广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初433号原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行，住所地：揭阳市东山区*******东侧。负责人陈映东，该行行长。委托诉讼代理人：林丹丽，广东谨信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李锋，广东谨信律师事务所律师。被告李佳如，女，汉族，1976年7月11日出生，住揭阳市榕城区*************之六，身份证号码：445************620。被告黄贤东，男，汉族，1974年3月26日出生，住揭阳市榕城区*************之六，身份证号码：445************31X。原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行（下称农行揭阳分行）诉被告李佳如、黄贤东信用卡纠纷一案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行揭阳分行的委托代理人李锋到庭参加诉讼，被告李佳如、黄贤东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令二被告立即偿还原告截止至2019年11月13日的透支款本金101761.04元，利息6173.41元、违约金（包含滞纳金）809.72元，手续费2000.00元，分期手续费13200元，共计123944.17元及之后的利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算至清偿之日止）；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等)。事实与理由：2017年4月7日，两被告向原告申请金穗信用卡并填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，2017年4月11日原、被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为442***********347,其用途为商户家装分期，分期本金为150000元，分期期数为60期，分期手续费为24000元，偿还方式为分期付款。被告领取信用卡(卡号为:622**********015)作为偿还分期资金及支付分期手续费之用，并订立《中国农业银行金穗信用卡章程》和信用卡领用合约。但二被告进行商户家装分期消费后，未按分期约定还款，长期透支不还，截至2019年11月13日，两被告共拖欠原告透支款项合计123944.17元[其中本金101761.04元、利息6173.41元、违约金（含滞纳金）809.72元、手续费2000元、分期手续费13200元]。原告采取多种方式向被告进行催收，但被告一直拒绝付还。被告李佳如、黄贤东没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明，2017年4月7日，被告李佳如向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告农行揭阳分行申请办理金穗信用卡，其丈夫被告黄贤东在申请表中“申请人配偶（共同借款人）”处签名确认。被告黄贤东签署《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺知悉并同意李佳如办理分期付款业务，承诺作为共同借款人，无条件对被告李佳如与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。2017年4月11日，被告李佳如与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为442***********347），分期借款合同第一部分通用条款第4.2条约定“持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息”。分期借款合同第二部分特别条款的主要内容为：分期资金用于办理家装分期；分期本金金额为150000元人民币；分期手续费采用分期偿还方式，分期总手续费金额为24000元人民币，分期期数为60期；本合同项下持卡人使用信用卡卡号622**********015偿还分期资金；本合同项下信用卡透支借款方式为免担保方式等。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》和《收费标准》，对利息、违约金、手续费、还款方式等作了明确约定：在中国农业银行金穗信用卡领用合约第二条约定信用卡的使用，第三条约定涉案信用卡的账户管理，第四条第1项对利息进行约定。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方按月计收复利。涉案信用卡采用的是日利率万分之五。逾期违约金在收费标准以及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》约定，按照最低还款额未偿还部分的5%计收。手续费在收费标准约定：工本费、挂失手续费、信函快递费、境内紧急取现费、境外紧急取现费、境外紧急补卡、境外紧急挂失、境外ATM查询余额、预借现金等项目的手续费，如果被告在使用信用卡的过程中有发生上述项目，则按标准计收手续费。还款方式在中国农业银行金穗信用卡领用合约第六条第2项约定：“乙方选择账户自动还款方式的，甲方于到期还款日前从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内投存足额款项。”、第4项约定“乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷，无法使用积分等为由拒绝还款”。被告李佳如于2017年4月11日使用上述家装分期进行消费后没有按时偿还分期款项，截至2019年11月13日，被告李佳如尚拖欠原告透支款合计123944.17元[其中本金101761.04元、利息6173.41元、违约金（含滞纳金）809.72元、手续费2000元、分期手续费13200元]。上述事实，有原告提交的原告营业执照复印件、单位负责人身份证复印件、单位负责人身份证明、被告身份证复印件、户口本、结婚证复印件、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡装修商户分期业务担保借款合同、信用卡贷后管理系统打件、交易流水表、关于调整信用卡业务相关收费标准公告的复印件等为证。本院认为，原告农行揭阳分行是经批准依法设立的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告李佳如与原告农行揭阳分行签订的金穗信用卡装修商户分期业务申请表及授权书、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同均系当事人的真实意思表示，符合自愿、合法原则，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约向被告李佳如发放信用卡，被告李佳如获得信用卡进行消费后逾期还款，已构成违约，应依法向原告承担清偿本金、利息、违约金、手续费、分期手续费等民事责任。截止至2019年11月13日，尚拖欠原告透支款合计123944.17元[其中本金101761.04元、利息6173.41元、违约金（含滞纳金）809.72元、手续费2000元、分期手续费13200元]。原告要求被告李佳如偿还尚欠的本金、利息、违约金（含滞纳金）、手续费、分期手续费的主张，理由充分，应予支持。原告要求被告支付自2019年11月14日起至清偿之日止的利息的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。原告要求被告支付自2019年11月14日起至清偿之日止的违约金（滞纳金），但未提供该期间被告应支付违约金（滞纳金）的相关依据，且其提供的证据中李佳如账户流水表中显示该账户自2019年7月7日之后没有再发生违约金（滞纳金），该请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。因被告使用涉案信用卡在2019年11月13日后处于停用阶段，未继续产生后续手续费，原告请求被告偿还自2019年11月14日起至清偿之日应付的手续费的请求，本院不予支持。本案涉诉借款发生在被告李佳如与被告黄贤东的夫妻关系存续期间，且被告黄贤东在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中“申请人配偶（共同还款人）”一栏签名确认，并提供家装分期付款业务共同还款责任承诺书同意为被告李佳如的家装分期借款承担共同偿还责任，故本案借款应属于被告李佳如与黄贤东的共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务，被告黄贤东应对被告李佳如的上述债务承担共同清偿责任。被告李佳如、黄贤东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李佳如应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行金穗信用卡透支本金人民币101761.04元，并支付利息、违约金（滞纳金）、手续费、分期手续费（截至2019年11月13日，利息人民币6173.41元、违约金（含滞纳金）人民币809.72元、手续费人民币2000元、分期手续费人民币13200元；自2019年11月13日起至清偿之日止利息以透支本金人民币101761.04元为基数按日利率万分之五的标准计算）。二、被告黄贤东对上述第一项所确定的债务承担共同偿还责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1389元，由被告李佳如、黄贤东负担。被告李佳如、黄贤东应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑文贞二〇二〇年五月二十日书记员  杨雪霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。