广西壮族自治区钦州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂07民初51号 原告：钦州市区农村信用合作联社，住所地：钦州市三沿路**，社会信用代码：914507036821308728 法定代表人：陈凤梅,联社理事长。 委托诉讼代理人：钟勇，该社员工。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 被告：廖明杰，男，1988年4月4日出生，汉族，钦州市人，居民，住广西钦州市钦**。 被告：叶柳青，女，1971年7月12日出生，香港特别行政区居民，现住广西壮族自治区钦州市。 被告：廖文婷，女，1989年9月6日出生，汉族，钦州市人，居民，住广西壮族自治区钦州市。 叶柳青、廖文婷的共同委托诉讼代理人：叶柳萍，女，1966年1月16日出生，汉族，钦州市人，居民，住钦州市钦**，系被告叶柳青的姐姐。 原告钦州市区农村信用合作联社（以下简称钦州信用社）诉被告廖明杰、廖文婷、叶柳青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月12日开庭进行了审理。原告钦州信用社的委托诉讼代理人张振龙，被告廖明杰，被告叶柳青、廖文婷的共同委托诉讼代理人叶柳萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 钦州市区农村信用合作联社向本院起诉请求：1、判决被告廖明杰偿还原告贷款本金人民币25万元及利息7122.2元元(含罚息、复利在内，利息暂计至2019年7月21日止，按合同约定利率计算，以后另计)；2、判决原告对抵押物即被告叶柳青名下的位于钦州市钦南区映绿华庭2单元0203号房（房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号）以协议折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、判决被告廖文婷对上述第1项债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月18日原告下属的小董信用社（以下统称为原告）与被告廖明杰签订一份《个人借款合同》，合同约定：小董信用社向被告廖明杰提供人民币25万元的贷款，贷款期限为2年，执行年利率为人民币贷款基准利率上浮40%，即年利率6.65%，被告廖明杰以按月结息，到期还本的方式偿还原告贷款本息。同日，被告叶柳青与原告签订一份《抵押担保合同》，约定被告叶柳青以名下位于钦州市钦南区映绿华庭2单元0203号房（房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号）为上述借款作抵押担保。后双方共同到产权登记部门办理了抵押物登记手续，原告领取了抵押物的他项权利证书。同日，被告廖文婷与原告签订一份《抵押担保合同》，约定被告廖文婷对被告廖明杰的上述25万元借款作连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、损害赔偿金等。2017年4月28日，原告履行了借款合同义务，向被告廖明杰发放贷款人民币25万元。但被告廖明杰不按时归还原告贷款本息，至2019年7月21日，被告廖明杰尚欠原告贷款本金人民币25万元及利息7122.2元未还。原告认为，被告廖明杰未按借款合同约定期限偿还借款本金及利息，其行为己构成根本违约，应当承担违约责任，清偿原告的贷款本金及利息并承担案件受理费。被告叶柳青对上述借款提供房产作抵押担保，所以原告对用于借款担保的抵押物协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。被告廖文婷为上述借款作连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向人民法院提出起诉，请依法判决。 被告廖明杰辩称，对原告信用社民事起诉状的内容没有意见。 被告叶柳青、廖文婷辩称，对原告信用社起诉状的内容没有意见，对借款事实没有意见，要求诉讼费双方各负担一半。 原告钦州市区农村信用合作联社围绕其主张，向本院提交以下证据：证据一：个人借款合同，拟证明2017年4月18日原告下属的小董信用社与被告廖明杰签订一份《个人借款合同》，合同约定：小董信用社向被告廖明杰提供人民币25万元的贷款，贷款期限为2年，执行年利率为人民币贷款基准利率上浮40%，即年利率6.65%，被告廖明杰以按月结息，到期还本的方式偿还原告贷款本息；证据二：抵押担保合同，证据三：抵押物清单，证据四：价值确认书，证据五：抵押承诺书，证据六：不动产登记证明，证据七：房屋所有权证明，上述六份证据拟证明：被告叶柳青与原告签订一份《抵押担保合同》，约定被告叶柳青以名下位于钦州市钦南区映绿华庭2单元0203号房(房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号）为上述借款作抵押担保。后双方共同到产权登记部门办理了抵押物登记手续，原告领取了抵押物的他项权利证书。证据八：保证担保合同，拟证明：被告廖文婷与原告签订一份《抵押担保合同》，约定被告廖文婷对被告廖明杰的25万元借款作连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、损害赔偿金等。证据九：借款借据，拟证明2017年4月28日，原告履行了借款合同义务，向被告廖明杰发放贷款人民币25万元。证据十：债务利息说明，拟证明：被告廖明杰不按时归还原告贷款本息，至2019年7月21日，被告廖明杰尚欠原告贷款本金人民币25万元及利息7122.2元未还。 被告廖明杰质证认为，对证据的真实性没有意见。 被告叶柳青、廖文婷质证认为，对证据的真实性没有意见。 本院对原告信用社提交的证据认证如下： 被告对原告提交的证据1-10的真实性、合法性、关联性没有异议，本院对该部分证据的证明力予以采信。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年4月18日，原告下属的钦州市区农村信用社合作联社小董信用社与被告廖明杰签订一份《个人借款合同》（合同编号801902170381930号），合同约定：廖明杰（借款人）向钦州市区农村信用社合作联社小董信用社（贷款人）借款人民币250000元，借款用途为购买桉树林，借款期限为两年，从2017年4月18日起至2019年4月18日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率6.65%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款将自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。还款方式为按月结息，到期还本。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之伍拾(大写）计收罚息。2017年4月28日，钦州市区农村信用社合作联社小董信用社向被告廖明杰发放贷款250000元。