河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初1343号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：李广增，任该行行长。委托诉讼代理人：方豪亚、姜玉专（实习律师）河南祜亚律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：常正武，男，汉族，1989年5月25日出生，住河南省南阳市卧龙区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政银行南阳分行）与被告常正武金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人方豪亚、姜玉专到庭参加诉讼，被告常正武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1.原、被告双方解除合同并由被告向原告偿还借款本金人民币305318.26元，欠付利息1632.68元,共计306950.94元（自2020年3月5日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师费7139元；3.原告对被告提供的抵押物位于河南省南阳市卧龙区武侯街道办事处站南社区南阳市市政工程总公司中州西路家属院17栋1单元601室房产享有优先受偿权；4.被告承担本案因诉讼所产生的全部费用。事实与理由：2018年4月12日，原、被告双方签订个人购房及担保合同。合同约定：原告根据被告的申请，向其发放320000.00元（大写：叁拾贰万元）贷款用于购房，贷款起止日期为2018年4月3日至2038年4月3日，贷款期限为240个月，年利率为6.37％，逾期利率为8.281%，还款方式为按月等额本息还款，在每期还款日16:00点之前向原告提供的还款账户中按应还的贷款本息足额存入相应资金，为确保被告能按借款合同的约定还款，被告用购置位于河南省南阳市卧龙区武侯街道办事处站南社区南阳市市政工程总公司中州西路家属院17栋1单元601室房产提供抵押，并与原告签订了抵押合同，进行了抵押登记并办理他项权证书。由于被告未按合同的约定履行还本付息义务，至2020年3月4日被告未还金额为2372.82元，逾期本息（含罚息）1632.68元未支付，依照合同约定原告可宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿未支付的贷款305318.26元逾期利息（含罚息）1632.68元，共计306950.94元。以上计算金额由于电脑系统每日更新，以原告提供的数据为准，诉求不足，保留诉权。被告常正武经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2018年4月3日，原告邮政银行南阳分行与被告常正武签订了借款合同编号为41018195118040451880的《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定：借款额度320000元；借款用途为购买坐落于卧龙××××单元601的房屋，不动产证号为豫（2018）南阳市不动产证明第0008320号，建筑面积110.92平方米，被告用上述房产作为抵押担保涉案贷款，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金……以及诉讼费、律师费等；贷款期限为240个月，自2018年4月3日至2038年4月3日，实际发放日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率（同期同档次人民币基准利率的基础上下浮30%）基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50％）确定；借款人或者担保人未完全适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺保证、义务或责任，借款人或担保人提供虚假资料或隐瞒重要事实，借款人未按约定用途使用借款，借款人、抵押人拒绝或妨碍我行对贷款使用情况和抵押物使用情况实施监督检查，以未取得产权的房屋/车辆做抵押的，抵押人未在约定时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续……借款人的其他任何债务在到期(包括被宜布提前到期)后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下履行义务的借款人连续3个月或累计六次未按时足额还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用或解除合同；约定合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、差旅费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规以及其他规范性文件的要求承担合同签订后，原告邮政银行南阳分行依据《个人购房/购车借款及担保合同》于2018年4月12日向被告常正武发放了320000元的贷款，年利率为6.37%，逾期罚息为年8.281%，借款期限自2018年4月12日至2038年4月12日。被告常正武于2020年2月12日逾期未及时向原告邮政银行南阳分行偿还借款本金及利息。截止逾期之日，被告下欠原告本金305318.26元，利息1616.8元。另查明，原告邮政银行南阳分行与河南祜亚律师事务所于2020年3月6日签订了委托代理协议，河南祜亚律师事务所就本案指派方豪亚、姜玉专律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费7139元。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的借款合同、个人消费贷款申请表、个人贷款放款单、个人贷款借据、抵押物清单、不动产登记证明、涉案贷款系统信息等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告邮政银行南阳分行与被告常正武签订的《个人购房借款及担保合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告常正武作为债务人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，符合合同中约定的解除合同的条件，且该行为违反了合同约定，损害了原告邮政银行南阳分行的合法权益，依法应承担违约责任。原告邮政银行南阳分行要求解除原、被告签订的借款合同以及要求被告常正武按合同约定偿还下欠贷款本金及罚息的诉讼请求，符合双方签订的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。虽然借款合同解除，但该合同的解除是由于被告常正武逾期还款的违约行为造成的，罚息条款作为违约金条款，在性质上属于“合同中结算和清理条款”，故依据《中华人民共和国合同法》第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”。被告常正武应向原告邮政银行南阳分行偿还下欠贷款本金305318.26元和到期未付利息1616.8元，并自2020年2月12日起，以306935.06元为基数按年利率计收利息至欠款付清之日止。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费7139元，律师费属于合同约定被告所有房产抵押担保范围，故本院对原告的此项请求予以支持。对于原告起诉要求确认对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，因优先受偿权系法定的具有对世效力的物权权利，本案属于给付之诉，原告的优先受偿权是否存在争议或对抗本院无法查实，该权利可在执行阶段予以主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告常正武签订的编号为41018195118040451880的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、本判决生效后十日内，被告常正武偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金305318.26元和到期未付利息1616.8元,并自2020年2月12日起，以306935.06元为基数，按照年利率8.281%计付利息至欠款付清之日止。三、本判决生效后十日内，被告常正武支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费7139元。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6012元，减半收取3006元，由被告常正武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  肖新征二〇二〇年六月二十五日书记员  李良玉