四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初953号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行，住所地四川省泸州市江阳区东升路**，统一社会信用代码91510502MA649RDT4X。 负责人：许泸，行长。 委托诉讼代理人：简仕全，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：汤巍，女，该行工作人员。 被告：先友敏，男，1969年7月13日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 委托诉讼代理人：易阳春，四川蜀泸律师事务所律师。 被告：刘小红，女，1969年7月30日生，汉族，住四川省富顺县。 委托诉讼代理人：易阳春，四川蜀泸律师事务所律师。 原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行（以下简称“泸州农商行蓝滨支行”）与被告先友敏、刘小红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泸州农商行蓝滨支行的委托诉讼代理人简仕全，被告先友敏、刘小红的委托诉讼代理人易阳春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泸州农商行蓝滨支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告先友敏归还借款本金42万元及利息、罚息和复利（按合同约定计算，息随本清），并解除贷款合同；2.判令原告对被告先友敏、刘小红共同所有的位于江阳区的不动产享有优先受偿权；3.判令被告刘小红对该笔借款承担连带清偿责任；4.判决被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年7月31日，被告先友敏因经营皮鞋差资金，向原告申请借款42万元，以被告先友敏、刘小红共同所有的位于江阳区（建筑面积127.52㎡）作抵押担保，2016年8月5日，原告与被告刘小红签订了《共同债务承诺书》，和先友敏、刘小红签订《个人借款合同》，并在泸州市国土资源局办理了抵押登记川（2016）泸州市不动产证明第0041366号，借款合同约定该笔借款期限是2016年8月2日至2019年8月1日，约定借款执行月利率8.946‰，按季结息，到期一次性还本金。因被告经营不善，严重亏损，已丧失还款来源，自2018年12月21日起开始拖欠本息，截止至2020年3月16日，尚欠本金42万元，利息84837.68元，按照双方签订的借款合同约定，被告未按时结付本息，为维护原告合法权益，故诉至法院并提出上列诉讼请求。 被告先友敏、刘小红辩称：借款是事实，尚欠金额请求法院核实，因疫情影响现在资金周转困难，希望降低利率标准，罚息和复利希望予以免除。 本院根据双方当事人在庭审中的陈述及提交的证据认定如下法律事实：被告先友敏、刘小红系夫妻关系。2016年7月31日，被告先友敏向原告泸州农商行蓝滨支行提交申请借款42万元用于经营皮鞋进货。同日，被告刘小红向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺作为共同债务人，愿意为借款人先友敏的该笔借款承担连带清偿责任，并有义务共同承担原告因发放和追收贷款而产生的一切费用。2016年8月2日，原告（乙方）与被告先友敏（甲方）签订《个人借款合同》约定：原告向被告先友敏提供非循环使用借款，额度为42万元；借款额度支用有限期间自2016年8月2日至2019年8月1日；贷款利率为固定利率8.946‰，日利率＝月利率／30＝年利率／360；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，如不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，被告先友敏、刘小红与原告签订《抵押合同》，被告先友敏、刘小红共同共有的位于江阳区作抵押担保，担保范围为主合同项下本金42万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方还约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或者违反主合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产。2016年8月3日，原告与被告先友敏、刘小红共同共有的位于江阳区抵押资产办理抵押权登记，原告取得《不动产登记证明》（抵押权）。2016年8月5日，原告向被告先友敏发放42万元贷款，《借款借据》中载明借款到期日为2019年8月1日。被告先友敏还本付息至2018年12月21日后，未再继续还款付息，截止2020年3月16日，尚欠本金42万元，利息84837.68元。原告经催收未果，诉至本院 本院认为，债务应当清偿。原告泸州农商行蓝滨支行与被告先友敏签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属依法成立的合同，受法律保护。双方约定被告先友敏向原告借款42万元，借款期限至2019年8月1日，月利率为8.946‰，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。原告于2016年8月5日向被告先友敏发放了贷款42万元，履行了自己的义务，被告先友敏亦应当按照诚实信用原则如期履行支付利息的义务。双方在合同中约定：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告先友敏在2018年12月21日之后长期拖欠利息，经催收仍不履行支付利息的义务，已构成根本性违约，原告要求解除双方的借款合同、贷款立即到期，并归还尚欠的借款本金42万元及利息、罚息、复利（按合同约定计算，息随本清）的理由充分，本院予以支持。 被告先友敏、刘小红自愿用其共同共有位于江阳区作抵押担保，担保范围为主合同项下本金42万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了不动产抵押登记手续，原告对抵押物已享有担保物权。双方约定被告先友敏不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或者违反主合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产。故原告主张对被告先友敏、刘小红提供的抵押物享有优先受偿权，符合双方约定和法律的规定，本院予以支持。 被告刘小红向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺作为共同债务人，自愿为借款人先友敏的该笔借款承担连带清偿责任，并有义务共同承担原告因发放和追收贷款而产生的一切费用，系刘小红真实意思表示，属当事人处分自己民事权利的行为，合法有效，被告刘小红应当按照其承诺向原告承担相应的责任。原告要求被告刘小红对上述债务承担连带清偿责任的理由充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三项）、第九十八条、第一百零八条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、解除原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行与被告先友敏于2016年8月2日签订的《个人借款合同》； 二、被告先友敏于本判决生效之日起十五日内归还原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行借款本金42万元，并自2018年12月21日起至全部款项还清之日止按借款合同约定的利息、罚息和复利利率计付利息、罚息、复利； 三、原告泸州农村商业银行股份有限公司蓝滨支行有权就被告先友敏、刘小红共同共有的位于江阳区在上述第（二）项判决主文确定的债权范围内优先受偿； 四、被告刘小红对上述第（二）项判决主文确定的债权承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3800元，由被告先友敏、刘小红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 王 莉 二〇二〇年六月三日 书记员 甘富婷