广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2603号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区*************、101室、701室、801室、901室、1001室，统一社会信用代码914***********376N。负责人：徐焱。委托诉讼代理人：钟源石、严子奇，广东华南律师事务所律师。被告：钟永洪，男，1984年9月4日出生，汉族，住台山市***********，公民身份号码440************811。被告：钟秀珍，女，1988年1月13日出生，汉族，住台山市***********，公民身份号码440************846。原告交通银行股份有限公司江门分行诉被告钟秀珍、钟永洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，适用简易程序，于2019年5月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人严子奇到庭参加诉讼，被告钟秀珍、钟永洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，两被告因购买房屋需资金向原告借款。2015年7月27日，原告与两被告签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字1490号）,约定两被告向原告借款人民币270000元用于购买开平市************************屋，借款期限为300个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，还款以月为一期，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，还款方法为等额本息还款法，每期还款额为人民币1616.06元。合同还约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权向被告按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利等。为保证原告对两被告本案形成的债权能得到清偿，合同还约定，两被告自愿提供其所购的位于开平市************************屋作为抵押物抵押给原告，为原告向两被告借款所产生的全部债权提供抵押担保。上述《个人房产抵押贷款合同》签订后，原告己按约定于2015年8月5日向两被告指定的收款账户支付了贷款人民币270000元。由于两被告没有按照合同约定按期还本付息，经原告催收后，两被告至今仍未向原告履行还本付息的义务。两被告的上述行为，己严重损害到原告的合法权益，且己构成根本违约。鉴于两被告出现没有按期还本付息的违约行为，原告有权依据《个人房产抵押贷款合同》的相关规定，要求两被告立即清偿全部欠款，并按借款合同约定利率计收罚息以及计收复利。两被告与原告签订的合同约定，原告为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）均由两被告承担，并约定因上述合同产生的争议，同意向原告所在地人民法院（即江门市蓬江区人民法院）提起诉讼。据此，为维护原告的合法利益，特向贵院起诉，请求判令：1.请求判令解除原告与两被告签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字1490号）;2.请求判令两被告立即向原告偿还借款本金248069.75元及相应利息9143.08元〔截至2019年12月21日，两被告尚欠利息、罚息及复利为9143.08元：自2019年12月22日起至付清之日止的利息、罚息及复利按《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字1490号）计算〕，上述借款本金及相应利息合计257212.83元；3.请求判令两被告承担原告为实现本案债权应支付的律师费10235元；4.请求确认原告有权对两被告提供的抵押物〔开平市************************屋］经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.请求判令案件受理费、保全费等诉讼费用由两被告承担。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：1.身份证复印件，证明两被告主体资格；2.个人贷款申请表，证明两被告向原告申请贷款的事实及贷款用途；3.《商品房买卖合同》、收据，证明两被告购房的事实；4.陈伟军、许秀清身份证、结婚证、房产证，证明原业主的身份信息及所卖房产的权属证明；5.房地产评估明细表，证明两被告所购房产的评估价值；6.地址变更说明，证明两被告所购房产的评估价值；7.《个人房产抵押贷款合同》，证明两被告向原告借款本金27万元用于购房并以该房屋为借款债务提供抵押担保的事实；8.借款凭证，欠款明细表，证明原告已依贷款合同向两被告发放贷款本金27万元，两被告违约不偿还借款及欠款金额；9.房地产证及他项权证，证明两被告提供抵押的房产已经正式办理了抵押登记；10.委托代理合同，证明原告为实现债权而支出的律师费，应由两被告承担。补充证据：10.承诺书，证明原告为主张债权，聘请律师花费10235元。被告钟秀珍、钟永洪未到庭应诉，未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明，原告与钟秀珍、钟永洪签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2015年个房贷字1490号），约定钟秀珍、钟永洪向原告借款270000元用于购买开平市************************屋，借款期限为300个月，并对利息、罚息进行了约定；钟秀珍、钟永洪将其所有的开平市************************屋抵押给原告；钟秀珍、钟永洪未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告为实现债权而发生的律师费等费用。后对上述不动产办理了抵押登记。2015年*月5日，原告依约发放了借款270000元。截至2019年12月21日，被告累计拖欠原告贷款逾期本金248069.75元、利息、罚息及复利9143.08元。原告多次催收无果，遂向本院起诉，诉求如上。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约履行还款付息的义务，其行为已构成违约，原告有权依照贷款合同的约定及《中华人民共和国合同法》第一百一十二条的规定解除合同并要求被告予以清偿全部贷款本息。故，原告诉请要求被告偿还贷款本金及利息合法合理，本院予以支持。截至2019年12月21日，被告累计拖欠原告全部贷款本金248069.75元、利息、罚息及复利9143.08元。2019年11月22日起的利息、罚息、复利按照《个人房产抵押贷款合同》约定的利率标准计算至欠款实际清偿之日止。关于原告请求的律师费10235元的问题。被告有违约行为，双方签订的《个人房产抵押贷款合同》中约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而发生的律师费等相关费用，且原告有提供金额为10235元的律师费发票，故原告请求被告支付律师费10235元，理据充分，应予支持。关于原告请求对处置被告抵押给原告的房产所得款项享有优先受偿权的问题。被告以坐落于开平市************************屋为其借款提供了抵押担保，且该抵押房产已于2015年7月27日办理了抵押登记，抵押关系合法有效。被告不能按时足额还款时，原告对被告的抵押房产享有优先受偿权。被告钟秀珍、钟永洪经本院合法传唤后无正当理由未到庭应诉，其行为视为放弃答辩、质证等相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之的规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司江门分行与被告钟秀珍、钟永洪签订的编号为粤江门2015年个房贷字1490号《个人房产抵押贷款合同》；二、被告钟秀珍、钟永洪自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金248069.75元及相应的利息、罚息、复利（截至2019年11月21日的利息、罚息、复利为9143.08元，此后利息、罚息、复利自2019年11月22日按《个人房产抵押贷款合同》的约定计至实际给付之日止）；三、被告钟秀珍、钟永洪自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付律师费10235元；四、原告交通银行股份有限公司江门分行对处置被告钟秀珍、钟永洪用于抵押的位于开平市************************屋所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理5311.72元，减半收取2655.86，保全费1820元，共计4475.86元，由被告钟秀珍、钟永洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 许军华二〇二〇年六月十日法官助理 李默涵书 记 员 邹嘉仪