云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0127民初605号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行。营业场所：云南省昆明市嵩明县杨林镇兰茂路21号。负责人：海红琼，系该支行行长。委托诉讼代理人：韩宏，男，汉族，1967年12月27日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。系该支行员工。代理权限为特别授权代理。被告：李国友，男，汉族，1980年12月26日生，云南省嵩明县人,住云南省昆明市嵩明县。被告：王晓玲，女，汉族，1981年8月10日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：李春，男，汉族，1973年9月20日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：李琼珍，女，汉族，1976年2月1日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行与被告李国友、王晓玲、李春、李琼珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行的委托代理人韩宏及被告李国友、李琼珍到庭参加了诉讼，被告李春、王晓玲经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行诉称：原告经被告申请，于2017年8月17日与四被告签定了编号为0109070234170817430000045《个人借款合同》和编号0109070234170817230000018的《保证合同》，约定原告向被告发放贷款人民币40万元，利率为6.525‰，期限自2017年8月17日起至2019年8月17日止，按季结息，付息日为每季末20号，借款到期，利随本清，属最高余额循环，2018年8月16日贷款到期归还后，又于2018年8月17日贷款38万元，于2019年8月17日到期。同时还约定由被告王晓玲承担共同还款责任，被告李春，李琼珍提供连带责任保证担保；对被告李国友的债务承担连带偿还责任即承担偿还第五、第六借款本息（含逾期利息），同时承担原告方为实现债权而发生的相关费用等。合同签定后，原告方依约履行了自己的合同义务，但被告方却未履行或未完全履行自己的合同义务，截止2019年12月21日尚欠原告借款本金38万元、利息20600.59元，本息合计400600.59元（按合同约定的利率计算），经多次催要无果，根据借款合同第六条，被告已构成违约，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、由被告李国友立即偿还尚欠借款本金人民币38万元及自2019年6月21日起至2019年12月20日止的利息20600.59元（含合同期内的利息、逾期利息及复利），两项合计400600.59元，并承担自2019年12月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、由被告王晓玲在上述第一项请求范围内承担共同还款责任；3、由被告李春、李琼珍在第1项诉讼请求范围内承担连带偿还责任；4、由四被告承担本案的案件受理费。被告李国友辩称：借款本金属实，但罚息、利息太高，希望原告予以扣减。被告李琼珍辩称：贷款当时购买过保险，但对保险内容不清楚，并且罚息过高。被告李春、王晓玲未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。经审理，本院确认如下法律事实：被告李国友、王晓玲系夫妻关系，被告李春、李琼珍系夫妻关系。经被告李国友、王晓玲申请，2017年8月17日，被告李国友、王晓玲与原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行签订编号为0109070234170817430000045的《个人循环借款合同》，合同约定由原告向被告授予400000元的循环借款额度，循环借款额度的期限自2017年8月17日起至2019年8月17日止,在该期限内借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；借款用途为蔬菜种植经营；还款方式为到期一次性还本付息；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利等。同日，被告李春与原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行签订了编号为0109070234170817230000018的《最高额保证合同》，约定由李春对该笔贷款提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年等。后原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行与被告李琼珍签订了《共同担保承诺书》,被告李琼珍承诺自愿与李春一起对该笔贷款承担连带偿还责任。上述合同签订后,原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行向被告李国友发放了贷款380000元。借款后，被告李国友、王晓玲支付了部分利息，借款本金未偿还。以上事实，有原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行委托诉讼代理人、被告李国友、李琼珍的陈述，身份证复印件、结婚证复印件、《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、贷款催收通知书等证据在卷予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行与被告李国友、王晓玲自愿签订的《个人循环借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，该合同合法有效，依法应当受到法律保护。现原告已按照合同约定的日期、数额向被告提供了借款，被告李国友、王晓玲应当按照合同约定的期限履行还款义务，但二被告未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，对被告认为利息、罚息过高的辩解意见，因双方自愿签订的《个人循环借款合同》中明确对利息、罚息作了约定，该约定不违反法律规定，本院对该辩解意见不予采信，故对原告诉请要求被告李国友、王晓玲偿还借款本金380000元及自2019年6月21日起至2019年12月20日止的利息20600.59元（含罚息及复利，按合同约定的利率计算），并承担自2019年12月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，本院予以支持；被告李春与云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行签订了《最高额保证合同》，自愿对上述债务承担连带责任保证，被告李琼珍在载明担保责任的《共同担保承诺书》共同保证人处签字并加按手印确认，现被告李国友、王晓玲在债务履行期限届满后未履行全部还款义务，被告李春、李琼珍应对该笔债务承担连带偿还责任，故对原告要求被告李春、李琼珍对上述借款本息承担连带偿还责任的主张，于法有据，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李国友、王晓玲于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司杨林支行借款本金人民币380000元、利息20600.59元及该笔借款自2019年12月21日起至全部款项付清之日止按借款合同约定标准所计算的逾期利息；二、由被告李春、李琼珍对上述债务承担连带偿还责任，被告李春、李琼珍对上述债务承担偿还责任后，有权向被告李国友、王晓玲追偿。案件诉讼费7309元，减半收取为3654.5元，由被告李国友、王晓玲、李春、李琼珍共同承担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审判员  李燕晶二〇二〇年六月八日书记员  曾海仙