河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0423民初1435号原告：王淑霞，女，1975年1月28日生，汉族，住河南省鲁山县。委托诉讼代理人：陈志勇，河南龙云律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地河南省平顶山市新华区建设路西段中央花园****楼建宏国际，统一社会信用代码：91410400735531080F。负责人：王海亮，系该公司经理。委托诉讼代理人：陆玉，女，1989年7月24日生，汉族，住河南省内乡县。系该公司员工。原告王淑霞诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山支公司（以下简称太平洋人寿保险平顶山公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王淑霞及其委托诉讼代理人陈志勇、被告太平洋人寿保险平顶山公司的委托诉讼代理人陆玉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王淑霞向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告赔付保险金100万元及保险单价值2980元共计1002980元；2、案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年3月31日原告丈夫刘沂在被告处投保安行宝两全保险，被告向刘沂出具了个人人身保险保险单，保险单显示投保人及被保险人为刘沂，受益人为原告王淑霞，基本保险金额100000元。2019年12月22日7时34分许，刘沂驾驶的陕Ｄ×××**陕D3**重型半挂车在福银高速公路银福向1041公里+100米处发生交通事故，事故导致刘沂死亡，交警队事故认定事故车辆驾驶人翟宝柱承担主要责任。事故发生后，原告向被告申请理赔，被告不允，原告为维护自身权益起诉至人民法院。太平洋人寿保险平顶山公司辩称，1、本案中投保人刘沂与被告签订的保险合同是依据保险法第十一条、第十二条规定订立的商业保险合同，双方的权利义务在合同中也有明确约定，保险合同是在双方自愿的基础上真实意思的表示，双方应当依据保险合同的约定享有权利承担义务。2、，被保险人刘沂从事的是货物运输，但是在投保时所告知的职业为农民，在投保时未履行如实告知义务，被告有权根据保险法第十六条的规定解除保险合同并不承担保险责任3、被告在承保时对保险责任的约定在保险合同中以黑体字的方式作出醒目标识，足以引起投保人和被保险人的注意，刘沂也在投保提示书和投保单中亲自签名确认，被告已经尽到了明确说明和提醒的义务。4、本案中涉案车辆系营运车辆，且在发生事故时刘沂并非是车上人员，根据保险条款的约定刘沂属于普通的意外身故，并非属于交通工具意外身故，不符合100万保额的范围。5、本案中刘沂在交通事故发生时自行下车到高速公路上，属于实施了危害交通安全的行为，同时符合保险合同约定的免责事由。综上请求法院驳回原告的诉求。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2016年3月30日，刘沂与太平洋人寿保险平顶山公司签订《人身保险合同》，合同编号为21001163301111。刘沂作为投保人和被保险人在太平洋人寿保险平顶山公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）（以下简称金佑人寿险）、××保险A款（2014版）（××险）和安行宝两全险。其中安行宝两全险约定的身故受益人及分配方式为（顺位）王淑霞，该保险保险期间自2016年3月31日零时起至2046年3月30日二十四时止或保险合同列明的终止性保险事故发生时止，该保险交费方式为按年（10次交清），每期保险费1672元，刘沂投保了一份该保险，基本保险金额为100000元。该保险保险条款主要约定：“2.我们提供的保障2.3意外身故保险金或意外全残保险金若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付‘意外身故保险金’或‘意外全残保险金’，本合同终止：（1）若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），‘意外身故保险金’或‘意外全残保险金’=本合同的基本保险金额……交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金若被保险人以乘客身份乘坐水路公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付‘交通工具意外身故保险金’或‘交通工具意外全残保险金’，本合同终止：（1）若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），‘交通工具意外身故保险金’或‘交通工具意外全残保险金’=10×本合同的基本保险金额……6.现金价值权益6.1现金价值指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。本合同保险单的现金价值见本合同相应栏目。……8.2我们合同解除权的限制本保险条款‘8.1明确说明与如实告知’规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”刘沂作为投保人与被保险人在《个人人身保险投保单》职业（工种）部分均填写：“农民【农畜牧业农业】”。