河南省南召县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1321刑初31号公诉机关南召县人民检察院。被告人尹延明，男，1987年8月12日出生，汉族，大专毕业，住南召县。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2019年6月25日被南召县公安局刑事拘留，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，经南召县人民检察院批准逮捕，于2019年7月26日由南召县公安局执行逮捕。辩护人黄飞、李培轩，河南民川律师事务所律师。南召县人民检察院以召检二部刑诉（2019）212号起诉书，指控被告人尹延明犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，南召县人民检察院指派检察员徐梦、李克栋出庭支持公诉，被告人尹延明及其辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，“贷贷卡”业务是平安银行面向个体工商户、小型、微型企业主或者实际控制人发放的小额信用循环授信类贷款业务。平安银行自2013年10月份在郑州市范围内开始推广该业务，自2015年下半年开始收缩此业务，于2016年4月份开始暂停该产品新增客户准入。2017年6月，李昱男（另案处理）虚构身份，以合伙开展平安银行“贷贷卡”业务为名，邀请被告人尹延明入伙，约定由尹延明负责筹集资金、李昱男负责钱款发放及业务操作，利润二人平分，两人合作至2017年12月底。2018年2月，二人又邀请其共同的朋友赵策（另案处理）加入，约定由尹延明和赵策负责筹集资金及记账工作，李昱男负责钱款发放及业务操作，利润三人平分。尹延明、赵策以给“贷贷卡”商户提供过桥资金、从中赚取高额收益为名，以日息千分之二至千分之六向他人吸收资金。尹延明在自己投入资金收取利息的同时，积极向亲戚朋友及其他人宣传该业务，承诺一定期限还本付息。经尹延明、赵策介绍吸收的资金全部汇入被告人尹延明的银行账户内，后尹延明再根据李昱男的指示，将其账户内资金转入李昱男指定的账户。同样，李昱男定期将借款人本金或利息等回款打入尹延明的银行账户，再由尹延明通过微信、支付宝、银行转账等方式分配给各投资人。经南阳市泰诺联合会计师事务所审计，自2017年6月至2018年6月期间，被告人尹延明共向尹某、范某3、陈某等12人吸收存款5399700元，返还1488675元，累计造成储户损失3911025元。尹延明经过赵策共计向赵大地、巩喜芝等16人吸收存款22637800元，返还16583101元，造成储户损失6054699元。以上共计吸收存款为28037500元，返还18071776元，造成储户损失10165724元。公诉机关认为被告人尹延明的行为已构成非法吸收公众存款罪，具有自首、立功、取得部分被害人谅解情节，建议对其在有期徒刑六年至七年之间量刑，并处罚金。被告人尹延明辩称，其与赵策不属于共同犯罪，其与赵策系受李昱男所欺骗，系被害人；其不是主动找到亲戚朋友要求投资的，是其与亲戚朋友在“拉家常”时介绍的该业务；赵策吸收的资金虽然经过尹延明的银行卡，但是不属于尹延明经手的钱，公诉机关指控的犯罪金额不属实。被告人尹延明的辩护人的辩护意见为，尹延明没有犯罪的主观故意；尹延明吸收存款的对象是特定的；赵策的亲属通过尹延明的银行卡汇入的资金不应当计算在尹延明的犯罪金额内；尹延明具有立功情节；请求对尹延明减轻处罚，免除处罚。经审理查明：“贷贷卡”业务是平安银行面向个体工商户、小型、微型企业主或者实际控制人发放的小额信用循环授信类贷款业务。平安银行自2013年10月份在郑州市范围内开始推广该业务，自2015年下半年开始收缩此业务，于2016年4月份开始暂停该产品新增客户准入。2017年6月，李昱男（另案处理）虚构身份，以合伙开展平安银行“贷贷卡”业务为名，邀请被告人尹延明入伙，约定由尹延明负责筹集资金、李昱男负责钱款发放及业务操作，利润二人平分，两人合作至2017年12月底。2018年2月，二人又邀请其共同的朋友赵策（另案处理）加入，约定由尹延明和赵策负责筹集资金及记账工作，李昱男负责钱款发放及业务操作，利润三人平分。此后，被告人尹延明、赵策以给“贷贷卡”商户提供过桥资金、从中赚取高额收益为名，以日利息千分之二至千分之六的标准向他人吸收资金。尹延明在自己投入资金收取利息的同时，积极向亲戚朋友及其他人宣传该业务，承诺一定期限还本付息。经尹延明、赵策介绍吸收的资金全部汇入被告人尹延明的银行账户内，后尹延明再根据李昱男的指示，将其账户内资金转入李昱男指定的账户。同样，李昱男定期将借款人本金或利息等回款打入尹延明的银行账户，再由尹延明通过微信、支付宝、银行转账等方式返还给各投资人。经南阳市泰诺联合会计师事务所审计并结合集资参与人报案材料，自2017年6月至2018年6月期间，被告人尹延明共向尹某、范某3、陈某等12人吸收存款5399700元，返还1542475元，扣减汤某的“-128625”元与张某1的110250元后（因李昱男案的审计报告显示，李昱男向张某1转入资金“-4831400”元，故对该110250元予以扣减），累计造成集资参与人损失3875600元，其中，尹某1707100元，范某3371400元，陈某169800元，张某2968400元，李某28800元，乔某89200元，杜某276000元，黄某76400元，方某42300元，张某3146200元。尹延明经过赵策共计向赵大地、巩喜芝等16人吸收存款22637800元，返还16583101元，扣减巩喜芝的“-100950元”后，造成集资参与人损失6155649元，其中，巩权95750元，巩喜瑞665000元，巩喜政89750元，巩喜准287250元，金星162000元，张某3300000元，赵大地1061700元，赵东方599250元，周天福684249元，安超834600元，王彬玮596000元，吴林原211800元，张津源198300元，李树燕193200元，马勇鑫176800元。