黑龙江省克山县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0229刑初131号公诉机关黑龙江省克山县人民检察院。被告人侯跃军，男，1970年6月24日出生，汉族，高中文化，个体，住黑龙江省克山县。2019年6月23日涉嫌犯高利转贷罪被克山县公安局刑事拘留，2019年7月3日被克山县公安局取保候审。2019年11月13日因涉嫌犯高利转贷罪被本院决定逮捕，现羁押于克山县看守所。辩护人李中华，黑龙江天扩律师事务所律师。辩护人孔祥辉，黑龙江天扩律师事务所律师。黑龙江省克山县人民检察院以黑克山检诉刑诉〔2019〕134号起诉书指控被告人侯跃军涉嫌高利转贷罪，于2019年11月13日向本院提起公诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，因受疫情影响本院使用远程视频开庭方式，公开开庭审理了本案。克山县人民检察院指派检察员刘磊出庭支持公诉，被告人侯跃军通过远程视频参加庭审，被告人侯跃军的辩护人李中华到庭参加诉讼，被告人侯跃军的辩护人孔祥辉经通知未到庭参加诉讼。本案在审理过程中延期审理一次，现已审理终结。黑龙江省克山县人民检察院指控：2015年5月21日，被告人侯跃军以高利转贷为目的从黑龙江克山农村商业银行股份公司银龙支行以8.325‰的月利率贷款人民币150万元（以下币种均为人民币），并于当日将其中的100万元借给克山县天润居洲房地产开发有限公司，双方约定该款月息4.5分。被告人侯跃军自2015年5月21日至2016年5月20日借给克山县天润居洲房地产开发有限公司的100万元产生的利息共计539108.64元。期间，其支付银行利息共计101129.6元，个人从中获利437979.04元。庭审时公诉机关确定被告人侯跃军违法所得既遂数额为283870.4元。经侦查，被告人侯跃军于2019年6月23日向克山县公安局投案，未如实供述其犯罪事实。公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解等相应证据证实上述事实，认为被告人侯跃军以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，并建议判处被告人侯跃军有期徒刑六个月至八个月，并处罚金人民币44万元至60万元。被告人侯跃军对公诉机关起诉指控的罪名有异议，其认为其不构成犯罪。其辩称其在2015年5月下旬从银龙信用社贷款的150万元中100万元借给新民家园开发公司天润居洲房地产开发有限公司使用这个事无异议，新民家园开发商跟其签订了房屋抵押借款合同，其与新民家园签订了商品房买卖合同，又与新民家园开发商办的网签，新民家园开发商将新民家园小区19号楼1023号、1024号两处门市抵押给其，其是按照合同走的，所有的利息都已经超过了其在信用社的借款利息。新民家园始终没给其钱，将近四年其实际拿到95000元钱。新民家园小区2号楼1单元402室、501室两处住宅是赠予其的，但实际他们把这两套房产卖了28万元，给了其钱系“回报”钱。辩护人李中华提出的辩护意见：被告人侯跃军不构成高利转贷罪。被告人侯跃军于2015年5月21日从黑龙江克山农村商业银行股份有限公司银龙支行以8.325‰的月利率贷款人民币150万元，并将其中的100万元借给克山县天润居洲房地产开发有限公司，双方约定该款月息4.5分。借款期限为2015年5月21日至2016年5月20日。期间利息共计539108.64元，支付银行利息共计101129.60元，个人从中获利437979.04元。对此事实，被告人侯跃军大部分予以认可，不认可的事实为借款利息约定4.5分以及个人从中获利437979.04元。对此事实部分，辩护人尊重侯跃军的意见，尤其是个人从中获利437979.04元，该事实没有证据予以佐证，仅仅是纸面上的数据，侯跃军实际收取的现金连本金都没有收回，获利之说毫无事实可言。侯跃军在黑龙江克山农村商业银行股份有限公司银龙支行贷款150万元并非信用贷款，而是以侯跃军自有房产抵押取得的抵押贷款，该贷款从性质上看不属于金融机构的信贷资金，而属于侯跃军的自有资金。基于以上事实，辩护人认为被告人侯跃军不构成高利转贷罪有两点理由：一是被告人侯跃军从金融机构取得的贷款是抵押贷款，不属于法定的金融机构的信贷资金。高利转贷罪设立的背景是针对金融机构给特定职业的人员一定授信额度的信用贷款，防止该人群利用空手套白狼的方式取得信用贷款之后转贷他人谋取非法利益，此行为本身将金融机构的信贷资金置于危险之中。而本案的被告人侯跃军并非取得金融机构的信贷资金，而是抵押贷款，属于侯跃军的自有资金。若侯跃军不能按时偿还银行贷款，是有抵押物作为偿还保证的。故，公诉人指控侯跃军构成高利转贷罪的金融机构的资金性质不具有法定的性质特性。二是高利转贷罪属于结果犯，即本罪在认定上应当有明确的违法所得。而本案的被告人侯跃军实际上连本金都没有回收完成，公诉人指控的个人从中获利437979.04元更是没有事实和相关的证据予以佐证实际取得，完全是按照两次借款的利息差计算所得，根本没有达到刑事案件认定的证据基本要求。