河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1381民初1269号原告：海亚松，男，生于1980年12月14日，回族，住河南省邓州市。委托诉讼代理人：武东栋，河南省邓州市诚信法律服务所工作人员（执业证号31613071195064）。被告：富德生命人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。统一社会信用代码91411300789187860W。负责人：王鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：李俊惠，该公司员工。委托诉讼代理人：刘河堤，该公司员工。原告海亚松与被告富德生命人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称保险公司）为人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海亚松的委托诉讼代理人武东栋，被告保险公司的委托诉讼代理人李俊惠、刘河堤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告海亚松向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告支付原告各项保险赔偿金209600元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月18日，原告与被告保险公司签订了人身保险合同，投保了富德生命康健无忧A款等保险项目，原告按照保险合同约定交付了保险费，2018年3月20日保险合同生效。2019年6月7日，原告患××在佛山市中医院急诊治疗，花去大量医药费。原告出院后向被告保险公司理赔，但被拒绝，故有前请。被告保险公司辩称：1、原告在我公司投保时隐瞒其病情，××投保，违反了法定如实告知的义务，我公司依据保险法第十六条的规定，有权解除保险合同，并不应承担保险责任；2、原告2019年9月9日理赔申请为××医疗金，××理赔标准诉请，根据其理赔时提供的住院病历，××》条款之规定，且未向我公司提供任何伤残鉴定报告，本次诉请无任何法律依据。因此，原告故意隐瞒病情投保，影响被告的核保决定，故被告有权依据保险法第十六条的规定，解除保险合同并不应支付保险金，且原告本次诉请按照重大疾病之病症给付保险金，无条款依据，更无法律依据，请求驳回原告诉请。原告海亚松为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告身份证复印件，以证明原告的身份情况；2、住院病历，以证明原告病情及从病历可以看出原告系××人；3、保险单、保险条款及拒赔通知书，以证明原告投保情况及被告拒赔的情况。被告保险公司对原告提交的第1组证据无异议；对第2组证据真实性无异议，对证明目的有异议，通过病历不能确定原告的病情是否达到合同约定的轻症或重症，因为保险条款中约定，治疗终结180天后予以鉴定，但病历只能显示原告治疗终结时候的症状；对第3组证据无异议。被告保险公司向本院提交如下证据：1、个人保险投保单1份，以证明原告亲笔签名声明其已阅读并充分了解保险条款，了解涉诉合同的保障范围、免责条款等事项，××定义及种类的约定应对双方有效，以及投保人、被投保人面对保险公司的健康询问，隐瞒了被保险人的既往病史；2、人身保险投保提示书1份，以证明原告已经亲笔签名确认保险公司销售人员已经按照提示书的要求向原告本人充分履行了相应的出示、解释、提醒、告知等各项义务；3、电子投保申请确认书1份，以证明原告对投保人或被保险人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率的，保险公司有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任已经亲笔签名并确认知晓；4、海亚松电话回访录音文字版1份并当庭播放该录音，以证明投保单、投保提示是被保险人亲笔签名，并知悉条款的保险责任及责任免除、以及犹豫期内可全额退保的保单权益；5、海亚松2016-2017年三次门诊记录3份，以证明原告未将本合同成立前门诊诊疗情况告知保险公司，影响保险公司核保决定；6、海亚松人身保险理赔申请书1份，以证明原告申请医疗费用和轻症理赔，××，××保险金无根据；7、保险条款1份，以证明原告未达到重大疾病的标准，是否达到轻症需待鉴定机构鉴定后方能确认，原告应当提供鉴定报告；8、××定义使用规范》1份，以证明原告所投保的《康健无忧A款重大疾病保险》第22条规定直接引用行业协会关于“脑中风后遗症”的统一标准；9、病历1套，以证明原告未达到重大疾病标准，是否达到轻症需待鉴定机构鉴定后方能确认，原告应当提供鉴定报告；10、理赔决定通知书1份，以证明保险公司已根据保险法及合同约定行使合同解除权。原告海亚松对被告提交的第1组证据真实性有异议，对证明方向有异议，该保险单没有原告的签名，系格式条款，原告对其不了解；对第2组证据真实性有异议，在本案中原告并未在投保单、风险提示书、申请确认书中有过签名，且本案原告对被告提交的提示书中的签名申请笔迹鉴定；对第3组证据的质证意见同第2组证据；对第4组证据真实性有异议，该证据系被告自行打印；对第5组证据真实性无异议，但是这三次门诊记录显示原告心悸胸闷，而本案原告是以脑梗死申请理赔的；对第6组证据真实性无异议，理赔申请书是由原告弟弟填写的，不是原告本人书写的，对该组证据证明方向有异议，该组证据证明保险合同中明确约定脑梗死、中风，而病历中也明确显示原告脑梗死疾病；对第7组证据真实性无异议，对证明方向有异议，根据保险条款第15条约定，保险公司有权要求对原告病情进行鉴定，如果需要鉴定，也应该保险公司提出；对第8、9、10组证据真实性均无异议，对第10组证据证明方向有异议，根据保险法和合同法的约定，该合同的解除不应因保险公司的决定而成立。