广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初13560号原告：深圳市金鹏圣安物流有限公司，住所地深圳市龙岗区南湾街道沙平北路**金鹏物流园******，统一社会信用代码91440300671896696T。法定代表人：王登旺，总经理。委托诉讼代理人：朱尔特，广东牧之律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧玉婵，广东牧之律师事务所实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，经营场所深圳市福田区农林路**深国投广场****，统一社会信用代码9144030089218633X2。负责人：尤程明，总经理。委托诉讼代理人：王江峰，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘曼，广东晟典律师事务所律师。原告深圳市金鹏圣安物流有限公司与被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年2月6日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱尔特及欧玉婵、被告委托诉讼代理人王江峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告保险金人民币50万元及利息，其中利息按照市场报价利率，自立案之日起计算至实际赔付之日止。事实和理由：2015年12月14日，被告签发编号为10550003900121261949的《机动车辆保险单》一份，承保原告粤Ｂ×××**车辆的机动车保险，保单记载的保险期间自2015年12月15日零时起至2016年12月14日二十四时止，被保险人为原告，其中车上人员责任险（司机）保险金额为人民币50万元。2016年03月20日01：57时许，饶某驾驶粤Ｂ×××**/赣Ｅ×××**车行驶到沈海高速公路A道2040km+400m处（位于福建省福州市境内）时，与案外人苗胜利驾驶的豫Ｐ×××**/桂Ｎ×××**车发生交通事故，导致饶某死亡。此次事故，经交警部门认定，饶某承担本次事故主要责任，苗胜利承担次要责任。就饶某的死亡，经深圳市人力资源和社会保障局认定，饶某的死亡属于工伤。另就工伤赔偿，深圳市龙岗区劳动人事争议仲裁委员会于2019年05月13日作出《仲裁裁决书》，裁决原告向饶某家属支付一次性工亡补助金人民币623900元、丧葬补助金差额人民币9206.5元、供养亲属抚恤金人民币207046.8元(自2016年04月至2019年05月）。以上工伤赔偿款，原告已经实际支付。原告认为，本案属于粤Ｂ×××**车辆车上人员责任险（司机）的赔偿范围，被告应当向原告赔偿保险金人民币50万元。被告辩称，一、保险责任：涉案保险条款第三十八条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生的意外事故……依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。二、原告的损失：发生交通事故后，第三者可以依据《道路交通安全法》《侵权法》及相关法律规定要求侵权人承担侵权责任，同时可以依据《工伤保险条例》及相关规定获得工伤赔偿。原告向案外人承担赔偿责任，是因为案外人构成工伤，而原告未为案外人购买工商保险而依法应承担的赔偿责任，并非属于保险法上的对第三者造成的损害而产生的赔偿责任。三、本案保险责任的承担：本案保险是责任险，被告承担责任的最终获利者是第三者，而并非被保险人。第三者在放弃权利，或者还未主张权利的情况下，在被保险人未向第三者进行赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。故，本案中原告虽然承担了工伤保险的赔偿责任，但并未按侵权责任向第三者进行赔偿，被告依法在原告向第三者承担侵权赔偿责任之前，不能向原告赔偿保险金。经审理查明，2015年12月14日，原告以涉案粤Ｂ×××**号车为投保标的，在被告处投保了机动车综合商业保险，车辆使用性质为营业，其中车上人员责任险（司机）的保险金额为50万元，不计免赔，保险期间自2015年12月15日零时起至2016年12月14日二十四时止。上述保险相对应的《机动车综合商业保险条款（2014版）》第三章机动车车上人员责任保险保险责任节第三十八条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。2016年3月20日，饶某驾驶粤Ｂ×××**号重型半挂牵引车牵引赣Ｅ×××**号集装箱半挂车由宁德往福州方向行驶，途经事故路段遇前方同车道内由苗胜利驾驶的豫Ｐ×××**重型半挂牵引车牵引桂Ｎ×××**号重型低平板半挂车时，饶某措施不及，致车头正面碰撞桂Ｎ×××**号重型低平板半挂车尾部及运载的货物，造成饶某当场死亡、乘车人丁地利受伤，及两车不同程度损坏的交通事故。