广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0106民初40430号原告：邓次郎，男，1989年4月10日出生，汉族，住安徽省安庆市宿松县。委托诉讼代理人：周菁，上海德禾翰通律师事务律师。被告：广州艺顺网络科技有限公司，住所地广州市天河区。法定代表人：赖启活。原告与被告服务合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周菁到庭参加了诉讼，被告经本院公告送达传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉请求判令：一、确认原告与被告签署的《借款协议》无效；二、被告返还原告股票配资保证金差额186487.16元；三、被告支付原告占用保证金期间的利息损失（自2019年5月8日起、按照年利率6%计算至全部款项清偿完毕之日止）；四、被告支付原告律师费用3333.33元及风险代理费（按法院判决支持的保证金金额的3.5%计算）；被告承担案件受理费。事实和理由：2019年1月，原告与被告就股票配资服务事宜达成一致，约定原告注册成为被告运营的“方道配资”平台（网址××）的会员，被告通过配资平台向原告提供股票配资服务。双方签订《借款协议》，约定原告向被告交付保证金，被告根据原告保证金金额及配资杠杆提供相应的配资资金给原告使用，并提供股票交易账号及密码，由原告在被告指定的交易平台进行股票交易，交易期间产生的盈利由原告享有，亏损由原告承担，无论股票交易账户盈亏如何，原告须按约支付交易费用（印花税、过户费、成交佣金手续费）及管理费（即利息）。双方就股票交易设置了预警线和平仓线。2018年12月至2019年5月期间，原告累计向被告公司账户及被告指定的第三方账户转入保证金及利息共计379068.83元。原告操盘期间，其在配资平台投资的股票出现亏损，致使原告缴纳的保证金亏损。截止至起诉日，原告在被告处保证金差额（充值总额减去提现总额的金额、即原告亏损总额）为186487.16元。原告与被告虽签订的协议为《借款协议》，但实质为场外股票配资服务协议，被告不仅向原告提供配资资金，还提供股票交易渠道及股票交易账户，接受交易指令，反馈交易结果并提供交割、结算服务，被告的行为属于从事证券业务。《证券法》规定，“未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营证券业务”，即证券业务为特许经营业务。被告未经取得相关资质即从事证券业务，构成非法经营证券业务。被告的行为违反了法律、行政法规的强制性规定，被告与原告之间的《借款协议》应属无效合同，被告应当返还原告资金差额并赔偿原告各项损失。被告未答辩。经审理查明：被告运营“方道配资平台”，但被告并无证券业务经营资质。委托人（甲方、方道配资用户名150××××****）、原告（乙方、受托人、用户名150××××****）与被告（丙方）通过网络签订《借款协议》，约定：丙方是一家依法成立并有效存续的有限责任公司，拥有方道配资网站的经营权，并提供信用咨询、投资咨询、信息咨询服务；乙方已在方道配资网站注册，并承诺其提供给丙方的信息的完全真实的；甲方承诺对本协议涉及的借款具有完全支配能力，是其自有闲散资金，为其合法所得，并承诺其提供给丙方的信息是完全真实的；乙方有股票交易技术能够在股市中赚取收益，甲方愿意将股票账户中的资金委托给乙方管理获得固定利息收益，双方有意成立委托管理资金关系。甲乙双方同意根据本协议约定委托管理资金，乙方经由丙方向甲方按月支付利息；借款金额9000元、管理费5.4元/天，保证金金额1500元、借款期限2019年1月31日至2019年2月1日，管理费支付方式为一次性支付。甲乙双方签订《委托管理资金协议书》之后，丙方将甲方委托资金和乙方保证金从指定银行账户转入甲方股票交易账户中，同时将股票交易账户的账号和交易密码告知乙方；乙方可以使用上述股票交易账户内资金总额（包含委托资金和保证金）购买上海或深圳证券交易所的股票，盈利归乙方所有，亏损由乙方承担，即乙方对上述账户进行股票买卖等操作产生的一切风险和后果由乙方承担，与甲方、丙方无关。各方同意并确认，各方通过自行或授权根据被告旗下方道配资有关规则和说明，在被告旗下方道配资进行委托资金申请和注册操作等方式确认签署本协议；甲乙双方通过上述方式接受本协议且丙方审核通过时本协议立即成立，协议成立的同时甲方不可撤销授权，丙方将委托资金划转至乙方操作的股票交易账户；甲方同意并授权丙方按本协议即被告旗下方道配资有关规则的约定对委托资金和相关费用进行划扣和支付，并由丙方代为收取乙方支付的有关款项。乙方应根据《委托管理资金协议》的约定支付保证金到丙方指定账户，并及时补足保证金，如乙方追加保证金或将盈利部分资金转成保证金应通知丙方确认；乙方保证金担保范围包括但不限于委托资金本金和利息、滞纳金、违约金、损害赔偿金；如乙方未及时付清任一笔款项，丙方有权从该笔委托资金对应的股票交易账户内平仓出金或修改密码限制买卖，然后从该笔委托资金对应的保证金中直接收取拖欠的款项，如果该笔委托资金的保证金不足以支付的，丙方有权从乙方其他委托资金的保证金中抵扣；乙方授权丙方，如果乙方未能履行本协议约定的任何义务，丙方无论是否事先通知乙方，均可直接从乙方保证金中划扣乙方应付欠款，本授权委托在本协议法定诉讼时效内不可撤销。