广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初19989号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市**中山三路**之三国际金融中心写字楼第****、第****、第****，统一社会信用代码914420000599483816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师。被告：吴国森，男，1980年4月6日出生，汉族，身份证住址广西壮族自治区平南县。被告：周光燕，女，1984年8月30日出生，汉族，身份证住址广西壮族自治区平南县。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告吴国森、周光燕金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行因被告吴国森拖欠贷款未按时足额归还，被告吴国森、周光燕系夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.被告吴国森向原告华润银行中山分行偿还贷款本金102429.36元及罚息1.84元（暂计至2019年7月1日，之后按合同约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告吴国森承担原告华润银行中山分行实现债权的律师费2000元；3.被告周光燕对被告吴国森的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告华润银行中山分行明确被告吴国森在起诉后有部分还款，截至2020年5月1日，尚欠本金41594.71元，利息0元、复利0元、罚息0元。被告吴国森、周光燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人（授信人）：华润银行中山分行。借款人（被授信人）：吴国森。签约情况：2018年5月8日，华润银行中山分行与吴国森签订《个人信用贷款授信额度合同》[编号：华银（2018）珠快信字（中山）第00427号]，约定授信额度金额为150000元，额度期限从2018年5月8日起至2021年5月8日止。贷款金额：150000元。贷款期限：从2018年5月8日起至2021年5月8日止。贷款用途：补充流动资金，经营中山市天运来五金模具有限公司。约定还款方式：按月等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：固定利率，年利率15%。罚息计收标准：借款人未按照合同约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一期贷款本息发生逾期，视为已发生违约事件。贷款人有权宣布借款人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息。实现债权的费用：因借款人到期没有偿还应还款项，致使贷款人为催收应还款项所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等由借款人承担。本案中，华润银行中山分行委托广东森科律师事务所律师为本案诉讼代理人，支出了律师费2000元，该律师事务所开具了相应票面金额的律师费发票。贷款发放情况：2018年5月8日，华润银行中山分行向吴国森发放贷款150000元。欠款情况：借款后，吴国森从2018年9月1日起未按时足额还款。截至2019年7月1日尚欠借款本金102429.36元（其中逾期本金2954.28元）、罚息1.84元、复利0元。之后吴国森有部分还款，截至2020年5月1日，尚欠未到期本金41594.71元，不欠利息、复利、罚息。另查：吴国森与周光燕为夫妻关系，双方于2008年1月28日登记结婚。又查：吴国森在贷款申请书上写明贷款用于经营中山市天运来五金模具有限公司。经查，该公司成立于2015年11月4日，唯一股东是吴国森，监事是周光燕。本院认为，华润银行中山分行与吴国森签订的《个人信用授信额度合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。吴国森借款后未按时足额偿还本息，已构成违约，华润银行中山分行有权要求吴国森提前还贷并结清利息，吴国森还应承担支付罚息、复利等的违约责任。关于吴国森的欠款数额，有华润银行中山分行提供的银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表等予以证实，吴国森未提供证据反驳，本院予以认定。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计收至本判决生效之日止，华润银行中山分行主张计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于律师费。借款合同约定，贷款人因实现债权而产生的律师费由借款人承担，故华润银行中山分行诉请吴国森支付其因本案诉讼所产生的律师费2000元，本院予以支持。关于周光燕应否承担责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生在吴国森、周光燕夫妻关系存续期间，借款用于其夫妻共同经营的中山市天运来五金模具有限公司，故该债务应属于其夫妻共同债务，周光燕对吴国森的本案债务应承担共同清偿责任。吴国森、周光燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴国森、周光燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金41594.71元及利息、罚息、复利【从2020年5月2日起至本判决生效之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计收，即未到期本金按贷款利率即按贷款年利率15%计收利息，逾期本金按罚息利率（贷款利率上浮50%）计收罚息，对应付未付利息按罚息利率计收复利；从本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按罚息利率计收。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总和不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】。二、被告吴国森、周光燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2388元，诉讼保全费1042元，合计3430元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告吴国森、周光燕负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  徐焯锋人民陪审员  于梅平二〇二〇年六月八日书 记 员  姚晓霞书 记 员  石丽娜