河北省邢台市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0503民初1038号 原告：张秀蕊，女，汉族，1962年2月23日出生，住邢台市桥**。 委托代理人：樊建军，邢台市桥西区新源法律服务所法律工作者。 被告：程焕平，女，汉族，1978年1月15日出生，住邢台市桥**。 委托代理人：董运池，男，汉族，1945年8月7日出生，住邢台市桥**。 被告：邢台市恒信房地产经纪有限公司，住所地青北小区**1-1-东3，统一社会信用代码91130503765154108B。 法定代表人：徐山林。 委托代理人：宋江峰，邢台市桥西区昌达法律服务所法律工作者。 被告：邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司，，住所地邢台市桥**中华东大街青北小区**楼****门市统一社会信用代码91130503A0939K70H。 负责人：程焕平，公司经理。 委托代理人董运池，男，汉族，1945年8月7日出生，住邢台市桥**。 原告张秀蕊诉被告程焕平、邢台市恒信房地产经纪有限公司、邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告张秀蕊委托代理人樊建军、被告程焕平和邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司委托代理人董运池、被告邢台市恒信房地产经纪有限公司委托代理人宋江峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张秀蕊向本院提出诉讼请求：一、判令被告连带偿还借款本金2,270,000元及利息154,200元；二、判令被告支付自起诉之日起至借款清偿之日止的利息（以未偿还本金为基数按月息2分计算）；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告张秀蕊和被告程焕平是多年朋友。自2010年起因被告程焕平做生意需要资金周转，要求向原告借款，当时双方约定1、被告按原告出借给被告的资金数额，向原告出具由被告签字并由第三方担保的借据；2、原告借给被告的借款按月息2分计算，一个季度付息一次，上付息；3、如原告需要资金被告应随时偿还本息；4、被告出具的借条的借款期限为一年，借期届满如原告同意继续将资金借给被告使用则更换借据日期为出借期的借据。截止到2019年12月，原告张秀蕊共借给被告借款55万元，更换的借条日期分别是：2018年12月11日、2019年5月4日、2019年6月4日、2019年10月8日。2020年3月，原告受让了通过借款给被告的王亚平、王士博、霍祎娴、王士乐、王科宇、潘荣现、王荣、王立芳、仇淑桂、李春玲对被告拥有的债权，共计172万元。2020年3月底，由于原告购房急需用钱即通知被告程焕平要求将借期届满的借款本金50万元偿还原告。而被告至今不但未将借期届满借款归还给原告，连借期未满借款的利息也不再支付。虽经原告多次催要借款及利息，被告以各种理由推脱拒不偿还。鉴于被告程焕平已构成实质性违约，存在借款到期不能偿还的风险，故要求被告偿还全部借款本金227万元及利息154,200元。由于被告程焕平的借款，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司担保207万元，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司担保20万元，所以二被告应在各自担保的数额内承担连带偿还上述借款的责任。综上所述，合法的借贷关系应受法律保护，被告应按双方的约定按时足额清偿债务。被告拒不偿还借款的行为侵犯了原告的合法权益。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 邢台市恒信房地产经纪有限公司答辩称，答辩人对本案的担保不成立：1、担保是担保人与债权人的约定，当债务人不履行债务时，担保人应当按约定履行债务承担责任。就本案而言，答辩人与原告素不相识，是债务人程焕平以自己的名义借款，未经答辩人的同意和授权盖了答辩人分支机构和部门的章，由程焕平一手办理，应当是无效的。2、借款人程焕平的行为违反了《中华人民共和国担保法》第十条“企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人”的规定，债权人也违反平等自愿、诚信的原则，在制式借据上未经授权，在担保单位上盖答辩人分支机构和部门的章，答辩人不知情，主合同的当事人双方串通，其行为是违法的，也是无效的。3、借款人程焕平向债权人即本案原告出具的借据，未注明被保证主债权的种类数额、担保方式、担保范围和期间，违反《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”的明文规定，因此，该担保不能成立也是无效的。4、依据《中华人民共和国担保法》第二十五条“企业法人的分支机构未经法人书面授权，与债权人订立保证合同的，该合同无效”，应当依法认定本案担保无效，免除答辩人的担保责任。5、程焕平与各债权人的“债权转让合同”，鉴于原借款担保无效，转让债权却要答辩人担保当然无效。该“债权转让协议”，应视为债权人与债务人协议变更主合同，《中华人民共和国担保法》第二十四条规定“应当取得保证人同意，未书面同意的，不再承担保证责任”，据此该转让对答辩人不产生法律效力。