河南省潢川县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1526民初269号原告：鞠达兵，男，1981年10月3日出生，汉族，住河南省潢川县。委托代理人：舒永军，男，1969年8月28日出生，汉族，住潢川县。被告:河南潢川农村商业银行股份有限公司（原潢川县农村信用合作联社）统一社会信用代码:91411500MA450GHY9G法定代表人：赵德全，男，该银行行长。住所地：潢川县跃进东路委托代理人：宋成彬，男，河南新章律师事务所律师。原告鞠达兵诉被告河南潢川农村商业银行股份有限公司（以下简称潢川县农商银行）名誉权纠纷一案，原告于2020年1月22日起诉来院，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告鞠达兵的委托代理人舒永军、被告潢川县农商银行委托代理人宋成彬均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告鞠达兵向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法确认原告和被告之间的借款合同、借款担保合同无效；2、责令被告消除原告在中国人民银行征信中心的个人不良信用记录；3、判令被告承担原告精神损害赔偿50000元、实际财产损失5000元，计款55000元；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告曾因做生意资金短缺，先后于2008年春季和2009年春季，通过原在伞陂信用社担任主任信贷员的董庆山，从伞陂信用社借款2万元、5万元。该两笔借款原告早已按照约定的借款时间跟伞陂信用社清偿了本息。2014年春节过后，原告再次因资金周转需要，拟到相关银行办理个人贷款业务，却被告知本人上了中国人民银行征信中心个人信用信息“黑名单”。经查证，原告的不良信用记录，缘于原告在潢川县××银行（××潢川县农村信用合作联社）尚有未清偿的一笔借款和一笔担保借款。原告遂从潢川县农商银行复制出两份《借款借据》。其中编号为0216416的《借款借据》显示：借款人为张波，借款本金为290000元，借款日2008年6月17日，到期日为2009年6月17日，借款用途建材，利息延期偿还到2011年6月30日，本金290000元未清偿，担保人为鞠达兵，“鞠达兵”个人“签名”并“指印”，另有第三人陈保霞“签名”并加盖“陈保霞”小条形印章，信贷员为董庆山。另一编号为N0085000002012《借款借据》显示：借款人为鞠达兵，借款本金为290000元，借款日2010年3月18日，到期日为2013年3月18日，借款用途养殖，利息偿还至2012年12月31日，本金290000元未清偿，有鞠达兵“签名”并加盖“鞠达兵”个人小条形印章，借款经手人处有第三人赵太福、冯士英、余西印分别签名，并加盖有三人的小条形印章，信贷员仍为董庆山。对于上述一笔借款和一笔担保借款，原告均毫不知情。原告与第三人张波素不相识，不可能为张波借款作担保。原告也没有以本人名义实际从信用社借这两笔款。原告也不认识第三人冯士英和赵太福。第三人陈保霞、余西印虽与原告有亲戚关系，但陈保霞、余西印均否认为上述借款担保。原告曾与被告董庆山联系，董庆山在电话里承认该两笔借款是其利用担任伞陂信用社信贷员的职务便利，盗用原告曾经在信用社贷款的个人信息，从信用社借款自用，并表示现在已无力偿还。两份借款借据中的印章和签名均为被告董庆山刻制和摹写。原告认为，原告与被告潢川县××银行（××潢川县农村信用合作联社）之间的借款合同不成立。被告潢川县农商银行作为专业的金融机构，在操作相关业务时，没有尽到严格审查的义务。从被告提供的第三人陈保霞和冯士英的身份证复印件不难看出，该两人的身份证竟然是早就失效的。原告被不良征信，实为被告潢川县农商银行侵权所致。被告潢川县农商银行一错再错的行为，侵害了原告的名誉权。原告的不良征信记录，影响了原告信用主体的社会评价。原告为了尽快促成被告潢川县农商银行消除影响，数次从务工地青海往返潢川，支出交通费（实际财产损失）5000余元。被告潢川县农商银行应当对其因审批贷款把关不严给原告造成的信用损害和财产损失承担责任。第三人张波应当自行承担其本人的借款清偿义务。为保护原告的合法利益，原告特起诉至法院，请求人民法院依法确认原告和被告潢川县农商银行之间的借款合同、借款担保合同无效；判令被告潢川县农商银行消除原告在中国人民银行征信中心的个人不良信用记录、承担原告精神损害赔偿50000元、实际财产损失5000元，共计55000元；同时判令被告承担本案诉讼费用。