山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初2077号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙某，董事长。委托诉讼代理人：马国梁，山东一山律师事务所律师。被告：米某，女，1979年7月20日出生，回族，住泰安市。被告：金某，男，1984年11月9日出生，回族，住泰安市。两被告委托诉讼代理人：尹新哲，山东公允律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告米某、金某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人马国梁，被告米某、金某的委托诉讼代理人尹新哲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额211028.41元；2、判令被告向原告支付逾期保险费803.99元；3、判令被告向原告支付滞纳金（以代偿金额为基数，自理赔之日起按照0.063%/天计算至被告偿清全部款项之日）；4、请求人民法院判决原告就抵押物【位于山东省泰安市泰山区东岳大街恒基富丽东方2号楼3单元6层东户，不动产权证书号为泰房权证泰字第**房产，不动产登记证明：鲁（2019）泰安市不动产证明0003497号】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实与理由：2019年1月13日、2019年7月10日，被告米某与长安银行股份有限公司西安灞桥区支行签订《借款合同》向其贷款人民币229000元、28000元，共计257000元，用于个人经营，合同编号为：DY20190109001466-001、DY20190109001466-002。合同约定，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6％，每月等额本息还款。被告米某就该两笔借款向原告中国平安财产保险股份有限公司投保借款保证保险，被保险人为长安银行股份有限公司西安灞桥区支行，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止。保费按月缴纳，费率为0.12％，缴费日期为借款合同载明的还款日。同时保单约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063％向投保人收取滞纳金。长安银行股份有限公司西安灞桥区支行依据与被告米某签订的借款合同向其发放借款，但被告米某并未按照合同约定履行还款义务。原告按照保险合同约定向被保险人长安银行股份有限公司西安灞桥区支行进行理赔，为被告代偿了剩余全部借款本金及利息、罚息。原告中国平安财产保险股份有限公司为被告米某代偿借款本息后，被告至今未向原告偿还代偿款和支付逾期保费等。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，恳请判如所诉。被告米某辩称，1、因原被告签订的保险合同系原告单方制作的格式合同，就相关利率、滞纳金、实现债权费用等重要条款原告并未尽到告知义务，被告并不了解，合同中对相关重要条款也未用黑体字对其重要描述，因此该保险合同是在被告在不知情、不了解相关情况下签订。2、被告也在一直还款，原告在未达到代偿条件时向贷款人偿还借款，且原告偿还的数额过高，损害了被告的相关权利。3、本合同履行过程中由于疫情等不可抗力的因素致使被告无法正常经营，造成部分逾期，并不能视为被告违约，请求法院酌定延长还款期限。被告金某辩称，签订保证合同时，相关条款并不清楚，且本案存在抵押物，因以抵押物优先偿还欠款。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月13日、2019年7月10日，被告米某分别在原告中国平安财产保险股份有限公司处投保平安个人借款保证保险，并分别在保单号为DY20190109001466-001、TBDY19071000001866875号的《平安个人借款保证保险投保单》上签字。保险单分别约定：被保险人为长安银行股份有限公司西安灞桥区支行；保证保险金额251900元、30800元；保险期间自发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率0.12%；每月保费金额272.05元、33.26元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人依据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金/违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2019年1月13日，被告米某与中国平安财产保险股份有限公司签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：债务人米某、债权人中国平安财产保险有限公司，抵押担保的主债权为：债权人在自2019年1月13日至2027年4月23日止期间内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限为自2019年1月13日至2027年4月23日。抵押担保最高本金金额为992000元。不动产坐落于山东省泰安市泰山区恒基富丽东方2号楼3单元6层东户，不动产权证书号为泰房房权证泰字第**产，不动产登记证明编号鲁（2019）泰安市不动产证明0003497号。2019年1月13日，被告金某签署《连带保证责任声明》一份，载明：本人金某知悉借款人米某与中国平安财产保险股份有限公司签署了《最高额抵押合同》，同时，本人同意在中国平安财产保险股份有限公司承担保险责任后，为中国平安财产保险股份有限公司对借款人享有的追偿权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限自应履行清偿债务的期限届满之日起两年。