云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初1832号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路****。法定代表人：杨珠文，职务：该公司执行董事。委托诉讼代理人：李忠福，男，1996年2月4日出生，哈尼族，住浙江省杭州市余杭区。代理权限为特别授权。被告：李来娘，男，1981年2月24日出生，哈尼族，农民，住绿春县。被告：郭来处，男，1987年2月7日出生，哈尼族，住绿春县。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）与被告李来娘、郭来处追偿权纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凝睿公司的委托诉讼代理人李忠福、被告李来娘到庭参加诉讼，被告郭来处经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凝睿公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李来娘立即向原告偿还垫付款人民币69973.65元；2.判令被告李来娘向原告支付利息6485.09元（以垫付款为本金，按日利率万分之六为标准，自垫付之日的第二日起暂计至2020年1月10日，此后的利息按上述标准计算至实际交付日）；以上一、二项共计76458.74元；3、判令被告郭来处对被告李来娘的上述债务承担共同还款责任；4.判令二被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：被告李来娘为取得车架号为LJ8F3C5D8HG411905的汽车所有权，在中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行办理信用卡分期业务。李来娘与原告及其他相关方共同签订了合同，约定：由原告为李来娘向银行申请办理上述业务，并由原告为其按约还款向银行提供担保。被告郭来处为李来娘上述债务的共同偿债人。在履约过程中，李来娘违反约定，银行已按合同约定宣告李来娘的透支资金债务提前到期，并要求原告承担保证责任代为清偿债务。原告代李来娘向银行清偿了69973.65元的债务。原告清偿后，依法向被告追偿，但被告拒不偿还。故提起诉讼，请予支持。被告李来娘辩称，对原告主张的事实及诉讼请求均没有意见。被告郭来处未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告凝睿公司系有限责任公司（自然人投资或控股的法人独资），经营范围为：汽车、二手车、汽车配件的销售；汽车租赁；汽车代驾服务；汽车事务代理（法律法规需前置审批的项目除外）；汽车中介服务，汽车信息咨询服务，代客户办理银行按揭手续；商务信息咨询（除证券、期货及商品中介投资金融类）；室内外装修装饰设计；装修装饰信息咨询；水暖工程安装；装修装饰材料销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2017年10月4日，因被告李来娘拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对备胎融资租赁（深圳）有限公司全部租金，以取得租赁车辆的所有权，云南宜贷汽车销售服务有限公司（甲方）与被告李来娘（乙方、承租人/主贷人）、丙方（共同偿债人）郭来处、丁方（凝睿公司）、戊方（备胎融资租赁（深圳）有限公司）签订了《履约担保服务合同》，主要载明：第一条融资租赁情况：1-1、乙方向戊方承担的租赁车辆基本情况如下：车辆型号JNJ6460Q4BTK，发动机号H8077652，车架号LJ8F3C5D8HG411905，融资总额详见《融资租赁售后回租合同》。第二条信用卡贷款：2-1、乙方拟通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，乙方拟申请的信用卡贷款基本信息如下：发卡银行中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行；贷款总额104653.06元，具体包含透支金额96410元、银行手续费8243.06元；还款期数（1月为1期）36期，还款日期每月15日；每期还款金额2908元。第四条担保服务及收费：4-1、甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对于乙方债务的加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、丙方、甲方追偿。4-2、对于丁方基于上述4-1条可能承担的相关责任，甲方同意为乙方及丙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方、丙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。甲方先行代乙方、丙方承担责任的，有权向乙方、丙方中的任一方追偿……第八条共同偿债人：8-1、丙方同意作为乙方与发卡银行签署的信用卡贷款合同及附属合同、与戊方签署的《融资租赁售后回租合同》及其附属合同项下全部债务的共同偿债人，即：（1）若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（以下统称“代偿方”）代乙方承担相关清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任。（2）当乙方违反主合同约定时，甲方或丁方可视情况主动为乙方承担相关清偿责任，甲方或丁方为乙方承担责任后，代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任。（3）乙方其他应当向甲方、丁方、戊方或发卡银行履行的金钱给付义务，丙方均同意与乙方承当共同的金钱给付义务。8-2、丙方明确知晓其为丁方、戊方和甲方提供的上述保障措施为对乙方债务的加入，而非债务的担保，因此丙方因乙方的违约行为承担责任后，对甲方或丁方、戊方不具有追偿权……第九条违约责任：9-3、因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方（统称“代偿方”）代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方偿还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费。乙方因主合同而取得资金后，累计发生两次未按时或未足额向银行或戊方偿还应还资金债务本息的，甲方、丁方有权单方终止本合同，并要求乙方、丙方中的任一方向银行或戊方立即偿清所有未到期债务……2017年10月18日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行作为透支债权人，被告李来娘作为透支债务人及抵押人，协商签订了编号为ＦＱ-ＪＣ-12020223-2017162529的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，主要约定：第二条透支用途与透支金额：债务人向浙江凝睿汽车销售服务有限公司购买众泰，交易总价为人民币壹拾贰万伍仟元，债务人自行支付首付款贰万捌仟伍佰玖拾元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币玖万陆仟肆佰壹拾元。