辽宁省盘锦市大洼区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽1104民初538号原告：盘锦友联典当有限公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区。法定代表人：庞帅，该公司执行董事。委托诉讼代理人：谢应桥，辽宁锦城律师事务所律师。被告：孟兴兴，女，1982年10月27日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市大洼区。委托诉讼代理人：杨国地，辽宁盛达律师事务所律师。被告：刘建明，男，1965年8月29日出生，汉族，个体，住辽宁省盘锦市兴隆台区。原告盘锦友联典当有限公司与被告孟兴兴、刘建明借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告盘锦友联典当有限公司的委托诉讼代理人谢应桥，被告孟兴兴及其委托诉讼代理人杨国地、被告刘建明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。盘锦友联典当有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告连带偿还原告借款本金100万元，按照月利息3分的标准支付利息，从2019年12月12日起至本息偿还完毕时止；2、请求确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；3、判令被告刘建明对被告孟兴兴的给付义务承担连带责任；4、判令被告支付原告律师费4.5万元；5、判令被告承担本案的诉讼、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等一切涉诉费用。事实与理由：被告孟兴兴于2019年5月到原告处，希望从原告处借款100万元用于自己周转，并承诺将用自己名下房产为该笔借款进行抵押担保。在审查被告的偿还能力后，原告于2019年5月13日与被告孟兴兴签订了房地产抵押借款合同，双方约定，借款本金为100万元，借款期限为1个月，自2019年5月13日至2019年6月11日，利息为月利息2分，被告提供坐落于盘锦市大洼区，不动产证号码为辽（2019)大洼区不动产权第XXXXXXX号、不动产单元号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，总建筑面积为312.93平方米的房屋进行抵押。协议中双方还约定了抵押担保范围、担保期限、违约责任及争议管辖法院为大洼区人民法院，同时签订了被告孟兴兴的送达地址确认书。当日，原告将100万元钱款出借给被告孟兴兴，双方于2019年5月13日办理了他项权证。借款合同到期后，被告孟兴兴并未按照约定偿还借款本金，随后被告孟兴兴与原告协商，希望原告给与一定展期，在展期内愿意支付3分利息，据此原告同意了其提出的要求，每月按照3分标准收取了被告支付的利息。而对于本金，被告孟兴兴却迟迟不予偿还，原告虽多次要求其偿还借款本金，但孟兴兴始终以各种借口推脱，拒绝还款，至原告起诉时，被告孟兴兴不仅未还本金，且己有一个月的利息未向原告支付。原告认为，被告孟兴兴的行为违反了双方签订的合同条款，违反了法律规定，更侵害了原告的合法权益。在与被告协商无果的情况下，原告提起本诉讼。孟兴兴辩称，答辩人请求人民法院驳回原告错误的、不合理且不合法的诉讼请求部分。一、砍头息不受法律保护，应以实际借款为准。2019年5月13日原告将100万元出借给答辩人并将该款打入答辩人卡号后，当天答辩人按照原告的要求在盘锦市农行大厅从卡中支取5万元现金交给其业务经理王某某（其中2万元为上打租的综合费，另3万元为还款保证金），但没有给本人出手续，可以调监控。实际答辩人借款为95万元。二、先息后本符合法律规定。借款期满，答辩人的亲属刘建明通过农行账户6月13日还款本金3万元，11月15日还款本金3万元，8月12日还利息3万元，答辩人通过自己农行账户7月17日、9月12日和10月12日分别给利息3万元共9万元。共还本金6万元，利息12万元，有转款到原告指定的刘某某账户为凭。另外，2019年5月13日答辩人给付5万元，合计给付23万元。考虑本人每月工资3000元、经济比较困难，和最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本案出借人和借款人约定了各种费用、利息等情形和高法的规定一样，因此适合不超过24%的规定。