辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初17897号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地：和平区南京北街**，统一社会信用代码：912101027019103300。负责人：张岚，系该行行长。委托诉讼代理人：张静，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：王秋军，男，1971年10月24日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。被告：马颖，女，1973年2月13日出生，汉族，住辽宁省西丰县。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王秋军、马颖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行撤回对被告辽宁荣天房地产开发有限公司的起诉。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行委托诉讼代理人王凯强到庭参加诉讼，被告王秋军、马颖经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王秋军、马颖于2004年8月11日签订的《个人住房借款合同》（抵押加阶段性保证借款）；2.请求法院判令被告王秋军、马颖偿还原告借款本金188133.96元，利息2101.96元，本金罚息12.48元，利息罚息11.23元（以上本金及利息截止日为2019年7月8日）,并自2019年7月9日起，按《个人住房借款合同》（抵押加阶段性保证借款）约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告王秋军、马颖名下位于浑南新区长青南街43-15号（5-6-2），建筑面积120.9平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告王秋军、马颖赔偿原告律师费10464.28元；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告王秋军、马颖经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2004年8月11日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行（贷款人、乙方）与被告王秋军（借款人、甲方）签订《个人住房借款合同》（抵押加阶段性保证借款）一份，合同约定借款金额270000元，借款期限为30年，即自2004年8月11日至2034年8月10日止；借款用于购买房产；贷款月利率为4.2‰；贷款采用等额本息还款方法,在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计为人民币1456.03元；借款期内，甲方未按合同的约定在还款期内归还借款本息，对贷款余额按合同约定的贷款利率计收利息，对未收取利息按合同约定的贷款利率计收复利。合同同时约定，借款期内，甲方累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。甲方以位于沈阳市浑南新区，建筑面积120.9平方米的房产为前述贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括贷款金额、利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用（包括处分抵押物费用等）。另，被告马颖在《个人住房借款合同》中“共有人”处签字确认。2.2006年5月12日，沈阳市房屋登记中心办理了抵押物的他项权利登记手续，他项权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告王秋军前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年1月20日起，多次未按期足额偿还原告借款本息，累计超过六个月。截至2019年7月8日，被告王秋军尚拖欠贷款本金188133.96元，利息2101.96元，本金罚息12.48元，利息罚息11.23元未还，故原告诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋电子登记查询证明、贷款账户基本信息表、贷款对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告王秋军签订的《个人住房借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人住房借款合同》的约定，借款期内，甲方累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。本案，被告王秋军从2019年1月20日起，多次未按期足额偿还原告借款本息，累计超过六个月，被告王秋军未按合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。因此原告有权依照合同约定有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，故对原告要求与被告王秋军解除《个人住房借款合同》并要求被告王秋军偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于原告主张被告马颖承担共同还款的诉讼请求。在被告王秋军借款时，被告马颖与其系夫妻关系，虽被告马颖不是《个人住房借款合同》中的借款人，但其在《个人住房借款合同》中签字，视为其对王秋军向原告借款的事实知晓、认可并同意用共有房屋为该笔贷款提供担保，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王秋军于2004年8月11日签订的《个人住房借款合同》；二、被告王秋军、马颖于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金188133.96元，利息2101.96元，本金罚息12.48元，利息罚息11.23元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2019年7月8日），并自2019年7月9日起按《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告王秋军、马颖逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行可依法对被告王秋军名下的位于沈阳市浑南新区，建筑面积120.9平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、被告王秋军、马颖于本判决生效后十日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行律师费10464.28元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4311元，保全费1524元，公告费800元，均由被告王秋军、马颖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年六月五日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。