广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初649号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，地址：广西壮族自治区桂林市漓江路**。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行城北支行，，地址：广西壮族自治区桂林市中山北路**金外滩商住小区** 负责人：廖若，该支行行长。 以上二原告的共同委托诉讼代理人：张昭，男，系广西桂林漓江农村合作银行城北支行副行长。 以上二原告的共同委托诉讼代理人：苏璐，女，系广西桂林漓江农村合作银行城北支行员工。 被告：文超，男，1972年8月13日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市叠彩区。 被告：王倩，女，1975年7月24日出生，汉族，住广西壮族自治区桂林市叠彩区。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）、广西桂林漓江农村合作银行城北支行（以下简称漓江银行城北支行）与被告文超、王倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，原告漓江银行、漓江银行城北支行于同月28日提出保全申请，本院于同月29日作出（2020）桂0303民初649号民事裁定书，查封、冻结被告文超、王倩名下价值人民币300000元的财产。本案依法适用简易程序，于同年5月13日公开开庭进行了审理。二原告的委托诉讼代理人张昭到庭参加诉讼，被告文超、王倩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告漓江银行、漓江银行城北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告文超归还原告借款本金150000元及所欠利息110923元（该利息暂计至2020年1月14日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止），合计金额260923元；2.判令被告文超、王倩承担抵押担保责任，原告对被告文超、王倩名下位于桂林市叠彩区环城北一路7号3#-4#楼2-1-9号办公房屋享有优先受偿权（房权证号：桂林市房权证叠彩区字第××号、桂林市房权证叠彩区字第××号），抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；3.判令被告王倩对上述债务承担连带还款责任；4.判令本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：原告漓江银行下属城北支行于2012年7月18日与被告文超签订了《个人借款合同》（编号为361102121104985号）。同日，漓江银行城北支行与文超、王倩签订《抵押担保合同》（编号为361104120902121号）。依据合同约定：漓江银行城北支行借款给被告文超190000元，借款利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，执行年利率8.40%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2012年7月31日至2013年7月30日，按月结息，到期还本。以被告文超、王倩名下座落于叠彩区环城北一路7号3#-4#楼2-1-9号办公房屋（房权证号：桂林市房权证叠彩区字第××号、桂林市房权证叠彩区字第××号）作抵押担保，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。原告漓江银行城北支行于2012年7月31日向文超发放了贷款190000元，到期日为2013年7月30日。贷款到期后，因资金周转困难，被告仅归还40000元，借款余额150000元申请展期。2013年7月29日，原告漓江银行城北支行与被告文超、王倩签订《借款展期协议》编号为361126130274881，依据合同约定：原告漓江银行城北支行为被告文超借款展期，展期金额150000元，借款展期利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2013年7月31日至2014年7月27日，按月结息，到期还本。截至目前，被告仍未按合同约定的还款计划归还贷款，由于被告严重违反了合同约定，已严重构成违约，根据上述合同的相关约定，原告有权要求被告文超归还上述贷款本息260923元，其中借款本金150000元，利息110923元（该利息暂计至2020年1月14日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止），有权要求被告文超、王倩承担抵押担保责任。有权要求被告王倩对上述债务承担连带还款责任。为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 原告漓江银行、漓江银行城北支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.身份证、户口本、结婚证，证明当事人诉讼主体资格（被告的主体资格）；2.借款申请书，证明被告文超于2012年7月18日向原告申请借款，该申请是被告文超的真实意思表示；3.《个人借款合同》，证明双方约定贷款金额190000元，期限1年，担保方式为抵押，贷款利率为基准利率上浮40%，违约金责任等要素，借款合同双方协商一致，是双方真实意思表示，借款合同合法有效；4.《抵押担保合同》，证明被告文超、王倩自愿将其所有的房产作为上述贷款的抵押物，且担保范围等要素均为双方协商一致，是双方的真实意思表示，抵押合同合法有效；5.抵押物权属证明（房产所有权证、土地使用权证等），证明抵（质）押人是合法的所有权人；6.他项权利证明，证明原告是合法的抵押权人；7.《借款抵（质）押承诺书》，证明所有权人即被告文超、王倩同意将所载房产作为上述贷款的抵押物；8.借款借据，证明原告履行了合同义务，向被告文超支付了190000元，被告文超已签字认可；9.系统截屏打印，证明截止诉讼之日，原告享有的债权金额（本金及利息）；10.展期材料，证明被告文超于2013年7月29日向原告申请借款展期1年，原告同意其申请；11.催收材料，证明原告向被告进行催收，被告对所欠债务的具体金额进行了承诺，如约进行还款。 