广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2599号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区*************、101室、701室、801室、901室、1001室，统一社会信用代码914***********376N。负责人：徐焱，系该行行长。委托代理人：钟源石，系广东华南律师事务所律师。委托代理人：严子奇，系广东华南律师事务所律师。被告：黎泉显，男，1989年10月20日出生，汉族，住广西岑溪市安平镇太平社区********，公民身份号码450************219。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称交通银行江门分行）诉被告黎泉显金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，适用简易程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告交通银行江门分行的委托代理人钟源石到庭参加诉讼，被告黎泉显经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称:：被告基于日常消费，向原告提出“惠民贷”个人信用消费贷款申请，原告经对被告资信状况的调查、了解，认为被告符合贷款条件。原告与被告签订了《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》一份，合同约定：借款人确认贷款金额、贷款期限、贷款用途、放款／还款卡号等贷款申请信息后，输入放款／还款卡号的交易密码及短信验证密码，系统验证借款人身份贷款发放成功后的，惠民贷申请页面将显示“贷款成功”，并向借款人发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》，借款人申请提用的贷款将发放至借款人选择的放款/还款卡号，借款人可通过刷卡或取现的方式使用贷款，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%,挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%。2018年9月6日、10月1日、10月11日被告分别以购车、购买奢侈品/收藏品的理由向原告提出贷款申请，原告依合同约定，分别将被告申请的“惠民贷”贷款共45000元全额转入被告在交通银行的帐户622********01034696。整个贷款为线上办理。原告依上述合同向被告发放贷款后，被告第一笔借款从2018年9月6日起至2018年12月10日止，第二笔借款从2018年10月1日起至2019年1月10日止，第三笔借款从2018年10月11日起至2018年12月10日止，尚能依合同按期还款，但之后便不再按时还款。截止2019年12月11日，经原告统计，被告三笔借款共欠本金33395.81元、利息、罚息和复利8554.89元，合计41950.7元，余下利息、罚息和复利应计算至全部还清之日止。另外合同还约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债券而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。因此，本案所诉的借款以及利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费等均应由被告承担。原告已于2019年10月9日向被告寄出了催收通知书，请求被告立即偿还其拖欠的本金并结清利息。截止原告向被告起诉前，被告仍未偿还其拖欠的本金并结清利息。鉴于被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，给原告的经营及管理带来了不良影响，应承担偿还其相关债务的责任。据此，为维护原告的合法利益，现原告根据相关法律规定和贷款合同约定，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告签订的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》;二、被告向原告偿还借款本金33395.81元及利息、罚息、复利8554.89元（利息、罚息及复利暂计至2019年12月11日，余下计至偿还之日止）；三、被告承担原告为实现本案债权应支付的律师费1632元；四、本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：1.《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》1份；2.《借款凭证》《零售客户交易清单》各1份；3.《欠款明细表》1份；4.《催收款通知书》1份；5.《委托代理合同》《承诺书》各1份等。被告黎泉显未到庭应诉，未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明，原告与被告黎泉显签订《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，约定借款人确认贷款金额、贷款期限、贷款用途、放款／还款片号等贷款申请信息后，输入放款／还款卡号的交易密码及短信验证密码，系统验证借款人身份贷款发放成功后的，惠民贷申请页面将显示“贷款成功”，并向借款人发布载有贷款合同号、贷款金额、贷款期限等信息的《借款凭证》。借款人申请提用的贷款将发放至借款人选择的放款/还款卡号，借款人可通过刷卡或取现的方式使用贷款。借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。借款人未按本合同约定偿还本金支付利息，逾期贷款提前到期等。此后，原告向被告发放了三笔贷款，其中，第一笔借款金额为30000元，借款期限为6个月，利率7.5‰，起息时间为2018年9月6日，原告于2018年9月6日向被告的账号622************696发放该笔借款30000元；第二笔借款金额为10000元，借款期限为24个月，利率7.8‰，起息日期2018年10月1日，原告于2018年10月1日向被告的账号622************696发放该笔借款10000元；第三笔借款金额为5000元，借款期限24月，利率7.8‰，起息时间2018年10月11日，原告于2018年10月11日向被告的账号622************696发放该笔借款5000元。截至2019年12月11日，原告确认被告尚欠贷款本金33395.81元，利息、罚息及复利共计8554.89元。此外，原告为实现债权产生律师代理费1632元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应当按照约定履行各自义务。原告已按约向被告发放了贷款，但被告未能按约定还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，原告有权依合同约定解除与被告签订的《惠民贷个人信用消费贷款合同》，并要求被告偿还尚欠的借款本息。原告主张的实现债权的律师费1632元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤后无正当理由未到庭应诉，其行为视为放弃答辩、质证等相关诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认解除原告交通银行股份有限公司江门分行与被告黎泉显签订的《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》；二、被告黎泉显自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金33395.81元及相应的利息、罚息、复利（截至2019年12月11日的利息、罚息、复利为8554.89元，从2019年12月12日起的利息、罚息、复利，按双方签订的贷款合同约定计算至实际偿还之日止）；三、被告黎泉显自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付律师费1632元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费889.57元，减半收取444.79元，由被告黎泉显负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  曾 勇二〇二〇年六月二十六日法官助理  王金玲书 记 员  毛阿丹