江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初10622号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路******。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：闫民，北京市盈科（南京）律师事务所律师。被告：何小红，女，2000年2月29日出生，汉族，住湖南省道县。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇公司）与被告何小红追偿权纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中隆汇公司的委托诉讼代理人闫民到庭参加诉讼。被告何小红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中隆汇公司向本院提出诉讼请求：1.被告何小红偿还代偿款48507.99元及逾期利息和违约金（逾期利息和违约金以48507.99元为基数，自2019年8月13日起至实际支付之日止，按年息24%计算）；2.被告何小红支付律师费2300元；3.被告何小红承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年4月17日，被告何小红因个人资金消费需求，与出借人、案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融公司）签订《借款协议》，约定被告何小红通过苏诚金融网络借贷平台向出借人借款，借款金额为5万元，年利率14%，借款期限自2019年4月17日起至2021年4月17日止，还款方式为按月等额本息。如果发生逾期违约，承担逾期利息和违约金，按日支付。违约方还应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于诉讼费、律师费等。同时，被告何小红出具《还款承诺书》，确认上述内容。同日，原告中隆汇公司出具《保证保函》，明确其对被告何小红提供保证责任，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等，保证期间为5年。2019年4月17日，出借人通过苏诚金融网络借贷平台的徽商银行资金监管账户向被告何小红支付了上述借款。此后，被告何小红偿还两期款项后，再未偿还任何款项。合同逾期后，原告中隆汇公司履行了保证责任，代偿了款项。现原告中隆汇公司为维护自身合法权益，具状诉至法院，请依法裁判。被告何小红未答辩，未举证。原告中隆汇公司围绕诉讼请求依法提供了《借款协议》、还款承诺书、保证保函、照片、银行流水明细、《委托代理协议》、律师费发票、中国银行收款回单等证据。对原告中隆汇公司提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：苏诚金融公司是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息发布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台，其运营的苏诚金融网站网址为××。2019年4月17日，借款人被告何小红（乙方）与服务商苏诚金融公司（丙方）在线签订编号为第20190417-14862号《借款协议》，主要约定：鉴于乙方有借款需求，同意在丙方网贷平台（网址：××）上进行注册，丙方为出借人与借款人实现借贷提供借贷撮合服务，甲乙双方均同意通过丙方网站上签署电子协议的方式完成借款交易活动；出借人（甲方）通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即生效开始履行，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款金额50000元，借款用途为医疗美容资金需求，借款年利率14%，还款期限24个月，自2019年4月17日起至2021年4月17日止，还款方式为每月支付本息；丙方向甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方同意并授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方或乙方指定收款账户转入借款本金；为便利、统一地回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；借款人未能足额偿还任何一期本息或中介服务费，视为借款人违约，本合同项下借款提前到期，借款人应立即还清全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用，否则除支付约定的本息等费用外，还需每日支付未还金额的千分之一作为违约金，直至全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用全部归还为止；丙方有权就为本协议项下借款所提供的服务（包括但不限于信息发布、交易撮合等）向甲方与乙方收取相关服务费用，服务费用的金额和收取方式由丙方分别与甲方、乙方另行约定；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按照下述条款就该笔逾期款项向甲方支付逾期利息，向丙方支付违约金和催收费，该笔逾期利息和违约金按日支付（本协议约定的逾期利息、违约金、催收费等各类费用收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准），逾期利息＝当期应还本金×借款年利率÷360×1.1，违约金＝借款本金×0.05%，催收费按每逾期一期300元计算；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决，如协商不成，任何一方有权向丙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；线上远程签署的方式包括但不限于协议各方在居间人运营的平台网站、微信公众号、ＡＰＰ等线上点击确认或点击同意或电子签名等其中之一的方式即构成对协议签署，本协议自各方签署后成立并生效。