广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0881民初1042号 原告：桂平市农村信用合作联社，住所地：桂平市西山镇兴宁社区人民中路，统一社会信用代码：91450881MA5K93LK96。 法定代表人：李荣生，该社理事长。 委托诉讼代理人：陈民军，该社员工。 被告：梁露永，女，1975年10月3日出生，汉族，住广西桂平市西山镇县。 被告：莫兴军，男，1972年8月20日出生，汉族，住广西桂平市。 两被告共同委托诉讼代理人：卢运波，桂平市西山法律服务所法律工作者。 原告桂平市农村信用合作联社与被告梁露永、莫兴军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂平市农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈民军，被告梁露永、莫兴军的共同委托诉讼代理人卢运波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告桂平市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、判令被告梁露永、莫兴军共同向原告归还贷款本金799999.71元及按借款合同约定计算的利息、罚息、复利(暂计至2020年3月24日止共欠息356045.17元，自2020年3月25日起利息应按借款合同约定利率计算至全部还清之日止)，本息合计1156044.88元。二、确认原告对被告梁露永、莫兴军共同所有登记于梁露永名下坐落在桂平市的一宗房地产[国有土地使用权证号:浔国用XXXX字第**;房屋所有权证号:浔房权证字第××号]，在拍卖、变卖等方式处置抵押物中享有优先受偿权。三、判令二被告承担本案费用。事实和理由：2015年2月27日，被告梁露永因经营灯饰装饰装璜材料向桂平市农村信用合作联社分支机构桂平市农村信用合作联社木根信用社(下称木根信用社)借款80万元，2015年3月9日，木根信用社与被告梁露永签订编号为924202150140111的《个人借款合同》，约定被告向木根信用社借款80万元用于经营灯饰装饰装璜材料，合同期限从2015年3月9日至2018年3月9日，具体以借据为准。双方在合同第16.4.1条约定，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60％，执行年利率9.2％，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，该笔贷款采取立即生效方式调整利率，自基准利率调整日起，贷款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。第18.1.2，该笔贷款按年结息，到期还本，结息日为每年的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。合同第10.2条，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定。第21.1条规定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮40％计收罚息。第10.4条，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。2015年3月9日，木根信用社与被告梁露永、莫兴军签订编号为924204150216741号的《抵押担保合同》，约定被告梁露永、莫兴军共同所有登记于梁露永名下坐落在桂平市的一宗房地产[国有土地使用权证号浔国用(XXX)字第XXXXXX号:房屋所有权证号:浔房权证字第××号]为上述贷款承担抵押担保责任，并于2015年3月13日到桂平市房产管理所办理了登记编号为:浔房他证西山字第××号的他项权证。梁露永、莫兴军在借款抵质押承诺书上签字，承诺以梁露永名下坐落在桂平市垌的一宗房地产[国有土地使用权证号浔国用XXXX)字第XXXXX号;房屋所有权证号:浔房权证字第××号]作为梁露永向木根信用社申请80万元借款的抵押物。2015年3月16日，信用社向梁露永发放贷款80万元，双方签订借款借据。该笔贷款于2018年3月9日到期，到期后被告未归还贷款本金及利息，已构成违约。木根信用社于2018年2月9日、2018年10月25日对梁露永、莫兴军进行催收，被告在催收通知书上签字，于2019年12月20日对梁露永、莫兴军进行催收，被告不愿签收贷款逾期催收通知书，未见积极履行还款责任。截止2020年3月24日，被告梁露永已归还本金0.29元，利息67431.2元，合计归还67431.49元尚欠本金799999.71元，利息356045.17元，尚欠合计1156044.88元。2020年3月25日至今，借款人未偿还任何本金及利息。根据《个人借款合同》第10.7条，《抵押担保合同》第四条，被告除应向原告还清借款本息外，还应承担诉讼费及其他实现债权的费用。原告为保护自己的合法权利，根据我国有关法律规定，特向法院提起民事诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告梁露永、莫兴军辩称，原、被告所签订的合同，部分合同有效，部分合同无效，被告承认向信用社借款的本金数，对借款合同中的利息以及复息、罚息和利率没有法律依据，除了借款本金有效之外，利息以及复息、罚息和利率属于本合同中的无效部分。第二，本合同属于是格式合同，属于是无效合同；第三，原告主张要求被告支付从2020年3月24日止的利息356045.17元没有事实计算依据；第四，对原告主张被告归还799999.71元本金没有异议，被告愿意归还本金，但对利息以及复息、罚息和利率不予认可；第五，原告对被告抵押的房产没有优先受偿权，没有法律依据。