福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初3477号 原告：兴业银行股份有限公司晋江**阳支行，住所地晋江市青阳街道青华小区金明花园**,统一社会信用代码91350582791753040R。 负责人：胡天祝，该支行行长。 委托诉讼代理人：魏勤文。 被告：庄春英，女，1975年6月19日出生，汉族，住晋江市。 被告：泉州世茂新领域置业有限公司，住所地晋江市世纪大道**之**楼，统一社会信用代码913505825709551402。 法定代表人：张正华，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：陈世明。 委托诉讼代理人：黄冰霞。 原告兴业银行股份有限公司晋江**阳支行（以下简称兴业银行青阳支行）与被告庄春英、泉州世茂新领域置业有限公司（以下简称世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行青阳支行的委托诉讼代理人魏勤文，被告世茂公司的委托诉讼代理人黄冰霞到庭参加诉讼，被告庄春英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行青阳支行向本院提出诉讼请求：1.庄春英立即偿还借款本金98075.61元及自2020年2月15日起计至实际收回全部债权之日止按照合同约定的利息、罚息（暂计至2020年4月3日为801.92元）；2.世茂公司立即对上述借款所涉的全部债务承担连带清偿责任；3.庄春英应在10日内协助办理位于晋江世茂人工湖项目（Ｋ1-1，Ｋ2-1）15幢202室房产的正式抵押登记手续，仍将抵押权人设定为兴业银行青阳支行，世茂公司应督促被告庄春英配合其办理抵押登记；4.上述房产抵押登记办妥后，或庄春英逾期仍未办理抵押登记的，兴业银行青阳支行有权对上述房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2013年1月4日，兴业银行青阳支行与借款人庄春英、世茂公司签订了合同编号为151216354301000《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定庄春英向兴业银行青阳支行借款贰拾捌万元整；借款期限为2013年1月4日起至2023年1月4日止；庄春英位于晋江市晋江世茂人工湖项目（Ｋ1-1，Ｋ2-1）15幢202室的房地产提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的一切费用。世茂公司对上述借款承担连带保证担保责任。合同生效后，原告依约向庄春英发放了贷款，但庄春英未依约履行还款义务且案涉房产现已经被法院查封。原告故诉至法院，请求判如所请。 世茂公司辩称：1.涉诉房屋已进入拍卖程序，兴业银行青阳支行对于庄春英有确定的债权，因此兴业银行青阳支行应当对拍卖所得价款申请参与分配；2.世茂公司的保证责任已经消灭。首先，涉诉房屋已具备办理房屋不动产权属证书的条件，兴业银行青阳支行的抵押权已能实现。其次，该商品房已具备办理正式抵押登记条件，庄春英与兴业银行青阳支行怠于办理登记，本质上“购房人为自己的利益而不正当地阻止条件成就”，应当参照附条件民事法律行为的相关法律规定，而视为条件已成就，即债权人行使优先权的条件因义务人恶意阻却而依法视为已成就；3.涉诉房屋已于2015年1月4日交付庄春英使用，在该情况下，再由世茂公司承当连带责任已严重违反公平原则；4.如果判决需世茂公司承担保证责任，世茂公司承担保证责任后有权向庄春英及其他连带责任保证人追偿；5.本案涉及相关诉讼费用等因金融借款合同纠纷产生的费用是因庄春英恶意违约造成，不是世茂公司恶意违约造成，故本案的相关诉讼费用和兴业银行青阳支行实现债权的费用不应由我方承担。 庄春英未作答辩。 兴业银行青阳支行围绕诉讼请求提交证据如下：1.庄春英身份证，证明庄春英诉讼主体资格；2.庄春英户口本，证明庄春英户籍所在地；3.庄春英离婚证、单身证明，证明抵押房产为庄春英单独所有；4.借款申请表格，证明贷款系庄春英向我行申请；5.个人购房抵押（保证）借款合同，证明庄春英与我行具体设立涉及28万元贷款的借款法律关系；6.借款借据，证明我行已经履行发放贷款的义务；7.商品房买卖合同，证明庄春英与世茂公司合同关系成立；8.房屋抵押声明及预告登记证，证明抵押事实经过不动产登记中心确认；9.借款人贷款账户信息明细，证明庄春英截至2020年4月3日尚欠的借款本息的情况。 世茂公司质证认为，对证据1－8的三性均无异议，证据9因盖章模糊无法确认真实性。 本院认为，庄春英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃相应的诉讼权利。兴业银行青阳支行提交的证据客观真实，来源及形式均未违反我国有关法律规定，且与本案事实有直接的关联，能够证明案件的事实，本院予以采纳并作为定案的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 兴业银行青阳支行与庄春英、世茂公司于2013年1月4日签订编号为151216354301000的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定兴业银行青阳支行向庄春英提供个人购置住房贷款28万元用于购买房屋，贷款期限为120个月，借款利率为基准利率，按月等额本息还款，借款逾期则按借款利率上浮50%计收罚息；庄春英以其购买的址在晋江世茂人工湖项目(K1-1，K2-1)15幢202室房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了预告登记；世茂公司对被告庄春英上述债务提供阶段性连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及抵押权人实现债权的费用。