安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初3708号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街**泰达******，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla,该公司总经理。 委托诉讼代理人：虞华益，安徽神州行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文燕，安徽神州行律师事务所律师。 被告：杨开秀，女，1978年9月15日出生，苗族，住云南省文山壮族苗族自治州麻栗坡县。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告杨开秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人虞华益、杨文燕到庭参加诉讼，被告杨开秀经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 捷信公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币20409.84元;2、判令被告立即向原告偿还贷款利息5320.16元(按照合同约定的月息2%自2018年8月02日起算暂计至2019年8月28日,其后计算至判决之日止)；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务,并取得金融许可证。2018年4月29日,被告向原告申请贷款,并与原告签订了贷款合同(合同编号:3672081582003)。按合同约定,原告向被告发放贷款本金人民币21000元并提供相应服务,但被告却未按照合同约定履行相应的还款义务,且被告逾期还款天数严重超过约定时间,已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还合同约定的逾期未还款项共计25730元。为此，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告杨开秀未答辩，也未提交证据。 经审理本院认定事实如下：2018年4月29日，杨开秀因教育培训向捷信公司申请贷款并填写《个人贷款申请表（消费贷）》（合同编号：3672081582003），申请表载明：贷款用途教育培训；贷款本金21000元；分期期数39期；贷款每月还款额920.72元；首次还款日2018年6月1日；每月还款日1日；月贷款利率2%；月客户服务费率1%，折算年化综合息费率36%；扣款方式银行代扣还款。该《个人贷款申请表（消费贷）》下部注明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》，自愿遵守及履行”。 杨开秀（借款人）与捷信公司、信驰公司（客户服务供应商）共同签订的《消费信贷合同条款》约定：该条款与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同（“本合同”）；贷款利息：按月计息，每月应付利息等于贷款剩余的贷款本金乘以月贷款利率，月贷款利率列明在申请表中；每月还款额：也称“期款”，期款包括每月应偿付的贷款本金、利息、月客户服务费，期款金额列明在申请表中；贷款本金、利息、月客户服务费以按月等额本息费方式偿还，其中每月贷款利息和客户服务费按剩余的贷款本金计算；申请消费贷时借款人不可撤销地授权贷款人将相应贷款金额支付到申请表借款人指定的账户；捷信公司为本合同项下贷款提供客户服务，客户服务由客户服务供应商信驰公司执行，借款人应按月向捷信公司支付客户服务费，月客户服务费为剩余贷款本金乘以月客户服务费率；若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款、罚息或违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”；到达指定还款账户的款项将按照如下顺序清偿各项债务（包括与本合同有相同客户服务供应商的借款人的所有未结贷款）：先到期的债务先偿还，同时到期的债务中期款先于违约金/罚息偿还，多笔贷款的期款同时到期，先签署的贷款合同先偿还；期款包含的各款项按照以下顺序依次清偿：贷款本金、利息、贷款管理费（如有）、客户服务费、手续费（如有）、灵活保障服务包费（如有）；逾期还款：如果借款人未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至借款人清偿所有欠款为止；若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则贷款将主动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项；因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉，败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等；合同签订地：合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。合同各方签署的《客户保障服务协议》还约定了借款人每月支付月灵活还款服务包费15元，月客户保障服务包手续费68.25元。杨开秀在《个人贷款申请表（消费贷）》、《消费信贷合同条款》、《客户保障服务协议》借款人签名处均进行了电子签名。 合同签订后，捷信公司向杨开秀出具《借款人须知》再次对贷款本金、每月还款额、分期期数、贷款利息、客户服务费等进行确认。2018年5月23日，捷信公司向杨开秀尾号8964的中国建设银行账户支付21000元。 上述借款发生后，杨开秀于2018年6月1日还款1003.97元，于2018年7月1日还款1003.97元，其后未再还款。 上述事实，有当事人陈述及原告提交的个人贷款申请表、授权书、消费信贷合同条款、客户保障服务协议、借款人须知、照片、短信，银行回单、还款明细在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告向原告申请贷款，原告根据申请表和信贷合同约定，将案涉款项支付给被告，双方间成立金融借款合同关系。原告已履行了发放消费贷款的合同义务，被告应按合同约定偿还相应款项。被告逾期还款已满90天，原告依据合同约定主张贷款提前到期，要求被告偿还尚欠贷款本金及利息，具有合同及法律依据。因被告已经支付的利息、客服费、保障服务费利率总额超出年利率36%，本院对超出部分予以核减，经计算，被告还需支付原告本金20263.43元（详见附1），原告诉请超出部分，本院不予支持。原告主张被告支付自2018年8月2日按月息2%标准计算至判决之日的利息，因双方约定的年化综合息费率为36%，原告的主张不违反法律规定，本院予以支持，利息经计算为9267.14元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨开秀于本判决生效之日起十日内支付原告捷信消费金融有限公司借款本金20263.43元及截至2020年6月28日的利息9267.14元； 二、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费443元，减半收取221.5元，由被告杨开秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  司明秀 二〇二〇年六月二十八日 法官助理周丽 书记员王舒婷 附1：                            期数                       本金                       起息日                       结息日                       年利率                       应付利息                       实付期款                       应抵扣本金                               1                       21000                       2018.4.29                       2018.6.1                       0.36                       672                       1003.97                       331.97                               2                       20668.03                       2018.6.2                       2018.7.1                       0.36                       599.37                       1003.97                       404.6                               3                       20263.43                                                                                                                                                    附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。