安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0705民初1107号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行,住所地安徽省铜陵市义安大道北段**。 负责人：夏纯,该行行长。 委托诉讼代理人：赵刚，安徽景旺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庞国芳，安徽景旺律师事务所律师。 被告:焦瑞武，男，汉族，1968年10月6日生，住安徽省铜陵市义安区，现住铜陵市义安区。 被告:肖爱霞，女，汉族，1969年2月17日生，住安徽省铜陵市义安区，现住铜陵市义安区，系被告焦瑞武之妻。 被告：铜陵嘉舜房产置业有限责任公司，住，住所地安徽省铜陵市郊区石门路丽景花园城会所一社会信用代码：91340700662932763D。 法定代表人：朱静，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘世源，该公司员工。 原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行（以下简称浦发银行铜陵支行）与被告焦瑞武、肖爱霞、铜陵嘉舜房产置业有限责任公司（以下简称嘉舜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行铜陵支行的委托代理人庞国芳，被告焦瑞武，被告嘉舜公司的委托代理人潘世源到庭参加诉讼，被告肖爱霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行铜陵支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》借款期限立即到期；2、判令被告立即清偿借款本金399088.74元及利息4966.58元（利息暂计算至2020年2月23日，此后利息按照年利率7.35%计算至实际清偿之日止）；3、判令被告立即向原告支付律师费4000元；4、判令原告对被告抵押的丽景豪庭21栋604室房产（他项权证号：皖（2017）铜陵市不动产证明第0002296号）在上述第2、3项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、判令被告铜陵嘉舜房产置业有限责任公司对上述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2017年1月26日，被告焦瑞武与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款437000元，期限20年，预计自2017年1月26日至2037年1月26日止；贷款执行利率为4.9%；贷款利率按年调整。还款方式为等额本息还款法，每月还款日为2日；逾期罚息为贷款利率上浮50%，借款人违约的，贷款人有权调整利率为执行利率上浮50%并立即执行；合同9.2款约定借款人违约造成的律师费由其承担；合同13.8款约定争议由贷款人（原告）所在地法院管辖。被告肖爱霞作为共同还款人在《个人购房担保借款合同》中签字，应当对上述债务承担连带清偿责任；二被告于2017年2月3日办理不动产抵押登记，原告依法取得抵押权。被告焦瑞武自2019年11月3日起违约，截止2020年2月23日尚剩余本金399088.74元及利息4966.58元未付。现原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，依法支持原告诉讼请求。 被告焦瑞武辩称：截至2019年12月份，我都在正常还款，后来因为我驾驶的货车发生了事故，造成我的财产出现重大损失，又加上疫情影响，导致我没能及时还款。原告诉求是事实，我都认可，请求法庭调解，给予宽限期限，如果条件好了，我会及时还款。 被告肖爱霞未到庭，也未提交书面答辩意见。 被告嘉舜公司辩称：1.原告未向主债务人焦瑞武、肖爱霞穷尽实现债权的情形下，直接要求嘉舜公司承担责任没有事实和法律依据；2、本案不属于根本违约，合同目的仍能得到实现，不符合解除合同的情形，且解除前原告应事先通知被告。3.本案原告诉求的债权上已经办理了房屋抵押权，且取得了抵押登记证，答辩人仅仅只是保证人，应当先就债务人自己提供的担保变卖、拍卖等实现债权，实现不了后才能由答辩人承担责任；4.原告的合同是格式条款，明显增加原告方权利，加重被告方义务的内容不应适用；其中7.4、7.5条12.1.5条均是霸王条款。5.原告诉讼请求中包含罚息，在已收利息的情形下再收取复利，没有法律依据；6.答辩人对被告焦瑞武、肖爱霞还款的具体数额不清楚，且答辩人已经为其还贷垫付过款，应当由焦瑞武、肖爱霞归还答辩人；7.原告诉求律师费属于可能会支付的支出，但实际未支出，应当待实际支出后再处理。《法律服务委托合同》内容无法确认与本案焦瑞武、肖爱霞该笔贷款的关联性。因原告多次委托同一代理人处理纠纷，同一票据、凭证不出示原件应证，同样的复印件反复用于类似案件中，无法证明与本案关联性；8.如果答辩人在本案中被判承担责任，应当明确答辩人对被告焦瑞武、肖爱霞享有追偿权。请求驳回原告对答辩人的诉讼请求。 本院经审理查明：2017年1月26日，原告浦发银行铜陵支行（贷款人、抵押权人）与被告焦瑞武（借款人、抵押人）、肖爱霞（共同还款人）、嘉舜公司（保证人）共同签订编号为11512017100042130301号的《浦发银行个人购房担保借款合同》，约定：本合同贷款金额为人民币437000元，贷款用途为购买坐落于丽景豪庭21号楼604房的房产；贷款期限为20年，预计自2017年1月26日起至2037年1月26日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率为年利率4.9%，按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月2日，逾期贷款的罚息利率为执行利率上浮50%。保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等），违约金、损害赔偿金及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等），保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止。