河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终3873号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司，住所地河南省洛阳市高新区九都路与孙辛路交叉口北航科技园**楼。负责人：刘水旺。委托诉讼代理人：乔帅，河南铭树律师事务所律师。上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司，，住所地河南省洛阳市涧**黄河路南段地久商业大厦负责人：郑善芳，总经理。委托诉讼代理人：吕文然，该公司员工。委托诉讼代理人：范鑫鑫，河南昌兰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李超超，男，汉族，1990年1月15日出生，住河南省洛阳市老城区。委托诉讼代理人：张玲利，孟津县会盟法律服务所法律工作者。原审被告：何中义，男，汉族，1974年9月30日出生，住河南省洛阳市老城区。原审被告：洛阳市大一物流有限公司，，住所地河南省洛阳市孟津县平乐镇马村负责人：冯育安，总经理。委托诉讼代理人：李茵蕊，该公司法务。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，，住所地河南省洛阳市九都路副**负责人：吴国桢，总经理。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司（以下简称人寿财险洛阳公司）、阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称阳光财险洛阳公司）与被上诉人李超超、原审被告何中义、洛阳市大一物流有限公司（以下简称大一物流公司）、中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省孟津县人民法院(2019)豫0322民初1890号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年5月20日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人寿财险洛阳公司上诉请求：撤销一审判决第二项，改判人寿财险洛阳公司不承担赔偿责任。事实与理由：一、李超超系酒后驾驶机动车，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款的规定及保险条款的约定，人寿财险洛阳公司不承担给付保险金的责任。二、本案中医疗费计算有误，即便系正常理赔的情形下，人寿财险洛阳公司应承担的医疗费理赔总额不超过1万元。根据机动车驾乘人员团体意外伤害保险保险单显示：医疗费理赔计算方式为：(总费用扣除非医保部分-交强险报销部分-商业险保险部分-100元免赔额)×80％，医疗费理赔总金额不超过1万元。保险人扣除本保险合同中约定的免赔额后，在保险金额范围内，按约定的给付比例给付医疗保险金。根据中国人寿财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗费用保险B条款中第二条(三)保险人所负给付保险金的责任以保险金额为限，对被保险人一次或者累计给付保险金达到其保险金额时，本附加险合同终止。根据中国人寿财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗费用保险B条款第六条（二），保险人按本保险合同在剩余医疗费内承担保险责任。三、本案伤残赔偿金计算有误。即便系正常理赔的情形下，人寿财险洛阳公司应承担的伤残赔偿金限额为1万元。根据保险条款根据第五条（二），如李超超伤残等级为十级，则应根据伤残保险金10万×10%计算伤残保险金额为1万元。四、李超超受伤系其酒后驾驶导致，人寿财险洛阳公司不是实际侵权人，本案鉴定费属于间接损失，人寿财险洛阳公司不应承担。阳光财险洛阳公司上诉请求：撤销一审判决，并予以改判或发回重审，不服金额为2246元。事实与理由：李超超误工费计算错误。李超超住院时间为21天，出院鉴定误工时长为259-279天，结合伤者住院时长及出院后鉴定误工期，伤者误工总期应当是290天，误工费计算为112.3×（21+269）=32567元，综合上下判决项目，此项判决应当是笔误，应予以纠正。针对人寿财险洛阳公司、阳光财险洛阳公司的上诉，李超超辩称，一、人寿财险洛阳公司应承担给付保险金的责任。涉案车辆在人寿财险洛阳公司投保有机动车驾乘人员团体意外伤害险，但人寿财险洛阳公司没给投保人出具保单，直到2019年6月19日投保人才拿到保险单（抄件）。人寿财险洛阳公司违背诚信原则，没有给投保人保险合同，没有尽到将保险条例告知投保人的义务，特别是免责条款，李超超酒后驾驶发生事故不赔的上诉理由不能成立。二、人寿财险洛阳公司称应承担医疗费用总金额不超过1万元错误。人寿财险洛阳公司在一审中未提交任何证据证明其在接受投保时已经就赔偿计算方式、免赔条款等对投保人进行了明确说明及交付了保险合同的义务。