被告文超、王倩未提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告文超、王倩经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明，2012年7月18日，原告漓江银行城北支行与被告文超签订一份《个人借款合同》，该合同第一部分通用条款第十条第四款约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利”；该合同第二部分特别条款第十六条第一款约定：“本合同项下的借款金额为人民币（大写）壹拾玖万元整，（小写）190000”；该合同第十六条第三款约定：“本合同项下的借款期限为12个月，自2012年7月31日起至2013年7月30日止”；该合同第十六条第四款第一项约定：“浮动利率贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上6.0%上浮40%，执行年利率8.4%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式（立即生效。自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率）调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人”；该合同第十八条第一款第二项约定“按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。在本合同项下的付息日为结息日的次日。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利”；该合同第二十条第一款约定：“本合同项下借款的担保方式为：抵押。担保合同另行签订”；该合同第二十一条第一款约定“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十（大写）计收罚息”。同日，原告漓江银行城北支行与被告文超、王倩签订《抵押担保合同》，该合同第四条约定“本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、保管费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用”。2012年7月29日，被告文超、王倩以其所有的位于桂林市叠彩区办公房屋【房屋所有权证号：30329581、30329582】为其债务设立抵押，并办理了上述房产抵押登记手续【桂林市房他证叠彩区字第××号】。后被告文超因其资金未能全部回笼，无法按时还清原告的借款于2013年7月29日向原告提交了一份《延期借款申请书》及《展期还款申请书》。当日，被告文超作为借款人，被告文超、王倩作为担保人与原告漓江银行城北支行签订了一份《借款展期协议》，该协议第一条约定：“展期金额借款合同项下的借款金额为人民币（大写）壹拾玖万元正，已归还（大写）肆万元正，尚有借款余额（大写）壹拾伍万元正，现展期金额为（大写）壹拾伍万元正”；第二条约定：“展期期限本次展期期限：自2013年7月31日起至2014年7月27日止”；第三条约定：“展期利率根据人民银行公布的人民币贷款基准利率，借款展期后达到新的利率档次的，从展期之日起，按新的基准利率档次计算执行利率”；第五条约定：“担保本协议担保方式采取下列第2种方式：2.担保人为抵押人，同意继续履行2012年7月18日签订的编号为361102121104985《个人借款合同》，对借款人在《个人借款合同》和本协议项下的借款承担抵押担保责任”。 再查明，截至2020年5月11日，被告文超尚欠原告贷款本金150000元及利息119294.13元（该利息含利息、罚息和复利）。 本院认为，原告漓江银行城北支行与被告文超签订的《个人借款合同》《借款展期协议》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，借款到期后被告文超未按约归还借款本息，显已违约，应承担归还借款、支付利息、逾期利息的违约责任。故对原告要求被告按约归还贷款本金、支付利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 被告文超、王倩为担保被告文超与原告签订的《个人借款合同》《借款展期协议》项下的债务履行，以其名下共同所有的位于桂林市叠彩区办公房屋为被告文超的债务设立抵押，并到办理了上述房产的抵押登记手续。在被告文超未按合同约定偿还原告借款本金、利息、实现债权的费用时，原告有权对该房产经依法处置所得价款享有优先受偿权。 关于被告王倩对被告文超的上述款项是否应承担连带还款责任的问题。被告王倩在《借款展期协议》中作为担保人签字，在《借款展期协议》中没有约定担保的方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告王倩应按照连带责任保证承担保证责任。原告与被告文超约定的本金150000元的展期还款期限为2014年7月27日，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告王倩的保证期间应为2014年7月28日至2015年1月27日。因原告未在保证期间内向被告王倩主张权利，故对原告主张被告王倩对被告文超的借款本金及利息承担连带责任，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告文超偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城北支行借款本金150000元,并支付截止至2020年5月11日的利息、罚息、复利119294.13元及后期利息、罚息、复利（计算方式：自2020年5月12日起至实际清偿之日止，以150000元为基数,按《个人借款合同》《借款展期协议》约定的计算办法支付贷款利息、罚息、复利）； 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城北支行对被告文超、王倩共同所有的位于桂林市叠彩区办公房屋【房屋所有权证号：桂林市房权证叠彩区字第××号、桂林市房权证叠彩区字第××号】经依法处置所得价款享有优先受偿权； 驳回原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城北支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费5214元，保全费2020元，共计7234元（原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城北支行已预交），由被告文超负担。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决书送达之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5214元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈碧青 二〇二〇年六月八日 书记员  李 雯 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。