河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终2959号上诉人（原审被告）:洛阳宇功建筑安装工程有限公司，住所地河南省洛阳市西工区五女冢**宇龙花园****楼**。法定代表人：杜景敏，系公司总经理。委托诉讼代理人：崔瑞国，河南王城律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：河南融坤万象企业管理咨询有限公司，住所地河南，住所地河南省郑州市郑东新区朝阳路北九如路****楼**106>法定代表人：侯克，系公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李朋涛，河南中冶律师事务所律师。委托诉讼代理人：王双双，河南中冶律师事务所律师。一审被告：杜景敏，男，汉族，1975年10月1日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：邢爱锋，女，汉族，1978年10月18日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：李捷建，男，汉族，1951年7月6日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：张环芝，女，汉族，1952年8月15日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：李留见，男，汉族，1963年4月29日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：范粉桃，女，汉族，1966年5月7日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：李星，女，汉族，1975年10月30日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：张万霞，女，汉族，1957年4月28日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：宋顺，男，汉族，1955年3月29日出生，住河南省洛阳市西工区。一审被告：张好霞，女，汉族，1973年8月18日出生，住河南省洛阳市西工区。委托代理人：赵志萍，女，汉族，1965年4月25日出生，住河南省洛阳市老城区。一审被告：李进周，男，汉族，1974年7月17日出生，住河南省伊川县。一审被告:马苁，男，汉族，1989年12月14日出生，住河南省洛阳市涧**。上诉人洛阳宇功建筑安装工程有限公司因与被上诉人河南融坤万象企业管理咨询有限公司、一审被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝、李留见、范粉桃、李星、张万霞、宋顺、张好霞、李进周、马苁债权转让合同纠纷一案，不服河南省洛阳市洛龙区人民法院（2019）豫0311民初663号民事判决，向本院提起上诉，本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人洛阳宇功建筑安装工程有限公司的委托代理人贾高峰、被上诉人河南融坤万象企业管理咨询有限公司的委托代理人李朋涛、一审被告李星及一审被告张好霞的委托诉讼代理人赵志萍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。洛阳宇功建筑安装工程有限公司上诉称：1、撤销一审判决第二项；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：一审法院同时支持被上诉人利息、罚息、复利的诉求于法无据，请求二审法院予以改判。一审判决罚息利率在约定利息利率的基础上加收50%已经远高于实际损失30%的法律规定，人民法院可以对罚息利率裁量减少，而在未酌减罚息利率的情况下又裁判复利显然加重上诉人负担。请二审法院支持上诉人的上诉请求。河南融坤万象企业管理咨询有限公司答辩称：第一、原审判决第二项的罚息、复利是根据流动资金贷款合同中的约定计算的。关于罚息以及复利也是中国人民银行有明确文件允许计收的。第二、该约定并未加重上诉人的义务，不属于无效条款。一审被告李星述称：李星对其不发表意见。一审被告马苁述称：我本人与案件无关，一审判决书已经表明合同上的签名和指纹都不是我本人的。一审被告张好霞述称：1、一审法院送达程序违法。2、一审法院认定事实错误，房屋抵押登记不成立。对其不应承担还款责任。一审被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝、李留见、范粉桃、张万霞、宋顺、李进周、马苁未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。河南融坤万象企业管理咨询有限公司向一审法院提起诉讼请求：1、依法判令被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司偿还原告借款本金1998710.1元及约定的利息、复利217147.38元（利息、复利暂计至2018年11月5日，以后的利息以1998710.1元本金为基数，按照年利率8.4825%计收直至贷款本息全部清偿之日止，对不能按月支付的利息，按年利率8.4825%逐月计收复利直至贷款本息全部清偿之日止）；2、请依法确认原告对被告张好霞、李星、马苁、李捷建、张万霞、李留见、张环芝、李进周、宋顺、范粉桃抵押的房产（洛房权证市字第**、房房权证市字第**、权房权证市字第**、房权证房权证2002字第**、市房权证市字第**、字房权证市字第**）偿权，有权依法对该抵押物进行折价、拍卖、变卖并优先受偿款项。3、被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的受理费、保全费、公告费等一切费用由被告共同承担。