广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初10251号 原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司南宁分公司。住所地：南宁市青秀区金湖路63号金源·现代城2706B-2号，统一社会信用代码：91450103MA5K9YLP4T。 主要负责人：谭卫，该分公司经理。 委托诉讼代理人：陆静兰，广西洵美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗凯然，广西洵美律师事务所律师。 被告：谢圣德，男，1958年7月16日出生，汉族，住广西宾阳县。 第三人：微贷（杭州）金融信息服务有限公司，住所地：上城区白云路****，统一社会信用代码：91330102321924757Q。 法定代表人：姚宏。 委托诉讼代理人：章帆，该公司员工。 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司南宁分公司（以下简称锐拓公司南宁分公司）与被告谢圣德及第三人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锐拓公司南宁分公司的委托诉讼代理人陆静兰、罗凯然到庭参加诉讼。被告谢圣德、第三人微贷公司经本院合法送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告锐拓公司南宁分公司诉请判令：一、被告谢圣德偿还原告债务本金340678.61元；二、被告谢圣德向原告给付逾期利息47695元（以本金340678.61元为基数，从2018年10月30日起暂计至2019年4月30日止，按年利率24%计算，之后计算至被告还款时止）；三、原告有权就被告谢圣德所有的车牌号为桂Ａ×××××的奥迪牌抵押车辆协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、本案诉讼费由被告承担。 被告谢圣德、第三人微贷公司未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢圣德、第三人微贷公司经本院合法送达开庭传票后未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月3日，借款人谢圣德通过微贷公司运营的微贷网与该网站的注册用户签订《微贷网借款协议书》，约定：谢圣德向李春艳等23人分别借款，合计450000元，借款期限自2017年6月3日起至2017年12月3日止，借款年利率8%，每月3日还利息，到期还本；若借款人逾期仍未偿还借款，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八）；出借人在同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户；借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定；出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，应当通知借款人；出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，本借款协议中对应权利义务一并转让给债权受让人，包括但不限于罚息、利息及支付中介服务费的义务；出借人和借款人均同意，为集中维护各出借人权利，如出现微贷网认为有需要的（包括但不限于借款人未能按期如数清偿任意一期借款本息）情形下，全体出借人一致同意将本协议项下债权转让给微贷网或微贷网居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人，出借人在此授权微贷网，上述情形发生后，由微贷网作为全体出借人的代理人，代为选择债权受让人，代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件；借款人同意在借款成功后按月向微贷网支付账户管理费用，此笔费用借款人应当按月向微贷网指定账户支付；出借人同意在借款成功后按月向微贷网支付本次借款所得利息的一定比例作为居间费，此笔费用出借人与借款人一致同意微贷网在借款人支付借款本息时直接扣除；若逾期超过90天，按照借款余额的20%支付违约金。前述协议书签订后，谢圣德向微贷网出具《电子合同确认书》。同日，微贷公司向谢圣德转账支付425342元。 2017年6月3日，锐拓公司南宁分公司（甲方、债权受让人）与谢圣德（乙方、债务人）、出借人（丙方债权转让人、详见微贷网《借款协议书》电子合同）、微贷公司（丙方代理人、居间服务人）签订《债权转让通知书及还款协议》，约定：微贷网依照委托，将出借人对借款人因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利转让给甲方，乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力；自乙方签署本通知书及协议日起，乙方应按原《借款协议书》的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方应依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项，乙方应将全部款项支付至甲方指定的甲方总公司至账户。 2017年6月3日，谢圣德（乙方、抵押人）与锐拓公司南宁分公司（甲方、抵押权人）签订《汽车抵押借款合同》，约定谢圣德以其车牌号为桂Ａ×××××的奥迪牌汽车为前述《债权转让通知书及还款协议》项下借款提供抵押，抵押担保范围为主合同项下的全部本金、利息、违约金等。2017年6月5日，双方为上述抵押车辆办理了抵押登记手续，登记的抵押权人为锐拓公司南宁分公司。 另，锐拓公司南宁分公司自认谢圣德已偿还部分款项，分别为：1、2017年7月2日、2017年8月2日、2017年9月2日、2017年10月2日各还款9100元；2、2017年10月20日还款9100元、1350.04元；3、2017年11月19日还款24512.5元；4、2017年12月19日、2018年1月20日各还款11013元；5、2018年3月26日还款22025元；6、2018年4月27日还款11850元；7、2018年5月29日还款12272元；8、2018年6月29日、2018年6月30日分别还款11772元、168元；9、2018年7月3日、2018年7月27日、2018年7月30日分别还款7432元、11772元、168元；10、2018年8月29日还款12500元；11、2018年8月30日还款168元；12、2018年9月30日还款11307元。 