福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初38号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区凤凰山街道文献西路**。统一社会信用代码：91350300855341054F。 负责人：方学文，行长。 委托诉讼代理人：吴俊协，福建百中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈冬霞，福建百中律师事务所律师。 被告：刘德彬，男，汉族，1985年9月14日出生，住莆田市城厢区。 被告：林琳，女，汉族，1984年11月18日出生，住莆田市城厢区。 被告：莆田市住友房地产有限公司，住所地：莆，住所地：莆田市城厢区龙桥办龙桥居委会后山西路****4用代码：913503007173956955。 法定代表人：黄亚珠。 原告中国农业银行股份有限公司莆田分行（以下简称：农行莆田分行）与被告刘德彬、林琳、莆田市住友房地产有限公司（以下简称：莆田住友公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行莆田分行的委托诉讼代理人陈冬霞到庭参加诉讼，被告刘德彬、林琳、莆田住友公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行莆田分行向本院提出诉讼请求：1．判决被告刘德彬、林琳共同偿还原告借款本金463791.26元及暂计至2019年10月9日的利息、罚息、复利合计14809.87元，并偿还原告自2019年10月10日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.被告莆田住友公司对上述债务承担连带清偿责任；3．本案诉讼费用由二被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：2014年2月10日，被告刘德彬、林琳与被告莆田住友公司签订《商品房买卖合同》，约定被告刘德彬、林琳向被告莆田住友公司购买位于莆田市城厢区商品房，总价款779389元，首付款239389元，银行按揭贷款540000元。2014年6月12日，被告刘德彬、林琳、莆田住友公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额540000元，借款用途为购买房产，购买的房产位于莆田市城厢区。借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准（2014年6月27日起至2034年5月26日），借款年利率7.5325%（将随贷款基准利率进行调整）；借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户【户名莆田住友公司，开户行为中国农业银行股份有限公司莆田分行营业部，账号为13×××14】。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月第20日。借款担保方式为阶段性保证加抵押，抵押人刘德彬、林琳提供坐落于莆田市城厢区地产抵押担保，由莆田住友公司提供连带保证责任；阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；逾期还款，罚息利率按合同约定的借款利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。因合同履行发生争议的，由原告住所地人民法院管辖。2014年6月19日，办理预售商品房抵押权预告登记，证号为莆房预城厢字第××号。2014年6月27日，原告依约发放贷款540000元，借款期限自2014年6月27日起至2034年5月26日止，还款日为每月20日，借款年利率7.5325%。之后，被告刘德彬、林琳未能按合同约定按期足额还款，已构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款。暂计至2019年10月9日，被告刘德彬、林琳尚欠借款本金463791.26元及利息、罚息、复利合计14809.87元。 被告刘德彬、林琳、莆田住友公司未作答辩。 在本院审理过程中，原告农行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人居民身份证复印件、负责人身份证明各1份，证明原告主体适格。 二、被告居民身份证复印件2份、结婚证复印件1份及企业公示信息复印件1份，证明三被告主体适格及被告刘德彬、林琳系夫妻关系。 三、《商品房买卖合同》及《个人购房担保借款合同》各1份，证明：2014年2月10日，被告刘德彬、林琳与被告莆田住友公司签订《商品房买卖合同》，约定被告刘德彬、林琳向被告住友公司购买位于莆田市城厢区商品房，总价款779389元，首付款239389元，银行按揭贷款540000元。2014年6月12日，被告刘德彬、林琳、莆田住友公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额540000元，借款用途为购买房产，借款期限240个月，执行年利率7.5325%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月第20日，抵押人刘德彬、林琳提供坐落于莆田市城厢区地产抵押担保，由莆田住友公司提供连带保证责任。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。 四、预售商品房抵押权预告登记证1份，证明：2014年6月19日，办理预售商品房抵押权预告登记。 五、借款凭证1份，证明原告依约发放贷款540000元。 六、贷款还款流水、银行明细及贷款还款试算信息（2020年6月10日）各1份，证明刘德彬、林琳未能按合同约定按期足额还款，已经构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款，暂计至2020年6月10日尚欠贷款本金458913.7元、利息23274.93元、罚息739.80元及复利953.68元。 本院审查认为，因被告刘德彬、林琳、莆田住友公司未参加诉讼，且未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告农行城厢支行提供的上述证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年6月12日，原告农行莆田分行作为贷款人与被告刘德彬作为借款人暨抵押人、被告林琳作为保证人暨抵押人、被告莆田住友公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额540000元，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下贷款立即到期。保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。抵押人提供位于莆田市城厢区地产为本案借款提供抵押担保等内容。上述抵押物于2014年6月19日办理房屋抵押权预告登记。2014年6月27日，原告农行莆田分行依约发放贷款540000元。因被告刘德彬未按约定偿还借款本息，截至2020年6月10日尚欠原告贷款本金458913.7元及利息23274.93元、罚息739.80元复利953.68元。 另查明，被告刘德彬、林琳于2014年2月10日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告农行莆田分行与被告刘德彬、林琳、莆田住友公司签订《个人购房担保借款合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。原告农行莆田分行发放贷款后，各被告应当按照合同约定履行义务。本案被告刘德彬未能依约偿还借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故原告主张被告刘德彬偿还尚欠的借款本金463791.26元及按照合同约定的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告刘德彬、林琳夫妻关系存续期间，且被告林琳作为保证人暨抵押人在借款合同上签字，证明本案债务系基于夫妻共同举债的意思表示，故原告主张被告林琳为上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告莆田住友公司自愿为上述债务承担连带责任保证，故原告主张被告莆田住友公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘德彬、林琳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田分行借款本金458913.7元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年6月10日的利息23274.93元、罚息739.80元及复利953.68元；自2020年6月11日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、被告莆田市住友房地产有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8479元、公告费560元，由被告刘德彬、林琳、莆田市住友房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  蔡丽媛 人民陪审员  陈俊雄 二〇二〇年六月十一日 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同 意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。