广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1781民初765号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市*********。统一社会信用代码：914**************P。负责人：陈仕俊，该支行行长。委托诉讼代理人：谢琳，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢咏霖，广东众君法律师事务所实习律师。被告：刘峰华，男，1977年4月8日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市**************，公民身份号码：441***************。被告：李美琼，女，1977年12月9日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市**************，公民身份号码：441***************。被告：徐荣省，男，1976年3月18日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市**************，公民身份号码：441***************。被告：班雪英，女，1983年5月6日出生，汉族，广东省阳春市人，住广东省阳春市**************，公民身份号码：412***************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称邮政银行阳春支行）与被告刘峰华、李美琼、徐荣省、班雪英小额借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳春支行的委托诉讼代理人谢琳、谢咏霖到庭参加诉讼，被告刘峰华、李美琼、徐荣省、班雪英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行阳春支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原告与被告刘峰华、李美琼所签订的《小额贷款额度借款合同》(编号:4499926Q2180*****239)；2.依法判决被告刘峰华、李美琼共同偿还借款本金300000元及利息[利息（含罚息）暂计至2020年1月*日止为20270.7元，2020年1月8日之后的利息（含罚息）按《小额贷款额度借款合同》约定的计息方法,直至还清本息日止]给原告；3.依法判决被告徐荣省、班雪英对被告刘峰华、李美琼所欠借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘峰华以购买饲料为由，向原告申请贷款,原告同意被告的贷款申请。2018年2月8日,原告与被告刘峰华签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4499926Q2180*****239），借款合同第22条约定如果乙方（即被告刘峰华）在“额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次，甲方（即原告）就有权终止对乙方的授信额度”以及第54条约定如果“乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权单方面解除合同”。借款合同第二部分《专属条款》第二条约定“本合同项下授信额度为300000元”，即是说被告刘峰华向原告借款300000元。被告刘峰华配偶李美琼作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名确认。同日,原告与被告徐荣省签订了《小额贷款最高额保证合同》（保证合同编号：4499926Q6180*****345），保证合同第三条约定“只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任”以及第四条约定“本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任”。根据第三、四条约定，被告刘峰华向原告借款，若刘峰华签订的主合同项下的债务没有清偿完毕，原告有权要求被告徐荣省对原告承担连带保证责任。保证合同第六条约定“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止”。被告徐荣省的配偶班雪英也在《小额贷款最高额保证合同》上签名同意共同承担连带保证责任。原、被告双方签约后，原告在2018年12月18日向被告刘峰华足额发放了300000元贷款，放贷帐号：621799***********43，年利率为10%,借款期限为24个月（从2018年12月18日起至2020年12月18日止）。但是被告刘峰华借到钱之后，多次逾期还款。根据银行电脑系统记录，被告刘峰华最后一次还贷的时间是2019年5月18日，偿还罚息1.76元，利息2467.51元。截至2020年1月*日止，被告刘峰华、李美琼尚欠借款本金300000元，尚欠利息20270.7元[利息（含罚息）暂计至2020年1月*日止]，共欠本息320270.7元。这是被告刘峰华严重的违约事实。根据合同约定及法律规定,原告有权解除合同,提前收回尚欠的全部借款本息。被告徐荣省、班雪英作为本案保证人，应对被告刘峰华、李美琼所欠的借款本息应承担连带清偿责任。上述借款经原告上门或电话多次催收,但被告却要么说迟些，要么不接电话，故特向法院提起民事诉讼,请求依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告刘峰华在法定的答辩期间无作答辩，在法定的举证期间也没有向本院提交证据。被告李美琼在法定的答辩期间无作答辩，在法定的举证期间也没有向本院提交证据。被告徐荣省在法定的答辩期间无作答辩，在法定的举证期间也没有向本院提交证据。被告班雪英在法定的答辩期间无作答辩，在法定的举证期间也没有向本院提交证据。原告邮政银行阳春支行围绕诉讼请求提交了证据：1.被告的身份证；2.《小额贷款额度借款合同》（编号：4499926Q2180*****239）；3.《小额贷款最高额保证合同》（编号：4499926Q6180*****345）；4.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；5.申请信息、还款流水清单。