2019年7月4日，锐拓公司南宁分公司以谢圣德应偿还借款本息为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。 本院认为，案涉《微贷网借款协议书》、《债权转让通知书及还款协议》中各方当事人意思表示真实一致，内容未悖于法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。本案中，锐拓公司南宁分公司依照约定从案涉款项出借人处受让取得案涉债权，该转让已通知债务人谢圣德，该转让行为对谢圣德发生效力，作为债权受让人的锐拓公司南宁分公司可直接向谢圣德主张案涉借款的相关权利。 关于锐拓公司南宁分公司诉请的借款本金及逾期利息的问题。本案中，微贷公司实际交付了借款本金425342元，谢圣德应依约还本付息。对于利息，双方约定借期内利息为年利率8%，本院予以确认。但双方约定逾期罚息为每日千分之八，已超出法律规定的上限，本院调整为按年利率24%计算。又因锐拓公司南宁分公司自认谢圣德已偿还部分款项，对已偿还的款项，应先抵扣利息、逾期利息，剩余部分再抵扣本金。经核算，至2018年9月30日，谢圣德尚欠的本金为316891.48元（详见尚欠借款本息计算表）。此后至实际清偿之日止的逾期利息，谢圣德应以316891.48元为基数，按年利率24%计付。现锐拓公司南宁分公司主张自2018年10月30日起算之后的利息，系其自身权益的处分，不违反法律规定，本院予以支持。 关于锐拓公司南宁分公司主张的抵押担保优先受偿权的问题。谢圣德于本案中自愿以其名下车牌号为桂Ａ×××××的奥迪牌汽车为案涉借款本金、利息、违约金等债务提供抵押担保，因谢圣德逾期还款，锐拓公司南宁分公司诉请对前述债务以案涉抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押车辆的价款优先受偿，有合同依据及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、被告谢圣德向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司南宁分公司偿付借款本金316891.48元； 二、被告谢圣德向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司南宁分公司支付逾期利息（计算方法：以316891.48元为基数，按年利率24%，自2018年10月30日起计至款项清偿之日止）； 三、为实现上述债权，原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司南宁分公司对权属被告谢圣德的车牌号为桂Ａ×××××的奥迪牌汽车，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7126元，由原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司南宁分公司负担498元，被告谢圣德负担6628元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦宗业 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  陈晓玲 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  谢凤基 附：尚欠借款本息计算表 借款本金(元) 借款时间 还款次数 还款金额(元) 还款类型 约定年利率(%) 计息期间(起) 计息期间(止) 期间(天) 约定利率计息(元) 尚欠本金(元) 尚欠利息(元) 折抵本金(元) 2017-6-3 利息 2017-6-3 2017-7-2 2835.61 419077.61 6264.39 利息 2017-7-3 2017-8-2 2886.98 412864.59 6213.02 利息 2017-8-3 2017-9-2 2844.18 406608.77 6255.82 利息 2017-9-3 2017-10-2 2710.73 400219.5 6389.27 10450.04 利息 2017-10-3 2017-10-20 1600.88 391370.34 8849.16 24512.5 利息 2017-10-21 2017-11-19 2609.14 369466.98 21903.36 - 利息 2017-11-20 2017-12-3 1149.45 369466.98 1149.45 利息 2017-12-4 2017-12-19 3940.98 363544.41 5922.57 利息 2017-12-20 2018-1-20 7755.61 360287.02 3257.39 利息 2018-1-21 2018-3-26 15612.44 353874.46 6412.56 利息 2018-3-27 2018-4-27 7549.32 349573.78 4300.68 利息 2018-4-28 2018-5-29 7457.57 344759.35 4814.43 利息 2018-5-30 2018-6-29 7125.03 340112.38 4646.97 利息 2018-6-30 2018-6-30 226.74 340112.38 58.74 利息 2018-7-1 2018-7-3 680.22 333419.34 6693.04 利息 2018-7-4 2018-7-27 5334.71 326982.05 6437.29 利息 2018-7-28 2018-7-30 653.96 326982.05 485.96 利息 2018-7-31 2018-8-29 6539.64 321507.65 5474.4 利息 2018-8-30 2018-8-30 214.34 321507.65 46.34 利息 2018-8-31 2018-9-30 6644.49 316891.48 4616.17 备注：利息=本金×年利率÷360天×期间 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。