吉林省白山市浑江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0602刑初58号 公诉机关白山市浑江区人民检察院。 被告人梁某甲，女，1955年12月25日出生，汉族，高中文化，吉林省九鼎饮品科技有限公司法定代表人、董事、经理、股东，户籍所在地：白山市浑江区，居住地：白山市靖宇县。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年4月8日被刑事拘留，同年5月15日被逮捕。现羁押于白山市看守所。 辩护人杨亮，吉林汲润律师事务所律师。 白山市浑江区人民检察院以浑检刑检刑诉[2019]37号起诉书、浑检一部刑变诉〔2020〕1号变更起诉决定书指控被告人梁某甲犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。白山市浑江区人民检察院指派检察员王寅浩出庭支持公诉，被告人梁某甲及其辩护人杨亮到庭参加诉讼。现已审理终结。 白山市浑江区人民检察院指控：被告人梁某甲（吉林省九鼎饮品科技有限公司法定代表人）于2013年7月10日，以吉林省九鼎饮品科技有限公司五处房产及一处虚假采矿权（C22×××××0110XX11XX12）抵押向白山市浑江区农村信用合作联社骗取贷款人民币1,300万元。至案发，白山市浑江区农村信用合作联社贷款1,300万元本金及利息3，162455.04元尚未归还。吉林省九鼎饮品科技有限公司五处房产评估价值与贷款本金利息差为2，603561.00元。 2010年至今，被告人梁某甲在担任吉林省九鼎饮品科技有限公司法定代表人期间，未经批准，以企业需要资金扩大生产建设为借口，并许诺月利息3分至1毛的高额利息作为回报为诱饵，通过身边的亲友从白山市、江源区、靖宇县等地，非法向不特定的人员周某甲等人借款1,326.91万元。 白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：归案情况说明，白山市中级人民法院移送公安机关侦查韩，吉林省国土资源厅关于协助查封吉林省九鼎饮品科技有限公司采矿权问题的函，银行往来明细账，白山市中级人民法院民事判决书，浑江区农村信用合作联社流动资金借款合同，浑江区农村信用合作联社抵押合同，采矿许可证，证人匡某甲证言、刘某甲证言、赵某甲证言，被告人梁某甲供述与辩解等。 白山市浑江区人民检察院认为，被告人梁某甲以伪造证件、虚构事实骗取白山市浑江区农村信用合作社贷款1,300万元，以高利息为利诱手段非法吸收公众存款1,326.91万元，应当以骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。 被告人梁某甲对公诉机关指控的骗取贷款的犯罪事实及罪名没有异议；对公诉机关指控的非法吸收公众存款的犯罪事实及罪名均有异议，辩称其是从亲戚朋友处借款，不构成非法吸收公众存款罪。 辩护人杨亮对公诉机关指控被告人梁某甲犯骗取贷款的犯罪事实及罪名有异议，辩称银行没有受到欺骗，没有造成损失，不构成骗取贷款罪；对公诉机关指控被告人梁某甲犯非法吸收公众存款的犯罪事实及罪名均有异议，辩称梁某甲是从亲戚朋友等特定对象处借款，不构成非法吸收公众存款罪。 本院经审理查明： 一、骗取贷款罪： 2013年6月12日，吉林省九鼎饮品科技有限公司（法定代表人为梁某甲）为了扩大经营规模、开发新的项目，向原白山市浑江区农村信用合作联社（现更名为吉林浑江农村商业银行股份有限公司）申请借款1,300万元。为获得贷款，梁某甲联系他人伪造虚假的采矿许可证（权利证书编号C2200002011078110115XXX），并将该虚假证明和公司土地及房屋的相关权利手续提供给原白山市浑江区农村信用合作联社营业部，双方于2013年7月16日签订《流动资金借款合同》（借款期限自2013年7月16日至2016年7月10日）及两份《抵押合同》。