广东省台山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0781民初575号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行，经营场所广东省台山市台城环市*****，统一社会信用代码914***********894D。 负责人：李嘉斌，系该行行长。 委托诉讼代理人：关伟均，广东维盛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏珊珊，广东维盛律师事务所律师。 被告：叶根源，男，1987年4月19日出生，汉族，住广东省台山市*********巷2号，公民身份号码440************811。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行（以下简称“邮政银行台山支行”）与被告叶根源信用卡纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序公开开庭进行了审理。邮政银行台山支行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼，叶根源经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行台山支行向本院提出诉讼请求：1．判令叶根源偿还信用卡欠款5701.69元（其中本金3888.55元、违约金费用1513.8元、利息299.34元），以及按协议约定向邮政银行台山支行支付2019年7月24日起至实际结清信用卡欠款之日止的利息、违约金费用（其中利息按日利率万分之五计付，违约金按最低还款额未还部分的5%计付）；2．判令叶根源向邮政银行台山支行支付律师费1000元；3．本案受理费、公告费、保全费等所有诉讼产生的费用由叶根源承担。事实与理由：叶根源向邮政银行台山支行申办信用卡，在2014年7月21日填写并签署了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡领用协议》。邮政银行台山支行根据叶根源提交的申请表及相关证件资料，经审核后发给叶根源信用卡（卡号：622**********014，户名：叶根源）。但开户后叶根源透支使用，截至2019年7月23日，叶根源尚欠邮政银行台山支行信用卡款项5701.69元（其中本金3888.55元、违约金费用1513.8元、利息299.34元）。经邮政银行台山支行多次催收未果，叶根源拖欠信用卡透支款拒还已构成违约，根据协议约定仍产生利息、罚息及违约金费用，故应向邮政银行台山支行支付2019年7月24日起至实际结清信用卡欠款之日止期间的利息、罚息、违约金费用，且产生的律师费、受理费等费用由叶根源承担。为维护邮政银行台山支行合法权益，遂诉至法院。 叶根源未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：《营业执照》、叶根源身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人）申请表》、欠款信息表、账户备注导出明细、历史交易明细、《委托律师代理诉讼合同》、发票。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月25日，叶根源填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》向邮政银行台山支行申领信用卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：除本合同另有规定外，叶根源透支消费及圈存交易从交易入账日至邮政银行台山支行规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由邮政银行台山支行在有关金融规章许可的范围内确定。叶根源在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果叶根源未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止。日利率为万分之五，按月计收复利；叶根源使用额度提取现金或转账的，叶根源需自交易入账日起按邮政银行台山支行规定的利率向邮政银行台山支行支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；叶根源在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮政银行台山支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；叶根源超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，邮政银行台山支行有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨叶根源的欠款，邮政银行台山支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由叶根源承担等。 叶根源的申请经邮政银行台山支行审核后，邮政银行台山支行向叶根源发出了卡号为622**********014的信用卡。叶根源在持有及使用上述信用卡过程中，于2018年7月4日开始逾期还款，截至2019年7月23日，叶根源共拖欠信用卡透支欠款本金3888.55元、违约金费用1513.8元及利息299.34元共5701.69元未还，遂成讼。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”该通知于2017年1月1日实施。中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日发出《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，公告内容包括取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。邮政银行台山支行在本案中未提供与叶根源约定计收违约金的证据。 另查明，2020年3月4日，邮政银行台山支行因本案向广东维盛律师事务所支付律师费1000元。 本院认为，本案属信用卡纠纷。信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，邮政银行台山支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。叶根源作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》履行自己的义务。叶根源使用信用卡消费后，未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。邮政银行台山支行要求叶根源偿还信用卡项下消费欠款本金及按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定计付利息符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于邮政银行台山支行主张的违约金问题，叶根源于2014年8月25日填写的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》所附条款及领用合约仅约定了滞纳金，未约定违约金。根据中国人民银行银发[2016]111号《关于信用卡服务业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日后对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。信用卡收费项目的调整，是涉及信用卡持卡人切身利益的重要事项，邮政银行台山支行作为发卡行，应当及时以适当的方式将相关情况通知持卡人，与持卡人进行协商。虽然中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站发布服务费收费项目调整的公告，但不能视为其已与持卡人就收取违约金的相关问题进行了约定，故邮政银行台山支行要求叶根源支付违约金的诉讼请求缺乏合同及法律依据，本院不予支持并依法予以驳回。关于邮政银行台山支行主张的律师费用损失，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定邮政银行台山支行因催收而产生的律师服务费由叶根源承担，邮政银行台山支行已向广东维盛律师事务所实际支付律师服务费，且广东维盛律师事务所律师已指派律师参与本案诉讼，邮政银行台山支行请求叶根源承担律师服务费损失1000元，本院予以支持。 叶根源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。 综上所述，对邮政银行台山支行的诉讼请求合法合理的部分，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告叶根源于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行清偿信用卡欠款本金3888.55元及利息（计至2019年7月23日，利息为299.34元；从2019年7月24日起的利息按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算至款项还清之日止）； 二、被告叶根源于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行支付律师费1000元。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交），由被告叶根源负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费50元，由本院予以退回；被告叶根源应向本院补缴案件受理费50元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 长  陈方** 人民陪审员  曾宣明 人民陪审员  伍振强 二〇二〇年六月十九日 法官 助理  陈木明 书 记 员  黄荣钜