广东省中山市第一人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤2071民初10915号 原告：中山市三角万利小额贷款有限公司，住所地广东省中山市**********************商铺，统一信用代码914***********342T。 法定代表人：谷二彦，经理。 委托诉讼代理人：陈志毅，广东香山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林宇玲，广东香山律师事务所律师。 被告：何国明，男，1975年11月28日出生，汉族，住广东省中山市东区******之一301房，公民身份号码442************338。 被告：刘丽娜，女，1979年6月23日出生，汉族，住广东省中山市********************，公民身份号码130************229。 上述两被告共同委托诉讼代理人：王振，广东卓而立律师事务所律师。 原告中山市三角万利小额贷款有限公司（以下简称万利小额贷款公司）诉被告何国明、刘丽娜民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告万利小额贷款公司委托诉讼代理人林宇玲，被告何国明、刘丽娜共同委托诉讼代理人王振、被告何国明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告万利小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.被告何国明、刘丽娜向原告万利小额贷款公司偿还借款本金650000元及利息（利息计算方法：以借款本金650000元为基数，从2019年10月21日起按年利率24%的标准计付至本金全部清偿之日止）；2.被告何国明、刘丽娜承担原告因实现债权所产生的律师费33721元；3.原告万利小额贷款公司对处置被告何国明提供的抵押物（位于中山火炬开发区濠头村恒景楼第****的房地产[土地证号：中府国用（2003）第1517**，房地产权证号：粤房地证字第**]）所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：原告万利小额贷款公司与被告何国明、刘丽娜是民间借贷关系，被告何国明、刘丽娜因资金周转需要向原告万利小额贷款公司借款。2019年3月13日，被告何国明、刘丽娜向原告万利小额贷款公司借款650000元，双方于2019年3月13日签订编号为中三万贷（2019）借抵字第0037号的《借款及抵押合同》。双方于《借款及抵押合同》约定：借款利率为年利率19%，利息按月支付，每月的20日为结息日，每月21日为付息日；借款期限为13个月。《借款及抵押合同》还约定：在借款期限内，若被告逾期向原告足额支付任何一期利息（以下简称“拖欠利息”），则自逾期之日起，被告除应立即向原告付清该拖欠利息外，还应另以该拖欠利息金额为基数按每日万分之二点五的标准向原告支付逾期支付利息的违约金；若被告拖欠利息超过10日，则原告有权提前收回已发放的借款本息；原告据此通知被告提前收回已发放的借款本息的，被告须在接到原告通知后（或原告通知视为送达后），立即一次性向原告偿还全部借款本金并支付借款本金的利息，该借款本金的利息之计算方式为：从欠息之日起计至借款本金还清之日止，以借款本金为基数，按24%的年利率计算（而不再按本合同第6.1款约定的借款利率计算）；因原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用；双方之间因借款合同发生一切争议（纠纷）须通过向合同签订地（广东省中山市石岐区）的有管辖权的法院起诉的方式解决；被告何国明提供位于中山火炬开发区濠头村恒景楼第一幢E601房的房屋及其所占用土地使用权[土土地证号：中府国用（2003）第1517**房地产权证：粤房地证字第C2204804号]作为本案借款的抵押担保。之后，原告与两被告签订《借款及抵押合同的补充协议》，将《借款及抵押合同》中第6.1款约定的借款年利率变更为21.6%。原告万利小额贷款公司于2019年3月15日以支票方式向被告提供借款650000元，被告于2019年3月15日向原告出具《借款借据》。借款后，被告何国明、刘丽娜拖欠利息，尚欠借款本金650000元。被告何国明为本案借款提供抵押担保的位于中山火炬开发区濠头村恒景楼第一幢E601房的房屋及其所占用土地使用权[土地土地证号：中府国用（2003）第1517**地产权证：粤房地证字第C2204804号]于2019年3月14日办理抵押登记手续，不动产登记证明号：粤（2019）中山市不动产证明第0050889号。原告为实现本案债权已支出律师费33721元。因被告无法按约定支付利息，原告经多次催促未果后寄发《提前清偿借款通知书》，提前收回已发放的借款本息，被告至今未归还借款本息。 被告何国明、刘丽娜共同辩称，第一，被告确认从原告借款650000元。