四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初3196号 原告：恒丰银行股份有限公司南充分行，住所地四川省南充市顺庆区滨江中路一段**。 负责人：李钊，该行行长。 委托诉讼代理人：周亿洲，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周世明，四川衡平律师事务所律师。 被告：阆中华龙商贸有限公司，住，住所地四川省阆中市阆水东路**/div> 法定代表人：周晓群，该公司执行董事。 被告：南充市鑫多福商贸有限公司，住所，住所地四川省南充市顺庆区丝绸路******div> 法定代表人：杨丽，该公司执行董事。 被告：四川和欣置业有限公司，住所地四，住所地四川省阆中市保宁镇阆水东路**v> 法定代表人：秦宝，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘凡，北京市中银（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周璐，北京市中银（成都）律师事务所律师。 被告：张晓军，男，1971年7月22日出生，汉族，住四川省双流县。 被告：秦萍，女，1974年3月30日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。 原告恒丰银行股份有限公司南充分行（以下简称恒丰银行南充分行）与被告阆中华龙商贸有限公司（以下简称华龙商贸公司）、南充市鑫多福商贸有限公司（以下简称鑫多福公司）、四川和欣置业有限公司（以下简称和欣置业公司）、张晓军、秦萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理，2020年6月12日适用简易程序，公开开庭进行审理。恒丰银行南充分行的委托诉讼代理人周亿洲，和欣置业公司的委托诉讼代理人刘凡到庭参加诉讼。华龙商贸公司、鑫多福公司、张晓军、秦萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 恒丰银行南充分行向本院提出诉讼请求：1.判令借款人华龙商贸公司立即偿还借款本金人民币22618952.52元；2.判令借款人华龙商贸公司支付罚息人民币3042358.38元（支付金额计算至2019年11月30日止，自2019年12月1日起至华龙商贸公司实际付清本金期间的罚息金额按照合同的约定另行计算）；3.判令借款人华龙商贸公司承担恒丰银行南充分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、催收费等）；4.判令借款人华龙商贸公司承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；5.判令保证人鑫多福公司、和欣置业公司、张晓军、秦萍对保证的借款人履行上述偿还、支付、承担等各项义务承担连带清偿责任。 事实及理由：2013年3月13日，债权人恒丰银行南充分行与保证人鑫多福公司、和欣置业公司、张晓军、秦萍分别签订《最高额保证合同》（编号分别为：2017年恒银南借高保字第00110313001、00110313002、00110313003号），均约定保证人为债权人与债务人华龙商贸公司在2017年3月13日至2020年3月12日期间因经营需要而订立的全部授信业务合同（简称“主合同”）项下的债权提供最高额保证担保，保证人担保的最高债权本金余额为人民币叁仟万元整。保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证方式为连带责任保证。债权人根据合同向保证人主张债权之前以及当日发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息、罚息、债权人实现债权的费用及其他相关费用均属本合同担保的范围。每一主合同项下的保证期间为：自该主合同约定的债务履行期届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。2017年4月6日，恒丰银行南充分行（债权人）与华龙商贸公司（债务人）签订《流动资金借款合同》（编号：2017年恒银南借字第00110406001号），约定恒丰银行南充分行借款人民币2900万元给华龙商贸公司，借款期限自2017年4月6日至2018年4月5日止，借款利率为6.09%。还约定了利息的计收，借款的发放、支付与偿还、担保，借款人的陈述与保证，贷款人、借款人的权利与义务，提前收贷、违约责任等。2017年4月6日，债权人向债务人发放借款人民币2900万元。因债务人违约，债权人要求其立即清偿借款本金、利息及其他应付款项并承担债权人为实现债权而支付的一切费用；要求保证人承担连带清偿责任。 华龙商贸公司、鑫多福公司、张晓军、秦萍未作答辩。 和欣置业公司辩称，恒丰银行南充分行存在集中抽贷收贷情况，同时鉴于处于疫情期间的特殊政治经济背景下，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%，约定过高，请求予以调整。 