江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初1559号 原告：胡亮，男，1981年6月21日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，苏交科集团（江苏）安全科学研究院有限公司员工，住江苏省南京市，现住江苏省南京市。 被告：陈忠，男，1977年4月2日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：周宇昕，江苏丰典律师事务所律师。 原告胡亮与被告陈忠民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理，又于2020年5月28日进行了质证。原告胡亮、被告陈忠及其委托诉讼代理人周宇昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 胡亮向本院提出诉讼请求：1.判令陈忠偿还胡亮借款本金65万元及利息（以50万元为基数，自2014年8月3日起至2015年8月2日止，按月利率1.2%计算；以50万元为基数，自2015年8月3日起至实际清偿之日止，按月利率1.4%计算；以15万元为基数，自2015年3月30日起至2016年3月29日止，按月利率1.2%计算；以15万元为基数，自2016年3月30日起至实际清偿之日止，按月利率1.4%计算，扣除已付利息截止尚欠利息为264500元）;2.判令陈忠承担胡亮保函保险费1200元；3.本案诉讼费用、保全费用由陈忠承担。事实和理由：2014年，陈忠向胡亮借款50万元，约定每月支付6000元利息共12期加上每月支付7000元利息共12期，本金最迟于2016年8月8日前还清，如未能按约定履行，后续月息按原月息1.2倍计算。随后几个月陈忠正常支付每月6000元利息至2015年3月。2015年3月，陈忠又向胡亮借款15万元，利息按之前约定的利率计算，自2015年4月起每月支付胡亮利息7800元，自2016年8月起每月支付胡亮利息8800元。自2015年4月起，陈忠每月支付7800元给胡亮，自2018年后陈忠不能如约定及时还款，胡亮多次催要未果。2018年12月20日，胡亮与陈忠重新写借条确认欠款本金为65万元。2019年6月，陈忠仍未归还借款亦不接电话。胡亮为维护其合法权益，故诉至法院。 陈忠辩称，一、胡亮主张支付利息无约定及法律依据。依据胡亮提交的2018年12月20日借条所载，陈忠欠付胡亮本金65万元，应在2018年12月20日之前还清。胡亮出示该借条表明其亦认可自2018年12月20日起关于应还本金65万元无利息约定。根据民间借贷司法解释的规定，胡亮无权要求陈忠承担利息。二、双方于2020年1月8日已就案涉借贷在人民调解委员会的调解下签订调解协议。该调解协议签订后，陈忠于2020年1月10日支付1万元，但是因疫情影响，其经营的项目遭受巨大损失未能回收资金，同时因疫情影响加胡亮查封陈忠名下房屋，导致陈忠无法获得房屋抵押贷款。因此，双方应依据调解协议约定，自2020年5月1日由陈忠向胡亮每月支付5000元借款，即使胡亮主张到期未付款项，仅能就到期的1.5万元进行主张，且陈忠在收到诉讼材料后一直在积极调剂款项以希望支付该笔1.5万元。同样依据该调解协议，双方也并未就借款利息达成约定，故按照规定胡亮无权主张利息。三、陈忠不应当负担保函保险费。综上，请求驳回胡亮的诉讼请求。 胡亮围绕诉讼请求依法提交了2014年8月3日借条、2018年12月20日借条、支付宝交易电子回单、微信交易记录、南京银行账户交易明细清单、保险费发票、录音资料、微信聊天记录截屏等证据。陈忠为证明其辩解意见提交了人民调解协议书等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。陈忠对胡亮提交证据的真实性没有异议，但认为双方未约定利息，不应当支付利息，亦不应当负担保险费。胡亮对陈忠提交的证据质证认为，真实性没有异议，但陈忠应当支付利息。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 自2014年5月30日起至2014年8月3日止，胡亮累计向陈忠交付50万元，其中2014年5月30日支付宝支付5万元、2014年5月30日现金5万元、2014年8月1日银行转账20万元、2014年8月2日银行转账10万元、2014年8月3日银行转账5万元。 2014年8月3日，陈忠向胡亮出具《借条》，内容为：今借到胡亮人民币伍拾万元正，利息为1.2%（2014年9月至2015年8月）。合陆仟元每月，每月5日前支付，共12期；1.4%（2015年9月至2016年8月）合柒仟元每月，每月5日前支付，共12期；本金最迟于2016年8月8日前。如提前归还本金，利息按实际借款月数计算。未按合同履行正常的还款约定则月息按每月息的1.2倍计算。 胡亮分别于2015年3月28日、2015年3月29日、2015年3月30日通过支付宝向陈忠转账支付各5万元，合计15万元。 