湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1321民初847号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行，住所地：湖北省随县厉山镇神农大道**。负责人：赵筠筠，行长。委托诉讼代理人：杨浩（代理权限：起诉、撤诉、上诉，承认、放弃、变更诉讼请求，调解、和解，签收法律文书，申请执行等特别授权），系该公司员工。代浩军（代理权限：承认、放弃、变更诉讼请求，提起反诉，调解，申请执行，签收法律文书等特别授权），湖北常泰律师事务所律师。被告：万天华，女，1970年9月2日出生，汉族，户籍所在地为湖北省随县均，现住随州市曾都区。被告：杨旺林，男，1971年7月21日出生，汉族，户籍所在地为湖北省随县均，现住随州市曾都区。被告：万天珍，女，1966年9月12日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：朱道彪，男，1967年10月24日出生，汉族，户籍所在地为湖北省随县均，现住随州市曾都区。以上被告万天华、杨旺林、万天珍、朱道彪共同委托诉讼代理人：李青山、李纪鑫（代理权限：调查取证、答辩、和解、签收法律文书等特别授权），随州市炎帝法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行（以下简称“邮政银行随县支行”）与被告万天华、杨旺林、万天珍、朱道彪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行随县支行的委托诉讼代理人代浩军及杨浩、被告万天华、杨旺林、万天珍、朱道彪的共同委托诉讼代理人李青山、李纪鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行随县支行向本院提出诉讼请求：1、被告万天华、杨旺林向原告偿还借款本金744029.86元及按合同约定计算至付清之日止的利息（庭审中，原告变更诉讼请求，要求被告万天华、杨旺林偿还借款本金740334.04）；2、原告对被告万天珍、朱道彪所有的位于随州市××××号（房产证号：随州市房权证城区字第**及第**）房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费及其他实际支出费用由被告共同承担。事实和理由：被告万天华与杨旺林于1994年结婚。2013年9月26日，被告万天华与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告的授信额度为750000元，额度期限为12年，自2013年9月26日至2025年9月26日，在额度期内被告可以循环使用授信额度。同时被告万天珍、朱道彪与原告签订《个人最高额抵押合同》，用其所有的位于随州市××××号房屋为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记。2018年9月14日，万天华为家庭经营在授信额度内向原告借款750000元，借款期限为1年，期内利率为6.525%，逾期利率为9.7875%，借款用途为购农资，还款方式为按月付息，到期一次性还本。但借款到期后，经原告多次催收，被告未能偿付。被告万天华、杨旺林、万天珍、朱道彪辩称，1、对借款事实无异议，由于经济收入下行导致无法还款；2、对利息有异议，银行贷款利率以央行的基准利率为参考，在该基础上有一定比例的浮动，2018年贷款利率为4.35%，超过利率36%，原利率无效；3、被告万天珍、朱道彪为2013年9月26日签订的《个人额度借款合同》项下借款提供担保，被担保的债权已全部清偿完毕，对2018年9月14日达成的借款合同没有提供担保，因此原告无法对二被告的不动产在处分时享有优先受偿权。本院经审理认定事实如下：被告万天华与杨旺林系夫妻关系。被告万天华因采购农资向原告申请贷款，双方于2013年9月26日签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告万天华提供可以循环使用的借款额度750000元，额度存续期最长为12年，自2013年9月26日至2025年9月26日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为4年。原告有权确定合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以原告方公布的为准，本合同项下的单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，采用固定利率则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。被告万天珍（抵押人）、朱道彪（共有人）自愿以其所有的位于随州市北郊××单元××、××单元××号（房产证号：随州市房权证城区字：随州市房权证城区字第**、随州市房房房权证城区字第**担保，并于2013年9月26日办理抵押登记，最高抵押额度为1256175元。据此，双方于2013年9月26日签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定被告万天珍、朱道彪同意将抵押财产抵押给原告，作为对不超过最高债权金额（1256175元）的担保债务的担保，担保期限自2013年9月26日至2023年9月26日。2018年9月14日，被告万天华向原告借款750000元，借款期限为1年，借款期限自2018年9月14日至2019年9月14日，借款年利率为6.525%，逾期利率为9.7875%，还款方式为“按月付息，到期还本”。截止到目前，被告万天华已还本金9665.96元，借款期内利息已全部还清。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政银行随县支行分别与被告万天华及被告万天珍、朱道彪签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，合同真实有效，双方均应依合同约定履行各自的义务。原告已按照合同约定履行发放贷款的义务，被告万天华应当按照约定期限履行还款义务。庭审中，原告未提交证据证明该借款系用于夫妻共同生活或经营，故其主张被告杨旺林承担共同偿还责任，本院不予支持。被告辩称借款年利率过高，本院认为，本案借款发生时，双方确定的固定年利率为6.525%，逾期利率在年利率基础上加收50%即9.7875%，未超过国家对商业银行规定的利率标准的上限，故对该答辩意见本院不予支持。被告万天珍、朱道彪自愿为被告万天华在额度存续期（2013年9月26日至2025年9月26日）内发生的借款提供抵押担保，担保期限自2013年9月26日至2023年9月26日，故原告主张对被告万天珍、朱道彪登记抵押的房屋在处理时享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付实际支出费用，因未向法庭提供相关票据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告万天华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行借款本金740334.04元及相应的逾期利息（逾期利率按9.7875%标准计算，自2019年9月15日起计算至本判决指定履行期届满之日止）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行对被告万天珍、朱道彪所有的位于随州市北郊五眼桥街84号12幢2单元4层402号、12幢2单元5层502号（房产证号：随州市房权证城区字：随州市房房权证城区字第**、州市房权房权房权证城区字第**175元额度内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10520元，减半收取5260元，财产保全费4520元，合计9780元，由被告万天华、万天珍、朱道彪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  李先智二〇二〇年六月十五日法官助理王杰书记员赵爱丽