福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3543号 原告：中国光大银行股份有限公司漳州支行，住所地漳州市芗城区元光南路**鑫豪园**，统一社会信用代码91350600553202104N。 主要负责人：倪政权，行长。 委托诉讼代理人：蔡颖瑜，福建闽仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡阿娜，福建闽仁律师事务所律师。 被告：郭美慧，女，汉族，1986年9月9日出生，住福建省龙海市。 被告：张银德，男，汉族，1985年12月31日出生，住福建省龙海市。 原告中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称光大银行漳州支行）与被告郭美慧、被告张银德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。光大银行漳州支行的委托诉讼代理人胡阿娜，被告张银德到庭参加诉讼，郭美慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行漳州支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告偿还原告贷款本金573773.45元并支付自2019年2月20日起至上述款项还清日止，按照《个人贷款合同》（合同编号：79831516000048）约定计算的利息、罚息和复利（利息、罚息和复利暂计至2020年3月20日为人民币29701.79元，以上本息暂合计为603475.24元）；2、被告支付原告支出的律师费用10863元，以上两项合计614338.24元；3、原告对被告提供的抵押物（坐落于石码镇锦江道九龙房产）的拍卖、变卖所得的款项在上述第一、二项所确定的债务范围内享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）由二被告承担。事实与理由：被告郭美慧与被告张银德系夫妻关系，2018年11月23日，被告郭美慧因支付购房款需要，签署《贷款申请暨面谈记录表》，向原告申请贷款，并以石码镇锦江道九龙房产作为抵押。同日，被告张银德作为被告郭美慧的配偶及抵押物共有人，签署了《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》，明确对被告郭美慧申请贷款并以前述房产为贷款所产生的全部债务的担保一事完全知晓，完全同意其上述借款及提供担保的行为，并承诺与被告郭美慧共同承担还款义务，如借款人不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。2015年6月3日，原告与被告郭美慧签订了一份《个人贷款合同》（合同编号79831516000048），该合同约定：被告郭美慧向原告申请贷款人民币65万元，用于购房，贷款期限为240个月，即自2015年6月3日起至2035年6月3日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为5.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款还款方式实行按月等额还本付息。如借款人未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并在上述贷款利率基础之上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；并且原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。该合同项下的全部贷款采取抵押担保方式，被告郭美慧、张银德作为抵押人，自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币玖拾伍万壹仟元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项，抵押物即合同附件1《抵押物品清单》列明的坐落于石码镇锦江道九龙【龙房权证字第××号；房屋建筑面积140.33㎡】。2015年6月5日，原告依约将贷款65万元整发放至被告指定账户内，但被告从2019年2月20日起开始没有按约定偿还贷款。截至2020年3月20日，被告尚欠贷款本金人民币573773.45元，结欠利息、罚息、复利合计人民币29701.79元，其行为已构成违约。综上，为维护原告的合法权益，特具状至法院，望判如所请。 郭美慧未作答辩。 张银德辩称，其对尚欠的贷款本金数额没有异议，合同签订太久了，对于利息、罚息、复利怎么计算其也不清楚，只要是以当时合同约定的计算，其就没有异议。 本案经审理认定事实如下： 1、2008年9月17日，郭美慧与张银德办理结婚登记。2015年4月，被告郭美慧、张银德夫妻向案外人陈长寿购置位于龙海市房产。2015年5月6日，被告郭美慧向原告光大银行漳州支行申请贷款650000元，并签订《贷款申请暨面谈记录表》、《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》。2015年6月3日，原告光大银行漳州支行与两被告签订《个人贷款合同》，约定原告向被告郭美慧提供金额为650000元贷款用以购房，贷款期限为240个月，即自2016年6月3日起至2036年6月3日止，还款方式为按月等额本息，年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65%执行，首期执行贷款年利率为5.65%，如遇到国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。若借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等。借款人违约时，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。被告张银德在《贷款申请暨面谈记录表》承诺：同意将所拥有的石码镇锦江道九龙房产（抵押物）抵押给原告，作为借款人郭美慧向原告借取贷款所产生的全部债务的担保。如借款人不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。 3、被告郭美慧、张银德以龙海市的房产（房产权证明编号：龙房权证字第××号）为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。尔后原、被告在龙海市住房保障与房地产管理局办理抵押权登记，抵押证号：龙房抵**。 4、2015年6月5日原告依约履行了放款义务，并将650000元的贷款划转至郭美慧的账户。从2019年2月20日起，被告郭美慧、张银德开始未依约按时足额偿还本息，其行为已构成违约。截至2020年3月20日，被告郭美慧、张银德尚欠原告本金573773.45元，累计结欠利息、罚息、复利合计29701.79元。 5、原告因本案委托福建闽仁律师事务所进行诉讼，双方约定律师为10863元。原告向其委托诉讼代理人支付第一期律师代理费2172.6元。 上述事实有原告的庭审陈述、《贷款申请暨面谈记录表》、《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》、《个人贷款合同》、土地使用权证、房屋所有权证、抵押登记书、贷款借据、结婚证、结欠本金及利息情况说明、委托代理合同及发票等为据。被告郭美慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对上述证据的真实性本院予以确认。 本院认为，原告与被告郭美慧、张银德签订的《贷款申请暨面谈记录表》、《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》、《个人贷款合同》，合法有效，受法律保护。原告已依约履行贷款发放义务，但被告郭美慧、张银德却未能按期履行还款义务，显属违约，应承担违约责任。原告主张被告偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利，合法有据，本院予以支持。两被告以位于龙海市的房产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记。原告有权以该财产折价或者以该抵押物的拍卖、变卖款优先受偿。在本案诉讼过程中，原告仅实际支出律师费2172.6元，本院予以支持，其他阶段的律师费并未实际产生，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下： 一、被告郭美慧、张银德应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司漳州支行借款本金人民币573773.45元及利息、罚息和复利29701.79元（暂计至2020年3月20日），以及自2020年3月20日起至清偿之日止按合同约定的利息、罚息和复利； 二、被告郭美慧、张银德应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司漳州支行律师代理费2172.6元； 三、上述债务未按时清偿的，原告中国光大银行股份有限公司漳州支行有权对抵押物位于龙海市的房产［房产权证明编号：龙房权证字第××号］折价或者拍卖、变卖款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国光大银行股份有限公司漳州支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币9943.3元,减半收取4971.65元，由被告郭美慧、张银德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李海宝 二〇二〇年六月十七日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。