至2019年7月21日，被告廖明杰尚欠原告贷款本金人民币25万元及利息7122.2元。 2017年4月8日，钦州市区农村信用社合作联社小董信用社与被告叶柳青签订一份《抵押担保合同》（合同编号801904170563602），该合同约定被告叶柳青以名下钦州市映绿华庭2单元0203房（房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号）为上述钦州市区农村信用社合作联社小董信用社与被告廖明杰签订的《个人借款合同》提供抵押担保。合同通用条款第四条约定：本合同项下的抵押权担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。合同特别条款第十九条第2项约定：”双方一致确认房地产价值为35.73万元，设定该房地产抵押权利价值为35.73万元，抵押贷款金额为25万元，抵押贷款期限从2017年4月18日起至贷款还清之日止。2017年4月24日，双方共同到产权登记部门办理上述房产的抵押物登记手续，原告领取抵押权证书，该证书记载：抵押方式为一般抵押，担保债权数额为25万元，债权起止时间2017年4月18日至2019年4月18日。” 2017年4月18日，原告下属的钦州市区农村信用社合作联社小董信用社与被告廖文婷签订一份《保证担保合同》（合同编号保801902160633765号），合同约定被告廖文婷为上述钦州市区农村信用社合作联社小董信用社与被告廖明杰签订的《个人借款合同》提供保证担保，合同约定：保证担保的本金数额为25万元，债务人履行债务的期限为两年，从2017年4月18日至2019年4月18日止。一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年。合同特别约定：债务人到期应付未付的全部债务，保证人应无条件的直接向债权人支付款项以清偿借款人所欠债务，同时授权债权人从保证人在贷款人处开立的保证合账户中直接扣收，不足清偿的，经协商一致，债权人有权从保证人其他存款账户内予以扣收，本约定与其他条款相冲突的，以本约定为准。保证担保合同第一部分通用条款第四条约定：“本合同项下的保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。” 另查明，钦州市映绿华庭2单元0203房（房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号）为叶柳青单独所有。 本案合同签订后，原告信用社如约向被告廖明杰支付了贷款250000元，但被告廖明杰没有按时归还原告信用社贷款本息，至2019年7月21日，被告廖明杰仅支付利息30666.49元，尚欠借款本金250000元及利息7122.2元没有归还。经原告信用社多次追索，均没有偿还，原告信用社遂向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。 综合诉辩双方的意见，本院确定本案争议焦点为：本案借款合同及保证合同是否合法有效，被上诉人廖明杰、叶柳青、廖文婷是否构成违约，是否应当承担还款责任。 本院认为，案涉《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》均是双方真实意思表示，合同内容没有违反法律法规强制性规定，合同双方均应诚实履行合同义务。原告已经依照《个人借款合同》的约定向被告廖明杰发放了25万元贷款，廖明杰也应按照合同约定足额偿还贷款本金及相应的利息。现廖明杰未按照合同约定偿还贷款本金及利息，其行为已经构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，应承担相应的违约责任，原告要求其偿还贷款本金及利息于法有据，本院依法予以支持。 关于被告叶柳青是否需要承担抵押担保责任的问题，被告叶柳青以其所有钦州市映绿华庭2单元0203房为上述被告廖明杰的贷款向原告提供了抵押担保，双方签订了《抵押担保合同》，且办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，房屋抵押权设立，原告成为抵押权人，根据本案《抵押担保合同》通用条款第四条的约定：“本合同项下的抵押权担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。”现债务人即被告廖明杰不履行债务，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，抵押权人即原告可以行使抵押权，就抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，抵押人被告叶柳青承担抵押担保责任。 关于被告廖文婷是否需要承担保证责任的问题，被告廖文婷与原告签订《保证担保合同》，为被告廖明杰的贷款提供保证担保。该《保证担保合同》约定：债务人到期应付未付的全部债务，保证人应无条件的直接向债权人支付款项以清偿借款人所欠债务，即被告廖文婷提供的保证为连带责任保证，保证的债务范围为债务人应付未付全部债务，包括贷款本金及利息。现债务人即被告廖明杰不履行债务，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，债权人即原告可直接要求被告廖文婷对廖明杰未偿还的本金及利息承担保证责任。 综上，原告钦州市区农村信用合作联社的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条的规定，判决如下： 一、被告廖明杰偿还原告钦州市区农村信用合作联社贷款本金250000元及利息7122.2元（利息计算至2019年7月21日止）（利息计算：以250000元为基数，从2019年7月22日起计算至款项还清之日止，按照本案借款合同所约定的借款利率计算）； 二、原告钦州市区农村信用合作联社对折价、拍卖、变卖被告叶柳青为上述第一项判决确定的债务提供抵押担保的位于钦州市映绿华庭2单元0203房（房屋所有权证号：钦房权证城区字第××号）以协议折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 三、被告廖文婷对上述第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任。 案件受理费5157元，由被告廖明杰、廖文婷、叶柳青负担。 如不服本判决，在中华人民共和国领域内有住所的当事人，可在判决书送达之日起十五日内，在中华人民共和国领域内没有住所的当事人，可在判决书送达之日起三十日内，向本院或广西壮族自治区高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院。同时，在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，直接汇给广西壮族自治区高级人民法院（开户名称：广西壮族自治区高级人民法院，开户行：农业银行南宁市万象支行，账号：20×××77）。逾期不交又不申请减、免、缓交的，按撤回上诉处理。 审判长 陆       斌 审判员 文其谦审判员叶枝仁 二〇二〇年六月十五日 书记员 苏       芸