河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫03民终4130号上诉人（原审被告）：洛阳新兆电子有限公司。住所地：孟津县朝阳镇后李村。法定代表人：王东，该公司经理。委托诉讼代理人：李莉，该公司员工。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司洛阳西工支行。住所地：洛阳市西工区唐宫东路**。负责人：张永伟，该支行行长。委托诉讼代理人：李博，河南思宏律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫栋梁，河南思宏律师事务所律师。原审被告：洛阳新创玻璃有限公司。。住所地：洛新工业园区法定代表人：王新。原审被告：王东，男，汉族，1969年4月22日出生，住洛阳市西工区。原审被告：王新，男，汉族，1964年4月22日出生，住洛阳市西工区。原审被告：李莉，女，汉族，1964年7月29日出生，住洛阳市西工区。原审被告：王家齐，女，汉族，1989年8月30日出生，住洛阳市西工区。上诉人洛阳新兆电子有限公司（以下简称新兆公司）因与被上诉人中国银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称中行西工支行）及原审被告洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、李莉、王家齐金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2019）豫0303民初2664号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。新兆公司上诉请求：撤销原审判决中由上诉人承担的罚息17471.51元；判决被上诉人负担一审、二审全部诉讼费用。事实与理由：被上诉人请求上诉人赔偿利息、罚息309560.32元中的17471.51元，于法无据，应判决支持上诉人请求。新兆公司一直按约履行，不曾有丝毫懈怠。由于国家大的金融环境所致，后期不能按照合同约定的履行期限履行合同约定内容。目前企业在万难的情况下，并未停止对高科技术的研发，获得了多项国家专利项目，待企业经济好转后一定积极向贷款方履行。上诉人承担了本金利息及复利记息后，不应再承担本金罚息、利息罚息。被上诉人中行西工支行出具的逾期未还款记录上明确载明了逾期利息和复利记息，不应再向上诉人重复主张本金罚息10654.44元和利息罚息6817.07元。综上所述，请二审法院查明本案事实，依法判决。中行西工支行辩称，上诉人应当按照贷款合同的约定支付利息及罚息，该约定是双方真实意思表示，上诉人应当依照履行。李莉述称，同意上诉人上诉意见。中行西工支行向一审法院起诉请求：1.依法判令新兆公司立即偿还中行西工支行借款本息合计6186771.97元（其中本金5877211.65元，利息、罚息309560.32元，利息、罚息暂计算至2019年1月24日，此后的利息、罚息按照合同约定据实计算，具体数额以结清当日中国银行核心信息系统显示数字为准）；2.依法判令洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、李莉、王家齐对上述债务共承担连带清偿责任；3.依法判令中行西工支行有权对新兆公司位于孟津县朝阳镇后李村境内的国有建设用地使用权（孟国用2015第012号）实现抵押权，并就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费、律师费等费用由各新兆公司、洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、李莉、王家齐承担。一审法院认定事实：2016年1月20日，新兆公司（甲方）与中行西工支行（乙方）签订编号为XGH20E2016005的《授信额度协议》一份，约定乙方同意向甲方提供600万元授信额度；授信额度的使用期限为自本协议生效之日起至2017年1月14日止；前款所述授信额度的使用期限届满时，经双方协商一致，乙方继续向甲方提供授信额度的，可以书面形式签订补充协议……2016年1月18日，新兆公司（借款人）与中行西工支行（贷款人）签订编号为XGH201601005的《流动资金借款合同》一份，约定借款金额为600万元，借款期限为12个月。同日，洛阳新创玻璃有限公司（保证人）与中行西工支行（债权人）签订编号为BXGH20E2016005A的《最高额保证合同》一份，王东（保证人）与中行西工支行（债权人）签订编号为BXGH20E2016005B的《最高额保证合同》一份，王新（保证人）与中行西工支行（债权人）签订编号为BXGH20E2016005C的《最高额保证合同》一份，李莉（保证人）与中行西工支行（债权人）签订编号为BXGH20E2016005D的《最高额保证合同》一份。