抵押物清单为：办公楼（权利证书编号00028XXX）、厂房（权利证书编号00028XXX）、锅炉房（权利证书编号00028XXX、其他用途（权利证书编号00028XXX）、门卫（权利证书编号00028XXX）、土地（权利证书编号062210XXX、泉某甲（权利证书编号C2200002011078110115XXX）。当日，吉林省九鼎饮品科技有限公司取得贷款1,300万元。贷款到期后，吉林省九鼎饮品科技有限公司未能及时偿还借款本金1300万。 上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明： 1、案件来源证实：本案由白山市中级人民法院执行局在执行过程中发现涉嫌骗取贷款罪的有关情况。 2、归案情况证实：2018年4月8日，梁某甲被抓获到案的有关情况。 3、吉林省国土资源厅文件吉林省国土资源厅关于协助查封九鼎饮品科技有限公司采矿权问题的函证实：经核实，白山市中级人民法院协助执行通知书要求我厅协助查封的吉林省九鼎饮品科技有限公司位于靖宇县经济开发区的采矿权（矿泉水，采矿许可证C2200002011078110115XXX）不存在，我厅从未颁发过证号为C2200002011078110115XXX的采矿许可证。 4、借款申请审批表证实：吉林省九鼎饮品科技有限公司向吉林省农村信用社申请借款1,300万元，借款用途为购买原材料，贷款方式为抵押，抵（质）押物品名称为房屋、土地、泉某甲。信用社意见及区联社意见均为同意。 5、吉林省九鼎饮品科技有限公司借款申请证实：抵押担保情况为其公司用位于靖白公路东侧企业自有土地及房作为抵押，其公司产权清晰的位于靖白公路南侧水源地11,400平方米“参女泉”等自有9个泉某甲同时进行抵押，并在省国土资源局进行抵押登记。 6、流动资金借款合同（合同编号20130712000XXX）证实：2013年7月16日，吉林省九鼎饮品科技有限公司（法定代表人为梁某甲）向浑江区农村信用社申请借款1,300万元，借款用途为购买原材料，借款期限自2013年7月16日至2016年7月10日，固定利率为起息日基准利率6.15%（选择“上浮”或“下浮”）50%，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。 7、抵押合同（合同编号20130712000XXX）证实：为确保甲方吉林省九鼎饮品科技有限公司与乙方白山市浑江区农村信用合作联社签订的编号为20130712000XXX的借款合同的履行，甲方承担的担保责任的范围包括本金1,300万元及利息等，抵押物财产名称为：办公楼、厂房、锅炉房、门卫、土地、泉某甲等。 8、抵押（质某甲）物品清单证实：作为吉林省农村信用社20130712000XXX号借款合同附件，抵押物品名称为土地（权证名称062210X**），办公楼（权证名称00028X**），办公楼（权证名称00028X**），厂房（权证名称00028XXX，锅炉房（权证名称00028X**），门卫（权证名称00028X**），泉某甲（权证名称C2200002011078110115X**） 9、房屋所有权证书及他项权利证书证实：权利证书编号为靖宇县房权证靖宇镇字第00××××33号，他项权利证书编号为靖房他证靖宇镇字第**××××33号；权利证书编号为靖宇县房权证靖宇镇字第00××××35号，他项权利证书编号为靖房他证靖宇镇字第**××××32号；权利证书编号为靖宇县房权证靖宇镇字第00××××36号，他项权利证书编号为靖房他证靖宇镇字第**××××30号；权利证书编号为靖宇县房权证靖宇镇字第00××××37号，他项权利证书编号为靖房他证靖宇镇字第**××××31号；权利证书编号为靖宇县房权证靖宇镇字第00××××68号，他项权利证书编号为靖房他证靖宇镇字第**××××29号；权利证书编号为国用（2011）第062210361号，他项权利证书编号为靖他项（2013）第062210101号。 10、采矿许可证证实：证号C2200002011078110115112，采矿权人吉林省九鼎饮品科技有限公司，开采矿种：矿泉水，有效期限自2011年7月至2041年7月。