假设公诉人指控的方式是正确的，那么借款人自2015年5月21日至今都没有偿还完100万元的本金，而公诉人仅对2015年5月21日至2016年5月20日期间的个人获利情况指控犯罪，2016年5月21日之后的个人获利情况不予追究，明显有放纵犯罪的嫌疑。另补充辩护意见：一、被告人侯跃军无转贷牟利的目的。结合本案的事实，被告人侯跃军在2015年3月份就向银龙信用社申请贷款了，其贷款的目的是装修其自有的旅店和门市，贷款的150万元是以其自有房产作为抵押物，天润居洲通过侯跃军的朋友借款时是2015年的5月份，约定用款一个月。从贷款申请的时间和实际借款的时间就能够看出来，侯跃军贷款时明显不具有转贷牟利的目的，其取得贷款的手段也是合法的，辩护人认为本案证据不能充分证明侯跃军以转贷牟利为目的，而套取金融机构信贷资金的行为，应当认定被告人侯跃军不构成转贷牟利罪。二、公诉人指控被告人侯跃军的违法犯罪的数额明显不具有合理性。公诉人指控被告人侯跃军违法犯罪的既遂数额为283870.40元，违法所得数额为437979.04元。其中既遂数额是2015年5月21日取得利息4.5万元，2015年12月25日收取的利息5万元，2018年6月28日收取的利息1万元，2018年9月7日和2018年11月8日收取的出卖2号楼1单元501室的房款157428.00元，2号楼1单元402室的房款13万元，扣除2015年5月21日至2016年5月20日期间合理的银龙信用社的利息101129.60元。对此既遂数额，辩护人认为公诉人没有统一的时间标准，明显属于常识性错误。首先，关于既遂数额的定性问题。2015年5月21日侯跃军实际出借给天润居洲的借款金额名义上是100万元，收取利息4.5万元，可实际履行是砍头息，对此在法律认识上应当认定出借金额为95.5万元，并非100万元本金和4.5万元的利息。对此利息4.5万元认定其为既遂数额明显是错误的。另外，侯跃军收取的两处房产的款项时，侯跃军出卖房产是经过天润居洲公司同意的，并非其私自处分，该款项抵顶50万元，公诉人依据证人证言来认定其为利息款是明显错误的。辩护人认为证人与侯跃军存在利益冲突，且证言内容具有不确定性，应当以书证来认定。因该房产是天润居洲担保侯跃军借款的，处分该房产抵顶的应为本金而不能作为利息抵顶。若以证人证言来认定此款项为利息款，证人并没有明确该笔利息的计算方法和起止日期。能将利息准确计算成50万元整，明确违背日常生活经验法则。公诉人指控侯跃军的证据明显不充分。还有一项最重要的是关于侯跃军取得利息的时长和扣除金融机构利息的关系问题。按照公诉人出示的利息取得时间来看，自2015年5月21日取得第一笔利息到2018年11月8日取得最后一笔利息，时间跨度达到3年5个月18天，而扣除金融机构的合理利息的时间跨度仅为2015年5月21日至2016年5月20日，共1年的时间。公诉人以此认定被告人侯跃军的违法数额存在明显的常识性错误。三、公诉人庭审调查认为被告人侯跃军拒不认罪是错误的。被告人侯跃军无论是庭审调查还是以往的供述都能够对事实如实供述，因为原始卷宗材料中有一份民事起诉状，即天润居洲公司和侯跃军因本案的借款纠纷诉至人民法院，双方对于借款的事实有出入是正常的，不能因为侯跃军和天润居洲公司工作人员陈述的事实有出入而认为侯跃军拒不认罪。就因为双方有争议才会引起民事诉讼。至于是否认罪的问题，侯跃军作为被告人有对涉及罪名的定性有不同的辩解意见，不能因为合理的辩解而认定其拒不认罪。对此情形，请法庭依法予以充分考虑。综上所述及原辩护意见，辩护人认为公诉人指控被告人侯跃军涉嫌高利转贷罪明显证据不足，请求人民法院依法判决侯跃军无罪。经审理查明，2015年5月21日被告人侯跃军以与他人合伙经营内衣店及装修招待所用途为由签订《最高额担保个人借款合同》从克山县农村信用合作联社银龙信用社以8.325‰的月利率贷款人民币1500000元，于当日将其中的1000000元借给克山县天润居洲房地产开发有限公司，双方约定该借款月利率4.5分。被告人侯跃军自2015年5月21日至2016年5月20日借给克山县天润居洲房地产开发有限公司的1000000元产生的利息共计539108.64元。2015年5月21日至2016年5月20日期间，侯跃军分5次还清黑龙江克山农村商业银行股份有限公司银龙支行贷款本金（原克山县农村信用合作联社银龙信用社）1000000元，此期间，被告人侯跃军支付给黑龙江克山农村商业银行股份有限公司银龙支行利息共计101129.6元。综上，侯跃军从中获利437979.04元，本案庭审时公诉机关确定被告人侯跃军违法所得既遂数额为283870.4元。另查明，2019年6月23日，克山县公安局刑侦大队工作人员电话将侯跃军传唤至刑侦大队，询问新民家园19号楼23号、24号门市房在侯跃军处抵押借款一事中发现侯跃军对新民家园开发商有高利转贷行为，涉嫌犯高利转贷罪，遂立案侦查。经审讯，被告人侯跃军未如实供述其犯罪事实，辩称其行为不构成犯罪。上述事实，有控辩双方提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（1）书证1.受案登记表、接警登记表、案件来源、到案经过：证实本案系民警在工作中发现及受理案件时间，被告人的到案时间、地点等情况。