一审法院认定的事实：2016年6月24日，被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订合同编号为光郑洛分营DK2016036号《流动资金贷款合同》，合同约定：“被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司（借款人）向中国光大银行股份有限公司洛阳分行（贷款行）贷款200万元，贷款期限自2016年6月24日起至2017年6月22日止，用于日常经营周转，贷款采用固定年利率，年利率为5.655%，合同项下的贷款按季结息，结息日为每季月末20日，每年360天为基数，从贷款划出贷款行之日起，按照实际划出贷款行账户的贷款金额和占用天数计收。如果借款人未按照合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为本合同第五条所约定的贷款利率水平上加收50%。对于借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利。借款人应按本合同约定支付利息，应于2017年6月22日偿还全部贷款本金，一次性还本；本合同项下贷款的担保方式为1、2：1、由杜景敏、李捷建（保证人）提供连带责任保证担保，保证合同编号为GB兴郑洛分营DK2016036-1、GB兴郑洛分营DK2016036-2。2、由李捷建，李留见，李星、张万霞，张好霞、马苁（××）提供房产（抵押物）的抵押担保，抵押合同编号为GD兴郑洛分营DK2016036-1、GD兴郑洛分营DK2016036-2、GD兴郑洛分营DK2016036-3、GD兴郑洛分营DK2016036-4、GD兴郑洛分营DK2016036-5、GD兴郑洛分营DK2016036-6。贷款行与担保人应就具体担保事项签订相应的担保合同，并办理担保合同的公证、和/或担保物的保险、登记等手续。借款合同展期的，借款人、担保人应确保继续在借款合同展期内承担担保责任，担保合同在借款展期内持续有效。无需事先征得借款人的同意，贷款行可将本合同项下的债权转让予任何第三人，只需在转让后书面通知借款人”。合同签订后，被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司向中国光大银行股份有限公司洛阳分行出具贷款借据，中国光大银行股份有限公司洛阳分行出具贷款凭证。同日，被告杜景敏、邢爱锋（保证人）与中国光大银行股份有限公司洛阳分行（债权人）签订合同编号为GB光郑洛分营DK2016036-1号《保证合同》，被告李捷建、张环芝(保证人)与中国光大银行股份有限公司洛阳分行(债权人)签订合同编号为GB光郑洛分营DK2016036-2号《保证合同》，上述两份《保证合同》约定：“保证人为前述200万元贷款提供连带责任保证，保证所担保的范围包括：债务人在主合同项下应向债权人支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）及所有其他应付的费用（以上各项合称为“被担保债务”）。保证期间为主合同项下债务履行期届满之日（如因法律规定或主合同约定的事件发生而导致主合同提前到期，则为提前到期日）起两年。无需事先征得保证人的同意，债权人可将本合同所担保的债权转让予任何第三人，本合同项下的担保权益同时转让给第三人，保证人在原担保范围内向新债权人承担保证责任”。同日，被告李捷建、张环芝与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订编号为GD光郑洛分营DK2016036-1号《抵押合同》，将位于洛阳市西工区纱厂东路10号院2幢3-301号房产（洛市房权证（2002）字第**）为上述银行贷款提供抵押担保；被告李留见、范粉桃与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订编号为GD光郑洛分营DK2016036-2号《抵押合同》，将位于洛阳市西工区五女冢路2号宇龙花园一区6幢3层2-××号房产（洛房权证市字第房权证市字第**）款提供抵押担保；被告李星与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订编号为GD光郑洛分营DK2016036-3号《抵押合同》，将位于洛阳市西工区九都路61号4幢2-××号房产（洛房权证市字第×房权证市字第**）提供抵押担保；被告张万霞、宋顺与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订编号为GD光郑洛分营DK2016036-4号《抵押合同》，将位于洛阳市西工区七一路13号院3幢4-××号房产（洛房权证市字第××房权证市字第**）供抵押担保；被告张好霞、李进周与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订编号为GD光郑洛分营DK2016036-5号《抵押合同》，将位于洛阳市西工区五女冢路2号宇龙花园10幢1××号房产（洛房权证市字第**房权证市字第**）抵押担保；被告“马苁”与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订编号为GD光郑洛分营DK2016036-6号《抵押合同》，将位于洛阳市西工区五女冢路2号宇龙花园一区7幢3-××号房产（洛市权证市字第××号）为上述银行贷款提供抵押担保。上述抵押合同约定的主要内容均为：“本合同项下被担保的主债权种类与主合同项下主债权种类相同，被担保的主债权币种和金额为人民币贰佰万元整；本合同项下抵押担保的范围包括：1、主合同债务人在主合同项下应向抵押权人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）及所有其他应付的费用；2、抵押权人在本合同项下实现抵押权的费用以及××在本合同项下应向抵押权人支付的任何其他款项（以上各项合称为“被担保债务”），本合同项下的抵押是一项持续的担保并且具有完全的效力直至被担保债务得到全部清偿为止；本合同项下所设立的担保独立于抵押权人为被担保债务所取得的任何其他担保，抵押权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。