广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初1659号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行。营业场所：台山市台城环市*****。负责人：程升，该行行长。委托诉讼代理人：关伟均，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏珊珊，广东维盛律师事务所律师。被告：黄柏深，男，1989年9月6日出生，汉族，住台山市***********，公民身份号码440************719。被告：赵明珠，女，1986年9月4日出生，汉族，住广东省台山市**********，公民身份号码440************223。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行（以下简称邮政储蓄银行台山支行）诉被告黄柏深、赵明珠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行台山支行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼，被告黄柏深、赵明珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除邮政储蓄银行台山支行与黄柏深、赵明珠于2017年4月17日签订的合同编号4499975Q117046224767的《个人消费贷款及担保合同》;2.请求判决被告黄柏深、赵明珠向邮政储蓄银行台山支行偿还借款本金260526.24元、利息12303.5元、罚息627.18元及从2020年3月21日起按合同编号4499975Q117046224767的《个人消费贷款及担保合同》约定的逾期利率7.007%计算利息、罚息至结清全部借款之日止；3.请求判决黄柏深、赵明珠向邮政储蓄银行台山支行支付律师费11315元；4.判决黄柏深、赵明珠提供抵押担保坐落于台山市************的房屋[粤（2017）台山市不动产权第0005377号、粤（2017）台山市不动产权第0005378号]实现款项由邮政储蓄银行台山支行依法享有优先受偿权（优先受偿范围包括本息、罚息、律师费）；5.本案诉讼费由黄柏深、赵明珠负担。事实和理由:黄柏深、赵明珠于2017年2月28日向邮政储蓄银行台山支行提出购房贷款申请，贷款金额28万元，还款方式为等额本息，担保方式为所购房屋抵押。双方于2017年4月17日签订了合同编号4499975Q117046224767的《个人消费贷款及担保合同》，约定贷款金额28万元，用于购买位于台山市************，贷款期限为216个月，自2017年4月17日至2035年4月17日，利率按年利率5.39%计算，还款方式为按月等额本息还款法，并约定罚息、违约及违约责任、费用、担保等。黄柏深、赵明珠提供其自有位于台山市************的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，邮政储蓄银行台山支行于2017年4月28日向黄柏深、赵明珠发放了贷款本金28万元。唯黄柏深、赵明珠未按借款合同的约定履行还款，截止至2020年3月20日，尚欠贷款本金260526.24元、利息12303.5元、罚息627.18元，已构成违约。根据民事诉讼法的相关规定，故向法院起诉。黄柏深、赵明珠在法定答辩期限内没有作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据:邮政储蓄银行台山支行提供如下：1.黄柏深、赵明珠身份证、结婚证，拟证明黄柏深、赵明珠的诉讼主体资格；2.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表，拟证明黄柏深、赵明珠向邮政储蓄银行台山支行申请贷款28万元用于购房的事实；3.个人消费贷款及担保合同，拟证明黄柏深、赵明珠向邮政储蓄银行台山支行贷款28万元用于购房，提供位于台山市************的房屋做抵押担保的事实；4.房产证，拟证明位于台山市************的房屋权属人是黄柏深、赵明珠所有的事实；5.他项权证，拟证明黄柏深、赵明珠提供自有位于台山市************的房屋做抵押担保，并依法办理抵押登记的事实；6.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，拟证明邮政储蓄银行台山支行在2017年4月28日向黄柏深、赵明珠发放贷款28万元的事实；7.欠款信息表、还款流水清单，拟证明黄柏深、赵明珠于2019年5月28日开始逾期还款的情况，截至2020年3月20日尚欠贷款本金260526.24元、利息12303.5元、罚息627.18元未还的事实；8.委托律师代理诉讼合同、广东增值税专用发票，拟证明邮政储蓄银行台山支行委托广东维盛律师事务所代理本案而支付律师费11315元的事实;9.催收记录、催收照片两张，拟证明邮政储蓄银行台山支行证明向黄柏深、赵明珠催收欠款的事实。黄柏深、赵明珠没有提供。经开庭质证，黄柏深、赵明珠没有到庭参加质证，视为放弃质证和抗辩的权利，对邮政储蓄银行台山支行提供的证据，经查证属实，全部予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：黄柏深与赵明珠自2016年3月23日登记结婚至今。