福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初287号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司，住所地：莆田市城厢区霞林街道南园西路**************。统一社会信用代码：91350300561692123U。 法定代表人：郑金滨，董事长。 委托代理人：唐萍萍，女，汉族，1984年5月30日出生，住莆田市荔城区，系原告员工。 被告：卢仁耀，男，1975年2月4日出生，住荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司与被告卢仁耀银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐萍萍到庭参加诉讼，被告卢仁耀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告卢仁耀立即归还福万通贷记卡透支本金人民币19,887.64元以及该款自2018年8月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为5元）。其中，暂计至2019年9月21日的利息、违约金共计5806.09元，本金及相关费用共计25,803.73元；二、本案案件受理费由各被告承担。由被告承担。事实和理由：2015年3月5日,被告卢仁耀向原告申请办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（被告）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。持卡人（被告）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。2016年11月11日，福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。 合同签订后，原告按照福万通贷记卡申领审批程序通过被告的申请，于2015年3月28日原告向被告发放福万通贷记卡（卡号62×××07）一张，授信额度为人民币贰万元整，授信期限3年，后于3年到期，原告依据福万通贷记卡（个人卡）领用合约第四条贷记卡的有效期中约定，对其卡自动续卡，有效期至2023年3月。被告卢仁耀自2019年01月15日后未在免息还款期内全部偿还透支款项，其行为已经构成违约，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。 被告卢仁耀未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体适格； 二、被告身份证复印件，证明主体适格； 三、福万通贷记卡申请表、《贷记卡领用合约》及《福万通贷记卡章程》、利率执行文件、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，证明2015年3月5日，被告卢仁耀向原告申领贷记卡。2015年3月28日，原告依约给予持卡人授信额度2万元，授信3年，透支年利率18%，违约金为最低还款未偿还部分的5%。被告卢仁耀自2019年01月15日后未在免息还款期内全部偿还透支款项，其行为已经构成违约，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五； 四、信用卡明细账，证明被告卢仁耀未按约定在免息还款期内全部偿还透支款项，已严重违反合约约定的事实；截止至2020年3月25日，被告卢仁耀贷记卡拖欠本金人民币19887.64元，利息、违约金共计人民币6306.79元。 本院审查认为，因被告卢仁耀未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年3月5日，被告卢仁耀（甲方）向原告（乙方）申请办理福万通贷记卡，《福建省农村信用社（农商行）贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）约定：福万通贷记卡卡片有限期限最长为3年，过期自动失效。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金。滞纳金最低还款额未偿还部分的5%。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。后原告向被告卢仁耀发放卡号为62×××07的贷记卡一张。 2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》将“滞纳金”调整为违约金。 截至2019年10月15日，被告尚欠信用卡本金人民币19887.64元及相应的利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告卢仁耀向原告申领贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。截至，被告卢仁耀尚欠透支本金人民币19887.64元及相应的利息、违约金。故原告主张被告卢仁耀偿还信用卡欠款本金19887.64元及相应的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。因被告卢仁耀经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告卢仁耀应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司欠款本金人民币19887.64元及该款自2018年8月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金(以上利息、违约金合计不超过年利率24%)； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币1843元，由被告卢仁耀负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 李 启 昌 人民陪审员 陈 国 山 人民陪审员 林 清 廉 二〇二〇年六月十二日 书 记 员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。