2016年1月18日，新兆公司（抵押人）与中行西工支行（抵押权人）签订编号为DXGH20E2016005的《最高额抵押合同》一份，约定抵押权人与债务人新兆公司之间签署的编号为XGH20E2016005的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与抵押权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；自本合同第一条所指《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日；本合同所担保债权之最高本金余额为600万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押物为新兆公司国有出让土地使用权（国有土地使用权孟国用（2015）第012号，）所在地为洛阳市孟津县朝阳镇后李村境内，登记机关为洛阳市孟津县国土资源局……孟抵他项（2016）第006号证书载明，中行西工支行系位于孟津县朝阳镇后李村境内土地他项权利人，新兆公司系义务人，权属性质为国有建设用地使用权，使用权面积为35914.4㎡，，地类用途）为工业，使用权类型为出让，他项权利种类及范围，种类：抵押权，范围：抵押面积35914.4㎡，抵押金额为600万元，抵押期限为2016年1月19日至2018年1月18日，依据为：孟抵（2016）006号抵押确认书，孟国用（2015）第012号国有土地使用证，设定日期为2016年1月19日，权利顺序为中行西工支行为第一权利人，存续期限为2016年1月19日至2018年1月18日。2016年1月20日，新兆公司向中行西工支行出具《贷款借据》载明，借款单位为新兆公司，借款合同编号为XGH201601005,借款金额为600万元，用途为正常经营周转，利率为基础利率加4.4%，约定偿还日期为2016年12月20日偿还300万元，2017年1月20日偿还300万元。同日，中行西工支行向新兆公司发放贷款600万元。2017年1月18日，中行西工支行作为贷款人/乙方，新兆公司作为借款人/甲方/抵押人，洛阳新创玻璃有限公司、王新、王东、李莉作为保证人，签订编号为展XGH201601005-1的《展期协议》一份，约定：“甲方因流动资金紧张等原因，不能按XGH201601005号的借款合同（以下称“原借款合同”）约定的期限归还人民币（币种）借款本金（大写）陆百万元整，向乙方申请借款展期。经乙方审查，同意甲方借款展期，并征得原担保人的同意。各方经协商一致，达成如下条款：根据原借款合同的约定，全部借款应于2017年1月20日到期，截止到2017年1月19日，上述借款未偿还本金余额为陆百万元整，利息、复利及罚息等为肆万贰仟零伍拾元整，现双方一致同意，将借款期限延期到2018年1月18日；具体还款计划为，2017年12月18日还300万元，2018年1月18日还300万元；原借款合同未结转的应付利息，在下一个付息日时与本协议项下产生的利息一并结算，并在结息后由甲方支付；借款展期后的利率方式仍以原合同之约定为准；展期合同生效之日的利率为展期日前一个工作日全国银行同业拆借中心发布的贷款基础利率加425个基点，即8.55%执行，借款期限内合同利率不变；原借款合同的保证人同意甲乙双方对原借款合同项下借款进行展期并同意对原借款合同项下展期借款本金及相应的利息继续承担连带责任保证担保，保证期间为本展期协议规定的还款期届满之日（如分期还款的，则以最后一期还款日为准）起经过两年……”2018年2月7日，中行西工支行作为贷款人/乙方，新兆公司作为借款人/甲方/抵押人，与洛阳新创玻璃有限公司、王新、王东、李莉、王家齐作为担保人/保证人签订编号为延XGH201601005-01的《延期协议》一份，约定：“根据原借款合同及补充合同的约定，全部借款应于2018年1月18日到期，截止到2018年2月7日，上述借款未偿还本金余额为陆百万元整，利息、复利及罚息等为捌万贰仟玖佰叁拾肆元贰角玖分，现双方一致同意，将借款期限延期到2019年1月18日；还款计划为于2019年1月3日还200万元，于2019年1月18日还397万元；延期合同生效之日的利率为较基准利率加420基点，延期借款的利息从2018年2月7日起，按延期借款金额和用款天数计算；原借款合同的保证人同意甲方双方对原借款合同项下借款进行延期并同意对原借款合同项下延期借款本金及相应的利息继续承担连带责任保证担保，保证期间为本延期协议规定的还款期限届满之日（如分期还款的，则以最后一期还款日为准）起经过两年……”2018年2月7日，中行西工支行（债权人）与王家齐（保证人）签订编号为BXGH20E2016005E的《最高额保证合同》一份，约定本合同之主合同为债权人与债务人新兆公司之间签署的编号为XGH20E2016005的《授信额度协议》、编号为XGH201601005的《流动资金借款合同》、编号为展XGH201601005-1的《展期协议》、编号为展XGH201601005-02的《补充协议》、编号为延XGH201601005-1的《延期协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权，自本合同第一条所指《授信额度协议》、《流动资金借款合同》、《展期协议》、《补充协议》、《延期协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日；本合同所担保债权之最高本金余额为597万元整，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日起两年……新兆公司未依约还款，截止2019年1月24日，新兆公司尚欠借款本金5877211.65元，利息、罚息309560.32元，合计6186771.97元。一审法院认为：新兆公司、洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、王家齐经一审法院合法传唤，未到庭参加诉讼，是其对自身权利的放弃，应承担相应不利的法律后果。