保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已经办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。2013年1月4日，兴业银行青阳支行依约向庄春英发放了贷款，但被告庄春英自2020年1月起未能依约还款，构成违约。后世茂公司代偿5501.3元。截至2020年4月3日，庄春英尚欠原告借款本金98075.61元及利息、罚息801.92元。 另查明，诉争房产所在的晋江市梅岭街道人工湖片区[项目名称：晋江世茂人工湖项目（K1-1.K2-1）]经晋江市住房和城乡建设局审查，该局于2015年8月31日出具证明，同意予以办理房地产开发项目初始登记。 本院认为，兴业银行青阳支行与庄春英、世茂公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。兴业银行青阳支行提供借款，庄春英未能依合同约定按期足额还款，兴业银行青阳支行有权要求庄春英提前归还全部借款本息并承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国物权法》相关规定，不动产物权的设立，经依法登记发生效力。本案中，案涉房产仅办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押登记手续，兴业银行青阳支行作为该案涉房产抵押权的预告登记权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对该房产办理抵押权登记的请求权，并非对该房产已享有现实的抵押权，故兴业银行青阳支行请求在抵押权登记完成前享有对预告登记抵押物优先受偿权的主张，于法无据，不予以支持。但该房产办理抵押登记条件已成就，兴业银行青阳支行请求庄春英协助办理该房产的抵押登记手续，将抵押权人设定为兴业银行青阳支行的主张，予以支持。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》第十一条的约定，世茂公司免除保证责任的条件是“债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的抵押登记手续，自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除”。故房屋已办妥房屋所有权证和正式抵押登记，是双方所约定的唯一的可以解除保证人保证责任的条件。只有在抵押登记办理完毕时，保证责任才能解除。现由于抵押登记没有办理完毕，保证人仍然应当继续承担保证责任。按照合同约定，庄春英是办妥房屋抵押登记的合同义务人，世茂公司主张系因兴业银行青行支行造成案涉房产抵押登记未办理，但未能提供相应的证据予以证实，对该主张本院不予采信。由于抵押登记未完成，世茂公司仍应对本案债务在案涉房产办妥抵押登记前承担连带保证责任，世茂公司已代偿的5501.3元及此后代偿的款项可依法向庄春英追偿。世茂公司关于不应承担诉讼费的主张，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告庄春英应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司晋江**阳支行借款本金98075.61元及自2020年2月15日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定计算的利息、罚息; 二、如被告庄春英不履行前述还款义务，则应于本判决生效之日起三十日内办妥位于晋江市晋江世茂人工湖项目（Ｋ1-1、Ｋ2-1）15幢202号房产的正式抵押登记手续，并将抵押权人设定为原告兴业银行股份有限公司晋江**阳支行。抵押权登记手续办妥后，原告兴业银行股份有限公司晋江**阳支行有权就上述房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿; 三、被告泉州世茂新领域置业有限公司对被告庄春英所负上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告庄春英追偿；前述房产的抵押登记手续办妥之日，被告泉州世茂新领域置业有限公司的保证责任免除; 四、驳回原告兴业银行股份有限公司晋江**阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2272元，因适用简易程序减半收取计1136元，由被告庄春英、泉州世茂新领域置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 吴铭清 二〇二〇年六月二日 法官助理 吴燕真 书 记 员 蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。