福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2387号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：周锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：何锦煌，男，1982年10月23日出生，汉族，该支行职员,住福建省惠安县。 委托诉讼代理人：蔡书晨，女，1990年1月14日出生，汉族，该支行职员,住福建省惠安县。 被告：张志强，男，1967年10月8日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告张志强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安农行的委托诉讼代理人何锦煌到庭参加诉讼。被告张志强经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的编号为“35020120170106936”的《个人购房担保借款合同》。2、被告立即偿还原告借款本金1777555.28元及计至2020年4月17日止的利息14796.69元（其中未结清正常息7621.27元，未结清罚息49.49元，未结清复利45.74元，2020年3月21日至2020年4月17日的利息7080.19元）,并按合同约定支付自2020年4月18日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利。3、原告对被告提供的抵押物，即位于惠安县，【不动产权证：闽（2018）惠安县不动产证明第××号】享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。事实和理由：2017年11月30日，原、被告签订编号“35020120170106936”《个人购房担保借款合同》1份，约定原告向被告张志强提供借款1980000元，借款期限为15年，借款用途为购买位于惠安县北侧（万盛·凤凰城）一期Ａ22＃102房产，借款利率适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍确定。利率调整以12个月为一个周期；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为按月等额本息还款。如被告张志强未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并对逾期还款部分按合同约定计收罚息；因被告张志强违约致使原告采取诉讼实现债权的，被告张志强应当承担原告为此支付的诉讼费、差旅费及其他实现债权的费用；争议解决按诉讼方式执行，由贷款人住所地人民法院（即惠安县人民法院）管辖。 为保证原告债权的实现，双方在借款合同中设置了抵押担保条款，被告张志强以其购买的房产（位于惠安县北侧（万盛·凤凰城）一期Ａ22＃102）向原告提供抵押担保，房地产权属证书编号为闽（2018）惠安县不动产证明第0008195号，担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押预告登记。双方于2018年8月28日向惠安县国土资源局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，不动产登记证明：闽（2018）惠安县不动产证明第××号。 合同签订后，原告依约发放了借款，但被告张志强未能依约按月还本付息，违反了合同约定的义务，原告有权提前收回已发放借款。被告张志强尚欠原告借款本金1777555.28元及截至2020年4月17日止的利息、罚息、复利合计14796.69元（其中未结清正常息7621.27元，未结清罚息49.49元，未结清复利45.74元,2020年3月21日至2020年4月17日的利息7080.19元）,并按合同约定支付自2020年4月18日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利。 被告张志强未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、营业执照、金融许可证，以此证明原告的主体资格合法。 2、身份证复印件、未婚声明书、民事调解书各1份，以此证明被告主体资格。 3、《个人购房担保借款合同》1份，以此证明借款合同关系及担保事实。 4、不动产登记证明1份，以此证明抵押物办理抵押登记的事实。 5、借款凭证1份，以此证明原告依约发放借款的事实。 6、贷款还款试算信息表及贷款还款流水各1份，以此证明被告尚欠贷款本息的情况。 7、送达地址确认书1份，以此证明被告确认惠安县为人民法院诉讼文书的送达地址。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 2017年11月30日，原、被告签订编号“35020120170106936”的《个人购房担保借款合同》1份，约定借款用途为购买位于惠安县北侧（万盛·凤凰城）一期Ａ22＃102房产，借款期限15年；借款利率采用基准利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮5%；还款方式采用等额本息还款法，还款日为每期末月的20日；被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告以其所购的上述房产为前述借款提供抵押担保，并于2018年8月28日办理抵押登记，不动产登记证明：闽（2018）惠安县不动产证明第××号；抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利等。 2017年12月13日，原告向被告发放贷款1980000元，借款期限至2032年11月29日。执行利率为年利率5.145%，逾期利率为年利率7.1775%，还款方式等额本息还款。借款后，被告未能依约偿还借款本息，截至2020年4月17日，尚欠借款本金1777555.28元、利息、罚息、复利合计14796.69元。 综上事实，本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效，双方均应严格履行。根据本案借款合同约定的解除合同条件，被告未能依约偿还借款本息，已构成违约，原告有权解除借款合同。现原告要求解除合同并要求其偿还尚欠的全部本金及按合同约定计算利息、罚息、复利，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持。被告为该债务提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告张志强签订的编号“35020120170106936”《个人购房担保借款合同》。 二、被告张志强应于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行编号“35020120170106936”的《个人购房担保借款合同》项下借款本金1777555.28元，及截至2020年4月17日的利息、罚息、复利合计14796.69元，自2020年4月18日起至还清款项之日止按合同约定计算利息、罚息、复利。 三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行有权对被告张志强提供的抵押物，即位于惠安县住宅【不动产登记证明：闽（2018）惠安县不动产证明第××号】享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20931.1元，减半收取计10465.55元，由被告张志强负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 孙 莉 二〇二〇年六月二十二日 书记员 张 璐 速录员 曾艺璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。