委托资金利率以《委托管理资金协议》约定为准，利息收取日以用户注册充值后进行配资成功之日算起；委托金额和期限以《委托管理资金协议》为准，乙方可随时申请结算配资进行清算；利息支付方式为：每月先付后用，即第一个月的利息于乙方开始使用委托人资金的前一日支付，第二个月的利息于乙方使用委托人资金满一个月之日支付，以此类推（遇节假日应提前支付），乙方应提前将当月利息支付至丙方指定的账户，由丙方按时将利息转为支付给甲方；如乙方延期支付利息的，丙方有权不经乙方同意直接将股票交易账户内的股票平仓转账，并按拖欠利息总和的每日0.1%收取滞纳金，如果丙方在卖出股票品种收取利息、滞纳金后，股票交易账户内的总资产达到警戒线或平仓线的，按本协议警戒线、平仓线条款执行；在委托期内，无论任何原因，乙方未使用股票交易账户不能进行交易的，乙方都应向甲方按本协议约定支付利息。当股票交易账户的总资产（包括现金和证券）大于委托资金和保证金总额时，视作股票交易账户的盈利归乙方取得，乙方有权要求丙方将盈利部分转至乙方账户，超出操盘资金的盈利可提取，最低1元，工作时间随时可以申请结算提现，甲方接受盈利出金的时间为每天工作时间，资金及时处理，及时到账，支持节假日出金，丙方应在收到乙方出金通知之日当天内完成转账，如因银行或证券公司的原因而未能在当日完成转账的除外；配资期限到期后，客户可在缴纳管理费后自动续期；委托期满或本协议终止，乙方以充值保证金为限，如还有未收取部分，甲方不再进行追偿；本协议因任何原因终止时，乙方应将委托人的委托资金归还给甲方；甲乙任一方若对资金划转有异议，可以向丙方提出异议申请，由丙方配合查询三个月内转账信息。甲方有权委托丙方监督股票交易账户的运作，对乙方进行账户管理和风险控制；甲方享有其所委托资金所带来的利息收益，并应主动交纳由利息所得带来的可能税费；委托期满，乙方应将委托资金归还给甲方并不再使用甲方股票交易账户进行股票交易，否则丙方有权销户或修改交易密码，调出或处置股票交易账户内资产；如乙方所购股票因异常波动、上市公司涉嫌违规需要进行调查以及突发性时间或不可抗力等原因导致该证券停牌达到7个交易日或连续跌停板导致平仓无法实现，且占委托资金账户总市值50%以上，乙方须即时将账户内其他证券平仓，所得款项连同账户资金一并用于清偿甲方委托资金，不足部分由乙方自有资金偿还，同时该证券复牌后或者连续跌停板打开且平仓可以实现时，如乙方仍有未清偿的委托资金，则甲方有权直接将该证券平仓用于清偿乙方所欠甲方的委托资金，剩余部分返还至乙方账户内，当乙方所欠甲方的委托资金全部清偿完毕，则甲方不再收取乙方的利息和逾期违约金。乙方可以通过甲方股票交易账户按照本协议的约定进行买卖股票操作，有权收取使用股票交易账户内资金总额投资所得的收益，承担全部损失，无论股票交易账户盈亏如何，乙方须按本协议约定向甲方支付利息；如任一股票交易账户内的所有股票出售（即清盘）后，还不足以归还该笔委托资金，乙方必须在清盘后三日内将亏损额补足归还给甲方，否则丙方有权从乙方进行交易的其他股票交易账户中扣除相应金额；乙方有权更改股票账户的交易密码；股票交易费用由乙方承担；如果遇到政府部门出台缴纳个人资本利得税，则甲方和乙方各自承担协议期内的个人资本利得税部分，并相互保留1年的追溯权；本协议因任何原因终止时，乙方应将委托人的委托资金归还给甲方，并不再使用甲方股票交易账户进行交易。甲方同意向乙方委托资金时，已委托丙方在本协议成立后将该笔委托资金直接划付至甲方的股票交易账户，甲方授权并委托丙方代其收取本协议文所约定的委托人每月应收利息，代收后按照甲方的要求进行处置，乙方对此表示认可；甲乙双方同意丙方有权代甲方在必要时对乙方进行欠款（利息、风险保证金和委托资金的亏损）的违约提醒及催收工作，包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼等；丙方接受甲乙双方的委托行为所产生的法律后果由相应委托方承担，如因乙方或其他方（包括但不限于技术问题）造成的延误或错误，丙方不承担任何责任。当证券内的总资产亏损到本金的60%时为警戒线，系统触发短信通知乙方，乙方此时要关注持仓的股票动态，及时做好补仓或补充保证金的准备。因委托期满，约定自动终止情形出现、任一方依约依法解除本协议及双方协商之一解除本协议而终止，《委托管理资金协议》的任一笔委托资金未到期的，本协议效力延续至委托协议到期止；本协议执行期间，如遇到乙方操作任一股票账户总市值（盘中市值）低于平仓线时，丙方有权立即卖出该股票交易账户内的全部股票，且乙方在三个交易日内没有追加保证金《委托管理资金协议》自动终止，等。