四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）川1503民初789号                               当             事             人                       原告                       原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**********************。             负责人：李书霖，职务：行长。             委托诉讼代理人：陈美西，女，系该银行员工。             委托诉讼代理人：樊宴伶，女，系该银行员工。                               被告                       被告：刘世彬，男，1971年9月16日出生，汉族，住四川省南溪区。             被告：郑小群，女，1974年4月28日出生，汉族，住四川省南溪区。                               诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）向本院提出如下诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告借款本金19.79万元及利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：从2018年9月21日起至2019年3月28日止，以本金19.79万元为基数，按固定月利率9.1‰为标准进行计算；复利的计算方法为：从2018年12月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的计息为基数，按逾期月利率13.65‰为标准进行计算；逾期利息的计算方法为：从2019年3月29日起至本金还清之日止，以本金19.79万元为基数，按逾期月利率13.65‰为标准进行计算）;2、判令对拍卖、变卖两被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3、诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年3月20日，被告刘世彬因借新还旧，向原告下辖的新添分理处（该笔借款现并入大观支行管理）申请借款19.8万元，固定月利率9.1‰，期限为三年，采用按计划还本、按季结息法，定于2019年3月28日前还清借款本息。两被告用共有的位于南溪街道x号房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告积极履行了全部放款义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但其却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决。                               被告             辩称                       被告刘世彬未作答辩。             被告郑小群未作答辩。                               查明事实                       借款合同                       《个人借款合同》                       借款类型                       ■抵押借款             □信用借款                               借款人                       被告刘世彬                       借款本金                       198000元                               借款发放日                       2016年3月31日                       借款到期日                       2019年3月28日                               借款利率                       借款利率为月利率；实行固定利率：即月利率为9.1‰，在借款期限内，该利率保持不变                       逾期利率                       借款利率上浮50%                               复利利率                       逾期利率                               借款用途                       借新还旧                               还款方式                       按季结息，结息日固定为每季末月的第20日、按计划还本                       借款交付             方式                       □现金 ■转账 □其他                               已偿还借款本金情况                       归还借款本金1000元                       已偿还借款利息情况                       借款期限内的利息，已支付至2018年9月20日                               抵押登记情况                       1.抵押登记时间：2016年3月30日；             2.抵押物：被告刘世彬、郑小群共同共有的位于宜宾市南溪区南溪街道X号房产（房产证号：宜房权证南溪县字第**、国有土地使用证号：南国用（2012）第X号）；             3.他项权利证书（证书号：宜宾房他证南溪区字第X号）。                               其他                       1.被告郑小群于2016年3月39日向原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司新添分理处出具《共同债务人承诺书》，载明：“本人与借款人刘世彬是夫妻关系。经本人与借款人刘世彬协商同意，向贵社提出贷款申请，申请办理转贷贷款，贷款金额为人民币（大写）壹拾玖万捌仟元整，贷款期限为三年，借款合同编号新信个借（2016）0179号;本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”被告刘世彬、郑小群在共同债务人处签字捺印；             2.原告南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）的分支机构。宜宾农商行于2018年11月16日经银监局四川监管局批准设立，经由原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司新设合并而产生。                               裁判理由1                                                                                                                         裁判理由2                       本院认为，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司合并后新成立了宜宾农商行，宜宾农商行依法承继原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的债权债务，现原告南溪农商行作为宜宾农商行的分支机构，经宜宾农商行授权后，有权向宜宾农商银行的债务人主张权利。             原、被告双方签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法、有效，各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。被告刘世彬在原告南溪农商行按约发放贷款198000元后，未按约定偿还本金，尚欠原告南溪农商行借款本金197900元，已构成违约，故本院对原告南溪农商行要求被告刘世彬偿还借款本金197900元的诉讼请求予以支持。对于借期内的利息，被告仅支付至2018年9月20日，故本院对原告南溪农商行要求被告支付以本金197900元为基数，自2018年9月21日起至2019年3月28日止，按固定月利率9.1‰为标准计算利息的诉讼请求予以支持。被告逾期未清偿借款本金，按合同约定，被告应当向原告支付逾期利息，原告主张要求被告支付逾期利息的诉讼请求和计算标准不违反合同和法律规定，故本院依法予以支持。对于原告主张复利的诉讼请求，因当事人在《个人借款合同》中约定的罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，本院对原告主张要求罚息计收复利的诉请不予支持。因此，复利仅应以借款期限内拖欠的利息为基数并按逾期罚息利率标准进行计算。             案涉借款发生于被告刘世彬、郑小群夫妻关系存续期间，且被告郑小群向原告出具了《共同债务人承诺书》，故被告郑小群应当对本案借款本息承担共同偿还责任。             被告刘世彬、郑小群自愿用二人共同共有的位于宜宾市南溪区南溪街道X号房产为本案借款提供抵押担保，并就案涉抵押物办理了他项权抵押登记，抵押权依法有效设立，因此原告南溪农商银行主张对被告刘世彬、郑小群共同共有的抵押房产在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘世彬、郑小群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未提供证据证明其主张，依法应承担举证不能的法律后果。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条                                                                   裁判主文                                                                                                             裁判主文                       一、被告刘世彬、郑小群于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金197900元及利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：以本金197900元为基数，从2018年9月21日起至2019年3月28日止，按月利率9.1‰为标准进行计算；复利的计算方法为：以每季度应还而未还的利息为基数，从2018年12月21日起至2019年3月28日止，按逾期月利率13.65‰为标准进行计算；逾期利息的计算方法为：以本金197900元为基数，从2019年3月29日起至本判决确定的本金给付之日止，按逾期月利率13.65‰为标准进行计算。若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）；             二、被告刘世彬、郑小群到期未履行本判决第一判项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告刘世彬、郑小群协议，以抵押权登记的抵押物即被告刘世彬、郑小群共同共有的位于宜宾市南溪区南溪街道X号房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；             三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费4260元，减半收取计2130元，由被告刘世彬、郑小群负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审判员  廖宗桂 二〇二〇年六月三十日 书记员  李 棚