本院经审理认定事实如下：2018年2月8日，原告邮政银行阳春支行作为贷款人（甲方）与被告刘峰华作为借款人（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：4499926Q2180*****239）。该合同第一部分为通用条款，载明了授信额度及类别、额度期限、额度使用、利息计算与还款约定、担保、授信额度管理、乙方的权利与义务、甲方的权利与义务、违约及违约救济措施等内容；第二部分为专属条款，主要载明了授信额度为300000元、额度存续期最长为48个月。被告刘峰华和被告李美琼分别在《小额贷款额度借款合同》中“乙方”、“乙方配偶作为共同借款人”处签名并捺指模确认。同日，原告邮政银行阳春支行作为债权人（甲方）与被告徐荣省作为保证人（乙方）签订了《小额贷款最高额保证合同》（编号：4499926Q6180*****345）。该合同第一部分为通用条款，主要载明了保证方式为连带责任保证、保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止、合同与主合同之间的关系等内容；第二部分为专属条款，主要载明了保证范围为主合同项下债务本金300000元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等的100%等内容。被告徐荣省和被告班雪英分别在《小额贷款最高额保证合同》中“乙方”、“乙方配偶作为共同保证人”处签名并捺指模确认。2018年12月18日，原告邮政银行阳春支行向被告发放了贷款300000元，被告刘峰华在载明借款金额为300000元、借款期限为24个月（从2018年12月18日至2020年12月18日）、借款用途为购买饲料等内容的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上借款人处签名确认。庭审时，原告邮政银行阳春支行确认借款后，被告刘峰华、李美琼没有按时清偿借款本息给原告邮政银行阳春支行，截止于2020年1月7日，尚欠借款本金300000元及利息20270.7元利息（含罚息）。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。被告刘峰华与原告在平等自愿、协商一致的基础上签订《小额贷款额度借款合同》，该合同约定的内容没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合同依法成立、有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已按合同约定向被告刘峰华发放了300000元贷款，被告刘峰华未按约定向原告清偿借款，其行为显属违约。依照双方签订的《小额贷款额度借款合同》第四十九条49.1“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”、第五十四条54.3“乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：单方面解除合同”的约定以及根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，现原告请求判令解除原告与被告刘峰华、李美琼于2018年2月8日签订的《小额贷款额度借款合同》，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，现原告请求被告刘峰华偿还尚欠的借款本金300000元及利息[计至2020年1月7日的利息（含罚息）为20270.7元及2020年1月8日之后至还清本息日止仍按《小额贷款额度借款合同》约定计息方法计算的利息（含罚息）]，符合原告与被告刘峰华的约定及法律的规定，本院依法予以支持。被告李美琼亦在《小额贷款额度借款合同》中“乙方配偶作为共同借款人”处签名按指模，是共同借款，应承担共同偿还责任。原告请求被告李美琼与被告刘峰华共同偿还上述借款本息，依法有据，本院予以支持。被告徐荣省作为保证人与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，是当事人真实的意思，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，保证担保行为合法、有效。原、被告在《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》约定了保证方式、保证期间、保证范围等内容。被告班雪英亦在《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》中“乙方配偶作为共同保证人”处签名按指模，没有约定保证份额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款的规定，属于连带共同保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款的规定，现原告在合同约定的保证期间内请求被告徐荣省、班雪英对被告刘峰华尚欠原告的借款本息在保证范围内承担连带清偿责任，符合当事人的约定及法律的规定，本院依法予以支持。被告刘峰华、李美琼、徐荣省、班雪英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行与被告刘峰华、李美琼于2018年2月8日签订的编号为4499926Q2180*****239《小额贷款额度借款合同》；二、被告刘峰华、李美琼于本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还借款300000元及利息[计至2020年1月7日的利息（含罚息）为20270.7元及2020年1月8日之后至还清本息日止按《小额贷款额度借款合同》约定计息方法计算的利息（含罚息）]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；三、被告徐荣省、班雪英对上述第一项的借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6104元，减半收取计3052元，由被告刘峰华、李美琼、徐荣省、班雪英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  刘舒婷二〇二〇年五月二十日书记员  林子泳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。