广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初4422号 原告：中国工商银行股份有限公司北海分行，营业场所广西北海市四川路，统一社会信用代码：91450500899306154C。 负责人：左清喜，行长。 委托诉讼代理人：罗轶群，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘彦伶，广西海鑫律师事务所律师。 被告：王燕，女，1968年11月27日出生，布依族，身份证住址广东省深圳市南山区。 被告：程浙南，男，1971年5月10日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市南山区。 原告中国工商银行股份有限公司北海分行诉被告王燕、程浙南金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司北海分行的委托诉讼代理人罗轶群到庭参加诉讼，被告王燕、程浙南经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王燕、程浙南签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告王燕、程浙南归还原告借款本金65647.04元及利息1690.01元（利息自2018年10月29日起计至2019年5月8日，以后利息从2019年5月9日起计至还清全部借款本息之日止），合计67337.05元;3、判令被告王燕、程浙南承担原告为实现债权发生的律师费3366.85元;4、判令原告对被告王燕、程浙南名下的北海市房屋处置款享有优先受偿权。以上合计人民币70703.9元。事实和理由：被告王燕、程浙南于2009年10月12日与原告签订了合同编号为：A[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2009]年[0272]号《个人购房借款/担保合同》根据合同约定：被告王燕、程浙南向原告抵押贷款78000元，用于购房位于北海市房屋。合同签订后，原告与被告王燕、程浙南到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记手续。2009年10月20日，北海市房地产交易中心将房地产抵押登记证明书发放给原告。该证明书载明抵押人是被告王燕、程浙南，抵押权人是原告中国工商银行股份有限公司北海分行。原告于2009年10月29日按约定将被告王燕、程浙南所贷款项78000元转入其指定的账户。自2018年10月29日起，被告虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。截止至2019年5月8日止，被告王燕、程浙南已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金65647.04元及利息1690.01元（利息自2018年10月29日起计至2019年5月8日，以后利息从2019年5月9日起计至还清全部借款本息之日止）。根据《个人购房借款/担保合同》第十条第一款、第二款的约定，原告有权要求与被告王燕、程浙南解除借款合同关系并立即清偿全部未偿还款项。根据《个人购房借款/担保合同》第十四、第十七条的约定，被告王燕、程浙南依法将其借款所购买的北海市房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。被告王燕、程浙南未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十三条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师代理费在内均应由被告王燕、程浙南承担。为此，恳请人民法院依法判决支持原告的全部诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告王燕、程浙南未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王燕、程浙南经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：2009年10月12日，原告（贷款人）与被告王燕、程浙南（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信购]字[北海]行[营业部]支行[2009]年[0272]号），主要约定：1、被告向原告申请个人购置住房贷款78000元，用于购买/自建第叁套住房，贷款期限为28年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，还款方式为按月等额本息还款；2、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；4、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》[抵押物坐落：北海市]，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等；抵押物的处分：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第14.8条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。该合同还约定了其它内容。 2009年10月20日，原告与被告王燕、程浙南办理了被告王燕、程浙南名下的位于北海市房屋的预购商品房抵押登记,2020年5月29日,原告办理了一般抵押权证书(预购商品房抵押权预告登记转房屋抵押权登记)。 原告依约向被告王燕、程浙南指定账户转入所贷款项78000元。但被告王燕、程浙南没有依约偿还贷款本息，截至2019年5月8日，被告拖欠贷款本金65647.04元、利息1690.01元。为此，原告向本院提起诉讼。 另查明，原告为本案诉讼支出律师代理服务费3366.85元。 本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告向被告王燕、程浙南发放了贷款，原、被告双方就被告王燕、程浙南名下的位于北海市房屋办理了不动产抵押登记，但王燕、程浙南没有按照借款合同约定的期限归还借款本金及支付利息，其行为已构成违约，根据合同约定，原告要求解除双方签订的借款合同、归还被告所欠借款本息及对抵押物优先受偿的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告因本案诉讼向广西海鑫律师事务所支付了3366.85元律师代理费，该费用的收取标准符合行业的规定，故原告要求被告支付原告律师代理费3366.85元的请求，合法有据，本院予以支持。 为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海分行与被告王燕、程浙南于2009年10月12日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房信购]字[北海]行[营业部]支行[2009]年[0272]号）； 二、被告王燕、程浙南归还贷款本金65647.04元及利息1690.01元【利息暂计至2019年5月8日，以后按合同编号为A：[房信购]字[北海]行[营业部]支行[2009]年[0272]号》约定另计至实际清偿之日止】给原告中国工商银行股份有限公司北海分行； 三、被告王燕、程浙南赔偿律师代理费3366.85元给原告中国工商银行股份有限公司北海分行； 四、原告中国工商银行股份有限公司北海分行在上述债权范围内对被告王燕、程浙南名下位于北海市房屋的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 案件受理费1566元，公告费260元，以上共计1826元，由被告王燕、程浙南负担（该费用原告已预交，被告在支付上述款项的同时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费1566元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王警芳 人民陪审员  何显著 人民陪审员  劳祥凤 二〇二〇年六月十日 法官 助理  孟 伟 书 记 员  熊谋华