广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初11044号原告：中山农村商业银行股份有限公司南区支行，住所地广东省中山市南区*******，统一社会信用代码914**********625X8。主要负责人：黄伊立，该行行长。委托诉讼代理人：何倩倩，该公司员工。委托诉讼代理人：汪传虎，该公司员工。被告：中山市中港环保工程有限公司，住所地广东省中山市******，统一社会信用代码914************170。法定代表人：高某1。被告：高某1，男，1986年12月1日出生，汉族，住广东省中山市***********，公民身份号码442************330。被告：高科泉，男，1957年4月29日出生，汉族，住广东省中山市*********，公民身份号码440************336。被告：梁伟生，男，1976年8月24日出生，汉族，住广东省中山市**************，公民身份号码442********8247331。原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行（以下简称中山农商银行南区支行）诉被告中山市中港环保工程有限公司（以下简称中港公司）、高某1、高科泉、梁伟生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中山农商银行南区支行的委托诉讼代理人何倩倩、汪传虎到庭参加诉讼。被告中港公司、高某1、高科泉、梁伟生经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中山农商银行南区支行因借款人逾期还款，向本院提出诉讼请求：1.中港公司清偿借款本金1369305.85元、正常利息0元、罚息38203.18元、复利279.52元（暂计至2020年3月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计至清偿完毕之日止）；2.中山农商银行南区支行对高科泉名下的位于中山市*******锦的抵押物【土地证号：中府国用（2001）字第1113**】处置所得价款享有优先受偿权；3.中港公司承担诉讼费、保全费；4.高某1、高科泉、梁伟生对中港公司的上述债务承担连带清偿责任。被告中港公司、高某1、高科泉、梁伟生未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：贷款人：中山农商银行南区支行。借款人：中港公司。签约情况：2017年6月14日，双方签订《综合授信合同》【编号：中农商银（南区）综授公字[2017]第0032号】。贷款金额：1380000元。贷款期限：2018年6月25日起至2019年6月25日止。约定还款方式：每月还息，到期还款。贷款执行利率：固定年利率6.7425%。罚息计收标准：按贷款利率上浮50%计收罚息。复利计收标准：按罚息利率计收复利。抵押担保情况：2017年6月14日，中山农商银行南区支行与高科泉签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银（南区）高抵字[2017]第073号】，抵押物为广东省中山市*******锦的土地，抵押担保范围包括所担保的最高本金余额及基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其它所有应付费用等。合同明确该合同所担保最高本金余额为1380000元，所担保之最高债权额为2422200元。2017年6月16日，双方就抵押物办理了抵押登记手续【不动产登记证号：粤（2017）中山市不动产证明第0064547号】。该合同约定，合同项下的抵押不受抵押权人持有借款人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、保证金等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证担保情况：2017年6月14日，中山农商银行南区支行与高某1、梁伟生、高科泉签订《保证合同》【编号：中农商银（南区）保字[2017]第106号】，约定高某1、梁伟生、高科泉在合同的保证范围内承担不可撤销的连带责任保证，保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间自借款之日起最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年。欠款情况：庭审中，中山农商银行明确截止至2020年3月20日，中港公司尚欠贷款本金1369305.85元、正常利息0元。罚息（以逾期本金为基数）38203.18元、复利（以合同期限内的正常应付未付利息为基数）0元,亦明确贷款到期不再计收利息。本院认为，中山农商银行南区支行与中港公司签订的《综合授信合同》，与高科泉签订的《最高额抵押担保合同》，与高某1、高科泉、梁伟生签订的《保证合同》，是各方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。中山农商银行南区支行已依约发放贷款，履行了出借款项义务，中港公司借款后未能按时足额偿还本金和利息，已构成违约，中山农商银行南区支行有权要求中港公司偿还借款和利息，并承担支付罚息和复利的违约责任。中港公司所欠本息的金额，有中山农商银行南区支行提交的借款借据、利息结构清单、系统截屏图等佐证，且中港公司没有提供证据推翻，故本院予以确认。因涉案贷款已于2019年6月25日到期，故利息应计至贷款到期日，到期后的逾期贷款不再计算利息，转为计算罚息、复利，该罚息、复利应分别以实欠本金、应付未付利息为基数计算至债务清偿之日止。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，中山农商银行南区支行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于抵押的问题。涉案抵押物已办理抵押登记手续，依照合同约定当其不履行债务时，中山农商银行南区支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款按抵押顺位在本案债权范围内享有优先受偿权。关于保证的问题。高某1、高科泉、梁伟生在《保证合同》中签字确认对中港公司在《综合授信合同》项下的债务承担不可撤销的连带责任保证，故中山农商银行南区支行主张高某1、高科泉、梁伟生对涉案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，本案中，合同约定债权人有权在行使担保权利时进行选择。故依据前引法律规定及合同约定可并行主张物的担保和人的担保实现债权。高某1、高科泉、梁伟生承担保证责任后，有权向中港公司追偿。被告中港公司、高某1、高科泉、梁伟生经本院合法传唤无正当理由而不到庭，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市中港环保工程有限公司于判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行清偿借款本金1369305.85元、利息0元、罚息38203.18元、复利0元（截止至2020年3月20日）。自2020年3月21日起债务全部清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，均按罚息利率即固定年利率6.7425%加收50%计算。但原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分。）二、被告中山市中港环保工程有限公司逾期履行上述债务，原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行有权对抵押物即被告高科泉名下的位于广东省中山市*******锦的土地【不动产登记证号：粤（2017）中山市不动产证明第0064547号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得处置按抵押顺位在本案债权范围内享有优先受偿权。三、被告高某1、高科泉、梁伟生对被告中山市中港环保工程有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告高某1、高科泉、梁伟生承担保证责任后，有权向被告中山市中港环保工程有限公司追偿。四、驳回原告中山市**商业银行股份有限公司南区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17470元，诉讼保全费5000元，合计22470元（原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行已预交），由原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行负担3元，由被告中山市中港环保工程有限公司、高某、高科泉、梁伟生共同负担22467元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  魏立明人民陪审员  邱雪敏人民陪审员  杨小珍二〇二〇年六月二日书 记 员  陈 盈赖惠敏