广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1574号原告：中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，经营场所广东省佛山市高明区**********，统一社会信用代码914***********220C。负责人：卢国健，该行行长。委托诉讼代理人：朱乔、游镇涛，均系广东信孚律师事务所律师。被告：黄志华，男，汉族，1979年12月28日出生，住广东省佛山市高明区**********，公民身份号码440************614。被告：甘书翠，女，汉族，1984年12月20日出生，住广东省佛山市高明区**********，公民身份号码452************686。原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称“农业银行”）与被告黄志华、甘书翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人朱乔，被告黄志华、甘书翠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告黄志华立即向原告清偿贷款本金262899.91元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年5月25日正常利息为4388.78元、罚息14.01元、复利30.02元，此后至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2.被告甘书翠对被告黄志华的上述债务承担连带清偿责任；3.二被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.确认原告对二被告提供抵押的位于佛山市高明区*************2*****的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由二被告承担。事实和理由：二被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定如下：借款期限为360个月，自2015年5月26日起至2045年5月25日止。还款方式为等额本金还款法。借款金额为285000元，此款已于2015年5月26日由原告发放给了被告指定的账户。截止至起诉之日，二被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失。被告黄志华、甘书翠共同辩称，对原告的诉讼请求无异议。本院经审理认定事实如下：2015年5月23日，原告农业银行与被告黄志华、甘书翠签订一份《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告黄志华、为借款人、抵押人；被告甘书翠为抵押人。借款人向贷款人借款285000元用于购买位于佛山市高明区*************2****房，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮8%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整则于次年1月1日调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入佛山市高明区丰盛房地产有限公司的账户。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。抵押人与抵押物共有人同意以位于佛山市高明区*************2****房担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。签订前述合同后，原告于2015年5月26日发放借款285000元，《借款凭证》载明还款日为每月26日，执行利率为5.19800%，逾期利率为7.79700%。2017年10月9日，原告对位于佛山市高明区*************2*****办理了抵押权登记。截至2020年5月25日，被告欠原告本金262899.91元、利息4388.78元、罚息14.01元、复利30.02元。原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼，产生律师费6800元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告已有数期本息逾期未支付，已经构成违约，原告有权解除合同并宣布全部借款到期。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定,当事人一方解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，原告现以起诉方式作出宣告，即涉案合同在被告收到起诉状副本之日即2020年5月19日已经解除，涉案全部借款亦于当日届满还款期限。被告应当清偿剩余借款本金262899.91元、利息4388.78元、罚息14.01元、复利30.02元（计至2020年5月25日），自2020年5月26日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%以262899.91元为本金计算罚息，对原告主张过高的利息诉求不予支持。关于律师费的问题。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取。原告委托的律师事务所在基础费用幅度计收律师费6800元，未超出收费规定；借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，故被告应当承担律师费6800元。关于实现抵押权的问题。二被告提供涉案房产作为借款抵押物，并办理了抵押权登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产拍卖、变卖所得价款在本案债权本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等费用范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的借款金额）。被告甘书翠作为被告黄志华之妻，应对被告黄志华在婚姻关系存续期间所负的本案债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条的规定，判决如下：一、被告黄志华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金262899.91元、利息4388.78元、罚息14.01元、复利30.02元（计至2020年5月25日），合共267332.72元；自2020年5月26日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%以262899.91元为本金计算罚息给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行；二、被告黄志华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费6800元；三、被告甘书翠对被告黄志华所负前述判项的债务负连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行对被告黄志华、甘书翠的位于佛山市高明区*******************拍卖、变卖所得价款在前述判项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5404元，减半收取2702元，财产保全费1888.05元，合共4590.05元（原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由被告黄志华、甘书翠负担。被告黄志华、甘书翠负担的4590.05元，由被告黄志华、甘书翠于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二〇年六月十一日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