吉林高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)吉0291民初275号 原告：高雪莉，女，汉族，1955年8月27日出生，住吉林省磐石市。 委托诉讼代理人：孙恒斌，吉林捷盈律师事务所律师。 被告：周成杰，男，汉族，1975年2月6日出生，住浙江省瑞安市。 委托诉讼代理人：郭虹序，北京大成（吉林）律师事务所律师。 被告：吉林市鑫瑞小额贷款有限公司，住所地吉林省吉林市高新开发区恒山西路裕丰景苑**门市**网点。 法定代表人：周成杰，董事长。 委托诉讼代理人：郭虹序，北京大成（吉林）律师事务所律师。 第三人：徐海红，女，汉族，1977年8月7日出生，浙江省瑞安市。 委托诉讼代理人：郭虹序，北京大成（吉林）律师事务所律师。 原告高雪莉与被告周成杰、吉林市鑫瑞小额贷款有限公司（以下简称鑫瑞贷款公司），第三人徐海红民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高雪莉的委托诉讼代理人孙恒斌，被告周成杰、鑫瑞贷款公司及第三人徐海红的共同委托诉讼代理人郭虹序到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 高雪莉向本院提出如下诉讼请求：请求法院判令被告周成杰、鑫瑞贷款公司立即偿还原告欠款本金300万及截至还款之日止的利息（其中以320万元为本金，自2017年4月9日起至2018年8月9日止，按年利率14.4%计算的利息616083元减去已偿还的利息9600元，剩余利息606483元；以300万元为本金，自2018年8月10日起暂计算至2020年3月10日，按年利率14.4%计算的利息694800元；前述利息减去2018年8月9日后已经偿还的利息42万元，剩余利息合计881283元）。本息暂合计：3881283元。事实与理由：周成杰系鑫瑞贷款公司的法定代表人。因经营需要款项向高雪莉借款，并形成借据一枚，载明“借据，人民币叁佰贰拾万元，上款系：今借到高雪莉现金￥3200000（叁佰贰拾万元整），按年利率14.4%计息，一年一结息，如需还款，提前一个月通知。日期2017年4月8日，借款人周成杰。”此借据有周成杰签字，鑫瑞贷款公司盖章确认。2018年8月9人，二被告偿还原告本金20万元及利息9600元，剩余本金300万元及部分利息未偿还。2019年1月3日，二被告偿还原告2万元。2019年1月25日，二被告偿还原告20万元。2019年4月30日，二被告偿还原告20万元。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”根据该规定，截止2018年8月9日，案涉借款3200000元本金产生利息616083元，此日，二被告偿还原告本金20万元及利息9600元后，剩余本金300万元及利息606483元未偿还。2019年1月3日，二被告偿还原告2万元。2019年1月25日，二被告偿还原告20万元。2019年4月30日，二被告偿还原告20万元。因2018年8月9日后三次还款不足以偿还利息，故应认定后两次还款合计42万元系针对利息部分的还款。故截止2020年3月10日，二被告尚欠原告欠款数额为：300万元（2018年8月9日还款后剩余的本金）+606483元（2018年8月9日还款后剩余的利息）+694800元（以300万元为本金自2018年8月10日起暂计算至2020年3月10日的利息）-42万元（2019年1月3日、2019年1月25日、2019年4月30日三次还款之和）=300万元（本金）+881283元（利息）。截止2019年7月12日的本息之和为3881283元。 上述款项经原告多次催要，二被告一直未给付，故诉至法院，要求法院依法支持原告的诉讼请求。 周成杰、鑫瑞贷款公司辩称，原告主张的诉讼请求没有事实及法律依据，依法应当驳回。1.原告与被告未形成借款合同关系，答辩人未收到原告支付的任何借款。依据《民间借贷司法解释》第二条规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。”因此，原告应当对其主张的借款提供相应的证据。依据《合同法》第二百一十条规定:“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”另依据《民间借贷司法解释》第九条规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。”因此，原告应当提供以上证据予以证明。2.被告与高雪清之间存在借贷关系且已经履行完毕。被告自2013年3月18日起至2019年4月30日，被告向高雪清及高雪清丈夫赵洪亮、高雪清儿子赵磊分18次汇款用于偿还债务，共计支付527.156万元。被告一直将借款本息汇款至高雪清的账户。自高雪清去世后，分别向其法定继承人赵洪亮、赵磊汇款偿还债务。 综上，答辩人未收到任何原告提供的借款，原告与答辩人之间的借贷关系尚未实际发生，被告与高雪清之间存在借贷关系且已经履行完毕。