文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初19842-19855号原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路**长城汇T1写字楼**，统一社会信用代码91420000331825605Y。法定代表人：周楠。委托诉讼代理人胡远洋，广东合权律师事务所律师。委托诉讼代理人曾小丽，广东合权律师事务所实习律师。被告：龚立霞等（详见附表一）。原告湖北消费金融股份有限公司诉被告龚立霞等十四人借款合同纠纷十四案,本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡远洋、曾小丽到庭参加诉讼，各被告经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。十四案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与各被告签订的《个人消费贷款合同》；2、各被告偿还原告剩余贷款（详见附表一）；3、各被告偿还相应利息等违约金（上述利息等违约金从逾期之日起以剩余本金为基数，按年利率24%计算至清偿之日止，详见附表一）；4、各被告承担律师费1000元;5、全部诉讼费用由各被告承担。事实和理由：原告与各被告签订《个人消费贷款合同》，约定各被告向原告借款，合同签订后原告依约履行了全部借款发放义务，各被告未履行合同约定的还款义务，应承担相应违约责任。各被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，19842、19843、19844、19852、19853五案原告与各被告书面签订个人消费贷款合同（内容详见附表二），约定各案被告向原告借款，用于个人消费，借款期限为36个月。合同约定了贷款利率及月度管理费。利息自原告发放贷款之日起计算。还款方式为等额本息按月还款法分期还本付息，除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息，还款日为每月对应日，最后一次还款日为贷款到期日。被告应按时足额偿还合同项下贷款本金、利息以及其他应当由被告承担的与贷款有关的费用，被告至少在约定的还款日前一天将应还款项存入被告指定账户，并授权原告从指定账户或被告名下任一账户自动划扣当月的应还款额进行还款。被告如未按期足额偿还贷款本金、利息或支付费用，原告有权停止发放贷款，或宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。如被告不按合同约定的还款期限偿还贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。自逾期之日起开始加收滞纳金和违约金：滞纳金每月按贷款剩余本金总额的5‰且不低于50元的标准收取，以月为单位累计计算，不足一个月按一个月计算；违约金每日按贷款剩余本金总额的0.5‰的标准收取。被告应承担因被告违约导致的原告为实现债权采取的但不限于第三方催收、诉讼等相关措施所产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等。双方因履行合同而发生的争议应向合同签订地深圳市福田区人民法院提起诉讼。19845-19851、19854、19855九案原告主张各案被告通过其客户端以点击确认的方式，签订《个人消费贷款合同》（内容详见附表二），约定各案被告向原告借款，用于个人消费。合同约定了贷款利率及期限。其中19850、19851、19854三案案涉案贷款合同约定原告按贷款金额的3.4%向借款人收取服务费。其他内容与前述书面合同内容一致。借款合同签订后，原告向各案被告发放贷款，各案被告偿还了部分贷款本金、利息后未再还款。其中19850、19851、19854三案原告放款后，均向被告扣收手续费6800元（实际放款金额、已还期数、已还本金详见附表二）。原告主张各案被告偿还尚欠借款本金及自逾期日起按照24%年计至实际清偿之日止的利息等违约金。庭审时，原告申请撤回解除双方签订《个人消费贷款合同》的诉讼请求。另查，原告已委托中金金融认证中心有限公司(以下简称中金公司)提供电子签名服务。中金公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。2019年7月18日，中金公司对19845-19851、19854、19855九案出具了《数字签名验证报告》，载明所验证的原告与各案被告签署的《个人消费贷款合同》中原告和各案被告的数字证书均为激活状态，并载有上述合同的哈希值。各案哈希值与原告提交的《个人消费贷款合同》电子版校验出的哈希值一致。《中华人民共和国国家标准电子物证文件一致性检验规程》（GB/T29361-2012）第5.3.5条规定，比较检材数据文件和样本数据文件的哈希值，两个哈希值相同，则可以判断两个文件的数据相同。又查，原告于2017年11月7日取得由中国银行业监督管理委员会湖北监督局发放的《中华人民共和国金融许可证》，经营范围包括发放个人消费贷款、与消费金融有关的咨询、代理业务、向境内金融机构借款等。以上事实，有原告向本院提交的《个人消费贷款合同》、数字签名验证报告、贷款付款回单、还款明细等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，就19845-19851、19854、19855九案原告提交的《个人消费贷款合同》校验出的哈希值与中金公司出具的《数字签名验证报告》的哈希值一致，且原告与各案被告的数字证书均为激活状态，故本院依法确认各案合同即为原告与各案被告在线签署的合同。上述合同、以及原告与19842、19843、19844、19852、19853五案被告书面签订《个人消费贷款合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应依约履行。原告依约向各案被告发放贷款，各案被告未按约还款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求各案被告归还全部剩余借款本金及不超过法律规定的利息、罚息、复利、滞纳金、违约金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向19850、19851、19854三案被告发放贷款时均扣除了贷款服务费，该费用应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定19850、19851、19854三案被告尚欠本金应为贷款金额-已还本金-贷款服务费，原告主张本金超出本院认定尚欠本金的部分，本院不予支持（各案被告尚欠本金金额详见附表三）。原告申请撤回解除合同的诉讼请求，是对其诉讼权利的自行处分，无违法之处，本院予以准许。原告收取的利息、罚息、复利、滞纳金、违约金，均属于因出借涉案款项而获取的收益，在实质上均属于利息，故以下本院所指的“利息”均包含合同中约定的罚息、复利、滞纳金、违约金。原告要求各案被告自逾期日起以尚欠本金为基数按年利率24%的标准支付利息等违约金至还清款项之日止，原告请求支付的利息计收标准低于合同约定的标准，本院予以支持。原告虽委托律师代理本案诉讼，但无证据证实律师费已实际支付，故本院不予支持原告有关被告承担律师费的诉讼请求。各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，十四案判决如下：一、各被告应于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司偿还贷款本金以及利息（利息以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%自逾期费用起算日起计至实际清偿之日止，详见附表三）。