河南省鄢陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1024民初563号原告：中国工商银行股份有限公司鄢陵支行。住所地：鄢陵县311国道与乾明寺路交叉口。负责人：张正一，该行行长。委托代理人：李金宽，该行员工。委托代理人：王文博，该行副行长。被告：周晓光，男，1983年11月5日出生，汉族，住鄢陵县。被告：张小敬，女，1987年7月16日出生，汉族，住鄢陵县。原告中国工商银行股份有限公司鄢陵支行（以下简称工行鄢陵支行）与被告周晓光、张小敬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日受理后，依法适用普通程序，于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告工行鄢陵支行负责人张正一的委托代理人李金宽，被告周晓光到庭参加了诉讼；被告张小敬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行鄢陵支行诉称：2014年3月28日,被告周晓光、张小敬、河南麦肯特置业有限公司（以下简称麦肯特置业公司）与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告周晓光向原告借款30.6万元用于购买鄢陵县麦肯特国际城市广场15栋东1单元6层西户房产，借款期限18年，自2014年7月3日至2032年7月3日，借款年利率7.205%，被告周晓光以上述房产为该笔借款提供抵押担保。后双方并办理了抵押登记。借款发放后，被告支付部分借款本息。截止2019年10月4日，被告下欠借款本金269181.01元及利息28889.32元未付，为维护原告合法权益，现依法提起诉讼，请求判令：1、被告周晓光、张小敬立即偿还原告借款本金269181.01元及利息28889.32元（计算至2019年10月3日；以后的罚息、复利按合同约定计算至借款本息清偿之日止）；2、原告对被告周晓光、张小敬提供的抵押物享有优先受偿权；3、诉讼费及其他费用由被告承担。原告工行鄢陵支行向本院提交了以下证据予以证明：1、被告周晓光、张小敬的身份证、户口本、结婚证复印件各1份；2、个人贷款申请表、《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、贷款借据、贷款资金委托支付书各1份；3、同意抵押声明、共同还款承诺书、抵押合同、房屋他项权证各1份；4、贷款账户详细信息2份，原告以此证明其诉讼请求成立之事实。被告周晓光辩称：2013年，麦肯特置业公司虚标房价，再以5年内返还50%总房款为促销手段进行销售，出于对开发商和银行的信任，我与麦肯特置业公签订了房屋买卖合同，又与原告签订了借款担保合同。2016年10月，麦肯特置业公司无故不再返还房款，后多方处理无果，加之我家庭变故，我才拖欠借款未还。总之，原告明知开发商虚标房价销售，仍提供按揭贷款支持，给我造成了经济损失。款我会还，希望银行和麦肯特置业公司和我商量解决办法。被告周晓光向本院提交了以下证据予以证明：1、销售人员手写计算返款表1份；2、麦肯特置业公司给我返款明细1份；3、还款明细1份，被告经此证明其辩解理由成立之事实。被告张小敬既未做出答辩，亦未向本院提供相关证据被告周晓光对原告提供的证据及原告对被告周晓光提供的证据均无异议。因被告张小敬未到庭，视为其对质证权利的放弃。本院依法确认原告提供的上述证据，符合证据的合法性、关联性、真实性，应作为本案的有效证据使用。本院根据上述认证查明:2014年3月28日，被告周晓光及开发商河南麦肯特置业公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》1份，约定被告周晓光向原告借款30.6万元，借款用途为购买鄢陵县麦肯特国际城市广场15栋东1单元6层西户房产，借款期限为18年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，并约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同约定，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，原告可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项所产生的利息、罚息及其他费用。被告周晓光在该合同借款人、抵押人处签名并按指印，被告张小敬在该合同共同借款人、抵押物共有人处签名并按指印，河南麦肯特置业公司作为借款合同的保证人在合同上盖章。2014年3月28日，被告周晓光、张小敬及河南麦肯特置业公司与原告签订《鄢陵县预购商品房抵押合同》1份，被告周晓光以其所购上述房屋作抵押，为上述借款提抵押供担保，抵押合同期限自2014年3月26日到2032年3月26日贷款本息清偿之日止。被告周晓光、张小敬在抵押合同抵押人处签名按指印，河南麦肯特置业公司作为担保人在抵押合同上盖章。2014年1月22日，被告张小敬向原告出具《抵押物共有人同意抵押声明》、《配偶抵押声明》、《共同还款承诺书》，承诺作为借款人周晓光的配偶，同意将上述房产用于向原告借款，与借款人共同对借款的偿还。2014年7月3日，原告与被告周晓光在《个人借款凭证》中约定，该款借款金额为30.6万元，借款年利率为7.205%，借款期限自2014年7月3日至2032年7月3日，还款方式为等额本息还款。同日，原告按双方合同约定将借款本金付至河南麦肯特置业公司账户。后被告周晓光取得了房屋所有权证书（房屋所有权证号：鄢陵县房权证字第**）。2017年1月10日，双方办理了他项权利证书（他项权利证号：鄢陵县房他证鄢字第**）。借款期间，被告偿还原告部分借款本息。截止2020年4月29日，被告尚欠原告借款本金269181.01元、利息38249.89元未予偿还，被告周晓光共计违约28期，引发本案纠纷。上述事实，有当事人提交的上述证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为：原告与被告周晓光、张小敬签订的《个人购房借款/担保合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。合同成立后，原告按约履行了给付借款的义务，被告周晓光未按合同约定的日期和数额偿还原告借款本息，且逾期多期，已属违约，现原告要求被告对下余全部借款本息予以清偿，符合双方合同中“未按期归还贷款本息，原告可宣布项下贷款本息全部或部分提前到期”的约定，故对原告要求被告周晓光偿还下余借款全部本息的诉讼请求，本院予以支持；被告张小敬在借款担保合同上共同借款人处签名，系该笔借款的共同借款人，其依法应对上述借款承担共同还款责任；被告周晓光将其房产抵押给原告，为上述借款提供担保，并办理了他项权证书，原告对该抵押房产依法享有优先受偿权；被告周晓光的辩解理由，与本案不属于同一法律关系，可另行解决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周晓光、张小敬于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鄢陵支行借款本金269181.01元、利息28889.32元（计算至2019年10月3日，以后的利息按照合同约定计算至借款还清之日止）；原告中国工商银行股份有限公司鄢陵支行对被告周晓光所有、位于鄢陵县麦肯特国际城市广场********（房屋所有权证号：鄢陵县房权证字第：鄢陵县房房权证字第**所价款，享有优先受偿权；如果被告周晓光、张小敬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5772元，由被告周晓光、张小敬负担，先由原告垫付，待原告中国工商银行股份有限公司鄢陵支行申请执行时一并执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  杨玉亭人民陪审员  王慧凯人民陪审员  李灵芝二〇二〇年六月十一日书 记 员  谷成林