广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初1181号 原告：某银行股份有限公司桂林市临桂支行，住所地：广西桂林市临桂区。 负责人：王某斌，该行副行长。 委托诉讼代理人:黄某付，广西立横律师事务所律师。 委托诉讼代理人:王某碧，女，1993年7月30日出生，回族，住广西桂林市雁山区。 被告：黄某1，男，1992年9月18日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 第三人：某房地产开发有限公司，住所地：广西桂林市叠彩区。 法定代表人：刘某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄某2，女，1968年2月29日出生，壮族，住广西桂林市秀峰区，系该公司副总经理。 原告某银行股份有限公司桂林市临桂支行（以下简称某银行临桂支行）诉被告黄某1、第三人某房地产开发有限公司（以下简称某房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告某银行临桂支行的委托诉讼代理人黄某付、王某碧，第三人某房产公司的委托诉讼代理人黄某2到庭参加诉讼。被告黄某1经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某银行临桂支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2018年4月3日签订《个人购房借款/担保合同》；2、被告归还原告贷款本金636,226.95元，利息6,027.95元（利息计算至2020年3月11日，以后利息按借款合同约定利息计算至清偿之日）；3、原告对被告提供的抵押物桂林市临桂区某.新城XXX号房屋依法处置所得价款享有优先受偿权（他项权证：桂（2019）临桂区不动产证明第XXX号）；4、被告给付为实现债权的律师代理费28,690元；5、被告承担本案的受理费用及其他相关费用。事实与理由：2018年4月3日原告与被告黄某1签订了编号[一手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2018]年[XXX]号《个人购房借款/担保合同》。《个人购房借款/担保合同》约定原告向被告发放个人一手住房购置贷款人民币650,000元，期限为30年。被告黄某1用桂林市临桂区某.新城XXX号房屋依法办理了抵押权登记。《个人购房借款/担保合同》同时对利息、罚息、律师费用、案件受理费、保全费用等为实现债权而产生的费用进行了约定，这些费用均由被告来承担。2018年5月11日原告将650,000元的款项发放到某房产公司账户。由于被告于2018年9月份开始出现逾期还款，逾期还款违约现象至今已连续2期违约，累计违约15次，经原告催收多次，均未偿还。依照《个人购房借款/担保合同》规定，借款人连续三期或累计六期未足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和未清偿的借款立即到期，及解除本合同。2019年12月30日，某房产公司代还本息15,088.91元。由于被告的违约行为，导致《个人购房借款/担保合同》的目的不能实现，原告为维护自身权益，依法提起上述请求，请支持原告的诉讼请求。 被告黄某1未提交书面答辩状，在举证期限内亦未提供证据。 第三人某房产公司辩称，其于2019年7月3日帮被告办理了不动产权证书，第三人已按合同约定完成了阶段性担保责任义务，担保责任自2019年7月12日被告办理抵押权登记之日起予以免除；第三人从2018年11月30日到2019年12月30日代被告偿还借款本息、罚息合计39,692.39元，请求对代偿款项行使追偿权。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄某1经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。对本案提交的证据，结合本案事实予以确认。 根据当事人陈述和本院采信的证据，本院确认如下案件事实：2018年4月3日，原告作为贷款人与作为借款人、抵押人的被告黄某1和作为担保人的案外人桂林市某旅游开发有限公司、第三人某房产公司共同签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[个住]字[桂林分]行[临桂]支行[2018]年[XXX]号），合同约定：原告借款650,000元给被告黄某1，借款期限为30年，借期自2018年5月11日起至2048年5月11日止，采用按月等额本息还款法，每月15日为还款日，借款用途为购房，所购房屋位于临桂镇某新城XXX号，被告黄某1以其上述购买的房屋作抵押，第三人某房产公司为本笔贷款提供阶段性连带责任保证，借款人所借款项由贷款人一次性划入某房产公司账户，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；合同第九条罚息、违约金及利率调整9.1约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率具体约定见本合同第五十二条；合同第十条保证担保约定保证人承担保证责任的范围包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第五十五条：……10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十五条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明；合同第十四条违约及违约责任约定14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；(5)解除本合同;(6)要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；(7)按照本合同约定调整贷款执行利率；(8)按照本合同约定向借款人计收违约金。合同第十七条费用约定如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；合同第十九条抵押担保范围约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同第五十二条约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；合同第五十五条约定保证人承担保证责任的范围按10.2确定，满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；其余条款详见合同。