广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初13786号原告：广州住房公积金管理中心，住所地广东省广州市天河区华就路****，统一社会信用代码：12440100741854396C。法定代表人：冯卫，职务：主任。委托诉讼代理人：谢佩雯、郭宜淳，广东广信君达律师事务所律师、实习人员。被告：朱卫国，男，1971年11月27日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告：赵文卫，女，1977年12月2日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。第三人：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行，住所，住所地广东省广州市番禺区市桥街繁华路**社会信用代码：9144010189143555X7。负责人：胡海，职务：行长。原告广州住房公积金管理中心诉被告朱卫国、赵文卫、第三人中国建设银行股份有限公司广州番禺支行（下称番禺建行）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法由审判员陈晓建、人民陪审员朱湛亮、陈渭津三人组成合议庭，适用普通程序于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢佩雯到庭参加了诉讼。被告朱卫国、赵文卫、第三人番禺建行经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除第三人与两被告签订编号为440530012-117-2009-002429号的《住房公积金借款合同》；2.请求依法判令被告朱卫国清偿该合同的借款本金、利息、罚息，截止到2019年9月6日合计290501.12元（其中本金287716.89元、利息2596.43元、罚息187.8元）和付清上述全部款项之日止的利息、罚息（利息按合同约定计付，罚息利率按贷款利率水平上浮30%计付，具体数额以第三人提供的中国建设银行个人贷款对账单为准）；3.原告依法就广州市番禺区石基镇富怡路罗家村段82号东方白云花园17座1梯1207房房产处置款优先受偿；4.请求判令被告朱卫国承担原告为实现债权而实际发生的律师费4067.02元；5.请求依法判令被告赵文卫对上述夫妻债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2009年7月17日，第三人与两被告签订编号为440530012-117-2009-002429号的《住房公积金借款合同》，合同约定：1.被告朱卫国以公积金贷款人民币460000元用于购买广州市番禺区石基镇富怡路罗家村段82号东方白云花园17座1梯1207房，以该房屋作为此贷款的担保,借款期限为20年，总供款期数为240期。2.公积金借款利息按月计付，贷款月利率为3.225%，适用按月等额本金还款方法，利息逐月清偿，借款逾期的，计收罚息。3.若被告朱卫国出现不按合同约定按时足额偿还任一期贷款本息即构成违约，则第三人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，并要求被告朱卫国提前清偿全部或部分贷款本息及相关费用，解除与被告朱卫国合同关系。4.第三人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由被告朱卫国承担。合同签订后，第三人依照朱卫国的公积金贷款申请和原告的审核如约放款给朱卫国，两被告为第三人办理了房地产他项权证，抵押登记的权利人是本案第三人。然而，截止至2019年9月6日，朱卫国出现多次逾期还款情况，累计逾期本金7854.1元、利息2596.43元、罚息187.8元。被告朱卫国、赵文卫系夫妻关系，涉案贷款是其夫妻关系存续期间为共同生活而产生的债务，且被告赵文卫为涉案房屋的共同抵押人，故被告赵文卫应对该贷款承担共同清偿责任。另此前，原告与中国建设银行股份有限公司广州市分行签订了《委托承办住房公积金金融业务协议书》，约定了广州市的住房公积金贷款业务委托中国建设银行股份有限公司广州市分行办理。故第三人在上述合同项下的权利义务归属于原告享有。原告认为，朱卫国的逾期归还借款的行为己构成严重违约，原告有权根据合同约定解除合同关系，并要求朱卫国一次性清偿本合同项下的贷款本息以及所产生的罚息；而且，原告作为涉案贷款的实际借款人，第三人只是受原告的委托履行放款的义务，涉案房产的抵押权实际应归原告享有，原告应对涉案房产的处置款应享有优先受偿权；原告因朱卫国的违约行为主张债权，委托律师事务所代理本案，合理支出律师费4067.02元，根据合同约定，该律师费应由朱卫国承担。为维护原告的合法权益，特诉至法院，敬请法院判如所请。另：原告起诉后被告有偿还过到期贷款，截止2020年6月1日尚欠贷款本金266414.98元、利息1434.9元、罚息66.11元。被告朱卫国、赵文卫未作答辩，也未提供证据。第三人番禺建行未作陈述。