河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初2734号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地：洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，女，汉族，1986年11月2日出生，住洛阳市老城区，系该分公司员工。被告：张绘涛，男，汉族，1988年1月10日出生，住河南省洛宁县。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人民财保洛阳分公司）与被告张绘涛保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人民财保洛阳分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，张绘涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财保洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张绘涛向人民财保洛阳分公司支付理赔款68303.27元、未支付保费（从2018年1月22日-2018年5月22日，共计四个月，每月保费1048.29×4个月）4193.16元，违约金（从2018年4月22日-直至清偿完毕之日，到2019年8月6日共472天，68303.27×0.1%×472）32239.14元，共计104735.57元；2.本案诉讼费用由张绘涛承担。人民财保洛阳分公司当庭称：因人民财保洛阳分公司统一调整为只收110天的保费，其对第一项诉讼请求中的未支付保费由4193.16元调整确认为3843.6元。事实与理由：2017年6月22日，张绘涛与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订《个人贷款合同》，张绘涛向该银行借款79000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%,贷款期限为36个月，自2017年6月22日至2020年6月22日，还款方式为按月等额还本付息。在此之前，张绘涛就该笔借款向人民财保洛阳分公司投保信用保证保险，与人民财保洛阳分公司签署了《个人信用贷款保证保险单》，每月保费率为1.5000%。银行按照合同约定向张绘涛发放贷款后，张绘涛未履行合同约定的还款义务。为此，人民财保洛阳分公司按照保险合同的约定向银行进行理赔，金额为68303.27元，银行向人民财保洛阳分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，人民财保洛阳分公司多次找张绘涛催收理赔款、保费和违约金，但张绘涛始终没有支付。现人民财保洛阳分公司诉至法院，望判如所请。张绘涛未到庭，未答辩。人民财保洛阳分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，张绘涛未到庭对证据进行质证。根据人民财保洛阳分公司提交的证据，本院认定事实如下：1.2017年6月12日，张绘涛向人民财保洛阳分公司申请《个人信用贷款保证保险》，申请产品类型为雇主贷，贷款类型为首次贷款，申请金额为12万元，申请期数为36，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途为经营。2.2017年6月13日，人民财保洛阳分公司承保并作出《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行，贷款金额为79000元；保险费37738.44元，保险金额为87360.07元，赔偿等待期80天，保险费费率1.2000%（月），保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1048.29元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用……3.2017年6月22日，张绘涛（借款人）与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额为79000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；以1个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日；借款的还款方式为等额本息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。同日，中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行向张绘涛发放借款79000元，借款凭证上显示执行利率为6.65000%，逾期利率为9.97500%。4.人民财保洛阳分公司与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行共同签章的《理赔确认书》显示：因2018年1月22日投保人张绘涛未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，人民财保洛阳分公司对索赔申请事项调查后同意给予理赔，确认理赔金额为68303.27元。中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签章的《代偿债务确认书》显示：人民财保洛阳分公司承保的张绘涛于2017年6月22日与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息68303.27元已于2018年4月12日收到；上述贷款已结清，且中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为：根据人民财保洛阳分公司提供的张绘涛的投保单及该公司承保的《个人信用贷款保证保险单》，可以认定张绘涛与人民财保洛阳分公司之间存在保证保险合同关系，张绘涛为投保人，中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行为被保险人，在张绘涛未按其与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订的借款合同履行还本付息义务时，人民财保洛阳分公司承担连带保证责任。本案中，张绘涛于2017年6月22日从中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行借款79000元，因未按约定偿还借款，导致人民财保洛阳分公司于2018年4月12日向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行支付代偿款68303.27元，张绘涛应从人民财保洛阳分公司代偿之日起30日内偿还全部代偿款并支付拖欠的保费。因张绘涛未履行上述义务，构成违约，应承担违约责任。双方约定的违约金为日千分之一，明显过高，本院予以调整，按年利率24%计算，人民财保洛阳分公司主张以理赔款68303.27元为基数，自2018年4月22日起至清偿完毕之日止计算违约金，不超过双方约定和法律规定，本院予以支持。人民财保洛阳分公司诉求的保险费3843.6元，符合合同约定，本院予以支持。张绘涛未到庭，也未提供相反证据对人民财保洛阳分公司的主张予以反驳，应承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、张绘涛于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司代偿款68303.27元及保险费3843.6元，共计72146.87元；二、张绘涛于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司违约金（以68303.27元为基数，按年利率24%计算自2018年4月22日起至代偿款实际清偿完毕之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其它诉讼请求。如张绘涛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1197元，由张绘涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  马宏良二〇二〇年六月二十九日书记员  任思梦