广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初12707号原告深圳市世联小额贷款有限公司，住所深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人周晓华，董事长。委托诉讼代理人黎志，广东世纪华人律师事务所律师。委托诉讼代理人张滔，广东世纪华人律师事务所实习律师。被告林杰，男，汉族，1982年9月7日出生，，住址广东省深圳市龙岗区委托诉讼代理人史琛，北京市一法（深圳）律师事务所律师。上列原告诉被告借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎志、张滔、被告委托诉讼代理人史琛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还剩余贷款本金94000.04元、逾期前一个月的利息、逾期后的罚息（罚息以欠款本金为基数，按年利率24%计算，暂计至2019年8月28日，实际计至还清欠款之日止）；2.被告承担律师费2000元、财产保全担保费700元；3.被告承担案件受理费及诉讼保全费用。事实和理由：原告与被告于2017年2月28日签订编号为+J-0755-170228-122679-LS的贷款合同，约定被告向原告借款20万元，贷款期限24期，贷款按月计息，利率为月利率0.7%，被告同意按等本等息的方式计算每月还款金额。被告同意向原告支付贷款手续费6000元，被告授权原告发放贷款前一并扣除。涉案贷款合同签订后，原告根据合同约定扣除相关费用后，将剩余款项194000元发放至被告指定账户。贷款发放之后，被告偿还12期贷款本息后就开始逾期，没有按照贷款合同约定按时足额偿还贷款本金及利息，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告辩称，一、原告计算借款本金有误，原告发放贷款194000元给被告时当即要求被告支付一笔费用冲抵3个月或6个月利息，具体金额由于被告在外地暂时无法提供。原告对已扣收的手续费部分计收利息属于重复计息，对于已收的预付利息没有在后期应还利息当中予以扣除；原告提交的还款记录，扣收被告逾期利息标准为日千分之五，严重超出法律规定，应抵作本金；二、原告主张被告自2018年4月1日后按年利率24%向其支付逾期罚息，没有法律依据，请求予以调低；三、原告同时主张收取罚息与利息，不符合法律规定；四、本案律师费应为2000元，不存在保全担保费。经审理查明，2017年2月28日，原告与被告签订编号为+J-0755-170228-122679-LS的贷款合同，约定被告向原告借款20万元，贷款期限24期，贷款按月计息，利率为月利率0.7%，被告同意按等本等息的方式计算每月还款金额。被告同意向原告支付贷款手续费6000元，被告授权原告发放贷款前一并扣除。贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，如遇中国人民银行贷款基准利率上调的，借款期限在一年以内（含一年）的，执行原合同利率直至借款到期日，借款期限在一年以上的，贷款人有权对贷款月利率进行相应上浮，即中国人民银行同期基准利率每调升50个基点（0.5%）时，本合同贷款利率相应上调50个基点（0.5%）。借款人以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款期，借款人应在每月还款日向贷款人支付约定还款额；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金。当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款；借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还本金计收罚息，罚息利率为每日千分之五。同时，约定：借款人未能按时足额还款，借款人自愿贷款人实现债权过程中所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。贷款合同签订后，2017年3月1日，原告通过招商银行向被告指定账户发放了贷款194000元。贷款发放后，2017年4月1日至2018年12月4日，原告共扣收被告偿还的12期借款本息116799.96（每期本金8333.33元）、13期借款利息（每期利息1400元）及逾期利息5704.01元，共计122503.97元。又查，原告因本案诉讼实际支付了律师费2000元、申请了诉讼财产保全，向财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了保全担保费700元。以上事实，有贷款合同、借据、委托银行代收款协议书、转账凭证、还款记录、民商事委托代理合同、律师费发票等及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告与被告签订的《贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。本院依法采信原告关于发放贷款及被告还款金额的主张。被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还剩余贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用，并有权要求各案被告赔偿因其违约给原告造成的损失。关于本金、利息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告发放贷款时扣除了贷款手续费，该费用应认定为变相收取的利息。根据上述法律规定，本院依法认定被告借款本金实际为贷款合同约定的金额-贷款手续费。依据合同约定的每月利息计算公式，即可计算出被告每月实际应还利息金额即实际贷款金额*合同约定月利率应为1358元，被告尚欠本金为{实际贷款金额-（已还金额-月利息*还款期数）}即为87792.03元{194000-（122503.97-1358*12）}，原告主张本金超出本院认定尚欠本金的部分，本院不予支持。被告关于应按实际发放金额计收利息以及不当扣收费用部分应抵本金的辩解，理由成立，本院予以采纳；被告关于原告扣收预付利息的辩解，未提交证据证实，本院不予采纳。关于利息、罚息的诉讼请求。原告主张被告支付合同约定的一个月利息，符合合同约定，本院予以支持；涉案贷款合同关于逾期利息约定：借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息。原告要求各案被告自逾期日起以尚欠本金为基数按年利率24%的标准支付罚息至还清款项之日止，原告请求支付的罚息计收标准低于合同约定的标准，本院予以支持。原告主张的逾期日为被告最后一期足额还款的次月对应日，认定有误，本院认为，逾期日应为被告最后一期足额还款的次月对应日的次日。被告关于原告不应同时计收利息与罚息的辩解，理由成立，本院予以采纳。关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，因已实际支出且未超出法定标准，原告请求由被告承担因其违约给原告造成的，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告林杰应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还尚欠本金87792.03元、利息1358元及罚息（罚息以尚欠本金为基数，按年利率24%的标准自逾期日2018年4月2日起计至实际清偿之日止）；二、被告林杰应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司赔偿律师费2000元、保全担保费700元；三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2876元（已由原告预交），由原告负担50元、被告负担2826元；财产保全费1163.88元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  王朝晖人民陪审员  邓继琼二〇二〇年六月二十六日书 记 员  李 云