福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0582民初3889号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行,住所地福建省晋江市青阳崇德路新世纪豪园**C商场,统一社会信用代码91350582676507856B。 负责人：王国良，该支行行长。 委托诉讼代理人：李清清，女，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：刘明财，男，该支行工作人员。 被告：赖援水，男，1983年7月1日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：陈明南，男，1984年8月24日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：黄姗姗，女，1987年11月15日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：颜秀柑，女，1982年8月30日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：蔡金锴，男，1982年12月15日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：张天图，男，1960年12月12日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：张红治，女，1963年12月19日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（以下简称邮储银行晋江支行）与被告赖援水、陈明南、黄姗姗、颜秀柑、蔡金锴、张天图、张红治金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行晋江支行的委托诉讼代理人李清清,被告赖援水、陈明南、黄姗姗、蔡金锴、张天图、张红治到庭参加诉讼，被告颜秀柑经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行晋江支行向本院提出诉讼请求：1.赖援水立即归还借款本金余额83151.38元及从拖欠日起至归还日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年9月12日起至实际还款之日止，按合同约定计算，暂计至2020年4月14日，利息、罚息、复利合计6573.13元）；2.被告陈明南、颜秀柑、黄姗姗、蔡金锴对上述债务承担连带偿还责任；3.张天图、张红治在继承张双阳遗产范围内承担还款责任。事实与理由：2018年7月4日，邮储银行晋江支行与陈明南、颜秀柑、黄姗姗、蔡金锴、张双阳、赖援水签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告陈明南、黄姗姗、张双阳系联保小组成员，自2018年7月4日起至2020年7月4日止，原告可以根据任一小组成员的申请，向其提供单一借款人最高贷款本金不超过10万元的贷款；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任等内容。联保小组成员的配偶均同意该协议项下配偶的借款及保证行为并承担共同还款责任。同日，邮储银行晋江支行与张双阳、赖援水签订《小额贷款额度借款合同》，约定其提供给张双阳授信额度10万元等内容，赖援水作为共同借款人签订合同。2019年7月12日，张双阳向邮储银行晋江支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明张双阳向邮储银行晋江支行借款10万元，期限自2019年7月12日起至2020年7月12日止，还款方式为等额本息还款，年利率12%等内容。邮储银行晋江支行依约向张双阳发放借款10万元。后张双阳、赖援水未能依约履行还本付息的义务，陈明南、颜秀柑、黄姗姗、蔡金锴也未依约履行连带保证责任。另，张双阳于2019年10月24日过世，张天图、张红治作为张双阳的父母，均为张双阳的第一顺序继承人，应在继承张双阳遗产的范围内对上述款项承担还款责任。 赖援水、陈明南、黄姗姗、蔡金锴辩称，借款属实。 张天图、张红治辩称，二人并未继承任何张双阳的遗产，今后也放弃继承张双阳的财产，不应承担保证责任。 颜秀柑未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。 本院经审理查明,2018年7月4日，邮储银行晋江支行与陈明南、颜秀柑、黄姗姗、蔡金锴、张双阳、赖援水签订《小额贷款联保协议书》，约定陈明南、黄姗姗、张双阳为联保小组成员，自2018年7月4日起至2020年7月4日止，邮储银行晋江支行可以根据任一联保小组成员的申请，向其提供单一借款最高贷款本金不超过10万元的贷款，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及为实现债权而发生的实际费用等。赖援水同意其配偶张双阳的借款及保证行为并与其承担共同还款责任，蔡金锴同意其配偶黄姗姗的借款及保证行为并承担共同还款责任，颜秀柑同意其配偶陈明南的借款保证行为并承担共同还款责任。同日，邮储银行晋江支行与张双阳、赖援水签订编号为35010084218077112250-1《小额贷款额度借款合同》，约定其提供给张双阳授信额度10万元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如借款人未能按期支付到期债务，邮储银行晋江支行有权宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿。2019年7月12日，张双阳向邮储银行晋江支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明张双阳向邮储银行晋江支行借款10万元，期限自2019年7月12日起至2020年7 月12日止，年利率12%，还款方式为等额本息还款。邮储银行晋江支行依约向张双阳发放借款10万元。张双阳、赖援水未依约履行还本付息的义务，保证人亦未履行保证责任，至今尚欠原告借款本金83151.38元及截至2020年4月14日的利息、罚息、复利6573.13元。 另查明，张双阳于2019年10月24日死亡。张天图为张双阳之父、张红治为张双阳之母，均为张双阳第一顺序的法定继承人。 本院认为，邮储银行晋江支行与陈明南、颜秀柑、黄姗姗、蔡金锴、张双阳、赖援水签订《小额贷款联保协议书》，与张双阳、赖援水签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，意思表示真实，形式和内容未违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应依约履行合同义务。邮储银行晋江支行依约提供借款，张双阳、赖援水未能依约还本付息，应承担相应的还款及违约责任。邮储银行晋江支行诉求赖援水偿还借款本金及相应的利息、罚息、复利符合合同约定及法律规定，本院予以支持。张双阳已死亡，张天图、张红治系张双阳的法定继承人。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”在本案中张天图、张红治已明确表示放弃对张双阳所有遗产的继承权，因此对张双阳的债务可以不负偿还责任。赖援水未按约还本付息，陈明南、颜秀柑、黄姗姗、蔡金锴也未履行连带责任保证，应承担相应的还款责任及连带保证责任，陈明南、颜秀柑、黄姗姗、蔡金锴承担保证责任后，可向赖援水追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赖援水应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款本金83151.38元及2019年9月12日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告陈明南、黄姗姗、颜秀柑、蔡金锴对被告赖援水所负上述债务承担连带保证责任，被告陈明南、黄姗姗、颜秀柑、蔡金锴承担保证责任后有权向被告赖援水追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2043元，因适用简易程序减半收取计1021.5元，由被告赖援水、陈明南、黄姗姗、颜秀柑、蔡金锴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 吴铭清 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 吴燕真 书 记 员 蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。