委托人（甲方、方道配资用户名150××××****）、原告（乙方、受托人、用户名150××××****）与被告（丙方）通过网络另签订同样内容的《借款协议》十一份，管理费（或借款利息）、保证金金额分别为39.6元/天、11000元，2520元、42000元，36元/天、10000元，2400元、40000元，540元、9000元，7.2元/天、2000元，3600元、60000元，180元/天、50000元，64.8元/天、18000元，18元/天、5000元，72元/天、20000元。原告提交微信聊天记录（截图打印件）显示，原告向被告客服人员提出虚拟盘质疑，被告客服人员表示实盘交易、投顾账户被屏蔽。原告提交方道配资平台150××××****账户充值提现记录（电脑截图打印件）、支付宝和建设银行流水，载明2018年12月26日至2019年5月6日原告多次向被告转账，充值金额为100元、2000.1元、10000.1元、10000.1元、10000.1元、10000.1元、5000.1元、10000.1元、20000.1元、10000.1元、20000.1元、10000.1元、5000.1元、3000.1元、3000.1元、2000.1元、6000.1元、10000.1元、4000.1元、13000元、10000.1元、20000.1元、17000.1元、2000.1元、20000.1元、10000.1元、20000.1元、5000.1元、20000.1元、10000元、9700元、9900.1元、10900.8元、4970元、5982元、1982元、10000.01元、9990元、6940元、6000元、1953.22元、348元、3000元、300元，充值合计379068.83元；2018年12月28日至2019年5月7日原告多次向被告提现，金额为100元、1682.44元、11797.5元、7776元、10000元、5000元、6000元、237元、30000元、55500元、16000元、396元、370元、100元、105元、135元、11864.4元、4474.23元、668元、54元、9975元、5877元、12600元、275.01元、36元、1559.09元，提现合计192581.67元。本院认为：委托人（甲方、方道配资用户名150××××****）、原告（乙方、受托人、用户名150××××****）与被告（丙方）通过网络签订《借款协议》多份，委托人身份不明、相关资金均在被告开立的方道配资平台用作股票交易，原告与被告之间的合同关系成立。《中华人民共和国证券法》第一百二十二条规定，“设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。未经国务院证券监督管理机构批准，任何单位和个人不得经营证券业务。”第一百四十二条规定，“证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。”第一百六十六条规定，“投资者委托证券公司进行证券交易，应当申请开立证券账户。证券登记结算机构应当按照规定以投资者本人的名义为投资者开立证券账户。”原被告双方之间所签的合同虽名为《借款协议》，但实际为被告向原告提供股票交易场外配资所签订的合同。被告并无证券经营资质，更无经营融资融券服务等证券业务的特许权限，被告与原告签订的多份《借款协议》违反前述法律的强制性规定，依法应认定为无效。原告诉请确认《借款协议》无效成立，本院对此依法予以支持。原告提交证据显示原告已向被告经营的方道配资平台转账付款379068.83元，原告已向被告平台提现192581.67元，资金差额为186487.16元；现原告主张保证金差额为186487.16元，被告经本院公告送达传票期满未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院对原告该项主张依法予以确认。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”原告诉请被告返还保证金差额186487.16元符合规定，本院对此依法予以支持。原告对无效合同签订具有过错，应自行承担相关损失；原告另诉请被告向其支付保证金占用期间的利息、律师费损失均不符合规定，本院对此不予支持并依法予以驳回。被告经本院公告送达传票期满未到庭应诉，本院可作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告邓次郎与被告广州艺顺网络科技有限公司前述的《借款协议》无效；二、被告广州艺顺网络科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告邓次郎返还保证金差额186487.16元；三、驳回原告邓次郎其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4180元，由原告邓次郎负担50元，被告广州艺顺网络科技有限公司负担4130元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 江人民陪审员  梁细女人民陪审员  石晓梅二〇二〇年六月十五日法官助理文静书记员余颖蓉吕美玉