第二，被告同意借款利率在合同借期内按照双方约定的执行，被告主张合同期满后按照全国银行业拆借中心公布的市场报价利率来计算。第三，被告不同意原告主张的律师费的诉求。第四，原告所提供的借款合同及房地产抵押合同等合同文本，均是原告事先拟定好的，未与被告协商，我方认为是格式条款或格式合同。被告没有充分的时间充分了解合同条款。第五，被告向原告的工作人员黄**祥支付本次借款的手续费6500元，被告主张将该手续费在借款本金或利息中抵扣。 本院经审理认定事实如下：万利小额贷款公司成立于2009年12月15日，企业类型为有限责任公司（自然人投资或控股），法定代表人为谷二彦，经营范围为办理各项小额贷款以及其他经批准业务。 2019年3月13日，刘丽娜（甲方、借款人）、何国明（甲方、借款人、丙方、抵押人）与万利小额贷款公司（乙方、出借人、抵押权人）签订编号为中三万贷（2019）借字第0037号的借款及抵押合同，主要约定：甲方向乙方借款650000元用于经营周转；借款期限为13个月，自2019年3月13日起至2020年4月14日止；年利率为19%（日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12）；借款本金从甲方实际提款日起开始计息，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，甲方除按本合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期还款本金金额为基数按年利率24%的标准向乙方支付逾期还款的违约金；甲方在借款期限内不能按时足额支付利息的，还应以逾期支付利息金额为基数按每日万分之二点五的标准向乙方支付逾期支付利息的违约金，若甲方拖欠利息超过10日，则乙方有权提前收回已发放的借款本息的，乙方据此通知甲方提前收回已发放的借款本息的，甲方须在接到乙方通知后，立即一次性向乙方偿还全部借款本金并支付借款本金的利息，该借款本金的利息计算方式为从欠息之日起计至借款本金还清之日止，以借款本金为基数，按24%的年利率计算；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此已付或应付的诉讼费、执行费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其实现债权的费用；丙方自愿将其拥有的位于中山火炬开发区濠头村恒景楼第一幢E601房的房屋及其所占用土地使用权[土地证土地证号：中府国用（2003）第1517**产权证：粤房地证字第C2204804号]抵押给乙方；抵押担保范围为主合同项下的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现主债权及抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费、查询费等）；债务履行期届满后，甲方未能按时履行债务或者延长的期限届满后仍不能履行的，乙方有权实现抵押权，并就抵押物受偿所得价款优先受偿；借款及抵押合同还约定了其他事项。 2019年3月14日，万利小额贷款公司与何国明就约定的抵押房产即何国明名下位于中山火炬开发区濠头村恒景楼第一幢E601房的房屋办理了抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0050889号]。 2019年3月15日，万利小额贷款公司向何国明、刘丽娜交付金额为650000元的支票。何国明、刘丽娜于同日出具支票签收单以及借款借据，确认收到万利小额贷款公司出具的支票以及借款650000元。 2019年3月16日，何国明（甲方、借款人、抵押人）、刘丽娜（甲方、借款人）与万利小额贷款公司（乙方、出借人、抵押权人）签订编号为中三万贷（2019）借抵（补）字第0037号补充协议，主要约定将原合同的借款利息年利率为19%（日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12）变更为年利率为21.6%（日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12）。 何国明、刘丽娜于2019年3月21日至2019年12月11日期间向万利小额贷款公司共计支付85800元（其中2019年3月21日支付2340元、2019年4月26日支付12090元、2019年5月31日支付11700元、2019年7月3日支付12090元、2019年7月30日支付11700元、2019年8月29日支付12090元、2019年9月28日支付12090元、2019年12月11日支付11700元）。 万利小额贷款公司向因本案支出律师费33721元。 庭审过程中，何国明、刘丽娜抗辩称在万利小额贷款公司放款后，于2019年3月16日通过微信转账方式向中山市万利信用担保有限公司的工作人员黄**祥交付了手续费6500元。