此采矿证以做他项权利，评估金额贰仟万元整，抵押贷款金额壹仟叁佰万元整，采矿他项权利人：白山市浑江区农村信用合作联社营业部。该证系伪造。 11、存款明细账等证实：2013年7月16日白山市浑江区农村信用合作联社向吉林省九鼎饮品科技有限公司发放贷款1,300万元。 12、吉林省九鼎饮品科技有限公司贷款情况表证实：2013年7月16日发放贷款1,300万元，到期日为2016年7月10日，尚欠贷款本金1,300万元。 13、吉林省九鼎饮品科技有限公司欠款情况表证实：2013年7月16日发放贷款1,300万元，到期日为2016年7月10日，截止到2018年7月12日欠息8，659189.15元，尚欠本息合计21,659189.15元。 14、白山市中级人民法院民事判决书证实：2016年7月18日，白山市中级人民法院作出（2016）吉06民初28号民事判决书，判决吉林省九鼎饮品科技有限公司偿还白山市浑江区农村信用合作联社本金1,300万元及利息等情况。 15、吉林省高级人民法院民事判决书证实：2018年5月29日，吉林省高级人民法院作出（2018）吉民终62号民事判决书，确定吉林省九鼎饮品科技有限公司对吉林浑江农村商业银行股份有限公司1,300万元贷款本息给付义务，及吉林浑江农村商业银行股份有限公司可以就吉林省九鼎饮品科技有限公司提供的抵押物行使抵押权的有关情况。 16、白山市中级人民法院执行通知书、报告财产令、执行裁定书、查封公告、协助执行通知书证实：白山市中级人民法院责令吉林省九鼎饮品科技有限公司给付白山市浑江区农村信用合作联社借款本金1300万及利息，并查封抵押物的有关情况。 17、吉林省九鼎饮品科技有限公司工商登记档案、营业执照、税务登记证、开户许可证证实：吉林省九鼎饮品科技有限公司法定代表人梁某甲。经营范围矿泉水生产、销售。注册资本为一千万元。股东为梁某甲（持股比例70%）职务董事、经理，王雪（持股比例30%）职务为监事。2012年8月20日，准许吉林省九鼎饮品科技有限公司开立基本存款账户。 18、信用社贷款档案、股东会决议、同意抵押贷款承诺书证实：吉林省九鼎饮品科技有限公司股东会决议向白山市浑江区联社申请贷款1300万借款及用企业自有土地、办公楼、泉某甲提供抵押担保的情况。股东梁某甲、王雪分别签字。 19、抵押财产拍卖协议书证实：吉林省九鼎饮品科技有限公司用泉某甲11,400平方米为1,300万元贷款提供抵押，提供抵押物的价值为2,000万元。 20、证人张某甲证言证实：我和梁某甲是朋友关系。我将我名下的浑江区卫国小区C座3单元301室的房屋借给梁某甲居住。梁某甲原来在九鼎公司居住，后来因为她欠了很多人的高利贷还不上，为了躲避高利贷的追讨在我这套住宅居住的。我不清楚公安机关找她，我只知道债主找她。 21、证人匡某甲证言证实：我于2012年11月份至2014年10月份期间在白山市浑江区农村信用合作联社营业部工作，原白山市浑江区农村信用合作联社于2017年改制为吉林省白山市浑江农商银行。我在原白山市浑江区农村信用合作联社营业部担任主任。2013年五六月份，梁某甲用吉林省九鼎饮品科技有限公司的房照和土地使用证在我单位申请贷款1,300万元。当时梁某甲说房屋和土地都已经抵押在建行，希望我能帮忙联系个有钱人，先把建行的贷款还上，把抵押物赎回，再抵押给我们单位，从我们单位贷款。这样我就联系了宁询集的小额贷款公司，该公司把钱直接打到梁某甲的账户，梁某甲还上了建行的贷款，赎回产权证，又来我们单位办的他项权抵押。当时我们单位实行贷审分离，发放贷款必须要通过联社审核，联社信贷主任吴某甲让去调查一下抵押物，调查后我们认为抵押物足值，可以发放贷款。贷款审批表、贷款合同中等手续中都体现是用房屋、土地和9个泉某甲作为抵押进行贷款，但我印象里抵押物只有房屋和土地，我对泉某甲没有印象。具体情况我不清楚，是信贷员刘某甲做的。 22、证人刘某甲证言证实：2006年8月份开始，我在浑江区农村信用合作联社做信贷员，吉林省九鼎饮品科技有限公司的1,300万元贷款是我办的。梁某甲当时先联系的我们主任匡某甲，我跟联社的领导一起去借款企业现场调查核实。