四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1602民初2007号 原告：蓝建川，男，汉族，生于1996年3月25日，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：蓝安全，男，汉族，生于1974年1月2日，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：王德平，四川圣梓律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司广安中心支公司，住所地四川省广安市广安区。 负责人：林树茂，总经理。 委托诉讼代理人：黄纪晔，男，汉族，生于1992年5月6日，住四川省成都市高新区。 委托诉讼代理人：文雯，女，汉族，生于1976年6月17日，住四川省广安市广安区。 原告蓝建川与被告新华人寿保险股份有限公司广安中心支公司（以下简称“新华人寿公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员龙彦羽独任审理，于2020年5月28日进行了公开开庭审理，原告蓝建川的委托诉讼代理人蓝安全、王德平、被告新华人寿公司的委托诉讼代理人黄纪晔、文雯到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告蓝建川向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告按保险合同约定给付保险金100000万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告公司业务员多次向原告推销人寿保险，原告遂于2017年3月22日与被告签订保险合同，投保了险种名为“健康无忧C款重大疾病保险”的人寿保险，保险期为2017年3月23日零时起至终身，并依据合同约定足额交纳了保险费，2019年12月18日，原告被确定为升主动脉夹层动脉瘤。治疗结束出院后要求被告支付保险金，但被告拒赔，遂起诉来院。 被告新华人寿公司辩称：被保险人蓝建川所患疾病不属于保险合同约定的责任范围，且主要诊断马凡氏综合征属于保险合同约定的免责事项，被告不应当承担保险责任。 审理查明：2017年3月，原告蓝建川在被告处投保了名称为健康无忧C款重大疾病保险，被保险人系原告本人，保险合同号为887512110205，基本保险金额为100000元，保险期间为终身，交费方式为年交/20年，续期保险费日期为每年3月23日/2036年3月23日，保险费为每年2270元，该款保险的保险条款约定保险期间为被保险人终身，并在保险单上载明，自本合同生效日的零时开始。保险责任，关于重大疾病保险金，被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内，因疾病原因由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见释义），其金额为本保险实际缴纳的保险费（详见释义）1.1倍，本合同终止。……被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。关于责任免除，被保险人因下列（1）-（8）项情形之一发生本合同所指的轻症疾病或本合同所指的重大疾病的，本公司不承担保险责任，其中第（7）项为遗传性疾病（详见释义），先天性畸形，变形或染色体异常（详见释义）。上述免责条款字体加黑。释义：心脏瓣膜手术，指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏辩膜置换或修复的手术。主动脉手术：指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行了切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。先天性畸形、变形或染色体异常：指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》确定。2017年4月，原告在电子投保申请确认书、人身投保提示书、保险单签收回执上签字。其中电子投保申请确认书上被告按格式打印了本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性等字样，但原告并未手工填写。投保后，原告按合同约定各被告缴纳了2017年-2019年的保费。2019年12月17日，原告因病在重庆新桥医疗治疗，主要诊断为马凡氏综合症、升主动脉夹层动脉瘤、主动脉瓣重度反流、二尖瓣轻度反流。病历记载升主动脉夹层动脉瘤，伴瘤体左前上缘局限性夹层形成，符合马凡综合症主协脉根部改变。2019年12月30日，行升主动脉人工带瓣管道置换术。关于马凡氏综合症（又名马方综合征），依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》疾病编码为Q87.401属于先天性畸形、变形和染色体异常疾病。 庭审中，原告亦陈述在投保该款保险时，被告公司的业务员并未免责条款进行详细的讲解说明。 上述事实，有身份证复印件、营业执照、法定代表人证明、健康无忧C款重大疾病保险单保险条款、电子投保申请确认书、人身投保提示书、保险单签收回执、缴纳保费记录、病历、疾病和有关健康问题的国际统计分类、原被告双方的陈述等证据予以证实。 本院认为：公民的合法权益应当受到法律保护。原告在被告处投保了健康无忧C款重大疾病保险，保险合同条款约定了免责范围，第（7）项为遗传性疾病（详见释义），先天性畸形，变形或染色体异常（详见释义）。上述免责条款字体加黑。依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力。”这里的明确说明义务，是指除了在保险单以字体加黑的方式提示投保人注意以外，还应当对其免责条款的概念内容及法律后果等，以书面或者口头的方式向投保人作出解释，使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。而被告在电子投保申请确认书上按格式打印了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性等字样”，原告也并未手工填写，同时也未举示任何证据证明其工作人员在销售该保险时曾向原告作出明确的解释，并且对于其约定遗传性疾病（详见释义），先天性畸形，变形或染色体异常（详见释义）大量的属于医学范围的专业术语，原告亦未举证证明其已经向原告就上述免责条款明确解释并使其明确该释义的真实含义和法律后果，故被告未对免责条款尽到明确说明的义务，该免责任条款不发生法律效力。按保险合同条款的约定，被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金。故原告经诊断为马凡氏综合症应当属于其保险责任范围内，被告应当按照基本保险金额给付重大疾病保险金。病历记载升主动脉夹层动脉瘤，伴瘤体左前上缘局限性夹层形成，符合马凡综合症主协脉根部改变。上述病历说明，由于马凡综合症而导致的原告升主动脉夹层动脉瘤，从而行升主动脉人工带瓣管道置换术。从根本原因上说，上述病因是马凡氏综合症引起的，与被告辩称的保险范围约定了主动脉手术指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行了切除、置换、修补病损主动脉血管的手术（主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管）。被告认为升主动脉，不属于胸主动脉和腹主动脉，不属于于其保险责任范围，故不予理赔。原告因马凡综合症需要行升主动脉人工带瓣管道置换术，其病因还是因为马凡综合症而引起，与被告辩称的行主动脉手术是两个不同的概念，且原告行升主动脉人工带瓣管道置换术也不是该条保险范围约定的治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行了切除、置换、修补病损主动脉血管的手术，故不能适用这一条款的约定，被告的辩称理由不能成立。因此原告于保险合同生效起180日后，由经确诊为马凡综合症，被告应按基本保险金额给付重大疾病保险金10万元，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司广安中心支公司于本判决书生效后十五日内向原告蓝建川支付重大疾病保险金10万元。 本案受理费2300元，减半收取1150元，由新华人寿保险股份有限公司广安中心支公司负担，向广安市广安区人民法院交纳。 上述债务，义务人应于本判决生效后十五日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时依法预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审判员  龙彦羽 二〇二〇年六月十五日 书记员  邓 坤 附：相关法律、法规条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。