广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初149号原告中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市********************商铺二层。统一社会信用代码：914***********075J。负责人邓伟卿，该支行行长。委托代理人梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托代理人李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告冼卓文，男，1990年1月5日出生，汉族，住广东省四会市**************。身份证号码：441************473。被告高靖，女，1993年8月13日出生，汉族，住广东省四会市***************。身份证号码：441************04X。被告四会市鼎城房地产开发有限公司，住所地：四会市龙甫镇冲垌工业区（办公楼）**。统一社会信用代码：914************591。法定代表人邝某1。委托代理人谢宇霞，广东安驰律师事务所律师。委托代理人张杰，广东安驰律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告冼卓文、高靖、四会市鼎城房地产开发有限公司（以下简称“鼎城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托代理人李丽珊、被告鼎城公司的委托代理人谢宇霞均到庭参加诉讼。被告冼卓文、高靖经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席审理。该案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与三被告签订的借款合同；2、判令被告冼卓文、高靖立即向原告支付借款本金余额660505.62元、利息（含罚息）31920.1元（利息含复利计算至2020年6月3日，此后的利息按照双方合同约定计算至本息付清之日止）；3、判令被告支付原告为实现本债权而支付的律师费25564元；4、被告鼎城公司对第2、3项范围的债务承担连带清偿责任；5、原告对被告的位于四会市******金凯盛.誉城誉宁湾6栋二座2402房享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告负担（诉讼请求已按原告变更后的诉求所列）。事实和理由：2016年8月5日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定冼卓文、高靖向建行四会支行借款69.8万元用于购买商品房。借款期限自2016年8月5日-2046年8月5日；贷款利率为浮动利率，即基准利率基础上下调12%，为年利率4.312%。同时，被告冼卓文、高靖同意以房屋作担保物，担保合同履行；被告鼎城公司在合同上作为保证人签名盖章确认。2016年8月5日，原告依约向被告冼卓文、高靖发放了贷款，2018年3月20日，原告购买的商品房办理了抵押预告登记。因被告未能按时还贷，故原告提起本案诉求。被告冼卓文、高靖没有在答辩期限内向本院提交书面答辩意见，也没有向本院提交相应证据。被告鼎城公司辩称：对原告主张的承担对被告冼卓文、高靖债务的连带清偿保证责任没有异议；对原告主张的解除合同也没有异议；本息的具体数额，则由法院依法核实确定。本院经审理认定事实如下：2016年8月5日，原告与三被告签订《借款合同》，合同主要约定：①冼卓文、高靖向建行四会支行借款69.8万元用于购买商品房。借款期限自2016年8月5日-2046年8月5日；②贷款利率方面，采用浮动利率，即基准利率基础上下调12%，为年利率4.312%。逾期的，罚息利率按执行利率上浮50%（即罚息年利率为6.468%）；另在合同第17条第6项约定被告未按时还清任一期借款本息，原告可自借款逾期之日起至拖欠本息清偿之日止，按照本合同约定计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。还款方法采用等额本息还款方法，即在当前利率水平下，每月归还本息额为3459.12元；还款期限为每月对应日（即每月5日前）。③违约责任方面，合同第16条、第17条第2项、第3项规定，被告未按合同约定按时足额还了本息或其他应付费用的，原告可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用等。④保证人在本合同项下承担的是连带责任担保；⑤贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括律师费等，由借款人承担。被告鼎城公司在合同上作为保证人签名盖章确认。2016年8月5日，原告依约向被告冼卓文、高靖发放了贷款，2018年3月20日，原告购买的商品房办理了抵押预告登记。经原告确认的银行计算机终端数据显示，2019年11月份开始，被告冼卓文、高靖未再向原告按照合同约定还本付息，至2020年5月份，已连续7个月未按双方合同约定的期限和数额还本付息。