云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2924民初852号原告：中国农业银行股份有限公司宾川县支行，住所地云南省大理白族自治州宾川县金牛镇侨乡路**（原桑园小区）。负责人：李传雄，行长。委托诉讼代理人：李国清，男，1964年9月10日生，白族，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行职工，住宾川县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：马勇，男，1976年1月10日生，回族，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行职工，住宾川县。代理权限为特别授权代理。被告：张伟，男，1966年12月5日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：董兆元，男，1962年10月23日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：赵彦德，男，1964年11月1日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行（以下称农行宾川县支行）与被告张伟、董兆元、赵彦德借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。被告董兆元经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行的委托诉讼代理人李国清、马勇，被告张伟、赵彦德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告张伟立即归还原告借款本金70000.00元，截止2020年5月7日的利息5658.96元，两项合计人民币75658.96元，自2020年5月8日起支付按合同约定的利率计算至还款之日止的利息。（2019年3月1日至2020年2月20日以年利率6.09%计算的利息4227.48元；2020年2月21日至2020年5月7日以年利率9.135%计算的罚息1349.95元；2020年2月21日至2020年5月7日以年利率9.135%计算的复利81.53元。）；2、被告董兆元、赵彦德对上述款项承担连带保证责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年2月10日被告张伟向原告提出贷款申请，2017年2月21日原告与张伟签订《农户贷款借款合同》，约定原告在有效期自2017年2月21日至2020年2月20日内向张伟提供借款，用款方式为可循环可自助，单笔借款期限最长不得超过1年。合同约定到期利随本清。借款金额、期限、利率以借款凭证为准。合同约定该借款担保为最高额保证担保，董兆元、赵彦德为保证担保人，担保人承担连带责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。以上合同签订后，2019年3月1日，原告按约定发放了人民币贷款7万元整，借款已于2020年2月20日到期。贷款到期后，农行宾川新桥街支行多次上门进行催收。截止2020年5月7日拖欠贷款本金人民币7万元以及相应的利息、罚息、复利合计5658.96元。经多次与被告协商催收，被告未履行正常还款义务。为了维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。被告张伟辩称，我确实向原告借款了，借款至今我没有向原告偿还过借款本金和利息，这笔借款肯定要还的，但我现在还不出来只能分期还钱。被告赵彦德辩称，张伟向原告借款属实的，借款到期后原告来催张伟还款，但是张伟没有还，我今年2月20日去催张伟还款给原告，但是张伟没有去还款，钱是张伟用的，我不承担连带责任。被告董兆元未到庭应诉，亦未向本院提交答辩状。原告方就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1、营业执照复印件一份；2、中华人民共和国金融许可证复印件一份；3、法人代表身份证明书一份；4、姓名为李传雄的居民身份证复印件一份；5、中国农业银行股份有限公司宾川县支行与张伟、董兆元、赵彦德签订的合同编号为53020120170010950的《农户贷款借款合同》一份；6、借款人为张伟的借款凭证一份；7、农户小额贷款申请书一份；8、农户小额贷款业务申请表一份；9、中国农业银行农户小额贷款面谈记录一份；10、姓名为张伟的居民身份证复印件、姓名为董某的居民身份证复印件、账号为62×××18的中国农业银行卡复印件各一份；11、户主为张伟的居民户口簿复印件一份；12、持证人为张伟、董某的结婚证复印件各一份；13、中国农业银行业务凭证一份；14、户主为赵彦德的居民户口簿复印件、姓名为赵彦德的居民身份证复印件、姓名为赵爱琴的居民身份证复印件、账号为62×××18的中国农业银行卡复印件各一份；15、姓名为赵彦德的常住人口登记卡复印件一份；16、姓名为赵时芳的居民身份证复印件、姓名为董兆元的居民身份证复印件各一份；17、户主为董兆元的居民户口簿复印件一份；18、贷款到期通知书一份；19、债务逾期催收通知书一份；20、担保人履行责任通知书二份。被告张伟、赵彦德未提交证据。经质证，原被告双方对上述证据均无异议。本院审核认为，被告董兆元未应诉，依法视为其对答辩、举证、质证权利的自动放弃。原告方提交的证据，均来源合法、内容客观、与本案具有关联性应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：2017年2月10日，被告张伟向原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行申请贷款。2017年2月21日，被告张伟与原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行签订合同编号为：53020120170010950《农户贷款借款合同》，约定：1、借款金额/可循环借款额度人民币柒万元整；2、可循环方式。自2017年2月21日起至2020年2月20日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币柒万元整，借款人以本合同约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。3、1年期以内（含）的借款执行固定利率类别，1年期以上的借款执行浮动利率。本合同项下借款执行利率以采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾40%（大写）。4、借款人与贷款人约定：以利随本清，到期一次性归还借款本息的方式还款。5、担保方式：可循环方式借款的担保为最高额保证担保，担保的债务最高余额为柒万元整。担保的范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。6、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告张伟在借款人栏内签字捺印，被告赵彦德、董兆元在多户联保担保人栏内签字、捺印。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行按合同的约定于2019年3月1日向被告张伟发放借款人民币70000.00元，双方约定借款期限为2019年3月1日起至2020年2月20日止，利息为年利率6.09%，逾期利息为年利率9.135%。期限届满，被告张伟未按合同约定偿还借款，被告董兆元、赵彦德亦未履行担保责任。经催要未果，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行遂向法院起诉要求三被告偿还借款本金70000.00元及相应利息。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行与被告张伟签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，为依法成立的有效合同，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行按约定向被告张伟提供了借款，但被告张伟在约定的期限内未偿还借款本金及利息，且被告董兆元、赵彦德作为多户联保的联保小组成员，在约定的期限内，且在保证期间内，应对其提供的连带保证担保范围即借款本金、利息、罚息、复利等承担责任，故原告要求判令三被告偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持；期限届满，被告张伟未按约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，被告张伟自借款逾期之日起应承担相应的违约责任，对借款利息，从2019年3月1日起至2020年2月20日止按合同的约定以年利率6.09%计算利息；从借款逾期之日即2020年2月21日起至还款之日止，对当期尚欠借款本金按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%即年利率9.135%计算罚息。对应付未付的借款期限内利息，合同约定以中国人民银行规定计收复利，对此，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，根据该规定，对未支付的借期内利息亦按罚息利率计算复利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十二条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判令被告张伟偿还原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行借款本金70000.00元及支付自2019年3月1日起至2020年2月20日止按年利率6.09%计算的利息；自2020年2月21日起至还款之日止对当期尚欠借款本金及应付未付的借款期限内利息按年利率9.135%分别计算罚息及复利；并限于本判决生效后十日内履行。二、由被告董兆元、赵彦德对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费846.00元，由被告张伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  秦洁琼二〇二〇年六月十二日法官助理马明情书记员黄秋燕