广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1631号原告：中国工商银行股份有限公司开平支行，住所地：广东省开平市***********。负责人：谭伟志，该行行长。委托诉讼代理人：谭小宁，该行职员。委托诉讼代理人：李锦源，该行职员。被告：周常山，男，1972年4月13日出生，汉族，身份证登记住址：开平市*****************，现住：开平市长沙区******************，公民身份号码：440************217。原告中国工商银行股份有限公司开平支行（以下简称工行开平支行）与被告周常山信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行开平支行的委托诉讼代理人谭小宁、李锦源到庭参加诉讼；被告周常山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行开平支行诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金168359.58元及至2020年4月13日止的利息74515.85元、违约金4500元，合计247375.43元及2020年4月14日起至实际清偿日止的利息继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算。2.判令被告共同承担本案的案件受理费、保全费等所有诉讼费用。事实与理由：被告周常山于2008年6月11日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号524**********049，信用额度为18万元，于2008年7月9日激活使用。被告于2018年4月5日开始出现连续逾期，截至2020年4月13日，被告使用该卡共透支人民币本金168359.58元，逾期透支利息74515.85元、违约金4500元。原告多次催促被告偿还，但未果。被告未依约履行还款，其行为已经构成违约，应承担违约责任，并立即偿还牡丹贷记卡透支人民币本金168359.58元及至2020年4月13日止的利息74515.85元、违约金4500元，2020年4月14日起至实际清偿日止的利息继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定计算。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请法院依法裁判。被告周常山在期限内没有向本院提交答辩及证据。原告工行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告周常山没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，工行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周常山于2008年6月11日向原告工行开平支行申请牡丹信用卡，签订并确认遵守牡丹卡领用合约。原告经审核后向被告发放了卡号为524**********049的牡丹贷记卡，初始额度为18万元。被告持卡后于2008年7月9日开始激活使用交易以及消费。自2018年4月5日起，被告开始出现连续逾期不正常还款，经原告多次催讨，被告至今未偿还。截至2020年4月13日止，上述信用卡拖欠透支款本金168359.58元、利息74515.85元、违约金4500元，合计247375.43元。另查明，被告与原告签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定：1、甲方（即被告）及其副卡申请人除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日(以下简称到期还款日)(含)为免息还款期,到期还款日为对账单生成日起第25日,对账单生成日以对账单上记载的日期为准。甲方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应每日万分之五支付所用款部分从记账日起至还款日止的透支利息。2、甲方可按照乙方（即原告）对账单标明的最低还款额还款,最低还款额不低于透支余额的10%。按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止透支利息。未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。连续两次(含)以上在到期还款日业终了前未能足额偿还最低还款额的,乙方有权停止该卡使用。3、透支利息、费用等按月计收复利并从甲方账户中扣收、透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告周常山向原告工行开平支行申领信用卡，原告工行开平支行受理并发放了卡号为524**********049的牡丹贷记卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《牡丹卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后，逾期未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原告根据上述信用卡领用合约约定的使用条款等内容，请求被告偿还卡号为524**********049的牡丹贷记卡截至2020年4月13日止拖欠的透支款本金168359.58元、利息74515.85元，合计242875.43元及从2020年4月14日起至实际清偿日止的利息继续按牡丹卡领用合约的约定计算，事实清楚，理据充分，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告与原告签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》中约定了利息、滞纳金及相关费用计收标准，故原告对2016年12月31日之前因被告违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《牡丹卡领用合约（个人卡）》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告卡号为524**********049的牡丹贷记卡因逾期还款所产生的违约金4500元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金4500元，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告周常山经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周常山应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为524**********049的牡丹贷记卡欠款本息242875.43元（其中本金168359.58元、利息74515.85元）及自2020年4月14日起至款项实际清偿之日止的利息（以本金168359.58元为基数，按《牡丹卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司开平支行;二、驳回原告中国工商银行股份有限公司开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2505.32元，保全费1770元，合计4275.32元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司开平支行负担77元，被告周常山负担4198.32元。原告中国工商银行股份有限公司开平支行多预交的案件受理费4198.32元，由本院予以退回；被告周常山应向本院补缴案件受理费4198.32元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄婷婷二〇二〇年六月三十日书记员  关绮明