太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初1848号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街********2301-2308。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：李欣，山西大士律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨彦波，山西大士律师事务所律师。被告：王亮，男，1983年1月22日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。被告：闫燕，女，1982年2月25日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告王亮、闫燕追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人杨彦波、被告王亮、闫燕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王亮偿还原告保险赔款158575.44元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2019年11月19日起计算至清偿之日止）。2、判令被告闫燕对被告王亮的上述全部债务承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实和理由：2019年2月26日，被告王亮向原告递交了《个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表》，为其拟向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2019年2月28日，原告审核通过被告王亮的投保申请，并出具了《保险单》，根据该《保险单》约定，投保人为被告王亮，被保险人为浙江民泰商业银行股份有限公司，保险金额为197561元。为保障《保险单》的顺利履行，被告闫燕向原告出具《连带责任担保书》，承诺原告为被告王亮理赔后，被告闫燕为被告王亮对原告的还款责任提供连带责任保证。2019年2月28日，贷款人与被告王亮签订了《贷款合同》，约定：由贷款人向被告王亮提供贷款182927元，贷款利率为8.04%（年），贷款期限自贷款发放之日起至2022年2月28日。上述《借款合同》签订后，贷款人于2019年2月28日依约将贷款182927元发放至被告王亮的银行账户内，但被告王亮未能按约按期还本付息。2019年11月19日，原告根据贷款人索赔，向贷款人支付保险赔款共计158575.44元。原告支付保险赔款后，根据《保险单》的约定，多次向被告催告无果。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告王亮辩称，我没有见过电子合同，电子合同上也没有签章，上面的签名也不是我签的。当时贷款18万元，实际到账149990.85元。原告的工作人员引导我下载了一个民泰银行APP软件，上面有我的一个账号，我每个月往这个账号打款来还本付息，打款的时候每笔金额不能大过8000。我不认可按18万的本金归还。被告闫燕辩称，同意被告王亮的意见。经审理，本院认定事实如下：2019年2月28日，被告王亮作为乙方，浙江民泰商业银行股份有限公司作为甲方，双方签订《借款合同》（电子合同），合同主要约定约定：当您通过贷款网络页面或其他贷款相关的客户端点击“确认”的方式接受本电子合同与本电子合同有关的任何法律文件，即表示您同意在浙江民泰商业银行股份有限公司确认您的借款申请，本合同随即按照债权人确认的借款内容在您与债权人之间成立，您同意接受本合同的全部约定内容及债权人的其他与本合同有关的各项规定，与亲笔签名具有同等法律效力，合同双方无需重新补办书面文书及借款借据；借款金额为182927元；借款利率（年化）8.04%；还款方式为按月等额本息；乙方与华安财产保险股份有限公司签署的贷款保证保险投保协议，并由保险向乙方出具保单，确认乙方向保险就本合同项下的业务进行投保以保障甲方的权益；如乙方任意一期借款未按合同约定足额还款，视为逾期，甲方有权向乙方收取逾期产生的违约金，有权直接或委托第三方在任一银行开立的其他个人结算账户中扣收本金、利息和违约金等全部债务，保险人理赔后，此权益转让给保险人；乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金；因乙方违约而导致甲方产生的损失和费用，包括但不限于本息损失、诉讼费用、调查费用、律师费用、差旅费用等，由乙方承担。同日，被告王亮就上述借款向原告投保个人贷款履约保证保险并签订《贷款权益转让通知确认函》，保险单载明：被保险人为浙江民泰商业银行股份有限公司，保险金额为197561元，保险费为32927元，保险期限自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）由投保人承担；《贷款权益转让通知函》载明：在华安保险进行代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险；借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付等。2019年2月28日，被告闫燕给原告出具《连带责任担保书》，写明：根据贵公司与借款人王亮签订的保险合同、借款人与贷款人订立的贷款合同，贵公司在履行保险责任后即对借款人享有代位追偿权，本人同意为借款人对贵公司的还款义务提供担保；担保方式为连带责任保证；担保范围包括保险赔款、违约金、追偿费用（包括但不限于交通费、差旅费、律师费等）；保证期间为贵公司履行保险责任之日起五年。另原告提交由浙江民泰商业银行股份有限公司确认的《贷款流水》及《代偿确认暨权益转让书》载明，浙江民泰商业银行股份有限公司于2019年2月28日向被告王亮×××账户打款182927元，同日从该账户打入被告王亮×××账户149990.85元，打入华安财产保险股份有限公司账户32927元（摘要：支付保费）。后由于被告未按约还款，原告于2019年11月19日为被告王亮代偿借款本金、利息（含罚息）等合计158575.44元。另查明，原告与山西大士律师事务所签订《追偿案件合作协议》，原告支付法律服务费1500元。确认上述事实的证据有《借款合同》、《个人贷款履约保证保险单》、《贷款权益转让通知确认函》、《连带责任担保书》、《贷款流水》、《代偿确认暨权益转让书》、《追偿案件合作协议》、发票、当事人陈述及庭审记录等在卷佐证。本院认为，案涉《借款合同》、《个人贷款履约保证保险单》、《连带责任担保书》均系各方真实意思表示，内容合法有效。因被告王亮未按约偿还贷款，原告根据约定履行保险赔偿责任，向浙江民泰商业银行股份有限公司代偿了款项158575.44元，原告向被告王亮追偿代偿款并要求按日万分之五计算逾期还款违约金有合同依据，本院应予支持。另《借款合同》/保险单》写明追偿产生的费用由借款人承担，《担保书》写明保证人的担保范围含有律师费，故对于原告请求被告支付律师费1500元的诉讼请求本院予以支持。被告闫燕出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。被告主张不认可《借款合同》以及不认可合同约定借款本金的数额，其抗辩主张与其申购保险及取得借款的事实不符，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王亮于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款158575.44元，并支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司以158575.44元为基数自2019年11月19日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告王亮于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费1500元。三、被告闫燕对上述第（一）、（二）项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1736元、财产保全费1313元，以上共计3049元（原告已预交），由被告王亮、闫燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 刘扬鹏 二〇二○年六月五日书记员 胡瑞殊