广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0981民初738号原告：中国银行股份有限公司茂名高州支行。住所地：高州市******。主要负责人：李东喜，行长。委托诉讼代理人：张家耀，男，中国银行股份有限公司茂名高州支行客户经理。委托诉讼代理人：钟境钧，男，中国银行股份有限公司茂名高州支行客户经理。被告：张洪才，男，汉族，1956年11月4日出生，住高州市***********，身份证号码：440************918。被告：梁凤琼，女，汉族，1961年3月20日出生，高州市人，住高州市***********，身份证号码：440************940。被告：高州市****地产开发有限公司，地址：广东省高州市********国道西侧***。注册号：440********5770。法定代表人：周某1。委托诉讼代理人：卢佩娇，该公司职员。委托诉讼代理人：杨恒，该公司职员。原告中国银行股份有限公司茂名高州支行（以下简称：中国银行高州支行）诉被告张洪才、梁凤琼、高州市****地产开发有限公司（以下简称：高州***公司）金融借款合同纠纷一案，原告中国银行高州支行于2020年3月6日向本院起诉，本院依法受理后，适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行高州支行的委托诉讼代理人张家耀、钟镜钧、高州***公司的委托诉讼代理人卢佩娇到庭参加了诉讼，被告张洪才、梁凤琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行茂名高州支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张洪才签订的为****号中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》。2、判令被告张洪才、梁凤琼共同偿还原告贷款本金573716.73元，利息6852.46元，罚息289.68元，合计580585.87元（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率，暂计至2020年2月26日，罚息按照前述利率水平加收50%暂计至2020年2月26日，实际的利息和罚息应计付至被告清楚全部欠款为止）。3、判令被告高州市****地产开发有限公司承担连带保证责任。4、原告对位于高州市********国道西侧高州市*******（商品房买卖合同编号：****号）享有优先受偿权。5、由被告承担本案诉讼一切费用。事实和理由：2015年9月18日，原告中国银行高州支行与被告张洪才订了编号为****号《个人一手住房贷款合同》，中国银行高州支行贷给被告张洪才人民币901000元，用于购买住房，贷款期限为120个月，贷款月利率为3.675‰，贷款由被告张洪才提供位于高州市********国道西侧高州市**********作抵押（商品房买卖合同编号：****号），并与被告张洪才签订了《诚信保证书》以及《抵押说明书》。原告于2015年9月18日履行了放款业务。2013年12月25日原告中国银行高州支行与被告高州***公司签订了《按揭业务担保合作协议》，编号为136********001号，由该司对其开发的高州市****盘业主按揭提供阶段性连带责任担保。借款合同约定按贷款人适用的还款方式采用按月等额本息还款法，如未能按期归还贷款本息的，中国银行高州支行有权提前收回已发放的贷款本息，而被告于2019年11月18日至2020年2月26日期间，已连续4期，未能如期还款，经原告多次催促未能按期如数还款，被告已严重违约。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，实现原告诉讼请求。被告高州***公司辩称，我公司并非对张洪才、梁凤琼的全部债务承担连带保证责任，而是仅就涉案商品房被处置后张洪才未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。被告张洪才、梁凤琼经本院合法传唤没有到庭答辩或提交答辩状，没有参与证据交换和质证，视为放弃答辩和质证的权利。经审查，原告提交的证据与原件一致，符合有效证据要件，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下：张洪才与梁凤琼是夫妻关系，在1981年5月24日登记结婚。2013年12月25日，中国银行高州支行与高州市****地产开发有限公司签订了《按揭业务担保合作协议》。该合作协议约定中国银行高州支行为高州***公司位于高州市********国道西侧兴建的高州***项目的购房者提供相关的抵押贷款业务，在高州***公司的保证期限内，若购房者拖欠中国银行高州支行贷款本息、逾期利息并由中国银行高州支行向有管辖权的人民法院起诉的，中国银行高州支行承诺只先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足清偿的，就不足部分中国银行高州支行再向高州***公司请求承担连带清偿责任。2015年5月7日，张洪才与高州***公司签订《商品房买卖合同（预售）》购买高州市********国道西侧高州市**************房（商品房买卖合同编号：******号）。2015年9月6日，张洪才、高州***公司与中国银行高州支行签订了一份《个人一手住房贷款合同》（编号：******号），该合同主要内容是：“贷款金额为901000元，贷款期限120个月，贷款用途为支付借款人张洪才购买坐落于高州市********国道西侧高州市**************房的购房款，贷款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率确定上下浮10%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后，重新定价日为下一个浮动周期的对应日，逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。”