第三条牡丹信用卡的基本信息：债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××68）用于办理本合同项下的透支分期付款业务……第五条透支资金的收款账户：债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，账号：12×××39，开户行：工行艮山支行。第十一条债权人的权利与义务：11.3当发生下列任一情况时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务：11.3.1债权人累计3期无法全额扣款受偿……被告透支信用卡后，原告于2019年2月25日代其偿还了15745.64元，于2019年7月25日代其偿还了15831.27元，于2019年10月21日代其偿还了38396.74元，合计代偿69973.65元。2019年6月28日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告发出《承担共同偿债责任通知函》，载明“2017年10月18日，李来娘与我行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，截止2019年6月26日，我行已累计12期未能全额扣款受偿，李来娘尚欠我行合同项下债务合计人民币52855.28元（透支利息、复利、违约金等暂计算至2019年6月26日），自2019年6月27日起至债务全部清偿之日止的透支利息、复利、违约金等按《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领有合约（个人卡）》及人民银行有关规定另行计付）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付/抵押合同》相关约定宣布该合同项下债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2019年7月12日前承担共同偿债责任。”接函后，原告代被告偿还了69973.65元。2019年12月3日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向原告出具了《代偿证明》，证明原告截至2019年12月2日累计向银行代偿69973.65元。原告代偿后，被告至今余69973.65元未还。上述事实，有原告提交的《履约担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》等证据及原、被告庭审陈述在卷证实。本院认为，原、被告签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《履约担保服务合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告应根据合同约定全面履行义务。本案中，甲方云南宜贷汽车销售服务有限公司、乙方李来娘、丙方郭来处及丁方凝睿公司签订的《履约担保服务合同》第8-1-（1）“若乙方违反主合同约定，导致丁方或甲方（以下统称‘代偿方’）代乙方承担清偿责任的，则代偿方有权向丙方或乙方追偿，乙、丙双方中的任何一方不得以代偿方未向另一方主张权利为由而拒绝承担责任。”第9-3“因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方（统称‘代偿方’）代乙方清偿该等债务的，乙方应当立即向代偿方归还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起至乙方向代偿方归还代偿款之日止，乙方按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费用……”的约定，原告为被告李来娘申请信用卡透支资金并向发卡银行提供连带责任保证，其作为保证人，在被告李来娘未按合同约定及时履行还款义务时，分别于2019年2月25日、2019年7月25日、2019年10月21日代被告李来娘向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行清偿信用卡透支资金15745.64元、15831.27元、38396.74元，共计69973.65元。原告在承担代偿责任后，根据当事人约定和法律规定，有权向被告李来娘、郭来处追偿。现原告要求被告李来娘支付代偿款69973.65元，被告郭来处承担共同还款责任的主张，本院予以支持。对于原告要求按日万分之六支付利息的主张，无证据证明其实际损失，且经庭审查明，原告的经营范围为：汽车、二手车、汽车配件的销售；汽车租赁；汽车代驾服务；汽车事务代理（法律法规需前置审批的项目除外）；汽车中介服务，汽车信息咨询服务，代客户办理银行按揭手续；商务信息咨询（除证券、期货及商品中介投资金融类）；室内外装修装饰设计；装修装饰信息咨询；水暖工程安装；装修装饰材料销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）》第十条规定：“当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”因原告并非金融机构，其超出经营范围经常从事信用卡透支资金担保活动，并从中收取担保服务费及高额资金占用利息，以牟取利益，系变相的高息放贷。但结合本案实际，对2019年8月20日以前的资金占用利息以中国人民银行公布的1至3年贷款年利率4.75%上浮30%即按年利率6.175%计付；2019年8月20日以后的资金占用利息以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计付。具体计算方式为：2019年2月26日至2019年7月25日，共150日，利息为405.12元（15745.64元×6.175%÷360日×150日）；2019年7月26日至2019年8月19日，共25日，利息为135.41元【（15745.64元＋15831.27元）×6.175%÷360日×25日】）；2019年8月20日至2019年10月21日，共63日，利息以31576.91元（15745.64元＋15831.27元）为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算；从2019年10月22日起至全部款项还清之日止的利息以69973.65元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由被告李来娘、郭来处于本判决生效后三十日内一次性共同向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司支付垫付款69973.65元及利息（其中，截止2019年8月19日的利息为540.53元；2019年8月20日起至2019年10月21日止的利息，以31576.91元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算；2019年10月22日起至全部款项还清之日止的利息，以69973.65元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费856元，由被告李来娘、郭来处共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  李卓亚二〇二〇年六月二十一日书记员  王梦柔