福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初412号 原告：中国农业银行股份有限公司连江县支行，住福州市连江县凤城镇玉荷东路**。 法定代表人：黄兆华，行长。 委托诉讼代理人：林星、林仁芳，福建合立律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：吴均伟，男，汉族，1984年7月22日出生，，住江西省景德镇市浮梁县 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告吴均伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人林星到庭参加诉讼，被告吴均伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120140013153）;2、判令被告吴均伟偿还原告借款本金220247.41元，并支付利息（利息包括正常利息、罚息、复利，自2019年6月28日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算。暂计至2019年9月5日止的利息为2719.26元，本息暂共计222966.67元）；3、判令原告有权对被告吴均伟所有的位于连江县房屋和土地（不动产权证书号：闽［2017］连江县不动产权第XXX号），在折价或拍卖、变卖后所得价款，对被告吴均伟所欠的上述第2项的债务范围内优先受偿；4、本案全部诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年3月7日，以被告吴均伟为借款人，原告为贷款人，被告吴均伟为抵押人，福建欢乐天地置业有限责任公司为保证人，签订了合同编号为“35020120140013153”的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），约定：由原告向被告吴均伟发放借款30万元整（人民币，下同），用于购买位于连江县，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，首年执行年利率6.55%；还款方式为以等额本息还款法按月分期还款。同时，为了担保原告债权的实现，《借款合同》第33条对借款担保做了如下约定：由福建欢乐天地置业有限责任公司提供连带责任保证担保，由被告吴均伟以《借款合同》第34条所列房产做抵押担保。保证及抵押担保的范围包括《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。另，《借款合同》还对各方的违约责任作了详细约定，其中第12.1、12.3约定借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；第12.4（2）约定因借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。《借款合同》签订后，原告于2014年3月27日按合同约定向被告吴均伟发放了借款30万元，于2017年3月15日向连江县国土资源局申请办理了抵押权的不动产登记证明（登记证明号：闽［2017］连江县不动产证明第XXX号）。借款后，被告吴均伟正常还息至2019年6月27日，现已归还借款本金79752.59元，尚欠借款本金220247.41元及从2019年6月28日起的利息。原告认为，因被告吴均伟未按约定按期足额偿还借款，原告有权依据《借款合同》第12.4的约定，提前收回已发放借款，提前行使担保权，并收取相应利息、罚息、复利。另，被告吴均伟以位于“连江县”的房屋和土地作为抵押担保，并办理了抵押权登记手续，因此，原告有权对上述房屋和土地折价或拍卖、变卖后所得价款在被告吴均伟所欠债务范围内优先受偿。 被告吴均伟未作答辩也未提交书面资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告吴均伟未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提交的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《不动产抵押权登记证明》、《中国农业银行统一客户端系统截屏》等资料，经审查上述证据具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2014年3月7日，被告吴均伟（借款人、抵押人）与原告中国农业银行股份有限公司连江县支行（贷款人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120140013153）。合同约定：被告吴均伟向原告贷款30万元用于购买位于连江县；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期，有权对逾期借款计收罚息，对应付未付利息有权计收复利。被告吴均伟自愿提供位于连江县作为抵押担保并办理了抵押登记手续，为本合同项下的债权提供连带保证责任，被告吴均伟在抵押人处签字。担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 合同签订后，2014年3月27日原告向被告吴均伟依约发放贷款30万元，正常执行利率为6.55%，逾期执行利率为9.825%，贷款到期日为2029年2月26日。借款后，被告吴均伟出现逾期。经原告庭审中确认，被告吴均伟正常归还本息至2019年6月27日止。现被告尚欠原告借款本金220247.41元及项下利息（利息自2019年6月28日起算）。 另查，2017年3月15日，原、被告办理了《不动产登记证明》【闽（2017）连江县不动产证明第XXX号】，设立了抵押权。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告吴均伟之间成立的借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告吴均伟未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，所以原告主张依法解除合同，理由充分，依法予以支持，由此产生的合同违约责任由被告承担。被告吴均伟自愿提供抵押物（连江县）为本案提供担保，原告经登记取得抵押他项权，故中国农业银行股份有限公司连江县支行主张享有本案抵押物优先受偿权，于法有据，予以支持。综上所述，因被告吴均伟违约在先，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行请求被告吴均伟偿还借款本金220247.41元，符合法律规定，本院予以支持。诉讼中，被告吴均伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被 告吴均伟签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120140013153）。 二、被告吴均伟应在本判决生效之日起十日内归还原告中 国农业银行股份有限公司连江县支行借款本金220247.41元，并支付利息（包括罚息、复利，自2019年6月28日起至款项还清之日止，按双方合同约定利息计算，逾期按年利率9.825%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国农业银行股份有限公司连江县支行对被告吴均伟提供的位于连江县的抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二项确定的债权优先受偿。 案件受理费5800元，由被告吴均伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  程 菁 人民陪审员  林惠芳 人民陪审员  张通基 二〇二〇年六月二十二日 法官 助理  陈 璐 书 记 员  吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。