2.侦查终结报告书：证实被告人侯跃军对其犯罪行为拒绝承认，拒绝签订公安机关出具的《认罪认罚告知书》，不认罪认罚，认为其无罪。3.调取证据通知书：证实克山县公安局向克山县农商银行银龙支行调取了被告人侯跃军的贷款档案复印件等相关材料。从克山县天润居洲房地产开发有限公司调取了克山县天润居洲房地产开发有限公司与侯跃军之间的债务关系等相关佐证材料。4.贷款档案复印件、最高额担保个人借款合同复印件、房地产抵押评估报告复印件：证实2015年5月21日，被告人侯跃军以与他人合伙经营内衣店及装修招待所用途为由与黑龙江省农村信用社银龙信用社签订了最高额担保个人借款合同，从克山县农村信用合作联社银龙信用社借款1500000元，克山县农村信用合作联社银龙信用社于2015年5月21日向侯跃军账号33×××65的账户内发放贷款1500000元，月利率为8.325‰，到期日为2016年5月20日。5.房屋抵押借款合同：证实2015年5月21日，克山县天润居洲房地产开发有限公司与侯跃军签订了房屋抵押借款合同，克山县天润居洲房地产开发有限公司因生产经营需要，向侯跃军申请借款。双方经协商一致同意，克山县天润居洲房地产开发有限公司以双方商定并确认的克山县新民家园商服19#-A楼0123室、19#-A楼0124室、预售商品房屋作为抵押物抵押给侯跃军，侯跃军向克山县天润居洲房地产开发有限公司提供借款人民币一百万元，借款期限自2015年5月21日起至2015年6月20日，克山县天润居洲房地产开发有限公司以合同约定的预售商品房屋做抵押向侯跃军提供担保，因房屋尚未办理所有权将以房屋销售单位开出的售楼合同、或以售楼合同为基础的房屋买卖合同做抵押向侯跃军提供担保。售楼合同或房屋买卖合同的双方另行签订。合同甲方克山县天润居洲房地产开发有限公司，刘某2、李某2签字，乙方侯跃军签字。合同提供人苏某1。6.购买商品房登记备案介绍信2份：证实2015年5月21日克山县天润居洲房地产开发有限公司向克山县房产管理处开发购买商品房登记备案介绍信两份，内容为兹有克山县天润居洲房地产开发有限公司开发企业承建的新民家园19#楼000123号建筑面积为201.2平方米，已出售给购房者侯跃军约定价格为人民币1609600元、新民家园19#楼000124号建筑面积为438.01平方米，已出售给购房者侯跃军约定价格为人民币3504080元。提供人为侯跃军，日期为2019年5月7日。7.商品房买卖合同：2015年5月18日出卖人克山县天润居洲房地产开发有限公司与买受人侯跃军签订了商品房买卖合同，合同编号为YS201505000094,克山县天润居洲房地产开发有限公司以出让方式将新民家园19#楼第462幢000123号房商业服务商品房，建筑面积201.2平方米，商品房预售许可证号为20140022按单价每平方米8000元、总金额人民币一百六十八万九千六百元整，出卖给侯跃军，签合同时一次性付清全部房款，该商品房买卖合同仅做借款抵押，并非实际买卖，有克山县天润居洲房地产开发有限公司盖章、李某2签字，朱嘉斌印。合同提供人侯跃军，日期2019年5月7日。8.商品房买卖合同：2015年5月18日出卖人克山县天润居洲房地产开发有限公司与买受人侯跃军签订了商品房买卖合同，合同编号为YS201505000095,克山县天润居洲房地产开发有限公司以出让方式将新民家园19#楼第462幢000124号房商业服务商品房，建筑面积438.01平方米，商品房预售许可证号为20140022按单价每平方米8000元、总金额人民币三百五十万四千零捌拾元整，出卖给侯跃军，签合同时一次性付清全部房款，该商品房买卖合同仅做借款抵押，并非实际买卖，有克山县天润居洲房地产开发有限公司盖章、李某2签字，朱嘉斌印。合同提供人侯跃军，日期2019年5月7日。9.协议书复印件：证实新民家园刘某1与侯跃军2018年9月18日签订了协议书，侯跃军同意将新民家园19#楼24号商服，面积430平方米，置换到盛禾世纪小区29#楼7号商服，面积318平方米，余下112米双方协商再选择本小区其他位置，新民家园将2号楼1单元402,501室共154米提供给乙方处置（顶借款50万人民币本金），房款归侯跃军，双方互不相欠，新民家园19#楼23号给予侯跃军，以上房子顶侯跃军新民家园人民币一百万本金及利息，双方利息本金到此结清。侯跃军配合新民家园办理房产手续。提供人李某2，提供日期2019年4月24日。10.协议书复印件：证实新民家园刘某1与侯跃军签订协议书，约定侯跃军同意将新民家园19#楼24号商服约430米，置换到盛禾世纪小区30#楼3号商服，和新民家园2号楼1单元402,501室的房子，以顶新民家园借侯跃军人民币一百万元及利息款，利息本金今日全部结清，以前，所有侯跃军和新民家园签订合同全部作废，以此合同为法律凭证，侯跃军配合新民家园办理新民家园19#楼24号商服解除网签手续，新民家园配合侯跃军办理三套房产手续。双方不能违约，把新民家园19#楼23号商服抵给侯跃军以上是四套房产。提供人为侯跃军，提供日期为2019年5月7日。该协议书复印件未体现签订合同的日期。11.