广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初11049号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：胡红卫，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：周宁宇，广东正大方略律师事务所律师。被告：闻静，女，汉族，1979年6月4日出生，住江苏省靖江市正南小区。被告：罗欢莹，男，汉族，1977年8月6日出生，住广西壮族自治区贺州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告闻静、罗欢莹保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序。本案于2020年6月15日公开开庭进行了审理。开庭时，原告的委托诉讼代理人周宁宇到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告闻静向原告支付代偿金额613268.98元（其中代偿本金598979.54元、代偿利息13170.36元、代偿罚息1119.08元）；2.被告闻静向原告支付逾期保险费1522.92元；3.被告闻静支付滞纳金（以保险赔偿款613268.98元为基数，自理赔之日即2019年6月25日起至实际清偿之日止按日0.063%为标准计算，暂计至2020年3月10日的滞纳金金额为100067.10元）；4.被告闻静支付原告为实现债权所支出的律师费3000元；5.被告闻静承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用；6.确认原告在上述第1-5项诉讼请求范围内就抵押物价款享有优先受偿权；7.被告罗欢莹对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年5月29日，被告与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称：华夏银行）签订了《个人借款合同》（合同编号：DY201********609-001），合同约定：被告向华夏银行申请借款，金额为777000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。后华夏银行实际发放的借款金额777000元。原告与被告签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其名下房产为其与原告之间的各类业务所发生的债权，包括但不限于原告就被告诸类借款所出具保证保险等性情而发生的债权提供抵押担保，后被告为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续。合同中还对担保范围、担保期限等权利义务进行了具体约定。同日，被告向原告购买了个人借款保证保险，并签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（投保单号为DY201********609-001），约定被保险人为贷款人，投保人即被告拖欠任何一期借款，保险人即原告依据保险合同约定向贷款人理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同时原告取得贷款人对被告的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向被告收取滞纳金。2019年4月7日，被告开始逾期偿还贷款本息，构成重大违约。2019年6月25日，因被告逾期未支付贷款人款项，华夏银行要求原告依据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》向其履行保险责任，原告为此共计支付代偿金额613268.98元。至此被告尚欠保险费1522.92元。根据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定以及我国《合同法》第八十一条、《物权法》第一百九十二条的规定，原告在承担保险责任之后，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保险费。同时原告有权就被告位于广东省佛山市南海区*******************，产权证号：粤房地权证佛字第**00605604号房产享有优先受偿权。被告罗欢莹为被告闻静的配偶，本案代偿债务发生在夫妻关系存续期间系夫妻共同债务，故被告罗欢莹需对上述债务承担连带清偿责任。现经原告多次催收，被告均拒不履行上述还款义务。为此，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，恳请判如所请。两被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。诉讼中，原告举证如下：1.原告的营业执照、被告的身份证，证明原、被告的诉讼主体资格。2.借款合同、电子签名签署确认函、客户贷款确认书、借款用途声明，证明被告向贷款人借款777000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息。3.平安个人借款保证保险投保单及保险条款、平安个人借款保证保险单及保险条款、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、投保单等签署确认函，证明被告就借款合同项下债务向原告投保个人借款保证保险，其中投保人为被告，被保险人为案外人贷款人，保险条款约定被告逾期偿还贷款人借款，原告应当向贷款人进行理赔，原告理赔后，原告取得贷款人对被告所享有的借款债权及抵押权等从权利。4.《最高额抵押合同》、承诺书、《共有及共同债务声明》，证明被告就其与原告之间为原告与被告办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权之目的而办理的各类业务自愿以其名下房产向原告提供抵押担保。5.贷款交易明细表，证明被告自2019年4月7日起逾期偿还涉案全部借款、利息、保险费等款项。6.履行保证责任通知书，证明原告已就被告拖欠贷款人的款项向贷款人进行了理赔，保险责任已全部履行完毕。