借款人张洪才签名确认，贷款人中国银行股份有限公司茂名高州支行，保证人高州市****地产开发有限公司分别盖章确认。同日，张洪才、梁凤琼出具一份《抵押声明书》，同意以高州市**************房作抵押物，为向中国银行高州支行贷款项下债务抵押担保，但尚未办理抵押登记。中国银行高州支行于2015年9月6日向张洪才履行了发放贷款901000元的义务，张洪才在《中国银行借款借据（正本）》上签名捺指模确认。上述借款借据载明借款期限120个月，贷款利率为月利率3.8625‰。贷款发放后，张洪才没有按合同约定向中国银行高州支行偿还贷款本金及利息，自2019年11月18日起未能按期如数还款。截至2020年2月26日张洪才尚欠中国银行高州支行贷款本金573716.73元及利息6852.46元、罚息289.68元。中国银行高州支行向张洪才多次催收上述贷款本金及利息未果，致双方发生纠纷。本院认为：张洪才与中国银行高州支行签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：****号），是双方真实意思表示，不违反法律规定，该合同合法有效。因张洪才未按合同约定按时还本付息,依照《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……”，张洪才的已经连续两期未能如期归还贷款，明显构成违约，中国银行高州支行诉请解除与被告张洪才签订的编号为****的中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》符合合同约定和法律规定，本院予以支持。张洪才尚欠中国银行高州支行贷款本金573716.73元及利息6852.46元、罚息289.68元，有《个人一手住房贷款合同》、《中国银行借款借据（正本）》等证据予以证实，因张洪才的已经连续四期未能如期归还贷款，已构成违约，中国银行高州支行请求张洪才立即归还全部贷款本息，按照合同“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……”的约定以及依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，张洪才未能按合同约定按时还本付息，中国银行高州支行可以行使宣布贷款提前到期并要求张洪才立即归还全部贷款本息的权利，符合合同约定和法律规定，所以本院对中国银行高州支行请求本院判令张洪才偿还贷款本金573716.73元、利息6852.46元、罚息289.68元（该利息、罚息已按照合同约定计至2020年2月26日），合计580585.87元的诉讼请求予以支持。梁凤琼与张洪才为上述债务共同出具《抵押声明书》，并在抵押人处签名确认，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，中国银行高州支行请求本院判令被告张洪才、梁凤琼共同承担上述债务符合法律规定，其诉讼请求成立，本院予以支持。由于案涉房屋的产权至今未登记至张洪才名下，虽张洪才出具《抵押声明书》，因本案抵押担保的房屋尚未办理抵押登记，抵押权设立登记尚未完成，所以中国银行高州支行对案涉房屋处置价款没有优先受偿权。中国银行高州支行请求对高州市**************房享有优先受偿权，没有事实依据，本院不予支持。高州***公司辩称根据与中国银行高州支行签订的《按揭业务担保合同合作协议》约定在高州***公司的保证期限内，若购房者拖欠中国银行高州支行贷款本息、逾期利息并由中国银行高州支行向有管辖权的人民法院起诉的，中国银行高州支行承诺只先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足清偿的，就不足部分中国银行高州支行再向高州市****地产开发有限公司请求承担连带清偿责任。但在张洪才出具《抵押声明书》后，高州市*******尚未办理抵押登记手续，由于约定的先置条件尚未生效，高州市****地产开发有限公司的抗辩，本院不予支持，高州市****地产开发有限公司应对张洪才尚欠中国银行高州支行的借款本息承担连带保证责任。被告张洪才、梁凤琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十三条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司茂名高州支行与被告张洪才签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：****号）。二、被告张洪才、梁凤琼决生效之日起十日内共同偿还贷款本金573716.73元、利息6852.46元、罚息289.68元。（利息按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%，暂计至2020年2月26日，罚息按照前述利率水平加收50%暂计至2020年2月26日，实际的利息和罚息应计付至被告清偿全部欠款为止）给原告中国银行股份有限公司茂名高州支行。三、被告高州市****地产开发有限公司对上述第二项中被告张洪才、梁凤琼所欠原告中国银行股份有限公司茂名高州支行的借款本息承担连带清偿责任。四、驳回中国银行股份有限公司茂名高州支行的其他诉讼请求。上述第二、三项，限被告张洪才、梁凤琼、被告高州市****地产开发有限公司在本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4803元，保全费3520元，合计8323元，由被告张洪才、高州市****地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员  赖光明二〇二〇年六月十三日书记员  陈钧龙速录员  黄燕强