福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0302民初2151号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所北京市顺义区马坡地区顺安路**。统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：杨丽英，福建倍拓律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：林舟，福建倍拓律师事务所实习律师。委托权限一般代理。 被告：李亚妹，女，汉族，，住所地福建省莆田市涵江区 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告李亚妹银行卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杨丽英、林舟到庭参加诉讼；被告李亚妹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、李亚妹归还信用卡透支本金人民币（币种下同）65806.67元及自2017年11月7日起至还清之日止按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定计算的交易手续费、违约金（截至2020年4月11日止交易手续费为25825.81元、违约金为141242.64元）；2、李亚妹支付给原告因本案支出的律师代理费2900元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年10月24日，李亚妹向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，李亚妹在《民生通宝分期白金信用卡申请表》上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表同时载明：本合约在福建省莆田市城厢区签订。申请表背面的《民生通宝分期信用卡领用合约》载明：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.042%；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.05%；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；本合约经持卡人签署民生通宝分期信用卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效；《民生通宝分期信用卡领用合约》后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，其中主卡年费600元，通宝分期手续费刷卡消费日手续费率0.042%，预借现金日手续费率0.05%，预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。此后，民生银行信用卡中心对李亚妹相关信息审核后，于2012年11月6日依约向其发放了民生通宝分期白金信用卡（卡号为62×××17），被告李亚妹于2016年11月19日激活后多次使用该信用卡消费，被告于2017年10月27日开始逾期未还款，交易手续费、违约金从2017年11月7日起开始计算，截止2020年4月11日，被告尚欠信用卡透支款本金65806.67元，交易手续费为25825.81元，违约金为141242.64元,未归还原告，经原告催收后，至今未履行还款义务。另外，2019年6月21日，民生银行在其官方网站发布2019年新版《民生通宝信用卡领用合约》，新合约第五章对于费用做了详细的规定，同时新合约第六十一条约定“持卡人同意以其在民生通宝信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。”原告认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。李亚妹办理了民生银行的信用卡，并用此卡以刷卡消费等方式从其账户上透支钱款后，应当及时还清欠款，其未按时履行还款义务，已构成违约。故提起本案诉讼。 李亚妹未作答辩。 在本院审理过程中，原告民生银行信用卡中心在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证明和被告身份证复印件各一份及被告身份证复印件一份，欲证明原、被告主体适格。 二、《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》各一份，欲证明信用卡年费600元；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费（日0.042%），手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.05%；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本行在其官方网站上公告合约的变更内容与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准；合约签订地为莆田市城厢区，约定争议管辖法院为合约签订地法院的事实。 三、《关于修订及停止使用的公告、2019年8月5日施行的新版民生通宝信用卡领用合约各一份，欲证明2019年6月21日民生银行信用卡中心官网发布新合约，新合约于2019年8月5日施行；新合约第五章对于费用做了详细的规定，同时新合约第六十一条约定法律文书送达地址的事实。 四、《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》一份，欲证明2016年11月15日，民生银行信用卡中心在网上发布公告，将收费项目中的滞纳金项目取消，改为收取违约金，其收款标准为最低还款额未还部分的5%的事实。 五、福建省莆田市荔城区人民法院（2017）闽0304民初424号民事判决书一份，欲证明：荔城法院生效判决确认，民生银行信用卡中心于2016年11月15日之前在其官网上公告，将原收取的滞纳金取消，变更为收取违约金；荔城法院支持了民生信用卡中心要求支付违约金的诉讼请求的事实。 六、欠款明细一组，欲证明截止2020年4月11日，被告尚欠信用卡透支款本金65806.67元，交易手续费为25825.81元，违约金为141242.64元,未归还原告，经原告催收后，至今未履行还款义务的事实。 七、交易流水一组，欲证明被告有使用该信用卡透支消费的事实及被告于2017年10月27日开始逾期未还款，交易手续费、违约金从2017年11月7日起开始计算的事实。 八、发卡系统截图一份，欲证明原告对被告相关信息审核后，于2012年11月6日依约向其发放了民生通宝分期白金信用卡（卡号为62×××17），被告李亚妹于2016年11月19日激活后多次使用该信用卡消费的事实。 九、催收记录一组，欲证明原告多次向被告催收欠款，但至今未履行还款义务的事实。 十、律师发票、委托代理协议各一份，欲证明原告因本案支出的律师代理费2900元的事实。 本院审查认为，因被告李亚妹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年10月24日，李亚妹向民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，李亚妹与民生银行信用卡中心在福建省莆田市城厢区签订填写《民生通宝分期白金信用卡申请表》一份，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《民生通宝分期信用卡领用合约》的各项规则。该领用合约约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.042%；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收，日手续费率0.05%；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低10元，此外还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人，如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准；本行可以采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖；本合约经持卡人签署民生通宝分期信用卡申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效等内容。该领用合约后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，其中主卡年费600元；通宝分期手续费刷卡消费日手续费率0.042%，预借现金日手续费率0.05%；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%(本行)/1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 此后，民生银行信用卡中心依约向被告李亚妹发放了卡号为62×××17的信用卡，账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。李亚妹激活后多次使用该信用卡消费，但自2017年10月27日起逾期还款。李亚妹于2017年11月8日偿还1500元，又于2018年3月9日还款200元，再于2018年3月28日自动扣账还款1.08元，就未能再还款，引致诉讼。截至2020年4月12日李亚妹尚欠本金65806.67元及自2017年11月7日起的手续费、违约金。原告民生银行信用卡中心委托福建倍拓律师事务所代理本案，并花费律师费2900元。 另查明，民生银行信用卡中心于2016年11月15日在其官网上公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，将收费项目中的滞纳金项目取消，改为收取违约金，其收款标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，修改后的章程于2017年1月1日生效。 本院认为，被告李亚妹在阅读了《民生通宝分期信用卡领用合约》后向原告民生银行信用卡中心申领信用卡。民生银行信用卡中心依约履行发卡义务并提供金融服务，李亚妹使用该卡发生消费后所产生的欠款应当依约按时足额偿还。现李亚妹未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担偿还本息及相关费用并承担违约责任。民生银行信用卡中心要求李亚妹归还透支本金65806.67元有理，本院予以支持；其同时要求李亚妹支付该款017年11月7日起至还清之日止按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定计算的交易手续费、违约金（截至2020年4月11日止交易手续费为25825.81元、违约金为141242.64元），双方在《民生通宝分期信用卡领用合约》中对手续费、违约金的收取方式和计算标准作了明确的约定，但手续费、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额，故本院依法调整为被告李亚妹应支付以65806.67元为基数自2017年11月7日起至还清之日止按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定计算的违约金、手续费（违约金、手续费合计不超过年利率24%的金额）。上述领用合约约定因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于律师费）均由李亚妹承担，现民生银行信用卡中心要求李亚妹支付律师代理费2900元，合理有据，本院亦予以支持。被告李亚妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、李亚妹应在本判决生效之日起十日内偿还给中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金人民币65806.67元及该款自2017年11月7日起至还清之日止按《民生通宝分期信用卡领用合约》约定计算的违约金、手续费（违约金、手续费合计不超过年利率24%的金额）； 二、李亚妹应在本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费2900元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4836.6元，减半收取计2418.3元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡负担1314.9元、由李亚妹负担1103.4元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年六月二十二日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。