天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0110民初9117号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行（统一社会信用代码91120110668829038A），住所地天津市东丽区津塘路新世嘉大厦3-1-9、3-1-10。负责人：王燕，该支行行长。委托诉讼代理人：张嘉雪，女，该支行职员。委托诉讼代理人：汤敬楠，男，该支行职员。被告：房志武，男，1971年9月21日出生，汉族，住天津市东丽区。被告：孙富艳，女，1979年1月11日出生，汉族，住天津市东丽区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行（以下简称邮储银行东丽支行）与被告房志武、孙富艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东丽支行的委托诉讼代理人张嘉雪、汤敬楠到庭参加诉讼，被告房志武、孙富艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行东丽支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储银行东丽支行与房志武、孙富艳签订的《个人购房借款抵押及担保合同》；2.判令房志武、孙富艳共同向邮储银行东丽支行偿还借款本金340144.38元；3.判令房志武、孙富艳共同向邮储银行东丽支行支付截至2019年9月22日的利息6638.19元、罚息136.1元；4.判令房志武、孙富艳共同向邮储银行东丽支行偿还自2019年9月23日起至实际履行付款义务之日期间的利息、罚息及复利；5.判令房志武、孙富艳承担抵押担保责任，确认邮储银行东丽支行有权申请处置房志武、孙富艳提供的抵押房产并就所得价款优先受偿；6.本案案件受理费、保全费、公告费及其他相关诉讼费用由房志武、孙富艳承担。事实及理由：2011年4月28日，邮储银行东丽支行与房志武、孙富艳签订《个人购房借款及抵押合同》，合同约定：邮储银行东丽支行向房志武、孙富艳提供金额为42万元的个人购置住房贷款，用于房志武、孙富艳购买坐落于天津市东丽区××花园××号楼××单元××的房产。借款期限自2011年5月11日至2036年5月11日，放款利率为6.12%，还款方式为按月等额本息还款，若被告房志武、孙富艳未按照合同约定日期偿还贷款的，邮储银行东丽支行有权按罚息利率按日计收罚息（罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定）；对不能按时支付的利息，邮储银行东丽支行有权按罚息利率计收复利；若房志武、孙富艳连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，邮储银行东丽支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时，双方在合同中约定：房志武、孙富艳以其名下所有的位于天津市东丽区××花园××号楼××单元××平方米）抵押给邮储银行东丽支行，作为其履行还款义务的担保。双方共同申请办理抵押登记，天津市东丽区房地产管理局向邮储银行东丽支行核发房地他证津字第110041101116号《天津市房地产他项权证》。上述合同签订后，邮储银行东丽支行于2011年5月11日向房志武、孙富艳发放贷款42万元。但被告房志武、孙富艳未依约履行按时足额偿还贷款本息的义务。自2019年4月11日至今，房志武、孙富艳未履行还款义务。房志武、孙富艳未作答辩。邮储银行东丽支行围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款申请表》、《个人购房借款及抵押担保合同》、房志武与孙富艳结婚证及户口本身份证复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《天津市房地产他项权证》、《天津市东丽区××花园××号楼××单元××房产房产证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款分期还款计划表》、还款流水1份、中国邮储银行个人贷款还款系统截屏1份、催收证明1份、罚息计算明细1份。上述证据均具真实性，来源合法且与本案具有关联性，本院均予以采信。根据中国银行东丽支行的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月28日，邮储银行东丽支行与房志武、孙富艳签订《个人购房借款及抵押合同》（以下简称《合同》），《合同》约定：邮储银行东丽支行向房志武提供金额为42万元的个人购置住房贷款，用于房志武购买坐落于天津市东丽区××花园××号楼××单元××的房屋。借款期限为25年，自2011年5月11日至2036年5月11日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，在贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息还款。《合同》第九条约定，如房志武未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，邮储银行东丽支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。《合同》第十条约定，房志武连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，邮储银行东丽支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。《合同》第十四条约定，天津市东丽区××花园××号楼××单元××的房屋下向邮储银行东丽支行提供抵押担保，抵押物共有人（孙富艳）同意房志武的担保行为，并承诺与房志武共同承担担保及其相关的法律责任。《合同》第十五条约定，抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用。《合同》第十七条规定若房志武连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，邮储银行东丽支行有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。房志武在借款人处签字按手印，孙富艳在抵押物共有人处签字按手印。2011年5月7日，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续。2011年5月11日，邮储银行东丽支行向房志武发放贷款42万元。2011年6月至2019年3月期间，房志武依约向邮储银行东丽支行偿还贷款本息。自2019年4月11日至2019年9月11日，房志武已连续6期未还款。截至2019年9月22日房志武尚欠邮储银行东丽支行贷款本金340144.38元、利息6638.19元、罚息85.03元。本院认为，邮储银行东丽支行与房志武签订的《个人购房借款及抵押担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。邮储银行东丽支行依约发放了贷款，房志武应按合同约定如期如额履行还本付息义务。至2019年9月11日房志武已连续6期不履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。房志武的违约行为属于合同约定邮储银行东丽支行提前收回尚欠全部贷款本金的情形。邮储银行主张解除合同并提前收回贷款本息的诉讼请求有事实根据和法律依据，本院予以支持。该笔贷款发生于房志武、孙富艳夫妻关系存续期间，属于房志武、孙富艳夫妻共同债务，故邮储银行东丽支行要求房志、孙富艳共同偿还尚欠借款本息，应予支持。房志武、孙富艳以其共有的坐落于天津市东丽区××花园××号楼××单元××房产设定抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立并生效。邮储银行东丽支行主张房志武、孙富艳承担抵押担保责任的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行与被告房志武、孙富艳签订的《个人购房借款及抵押担保合同》自本判决生效之日解除；二、被告房志武、孙富艳于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行贷款本金340144.38元及截至2019年9月22日的利息6638.19元、罚息136.1元，并支付自2019年9月23日至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按照2011年4月28日中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行与房志武、孙富艳签订的《个人购房借款及抵押担保合同》约定的利息、罚息、复利等标准计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津东丽区支行有权以拍卖、变卖天津市东丽区××花园××号楼××单元××房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6504元、保全费2255元，合计8759元，由被告房志武、孙富艳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  杨富柱审 判 员  张宇鑫人民陪审员  罗松玉二〇二〇年六月十一日书 记 员  姜 帅本判决所依据的相关法律、法规一、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。三、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。四、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。五、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。六、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。八、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。