广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初10755号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。法定代表人：李川，董事长。委托诉讼代理人：刘德志,广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉,广东淼鑫律师事务所律师。被告：向海花，女，1985年2月6日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区******************，身份证号码430************061。被告：江某1，男，1978年2月9日出生，汉族，住湖南省湘阴县*********，身份证号码430************81X。被告：江门市蓬江区攀升木业有限公司，住所地广东省江门市蓬江区***************厂房，统一社会信用代码914***********433W。法定代表人：江某1。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告向海花、江某1、江门市蓬江区攀升木业有限公司（以下简称攀升公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈水蓉、被告江某1、攀升公司到庭参加诉讼，被告向海花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向海花向原告清偿贷款本金548000元及至贷款实际清偿之日止的利息、罚息、复利【依据《借款合同》第三条的约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的一年至五年期贷款基准利率上浮194.7369%计算（即执行利率14%），如遇贷款基准利率调整，自次年1月1日开始执行新的利率；罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。暂计至2020年3月19日，尚拖欠利息27997.53元，罚息7295.50元、复利0元，本息合计583293.03元；2.被告向海花向原告支付本案律师费3000元；3.被告江某1、攀升公司对被告向海花的上述第1-2项债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由三被告共同承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。诉讼中，原告更新被告欠款金额，截止至2020年5月31日，被告向海花尚欠贷款本金548000元、应收利息34230.63元、拖欠本金的罚息14973元、应收利息的罚息2236.68元。原告不主张前述罚息之外的复利。被告向海花未答辩。被告江某1、攀升公司辩称，对原告起诉的事实无异议，但原告主张的罚息过高。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明事实如下：一、借款合同和担保合同签订情况。1.2019年1月31日，原告与被告向海花签订《借款合同，约定：原告自2019年1月31日起至2021年1月29日止，在最高借款本金800000元的额度内向向海花发放贷款;贷款利率为浮动利率，浮动比例为中国人民银行同档次贷款基准利率上浮0%-300%，以借款借据所载利率为准;如遇基准利率变化，借款期限在一年以上的，在借款期限内分段计息，利率调整日为基准利率调整之日的次年1月1日；逾期贷款的罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利;违反合同约定义务的，原告有权宣布贷款提前到期，要求向海花提前归还到期及未到期债务本息及费用;原告为实现债权和担保权而发生的律师费等一切费用由向海花承担。同日，原告与向海花订立《分期还款协议》，作为上述借款合同的补充协议,约定贷款本金额度800000元,分期偿还，最后一期还款日期为2021年1月21日。2.2019年1月31日，原告与被告江某1、攀升公司签订《最高额保证担保合同》,约定：江某1、攀升公司为原告与向海花自2019年1月31日起至2021年1月29日止签订的一系列主合同项下债务提供不可撤销的连带责任保证担保,所担保债务的最高额本金余额为800000元;保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息和复利等）、债权人为实现债权及担保权而发生的包括诉讼费、律师费等一切费用；保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。二、履约情况。原告于2019年2月1日向向海花发放贷款800000元，借款借据载明借款利率为14%，还款方式和借款到期日期如双方上述约定。三、欠款情况:向海花借款后未能如期归还全部借款，截至2020年5月31日，向海花尚欠本息数额如原告所请。四、律师费用：原告与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定本案的前期律师费为3000元。五、其他事实：本院于2020年5月10日向向海花送达了本案起诉状副本。本院认为：被告向海花未按借款合同约定履行还款义务，其行为构成违约，原告有权依据贷款合同约定宣布贷款提前到期。因原告在诉前未通知向海花贷款提前到期，故以本院向向海花送达起诉状副本之日即2020年5月10日为全部贷款提前到期日。原告请求向海花偿还贷款本金及支付相应利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。原告计收的“应收利息的罚息”性质实为复利，因原告以罚息利率对本金计收逾期利息，已足以制裁逾期还款行为，故对原告主张继续计收应收利息的罚息至实际清偿日止的请求，本院不予支持。关于本案处理时执行的利率问题。中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率，改为贷款市场报价利率，本案处理仍按照合同约定执行，罚息利率为合同执行利率14%加收50%，即年利率21%，不再浮动调整。关于律师费，原告主张的律师费尚未实际发生，但因借款合同约定了因被告违约而致原告付出的律师费由被告负担，原告确实委托了律师代理诉讼，本案律师费必然产生，且律师费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告该项请求予以支持。关于保证责任。被告江某1、攀升公司系本案债务的连带责任保证人，现债务人向海花未履行到期债务，保证责任尚在保证期间内，债务未超过保证额度，因此江某1、攀升公司应对本案债务承担连带清偿责任,并且在承担保证责任后可向向海花追偿。江某1、攀升公司提出原告主张的罚息过高的问题，按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，借款人未按合同约定日期还款，罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，本案中对罚息利率的约定未违反该规定，本院予以支持，对两被告的这一意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告向海花于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金548000元及利息（截至2020年5月31日止应收利息34230.63元、拖欠本金的罚息14973元、应收利息的罚息2236.68元，此后以尚欠本金为基数，按照年利率21%计算罚息至本金实际清偿之日止）；被告向海花于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费3000元；被告江某1、江门市蓬江区攀升木业有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任,并在承担连带清偿责任后有权向被告向海花追偿；驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4832元、财产保全费3452元，合计8284元，由被告向海花、江某1、江门市蓬江区攀升木业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈英姿二〇二〇年六月五日书记员  邝芳丽