新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院   民 事 判 决 书   （2020）兵0603民初304号     原告：五家渠国民村镇银行有限责任公司芳草湖支行，经营场所新疆昌吉州呼图壁县。   负责人：袁娜，该支行行长。    委托诉讼代理人：王越涛，男，该支行员工。   被告：张玉宝，男，1975年12月8日出生，住新疆呼图壁县。   被告：廖冬霞（系张玉宝之妻），女，1975年12月6日出生，住新疆呼图壁县。   被告：廖冬花，女，1970年1月11日出生，住新疆呼图壁县。   被告：王安才（系廖冬花之夫），男，1967年4月10日出生，住新疆呼图壁县。   被告：廖冬海，男，1982年1月31日出生，住新疆呼图壁县。   被告：杨晓玲（系廖冬海之妻），女，1984年7月10日出生，住新疆呼图壁县。   被告：任树北，男，1974年11月23日出生，住新疆呼图壁县。   被告：周彩秀（系任树北之妻），女，1984年3月20日出生，住新疆呼图壁县。   被告：丁丽，女，1974年5月6日出生，住新疆呼图壁县。   被告：张艳军（系丁丽之夫），男，1972年12月15日出生，住新疆呼图壁县。   原告五家渠国民村镇银行有限责任公司芳草湖支行（以下简称国民村镇银行芳草湖支行）与被告张玉宝、廖冬霞、廖冬花、王安才、廖冬海、杨晓玲、任树北、周彩秀、丁丽、张艳军金融借款合同纠纷一案，原告国民村镇银行芳草湖支行于2020年2月20日在网上立案系统向本院提交立案材料，因新冠肺炎疫情防控，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行芳草湖支行的委托诉讼代理人王越涛、被告张玉宝、被告廖冬花、被告廖冬海、被告任树北、被告丁丽到庭参加诉讼。被告廖冬霞、被告王安才、被告杨晓玲、被告周彩秀、被告张艳军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   国民村镇银行芳草湖支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张玉宝、廖冬霞向原告支付借款本金70000元、逾期利息7244元，合计77244元（利息计算截止到2019年1月1日），2019年1月2日至借款实际归还之日的逾期利息比照双方签订的《个人借款合同》约定计算；2.请求判令被告廖冬海、杨晓玲、廖冬花、王安才、任树北、周彩秀、丁丽、张艳军承担连带保证清偿责任；3.本案的诉讼费用由上述被告共同承担。事实和理由：2017年2月20日，张玉宝、廖冬花、廖冬海、任树北、丁丽与原告签订了《农户联保协议》，协议号：五村银（芳草湖支行）农联保字第20170046086号，约定五人互为保证人，共同承担连带保证责任。   同日，被告张玉宝与原告签订了《个人借款合同》，合同号：五村银（芳草湖支行）个借字第20170115318号，合同约定：张玉宝借款70000元， 借款用途为购农资，借款期限自2017年2月25日至2018年2月24日，借款利率为5.61875‰，还款方式为借款本金利息期满时一次性归还，同时约定：未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。并约定发生纠纷可向原告住所地法院提起诉讼。   被告王安才、杨晓玲、廖冬霞、周彩秀、张艳军签署“共同还款承诺书”，承诺自愿作为“连带共同债务人”，对被告张玉宝的上述债务承担连带共同还款责任。   以上合同签订后，原告按约定向张玉宝发放借款70000元。   2018年2月24日，该笔借款已到还款期限，被告至今未归还。依照双方签订的借款合同及保证合同约定，上述被告已形成违约情形。经原告多次催收，上述被告均未履行还本付息义务。   综上所述，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法公正判决，支持原告的诉请。   被告张玉宝辩称，其在借款合同等借据上签名捺印的事实认可，是在空白合同上签名捺印。借款实际使用人是廖冬海，是原告直接将借款提供给廖冬海，其并没有收到借款，故不应向原告偿还借款及支付利息。其妻子廖冬霞未签字，不应承担责任。   被告廖冬霞未作答辩。   被告廖冬花辩称，其在借款合同等借据上签名捺印的事实认可，是在空白合同上签名捺印，不应承担保证责任。其丈夫王安才未签字，不应承担责任。   被告王安才未作答辩。   被告廖冬海辩称，该笔借款70000元实际由廖冬海使用，张玉宝只是在借款合同等上面签名捺印，愿意向原告偿还张玉宝的借款70000元并支付利息。其妻子杨晓玲不知道这件事，没有签字保证，不应当承担担保责任。   被告杨晓玲未作答辩。   被告任树北辩称，其在借款合同等借据上签名捺印的事实认可，只是在空白合同上签名捺印，不应承担保证责任。其妻子周彩秀未签字，不应承担责任。   被告周彩秀未作答辩。   被告丁丽辩称，其在借款合同等借据上签名捺印的事实认可，只是在空白合同上签名捺印，不应承担保证责任。其丈夫张艳军未签字，不应承担责任。   被告张艳军未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2017年2月20日，被告张玉宝、廖冬花、廖冬海、任树北、丁丽五人组成五户联保小组与原告国民村镇银行芳草湖支行签订《农户联保小组协议》，并于2017年2月25日签订《农户联保借款合同》，约定五人向原告借款，其中张玉宝向原告借款70000元；廖冬花向原告借款70000元；廖冬海向原告借款340000元；任树北向原告借款70000元；丁丽向原告借款70000元。借款期限自2017年2月25日起至2018年2月24日止，借款借期内月利率为5.61875‰，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的月利率5.61875‰基础上加收50%的罚息利率计收罚息。