广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1145号 原告：某某银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市。 负责人：张某，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。 被告：朱某，男，汉族，1982年10月7日出生，住广西柳州市城中区。 被告：晏某某，女，苗族，1987年9月20日出生，住广西柳州市柳**。 被告：柳州市某某房地产开发有限公司，住所地广西柳州市。 法定代表人：谢某某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈某，该公司员工。 原告某某银行股份有限公司柳州分行诉被告朱某、晏某某、柳州市某某房地产开发有限公司（以下简称“某某公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃龙丽，被告朱某、晏某某及被告某某公司的委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与三被告于2018年6月29日签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：8180628692016)；二、判令被告朱某、被告晏某某向原告偿还借款本金1247125.42元及支付利息22534.43元、罚息52.50元、复息226.60元，合计：1269938.95元（利息、罚息、复息暂计至2020年3月31日，之后的利息、罚息、复息按合同约定计至本息清偿完毕之日止）；三、判令被告朱某、被告晏某某向原告支付为实现债权而支出的律师费51098元;(第二、三项暂计：人民币1321036.95元）四、判令某某公司对以上债务承担连带清偿责任；五、判令朱某、晏某某不履行以上债务时，原告有权对抵押物即位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、本案的诉讼费用由三被告承担。 事实与理由:被告朱某与被告晏某某系夫妻关系。2018年6月29日，原告与三被告签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8180628692016)约定：被告朱某向原告借款1270000元用于购房，借款期限为360个月，采用等额本息还款方式还款。为保证合同的履行，被告朱某、晏某某以其位于房屋向原告提供抵押担保，某某公司对以上债务承担连带保证责任。原告依约发放贷款后，截至2020年3月31日，被告朱某已连续多期未按时足额还本付息，构成严重违约。根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款的本息并追究其违约责任。故原告为维护自身合法权益诉至贵院，望判如所请。 被告朱某辩称，认可原告的诉讼请求。 被告晏某某辩称，我与被告朱某于2018年5月14日已经离婚，并签订了离婚协议，离婚协议明确的写有各自承担的债务，涉案房屋的借款合同上有我的签字，但是购房人不是我。涉案债务是被告朱某的个人债务。 被告某某公司辩称，我方承担的是附条件的清偿责任，原告应先追索借款人及处置借款人的房产，处置后不足清偿的就不足部分原告再向我方追索连带清偿责任，依据的是我方跟原告方签订的按揭业务担保合作协议第6.9条。我方担保期间是阶段性担保，只要取得不动产证后我方就不在承担担保责任。根据我方与原告方签订的协议第13.2.1条约定本协议的效力优先于个人借款担保合同，应按本合作协议履行。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、申请书/承诺书、结婚证复印件、个人贷款借款借据、不动产登记证明、贷款信息表、委托代理合同及收据等证据，被告晏某某提供了离婚证，被告某某公司提供了《按揭业务担保合作协议》的证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。各方当事人对对方当事人提交的证据真实性均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，需结合全案证据和案件事实进行综合认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，2016年8月，原告作为甲方与被告某某公司作为乙方签订的《按揭业务担保合作协议》约定：对于未办理预抵押登记期间发放的贷款，在乙方的保证期限内，若购房者未履行借款合同约定并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求处置购房者所购房产，处置后不足以清偿的，就不足部分甲方再像乙方追索连带清偿责任；如购房者所购房产无法处置或难于处置的（如当地不具备拍卖期房条件、存在被其他债务人查封的情形的），则由乙方立即承担连带保证责任；第十三条第二项约定在协议生效之日后甲方、乙方与购房者签订的《个人购房借款及担保合同》不视为对本协议内容的修改，甲乙双方均同意本协议约定的内容的效力优先于甲方、乙方与购房者签订的《个人购房借款及担保合同》中涉及甲乙双方之间的权利义务的所有条款。 被告朱某与被告晏某某于2018年5月14日办理了离婚登记。2018年6月29日，原告作为贷款人与被告朱某作为借款人，被告朱某、晏某某作为抵押人及被告某某公司作为保证人签订的《个人购房借款及担保合同》约定：借款金额为1270000元，用途为购买坐落于柳州市房屋。本合同执行年利率以5.88%为基准利率，贷款利率在执行利率的基础上上浮20%；在本合同有限期内，如遇中国人民银行基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对日调整，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告如未按本合同约定按时还本或付息的，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等应由借款人承担。合同签订后，2018年7月18日，原告与被告朱某就位于柳州市房屋为本案借款进行了抵押权预告登记。原告为提起本案诉讼，聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费51098元。原告明确截止至2020年3月31日，被告朱某尚欠借款本金1247125.42元及支付利息22534.43元、罚息52.5元、复利226.6元。 本院认为，原告与各被告签订的《个人购房借款及担保合同》及原告与被告某某公司签订的《按揭业务担保合作协议》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应依约履行各自义务。原告已经履行发放贷款的义务，被告朱某未按时归还借款本息，构成违约。因此，原告要求解除《个人购房借款及担保合同》，要求被告朱某偿还借款本金1247125.42元及支付利息22534.43元、罚息52.5元、复利226.6元（暂计至2020年3月31日，之后利息、罚息、复利按合同约定计收至借款本金清偿完毕止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。《个人购房借款及担保合同》约定因借款人违约，原告为实现债权支付的律师代理费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同及收据予以证实，故原告要求被告朱某支付律师代理费51098元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于被告晏某某是否承担责任的问题。被告晏某某于2018年6月29日在《个人购房借款及担保合同》的抵押人处签字，而被告朱某与被告晏某某已于2018年5月14日离婚，故涉案债务不属于夫妻共同债务。同时，被告晏某某并非借款人，且抵押物亦未登记在其名下，故原告主张晏某某承担连带清偿责任没有事实及法律依据，本院不予支持。 关于被告某某公司应否承担连带保证责任的问题。根据《按揭业务担保合作协议》的约定，被告朱某未按时偿还借款本息，原告应先处置朱某所购房产，处置后仍不足以清偿或无法处置的，某某公司应承担连带保证责任。本院认为，被告某某公司承担的是附条件生效的连带保证责任，现条件未满足，故本院不予支持。 关于抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，《个人购房借款及担保合同》约定的抵押房屋属于物权法第一百八十条第一款第一项规定的建筑物，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但是原告与被告朱某仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告主张的抵押权没有事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除原告某某银行股份有限公司柳州分行与被告朱某、晏某某、柳州市某某房地产开发有限公司于2018年6月29日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告朱某向原告某某银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金1247125.42元及支付利息22534.43元、罚息52.5元、复利226.6元（暂计至2020年3月31日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计收至被告实际清偿完毕之日止）； 三、被告朱某向原告某某银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费51098元； 四、驳回原告某某银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取8345元（原告已预交），由被告朱某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇二〇年六月二十二日 代书记员 潘荣华