因此，应当依法驳回原告的全部诉讼请求。 徐海红述称，原告主张的诉讼请求没有事实及法律依据，依法应当予以驳回。第三人与原告不认识，并未与原告之间发生任何经济往来。原告与被告之间不存在任何债权债务关系。第三人通过银行汇款方式向高雪清偿还借款，高雪清去世后，向其法定继承人赵洪亮、赵磊偿还借款本息。被告与高雪清之间的债权债务已经履行完毕。 经审理查明：2010年至2017年期间被告多次向高雪莉借款，高雪莉通过高雪清（与高雪莉姐妹关系）向被告交付借款。2017年4月8日，被告给高雪莉出具借据，内容：“单位高雪莉，人民币叁佰贰拾万元。今借到高雪莉320万元，按年利率14.4%计息，一年一结息，如需还款提前通知。周成杰在借款人处签字，并加盖鑫瑞贷款公司印章。”高雪清生前录制视频，自述“高雪莉是我妹妹，她攒下点钱，也没啥干的。后来知道周成杰办了个贷款公司，可以随时用随时取出来，我帮他管理下。”赵磊做为高雪清视频的见证人，通过视频证实高雪清曾将高雪莉的款项出借给周成杰及鑫瑞贷款公司，利率为年利率14.4%。并证实曾与周成杰于2019年3月12日在咖啡厅和周成杰商议此事，周成杰同意偿还此款。 另查明，高雪莉自认鑫瑞贷款公司、周成杰向赵磊汇款是向其还款。具体如下：2018年8月9日，被告偿还借款本金20万元及利息9600元。2019年1月3日，被告偿还2万元。2019年1月25日，被告偿还20万元。2019年4月30日，被告偿还20万元。 认定上述事实的证据：借据、个人业务凭证、音频资料、银行流水及汇款、以及原被告当庭陈述。 本院认为，本案争议焦点为高雪莉与鑫瑞贷款公司、周成杰之间是否存在民间借贷法律关系。首先，鑫瑞贷款公司、周成杰于2017年4月8日出具的借据明确记载债权人为高雪莉，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条规定：“出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。”依据上述规定，高雪莉提供了足以证明其为债权人的证据；其次，鑫瑞贷款公司、周成杰辩称与高雪清存在民间借贷关系，但高雪莉提供了高雪清生前的视频资料，高雪清自述其高雪莉管理财产，将高雪莉的款项出借给鑫瑞贷款公司、周成杰。以上两点足以证明高雪莉与鑫瑞贷款公司、周成杰之间存在借贷关系，鑫瑞贷款公司、周成杰应当履行偿还借款本息的义务。 关于尚欠借款本金及利息的问题。因原被告双方存在多次多笔借款，2017年4月8日鑫瑞贷款公司、周成杰出具的借据应视为双方对之前债务的结算，重新出具借据并约定了利息，故对该时间节点之前的往来账目、银行汇款本院不在重新计算和调整。因双方约定借款利率为年利率14.4%，按照相关法律规定，予以保护。自2017年4月8日起，被告已偿还款项应按照先偿还利息，超出部分扣减本金的方式计算。具体如下：1.2018年8月9日，被告偿还209600元，高雪莉自认偿还本金20万元，本院予以尊重，另9600元为借款利息，此时尚欠借款本金为300万元（320万元-20万元），利息为604800元（320万元X16个月X月利率1.2%-9600元）。2.2019年1月3日偿还2万元；2019年1月25日偿还20万元；2019年4月30日偿还20万元，三笔还款共计42万元。按照先还利息后偿还本金的原则，截止2018年8月9日尚欠借款利息为184800元（604800-42万元）。并自2018年8月10日起，以300万元为基数，按照年利率14.4%的标准计算利息。 关于鑫瑞贷款公司、周成杰提出的2017年4月8日之后给高雪清、赵洪亮汇款即为偿还借款的问题。经本院审查认为，2017年4月8日出具的借据已明确债权人为高雪莉，即使之前被告认为债权人为高雪清，而非高雪莉。但在出具借据时两名被告应该已明确知晓债权人为高雪莉，在此之后其向债权人高雪莉以外的人员汇款，应有高雪莉出具的代收款项的授权或高雪莉指示交付的证据，但两名被告未能提供，故无法认定两名被告在明知债权人为高雪莉，又无高雪莉自认的情况下，向高雪莉以外的人员汇款即是偿还高雪莉借款。故对鑫瑞贷款公司、周成杰提出的主张无法支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、吉林市鑫瑞小额贷款有限公司、周成杰于本判决生效之日起10日内共同偿还高雪莉借款本金300万元及截止2018年8月9日利息184800元； 二、吉林市鑫瑞小额贷款有限公司、周成杰于本判决生效之日起10日内共同偿还高雪莉自2018年8月10日起至偿清借款本息之日止利息，利息以300万元为基数，按照年利率14.4%标准计算； 三、驳回高雪莉的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18925元，由吉林市鑫瑞小额贷款有限公司、周成杰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  吴志奇 二〇二〇年六月二十七日 书记员  张 倩