甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初742号   原告：甘肃银行股份有限公司武都支行，营业场所：甘肃省陇南市武都区东江市地税局办公楼一楼，统一社会信用代码：91621202MA719OBL1L。   负责人：张海满。   委托代理人：卯利利，甘肃秦陇律师事务所律师。   被告：龙明正，又名龙明真，甘肃省陇南市人。   被告：李光明，甘肃省陇南市人。   被告：陈全社，甘肃省陇南市人。   被告：曹玉喜，甘肃肃陇南市人。   被告：陇南市武都区纹党参协会。统一社会信用代码：516212023321206823。   法定代表人：李军海。   原告甘肃银行股份有限公司武都支行（以下简称甘肃银行）诉被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜、陇南市武都区纹党参协会金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告甘肃银行委托诉讼代理人卯利利、被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜到庭参加诉讼，被告陇南市武都区纹党参协会经传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告甘肃银行向本院提出诉讼请求：1、判令由被告龙明正立即偿还原告借款本息人民币159436.21元（截止2019年9月4日本金为150000元、本金罚息8891.15元、利息381.77元、复利141.49元、利息罚息21.8元）；2、判令被告龙明正按照年利率15.399%（贷款利率加收50%）支付自2019年9月5日至实际清偿之日的利息及根据《贷款合同》约定产生的罚息等；3、判令被告李光明、陈全社、曹玉喜、陇南市武都区纹党参协会对上述借款本息及主合同约定的其他费用承担连带清偿责任；4、判令被告陇南市武都区纹党参协会对上述借款本息及主合同约定的其他费用承担质押担保责任，确认原告对被告陇南市武都区纹党参协会质押的财产享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费、公告费、律师费等实现原告权利的费用均由五被告承担。事实与理由：2017年10月24日，被告陇南市武都区纹党参协会以推动协会经济发展为由申请贷款，贷款方式为“联保连贷”，经审查后原告于2017年12月1日与协会会员分别签订了《个人联贷联保借款合同》，其中被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜四人组合共同签订一份《借款合同》，龙明正贷款金额为150000元，李光明贷款金额为300000元，陈全社贷款金额为150000元，曹玉喜贷款金额为100000元，并约定每一方借款人同时是其他各方借款的保证人，贷款期限12个月，自2017年12月1日至2018年12月1日，借款年利率为10.266%，还款方式为到期还本，按月结息。2017年12月15日原告按照借款合同约定向被告龙明正发放了150000元贷款，被告陇南市武都区纹党参协会和原告于2017年12月1日签订《保证合同》，约定为该笔借款承担连带担保责任，并于当日和原告签订《保证金质押合同》，约定以331000元的保证金为该笔贷款提供质押担保。借款到期后，被告龙明正并未按照借款合同约定履行还款义务，之后，原告多次催要，被告均未按照合同约定向原告完全履行合同义务。原告认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿，被告的行为构成违约。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特具状贵院，望判如所请。   被告龙明正辩称：2017年贷款是事实，拖欠的钱也是事实。但是在2015年5月4日我贷款300000元，按15%交了45000元保证金，贷款还清之后，保证金没有给我退。我们问保证金，原告说我们还要贷款的话贷款的时候给我们退，但2017年贷款150000元的时候又按10%交了15000元保证金，保证金总共60000元。如果给我把前面的保证金45000元退了，我就把这150000元还了。但我现在没有能力还款，协会的保证金能给别人还款也应该给我还款。   被告李光明辩称：贷款是事实，联保也是事实，我2015年5月4日同样贷款300000元，钱还清了，保证金45000元没有退给我。2017年我又贷了300000元，还了100000元，还有200000元未偿还。保证金55000元也没有退我，如果不把保证金退给我，我贷款也不还，担保责任我也不承担。   被告陈全社辩称：原告陈述不属实，2015年5月4日，我贷款100000元，保证金10000元，我贷款还清了，但当时有一户没有还上，就把我们的保证金给那户还款了，没有给我们退还保证金。还款也没给我们说，那一次也没有追究联保人责任。