万利小额贷款公司称黄**祥并非中山市万利信用担保有限公司的工作人员，但黄**祥与中山市万利信用担保有限公司有业务合作，何国明、刘丽娜是黄**祥向中山市万利信用担保有限公司介绍的客户，后中山市万利信用担保有限公司再将介绍何国明、刘丽娜向万利小额贷款公司促成案涉借款；且该6500元系由中山市中盈土地房地产评估与工程咨询有限公司的房地产抵押评估费用5404元和黄**祥的代办费1096元组成。 以上事实，有借款及抵押合同、借款及抵押合同补充协议、不动产登记证明、土地证、房产证、借款借据、支票签收单、银行进账单、委托代理合同、律师费发票等及开庭笔录在卷佐证，足以认定。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。合法的借贷关系，应受法律保护。 关于借款本金问题。何国明、刘丽娜向万利小额贷款公司借款650000元有据为证，双方供述一致，本院予以确认。何国明、刘丽娜抗辩收到万利小额贷款公司放款后，于2019年3月16日通过微信转账方式向中山市万利信用担保有限公司的工作人员黄**祥交付了手续费6500元，该款应在借款本金及利息中扣减。万利小额贷款公司称黄**祥并非中山市信用担保有限公司的工作人员。何国明、刘丽娜没有提供证据证明黄**祥是万利小额贷款公司的员工或黄**祥所收款项与万利小额贷款公司有关,何国明、刘丽娜的抗辩缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。关于尚欠借款本金及利息计付标准的问题。鉴于双方均确认何国明、刘丽娜于2019年3月21日至2019年12月11日期间向万利小额贷款公司共计支付85800元；且借款及抵押合同的补充协议约定年利率为21.6%（日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12），若何国明、刘丽娜拖欠利息超过10日，则万利小额贷款公司有权提前收回已发放的借款本息的，何国明、刘丽娜立即一次性向万利小额贷款公司偿还全部借款本金并支付借款本金的利息，该借款本金的利息计算方式为从欠息之日起计至借款本金还清之日止，以借款本金为基数，按24%的年利率计算。经折抵（详见利息计算表），截止至2019年12月11日，尚欠借款本金为650000元、借款利息为17550元。故何国明、刘丽娜应向万利小额贷款公司偿还借款本金650000元、借款利息为17550元，并自2019年12月12日起按照年利率24%计付利息，本院予以更正。 关于律师费的问题。万利小额贷款公司提交了委托代理合同及律师费发票证明其因本案支出律师费33721元，何国明、刘丽娜未按约还款，应当按约定负担万利小额贷款公司因本案支出的律师费33721元。 关于优先受偿权的问题。万利小额贷款公司与何国明到中山市国土资源局办理了中山火炬开发区濠头村恒景楼第一幢E601房的的抵押登记手续，现何国明、刘丽娜未按约还款，万利小额贷款公司实现抵押权的条件已成就。万利小额贷款公司有权就该涉案抵押物，与何国明协议折价、拍卖、变卖所得价款在其抵押顺位内优先受偿上述债权。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告何国明、刘丽娜于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司清偿借款本金650000元、利息17550元（利息计算方式：以借款本金650000元为基数，自2019年12月12日起按年利率24%计至实际清偿之日止）； 二、被告何国明、刘丽娜于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司支付律师费33721元； 三、如被告何国明、刘丽娜逾期履行上述债务，原告中山市三角万利小额贷款有限公司有权就涉案抵押物即被告何国明名下位于中山火炬开发区濠头村恒景楼第一幢E601房的房屋办理了抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0050889号]，与被告何国明协议折价或拍卖、变卖所得价款就上述债权在其抵押顺位内享有优先受偿权； 四、驳回原告中山市三角万利小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11318元，减半收取为5659元（原告中山市三角万利小额贷款有限公司已预交），由原告中山市三角万利小额贷款有限公司负担37元，由被告何国明、刘丽娜负担5622元（被告何国明、刘丽娜于本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告中山市三角万利小额贷款有限公司）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。 审判员  翟伟国 二〇二〇年六月十七日 书记员  黄应虹 梁健萍 附件：利息计算表