2018年3月7日被告黄某1向原告出具送达地址确认书，同意并确认广西贺州市八步区XX号为本案所涉合同争议的送达地址。上述合同签订后，原告依约于2018年5月11日将借款650,000元汇入被告黄某1指定的第三人某房产公司账户，基准利率为4.9%，浮动值为15，利率模式为单一变动，利率变动周期为次年1月1日，当期执行利率（年）为5.635%，逾期利率（年）为8.4525%。被告黄某1收到借款后未按约每月按期归还原告借款，截至2020年5月21日被告累计逾期还款18期，其中2018年9月至2018年12月连续4个月逾期还款，2019年4月至2020年5月连续14个月逾期还款。第三人某房产公司代被告黄某1偿还2019年12月30日前被告所欠原告借款本息39,692.39元，2020年5月7日原告出具还款确认书交第三人收执。经原告催收，被告黄某1至今仍未履行还款义务。2020年4月16日，原告诉至法院，提出起诉状中的诉讼请求。截至2020年5月21日，被告黄某1所欠原告总本金金额为636,214.56元，利息、罚息为15,180.99元。 另查明，被告黄某1所购位于桂林市临桂区某·新城XXX号房屋（不动产权证号：桂（2019）临桂区不动产权第XXX号）于2019年7月12日在桂林市临桂区不动产证明第XXX号），义务人是被告黄某1，权利人是原告，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为650,000元，债权履行起止日期是2018年5月7日至2048年5月6日止。 另查明，2018年8月10日，原告某银行临桂支行与广西立横律师事务所签订了一份《个人不良贷款委托清收代理协议》，合同期限为两年；原告某银行股份有限公司桂林分行提供2020年3月30日向广西立横律师事务所交纳代理费28,690元的增值税发票一张。 本院认为，原告某银行临桂支行与案外人桂林市某旅游开发有限公司、被告黄某1及第三人某房产公司共同签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，本院予以确认，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告黄某1从2018年9月起开始逾期还款，已累计逾期还款超过六期，且两次连续三个月未归还借款本息，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1和14.2约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人可以解除涉案合同。被告黄某1在取得借款后，未按期履行还本付息义务，已构成违约，原告某银行临桂支行有权要求解除合同，提前收回借款，故原告要求解除合同的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对贷款期内未按时支付的利息，原告某银行临桂支行可以按借款合同约定计收利息，贷款逾期以后按罚息利率计收逾期利息。经审核，截至2020年5月21日，被告黄某1所欠原告借款总本金金额为636,214.56元，利息、罚息为15,180.99元，2020年5月21日之后的利息、罚息按原合同计至被告归还清原告借款本息之日止。 关于原告能否对抵押房产优先受偿的问题。被告黄某1对本案所涉借款以其购买的房屋（桂林市临桂区某·新城XXX号房屋）作抵押，并于2019年7月12日依法进行了抵押权登记，原告作为债权人可以要求被告黄某1在不履行合同义务时对其的抵押房屋行使抵押权，并有权就协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。因此原告要求对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告要求被告支付律师代理费的问题。当事人在合同第十七条对律师费的承担作了约定，且原告某银行临桂支行提供了代理费的发票，该律师服务费没有超过《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，因此原告的该项诉请，本院予以支持。 关于第三人某房产公司要求就代偿款行使追偿权的问题。依照《中华人民共和国担保法》的相关规定，第三人在承担保证责任后可以向被告行使追偿权,但本案是债权人某银行临桂支行提起的金融借款合同纠纷，第三人主张的追偿权纠纷与本案并非相同法律关系，故第三人的主张缺乏法律依据，本院不予支持，第三人可另行主张。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某银行股份有限公司桂林市临桂支行与被告黄某1于2018年4月3日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[个住]字[桂林分]行[临桂]支行[2018]年[XXX]号）； 二、被告黄某1在本判决生效后十五日内支付给原告某银行股份有限公司桂林市临桂支行借款本金636,214.56元及利息、罚息15,180.99元（利息、罚息计算至2020年5月21日），2020年5月21日之后的利息、罚息按原合同约定计算至被告实际还清借款本息之日止； 三、被告黄某1在本判决生效后十五日内支付给原告某银行股份有限公司桂林市临桂支行律师代理费28,690元； 四、被告黄某1届满期限内不履行上述二、三项判决的付款义务，原告某银行股份有限公司桂林市临桂支行可以对位于桂林市临桂区某·新城XXX号房屋与被告黄某1协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款由原告某银行股份有限公司桂林市临桂支行享有优先受偿权，该价款超过债权款项的部分归被告黄某1所有，不足的部分由被告黄某1清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费10,509元，依法减半收取计5,254.5元，由被告黄某1负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费10,509元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  陈丽娜 二〇二〇年六月十二日 书记员  石秋玲