经审理查明：1998年12月11日，原告与中国建设银行股份有限公司广州市分行签订了《委托承办住房公积金金融业务协议书》，约定广州市的住房公积金贷款业务委托中国建设银行股份有限公司广州市分行办理。被告朱卫国、赵文卫于2003年6月2日登记结婚。2009年6月7日，被告朱卫国向番禺建行及原告提交《广州住房公积金个人住房抵押贷款申请表》，申请公积金借款。2009年7月1日，原告审批同意发放469000元。2009年7月17日，被告朱卫国（借款人、抵押人）、被告赵文卫（抵押人）、第三人（受托贷款人）共同签订《住房公积金借款合同》，约定借款人借款用于购买广州市番禺区石基镇富怡路罗家村段82号东方白云花园17座1梯1207房，借款金额469000元，借款期限20年，贷款利率执行中国人民银行公布的公积金贷款利率；借款逾期的，罚息利率在本合同约定贷款利率水平上上浮30%；按等额本息还款方式每月归还本息2810.02元；抵押人自愿提供抵押物（涉案房屋）担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、借款人应向委托贷款人支付的其他款项、委托贷款人及受托贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还任一期数借款本息或其他应付款项，构成违约，受托贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。2009年8月3日，番禺建行取得涉案房屋的他项权证，于2010年1月8日办理了按揭转抵押。2009年8月31日，番禺建行代原告向朱卫国发放469000元贷款，并付至涉案房屋的开发商账户。后被告朱卫国未能按期归还借款，截至2019年9月6日，朱卫国累计逾期本金7854.1元、利息2596.43元、罚息187.8元。原告起诉后，被告朱卫国清偿了2020年3月前到期的贷款本金及相应利息、罚息，截至2020年6月1日，尚欠贷款本金266414.98元、利息1434.9元、罚息66.11元。原告为提起本案诉讼，委托广东广信君达律师事务所作为诉讼代理人，并支付了律师费4067.02元。本院认为：《住房公积金借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行。根据原告与中国建设银行股份有限公司广州市分行之间的《委托承办住房公积金金融业务协议书》，《住房公积金借款合同》项下的权利义务依法应由原告享有及承担。借款合同订立后，番禺建行作为受托贷款人，依约向被告朱卫国发放了贷款。被告朱卫国取得借款后连续多期未依约按时偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。原告有权解除合同，并要求被告朱卫国清偿所有借款本息债务。被告朱卫国应当偿还借款本金266414.98元及计至2020年6月1日的利息1434.9元、罚息66.11元给原告，并以实际尚欠借款本金为基数，按合同约定的贷款利率上浮30%标准计付罚息至清偿之日止。本案借款发生在被告朱卫国、赵文卫婚姻关系存续期间，被告赵文卫并作为抵押人签署了《住房公积金借款合同》并提供其与朱卫国名下的上述涉案房屋作抵押。故可认定上述借款债务属于两被告夫妻共同债务，被告赵文卫应当与朱卫国共同清偿。原告主张赵文卫承担连带清偿责任，本院予以纠正。番禺建行已取得上述抵押房屋的他项权证，故就上述借款本息债权对抵押房屋的变现款享有优先受偿权。本案纠纷因被告朱卫国违约而产生，原告要求被告朱卫国承担其为实现债权而支付的律师费4067.02元符合合同约定，本院予以支持，该费用也应由朱卫国、赵文卫提供承担。被告朱卫国、赵文卫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除第三人中国建设银行股份有限公司广州番禺支行代原告广州住房公积金管理中心与被告朱卫国、赵文卫于2009年7月17日签订的《住房公积金借款合同》；二、被告朱卫国、赵文卫于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广州住房公积金管理中心清偿借款本金266414.98元及相应利息（计至2020年6月1日的利息1434.9元、罚息66.11元，其后以借款本金266414.98元为基数，按合同约定贷款利率上浮30%标准计付罚息至实际清偿之日止）；三、就上述第二项判决确定的债权，原告广州住房公积金管理中心对被告朱卫国、赵文卫提供的抵押物广州市番禺区石基镇富怡路罗家村段82号东方白云花园17座1梯1207房的处置变现款享有优先受偿权；四、被告朱卫国、赵文卫于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广州住房公积金管理中心支付律师费4067.02元；五、驳回原告广州住房公积金管理中心的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5658元，由被告朱卫国、赵文卫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈晓建人民陪审员  朱湛亮人民陪审员  陈渭津二〇二〇年六月十五日书 记 员  陈淑如