广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1159号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：广东省开平市*********。负责人：梁某1，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：刘月霞，女，1976年8月6日出生，汉族，住广东省恩平市************，公民身份号码：440************160。原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告刘月霞信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托诉讼代理人梁伟业到庭参加诉讼，被告刘月霞经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还其长城环球通自由行卡金卡（卡号：625**********332）欠款人民币本金39756.65元、利息1666.05元、违约金1272.69元，合计共欠款42695.39元（截至2020年2月17日止。此后利息及违约金依法按照信用卡领用合约的约定计算。根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还部分的5%支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五。）2.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2014年11月18日，被告向原告申请中银信用卡，并签订信用卡领用合约。经审批，原告于2014年11月27日向被告发放长城环球通自由行卡金卡（卡号：625**********332），初始额度为2000元。发卡后被告从2015年10月29日开始使用，初期用卡基本正常。此后被告于2016年4月申请将信用卡透支额度提高到20000元，期间被告信用卡多用于日常消费，并将消费后的透支款项多次通过账单分期的方式还款，但由于过度消费，累计的还款金额越来越大，从2019年10月起，被告开始不能正常还款而出现逾期欠款，最后在2019年11月5日还款620元后就没有继续还款。在被告出现逾期拖欠透支款项后，原告催收人员及委外催收人员不断通过电话、信函进行催收，但被告拒不接听电话，也拒不偿还欠款，至今已经拖欠透支款项4期多，这说明被告还款意愿差，逃避债务意识强，截至2020年2月23日止，被告长城环球通自由行卡金卡（卡号：625**********332）欠款人民币本金39756.65元、利息1666.05元、违约金1272.69元，合计共欠款42695.39元，严重违反信用卡领用合约的约定。因此，为维护原告权益，原告依据民事诉讼法有关规定向贵院提起诉讼，请贵院受理并依法裁决。被告刘月霞没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘月霞没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告中行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘月霞于2014年11月18日向原告中行开平支行申请中银信用卡，并签订信用卡领用合约，原告于2014年11月27日向被告发放了卡号为625**********332的长城环球通自由行卡金卡。被告持卡后开始交易以及消费，截至2020年2月17日拖欠原告信用卡本金39756.65元、利息1666.05元、违约金1272.69元，合计42695.39元。上述欠款，经原告多次催讨，被告仍未偿还。另查明，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已对利息和收费作出明确约定。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告刘月霞向原告中行开平支行申请领取信用卡，原告中行开平支行受理并发放了卡号为625**********332的长城环球通自由行卡金卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。被告刘月霞与原告中行开平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对利息和收费的计收标准进行了明确约定，根据该约定，原告中行开平支行主张被告持有的卡号为625**********332的长城环球通自由行卡金卡截至2020年2月17日拖欠原告信用卡透支款本金本金39756.65元、利息1666.05元、违约金1272.69元，合计42695.39元，符合双方的约定，没有违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告刘月霞应承担继续履行偿还上述透支款本金和利息的违约责任。原告中行开平支行主张被告刘月霞偿还透支款本金和利息的请求，事实清楚、理据充足，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告刘月霞与原告中行开平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告中行开平支行对2016年12月31日之前因被告刘月霞违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及开庭陈述，被告刘月霞的长城环球通自由行卡金卡（卡号：625**********332）逾期还款所产生的违约金1272.69元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金1272.69元，并无依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告刘月霞经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘月霞应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625**********332的长城环球通自由行金卡透支款本金39756.65元、利息1666.05元，合计41422.7元及后续利息（以本金39756.65元为基数，自2020年2月17日起至款项清偿之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的有关约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行;二、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费433.69元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司江门开平支行负担12.93元，被告刘月霞负担420.76元。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费420.76元，由本院予以退回；被告刘月霞应向本院补缴案件受理费420.76元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 梁素娟二〇二〇年六月四日法官助理 张妙君书 记 员 邝小娴