广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初11561号原告：郑嘉伟，男，1976年10月11日出生，汉族，住广东省中山市石岐区******之一，公民身份号码442************659。委托诉讼代理人：龚秀信，广东刘志均律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘念，广东刘志均律师事务所实习律师。被告：何国明，男，1975年11月28日出生，汉族，住广东省中山市东区******之一301房，公民身份号码442************338。被告：刘丽娜，女，1979年6月23日出生，汉族，住广东省中山市********************，公民身份号码130************229。上述共同委托诉讼代理人：王振，广东卓而立律师事务所律师。原告郑嘉伟诉被告何国明、刘丽娜民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑嘉伟及其委托代理人龚秀信、刘念，被告何国明及两委托诉讼代理人王振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑嘉伟向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告何国明、刘丽娜借款合同；2.被告何国明向原告偿还借款本金1000000元及利息（利息计算方式为以借款本金1000000元为基数，按照月利率2%从2019年12月2日起计算至全部清偿之日止）；3.被告何国明承担原告追偿债务所产生的律师费25000元和诉讼保全由保险公司出具的保函费2000元；4.原告对被告何国明所有的中山市火炬开发区*********第8卡的房地产[房地产权证编号：粤房地证字第C2209691号，国有土地使用证编号：中府国用2003第151759号]因拍卖、变卖所得价款就上述2、3项享受优先受偿权；5.被告刘丽娜对被告何国明的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告经朋友介绍认识被告，被告何国明因资金周转需要向原告借款1000000元，双方于2019年7月2日签订了借据，并被告刘丽娜进行担保，约定借款期限自2019年7月2日至2020年7月1日止。同日，双方又签订了抵押借款合同作为借据的附件，上述合同约定：借款月利率为2%；被告何国明不按约定期限支付利息，原告有权单方面解除合同，同时约定以被告何国明所有的中山市火炬开发区*********第8卡的房地产作为抵押物。原告于2019年8月29日通过银行转账方式向被告何国明支付了1000000元借款，现因被告何国明已累计6个月为支付约定利息，原告一直催促被告还款，两被告却以各种理由拒不还款。被告何国明、刘丽娜共同辩称，第一，两被告不同意解除借款合同，因为受到疫情影响，被告何国明的经营活动受到了很大的影响，目前在积极、尽力偿还款项；第二，两被告确认向原告借款1000000元；第三，本案没有约定逾期还款利息，故原告主张借款期限内按照月利率2%计算利息，借款期限届满后按照全国银行业贷款利率计收利息；第四，两被告不同意承担律师费和保函费用；第五，被告何国明向促成本次借款的中介人李得伟支付了介绍费10000元，被告何国明主张该介绍费可以在本金及利息中抵扣。本院经审理认定事实如下：郑嘉伟称其通过案外人李得伟介绍认识何国明，何国明因需要资金周转向其借款。2019年7月2日，何国明（借款人、抵押人、甲方）、郑嘉伟（出借人、抵押权人、乙方）与刘丽娜（担保人、丙方）签订了抵押借款合同，合同约定甲方向乙方借款1000000元；借款期限为自2019年7月2日起至2020年7月1日至，共计12个月；借款利息为月利率2%，即每月借款利息20000元，放款当日付第一个月利息，以后每月5日前甲方向乙方支付利息，计息日并自发放借款当日起计息；若甲方逾期支付利息或偿还借款本金，则甲方同意向乙方支付相应的违约金及因诉讼产生的律师费、诉讼费、调查费和鉴定评估费等全部费用，违约金按照每逾期1日按照借款本金的千分之二向乙方支付违约金；甲方愿意将其所有的位于中山市火炬开发区*********第8卡的房地产[房地产权证编号：粤房地证字第C2209691号，国有土地使用证编号：中府国用（2003）第151759号]作为抵押物向乙方提供抵押；甲方不按约定期限偿还借款本金或者不按约定期限支付利息的，乙方有权单方解除合同，并要求甲方一次性偿还借款本金及利息并主张抵押权，并有权对抵押物进行优先受偿，若有不足抵偿部分，甲方夫妻应承担无限连带责任；丙方自愿为本合同项下的借款本金及利息、违约金、因诉讼所产生的律师费、诉讼费、调查费和鉴定评估费等全部费用提供担保责任。何国明、刘丽娜并为此向郑嘉伟出具了借据。同日，郑嘉伟与何国明到中山市国土资源局就涉案抵押物办理了抵押登记手续[不动产登记证明号：粤（2019）中山市第0126338号]。2019年7月3日，郑嘉伟通过银行转账方式向何国明交付借款1000000元。借款后，何国明分别于2019年7月3日、2019年8月2日、2019年9月3日、2019年10月3日、2020年1月7日通过银行转账方式向郑嘉伟偿还20000元、20000元、20000元、20000元、20000元。郑嘉伟称前述款项偿还后，并未向其偿还剩余借款本息。另查，郑嘉伟因本案诉讼支付了律师费25000元、支出诉讼财产保全保险保险费2000元。2019年7月3日，何国明通过银行转帐向案外人李得伟支付10000元,何国明称案外人李得伟为本案借款的介绍人，其在收取借款当日应介绍人即案外人李得伟要求支付了手续费10000元。郑嘉伟称该手续费其并非其收取的，故与案涉借款无关。以上事实，有借据、抵押借款合同、银行流水、委托代理合同、律师费发票、结婚证、保险费发表等及开庭笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系，应受法律保护。郑嘉伟主张何国明向其借款事实，有抵押借款合同、银行转账凭证、借据等证据予以证实，本院予以采信。何国明自2019年11月起不按约定时间支付利息，根据双方签订的抵押借款合同约定何国明不按约定期限偿还借款本金或者不按约定期限支付利息的，郑嘉伟有权单方解除合同。