按照已支付的6万元本金和12万元利息，考虑先息后本的原则，至2020年3月25日，本息合计95.8115万元。原告在起诉状中提出“借款合同到期后，被告孟兴兴并未按照约定偿还本金，随后被告孟兴兴与原告协商，希望原告给予一定展期，在展期内愿意支付3分利息”没有根据，也不符合高法的第三十条规定，答辩人6月13日给付的是本金。三、最高院最新意见：律师费、违约金和借款利息之和不能超过年利率24%。按照最高人民法院民事裁定书（2019）最高法民申1938号、最高法最新意见和《民间借贷司法解释》第三十条规定，根据该规定，当事人主张的律师费、违约金和借款利息之和不能超过年利率24%的规定，本案所涉及的综合费、律师费、违约金等也应该不超过年利率24%，而第二条上面计算综合费已按照年利率24%计算，所以本案答辩人不承担原告所请求的律师费4.5万元和其他费用。四、原告各种诉求之和超过了高法判例，超过部分不应支持。五、按照答辩人应偿还本金88.0623万元和原告要求100万元标的的摊销比例，答辩人承担诉讼费的88%，原告承担诉讼费的12%。刘建明辩称，孟兴兴借款双方约定2分综合费率，签合同当天支付5万元，其中2万元是费率，3万元保证金。当天，原告要求签订借款协议，我作为担保人。但因为是典当，故借款协议、担保协议无效。本院经审理认定事实如下：原告盘锦友联典当有限公司系经营动产质押典当业务；房地产抵押典当业务；限额内绝当物品的变卖；鉴定评估及咨询服务以及商务部依法批准的其他典当业务的有限责任公司。2019年5月13日，被告孟兴兴向原告借款100万元，原告将100万元通过转账方式（从盘锦友联典当有限公司账户转账到孟兴兴6XXXXXXXXXXXX74账号）交付给被告孟兴兴，孟兴兴为原告出具收取100万元的收据，原告为被告孟兴兴开具当票（编号为2XXXXXXXXX1），当票中载明典当行为盘锦友联典当有限公司，当户为孟兴兴，当物名称孟兴兴房，估价150万元，典当金额100万元，综合费用2万元，实付金额98万元，典当期限由2019年5月13日起至2019年6月11日止，备注为盘锦市大洼区田家街道皇家御品一期X#楼XXX/XXX/XXX，当票右下方有当户孟兴兴签名捺印及典当行公章。开具当票后的当日，原告（甲方、贷款人、抵押权人）与被告孟兴兴（乙方、借款人、抵押人）签订《房产抵押借款合同》，约定：鉴于甲、乙双方于2019年5月13日签订当票（编号2XXXXXXXXX1），约定乙方向甲方借款，并自愿将其合法所有的房产抵押给甲方，作为履行前述当票下义务的担保。……经协商订立本合同，作为对当票的补充；借款金额100万元；借款期限1个月，自2019年5月13日起至2019年6月11日止；乙方应于本合同约定的借款期限届满之日15日前偿还全部当金、付清利息和综合费用；自甲方放款日起按月计收利息和综合费用；月综合费率为2%，月综合费为2万元；乙方须于实际放款当日内支付第一个月的利息和综合费，此后于每个月的实际放款日对应日前支付下一个月的借款利息和综合费；抵押不动产证号码为辽（2019）大洼区不动产权第XXXXXXX号，房屋位置盘锦市大洼区田家街道皇家御品一期X#楼XXX/XXX/XXX室，房屋建筑面积312.93平方米，房屋用途住宅；抵押担保范围为乙方全部债务，包括但不限于本金、利息、综合费用、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的费用等；担保期限为抵押权设立之日起，至合同到期后两年止；本合同的抵押担保条款独立于当票、本合同及本合同的其他条款，如上述合同或其中的其他条款无效、部分无效、被撤销、解除、不成立、不生效时，本合同约定的抵押担保仍然有效，作为乙方履行返还财产、赔偿损失等义务的担保。……同日，原告与被告孟兴兴又就孟兴兴提供的抵押房产签订一份抵押清单，并标明抵押清单为房产抵押借款合同的组成部分。同样在2019年5月13日，原告与被告孟兴兴又就该100万元签订借据一份，约定借款期限2个月，月利率3%，利息于每月11日前支付，与2019年7月11日归还本金及利息。特别约定担保人担保期限自借款人偿清本借款本息之日止。原告在借据的出借人处盖章，被告孟兴兴在借据的借款人处签名、捺印，被告刘建明在借据的担保人处签名、捺印。被告孟兴兴在收到原告交付的100万元后，于同日依约定将第一个月的利息和综合费共计5万元交付给原告。