贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0123民初123号原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省修文县龙场镇迎春路**。法定代表人：邢昉，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑嵋，贵州博矩律师事务所律师。被告：余端天，男，1975年4月3日出生，汉族，住福建省闽侯县，现住贵州省贵阳市白云区。案由：金融借款合同纠纷。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《综合授信及借款合同》《最高额抵押合同》；2.被告一次性向原告清偿借款本金2200000.00元；3.被告向原告支付2019年7月21日起至2019年9月21日止的利息39355.34元、复利420.46元；4.被告向原告支付2019年9月22日起至借款本金清偿之日止的罚息，以2200000.00元为基数按照月利率8.75‰标准计算，同时计算复利；5.原告对被告位于贵州省贵阳市白云区［不动产权证号：黔（2016）白云区不动产权第××号］（以下简称案涉房屋）房屋的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在第1、2项范围内享有优先受偿权；6.被告向原告支付实现债权律师费110891.03元；7.被告对上述债务承担清偿责任；8.诉讼费、保全费、公告费、保函费等实现债权的费用由被告承担。在诉讼过程中，原告明确要求于2020年4月2日与被告解除《综合授信及借款合同》。被告余端天辩称，对原告诉请的借款无异议。但利息没有欠原告主张的这么多，《逾期时间表》《还款情况》《欠款情况》我不认可，具体欠息金额我记不清楚了。合同借款期限尚未届满，我不同意原告解除合同。原告提供的《个人助贷服务合同》是复印件，我不认可。原告没有提供证据证明本次代理是经过招投标产生的，我有理由怀疑原告和律师事务所暗箱操作损害我的利益，故对原告主张的律师费用我不认可。本院经审理确认如下事实：2017年6月20日，原、被告签订《综合授信及借款合同》约定：授信金额2,200,000.00元，借款起始日、到期日、金额、利率、费率按《借款借据》确定；还款方式为按月结息，到期还本；逾期利息加收50%；未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同，要求借款人立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费等实现债权的费用。同日，原告按约定向被告提供借款2,200,000.00元。《借款借据》载明借款期限自2017年6月20日起至2020年6月19日止，借款月利率5.8333‰。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》以案涉房屋为案涉借款提供最高额抵押，抵押范围为案涉借款本金及利息包括复利和罚息、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用及实现债权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等。2017年7月4日，双方就案涉房屋抵押办理了《不动产登记证明》。2019年8月21日，原告与贵州博矩律师事务所签订《委托代理合同》约定：本案为风险代理，律师费110,891.03元，待案件胜诉结案并执行完毕后支付。原告主张被告于2019年7月21日起未按约定偿还本息、截止2019年9月21日被告已欠复利420.46元，并提供《欠款情况》《还款情况》等相应证据予以证明，被告不予认可，但经本院要求其限期补充还款证据后，未提供任何证明还款情况的证据，被告应当承担举证不能的法律后果，故对原告的主张的截止2019年9月21日被告所欠复利及借款逾期时间，本院予以确认。本院认为，借款人应当按照约定还本付息。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。本案中，被告自2019年7月21日起未按约定偿还利息，根据原、被告签订的《综合授信及借款合同》约定，原告有权解除合同，故对原告要求与被告解除《综合授信及借款合同》并要求被告偿还借款本金2,200,000.00元的诉讼请求，本院予以支持，《最高额抵押合同》自然解除。合同解除时间为本案开庭之日即2020年4月2日，2020年4月2日前的利息、复利应按照合同约定利率和方式计算。原告要求被告按照合同约定复利、逾期利息的计算方式和标准赔偿2020年4月2日之后的利息损失，实为要求被告赔偿因违约导致解除合同所产生的损失。因逾期利息及复利均是被告因违约应承担的违约责任，如对逾期利息计收复利加重了借款人的违约责任，故被告应支付赔偿款项应以逾期利息计算方式自2020年4月3日起算。综上，被告应付利息以借款本金2,200,000.00元为基数，自2019年7月21日起至2020年4月2日，按照月利率5.8333‰计算；截止2019年9月21日的复利为420.46元，2019年9月22日起至利息清偿之日止的复利以借款期限内应付未付利息为基数，按照月利率8.74995‰按月分段计算；应赔偿原告损失以尚欠借款本金为基数，按照月利率8.74995‰，自2020年4月3日起计算至全部款项付清之日止。被告以名下房屋为借款本息及实现债权费用设定抵押并办理抵押登记，虽然《综合授信及借款合同》《最高额抵押合同》被解除，但双方并未约定主合同解除后,担保责任免除，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告仅诉请对借款本金享有优先受偿权系其对自己民事权利的处分，本院从其自愿。对被告主张的律师费，虽然原、被告《综合授信及借款合同》《最高额抵押合同》明确约定被告违约致使原告诉讼实现债权的，原告有权要求被告承担实现债权的费用包括律师费，但根据原告提供的《委托代理合同》，风险代理的付款条件尚未成就，律师费是否实际发生亦不明确，故对原告主张的律师费，本院不予支持，被告可待付款条件成就后另案主张。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司与被告余端天于2017年6月20日签订的《综合授信及借款合同》《最高额抵押合同》于2020年4月2日解除；二、被告余端天于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2,200,000.00元；三、被告余端天于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司支付利息、复利并赔偿损失（利息以2,200,000.00元为基数，按照月利率5.8333‰，自2019年7月21日起计算至2020年4月2日止；复利截止2019年9月21日为420.46元，2019年9月22日之后的复利，以借款期限内应付未付利息为基数，按照月利率8.74995‰按月分段，自2019年9月22日起计算至利息清偿之日止；损失以尚欠借款本金为基数，按照月利率8.74995‰，自2020年4月3日起计算至全部款项付清之日止）；四、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司对被告余端天名下位于贵州省贵阳市白云区［不动产权证号：黔（2016）白云区不动产权第××号］房屋的拍卖、变卖或者折价所得价款在本判决第二项债权未清偿范围内享有优先受偿权；五、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25,606.00元，减半收取计12,803.00元，由原告贵州农村商业银行股份有限公司负担640.00元，被告余端天负担12,163.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  姚俊安二〇二〇年六月二十二日法官助理钟媛书记员陈晓红（代)