广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初843号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地肇庆市高要区南岸南兴二路**，统一社会信用代码91441283617868352P。负责人：陈丽君，系该行行长。委托诉讼代理人：韩国辉、肖冠荣，广东立顺律师事务所律师。被告：游月琴，女，1981年11月12日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区河台镇河海村委会横洞村，身份证号码3506281981********。被告：赖才军，男，1981年5月27日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区河台镇河海村委会横洞村，身份证号码4412831981********。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行诉被告游月琴、赖才军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的委托诉讼代理人肖冠荣到庭，被告游月琴、赖才军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告游月琴立即向原告归还贷款本金436792.56元（其中逾期本金4430.08元）、利息10585.69元，合计447378.25元（利息暂计至2020年3月16日，之后的利息按合同约定以及中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止）；2.判令被告游月琴承担原告因实现本案债权而产生的律师费22368元；3.判令被告赖才军对被告游月琴的上述债务承担共同清偿责任；4.判令原告对被告游月琴提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费、保全费等费用由两被告共同承担。事实与理由：被告游月琴与被告赖才军系夫妻关系。2017年4月11日，被告游月琴、被告赖才军共同向原告申请按揭贷款业务，填写《个人信贷业务申请表》，并同意以所购房产作抵押。2017年5月5日，原告与两被告共同签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120170111049，以下简称借款合同），约定由原告向被告游月琴提供总额为460000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于肇庆市高要区南岸万福路1号肇庆珀丽湾商住区A4栋2301房的房产，被告游月琴以贷款所购房产为该借款提供抵押担保。合同还约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约事件及处理等内容。2017年5月17日，原告依约向被告游月琴发放按揭贷款460000元，并直接汇入被告游月琴指定的账户。2018年8月1日，被告游月琴以上述贷款所购房产办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续【证号：粤（2018）肇庆高要不动产证明第0009061号】。贷款发放后，被告游月琴只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2020年3月16日，被告游月琴已逾期5期借款未能按时归还，共拖欠原告应还借款本金4430.08元、利息10585.69元，合计15015.77元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告游月琴均不予配合，拒不偿还贷款。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放贷款本息及相关费用，依法律的规定及本合同约定行使担保权。因被告游月琴与被告赖才军是夫妻关系，双方在婚姻关系存续期间共同申请该贷款，原告有权要求被告赖才军对被告游月琴的债务及原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用承担共同清偿责任。综上，两被告的行为已构成违约，损害了原告的利益，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告游月琴、赖才军未作答辩。经审理查明：被告游月琴与被告赖才军于2003年11月14日登记结婚，两被告于夫妻存续期间因购买房屋，于2017年4月11日向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行提交《个人信贷业务申请表》要求申请住房按揭贷款，后原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（合同贷款人）与被告游月琴（合同借款人、抵押人）、赖才军（合同抵押人）于2017年5月5日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号44020120170111049）一份，合同约定：由被告游月琴向原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行借款46万元，用于购买坐落于原高要市南岸万福路1号肇庆珀丽湾商住区A4栋2301房并以该房屋作为借款抵押物，借款期限300个月；采用基准利率方式执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天调整，利率调整以12个月（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推，如无借款发放对应日，则为次月最后一天）为一个周期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；并约定如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等内容。2017年5月17日，原告将借款46万元发放至借款人被告游月琴指定的帐户。2018年8月1日，上述借款合同抵押物坐落于原高要市南岸万福路1号肇庆珀丽湾商住区A4栋2301房并以该房屋办理了以原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行为权利人的抵押权登记【证号：粤（2018）肇庆高要不动产证明第0009061号】。借款后，被告游月琴按合同约定偿还了部分借款本金和利息，但截至2020年3月16日，被告已有5期未能按期足额还款（共拖欠借款本金4430.08元、利息10585.69元未按期还款），引起本案纠纷。诉讼中，经原告申请，本院于2020年5月6日作出（2020）粤1204民初843号民事裁定书，裁定在价值469746.25元范围内保全被申请人游月琴、赖才军的相应财产（以保全清单为准）。原告为此已预交财产保全申请费2869元。另查明，原告为实现本案债权已于2020年6月8日支出律师费22368元。以上事实有原告所提供的书证在案，结合当事人陈述，足以认定。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》为双方当事人的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合同项下的抵押条款亦已办理抵押权登记，合同合法有效，双方均应依约履行自己的权利和义务。因借款人游月琴在借款后已经多期未能按期足额还款，构成违约，原告请求被告依约提前归还尚欠的全部贷款本息并承担其为实现债权的相关费用（包括律师费和诉讼费用等），以及要求在被告本案债务范围内对抵押物优先受偿理据充分，本院予以支持。又因被告游月琴本案借款债务发生于其与被告赖才军夫妻关系存续期间，且所借款项用于购买夫妻日常生活需要的房屋，被告赖才军亦作为房屋抵押人在《个人购房担保借款合同》上签名，应属被告游月琴与被告赖才军的夫妻共同债务，应由夫妻共同负责偿还。综上所述，原告起诉所提各项诉讼请求理据充分，本院予以支持。被告游月琴、赖才军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，本院依法予以缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告游月琴、赖才军应在本判决发生法律效力之日起十日内共同付清尚欠借款本金436792.56元、利息10585.69元（借款本金、利息暂计至2020年3月16日，之后的利息按照借款合同约定以及中国人民银行的有关规定另计至还清借款本息之日止，被告游月琴、赖才军于2020年3月16日之后如有还款则作相应抵减）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。二、被告游月琴、赖才军应在本判决发生法律效力之日起十日内共同付清律师费22368元给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行对编号为44020120170111049的《个人购房担保借款合同》项下抵押财产即被告游月琴、赖才军坐落于肇庆市高要区南岸万福路1号肇庆珀丽湾商住区A4栋2301房的房屋折价或拍卖、变卖的价款在被告游月琴、赖才军不能清偿该合同所担保的本判决主文第一项、第二项所确认的债务范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4173元、财产保全申请费2869元，合共7042元，由被告游月琴、赖才军共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院禄步人民法庭（（地址：广东省肇庆市高要区禄步镇禄步人民法庭邮编：526124，电话：0758-825****）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 李垣初二〇二〇年六月十九日法官助理 李国坤书 记 员 莫菲怡