对原、被告双方无异议的证据，本院予以确认，对有异议的证据，在事实认定部分予以综合评析。经过庭审质证，依据有效证据，本院确认如下案件事实：2018年3月18日，原告海亚松与被告保险公司签订了人身保险合同，××保险、富德生命附加意外门急诊医疗保险、富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）、富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款），原告按照保险合同约定交付了保险费，2018年3月20日保险合同生效。2019年6月7日-7月3日，原告因病在佛山市中医院住院26天，××、痰浊蒙闭清窍。西医诊断为：1、左侧大脑半球大面积脑梗死混合性失语、偏瘫；2、左侧大脑中动脉M1段闭塞；3、双侧颈内动脉硬化并斑块形成；4、高尿酸血症。后原告向被告保险申请理赔，被告保险公司出具了《理赔决定通知书》，均以被保险人海亚松投保前存在既往病史且未如实告知为由，按照合同条款约定，自2019年9月9日开始解除合同，并不退还保险费。另查明，××保险条款第十一条明确说明与如实告知“……本公司投保人与被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保、复效或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，但应当无息退还本合同实际交纳的保险费。本公司在合同订立或复效时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同，发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任”。第十二条合同解除权的限制“……合同的解除权，自本公司知道解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，自本合同成立之日起超过两年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任”。该保险条款对急性心肌梗塞、××等方面也分别作出了释义和相应的限制性规定。保险合同书中个人保险投保单（个人营销渠道）C项可保资料告知部分问题及健康告知等栏目中显示被保险人、投保人均分别回答“否”。并就如实告知方面，声明投保人和被保险人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费的，保险公司有权解除合同，且对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任或给付保险金的责任。保险合同书中电子投保申请确认书（个人营销渠道）载明有海亚松的投保信息，且显示有海亚松作为投保人和被保险人的签名及签署日期。营销代理人海红梅也在保险合同上签署姓名和日期。被告保险公司提供的人身保险投保提示书上载明有投保人海亚松的签名。保单号P000000057569465投保人海亚松电话回访录音就其个人信息、投保险种、保费缴纳、纸质回执或电子回执上的签名、投保单及投保提示签名、投保风险等方面对海亚松进行了回访核查，海亚松逐一作了肯定回答，且认可纸质回执或电子回执上的签名、投保单及投保提示上的签名均是由其本人所签。再查明，2016年4月2日，海亚松以左腋下肿痛2天为主诉在佛山市中医院门诊就诊治疗，西医诊断：发热查因，中医诊断外感发热，中医证型风热证。2017年2月21日，海亚松以心悸、左胸闷1年多为主诉，在佛山市中医院门诊就诊治疗，××，中医证型痰热扰心。2017年10月24日，海亚松以胸闷1小时为主诉在佛山市中医院门诊就诊治疗，西医诊断：胸闷查因，××，中医证型气滞血瘀证。本院认为，2016年4月2日至2017年10月24日，海亚松因心悸病、××等曾经多次在医院就诊治疗，2018年3月18日，海亚松在投保时，针对自身的健康状况，保险公司曾进行过询问，据投保单上记载，在所有的被保险人是否患病史栏中均填写“否”字，且在保险公司的电话回访中，海亚松也认可纸质回执或电子回执上以及投保单、投保提示上的签名，说明海亚松对保险合同书中可保资料告知部分问题及健康告知等栏目中标记的内容是知情的。但是，海亚松在投保时的陈述却与其投保前住院病历记载的内容严重不符。由此可见，海亚松在投保时存在××的故意，在主、客观上均有过错，被告保险公司以被保险人海亚松投保前存在既往病史且未如实告知为由，按照合同条款约定拒绝赔付的理由正当，本院予以采信。海亚松否认个人保险投保单、人身保险投保提示书及电子投保申请确认书中“海亚松”的签名，申请对该签名进行笔迹鉴定。本院认为，司法鉴定是基于法院查明案件事实的需要，而非以当事人提出申请为前提。本案中，即便如海亚松所说合同及涉及材料中的签名非其本人所签，但在保险公司的电话回访中，海亚松对其投保的经过和事实均不持异议，从该层面上讲，说明海亚松也已知悉并认可了告知部分问题及健康告知等栏目中标记的项目和内容。结合本案查明的事实，是否进行笔迹鉴定并不影响对本案事实的认定，为节省司法资源，减轻当事人诉累，故对海亚松的该项申请，本院不予准许。综上所述，原告海亚松的诉讼请求，缺乏法律和事实根据，应当予以驳回。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告海亚松的诉讼请求。案件受理费4444元，减半收取2222元，由原告海亚松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  王明军二〇二〇年六月十四日法官助理赵红阳书记员杨忠义