根据2015年的款，担保人都没有承担责任，原告也没有追究，2017年的这笔款我们也不应该承担联保责任。   被告曹玉喜辩称：2015年我没有贷款，2017年我贷款100000元，贷款我还清了，但是我的保证金10000元也没退给我，我不承担担保责任。   被告陇南市武都区纹党参协会未作答辩。   为支持其主张，原告甘肃银行向本院依法提交了如下证据：   证据一：原告甘肃银行股份有限公司武都支行营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份。拟证明原告的身份信息及诉讼主体适格；   证据二：被告龙明正户籍身份证复印件、被告李光明、曹玉喜、陈全社身份证复印件、陇南市武都区纹党参协会社会团体法人登记证书复印件各一份。拟证明被告龙明正、李光明、曹玉喜、陈全社、陇南市武都区纹党参协会身份信息及诉讼主体资格；   证据三：1.陇南市武都区纹党参协会《贷款申请书》复印件、证明复印件、会员大会决议复印件、推荐担保承诺书复印件各一份；2.联保小组《承诺书》一份。拟证明：1.被告陇南市武都区纹党参协会向原告提出贷款申请，并提供连带担保；2.被告陇南市武都区纹党参协会以缴纳的311000元保证金为该笔借款提供质押担保。   证据四：1.被告李光明、龙明正、曹玉喜、陈全社与原告签订的《个人联贷联保借款合同》复印件一份；2.原告为被告龙明正发放贷款银行流水及贷款凭证（借据）；3.被告贷款逾期未还款查询记录单。拟证明：1.被告龙明正在原告处贷款金额150000元，贷款期限12个月，自2017年12月1日至2018年12月1日，借款年利率为10.266%，还款方式为按季结息，到期还本。截止2019年9月4日剩余本金为150000元、本金罚息8891.15元、利息381.77元、复利141.49元、利息罚息21.8元，共计159436.21元；2.被告龙明正借款后违反合同约定未按时还本付息的事实。   证据五：1.被告陇南市武都区纹党参协会与原告签订的《保证合同》；2.被告陇南市武都区纹党参协会与原告签订的《保证金质押合同》。拟证明：1.被告陇南市武都区纹党参协会为该笔贷款本息及违约金、赔偿金、律师费等承担连带担保责任，担保期限为履行期满后两年；2.被告陇南市武都区纹党参协会将311000元保证金存入专用账户作为该笔贷款的保证金，提供质押担保。   证据六：《委托代理协议》、发票复印件。拟证明：原告为主张自己债权共花费律师代理费4800元，已支付1400元，未支付3400元。   被告龙明正、陈全社、李光明、曹玉喜、陇南市武都区纹党参协会均未向法庭提交证据。   上述证据，经当庭质证，对原告提交的证据一、二，四被告均无异议。对原告提交的证据三、四、五，被告龙明正、李光明、陈全社均无异议，被告曹玉喜称其不知情。对原告提交的证据六，四被告均称对该费用不愿承担。本院认为，上述证据来源合法，客观真实，与本案有关联，符合有效证据的属性，本院予以采信。   依据原、被告向法庭提交的有效证据及当庭的陈述，本院确认以下案件事实：陇南市武都区纹党参协会于2014年7月9日成立。被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜系陇南市武都区纹党参协会会员。2017年10月24日，被告陇南市武都区纹党参协会以推进协会产业的发展为由，向原告甘肃银行为王新鹏等18户协会会员申请联保贷款并提供担保，贷款主要用于纹党参种植收购及贩运资金周转。2017年12月1日，被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜四人组合作为联贷联保的借款人与贷款人甘肃银行股份有限公司武都支行签订了《个人联贷联保借款合同》，其中龙明正贷款金额为150000元，李光明贷款金额为300000元，陈全社贷款金额为100000元，曹玉喜贷款金额为100000元，贷款期限12个月（从2017年12月1日至2018年12月1日），借款人分别按比例向贷款人缴纳保证金15000元、30000元、10000元、10000元，上述保证金均存入陇南市武都区纹党参协会在甘肃银行开设的账号为×××的保证金专户中。双方约定贷款年利率为10.266%，逾期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之五十执行，即年利率15.399%，对本能按期支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按季结息，到期还本。合同第一条约定，“联贷联保是指各方借款人联合向贷款人申请贷款，贷款人对每一方借款人分别贷款，同时每一借款人对其他各方贷款人形成的全部债务均承担连带保证责任，保证期间自每笔贷款发放之日起至债务履行期限届满之日（含提前到期情形）后两年止，保证范围包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费....