补充协议书复印件:证实刘某1欠被告人侯跃军人民币叁万两千元用新民家园2号楼401室抵除，互不相欠，甲方刘某1签字摁印，乙方侯跃军签字摁印。提供人侯跃军，日期2019年5月7日。12.商品房买卖合同复印件：证实2018年11月6日，克山县天润居洲房地产开发有限公司与孙某签订商品房买卖合同，克山县天润居洲房地产开发有限公司将新民家园第2幢1单元402室67.55平方米框架结构的住宅以总金额十三万元卖给孙某。孙某一次性付全款。合同提供人苏某1。13.商品房买卖合同复印件：证实2018年9月17日，克山县天润居洲房地产开发有限公司与张某2签订商品房买卖合同，克山县天润居洲房地产开发有限公司将新民家园第2幢1单元501室87.46平方米框架结构的住宅以总金额十五万七千四百二十八元卖给张某2。张某2一次性付全款。合同复印件提供人苏某1。14.第3642523号收据复印件：证实2018年9月7日，克山县天润居洲房地产开发有限公司收到张某2十五万七千四百二十八元人民币，收款事由2-1-501室。复印件提供人苏某1。15.第2596103号收据复印件：证实2018年11月8日，克山县天润居洲房地产开发有限公司收到孙某十三万元人民币，收款事由2#1-401室。复印件提供人苏某1。16.借据复印件：证实2015年5月21日，克山县天润居洲房地产开发有限公司盖章、李某2、王某1、财会苏某1签名，从侯跃军处借现金一百万元整。复印件提供人苏某1。17.收据复印件：证实2015年5月21日，侯跃军收利息款四万五千元整，有刘某2签字、收款人印处有侯跃军签字。复印件提供人苏某1。18.收据复印件：证实2015年8月13日，本金100万元截止9月20日利息款为147475元，祁某51350元，侯跃军96125元，收款人印处有侯跃军、祁某签字。复印件提供人苏某1。19.借据复印件：证实借侯跃军现金96125元，克山县天润居洲房地产开发有限公司盖章、经手苏某1、王某1签字，李某2签字。复印件提供人苏某1。20.收据复印件：证实2015年12月25日，收到伍万元整，系利息，收款人印处有侯跃军签字。盖有克山县天润居洲房地产开发有限公司财务专用章。复印件提供人苏某1。21.收据复印件：证实2016年6月20日，伍拾陆万陆仟零贰拾肆元566024元，上款系2015年9月20日-2016年1月20日利息161024元，2016年1月20日-2016年10月20日405000元，有刘某2签字、收款人印处有侯跃军签字。复印件提供人苏某1。22.借据复印件：证实2016年6月20日，克山县天润居洲房地产开发有限公司借侯跃军款566024元，有刘某2签字。盖有克山县天润居洲房地产开发有限公司财务专用章。复印件提供人苏某1。23.收据复印件：证实2018年6月28日，利息款一万元整，10000元，上款系利息款。有刘某2签字，收款人印处有侯跃军签字。复印件提供人苏某1。24.第3573243号收据复印件：证实2018年2月4日，克山县天润居洲房地产开发有限公司现金收款方式收675000元，截止2018年1月的利息，刘某2签字，经手人侯跃军签字。有克山县天润居洲房地产开发有限公司财务专用章。复印件提供人苏某1。25.第3573242号借据：证实2018年1月4日，侯跃军现金方式交款675000元，收款事由为借经营用费用，经手人克山县天润居洲房地产开发有限公司。复印件由苏某12019年6月22日提供。26.收据复印件：证实2018年9月17日，侯跃军收天润居洲还款500000元，2#楼1单元402室、1单元501室，有刘某2签字，收款人印有侯跃军签字摁印。复印件由苏某12019年6月22日提供。27.明细分类账：证实2015年5月31日，凭证字号记-9收往来款贷方金额1000000，2015年8月31日，凭证字号记-9收往来款贷方金额96125，2016年6月30日，凭证字号记-33收往来款贷方金额566024，单位名称克山县天润居洲房地产开发有限公司，操作员王某1。提供人苏某12019年6月22日。28.中国农业银行银行卡克山县支行交易明细清单：证实账号户名为62×××66王某1，2015年5月21日，转存交易金额1241500元。2015年5月21日代替天润交易金额-841500，2015年5月21日代替天润交易金额-400000。29.关于盛禾世纪小区29号楼7号商服产权情况说明：证实盛禾世纪小区29号楼第7号商服产权至今没有抵押、销售及转让情况。克山县鑫盛达房地产开发有限公司，2019年6月24日。30.中国邮政储蓄银行入账汇款业务凭单：证实汇款人张某1账号62×××33，2018年11月9日向侯跃军账号62×××56汇款100000元。31.买卖协议:证实2018年9月18日新民家园开发商将新民家园2号楼一单元501室抵账给侯跃军，由新民家园卖给张某2壹拾伍万元，有侯跃军、张某2签字摁印。32.关于克山县新民家园网签合同的情况说明:证实经克山县住房和城乡建设局查询，新民家园19#楼000123、000124室网签备案合同名为侯跃军、签订时间为2015年5月21日。33.民事起诉状：证实2019年4月11日克山县天润居洲房地产开发有限公司诉侯跃军确认双方签订的《房屋抵押借款合同》无效，解除克山县新民家园19#楼000123号及19#000124号房屋网签备案登记纠纷一案以民事案件纠纷起诉至克山县人民法院。