成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初5089号 原告：广州惠金小额贷款有限公司，住所广州市越秀区长堤大马路**首层。 法定代表人：吴庄，执行董事。 委托诉讼代理人：彭露叶，北京万商天勤（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈瑶，北京万商天勤（成都）律师事务所律师。 被告：徐中华，男，1991年3月5日出生，汉族，住，住重庆市开州区/div> 委托诉讼代理人：张弦，北京博儒（成都）律师事务所律师。 被告：成都创世嘉业文化传播有限公司，住，住所成都市金牛区茶店子安蓉路**********/div> 法定代表人：戴颐，职务不详。 原告广州惠金小额贷款有限公司（以下简称惠金小贷公司）与被告徐中华、成都创世嘉业文化传播有限公司（以下简称创世嘉业公司）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告惠金小贷公司的委托诉讼代理人彭露叶、陈瑶，被告徐中华及其委托诉讼代理人张弦到庭参加诉讼，被告创世嘉业公司经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 惠金小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令徐中华归还原告借款本金106600.03元，利息4145.89元及按日利率0.1%从2019年7月17日计算至被告实际还清之日的罚息；2.判令创世嘉业公司对徐中华的上述还款义务承担连带担保责任；3.判令创世嘉业公司承担违约金15273.67元；4.判令原告对创世嘉业公司所有的大众牌汽车（车牌号川Ａ×××××）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2018年7月1日，原告与二被告签订《贷款合同》及《汽车抵押合同》，约定原告向徐中华借款131200元，创世嘉业公司以川Ａ×××××大众牌汽车作抵押并办理了抵押登记。同日，原告与创世嘉业公司签订了《保证合同》，约定创世嘉业公司为徐中华的借款承担连带保证责任。原告履行了出借义务后，截止起诉前，徐中华尚欠原告借款本金106600.03元及利息4145.89元。因徐中华未按约归还借款，按照借款合同约定，徐中华应向原告支付逾期利息及罚息。根据保证合同约定，徐中华未按约还款，创世嘉业公司应当对徐中华的借款义务承担连带保证责任。现二被告均已违约，原告故诉至本院，请求判如所请。 徐中华辩称：1.自己并未向原告借款，仅与创世嘉业公司签定汽车租赁合同用于跑滴滴，租金每月3970元，徐中华向创世嘉业公司支付首付款16000元以及2018年7月租金共计18970元，租金支付完毕车辆所有权归徐中华所有，但后来徐中华与创世嘉业公司协商一致解除租赁合同，2019年5月31日徐中华已将汽车退还给创世嘉业公司，徐中华从未用过本案案涉借款；2.贷款合同约定的逾期利息高于24%，且合同只写了按月付息，到期还本，没有约定每月的还款日期，也没有还款计划，故原告主张逾期罚息没有依据；3.原告作为金融机构审查借款人信息时应审查本人身份信息，仅凭委托书认定借款成立不符合常识，并且该车登记在创世嘉业公司名下，可以推定原告知道实际借款人是创世嘉业公司。 创世嘉业公司未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 一、2018年7月1日，惠金小贷公司（贷款人，抵押权人）与徐中华（借款人）签订了《贷款合同》（编号HJ-JK-2018-2780），约定贷款人同意在满足贷款合同约定条件后向借款人发放贷款，用于购买《贷款合同》、《汽车抵押合同》所列的车辆，借款金额为131200元，借款期限为12个月，借款利率为年利率10%。《贷款合同》约定：为确保贷款仅用于借款人购买或者租赁车辆，借款人同意并授权贷款人将本合同项下贷款直接发放至基本信息及签章表项下借款人指定收款账户，非经贷款人同意，该指定收款账户不得变更；借款人同意并确认，贷款人将贷款发放至基本信息及签章表项下借款人指定收款账户即履行了放款义务，借款人不得以该收款账户非本人账户为由拒绝还款；利息结算时间与方式采用按月结息，结息日为贷款发放日及贷款发放日后每月的对应日（如果当月无该对应日，则应以当月的最后一日为结息日）；还本付息采用按月付息到期一次性还本；借款人未按时支付应付款项（包括应还贷款本金及利息以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则借款人应就未付款项支付逾期罚息，逾期罚息按照本合同约定的罚息利率计收，直至借款人在本合同项下全部应付未付本金及其他应付未付款项全部清偿完毕为止，对于多期逾期的，自逾期之日起按照“累计逾期本息（本金＋利息）×逾期罚息利率”按日计收，直至借款人在本合同项下全部应付未付本金及其他应付未付款项全部清偿完毕之日止；逾期罚息利率为0.1%/天。 二、2018年7月1日，惠金小贷公司与创世嘉业公司签订了《汽车抵押合同》，约定创世嘉业公司以其所有的川Ａ×××××大众牌汽车为徐中华借款提供抵押担保，担保范围为借款人在贷款合同项下的全部债务，包括不限于贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和担保权利所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、律师费、公告费等）、贷款合同约定的手续费以及实现保险权益等其他约定由借款人承担的费用。