河南省洛阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0391民初1592号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，负责人。委托诉讼代理人：翟浩飞，河南达兴律师事务所律师。委托诉讼代理人：王现霓，河南达兴律师事务所实习律师。被告：雷霆，男，汉族，1979年11月23日出生。被告：陈晓燕，女，汉族，1987年11月27日出生。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告雷霆、陈晓燕追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人翟浩飞到庭参加诉讼，被告雷霆、陈晓燕经本庭依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告给付保险费6540元、偿还理赔款116303.96元；2、依法判令被告向原告支付违约金（违约金以122843.96元为基数，按每日千分之一的标准，自2016年11月7日起计算至实际清偿之日止）暂计至2018年9月27日为84639.49元。3、本案诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：被告雷霆为向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司申请贷款，向原告投保保证保险，被保险人为中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司，每月保险费金额为1800元。2016年5月17日被告雷霆签订借款合同，借款120000元，用途为日常生活消费。同日，中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司依约向被告发放贷款。因被告未按照约定支付保险费、偿还贷款本息，中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向原告提出索赔要求，原告依约向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司进行代偿，但至今被告未按照约定偿还。被告雷霆与被告陈晓燕系夫妻关系，借款用于夫妻共同生活消费，应当对上述夫妻共同债务承担连带清偿责任。被告均未答辩及提交证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证：2016年5月17日，被告雷霆（乙方）与重庆金安小额贷款有限公司（甲方）签订《借款合同》，约定“甲方、中国民生银行股份有限公司利用自身资源、渠道及专业优势为乙方提供联合贷款服务。联合贷款指甲方和民生银行按一定比例向乙方发放本借款合同约定的贷款本金总额。贷款人出借的贷款比例为：甲方发放该笔贷联合贷款总额的1%；民生银行发放该笔贷款金额总额的99%。……1、贷款金额120000元。2、贷款用途：日常生活消费。3、贷款期限36个月，即2016年5月17日至2019年5月17日。4、贷款利率：本合同项下贷款按月结息，甲方和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息。……10、贷款逾期……贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止……”。2016年5月17日，被告雷霆向原告投保《平安个人贷款保证保险》，保单号为13294992600003353366，主要约定由原告为被告雷霆在中国民生银行股份有限公司及指定受让人贷款提供保险保证。双方对保险金额、保险期限、保费（月保费率1.5%）等均进行了明确约定。其中保险理赔条款约定如下：1、如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2016年5月19日，被告雷霆收到借款本金120000元。被告于2016年6月20日归还借款本金3021.08元、支付利息665元，支付罚息1.02元，支付保险费1800元。被告于2016年8月14日归还借款本金3037.82元、支付利息648.26元，支付罚息26.56元，支付保险费1800元。2016年11月7日，重庆金安小额贷款有限公司出具《保险理赔确认书》：“保险单号码：13294992600003353366，投保人姓名雷霆致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人贷款保证保险NO.13294992600003353366保险单项下的保险赔款（人民币）1163.02元已于2016年11月7日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。……”。2017年8月22日，重庆金安小额贷款有限公司出具《保险理赔确认书》：“保险单号码：13294992600003353366，投保人姓名雷霆致：中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人贷款保证保险NO.13294992600003353366保险单项下的保险赔款（人民币）115140.94元已于2016年11月7日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。……”。本院认为，被告雷霆、陈晓燕经本庭依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证权利，被告雷霆、陈晓燕应承担不利后果。原告就被告雷霆与案外人中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司之间借款合同提供保险保证，所签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》，双方约定保险费、利息、罚息等合计不得超过法定利率限额，超过部分无效。被告雷霆未能依照合同约定履行全部还款责任，导致原告就该笔借款向中国民生银行股份有限公司代偿115140.94元，重庆金安小额贷款有限公司代偿1163.02元。原告现主张被告雷霆支付其代偿的116303.96元不违反法律规定，本院予以支持。被告雷霆未提交证据证明其向原告支付了保险费，对此被告雷霆应承担不利后果。原告既然已经认可中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司所收取的利息、罚息，那么在代偿期间所应收取的保险费数额与中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司所收取的利息、罚息合计不得超过年利率24%的标准，经计算，原告有权收取保费数额应为5916.84元，超过部分本院不予支持。关于违约金，涉案保险单中约定投保人违约须以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一的标准向保险人偿付违约金，违约金计算至上述款项实际履行之日止，系双方在投保单及保险单中的明确约定，本院予以支持，但双方约定违约金为每日千分之一过高，本院依法调整至年利率24%。故原告平安财险公司要求的违约金，应以被告尚欠全部款项为基数，从原告平安保险公司理赔之日起按年利率24%的标准支付至实际清偿之日止，超过部分，本院不予支持。原告虽向我院提交了被告雷霆与被告陈晓燕的结婚证复印件，但被告陈晓燕未在该笔借款上签字，事后亦未对该笔借款进行追认，雷霆所签订借款合同约定借款用于为日常生活消费，但原告并无证据证明该借款实际用于家庭日常生活，依据相关法律规定，原告主张被告陈晓燕对该借款承担连带责任，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十五条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、被告雷霆在本判决生效后七日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司116303.96元及违约金（以116303.96元为基数，自2016年11月7日起按年利率24%的标准计算至实际履行之日止）；二、被告雷霆在本判决生效后七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费5916.84元及违约金（以5916.84元为基数，自2016年11月7日起按年利率24%的标准计算至实际履行之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的加倍债务利息。本案受理费4412元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担1809元，由被告雷霆承担2603元。本案申请费1520元，全部由被告雷霆承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  李瑞丽审判员  王 凯审判员  高妙婕二〇二〇年六月十三日书记员  梁 爽