三、阳光财险洛阳公司不服判决金额2246元，应当用民事裁定予以处理。根据《民事诉讼法》第一百五十四条规定，阳光财险洛阳公司应当请求裁定补正，而不是直接上诉，对此产生的上诉费用应当由阳光财险洛阳公司承担。综上，机动车驾乘人员团体意外伤害保险的赔偿范围及计算应当按通常人身损害赔偿计算方式，比照交强险关于伤残及医疗限额的损失范围计算。针对人寿财险洛阳公司、阳光财险洛阳公司的上诉，大一物流公司辩称，大一物流公司跟车主签订的是挂靠协议，不负责实际管理运营，不应承担任何责任。针对人寿财险洛阳公司的上诉，阳光财险洛阳公司述称，没有意见。针对阳光财险洛阳公司的上诉，人寿财险洛阳公司述称，没有意见。何中义、人保财险洛阳公司未到庭陈述。李超超向一审法院起诉请求：1、依法判令被告赔偿原告李超超医疗费、护理费、误工费等费用暂定5万元（具体数额待伤残等级鉴定后进行变更）；2、本案受理费及鉴定费等费用由被告承担，庭审中原告将诉求第一项数额变更为178425.87元。一审法院认定事实：2018年12月8日20时30分左右在洛阳市××国道水××村路段，被告李超超饮酒后驾驶豫Ｃ×××**号小型面包车（载欧阳龙宇）由东向西行驶，撞住被告何中义头西尾东临时停放的豫Ｃ×××**号重型半挂牵引车／豫CX3**号重型罐式半挂车尾部，造成受伤及两车损坏的交通事故。经孟津县公安交通警察大队第孟公交认字【2018】第1606号道路交通事故认定书认定：原告李超超负该事故的主要责任，被告何中义负事故的次要责任，欧阳龙宇不负事故责任。原告因该次事故于2018年12月8日至2018年12月29日入郑州大学洛阳中心医院住院治疗21天，诊断为：右侧髋关节脱位并髋臼骨折，股骨头粉碎性骨折，头皮挫裂撕脱伤、右腕部挫裂伤、全身多处软组织损伤，住院期间陪护1人，共花医疗费32053.23元。原告提交复查医疗费发票1张552元。原告李超超经河南鑫正法医临床司法鉴定所评定十级伤残，出院后的误工期为259～279天；护理期、营养期限均为139～159天，护理人数1人，鉴定费2500元。另查明，豫豫Ｃ×××**小型面包车驾驶人在人寿财险洛阳公司投保有机动车驾乘人员团体意外伤害险，每人赔偿限额（包括医疗费）为110000元。庭审中，人寿财险洛阳公司提交人寿财险洛阳公司股份有限公司机动车驾乘人团体意外伤害保险条款一份，主张依据第七条第四款规定，被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证期间，被保险人在此期间遭受伤害导致伤残的，保险人不承担给付保险金责任。原告质证认为人寿财险洛阳公司并未提交证据证明其被投保人就该保险条款进行了明示告知，因此保险条款被投保人不产生法律效率，被告人寿财险洛阳公司应当按照保险单的限额对原告承担相应的赔偿责任。豫豫Ｃ××***CX308挂号重型罐式半挂车驾驶人是被告何中义，登记车主是大一物流公司，豫豫Ｃ×××**重型半挂牵引车在阳光财险洛阳公司投保有交强险和商业三者险100万元，不计免赔，事故发生在保险期限内。被告大一物流公司提供车辆承包经营合同书主张实际车主是高凯，因其提供证据系复印件，原告及被告阳光财险洛阳公司不予认可。再查明，原告李超超登记住址为洛阳市××××号，其子李宜霖，2016年9月25日出生，其父亲李**1959年11月2日出生，其母亲1959年11月2日出生，该村土地2011已全部征收，并对村民全部进行了安置。一审法院认为，交警部门作出的孟公交认字【2018】1606道路交通事故责任认定书，原告李超超负该事故主要责任，被告何中义负事故的次要责任。原被告都无异议，该有予以采信。发生交通事故导致原告李超超受伤住院，原告因本次交通事故产生的损失和费用，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足，由侵权人予以赔偿。根据上述查明的事实和有关法律规定，原告的损失该有依法认定如下：1、医疗费32605.23元；2、住院伙食补助费1050元(50元/天×21天)；3、营养费20元/天×（21天+149天）=3400元；4、护理费108.28元/天×（21天+149天）=18407.6元；5、误工费112.3元/天×（41天+269天）=34813元；6、伤残赔偿金31874.19元/年×20年×10%=63748.38元；7、被扶养人生活费，原告主张20989.15元/年×15年÷2×10%=15741.86元，不违反法律规定，该院予以支持；8、精神损害抚慰金酌定3000元；9、交通费酌定420元；10、鉴定费2500元，以上共计175686.07元。被告阳光财险洛阳公司主张为本案另一伤者保留相应的交强险限额，该有酌定交强险医疗险限额预留5000元、交强险伤残限额预留55000元。故原告的各项经济损失应由被告阳光财险洛阳公司在交强险医疗险限额内赔偿5000元、交强险伤残限额内赔偿55000元，剩余115686.07元由被告阳光财险洛阳公司在商业三者险范围内按事故责任比例赔偿34705.82元，由被告人寿保险公司在机动车驾乘人员团体意外伤害险中赔偿80980.25元。