后来联社审批科赵某甲科长审核我上报的材料。泉某甲的资料就是赵某甲让我后加进去的。房屋和土地是我去办理的他项权登记。泉某甲的他项权问题我问匡某甲，她没回答我。过了几天，匡某甲把泉某甲的他项权证交给我了，让我加到调查报告里，并告诉我不用去核查了。这笔贷款的合同档案及相关存档资料都是按照审批科和主任匡某甲的要求去准备的。 23、证人赵某甲证言证实：2013年2月至2014年10月，我是白山市浑江农村信用合作联社信贷审批部科长。吉林省九鼎饮品科技有限公司的1,300万元贷款是我工作期间发放的。这笔贷款2013年6月份由营业部递交到我们联社，因为这笔贷款额度巨大，联社调查岗也参与了前期调查，认为资料齐全后就交到我们信贷审批部进行审查，贷审会同意发放后，由信贷员对抵押物进行登记，后再发放贷款。至于刘某甲说泉某甲是后追加的抵押物，我不清楚。我不记得最初审查时抵押物里是否包含泉某甲。 24、证人吴某甲证言证实：我在2011年由抚松信用联社调到浑江信用联社任副主任，主要负责管理信贷业务和前台储蓄业务等工作。2013年6月份，浑江信用社营业部主任匡某甲营销的吉林省九鼎饮品科技有限公司的1,300万元贷款是我工作期间发放的。2013年6月，营业部主任匡某甲找到我，提交了这笔贷款的一些资料，要求我们联社进行审查，按照规定这笔贷款的申请额度是1,300万元应该由我们联社一起参与调查，这样我也参与了前期的调查工作，后来在我出差期间，匡某甲给我打电话问我进展情况，我跟匡某甲说，要想发放这笔贷款必须追加抵押物，除了土地和厂房外，还需要把泉某甲的采矿权抵押。联社信贷业务部经理苗润鹏和主管审查的副主任王旭也都问过我，我也是说需要把泉某甲追加进抵押物，就可以发放。我作为当时主管信贷业务的副主任，有责任保证联社的资产不受损失。这户企业是个水厂，如果没有泉某甲作保证，这个企业的抵押物价值将大打折扣。我提出追加抵押物的具体原因是在原抵押基础上，我们对房产和土地等进行评估后，按照70%的抵押率计算后，得到原抵押物的估价只有1,300多万，刚够覆盖贷款原值的，远远不够覆盖利息敞口，我们这笔贷款的三年利息应该能达到200余万元，所以追加抵押物是必要的，另外我们也考虑到这笔对象是矿泉水厂，如果没有水源地作保证，这笔贷款的保值、变现和追偿风险是相当大的。谁去登记、什么时候登记就不需要向我汇报。 25、证人李某甲证言证实：我曾经将我的身份证借给我亲家宁询集，我不知道他借我身份证干什么用。尾号5823的建行银行卡不是我用的，可能是我亲家用的。 26、证人宁询集证言证实：我之前经营小额贷款公司。当时我通过手下的业务员认识匡某甲。匡某甲打电话跟我说有个倒贷的业务，联社的审批已经下来了，只要把之前的贷款还上，过几天新的贷款下来后就能把我的钱还上。匡某甲给我打的借条，我把钱打到匡某甲提供的账户上。过来几天，匡某甲打电话说贷款下来了，我就把李某甲的卡号给了匡某甲，对方就把钱打到这个账户上了。具体钱数我记不清了。这个就是吉林省九鼎饮品科技有限公司在白山市浑江区农村信用合作社贷款的事。 27、证人陈孝红证言证实：我认识梁某甲，我用我的银行卡帮助梁某甲转过钱，用于她的企业增资验资使用。 28、被告人梁某甲供述与辩解证实：2013年的时候，我向浑江区农村信用联社贷过款。2011年，我在靖宇购买了九鼎饮品科技有限公司，在企业建设初期，在白山市建设银行贷款580万元用于前期基础建设，2013年时贷款基本到期，我就开始寻找其他贷款用于支撑公司的经营和生产。2013年6月份时，我到浑江区农村信用联社营业部，匡某甲主任接待的我，她觉得我的企业符合贷款条件，我觉得她也是为了完成业绩，积极为我申请贷款。期间，浑江区农村信用联社的人几次到我的企业实地考察。我当时如实跟匡某甲说我的厂房和土地已经在建行抵押贷款了。匡某甲主动帮我联系一家小额贷款公司为我倒贷。小贷公司先帮我把建行的贷款还完，把抵押在建行的房产和土地使用证赎回后，又拿到浑江区农村信用联社，工作人员又和我一起到相关部门办理他项权利登记，办完手续后浑江区农村信用联社发放了1,300万元贷款。