福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初904号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行，住所地福建省诏安县南诏镇中山路五厂区**，统一社会信用代码91350624676529668A。 法定代表人：李映琼，负责人。 委托诉讼代理人：张洪妹，女，1974年7月16日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行员工，住福建省诏安县。 被告：肖锦明，男，1963年10月5日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 被告：胡阿英，女，1962年10月13日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 被告：林辉平，男，1968年4月24日出生，汉族，住福建省诏安县。 被告：肖桂生，男，1960年10月17日出生，汉族，农民，住福建省诏安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行（下称诏安邮储银行）与被告肖锦明、胡阿英、林辉平、肖桂生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告诏安邮储银行的委托诉讼代理人张洪妹到庭参加诉讼，被告肖锦明、胡阿英、林辉平、肖桂生经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诏安邮储银行向本院提出诉讼请求：判令1、肖锦明、胡阿英立即向诏安邮储银行一次性偿还借款本金149649.28元及自2020年1月30日起按合同约定计至贷款还清之日止的利息（含罚息、复息，利息具体计算：从2020年1月30日起至2020年4月28日止按本金199649.28元×年利率10.44%×130%计算；从2020年4月29日起至全部贷款结清之日止按149649.28元×年利率10.44%×130%计算）；2、林辉平和肖桂生对肖锦明和胡阿英的上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由肖锦明、胡阿英、林辉平和肖桂生承担。 事实和理由：肖锦明向诏安邮储银行申请小额贷款，2018年1月25日诏安邮储银行与肖锦明、胡阿英签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度200000元，额度存续期48个月，额度期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款。额度内单笔借款最长期限为24个月。借款人不按时偿还借款本息或其他应付款项等情况，均构成违约。诏安邮储银行有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿，并采取法律手段追偿贷款并且要求借款人承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。借款人不按合同约定归还借款本金的，诏安邮储银行有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2018年1月25日，林辉平、肖桂生分别与诏安邮储银行签订了《小额贷款最高额保证合同》一份，该合同约定：保证人对借款人的债务承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致诏安邮储银行采取诉讼方式为实现债权所产生的一切费用。 肖锦明于2018年1月25日同诏安邮储银行签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》一份，协议主要内容有：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，最长期限12个月，约定放款及还款账号62×××12，Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）62×××12。肖锦明承诺自签订协议起，肖锦明授权诏安邮储银行接收肖锦明通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户。 肖锦明以虾池养殖购买虾苗、饲料为由，通过电子银行向诏安邮储银行申请贷款支用，取得借款200000元，年利率为10.44%，期限为12个月（从2019年1月29日至2020年1月29日），还款方式为按周期结息到期还本。截止至2020年3月25日，肖锦明拖欠诏安邮储银行本金199649.28元及利息。目前肖锦明、胡阿英、林辉平和肖桂生已构成违约，根据双方约定，诏安邮储银行有权要求肖锦明、胡阿英、林辉平和肖桂生立即全部清偿，并以法律手段追偿贷款。因此向法院提起诉讼，请求予以保护。 肖锦明、胡阿英、林辉平和肖桂生均未作答辩。 在本案审理过程中，诏安邮储银行提供以下证据：1、《小额贷款额度借款合同》一份和《小额贷款最高额保证合同》二份，拟证明肖锦明、胡阿英向诏安邮储银行提出贷款申请，并同诏安邮储银行签订了《小额贷款额度借款合同》，林辉平、肖桂生为此提供担保并与诏安邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》的事实；2、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份，拟证明协议有效期内肖锦明可通过电子银行申请支用借款的事实；3、信贷系统借据信息、借款人信息详情截屏以及一本通/绿卡通交易明细各一份，欲证明肖锦明向诏安邮储银行贷款200000元的事实；4、肖锦明、胡阿英、林辉平和肖桂生的身份证复印件各一份、肖锦明与胡阿英结婚证复印件一份，欲证明肖锦明、胡阿英、林辉平的身份。