海阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0687民初1862号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：包杰，山东信谊律师事务所律师。被告：姜树勇，男，1980年9月11日出生，汉族，住海阳市。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安保险)与被告姜树勇保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平安保险的委托诉讼代理人包杰到庭参加诉讼。被告姜树勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告理赔本息22007.20元，逾期保费3086.76元，合计欠款总额为25093.96元及违约金，(违约金数额以理赔本息为基数按照年息24%自理赔之日起计算至实际偿清之日止)事实与理由：2013年9月被告要求原告为其与光大银行烟台分行(以不称被保险人)的个人贷款合同提供保证保险，原告审查后向被告签发了保单。约定：被告如未能按照约定偿还被保险人贷款，则由原告承担还款责任。2013年9月11日被告收到被保险人发放的贷款45000元，因被告未按双方约定还款，2015年8月31日原告依约向被保险人进行了赔付，后原告多次催收欠款未果。为维护自身的合法权益，特状诉负院，请求公断。被告姜树勇未到庭应诉，但通过微信与法官联系，提供了两份证据，一份是中国光大银行烟台分行出具的结清证明，内容为：兹证明我行客户姜树通(证件号)，贷款合同号38021316002952，贷款金额45000元，剩余本金21425.89元，正常结清金额24826.09元。因客户特殊原因，按照我行政策给予一定的减免，减免至10000元结清我行贷款。2015年8月14日。一份是2014年8月14日，以光大银行员工刘超的名义收到李平代姜树勇交的贷款10000元的收到条一份。姜树勇认为上述两份证据证明其已经完全履行了付款义务，应驳回原告的诉讼请求。经审理查明：原告主张2013年9月11日，被告姜树勇要求原告为其与中国光大银行烟台分行的贷款合同提供保证保险，原告提供与被告姜树勇签订的编号为100810013004444的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行烟台分支行，投保人为姜树勇，保证保险金额为53505元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为655元，缴费日期为银行扣款之日；特别约定有：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。该保单背面附有《平安个人消费信贷保证保险条款》，其中第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利……”庭审中原告提供2013年9月11日被告与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行签订编号为37020120120243959的《个人担保借款合同》,约定借款用途为买车,借款金额叁万元整，贷款期限为36个月。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十。分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。如无借款发放对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款法。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。上述《个人担保借款合同》签订后，中国光大银行烟台分行按约向被告发放了45000元的贷款。合同签订后，被告李永升按期足额偿还贷款本息、交纳保费至2015年5月11日。之后被告开始连续逾期，未再履行还本付息、交纳保费义务。2015年8月31日，原告向被保险人中国光大银行烟台分行履行了保险责任，代偿了被告姜树勇欠付的代偿款22007.20元。其中：本金21425.89元，利息581.31元。原告主张被告自2015年8月31日至实际给付之日止按年息24%支付违约金。另外，在庭审中，原告平安保险公司针对被告姜树勇以微信的方式向法官提交的两份证据发表了质证意见，对证据一的真实性不认可，因为光大银行在2015年8月31日向原告要求理赔时，是按照逾期足额理赔的，而且光大银行也承担催要贷款的义务，还款完成不需要出具结清证明，所以不认可这份证据。关于证据二的真实性不认可，但是代理人向原告征求意见，认为在还款的某个环节可能存在问题，所以认可该10000元的还款。原告变更诉讼请求，将诉讼请求变更为要求被告姜树勇偿还本金21425.89元，扣除已付10000元，还应再偿还本金11425.89元，并承担违约金(违约金以11425.89元为基数，按照年息24%自2015年9月1日计算至实际清偿之日止)。本院认为，原告提供其与被告签订的贷款保证保险合同及被告姜树勇与中国光大银行烟台分行签订的《个人担保借款合同》，并主张贷款合同签订后，光大银行烟台分行依约履行了45000元贷款的发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。因原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，现被告拖欠应偿还的贷款已达80天，原告按约向贷款人理赔后，被告亦应按约向原告偿还理赔款项。被告姜树勇虽未到庭应诉，但其通过微信提供的两份证据，平安保险公司主张认可其已还款10000元的事实，对其提供的结清证明，因该笔贷款有平安保险公司的保证保险合同作担保，在贷款人姜树勇不能全部还清本息的情况下，应由平安保险公司向银行承担理赔义务，光大银行出具结清证明不符合逻辑，且被告姜树勇并提供结清证明的原件，对该证明的真实性本院不予采信。平安保险公司依据被告姜树勇提供的证据变更了诉讼请求，是对其权利的自由处分，对此，本院予以准许。原告要求被告姜树勇以11425.89元为基数自2015年9月1日至实际给付之日止按年息24%支付违约金,证据充分，符合有关法律规定，本院予以支持。被告姜树勇经本院合法传唤未出庭，视为放弃抗辩权利。综上所述：按照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告姜树勇于本判决生效之日起十日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款本金11425.89元，并以本金11425.89元为基数自2015年9月1日至实际给付之日止按年息24%支付违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43元，由被告姜树勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于最高人民法院。审判员  包自莲二〇二〇年六月三十日书记员  杜 坤