湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初843号 原告：湖南沅陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市沅陵县沅陵镇迎宾南路**，统一社会信用代码：91431200MA4L1R8C1A。 法定代表人：谌丽蓉，系公司董事长。 委托诉讼代理人：熊武华（一般代理），湖南五之律师事务所律师，执业证号：14301200810737703。 委托诉讼代理人：周华成（一般代理），湖南泰宗律师事务所律师，执业证号：14301200610355550。 被告：杨沅生，女，1971年5月13日出生，汉族，湖南省沅陵县人。 被告：杨玖，女，1974年3月29日出生，汉族，湖南省沅陵县人。 委托诉讼代理人：李国展（特别授权），湖南兴沅律师事务所律师，执业证号：14312200010266291。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告杨沅生、杨玖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人熊武华，被告杨沅生，被告杨玖及委托诉讼代理人李国展均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨沅生偿还原告借款本金200000元，支付利息13839.31元，本息合计人民币213839.31元（利息暂计算至2020年4月6日，后续利息按照合同约定的逾期罚息按月利率15.58755‰计算至借款结清之日止）；2、判令被告杨玖对上述借款的清偿承担连带偿还责任；3、本案诉讼费及原告实现债权的一切费用由两被告共同承担。事实与理由：2017年3月17日，被告杨沅生因购买公交股份需要向原告申请贷款，并于2017年3月20日与原告签订了《个人借款合同》，合同编号：1892040270-2017-00000098,合同约定借款本金200000元，借款期限为36个月，自2017年3月20日起至2020年3月20日止，借款月利率为10.3917‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，贷款实行按季结息。同时该《个人借款合同》就违约责任、管辖法院、文书送达、债权实现的费用等予以明确约定。同日，被告杨玖签署了《连带担保承诺书》，并作为保证人与原告签订了《保证合同》，合同编号:(1892040270)保字(2017)第000005号，自愿为该《个人借款合同》项下被告杨沅生的借款提供保证担保，保证担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及实现相应债权的费用等(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、过户费、保全费、公告费等)。原告按照合同约定履行贷款义务后，被告因经营困难，无法按时归还贷款本息，截止2020年4月6日，被告杨沅生拖欠原告本金200000元、利息13839.31元，本息合计人民币为213839.31元。 被告杨沅生辩称：该笔借款中有150000元是案外人张华以被告杨沅生的名义向原告借款的，被告杨沅生实际上只向原告借款50000元。 被告杨玖辩称：一、该笔借款是案外人张华以被告杨沅生的名义向原告借款的。二、该笔借款原告没有全部发放到位，实际上原告只发放了148700元借款。三、被告杨玖不应当对该笔借款承担连带担保责任，担保合同无效。 被告杨玖未提交证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（即原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、二被告身份证、还款计划承诺书复印件各１份）本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 1、原告提交的贷款申请、自然人借款申请表、连带担承诺书、《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、交易记录复印件各１份，用于证明：(1)被告杨沅生向原告申请贷款 200000元用于购买公交车股份；(2)被告杨玖对被告杨沅生在原告处的借款承担连带保证责任；(3)原告已经按照《个人借款合同》的约定向被告发放贷款200000元。二被告对该组证据的真实性没有异议，但对原告的证明目的有异议，认为借款的用途不是用于购买公交车股份，被告杨沅生不是实际借款人，且杨玖作为担保人在处分重大财产时，应有其丈夫共同签字。本院认为，原告提交的该组证据系原、被告自愿签订的，且二被告对该组证据的真实性均无异议，亦未提交反证推翻该组证据，故对该组证据本院予以采信。 2、原告提交的还本付息说明复印件１份，用于证明截止2020年4月6日，被告杨沅生已结利息63717.2元，尚欠借款本金200000元，利息13839.31元，本息共计213839.31元。二被告对该证据的真实性有异议，认为该份证据中的已结利息不是被告杨沅生偿还的，反而证明了被告杨沅生不是实际借款人。该份证据系原告从银行系统中自动统计得出的还款数据，且加盖有原告公司的印章，二被告虽辩称已结利息不是被告杨沅生支付的，但未向本院提交证据证明，且二被告的辩称与本案缺乏关联性，被告杨沅生具体使用何种方式向原告归还利息是另一法律关系，故对原告提交的该份证据本院予以采信。 ３、被告杨沅生提交的承诺书复印件１份，用于证明涉案借款是被告杨沅生和案外人张华共同向原告借的，其中被告杨沅生的借款数额为50000元，张华的借款数额为150000元。原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司认为该份证据与本案缺乏关联性，被告杨玖对该证据没有异议。本院认为，被告杨沅生与案外人张华就被告杨沅生贷款用途达成的协议，系另一法律关系，不能构成被告杨沅生免责的依据，故对被告杨沅生的证明目的本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月20日，被告杨沅生以购买公交车股份为由向原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司申请借款，并于当日在《自然人借款申请表》上签字并捺印予以确认。