广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初10896号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地广东省佛山市顺德区******，统一社会信用代码914************032。负责人：叶志岗，该行行长。委托诉讼代理人：黄文欣，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘永基，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：佛山市****用品有限公司，住所地广东省佛山市南海区**************，统一社会信用代码914***********。法定代表人：林某1。被告：张思炯，男，1979年1月17日出生，汉族，住广东省陆丰市**************，身份证号码441************614。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告佛山市****用品有限公司（以下简称“丽乐公司”）、张思炯金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月28日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄文欣、刘永基、被告丽乐公司的法定代表人林某1、被告张思炯到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令丽乐公司、张思炯向原告清偿贷款本息442317.28元（其中本金425309.25元、暂计至2020年4月7日止的利息为0元、罚息为16727.92元、复利280.11元，2020年4月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计算）；2.判令丽乐公司、张思炯向原告支付律师费人民币29115.86元；3.判令被告丽乐公司、张思炯承担本案的全部诉讼费用。被告丽乐公司辩称：借款属实，但对欠款金额有异议，我印象中有还过部分款项，金额与原告所述不一致；原告主张的罚息太高，不清楚如何计算。被告张思炯辩称：1、涉案贷款是我在被告丽乐公司上班时产生的，我当时是被告丽乐公司的销售主管，被告丽乐公司的法定代表人林某1让我去签名为一笔借款做联保，我对联保的理解只是被告丽乐公司需要贷款，以我的信用作为担保，但是涉案贷款我一分钱都没有拿到，我只是作为朋友的立场帮忙签名。2、整个贷款过程都是林某1操作的，我只是和林某1一起去银行签了一次名，开立了一张储蓄卡，并开通了网银。我当时将手机交给银行的工作人员进行操作，当时确实有收到一条短信。之后借款是否发放、具体金额、还款情况我都不清楚。3、希望本案债务由被告丽乐公司承担。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：合同约定：《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定，被告丽乐公司为借款人、被告张思炯为共同借款人，借款额度为44.4万元，额度有效期自2018年10月24日至2019年10月24日；贷款利率为固定利率，即LPR利率加135.5基点即年利率5.655%，结息日固定为每月的20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率8.4825%，借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款到期前，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，发生停产、歇业、涉及重大法律纠纷、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责等危及债权的情形时，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。因借款人违反本合同任一约定或原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。二、履约情况：额度授予后，原告于2018年10月29日向被告丽乐公司的账户发放贷款44.4万元，2019年10月24日到期。借款到期后，被告丽乐公司、张思炯未按时足额偿还借款本息。三、欠款情况：暂计至2020年4月7日，被告丽乐公司、张思炯尚欠贷款本金425309.25元、利息0元、罚息16727.92元、复利280.11元。四、律师费用：固定收费29115.86元。五、其他事项：编号为建总发（2017）187号《中国建设银行文件》，其中在《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法》第四条载明,“信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。企业主是指具有企业实际控制权的自然人，认定规则如下：（一）个体工商户或个人独资企业的出资人；（二）一人有限公司的自然人股东；（三）有限责任公司中符合以下条件的个人：1.持有50%以上股权的个人；2.持有股权不足50%，但其直接及间接持有股权总和在公司所有股东中占比最高的个人；3.企业出具正式函件明确为实际控制人的个人。六、原告陈述的小微快贷业务办理的办理流程如下：被告丽乐公司开立账户并开通企业网银功能，登陆企业网上银行，通过选择贷款发放账户及填写实际控制人姓名及手机后进行业务授权，授权给被告张思炯。授权完成后，原告会通过95533发送短信给被告张思炯，其收到授权短信后一个月内可通过登陆个人网上银行办理小微快贷业务。登陆个人网银时，点击快速贷款-我要快贷-快e贷后，页面显示丽乐公司授权张思炯办理小微企业快贷，张思炯点击接受授权后，方可点击申请贷款额度-银行系统在线审批，显示审批结果-张思炯确认审批结果，阅读并同意《中国建设银行小微企业快贷借款合同》并确认签约-确认签约后，界面会告知签约成功，可使用贷款支用功能在贷款额度范围内循环申请贷款。本院认为：关于被告丽乐公司的责任。被告丽乐公司作为借款人通过网络方式与原告签订借款合同，依据《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条的规定，该电子合同与手写签名或盖章的合同书，具有同样的法律效力，双方应当依照该合同约定履行义务。但被告丽乐公司未按时足额履行还款义务，已构成违约，故本院对原告要求被告丽乐公司立即偿付欠款本金并依约计付罚息、复利的主张，予以支持。被告丽乐公司对欠款金额提出异议，此时举证责任移转至被告丽乐公司，但其未在本院指定的时间内提供证据予以反驳，应当承担举证不能的法律后果，故本院对原告主张的欠款金额予以支持。关于律师费。《中国建设银行小微企业快贷借款合同》对律师费由借款人承担有明确约定，故本院对原告律师费的主张，予以支持。至于律师费的金额，因系原告与其受托律师事务所之间的单方约定，被告作为债务人并未参与律师费确定的协商，故该约定并不必然约束被告。另外，考虑到本案为金融借款合同纠纷，案件事实相对清楚、法律关系相对简单。本院结合本案的难易程度、标的金额及原告代理人对本案的工作量，对原告主张的律师费酌定为17000元。原告请求超出部分，本院不予支持。关于被告张思炯的责任。其是否应当承担责任主要是看被告张思炯与原告是否达成借款的合意，而非其是否借款的实际使用者。从被告张思炯的庭审陈述可以看出，其在借款前对其签名进行借款的后果，即其可能需要承担还款责任是明知的，但出于对朋友的信任和帮忙的心理，仍然作出借款的决定，并将手机短信以及银行卡交给他人进行操作。此时被告张思炯与原告之间已经达成借款合意，被告张思炯应当按照合同的约定履行债务。至于其与案外人林某1之间的关系，双方就本案借款是如何约定，与本案金融借款合同关系并非同一法律关系，不可对抗原告的债权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：佛山市****用品有限公司、张思炯应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还欠款本金425309.25元、罚息16727.92元、复利280.11元（罚息暂计至2020年4月7日，此后至实际清偿之日的罚息按年利率8.4825%计算）；二、佛山市****用品有限公司、张思炯应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行支付律师费17000元；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4186元，财产保全费2877元，合计7063元，由原告负担180元、二被告负担6883元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇二〇年五月三十日书记员  孙婉仪