保证人在此确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无需先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。本合同项下抵押财产名称为“房产”，坐落于丽景豪庭**楼**。下列任一事件均构成借款人在本合同项下的违约：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用……。当出现上述所列违约事件之一或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……。2017年2月3日，原告浦发银行铜陵支行向被告焦瑞武指定账户发放贷款437000元，并于当日办理了抵押房地产的抵押登记手续（他项权证号：皖（2017）铜陵市不动产证明第0002296号）。借款后，被告焦瑞武连续多次未按期付息还本，被告焦瑞武自2019年11月3日起违约，截至2020年2月23日尚剩余本金399088.74元及利息4966.58元未付。 另查明，原告浦发银行铜陵支行因本案委托安徽景旺律师事务所律师代理诉讼，并向安徽景旺律师事务所交纳律师代理费4000元。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。浦发银行铜陵支行与焦瑞武、肖爱霞、嘉舜公司签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律行政法规的效力性强制规定，合法有效，当事人均应当依据合同约定全面履行各自的义务。浦发银行铜陵支行依据合同约定发放了贷款；焦瑞武未能依据合同约定还本付息，其行为已构成违约，除依法应继续履行还款义务外，还应当依据合同约定承担相应的违约责任。浦发银行铜陵支行与焦瑞武、肖爱霞签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》虽约定的贷款期限为20年，但该合同同时约定：如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。浦发银行铜陵支行在本案中要求确认该合同约定的借款期限立即到期并要求焦瑞武立即归还剩余全部借款本息404055.32元并继续支付利息的诉讼请求符合合同约定与法律规定，本院予以支持。肖爱霞在《浦发银行个人购房担保借款合同》签字，系共同借款人，浦发银行铜陵支行要求肖爱霞承担共同还款责任的诉讼请求符合双方约定与法律规定，本院予以支持。浦发银行铜陵支行主张律师代理费，因双方在相关合同中作了明确约定，本院予以支持。焦瑞武以涉案房产为贷款办理了预告登记和抵押登记手续，浦发银行铜陵支行要求对抵押登记的房产行使优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。因嘉舜公司系本案的保证人，且浦发银行铜陵支行与焦瑞武、肖爱霞、嘉舜公司签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》明确约定：无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。浦发银行铜陵支行依据上述约定，要求嘉舜公司承担连带清偿责任的诉讼请求符合合同约定与法律规定，本院予以支持。嘉舜公司承担了连带清偿责任后，有权就其已经承担的金额向焦瑞武、肖爱霞追偿。焦瑞武、嘉舜公司的答辩意见不符合合同约定与法律规定，本院不予采信。肖爱霞经合法传唤未到庭，视为放弃抗辩的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条、第四十二条规定，判决如下： 一、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行与被告焦瑞武、肖爱霞、铜陵嘉舜房产置业有限责任公司签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》约定的贷款本息全部到期； 二、被告焦瑞武、肖爱霞于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行贷款本金399088.74元及利息（其中，2020年2月23日前尚欠的利息数额为4966.58元，此后利息以本金399088.74元为基数，按年利率7.35%计算至本息偿清之日止）； 三、被告焦瑞武、肖爱霞于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行实现债权费用4000元； 四、被告铜陵嘉舜房产置业有限责任公司对上述第二、三项付款义务，承担连带清偿责任。被告铜陵嘉舜房产置业有限责任公司承担了连带清偿责任后，有权就其已经清偿的部分向被告焦瑞武、肖爱霞追偿； 五、原告上海浦东发展银行股份有限公司铜陵支行有权对抵押物即丽景豪庭21栋604室房地产行使抵押权，所得价款在上述第二、三项请求范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7421元，减半收取3710.50由被告焦瑞武、肖爱霞、铜陵嘉舜房产置业有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  查飞行 二〇二〇年六月三十日 书记员  李曼曼 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第八条——依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条——当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条——本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条——抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条----被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条——同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。 第四十二条——人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。