7.不动产权证书（复印件），证明被告为涉案抵押物的合法产权人。8.不动产登记证明，证明原告已就被告为涉案借款所提供的担保办理了抵押登记。9.送达地址确认书，被告确认其有效送达地址。10.结婚证（复印件），证明两被告为夫妻关系。11.贷款发放支付凭证、代付回单，证明贷款人已向被告及时足额发放了贷款，且在被告逾期还款后，原告已向案外人贷款人支付代偿金额。12.委托代理合同及律师费发票，证明原告提起诉讼后，支付律师费3000元。诉讼中，两被告未提供证据。经审查，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。原告提交的证据均有原件核对，证据来源合法，证据之间能形成证据链互相印证，本院予以确认并在卷佐证。依据采信的证据，结合当事人陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明一，《平安个人借款保证保险保险单》约定每月保险费金额为932.40元，绝对免赔率为0，缴费日期为借款合同载明的还款日。另查明二，《最高额抵押合同》约定抵押担保的主债权为：债权人自2018年5月29日至2026年9月6日止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。另查明三，罗欢莹作为声明人出具《共有及共同债务声明》，声明如下：本人系借款人（闻静）配偶，本人同意并确认：借款人闻静自2018年5月29日至2026年9月6日因未按时偿付借款导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对闻静享有债权：此债权构成夫妻共同债务，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿；本人系下述抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意：借款人闻静以房产作为抵押物提供抵押担保。另查明四，华夏银行出具履行保险责任证明书，证明因借款人闻静未按期还款，原告已根据保险单于2019年6月26日向我行理赔本息合计613268.98元，保险责任已全部履行完毕。另查明五，原告与广东正大方略律师事务所于2020年4月11日签订《法律服务专项委托合同》，约定案件一审阶段首次开庭后，支付3000元固定律师费。广东正大方略律师事务所于2020年4月20日出具购买方为原告的增值税专用发票，服务名称为律师费，金额为3000元。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。虽然原告主张的保险费、违约金与原告主张的代偿款请求不属同一法律关系，但为减少当事人讼累，本院予以接纳，一并审理。原告与被告闻静签订的《平安个人借款保证保险保险单》是双方当事人的真实意思表示，内容亦无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在该保险合同成立后，被告闻静按照约定分期交纳保险费，在保险期间被告闻静未按期还款构成保险事故。原告作为保险人按照合同约定承担保险责任，向华夏银行支付保险赔偿金613268.98元后，有权向被告闻静行使追偿权，并根据保单约定收取尚未支付的保险费1522.92元。关于原告主张的滞纳金实际上违约金，其性质为填平原告所受损失，现原告主张按日0.063%主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，即以613268.98元为本金，从代偿之日即2019年6月26日起按日0.063%计至实际清偿之日止。关于律师费。原告主张的律师费3000元，符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，且该律师费并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院对原告主张的律师费予以支持。关于优先受偿权。根据《最高额抵押合同》约定的抵押担保范围为自2018年5月29日至2026年9月6日止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，原告在被告闻静不能偿还欠款时，对其名下抵押房产拍卖、变卖所得价款在代偿金额、滞纳金、保险费及律师费的范围内享有优先受偿权。关于被告罗欢莹的责任问题。被告闻静的案涉债务发生于其与被告罗欢莹婚姻关系存续期间，虽被告罗欢莹未于《借款合同》签字，但其与被告闻静一同与原告签订了《最高额抵押合同》并出具了《共有及共同债务声明》，应视为对被告闻静案涉债务的追认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，被告闻静的案涉债务为被告闻静、罗欢莹的夫妻共同债务。原告诉请被告罗欢莹对被告闻静的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告闻静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额613268.98元及滞纳金【滞纳金计算方式：以613268.98元为本金，按日0.063%从2019年6月26日计至实际清偿之日止】；二、被告闻静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1522.92元；三、被告闻静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费3000元；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告闻静提供抵押房产的房产拍卖、变卖所得价款在代偿金额613268.98元及应付滞纳金、保险费1522.92元、律师费3000元的范围内享有优先受偿权；五、被告罗欢莹对在本判决第一至第三项确定的被告闻静的债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10978元，减半收取计5489元，财产保全费4110元，合计9599元，由被告闻静、罗欢莹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  霍沛莹二〇二〇年六月十六日书记员  陈海杰