河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初6136号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路**。负责人董琢理。委托代理人孙雪丽、李言新，河南师道律师事务所律师。被告袁岗，男，汉族，1982年8月10日出生，住河南省睢县。被告郑州市三阳商贸有限公司，住，住所地郑州市**材料厂街**楼**/div>法定代表人杨灿安。被告李红梅，女，汉族，1982年12月29日出生，住河南省睢县。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告袁岗、郑州市三阳商贸有限公司（以下简称三阳公司）、李红梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙雪丽、李言新到庭参加诉讼。被告袁岗、三阳公司、李红梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月3日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告袁岗向原告借款450000元，用于购买坐落于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸1号楼2单元5层501号房产；贷款期限为30年，预计自2015年6月3日起至2045年6月3日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算；利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；以袁岗名下坐落于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸1号楼2单元5层501号房产作为抵押财产提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）等；被告郑州市三阳商贸有限公司作为保证人对本合同项下借款承担阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息日的贷款执行利率加收30%执行。被告袁岗在借款人、抵押人处签字确认，李红梅在共同还款人处签字确认，被告郑州市三阳商贸有限公司在保证人处盖章。2015年6月3日，原告与被告袁岗签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，约定以被告袁岗名下位于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸1号楼2单元5层501号房产提供抵押担保。2015年6月10日，就上述抵押财产办理新郑市预购商品房抵押登记证明。2015年6月11日，原告依约向被告袁岗指定账户发放借款450000元，借款期限为30年，最后还款日为2045年6月11日，执行利率为5.65%。现被告袁岗、李红梅未按合同约定按时足额偿还借款本息，被告郑州市三阳商贸有限公司作为保证人亦未承担保证责任，已违反合同约定，原告有权宣告个人购房担保借款合同项下全部贷款提前到期并实现抵押权。为维护原告合法权益，依法提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。诉讼请求：1、判令被告袁岗、李红梅共同偿还原告借款本金416895.40元及利息5113.39元、罚息44.06元（利息、罚息暂计至2020年4月3日，此后按合同约定计算至清偿完毕之日止），以上合计为422052.85元；2、判令被告郑州市三阳商贸有限公司对以上借款承担连带清偿责任；3、判令原告有权将被告袁岗、李红梅提供的抵押房产（位于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸**楼******）予以折价、拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；4、判令三被告承担本案诉讼费和实现债权的费用等。被告均未到庭答辩亦未举证、质证。经审理查明：1、2015年6月3日，原告（贷款人、抵押权人）与被告袁岗（借款人、抵押人）、三阳公司（保证人）、李红梅（共同还款人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要载明：本合同项下的贷款金额为人民币450000元，贷款用途为购买坐落于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸1号楼2单元5层501号房产；贷款期限为30年，预计自2015年6月3日起至2045年6月3日止；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.9%；利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；本合同项下的抵押财产为房产，所在地龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸**楼******；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证,抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息日的贷款执行利率加收30%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率并立即执行，被告袁岗在借款人、抵押人处签字确认，李红梅在共同还款人处签字确认，被告郑州市三阳商贸有限公司在保证人处盖章。上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）载明：借据日期（最后还款日）2045年6月11日，借据金额450000元，执行利率5.65%，被告袁岗在借款人处签字捺印确认。2015年4月16日，被告袁岗、李红梅向原告出具《同意抵押承诺书》，自愿用其购买的位于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸1号楼2单元5层501号房产向原告提供抵押担保。同日，被告李红梅向原告出具《共同还款声明》，自愿共同归还借款，承担连带清偿责任。4、2015年6月3日，原告与被告袁岗签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，约定以被告袁岗名下位于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸1号楼2单元5层501号房产提供抵押担保。并办理了预告抵押登记。5、被告袁岗有多期贷款逾期还款，截止到2020年4月3日，被告袁岗尚欠原告借款本金416895.40元及利息5113.39元、罚息44.06元。本院认为：当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告袁岗、李红梅应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，故袁岗、李红梅应按合同约定偿还借款本息并承担违约责任。合同约定三阳公司对涉案债务提供阶段性连带责任保证，原告请求被告三阳公司承担保证责任，本院予以支持。被告袁岗、李红梅自愿将其所有的位于龙湖龙湖新城内龙湖·熙岸1号楼2单元5层501号的房屋抵押给原告，但并未办理正式抵押登记，故原告请求就该抵押物行使优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁岗、李红梅于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金416895.40元及利息5113.39元、罚息44.06元（利息、逾期罚息暂计至2020年4月3日，之后的利息、罚息起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、被告郑州市三阳商贸有限公司对上述第一项判决义务承担连带清偿责任；被告郑州市三阳商贸有限公司承担清偿责任后，有权向被告袁岗、李红梅进行追偿。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3815元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二〇年六月二十八日书记员 宋小乐