广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初103号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地广东省江门市********，统一社会信用代码914************498。负责人：康扬，该行行长。委托诉讼代理人：毛艳萍，广东汉铎律师事务所律师。被告：胡雄杰，男，1994年7月14日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区*************，公民身份号码440************518。被告：李务琼，女，1963年6月25日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区*************，公民身份号码440************527。被告：江门珑湖湾置业有限公司，住所地江门市蓬江区********K-L2/6-9轴，统一社会信用代码914************131。法定代表人：陈某1。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行诉被告胡雄杰、李务琼、江门珑湖湾置业有限公司（以下简称珑湖湾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛艳萍到庭参加诉讼，被告胡雄杰、李务琼、珑湖湾公司经本院依法传唤，无正当理由没有到庭应诉和参加开庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.胡雄杰立即向原告清偿贷款本金847727.81元及其利息（按照合同约定的贷款利率、罚息利率计息和结息，直至还清欠款之日，暂计至2019年6月24日为8899.57元）；2.胡雄杰承担原告为实现债权而支付的律师代理费44265元；3.胡雄杰以位于江门市蓬江区**************之抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还第一、二项债务；4.李务琼、珑湖湾公司对以上第一、二项债务承担连带保证责任；5.被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2016年10月19日，胡雄杰与原告签订合同编号为440670225-201*******631685的《个人住房（商业用房）借款合同》（下文简称《借款合同》），约定向原告借款92.2万元，用于购置位于江门市蓬江区**************房产。借款期限为360个月，即从2016年10月19日起至2046年10月19日；贷款利率为基准利率下调15%，贷款月利率为3.47083‰，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，若中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同项下的贷款利率也进行调整，调整日是每年的1月1日；贷款还款方式为等额本金还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2561.11元。《借款合同》约定以登记在胡雄杰名下的位于江门市蓬江区**************房产为贷款本息等应付款项提供抵押担保,并在合同签订后办理了抵押登记。此外，李务琼与原告签订担保合同，同意对胡雄杰与原告签订的《借款合同》提供连带责任保证。珑湖湾公司与原告签订了《楼宇抵押贷款合作协议》，该协议第六条第二款约定，在原告将贷款资金划入珑湖湾公司银行账户之日起，至办妥房地产权证和他项权利证并交由原告保管之日止，若胡雄杰未按时履行还款义务，则珑湖湾公司对该笔贷款承担连带保证责任，担保范围包括贷款本金、利息以及原告为实现债权而发生的诉讼费用、律师费等有关费用。《借款合同》签订后，原告按照合同约定向胡雄杰发放了92.2万元贷款，但是其并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还，李务琼也没有承担连带保证责任。截至2019年6月24日，胡雄杰总共拖欠原告贷款本金7683.33元及相应的利息、罚息共8899.57元，被告的行为已经构成违约，并导致原告产生了44265元律师费支出的损失。根据胡雄杰与原告签订的《借款合同》第十六第一款第一项、第十七条第一款第二项的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求胡雄杰立即清偿《借款合同》项下的贷款本金847727.81元及其利息；珑湖湾公司按照《楼宇抵押贷款合作协议》的约定，对以上所有债务承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，依据我国相关法律法规的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。原告向本院提交的证据有：1.身份证复印件一份；2.编号440670225-201*******631685《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》各一份；3.中国建设银行个人贷款对账单一份；4.《楼宇抵押贷款合作协议》和律师函各一份；5.《委托代理协议》一份，银行回单、发票联各二份。被告胡雄杰、李务琼、珑湖湾公司没有答辩和举证，也没有到庭参加诉讼。被告胡雄杰、李务琼、珑湖湾公司已知悉原告的起诉内容及其相关的诉讼权利，其没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。原告所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2014年12月5日，珑湖湾公司作为甲方，原告作为乙方，双方共同签订《楼宇抵押贷款合作协议》，主要约定：甲、乙双方就甲方依法开发建设并销售的座落于江门（市）蓬江区新篁路以北、天沙河、明镜路以南（或地段）的经批准命名为珑湖湾商品楼宇进行抵押贷款合作；在本协议第二条所指楼宇销售期间，甲方对乙方向购房人发放的每一笔住房抵押贷款（包括阶段性放款及抵押登记后放款），提供无条件、不可撤销的连带保证；在乙方提供阶段性放款服务的情况下，甲方除承担办妥抵押登记（备案）手续至甲方办妥《房地产权证》和《他项权利证》并交乙方保管之日止的保证责任外，还承担以下所列保证期限内的连带担保责任：1.在《商品房买卖合同》交易鉴证中先放款情况，保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起至该笔贷款相应的抵押房产办妥抵押登记（备案）之日止。2.在现楼确权过程中先放款情况，保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起至办妥《房地产权证》和《他项权证》，并交由乙方保管之日止。甲方保证责任的范围包括：抵押贷款本金，抵押贷款本金所生利息（含罚息、复息、违约金等），乙方为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费及其他有关费用（评估费、差旅费等）。2016年10月19日，原告与胡雄杰签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440670225-201*******631685）。