华龙商贸公司、鑫多福公司、和欣置业公司、张晓军、秦萍均未提交证据。 围绕本案诉讼请求，恒丰银行南充分行向本院提交证据如下：当事人的营业执照及身份信息证据、2017年恒银南借字第00110406001号《流动资金借款合同》及借款凭证、2017恒银南借高保字第00110313001、00110313002、00110313003号三份《最高额保证合同》、华龙商贸公司银行账户流水。本院组织双方当事人进行了质证，对证据的真实性、合法性双方当事人无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据双方诉辩意见，结合庭审查实的证据，本院认定如下事实： 1.2017年4月6日恒丰银行南充分行与华龙商贸公司签订编号为2017年恒银借字第00110406001号《流动资金借款合同》（以下简称借款合同），约定：华龙商贸公司向恒丰银行南充分行借款2900万元用于购买建材，借款期限自2017年4月6日至2018年4月5日，借款利率为固定利率6.09%/年；日利率=月利率/30，月利率=年利率/12。每月的20日结息。如借款人未按本合同约定的用途使用借款，或者，借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议（即构成借款逾期），贷款人有权对被挪用的借款或逾期的借款按照本合同约定的罚息利率计收罚息。对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。贷款币种为人民币的，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%。因借款人提前还款或贷款人根据本合同约定提前收回贷款的，相应利率档次不调整，仍按本合同约定利率执行。借款人的权利义务有借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。借款人借款发生欠息，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有借款本金并结清利息，并有权直接从借款人任何账户中扣收款项。借款人如发生未按本合同约定按时偿还借款本息等违约情形的，贷款人有权采取的措施包括：解除借款合同，要求借款人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他应付款项，如借款逾期，要求借款人支付逾期罚息，要求借款人支付未付利息的复利，从借款人在恒丰银行开立的任何账户扣划所欠借款本息，以法律手续追偿借款本息，为实现债权而支付的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。借款人授权，有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，贷款人有权扣划借款人在恒丰银行开立的任一账户中的资金用于清偿。扣划所得款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用。本金及利息逾期不足90天的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利，再用于抵偿到期未付的本金；本金或利息逾期90天以上的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利。借款合同还对双方的其他权利义务作了约定。借款合同签订当日，恒丰银行南充分行向华龙商贸公司发放贷款2900万元。 2.2017年3月13日，恒丰银行南充分行与保证人鑫多福公司、和欣置业公司、张晓军、秦萍分别签订2017年恒银南借高保字第00110313001、00110313002、00110313003号《最高额保证合同》，均约定保证人为债权人与债务人华龙商贸公司在2017年3月13日至2020年3月12日期间因经营需要而订立的全部授信业务合同（简称“主合同”）项下的债权提供最高额保证担保，保证人担保的最高债权本金余额为人民币叁仟万元整。保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证方式为连带责任保证。主合同项下最后一笔主债权到期，债权人可以直接向保证人主张主合同项下全部债权。债权人根据合同向保证人主张债权之前以及当日发生的主债权及其持续至保证人承担责任时产生的利息、罚息、债权人实现债权的费用及其他相关费用均属本合同担保的范围。每一主合同项下的保证期间为：自该主合同约定的债务履行期届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止。债权人宣布任一主合同项下债务提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。债务人未按时足额偿还任一主合同下的全部或部分贷款、融资款本金、债权人垫付款项或相应利息时，保证人应立即无条件地向债权人支付债务人的全部到期应付款项。