五人互为连带责任保证人，在最高额保证金额620000元范围内承担保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）及实现债权的费用（包括但不限于因实现债权而采取法律手段产生的律师费、诉讼费用及其他合理费用）等。2017年2月25日，原告国民村镇银行芳草湖支行向张玉宝账号为X的账户提供借款70000元，经被告张玉宝同意由被告廖冬海使用该70000元借款，该笔借款2017年12月1日之前的利息已经付清。现被告张玉宝借款本金70000元及2017年12月1日至2019年1月1日的利息7243元（其中借期内利息1127元、逾期利息6116元）未向原告偿还，2019年1月2日以后利息亦未支付。   另查明，被告张玉宝与被告廖冬霞系夫妻关系；被告廖冬花与被告王安才系夫妻关系；被告廖冬海与被告杨晓玲系夫妻关系；被告任树北与被告周彩秀系夫妻关系；被告丁丽与被告张艳军系夫妻关系。   上述事实有以下证据进行佐证：1.农户联保小组协议；2.农户联保借款合同；3.借款借据；4.对私贷款出账通知书；5.银行交易明细单；6.当事人当庭陈述。   本院认为，借款人应当按照约定返还借款并支付利息；保证人应当依约承担保证责任。被告张玉宝向原告国民村镇银行芳草湖支行借款，在原告向被告张玉宝提供借款后，被告张玉宝应当按照约定向原告国民村镇银行芳草湖支行返还借款并支付利息。关于借款本金，原告主张要求被告张玉宝返还借款本金70000元，有原告提交的被告张玉宝签字确认的农户联保借款合同、借款借据以及向被告张玉宝提供借款的转账明细予以证实。对被告张玉宝辩称的“其签字捺印的农户联保小组协议、农户联保借款合同、借款借据是空白合同，并且没有收到借款70000元”，本院认为，原告国民村镇银行芳草湖支行是采用格式条款与被告张玉宝订立的合同，该格式条款上显示有“农户联保小组协议、农户联保借款合同、借款借据”字样，被告张玉宝作为完全民事行为能力人，对其签字确认的合同内容应有足够的认识。且该笔借款发生在2017年2月，若被告张玉宝在签订借款合同后未收到借款，也应在合理期限内要求国民村镇银行芳草湖支行提供借款，现借款时间已过三年有余，张玉宝辩称其未收到借款，与日常生活常理相悖，同时张玉宝亦无证据佐证自己的辩称，故对被告张玉宝的辩称意见，本院不予采信。故对原告主张要求被告张玉宝返还借款70000元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于利息， 原告要求被告张玉宝按照合同约定支付借期内、逾期利息7243元及按月利率8.428125‰支付2019年1月2日至借款实际返还之日的逾期利息，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。   原告主张要求被告廖冬霞承担还款责任，在《农户联保小组协议》中虽写明“联保小组各成员的借款及保证行为已经过家庭财产共有人的同意，均同意以家庭共有财产承担借款债务及连带保证还款责任”，但民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。被告廖冬霞并未作出自愿承担债务及提供担保的意思表示，且未授权张玉宝作为委托代理人代为设立民事法律活动。该笔借款实为被告廖冬海所使用，未用于被告张玉宝与被告廖冬霞夫妻共同生产经营、生活中，故对原告的该诉请，本院不予支持。   原告要求被告廖冬海、杨晓玲、廖冬花、王安才、任树北、周彩秀、丁丽、张艳军作为保证人承担连带清偿责任。因被告杨晓玲、王安才、周彩秀、张艳军并未对该笔债务提供担保，故对原告要求被告杨晓玲、王安才、周彩秀、张艳军承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。   被告廖冬海、廖冬花、任树北、丁丽作为被告张玉宝该笔借款的连带责任保证人，保证期间为借款期限届满之日起二年（2018年2月24日至2020年2月23日），原告于2020年2月20日在本院网上立案系统递交立案材料，即属于在保证期间内向连带责任保证人廖冬海、廖冬花、任树北、丁丽主张了权利 ，故对原告国民村镇银行芳草湖支行主张要求被告廖冬海、廖冬花、任树北、丁丽承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告廖冬霞、王安才、杨晓玲、周彩秀、张艳军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。   综上所述，被告张玉宝应向原告五家渠国民村镇银行有限责任公司芳草湖支行返还借款70000元、支付利息7243元，合计77243元；支付2019年1月2日至借款实际清偿之日的利息，以未还借款本金为基数，按月利率8.428125‰计算，被告廖冬海、廖冬花、任树北、丁丽对上述还款承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法总则》第五条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：   一、一、被告张玉宝于本判决生效十五日内向原告五家渠国民村镇银行有限责任公司芳草湖支行返还借款70000元、利息7243元，合计77243元，支付2019年1月2日至借款实际清偿之日的利息，以未还借款本金为基数，按月利率8.428125‰计付；   二、被告廖冬海、廖冬花、任树北、丁丽对上述还款承担连带清偿责任；   三、驳回原告五家渠国民村镇银行有限责任公司芳草湖支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费866元（减半收取），由被告张玉宝负担，被告廖冬海、廖冬花、任树北、丁丽承担连带清偿责任。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第六师中级人民法院。         审 判 员  闫 长 军         二○二〇年六月十三日       书 记 员  李 明 花        1