广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1302民初349号 原告：中国人民财产保险股份有限公司来宾市分公司，住所地：来宾市兴宾区中南路**，统一社会信用代码：914513008998933。 法定代表人：梁惠军，总经理。 委托诉讼代理人：彭日，公司员工。 被告：梁东海，男，1975年2月19日出生，壮族，住址：来宾市。 被告：吴琛，女，1985年8月1日出生，汉族，住址：同上，系被告梁东海的配偶。 原告中国人民财产保险股份有限公司来宾市分公司（人保来宾分公司）诉被告梁东海、吴琛保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法组成合议庭于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭日，被告梁东海、吴琛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付赔款人民币77134.04元；二、判令被告向原告支付未付保费4139.1元；三、判令被告向原告支付违约金（以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，每日万分之六）1706.73元；四、判令被告承担本案的诉讼费用；五、判令被告向原告支付以上赔偿合计82979.87元（未含本案诉讼费）。 事实与理由：2019年01月10日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险。保单号为：PBBR201945130000000016；保险金额为：99113.44元;赔偿等待期为80天；保费为按月支付（与银行贷款本息还款日一致）；被保险人为中国光大银行股份有限公司柳州分行（以下简称光大银行）。被告在向原告投保个人信用贷款保证保险后，获得被保险人光大银行发放的信用贷款89000元，还款方式为等额本息按月还款。经工作人员提醒，2019年8月17日，被告仍未在当期到期还款日归还应付款项，次日贷款进入逾期。在赔偿等待期（进入逾期后80天）内，工作人员反复提醒催收未果。2019年11月05日，光大银行向原告提出了保险索赔，经原告核损，最终赔付被保险人光大银行保险赔款人民币77134.04元。光大银行收到保险赔款后与原告签署《代偿债务与权益转让确认书》，约定被保险人光大银行同意将赔款部分的一切权益转让给原告,原告依法对上述赔款取得代位求偿权。原告认为：被告与原告、光大银行银行存在保证保险合同关系，根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第十五条约定：“投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费”；第十九条：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”本案中，被告为个人信用贷款保证保险投保人，有按照约定交纳保险费的义务。原告按保险合同约定对光大银行进行赔付并依法取得对被告的追偿权，经原告多次与被告联系，被告均以各种理由拖延或拒绝沟通等，被告的行为有违履约精神。根据《中华人民共和国保险法》第六十条：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”原告特具状提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告梁东海答辩称，其对原告的诉讼请求没有意见，请求原告减少费用。 被告吴琛答辩称，其不知道丈夫贷款的事情，在收到法院的传票后才知道。其不知道丈夫贷款用来做什么，其没有得使用贷款，故不应承担责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性无异议的证据，可以作为本案查明事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2019年1月8日，被告梁东海向原告申请购买个人信用贷款保证保险。2019年1月10日，原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（下称保险单）（保单号：PBBR201945130000000016），该保险单载明：投保人为梁东海，被保险人为中国光大银行股份有限公司柳州分行（下称光大银行柳州分行）；贷款金额89000元，保险费49952.88元，保险金额99113.44元，赔偿等待期80天，每月保险费1387.58元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2019年1月17日，被告梁东海（借款人）和光大银行柳州分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款；本合同项下贷款的用途为生产生活所需；贷款金额为89000元；贷款期限为36个月，自2019年1月17日至2022年1月17日。合同签订后，光大银行柳州分行当天即将89000元贷款发放给了被告梁东海。2019年11月22日，光大银行柳州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明“贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201945130000000016号保险单项下的代偿款77134.04元已于2019年11月05日收到，本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。 另查明，被告吴琛与被告梁东海于2015年12月10日登记结婚。庭审中，原告陈述被告梁东海向原告支付保险费截止至2019年7月17日，未付的保费为每月保险费1387.58元÷36期×（从2019年7月18日计算至2019年11月5日止共计110天）=4239.82元，扣除被告梁东海账户余额，还差保费4139.10元未支付；原告陈述违约金的计算方式为（77134.04元+4139.10元）×天数（从2019年11月5日起计算至2019年12月10日止）×万分之六=1706.73元。 原告认为其在理赔被保险人后获得对被告梁东海的追偿权，被告吴琛与被告梁东海系夫妻关系，被告梁东海所负债务属于夫妻共同债务。原告多次要求二被告支付代偿款、保险费等费用，但均遭到拒绝。故原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 本院认为，被告梁东海向原告购买个人信用贷款保证保险并支付保险费，原告向被告梁东海出具了保险单，原告与被告梁东海之间形成保证保险合同关系，本案案由应当确定为保证保险合同纠纷。该合同系当事人真实意思表示，内容未违反法律相关规定，属有效合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。根据担保法相关规定，担保人在履行担保义务后有权向债务人追偿。在本案中，被告梁东海未能按时向光大银行柳州分行偿还借款义务，按照保险合同的约定，现原告已经代被告梁东海向光大银行柳州分行清偿了借款债务即履行了保险赔偿义务，故原告主张被告梁东海支付代偿款77134.04元，有事实和法律依据，本院予以支持。原告依约履行保险保证义务，被告应按照合同约定支付保险费，根据查明的事实表明，被告梁东海在2019年7月18日至2019年11月5日期间没有按照合同约定向原告缴纳保险费共计4139.10元，已构成违约，故原告诉请被告梁东海支付保险费4139.10元，有事实和合同依据，本院予以支持。关于原告诉请违约金问题，依照合同约定，原告于2019年11月05日代被告清偿借款后，被告梁东海应向原告归还代偿款和未付的保险费，但截止到本案立案之前，被告梁东海均没有履行上述义务，构成违约，故原告诉请被告梁东海支付违约金1706.73元，该请求符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。案涉合同属于商事合同，根据合同相对性原则，被告吴琛不是合同的当事人，也没有证据证明被告吴琛知情并同意承担被告梁东海与原告所约定的合同义务，故原告诉请被告吴琛共同承担支付代偿款、保险费及违约金，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告梁东海向原告中国人民财产保险股份有限公司来宾市分公司支付代偿款77134.04元； 二、被告梁东海向原告中国人民财产保险股份有限公司来宾市分公司支付保险费4139.10元； 三、被告梁东海向原告中国人民财产保险股份有限公司来宾市分公司支付违约金1706.73元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司来宾市分公司的其他诉讼请求。 上述款项，限被告于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱支付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案受理费1875元，由被告梁东海负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 长  蒙柳明 审 判 员  覃明泽 人民陪审员  李建新 二〇二〇年六月十七日 书 记 员  黄英菲