2018年7月27日，惠金小贷公司与创世嘉业公司对上述车辆办理了抵押登记。 三、2018年7月1日，惠金小贷公司与创世嘉业公司签订了《保证合同》，约定创世嘉业公司为徐中华在《贷款合同》（编号HJ-JK-2018-2780）项下借款提供连带责任担保，贷款本金为131200元，担保范围为主债权本金、费用、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、公告费、律师费等）。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。保证方式为连带责任保证。 四、2018年7月1日，徐中华向惠金小贷公司出具《付款授权委托书》，委托惠金小贷公司将贷款划付至指定收款人戴颐账户（开户行：兴业银行成都分行，账户：62×××19）。2018年7月17日，惠金小贷公司向指定收款账户发放贷款131200元。 五、2018年7月2日，徐中华与创世嘉业公司签订《汽车租赁合同》，约定：徐中华因用车需要，特向创世嘉业公司租赁车辆，租赁期限为36个月，自2018年7月2日至2021年7月1日止，双方对首付、月供、尾款以及付款时间进行了约定，同时还约定徐中华按本合同及合同附件一《付款时间表》付清后补齐尾款，创世嘉业公司协助徐中华办理租赁车辆过户手续。 庭审中，惠金小贷公司自认分别于2018年8月20日、2018年9月17日、2018年10月17日、2018年11月15日、2018年12月17日、2019年1月15日、2019年2月22日、2019年4月12日和2019年5月13日收到9笔还款，共计33574.44元。惠金小贷公司陈述，根据还款备注，上述还款实际按照等额本金方式还款，原告亦接受被告按该还款方式还款。徐中华从2019年6月起开始逾期还款，经计算，徐中华共计归还本金24599.97元，利息8974.11元，尚欠本金106600.03元、利息4145.89元。 以上事实，有当事人身份信息、《贷款合同》、《汽车抵押合同》、《保证合同》《付款授权委托书》、中国光大银行电子回单、网银转账回单、机动车登记信息、《汽车租赁合同》以及当事人当庭陈述在案予以证实。 本院认为，惠金小贷公司与徐中华签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务、享受权利。徐中华辩称自己未向原告借款，但根据本院查明的事实，《贷款合同》和《付款授权委托书》上的签名均系徐中华本人所签，原告也已向徐中华指定账户发放贷款，履行了出借义务,故本院对徐中华的抗辩不予采纳。徐中华未按约偿还贷款，已构成违约，故惠金小贷公司要求徐中华偿还借款本金106600.03元及借款期间利息4145.89元，符合合同约定，本院予以支持。 惠金小贷公司根据《贷款合同》约定按照0.1%/天主张罚息，经计算，其主张的罚息已超过年利率24%，根据《最高人民法院民间借贷司法解释》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。故罚息应以借款本金106600.03元为基数，按年利率24%从2019年7月17日（借款合同期满之日）起计算至借款还清之日止。 《保证合同》已对担保范围、保证的方式进行了约定，且创世嘉业公司盖章予以确认，对惠金小贷公司要求创世嘉业公司对徐中华所负案涉债务承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。 创世嘉业公司以川Ａ×××××汽车提供抵押担保，因债务人徐中华未按约偿还借款，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”，故惠金小贷公司对创世嘉业公司名下川Ａ×××××汽车享有抵押权，并有权就川Ａ×××××汽车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 关于违约金，罚息已经包含了对违约损失的补偿，惠金小贷公司再主张违约金系重复主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐中华于本判决生效之日起十日内向广州惠金小额贷款有限公司偿还借款本金106600.03元及利息4145.89元； 二、徐中华于本判决生效之日起十日内向广州惠金小额贷款有限公司支付罚息（罚息计算方式：以106600.03元为基数，按年利率24%从2019年7月17日起计算至借款还清之日止）； 三、成都创世嘉业文化传播有限公司对徐中华的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，成都创世嘉业文化传播有限公司承担担保责任后，有权向徐中华追偿； 四、广州惠金小额贷款有限公司对成都创世嘉业文化传播有限公司名下川Ａ×××××汽车折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 五、驳回广州惠金小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2989元，减半收取1494.5元，由徐中华、成都创世嘉业文化传播有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于成都市中级人民法院。 审判员  万霖 二〇二〇年六月十六日 书记员  张红