云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初287号原告：中国建设银行股份有限公司宾川支行。住所地宾川县金牛镇佛都路**（原新桥街**）。负责人：杨光前，行长。委托诉讼代理人：李琴芬，云南洪骐律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：吴荣熙，云南洪骐律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：李卫森，男，1996年2月22日生，汉族，云南省宾川县人，大专文化，住宾川县。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行诉被告李卫森信用卡纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行的委托诉讼代理人李琴芬到庭参加诉讼，被告李卫森，经本院依法公告送达相关法律文书，公告期届满，被告李卫森未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还信用卡欠款共计人民币50230.23元，其中本金37548.31元，利息6708.28，违约金及手续费5973.64（以上金额暂计至2019年8月31日，此后利息按日利率万分之五、违约金每月按最低还款额未归还部分的百分之五计至实际还款之日时止）。二、判令被告承担原告为主张债权而支出的律师费5514.00元。三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年11月20日在原告处通过智慧柜员机申领了卡号为62×××04的龙卡信用卡一张，额度为18000.00元，并签订了《领用协议》。《领用协议》约定：甲方（即被告）应在信用卡账单规定的到期还款日（含）前偿还当期全部应还款额，免息期满后仍未归还的，乙方（即原告）自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）；若甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，乙方有权采取降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即清偿全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施；因甲方未按约定履行义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），由甲方承担。原告根据被告提交的申请表核定其信用额度，被告使用信用卡消费后发生欠款，截至2019年8月31日，尚有信用卡欠款共计50230.23元未还。经原告多次催要仍未归还，现特诉至贵院，请依法判决。被告李卫森未应诉。原告中国建设银行股份有限公司宾川支行围绕诉讼请求依法向本院提交了营业执照（副本）复印件一份、金融许可证复印件一份、法定代表人（负责人）身份证明书一份、姓名为杨光前的居民身份证复印件一份、姓名为李卫森的居民身份证复印件一份、中国建设银行龙卡信用卡领用协议复印件一份、中国建设银行信用卡《申请表流转详细信息》打印件一份、智慧柜员机业务凭证打印件一份、李卫森交易明细一份、综合账务信息查询表一份、中国建设银行信用卡对账单一份、委托代理人协议复印件一份；本院依法出示调查笔录一份。本院认为被告李卫森未应诉，视为放弃举证、质证的权利，原告中国建设银行股份有限公司宾川支行提交的证据及本院依职权所作的调查笔录均来源合法，内容真实，与本案具有关联性，依法确认为有效证据。本院经审理认定事实如下：2017年11月20日，李卫森在中国建设银行股份有限公司宾川支行通过智慧柜员机申请办理龙卡云南车生活信用卡热购版（金卡），并领取了卡片尾号为2804的龙卡信用卡一张，信用卡永久额度为18000.00元，并以李卫森为甲方、中国建设银行股份有限公司宾川支行为乙方签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，协议约定：信用卡卡片所有权属于甲方，仅限持卡人本人使用，不得出租、出借。否则乙方有权要求甲方支付1000.00元作为违约金，甲方应按建设银行公布的收费标准，承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方信用卡和及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。甲方办理信用卡预借现金业务应遵守乙方规定的限额，预借现金额度不超过甲方信用额度的50%。其中境外取外币现钞每卡日限额等值1000美元，月限额等值5000美元，6个月限额等值10000美元；境内现金提取柜面渠道每卡日限额20000元，自助机具（如ATM）渠道每卡日限额10000元；现金转出柜面渠道每卡日限额20000元，手机银行及网银渠道每卡日限额10000元，每卡月限额50000元。如限额标准发生变动，乙方将提前公告后执行。除乙方另有规定外，预借现金业务须按笔支付手续费，且不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，利率标准按本协议“对账及还款”所示。机房在信用卡中存入资金，如卡内已有欠款或存入资金后甲方消费、办理预借现金业务等产生欠款，存入资金将即时作为还款抵消欠款。信用卡资金应当用于甲方个人消费，不得用于生产经营、投资等非消费领域。如甲方违规使用信用卡资金，乙方有权采取相应管控措施。甲方使用信用卡发生的欠款，应及时通过乙方许可的相关渠道以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还。甲方选择外币约定账户还款时，约定还款的外币账户需为现钞账户。甲方选择约定账户还款（含约定账户购汇还款）时，即授权乙方每月在对账单所列到期还款日，按当期对账单所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定进行扣款。甲方应在到期日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承当。甲方换（补）发卡，或接受乙方邀请办理新卡的，约定还款授权自动适用于新卡。若约定账户变更或状态不正常（包括但不限于销户、挂失、冻结等情况），甲方应主动与乙方联系并重新确定还款方式。甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）；若甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，乙方有权采取降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即清偿全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施；因甲方未按约定履行义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），由甲方承担。中国建设银行股份有限公司宾川支行根据李卫森提交的申请表核定其信用额度，李卫森使用前述信用卡后发生欠款，截至2019年3月13日，李卫森使用前述信用卡透支消费本金共计37548.31元。自2018年12月25日起，李卫森欠中国建设银行股份有限公司宾川支行借款本金不再产生违约金及手续费。经催要无果中国建设银行股份有限公司宾川支行诉至本院，并委托云南洪骐律师事务所指派律师代为诉讼，但未实际缴纳律师代理费。2020年5月22日，李卫森家人代其偿还38000.00元。截至2020年6月2日，李卫森尚欠透支款所产生的利息、违约金及手续费共计19235.55元。本院认为，参加庭审是当事人行使诉讼权利的主要方式，根据我国民事诉讼法规定，被告李卫森不应诉，依法应承担不应诉的法律后果。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。本案中被告李卫森向中国建设银行股份有限公司宾川支行申请办理了云南车生活信用卡热购版（金卡）龙卡信用卡，并通过信用卡进行透支，其与中国建设银行股份有限公司宾川支行之间形成了金融借款合同关系。被告李卫森向原告中国建设银行股份有限公司宾川支行申请办理信用卡时，同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定，是其真实意思表示，该协议约定内容不违反法律规定，合法有效，协议约定的内容对双方具有法律约束力，双方均应全面履行合同义务。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》生效，被告李卫森透支龙卡信用卡额度后，未按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及时履行还款义务已构成违约，根据庭审查明，2020年5月22日，被告李卫森的家人已代其偿还款项38000.00元，故至此被告李卫森所欠透支本金37548.31元已偿还完毕，被告李卫森应依约偿还截至2020年6月2日因透支款项所产生的利息、违约金及手续费共计19235.55元。虽《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，因被告李卫森未按约定履行义务，原告中国建设银行股份有限公司宾川支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），由被告李卫森承担，原告中国建设银行股份有限公司宾川支行虽委托云南洪骐律师事务所指派律师代为诉讼并签订《委托代理协议》对律师代理费的支付进行了约定，但该约定是否实际履行，原告中国建设银行股份有限公司宾川支行是否确实已支付代理费5514.00元尚无充分证据证实；故原告中国建设银行股份有限公司宾川支行要求被告李卫森支付律师代理费5514.00元的诉讼请求因证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《银行卡业务管理办法》第六条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李卫森于本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宾川支行因尾号为2804的龙卡信用卡透支所产生的利息、违约金及手续费共计19235.55元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司宾川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1194.00元，由被告李卫森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  杨林雁人民陪审员  赖梦如人民陪审员  杨本理二〇二〇年六月三十日法官助理吴红熙书记员陈静猛