湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1842号原告：中国银行股份有限公司常德分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处长胜桥社区洞庭大道**。负责人：彭勃，该分行行长。委托诉讼代理人：唐华敏，湖南琼武律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱程，湖南琼武律师事务所律师，一般授权代理。被告：何霞，女，汉族，1993年7月19日出生，住湖南省临澧县。被告：常德市同碧房地产开发有限公司，住所，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道康桥社区武陵大道鸿升小区桃林综合大楼****div>法定代表人：黎晓林。该公司执行董事。委托诉讼代理人：段超，男，汉族，1989年5月11日出生，住湖南省长沙市岳麓区，系该公司法务，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司常德分行（以下简称中行常德分行）与被告何霞、常德市同碧房地产开发有限公司（以下简称同碧房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行常德分行的委托代理人唐华敏、被告何霞、被告同碧房产公司委托诉讼代理人段超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行常德分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除原告与二被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（2019年个借字222号）；2、何霞立即偿还借款本金555356.14元，利息10393.10元，罚息390.40元，违约金2607.86元，以上合计568747.50元（利息、罚息暂计至2020年4月14日，此后的利息、罚息按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；3、何霞承担原告为实现上述债权所产生的律师费56874元；4、原告对何霞名下位于常德市绿荫路以东、济民路以北、青杨路以西常德××期××栋××号房产的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、同碧房产公司对何霞的上述债务承担连带保证责任；6、二被告承担本案全部诉讼费用。何霞辩称：借款属实，没有答辩意见。同碧房产公司辩称：1、我司只应承担银行处置房屋后不足清偿部分的补充责任；2、我司不承担本案的诉讼费和律师代理费。根据采信的证据，结合当事人陈述，本院确认以下案件事实：2019年1月13日，何霞为购买同碧房产公司销售的位于常德市武陵区青杨路与济民路交汇处常德××期××栋××层××号房屋，向中行常德分行申请贷款，双方于2019年1月24日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），《贷款合同》中约定，贷款金额为570000元，贷款期限为240个月，贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，第一浮动周期内，贷款月利率为4.6958‰。还款方式采用按月等额本息还款，并约定了如未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。何霞出现未按期归还贷款本息等违约事件时，中行常德分行有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同等措施。何霞以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自本合同签署之日起至办妥借款人分户《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》，并将此“三证”交贷款人保管之日止，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。同碧房产公司作为保证人在《贷款合同》上签字并盖章。2019年1月24日中行常德分行于将贷款570000元转入同碧房产公司账户。2019年5月13日，何霞以其购买的位于常德市武陵区青杨路与济民路交汇处常德××期××栋××层××号房屋向中行常德××商品房抵押预告登记。此后，何霞偿还了部分贷款本息，于2019年7月开始逾期，中行常德分行多次向何霞催收未果，于2019年11月25日向同碧房产公司送达《关于何霞住房贷款逾期的代偿函》，同碧房产公司于2019年12月24日按上述代偿函要求向中行常德分行履行了16020.98元的担保责任。截止2020年4月14日，何霞尚欠中行常德分行贷款本金555356.14元、利息10393.10元、罚息390.40元。本院认为：中行常德分行与何霞、同碧房产公司签订的《贷款合同》系三方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，签约各方均应依约履行各自义务。合同签订后，何霞未按照合同约定及时偿还借款本息的行为已构成违约，现中行常德分行要求解除合同和请求何霞偿还贷款本息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对中行常德分行要求何霞承担违约金的诉讼请求，因未有合同约定，罚息亦带有违约惩罚性质，故对该项诉讼请求，本院不予支持。同碧房产公司为何霞的上述债务提供保证担保，何霞未按约偿还贷款，对中行常德分行要求同碧房产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，同碧房产公司承担部分保证责任，其享有追偿权。何霞以其购买的位于常德市武陵区青杨路与济民路交汇处常德××期××栋××层××号房屋向中行常德分行提供抵押担保，但仅办理预购商品房抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”可见预告登记是“为保障将来实现物权”，并非物权登记行为，预购商品房抵押预告登记保护的仍是合同之债的请求权。涉案房屋至今未办理正式的抵押登记手续，抵押权并未设立，故对中行常德分行要求对何霞涉案房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿的主张，本院不予支持。关于律师代理费，中行常德分行未向本院提交相关证据，本案不予处理，可待实际发生后另行主张权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司常德分行与何霞、常德市同碧房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、何霞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司常德分行偿还贷款本金555356.14元及利息10393.10元、罚息390.40元（后续利息、罚息按合同约定标准从2020年4月15日计算至清偿之日止）；三、常德市同碧房地产开发有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回中国银行股份有限公司常德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10056元，减半收取5028元，由何霞、中国银行股份有限公司常德分行共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 徐 丽 芳二〇二〇年六月二十八日法官助理卢俊宗代理书记员 欧阳方圆附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。