安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初6006号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：李昌青，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：何良生，男，1995年11月23日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）与被告何良生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人李昌青及被告何良生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何良生归还原告剩余贷款本金人民币137104.68元；2、判令被告何良生支付拖欠利息人民币8286.34元、本金罚息人民币993.01元、利息复利人民币306.62元（截至2020年03月22日止），并支付自2020年03月23日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币137104.68元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币8286.34元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币146690.65元（截至2020年03月22日止）；3、判令被告何良生支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告何良生不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为Ｃ98985，车架号为ＬＦＶ3Ａ23ＣＸＧ3423486的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告何良生继续清偿；5、本案的诉讼费由被告何良生承担。事实与理由：原告与被告何良生于2018年09月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币198000元；贷款期限为36个月，自2018年09月25日起至2021年09月25日止；现贷款年利率为16%，为固定利率；贷款用于支付购买宝马牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告何良生同意将其所有的牌号为皖Ａ×××××，发动机号为Ｃ98985，车架号为ＬＦＶ3Ａ23ＣＸＧ3423486的宝马牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年11月25日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特诉至法院，请求判如所请。 被告何良生辩称：已还将近100000元，希望原告能给优惠并分期偿还。 被告何良生对其辩称未提交证据。 经审理查明：何良生与平安银行合肥分行签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定平安银行合肥分行（甲方，贷款人）向何良生（乙方、借款人/共同借款人）贷款198000元，用于乙方经营；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率4.7500%上浮236.8421%；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。抵押物详细情况，见《抵押物清单》。相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记。合同约定的乙方违约事件及违约责任为：出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。抵押物清单载明：抵押物名称大众CC1.8TSI双离合尊贵型（力洋），抵押物认定价值219430.40元。 2018年9月25日，平安银行合肥分行按约定支付给何良生198000元。同日，双方为何良生名下的车牌号为皖Ａ×××××，发动机号为Ｃ98985的大众牌小型轿车办理了抵押登记。此后，何良生按约归还了13期贷款，自2019年11月25日起未足额偿还。截至2020年3月22日，何良生尚欠本金137104.68元，利息8286.34元、本金罚息993.01元、利息复利306.62元。 上述事实，有原告陈述及原告提交的平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书内页、银行流水、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、情况说明在卷佐证，本院予以确认。原告提交的委托代理协议、律师费发票、请款明细单不能达到其证明目的，本院不予确认。 本院认为，何良生向平安银行合肥分行借款198000元，双方签订了书面担保贷款合同，平安银行合肥分行亦实际出借了款项，双方之间的借贷合同关系成立。现何良生逾期不还款，构成违约，平安银行合肥分行依据合同约定主张借款提前到期，要求何良生偿还借款本金、利息、本金罚息、利息复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截至2020年3月22日，何良生尚欠本金137104.68元，利息8286.34元、本金罚息993.01元、利息复利306.62元。关于此后的逾期利息，双方虽约定平安银行合肥分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款年利率16%基础上加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，但因该约定超过了法律规定的年利率24%的上限，因此本院仅支持以欠款本金为基数按照年利率24%计算的逾期利息。平安银行合肥分行要求何良生支付律师费2000元，因原告提交的证据不能证明律师费已实际支出，本院不予支持。平安银行合肥分行要求对皖Ａ×××××号车拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何良生于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金137104.68元，利息、罚息、复利9585.97元（暂计算至2020年3月22日，之后的利息以欠款本金为计算基数按照年利率24%的标准支付至欠款实际付清之日止）； 二、若被告何良生未能按上述第一项履行，则原告平安银行股份有限公司合肥分行对被告何良生提供抵押的车牌号为皖Ａ×××××（发动机号Ｃ98985）的大众牌小型轿车在拍卖或变卖所得价款中在上述款项范围内优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费3274元，本院减半收取1637元，由原告平安银行股份有限公司合肥分行负担22元，被告何良生负担1615元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  司明秀 二〇二〇年六月二十二日 法官助理周丽 书记员王舒婷 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。