太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初2678号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街**********，统一社会信用代码×××。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：杨彦波，山西大士律师事务所律师。被告：马锦龙，男，汉族，1976年3月22日出生，职业不详，户籍地山西省清徐县，住山西省清徐县。被告：宁丽红，女，汉族，1981年11月5日出生，职业不详，户籍地山西省清徐县，住山西省清徐县。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安财险山西分公司”）与被告马锦龙、宁丽红追偿权纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险山西分公司的委托诉讼代理人李欣到庭参加诉讼。被告马锦龙、宁丽红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告马锦龙偿还原告保险赔款60889.8元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2020年2月25日起计算至清偿之日止）；2、判令被告宁丽红对被告马锦龙的上述全部债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实和理由：2018年4月26日，被告马锦龙向原告递交了个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，为其拟向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2018年5月7日，原告审核通过被告马锦龙的投保申请，并出具了个人小额贷款履约保证保险单，根据该保险单约定，投保人为被告马锦龙，被保险人为浙江网商银行股份有限公司，保险金额为122143元。为保障保险单的顺利履行，被告宁丽红向原告出具连带责任担保书，承诺原告为被告马锦龙理赔后，被告宁丽红为被告马锦龙对原告的还款责任提供连带责任保证。2018年5月7日，贷款人与被告马锦龙签订了贷款合同，约定：由贷款人向被告马锦龙提供贷款113095元，贷款利率为0.019444%（日），贷款期限自贷款发放之日起至2021年5月7日。上述贷款合同签订后，贷款人于2018年5月7日依约将贷款113095元发放至被告马锦龙的银行账户内，但被告马锦龙未能依约按期还本付息。2020年2月25日，原告根据贷款人索赔，向贷款人支付保险赔款共计60889.8元。原告支付保险赔款后，根据保险单的约定，多次向被告催告无果。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。被告马锦龙、宁丽红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交有关证据及答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过对证据的审查及原告的陈述，对本案的事实认定如下：被告马锦龙、宁丽红系夫妻关系。2018年4月26日，被告马锦龙向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，申请贷款300000元，贷款期限3年，贷款用途装修。2018年5月7日，被告宁丽红向原告出具连带责任担保书，约定：被告宁丽红同意对涉及被告马锦龙在原告处订立的×××号保单及被告马锦龙与贷款人签订的×××号贷款合同在原告理赔后为被告马锦龙向原告承担的还款责任提供连带责任保证担保。保证期间为被告马锦龙对原告所负债务履行期满之日起三年。担保范围为保险合同项下原告赔付给浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）的全部保险赔款、借款人被告马锦龙应向原告支付的违约金、原告的追偿费用。2018年5月7日，被告马锦龙（投保人）在原告（保险人）出具的个人小额贷款履约保证保险投保单上签字，约定：投保人马锦龙，被保险人浙江网商银行，申请贷款本金113095元，申请贷款利息12618.63元，申请保险金额122143元、保险费18095元，保险期间：保险期限为36个月。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费等）。同日，原告作为保险人向被告马锦龙出具投保单号为×××的保险单，内容为：投保人：马锦龙，被保险人：浙江网商银行，贷款本金113095元，贷款还款方式：按月等额本息，保险金额122143元，保险费18095元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金......。原告和被告马锦龙还签订了贷款权益转让通知确认函，马锦龙确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至原告，原告有权对马锦龙就代偿款项进行追偿。被告马锦龙有义务向原告支付代偿的相关款项及在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告马锦龙同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告马锦龙向原告账户支付保费18095元。2018年5月7日，被告马锦龙作为借款人与浙江网商银行作为贷款人签订合同编号为×××的贷款合同，合同约定：贷款金额为113095元，贷款期限自贷款发放之日起至2021年5月7日，初始日费率0.019444%，还款日自贷款发放之日起每月7日，还款方式等额本息，合同还约定借款人未能按合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期，本合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按合同第一条约定的初始日费率水平上加收50%。保险人承担理赔责任后，有权向借款人追偿。合同还约定了其他内容。2018年5月7日，浙江网商银行依照约定将借款113095元发放至被告马锦龙的指定账户。被告马锦龙归还18期款项，其中借款本金53536.95元、利息9427.62元、逾期本金罚息8.25元及逾期利息罚息0.04元，共计62972.86元，从2019年11月7日开始逾期还款。2020年2月25日，原告通过银行转账的方式代被告马锦龙偿还浙江网商银行借款本金、利息、逾期本金罚息及逾期利息罚息共计60889.8元。2020年3月13日，浙江网商银行出具代偿证明，主要内容为：借款人被告马锦龙于2018年5月7日向我司申请贷款113095元，合同编号为201805071112601003000000505004179226LC，借款人拖欠的借款本息60889.8元已由原告于2020年2月25日偿还。被告马锦龙未向原告履行还款义务，被告宁丽红未履行保证责任。另查明，原告与山西大士律师事务所签订追偿案件合作协议，原告委托山西大士律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费2000元。本院确认的上述事实有，结婚证、个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险单、连带责任担保书、贷款合同、贷款权益转让通知确认函、放款凭证、代偿证明、贷款流水、追偿案件合作协议、案件代理费发票以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告马锦龙与浙江网商银行签订的贷款合同，与原告华安财险山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据贷款合同载明的金额及浙江网商银行向被告马锦龙发放贷款的转账记录，可以证明浙江网商银行已向被告马锦龙发放贷款113095元。因被告马锦龙未按约还款，原告代被告马锦龙向浙江网商银行偿还逾期贷款本息共计60889.8元，根据合同约定，原告有权向被告主张代偿款，故原告要求被告马锦龙偿还代偿款60889.8元的诉讼请求，理由和证据充足，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告马锦龙还需支付原告从代偿之日即2020年2月25日起至实际付清之日止以60889.8元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告宁丽红出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有相关约定，本院予以支持。被告马锦龙、宁丽红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，当缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马锦龙于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款60889.8元，并支付代偿款60889.8元自2020年2月25日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告马锦龙于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费2000元。三、被告宁丽红对上述第（一）、（二）项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取661元、财产保全费629元，以上共计1290元（原告已预交），由被告马锦龙、宁丽红负担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二〇二〇年六月十五日书记员 宁晓丽