2019年12月22日7时34分许，在福银高速公路银福向1041+100米处，案外人范新宇驾驶的赣赣Ｄ×××**车因雾天车速过快刮撞到前方因堵车而停于慢速车道的由刘沂驾驶的陕陕Ｄ×××**陕陕D3**型半挂车，导致挂车载运的焦炭大量散落在快车道。之后案外人段选清驾驶鄂Ａ鄂Ａ×××**普通客车沿快速车道行驶到前述事故现场，停于赣Ｄ赣Ｄ×××**后方。7月37分许，翟宝柱驾驶豫Ｃ豫Ｃ×××**普通客车沿快速车道驶来，因雾天车速过快，车辆右侧冲撞散落于地面的碳堆后侧翻并碰撞鄂Ａ鄂Ａ×××**后角及站于鄂Ａ鄂Ａ×××**方的刘沂，将鄂Ａ鄂Ａ×××**移撞入赣Ｄ赣Ｄ×××**尾部，导致刘沂当场死亡。事故发生后湖北省公安厅高速公路警察总队一支队云梦大队作出道路交通事故认定书（第428107120190000020号），该事故认定书详细描述了事故发生的经过。2019年12月23日，普爱医院出具《居民死亡医学证明（推断）书》认定刘沂死亡时间为2019年12月22日。2019年12月28日，湖北省公安厅高速公路警察总队一支队云梦大队作出《尸体处理通知书》第2019000014号，认定刘沂因交通事故死亡。刘沂死亡后，王淑霞向太平洋人寿保险平顶山公司申请保险理赔，太平洋人寿保险平顶山公司于2020年4月14日作出《理赔决定通知书》，该通知书载明解除安行宝两全保险，退还保单现金价值2980元，但拒绝向王淑霞支付保险金。王淑霞于当日收到该通知书。王淑霞不服太平洋人寿保险平顶山公司的处理结果，遂提起本案诉讼。另查明，1、刘沂原与太平洋人寿保险平顶山公司业务员贾荣梅系邻居关系，2016年3月，刘沂通过贾荣梅办理了涉案保险，贾荣梅知晓刘沂从事运输驾驶工作。2、刘沂分别于2016年3月30日、2017年3月30日、2018年3月30日、2019年4月1日向太平洋人寿保险平顶山公司缴纳安行宝两全保险费，每次1672元。安行宝两全保险保单现金价值2980元。本院认为，当事人应当依照合同约定全面充分的履行合同约定的义务。本案中，刘沂与太平洋人寿保险平顶山公司之间签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效，对双方均有约束力。涉案保险事故发生在保险期间，太平洋人寿保险平顶山公司应当依据保险合同约定承担相应责任，现王淑霞要求太平洋人寿保险平顶山公司承担保险赔偿责任，本院予以支持。太平洋人寿保险平顶山公司辩称：“刘沂在投保时未如实告知所从事的职业，未尽到如实告知义务，保险公司免于承担责任”的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定“……前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。……”，本案中，保险公司业务员贾荣梅与刘沂原系邻居关系，其对刘沂的职业应为明知，保险公司在与刘沂签订保险合同时已知道刘沂所填写的职业类型与其实际职业不相符，且该保险合同成立已超过两年，保险公司的解除权因不行使而丧失，故太平洋人寿保险平顶山公司的该项辩解不能成立，本院不予采信。关于太平洋人寿保险平顶山公司辩称：“刘沂在交通事故发生时自行下车到高速公路上，属于实施了危害交通安全的行为，保险公司免于承担保险责任”的问题，本案中刘沂因涉案车辆发生碰撞事故在先，下车查看时被侧面车辆冲撞导致死亡，刘沂本身不具有违反交通安全行驶的故意，故太平洋人寿保险平顶山公司的该项辩解不能成立，本院不予采信。关于太平洋人寿保险平顶山公司应当支付的保险金数额的问题。本案中刘沂因下车查看车辆碰撞情况时被其他车辆碰撞致死，发生事故时刘沂不在车上，不符合保险合同约定的“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”赔付条件，故王淑霞要求太平洋人寿保险平顶山公司依据“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”的约定支付保险金的主张，本院不予支持。刘沂的死亡虽不符合“交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金”赔付条件，但符合保险合同约定的“意外身故保险金或意外全残保险金”赔付条件，故本院认为，太平洋人寿保险平顶山公司应当依据“意外身故保险金或意外全残保险金”赔付标准向王淑霞支付保险金100000元。关于王淑霞要求太平洋人寿保险平顶山公司支付保险单现金价值2980元的问题。根据涉案保险合同的约定，保险单现金价值是保险合同解除时，保险公司支付的合同现金价值。本案中，王淑霞要求保险公司履行保险合同支付保险金，又要求保险公司支付保险单现金价值，两项请求明显冲突，故本院对王淑霞的该项主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十六条规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告王淑霞支付保险金100000元；二、驳回原告王淑霞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6914元，由原告王淑霞负担6222元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司负担692元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  杨晓楠二〇二〇年六月二十七日书记员  徐跃丹