广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2827号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市********。负责人：康某，该行行长。委托诉讼代理人：邓晓霞、曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：崔某，女，1979年*月*日出生，汉族，住江门市蓬江区棠下镇滨江社区***********，公民身份号码432************529。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行（以下简称建设银行江门分行）与被告崔某信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行江门分行的委托诉讼代理人邓晓霞到庭参加诉讼，被告崔某没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行江门分行向本院提出变更后的诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡欠款本金227724.03元及截至2020年3月25日的利息29296.31元、违约金47656.36元、分期手续费65989.81元，合计370666.51元，之后至实际清偿日止的利息、违约金、分期手续费按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定计付；2.判令被告赔偿原告为实现债权因本案支出的律师费损失1300元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告崔某于2018年3月向原告申请中国建设银行龙卡信用卡分期卡，卡号为622********31078，并申请龙卡分期通业务。2018年4月8日，被告透支消费了300000元，分期期数为60个月，每月偿还5000元及分期手续费1500元。自2019年4月开始，被告没有按时偿还透支款，经原告多次催收，被告并未清偿透支款本息。截至2019年10月25日，被告拖欠原告信用卡透支本息335231.42元，其中本金227724.03元，利息10622.79元，费用96884.6元。根据《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第五条第一款第五项和《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条第五款规定，被告的行为已构成违约，该卡项下信用卡分期债务全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告崔某未作答辩，亦未提供证据。原告建设银行江门分行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告崔某经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法应视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与原告陈述的事实具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。结合本院采信的证据及原告庭审陈述，本院对原告主张的事实予以确认。另查明：1.2018年3月31日，被告崔某向原告建设银行江门分行申请办理龙卡信用卡分期通业务，被告填写了《龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单》（以下简称分期业务申请确认单），书写并签名确认“本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》（以下简称分期领用协议）和《龙卡信用卡分期通业务约定条款》（以下简称分期约定条款），并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则”。《分期领用协议》规定，分期手续费率应按与原告合约填写标准承担，分期卡其他费用根据建设银行公布的收费标准承担。原告费用标准调整生效后，被告如继续使用原告分期卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，按月计收复利，实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定。原告有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知被告。被告截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。被告未依约于每月还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权采取为被告更换卡片、限制或停用甲方分期卡，要求被告立即偿还全部欠款、收回被告分期卡等一项或多项措施。在适用法律许可的范围内，因被告未按约定履行本协议项下义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担。被告同意以专项分期业务申请表中预留（或后续被告联系原告更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向被告送达与协议相关的各类通知，协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，被告上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁，民事诉讼程序后的一审、二审，再审和执行程序。原告任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址均视为原告已履行通知义务；仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。被告送达地址需要变更时，应立即通过原告营业网点，客户服务电话等方式通知原告更改；进入仲裁或民事诉讼程序的，被告还应立即通知相关仲裁机构或人民法院。如被告未及时履行送达地址变更的通知义务，被告上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。因被告提供或确认的送达地址不准确，或送达地址变更后未及时依约告知原告、仲裁机构或人民法院，或被告及其指定的签收人拒绝签收等原因，导致原告、人民法院或仲裁机构发出的通知或相关法律文书未能被实际接收的，邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。《分期约定条款》规定，被告在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款项时，当期分期应还本金可享受免息期；被告在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款项全额还款的，当期分期应还本金将按照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低款额，另计收违约金。若自被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达到最低还款额时，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。被告在《分期业务申请确认单》中预留的住所地址为江门市蓬江区棠下镇滨江社区*************，联系电话为138*****212。本案立案后，本院于2020年4月13日按被告在《分期通业务申请确认单》中约定的联系地址亦即被告身份证所载住址，用EMS邮政特快专递向被告邮寄案涉起诉状副本、开庭传票等应诉材料，邮件于同年4月15日被退回。2.截至2020年3月25日，被告共偿还原告98917.39元，其中借款本金72275.97元、利息601.92元、分期手续费24010.19元、违约金2029.31元；拖欠原告信用卡本金227724.03元、利息29296.31元、分期手续费65989.81元、违约金47656.36元。原告起诉后，被告没有偿还过欠款。3.2019年12月10日，原告与广东汉铎律师事务所签订《委托代理合同》，约定广东汉铎律师事务所接受原告委托，指派邓晓霞、曾德军律师为原告与被告崔某信用卡纠纷一案的诉讼代理人，原告向广东汉铎律师事务所支付律师费1300元。2020年2月25日，广东汉铎律师事务所就包括本案在内的6件系列案律师费向原告开具金额为7800元的广东增值税专用发票。2020年4月27日，原告向广东汉铎律师事务所转账支付律师费7800元。4.诉讼中，原告因本案纠纷向本院申请财产保全，支出申请费2220元。本院认为，《分期业务申请确认单》、《分期领用协议》以及《分期约定条款》是原告建设银行江门分行向被告崔某提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告提交分期业务申请确认单时签字承诺知悉并遵守各项规则，故《分期领用协议》、《分期约定条款》是原告与被告之间的权利、义务的合同，对双方具有约束力。原告依约向被告发放了贷款300000元，已履行出借款项的义务，被告作为借款人，应当全面履行还款义务，但其未能按期足额还款，截止2020年3月25日，被告尚欠因借款透支产生的应付本金227724.03元、利息29296.31元、分期手续费65989.81元、违约金47656.36元，致使原告的合同目的无法实现，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告主张被告清偿上述欠款本金、利息、分期手续费、违约金及之后计至实际还款日止的利息、分期手续费、违约金的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，原告主张的利息、分期手续费、违约金总和不得超过按年利率24%计算所得金额。关于律师费，因被告违约致本案诉讼发生，原告要求被告赔偿已实际产生且没有超过广东省律师费收费标准的律师费1300元，具有事实及合同依据，应予照准。此外，本院已按照被告在《分期业务申请确认单》中确认的通讯地址向被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，被告未能实际接收，依法以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据现有证据在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告崔某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还信用卡欠款本金227724.03元；二、被告崔某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还截至2020年3月25日止的利息29296.31元、分期手续费65989.81元、违约金47656.36元以及从2020年3月26日起至实际清偿之日止按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定计算的利息、分期手续费、违约金，以上利息、分期手续费、违约金三项总计以按年利率24%计算所得金额为上限；三、被告崔某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师费损失1300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6879.49元减半收取3439.745元、财产保全申请费2220元，合计5659.745元（原告已预交8567.97元），由被告崔某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 陈强英二〇二〇年五月二十九日法官助理 郭桂花书 记 员 区文辉