包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0207民初280号 原告：包头市南郊农村信用联社股份有限公司。 法定代表人：尚培刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：史芮，内蒙古梵行律师事务所律师。 被告：龚玉平，女，1959年7月30日出生，住包头市。 被告:郝桂荣，女，1971年9月28日出生。 被告:王子兵，男，1972年8月27日出生，住包头市。 被告:杨威，男，1978年6月21日出生，个体工商户，住包头市。 被告:郝玉清，女，1979年6月5日出生，住包头市，系杨威妻子。 原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司与被告龚玉平、郝桂荣、王子兵、杨威、郝玉清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司的委托诉讼代理人史芮及被告杨威到庭参加诉讼，被告龚玉平、郝桂荣、王子兵、郝玉清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包头市南郊农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚玉平偿还原告借款本金99856.84元及利息26157.43元，本息合计:126014.27元，利息算至2019年8月7日，利息计付至借款本金还清时止;2.判令被告郝桂荣、王子兵、杨威、郝玉清对以上借款本金及利息承担连带还款责任；3.判令被告承担诉讼费、律师代理费。事实和理由：2017年1月6日,原告同被告龚玉平签订《富民一卡通/福农卡授信合约》,约定被告龚玉平从原告处贷款100000元整,贷款期限为2017年1月6日至2018年1月3日,并对利息、罚息及复利的计付方式进行了约定。同日,原告同被告郝桂荣、王子兵、杨威、郝玉清签订了《最高额保证合同》,约定被告郝桂荣、王子兵、杨威、郝玉清作为连带责任保证人,对主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师代理费等承担担保责任。保证期间为主合同债务履行期届满后两年。合同签订后,原告依约向被告龚玉平足额发放借款，借款到期后，各被告均怠于履行合同中约定的还款义务,原告多次索要无果。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。庭审时，原告称因被告龚玉平在2019年9月30日还本金10000元，至2020年6月5日欠本金89856.84元，故将第一项诉讼请求的数额重新明确为本金89856.84元，计至2020年6月5日的利息35930.82元，复利4870.15元，合计130657.81元。 杨威辩称，认可诉讼请求和事实理由，希望可以减免利息。 龚玉平、郝桂荣、王子兵、郝玉清未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院组织原、被告双方进行举证、质证。原告提供《富民一卡通'b8Ｅ┛ㄊ谛藕显肌1份、《最高额保证合同》1份、龚玉平还款情况贷款明细查询单1份、柜台还款单1份，用以证明被告方借款、保证及欠款情况。被告杨威对上述证据的真实性认可，但提出保证人最多承担100000元的保证责任，对其他证明目的认可，被告杨威未提供证据。 根据原、被告双方举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：本案涉及的富民一卡通可先行开卡，当持卡人有贷款需求时签订授信合约。2017年1月6日，原告与被告龚玉平签订《富民一卡通授信合约》，与被告杨威、郝桂荣签订《最高额保证合同》。被告郝玉清作为杨威的财产共有人，被告王子兵作为郝桂荣的财产共有人，均在保证合同上签字，声明同意以共有财产为债务人的债务提供保证担保，并自愿履行该保证合同。授信合约、保证合同约定，龚玉平的授信金额为100000元，授信期限为2017年1月6日至2018年1月3日，每笔贷款执行利率为实际借款日当日中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮115%，罚息为贷款利率基础上加收50%，还款方式为按月结息，到期还本；杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵为2017年1月6日至2018年1月3日期间，因原告向龚玉平授信而发生的一系列债权，提供最高额度为100000元的保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为2年。原告于2017年1月6日将100000元借款发放给被告龚玉平，该笔借款到期日为2018年1月3日。但此后被告龚玉平未按合约约定还本付息。2019年9月30日被告龚玉平归还部分欠款，至2020年6月5日，被告龚玉平尚欠本金89856.84元，利息、罚息、复利35930.82元。另外，原告在2019年10月22日已将起诉材料交于本院，本院于2019年10月24日委托包头金融纠纷调解中心对本案进行调解，但未达成调解协议。 本院认为，原告与被告龚玉平签订《富民一卡通授信合约》，与被告杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵签订《最高额保证合同》，是当事人各方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告与被告龚玉平形成金融借款合同法律关系，与被告杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵形成保证担保法律关系，依法应予以保护。被告龚玉平借款后，未按约定还本付息，应承担还本付息的民事法律责任。关于本案《最高额保证合同》中的“最高额度”，合同并未明确约定“最高额度”是指“本金最高额度”，还是指“全部债权最高额度”，容易产生不同的解释。但该《最高额保证合同》是原告提供的采用格式条款订立的合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于原告方的解释，“最高额度”应解释为“全部债权额度”，即提供最高额保证的保证人就本金、利息、罚息等等款项应承担保证责任的最高限额。关于本案中的保证期间，应为2018年1月4日至2020年1月3日，原告在2019年10月22日已向本院提交了起诉材料，应视为原告在2019年10月22日已向借款人及保证人主张了权利，即原告已在保证期间内要求保证人承担保证责任，故被告杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵应承担保证责任。 综上所述，关于原告主张被告龚玉平偿还借款本息的诉讼请求，本院在被告龚玉平实欠本息范围内予以支持，因重复计算导致的多出部分不予支持；关于原告主张被告杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵承担连带还款责任的诉讼请求，实质是要求四人承担连带保证责任，本院在最高债权额限度内予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告龚玉平偿还原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司借款本金89856.84元，已计算至2020年6月5日的利息、罚息、复利35930.82元，及按约定方法计算至借款本息全部清偿完毕之日止的罚息、复利，于本判决生效后十日内履行完毕； 二、被告杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵共同在最高债权额100000元限度内对上述第一项判决内容中被告龚玉平应还借款本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任； 三、被告杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵承担保证责任后，有权向被告龚玉平追偿； 四、驳回原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2914元，减半收取计1457元，原告已预交,由龚玉平、杨威、郝玉清、郝桂荣、王子兵负担1411元，包头市南郊农村信用联社股份有限公司负担46元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 员 张  璐 二〇二〇年六月九日 法官助理 乌仁斯琴 书 记 员 王  儒 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。