河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1381民初2002号原告：尹长恩，男，生于1980年12月22日，汉族，住河南省邓州市。委托诉讼代理人：武玉芝，邓州市新兴法律服务所工作人员（执业证号31613162195090）。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（统一社会信用代码91411300735520314）。负责人：马继伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆玉，该公司员工。原告尹长恩与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称保险公司）为人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尹长恩的委托诉讼代理人武玉芝，被告保险公司的委托诉讼代理人陆玉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告尹长恩向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告支付原告特定疾病提前给付保险金42660元；2、依法判决被告退还原告出险后所扣划的保险费15038元；3、依法判决被告豁免原告该保险合同的后期保险费用且保险合同继续有效；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月16日，2018年6月27日，原告作为被保险人分别与被告保险公司签订了人身保险合，为其投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版）等保险项目，总基本保险金额为213300元，原告按照保险合同约定交付了相应的保险费，被告保险公司为原告出具了相应收费发票和保险单，双方保险合同成立。2019年3月6日，原告突发疾病到邓州市人民医院住院治疗，经检查后诊断为脑梗死，原告为治疗花费了较大数额的医疗费用。原告的病情在投保的疾病范围内，原告出院后，被告保险公司应当按照合同约定提前给付特定疾病保险金，并豁免后期保险，但被告保险公司却不予理赔，且在原告住院的，被告保险公司又划扣了原告后期保险费15038元。故有前请。被告保险公司辩称：原、被告之间签订的合同属实，真实有效，原告在2014年4月因急性颅脑损伤等脑部疾病住院治疗，在投保时未向我公司如实告知，根据保险法规定，我公司有权解除保险合同，并不承担赔偿责任。原告本次所患××，我公司不应承担赔偿责任。原告在投保上签字确认，我公司在承保时尽到了说明、告知义务，保险合同真实有效，应当依据保险合同约定承担保险责任，不属于保险合同约定的，我公司不承担保险责任。原告尹长恩为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告身份证复印件一份，以证明原告的身份情况；2、被告保险公司出具的保险单二份以及条款一份，以证明原告和被告之间的保险合同关系；3、交费通知信息一条，以证明被告公司划扣原告2019年保险费15038元的事实，该费用应当返还；4、邓州市人民医院住院病历一份，以证明原告因病住院治疗的事实。被告保险公司对原告提交的第1、2、4组证据无异议；对第3组证据真实性无异议，对证明方向有异议，原告在患病后未通知我公司，2019年保费是系统自动划扣，原告此次患病不在赔偿范围内。被告保险公司向本院提交如下证据：邓州市人民医院病历一份、投保单两份，以证明原告在投保前于2014年4月因急性颅脑损伤等脑部疾病住院治疗，××投保，原告在投保时未尽到如实告知义务。原告要求理赔的疾病与投保前疾病有因果关系，我公司不应承担赔偿责任。原告尹长恩对被告提交的证据病历真实性无异议，对证明方向有异议，原告所患急性颅脑损伤系意外伤害，且已经治愈，××。对投保单无异议。对原、被告双方无异议的证据，本院予以确认，对有异议的证据，在评理部分予以综合评析。经过庭审质证，依据有效证据，本院确认如下案件事实：2017年3月16日，2018年6月27日，原告作为被保险人分别与被告保险公司签订了人身保险合同，为其投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）11份、××保险B款（2014版）11份、金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）10份及××保险B款（2017版）10份，原告先后按照保险合同约定交付了相应的保险费，被告保险公司为原告出具了相应收费发票和保险单，上述保险合同均已成立。2019年3月6日-14日，原告尹长恩因脑梗死等在邓州市人民医院住院8天，出院诊断为1、脑梗死，2、高同型半胱氨酸血症。另查明，保险合同书中金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）、（2017版）的条款11.1明确说明与如实告知“……我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知，如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但退还已支付的保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同，发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”11.2我们合同解除权的限制“……合同的解除权，自我们知道解除事由之日起，超过30日不行使而消灭，自本合同成立之日起超过2年，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。××保险B款（2014版）、（2017版）的条款2.3特定疾病提前给付保险金：“若被保险人因意外受××，……我们按本附加合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金于重大疾病保险金受××、××提前给付保险金的条件等各方面也分别作出了释义和相应的限制性规定。××提前给付保险金给付条件下的保险费豁免等事项。保险合同书中个人人身保险投保单第四部分告知事项第二部分健康告知事项中就被保险人最近5年是否或正在按受X光、CT等项目检查，是否或正在接受诊疗、手术、住院治疗的询问栏目中，××、症状的询问栏目中，均显示被保险人分别回答“否”，投保人均未作回答。第七部分就如告知方面声明如有隐藏或日后发现与事实不符，保险公司有权解除合同且对合同解除前的保险事故不负保险金给付责任。2017年3月16日，2018年6月27日，尹长恩在个人人身保险产品投保提示书及投保单上签名。再查明，2014年4月1日，原告尹长恩以外伤后头痛、头晕，头部出血约2小时为主诉入住邓州市人民医院，住院治疗29天，该医院住院病案首页出院诊断栏载明主要诊断为急性脑颅损伤，左侧颞顶叶脑挫裂伤，左侧颞顶骨凹陷性粉碎性骨折，左侧颞顶部头皮挫裂伤；其他诊断为蛛网膜下腔出血、气颅，左侧颧弓骨折，颈4-5椎间盘膨出。2019年3月6日，原告在邓州市人民医院住院后，被告保险公司又从原告银行账户上划扣了2019年的保险费15038元。本院认为，2014年4月1日，被保险人尹长恩曾因外伤致急性脑颅损伤等脑部及其他疾病住院治疗，但尹长恩在2017年3月16日，2018年6月27日投保时，针对自身的健康状况，保险公司曾分别进行过询问，据投保单上记载，在所有的被保险人是否最近5年接受过医院检查、住院治疗及其他患病史栏中均填写“否”字，且尹长恩签名确认。由此可见，尹长恩在投保时存在××的故意，在主、客观上均有过错。关于尹长恩所患××赔偿范围问题。××，提前支付保险金的条件是被保险人因意外受××。本案中，尹长恩在投保时却隐瞒曾因外伤致急性脑颅损伤等脑部及其他疾病住院治疗的既往病史，××定义的确诊初次发生的情形，××提前给付保险金及保险费豁免的范围。故被告保险公司依照保险合同约定不予理赔的理由正当，本院予以采信。原告尹长恩要求支付特定疾病提前给付保险金及豁免保险费的诉请，缺乏法律和事实根据，本院不予支持。被告保险公司仅辩称尹长恩投保时未能履行如实告知义务，其公司享有合同解除权，但被告保险公司是否行使解除权现尚不明确，故对原告尹长恩要求继续履行保险合同的诉请，本案也暂不支持。被告保险公司在其与尹长恩之间的保险合同关系存续期内，按照工作流程，通过电脑系统从尹长恩的银行账户上划扣2019年的保险费15038元，在合同没有解除之前依约扣划正当，保险公司若解除合同自然会予以处理。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告尹长恩要求被告中国太平洋人寿保险股份有××提前给付保险金42660元的诉讼请求。案件受理费867元，减半收取433.5元，由原告尹长恩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  王明军二〇二〇年六月二十七日法官助理赵红阳书记员杨忠义