2019年5月15日，原告与被告孟兴兴就孟兴兴约定抵押给原告的房屋即盘锦市大洼区田家街道皇家御品一期X#楼XXX、XXX、XXX室房屋在盘锦市大洼区国土资源局办理抵押登记，约定被担保主债权数额为100万元。此后被告孟兴兴通过转账给原告公司指定人员刘某某的方式，向原告偿还18万元，其中2019年6月13日3万元，2019年7月17日3万元、2019年8月12日3万元，2019年9月12日3万元、2019年10月12日3万元，2019年11月15日3万元，除了2019年6月13日及11月15日两笔款项，交易附言均载明还利息字样。现原告以被告孟兴兴未偿还借款本金及利息为由，提起本诉讼。原告为诉讼委托律师产生律师费4.5万元。以上事实有原告提交的房产抵押借款合同、抵押清单、被告孟兴兴书写的收据、房屋他项权证、房屋产权证书、电子银行业务回单当票、辽宁省律师收费标准、律师费发票、借据、被告提交的转账明细及原、被告陈述在卷佐证，本院予以采信。本院认为：《典当管理办法》第三条规定,本办法所称典当,是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。第四十二条第一项规定典当行经营房地产抵押典当业务,应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记,再办理抵押典当手续。本案中，原告于2019年5月13日将借款交付给被告孟兴兴，2019年5月15日才在在盘锦市大洼区国土资源局办理抵押登记。原告虽然为被告孟兴兴出具当票，但是根据其内容和双方的实际履行情况，原告在发放涉案100万元借款时，并未按照典当业务的操作方式进行，而是按照普通借款方式发放借款。因此,原告虽然为被告出具了当票，但其与被告孟兴兴之间不是《典当管理办法》所指的典当业务借款关系,而系一般借款合同关系。原告将出借款项交付给被告孟兴兴，被告孟兴兴收到原告出借款项并为原告出具借据、签订房产抵押借款合同，双方债权、债务关系成立。被告孟兴兴在借款到期后未按约定偿还，原告起诉要求原告还本付息，符合法律规定。被告孟兴兴以自有房产为该借款设定抵押，与原告签订了《房产抵押借款合同》，并办理了抵押登记，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，原告取得抵押房产的抵押权。被告刘建明在被告孟兴兴为原告出具的借据的担保人处签名、捺印，其与原告形成担保合同法律关系，该意思表示真实，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告孟兴兴系以自有房产为其借款进行了抵押担保，故原告要求以抵押房产拍卖、变卖所得优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。对于被告刘建明的担保行为，因未约定保证方式，应视为连带保证。应在抵押房产拍卖、变卖后未足额清偿部分承担连带偿还责任。关于出借给被告孟兴兴的本金数额，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，虽然原告以转账方式交付给被告孟兴兴100万元，但是被告孟兴兴主张其中5万元已经在借款当日以现金方式交给原告，根据被告提供的借款当日的银行业务回单及双方签订的合同、借据等书证可以证明当时双方约定的综合费为2万元，月利率为3%，且双方签订的《房产抵押借款合同》明确约定，乙方（被告孟兴兴）须于实际放款当日支付第一个月的利息和综合费。上述证据可以形成证据链，证明被告孟兴兴的主张。该5万元在借款当日交还给原告，根据借款目的，被告孟兴兴对该5万元未能使用，不应计算在借款本金中，应在借款本金总额中予以扣除。故本院确认原告实际出借给被告孟兴兴的借款本金为95万元。对于被告孟兴兴已经偿还原告款项性质的认定，虽然孟兴兴在还款时大部分已经标注为利息，但是根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，双方约定利率为月利率3%，已经超过法律规定最高利率，对于被告孟兴兴已经实际偿还的部分，利息在年利率36%的部分本院予以支持，超过36%的部分应折抵本金。