文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初188号原告：重庆银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道**，统一社会信用代码91500235559027570N。负责人：陈隆，该支行行长。委托诉讼代理人：税红，男，该支行风险部副经理。一般代理。被告：陈发安，男，汉族，1971年10月16日出生，户籍地重庆市云阳县，现住重庆市云阳县。原告重庆银行股份有限公司云阳支行与被告陈发安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序。因被告陈发安下落不明，本院于2020年3月4日作出（2020）渝0235民初188号民事裁定：本案转为普通程序。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司云阳支行的委托诉讼代理人税红到庭参加诉讼，被告陈发安经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。重庆银行股份有限公司云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈发安归还原告借款本金33万元，所欠利息14414.6元，所欠罚息95837.5元，所欠复利11754.94元（截止2019年12月29日），共计452007.04元。2.判令被告陈发安支付原告自2019年12月30日至欠款还清日止以借款本金33万元为基数按实际执行贷款利率8.5%上浮50%计算的罚息，利随本清，以及自2019年12月30日至欠款结清日止以所欠利息14414.6元为基数按照实际执行贷款利率8.5%上浮50%计算的复利，利随本清。3.判令原告对被告陈发安所有的1宗抵押物享有抵押权和优先受偿权。4.判令被告承担本案诉讼费、保全费及债权人实现债权的其他费用。事实和理由：2016年9月，被告陈发安向我行申请个人经营贷款，用于经营周转。经我行调查，在满足支行审批条件后，同意其贷款申请。被告陈发安与原告签订了《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》（编号为2016年重银云阳支授字第1436号）。约定：原告在2016年9月21至2019年9月20日期间，在该合同项下向被告办理最高债权本金余额不超过33万元的各类融资业务。被告陈发安与原告签订了《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》（编号为：2016年重银云阳支抵字第1437号）。约定：由权属陈发安房产一套为本次授信提供抵押。原告与被告共同办理了抵押登记。2016年9月21日，被告陈发安与原告签订了《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》（编号为2016年重银云阳支借字第1438号）。约定：贷款33万元，期限：2016年9月21至2017年9月20日，年利率8.5%。2017年9月贷款逾期，原告多次催收无果。陈发安未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年9月20日，甲方（提供融资方）重庆银行股份有限公司云阳支行与乙方（融资方）陈发安签订《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》〔合同编号：（2016）年（重银云阳支授）字第1436号〕，主要约定：第一部分通用条款。二、融资期限及最高债权额度。2.1甲方愿意在本合同约定的融资期限及最高债权额度内，向乙方办理各类融资业务，具体期限及额度以本合同专用条款第1条为准。三、具体融资业务类型。3.2具体业务在专用条款第2条予以明确。十三、违约责任。13.1乙方违反本合同或本合同项下单笔融资（业务）合同的任何一项约定，均构成对本合同的违约，甲方有权提前收回基于本合同发放的全部融资（业务），并有权终止本合同。若因乙方违约给甲方造成了损失，乙方应全部赔偿。十四、担保。14.1本合同最高额授信业务的担保方式在专用条款第3条中予以明确。第二部分专用条款。1.甲方愿意在2016年9月21日至2018年9月20日期间，在本合同项下向乙方办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过33万元。2.乙方可向甲方申请的具体融资信贷业务类型具体如下：（1）一般贷款33万元。3.本合同最高额授信业务的担保方式为：抵押，担保人必须与甲方签订抵押合同。详见（2016）年（重银云阳支抵）字第1437号《重庆银行最高额抵押合同》。原告和被告陈发安在合同尾部盖章、签名。2016年9月20日，甲方（贷款人）重庆银行股份有限公司云阳支行与乙方（借款人）陈发安签订《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》〔合同编号：（2016）年（重银云阳支借）字第1438号〕，主要约定：第一部分通用条款。五、贷款利率。5.1本合同实际执行的贷款利率可在合同签订时中国人民银行贷款基准利率的基础上进行一定比例的上下浮动，具体贷款利率在本合同专用条款第2条中予以明确。六、贷款的发放和支付。6.1发放贷款时，按本合同的规定填写借款借据。6.2贷款资金的发放与支付使用。本合同项下贷款资金的发放、支付应接受甲方的管理和控制。贷款资金采用下列方式之一支付（具体发放、支付方式和账户信息详见专用条款第5条）：6.2.1受托支付方式。6.2.1.1甲方将贷款资金发放至乙方个人结算账户后，乙方授权并委托甲方将贷款资金从乙方个人结算账户直接支付给符合本合同约定用途的乙方交易对手（对象）。七、贷款本息偿还。7.1利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。八、贷款罚息。8.1贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同专用条款第7条第（1）款执行。十、违约责任。10.1乙方不按本合同规定的还款期限偿还借款本金及利息的，甲方将向乙方发出《逾期贷款催收通知书》，并对逾期未还的贷款本金及利息计收罚息和复利。第二部分专用条款。2.本合同项下的贷款金额为33万元，本合同实际执行的贷款利率为8.5%，如遇中国人民银行调整前述基准利率发生调整的，按通用条款第5.2.1条约定执行。3.本合同项下贷款期限自2016年9月21日起至2017年9月20日止。4.本合同项下的贷款用途为进货。5.关于贷款资金支付。（1）依据本合同通用条款第6.2条之约定，贷款资金采取下列方式支付：采用通用条款6.2.1.1方式发放、支付的贷款金额为33万元。