二、驳回原告湖北消费金融股份有限公司其他诉讼请求。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼受理费（已由原告预交），本院依法减半收取，由原告及各被告分担（详见附表三）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并按规定预交上诉案件受理费，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人上诉的，应在收到交费通知次日起七日内向深圳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  魏巍二〇二〇年六月二十八日书记员  李云附表三金额单位：元            序号              案号              被告              尚欠本金              逾期费用起算日              年利息率（%）              诉讼费                  总计              减半               原告负担              被告负担                  1              19842              龚立霞              90799.89              2018-12-12              24              2396              1198              50              1148                  2              19843              何剑辉              141005.26              2018-1-14              24              4169              2084.5              50              2034.5                  3              19844              欧惜爱              155435.25                2018-1-10              24              4503              2251.5              50              2201.5                  4              19845              黄炳光              139128.21              2017-12-18              24              4622              2311              50              2261                  5              19846              吴浩              165175.9              2018-9-4              24              4311              2155.5              50              2105.5                  6              19847              黎浩栋              187663.95              2018-3-1              24              5070              2535              50              2485                  7              19848              林日辉              134073.33              2018-7-17              24              3650              1825              50              1775                  8              19849              王明慧              176005.26              2018-1-14              24              5068              2534              50              2484                  9              19850              庞楚洪              189812.35              2018-11-1              24              4768              2384              100              2384                  10              19851              翁城发              144048.91              2018-12-13              24              3767              1883.5              100              1783.5                  11              19852              孔亮              113515.69              2019-1-12              24              2869              1434.5              50              1384.5                  12              19853              张丹丹              59305.8              2018-10-1              24              1591              795.5              50              745.5                  13              19854              刘晓霞              185043.58              2018-3-6              24              5144              2572              100              2472                  14              19855              黄洁萍              196275.23              2018-2-1              24              5297              2648.5              50              2598.5