阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初2577号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地及确认的送达地址：阳江市江城区******、185号。负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，男，该行职员。委托诉讼代理人：王日派，男，该行职员。被告：邓仕林，女，1991年4月出生，汉族，户籍地：重庆市开县************，现住阳江市江城区*************。公民身份号码:500************887。被告：阳江市锦绣名城房地产开发有限公司。住所地：阳江市*******1-6号商铺。法定代表人：张永福，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）与被告邓仕林、阳江市锦绣名城房地产开发有限公司（以下简称锦绣名城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谭乃忠到庭参加了诉讼，被告邓仕林、锦绣名城公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告邓仕林、锦绣名城公司所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********026）；2、被告邓仕林立即偿还借款本金156838.48元及利息9731.50元（利息计至2020年3月2日，从2020年3月3日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）给原告；3、原告在处置被告邓仕林所有的坐落于阳江市江城区*******************的房产抵押物价款中优先受偿；4、被告锦绣名城公司负连带保证责任；5、被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告邓仕林因向被告锦绣名城公司购买房屋，于2014年10月17日在我行借个人住房贷款18万元正，期限20年，年利率6.8775%，还款方式为等额本息还款法，并用被告邓仕林所有的坐落于阳江市江城区*******************的房产作借款抵押【商品房买卖（预购）登记证明书号码是2014090042】，且三方协商一致于2014年9月26日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********026），于2014年10月10日在阳江市住房和城乡规划建设局办理了《广东省房地产预告登记证明》（号码是粤房地预登阳预押字第0100034828号），原告于2014年10月17日依约借款18万元正给被告邓仕林（借款凭证号码：440********7358），被告邓仕林依约清偿了54期本息，偿还本金23161.52元及利息39538.60元，但自2019年1月18日至2020年3月2日止连续14期没有清偿本息，违约了原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》第11页第十一条的约定，计至2020年3月2日，被告邓仕林尚欠我行贷款本金156838.48元及利息9731.50元。被告阳江市锦绣名城房地产开发有限公司违约了原告与被告所签订的《个人购房担保借款合同》第17页第三十五条的约定，应负连带保证责任。被告邓仕林、锦绣名城公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月26日，原告（贷款人、抵押权人）与被告邓仕林（借款人、抵押人）、锦绣名城公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********026），合同主要约定：借款人借款18万元正用于购买阳江市江城区*******************，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；借款采用阶段性保证担保和抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人以坐落于阳江市江城区*******************作抵押担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；……等内容。2014年10月10日，原告与被告邓仕林到阳江市住房和城乡规划建设局办理了阳江市江城区**********1*******房的预购商品房抵押权预告登记手续（登记证号：粤房地预登阳预押字第**），预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告邓仕林。该房至今尚未办理房地产权属证书，未能办理抵押登记手续。2014年10月17日，原告将贷款180000元划入了被告邓仕林指定的账户，《借款凭证》注明的借款到期日为2034年10月16日，执行利率为6.8775%。被告邓仕林借款后，按合同约定偿还部分借款本息，自2019年1月18日至2020年3月2日止连续14期没有偿还本息，截至2020年3月2日，被告邓仕林拖欠原告借款本金156838.48元及利息9731.50元未还。本院认为，原告与被告邓仕林、锦绣名城公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********026），未违反法律法规的强制性规定，是有效合同。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告邓仕林未能按约定还款，已连续14期没有清偿本息，截至2020年3月2日，尚欠原告借款本金156838.48元及利息9731.50元未还，其行为已构成违约。原告请求解除与被告邓仕林、锦绣名城公司签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告邓仕林清偿借款本金156838.48元及利息9731.50元（上述款项计至2020年3月2日，从2020年3月3日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。被告锦绣名城公司为被告邓仕林的借款提供阶段性保证担保，涉案房产至今尚未办理正式抵押登记手续，故被告锦绣名城公司应承担连带保证责任。锦绣名城公司承担保证责任后，有权向被告邓仕林追偿。关于原告对被告邓仕林提供抵押担保的坐落于阳江市江城区*******************是否享有优先受偿权的问题。原告请求的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房屋享有抵押权，房屋的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，虽然原告与被告邓仕林就涉案房屋办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。涉案房屋至今未办理抵押登记手续，原告请求对处置该房屋的价款享有优先受偿权，本院不予支持。被告邓仕林、锦绣名城公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告邓仕林、阳江市锦绣名城房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********026）；二、限被告邓仕林在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金156838.48元及利息9731.50元（该利息计至2020年3月2日，从2020年3月3日起至全部款项清偿之日止的利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、被告阳江市锦绣名城房地产开发有限公司对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任，被告阳江市锦绣名城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告邓仕林追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1815元（原告已预交），由被告邓仕林负担，被告阳江市锦绣名城房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  曾建通二〇二〇年六月二日书记员  苏壁映附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。