新疆生产建设兵团塔斯海垦区人民法院             新疆生产建设兵团博乐垦区人民法院   民 事 判 决 书   （2020）兵0501民初233号     原告：中国农业银行股份有限公司博尔塔拉兵团分行，统一社会信用代码91652700929401815Y，住所地博乐市红星路。   负责人：苏勇，该行行长。   委托诉讼代理人：赵磊，该行员工。   被告：彭兴明，男，1979年6月4日出生，汉族，住博乐市。   被告：新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司，统一社会信用代码9165270169782544XT，住所地博乐市团结路。   法定代表人：时胜哲，该公司总经理。   委托诉讼代理人：逯彦云，新疆鼎驰律师事务所律师。   委托诉讼代理人：林红梅。   原告中国农业银行股份有限公司博尔塔拉兵团分行（以下简称农行博兵分行）与被告彭兴明、新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司（以下简称众和璟宸）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行博兵分行委托诉讼代理人赵磊，被告彭兴明、众和璟宸委托诉讼代理人逯彦云、林红梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行博兵分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决提前终止原告与被告彭兴明签订的《个人购房担保借款合同》，由被告彭兴明偿还剩余贷款本金418351.55元，并按年利率5.39%计算至本金实际清偿之日止的利息；2、委托合作方被告众和璟宸对被告彭兴明购买的博乐市Ｘ幢Ｘ单元Ｘ室进行回购处置并委托销售，用以归还被告彭兴明所欠全部贷款本息；3、由被告彭兴明偿还原告2018年3月5日依托房贷存量余额，在原告处申请的个人贷款剩余本金21765.09元，并按年利率6.09%计算至本金实际清偿之日止的利息；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告彭兴明于2015年12月2日在原告处申请一手房贷款，贷款金额460000元，贷款年限25年，贷款合同编号×××24，由被告众和璟宸（原新疆大和房地产开发有限公司博乐市分公司）作为阶段性担保人，抵押物为博乐市Ｘ幢Ｘ单元Ｘ室。签订合同后，原告向被告发放贷款。被告彭兴明后未按期还款，被告众和璟宸为其垫付部分本金。截止2020年4月10日，被告众和璟宸为被告彭兴明垫付贷款本金35680.17元；被告彭兴明尚欠原告贷款本金418351.55元。2018年3月5日，被告彭兴明依托房贷存款余额，在网上银行申请个人自助小额消费贷款，借款金额22000元。后被告彭兴明未能按时还款，截止2019年10月20日，被告彭兴明欠该贷款本金21765.09元。为维护自身合法权益，原告诉至法院。庭审中，原告将其诉讼请求变更为：1、由被告彭兴明归还借款本金416516.31元、利息1870元（利息计算至2020年6月2日，以实际履行时根据主合同约定的计算数额为准）；2、由被告众和璟宸对上述款项承担连带还款责任；3、由被告彭兴明偿还原告贷款本金21765.09元、利息1967.41元（利息以实际履行时根据个人自助小额消费贷款借款合同约定的计算数额为准）。   被告彭兴明辩称，因为买房在原告处办理贷款属实，后期因个人经济情况，暂时无力偿还贷款。由被告众和璟宸垫付部分贷款的情况不知情。房屋贷款和网上银行申请的贷款应当是分开的，都有部分未偿还。不同意终止和原告之间的借款合同。   被告众和璟宸辩称，对于原告变更后的第二项诉讼请求认可，同意按照合同的约定承担连带保证责任，也同意终止合同。   经审理查明，2015年12月2日，被告彭兴明因购买被告众和璟宸（原新疆大和房地产开发有限公司博乐市分公司）开发的博乐市Ｘ幢Ｘ单元Ｘ室房屋需要，在原告农行博兵分行处办理购房贷款。双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额460000元，借款期限300个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，每月20日还款。由众和璟宸承担阶段性保证担保，即自借款发放之日起，由众和璟宸承担连带保证责任，至彭兴明取得房地产权属证书，并办妥以农行博兵分行为抵押权人的抵押登记手续为止。该合同第十一条11.4规定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款。提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款······”。彭兴明作为借款人、众和璟宸（原新疆大和房地产开发有限公司博乐市分公司）作为担保人在合同上签字、捺印、盖章。同日，农行博兵分行将借款金额460000元打入众和璟宸账户中，并由农行博兵分行出具贷款发放通知单、贷款放款回执，证实该笔贷款借期内利率为年利率5.39%，逾期利率为年利率8.085%。贷款发放后，彭兴明自2016年1月20日起开始按月偿还贷款。2019年4月30日起，因彭兴明多次逾期偿还贷款，农行博兵分行开始扣除众和璟宸在银行处存放的保证金，截止2020年5月29日，农行博兵分行共连续15个月扣除众和璟宸保证金，共计41279.53元。截止2020年6月2日，彭兴明尚欠农行博兵分行房屋贷款本金为416516.31元，自2020年5月21日起按照本金416516.31元为基数，年利率5.39%为标准计算的利息1870元。   