山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1083民初2942号原告：乳山市喵鲜友贸易有限公司，住所地乳山市育黎镇南西屋村。法定代表人：隋军，经理。原告：王成，男，1976年1月28日出生，汉族，住乳山市城区。二原告委托诉讼代理人：刘洪涛，乳山义正法律服务所法律工作者。被告：平安养老保险股份有限公司威海中心支公司，住所地威海市环翠区青岛北路**中信大厦****。负责人：宋琦，总经理。委托诉讼代理人：范征，山东文康律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴亚轩，山东文康律师事务所律师。原告乳山市喵鲜友贸易有限公司（以下简称喵鲜友公司）、王成与被告平安养老保险股份有限公司威海中心支公司（以下简称平安保险威海支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王成及二原告委托诉讼代理人刘洪涛、被告平安保险威海支公司委托诉讼代理人范征、吴亚轩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告喵鲜友公司、王成向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔付原告垫付的从业人员身故赔偿金100万元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年2月，原告喵鲜友公司作为投保单位在被告平安保险威海支公司所属的乳山营业部投保团体意外伤害保险（保额100万元）、附加意外医疗（保额5万元）、附加现金补贴保险10份，被保险人数为9人。合同签订后，投保人的雇工赵永丰在工作中意外死亡，被告应当赔偿上述死亡赔偿金。因原、被告就赔偿事宜未达成一致，现原告诉至法院，要求判如所请。被告平安保险威海支公司辩称，一、二原告无权要求被告向其赔付从业人员身故保险赔偿金。本案中，喵鲜友公司于2019年2月向被告投保平安团体意外伤害保险（2013版），被保险人为包含赵永丰在内的9人，保额100万元。根据喵鲜友公司2019年2月15日盖章确认的《平安团体人身险被保险人清单》显示，赵永丰的受益人为“法定”，结合乳山市海阳所镇西泓赵家村村民委员会2019年5月6日出具的《证明》，赵永丰的受益人共有其母亲姜爱花、配偶王静、长子裴玉林、次子赵庆旭4人。因此，即使被告应当承担保险责任，根据涉案保险条款及上述清单的约定，被告只应向赵永丰的受益人给付保险金，没有向二原告给付保险金的义务。从本案诉状内容可知，二原告系以其已先行垫付死亡赔偿金100万元为由，要求被告支付相应赔偿金，但是根据被告立案时提交的证据显示（暂且假定这些证据和涉及人员的签章及其意思表示都是真实的），仅能证明王成于2019年6月3日向四名受益人中的赵庆旭转账支付100万元，并与赵庆旭签订《证明》一份。根据继承法的相关规定，即使被告应当给付保险赔偿金，该赔偿金亦应为前述4名受益人共有，由4人平均分配，赵庆旭在未得到他人授权的情况下，仅可处分其个人相应份额的保险金请求权。同时，该证明内容仅可确认王成有权实际领取赵庆旭账户内的理赔款项，无法得出赵庆旭已将相应保险金请求权转移给王成的结论。因此，王成无权代表赵庆旭，也不能以王成个人名义向被告主张赵庆旭名下四分之一份额保险金的赔付，更无权要求被告向其支付涵盖另外三人份额在内的全部保险赔偿金。喵鲜友公司作为投保人，既未向赵永丰受益人垫付任何赔偿金，也未受让受益人的任何权利，喵鲜友公司与王成系各自独立的民事主体，在王成尚且无权要求履行赔付义务的情况下，喵鲜友公司更没有要求被告支付保险赔偿金的权利。二、喵鲜友公司作为投保人未依约履行如实告知义务，赵永丰的保险资格已取消，被告不应承担给付保险金的责任，并不退换保险费。即使不考虑喵鲜友、王成是否经合法受让取得了保险金请求权，根据保险条款约定，因喵鲜友公司投保时故意不履行如实告知义务，被告不应承担给付保险金的责任，并不退还保费。根据喵鲜友公司盖章确认的《团体人身保险被保险人清单》显示，赵永丰的职业描述为长短工，职业类别为3类职业。且根据喵鲜友公司签章的《团体人身保险保单》，喵鲜友公司在投保时已确认收到了投保险种条款，且保险人对条款进行了说明，尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款和合同解除条款进行了说明；同时确认其已知晓《职业分类表》内容，理解其含义并依据其为被保险人所属的职业进行分类。因此在喵鲜友公司系在知晓《2009版团险职业分类表》和保险相关免责条款并理解其含义的情况下，向被告经办人员告知，赵永丰从事的工作是海蛎子批发加工（详见2019年5月5日王成等人共同签署的《保险事故询问笔录》第2页最后一行），被告据此为赵永丰职业进行了分类，职业描述为长短工，定为3类职业。但是，同样根据上述《保险事故询问笔录》第2页第1、2行内容可知：涉案事故发生时，赵永丰系和宋钦模、辛自刚一组在搬木桩，在把木桩往船上扔的时候，木桩的绳子别到赵永丰手上，把他带倒，摔倒码头水中，导致溺亡；根据笔录第1页内容也可得知：赵永丰所从事的工作一直是站码头，主要工作内容是搬木桩，用于固定养殖网，并搬运养殖网、浮漂等生产工具。2019年5月5日赵庆旭、王静、裴玉林共同签署的《保险事故询问笔录》中也有知道赵永丰养海蛎子、具体养殖方式不清楚等内容的记载。根据《2009版团险职业分类表》，赵永丰从事的该类工作内容应当属于内陆渔业中的养殖工人（沿海），为5类职业。