保证责任的范围包括中国平安财产保险股份有限公司承担保险责任的全部款项、违约金、实现债权的费用（含律师费等）和所有其他应付费用。2019年1月13日、2019年7月10日，被告米某（借款人）与长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（贷款人）分别签订《借款合同》各一份，合同分别约定：借款金额229000元、28000元，借款用途生产经营，种类个人经营贷款，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，借款年利率为7.6%、7.125%，若实际放款前人民银行调整基准利率的，本协议项下借款所适用的利率应在最新基准利率基础上上浮60%、50%计算为准。被告米某分别在借款人处签名。后，长安银行股份有限公司西安灞桥区支行分别于2019年1月13日、2019年7月10日向被告米某按约发放了贷款229000元、28000元，共计257000元。后，被告米某未按约定还款，2020年1月10日，原告向长安银行股份有限公司西安灞桥区支行共计代偿211028.41元。另，被告米某尚欠原告保费共计803.99元未支付。另查明，原告与山东一山律师事务所签订委托代理合同一份，证实为实现其债权花费律师代理费10000元，并提交发票及转账凭证各一份。以上事实有借款合同、借款发放账户确认书、内部账历史查询、保证保险单、保证保险投保单、《最高额抵押合同》及不动产登记证明、连带保证责任声明、信息授权书、履行保险责任通知书、保险理赔确认书、投保单等签署确认函、送达地址确认书、申请人承诺书、投保单及征信查询授权书签署确认函、电子签名签署确认函、审批信息两份及当事人的陈述等证据在卷予以证实。本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告米某、金某保证保险合同纠纷一案，被告米某向原告投保的保证保险，系双方真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，保证保险单合法有效，双方之间构成保证保险合同关系。合同成立后，双方均应依约履行义务。因被告米某未按照与长安银行股份有限公司西安灞桥区支行的约定按期还本付息，原告基于保险合同的约定向长安银行股份有限公司西安灞桥区支行履行了保险理赔责任，支付理赔款211028.41元，被告米某理应向原告偿还垫付的借款本息。故对原告要求米某偿还理赔款211028.41元的诉求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。另，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。故对于原告要求被告米某支付未付保险费803.99元及滞纳金的诉求，本院依法亦予支持。滞纳金应以211028.41元为基数，自2020年1月10日起至款项实际付清之日止，按照每日0.063%计算。原告要求被告米某承担律师代理费用10000元，并提交了相关证据予以佐证，故本院对此予以支持。被告米某以其名下位于泰安市泰山区恒基富丽东方2号楼3单元6层东户的房产为上述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已生效，不动产登记证明编号为鲁（2019）泰安市不动产证明0003497号。原告作为抵押权人在债务人未按约定偿还款项的情况下，有权行使抵押权。故原告要求对被告米某所抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告金某作为保证人，应按《连带保证责任声明》的约定对被告欠原告的上述理赔款、滞纳金、保险费及律师代理费承担连带清偿责任。被告金某承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，可向被告米某行使追偿权。综上所述，被告米某应支付原告理赔款211028.41元、逾期保险费803.99元、滞纳金、律师代理费10000元；原告有权就抵押房产享有优先受偿权；被告金某应对案涉债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决如下：一、被告米某于本判决生效之日起十日内，支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款211028.41元；二、被告米某于本判决生效之日起十日内，支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费803.99元；三、被告米某于本判决生效之日起十日内，支付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以211028.41元为基数，自2020年1月10日起至款项实际付清之日止，按照每日0.063%计算）；四、被告米某于本判决生效之日起十日内，支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费10000元；五、原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告米某名下位于泰安市泰山区恒基富丽东方2号楼3单元6层东户的房产（不动产登记证明编号为鲁（2019）泰安市不动产证明0003497号）以折价、拍卖、变卖所得价款行使优先受偿权；六、被告金某对本判决确定的第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；七、被告金某承担保证责任后，对被告米某享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2314元，财产保全费1920元，共计4234元，由被告米某、金某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  韩晔二〇二〇年六月二十九日法官助理冯绥绥书记员王静