贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初2943号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行，住所：贵州省遵义市汇川区汕头路安置房9、10、11号门面，统一社会信用代码：9152030169750411XP。主要负责人：袁红，该支行行长。委托诉讼代理人：周华、莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。被告：周治涛，男，1964年7月8日出生，汉族，贵州省遵义市人，住贵州省遵义市汇川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行诉被告周治涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行的委托诉讼代理人周华到庭参加了诉讼，被告周治涛经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除被告与原告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》借款合同；2、请求判决被告立即偿还原告剩余借款本金225541.94元，支付原告至2020年2月21日利息2631.49元及律师费11409元，并从2020年2月22日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本息；3、请求判决原告对被告抵押的抵押物（房产证号：黔20**遵义市不动产第**，抵押登记号：黔20**遵义市不动产证明第0011719号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿权的范围包括但不限于尚欠贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等实现债权的费用等；4、本案诉讼费、公告费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月6日，被告与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款28万元用于购买位于购买位于贵州省遵义市汇川区房屋，贷款期限为180个月，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次基础利率上浮20%。合同还对其他实现进行了约定。为保证债权的实现，被告用其购买的个人房屋作抵押并办理抵押登记。被告未按照合同约定按时还款，故起诉至法院，望判如所请。被告周治涛未提交任何书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年8月6日，周治涛（借款人、抵押人）与邮政银行汇川支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告向给原告贷款28万元用于购买位于贵州省遵义市汇川区房屋（建筑面积：101.55平方米），约定贷款期限为180个月，自2015年8月6日至2030年8月6日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行。贷款归还方式为按月等额本息还款，在每期还款日16:00点之前，借款人应在还款账户中存入足额等额本息应还款金额。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算利息。罚息利率在贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同,宣布已经发放的贷款提前到期，处分抵押物实现抵押权等。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：…财产保全费、差旅费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、行政法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保证自身利益先行垫付的费用，有权随时向该借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收货期存款利息。借款人自愿用前述房产为贷款人设定抵押担保，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。2015年10月15日，邮政银行汇川支行向被告方发放贷款28万元，基准利率为年利率6.18%，逾期利率为年利率8.034%。同日，遵义市房屋产权登记处就前述抵押合同所涉房屋办理了抵押权登记。原告发放贷款后，被告截止2020年6月16日已累计共有23次逾期还款。诉讼中，原告自认被告尚欠原告截止2020年6月16日的借款本金219218.94元及截止2020年6月16日前的利息1291.29元。另查明，原告委托本案律师作为其诉讼代理人已支付代理费11409元。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按照合同约定按时还款，已违反双方合同约定义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，被告未按时支付本息累计已达23次，符合双方约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同”的解除合同的条件，故对原告要求解除合同的请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”及第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”之规定，被告应返还原告尚欠借款本金219218.94元并支付截止2020年6月16日前的利息1291.29元。此后的损失按双方合同约定“借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还，按罚息利率计算利息”，故以尚欠借款本金为基数按合同约定逾期利率即年利率8.034%计算至本息付清之日止。被告周治涛以其名下的位于贵州省遵义市汇川区房屋为其向邮政银行汇川支行设定抵押，并办理了不动产抵押登记，邮政银行汇川支行对该房屋享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告对抵押房屋优先受偿。关于律师费的问题，双方约定按合同订立和履行过程产生的律师费等费用依法承担，但合同另有约定的除外，但双方并未约定委托诉讼代理的律师费用如何负担，且对此费用负担也无相关法律规定，故对原告的该项主张不予支持。被告周治涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。为此，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行与被告周治涛于2015年8月6日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号为52001546115100877523）；二、被告周治涛于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行借款本金219218.94元，及截止2020年6月16日前利息为1291.29元，此后的利息以尚欠借款本金为基数，从2020年6月17日起按年利率8.034%支付至借款本金还清之日止；三、若被告周治涛未按上述第二判项履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行对被告周治涛提供抵押的坐落于贵州省遵义市汇川区房屋（房产证号：黔20**：黔20**遵义市不动产第**：黔20**遵义市不动产证明第0011719号）折价或拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市汇川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2450元（已减半收取），由被告周治涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，原告可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  龚前瑛二〇二〇年六月十八日书记员  胡潜力