福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1057号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县城东解放路**B。 法定代表人：陈立云，联社理事长。 委托诉讼代理人：许子春，男，系该联社员工。 被告：林晓珍，女，1982年5月3日出生汉族，住福建省古田县。 被告：郑家勇，男，1979年4月10日出生汉族，住福建省古田县。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称古田信用社）与被告林晓珍、郑家勇信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古田信用社的委托诉讼代理人许子春到庭参加诉讼，被告林晓珍、郑家勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古田信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林晓珍偿还借款本金28083.81元及利息、违约金（截至2020年4月22日的利息7241.47元、违约金9136.28元，之后至实际还款之日止利息和违约金按双方签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融卡使用须知》约定的标准继续计算）；2.判令郑家勇对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年2月20日，林晓珍向其申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写了福万通普惠金融贷记卡申请表，并签字确认同意遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称领用合约）《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等内容。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据客户的透支金额按日计收利息，客户需在每期到期还款日前归还借款本金所产生的利息、费用等，若未在到期还款日前足额归还相应的利息及费用，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡有效期为3年，即2017年2月24日至2020年2月23日，每月22日为账单日，次月15日至18日为到期还款日。林晓珍超过到期还款日，未偿还透支款项的，其有权依法向林晓珍催收，追缴并停止林晓珍使用卡片，且其有权要求林晓珍全额偿还所欠款项。因向林晓珍催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均由林晓珍承担。林晓珍同时签订了《普惠金融卡使用须知》（以下简称使用须知），使用须知约定：申请的普惠金融卡固定月利率为12‰，透支利息的计算方法为：透支利息＝透支本金＊当期利率＊透支天数。郑家勇为林晓珍的借款承担连带责任担保，并与其签订了《普惠金融卡担保协议》。2017年2月24日，其同意并向林晓珍发放了信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号：62×××09。林晓珍激活后通过预借现金、消费等操作借款。2018年5月18日林晓珍未能按时偿还借款利息，经催收，林晓珍于2018年6月18日偿还利息及违约金700元、2018年8月16日偿还利息及违约金800元、2018年10月18日偿还本金760元、2018年12月15日偿还本金800元、2018年12月17日偿还本金200元，但至今尚欠借款本金28083.81元及从2018年7月22日之后的利息和违约金。林晓珍向其申请办理信用卡，系其与林晓珍的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。林晓珍在进行信用卡消费（提现）后，未能按约履行还款义务，已构成违约。经其多次催讨均未果，请支持全部诉讼请求。 林晓珍、郑家勇未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了举证。林晓珍、郑家勇未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。古田信用社提交的证据客观、真实，可证本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据古田信用社委托诉讼代理人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2017年2月20日，林晓珍向古田信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写申请表，表示愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约约定，普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。古田信用社向林晓珍发放了信用额度为30000元的信用卡。 2.2017年2月20日，林晓珍在使用须知上签名。使用须知约定，普惠金融卡透支固定月利率12‰。 3.2017年2月24日，古田信用社与郑家勇签订《普惠金融卡担保协议》，为保证古田信用社债权的实现，郑家勇自愿为林晓珍向古田信用社申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，担保范围为林晓珍因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，郑家勇在300000元（含）本金及相应利息、费用以内承担担保责任；保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。 4.林晓珍使用普惠金融卡后未能依约还款，至今尚欠古田信用社本金28083.81元、截至2018年10月22日的利息1096.73元、违约金19.61元。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。林晓珍向古田信用社申领福万通普惠金融卡，接受相关金融服务，负有依法遵守领用合约等有关约定的义务。古田信用社要求林晓珍还本付息、支付违约金的诉讼请求，符合法律规定，予以支持，利息与违约金合计以不超过年利率24%为限；郑家勇自愿对上述款项提供连带责任保证，故对古田信用社要求郑家勇承担连带偿还责任的诉讼请求，予以支持。林晓珍、郑家勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 林晓珍应于本判决生效之日起十五日内偿还古田县农村信用合作联社本金28083.81元、利息1069.73、违约金19.61元（利息、违约金已算至2018年10月22日，此后的利息、违约金按合同约定算至款项付清之日止，利息、违约金合计以不超过年利率24%为限）； 二、郑家勇对上述判决第一项付款义务承担连带偿还责任，保证人承担保证责任后，有权向林晓珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费911元，减半收取计455.5元，由古田县农村信用合作联社负担156.6元，林晓珍、郑家勇负担298.9元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 员 叶艳玲 二〇二〇年六月三十日 法官助理 施倩倩 书 记 员 陈庆龄 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第九依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。