广东省兴宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1481民初1266号原告：中国建设银行股份有限公司兴宁支行，营业场所兴宁市********，统一社会信用代码914***********407A。负责人：邓瑞宏，该行行长。委托诉讼代理人：丘国中，广东义致律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝静玉，广东义致律师事务所实习律师。被告：练日荣，男，1972年8月29日出生，汉族，住兴宁市黄陂镇黄陂社区**********，居民身份号码441************473。原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行（下称建行兴宁支行）与被告练日荣信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行兴宁支行的委托诉讼代理人丘国中、蓝静玉到庭参加了诉讼，被告练日荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建行兴宁支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告计至2020年1月12日的信用卡借款本金129152.15元，利息22985.02元，费用18304.99元，合计170442.16元，并支付从2020年1月13日起至全部清偿完毕之日止以本金129152.15为基数按日利率万分之五计付的利息；2、原告对处置抵押物（登记在被告名下的机动车登记编号为粤M*****号的车辆）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月23日，被告向原告申请龙卡信用卡业务，同日向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务，申请金额为150000元，分期期数为48期，持卡人手续费率为0.25%，且于当日填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》和《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》（以下简称“申请表”）。被告在“申请表”签名栏处声明：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》（以下简称“约定条款”）并特别注意加粗条款，愿意遵守约定条款各项规则”并且签字确认。“约定条款”第二条第5项约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称“领用协议”）及其他业务规则执行。”“领用协议”第三条第6项约定：“甲方（被告）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不再享受免息还款待遇。乙方（原告）对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25的0.7倍），并按月计收复利……乙方有权按照如中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方”、第五条第10项约定了争议的管辖法院为原告住所地人民法院。2017年11月6日被告与原告签订了《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》，将以原告信用卡分期购买的一辆汽车（机动车登记编号为粤M*****号）作为抵押物并依法在公安交警部门办理了抵押登记。2017年11月7日，原告将额度借款150000元转至被告信用卡（卡号：625**********394）中，被告于2019年3月23日最后一次还款后，便未再按约履行还款义务。截至2020年1月12日，被告尚欠原告借款本金129152.15元，利息22985.02元，费用18304.99元，合计170442.16元。练日荣未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2017年10月23日，被告向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡业务和中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务，并分别填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》和《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请分期金额为150000元，分期期数为48期，持卡人手续费率为0.25%（每期手续费375元）。为担保原告信用卡分期款项及其他一切相关费用能够得到按时足额偿还，被告愿意以原告信用卡分期购买的汽车作为抵押物，双方于2017年11月6日签订了《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》，合同中约定：抵押物为东风日产牌汽车，该车发动机号为*****，车架号为*****；担保的范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、循环利息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、保险费及实现抵押权的费用；抵押期间从抵押合同生效之日起至最后一期信用卡分期交易本金、利息及其他一切费用全部还满之日；被告对任意一期分期交易金额没有及时、足额偿还时，原告可以依法处分抵押物。2017年11月6日，涉案车辆登记于被告名下，机动车登记编号为粤M*****。2017年11月7日，涉案车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行。同日，原告发放分期金额150000元至被告信用卡（卡号：625**********394）。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第6点约定：“甲方（被告）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不再享受免息还款待遇。乙方（原告）对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利……甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元。截至2020年1月12日，被告拖欠原告汽车抵押分期借款本金129152.15元，利息22985.02元，费用18304.99元，合计170442.16元。本院认为：被告向原告申请办理并使用信用卡进行了透支，未足额偿还上述透支款项的本金、利息、违约金和手续费，及涉案车辆办理抵押登记的事实，有原告提交的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行广东分行龙卡信用卡汽车分期抵押合同》、机动车登记证书、信用卡交易明细等证据证实。被告使用信用卡进行透支后，未在约定的期限内偿还透支的本息，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。原告要求被告支付以借款本金129152.15元为基数和按日利率万分之五计算的利息等，有《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定为依据，这些约定及标准并不违反法律规定，合法有效，本院予以支持。原被告签订的汽车抵押借款合同是双方的真实意思表示，符合法律规定，汽车抵押借款关系成立有效，原告请求其对处置抵押物的价款享有优先受偿权，本院予以准许。被告练日荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下：一、被告练日荣应在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行信用卡（卡号：625**********394）计至2020年1月12日汽车抵押借款本金人民币129152.15元，利息22985.02元，费用18304.99元，合计170442.16，并支付原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行从2020年1月13日起至还清借款时止以本金129152.15元为基数、按日利率万分之五计付的利息。二、原告中国建设银行股份有限公司兴宁支行对处置抵押物登记在被告练日荣名下的东风日产牌小型轿车（机动车登记编号：粤M*****）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1925元，由被告练日荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  伍新二〇二〇年六月二十八日书记员  林洁