请求法院驳回原告的部分诉讼请求，除了本金之外其余请法院驳回诉讼请求。 本院经审理认定如下法律事实：2015年2月27日，被告梁露永因经营灯饰装饰装璜材料向桂平市农村信用合作联社分支机构桂平市农村信用合作联社木根信用社申请借款80万元，2015年3月9日，木根信用社与被告梁露永签订编号为924202150140111的《个人借款合同》，约定被告向木根信用社借款80万元用于经营灯饰装饰装璜材料，合同期限从2015年3月9日至2018年3月9日，具体以借据为准。双方在合同第16.4.1条约定，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60％，执行年利率9.2％，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，该笔贷款采取立即生效方式调整利率，自基准利率调整日起，贷款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。第18.1.2，该笔贷款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。合同第10.2条，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定。第21.1条规定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮40％计收罚息。第10.4条，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。同日，木根信用社与被告梁露永、莫兴军签订编号为924204150216741号的《抵押担保合同》，约定被告梁露永、莫兴军共同所有登记于梁露永名下坐落在桂平市的一宗房地产[国有土地使用权证号浔国用(XXX)字第XXXXXX号:房屋所有权证号:浔房权证字第××号]为上述贷款承担抵押担保责任，并于2015年3月13日到桂平市房产管理所办理了登记编号为:浔房他证西山字第××号的他项权证。梁露永、莫兴军在借款抵质押承诺书上签字，承诺以梁露永名下坐落在桂平市的一宗房地产[国有土地使用权证号浔国用(XXX)字第XXXXXXX号;房屋所有权证号:浔房权证字第××号]作为梁露永向木根信用社申请80万元借款的抵押物。2015年3月16日，信用社向梁露永发放贷款80万元，双方签订借款借据。该笔贷款于2018年3月9日到期，到期后被告未归还贷款本金及利息。木根信用社于2018年2月9日、2018年10月25日对梁露永、莫兴军进行催收，被告在催收通知书上签字。截止2020年3月24日，被告梁露永已归还本金0.29元，利息67431.2元，合计归还67431.49元。尚欠本金799999.71元，利息356045.17元。 本院认为，原、被告签订的个人借款合同抵押担保合同，均属当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定的情形，应当确认合法、有效。原告已依约发放了贷款800000元给被告，履行了合同发放贷款的义务。按照借款合同关于还款方式、还款期限的约定，被告应按约返还借款本息给原告，但被告在借款逾期后没有履行还本付息的义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任。故原告诉请被告归还贷款本金799999.71元及按借款合同约定计算的利息、罚息、复利(暂计至2020年3月24日止共欠息356045.17元，自2020年3月25日起利息应按借款合同约定利率计算至全部还清之日止)，符合合同的约定及法律规定，本院依法予以支持。被告在借款抵（质）押承诺书上作为承诺人、在抵押担保合同上作为抵押人签名确认同意将被告共同所有登记于梁露永名下坐落在桂平市的一宗房地产[国有土地使用权证号:浔国用(XXX)字第XXXXXX号;房屋所有权证号:浔房权证字第××号]作借款抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告依法对该抵押土地使用权享有抵押权，故原告有权就本案借款本息（含利息、罚息、复利）对抵押土地使用权折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第一项、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告梁露永、莫兴军应归还贷款799999.71元给原告桂平市农村信用合作联社； 二、被告梁露永、莫兴军应归利息、罚息、复利(计至2020年3月24日止欠息为356045.17元，自2020年3月25日起利息应按借款合同约定利率计算至全部还清之日止)给原告桂平市农村信用合作联社； 三、原告桂平市农村信用合作联社在上述债权范围内对登记于梁露永名下坐落在桂平市的一宗房地产[国有土地使用权证号:浔国用(XXXXX)字第XXXX号;房屋所有权证号:浔房权证字第××号]折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 本案受理费7602元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告梁露永、莫兴军负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费15204元，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陈桂健 二〇二〇年六月二十九日 书记员  陈 璐