石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初648号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥**自强路**。 主要负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：严斌，该公司员工。 委托诉讼代理人：王智辉，该公司员工。 被告：盖晓龙，男，1989年3月13日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄公司）与被告盖晓龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄公司委托诉讼代理人严斌、王智辉，被告盖晓龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计85775.09元；2.依法判令被告向原告支付其应付保险费共计8224.71元；3.依法判令被告向原告支付违约金117.62元（违约金以85775.09元为基数，自2019年5月28日起至2020年6月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年6月10日，实际主张至款项还清之日止）。以上款项暂共计94117.42元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月2日，被告盖晓龙作为投保人与原告人保财险石家庄公司签订保证保险合同，保险单号为PBBR201913010000000023。该保险合同约定河北银行股份有限公司长安支行（以下简称河北银行长安支行）为被保险人，保险金额为140439.6元，保险期间为自2019年1月7日起至2022年1月7日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为7日，每月保险费率为1.5997%，每月保费金额为2246.67元。2019年1月7日，被告与河北银行长安支行签订借款合同，该合同约定借款金额为127000元，借款期限为36个月，自2019年1月7日起至2022年1月7日止，借款利率为6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2019年1月7日，河北银行长安支行按照借款合同约定向被告发放共计127000元贷款。被告按约支付借款本息至2020年3月21日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。”原告于2020年5月27日按照合同约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计85775.09元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年5月27日），被告拖欠原告保险费8224.71元，计算方式为每月保险费2246.67元÷30天×110天-已扣保险费13.08元=8224.71元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。”理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年6月10日，被告除代偿款和保险费外，尚欠原告违约金117.62元，计算方式为85775.09元（违约金基数）×13天（自2020年5月27日至2020年6月10日）÷365天×3.85%=117.62元。被告的行为侵犯了原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告盖晓龙辩称，其在办理贷款时，销售人员并未就该保险进行讲述，存在欺骗。销售人员未获得保险销售资格，对保费不知情，原告与被保险人存在利益疏通关系。原告并未经被告同意就对被保险人进行代偿。对尚欠银行贷款本息没有异议。 本院经审理查明，2018年12月27日，盖晓龙作为投保人向人保财险石家庄公司签发《个人信用贷款保证保险投保单》，人保财险石家庄公司同意承保，并于2019年1月2日出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为河北银行长安支行，保证保险金额为140439.6元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.5997%，每月保险费为2246.67元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。2019年1月7日，盖晓龙与河北银行长安支行签订《河北银行如意贷借款合同》，合同约定借款金额为127000元，借款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，河北银行长安支行向盖晓龙发放了127000元贷款。但从2020年3月7日开始，盖晓龙逾期支付贷款本息。根据《个人信用贷款保证保险条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任;第十九条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2020年5月27日，人保财险石家庄公司按照保险合同的约定代盖晓龙还款，向河北银行长安支行支付代偿理赔款金额共计85775.09元，河北银行长安支行向人保财险石家庄公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认河北银行长安支行已收到理赔款。至人保财险石家庄公司代偿日即2020年5月27日，盖晓龙拖欠人保财险石家庄公司保险费8224.71元。 以上事实有人保财险石家庄公司提供的《河北银行如意贷借款合同》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款计划表、消费信贷对账单等予以证明。 本院认为，原、被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，保险事故发生，导致原告作为保险人代被告偿还逾期贷款本金和利息，根据保险条款第五条、第十九条的约定，被告应当偿还原告代其偿还的本金和利息85775.09元。对于原告主张的逾期保费，保险单中约定每月保险费为2246.67元，截止到原告代偿日，被告共逾期110天，再扣除其交的部分保费13.08元，被告需向原告支付保费8224.71元。被告辩称对保险费不知情，本院认为，投保单上有被告的签字，其辩称不知情显然不符合常理，本院不予采纳。对于原告主张的违约金，因保险单和保险条款中并未约定，本院不予支持。被告辩称其在办理贷款时，销售人员并未就该保险进行讲述，存在欺骗。销售人员未获得保险销售资格，原告与被保险人存在利益疏通关系，原告并未经被告同意就对被保险人进行代偿。本院认为，被告并未提交证据予以证明，且保险合同中并未约定经被告同意原告才能赔偿被保险人，故本院对被告的抗辩意见不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告盖晓龙于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿的贷款本息85775.09元、逾期保险费8224.71元; 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2152元，减半收取计1076元，由被告盖晓龙负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2152元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  吕 伟 二〇二〇年六月二十四日 法官助理  韩宇皓 书 记 员  王 筱