综上，由被告阳光财险洛阳公司赔偿原告共计94705.82元，由被告人寿保险公司赔偿原告80980.25元。被告阳光财险洛阳公司辩称只在交强险限额内承担50%赔偿责任，对超出交强险限额外损失不承担赔偿损失，证据不足，不予支持。被告大一物流公司辩称是实际车主是高凯，其只是名义的车主，证据不足，不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：被告阳光财险洛阳公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告李超超共计94705.82元；被告人寿财险洛阳公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告李超超80980.25元。三、驳回原告李超超的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1390元，由被告何中义、大一物流公司负担。二审中，双方当事人均未提交了新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，关于李超超的误工费计算是否正确的问题。李超超住院时间为21天，出院鉴定误工时长为259-279天，结合住院时长及出院后鉴定误工期，李超超误工总期是290天，误工费计算为112.3元/天×（21天+269天）=32567元，一审判决关于李超超的误工费计算有误，应予纠正。关于人寿财险洛阳公司是否应承担给付保险金的责任问题。人寿财险洛阳公司上诉称李超超系酒后驾驶机动车，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款的规定及保险条款的约定，人寿财险洛阳公司不承担给付保险金的责任。对此本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，李超超酒后驾驶属于道路交通安全法明确禁止的情形，但是，保险人仍需要对该类条款以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示。人寿财险洛阳公司未提供证据证明其将保险条款中限制或免除保险人责任条款以合理方式提示给投保人或被保险人，应由其承担举证不能的法律后果。一审法院判决由人寿财险洛阳公司承担理赔责任，符合法律规定和立法精神。关于李超超的医疗费、伤残赔偿金计算是否正确的问题。人寿财险洛阳公司未提供证据证明其将保险条款中相关限制责任条款以合理方式提示给投保人或被保险人，应由其承担举证不能的法律后果。一审法院依法计算李超超的医疗费、伤残赔偿金并无不当。综上，李超超的各项损失为：1、医疗费32605.23元；2、住院伙食补助费1050元；3、营养费3400元；4、护理费18407.6元；5、误工费32567元；6、伤残赔偿金63748.38元；7、被扶养人生活费15741.86元；8、精神损害抚慰金3000元；9、交通费420元；10、鉴定费2500元，以上共计173440元。阳光财险洛阳公司主张为本案另一伤者保留相应的交强险限额，酌定交强险医疗险限额预留5000元、交强险伤残限额预留55000元。故李超超的各项经济损失应由阳光财险洛阳公司在交强险医疗险限额内赔偿5000元、交强险伤残限额内赔偿55000元，剩余113440元由阳光财险洛阳公司在商业三者险范围内按事故责任比例30%赔偿34032元，由人寿保险公司在机动车驾乘人员团体意外伤害险中赔偿79408元。综上，由阳光财险洛阳公司赔偿李超超共计94032元，由人寿保险公司赔偿李超超79408元。综上所述，人寿财险洛阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回；阳光财险洛阳公司的上诉请求能够成立，应予支持；一审判决关于李超超的误工费计算有误，导致各方赔偿数额计算错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省孟津县人民法院(2019)豫0322民初1890号民事判决；二、阳光财产保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿李超超共计94032元；三、中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿李超超79408元。四、驳回李超超的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1390元，由何中义、洛阳市大一物流有限公司负担。二审案件受理费1875元，由李超超负担50元，由中国人寿财产保险股份有限公司洛阳市中心支公司负担1825元。本判决为终审判决。审判长  苏晓明审判员  杨元卿审判员  邱平平二〇二〇年六月十六日书记员  蒋 超