广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初37398号原告：李启炳，男，1990年4月10日出生，汉族，住广东省汕尾市红海湾开发区。委托诉讼代理人：朱诗南，广东卓建律师事务所律师，执业证号14403201810067705委托诉讼代理人：张金凤，广东卓建律师事务所实习律师，实习证号190220032116747。被告：黄婵芳，女，1953年8月20日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。被告：郑国如，女，1978年10月10日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。原告李启炳与被告黄婵芳、郑国如民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李启炳及其委托诉讼代理人朱诗南、张金凤到庭参加诉讼，被告黄禅芳、郑国如经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李启炳向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄婵芳向原告偿还借款本金3000000元，及支付自2018年7月30日起至实际清偿款项之日止的借款利息676000元（以年利率24%计算，暂计至2019年11月29日，应付借款利息为976000元，扣除已还借款利息300000元，尚欠借款利息676000元），本息合计为3676000元；2.判令被告郑国如对被告黄婵芳的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用36208元、保全费用7941元、律师费用26666.67元由被告共同承担。事实和理由：2018年7月30日，原告与被告黄婵芳签订了借款合同，约定被告黄婵芳向原告借款3000000元，借款期为3个月，自2018年7月30日起至2018年10月27日，借款利率为月息3%，利息按月收取，付息日为每月的29日，逾期还息按照日计收千分之二罚息，被告郑国如作为连带责任保证人，以其名下的所有财产对上述债务承担连带保证责任，同日，原告以银行转账形式向被告黄婵芳实际支付了借款3000000元，被告黄婵芳收款后向原告出具借据和借款凭证，确认收到上述借款3000000元，在借款期限届满后，原告多次催被告黄婵芳偿还借款，但被告黄婵芳却一直拖延，仅于2019年3月30日及2019年4月30日分别偿还借款利息200000元和100000元，至今仍欠原告借款本息合计3676000元。原告认为，原告与被告黄婵芳之间签订的上述借款合同不违反国家禁止性法律规定，均为合法有效合同，被告黄婵芳逾期偿还借款构成违约，应向原告立即偿还未付的借款本金及利息，虽然借款合同约定了利息、逾期罚息等内容，但本案中原告按照年利率24%向被告黄婵芳主张欠息期间的借款利息，依法应受法律保护，被告郑国如作为连带责任保证人，按约定应当对被告黄婵芳的上述债务承担连带清偿责任。综上，为了维护原告的合法权益，原告根据民事诉讼法等法律法规特提起诉讼，请求依法作为出公正判决为盼。被告黄婵芳辩称，一，原告发放贷款对象主体众多，除了本案债务人被告以外，原告一直对外出借资金，分别向黄雪清等案外人出借资金，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，借款合同、借款凭证、担保额承诺书格式统一，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，故本案的借款合同因违反法律强制性规定无效。被告从法院案件查询系统查询到原告在罗湖法院以民间借贷纠纷起诉的总共有8个，涉诉金额高达1700多万元。虽然广东省高院尚未明确职业放贷人的认定标准，但是在认定放贷行为是否具有反复性、经常性的标准上，本案可以以最高院（2017）最高法民终647号案、浙江省高院对于职业放贷人的认定标准作出明确规定，作为本案判决参考。参考2019年11月14日最高人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议机要》（法﹝2019﹞254号）第53条的规定和浙江省高院《关于依法严厉打击与民间借贷相关的刑事犯罪强化民间借贷协同治理的会议机要》第二条的规定中对职业放贷人的定义和认定标准，原告于2019年度起诉的民间借贷纠纷案件数量达到8个，涉诉金额高达17000000元，已达到职业放贷人的标准。原告擅自从事经常性的贷款业务，应认定为职业放贷人，属于从事非法金融业务活动，已违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第19条的效力性强制性规定。依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（二）》第十四条的规定，应认定本案所涉3676000元借款合同无效。二，主合同无效，作为从合同的连带责任保证合同也当然无效，被告郑国如无需承担连带责任。