湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初5518号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路**。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：王奕心，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雄贵，湖南融邦律师事务所律师。被告：赵俊杰，男，1987年5月6日出生，汉族，户籍地河南省新蔡县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行(以下简称原告)与被告赵俊杰（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日受理后，依法适用简易程序于2020年6月29日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人王奕心到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》；2、被告立即偿还贷款本金656933.47元，利息23850.75元，罚息548.67元，复利728.43元（暂计算至2020年4月27日，要求计算至借款本息及实现债权的费用清偿之日止）；3、原告对被告名下的位于长沙市望城区××路××段××号××期××栋××室【湘（2018）望城区不动产证明第0098495号】房屋依法处置所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用、保全费用及其他原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于律师费）。事实与理由：2016年10月19日，被告与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告向原告借款720000元，借款期限自2016年10月24日至2046年10月24日，利率系五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%；还款方式为等额本息；被告违反合同第十三条、十四条约定的，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期；被告未按时足额偿还借款本息，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人应承担贷款人为实现债权而发生的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费等其他费用。被告将其名下位于长沙市望城区××路××段××号××期××栋××室［湘（2018）望城区不动产证明第0098495号］房屋作为抵押担保，并于2019年12月25日办理抵押登记手续。2016年11月7日，原告依约放款720000元给被告，但被告2019年7月起未能按约定的日期足额归还贷款本息，构成严重违约。请求判如所请。被告未到庭，亦未向本院递交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。因被告未到庭，视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、不动产权证、不动产登记证明、欠款明细表、不良个人贷款委托催收协议》、湖南增值税普通发票，本院认定事实如下：2016年10月19日，被告（借款人、抵押人）与原告（贷款人，抵押权人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：被告因购买位于长沙市望城区××路××段××号××期××栋××室房屋向原告借款720000元，借款期限自2016年10月24日至2046年10月24日，利率系五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮10%；月利率3.675‰，日利率＝年利率／360。借款实际发放后，遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日）；借款人选择等额本息还款法，本息按期支付，借款人以月为一期的，还款日为每月1日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息＝逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，欠息复利＝应付未付贷款利息＊收取复利时适用的逾期贷款罚息利率＊逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；罚息复利＝罚息复利积数＊收取复利时适用的逾期贷款或挪用贷款罚息利率，罚息复利积数是指按逾期或挪用天数累计计算的逾期或挪用贷款的罚息和；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人违反本合同的约定未偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款或贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期的，贷款人有权处理处理抵押物。被告以购买的位于长沙市望城区××路××段××号××期××栋××室作为抵押担保。原告于2016年11月7日向被告发放了贷款720000元。2019年12月25日，原告与被告就上述抵押房屋办理了抵押权登记[湘（2019）望城区不动产证明第0098495]，登记的债权数额为720000元。另查明，2020年3月24日，原告与湖南森力律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，委托湖南森力律师事务所对原告进入不良的个人贷款进行诉讼催收等代理工作，约定全风险代理收费，收费标准为实际回款金额的5%。双方每季度根据案件清收情况进行一次代理费结算，协议有效期自2020年1月1日起至2020年6月30日止。在本案审理过程中，原告提交的涉案贷款欠款明细表显示，被告自2019年7月1日起未按约偿还原告借款本息。截至2020年4月27日，被告尚欠逾期本金18933.47元，未到期本金638000元，共计尚欠借款本金656933.47元，欠付利息23850.75元、罚息548.67元、利息复利718.2元，罚息复利10.23元。本院认为，原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、《借款凭证》、不动产权证、不动产登记证明以及《欠款明细表》等证据，能够与其陈述相互印证，证明被告向原告借款720000元用于购买抵押房屋，原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按约定严格履行各自的义务。合同签订后，原告按约定履行了支付借款的义务，被告从2019年7月1日起未按约偿还原告借款本息，构成违约，原告要求解除双方签订的《个人房产抵押贷款合同》，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。原告提交的贷款欠款明细表显示，截至2020年4月27日，被告尚欠借款本金共计656933.47元，欠付利息23850.75元、罚息548.67元、利息复利718.2元，原告要求被告立即偿还所有未偿还的贷款本金并结清利息，本院予以支持。原告要求被告支付罚息复利，因不符合《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关通知》等规定，本院不予支持。被告自愿以其购买的位于长沙市望城区××路××段××号××期××栋××室房屋作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权在被告未履行债务的情况下对抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。涉案合同约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的包括律师费在内的催收费等其他相关费用。原告为追回本案诉争贷款，与湖南森力律师事务所签订了《不良个人贷款委托催收协议》，明确约定为风险代理，按照追回款项按5%的比例支付费用。湖南森力律师事务所虽受托代理本案诉讼代为立案、参与庭审等，但因案涉款项能否追回及追回多少尚未可知，原告亦尚未实际支付该笔费用，故原告诉请被告支付律师费34103元，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告交通银行股份有限公司湖南省分行与被告赵俊杰签订的《个人房产抵押贷款合同》于本判决生效之日解除；二、被告赵俊杰于本判决生效后10日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金656933.47元和利息、罚息及利息复利（截止2020年4月27日，欠付利息23850.75元、罚息548.67元、利息复利718.2元；此后的利息、罚息和欠付利息复利按照合同约定计算至实际清偿之日）；三、原告交通银行股份有限公司湖南省分行对被告赵俊杰名下的位于长沙市望城区××路××段××号××期××栋××室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取5310元，由被告赵俊杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 杨 芸二〇二〇年六月二十九日书记员 段艳琴附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。