贷款发放后，我把小贷公司的钱还上了。是在马上要放款时，浑江区农村信用联社的人通知我要追加泉眼为抵押物，不然就不能放款。但因为我公司只有探矿许可证，没有采矿许可证，所以我就找路边小广告办假的采矿许可证，并在假采矿许可证上注明他项权所有人是浑江区农村信用联社，然后把这个假证送到了浑江区农村信用联社。浑江区农村信用联社追加泉眼作为抵押物，我认为是为了保证抵押物足值。我记不清是谁要我追加的抵押物了，也记不清我把这个假证交给了谁。我现在联系不上办假证的人。 二、非法吸收公众存款 2010年至2014年，被告人梁某甲在未经有关部门依法批准的情况下，以需要资金周转为由，承诺以高息回报为诱饵，通过亲友口口相传向程某甲、王某甲、刘某丙等28名不特定对象非法吸收存款共计12，729100.00元，现尚欠9，305100.00元未兑付。 上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明： 1、案件来源证实：2016年9月12日，高某甲等人到靖宇县公安局报案，梁某甲涉嫌非法吸收公众存款的有关情况。 2、中国人民银行白山市中心支行情况说明证实：吉林省九鼎饮品科技有限公司、梁某甲未在我行办理吸收公众存款的金融业务登记、批准、许可。 3、中国银行保险监督管理委员会白山监察分局证实：吉林省九鼎饮品科技有限公司、梁某甲未在我行办理吸收公众存款的金融业务登记、批准、许可。 4、靖宇县人民法院执行局关于滕某甲、郭某甲、董某甲、王某乙在我院申请执行吉林省九鼎饮品科技公司案件执行情况说明证实：（2016）吉0622民初877号民事判决书（滕某甲）、（2016）吉0622民初695号民事判决书（王某乙）、（2016）吉0622民初713号民事判决书（郭某甲）、（2016）吉0622民初746号民事判决书（董某甲）、均执行到位0元。 5、抵押借款合同、欠据、借据、协议书等证据证实：被害人将钱款借给梁某甲的有关情况。 6、被害人关某甲陈某甲实：2012年5月左右，梁某甲总找我母亲借款，我和梁某甲没有关系。梁某甲说要开发江源的乐源小区没有钱。我前后多次借钱给她，我们约定月息3分。梁某甲用房屋作为抵押。至今梁某甲欠我本金30.41万元，她给过我5万元利息。 7、被害人郜某甲陈某甲实：2013年8月18日，梁某甲以应急为由向我借款10万元，至今未还款。梁某甲承诺给高利息，然后这些人口口相传，就有越来越多的人主动去借给梁某甲钱。先借给她了20万元，后来还了10万元给我。 8、被害人辛某甲陈某甲实：2011年五六月份，我朋友单宝贵说有个朋友（梁某甲）需要借钱，月息5分。我一共借给梁某甲84万元本金，我一共收到她92万元的利息，至今尚欠我65.5万元本金。 9、被害人程某甲陈某甲实：我是听王某丙说梁某甲借钱信誉度好，我多次借给梁某甲钱，约定月息5分，我一共借给梁某甲22万元，她还我了8.3万元，现在我实际损失13.7万元。 10、被害人程某乙陈某甲实：我跟梁某甲不认识，是通过我爱人付和良的同学卢顺芝认识的梁某甲，他们宣传说梁某甲四处借钱，给的利息很高，借给梁某甲能得到高额回报。2012年10月份，卢顺芝说梁某甲想找人借钱，说是给高利息，月息5分。我就借给梁某甲4万元，她还了我6千元，尚欠我3.4万元本金。 11、被害人王某甲陈某甲实：我跟梁某甲没有关系，我是通过我朋友樊志刚认识的梁某甲。梁某甲需要用钱，约定月息4分，我多次借钱给梁某甲钱，也还过。至今梁某甲尚欠我本金15万元。 12、被害人滕某甲陈某甲实：我通过我妻子的姐姐李某乙认识的梁某甲，我分几此借给梁某甲钱，我一共借给梁某甲43.9万元本金，梁某甲给过我5万元，我实际损失38.9万元。 13、被害人周某乙陈某甲实：2012年，我朋友李某乙跟我说梁某甲需要资金，梁某甲让李某乙帮她借钱，约定月息5分。我借给梁某甲20万元，梁某甲给过我3,000元。 14、被害人李某乙陈某甲实：我跟梁某甲是高中同学，她投资九鼎饮品科技有限公司时找我去做会计。梁某甲说她着急用钱，让我帮她借钱，她答应给利息，我就去帮她借钱。