被告郑国如虽在原告提交的借款合同，担保承诺书中的连带责任保证人处签字，但依照《中华人民共和国担保法》第5条的规定，原告主张的3676000元借款主合同无效，作为从合同的连带责任保证合同也当然无效。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第8条的规定，被告郑国如为被告的资金借贷行为承担相应的保证责任显属正常，且未有证据显示被告郑国如明确知悉原告是违反法律规定从事高利贷的职业放贷人，故本案中被告郑国如没有过错，不需要承担相应的民事责任。综上所述，原告属于职业放贷人，其出借行为具有反复性，经常性，并且谋取高额利息，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第19条，《中华人民共和国合同法》第52条，及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第14条的规定，本案的借款合同无效，根据《中华人民共和国合同法》第58条的规定，本案中，被告需要返还借款本金及借款人占用期间的利息，对于利息的处理，按判决时的一年期LPR的标准计算资金占用利息，对于因此产生的律师费，因合同无效则不应予以支持。被告郑国如未到庭应诉亦未作答辩。经审理查明，2018年7月30日，原告与两被告签订编号为JK20180730-300的借款合同，约定被告黄婵芳向原告借款3000000元，借期从2018年7月30日至2018年10月27日，借期内利率为3%/月。被告郑国如作为担保人，自愿为被告黄婵芳的合同项下债务承担连带清偿责任。被告郑国如除在借款合同中以担保人名义签名外，还另行出具担保承诺书予以确认。同日，原告向被告黄婵芳在借款合同中确认的账户转账3000000元。被告黄婵芳出具借据及借款凭证，确认其收到原告汇付的合同项下借款300万元。案外人马冉冉分别于2019年3月30日、2019年4月30日向原告进行两笔汇款，金额分别为200000元、100000元，汇款备注“郑国如还款”。针对前述两笔款项，原告称马冉冉相当于一个转款的中介，每次转款时均会备注“郑国如还款”，其实是被告黄婵芳偿还的借款利息。上述事实有双方提交的证据及庭审笔录在卷为证。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告的诉讼主张与其提交的《借款合同》、借据、借款凭证、担保承诺书以及原告向被告黄婵芳的转账记录之间相互印证，足以证明原告与被告黄婵芳之间存在民间借贷关系。原告已经完成了出借资金的义务，而被告黄婵芳未按照合同约定偿还借款本金，构成违约，原告要求被告黄婵芳偿还借款本息的诉讼请求，具有相应依据，本院予以支持。合同约定借款利率为3%/月，原告主动将其调低至2%/月，该标准符合法律规定，本院予以确认。原告主张案外人马冉冉向原告所汇款项300000元系偿还本案借款利息，因该陈述并不违背常理，且该主张系减轻被告还款责任，本院予以采信。对于原告主张被告方已经偿还的款项优先冲抵借款利息，若有超出部分则抵扣借款本金。照此计算，截至2019年4月30日即原告主张的被告最后一次还款日，被告尚欠借款本金3000000元、利息250000元；从2019年5月1日起，应以剩余借款本金3000000元为基数，按照月利率2%的标准继续计算利息。被告郑国如自愿为被告黄婵芳的合同项下债务提供连带责任担保，且该担保未超过担保期限，原告要求被告郑国如承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。双方在借款合同中未对律师费及担保费的承担作出约定，且前述费用并非诉讼之必要支出，故对于原告要求两被告赔偿律师费及担保费的诉讼请求，本院不予支持。被告黄婵芳主张原告为职业放贷人，并以此为由主张借款合同及保证合同无效，由于证据不足，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告黄婵芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告李启炳借款本金3000000元。二、被告黄婵芳应于本判决生效之日起十日内支付原告李启炳借款利息（截至2019年4月30日，欠付利息为250000元；此后利息以借款本金3000000元为基数，按照月利率2%的标准，从2019年5月1日计至款项还清之日止）。三、被告郑国如对被告黄婵芳的前述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告李启炳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36208元，保全费5000元，由原告李启炳负担4775元，两被告负担36433元。前述费用原告李启炳已预缴，本院退回36433元。两被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费、保全费共36433元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  陈柯名审判员  陈莹颖审判员  年鹤童二〇二〇年六月二十二日法官助理庄淼书记员陈紫珊