广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初93号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，住所地：广东省鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********459B。负责人：曾少明，该支行行长。委托诉讼代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。被告：梁志豪，男，1996年3月16日出生，汉族，住广东省鹤山市***************，公民身份号码：440************019。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行(以下简称农业银行鹤山支行)与被告梁志豪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，后因被告梁志豪需公告送达，本案依法裁定转为普通程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告农业银行鹤山支行的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告梁志豪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。农业银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告提前偿还贷款本金377853.36元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为440***********345《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年10月19日为5451.7元）；二、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费24165元；三、确认原告对被告用作抵押的位于鹤山市***************的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、判令被告承担本案全部诉讼费用。以上第一、二项暂合计为407470.06元。事实和理由：2016年4月19日，原被告签订《个人购房担保借款合同》[合同编号:440***********345]，借款合同约定：被告向原告借款40万元，用于购买房产，借款期限360个月，等额本息还款；借款利率是浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾贰后确定。关于抵押，借款合同第三十二条约定，被告以所购鹤山市***************的房产作抵押担保。关于违约责任，借款合同第十一条11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款合同第十一条11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第十一条11.4约定：发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”情形的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款合同第十一条11.8约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年4月19日，原告依约发放了40万元贷款本金，贷款到期日为2046年4月18日，执行利率4.312%，逾期利率6.468%，按月等额本息还款，还款日是19日。但被告未能按照合同的约定还款付息，截止2019年10月19日，已逾期四期。经原告多次催收，至起诉日被告仍不偿还欠款，严重影响原告的资金安全。另外，原告为实现债权委托律师代理起诉并支付律师费24165元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特提起诉讼，恳请判如所请。梁志豪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月19日，农业银行鹤山支行作为贷款人（抵押权人），梁志豪作为借款人和抵押人，鹤山市鸿润房地产开发有限公司作为保证人，签订编号为440***********345的《个人购房担保借款合同》，合同约定：由梁志豪向农业银行鹤山支行借款，借款金额40万元，用于购买房产；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮12%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月；抵押人以所购房产作为抵押物提供抵押担保；保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。2016年4月19日，农业银行鹤山支行按合同约定向梁志豪发放了贷款40万元。借款后，梁志豪未能按合同约定履行还款义务，截至2019年10月19日，尚欠贷款本金377853.36元，利息5451.7元。农业银行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明，2019年5月14日，农业银行鹤山支行与梁志豪在鹤山市自然资源局为梁志豪所购的位于鹤山市***************的房产[不动产权证书号：粤（2019）鹤山市不动产权第001**71号]办理了抵押登记手续，抵押权人为农业银行鹤山支行。农业银行鹤山支行因本案与广东金硕律师事务所签订了《委托代理协议》，委托了该所律师代理本案诉讼，农业银行鹤山支行为此支付了律师费24165元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农业银行鹤山支行与梁志豪、鹤山市鸿润房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。《个人购房担保借款合同》约定，发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权提前收回已发放借款。借款合同签订后，农业银行鹤山支行已依约履行了出借款项的义务，但梁志豪并没有依合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，农业银行鹤山支行按合同约定要求其提前清偿全部的借款本金及利息，理据充分，其请求本院予以支持。故梁志豪应偿还农业银行鹤山支行借款本金377853.36元及相应利息（利息含正常利息、罚息、复利,暂计至2019年10月19日为5451.7元，从2019年10月20日起至还清款日止的利息，按编号为440***********345的《个人购房担保借款合同》的约定另行计算）。关于律师费24165元的问题。农业银行鹤山支行提供了《委托代理协议》和相关付款凭证证明因本案委托律师代理诉讼支付了律师费24165元，该收费并无违反律师收费的相关规定，本院予以认定。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，故农业银行鹤山支行要求梁志豪承担其支付的律师费24165元，理据充分，本院依法予以支持。关于农业银行鹤山支行请求对梁志豪名下位于鹤山市***************的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的问题。梁志豪以其所购的上述房屋为上述借款向农业银行鹤山支行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方设立的抵押权成立并生效，农业银行鹤山支行作为抵押权人，对上述抵押房产在涉案欠款本息以及律师费损失范围内依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁志豪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金377853.36元和利息（利息含正常利息、罚息、复利，暂计至2019年10月19日为5451.7元，从2019年10月20日起至还清款日止的利息，按编号为440***********345的《个人购房担保借款合同》的约定另行计算）；二、被告梁志豪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费24165元；三、原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行对被告梁志豪用作抵押的位于鹤山市***************的房屋[不动产权证号：粤（2019）鹤山市不动产权第001**71号]在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7412.06元、财产保全申请费2557.35元，合共诉讼费9969.41元，由被告梁志豪负担（原告已预交案件诉讼费9969.41元，原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行同意被告梁志豪应负担的诉讼费9969.41元于履行判决义务时迳付给原告，本院不再收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余荣炎审 判 员  古辉林人民陪审员  吕亮贞二〇二〇年六月十一日法官 助理  王 青书 记 员  李颖琳