34.关于侯跃军在黑龙江克山县农村商业银行股份有限公司银龙支行贷款部分金额的利息情况说明：证实黑龙江克山县农村商业银行股份有限公司银龙支行对侯跃军于2015年5月21日贷款150万元钱中的100万元中的本息按照实际还款日、月利率8.325‰进行计算得出侯跃军2016年5月11日至2016年5月20日先后5笔还清该100万元贷款，150万元其中100万元还清本金后产生的利息统计为101129.6元。35.关于侯跃军放款给克山县天润居洲房地产公司的利息情况说明：证实经克山县天润居洲房地产公司计算2015年5月21日到2016年5月20日，克山县天润居洲房地产公司用克山县新民家园商服19#-A楼0123室和19#-A楼0124室作为抵押物，从侯跃军处借款100万元钱，协议上没有写抵款利息，口头约定月利息4.5分，每月利息4.5万元钱。计算出侯跃军借给其的100万元在与侯跃军分5笔偿还黑龙江克山县农村商业银行股份有限公司银龙支行同日期内的利息是539108.64元。36.黑龙江克山县农村商业银行股份有限公司银龙支行关于侯跃军贷款还款情况说明：证实侯跃军于2015月15日在年贷款150万元，到期日2018年5月14日，贷款利率8.325‰，于2018年4月23日结清，三年中共还利息352764.2元。37.户籍证明、现实表现：证实侯跃军身份信息情况，该人在克山县公安局为民派出所辖区居住期间没有发现违法行为。38.黑龙江克山县农村商业银行股份有限公司银龙支行信管系统交易明细：证实发放日期为2015年5月21日，到期日期为2016年5月20日，侯跃军名下回收本金为1050000元。39.黑龙江克山农村商业银行股份有限公司客户建议明细账查询单：证实被告人侯跃军账号为33×××65，2015年5月21日发生额贷款发放1500000元，柜台还款45000元，转账存入286500元，大额汇兑1241500元。40.黑龙江省农村信用社33001克山县联社营业部复式记账凭证：证实2015年5月21日账号62×××07借方发生额286500元，类型为转借，转账支取，转账存入账号33×××65，类型为转贷286500元。41.黑龙江省农村信用社存取款凭条、祁某身份证复印件、客户开户或大额存/取款时填写信息单、身份证联网核查结果证明：证实2015年5月21日，祁某账号为62×××07转取286500元。42.黑龙江省农村信用社存取款凭条、侯跃军身份证复印件、客户开户或大额存/取款时填写信息单、身份证联网核查结果证明：证实2015年5月21日，侯跃军账号为33×××65转存286500元，账户余额为1336500元。43.黑龙江省农村信用社33001克山县联社营业部复式记账凭证：证实2015年5月21日，账号为33×××65发生大额汇兑借方发生额为1241500，贷方发生额1241500账号为3399901112402000000001。44.黑龙江省农村信用社电汇凭证借方凭证:证实侯跃军汇入收款人王某1账号为62×××66，1214500元。45.公治（特）字第2291603号特种行业许可证：证实克山县兴安旅店法定代表人为侯跃军，经济性质为个人经营，开设地址为克山镇南大街一段路西，经营范围为住宿服务，发证日期2016年5月20日。发证机关为克山县公安局。46.营业执照副本：证实克山县小花内衣店经营者为王春花，组成形式为个人经营，注册日期为2010年12月21日。47.收据复印件、房屋出租合同复印件：证实出租房冯某1将位于南大街一段路西一二楼（宏达三号楼门市）房屋出租给李金海。提供人为宋某。48.情况说明：证实2020年3月3日，克山县公安局刑侦大队工作人员经工作，本案卷中侯跃军交代其找赵文龙帮忙装修的兴安旅店，暂无赵文龙联系方式，也不知道赵文龙的住址，现侯跃军在看守所羁押，公安机关无法确认赵文龙身份，无法找到该人核实情况。49.随案移送的书证非住宅房屋征收补偿安置协议书、房屋征收补偿安置预算审批表、补充协议2份、征收补偿补充协议书、协议书、关于刘某3在克山县新民家园回迁房产分配的说明、回迁入住通知单3份、天宇物业有限责任公司收据复印件34张、克山县宇祥热电有限公司收据复印件2张、小区业主治安消防安全责任书、房屋装饰装修管理合同、小区车辆管理规定因与公诉机关指控被告人侯跃军犯高利转贷罪无关联性，公诉机关庭审时未出示、未质证，本院不予确认。（二）证人证言1.证人李某1的证言：证实其在天润居洲房地产开发有限公司工作，担任总经理职务，2015年5月21日其公司在侯跃军处借款100万元，口头约定月利息4.5分，每月45000元，用新民家园19号楼23、24号商服做抵押，但并没有卖给侯跃军。借款当天侯跃军就扣掉其公司一个月的利息45000元，之后又给侯跃军支付过两笔总60000元利息钱，后因资金短缺没再支付侯跃军利息，但都给侯跃军出利滚利的借条了。2.