福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2282号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：林游生，行长。 委托诉讼代理人：黄雪峰，男，汉族，1983年4月7日出生，住莆田市城厢区。系原告员工。 被告：许金桂，男，汉族，1964年11月3日出生，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行（以下简称：“莆田农商行霞林支行”）与被告许金桂银行卡纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄雪峰到庭参加诉讼，被告许金桂经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告莆田农商行霞林支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告许金桂立即归还原告透支款本金及利相关费用12333.13元（本金7292.31元；利息、违约金及分期手续费5040.82元）及该该款自2020年4月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2．本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费、律师费等）由全部被告承担。事实和理由：2015年5月21日，被告许金桂向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息、日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。自2017年1月1日起取消超限费、滞纳金调整为违约金。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，并于2015年5月21日向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××06），授信额度为2,0000元，授信期限3年。贷记卡于2018年5月到期，被告于2018年6月21日将结欠的本金进行分期，此后被告归还分期本息至2019年6月21日，2019年7月21日被告未能归还分期本息，只于2020年2月18日归还365.68元，期间无其他还款。经催讨，被告未归还结欠本息，已经构成违约金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的原告营业执照、负责人身份证复印件与身份证明、受托人身份证复印件与员工证明、被告居民身份证复印件、福万通贷记卡申请表、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》、信用卡明细账、客户查询单、关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、通知、法律文书送达地址确认书、结算表各1份，来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月30日，被告许金桂填写福万通贷记卡申请表，向原告莆田农商行霞林支行申领信用卡。普惠金融卡申请人作为甲方与莆田农商行霞林支行作为乙方签订的《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》约定：甲方可选择最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支款等内容。原告莆田农商行霞林支行向被告许金桂发放卡号为62×××06的信用卡，该卡开户日期为2015年5月21日。被告使用上述信用卡消费，但其未能按照合同约定还款，截至2020年5月21日尚欠透支款本金 7292.31元、利息929.83元、违约金及手续费合计4732.5元及自2020年5月22日起的利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告许金桂向原告莆田农商行霞林支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告许金桂未能按照合同约定偿还信用卡透支款本金7292.31元及相应的利息、违约金，已构成违约。故原告主张被告许金桂偿还欠款本金7292.31元及截至2020年5月21日的利息929.83元、违约金及手续费合计4732.5元，自2020年5月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金符合法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告许金桂应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行欠款本金7292.31元及截至2020年5月21日的利息929.83元、违约金及手续费合计4732.5元，自2020年5月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费108.3元，减半收取计54.15元，由被告许金桂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年六月二十二日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。