广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初13215号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地汕头市濠江区府前路南天大酒店首层**（海湾新区**），统一社会信用代码91440500MA4WW51756。法定代表人：金政军，职务：总经理。委托诉讼代理人：陈强，男，1987年10月25日出生，汉族，系该公司员工。被告：梁树娣，女，1970年3月25日出生，汉族，住广州市番禺区，原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称“润信公司”）与被告梁树娣民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告润信公司的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼。被告梁树娣下落不明，经本院以法律规定的其他方式无法向其送达，依法发出公告送达开庭传票等，现公告期满，被告梁树娣未与本院联系，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告润信公司向本院提出诉讼请求：1.依法确认原被告于2019年6月13日签署的《个人信用贷款合同》于2019年9月14日提前到期。2.依法判令被告立即向原告归还剩余贷款本金48,611.11元。3.依法判令被告立即向原告支付利息（其中，利息以贷款本金人民币50000元整为基数，自2019年7月14日起按月利率1.1%计算至贷款本金人民币50000元全部清偿之日止。暂计至2019年9月2日，利息为人民币916.67元整）。4.依法判令被告向原告支付逾期罚息和违约金（以逾期全部剩余本金48,611.11元为基数自2019年8月14日起按年利率24%的标准向原告支付逾期罚息和违约金，至全部剩余本金实际清偿之日止。其中，合同约定按每日0.2%的标准计算逾期罚息和违约金，可能过高，自行调整为年利率24%。暂计至2019年9月2日，逾期罚息和违约金为人民币615.74元）。5.依法判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、担保费用、公告费用、执行费等）。以上款项暂共计人民币50143.52元。在庭审过程中，原告变更第1至4项诉讼请求为：1.依法确认原被告于2019年6月13日签署的《个人信用贷款合同》于2019年9月14日提前到期。2.依法判令被告立即向原告归还剩余贷款本金47222.22元。3.依法判令被告立即向原告支付利息（其中，利息以贷款本金人民币50000元整为基数，自2019年8月14日起按月利率1.1%计算至贷款本金人民币50000元全部清偿之日止。暂计至2019年9月13日，利息为人民币550元整）。4.依法判令被告向原告支付逾期罚息和违约金（以逾期全部剩余本金47222.22元为基数自2019年9月14日起按年利率24%的标准向原告支付逾期罚息和违约金，至全部剩余本金实际清偿之日止。其中，合同约定按每日0.2%的标准计算逾期罚息和违约金，可能过高，自行调整为年利率24%）。事实与理由：2019年6月13日，原被告订立《个人信用贷款合同》（编号为RZDD201906141100000001155）（以下简称“贷款合同”），约定贷款金额人民币伍万元整；采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%，月利率余额为贷款金额*l.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算；被告授权原告将借款于本合同签订后3个工作日内转账至如下结算账户中，账户信息如下：姓名：梁树娣；账号：43×××44；开户银行：中国建设银行番禺分行东兴支行；被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止，因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担；还款方式为按月等本等息计息法，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款日利率*当期实际天数。非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率；被告应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息，被告应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入被告还款账户内，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，后果由被告承担；还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款；被告违约，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：(4)主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。(5)要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现其债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等。(7)被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。原告主张贷款提前到期的，被告未按时归还，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。(8)原告依法及依约有权主张的其他救济措施（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨）。贷款人润信小贷及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由被告承担。《贷款合同》生效后，原告于2019年6月14日向被告指定账户全额发放了贷款人民币伍万元整，已切实履行了《贷款合同》约定的全部义务。根据《贷款合同》之约定，被告应于2019年8月13日偿还第2期贷款本息，然而被告逾期还款且恶意拖欠，经原告多次催告被告并未按照《贷款合同》之约定按期、及时、足额地向原告归还借款并支付利息。现原告依据《贷款合同》之约定主张于2019年9月14日《贷款合同》项下全部贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金及支付利息、逾期罚息、违约金等。综上所述，原告特依据合同约定向贵院提起诉讼，请求贵院依法裁判。补充：被告在起诉后，偿还了18元利息，该款项属于自动扣款。被告梁树娣未作答辩。本院经审理认定的事实如下：润信公司是经政府金融监管部门核准业务范围为发放小额贷款的有限责任公司。2019年6月13日，润信公司（作为贷款人）与梁树娣（作为借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额50000元，贷款期限36个月，自贷款发放之日2019年6月14日至2022年6月13日止，月利率1.1%，月利息金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算，贷款发放至梁树娣中国建设银行账户43×××44，梁树娣按月等本等息还款，授权润信公司从其指定账户自动划扣款项还款，梁树娣未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项，润信公司可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，要求梁树娣赔偿因其违约行为而给润信公司造成的一切损失并承担润信公司为实现债权而产生的一切费用，润信公司有权收取违约金，梁树娣任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；润信公司主张贷款提前到期的，梁树娣未按润信公司要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。2019年6月14日，润信公司通过中信银行向梁树娣中国建设银行账户43×××44转账50000元。梁树娣收到上述贷款后，于2019年7月13日偿还本金1388.89元、利息531.67元，于2019年8月13日偿还本金1388.89元、利息550元，此后再无还款，截至2019年9月13日，尚欠借款本金47222.22元、利息550元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。梁树娣向润信公司借款50000元的事实，有《个人信用贷款合同》、银行转账记录证实，本院予以确认。润信公司依约向梁树娣发放借款后，梁树娣自2019年8月14日后未依约履行还本付息的义务，已构成违约，润信公司请求确认双方签订的《个人信用贷款合同》于2019年9月14日提前到期，即解除合同，符合双方约定，本院予以支持。同时，梁树娣应向润信公司偿还借款本金余额47222.22元及截至2019年9月13日止的利息550元，并自2019年9月14日起以47222.22元为本金按年利率24%的标准，向润信公司支付利息，直至款项清偿完毕时止。润信公司主张的利息、逾期利息、违约金合计已超过按年利率24%计算的利息，对超出部分，本院不予支持。梁树娣经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告梁树娣于2019年6月13日签订的《个人信用贷款合同》。二、被告梁树娣应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还借款本金47222.22元及利息（其中2019年8月14日至2019年9月13日的利息为550元，自2019年9月14日起的利息以47222.22元为本金，按年利率24%的标准，计算至款项清偿完毕时止）。三、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1054元，由被告梁树娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  吴雪霞人民陪审员  刘 奕人民陪审员  马智英二〇二〇年六月十二日书 记 员  关嘉萍