广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1238号原告：中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，经营场所广东省佛山市高明区***********，统一社会信用代码914***********007J。负责人：林建清，该行行长。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄天桂，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：张洁莹，女，汉族，1995年7月27日出生，住广东省佛山市高明区********************，公民身份号码440************048。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称“建设银行”）与被告张洁莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人潘汝炽到庭参加诉讼。被告张洁莹经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金284086.8元、利息8502.29元、罚息596.26元，利息、罚息暂计至2020年5月20日，自2020年5月21日起至实际全部清偿之日止的罚息以284086.8元为本金，按年利率4.9%下调3%再上浮50%；2.被告赔偿原告为实现债权而支付的律师费损失21536元；3.原告对被告提供用于抵押的位于佛山市高明区*************8******在上述1、2项债务以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用全部由被告负担。事实和理由：原告与被告于2015年**月2日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款310000元，该笔贷款用于购买位于佛山市高明区*************8******，借款期限为300个月，即从2015年**月2日起至2040年**月2日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平下调3%，合同签订时月利率3.96083‰，该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为等额本息还款法，还款日为每月4日。合同约定：被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或发生其他对其偿还债务能力造成不利影响的事件，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息、违约金及相关费用，并自逾期之日起至清偿完毕全部贷款本息之日止，原告有权按合同约定计收罚息和复利。合同约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担。合同约定：被告以其名下位于佛山市高明区*************8******为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等），双方依法办理了抵押登记。合同签订后，原告于2016年1月4日履行了划款义务，向被告指定的账户划款310000元，截至2020年3月17日止，被告已拖欠6期供款，累计拖欠逾期本息为10521.46元，至今仍未偿还逾期本息。为追究被告的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案，产生律师代理费21536元，应由被告承担。被告张洁莹未向本院提交书面答辩意见和书面证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月2日，被告张洁莹作为借款人，与原告建设银行签订一份编号为440101722202*******118673《个人住房（商业用房）借款合同》。该借款合同约定：借款人向贷款人借款310000元用于购买位于佛山市高明区************号8******，借款期限为300个月即2015年12月2日至2040年12月2日；贷款利率为月利率并执行浮动利率，即在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平下调3%，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的（指借款人未在合同约定的时限内足额偿还任意一期借款本息的行为），罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式采用月等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下每月归还本息1767.90元，利息逐月结算还清。前述合同另约定抵押财产为位于佛山市高明区********************，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；违约情形包括：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人卷入重大诉讼对其偿债能力造成不利影响，借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于家庭财务状况恶化、拖欠其他债务等）对其偿债能力造成不利影响，抵押财产被查封、拍卖而借款人未提供符合贷款人要求的新的担保；当借款人出现上述任一违约情形，贷款人有权行使一项或几项权利：宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关方费用，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按本合同约定规则计算借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。2016年1月4日，原告依约发放贷款310000元。2015年12月8日，原告与被告在佛山市高明区国土城建和水务局对上述房产办理了抵押权登记。原告与广东豪盛律师事务所签订《委托代理协议》，委托律师代理本案诉讼，具体代理事项为代理参加诉讼、申请执行、参与分配等，律师费约定为21536元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。被告从2019年10月起数期逾期还款，原告有权依照上述借款合同第十六条、第十七条之约定有权宣布全部贷款到期。原告现以起诉方式作出宣告，故涉案全部贷款在被告收到起诉状副本之日即2020年5月2日届满还款期限。原告主张贷款本金余款284086.8元、利息8502.29元、罚息596.26元（暂计至2020年5月20日），被告应予清偿；原告主张从2020年5月21日起至实际清偿之日止的罚息以284086.8元为本金按照逾期贷款罚息利率即年利率4.9%下调3%再上浮50%计算合法有据，本院予以支持。关于律师费的问题。根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）规定的广东省律师服务政府指导价，涉及财产的民事诉讼收费标准为在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取。原告委托的律师事务所计收律师费21536元，未超出上述收费规定；借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，涉案律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，故被告应当承担律师费21536元。关于实现抵押权的问题。被告提供上述房产作为借款抵押物，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产拍卖、变卖所得价款在本案债权本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等费用范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的借款金额）。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张洁莹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行偿还贷款本金284086.8元、利息8502.29元、罚息596.26元（利息、罚息暂计至2020年5月20日）共计293185.35元，自2020年5月21日起至实际清偿之日止的罚息以284086.8元为本金按照年利率4.9%下调3%再上浮50%计算；二、被告张洁莹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费21536元；三、原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行对被告张洁莹的位于佛山市高明区********************拍卖、变卖所得价款在前述判项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5984元，减半收取2992元，财产保全费2081.26元，合共5073.26元（原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由被告张洁莹负担。被告张洁莹负担的5073.26元，由被告张洁莹支付判项确认的款项时一并支付给原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇二〇年五月二十二日法官助理 梁 涛书 记 员 赵颖妍