我自己借给梁某甲7.2万元，还从李凤启、王正坤、周某乙、李琴、江云等人处帮梁某甲借了60万元。目前我损失7.2万元。 15、被害人张某乙陈某甲实：我通过李某乙认识的梁某甲。梁某甲通过李某乙向我借钱，因为手头没钱，我从我二姑姐李琴手里借了8万元，梁某甲承诺一个月还钱，但迟迟没有还钱，我已经将钱偿还给李琴了。梁某甲支付过1.1万元。所以现在我的实际损失是6.9万元。 16、被害人周某甲陈某甲实：我是他通过董某甲认识的梁某甲，我和梁某甲只是认识。2012年5月份开始，梁某甲向我借钱，借了也都还了。2013年之后共向我借款95万元，这里面有加上利息打的条，约定月息2分。梁某甲偿还过我钱，但具体数额我记不住了。 17、被害人董某乙陈某甲实：2012年10月份，我通过我同学程慧英认识的梁某甲。梁某甲向我借钱，说月息3分。我一共借给梁某甲13万元。她给我写了14.3万元的借条，其中1.3万元是利息。她给过我1万元还是1.5万元我记不清了。 18、被害人宋某甲陈某甲实：我是通过我姐宋某乙认识的梁某甲。2014年2月24日，宋某乙说梁某甲的厂子需要用钱，借钱给她有利息。我共计借给梁某甲65万元。梁某甲大概还了18万元给我。 19、被害人李某丙陈某甲实：梁某甲因为还不上我单位靖宇县农村信用社的贷款，向我借了17.8万元。她答应给我3分的利息。但到现在也没有偿还给我。 20、被害人王某丁陈某甲实：我是通过程某甲认识的梁某甲，我之前跟梁某甲不认识。2012年1月份，我听程某甲说梁某甲缺钱建工厂，借钱的话月息5分，我就分三次共计借给梁某甲8万元钱，梁某甲只给过我1.5万元利息。 21、被害人徐某甲陈某甲实：我通过朋友康广发认识的梁某甲，我和梁某甲只是认识，没有什么关系。我分多次共借给梁某甲本金409万元。我们之间对过账，梁某甲给我写了一个500万元的借款合同，其中本金400万元，利息100万元，另外9万元是单算的，没写在合同里。梁某甲让我帮她借钱，让我帮她宣传她给的利息高。我就从我身边朋友借钱，再转借给梁某甲，我都是以我的名义借给梁某甲的。她一共还给我70万元。我实际损失大概300万元。 22、被害人刘某丙陈某甲实：2008年我给梁某甲送沙子，我们便认识了。2013年1月份，梁某甲说她需要用钱，问我能不能给她弄点钱，月息5分。后期我借给梁某甲30万元。梁某甲实际给了我7.5万元，我实际损失22.5万元。 23、被害人杨某甲陈某甲实：我是通过朋友认识的梁某甲，梁某甲找我借钱，说月息3分。2010年，我一共借给梁某甲了55万元。她还给我的具体数额我记不清了。 24、被害人孙某甲陈某甲实：2013年3月，我是通过韩某甲认识的梁某甲，我跟梁某甲之前并不认识。梁某甲说要购买水厂设备找我借钱，月息5分，我借给她25万元，后来还了我7万元，尚欠18万元本金没有还我。我在梁某甲公司拿走了一箱矿泉水价值1,500元。 25、被害人高某甲陈某甲实：2011年10月，我家邻居王某丙说有一个开发商叫梁某甲要买厂子，需要借钱，说给五分利。我累计借给梁某甲25万元。 26、被害人蒋某甲陈某甲实：2011年10月，我大姐蒋某乙说梁某甲投资水厂需要钱，月息3分，说梁某甲有能力还款。梁某甲说保证三个月给一次利息，随时可能偿还本金。我两次借给梁某甲33万元本金，梁某甲分多次给过我9.68万元利息。 27、被害人米某甲陈某甲实：我朋友韩某甲说梁某甲需要借钱，我给了梁某甲40万元，承诺月息5分。梁某甲分多次给了我共计20万元本金，现在还欠我20万元本金。 28、被害人刘某丁陈某甲实：2010年3月份，我朋友王某丙说靖宇县九鼎公司的梁某甲现在建厂需要用钱，想在外面借钱，月息5分，我分多次共计借给梁某甲46万元。后她还给我了5万元，尚欠本金41万元。 29、被害人王某乙陈某甲实：2013年9月份，王某丙说靖宇有个开水厂的梁经理（梁某甲）需要用钱，月息3分。我借给梁某甲40万元。她一共给过我10.5万元，我现在损失29.5万元。 30、被害人郭某甲陈某甲实：2012年1月，王某丙说九鼎公司的梁老板缺少资金周转水厂，借钱给她能有给月利息3分的高额利息。