广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0521民初736号 原告：合浦县农村信用合作联社，住所地：广西合浦县廉州镇还珠大道**。统一社会信用代码：91450521682128262Y。 法定代表人：吴达平，该社理事长。 委托诉讼代理人：周祥存，该社法律合规部副经理。 委托诉讼代理人：罗丽婷，该社法律合规部副经理。 被告：周贺宗，男，汉族，1975年2月7日出生，住广西合浦县。 被告：庞芳芳，女，汉族，1979年11月17日出生，住广西合浦县(集体宿舍)。 上述二被告的共同委托诉讼代理人：周林东，合浦县康顺法律服务所法律服务工作者。 原告合浦县农村信用合作联社与被告周贺宗、庞芳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告合浦县农村信用合作联社的委托诉讼代理人罗丽婷，被告周贺宗、庞芳芳的共同委托诉讼代理人周林东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告合浦县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判决依法解除原、被告双方签订的《个人借款合同》，判令被告周贺宗偿还贷款本金2200000元和利息213268.24元给原告（该利息从2017年6月29日至2020年1月2日，按正常贷款年利率6.175%计算；贷款逾期后按逾期贷款年利率9.2625%计算，直至贷款清偿之日为止）;2.判决被告庞芳芳对上述债务承担连带责任。事实和理由：2017年6月29日，被告周贺宗与合浦县农村信用合作联社环城信用社签订《个人借款合同》一份，向原告借款2200000元，用途为借新还旧，期限自2017年6月29日起至2020年6月29日止，贷款利率执行年利率6.175%；还款方式为按半年结息，分期还本；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对违约使用贷款从违约之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之八十计收罚息；借款合同还对其他事项作了明确约定。为了保证该贷款的清偿，被告庞芳芳与原告签订了《保证担保合同》、《借款保证承诺书》，对本案贷款进行连带责任保证担保，承担连带清偿责任，直至全部贷款本息还清为止。合同签订后，原告于2017年6月29日依约向被告发放贷款，履行相应贷款义务。被告得到贷款使用后却没有按合同规定归还，只归还贷款利息138035.22元。截至2020年1月2日，尚欠贷款本金2200000元和利息213268.24元。被告的行为已构成根本违约，并严重损害了原告的合法权益。为此，原告向法院提起诉讼。 被告周贺宗、庞芳芳辩称，1.其不同意原告所诉求的2200000贷款本金，原、被告原借款本金是1500000元，借款关系形成时，也有抵押合同，用林山林木作为抵押，原借款合同到期后，原告还享有抵押权的权利，但原告却重新签订借款合同，并非两被告的真实意思表示。原告所借1500000元本金是有抵押物的，原告将所逾期的利息作为本金计入借款本金，其不同意原告的诉讼请求；2.其不同意原告请求的逾期利息，双方之间所签订的借款合同的第十六条借款期限是三年，即是未到期的债权；两被告为了获得原告的贷款把林木作为抵押物，并没有处置该抵押物，抵押仍然存在，原告没有获得还款，便视为两被告逾期，原告还将逾期的利息计入本金，是没有法律依据的，损害了两被告的利益。其认为本金应按1500000元计，逾期的利息不应作为本金计，请求法院驳回原告的部分诉讼请求。 原告合浦县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了《借款申请书》、《个人借款合同》、《保证担保合同》、《借款借据》、《转账业务凭证》等证据，被告周贺宗、庞芳芳未向本院提交证据。本院依职权调取了《周贺宗上班情况》，并组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告所提交的证据，二被告承认系其亲笔所签，对其真实性没有异议，但对其合法性有异议，抗辩借款合同名为借款实为转借，形式上是把借款款项转到被告的手上，但被告没有支配权，然而，被告对其抗辩未有提交证据加以佐证，依法应承担举证不能的不利后果。原告所提交的证据和本院依职权调取的证据均具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 综合本案证据及依据庭审笔录，本院认定事实如下：2017年6月29日，被告周贺宗与原告合浦县农村信用合作联社的分支机构合浦县农村信用合作联社环城信用社（以下简称环城信用社）签订《个人借款合同》（合同编号：860802170705183），约定由环城信用社借款2200000元给被告周贺宗，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年6月29日起至2020年6月29日止，执行年利率6.175%，还款方式为按半年结息、分期还本，结息日为每年6月和12月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款；本合同有效期内，发生借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息等事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。同日，被告庞芳芳与环城信用社签订《保证担保合同》，约定被告庞芳芳为被告周贺宗的上述借款作保证担保，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用，同时签订《借款保证承诺书》承诺承担连带偿债责任至全部贷款本息还清为止。同日，环城信用社依约向被告周贺宗发放贷款2200000元。借款后，被告周贺宗仅支付部分利息，于2018年9月30日最后一次支付利息后再无归还任何款项。截止2020年1月2日，被告周贺宗共支付利息138035.22元，尚欠借款本金2200000元及利息213268.24元。 本院认为，原告合浦县农村信用合作联社的分支机构环城信用社与被告周贺宗、庞芳芳分别签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》是双方当事人的真实意思表示，主体合格，内容合法，是有效合同，应受法律保护。因环城信用社系原告合浦县农村信用合作联社的分支机构，不具有独立的法人资格，其民事权利应由原告行使。合同签订后，环城信用社已按照合同约定发放了贷款，被告周贺宗应依约履行偿还借款本息的义务，但被告周贺宗于2018年9月30日起不再还款，至今早已连续或累计三期以上未按约定足额偿还借款本息。因此，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”的规定，原告要求解除其分支机构与被告周贺宗签订的借款合同符合法律规定，本院予以支持。因合同解除，原告要求被告周贺宗偿还借款本金2200000元及支付至2020年1月2日止的利息213268.24元，并自2020年1月3日起以2200000元为基数按合同约定计付利息于法有据，本院予以支持。被告庞芳芳自愿为被告周贺宗的上述债务作连带责任保证，故原告请求被告庞芳芳对上述债务承担连带清偿责任符合双方约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告合浦县农村信用合作联社的分支机构合浦县农村信用合作联社环城信用社与被告周贺宗于2017年6月29日签订的《个人借款合同》（合同编号：860802170705183）； 二、被告周贺宗应偿还原告合浦县农村信用合作联社借款本金人民币2200000元及利息（截止2020年1月2日尚欠的利息213268.24元，从2020年1月3日起以人民币2200000元为基数按年利率6.175%计至2020年6月29日止，从2020年6月30日起按年利率9.2625%计至实际清偿之日止）； 三、被告庞芳芳对被告周贺宗上述第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决指定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 本案受理费26106元，因适用简易程序减半收取13053元，由被告周贺宗、庞芳芳负担。该受理费原告已预交，由二被告在履行本判决确定的义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员 顾能凤 二〇二〇年六月十二日 法官助理 杜慧敏 书 记 员 李 雪 附本判决引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 四、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。