黄柏深因购置房产向邮政储蓄银行台山支行申请借款，于2017年4月17日与邮政储蓄银行台山支行签订了合同编号为4499975Q117046224767的《个人消费贷款及担保合同》1份，约定:黄柏深以登记在其名下与赵明珠共同共有的位于台山市************作抵押担保向邮政储蓄银行台山支行借款280000元，借款期限为216个月，即自2017年4月17日起至2035年4月17日止，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%执行，如借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同执行的贷款利率基础上上浮30%，并采用委托扣款按月等额本息还款，由赵明珠作为抵押物共有人签名确认提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息(复利和罚息)、违约金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费和律师费等)，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同，并处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，黄柏深、赵明珠于2017年4月21日将登记在黄柏深、赵明珠名下由双方共同共有的位于台山市************的房屋依法办理了他项权登记手续登记在邮政储蓄银行台山支行的名下，邮政储蓄银行台山支行依约于2017年4月17日向黄柏深指定的银行账户发放了贷款280000元。唯黄柏深未按合同约定完全履行合同义务，自2019年5月28日起至2020年3月20日止连续11期逾期未还款，截止至2020年3月20日止，仅偿还贷款本金19473.76元，累积拖欠到期贷款本金8752.93元、利息12303.50元、罚息627.18元，合计21683.61元。邮政储蓄银行经向黄柏深、赵明珠催收到期贷款未果，遂于2020年4月15日向本院提起本案诉讼。本案受理后，本院依法向黄柏深、赵明珠送达了起诉状副本、应诉通知书和开庭传票，唯黄柏深、赵明珠逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有说明正当理由。另查明，邮政银行台山支行委托广东维盛律师事务所律师代理本案诉讼事务，并签订《委托律师代理诉讼合同》，约定本案收取律师费11315元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。邮政储蓄银行台山支行与黄柏深、赵明珠签订合同编号为4499975Q117046224767的《个人消费贷款及担保合同》是双方真实、自愿的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，也没有损害国家、集体或者第三人利益，是有效合同，依法应受法律保护，双方应全面履行自己的义务。黄柏深未按合同约定完全履行合同，截止至2020年3月20日止，仅偿还贷款本金19473.76元，累积拖欠到期贷款本金8752.93元、利息12303.50元、罚息627.18元，合计21683.61元，已构成根本性违约，邮政储蓄银行台山支行诉请解除与黄柏深、赵明珠签订合同编号为4499975Q117046224767的《个人消费贷款及担保合同》并请求黄柏深、赵明珠偿还拖欠贷款本金260526.24元(包括未到期)、利息12303.50元(暂计至2020年3月20日，以后利息从2020年3月21月起至还清所有结欠款之日止，按年利率7.007%计算)、罚息627.18元、律师代理费11315元，合计284771.92元，事实清楚，证据充分，依法应予支持;黄柏深、赵明珠以登记在黄柏深名下由双方共同共有的位于台山市************的房屋作涉案借款抵押，并依法办理了他项权登记手续登记在邮政储蓄银行台山支行的名下，抵押合法有效，邮政储蓄银行台山支行诉请对上述抵押物的处置所得享有优先受偿权合法合理，依法应予支持。黄柏深、赵明珠经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行与被告黄柏深、赵明珠于2017年4月17日签订合同编号为4499975Q117046224767的《个人消费贷款及担保合同》;二、被告黄柏深、赵明珠应于本判决生效之日起十五月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行支付借款本金260526.24元、利息12303.50元(暂计至2020年3月20日，以后利息从2020年3月21日起至还清所有结欠款之日止，按年利率7.007%计算)、罚息627.18元、律师代理费11315元，合计284771.92元;三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行对登记在被告黄柏深的名下由黄柏深与赵明珠共同共有的位于台山市************的房屋的处置款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2785.79元，财产保全费1920元，合共4705.79元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交），由被告黄柏深、赵明珠负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费和财产保全费合共4705.79元，由本院予以退回;被告黄柏深、赵明珠向本院缴付案件受理费2785.79元和财产保全费1920元，合共4705.79元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  罗辉剑二〇二〇年六月十九日书记员  左钊颖