福建省公安厅交通警察总队福州高速公路支队大二队作出《道路交通事故认定书》，认定1.饶某承担本事故的主要责任；2.苗胜利承担本事故的次要责任；3.丁地利不承担本事故责任。事故发生后，饶某家属向社保部门提出工伤认定申请。深圳市人力资源和社会保障局作出《深圳市工伤认定书》，认定饶某因上述交通事故造成的死亡属于工伤。后原告不服该决定申请复议并提起行政诉讼，该决定被深圳市中级人民法院维持。2019年5月13日，深圳市龙岗区劳动人事争议仲裁委员会作出深龙劳人仲（南湾）案[2017]692号《仲裁裁决书》，裁定如下：一、原告支付饶某直系亲属（父母及子女）及配偶一次性工亡补助金623900元；二、原告支付饶某直系亲属及配偶丧葬补助金差额9206.5元；三、原告一次性支付饶某母亲、子女2016年4月至2019年5月期间的供养亲属抚恤金合计207046.8元，自2019年6月起每人每月支付1816.2元，至饶某母亲死亡时为止，至饶某子女年满18周岁时止；以上供养亲属抚恤金每年按照统筹地区上年度职工平均工资增长，统筹地区职工平均工资负增长时不调整；四、驳回饶某直系亲属及配偶的其他仲裁请求。2019年8月1日，原告依据上述裁决书向饶某配偶支付工伤赔款851050.5元。2019年3月19日，原告就涉案事故向被告发出《保险索赔通知书》索赔50万元。以上事实，有原被告提交的《机动车辆保险单》《机动车辆保险投保单》《机动车综合商业保险条款》《道路交通事故认定书》《驾驶证》《行驶证》《道路运输证》《深圳市工伤认定书》、深龙劳人仲（南湾）案[2017]692号《仲裁裁决书》《上海浦东发展银行网上银行电子回单》《保险索赔通知书》等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告在被告处投保车上人员责任险（司机），被告签发保险单，原告投保、被告承保的意思表示真实，保险合同成立并生效，双方应按保险条款及保险法律法规行使各自权利并履行相关义务。涉案保险条款约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。本案中，饶某作为原告员工，在驾驶涉案粤Ｂ×××**号车的过程中发生交通事故身亡，经深圳市人力资源和社会保障局认定属于工伤，原告因此所负赔偿责任亦经深圳市龙岗区劳动人事争议仲裁委员会深龙劳人仲（南湾）案[2017]692号《仲裁裁决书》认定，且原告已按上述裁决向饶某家属实际赔付851050.5元。据此，原告要求被告在车上人员责任险（司机）范围内向承担保险赔偿金50万元，并未超出保险限额，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。至于被告主张仅在原告按侵权责任对第三者承担赔偿责任时被告才予以赔偿，涉案保险条款并未明确保险人对被保险人所承担的赔偿责任应基于何种法律关系，在格式条款存在两种以上解释的，本院依法作出不利于提供格式条款一方的解释。被告的相关抗辩意见，本院不予采纳。关于原告主张的利息。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款规定，保险人未及时履行规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。原告在保险事故发生后向被告索赔，被告未及时履行赔付义务，给原告造成损失。原告关于要求被告支付利息的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十一条第一款、第十四条及第二十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市金鹏圣安物流有限公司支付保险赔偿金50万元及利息（利息以50万元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率的标准，自2020年2月6日起计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8800元（已由原告预交），因适用普通程序，本院全额收取，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审 判 长  郑丹洁人民陪审员  黎 锦人民陪审员  何 战二〇二〇年六月十九日书 记 员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付赔偿金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。