广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初6744号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*******之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914************816。主要负责人：龚涛，分行行长。委托诉讼代理人：黄俊科，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈列樟，广东香山律师事务所律师。被告：邓玲玲，女，1989年1月22日出生，汉族，身份证住址湖南省花垣县*********，公民身份号码430************028。联系地址广东省中山市**********************。被告：阳成云，男，1982年6月12日出生，汉族，身份证住址湖南省花垣县*********，公民身份号码433************817。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告邓玲玲、阳成云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告邓玲玲向原告华润银行中山分行清偿借款本金100978.11元、利息4251.26元，罚息271.07元,复利97.80元（暂计至2020年2月1日共105598.24元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用授信额度合同（零售业务）》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.被告邓玲玲承担原告华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费2000元；3、被告阳成云对被告邓玲玲在本案中的债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案案件受理费、保全费。被告邓玲玲、阳成云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：华润银行中山分行。借款人：邓玲玲。签约情况：2018年9月29日，华润银行中山分行与邓玲玲签订《个人信用授信额度合同（零售业务）》（编号：华银（2018）珠快信字（中山）第01202号）。贷款用途：装修。贷款金额：150000元。还款期限：从2018年9月29日起至2021年9月29日止。约定还款方式：等额本息还款。每月1日为还款日。利息计收标准：执行固定年利率18%。罚息计收标准：被授信人未按合同约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：被授信人在合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款。实现债权的费用：被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费等，由被授信人负担。华润银行中山分行因本案向广东香山律师事务所支付律师费2000元，广东香山律师事务所开具了面额为2000元的广东增值税普通发票。贷款发放情况：2018年9月30日，华润银行中山分行向邓玲玲发放贷款150000元。邓玲玲于个人借款借据的“借款人”处签名捺印。欠款情况：邓玲玲自2020年1月起起逾期未还款，根据华润银行中山分行提供的账单，账单截止日为2020年3月1日，并非诉状主张的2020年2月1日。本院以账单记录为准，截至2020年3月1日尚欠借款本金100978.11元、利息4251.26元，罚息271.07元,复利97.80元。另查，被告邓玲玲与被告阳成云于2009年2月18日登记结婚，华润银行中山分行提供了编号为HTN2016027551号中山市商品房销售登记备案表，该表记载广东省中山市**********************登记在阳成云、邓玲玲名下。另提供了邓玲玲与中山市东区火炎焱装饰工程部签订的装饰工程施工合同。合同约定付款账户户名为罗传静，账户为621**********099。华润银行中山分行提供贷款合同中银行贷款划款申请表也显示收款人为罗传静，账户为621**********099。本院认为，个人信用贷款授信额度合同是双方当事人的真实意思表示，双方应当恪守履行。华润银行中山分行依约发放贷款,已履行出借款项义务，邓玲玲应按合同约定按时足额还款。但邓玲玲未依约还本付息，已构成违约，华润银行中山分行有权诉请提前收贷、要求邓玲玲提前还本付息，邓玲玲还应承担支付罚息、复利的违约责任。邓玲玲所欠贷款本金及利息数额，有华润银行中山分行提供的个人借款借据、银行贷款台账截屏图、欠息还款明细表予以为证，且邓玲玲未提供相反证据，故本院予以认定。另根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过以年利率24%为限。由于华润银行中山分行已诉请提前收贷，故贷款利息应计算至判决生效之日之日止，华润银行中山分行主张贷款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于阳成云应否承担责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，邓玲玲以个人名义向华润银行中山分行借款，从华润银行中山分行提供的证据材料证明借款是用于阳成云、邓玲玲名下位于广东省中山市**********************的装修。故华润银行中山分行主张涉案债务为两被告夫妻共同债务，要求阳成云承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于律师费，合同约定华润银行中山分行为实现债权而发生的律师费由邓玲玲承担，华润银行中山分行提供票面金额为2000元的律师费发票证明律师费已实际发生，故本院予以支持。邓玲玲、阳成云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邓玲玲、阳成云于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金100978.11元及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月1日，利息4251.26元、罚息271.07元、复利97.08元；从2020年3月2日起至本判决生效之日止，利息以未到期部分本金为基数按年利率18%计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率即借款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算；本判决生效之次日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率计算。但珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的上述所有利息、罚息、复利总计不得超过按年利率24%计算的数额）。二、被告邓玲玲、阳成云于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1226元，诉讼保全费1055元，合计2281元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告邓玲玲、阳成云负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  向晓东二〇二〇年六月二日书记员  钟婉莹高丽冰