综上，尹延明共计吸收存款28037500元，返还集资参与人本金和利息18125576元（扣减汤某、巩喜芝、张某1的款项后），造成集资参与人损失10031249元。2018年7月17日下午，南召县公安局民警在被告人尹延明配合下，尹延明通过电话将李昱男约至郑州市北环路与索凌路交叉口后，侦查人员张国宾、王辉、刘甲鑫将李昱男抓获。上述事实，有被告人尹延明、同案犯李昱男、赵策的供述和辩解；集资参与人暨被害人尹某、范某3、陈某、张某1、张某2、李某、乔某、杜某、黄某、汤某、方某、张某3等人的陈述及报案材料；证人陈智慧、范某1、范某2、郭某、代某、林某、王某、崔某、苏某、程某等人的证言；转账记录、转款凭证、银行流水；审计报告；前科查询；平安银行出具的证明等证据予以证实，足以认定。关于被告人尹延明及其辩护人所提相关意见，评析如下：1.关于尹延明与赵策不是共同犯罪，尹延明系被害人，尹延明没有犯罪故意，尹延明没有主动找亲戚朋友投资，赵策的亲属通过尹延明的银行卡汇入的资金不应当计算在尹延明的犯罪金额内的意见，经查，尹延明的供述证实，自2017年6月份开始，尹延明与李昱男合伙做贷贷卡业务，尹延明负责筹集资金，李昱男负责钱款的发放及业务的操作。到2018年2月份，其二人要求赵策加入贷贷卡业务，尹延明与赵策负责筹集资金，李昱男负责业务，挣的钱由3人平分。其净挣200多万元，都是从贷贷卡业务上挣的，又全部投入贷贷卡业务了。其挣钱的渠道有参与兑钱的利息，有介绍客户提成的钱，有业务结算时的分红。李昱男的供述证实，李昱男与尹延明于2017年6月份的时候一起给客户做代还款业务，李昱男兑150万元，尹延明兑50万元作为启动资金；李昱男负责联系客户，尹延明负责记账、和客户签合同、给客户转钱、收取利息。赵策加入后，三人商量着在郑东新区平安银行后边租一间房子，以尹延明身份租的。房子租好后，三人商量着分了工，李昱男负责联系客户，尹延明负责赚钱和收钱，赵策负责记账，有时候赵策和尹延明两个人的职责会互换。赵策的供述和报案材料证实，自2018年2月份至案发，巩喜芝、金星、李树燕、马勇鑫等16人的资金，是经赵策之手借的钱，投入到赵策和李昱男、尹延明开展的贷贷卡业务里边，这些钱是打到尹延明的卡上。当时，李昱男和尹延明、赵策约定利润三个人平分，大部分时候，三人分得的利润没有及时分配，又投进去了。赵策挣得钱大概有120万元左右，是李昱男给的提成。该证据能够证实李昱男、尹延明、赵策有向他人吸收资金的故意，尹延明负责筹集资金，尹延明有获利，三人分工明确，故该意见不成立，本院不予采纳。2.关于辩护人所提尹延明吸收存款的对象是特定的意见，经查，根据有关规定，亲友主要包括基于婚姻、血缘关系的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女和有证据证明平时关系密切、交往频繁的其他亲友，亲友的“亲友”不能再认定为非法集资行为人的亲友。非法集资的对象既有亲友、单位内部职工，又有其他不特定对象的，犯罪数额全部认定；参与集资的亲友如果对集资行为人有真实明确意思表示谅解的，可以作为量刑情节酌情考虑。尹延明吸收资金的对象既有亲友，又有其他人员，故该意见不成立，本院不予采纳。本院认为，被告人尹延明违反国家金融管理法规，伙同他人以承诺在一定期限内还本付息的方式向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。尹延明协助公安机关抓获同案犯李昱男，具有立功情节；尹延明自动投案并如实供述所犯罪行，系自首；尹延明获得部分集资参与人的谅解；综合考虑该情节，可对其从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪情节、犯罪金额、认罪悔罪态度、在共同犯罪中所起作用大小及其社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十八条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人尹延明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金20万元。二、责令被告人尹延明退赔被害人相应经济损失（详见所附清单）。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月25日起至2024年6月24日止。罚金自判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省南阳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  席 兵审 判 员  史洪举人民陪审员  王为民二〇二〇年六月十九日书 记 员  冯中豪尹延明非法吸收公众存款案退赔清单一、李昱男对下列集资参与人暨被害人承担退赔责任，尹延明承担连带退赔责任：尹延旭1707100元，范井凹371400元，陈天佑169800元，张权968400元，李朝辉28800元，乔帅89200元，杜栋276000元，黄剑76400元，方铁42300元，张安146200元。二、李昱男对下列集资参与人暨被害人承担退赔责任，尹延明、赵策承担连带退赔责任，且尹延明、赵策互付连带退赔责任：巩权95750元，巩喜瑞665000元，巩喜政89750元，巩喜准287250元，金星162000元，张安300000元，赵大地1061700元，赵东方599250元，周天福684249元，安超834600元，王彬玮596000元，吴林原211800元，张津源198300元，李树燕193200元，马勇鑫176800元。