（2）依据通用条款第4.3条，乙方指定账户如下：户名李剑，开户行重庆农商行云阳支行，账号62152810********。（3）依据通用条款第6.2条，乙方个人结算账户如下：户名陈发安，开户行重庆银行云阳支行，账号62309600000********。6.依据通用条款第7.1条约定，结息具体按以下方式进行：每月结算一次，结息日为每月的二十日。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同专用条款第2条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。7.关于罚息及复利。（1）甲方依据通用条款8.1条计收罚息和复利的，罚息和复利的利率按本合同专用条款第2条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。原告和被告陈发安在合同尾部盖章、签名。2016年9月20日，甲方（抵押权人）重庆银行股份有限公司云阳支行与乙方（抵押人）陈发安签订《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，主要约定：第二部分专用条款。1.本合同的主合同指自2016年9月21日起至2018年9月20日止，甲方与债务人陈发安依据编号为2016年重银云阳支授字第1436号《最高额授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同。2.乙方担保的对象为债务人基于主合同产生的应对甲方所负全部债务，本金余额不超过33万元。4.本合同附件是本合同不可分割的组成部分，本合同的附件包括抵押财产清单。原告和被告陈发安在《重庆银行股份有限公司个人消费贷款抵押合同》尾部盖章、签名，并附抵押财产清单，抵押财产为云阳县青龙街道白鹤路149号XXX房屋。2018年9月22日，双方为抵押财产办理抵押登记〔渝（2016）云阳县不动产证明第000738521号〕。2016年9月20日，原告填写《重庆银行个人贷款借款借据》，被告陈发安在重庆银行个人贷款借款借据上签名，约定贷款用途进货，到期日期2017年9月22日，年利率8.5%。同日，原告采取受托支付将贷款33万元发放至陈发安个人结算账户后，原告将贷款33万元从陈发安个人结算账户直接支付到李剑账户。后被告陈发安没有偿还贷款本金，仅支付部分利息。截至2019年12月29日，被告陈发安尚欠原告借款本金33万元、利息14414.6元、罚息95837.5元、复利11754.94元。上述事实，有原告的陈述，原告提交的被告身份证、《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》、《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》、《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》、个人贷款借款借据、不动产权证书、不动产登记证明、放款还款明细、陈发安欠息清单等证据在卷佐证，被告陈发安未到庭，视为其放弃权利，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告陈发安签订的《重庆银行股份有限公司最高额授信业务总合同》、《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》、《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》、个人贷款借款借据，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。原告按照合同约定向被告陈发安发放了贷款，故被告陈发安应按照合同约定履行还本付息的义务。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，原告与被告陈发安签订的《重庆银行股份有限公司最高额抵押合同》，被告陈发安自愿用其所有的位于云阳县青龙街道白鹤路149号XXX房屋为本案贷款进行抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记，抵押合同合法并生效。现被告陈发安未能按原告要求归还贷款本息，原告有权就抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。庭审中，原告主张截至2019年12月29日，被告陈发安尚欠原告借款本金33万元，出示了证据予以佐证，本院予以采信。根据合同约定年利率8.5%，罚息和复利均按照实际执行贷款利率上浮50%即年利率12.75%计算。原告主张截至2019年12月29日的利息14414.6元、罚息95837.5元、复利11754.94元，计算正确，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告主张被告陈发安支付自2019年12月30日至欠款还清日止以借款本金33万元为基数按年利率12.75%计算的罚息，以及自2019年12月30日至欠款结清日止以所欠利息14414.6元为基数按照年利率12.75%计算的复利，符合法律规定、合同约定，本院亦予以支持。原告主张被告陈发安承担债权人实现债权的其他费用，但未举示证据予以佐证，本院不予支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈发安在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司云阳支行借款本金33万元，支付截至2019年12月29日的利息14414.6元、罚息95837.5元、复利11754.94元，并支付以借款本金33万元为基数按照年利率12.75%计算自2019年12月30日起至付清为止的罚息以及以所欠利息14414.6元为基数按照年利率12.75%计算自2019年12月30日至付清为止的复利；二、原告重庆银行股份有限公司云阳支行对被告陈发安提供抵押的位于重庆市云阳县青龙街道白鹤路149号XXX房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决书第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8080元，由被告陈发安负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  陈俊太人民陪审员  王首建人民陪审员  向玉兰二〇二〇年六月十八日法官 助理  徐 巧书 记 员  叶 平