四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0502民初5433号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行。营业场所，泸州市江阳区迎晖路77号，统一社会信用代码91510500904702101B。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：李宗竹，四川拥彗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刁霄霏，四川拥彗律师事务所律师。 原告：易春梅，女，汉族，1990年2月14日出生，住泸州市龙马潭区。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称，工行泸州分行）与被告易春梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人刁霄霏到庭参加诉讼，被告易春梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判决解除原告与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金308179.83元，借款利息6397.74元（利息包括借款利息、复息、罚息，计算至2019年8月21日），以后息随本清至全部借款还清之日止;3.请求判决原告对被告所有的位于江阳区富民路69号12号楼204号的房屋享有优先受偿权；4.律师代理费15728元由被告承担；5.本案的诉讼费由被告承担。审理中，原告将被告尚欠本金金额变更为295884.39元、利息金额变更为1126.34元（截至2020年6月4日）。事实与理由：2017年7月12日，原被告双方签订了合同编号为：A[按]字[泸州分]行[城西]支行[2017]年[417]号《个人购房借款/担保合同》，约定：被告向原告借款323000元，用于购置住房，借款期限为20年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率并随之变化而变化，贷款人采取按月等额本息方式归还贷款本息。借款人未按时支付的利息，贷款人有权按日计算罚息，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；借款人以其所有的江阳区富民路69号12号楼204号的房屋作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下全部的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（含律师费）以及借款人所有其他应付的费用。贷款人未按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。合同签订后，原告于2017年9月1日如数发放贷款至被告指定的账户.而被告从2018年5月起，经常出现不按时如数归还贷款的行为，截至2019年8月21日被告尚欠贷款本金308179.83元及利息6397.74元，经原告多次催收无果。被告未按约定归还贷款的行为已经严重损害了原告的合法权益。故诉至贵院，望判如所请。 被告易春梅未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 原告为证明其主张，提交了以下证据：原告的营业执照、被告的身份证复印件、常住人口登记表、声明书、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、抵押物清单、不动产登记证明复印件（抵押权）、欠款明细。用以证明被告贷款323000元用于购买房屋，并用该房屋设置抵押，双方办理了抵押登记，现被告仅归还部分本金，尚欠本金295884.39元及利息1126.34元未归还的事实。 本院经审查认为，原告提交的书证客观、真实，且证据之间能相互印证，故本院对原告上述的证据予以确认。 综合上述证据，本院认定以下事实：2017年7月12日，原告工商银行泸州分行和被告易春梅签订了合同编号为：Ａ［按］字［泸州分］行［城西］支行［2017］年［417］号《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：被告因购买位于泸州市江阳区房屋，向原告申请贷款323000元，以按月等额本息还款方式分20年还清，年利率为4.9%。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。被告连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同等。同年9月1日，原告按约向被告发放了贷款323000元，个人借款凭据上载明，贷款发放日2017年9月1日，贷款到期日2037年9月1日，当期执行利率（年）4.9%，逾期款利率（年）7.35%，逾期浮动值50%。2019年1月11日被告与原告就其购买的位于泸州市江阳区房屋办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。被告按约归还借款本息至2018年4月，2018年5月起被告出现不按时如数归还贷款的行为，截至2020年6月4日，被告尚欠贷款本金295884.39元及利息1126.34元未归还。 审理中，原告未提交支付律师代理费的票据。 本院认为，原告工商银行泸州分行与被告易春梅签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，其权利义务关系约定明确，且符合法律的规定，应认定合法、有效。原告工商银行泸州分行向被告发放贷款323000元，被告应按约定按月归还贷款本息，现被告借款本息逾期未归还的行为已构成违约，故应承担违约责任。因被告连续六个月以上未按期归还借款本息，解除合同的条件已成就，现原告要求解除与被告易春梅签订的上述合同，由被告立即归还借款本息的请求，符合双方在合同的约定，亦符合《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持，本院确定解除合同之日为自原告起诉状副本送达给被告之日即2020年5月9日。因原告未提交支付律师代理费的票据，故原告要求被告承担律师代理费的请求不予支持。 关于抵押物优先权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告易春梅以其购买的位于泸州市江阳区房屋，为该笔借款提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记之事实存在，故原告工商银行泸州分行对上述抵押物，有权依照上述规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、2020年5月9日起，解除原告中国工商银行股份有限公司泸州分行与被告易春梅签订的编号为：A[按]字[泸州分]行[城西]支行[2017]年[417]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告易春梅于本判决生效之日起十日内一次性清偿原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金295884.39元及利息1126.34元（利息计算至2020年6月4日），合计297010.73元。2020年6月5日起的利、罚息和复利按编号为：A[按]字[泸州分]行[城西]支行[2017]年[417]号《个人购房借款/担保合同》的合同约定计算； 三、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行对被告易春梅设置抵押的位于泸州市江阳区房屋，以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司泸州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6146元，由原告中国工商银行股份有限公司泸州分行承担193元，被告易春梅承担5953元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判长  黄茜 审判员  王晶 审判员  陈佳 二〇二〇年六月十一日 书记员  郑义