广东省湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初357号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行地址：湛江市麻章区*********主要负责人：杨京兰，行长委托诉讼代理人：刘思琦，女，1988年7月14日出生，汉族，湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行办事员，住湛江市麻章区*********7*****，公民身份号码：440************924。被告：李诚，男，1966年1月8日出生，汉族，住湛江市赤坎区************，公民身份号码：440************036。被告：谢维曼，女，1964年4月18日出生，汉族，住湛江市赤坎区************，公民身份号码：440************864。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行与被告李诚、谢维曼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月16日公开开庭进行了审理。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的委托诉讼代理人刘思琦到庭参加诉讼，被告李诚、谢维曼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李诚、谢维曼共同清偿拖欠原告贷款本息706897.24元。其中本金674000元及利息32897.24元【利息32897.24元暂计至2020年02月20日止，以后续计；其中从2019年7月31日起以本金676000元，按年利率8.4075%计算至2019年8月29日止；从2019年8月30日起以本金675624.73元，按年利率8.4075%计算至2019年9月27日止；从2019年9月28日起以本金674000元，按年利率8.4075%计算至2020年2月12日止；从2020年2月13日起以本金674000元按逾期年利率12.61125%计算至该笔借款本金还清为止，并抵减被告李诚已偿还的却不足以清偿一个月的利息25.86元】。2、确认原告与二被告于2018年2月12日签订的【湛麻太平农信（2018）抵字第0318号】《抵押担保合同》合法有效。3、判令原告对抵押物湛江市赤坎区***8*金沙湾新城愉馨苑1幢一单元602房【粤房地证字第C0067643号、粤房地证字第C0042053号】，在抵押物价值范围内享有优先受偿权。4、判令二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2018年2月12日，被告李诚向原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社申请借款680000元，并签订了《借款合同》。同日，被告李诚、谢维曼与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《抵押担保合同》，自愿以其位于湛江市赤坎区***8*金沙湾新城愉馨苑1幢一单元602房作为该笔借款的抵押物，并办理了抵押登记手续。被告谢维曼与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《保证合同书》和《保证担保书》，自愿作为上述借款的连带保证人。2018年2月14日，被告谢维曼向湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社出具《同意借款意见书》，表示同意其丈夫李诚借款680000元，该笔借款由其本人家庭共同承担。同日，湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社依据《借款合同》向被告李诚发放借款680000元。借款期限届满后，被告李诚仅清息至2019年7月30日。截至2020年2月20日止，被告李诚尚欠借款本金及利息合计706897.24元（其中本金674000元及利息32897.24元）。原告曾多次向被告催收借款未果。另外，根据《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，原湛江市麻章区**信用合作联社改制组建为湛江农村商业银行股份有限公司，并于2019年10月30日开业。原湛江市麻章区**信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行与湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行。湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的下属机构为湛江农村商业银行股份有限公司太平支行（原名为湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社）。湛江农村商业银行股份有限公司太平支行的贷款由湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。故湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行作为本案的原告行使诉讼权利。为了维护原告的合法权益，特向法院起诉，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告李诚、谢维曼均不作答辩。本院经审理认定事实如下：一、2018年1月22日，被告李诚以购买货物为由向原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社申请借款680000元。同日，被告李诚、谢维曼向湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社出具《承诺书》、《承诺函》及《房地产抵押贷款保证书》，约定将位于湛江市赤坎区***8*金沙湾新城愉馨苑1幢一单元602房作为涉案借款的抵押物，二被告并承诺如果借款人未能按时还本付息，贷款人可以拍卖该房屋以偿还涉案全部借款本息以及实现债权而支出的费用。2018年2月12日，被告李诚与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《借款合同》【编号：湛麻太平农信（2018）借字第0320号】，被告谢维曼在合同上“配偶”处签名确认。该合同主要约定：1、李诚向湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社借款680000元；2、借款用途为购买货物；3、借款期限为二年，即从2018年2月12日至2020年2月11日；4、贷款利率为固定年利率8.4075％，逾期贷款的罚息在本合同确定的贷款利率上浮50％（即为年利率12.61125％）；5、本合同项下贷款按月清息，到期利随本清。二、2018年2月12日，被告谢维曼与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《保证合同》，约定其作为李诚借款680000元本息的保证担保人，自愿承担连带保证责任。