广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初2211号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区******。负责人:陈大鹏，系该中心总裁。委托诉讼代理人：陈荣鹏，广东力诠律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾英，广东力诠律师事务所律师。被告：张云娥，女，汉族，1973年6月14日出生，住址：广东省江门市新会区*******************，公民身份号码362************028。被告：张贤辉，男，汉族，1975年1月27日出生，住址：广东省江门市新会区*******************，公民身份号码362************411。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告张云娥、张贤辉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人陈荣鹏到庭参加诉讼，被告张云娥、张贤辉经本院合法传唤，无正当理由均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告张云娥、张贤辉向原告清偿信用卡欠款本金211454.38元及费用（包括手续费、违约金等）（暂计至2020年4月1日的费用为60049.82元，从2020年4月2日起的费用，按信用卡领用合约、章程的约定计算至实际清偿之日止）；2、被告张云娥、张贤辉向原告支付本案的前期律师费4000元；3、被告张云娥、张贤辉承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、风险代理费等）。以上合计（暂计）275504.20元。事实和理由：被告于2013年7月2日向原告申请信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。之后，被告持卡进行透支消费，但未按时偿还欠款本息。截至2020年4月1日，被告拖欠原告信用卡欠款本金211454.38元，费用（包括手续费、违约金等）60049.82元。被告涉案的信用卡信息如下：开卡行：中国民生银行股份有限公司信用卡中心；持卡人：张云娥、张贤辉；开卡时间：2013年7月2日；信用卡种类：民生通宝分期信用卡；信用卡卡号：622**********518；信用卡额度：500000元；交易手续费计收标准：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。刷卡消费手续费率为日手续费率0.042%。滞纳金计收标准：持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额的，按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最低人民币10元。违约金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%，最低人民币10元。被告张云娥没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。被告张贤辉没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。被告张云娥、张贤辉经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，本院认为原告提供的证据来源合法、真实，能客观反映本案待证事实，本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：2013年7月2日，被告张云娥向原告申请开立卡号为622**********500的民生通宝分期白金信用卡，并承诺自愿遵守《民生通宝分期白金信用卡领用合约》的规定。该领用合约约定：预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费；预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；手续费以账单期为周期统一计收；持卡人在未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金及承担其他违约责任；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权终止持卡人使用卡片，并要求持卡人全额偿还所欠款项。此外，《民生通宝分期信用卡领用合约》所附的收费标准中约定，刷卡消费透支本金手续费率为日手续费率0.042%；预借现金透支本金手续费率为日手续费率0.05%；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。被告张云娥在申领上述信用卡时，同时以张贤辉的名义申领了该卡的附属卡。经原告审查后，原告向被告张云娥发放编号为622**********500的民生通宝分期白金信用卡。被告张云娥使用该卡进行透支消费，至2018年6月7日止，该卡已产生透支消费及交易手续费、违约金等合计416250.06元，被告张云娥于当天办理了分期还款，分36期偿还上述款项416250.06元。自2020年1月8日起，被告张云娥出现逾期还款情况，原告多次以电话及短信方式向两被告催讨欠款，但两被告均没有还款，截至2020年5月12日止，被告张云娥尚欠原告本金211454.38元、交易手续费3908.40元、分期付款手续费56610.02元、违约金15020.66元。另查明，被告张云娥与被告张贤辉为夫妻关系。再查明，2016年11月15日，中国民生银行信用卡中心在其官网上发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。新《章程》及新《领用合约》自2017年1月1日起正式实施，此前及此后发行的民生银行信用卡均适用新《章程》及新《领用合约》。再查明，原告因本次诉讼支付了前期律师费4000元。本院认为：本案是信用卡纠纷。关于借款主体的问题。原告主张被告张云娥向原告申领信用卡主卡、被告张贤辉向原告申请张云娥的信用卡的附属卡，本院认为，申请信用卡时，仅是张云娥本人去办理，张贤辉并不在场，《民生通宝分期信用卡领用合约》中“张贤辉”的签名是张云娥在没有获得张贤辉的授权下以张贤辉的名义所签，且直到目前为止，原告均没有证据证明张云娥该代签行为已得到张贤辉的追认，原告仅以两被告之间是夫妻关系，便认为张云娥可以代表张贤辉签名申领附属卡，理据不充分，因此本院认为信用卡主卡以及附属卡的持卡人为被告张云娥。被告张云娥与原告签订《民生通宝分期信用卡领用合约》，是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告张云娥借款后没有按期履行还款义务，已构成违约，应向原告偿还拖欠的借款本金、交易手续费、分期付款手续费以及违约金。原告诉请律师费4000元，根据《民生通宝分期信用卡领用合约》中费用第5条“持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。”的约定，因被告逾期还款，原告委托广东力诠律师事务所律师提起诉讼并支付了前期律师费4000元，原告根据上述约定要求被告张云娥承担该笔费用，理由成立，本院予以支持。关于该笔信用卡欠款是否属于夫妻共同债务的问题。虽被告张云娥与被告张贤辉是夫妻关系，且被告张云娥上述的借款均发生在夫妻关系存续期间，但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，被告张云娥办理分期还款偿还416250.06元，该笔款项的数额已经超出日常生活消费开支，原告未能举证证明该笔款项用于夫妻共同生活、共同生产经营，且被告张贤辉也没有作出共同偿还的合意，故此应认定涉案债务为被告张云娥的个人债务，原告诉请被告张贤辉对上述信用卡的欠款及前期律师费承担清偿责任，理据不充分，本院不予支持。被告张云娥、张贤辉经本院合法传唤后均没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决如下：一、被告张云娥应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金211454.38元、分期付款手续费56610.02元和交易手续费（暂计至2020年5月12日止为3908.40元，之后的按领用合约收费标准中日手续费率0.042%的标准计算至清偿日止）、违约金（暂计至2020年5月12日止为15020.66元，之后的按领用合约收费标准中滞纳金的计算标准计算至清偿日止）给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心。二、被告张云娥应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还律师费4000元给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取2716.28元，诉讼保全费1897.52元，合共4613.80元（原告均已预交），由被告张云娥负担。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交的4613.80元诉讼费，由本院退回给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心4613.80元，被告张云娥应向本院补缴一审案件诉讼费4613.80元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 李锦玲二〇二〇年六月十六日法官助理 劳帼坤书 记 员 赵振威