广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初1494号原告：广东英德农村商业银行股份有限公司，所在地：英德市*******。法定代表人：黄日明，董事长。委托诉讼代理人：李家进，系该公司办事员。委托诉讼代理人：曾佑普，系该公司办事员。被告：赖志鸿，男，19**年**月**日出生，汉族，英德市人，住英德市******，现住英德市*******。公民身份号码：441************316。被告：英德市佳馨华庭房地产开发有限公司，住所地：英德市*******。法定代表人：卜某1。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉被告赖志鸿、英德市佳馨华庭房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告赖志鸿、英德市佳馨华庭房地产开发有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东英德农村商业银行股份有限公司诉请：一、判令被告赖志鸿立即偿还贷款本金236，236.49元，利息、罚息6,398.03元（暂计至2020年2月25日，之后计至本金还清为止），本息合计242,634.52元；二、判令被告英德市佳馨华庭房地产开发有限公司对被告赖志鸿的上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告赖志鸿的抵押财产享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用及相关实现债权的所有费用由二被告共同承担。事实与理由：2015年5月27日，原告与被告赖志鸿签订了《个人购房按揭借款合同》（合同编号：100***********706，被告赖志鸿向原告借款273000元，为被告赖志鸿购买英德市*******房，借款期限为20年，自2015年5月28日起至2035年5月28日止。借款年利率按5.65%执行，如遇国家调整，则根据基准利率上下浮动，次年1月1日生效。被告赖志鸿选定等额本息偿还法偿还借款本息。合同约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按时足额偿还借款本金，贷款人有权自逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息；若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%。被告赖志鸿以上述按揭房产作为抵押物提供抵押担保，已经办理抵押登记。被告英德市佳馨华庭房地产开发有限公司为被告赖志鸿的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。原被告签订合同后，原告依合同约定于2015年5月29日向被告赖志鸿发放了贷款。按照《借款合同》和《借款借据》约定，被告赖志鸿应于每月还款日（20日）按时归还贷款本息，但从2019年8月20日起，被告赖志鸿经常出现拖欠贷款本息现象，没有履行其应尽的合同义务，经原告多次催收，暂计至2020年2月25日仍结欠原告借款本金236，236.49元，利息6,398.03元,本息合计242,634.52元。原告认为，被告赖志鸿的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。被告赖志鸿应为其自身的违约行为承担违约责任，立即清偿到期全部借款本息并支付由此发生的相关费用。原告对被告赖志鸿的抵押财产依法应享有优先受偿权。被告英德市佳馨华庭房地产开发有限公司作为被告赖志鸿的保证人，应为被告赖志鸿的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，现依据相关法律法规之规定，特向人民法院提起诉讼，请贵院判准原告的诉讼请求。被告赖志鸿、英德市佳馨华庭房地产开发有限公司未答辩。原告广东英德农村商业银行股份有限公司在举证期限内提供的证据有：证据1、身份证、户口簿及婚姻证明、企业机读档案登记资料；证据2、个人购房按揭借款合同；证据3、抵押清单、房地产他项权证；证据4、借款借据；证据5、账户贷款明细、催收通知书；以上证据均为复印件，证据原件经核对后当庭退回。被告赖志鸿、英德市佳馨华庭房地产开发有限公司在其举证期限内未提供抗辩证据。本院经审理查明，对原告起诉提供的编号为100***********706的《个人购房按揭借款合同》，起诉陈述的被告赖志鸿借款、违约事实予以确认。另查明，2016年1月25日，原告与被告赖志鸿根据抵押条款约定，对被告赖志鸿名下位于英德市*******房（房地产权证号：******54）办理了抵押登记，《他项权证书》记载债权数额为273000元，证书编号为粤房地他项权证英德字第01****36号。庭审中，原告的委托诉讼代理人主张被告英德市佳馨华庭房地产开发有限公司承担保证责任，称借款合同第十四条的第四点约定了保证期间，确认没有另外签订保证合同，抵押物已办理他项权证。另查明，2019年8月6日，英德市农村信用合作联社经清远市市场监督管理局核准变更为广东英德农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告广东英德农村商业银行股份有限公司是经依法登记，可从事办理借款业务的金融企业。原告与被告赖志鸿签订的《个人购房按揭借款合同》（合同编号：100***********706号）是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。签订合同后，原告已依约发放借款，但被告赖志鸿未如期向原告归还借款本息，双方约定的违约条件已经成就，被告应承担合同约定的清偿本息等违约责任，原告诉请被告赖志鸿提前归还未还的借款本金236236.49元，利息、罚息6398.03元（暂计至2020年2月25日，之后计至本金还清为止），符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告英德市佳馨华庭房地产开发有限公司对涉案借款提供连带保证，根据涉案《借款合同》的约定，该被告的保证责任至抵押登记办妥为止，涉案抵押物已在2016年1月25日办理了相关手续，原告的主张缺乏理据，本院予以驳回。涉案《借款合同》约定以被告赖志鸿名下的房屋作为抵押物，对涉案全部款项提供担保，双方已办理抵押登记手续，抵押权已经设立，故原告主张实现抵押权，没有违反法律规定，本院予以支持，即原告对被告赖志鸿名下位于英德市*******房（房地产权证号：******54）经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。原告诉请为实现债权支出的费用，因在本案中尚未实际发生，本院在此不予支持。被告赖志鸿、英德市佳馨华庭房地产开发有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赖志鸿欠原告广东英德农村商业银行股份有限公司借款本金236236.49元，利息、罚息6398.03元（暂计至2020年2月25日，此后利息及罚息按涉案合同约定计至本金还清为止），上述欠款限被告赖志鸿于本判决生效之日起5日内付清；二、原告广东英德农村商业银行股份有限公司对被告赖志鸿名下位于英德市*******房（房地产权证号：******54）在拍卖、变卖后的价款在第一判项确定的债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告广东英德农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2469.76元，由被告赖志鸿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二〇年六月二十二日书记员  朱伊旻附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。