广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1263号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地：柳州市龙城路**，统一社会信用代码：9145020070875131XA。 负责人：梁环，该支行行长。 委托诉讼代理人：李洪娅，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫群林，广西万然律师事务所律师。 被告：吴铖相，男，1987年2月20日出生，汉族，住柳州市鱼峰区。 被告：柳州市尔海房地产开发有限公司，，住所地：柳州市南环路**统一社会信用代码：9145020073996932XE。 法定代表人：覃灵军。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行诉被告吴铖相、柳州市尔海房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李洪娅、莫群林、被告吴铖相到庭参加诉讼，被告柳州市尔海房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告吴铖相于2014年8月22日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告吴铖相归还原告贷款本金284494.20元、利息4697.87元，共计289192.07元（利息计算截止2019年12月22日，之后的利息按照合同约定计算至本息清偿之日止）;3.被告吴铖相支付原告的律师代理费13513.64元;4.判令原告对被告吴铖相抵押给原告的房产，即位于柳州市的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；5.被告柳州市尔海房地产开发有限公司对被告吴铖相上述第一至四项债务承担连带保证责任；6.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2014年8月22日，原告与被告吴铖相签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告吴铖相提供320000元的贷款，贷款期限为25年，共计300个月，被告吴铖相以按月等额本息还款方式归还贷款本息，并以其所有的位于柳州市的房产作为该笔贷款的抵押担保，并于2014年8月26日办理柳房预字第F0070102号预购商品房抵押权预告登记，合同还约定了原告所在地法院为本案争议管辖地法院。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告吴铖相足额发放了320000元的贷款。然而，在借款期间，被告吴铖相未能按时足额归还贷款本息，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2020年1月12日，被告吴铖相连续4期、累计49期未按时足额偿还贷款本息，同时尚欠原告贷款本金284494.20元、利息4697.87元，共计289192.07元。根据双方签订《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权宣布本合同提前到期，被告吴铖相应当归还所有剩余贷款本息，承担相应的违约责任，并支付原告为追索债权聘请律师而支付律师代理费13513.64元。被告应以其所有的位于柳州市的房产拍卖、变卖、折价的价款优先受偿上述款项。被告柳州市尔海房地产开发有限公司作为保证人，应当按照合同的约定，对被告吴铖相的债务承担连带保证责任。原告根据合同对争议解决方式的约定，依《中华人民共和国民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求本院依法判处。 被告吴铖相辩称，确实存在违约情况，由于家庭原因急需用款，疫情期间没办法出去工作，经济困难，希望继续履行合同，目前尚未办理房产证，被告柳州市尔海房地产开发有限公司应承担连带责任保证，申请法庭要求被告柳州市尔海房地产开发有限公司先行偿还给原告。 被告柳州市尔海房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房屋他项权证、自营历史明细列表、个人贷款借据余额信息、《委托代理合同》、律师代理费收据等证据。被告吴铖相未提供任何证据。 本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以认定，对当事人有异议的证据，需综合全案证据和案件事实进行认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益而先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，满足包括但不限于正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2014年8月26日，原告与被告吴铖相办理了约定抵押房屋的抵押权预告登记，后未能办理抵押登记。原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费13513.64元。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告吴铖相未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告要求解除其与被告吴铖相之间的《个人购房借款/担保合同》及要求被告吴铖相偿还借款本金284494.20元、利息4697.87元（该利息暂计至2019年12月22日，之后的利息按照《个人购房借款/担保合同》的约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师代理费的问题，根据案中《个人购房借款/担保合同》约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益而先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，故原告要求被告吴铖相支付律师代理费13513.64元的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，《个人购房借款/担保合同》约定的抵押房屋属于物权法第一百八十条第一款第一项规定的建筑物，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但是原告与被告吴铖相就该约定抵押房屋只办理了抵押权预告登记，未办理正式抵押权登记，抵押权未设立，故原告主张的抵押权没有事实依据，本院不予支持。 关于被告柳州市尔海房地产开发有限公司的责任问题，根据案中《个人购房借款/担保合同》约定，被告柳州市尔海房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证，其对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，满足包括但不限于正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。《个人购房借款/担保合同》所约定抵押房屋办理了抵押权预告登记，但未办理抵押登记，原告未取得房屋他项权证，故原告要求被告柳州市尔海房地产开发有限公司对被告吴铖相的上述债务承担连带保证责任有事实和法律依据，本院予以支持，被告柳州市尔海房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告吴铖相追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告吴铖相于2014年8月22日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告吴铖相向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行偿还借款本金284494.20元、利息4697.87元（该利息暂计至2019年12月22日，之后的利息按照《个人购房借款/担保合同》的约定另计至实际清偿之日止）; 三、被告吴铖相向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费13513.64元； 四、被告柳州市尔海房地产开发有限公司对被告吴铖相的上述第二、三项债务承担连带保证责任，在承担保证责任后有权向被告吴铖相追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2920元、财产保全费2034元，共计4954元（原告已预交），由被告吴铖相、柳州市尔海房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  陈开文 二〇二〇年六月二十二日 书记员  唐 婧