广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初4635号原告：东莞市银瀚投资服务有限公司，住所地：东莞市**************************。法定代表人：徐某1。委托诉讼代理人：张保华，广东名成律师事务所律师。被告：张天舟，男，汉族，1988年1月9日出生，住四川省巴中市恩阳区*******，公民身份号码为513************013。原告东莞市银瀚投资服务有限公司诉被告张天舟追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告东莞市银瀚投资服务有限公司的委托诉讼代理人张保华到庭参加了诉讼，被告张天舟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东莞市银瀚投资服务有限公司诉称，被告向东莞市银钰汽车贸易有限公司购买一台力帆牌小汽车，为支付该小汽车车价款，被告向东莞市**商业银行股份有限公司中心区支行（以下简称“农商银行”）申请办理了卡号为625**********332的汽车分期信用卡用于贷款48000元支付车辆尾款。根据原被告双方以及原告与银行的约定，原告为被告的上述信用卡贷款提供保证金担保，如被告逾期还款的，银行可直接扣收原告在银行保证金专户存入的保证金。之后，被告如愿购买了上述小汽车并通过汽车分期信用卡贷款付完了购车尾款。但是，被告并未按期足额偿还银行的信用卡贷款，因被告逾期还款，银行直接在原告的保证金账户中扣除了被告剩余未还的全部信用卡贷款本息余额40974.11元，原告就此履行了担保责任。上述银行扣收的保证金，虽经原告多次向被告催收，但被告均未偿还给原告。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告向原告偿还40974.11元及资金占用利息（以40974.11元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率从起诉之日算至实际付清之日止）；2.本案受理费等诉讼费用由被告承担。被告张天舟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。经审理查明,2014年10月20日，原告作为乙方与东莞农村商业银行股份有限公司中心支行（以下简称“农商银行”）作为甲方、东莞市银钰汽车贸易有限公司作为丙方，三方签订《信用卡汽车分期业务保证合作协议》约定：本协议中的甲方，即为购车人购买本协议所限定汽车提供信用卡汽车分期的金融机构，也是车贷险合同中所指的被保险人，本协议中的乙方，即为甲方向购车人购买本协议所限定汽车办理信用卡汽车分期提供办理资料和对借款人借款期限承担连带保证责任，本协议中的丙方，即为甲方向购车人购买本协议所限定汽车办理信用卡汽车分期的汽车销售机构；本协议合作期限自2014年10月20日起至2016年10月19日止；乙方提供100万元存入甲方指定保证金账户，作为本协议项下信用卡汽车分期车主借款质押担保，甲方有权直接控制账户资金，当发生借款人连续三次欠供时，甲方有权从该账户内直接扣取相应欠款金额，当该账户余额不足100万元时，乙方须在5个工作日内补足100万元；借款人出现断供的，甲方在乙方指定账户扣除欠款后，需协助乙方对借款人进行催收、清收手续。甲方处有农商银行的盖章确认，乙方处有原告的盖章确认，丙方处有东莞市银钰汽车贸易有限公司的盖章确认。同日，原告通过银行转账的方式向农商银行转入100万元。另查，2014年10月30日，被告在农商银行办理信用卡。2014年10月30日，被告与农商银行签订《信用卡汽车分期业务申请表》载明：保证人信息处担保公司载明为原告；订购汽车经销商为东莞市银钰汽车贸易有限公司，首付款为21000元，申请分期金额为48000元，申请分期数为36期，手续费率为10%。申请人处有被告的签名捺印确认。后被告与农商银行签订《信用卡汽车分期付款合同》，被告向农商银行申请办理信用卡汽车分期业务，被告使用用于购车消费分期付款的农商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为6145元，以后每期偿还的金额为1333元，每期偿还款从信用卡账户扣收，直接计入信用卡账单，要求按期偿还。2014年11月12日，被告分别通过银联POS签购单向东莞市银钰汽车贸易有限公司支付21000元、48000元。2014年11月16日，原告作为甲方与被告作为乙方签订《汽车消费分期风险担保合同》约定：乙方申请的汽车分期付款总金额为48000元，分期36期，每期应还款1333元，但乙方清楚知悉，上述金额以贷款银行的最终批复为准，乙方应付给甲方的汽车贷款费用，使用贷款银行获准批复的信用卡，直接刷卡到甲方指定账号，乙方承担POS机刷卡手续费用。原告主张由于被告没有按期向农商银行归还款项，农商银行于2016年3月17日在原告的农商银行保证金账户中划扣40974.11元，作为原告为被告向农商银行支付的代偿款。2019年1月2日，农商银行向原告出具《信用卡汽车分期担保人代偿证明》载明：当原告所担保的在农商银行办理信用卡汽车分期客户连续欠供达三期时，由原告负责代偿，确认收到原告为被告代偿款40974.11元。以上事实，有原告提供的《信用卡汽车分期业务保证合作协议》、转账（汇款）凭证、信用卡汽车分期担保人代偿证明、行驶证，法院调取的东莞农村商业银行银行流水、东莞农村商业银行信用卡申请表、信用卡汽车分期业务申请表、业务凭证、张天舟身份证复印件、常住人口登记卡复印件、担保函、个人基本情况证明、联网核查结果证明、个人信用数据库查询报送授权书、银联POS签购单、信用卡汽车分期付款合同、机动车统一发票、补充协议、机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单、机动车登记证、购车首付款证明以及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交答辩状和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。本院对原告提供的证据的真实性予以确认。原告主张原告为被告向农商银行赔付40974.11元，并取得追偿权的事实清楚，证据充分，本院予以认定。农商银行向原告出具了《信用卡汽车分期担保人代偿证明》，原告为被告向农商银行代偿后有权向被告追偿，现被告没有证据证明已向原告归还代偿款，应承担举证不能的责任，被告至今未归还代偿款，属于违约行为，故原告请求被告归还代偿款40974.11元及利息，合法有据，本院予以支持。利息的计算方式为以40974.11元为本金从2020年3月3日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率计算至实际付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告张天舟应于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告东莞市银瀚投资服务有限公司归还代偿款40974.11元。二、被告张天舟应于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告东莞市银瀚投资服务有限公司支付利息（利息以40974.11元为本金从2020年3月3日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率计算至实际付清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费824.35元（已由原告预交），由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  方敬萍人民陪审员  朱嘉威人民陪审员  钱永浩二〇二〇年六月九日书 记 员  王思敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。