广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤06民终4454号上诉人（原审被告）：童辉，男，1981年10月26日出生，汉族，住浙江省兰溪市**************，现住广东省佛山市顺德区****办事处德和社区居民委员会祥和路嘉信城市花园五期7栋1501，公民身份号码330************014。委托诉讼代理人：陈燕英，女，1985年1月3日出生，汉族，住浙江省兰溪市**************，公民身份号码330************708，其配偶。上诉人（原审被告）：陈燕英，女，1985年1月3日出生，汉族，住浙江省兰溪市**************，公民身份号码330************708。上诉人（原审被告）：佛山市英克尔智能科技有限公司，住所地广东省顺德区大良新滘居民委员会顺翔路**飞马大楼**B19，统一社会信用代码914***********382E。法定代表人：童辉。被上诉人（原审原告）招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区***********(一至四层、七至九层)，统一社会信用代码914***********079C。负责人：钱曦。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。上诉人童辉、陈燕英、佛山市英克尔智能科技有限公司（以下简称英克尔公司）因与被上诉人招商银行股份有限公司佛山分行（以下简称招商银行佛山分行）金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市南海区人民法院（2019）粤0605民初21603号民事判决，向本院提起上诉。该案经本院依法组成合议庭进行审理，现已审理终结。招商银行佛山分行于2019年8月30日向一审法院起诉请求：1.判令童辉向招商银行佛山分行归还借款本金1430640.59元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息【依据《个人贷款借款合同》第5条约定，贷款执行利率为浮动利率，在中国人民银行三至五年(含)基准利率的基础上上浮60%，于每年3月22日调整；罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复息；暂计至2019年7月25日，利息12368.94元、罚息42606.47元、复息312.8元，本息合计人民币1485928.8元)】；2.判令童辉向招商银行佛山分行支付律师费37148元；3.判令招商银行佛山分行对童辉、陈燕英提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处德和社区居民委员会祥和路嘉信城市花园五期X栋XXX的房产(粤房地他项权证佛字第0314XXXXXX)对上述第1、2项债权享有优先受偿权；4.判令陈燕英、英克尔公司对上述第1、2项确定的债务承担连带清偿责任；5.案件受理费、财产保全费由童辉、陈燕英、英克尔公司承担。。一审法院经审理，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决：一、童辉应于判决发生法律效力之日起10日内归还借款本金1430640.59元并支付相应利息、罚息、复利(暂计至2019年12月3日，利息12368.94元、罚息101954.21元、复利825.91元；自2019年12月4日起至2020年3月21日，分别以所欠本金1430640.59元、应付未付利息12368.94元为基数按年利率11.4%计算罚息和复利；自2020年3月22日起分别以所欠本金、应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年3月22日起相应调整)予招商银行佛山分行；二、童辉应于判决发生法律效力之日起10日内支付律师费37148元予招商银行佛山分行；三、陈燕英对上述两项债务承担连带清偿责任；四、英克尔公司对上述两项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向童辉追偿；五、招商银行佛山分行对登记在童辉、陈燕英名下的位于佛山市顺德区****办事处德和社区居民委员会祥和路嘉信城市花园五期X栋XXXX的不动产(他项权证号：粤房地他项权证佛字第**，房地产权证号：**13XXXXXX、0313XXXXX)以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9253.84元、财产保全费5000元，由童辉、陈燕英、英克尔公司连带负担。童辉、陈燕英、英克尔公司上诉请求：1.判令撤销一审判决，改判驳回招商银行佛山分行的全部诉讼请求。(不服部分：判决第一项、第二项，即借款本金1430640.59元、利息、罚息、复利部分以及律师费)；2.招商银行佛山分行承担本案诉讼费用。事实与理由：一、一审法院对本案实际本金、利息、罚息、复利部分数额的认定有误。一审法院认为“被告应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1430640.59元并支付相应利息、罚息、复利(暂计算至2019年12月3日，利息12368.94元、罚息101954.21元、复利825.91元，被告应当提出异议，但其并未行使异议权。”1.一审法院仅凭借招商银行佛山分行提供的利息计算清单就认定了本案的实际出借本金，违反了我国法律规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。招商银行佛山分行并没有提供童辉历史还款记录。在借据金额与实际借款利息没有计算清楚的情况下，应当将实际出具实际未偿还本金以及利息计算方法认定为本金。同时，按照《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。借款合同作为典型的实践合同，相对于诺成合同而言，除了当事人意思表示一致以外，尚需交付标的物(借款本金)才能生效，部分履行则部分生效。本案中，童辉在借并没有对本金进行确认，并不意味已经认同全部借款本金。2.利息、罚息、复利计算金额有误。一审法院认为，“被告应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1430640.59元并支付相应利息、罚息、复利(暂计算至2019年12月3日，利息12368.94元、罚息101954.21元、复利825.91元”。从2019年4月11日到2019年12月3日为236天，根据《个人贷款借款合同》中基准利率4.75%上浮60%再上浮50%，本金、利息、罚息、复利总金额应为1536092.52元。3.一审法院在没有任何法律法规支持情况下，单方采信了招商银行佛山分行提供《律师代理合同》的材料，过高的律师代理费存在明显的认定错误。一审属于简易程序，律师费应该减半。本案事实清楚、权利义务关系明确、属于争议不大的简单的金融合同借款纠纷，恳请二审法院予以减半。招商银行佛山分行答辩认为，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求予以维持。各方当事人二审期间均未提供新的证据。经审理，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，招商银行佛山支行为证明借款事实及本金、利息的计算方式，在一审提供了《个人贷款借款合同》、个人借款借据、《欠款本息清单》等证据证明，童辉、英克尔公司在质证时对证据均予以认可，对招商银行佛山分行起诉中确认的事实和借款本金、利息、罚息、复息的计算方式及金额也未提出异议。陈燕英一审时未作答辩，经法院合法传唤没有到庭，视为放弃答辩、举证、质证和辩证的权利。童辉、陈燕英、英克尔公司在二审程序中称借款本金及利息计算数额有误，系对一审已经自认的事实予以否认，构成“反言”，且均未提供有效证据证明其反言主张，故本院不予以支持。关于童辉、陈燕英、英克尔公司减半支付律师费的上诉主张，双方签订的个人贷款合同约定在童辉违约时应全额承担招商银行佛山分行为实现债权支付的律师费，未就减免情形作出额外约定。现招商银行佛山分行为实现债权提起本案诉讼而与广东淼鑫律师事务所订立了委托代理合同，合同约定的律师费计算方式符合省价格部门和司法部门的规定，童辉、陈燕英、英克尔公司请求减半支付律师费的诉求理据不足，本院不予支持。综上所述，童辉、陈燕英、英克尔公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费19046元，由上诉人童辉、陈燕英、佛山市英克尔智能科技有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 李少锋审 判 员 林炜烽审 判 员 刘全志二〇二〇年六月十九日法官助理 徐斯筠书 记 员 谢慕蓉