甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2020）甘0621民初118号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行。法定代表人：王某。委托诉讼代理人：梁某，甘肃方文律师事务所律师。被告：沈某，住民勤县。被告：薛某，住民勤县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行与被告沈某、薛某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行的委托诉讼代理人梁某到庭参加诉讼，被告沈某、薛某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令终止原被告双方签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》；2、请求被告沈某、薛某偿还借款本金103043.47元，并按合同约定承担利息和罚息等4058.92元，共计107102.39元（利息暂计算至2020年1月3日，之后的利息按照合同约定计算至借款还清之日）；3、请求判令原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2013年3月29日，原告与被告沈某、薛某签订《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。合同约定在额度支用期内，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元。被告沈某以位于××县评估价值为33.3811万元的权属证书编号“民房权证城字第XXXX号”的房产为抵押。2013年4月2日，原告按照合同约定向被告发放200000元，贷款期限五年，年利率为8.64%，还款方式为等额本息还款法，借款人沈某提前偿还该笔贷款。2017年7月7日，原告按照合同约定向借款人沈某发放160000元贷款，贷款期限五年，年利率为7.6%，还款方式为等额本息还款法。2019年8月2日，被告沈某、薛某未按照合同约定偿还原告贷款本息。截止2020年1月1日，借款人沈某尚有本金103043.47元及利息3914.34元未偿还，经原告催收及告知后，被告仍不履行还款义务，致使原告人的合同目的不能实现，还给原告扩大了损失，现原告只能诉请解除合同，判令被告承担相应的违约责任。被告沈某、薛某未出庭参加诉讼，亦未提交答辩状。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行为证明其主张，出示了下列证据：1、2013年3月29日个人最高额综合授信合同及个人额度借款合同各1份。拟证明2013年3月29日，原告与被告沈某、薛某签订个人最高额综合授信合同和个人额度借款合同，约定二被告在2013年3月29日至2023年3月29日之间可以在授信金额200000元范围内循环使用借款，并且在合同中约定了借款利息、借款用途、被告未按时偿还的罚息和被告未按时偿还的违约责任。2、2013年3月29日个人最高额抵押合同及他项权利证书各1份，拟证明被告沈某以其位于××县房屋（民房他证城字第XX**）作为抵押担保，担保期限为2013年3月29日至2025年3月29日，现由于被告沈某、薛某没有按期偿还借款，原告对抵押物应当享有优先受偿权。3、2013年4月2日中国邮政储蓄银行放款通知单2份、2013年4月2日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单1份，拟证明2013年3月39日二被告支用借款20万元，现该笔借款本息已全部还清。4、2017年7月7日中国邮政储蓄银行放款通知单2份，2017年7月7日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份，拟证明2017年7月7日二被告支用借款16万元，支用期限自2017年7月7日至2022年7月7日，年利率为7.6%，逾期利率为年利率11.4%，现被告没有按合同约定偿还借款本息，违反合同约定，原告要求解除合同，并清偿全部借款本息。5、电脑截屏1张，拟证明截止2020年5月18日，被告尚欠原告借款本金98904.67元。对原告出示的证据，被告虽未出庭质证，但以上证据来源合法，客观真实，与案件具有关联性，本院对其证明效力予以确认。根据上述证据，结合原告的陈述，本院确认以下案件事实：2013年3月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行与被告沈某、薛某签订《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》各一份。约定原告向二被告提供可以循环使用的借款额度200000元，授信期限自2013年3月29日至2023年3月29日；贷款利率、每次借款期限以借款支用单中约定为准;罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%；借款按月计息，结息日为放款日的每月对应日;还款方式为按月等额本息还款法;并通过抵押方式为借款提供担保。同日，原告与被告沈某签订《个人最高额抵押合同》，约定沈某自愿以其位于××县房屋（房屋所有权证号：民房权证城字第**）在最高金额200000元范围内为上述借款提供抵押担保。2013年4月2日，原告向二被告发放借款200000元,支用期限自2013年4月2日至2018年4月2日，年利率为7.6%，逾期利率为年利率11.4%，2018年4月2日，二被告将该笔借款清偿完毕。2017年7月7日，沈某、薛某再次在其授信额度范围内支用借款16万元，支用期限自2017年7月7日至2022年7月7日，年利率为7.6%，逾期利率为年利率11.4%。上述借款发放后，沈某、薛某未按约还本付息。截止2020年5月18日，沈某、薛某尚欠原告借款98904.67元，利息及罚息6489.15元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按约定履行义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人一方以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。本案原告邮储银行民勤支行与被告沈某、薛某签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并合法有效，各方当事人应当按合同约定履行各自的义务。2017年7月7日，二被告在其授信额度范围内向原告借款160000元，根据合同约定，二被告应在借款后每月偿还部分借款本息，但其未按约定履行还款义务，已构成违约。二被告的违约行为已表明不履行合同义务，原告可以在约定还款期限届满前要求二被告承担违约责任。故原告要求解除原被告签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同补充协议》及要求被告沈某、薛某偿还借款98904.67元、利息及罚息6489.15元，并按照合同约定承担自2020年5月19日起至实际还款之日止的利息的诉求合理合法，本院应予支持。根据原被告签订的《个人最高额抵押合同》的约定，被告沈某以其房屋为上述借款提供抵押担保，且双方已就该抵押房产办理了他项权登记，该抵押权依法成立。故原告有权以沈某房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。二被告沈某、薛某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行与被告沈某、薛某于2013年3月29日签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》;二、被告沈某、薛某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行借款98904.67元、利息及罚息6489.15元(截止2020年5月18日)，并按原合同约定的利率承担自2020年5月19日起至实际还款之日止相应的利息，限本判决生效十日内付清；三、如被告沈某、薛某未在指定期限内履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民勤县支行有权对被告沈某提供抵押的的沈某名下位××县的房屋（房屋所有权证号：民房：民房他证城字第**或者以拍卖、变卖所得价款在最高额200000元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2442元，由被告沈某、薛某负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 刘文基人民陪审员 田成兴人民陪审员 张瑞兰二○二○年六月二十四日书记员 吴建萍