保证合同还对其他权利义务作了约定。 3.2017年3月13日，鑫多福公司、和欣置业公司分别召开股东会并形成决议，两公司股东会同意其公司为华龙商贸公司向恒丰银行南充分行申请自2017年3月13日至2020年3月12日止综合授信、借款等形成的最高额债权本金余额不超过人民币3000万元的债务提供最高额连带责任保证担保，具体事宜以公司与恒丰银行南充分行签订的最高额保证合同为准。 4.截止2018年3月21日，华龙商贸公司不欠付借款利息。2018年4月5日，借款期限届满，华龙商贸公司未按照借款合同约定按时归还借款。截止2019年11月30日，华龙商贸公司共计欠付恒丰银行南充分行本金22618952.52元，利息（含罚息、复利）3042358.38元。 本院认为，恒丰银行南充分行与华龙商贸公司签订的借款合同，以及与保证人鑫多福公司、和欣置业公司、张晓军、秦萍签订的三份《最高额保证合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，各方当事人均应当按照合同约定履行义务。本案争议焦点：1.贷款本金余额及贷款利率认定；2.保证人的保证责任认定。 一、关于贷款本金余额及贷款利率认定问题 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。没有证据或证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。” 本案中，恒丰银行南充分行依照借款合同约定向华龙商贸公司发放贷款，已履行完借款合同义务。华龙商贸公司逾期未归还借款，已经构成违约，除应当承担继续还款责任外，还应当承担逾期利息（含罚息、复利）。故对恒丰银行南充分行要求华龙商贸公司偿还借款本金及逾期利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。华龙商贸公司在恒丰银行南充分行开设的扣款账户银行流水显示，截止2019年11月30日，尚欠借款本金22618952.52元，利息（含罚息、复利）3042358.38元。华龙商贸公司未抗辩及举证证明已还清贷款及利息（含罚息、复利），应当承担不利后果。和欣置业公司抗辩恒丰银行南充分行集中抽贷收贷，未举证予以证明，本院不予采信。本院认定借款本金余额为22618952.52元，截止2019年11月30日的利息（含罚息、复利）3042358.38元。 关于利息的计算标准，借款合同约定明确为年利率6.09%，逾期罚息及复利计算标准为借款期内的利率上浮50%，该约定不违反金融借贷关系中关于利率上限的规定，且实际履行中按照该约定利率执行，故对和欣置业公司关于下调借款逾期罚息的抗辩，本院不予支持。 二、关于保证人的保证责任认定问题 《中华人民共和国担保法》第十四条规定“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”、第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”华龙商贸公司在借款合同约定的还款期限届满时未还款，各保证人亦未主动承担保证责任使恒丰银行南充分行与华龙商贸公司之间的债权债务关系消灭，《最高额保证合同》签订时，和欣置业公司、鑫多福公司已经形成股东会决议，属于有效合同。现约定的保证人承担保证责任的条件已经成就，和欣置业公司、鑫多福公司、张晓军、秦萍应当依照《最高额保证合同》约定，就华龙商贸公司应当向恒丰银行南充分行承担的偿还借款本金及利息（含逾期罚息、复利）、实现债权产生的费用包括案件受理费、律代理师费等承担连带保证责任。 至于恒丰银行南充分行主张的其实现债权的费用包括律师费、催收费用、保全费用等，因未提供相关证据证实产生的费用及金额，对此本院不予支持。恒丰银行南充分行可在有足够证据后另行主张权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告阆中华龙商贸有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告恒丰银行股份有限公司南充分行偿还借款本金22618952.52元及利息（利息计算方式：1.截止2019年11月30日止的利息及罚息为3042358.38元；2.自2019年12月1日起，至实际付清借款本金之日止，以借款本金22618952.52元为基数，按照年利率6.09%×150%计算）； 二、被告南充市鑫多福商贸有限公司、四川和欣置业有限公司、张晓军、秦萍对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任； 三、驳回原告恒丰银行股份有限公司南充分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费85053元，由被告阆中华龙商贸有限公司、南充市鑫多福商贸有限公司、四川和欣置业有限公司、张晓军、秦萍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 粟  含  敏 二〇二〇年六月二十九日 书记员 伍春林（代）