武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初96号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行，住所地：内蒙古自治区武川县可镇平安西街呈祥路宏园综合楼。法定代表人：王文轩，支行行长。委托诉讼代理人：郝彩虹，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：李锁柱，男，农民，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：胡利，女，农民，现住内蒙古自治区呼和浩特市。被告：李艮贵，男，农民，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：张长在，女，农民，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：李俊林，男，农民，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行（以下简称包商银行武川支行）与被告李锁柱、胡利、李艮贵、张长在、李俊林借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告包商银行武川支行委托诉讼代理人郝彩虹、被告李锁柱到庭参加了诉讼，被告胡利、李艮贵、张长在、李俊林经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告包商银行武川支行向本院提出诉讼请求如下：1.请求依法判令被告李锁柱偿还借款本金29667.12元；2.请求判令被告李锁柱偿还借款本金利息822.51元；3.请求判令被告李锁柱向原告支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年16.2%计算至实际给付之日止，暂计算至2019年11月8日计人民币9109.26元；4.请求判令被告李锁柱向原告支付贷款金额5%的违约金1500元；5.请求判令被告李锁柱向原告支付为实现债权产生的律师费等费用，以实际发生金额为准；6.请求判令被告胡利对上述债务承担共同还款责任，被告李艮贵、张长在、李俊林对上述债务承担连带责任；7.请求判令被告承担本案的诉讼、保全、公告费用。事实与理由：2017年1月23日，李锁柱、李艮贵、李俊林与包商银行武川支行签订《微小企业农户联保借款合同》（合同编号：20171110XW14NL37879），合同约定被告李锁柱向原告借款30000元用于购买农资及家用，贷款期限自2017年1月23日起至2018年1月20日止，贷款年利率10.8%，借款人未按约定使用、归还贷款或者未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为合同贷款利率的基础上加50%（即逾期罚息为16.2%），借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。被告李艮贵、李俊林表明对上述借款承担连带保证责任。2017年1月23日，原告向被告李锁柱指定的账户（账户：×××）发放贷款30000元。借款到期后，被告李锁柱未按合同约定履行还款义务。经过原告多次催收，被告李锁柱于2019年11月8日前共计归还本金332.88元，借款利息1349.49元。暂计算至2019年11月8日，被告李锁柱共计拖欠原告借款本金29667.12元，借款利息822.51元，产生罚息及复利9109.26元，产生违约金1500元，共计41098.89元。原告认为被告胡利与李锁柱系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告胡利应承担连带还款责任，同时被告李艮贵、张长在、李俊林也表明愿意承担连带责任。综上所述，被告拖欠原告本息的行为违反合同约定，各被告依法应当承担相应的违约责任。请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。原告在开庭过程中，将第五项诉讼请求明确为：“请求判令被告李锁柱向原告支付为实现债权产生的律师费等费用162元”，将第七项诉讼请求明确为：“请求被告承担诉讼费用”，因邹云雁死亡，原告放弃对邹云雁的起诉。被告李锁柱庭审答辩称，对借款事实认可，打算尽快归还借款本息。被告胡利、李艮贵、张长在、李俊林未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据如下：（一）《微小企业农户联保借款合同》；证据（二）包商银行个人账户对账单、信贷业务出账通知、还款计划表、借据；证据（三）委托代理合同、转账凭证、发票；证据（四）贷款系统截图；证据（五）结婚证；证据（六）承诺书。因原告出示的证据（一）、证据（二）、证据（三）、证据（四）、证据（五）被告李锁柱均认可，其来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信；对原告举证出示的证据（六）本院对其真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月23日，包商银行武川支行与李锁柱、李俊林、李艮贵签订《微小企业农户联保借款合同》（合同编号：20171110XW14NL37879），合同约定：李锁柱以购买农资为由向包商银行武川支行贷款30000元，李艮贵、李俊林对李锁柱的上述30000元借款共同承担连带保证责任。贷款期限自2017年1月23日起至2018年1月20日止，贷款年利率10.8%，逾期罚息利率为合同贷款利率的基础上加50%（即逾期罚息为16.2%）。