本案《授信额度协议》、《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《展期协议》、《延期协议》系所涉当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。中行西工支行依约履行了发放借款的义务，新兆公司未按合同约定还款，构成违约，故对中行西工支行要求新兆公司向其偿还借款本金5877211.65元，截止2019年1月24日的利息、罚息309560.32元，合计6186771.97元的诉讼请求，一审法院予以支持。新兆公司与中行西工支行在XGH201601005号《流动资金借款合同》中约定，借款利率为浮动利率，以实际提款日（若为分笔提款，则为第一个实际提款日）为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即起算日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日，逾期贷款罚息利率在罚息基础利率水平上加收50%。在《展期协议》中约定，展期合同生效之日的利率为展期日前一个工作日全国银行同业拆借中心发布的贷款基础利率加425个基点，即8.55%执行，借款期限内合同利率不变。在《延期协议》中约定，延期合同生效之日的利率为较基准利率加420基点。根据上述约定，新兆公司应当以5877211.65元为基数，自2019年1月25日起至实际履行之日止，按照全国银行同业拆借中心发布的同期贷款基准利率加420基点后上浮50%的利率向中行西工支行支付利息。新兆公司在该期间内已支付的利息在执行时应予以扣除。洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、李莉、王家齐作为保证人，应对本案借款承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向新兆公司追偿。新兆公司以孟抵他项（2016）第006号证书中载明的抵押物为本案所涉借款提供了抵押担保，中行西工支行作为抵押权人，对孟抵他项（2016）第006号证书中载明的抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，经合议庭评议，缺席判决：一、洛阳新兆电子有限公司于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司洛阳西工支行截止2019年1月24日的借款本金5877211.65元，利息、罚息309560.32元，合计6186771.97元；二、洛阳新兆电子有限公司于判决生效后十日内，以5877211.65元为基数，自2019年1月25日起至实际履行之日止，按照全国银行同业拆借中心发布的同期贷款基准利率加420基点后上浮50%的年利率向中国银行股份有限公司洛阳西工支行支付利息（期间已偿还的利息执行时应予以扣除）；三、中国银行股份有限公司洛阳西工支行依据孟抵他项（2016）第006号证书载明的事项享有优先受偿权；四、洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、李莉、王家齐对上述第一项、第二项范围内的债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向洛阳新兆电子有限公司追偿。如洛阳新兆电子有限公司、洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、李莉、王家齐未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55107元，保全费5000元，由洛阳新兆电子有限公司、洛阳新创玻璃有限公司、王东、王新、李莉、王家齐负担。二审中，当事人没有提交新证据。法庭询问上诉人新兆公司：“你方上诉不服的本金罚息10654.44元和利息罚息6817.07元是如何计算的？”新兆公司回答：“见原审卷第96页《逾期未还款查询》中拖欠本金的罚息10654.44元和应收利息的罚息6817.07元。我公司认为拖欠本金的罚息不应承担的理由是因为企业形势不好；我公司认为利息罚息不应承担的理由是企业困难，利息应该支付，再计算罚息负担太重。一审中行西工支行提交的其与新兆公司签订的《流动资金借款合同》第四条第4款“罚息”部分约定：“（1）对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对既逾期又挪用的贷款，按照较高的罚息利率计收罚息。（2）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利”。其余查明事实与一审法院查明事实基本一致。本院认为，新兆公司与中行西工支行签订的借款合同约定对逾期借款的本金及应收利息应当计收罚息、复利，该约定系双方真实意思表示，对双方具有约束力，新兆公司以其形势不好为由主张不承担部分罚息、复利，该主张缺乏法律上的依据，本院无法支持。综上所述，新兆公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费237元，由洛阳新兆电子有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  牛永爱审判员  王茂兵审判员  陈加胜二〇二〇年六月二十八日书记员  刘 丰