吉林省图们市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2402民初1280号 原告：中国工商银行股份有限公司图们支行，住所地吉林省图们市友谊街1425号。 负责人：玄明一，行长。 委托诉讼代理人：赵明官，吉林华烁律师事务所律师。 被告：徐洪华，女，1975年1月10日出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省海伦市。 原告中国工商银行股份有限公司图们支行（以下简称工商银行图们支行）诉被告徐洪华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日受理后，依法组成合议庭，于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行图们支行的委托诉讼代理人赵明官到庭参加诉讼。被告徐洪华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行图们支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告立即偿还截至2019年5月22日为止的本息153124.53元，其中贷款本金131191.28元，利息21933.25元（2016年11月25日至2019年5月22日止），并要求承担2019年5月23日至实际偿还所有本金为止的利息及罚息（以本金131191.28元为基数，利息按每一年度中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，罚息为在此基准上加收50%计算）；3.原告对被告抵押物【位于图们市建设街XX号房屋，房屋产权证号为图们房权证市区字第图铁XX号，土地证号为图国用(2014)第XX号，房屋他项证号为图们房他证市区字第XX号，房屋登记所有人为徐洪华】优先受偿。事实和理由：2014年4月25日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：00808000072014二手住房贷000078）。2014年4月24日，被告用其所有的房屋【位于图们市建设街XX号，房产证号：图们房权证市区字第图铁XX号，土地证号：图国用（2014）第XX号，抵押物建筑面积69.96平方米】办理抵押登记手续。2014年4月25日，原告向被告发放贷款140000.00元，贷款期限20年。截至2019年5月22日，被告已连续违约30期，累计违约44期（月），积欠贷款本息合计33500.84元，其中贷款本金11567.59元，利息21933.25元，现未到期贷款余额为131191.28元。2019年5月16日，延边日报登入工商银行图们支行2019年个人不良贷款合同提前到期公告名单中已对被告告知贷款提前到期。现被告未履行还款义务，故诉至法院。 被告徐洪华未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告的证据本院认定如下： 原告提供的营业执照；法定代表人身份证明书；徐洪华身份证、户口本、离婚证；图们市民政局婚姻登记处出具的无婚姻登记记录证明；2014年4月24日个人购房借款/担保合同；个人借款凭证；图们市宏信房地产估价有限公司出具的房地产估价报告【编号：图宏估字（2014）第0162号】；房屋产权证（图们房权证市区字第图铁XX号）；土地使用权证【图国用（2014）第XX号】；房屋他项权证（图们房他证市区字第XX号）；2019年5月22日中国工商银行股份有限公司图们支行出具的欠息证明、2018年3月22日银行流水；2019年5月20日工商银行图们支行出具的提前还款通知书、2019年5月16日延边日报刊登的工商银行图们支行2019年个人不良贷款合同提前到期公告名单；2014年4月14日房屋买卖合同（甲方：徐洪华、乙方：张某某），符合证据的合法性、真实性、关联性的特点，且可以相互印证，故本院予以采信。 综合原告的证据和陈述，本院认定本案事实如下：2014年4月24日，徐洪华与工商银行图们支行签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：中国工商银行股份有限公司吉林省分行图们支行00808000072014二手住房贷000078），双方约定：徐洪华向工商银行图们支行借款140000.00元，用于购买坐落于图们市建设街XX号，建筑面积69.96平方米的房屋，借款期限为240个月。还款方式为按月等额本息还款（按月计息），每月25日为还款日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，贷款利率按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第九条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十二条约定：“罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定”。合同第十四条14.1款第L项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的将构成违约；第14.2款第（4）、（5）项约定，借款人发生14.1款约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除合同。徐洪华提供其所有的住宅房屋【登记所有人为徐洪华，产权证号为图们房权证市区字第图铁XX号，位于图们市建设街XX号，建筑面积69.96平方米，土地使用权证号为图国用（2014）第XX号】抵押担保。2014年4月24日，借贷双方办理抵押登记（房屋他项权利人为工商银行图们支行，房屋他项权证号为图们房他证市区字第XX号）。2014年4月25日，工商银行图们支行向徐洪华发放贷款140000.00元。截止至2018年3月22日，被告积欠贷款本息合计17060.00元，其中，贷款本金5958.02元，利息11101.98元，现贷款余额131191.28元。原告自认被告截止至2019年5月22日，积欠贷款利息21933.25元。 另查明，1.2019年5月16日，工商银行图们支行在延边日报发布公告，通知徐洪华贷款提前到期；2.徐洪华偿还贷款至2016年10月25日；3.2014年4月14日，徐洪华与张某某签订房屋买卖合同，徐洪华以200000.00元价格购买张某某所有的位于图们市建设街XX号房屋，徐洪华支付60000.00元首付款，剩余140000.00元向工商银行图们支行申请二手房按揭贷款支付。2014年4月25日，工商银行图们支行将140000.00元汇入张某某名下银行账户内。 本院认为，原告工商银行图们支行与被告徐洪华签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。原告工商银行图们支行已向被告徐洪华支付借款，故双方之间借款合同、抵押合同关系成立。关于原告要求解除合同的诉请，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，被告徐洪华从2016年11月开始未履行还款义务，已构成违约，按合同约定，原告有权解除合同，本院对原告此项诉讼请求予以支持，故被告徐洪华应返还借款本金131191.28元，支付截止至2019年5月22日的利息21933.25元以及之后利息（以本金131191.28元为基数，自2019年5月23日起至实际偿还所有本金为止，利息按每一年度中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，罚息为在此基准上加收50%）。关于原告工商银行图们支行要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，因被告徐洪华已将房屋抵押给原告并办理了抵押登记，故被告不履行义务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司图们支行与被告徐洪华签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告徐洪华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司图们支行偿还借款本金131191.28元，支付截止至2019年5月22日的利息21933.25元以及之后利息（以本金131191.28元为基数，自2019年5月23日起至全部本金偿还之日止，按每一年度中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%计算利息，罚息为在此基准上加收50%）； 三、如被告徐洪华不履行上述判决第二项确定的给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司图们支行有权对抵押的房屋【登记所有人为徐洪华，产权证号为图们房权证市区字第图铁XX号，位于图们市建设街XX号，建筑面积69.96平方米，土地使用权证号为图国用（2014）第XX号】折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3363.00元，公告费600.00元，由被告徐洪华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  卜宪吉 人民陪审员  许明英 人民陪审员  迟纯颖 二〇二〇年六月十九日 书 记 员  金 倩