福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0305民初2344号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所地福建省莆田市秀屿区兴港北大道**，统一社会信用代码：91350305676526774Y。负责人：林东鑫，行长。委托诉讼代理人：林俊钦，该单位员工。特别代理。被告：陈汉清，男，1989年10月3日出生，汉族，住所地福建，住所地福建省莆田市秀屿区>原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告陈汉清信用卡纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人林俊钦到庭参加诉讼。被告陈汉清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：依法判令陈汉清偿还拖欠邮储银行秀屿支行的信用卡透支款本金44023.69元（以下货币均指人民币）及截止至2020年4月16日的利息、复利3784.28元，违约金、手续费11599.96元，并自2020年4月16日起至还款之日止按合同约定计算的利息、复利、违约金。事实和理由：2012年11月16日，陈汉清向邮储银行秀屿支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××20,信用额度为46000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）信用卡金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付支付滞纳金。2016年9月30日，邮储银行秀屿支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将陈汉清申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2015年11月11日，陈汉清首次持信用卡消费。2016年9月16日陈汉清逾期未还款。截止至2020年4月13日，陈汉清拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金44023.69元，利息、复利3784.28元，违约金、手续费11599.96元，至今拒不偿还，已构成违约。陈汉清未作答辩。邮储银行秀屿支行就其主张提供以下证据：1、邮储银行秀屿支行营业执照复印件、负责人证明书及公民身份证复印件（原件经质证后由邮储银行秀屿支行收回）、陈汉清身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格；2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》复印件各一份（原件经质证后由邮储银行秀屿支行收回），欲证明陈汉清向邮储银行秀屿支行申请办理邮政储蓄信用卡以及双方在信用卡领用合约及章程中就信用卡收费项目和收费标准进行约定的事实；3、《信用卡交易明细》打印件一份，欲证明邮储银行秀屿支行为陈汉清发放一张卡号为62×××20的信用卡，2015年11月11日，陈汉清首次持信用卡消费。2016年9月16日陈汉清逾期未还款。截止至2020年4月13日，陈汉清拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金44023.69元，利息、复利3784.28元，违约金、手续费11599.96元的事实；4、中国邮政储蓄银行股份有限公司关于信用卡业务收费项目调整的公告一份，欲证明邮储银行秀屿支行于2016年9月30日发布公告将滞纳金的收费项目调整为违约金，收费标准是最低还款额未还部分的5%，自2017年1月1日起开始实施的事实。陈汉清未向本院提供证据。因陈汉清缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下：2012年10月23日，陈汉清向邮储银行秀屿支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，陈汉清在中国邮政储蓄银行信用卡申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》中约定“持卡享有最长50天、最短20天的免息还款待遇。乙方（指陈汉清，下同），从交易入账日至甲方（指邮储银行秀屿支行，下同）规定的到期还款之日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用还款规定，乙方应按规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”后邮储银行秀屿支行通过其申请，向其发放卡号为62×××20的信用卡，授信额度为46000元。2015年11月11日，陈汉清首次持信用卡消费。2016年9月16日陈汉清逾期未还款。截止至2020年4月13日，陈汉清拖欠邮储银行秀屿支行信用卡本金44023.69元，利息、复利3784.28元，违约金、手续费11599.96元，未能依约偿还透支款项，构成违约，致讼。另查明，邮储银行秀屿支行于2016年9月30日发布关于信用卡业务收费项目调整的公告将滞纳金的收费项目调整为违约金，收费标准是最低还款额未还部分的5%，自2017年1月1日起开始实施的事实。本院认为，陈汉清与邮储银行秀屿支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。现邮储银行秀屿支行主张陈汉清应立即归还透支本金44023.69元以及自2016年9月16日起至还款之日至按合约约定的利息、复利及违约金、手续费，于法有据，本院予以支持。但依法金融机构收取的利息、复利、违约金、手续费和其他费用折合年利率不应超过24%。陈汉清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：陈汉清应在本判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行信用卡透支本金44023.69元，并自2016年9月16日起至还款之日至按合约约定计算利息、复利及违约金、手续费。（利息、复利及违约金、手续费折合年利率不超过24%）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1285.1元，减半收取642.55元，由陈汉清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 员 潘国珍二〇二〇年六月十八日法官助理 林 超书 记 员 梁 寅附相关法律条文及法官提示：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。