鉴于本案借款不具备担保的实质要件和形式要件，对于本答辩人而言，既不真实也不合法，因此请依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。 被告程焕平、邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司辩称，第一，被告已支付原告的利息到2020年6月底，最后一次付息时间为2020年3月27日是上付息，且每季度付一次。在2020年5月10日起诉被告理由不能成立；第二，原告转收他人债权，被告不知情，根据合同法第八十条的规定，债权人转让权力的应当通知债务人，未通知该转让债务人不发生效力。 原告围绕诉讼请求提交如下证据：证据一，被告程焕平给张秀蕊出具的借据4份，其中3份由邢台市恒信房地产经纪有限公司提供担保，1份由邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司提供担保，数额共计55万元；证据二，债权转让协议共计10份，第一份王世博债权转让协议，王世博系原告长子，由被告程焕平向王世博出具的借据3份，3份全部由被告公司提供担保，共计数额30万元。第二份为王荣债权转让协议，王荣系原告的小姑子，由被告程焕平向王荣出具的借据11万元，由被告公司提供担保。第三份债权转让协议，转让人为王科宇，被告程焕平向其出具的借据1份，数额为15万元，担保人为被告公司。第四份债权转让协议，转让人王亚平，系原告丈夫，被告程焕平向其出具的借据1份，金额为20万元，担保人为被告邢台市恒信房地产经纪有限公司。第五份为霍祎娴，系原告次子，被告程焕平出具的借据2份，金额共计30万元，担保人被告公司。第六份为王士乐，被告程焕平出具借据2份，金额共计25万元，担保人为被告公司。第七份仇淑桂，系原告婆婆，被告程焕平出具借据1份，金额为10万元，担保人为被告公司。第八份李春玲，系原告母亲，被告出具借据1份，金额为2万元，担保人为被告公司。第九份王立芳，系原告小姑子，被告程焕平出具借据1份，金额10万元，担保人为被告公司。第十份潘荣现，系原告亲戚，被告出具借据2份，金额共计20万元，上述借款约定的利息是2分，每季度付息一次。虽然是债权转让协议，但实际都是张秀蕊借出的，为了提款方便，便将借款都分到了亲戚的名下；证据三，张秀蕊借记卡账户历史明细清单，记载了自2014年10月16日至2019年5月28日分29笔将借款转入到被告程焕平的账户上，证明原告已将被告所借款项全部转给被告，原被告之间借贷关系成立；证据四，债权转让通知书照片一张，拟证明债权人已将债权转让给原告，通知给被告程焕平，履行了通知义务；证据五，微信聊天记录一份，拟证明原告自2020年2月17日至2020年3月6日一直在催促被告偿还到期的债务共计50万元；证据六，户口本一份，拟证明原告与债权转让人王亚平、王世博、王世乐、王科宇的亲属关系。 被告邢台市恒信房地产经纪有限公司质证意见如下：第一，担保不真实，是主合同的当事人相互串通的结果，公司没有授权，对此不知情；第二，不合法，违反担保法第十条、第十三条、第二十五条的规定，担保应当认定无效。 被告程焕平、邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司质证意见如下：送达通知的照片，被告程焕平没有说过该情况，不认可；户口本复印件认可；张秀蕊借据与本案债权转让相矛盾，且写明每季度一次付息为上付息，本月付下季度的息；债权转让协议没有程焕平的签字，应当认定无效；借记卡账单说明被告程焕平于2020年3月27日给原告付了4、5、6月份季度利息，原告在5月10日起诉被告，被告没有违约，起诉理由不成立。借记卡还证明程焕平还款157笔，还款总数1,174,000元，另外原告还给被告多要了五厘钱，也就是说按照2分5计算，多要了被告696,000元；微信聊天记录没有异议。 根据举证、质证及庭审调查情况，本院认定事实如下：自2014年10月起，原告开始向被告程焕平出借资金，共计55万元，被告程焕平给原告出具借据4张分别为5万、20万、20万、10万。除上述借款外，原告还借用王士博的名义向被告出借30万元，被告出具借据3张分别为10万、10万、10万；借用王荣的名义向被告出借10万元，被告出具借据1张；借用王科宇的名义出借10万元，被告出具借据1张；借用王亚平的名义出借20万元，被告出具借据1张；借用霍祎娴的名义出借30万元，被告出具借据2张分别为20万、10万元；借用王士乐的名义出借25万元，被告出具借据2张分别为10万元、15万元；借用王立芳的名义出借10万元，被告出俱借据1张；借用潘荣现的名义出借20万元，被告出具借据2张分别为15万元、5万元。在借据中双方约定，借款期限壹年，每季度付一次利息，上付息，除潘荣现15万借据中约定借款利息1.5分/月外，其他借款均约定利息为2分/月。担保单位处除原告张秀蕊20万元借据加盖被告邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司印章外，其他借据均加盖了被告邢台市恒信房地产经纪有限公司财务专用章。以上借款的付息情况为：张秀蕊55万元付息至2020年5月4日；潘荣现20万元付息至2020年2月23日；王立芳10万元付息至2020年2月22日；王士乐25万元付息至2020年3月10日；霍祎娴30万元付息至2020年2月17日；王亚平20万元付息至2020年5月23日；王科宇15万元付息至2020年3月23日；王荣10万元付息至2020年4月9日；王世博30万元付息至2020年3月31日。诉讼中原告撤回了出借人为李春玲、仇淑桂对应债权的请诉。 本院认为，原告张秀蕊借用他人名义向被告程焕平出借资金，其是实际的出借人，原告以自己的名义向被告主张债权本院予以支持。