本院对郑嘉伟要求解除其与何国明、刘丽娜签订的抵押借款合同的诉讼请求予以支持。何国明抗辩称其因受到疫情的影响无法向郑嘉伟偿还利息，故不同意解除借款合同，但何国明自2019年11月起不按约定时间支付利息，此时疫情并没出现，而且何国明并未提交任何证据予以证明其是从事园林绿化工程及疫情影响其职业收入，故其抗辩缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。关于实际借款金额的认定问题，《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，郑嘉伟于2019年7月3日向何国明支付借款金额为1000000元，当日，何国明即向郑嘉伟转账交付了20000元，虽然双方约定该20000元是支付利息，但该约定违反上述禁止性规定，故应予本金中扣减,郑嘉伟实际向何国明交付的借款金额为980000元（1000000元-20000元）。关于逾期利息的认定问题。双方没有约定逾期利息，依《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项的规定，郑嘉伟要求按约定了借款期内每月2％的利率主张逾期利息符合法律规定，本院予以支持。关于利息支付及折抵借款本金问题。郑嘉伟与何国明均确认何国明于2019年8月2日、2019年9月3日、2019年10月3日、2020年1月7日通过银行转账方式向郑嘉伟偿还20000元、20000元、20000元、20000元，合共80000元。根据合同约定及双方确定，上述款项为归还利息，但因本金减少导致该月所交利息有余部分应抵减本金。经折算，截止至2020年1月7日，何国明尚欠借款本金金额为979975.89元，尚欠借款期间利息43743.2元（详见附表）。故何国明应向郑嘉伟偿还借款本金979975.89元、借款利息43743.2元。关于诉讼财产保全责任保险费的问题。郑嘉伟提交了诉讼财产保全保险费发票等证明确因本案支出诉讼财产保全责任保险费2000元，何国明未按约还款，故应按抵押借款合同约定负担郑嘉伟因此支出的该费用。关于律师费的问题。郑嘉伟提交了民事案件委托代理合同、律师费发票证明确因本案支出律师费25000元，何国明未按约还款，故应按抵押借款合同约定负担郑嘉伟因此支出的该费用。关于抵押物的问题。何国明未按约还款，郑嘉伟实现抵押权的条件已成就。郑嘉伟有权就该抵押物，与何国明协议折价、拍卖、变卖所得价款在其抵押顺位内优先受偿上述债权。关于刘丽娜的责任承担问题。郑嘉伟主张刘丽娜对本案债务承担连带责任保证，提供了抵押借款合同等证据予以证实，本院予以采信。刘丽娜在抵押借款合同作为保证人签名并按捺指模，但并未对担保责任进行约定。故根据《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，刘丽娜为郑嘉伟向何国明借款的本息及实现债权的全部费用提供连带责任担保，应当对何国明的上述债务承担连带清偿责任。故此，郑嘉伟诉请判令刘丽娜对本案债务承担连带责任。关于担保责任顺序的问题。本案中，借款人何国明以其自有的不动产为借款提供了抵押担保，又由保证人刘丽娜对案涉借款提供了连带责任保证，根据抵押借款合同中约定何国明不按约定期限偿还借款本金或者不按约定期限支付利息的，郑嘉伟有权单方解除合同，并要求何国明一次性偿还借款本金及利息，并主张抵押权，并有权对抵押物进行优先受偿，若有不足抵偿部分，何国明夫妻应承担无限连带责任，本案债务应当先以何国明提供的抵押担保物受偿，在担保物不能足额偿付债务时，刘丽娜对实现抵押权后未能受偿的部分承担连带清偿责任。综上，原告郑嘉伟的诉讼请求，理据充分的，本院予以支持，理据不足的，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条、第二十六条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告何国明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告郑嘉伟偿还借款本金979975.89元、借款利息43743.2元，并支付逾期利息（利息计算方法：以979975.89元为基数，从2020年1月8日起按年利率24%计至清偿之日止）；二、被告何国明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告郑嘉伟支付律师费25000元、诉讼财产保全责任保险费2000元；三、原告郑嘉伟对被告何国明名下的中山市火炬开发区*********第8卡的房地产[不动产登记证明号：粤（2019）中山市第0126338号]折价或者拍卖、变卖所得价款在上述的债权范围内享有优先受偿权；四、被告刘丽娜对被告何国明的上述债务在原告郑嘉伟对被告何国明提供的抵押物行使抵押权之后仍未能受偿的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告郑嘉伟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23976元，减半收取为11988元，保全费5000元，合计16988元（原告郑嘉伟已预交），由原告郑嘉伟负担134元，被告何国明、刘丽娜负担16854元（被告何国明、刘丽娜于本判决生效之日起七日内迳付原告郑嘉伟）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  翟伟国二〇二〇年六月八日书记员  梁健萍黄应虹附件：利息计算表序号日期月利率日数借款金额实际借款金额还款金额应付利息偿还利息尚欠利息偿还本金尚欠借款本金12019年7月3日100000098000098000022019年8月2日2.0%312000019975.8919975.890.0024.11979975.8932019年9月3日2.0%332000021264.1320000.001264.130.00979975.8942019年10月3日2.0%312000021239.5320000.001239.530.00979975.8952020年1月7日2.0%972000063743.2020000.0043743.200.00979975.89合计8000079975.8943743.20979975.89