根据保险公司《平安团体意外伤害保险（2013版）费率表》，被答辩人喵鲜友公司为此应缴纳保费率也会相应提高，应从46/万元保额提高104元/万元保额。综上可知，喵鲜友公司作为投保人投保时，在答辩人已明确告知其应履行的如实告知义务内容的情况下，仍然故意隐瞒被保险人赵永丰的真实职业内容，未能履行相应的如实告知义务，其行为足以影响答辩人是否同意承保或者提高保险费率，事实上也导致了答辩人应将被保险人职业类别由5类高危类分别降低为3类。根据《平安团体意外伤害保险（2013）版条款》第九条“明确说明与告知”第3、4款“如果投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同或取消被保险人的资格。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于解除本合同或取消该被保险人的保险资格前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退换保险费”的规定，被保险人赵永丰的保险资格已被取消，被告不应承担给付保险金的责任，并不退换保险费。故原告诉讼请求与事实不符，于法无据，应当予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月16日，喵鲜友公司作为投保人为包括赵永丰在内的9名工人在平安保险威海支公司处投保了团体意外伤害保险，保险合同约定保额100万元，受益人法定，职业名称为长短工，职业类别为三类。2019年4月29日下午，赵永丰在码头搬木桩时不慎掉入海中溺亡。赵永丰的第一顺序继承人为妻子王静、儿子赵庆旭、母亲姜爱花。赵永丰与王静系再婚，裴玉林系王静与前夫生育，赵永丰、王静登记结婚时裴玉林已成年。原告王成系喵鲜友公司实际经营者。2019年6月3日，王成给付赵庆旭赔偿款100万元，同日王成、赵庆旭及被告工作人员晋新纳共同出具证明一份，载明“由王成代付保险理赔款给赵庆旭，理赔款总金额为100万元，保险公司后续理赔款到赵庆旭帐后，由王成领取，其理赔款与赵庆旭再无关系。赵庆旭对此事件无异议，再无其他诉求”，晋新纳在证明人处签字。2019年6月4日，赵庆旭、王静、姜爱花三人签订遗产分配协议书一份，对上述100万元及赵永丰的其他遗产进行了分割。另查明，喵鲜友公司投保时告知保险公司经办人员赵永丰等人的职业为海蛎子批发加工。平安保险威海支公司提交的2009版团险职业分类表中，大分类包含一般职业、农牧业、渔业、木材森林业，其中农牧业项下中分类包括农业、牧业，农业项下小分类包括长短工，类别3；渔业项下中分类包括内陆渔业、海上渔业，内陆渔业小分类含养殖工人（沿海），类别5，水产加工工人，类别3。本院认为，喵鲜友公司与平安保险威海支公司签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，应认定合法有效，双方均应按约履行权利义务。本案的争议焦点为：一、原告主体是否适格；二、平安保险威海支公司是否应当给付保险金。对于原告的主体问题，保险合同虽明确约定受益人法定，但赵永丰去世后，王成已实际支付赵庆旭赔偿款100万元，王成、赵庆旭、晋新纳三人签署的证明中，赵庆旭已明确声明后续理赔款由王成享有，与赵庆旭再无关系，赵庆旭、王静、姜爱花作为赵永丰的第一顺序继承人之后签订的遗产分配协议亦对该100万元进行了分割，上述事实足以表明王成已对赵永丰的继承人进行了赔偿，赵永丰的继承人亦认可赔偿数额且同意保险理赔款由王成享有，故本案中保险金请求权已发生转移，因喵鲜友公司亦同意理赔款由王成享有，故本案中王成以自己的名义提起诉讼，主体适格，本院对平安保险威海支公司的主张不予支持。因赵永丰与王静结婚时裴玉林已经成年，赵永丰与裴玉林之间并未形成扶养关系，故本案中裴玉林不享有相应的权利。对于保险公司是否应予理赔的问题。首先，本案中投保人在投保时已明确告知赵永丰的职业为海蛎子批发加工，该职业按照通常理解不应划分为农业分类项下，但被告在明知赵永丰从事海蛎子批发加工的情况下仍将其归类为农业项下长短工类别，原告并不存在未履行如实告知义务的情形，且原告解释搬木桩也是与海蛎子批发加工相关的业务，被告虽予反驳，但并未提供证据证实二者有明确区分或者没有关联，故对被告的主张本院不予采纳；其次，原告称赵永丰在码头搬木桩是零工，被告称其是在投保人描述赵永丰的工作性质为打零工、工作内容为海蛎子批发加工的基础上确定的赵永丰的职业类别，即双方对赵永丰事发时系打零工并无异议，而原、被告签订的保险合同中对长短工的定义并未明确约定，根据通常人的理解，打零工与长短工并无明显差异，故原告在从事零工时发生事故，符合保险合同的约定，被告理应承担保险责任。综上，原告王成的诉讼请求证据充分，于法有据，本院应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定，判决如下：被告平安养老保险股份有限公司威海中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告王成保险金1000000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元，由被告平安养老保险股份有限公司威海中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  谢凤昌审 判 员  于 磊人民陪审员  沙玉涛二〇二〇年六月八日书 记 员  任霄寒