广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初2226号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行，住所地惠东县华侨城开发区******。负责人：曾斌。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：翁毕军，男，1992年2月14日出生，汉族，户籍地广东省惠东县*************，公民身份号码441************031。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行（以下简称邮政银行惠东支行）与被告翁毕军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠东支行的委托诉讼代理人邱巧云到庭参加诉讼，被告翁毕军经本院传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2019年5月30日。二、借款合同当事人：借款人被告翁毕军，贷款人原告邮政银行惠东支行。三、合同名称：《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：4499950Q119056069528】。四、借款金额：98000元。五、借款期限：36个月（自2019年6月4日起至2022年6月4日止）。六、还款方式：按月等额本息还款。贷款还款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。七、借款利率：实行固定利率，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。八、违约条款：借款人未按时足额偿还贷款本息：①宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。②处分抵押物，实现抵押权。③解除本合同。④有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。若上述贷款利率遇基准利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。九、抵押担保：①抵押物为被告向惠州市德翰实业发展有限公司（经销商）购买的车牌号为粤L*****号小型普通客车【发动机号：BL3314】，该抵押物于2019年6月5日就本案借款办理了抵押登记；②担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。十、合同履行：原告于2019年6月4日实际发放98000元贷款本金至被告翁毕军的银行账户,后原告依照合同约定将该借款本金全部转账支付至惠州市德翰实业发展有限公司的银行账户。被告翁毕军据此在原告提供的《贷款（手工）借据》中签名确认，《贷款（手工）借据》约定的借款月利率为7.125%。十一、被告欠款情况：合同履行期间，被告未按合同约定按时足额偿付贷款本息，截止至2020年3月17日，被告翁毕军累计结欠原告逾期的借款本息之和为9209.88元，剩余未清偿的全部借款本金余额83081.99元（含逾期未还及尚未到期）及利息（含罚息、复利）1743.85元。十二、其他情况：原告为实现本案债权与广东八维律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师为3393元，并约定原告在一审开庭前支付上述律师费的50%。原告提交一份律师费发票证实其已向该律所支付上述50%的律师费1696.5元。十三、原告诉讼请求：一、判令立即解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告翁毕军签订的《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：4499950Q119056069528】；二、判令被告翁毕军偿还贷款本金83081.99元，利息（含罚息、复利）1743.85元，本息合计84825.84元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月17日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；三、判令被告翁毕军承担本案律师费1696.5元；四、判令确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行对被告翁毕军名下车牌号为粤L*****的大众汽车牌车辆（发动机号：BL3314，车架号：LSVUC6B22KN017251）享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十四、诉讼期间，根据原告的保全申请，本院依法以（2020）粤1323民初2226号民事裁定书查封了被告名下的粤L*****号小型普通客车。裁判理由和结果本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告翁毕军的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告翁毕军未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告诉请解除其与被告翁毕军签订的《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：4499950Q119056069528】，证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告翁毕军应向原告偿付贷款本金余额83081.99元及暂计至2020年3月17日止的利息（含罚息、复利）1743.85元，并从2020年3月18日起按照合同约定计付利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限。由于被告翁毕军在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东八维律师事务所律师代理本案诉讼事务，并向该律所实际支付了1696.5元律师费。根据合同约定，原告诉请被告翁毕军承担该1696.5元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告翁毕军作为抵押人以其向惠州市德翰实业发展有限公司购买的车牌号为粤L*****号小型普通客车【发动机号：BL3314】为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，原告诉请对上述车辆的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告翁毕军经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告翁毕军于2019年5月30日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：4499950Q119056069528】。二、被告翁毕军于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行偿付贷款本金83081.99元及利息（含罚息、复利）【暂计至2020年3月17日止的利息为1743.85元，从2020年3月18日起按照合同约定利率计算至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限】。三、被告翁毕军于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付律师费1696.5元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行就本案债权对被告翁毕军名下车牌号为粤L*****号小型普通客车【发动机号：BL3314】的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费981元（原告已预交）、保全费920元，合计1901元，由被告翁毕军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 王雪良二〇二〇年六月五日法官助理 吴镇泽书 记 员 杨舒婷