证人王某1的证言：证实其是天润居洲房地产有限公司出纳，2015年5月21日，侯跃军借给过其公司100万元钱，当时口头约定是4.5分钱的月利率，其和公司会计苏某1在场收的侯跃军的钱，其给侯跃军出的收条，2015年5月21日公司领导领着侯跃军和祁某到其财物办公室，说协议签完了，让其给侯跃军和祁某提供一个公司收款的银行卡账号，收一下钱，其就把其卡号提供给侯跃军和祁某了，因为当时公司的钱都是打到其个人账户，侯跃军拿到卡号后就出去打款了，祁某在这等着，其银行卡入账1241500元后给侯跃军和祁某出收到条，给侯跃军出了一张100万元的借条，还出了一张45000元的利息收据，给祁某出了一张30万元的借条和一张13500元的利息收据，其没看到公司向侯跃军借钱协议的具体内容，其听说是其公司向侯跃军借款100万元用其公司开发的新民家园两套商服做抵押。当时侯跃军借给其公司100万元钱，祁某借给其公司30万元钱，但是转账打款是1241500元，少的58500元是侯跃军和祁某扣掉了当月的利息钱，侯跃军扣45000元，祁某扣13500元。2015年12月25日其公司给侯跃军支付过一笔5万元钱的利息，2018年6月28日其公司支付给侯跃军一笔1万元钱的利息钱。2015年8月13日，其公司给侯跃军出了一张147475元钱的借条，这些钱是其公司欠侯跃军100万元截止到当天的利息钱，因为侯跃军和祁某之前还有经济往来，侯跃军就把公司欠他的利息钱的51350元钱转给了祁某，2016年6月20日，其公司又给侯跃军出具了566024元钱的借条，这笔钱是2015年9月20日至2016年10月20日的利滚利钱。3.证人苏某1的证言：证实其是克山县天润居洲房地产开发有限公司的会计，2015年5月21日，侯跃军借给其公司100万元钱，其公司用两套新民家园的商服做抵押，当时口头约定利息是4.5分的月利率，借款期限是2015年5月21日至2015年6月20日，协议上没写利息，借钱时其和公司的王某1在场，其和王某1收的侯跃军的钱给侯跃军出的收条，公司领导领着侯跃军和祁某到其办公室，说协议签完了，让其给侯跃军和祁某提供一个收款银行卡号，其把公司出纳员王某1银行卡号提供给侯跃军，侯跃军拿到卡号后出去打款，祁某在这等着，过一会王某1收到入账短信，银行卡入账1241500元，其让王某1给出收到条，出纳给侯跃军出了一张100万元的欠条，还出了一张45000元钱的利息收据，给祁某出了一张30万元的借条，和一张13500元的利息收据。其公司从侯跃军处借款100万，从祁某处借款30万，借款都是侯跃军转给其公司的，但是没有转130万而是转1241500元，少58500元，是侯跃军和祁某扣掉了当月的利息钱，侯跃军扣45000元，祁某扣13500元。2015年12月25日其公司给侯跃军支付过一笔5万元钱的利息，2018年6月28日其公司支付给侯跃军一笔1万元钱的利息钱。2015年8月13日，其公司给侯跃军出了一张147475元钱的借条，这些钱是其公司欠侯跃军100万元截止到当天的利息钱，因为侯跃军和祁某之前还有经济往来，侯跃军就把公司欠他的利息钱的51350元钱转给了祁某，2016年6月20日，其公司又给侯跃军出具了566024元钱的借条，这笔钱是2015年9月20日至2016年10月20日的利滚利钱。因为其公司没有资金，侯跃军只要钱不同意用抵押的商服抵扣债务，导致其公司没有还清债务，然后利滚利，其公司欠侯跃军的钱越来越多。4.证人刘某1的证言：证实其是克山县天润居洲房地产开发有限公司工作人员，2015年侯跃军借给其公司钱的时候，其公司用新民家园19号楼23、24号商服抵押给侯跃军了，并给他办理了网签手续，后期其公司开发新民家园的回迁户刘某3想回迁这两套商服，2018年9月份，公司让其找侯跃军协商置换抵押给他的新民家园19号楼24号商服的事，当时约定给侯跃军盛禾世纪29#楼7号商服和新民家园2号楼1单元402室501室。要求侯跃军将新民家园19号楼24商服还给公司，并办理解除网签手续，公司好把这套房产还给刘某3，侯跃军同意了。其与侯跃军于2018年9月18日签订了《协议书》，之后一直推脱没有办理19号楼24号商服解除网签手续。侯跃军将置换给他的一套新民家园住宅卖掉了一套，其发现侯跃军可能是骗其，当他要卖第二套住宅的时候，其提出要求侯跃军重新签一份协议，并且第二天就解除新民家园19号楼24号商服网签手续的要求，侯跃军也同意了，但一直未办理解除网签手续，其公司盛禾世纪的商服也没给他办理手续，其公司把原来换给侯跃军的盛禾世纪29号楼7号商服换成了盛禾世纪20号楼3号商服，侯跃军同意并签字了，然后卖掉了第二套住宅，第二天其去找他办理解除网签手续，侯跃军反悔了，说就是想骗其公司两套住宅，不可能把新民家园19号楼24号商服还给其公司，其公司已经起诉侯跃军，其与侯跃军签了三份协议，《补充协议书》与公司无关。5.证人刘某2的证言:证实其是克山县天润居洲房地产开发有限公司经理，其公司2015年春天从侯跃军处借款100万元，侯跃军汇给其公司现金王某1账户里了，该笔借款入公司账户了，其公司用刘某3回迁的门市楼给侯跃军做了抵押，办理了买卖手续，而且还网签了，是侯跃军让其公司这么做的，要不不借给其公司钱，刘某3回迁的门市房位置在19号楼具体哪几号门市其记不住了，都是李某1处理的，其公司抵给侯跃军的两个门市进行了借款无法将两个门市签给刘某3，刘某3上访，现在刘某3和侯跃军还在争这两处门市的产权尚未解决。