无需事先征得××的同意，抵押权人可将本合同所担保的债权转让予任何第三人，本合同项下的抵押权同时转让给第三人，××继续为该债务提供担保，并为此完成相应的变更手续。2016年6月23日，××李留见、张万霞、“马苁”、李捷建、张好霞、李星、抵押权人中国光大银行股份有限公司洛阳分行、债务人杜景敏、洛阳宇功建筑安装工程有限公司申请为上述抵押房产办理房屋抵押登记，并办理了房屋他项权证书，证号：房他证市字第**，他项权利种类一般抵押，债权数额人民币2000000元。贷款到期后，被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司未向中国光大银行股份有限公司洛阳分行偿还的剩余贷款本金为1998710.1元及约定的利息、罚息、复利。2009年7月7日，中国光大银行作出批复，同意将中国光大银行郑州分行洛阳支行更名为中国光大银行股份有限公司洛阳分行，并请中国光大银行郑州分行按照监管部门的有关规定，认真做好洛阳分行的各项开业筹备工作。2018年6月21日，中国光大银行股份有限公司郑州分行作为转让方，中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司作为受让方，双方签订资产转让协议，约定：转让方出售本协议项下不良金融资产，受让方通过报价、竞价，受让附件一项目清单中不良金融资产的全部权利、义务；本交易基准日为2018年5月20日；协议项下不良金融资产截至基准日共计62笔。该协议附件一不良金融资产清单中所载第2笔不良贷款即为洛阳宇功建筑安装工程有限公司所欠1998710.1元贷款本金及贷款的表外欠息131029.2元。2018年8月17日，资产转让、受让双方以在《东方今报》刊登资产转让通知暨债权催收联合公告的方式，就上述债权及担保权利转让事宜通知了债务人和担保人。后中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司将其持有的62户中国光大银行股份有限公司郑州分行债权资产包进行拍卖，原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司通过公开竞价，取得了其中42户债权资产（对应资产编号21-62号），并于2018年12月19日与中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司签订了债权转让协议，约定转让方将其自光大银行郑州分行处受让的不良债权一次性转让与原告，原告同意受让。该协议附件一标的债权清单所载第2笔标的债权即为洛阳宇功建筑安装工程有限公司所欠1998710.10元本金及贷款的利息217147.38元。2018年12月21日，资产转让、受让双方以在《东方今报》刊登资产转让通知暨债权催收联合公告的方式，就上述债权及担保权利转让事宜通知了债务人和担保人。本案在审理过程中，被告马苁向本院提出笔迹和指纹鉴定申请，该院委托湖北东湖司法鉴定所进行司法鉴定，湖北东湖司法鉴定所于2019年11月14日出具鄂东鉴【2019】痕鉴字第572-2号司法鉴定意见书，鉴定意见为：编号“GD光郑洛分营DK2016036-6”的中国光大银行《抵押合同（自然人作为××）》中，正文第12页落款“××（签名）：马苁”签名字迹红色指印与供比对的马苁样本指印不是同一人所留。一审法院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司签订的编号为光郑洛分营DK2016036号《流动资金贷款合同》，与被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝签订的《保证合同》，与被告李捷建、张环芝、李留见、范粉桃、李星、张万霞、宋顺、张好霞、李进周签订的《抵押合同》及××李留见、张万霞、李捷建、张好霞、李星、抵押权人中国光大银行股份有限公司洛阳分行、债务人杜景敏、洛阳宇功建筑安装工程有限公司为上述抵押房产办理的房屋抵押登记和办理房屋他项权证书，均系各方真实意思表示，且不违背法律的强制性规定，故上述合同自当事人签字按印之日起依法成立并发生效力。被告马苁提出的抗辩意见，因经司法鉴定编号“GD光郑洛分营DK2016036-6”的抵押合同上的签字非本人所签，其抗辩意见成立，故其与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订的抵押合同无效，对中国光大银行股份有限公司洛阳分行与马苁之间签订的抵押合同不发生法律效力。依照合同法的相关规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。债权人转让权利的应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。关于涉案抵押房产，依据物权法第一百九十二条规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。本案中，光大银行股份有限公司洛阳分行的上级行对被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司的借款本金及利息等债权及担保债权经两次转让，两次转让签订的债权转让协议不违反法律强制性规定，也符合光大银行股份有限公司洛阳分行与债务人、担保人的约定，且均在报纸上进行了公告，应视为其已经履行了向债务人通知的义务，原告行使权利未超过保证期间，故原告有权享有原借贷合同及相关担保合同中的相应权利，即享有要求被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司向其履行偿还借款本金1998710.1元及借期内未付利息113027.06元、罚息（罚息以1998710.1元为基数，按年利率8.4825%自2017年6月23日起计算至实际清偿完毕之日止）、未付利息113027.06元的复利（复利以113027.06元为基数自2017年6月23日起按照年利率8.4825%的标准计算至实际清偿之日止），有权要求被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝承担连带保证责任，亦有权要求被告李捷建、张环芝、李留见、范粉桃、李星、张万霞、宋顺、张好霞、李进周所签订的抵押合同约定并办理抵押权登记的位于洛阳市西工区纱厂东路10号院2幢3-301号房产（洛市房房权证（2002）字第**、位于洛阳市西工区五女冢路**宇龙花园******2-××号房产（洛房权证市字第**）房权证市字第**）都路****2-××号房产（洛房房权证市字第**、房权证市字第**）一路**院**4-××号房产（洛房权房权证市字第**、房权证市字第**）冢路**宇龙花园**1××号房产（洛房权证房权证市字第**权房权证市房权证市字第**所得价款享有优先受偿权。