2018年12月20日，陈忠向胡亮出具《借条》，内容为：本人陈忠向胡亮借款人民币陆拾伍万元正，双方约定2019年5月31日前还清。 2020年1月8日，经南京市，双方签订《人民调解协议书》，协议载明：纠纷主要事实、争议事项为：陈忠因租二手房近90间，自2014年5月30日～8月3日，先后向胡亮借款伍拾万元，约定2014年9月～2015年8月期间月息为1.2%。2015年3月又向胡亮借壹拾伍万元，约定2015年9月～2016年8月利息为1.4%/月，期间陆续还利息近贰拾万元。现因经营租房出现困难，自2016年以后很少偿还本金及利息。胡亮多次催要上述款项，陈忠也多次承诺偿还，但都未执行，由此产生纠纷。协议为：1.2020年元月24日前，陈忠承诺偿还胡亮贰点伍万元现金。2.2020年2月1日～5月1日，陈忠承诺：如借款贷下来，立即偿还胡亮本金肆拾万元，其余本息等在春节后，再陆续卖房产项目偿还。3.2020年5月1日开始，如贷款下不来，还款少于肆拾万元，每月还伍仟元给胡亮。如还了肆拾万元整，剩余贰拾伍万本金，每月1日（开）始还贰仟元。 自2014年9月5日起至2020年1月10日止，陈忠累计向胡亮还款280700元，其中陈忠按照人民调解协议书的约定于2020年1月10日给付1万元。 双方一致认可利息的起算时间分别为：50万元的利息自2014年8月4日起算，15万元的利息自2015年3月31日起算。 另查明： 1.胡亮因申请诉讼保全以保单保函作为担保支付保函保险费1200元。 2.2018年1月31日，胡亮向陈忠发送微信，内容为：截止16年底，尚有3.66万没有给我，17年新增0.88（注：万元）每月共12个月，实际已转5.8万，新增4.76万，加上18年一月的0.88（注：万元），合计9.3万未支付，本金65万。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，胡亮向陈忠交付借款65万元，双方之间的民间借贷合同依法成立并有效，陈忠应当按照约定返还借款并支付利息。人民调解协议书约定“2020年元月24日前，陈忠承诺偿还胡亮贰点伍万元现金”，但陈忠仅给付了1万元，应认定陈忠以自己的行为表明不履行合同义务，故胡亮主张陈忠给付全部借款本息符合法律规定。 关于利息的问题。胡亮主张陈忠应当支付利息，但陈忠辩称不应当支付利息。对此，本院认为，2014年8月3日的借条对于50万元借款的利息以及利率标准作出了明确约定。根据双方的陈述、以及陈忠的还款情况，双方对于15万元亦约定了利息，利息标准为月利率1.2%。陈忠于2018年12月20日出具借条，该借条中虽未明确载明利息，但因该借条系陈忠单方出具，胡亮亦未明确表示放弃利息主张，故不能根据该借条认定陈忠不应当支付利息。双方所签订的《人民调解协议书》，亦对偿还利息有约定。因此，陈忠辩称不应当支付利息无事实和法律依据，本院不予采信。虽然50万元的借款和15万元的借款均发生在双方之间，由于借款时间不同，利率标准并不当然相同，结合双方的陈述以及胡亮于2018年1月31日发送给陈忠的微信内容，故15万元的利率标准应当为月利率1.2%。胡亮主张15万元的利息自2016年3月30日起按月利率1.4%计算缺乏事实和法律依据，故本院依法予以调整。关于人民调解协议书中的2.5万元是本金，还是利息的问题，结合调解协议的上下文，该2.5万元应当认定为部分利息。根据借款本金、利率标准、还款情况，50万元的借款截至2020年1月3日应付利息为443000元（=6000元×12个月+7000元×53个月），15万元的借款截至2019年12月30日应付利息为102600元（=1800元×57个月）。陈忠已还款280700元，尚欠利息264900元。 关于保险费的问题。胡亮主张陈忠承担保函保险费，但陈忠不予认可。对此，本院认为，双方对于保函保险费的负担未进行明确约定，法律亦未规定陈忠应当负担保函保险费，故胡亮主张陈忠承担保函保险费无事实和法律规定，本院不予支持。 综上所述，陈忠应当返还胡亮借款本金65万元，并支付相应利息；驳回胡亮的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈忠于本判决发生法律效力之日起十日内返还胡亮借款本金65万元，并支付尚欠利息264900元和之后利息（按月利率1.4%，以50万元为基数，自2020年1月4日起计算至实际给付之日止；按月利率1.2%，以15万元为基数，自2019年12月31日起计算至实际给付之日止）； 二、驳回胡亮的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费13230元，减半收取计6615元，由胡亮负担140元，陈忠负担6475元。 保全申请费5000元，由陈忠负担（此款胡亮已预付，陈忠于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付胡亮）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 李   义   军 二〇二〇年六月十七日 书记员 李沁玮