合同主要约定：胡雄杰向原告贷款922000元用以购买江门市蓬江区**************；贷款期限为360个月（即2016年10月19日起至2046年10月19日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平下调15%，月利率为3.47083‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为按月等额本金还款，每月归还本金2561.11元，利息逐月结算还清；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人自愿以贷款所购买的江门市蓬江区**************房屋向原告提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；如胡雄杰出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，或出现胡雄杰未履行对中国建设银行负有的其它到期债务等可能危及原告债权的情形，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等费用均由借款人承担。被告李务琼作为保证人亦在上述合同中签名予以确认，对本合同项下提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于2016年10月19日按合同约定将借款922000元划付给胡雄杰指定的账户，胡雄杰在《个人贷款支付凭证》借款人处签名确认。合同履行期间，胡雄杰从2019年4月开始出现持续逾期还款的情况，原告遂向本院提起诉讼。经原告核算，截至2019年6月24日，胡雄杰尚欠《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款本金847727.81元、利息8899.57元。另查明，原告处理本案诉讼事宜支付律师代理费44265元。再查明，涉案房屋购房人为胡雄杰，权属人是珑湖湾公司，已确权但未办证，截至法庭辩论结束前涉案房屋尚未办理产权证书及他项权证书。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，其与胡雄杰订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与珑湖湾公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》，是双方在平等、自愿协商的基础上达成的一致合意，是双方的真实意思表示，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任、担保方式等权利义务进行了明确约定，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对双方有约束力。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款，胡雄杰在收到贷款后，应当按照合同约定履行还款义务，但其借款后仅偿还了部分借款，自2019年4月起没有再按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告举证《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》以证实胡雄杰在贷款发放后，没有按时足额偿还欠款本息，截至2019年6月24日，胡雄杰欠原告借款本金847727.81元、利息8899.57元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，如胡雄杰在本合同项下的借款本息发生逾期，原告有权要求胡雄杰一次性偿还尚欠的贷款本息，因此，原告据此要求胡雄杰偿还借款本金847727.81元及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。关于律师代理费的问题。原告举证《委托代理协议》和银行回单以证明原告为本案支付了律师代理费44265元，且原告与胡雄杰在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等由借款人负担，故原告要求胡雄杰承担因本案支付的律师代理费44265元，理据充分，本院予以支持。关于抵押物的问题。虽然原告与胡雄杰在合同中约定了以胡雄杰贷款所购买的江门市蓬江区**************房屋向原告提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息等借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，但双方并未针对上述抵押事项到不动产登记部门依法办理抵押登记，故原告要求以江门市蓬江区**************折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还涉案债务的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于被告李务琼、珑湖湾公司的责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，李务琼在原告与胡雄杰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》上签字确认作为保证人承担连带保证责任，为其意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。同理，被告珑湖湾公司与原告签订《楼宇抵押贷款合作协议》，作为本案所涉金融借款的保证人，就涉案债务向原告提供连带责任担保，保证期间自原告将贷款资金划入银行账户之日起至办妥《房地产权证》和《他项权证》，并交由原告保管之日止，但截至本案法庭辩论结束前涉案房屋尚未办理产权证书及他项权证书。故原告根据上述约定要求李务琼、珑湖湾公司对涉案债务承担连带清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。被告胡雄杰、李务琼、珑湖湾公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡雄杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还借款本金847727.81元及相应的利息（计至2019年6月24日利息8899.57元，自2019年6月25日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定利息计算至款项给付之日止）；二、被告胡雄杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师代理费44265元；三、被告李务琼对被告胡雄杰的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告江门珑湖湾置业有限公司对被告胡雄杰的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司江门市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12808.92元，保全费5000元，合计17808.92元，由被告胡雄杰、李务琼、江门珑湖湾置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  吴翠青人民陪审员  梁荣豪人民陪审员  刘长杰二〇二〇年六月二十八日法官 助理  陈祎姗书 记 员  李伟铭