被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝承担连带保证责任后可以进行追偿，被告李捷建、张环芝、李留见、范粉桃、李星、张万霞、宋顺、张好霞、李进周承担抵押担保责任后也可以在抵押权受偿范围内进行追偿。被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司、被告李留见、张好霞的抗辩意见，没有事实和法律依据，该院不予支持。被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝、范粉桃、李星、张万霞、宋顺、李进周经该院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司应于本判决生效之日起十五日内向原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司支付本金1998710.1元及借期内未付利息113027.06元；二、被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司应于本判决生效之日起十五日内向原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司支付罚息（罚息以1998710.1元为基数，按年利率8.4825%自2017年6月23日起计算至实际清偿完毕之日止）、未付利息113027.06元的复利（复利以113027.06元为基数自2017年6月23日起按照年利率8.4825%的标准计算至实际清偿之日止）；三、如果被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司对本判决第一项、第二项债务未履行还款义务，原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司有权对被告李捷建、张环芝抵押的洛市房权房权证（2002）字第**（位于（位于洛阳市××工区纱厂东路××院××号抵押权，有权对被告李留见、范粉桃抵押的洛房房权证市字第**产（位房权证市字房权证市字第××号房××区**权对被告李星抵押的洛房权房权证市字第**（位房权证市字第房权证市字第××号房×号对被告张万霞、宋顺抵押的洛房权证房权证市字第**位房权证市字第房权证市字第××号房**对被告张好霞、李进周抵押的洛房权证市房权证市字第**房权证市字第×房权证市字第**就上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24527元，保全费5000元，以上共计29527元，由被告洛阳宇功建筑安装工程有限公司、杜景敏、邢爱锋、李捷建、张环芝、李留见、范粉桃、李星、张万霞、宋顺、张好霞、李进周共同负担，鉴定费15800元由原告河南融坤万象企业管理咨询有限公司负担。本院二审中，双方当事人均未提交新证据，本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，洛阳宇功建筑安装工程有限公司与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订的《流动资金贷款合同》及各担保人、××与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订的担保合同、抵押合同均系合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。中国光大银行股份有限公司洛阳分行按照合同约定向洛阳宇功建筑安装工程有限公司发放了贷款，但洛阳宇功建筑安装工程有限公司未按照约定偿还贷款本息，已经构成违约。之后，中国光大银行股份有限公司郑州分行将中国光大银行股份有限公司洛阳分行的该笔债权转让给中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司又将该债权转让给河南融坤万象企业管理咨询有限公司，且债权转让均在《东方今报》上刊登了资产转让通知暨债权催收联合公告。现河南融坤万象企业管理咨询有限公司要求洛阳宇功建筑安装工程有限公司承担还款责任，要求各××、担保人承担有关担保责任符合法律规定，其诉求应当予以支持。洛阳宇功建筑安装工程有限公司上诉称原审法院判决其承担利息、罚息、复利于法无据，本院认为，洛阳宇功建筑安装工程有限公司签订《流动资金贷款合同》说明其对该合同内容充分知晓，其逾期归还贷款本息按照该合同约定应当承担利息、罚息、复利，故原审判决处理并无不当，洛阳宇功建筑安装工程有限公司的上诉主张没有事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，洛阳宇功建筑安装工程有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费392元，由洛阳宇功建筑安装工程有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  邱平平审判员  赵广云审判员  杨元卿二〇二〇年六月二十八日书记员  雷心怡