至2020年6月3日，被告冼卓文、高靖尚欠原告的本息情况分别为：借款本金剩余660505.62元、逾期本金8868.08元，逾期利息（含罚息，其中罚息又本案本金的罚息和利息的罚息）31920.1元。鼎城公司也没有承担过担保还款责任。原告主张为实现本案债权，聘请律师产生律师费25564元，并且提供了律师代理合同、律师费发票用以佐证，原告已支付律师费的凭证。原告以及被告鼎城公司均确认，假如本院确认解除合同，确认解除合同之日为2020年6月3日。本院认为：被告冼卓文、高靖与原告建行四会支行签订《借款合同》，原告按照合同约定向被告发放贷款等可知，双方成立金融借款合同关系。被告冼卓文、高靖收取借款后，应当依照双方合同的约定归还本息；逾期归还本息构成违约的，应当承担向原告归还逾期本金以及支付借款期内利息、逾期利息等违约责任。本案中，原告2016年8月5日发放贷款69.8万元给被告冼卓文、高靖后，被告冼卓文、高靖2019年11月至今（截至2020年6月3日）没有按期和按约定数额偿还本息给原告。根据双方合同的约定，本金利息为现贷款利率基础上下调12%，即年利率为4.312%；罚息是贷款利率的1.5倍（如扣除本金产生的本金利息，则罚息为贷款利率的50%）；因双方在合同第17条约定了计算复利，故罚息含本金的罚息和对利息的罚息。经原告确认的银行计算机终端数据显示，截至2020年5月份，已连续7个月未按双方合同约定的期限和数额还本付息。至2020年6月3日，被告冼卓文、高靖尚欠原告的本息情况分别为：借款本金剩余660505.62元、逾期本金8868.08元，逾期利息（含罚息，其中罚息又本案本金的罚息和利息的罚息）31920.1元。原告确认的前述数据计算方法不违反双方合同约定，本院对此数据予以确认。被告冼卓文、高靖未能按照合同约定返还本息，已构成违约，且连续违约达七期，既到庭应诉抗辩，又没有积极还款，其以自己的实际行为表明不履行合同主义务，构成根本违约，原告主张解除合同理据充分，本院予以支持。因原告以及鼎城公司对本院假如支持解除合同，解除合同确定日为2020年6月3日均没有异议，故本院确定准予解除合同之日为2020年6月3日，被告冼卓文、高靖应向原告返还借款本金660505.62元及截至2020年6月3日的利息（含罚息）31920.1元。参考《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》（文号:粤高法2005第30号）第二十一条规定，自2020年6月4日开始，被告冼卓文、高靖应向原告支付的利息为本金的罚息，即以660505.62元为基数，按照罚息利率即年利率6.468%计算逾期罚息，至所欠本金付清之日止，对罚息不再计收复利。对原告主张律师费25564元的诉求，有原告与被告签订的合同约定律师费由被告负担，且原告提供了律师代理合同、律师费发票，原告支付律师费的付款凭证予以证实，原告的该项诉求理据充分，本院予以支持。对原告主张的被告鼎城公司对本案冼卓文、高靖的债务承担连带清偿责任的诉求，被告鼎城公司没有异议，本院确认原告的该项诉求。原告主张的对被告位于四会市******金凯盛.誉城誉宁湾6栋二座2402房享有优先受偿权问题，因该房屋并未办理抵押的他项权登记，不符合《担保法》第四十一条、第四十二条规定，本院对此不予支持。综合以上，原告建行四会支行主张的经本院确认的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告刘冼卓文、高靖经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十四条第（二）项、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条的第二百零五条至第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第三十一条、第四十一条、第四十二条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告冼卓文、高靖、四会市鼎城房地产开发有限公司签订的《借款合同》（合同解除日为2020年6月3日）。二、被告冼卓文、高靖应于本判决发生法律效力之日起5日内向原告中国建设银行股份有限公司四会支行返还借款本金660505.62元及相应利息（利息含罚息在内，计算至2020年6月3日为31920.1元；自2020年6月4日开始，利息以660505.62元为基数，按照年利率6.468%计算逾期罚息，至所欠本金付清之日止，对罚息不再计收复利）。三、被告冼卓文、高靖应于本判决发生法律效力之日起5日内向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费25564元。四、被告四会市鼎城房地产开发有限公司对第二项、第三项范围冼卓文、高靖应负担的债务承担连带清偿责任；被告四会市鼎城房地产开发有限公司履行保证责任后，有权向被告冼卓文、高靖追偿。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半后收取5397元，由被告冼卓文、高靖、四会市鼎城房地产开发有限公司负担（受理费原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  李月明二〇二〇年六月四日书记员  陈艳萍