故对被告孟兴兴支付给原告的18万元，根据被告孟兴兴的还款时间及借款协议约定的起止时间，按照已支付款项先偿还已到期借款利息，剩余冲抵本金的原则，本院确认实际借款本金95万元现剩余借款本金942,036.30元，利息偿还至2019年12月11日（按被告孟兴兴还款顺序和数额计算如下：2019年6月13日还款3万元，先扣除实际借款95万元2019年5月13日至2019年6月12日期间按年利率36%计算的利息2.85万元，剩余款项0.15万元应作为本金扣除，此时剩余本金为94.85万元；2019年7月17日还款3万元，先扣除2019年6月13日至2019年7月12日期间以本金94.85万元为基数按年利率36%计算的利息2.8455万元，剩余款项0.1545万元应作为本金扣除，此时剩余本金为94.6955万元；2019年8月12日还款3万元，先扣除2019年7月13日至2019年8月12日期间以本金94.6955万元为基数按年利率36%计算的利息28，408.65元，剩余款项1591.35元应作为本金扣除，此时剩余本金为945，363.65元；2019年9月12日还款3万元，先扣除2019年8月13日至2019年9月12日期间以本金945，363.65元为基数按年利率36%计算的利息28,360.91元，剩余款项1，639.09元应作为本金扣除，此时剩余本金为943,724.56元；2019年10月12日还款3万元，先扣除2019年9月13日至2019年10月12日期间以本金943,724.56元为基数按年利率36%计算的利息28,311.74元，剩余款项1，688.26元应作为本金扣除，此时剩余本金942，036.30元；2019年11月15日还款3万元，先扣除2019年10月13日至2019年11月12日期间以本金942,036.30元为基数按年利率36%计算的利息28,261.09元，剩余款项1，738.91元不足以支付2019年11月13日至2019年12月12日期间的利息，原告主张自2019年12月12日起开始计算利息，属于对自己权利的处分）。对于原告主张按月息3分支付利息的主张，因该约定违反法律规定，本院自2019年12月12日起，按年利率24%支持原告的利息主张。对于原告主张的律师费，因双方在借款合同及借据中未明确约定，且无法律规定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《典当管理办法》第三条、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告孟兴兴于本判决生效后十日内偿还原告盘锦友联典当有限公司借款942,036.30元及利息（利息自2019年12月12日起至本判决确定给付之日止按年利率24%计付）。二、原告盘锦友联典当有限公司对被告孟兴兴提供的盘锦市大洼区田家街道皇家御品一期X#楼XXX、XXX、XXX室房屋（不动产登记号：辽（2019）大洼区不动产权第XXXXXXX）享有优先受偿权。三、被告刘建明对被告孟兴兴的债务在上述财产价值不足清偿部分承担连带责任。四、驳回原告盘锦友联典当有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14，205.00元（原告已预交），减半收取7，102.50元，由被告孟兴兴负担6610元，原告盘锦友联典当有限公司负担492.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  盖宏菊二〇二〇年六月十九日书记员  乔国香附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债-权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《典当管理办法》第三条本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。本办法所称典当行，是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》的有关规定。第四十二条典当行经营房地产抵押典当业务，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。典当行经营机动车质押典当业务，应当到车辆管理部门办理质押登记手续。典当行经营其他典当业务，有关法律、法规要求登记的，应当依法办理登记手续。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。