被告潢川县农商银行辩称，对原告陈述的事实无异议，潢川县农商银行已经将鞠达兵的不良征信删除，赔偿精神损失5万元和实际损失5000元无事实和法律依据，请求法庭予以驳回。原告鞠达兵为支持其诉讼请求，向本院提供下列证件：证据Y1、原告身份证复印件，证明原告的主体资格；证据Y2、借款借据两张，证明“鞠达兵”借款的事实，但实际情况是鞠达兵对这两笔借款并不知情。被告潢川县农商银行对原告鞠达兵提供的证据质证意见为：一、对身份信息无异议；二、对两张借款借据的真实性、合法性没有异议，这属于冒名贷款，不良征信我方已经删除。根据双方当事人的举证与质证以及庭审调查，可以认定以下事实：2008年6月17日,张波向潢川县农商银行所属伞陂信用社借款本金为290000元，借款日2008年6月17日，到期日为2009年6月17日，借款用途建材，利息延期偿还到2011年6月30日，本金290000元未清偿，担保人为“鞠达兵”，“鞠达兵”个人“签名”并“指印”，另有第三人陈保霞“签名”并加盖“陈保霞”小条形印章，信贷员为董庆山。2010年3月18日，“鞠达兵”向潢川县农商银行所属伞陂信用社借款本金为290000元，借款日2010年3月18日，到期日为2013年3月18日，借款用途养殖，利息偿还至2012年12月31日，本金290000元未清偿，有“鞠达兵”“签名”并加盖“鞠达兵”个人小条形印章，借款经手人处有第三人赵太福、冯士英、余西印分别签名，并加盖有三人的小条形印章，信贷员仍为董庆山。上述两笔借款中，其中2010年3月18日，“鞠达兵”向潢川县农商银行所属伞陂信用社借款本金为290000元，该借款在中国人民银行征信中心个人信用报告上显示，截至2017年5月，已变成呆账，余额290000元。该两笔借款均为被告单位工作人员董庆山操作的冒名贷款。原告鞠达兵被录为逾期及违约还贷信用不良记录。因此，原告鞠达兵于2020年1月22日向本院提起诉讼，请求依法处理。以上事实有当事人提供的证据等在卷予以佐证，本院予以确认。本院认为，自然人的人身自由、人格尊严受法律保护。自然人享有名誉权、荣誉权等权利，民事权益受到侵害时，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。依据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》第六条及《征信业管理条例》第十五条规定，商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息；信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，并且对不良信息作出解释。在不良信息进入征信机构个人信用数据库以后，对信息主体会制约或限制相应的民事活动等。本案中，原告鞠达兵因被告潢川县农商银行的过错被录为逾期及违约贷款信用的不良记录，构成了对原告鞠达兵名誉权的侵害，应将原告不属于不履行借款合同的相关信息资料重新提供给征信机构，对原告鞠达兵的个人信用重新作出评价。因此，对原告鞠达兵提出的诉讼请求，本院予以支持。原告鞠达兵请求精神损害抚慰金和实际财产损失过高，结合本案被告潢川县农商银行的过错程度，本院酌定赔偿5000元为宜。依照《中华人民共和国民法总则》第一百零九条、第一百一十条第一款、第一百二十条、第一百七十九条第一款第一、八、十、十一项、《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条之规定，判决如下：被告河南潢川农村商业银行股份有限公司立即停止对原告鞠达兵名誉权的侵害并于本判决生效之日起5日内以书面方式向原告赔礼道歉；被告河南潢川农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起30日内为原告鞠达兵消除在征信机构的不良记录并于本判决生效之日起5日内赔偿原告鞠达兵精神损害抚慰金和实际财产损失5000元；驳回原告鞠达兵的其他诉讼请求。如未按判决书指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后为275元，由被告河南潢川农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。同时，直接向河南省信阳市中级人民法院预交上诉案件诉讼费（收款单位：河南省信阳市中级人民法院，开户银行：兴业银行信阳分行，账号：46×××16）。递交上诉状期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。审 判 长  骆 震人民陪审员  董寿芳人民陪审员  黄守志二〇二〇年六月二十二日法官助理马寅博书记员韦余鹏