福建省光泽县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0723民初46号 原告：光泽县农村信用合作联社李坊信用社，住所地福建省光泽县李坊乡李坊街****。 主要负责人：裘杰，主任。 委托诉讼代理人：戴莉萍，福建求拓律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：叶洙彤，福建求拓律师事务所执业律师。 被告：李伟，男，1987年10月22日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：陈燕华，女，1989年10月13日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告光泽县农村信用合作联社李坊信用社（以下简称“李坊信用社”）与被告李伟、陈燕华信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，适用简易程序审理。因李伟、陈燕华下落不明，本案依法转入普通程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告李坊信用社委托诉讼代理人戴莉萍到庭参加诉讼，被告李伟、陈燕华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李坊信用社向本院提出诉讼请求：1.李伟应偿还透支普惠金融卡本金29905.2元、利息3827.91元及违约金933.34元（利息、违约金计算至2018年9月29日），合计34666.45元，自2018年9月30日起至偿清之日按年利率14.4%计付利息、按最低还款额未偿还部分的5%计付违约金；2.陈燕华对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：李伟向李坊信用社申领普惠金融卡，卡号为62×××05，于2016年6月8日开户。双方约定：利息按年利率14.4%计息，年费为每年200元，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，还款方式为随借随还，周转使用。李坊信用社还与陈燕华签订担保协议，由陈燕华对李伟因使用该卡所生产的全部债务承担连带保证责任。李伟使用该卡消费，未约还款，截至2018年9月29日，李伟结欠借款本金29905.2元以及利息、违约金等4761.25元，合计34666.45元。 李伟、陈燕华未做答辩。 经审理查明：2016年6月2日，李伟向李坊信用社递交了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《光泽县联社普惠金融卡（金叶通）使用须知》。同日，保证人陈燕华与债权人李坊信用社签订《普惠金融卡（公易金、商易贷、金叶通）担保协议》，自愿为李伟因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。次日。李坊信用社向李伟发放了信用额度为3万元的普惠金融卡，卡号为62×××05，消费透支月利率为12‰。李伟开卡后使用该卡消费，自2018年1月18日起未按约还款。截至2018年9月29日，李伟结欠借款本金29905.2元、利息3827.91元及违约金933.34元，合计34666.45元。 《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《普惠金融卡（商易贷）使用须知》载明：每个自然季度初，按照持卡人在约定存款账户上季的日均存款与授信额度比例情况自动调整利率等。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社向福万通贷记卡持卡人公开发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将收费项目中的“滞纳金”调整“违约金”，计算标准不变。 本院认为，李坊信用社向不特定对象发放《普惠金融卡申请表》，并附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《光泽县联社普惠金融卡（金叶通）使用须知》等，载明了申办普惠金融卡的条件及申请人的权利义务，其行为属要约邀请；李伟在阅读全部申请材料后向该社发出申办普惠金融卡的要约；李坊信用社通过审批后以向其发放普惠金融卡的方式进行承诺，双方的合同即成立并生效。合同约定未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同履行过程中，李伟通过普惠金融卡进行透支消费，但未能按约偿还借款及息费等，应承担违约责任。李坊信用社要求李伟支付透支普惠金融卡本金、利息及违约金的请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。陈燕华自愿为李伟该笔债务承担连带责任保证，应负连带清偿责任。李伟、陈燕华经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李伟应归还光泽县农村信用合作联社李坊信用社透支普惠金融卡本金29905.2元、利息3827.91元及违约金933.34元（利息、违约金计算至2018年9月29日），合计34666.45元，自2018年9月30日起至偿清之日止按年利率14.4%计付利息、按最低还款额未偿还部分的5%计付违约金，于本判决生效后十日内付清； 二、陈燕华对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费666.6元，由李伟、陈燕华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 长 黄 英 人民陪审员 章 羿 人民陪审员 章林华 二〇二〇年六月十五日 法官 助理 黄曾玉 书 记 员 范剑锋 附：本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附2.执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。