我直接去九鼎公司找到梁某甲，她承诺月息3分，我就借给她了13万元本金。但一直没还过我钱。 31、被害人董某甲陈某甲实：2010年11月份，我邻居王某丙跟我说江源有个开发商叫梁某甲要用钱，给5分利，我去找过梁某甲，以我的名义多次一共借给梁某甲37.8万元，有的是5分利，有的是3分利，有的是1分利。梁某甲偿还我3.5万元，实际损失34.3万元。 32、被害人马某甲陈某甲实：2013年，我朋友梁永顺说他姐姐梁某甲投资九鼎公司资金周转不开，需要用钱，并且会给高额的利息，于是我同意借钱给梁某甲。我借给梁某甲20.8万元，梁某甲承诺月息2分给我利息，但至今没有给过我钱。 33、被害人王某戊陈某甲实：2012年，我听说梁某甲正在借钱，给挺多利息的，我就主动找到梁某甲，三次共借给梁某甲113万元本金，她偿还我1.65万元，我现在实际损失111.35万元。当时梁某甲宣传的特别好，后两次都是她来找我借钱，说是都按月息5分支付我利息。我跟梁某甲的关系仅限于认识。 34、证人蒋某乙证言证实：2011年12月份，梁某甲托我帮她找人借钱，梁某甲当时跟我说找谁借钱都行，只要能找到人借钱，她就给高额利息。我就找我妹妹蒋某甲借钱，承诺月息3分，连本带利一共70万元。 35、证人王某丙证言证实：我通过黄某甲认识的梁某甲，梁某甲向我借钱，还让我帮她跟我身边的人借钱，说给利息。我就跟高某甲、郭某甲、刘某丁、王某乙说梁某甲要借钱，给高额利息。 36、被告人梁某甲供述与辩解证实：我向很多人借过钱，人太多了，我借钱的时候答应给他们高额的利息，有的是月息3分，有的是4分，有的是5分，由于我当时资金短缺，我跟朋友借钱而他们手里没有现钱的时候，我就让他们帮我联系人借钱，也答应给高额利息，我借钱的人当中有个别是我不认识的人。 本院对控辩双方就有关事实和证据提出异议的问题经审查后认为： 一、关于被告人梁某甲的辩护人提出梁某甲的行为不构成骗取贷款罪的问题。经查，被告人梁某甲供述，作为吉林省九鼎饮品科技有限公司（以下简称九鼎公司）法定代表人，在九鼎公司向白山市浑江区农村信用合作联社申请借款时，梁某甲办理了假的泉某甲采矿许可证并交到银行，银行为九鼎公司发放了1,300万元贷款，贷款进入公司账户。九鼎公司借款申请、借款申请审批表、抵押合同、抵押物品清单等均载明借款抵押物包含泉某甲，且有伪造的泉某甲采矿许可证在卷佐证。综上，被告人梁某甲提供虚假的采矿许可证，以欺骗手段取得银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。但被告人梁某甲系以单位（九鼎公司）名义实施的骗取贷款行为，违法所得亦归单位（九鼎公司）所有，故应认定为单位犯罪。根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百八十三条之规定，“……按照单位犯罪中的直接负责的主管人员或者其他责任人员追究刑事责任……”故对于辩护人提出梁某甲的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，本院不予支持。 二、关于被告人梁某甲及其辩护人提出梁某甲未向不特定对象吸收资金，其行为不构成非法吸收公众存款罪的问题。经查，被害人关某甲、程某丙、王某甲、滕某甲、董某乙等人均证实，借款之前与梁某甲不认识，是听说梁某甲承诺借款给付高额利息才出借钱款的。证人李某乙证实，梁某甲让其帮忙借钱，答应给利息。证人蒋某乙证实，梁某甲跟其说找谁借钱都行，只要能找到人借钱，梁某甲就给高额利息。被告人梁某甲供述证实，我向很多人借过钱，我跟朋友借钱而他们手里没有现钱的时候，我就让他们帮我联系人借钱，借钱时我答应给他们高额的利息。依据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条关于“向社会公开宣传”的认定问题，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。