《借款协议》还载明出借人信息如下：张晋晖（5000元）、朱成喜（5000元）、魏建忠（5000元）、张露萍（5000元）、金玲玲（5000元）、孙成博（5000元）、马忠志（5000元）、盛德强（5000元）、赵经纬（5000元）、朱华程（5000元）。2019年4月17日，原告中隆汇公司向协议编号为20190417-14862的《借款协议》主债务的债权人及苏诚金融公司出具《保证保函》，主要约定：鉴于债权人通过苏诚金融公司运营的网络借贷平台向借款人出借资金，保证人基于自身对借款人主体信用、还款能力等情况的了解，故保证人愿意为借款成功的借款人向苏诚金融平台《借款协议》主债务的债权人提供保证担保，故出具本保函；保证人所担保的债务为借款人被告何小红于2019年4月17日经苏诚金融平台居间介绍并撮合借款成功的借款人与出借人签署的协议编号20190417-14862的《借款协议》形成的所有借款本息，担保人向主债务的债权人承担保证责任；担保范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保服务费等一切费用）以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项；当主债务履行期届满之日，借款人发生逾期还款，其他保证人（如有）未能实际承担保证责任，本保函保证人应在保证范围内承担保证责任。（明确了中隆汇的担保顺序在后）《借款协议》项下其他保证人承担担保责任后，不得向担保人原告中隆汇公司追偿或要求其分担担保责任；保证人保证期间为自主协议约定的主债务履行期届满之日起五年；主债务履行期届满之日包括《借款协议》借款人分期清偿借款债务的情况下，每一笔债务到期之日，同时亦包括依《借款协议》约定的宣布提前到期日；保证人的担保费等费用的收取及计算方式以《借款人还款承诺书》为准。2019年4月19日，被告何小红出具《还款承诺书》，主要内容：借款人被告何小红通过“苏诚金融”网络借贷信息中介服务平台借到50000元，自2019年5月15日起每月支付2984元（包括借款本息及管理费），共24期，最后一期为2021年4月15日，其中第一期应还本金1817.3元、利息583.35元、管理费583.35元，第二期应还本金1838.5元、利息562.15元、管理费583.35元；被告何小红确认并承诺按期向服务商支付中介服务费、管理费，每期583.35元（包含项目为审核费、中介服务费）；借款人逾期偿付应付甲方的任何一笔款项时，应向出借人按日支付逾期利息，逾期利息＝已逾期本金×借款年利率÷360×1.1；因违约使得各方产生的费用和损失（包括但不限于催收费、电话费、差旅费、住宿费等）由借款人承担，违约金＝借款本金×0.06%，催收费用按每逾期一期300元计算。同日，被告何小红向苏诚金融公司出具《承诺书》。《承诺书》载明，其因医美的需要，通过“苏诚金融”网络借贷信息中介服务平台，借到50000元；出借人、借款人以及服务商的权利义务，详见借款人通过电子签章系统签署的电子版《借款协议》、《借款人还款承诺书》等线上协议的约定，借款人承诺将根据以上协议约定严格履行还款义务。被告何小红手持身份证及上述《承诺书》拍照给苏诚金融公司以证明身份。2019年4月17日，《借款协议》载明的张晋晖等十位借款人分别将各自出借的借款汇入被告何小红徽商银行账户，合计50000元。2019年5月17日、6月17日，被告何小红向借款人支付了两期本息及手续费后再无还款。原告中隆汇公司于2019年8月12日向出借人代偿借款本息47346.99元，并向苏诚金融公司代偿管理费1161元，合计48507.99元。原告中隆汇公司代偿后，被告何小红未向原告中隆汇公司还款。原告中隆汇公司为催收代偿款委托北京市盈科（南京）律师事务所律师代理诉讼事宜，支出律师费2300元。本院认为，苏诚金融公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款协议》、《保证保函》、还款承诺书均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，但利息、中介服务费、管理费超出法律保护利率上限24%的部分不应得到支持。被告何小红已实际收到借款50000元，仅归还两期款项后再未归还任何款项，应当承担相应的违约责任。根据上述利率标准，以借款本金46344.2元（50000元减去已归还的两期本金3655.8元）为基数自2019年6月18日起至2019年8月12日止按年利率24%计算利息为1699元，被告何小红应当偿还的借款本息应为48043.2元。原告中隆汇公司作为保证人，在承担保证责任后有权向债务人被告何小红追偿，但原告中隆汇公司承担的保证责任范围不得超过主债务，故原告中隆汇公司代偿款项中超出主债务部分的464.79元，本院不予支持。关于代偿款项的利息损失，以48043.2元为基数自2019年8月12日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。案涉合同内容中未明确约定保证人因催收产生的律师费的负担问题，故原告中隆汇公司主张律师费2300元的诉讼请求，理据不足，本院不予支持。被告何小红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告中隆汇公司主张的证据，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何小红于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款48043.2元及利息损失（以48043.2元为基数，自2019年8月13日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）。二、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1070元，公告费900元，合计1970元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担58元，由被告何小红负担1912元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  付 萌人民陪审员  张德强人民陪审员  王艳陵二〇二〇年六月九日见习书记员  徐 雅