福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初3391号 原告:中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市青阳曾井小区，统一社会信用代码91350582856265954M。 负责人陈立新，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈丽莉，女，该分行职员。 委托诉讼代理人：陈铁锋，男，该分行职员。 被告：李裕明，男，1985年4月29日出生，汉族，住江西省。 被告：晋江广诚房地产开发有限公司，住所地：晋江市灵源街道大布林社区，统一社会信用代码：91350582557594918R。 法定代表人：骆炳秋，该公司董事长。 原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告李裕明、晋江广诚房地产开发有限公司（以下简称广诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈铁锋及被告李裕明到庭参加诉讼，被告广诚公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告李裕明立即偿还原告贷款本金263402元及利息、罚息、复利16717.33元（暂计至2020年3月27日），并自2020年3月28日起至实际还款日止按合同约定计付相应的利息、罚息、复利；2.被告李裕明配合办理位于晋江市住房的房屋权属证书及抵押登记手续，抵押权人设定为原告；3.上述所涉房产抵押登记手续办妥，或被告李裕明逾期未办理抵押登记的，原告有权对上述所涉房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告广诚公司对第一项债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与李裕明、广诚公司于2013年10月25日签订一份编号为2013建泉晋个房借字3472的《个人住房借款合同》。约定由原告向李裕明提供个人住房按揭贷款32万元整，借款期限20年，李裕明必须从2014年3月起每月等额归还借款本息。该笔贷款由李裕明所有的位于晋江市住房提供抵押，同时被告广诚公司提供阶段性担保，保证期间自借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约发放了贷款，该笔贷款于2034年2月12日到期，但李裕明自2019年1月起未能依合同约定按时足额偿还借款本息，截至2020年3月27日，李裕明尚欠原告贷款本金263402元及利息、罚息、复利16717.33元，构成事实违约。 李裕明对原告主张的借款事实没有异议，请求原告给予时间，分期偿还欠款。 广诚公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交《个人住房借款合同》《个人贷款支付凭证》、《房屋预告登记证》《个人贷款对账单》等证据予以证明。 李裕明对上述证据均无异议。 本院认为，广诚公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃相应的诉讼权利。原告提交的证据，经李裕明质证均无异议，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，均予以确认。 经庭审举证及认证，本院经审理查明的事实与原告起诉所主张事实一致。另查明，本案借款32万元于2014年2月12日发放，借款利率为年利率4.9%，罚息为借款利率上浮50%。2013年11月12日，双方办理了抵押权预告登记，但至今未办理正式抵押登记。 本院认为，原告与李裕明、广诚公司签订的《个人住房借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告提供借款，李裕明未能依合同约定按期足额还款，已构成违约，本院对原告要求李裕明提前归还全部借款本息并支付相应的罚息、复利的诉请予以支持。《个人住房借款合同》第四十一条约定抵押人（李裕明）应当自贷款发放之日起36个月或者抵押物能够进行不动产登记之日起三个月办妥抵押登记，并将他项权证交贷款人（原告）收执，现上述期间已经届满，李裕明仍未依约办理抵押权登记，现原告请求李裕明办理该房产的抵押登记手续，将抵押权人设定为原告的主张，符合约定，予以支持，本院酌情确定办理抵押登记所需时间为30日。抵押权登记手续办妥后，原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”，若李裕明逾期办理抵押权登记，本案约定的抵押权即不发生效力，原告可通过其他途径维护自身权益，不能据此要求对抵押物享有优先受偿权，对原告该项诉求予以驳回。关于广诚公司是否承担连带责任保证问题，根据《个人住房借款合同》第三十六条的约定，广诚公司保证期间截至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，案涉房产至今尚未办理抵押登记，且该情形并非原告导致，因此，广诚公司仍应对本案债务在案涉房产办妥抵押登记前承担连带保证责任，广诚公司承担保证后可依法向李裕明追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李裕明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款本金263402元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年3月27日，利息、罚息、复利为16717.33元，自2020年3月28日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定和中国人民银行有关规定另行计付）； 二、被告李裕明在办妥位于晋江市的产权证书后，应在30日内协助原告中国建设银行股份有限公司晋江分行办理该房产的正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国建设银行股份有限公司晋江分行。抵押权登记手续办妥后，原告中国建设银行股份有限公司晋江分行有权就上述房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告晋江广诚房地产开发有限公司对被告李裕明前述债务承担连带责任保证，被告晋江广诚房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告李裕明追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司晋江分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5502元，因适用简易程序减半收取计2751元，由被告李裕明、晋江广诚房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  颜仪 二〇二〇年六月四日 法官助理黄汀洲 书记员蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。