福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2741号 原告：惠安县农村信用合作联社洛阳信用社，住所地福建省泉州台商投资区洛阳镇洛阳新****楼12、14、16号店，统一社会信用代码91350521X114396336。 负责人：谢霖，该社主任。 委托诉讼代理人：林伟雄，男，该社职员。 被告：曾志平，男，1989年2月28日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：庄小婷，女，1993年11月7日出生，汉族，住福建省泉州市惠安县。 被告：陈晓晖，男，1991年11月10日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：杨海生，男，1988年2月14日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社（以下简称洛阳信用社）与被告曾志平、庄小婷、陈晓晖、杨海生信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洛阳信用社的委托诉讼代理人林伟雄到庭参加诉讼，被告曾志平、庄小婷、陈晓晖、杨海生经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告洛阳信用社向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告签订的《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡申请表》；2.判决被告曾志平、庄小婷共同偿还原告信用卡透支本金96492.98元及自2020年11月21日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算的利息、违约金（截至2020年4月20日的利息5863.72元、违约金836.66元）；3.判决被告陈晓晖、杨海生对被告曾志平的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告曾志平于2015年1月19日向原告申请办理普惠金融信用卡1张并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，申请表上附载领用合约，领用合约约定，普惠金融信用卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。普惠卡透支按月计收单利。透支手续费（利息）为日万分之二点五至日万分之五。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。被告庄小婷作为被告曾志平的配偶自愿为被告曾志平使用普惠卡而发生的全部债务承担共同还款责任，被告陈晓晖、杨海生为被告曾志平因使用普惠卡而发生的全部债务提供连带责任保证，保证范围为曾志平因使用惠安农村信用社普惠金融信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、滞纳金（违约金）、律师费等费用。保证额度以原告核定的最高不超过300000元（含）的信用额度为限，该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额，保证期间为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止，保证人愿为该普惠卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证。原告经审查后向被告曾志平发放普惠金融信用卡1张，卡号：62×××00，有效期3年，该卡于2018年1月续卡，卡片到期日为2021年1月，初始授信额度30000元，后提升额度至96500元，被告曾志平激活该卡后开始消费，但未能按约定还款，仅支付利息至2019年11月20日，尚欠原告贷记卡透支本金96492.98元及自2019年11月21日起的利息、违约金。被告庄小婷、陈晓晖、杨海生也未履行相应的义务。诉讼中，原告明确其诉讼请求第二项为：判决被告曾志平、庄小婷共同偿还原告透支本金96492.98元及相应的利息、违约金（其中截至2020年4月20日的利息5863.72元、违约金836.66元，2020年4月21日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算）。 被告曾志平、庄小婷、陈晓晖、杨海生未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告曾志平、庄小婷、陈晓晖、杨海生经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告曾志平于2015年1月19日向原告申办普惠金融信用卡一张，并签订《普惠金融信用卡申请表》1份，申请表中附载了信用卡领用合约，对信用卡的申领、还款、计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告庄小婷在申请人配偶一栏签字、捺印，确认其自愿为被告曾志平使用该普惠卡形成的债务承担共同还款责任，被告陈晓晖、杨海生自愿为被告曾志平使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任，并在申请表的“担保人／担保人签章”一栏签字确认。原告依约向被告曾志平发放信用卡，卡号为62×××00。被告曾志平使用该信用卡后未能按时还款，截至2020年4月20日，尚欠原告信用卡透支本金96492.98元及利息5863.72元，被告庄小婷、陈晓晖、杨海生也未能履行义务。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约金等内容。被告未能及时偿还信用卡透支本金及利息，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告曾志平偿还尚欠的透支本金96492.98元，并支付利息（其中截至2020年4月20日的利息为5863.72元，2020年4月21日起至还款之日止的利息按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算，符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但原告请求的2020年4月21日起的利息应以不超过年利率24%为限。根据2017年1月1日起施行的中国人民银行[银发（2016）111号]关于信用卡业务有关事项的通知第三条：“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案双方没有协议约定收取违约金，原告单方通过公告形式将滞纳金调整为违约金不能视为双方对违约金的约定，故原告请求被告曾志平支付2017年1月1日起的违约金缺乏依据，应予驳回。被告庄小婷自愿为被告曾志平的上述债务承担共同偿还责任，故原告请求被告庄小婷共同偿还被告曾志平的上述债务，符合双方的约定，应予支持。被告陈晓晖、杨海生为被告曾志平的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告陈晓晖、杨海生承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告陈晓晖、杨海生承担保证责任后，有权向被告曾志平追偿。原告请求解除其与被告曾志平于2015年1月19日签订的《普惠金融信用卡申请表》,缺乏法律依据,应予驳回。原告诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。被告曾志平、庄小婷、陈晓晖、杨海生经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾志平、庄小婷应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社信用卡透支本金96492.98元并支付相应的利息（其中截至2020年4月20日的利息为5863.72元，2020年4月21日起至还款之日止的利息按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算，应以不超过年利率24%为限）。 二、被告陈晓晖、杨海生对被告曾志平的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告曾志平追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2364元，减半收取1182元，由原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社负担10元（多预交的2354元予以退回）。由被告曾志平、庄小婷、陈晓晖、杨海生负担1172元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇二〇年六月二十九日 书记员  吴逸枫 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。