广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初58号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市*******的一层以及十二层至十五层、161号和163号的一、二层。负责人：谢创江，行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、吴金容，均为广东海法律师事务所律师。被告：李兴敏，男，1970年6月7日出生，汉族，住化州市************，公民身份号码：440************613。被告：张亚妹，女，1969年9月28日出生，汉族，住化州市************，公民身份号码：440************625。原告广发银行股份有限公司茂名分行诉被告李兴敏、张亚妹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，原适用简易程序审理，后因原告在起诉时被告下落不明，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴金容到庭参加诉讼，被告李兴敏、张亚妹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司茂名分行向本院提出如下诉讼请求：一、判决解除原、被告双方的《生意人卡（生意红）申请报》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、判决两被告立即偿还借款本金18127.69元给原告；三、判决两被告立即支付借款本金18127.69元的利息、罚息、复利[利息按约定月利率1.5%计算，从2019年8月7日计起暂计至2019年10月25日止为642.84元，实际利息计至付清全部款项之日止；罚息、复利按《个人信用贷款（生意红）条款》第12条约定计算，罚息2019年8月7日计起暂计至2019年10月25日止为83.95元，复利2019年8月7日计起暂计至2019年10月25日止为11.83元；实际罚息、复利计至付清全部款项之日止]给原告；四、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年9月11日，被告李兴敏向原告申请“生意人卡（生意红）”贷款业务，申请贷款额度为15万元，用于生产经营。经原告核准，原告同意贷款5万元给被告，并向被告发出编号为1241590*****《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号为124**********001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该额度为循环额度，额度期限自2015年9月25日起至2020年9月25日止。依据原、被告双方签订的《个人信用贷款（生意红）条款》第7条约定：“……借款人最终所获得的贷款金额、期限……还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。”而《个人信用贷款核准通知书（额度）》第1条、第2条约定还款方式为等额本息，还款日为每月7日，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。《个人信用贷款（生意红）条款》第12条约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”;第29条约定：“以下情形约定为违约事件：……（2)借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”。第30条约定：“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3)宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5)终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人或本行之间的其他合同。”自2015年9月25日起至2018年1月2日止，被告共向原告借了8笔借款，合计借款本金为161100元。自2019年8月7日起，被告不再向原告偿还借款本息。截至2019年10月25日止，被告尚欠原告1笔借款本金18127.69元，利息642.84元，罚息83.95元，复利11.83元未还清。被告张亚妹是被告李兴敏的妻子，在被告李兴敏向原告申请借款时，被告张亚妹对涉案借款是知情，并在申请表上签名确认，对涉案借款是无异议的。显而易见，涉案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务。因此，被告张亚妹依法应当对上述债务承担共同偿还责任。特提起诉讼，请求判如所请。被告李兴敏、张亚妹不提出答辩。经审理查明：2015年9月11日，被告李兴敏因经营周转需要，签署一份《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款，申请贷款额度为15万元，李兴敏的配偶被告张亚妹也在该申请书与《借款人配偶同意贷款声明书》中签名予以确认。经原告核准，原告同意贷款5万元给被告，并于2015年9月25日与被告李兴敏签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，该额度为循环额度，额度期限自2015年9月25日起至2020年9月25日止。《生意人卡（生意红）申请表》中《个人信用贷款（生意红）条款》第7条约定：“……借款人最终所获得的贷款金额、期限……还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准”。《个人信用贷款核准通知书（额度）》第1条、第2条约定还款方式为等额本息，还款日为每月7日，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。《个人信用贷款（生意红）条款》第12条约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”;第29条约定：“以下情形约定为违约事件：……（2)借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”。第30条约定：“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3)宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5)终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人或本行之间的其他合同”。自2015年9月25日起至2018年1月2日止，被告李兴敏共向原告借款8笔，合计借款本金为161100元。自2019年8月7日起，被告李兴敏不再向原告偿还借款本息，截至2019年10月25日止，被告尚欠原告借款本金18127.69元，利息642.84元，罚息83.95元，复利11.83元，致成纠纷，原告于2020年1月2日诉至本院。以上查明的事实,有原告提供的营业执照、负责人证明、身份证、两被告身份证、营业执照、生意人卡（生意红）申请表、关于李兴敏15万元人民币生意红（三证一日贷）的批复、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行零售贷款欠息明细、广发银行个人对账单、结婚登记申请书、审查处理结果、借款人配偶同意声明书等证据及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为，被告李兴敏与原告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，已由双方当事人申请和审批确认，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行自己的义务。根据涉案合同对借款人违约处理的约定，借款人未按期归还贷款本金及手续费，出借人有权解除合同。本案被告未按期偿还借款本息，已成就解除涉案合同的条件，故原告请求解除涉案合同的诉讼请求，依法有据，予以支持。由于被告违约，原告请求被告李兴敏清偿尚欠的借款本金18127.69元、利息642.84元、罚息83.95元、复利11.83元，共18866.31元[以上利息、罚息、复利计至2019年10月25日；自2019年10月26日起至还清借款时止的利息、罚息、复利，利息按月利率1.5%计，罚息、复利按《个人信用贷款（生意红）条款》第12条约定计]，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持，但以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限。涉案借款的借款人为李兴敏，其借款是为了生意经营，张亚妹作为其配偶在《生意人卡（生意红）申请表》与《借款人配偶同意贷款声明书》中签名确认，表明张亚妹是知道并同意该笔借款及用途的，按《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，李兴敏的上述债务应认定为夫妻共同债务，张亚妹负有共同偿还的责任。原告请求张亚妹共同偿还涉案债务，符合法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告李兴敏于2015年9月11日签订的《生意人卡（生意红）申请表》与2015年9月25日签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、限被告李兴敏、张亚妹在本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金18127.69元、利息642.84元、罚息83.95元、复利11.83元，共18866.31元[以上利息、罚息、复利暂计至2019年10月25日；自2019年10月26日起至还清借款时止的利息、罚息、复利，利息按月利率1.5%另计，罚息、复利按《个人信用贷款（生意红）条款》第12条约定另计，以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限]给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费272元、诉讼保全费220元，合计492元由被告李兴敏、张亚妹负担。上述费用原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交，由被告李兴敏、张亚妹在履行本判决义务时一并迳付给原告，本院不再另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  周 理人民陪审员  柯雪玲人民陪审员  李春梅二〇二〇年六月十八日书 记 员  丁浩然