贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初2002号原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行，住所地：贵州省毕节市金沙县鼓场街道河滨路**，统一社会信用代码：915205239155507219。法定代表人罗华茂，女，系该行行长。委托代理人（特别授权）陈德书，男，1963年10月29日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县，系该行员工。被告黄果，男，1981年9月7日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告代国宗，男，1972年4月1日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行诉被告黄果、代国宗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行的委托代理人陈德书及被告代国宗到庭参加了诉讼，被告黄果经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判决被告黄果、余太碧偿还原告贷款本息35095.62元（数据截止2020年2月27日），从2020年2月28日起的利息以贷款本金29544.16元为基数按年利率8.482%计算至贷款本息还清之日止。判令被告代国宗承担上述债务的连带偿还责任。二、依法判令三被告连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告黄果、余太碧因养殖之需于2015年11月12日向原告申请农户小额贷款50000.00元，同年11月18日被告与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同期限三年，被告在三年内可循环使用贷款。该贷款由被告代国宗作为保证人担保，担保方式为连带责任担保。正常贷款利率是在人民银行基准利率4.35%基础上上浮30%执行5.655%。逾期贷款利率是在执行利率基础上加罚50%执行8.4825%，还款方式为贷款到期后一次性利随本清还款。原告于合同签订当日成功发放贷款50000.00元到被告黄果存款账户，到期期限一年，被告黄果前两次贷款到期按时还款。2017年10月19日，被告黄果再次向原告贷款50000.00元，该款2018年10月18日到期，贷款到期后，经原告多次催收，被告黄果仅履行了部分还款义务，返还了贷款本息20167.09元，尚欠借款本金29544.16元，至今未还。为了确保原告的资产不受损失，原告特起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。被告黄果经本院传唤，无正当理由，未到庭诉讼，也未答辩和举证。被告代国宗辩称：我是连带责任保证人，黄果没有到庭的情况下，他应当承担什么责任？我的连带责任的程度是多少？我当时只是签了一个字，我想看一下连带责任的依据的主要条款，假如判给我还，我还多少？被告代国宗在举证期限内，未向本院提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2015年11月12日，被告黄果及其妻子余太碧向原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行提出书面《农户小额贷款业务申请表》一份，申请贷款人民币50000.00元。同日，被告代国宗向原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行出具《保证担保承诺书》一份，承诺载明：“我自愿将本人工资收入为黄果在你行贷款伍万元提供保证担保，如黄果不按照你行规定按期偿还贷款本息，本人自愿承担连带责任，你行可扣本人工资来偿还黄果所欠贷款本息”。2015年11月18日，被告黄果与原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行签订《农户贷款借款合同》一份，合同约定：借款金额/可循环借款额度人民币50000.00元。用款方式为可循环方式，自2015年11月18日起至2018年11月17日止。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，借款还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。可循环方式借款的保证方式为最高额保证，担保的债务最高余额为50000.00元。担保范围为本合同借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人或担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自变更后借款届满之日起二年。若发生法律法规规定的或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的提前到期之日起二年。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之五十记收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定记收复利。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准”。原告作为贷款人在借款合同上签字盖章，被告黄果作为借款人，被告代国宗作为担保人在借款合同上签字捺印。合同签订后，被告黄果即在循环额度期限内向原告开始使用贷款。其中，最后一次向原告申请贷款的时间是2017年10月19日，此次贷款的金额为50000.00元，借款到期日为2018年10月18日。贷款利率为基准利率4.35%上浮30%，逾期利率为基准利率上浮50%。贷款后，被告黄果返还了贷款本金20455.84元，尚欠贷款本金29544.16元至今未还。经原告多次向三被告催收无效。为此，原告诉来本院，要求支持其如前诉讼请求。本院认为：被告黄果、代国宗与原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行签订的《农户贷款借款合同》，意思表示真实，合法有效，双方均应当严格履行。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。原告已履行债权人应当履行的给付贷款的义务，被告黄果不按合同全面履行还款义务，既违反了合同的约定，也违反了法律规定，原告起诉要其返还尚欠借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行》第三条第一款：“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一记收利息，该为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”之规定，银行业行业规范规定的逾期利率最高只能为借款合同约定利率水平上加收50%。本案中，原、被告双方订立的借款合同约定，逾期利率为借款借据约定利率水平上加收50%符合上述行业规范，原告主张按合同约定的利率支付借期内利息及按逾期利率支付逾期后的利息，本院予以支持。关于原告要求被告代国宗承担保证责任的主张，根据《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”。被告代国宗与原告之间的合同属于上述法律规定的第二种情形的保证合同。故被告代国宗对合同授信期限内的债务均要承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。被告代国宗作为保证人已在借款合同上签字，按照双方合同约定，被告代国宗的最长保证期间为自2018年11月18日起两年。原告起诉时尚在被告代国宗担保期限内，故原告请求被告代国宗承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告诉讼请求里面请求余太碧返还贷款的主张，由于原告未将余太碧列为本案当事人，且余太碧未在借款合同上签字捺印，对原告的这一主张，本院不予支持。民事诉讼遵循“谁主张，谁举证”的诉讼规则，举证不足或不能，均可能承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告黄果于本判决生效之日起十五日内返还原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行贷款本金29544.16元，并以尚欠借款本金为基数，按年利率5.655%支付从2017年10月19日至2018年10月18日期间的利息及按年利率8.482%支付从2018年10月19日起至借款本金还清之日止的逾期利息。二、被告代国宗对上列借款本金及利息承担连带返还责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币700.00元，减半收取350.00元。由被告黄果、代国宗共同负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期，本判决书发生法律效力。本判决生效后，申请执行的期限为两年，自本判决确定的履行期限届满之日起计算。审判员  刘国俊二〇二〇年六月四日书记员  况元仲