同日，二被告与湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《抵押担保合同》，约定以位于湛江市赤坎区***8*金沙湾新城愉馨苑1幢一单元602房（房产证【粤房地证字第C0067643号、粤房地共证字第C0042053号】）作为涉案借款的一般抵押物。该房屋已于2018年2月13日向湛江市国土资源局办理抵押登记手续。2018年2月14日，被告谢维曼出具《同意借款意见书》，表示涉案借款为家庭的真实意思，该笔借款由其本人家庭共同承担。同日，湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社按《借款合同》的约定将借款680000元汇入李诚在该社处开设的账户（账号：800***********986），并签订了一份《借款借据》。该《借款借据》约定借款日期自2018年2月14日至2020年2月13日（借款合同约定以该借款日期为准）。三、根据原告提供的《李诚欠息清单》及原告的庭审自述，涉案借款期限届满后，被告李诚只是偿还借款本金共计6000元，偿还利息84254.20元；2019年7月31日至2019年8月29日尚欠本金676000元，2019年8月30日至2019年9月27日尚欠本金675624.73元，2019年9月28日至今尚欠本金674000元。利息付至2019年7月30日止，截至2020年2月20日止，尚欠利息32897.24元。被告李诚尚欠原告的借款本息，经原告多次催收均未果；且被告谢维曼对涉案借款也没有履行担保责任。四、根据原告提供的《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》及《关于新设分支机构与原机构对应关系情况的说明》，湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务均由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。五、根据原告提供的《结婚证》显示，被告李诚与被告谢维曼于1991年1月3日办理结婚登记手续，是合法的夫妻关系。涉案借款本息发生在二被告婚姻关系存续期间。六、庭审后，原告于2020年5月29日向本院出具一份《情况说明》，释明其在起诉状列写和庭审陈述“被告李诚付息至2019年7月31日”属笔误和口误。经核实，现更正为“被告李诚付息至2019年7月30日”。上述事实，有原告提供有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社与被告李诚签订的《借款合同》、与被告谢维曼签订的《保证合同》，与二被告签订的《抵押担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法为有效合同，对当事人具有法律约束力。故原告请求确认《抵押担保合同》有效，依法有据，本院予以支持。被告谢维曼以李诚配偶的身份向原告出具《同意借款意见书》，承认涉案借款本息由其家庭共同承担,应认定为被告李诚、谢维曼夫妻共同意思表示所负的债务。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定。故被告李诚拖欠原告的借款本息，依法应属二被告的夫妻共同债务。二被告应当共同承担还本清息的民事责任。由于原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社已注销，其债权债务已由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。因此，原告请求被告李诚、谢维曼共同偿还尚欠原告的借款本金674000元及相应利息，依法合理，且证据充分，本院予以支持。关于利息计算的问题，依照涉案《借款合同》第二条约定，贷款利率为固定年利率8.4075％，逾期贷款的罚息在本合同确定的贷款利率上浮50％（即为年利率12.61125％）。本案中，被告李诚在借款后只付至2019年7月30日止的利息给原告。故原告请求被告支付相应利息的请求，依法合理，本院予以支持。故被告李诚、谢维曼应以贷款本金676000元为基数，从2019年7月31日起按年利率8.4075%计付利息至2019年8月29日止；以贷款本金675624.73元为基数，从2019年8月30日起按年利率8.4075%计付利息至2019年9月27日止；以贷款本金674000元为基数，从2019年9月28日起按年利率8.4075%计付利息至2020年2月13日止；以贷款本金674000元为基数，从2020年2月14日起按逾期年利率12.61125%计付利息至还清借款本金之日止给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。但上述利息应减除原告在被告李诚的帐户中扣划利息25.86元。关于原告对涉案的抵押担保物是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，二被告与原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社签订《抵押担保合同》，约定以位于湛江市赤坎区*****金沙湾新城愉馨苑1幢一单元602房作为涉案借款的抵押物，并已办理抵押登记手续，故原告请求对涉案抵押物湛江市赤坎区*****金沙湾新城愉馨苑1幢一单元602房的房在抵押物价值范围内享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。综上所述，原告的请求依法合理，证据充分，本院予以支持。被告李诚、谢维曼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应承担不利的法律后果。本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李诚、谢维曼应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金674000元及利息（以贷款本金676000元为基数，从2019年7月31日起至2019年8月29日止，按年利率8.4075%计算；以贷款本金675624.73元为基数，从2019年8月30日起至2019年9月27日止，按年利率8.4075%计算；以贷款本金674000元为基数，从2019年9月28日起至2020年2月13日止，按年利率8.4075%计算；以贷款本金674000元为基数，从2020年2月14日起至还清借款本金之日止，按逾期年利率12.61125%计算。上述利息总额应减除被告李诚已付利息25.86元）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、确认原湛江市麻章区**信用合作联社太平信用社与被告李诚、谢维曼于2018年2月12日签订的《抵押担保合同》为有效合同。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行对抵押物位于湛江市赤坎区*****金沙湾新城愉馨苑1幢一单元602房（房产证号：粤房地证字第**、粤房地共证字第**），在抵押物价值范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5434.49元，由被告李诚、谢维曼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  占伟强二〇二〇年六月一日书记员  叶思敏