5.信贷系统借据信息截屏一份（该证据系当庭补充提交），欲证明肖锦明于2020年4月28日偿还借款本金50000元，尚欠诏安邮储银行借款本金149649.28元及利息的事实。 因肖锦明、胡阿英、林辉平和肖桂生均未到庭参加诉讼也未提供书面答辩材料及相关证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。诏安邮储银行提供的证据经本院审查，未发现瑕疵，具有真实性、合法性、关联性，本院依法予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：肖锦明向诏安邮储银行申请贷款，经调查审批后，诏安邮储银行同意授信额度200000元。2018年1月25日，诏安邮储银行同肖锦明、胡阿英签订了《小额贷款额度借款合同》一份，该合同约定：借款额度为200000元，额度存续期最长48个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长为24个月，借款人不按合同约定日期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。诏安邮储银行同林辉平和肖桂生分别签订了《小额贷款最高额保证合同》一份，该合同约定：林辉平和肖桂生作为肖锦明贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生等费用提供100%的保证，保证方式为连带责任保证。2018年1月25日，肖锦明与诏安邮储银行签订了《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》一份，协议约定协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短（长）期限及放（还）款账号、Ｅ捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）均为62×××12。肖锦明承诺自签订协议起，授权诏安邮储银行接收肖锦明通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户。后肖锦明向邮储申请支用借款200000元，2019年1月29日，诏安邮储银行向肖锦明发放贷款200000元，借款期限为12个月（从2019年1月29日至2020年1月29日），借款年利率为10.44%，贷款用途为虾池养殖，还款方式为按周期结息到期还本。借款后，肖锦明有偿还部分款项，剩余本金149649.28元及利息未还。 另查明，胡阿英与肖锦明于2014年5月4日办理结婚登记。 本院认为，诏安邮储银行与肖锦明、胡阿英签订的借款合同，与林辉平、肖桂生签订的保证合同，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合同合法、有效，双方应按合同的约定全面履行。肖锦明应按照双方约定的期限还款付息，借款期限届满后其未能按期还款付息，已构成违约，应当承担违约责任，诏安邮储银行在庭审中承认肖锦明于2020年4月28日偿还借款本金50000元，并提供了一份信贷系统借据信息截屏材料予以佐证，该行为自认，属于对自身民事权利的处分，同时诏安邮储银行当庭将诉求中要求偿还的本金数额变更为149649.28元，利息诉求变更为要求偿还自2020年1月30日起按合同约定计至贷款还清之日止的利息（含罚息、复息，利息具体计算：从2020年1月30日起至2020年4月28日止按199649.28元×年利率10.44%×130%计算；从2020年4月29日起至全部贷款结清之日止按149649.28元×年利率10.44%×130%计算），故现诏安邮储银行要求肖锦明偿还尚欠借款本金149649.28元及自2020年1月30日起的利息，本院予以支持。胡阿英在肖锦明与诏安邮储银行签订的借款合同中“借款人配偶作为共同借款人”一栏签字确认，视为同意共同承担肖锦明的债务及实现债务的费用，该意思表示真实，应按共同债务处理，本院依法确认胡阿英应当承担共同偿还责任。林辉平和肖桂生分别同诏安邮储银行签订的二份保证合同中均明确约定保证方式为连带责任保证，应承担连带清偿责任，现诏安邮储银行主张林辉平和肖桂生为肖锦明和胡阿英的上述借款承担连带清偿责任，本院予以支持。肖锦明、胡阿英、林辉平和肖桂生经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、肖锦明、胡阿英应于本判决生效后十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司诏安县支行借款本金149649.28元及自2020年1月30日起至贷款还清之日止按合同约定计算的利息（利息具体计算：从2020年1月30日起至2020年4月28日止按199649.28元×年利率10.44%×130%计算；从2020年4月29日起至全部贷款结清之日止按149649.28元×年利率10.44%×130%计算）； 二、林辉平、肖桂生对肖锦明、胡阿英的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4292.9元，减半收取计2146.45元，由肖锦明、胡阿英、林辉平、肖桂生共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  张上游 二〇二〇年六月十九日 书记员  陈 昕 附注： 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。