代码914***********220C。负责人：卢国健，该行行长。委托诉讼代理人：严敏杰，广东共明律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢锦华，广东共明律师事务所律师助理。被告：邹笑平，男，1992年7月12日出生，汉族，住江西省抚州市临川区*************，公民身份号码362************612。原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称“农业银行”）与被告邹笑平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人严敏杰到庭参加诉讼。被告邹笑平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告借款本金310600.99元；2.被告立即支付原告应还未还利息11415.6元、罚息216.23元、复利296.51元；上述利息、罚息、复利计算至2020年6月24日；3.被告自2020年6月25日起按《个人购房担保借款合同》第11.1条和第11.3条约定的借款执行年利率5.39%上浮50%的逾期利率（即为8.085%）对被告所欠的本息计算罚息、复利，计至清偿之日止；4.被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；5.原告对被告提供抵押的位于佛山市高明区*****************的房地产的折价或者拍卖、变卖的所得价款，在《个人购房担保借款合同》项下借款本金310600.99元以及相应利息、罚息、复利、为实现债权支出的费用（受理费、保全费、律师费）等范围内享有优先受偿权；6.本案案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定如下：借款期限为240个月，自2017年9月18日起至2037年9月17日止。还款方式为等额本息还款法。借款金额为330000元，此款已于201*年9月18日由原告发放给了被告指定的账户。截止至起诉之日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失。被告邹笑平未向本院提交书面答辩状和书面证据。本院经审理认定事实如下：2017年5月17日，原告农业银行与被告邹笑平签订一份《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告为借款人、抵押人。借款人向贷款人借款330000元用于购买位于佛山市高明区*******30*7*****房，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则于次年1月1日调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入佛山市高明区宏基业房产有限公司的账户。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。抵押人与抵押物共有人同意以位于佛山市高明区*******30*7*****房担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。签订前述合同后，原告于2017年9月18日发放借款330000元，《借款凭证》载明还款日为每月18日，执行利率为5.39000%，逾期利率为8.08500%。2018年3月16日，原告对位于佛山市高明区*******30*7******办理了抵押权登记。截至2020年6月24日，被告欠原告本金310600.99元、利息11415.6元、罚息216.23元、复利296.51元。原告委托广东共明律师事务所代理本案诉讼，产生律师费6800元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告已有数期本息逾期未支付，已经构成违约，原告有权解除合同并宣布全部借款到期。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，当事人一方解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，原告现以起诉方式作出宣告，即涉案合同在被告收到起诉状副本之日即2020年6月8日已经解除，涉案全部借款亦于当日届满还款期限。被告应当清偿剩余借款本金310600.99元、利息11415.6元、罚息216.23元、复利296.51元（计至2020年6月24日），自2020年6月25日起至实际清偿之日止按照逾期利率8.08500%以310600.99元为本金计算罚息，对原告主张过高的利息诉求不予支持。关于律师费的问题。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取。原告委托的律师事务所在基础费用幅度计收律师费6800元，未超出收费规定；借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，故被告应当承担律师费6800元。关于实现抵押权的问题。被告提供涉案房产作为借款抵押物，并办理了抵押权登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产拍卖、变卖所得价款在本案债权本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等费用范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的借款金额）。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告邹笑平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金310600.99元、利息11415.6元、罚息216.23元、复利296.51元（计至2020年6月24日），合共322529.33元；自2020年6月25日起至实际清偿之日止，按照逾期利率8.08500%以310600.99元为本金计算罚息给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行；二、被告邹笑平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行对被告邹笑平的位于佛山市高明区*****************拍卖、变卖所得价款在前述判项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6151元，减半收取3075.5元，财产保全费2120元，合共5195.5元（原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由被告邹笑平负担。被告邹笑平负担的5195.5元，由被告邹笑平于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二〇年六月二十四日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