2018年3月5日，被告彭兴明依托房贷存量在原告农行博兵分行处申请办理个人自助小额借款，借款金额为22000元，借款期限一年，借期内利率为年利率6.09%，逾期利率上浮50%，即年利率9.135%。该借款到期后，彭兴明仅偿还部分借款，截止2020年6月2日，彭兴明该笔借款剩余本金为21765.09元，利息1967.41元。   另查，新疆大和房地产开发有限公司博乐市分公司于2019年3月11日经博乐市市场监督管理局同意，变更名称为新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司。   认定上述事实的证据有：2015年12月2日，原告农行博兵分行与被告彭兴明、众和璟宸签订的编号为×××24个人购房担保借款合同一份、贷款发放通知单一份、借款凭证一份、房贷还款明细一份、个人自助小额借款合同一份、中国农业银行信贷系统借款凭证一份、业务凭证一份、小额借款还款明细一份及原、被告当庭陈述在卷证实。   本院认为，依法成立的合同受到法律保护。被告彭兴明因购买房屋需要，在原告农行博兵分行处办理房屋贷款，双方签订个人购房担保借款合同，系双方当事人在平等、自愿基础上达成的一致协议，协议内容是双方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，该合同合法、有效，双方均应按照合同约定履行各自权利义务。农行博兵分行按照约定放款后，彭兴明亦应该按照约定偿还借款。彭兴明偿还部分贷款后，因个人经济原因导致未按期偿还，已经符合双方在合同中约定提前终止合同的情形，且彭兴明、众和璟宸对此均无异议，故对农行博兵分行要求终止双方合同的诉讼请求，本院予以支持。根据农行博兵分行提供的凭证以及系统调取的还款明细，截止2020年6月2日，彭兴明尚欠房贷本金为416516.31元，该款应当由其偿还，农行博兵分行要求彭兴明偿还贷款本金416516.31元的诉讼请求，本院予以支持。因双方约定的借款期限为300个月，彭兴明逾期还款的行为属于持续行为，在合同解除后，农行博兵分行可以416516.31元为本金，年利率5.39%为标准，自最后一期还款日期即2020年5月21日起向彭兴明主张逾期还款利息，至本金实际清偿之日止。   被告众和璟宸作为担保人在原告农行博兵分行与被告彭兴明的个人购房担保借款合同上盖章，在合同约定的阶段性担保未解除前，其应当按照合同约定承担连带保证责任。众和璟宸已经为彭兴明垫付41279.53元，可在其履行连带保证责任后，一并向彭兴明追偿。农行博兵分行要求众和璟宸对彭兴明所欠房贷承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。   被告彭兴明依托房贷存量在原告农行博兵分行办理个人自助小额借款，彭兴明应当按照约定向农行博兵分行偿还借款。借款到期后，彭兴明未能按照合同约定偿还借款。根据农行博兵分行提交的证据显示，截止2020年6月2日，彭兴明尚欠该笔借款本金21765.09元，利息1967.41元，该款应当偿还。农行博兵分行要求彭兴明偿还个人自助小额借款本金21765.09元、利息1967.41元，共计23732.5元的诉讼请求，本院予以支持。根据双方合同约定，逾期利率为借款基准利率上浮50%，即9.135%。故农行博兵分行可以21765.09元为本金，年利率9.135%为标准，向彭兴明主张自2020年6月3日至本金实际清偿之日止的利息。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条的规定，判决如下：   一、终止原告中国农业银行股份有限公司博尔塔拉兵团分行、被告彭兴明、被告新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司于2015年12月2日签订的《个人购房担保借款合同》；   二、被告彭兴明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司博尔塔拉兵团分行房贷本金416516.31元；并自2020年5月21日起，以416516.31元为本金，以年利率5.39%为标准，向原告中国农业银行股份有限公司博尔塔拉兵团分行支付逾期利息，至本金实际清偿之日止；   三、被告新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司对上述款项承担连带保证责任，被告新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司承担连带保证责任后，对其承担数额及其已经为被告彭兴明垫付的41279.53元共同享有向被告彭兴明追偿的权利；   四、被告彭兴明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司博尔塔拉兵团分行个人小额借款21765.09元、利息1967.41元，共计23732.5元；并自2020年6月3日起，以21765.09元为本金，年利率9.135%为标准，向原告中国农业银行股份有限公司博尔塔拉兵团分行支付逾期利息，至本金实际清偿之日止。   案件受理费7918元，减半收取3959元，由被告彭兴明承担，被告新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司承担连带责任，被告新疆众和璟宸房地产开发有限公司博乐市分公司承担保证责任后，可依法向被告彭兴明追偿。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第五师中级人民法院。         审判员  赵志威         二〇二〇年六月十一日     书记员  蒋盼盼