湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初1123号原告：湖南江**农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省江**瑶族自治县沱江镇翠华路，统一社会信用代码：91431100559536404R。法定代表人：陈胜群，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男。被告：杨秋莲，女，1973年08月27日生，瑶族，住湖南省江**瑶族自治县。被告：永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司。住所地：江**瑶族自治县沱江镇阳华路，统一社会信用代码：91431129772270828B。法定代表人：白满娥，女，该公司执行董事。委托诉讼代理人：马秋鸿，男，该公司员工。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司与被告杨秋莲、永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐绍海、被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司的委托诉讼代理人马秋鸿到庭参加了诉讼，被告杨秋莲经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨秋莲及时偿还所欠贷款本金607985.24元及利息（利息按年利率5.63496%从2019年10月11日起计算至贷款本金全部还清之日止）；2.原告对拍卖、变卖抵押担保财产所得的价款优先受偿；3.被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司对贷款本息承担连带清偿责任；4.二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨秋莲因购买按揭商品房于2018年9月27日向原告申请贷款人民币640000元，原告与二被告于当日签订了《个人住房、商业用房借款担保合同》，约定：借款人为杨秋莲，保证人为永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司，贷款期限180个月，年利率5.63496%，同时被告杨秋莲用自有的位于江**瑶族自治县××镇××广场××栋××号房屋进行抵押，并进行了登记。2018年9月28日原告与被告杨秋莲签订《借款借据》，被告杨秋莲取得原告的贷款640000元。借款后，被告只支付了至2019年10月10日的贷款利息，之后未再还息。现被告尚欠贷款本金607985.24元及2019年10月11日之后的贷款利息均未偿还，原告遂依合同宣布合同提前到期，依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉求。被告杨秋莲未进行答辩，亦未向本院提交证据。被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司辩称，1.本案借款人的借款本金及利息请人民法院依法予以核实，原告仅提供还款明细列表证明借款人所欠本金及利息，证据不充分，还应当提供本案借款人的还款账号银行流水予以证明，不能单方面证据单独认定；2.本案的《个人住房、商业用房借款担保合同》已经因借款人逾期还款导致合同目的不能实现，应当依法解除，因此原告不应当按合同约定计算罚息。解除之日应当为原告起诉之日，利息也应当计算至合同解除之日；3.本案的借款人提供了商品房作抵押，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司应当对抵押物价值之外的债务承担连带清偿责任。根据原告的评估报告，该抵押物的价值已经超过借款本息，被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司依法可以免除保证责任。本院经审理认定事实如下：被告杨秋莲因购买被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司开发的商品房，原告与二被告于2018年9月27日向原告申请贷款人民币640000元，并于2018年9月27日原告与被告签订了合同编号为41500-2018-00001410的《个人住房、商业用房借款担保合同》。该合同主要内容有：1.贷款人为湖南江**农村商业银行股份有限公司营业部，借款人和抵押人为被告杨秋莲，担保人为被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司；2.借款金额为640000元，借款用于被告杨秋莲购买被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司开发的爱塞丽雅城市广场2号楼2601号房，借款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；3.贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同年利率为5.63496%，逾期借款罚息利率按合同利率加收45%计算；4.还款方式为等额本息还款方式；5.借款人挪用借款或未按期偿还借款本息，贷款人有权宣布全部借款提前到期；6.被告杨秋莲用购买的位于江**瑶族自治县××镇××广场××号楼××号房进行抵押担保；7.贷款人宣布全部借款提前到期或借款人不履行到期债务，在未行使担保物权之前，贷款人可以要求被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司在保证范围内偿还本合同项下应还本息及承担相关费用。2018年9月28日被告杨秋莲自愿用购买的坐落在湖南省江**瑶族自治县××镇××广场××号楼××号房屋进行了预抵押登记［不动产证明号：湘（2018）江**瑶族自治县不动产证明第0006163号］。2018年9月28日，原告与被告杨秋莲签订《湖南江**农村商业银行股份有限公司营业部借款借据》，被告杨秋莲取得原告的贷款640000元，约定年利率为5.63496%，借款到期日为2033年9月27日，每月等额本息还款。借款后，被告只支付了至2019年10月10日的贷款利息，现尚欠贷款本金607985.24元及2019年10月11日之后的贷款利息，被告已构成违约，原告宣布合同提前到期，遂依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告与二被告签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》，是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告杨秋莲从原告处获得贷款640000元是事实，应当按照合同的约定全面履行义务，及时偿还贷款本息。本案中，被告杨秋莲只支付了至2019年10月10日的贷款利息，尚欠贷款本金607985.24元及2019年10月11日之后的贷款利息，被告已构成违约，原告宣布合同提前到期，符合双方的合同约定及法律规定，因此原告要求被告杨秋莲及时偿还原告贷款本金607985.24元及2019年10月11日之后的贷款利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。虽然被告杨秋莲自愿用自有的坐落在湖南省江**瑶族自治县××镇××广场××号楼××号房屋进行了预抵押登记［不动产证明号：湘（2018）江**瑶族自治县不动产证明第0006163号］作了预抵押登记，但预抵押登记不是抵押登记，不享有抵押登记的优先受偿的权利，因此对于原告要求对拍卖或变卖该担保抵押财产所得的价款在担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司对被告杨秋莲的借款进行了保证担保，约定在未行使担保物权之前，贷款人可以要求被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司在保证范围内偿还本合同项下应还本息及承担相关费用，即承担连带清偿责任，因此原告要求被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司对贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司辩称：一、认为原告提供的借款人还款明细表来证明被告杨秋莲所欠贷款本金及利息，证据不充分，还应当提供借款人的还款账号银行流水予以证明。本院认为原告只对自己的主张提供证据，没有义务自证清白，况且从原告提供的《客户欠息调整》中，已经非常清楚的表明“贷款账号”、“还款账号”、“应还款日”、“应还金额”、“拖欠本金”、“应收利息”、“拖欠本金罚息”、“应收利息罚息”的详细情况，贷款的情况已经清楚；二、认为本案《个人住房、商业用房借款担保合同》因借款人逾期还款导致合同目的不能实现可以依法解除，合同解除后，尚未履行的终止履行，故该笔贷款只能按照合同的约定利率支付利息而不应当按照合同约定计算罚息。本院认为原告提出的是宣布贷款提前到期，要求被告按约定履行义务，不是合同的解除，况且被告杨秋莲逾期未还贷款本息，只是违约，不能得出不能实现合同目的的结论，借款人出于个人的原因是不可以去解除合同的，应当按照约定履行合同；三、认为本案借款人提供了商品房作为抵押，该抵押合同依法有效，被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司应当只对抵押物价值之外的债务承担连带清偿责任。本院认为本案的抵押并未正式办理抵押登记手续，只是抵押预登记，不发生抵押权人的优先受偿效力，因此被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司对被告杨秋莲的所欠贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告杨秋莲经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款之规定，判决如下：一、限被告杨秋莲在本判决生效后十日内偿还原告湖南江**农村商业银行股份有限公司贷款本金607985.24元及利息（利息按年利率5.63496%从2019年10月11日起计算至贷款本金全部还清之日止）；二、被告永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司对本判决一项承担连带清偿责任；三、驳回原告湖南江**农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9880元，减半收取为4940元，由被告杨秋莲、永州爱塞丽雅商贸旅游开发有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。审判员  盘江玲二〇二〇年六月十六日法官助理郑少红书记员徐叶银附相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。