被告邢台市恒信房地产经纪有限公司在担保人处加盖了“邢台市恒信房地产经纪有限公司财务专用章产生担保的效力，邢台市恒信房地产经纪有限公司应对提供担保的债务承担连带清偿责任。对加盖邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司印章的20万元借据，本院认为，邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司作为邢台市恒信房地产经纪有限公司的分支机构，在未取得邢台市恒信房地产经纪有限公司的书面授权的情况下，为被告程焕平的借款提供担保无效，故对原告要求邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带保证责任的主张不予支持。邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司在明知自己没有取得授权的情况下仍然提供担保，导致担保无效，存在明显过错，应当为自己的过错承担相应的民事责任，其民事责任由邢台市恒信房地产经纪有限公司承担。而原告在被告程焕平出具借据时亦有义务审查邢台市恒信房地产经纪有限公司中华东大街分公司的担保资格，没有审查亦存在过错也应承担相应的民事责任。由于双方均存在过错，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司应对被告程焕平不能清偿债务的二分之一承担赔偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条；《中华人民共和国担保法》第五条第二款、第十条第一款、第二十九条的规定，判决如下： 一、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金35万元，并支付自2020年5月5日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 二、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金20万元，并支付自2020年5月5日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司应对被告程焕平不能清偿上述债务的二分之一承担赔偿责任。 三、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金5万元，并支付自2020年2月24日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 四、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金15万元，并支付自2020年2月24日起至实际给付之日止的利息，利息按月利率1分5厘计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 五、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金10万元，并支付自2020年2月23日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 六、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金25万元，并支付自2020年3月11日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 七、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金30万元，并支付自2020年2月18日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 八、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金20万元，并支付自2020年5月24日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 九、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金15万元，并支付自2020年3月24日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 十、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金10万元，并支付自2020年4月10日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 十一、被告程焕平自本判决生效后10日内偿还原告张秀蕊借款本金30万元，并支付自2020年4月1日起至实际给付之日止的利息，利息按年利率24%计算，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带偿还责任。 案件受理费26,190元，减半收取由被告程焕平承担12,000元，被告邢台市恒信房地产经纪有限公司承担连带责任；原告张秀蕊承担1,095元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  赵立东 二〇二〇年六月二十九日 书记员  刘宇鹏