律师费等）”，合同第七条1项约定，借款人出现连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的及其他情形，即视为发生违约事件，第2项约定：“发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：....（3）要求作为保证人的其他各方借款人承担连带保证责任，（5）贷款人有权采取的其他措施。”。被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜四人在合同落款借款人处签名捺印。同日，原告还与被告陇南市武都区纹党参协会分别签订《保证合同》及《保证金质押合同》，约定为龙明正等15户会员名下共计3110000元贷款提供连带责任保证，将保证金专户311000元的保证金以质押的方式提供质押但保。2017年12月15日，原告按照借款合同约定向被告龙明正发放贷款150000元，在双方当日签订的《贷款凭证》（借据）中载明：贷款执行年利率10.266%，期限36个月，还款日期为2018年12月14日。借款到期后，被告龙明正并未按照借款合同约定履行还款义务，截止2019年9月4日，拖欠借款本金150000元，利息9436.21元，本息合计159436.21元。后经原告多次催要未果，原告遂诉至本院，要求处理。   另查明，原告为该案诉讼已支出律师代理费1400元。   本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告甘肃银行股份有限公司武都支行与被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜签订的《个人联贷联保借款合同》、《保证合同》、与被告龙明正签订的《贷款凭证》（借据）及与被告陇南市武都区纹党参协会签订的《保证和合同》、《保证金质押合同》均是各方的真实意思表示，对相应各方具有法律约束力。各方应当按照合同的约定各自履行相应的义务。原告依约定发放了贷款，被告龙明正应当按约定的还款时间及还款方式及时足额偿还借款本金及利息。而被告龙明正未偿还到期借款本金及利息，构成违约，应当承担违约责任。对于被告龙明正、李光明、陈全社提出的因原告未返还2015年贷款时缴纳的保证金而拒绝承担还款责任的抗辩，因该争议事实属另一法律关系，本院不作处理，故其抗辩意见本院不予采纳。现原告要求被告龙明正清偿拖欠的贷款本金150000元及利息9436.21元（截止2019年9月4日），其诉请于法有据，本院予以支持；对于此后的逾期利息，因合同约定“逾期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之五十执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利”，双方约定不违反法律规定，原告按此标准计算，要求被告龙明正按年利率15.399%支付自2019年8月13日至实际清偿之日的利息，该诉请符合法律规定，本院予以支持。   对于被告李光明、陈全社、曹玉喜、陇南市武都区纹党参协会应否承担担保责任的问题。因涉案《个人联贷联保个人借款合同》及《保证合同》均约定上述债务保证方式为连带责任保证，保证期间为两年，故原告要求上述被告承担连带责任保证的诉请符合法律规定，本院予以支持。   关于质权。原告甘肃银行股份有限公司武都支行与被告陇南市武都区纹党参协会签订《保证金质押合同》，约定被告陇南市武都区纹党参协会对上述债务以其保证金专户中311000元的保证金以质押的方式提供质押但保。现原告要求对该保证金优先受偿合法有据，本院予以支持。   对于原告要求五被告承担律师费的问题，按照双方在合同的约定，五被告应当予以承担。依据原告提交有效证据，本院认定实际发生费用1400元，故本院在1400元范围内予以支持。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：   一、被告龙明正于本判决生效之日起十日内偿还原告甘肃银行股份有限公司武都支行借款本金150000元，利息9436.21元（截止2019年9月4日）；并以150000元为基数，按年利率15.399%支付自2019年9月5日起至实际清偿之日止的利息；   二、如被告龙明正不能清偿上述债务，则由被告李光明、陈全社、曹玉喜、陇南市武都区纹党参协会对上述债务承担连带清偿责任；原告甘肃银行股份有限公司武都支行有权以被告陇南市武都区纹党参协会抵押的其在甘肃银行开设的账号为×××的保证金优先受偿；   三、被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜、陇南市武都区纹党参协会于本判决生效之日起十日内支付原告甘肃银行股份有限公司武都支行律师费1400元。   本案受理费3490元，减半收取1745元，由被告龙明正、李光明、陈全社、曹玉喜、陇南市武都区纹党参协会负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 高云琴   二〇二〇年六月二日   法官助理 刘钇彤   书记员 尚文婷