同日，被告杨玖在《连带担保承诺书》承诺人处及《自然人借款申请表》担保人处签字并捺印予以确认。2017年3月20日，被告杨沅生与原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司签订了《个人借款合同》，合同约定：被告杨沅生向原告借款200000元，期限36个月，月利率10.3917‰，按季结息，借款到期一次性还清；如借款人未按本合同约定按时归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款的利息按本合同约定利率上浮50%计收……。同日，被告杨玖与原告签订了《保证合同》，约定被告杨玖对被告杨沅生与原告签订的借款合同项下债务本息及实现债权的费用提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。原、被告借款合同签订当日，原告向被告杨沅生的账号发放了200000元贷款，后被告杨沅生归还了部分利息63717.2元。截止到2020年4月6日，被告杨沅生尚欠借款本金200000元，利息13839.31元，本息共计213839.31元。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告杨沅生作为借款人向原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司借款200000元，有原、被告双方签订的《个人借款合同》、《借款借据》及原告向被告杨沅生所属的账号存入200000元的交易记录可以证实。被告杨沅生在庭审中明确表示在《自然人借款申请表》、《个人借款合同》上的签字系其真实意思表示，且已足额收到原告发放的借款。本案借贷事实清楚，借贷关系明确，借款应当返还。虽然被告杨沅生主张该份借款中有150000元是案外人张华所得，并向本院提交了张华出具的承诺书，但根据合同的相对性原则，张华不是本案借款合同的相对人，被告杨沅生与案外人张华之间系另一法律关系。被告杨沅生作为借款合同的签订人，应当按照借款合同约定向原告偿还借款本金及利息。现被告杨沅生尚欠本息未还，系违约，应承担继续偿还的责任。 关于本案被告杨沅生所欠借款本息的认定。原、被告双方关于月利率10.3917‰的约定未违反法律关于利息的限制性规定，借款人应当按照约定的期限及方式返还借款本息。截止到2020年4月6日，被告逾期未返还借款本金200000元，利息13839.31元，本息合计213839.31元，原告有权依合同约定要求被告杨沅生返还借款本息，被告杨沅生应履行返还本息的义务。 关于本案逾期利息的认定。原、被告在借款合同中约定按合同约定利率10.3917‰上浮50%（即15.58755‰）计收逾期利息，将该标准换算成年利率系18.7%（15.58755‰×12个月＝18.7%），未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的限制性规定，故对原告要求被告按月利率15.58755‰自2020年4月6日至实际清偿之日止支付逾期利息的诉讼请求本院亦予以支持。 关于本案被告杨玖担保责任的认定。本案中，原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告杨玖之间的连带保证责任关系，有双方签字、捺印的《保证合同》、《连带担保承诺书》证实，设立上述保证法律关系，是双方当事人真实、自愿的意思表示，所签订的借款合同依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。被告杨玖辩称合同无效无事实及法律依据，本院不予支持。借款人在未履行偿还义务时，被告杨玖作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。被告杨玖在庭审中辩称其签订《保证合同》是为了给被告杨沅生购买公交车股份作担保，但实际上该笔借款被告杨沅生并未用于购买公交车股份，被告杨玖是在受欺骗的情形下签订的《保证合同》，且被告杨玖作为担保人在处分重大财产时，应有其丈夫共同签字，因此，被告杨玖不应承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定：“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。”本案中，被告杨玖没有提交证据证明原告有上述法定情形之一，且被告杨玖提出的被告杨沅生对被告杨玖的隐瞒行为及被告杨玖的丈夫未在《保证合同》及《连带担保承诺书》上签字的情形不是免责事由，故对被告杨玖的意见本院不予支持。 综上所述，原告要求被告杨沅生偿还借款本息及支付逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持；要求被告杨玖承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告杨沅生于本判决生效后十日内偿还原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司借款本金人民币200000元，利息人民币13839.31元，本息共计人民币213839.31元；逾期利息自2020年4月6日起按合同约定的月利率10.3917‰上浮50%计算至实际清偿之日止； 二、被告杨玖对上述债务承担连带清偿责任，被告杨玖清偿债务后，有权向被告杨沅生追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4507.59元减半收取2253.80元，由被告杨沅生、杨玖共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 于波 二〇二〇年六月二十二日 法官助理 高俊 书 记 员 李康 附法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。