合同第四章违约责任中约定：联保小组任一成员未按期足额付息的，贷款人有权计收复利。联保小组任一成员构成违约，需向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。合同订立后原告包商银行武川支行于2017年1月23日向李锁柱发放了贷款30000元。借款期间内，李锁柱在2019年11月8日前共计归还本金332.88元，利息2435.49元。另查明，李锁柱、李艮贵、李俊林为同一联保小组成员。李艮贵、李俊林在涉案借款合同借款保证人处签名、捺印。包商银行为了主张债权支出律师费162元。又查明，邹云雁已死亡。本院认为，包商银行武川支行与李锁柱、李艮贵和李俊林签订的《微小企业农户联保借款合同》系双方意思真实表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，双方均应按约履行。上述合同签订后，包商银行武川支行按约向李锁柱发放借款30000元。李锁柱在包商银行武川支行提供的借款凭证上签名、捺印。借款到期后，李锁柱未依约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。因此，李锁柱还应归还借款本金29667.12元（30000元－332.88元），借款利息822.51元（774元+819元+828元+837元-已付的2435.49元）。另，双方当事人在合同中关于罚息、复利及违约金的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利及罚息为8757.73元（29667.12元×16.2%÷365天×656天，从2018年1月21日起至2019年11月8日止），违约金为1500元（30000元×5%）。包商银行武川支行一并主张逾期利息、复利及违约金未超出年利率24%的限制，故本院支持复利及罚息8757.73元及违约金1500元。关于保证责任承担的问题。首先，李锁柱、李艮贵、李俊林为同一联保小组成员。合同约定联保小组任一成员均对其他联保小组成员合同项下全部债权承担连带担保责任，李艮贵、李俊林在涉案借款合同的借款保证人处签名、捺印，表明二人自愿为李锁柱借款承担连带清偿责任，且在约定的保证期间内，包商银行武川支行向保证人李艮贵、李俊林主张了权利，故李艮贵、李俊林理应依照约定对合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等承担连带清偿责任。因此，对包商银行武川支行提出的上述请求，本院予以支持。其次，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，如上文所述，李俊林、李艮贵自愿为李锁柱提供连带责任保证担保，故李俊林、李艮贵承担了连带清偿责任后，可依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向李锁柱进行追偿。因胡利并未在借款合同上签字，原告又未举证证明该债务系夫妻共同债务，故胡利不应当承担共同还款责任。被告张长在并未在借款合同的保证人处签字，也未表明对李锁柱的借款提供保证，而其在包商银行农户授信业务申请表处的承诺并不明确，原告对格式合同中的特别条款也没有向胡利和张长在做特别说明和提醒，故张长在不承担保证责任。关于包商银行武川支行要求被告支付律师费162元的请求。本案中，在借款合同中第四章第九条明确约定：“因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、执行费等必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任”。该约定明确具体，且律师按照委托代理协议的约定履行了诉讼、开庭代理职责，该事实有《委托代理协议》、银行转账凭证以及发票相佐证，故包商银行武川支行为实现债权而支出的律师费应当由被告负担，其该项请求有事实和合同依据，本院予以支持。被告胡利、李艮贵、张长在、李俊林经本院合法送达开庭传票及相关诉讼文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交相关证据，应承担举证不能的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李锁柱于本判决生效之日起二十日内偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行借款本金29667.12元、利息822.51元、截止到2019年11月8日的复利及罚息8757.73元、违约金1500元和律师费162元，以上共计40909.36元，并按约定继续承担本金实际给付之日止的罚息；二、被告李艮贵、李俊林对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费828元，由被告李锁柱负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 牛 涛审 判 员 胡海丽人民陪审员 高丽梅 二〇二〇年六月三十日书 记 员 郭 蕾附相关法律、法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，有约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。人民法院应当按照法定程序，全面种、客观种审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。