6.证人刘某3的证言：证实其是新民家园动迁的动迁户，其到克山县扫黑办反应过侯跃军与其在新民家园19号楼23号24号门市房争议的问题。7.证人秦某的证言：证实其和妻子张某2在新民家园售楼处花15万元从侯跃军手购买了新民家园2号楼1单元501室，其与新民家园的开发商办理的过户手续，购房手续是和新民家园签的，当时侯跃军领其和其妻子去的新民家园售楼处，其妻子张某2和开发商签订的购房合同，中间没有经过侯跃军，其买的是一手房。15万元给了侯跃军，其中2000元现金定金给的侯跃军，办过户手续时其妻子张某2通过农村信用社银行卡把剩下的14.8万元转给侯跃军的农村信用社银行卡上。8.证人张某1的证言：证实其与孙某是姐弟关系，孙某在新民家园购买楼房时孙某不在克山，孙某在新民家园购买楼房的手续都是其帮办理的。2018年11月9日其帮孙某在新民家园售楼处购买新民家园2号楼1单元402室，并办理了过户手续，其是从侯跃军手里购买的，把12万元给了侯跃军，其中2万元现金，剩下10万元是其邮政银行卡（卡号为62×××33）转到侯跃军银行卡（卡号为621799262610035796358）。购楼手续是其用孙某的名字和新民家园开发商签订的购房合同，中间没有经过侯跃军，其购买的一手房。9.证人刘某4的证言：证实其2015年5月份的时候，正在从事新民家园的开发工作，当时着急用钱，其找到了养吊车的祁某，祁某说只有50万元，其说不够，祁某就找到她哥侯跃军借了100万，当时用新民家园开发的商服作抵押（但是具体几套商服，在什么位置不清楚），约定的是四分五的利息，一年还清，签订的合同都是李某2具体操作的。从侯跃军处借的100万元是侯跃军通过银行卡转到了新民家园开发公司的账户上，借来的100万用于还外债了，借款时约定的是4.5分利息，但是其不清楚借款合同里是否有体现，其公司还给侯跃军利息大概有5万元钱，当时抵押给侯跃军的商服承诺给拆迁户了，因此产生了纠纷。10.证人侯某的证言：证实2015年侯跃军申请过一笔银行贷款，好像是100万，当时侯跃军在克山县有两个门市房，一个他自己经营旅店，另一个租给他人经营小花内衣店，他贷款打算重新装修下旅店和将内衣店的门市房收回重新装修自己经营其他生意，侯跃军经营的旅店叫兴安旅店，在克山县电影院胡同，有特种行业许可证，法人是侯跃军，小花内衣店不是侯跃军经营的，侯跃军只是将小花内衣店的门市房租给了别人经营，侯跃军只挣租金。侯跃军贷款下来后，克山县新民家园的开发商老总找侯跃军两次，说新民家园需要资金周转，侯跃军就将贷款钱转借给克山县新民家园的开发商了，当时说用这100万做周转，一个月就还，但是至今也没还钱，所以也没钱给两个门市房装修，后来侯跃军又借钱装修的兴安旅店，小花内衣店没收回装修。装修兴安旅店花了20多万元钱，都是侯跃军自己找人装修的，找谁借的钱其不清楚。11.证人冯某1的证言：证实其是侯跃军的母亲，2015年侯跃军在克山县的农商行当时还叫农村信用社申请过一笔好像是100万元的银行贷款，当时侯跃军在克山县有两个门市房，一个开旅店，另一个租给别人开内衣店，他贷款打算重新装修下旅店和将内衣店的门市房收回重新装修自己经营其他生意，侯跃军经营的旅店叫兴安旅店，在克山县电影院胡同北侧第一家，因为他的旅店是微小企业，没有工商营业执照，只有特种行业许可证，法人是侯跃军，小花内衣店不是侯跃军经营的，侯跃军只是将小花内衣店的门市房租给了别人经营。2015年5月份侯跃军贷款下来，打算6月份装修，克山县新民家园的开发商老总找侯跃军说借100万元钱周转一个月就还，再给点好处费，也不耽误装修旅店，侯跃军就把贷款钱借给新民家园了，现在新民家园也没还侯跃军这笔钱，侯跃军就用剩下的钱装修了旅店，小花内衣店没收回也没装修。侯跃军装修兴安旅店大约花了20多万元钱，都是侯跃军自己找人装修的。12.证人宋某的证言：证实其从2014年开始至2021年租侯跃军在克山县十字街南的门市房，用于经营小花内衣店，法人是其妻子王某2，具体地址是克山县克山镇南大街一段路西宏达小区4号楼1-2层11-13轴南起14门。小花内衣店不是其和侯跃军合伙经营的，只是其租侯跃军的房子，从2014年侯跃军将他的门市房租给其至今他都没有进行过装修，小花内衣店是其经营，其没要求，他也不会对其经营的店进行装修。侯跃军经营过旅店，大约2018年的时候他装修过旅店，花多少钱其不知道。13.随案移送的证人苏某2的证言因与本案侯跃军犯高利转贷罪无关联性，公诉机关庭审时未出示、未质证，本院不予确认。（三）被告人的辩述与辩解被告人侯跃军的供述：证实其在2015年5月下旬从银龙信用社贷款的150万元中100万元借给新民家园开发公司使用，新民家园开发商跟其签订了房屋抵押借款合同，其因为怕新民家园还不上又与新民家园签订了商品房买卖合同，与新民家园开发商办的网签，新民家园开发商将新民家园小区19号楼1023号、1024号两处门市抵押给其，银龙信用社将150万发放到其的信用社银行卡里，其把其中的100万元钱转给新民家园给其提供的账户里，其以装修房子、与他人合伙经营内衣店用途申请的150万元三年循环使用的贷款，即2018年5月还款，贷款下来后其将其中的100万元借给新民家园开发商了，剩下的50万其用于装修其房子了。