第三条关于“社会公众”的认定问题，……在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的……应当认定为向社会公众吸收资金。综上，被告人梁某甲系向社会公众吸收资金，并有借据、欠据、协议书、抵押借款合同等证据予以佐证，其行为已构成非法吸收公众存款罪。对于被告人梁某甲及其辩护人提出梁某甲未向不特定对象吸收资金，其行为不构成非法吸收公众存款罪的辩解及辩护意见，本院不予支持。 本院认为，被告人梁某甲在吉林省九鼎饮品科技有限公司向银行贷款时，制作并提交了虚假证明文件，骗取银行贷款13，000000.00元，到期未能偿还，其行为已构成骗取贷款罪，但该行为应以单位犯罪论处。被告人梁某甲未经国家有关主管部门批准，以口口相传、承诺给付高额利息的方式，向社会不特定对象非法吸收资金12，729100.00元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人梁某甲犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪的罪名成立。但指控的非法吸收公众存款罪犯罪数额与本院认定不一致，应以本院认定的犯罪数额为准。归案后，被告人梁某甲能如实供述自己的罪行，故对其予以从轻处罚。被告人梁某甲犯数罪，应予并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百七十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条及《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条（五）、第二百八十三条之规定，判决如下： 一、被告人梁某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元。决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币四十万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月8日起至2025年4月7日止。罚金于本判决生效后三日内缴纳。) 二、骗取贷款的违法所得由白山市公安局直属分局继续追缴，依法返还吉林浑江农村商业银行股份有限公司。 三、责令被告人梁某甲退赔被害人程某甲经济损失137,000元；退赔被害人杨某甲经济损失137,000元；退赔被害人蒋某甲经济损失233,200元；退赔被害人李某丙经济损失178,000元；退赔被害人董某乙经济损失120,000元；退赔被害人王某甲经济损失150,000元；退赔被害人李某乙经济损失72,000元；退赔被害人高某甲经济损失150,000元；退赔被害人周某甲经济损失454,800元；退赔被害人刘某丙经济损失225,000元；退赔被害人刘某丁经济损失402,000元；退赔被害人关某甲经济损失254,100元；退赔被害人郜某甲经济损失100,000元；退赔被害人程某丙经济损失34,000元；退赔被害人滕某甲经济损失389,000元；退赔被害人周某乙经济损失197,000元；退赔被害人张某乙经济损失69,000元；退赔被害人王某丁经济损失65,000元；退赔被害人徐某甲经济损失3,000,000元；退赔被害人孙某甲经济损失178,500元；退赔被害人米春碧经济损失200,000元；退赔被害人王某乙经济损失295,000元；退赔被害人郭某甲经济损失130,000元；退赔被害人董某甲经济损失343,000元；退赔被害人宋某甲经济损失470,000元；退赔被害人马某甲经济损失208,000元；退赔被害人王某戊经济损失1,113,500元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  孙旭萌 审 判 员  王 颖 人民陪审员  潘振荣 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  刘 超