其余新民家园没有约定过利息，只是说短期借用。收利息款45000元钱没说是几个月的利息，是新民家园开发商给其的借给他们钱的“回报”。因为其借钱是有利息的，其从银龙信用社贷款的月利息是0.008325元。因为新民家园开发商在其处借款的100万元一直没还其，先后给其出了96125元、566024元、675000元的借据入账作为对其借款100万的“回报”，2015年12月25日其收到利息现金50000元，2018年6月28日其收到利息现金10000元，新民家园开发商想用新民家园小区2号楼1单元402室、501室两处房产订50万元作为对其的回报钱，但实际这两套房产一共卖了28万元。上述证据中除书证中的证据6、7、8、9、10、11、18、19、21、22、24、25、26、27、29、32、36，因在本案被告人侯跃军犯高利转贷罪事实中虽然是客观存在的，但因其证实的内容是否准确无法确认，故本院不予采纳外，其余证据来源合法，且客观真实、关联一致，足以认定公诉机关指控犯罪事实成立，本院均予确认。本院认为，被告人侯跃军违反国家规定以转贷牟利为目的，以与他人合伙经营内衣店及装修招待所用途为由套取金融机构信贷资金后于当日高利转贷他人，违法所得数额437979.04元属于数额较大，其行为构成高利转贷罪，依法应处三年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。因公诉机关指控被告人侯跃军犯罪违法所得既遂数额为283870.4元，对被告人侯跃军犯罪未遂部分可比照既遂部分从轻处罚。关于被告人、辩护人的无罪辩护意见，因本案中被告人侯跃军从黑龙江省农村信用社银龙信用社（现黑龙江克山农村商业银行股份有限公司银龙支行）以与他人合伙经营内衣店及装修招待所用途为由以8.325‰的月利率取得贷款后当日以4.5分月利率转贷给他人，未按贷款申请使用用途使用该贷款，足以说明其之前获取贷款理由的虚假性，从而证明了其主观具有转贷牟利的目的，所谓金融机构，包括银行和非银行金融机构，农村信用合作社是依法享有存、贷款经营权的非银行金融单位，属于银行以外的金融机构，被告人高利转贷他人的行为在客观表现上体现了其对金融机构的信贷资金进行了套取、转贷牟利。本罪侵犯的客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序，关于被告人对违法所得是否实际取得不影响定罪，在用款人没有支付利息的情况下，以行为人应获得的违法所得即目标利益计算，本案截止被告人偿还金融机构贷款之日，被告人应获得的违法所得即目标利益数额为437979.04元，已超过高利转贷罪的入罪标准（10万元）达到了数额较大程度，对刑法所保护的法益已经造成侵害，被告人的未遂部分154108.64元并不影响其犯罪构成，只是犯罪目的未能得逞，从犯罪形态上构成未遂，可以比照既遂犯从轻处罚，被告人侯跃军到案后拒不承认其犯罪事实，辩称其未与新民家园开发商约定借贷利息，其从新民家园开发公司取得的钱款及借据均为“回报”，关于侯跃军辩称的“回报”，本案中有书证“收据复印件”中明确体现了侯跃军收利息款45000元、证人证言对被告人犯高利转贷罪的月利息按4.5分计算予以证明。关于本案对于被告人违法所得数额的起算点和结算点问题，本案中被告人归还银行贷款本息是分多次进行的，则对侯跃军与用款人之间的转贷关系中的违法所得利息部分已分别进行结算，即在计算转贷所得利息时，将其归还给银行的贷款本金从其转贷给用款人的本金中已予以扣除。综合全案公诉机关提供的证据能够形成完整的证据链条足以认定公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立，故被告人、辩护人提出的不构成高利转贷罪的理由不能成立，对被告人、辩护人的无罪辩护意见，本院不予支持。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认，证据确实、充分，量刑建议适当，本院予以支持。根据本案性质、社会影响、危害后果，综合以上量刑情节。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：（1）被告人侯跃军犯高利转贷罪判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币三十万元（此款于判决生效之日起十日内一次缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，已折抵10日，即自2019年11月13日起至2020年7月2日止。）二、依法追缴被告人侯跃军的违法所得款二十八万三千八百七十元四角，予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  史伟东审判员  刘艳平审判员  陈士岩二〇二〇年六月四日书记员  张 龙本判决所依据的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判处指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。