石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初598号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，公司董事长兼CEO。 委托诉讼代理人：任远，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏峥，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 被告：管永波，男，1976年11月9日出生，汉族，住所地河北省石家庄市长安区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告管永波保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人魏峥，被告管永波经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币77164.96元；2.被告向原告支付未付保费共计人民币6539.77元；3.被告向原告支付违约金105858.58元[违约金以理赔款及未付保费总和83704.73元为基数，自2015年1月12日起按照年24%的标准暂计至2020年3月23日（1897天），实际主张至款项还清之日止]；以上三项暂计189563.31元；4.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年1月23日，被告管永波与中国农业银行股份有限公司石家庄西城支行（以下简称“农业银行西城支行”）签署借款合同，被告向农业银行西城支行借款人民币94000元，借款期限36个月。就该笔借款，被告作为投保人，以农业银行西城支行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，农业银行西城支行按照约定向被告发放贷款。2014年10月23日被告逾期还贷，至2015年1月12日逾期已达80天。保险单约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2015年1月12日向被保险人农业银行西城支行进行理赔，理赔金额共计77164.96元。其后农业银行西城支行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赌当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，经原告多次督促，被告始终不予归还理赔款和未付保费。故被告应向原告归还理赔款、未付保费并支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。 被告管永波未提交答辩意见。 本院经审理查明，2014年1月22日，管永波作为投保人与平安财险公司签订了一份《平安个人消费贷款保证保险保险单》，被保险人为农业银行西城支行，保证保险金额为111766元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费为1786元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；该保单《关于贷款细节的约定》记载的贷款用途为“购买商品”。2014年1月23日，管永波与农业银行西城支行签订《个人贷款合同》，合同约定借款金额为94000元人民币，借款期限为36个月，贷款年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额还本付息还款。合同签订后，农业银行西城支行向管永波发放了94000元人民币贷款。管永波按约支付借款本息、保险费至2014年9月24日，后未再支付借款本息、保险费。根据《平安个人消费贷款保证保险保险单》的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按年24%，向保险人缴纳违约金。”2015年1月12日，平安财险公司按照保险合同的约定代管永波还款，向农业银行西城支行支付代偿理赔款金额共计77164.96元，农业银行西城支行向平安财险公司出具《代偿债务确认书》，确认农业银行西城支行已收到理赔款。本案保险合同生效日为2014年1月23日，首次缴纳保费日为2014年2月23日，被保险人当月所缴系上月保费。 以上事实有平安财险公司提供的《个人贷款合同》、《平安个人消费贷款保证保险保险单》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》等予以证明。 本院认为，原、被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《平安个人消费贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该保险合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿未还款项，根据保证保险合同约定原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿理赔款77164.96元予以支持。关于本案保费，被告于2014年10月23日开始逾期付款，后又扣划其保费8.9元，至2015年1月12日理赔之日，原告认为被告累计欠缴保费6539.77元：2014年10月23日被告欠付保费1786元，2014年11月23日被告欠付保费1786元，2014年12月23日被告欠付保费1786元，另欠付2014年12月23日至2015年1月12日实际承保20天的保费1190.67元，共计6548.67元；在此期间从被告还贷账户扣收保费8.9元，故最终未付保费为6539.77元。本院认为，被告拖欠保费80天，且未履行应缴之上月一期保费，每月应付保费1786元，故被告实际拖欠保费应为6539.77元（1786元÷30天×80天+1786元-8.9元），故本院对原告的该项主张予以支持。对于原告主张的违约金，其主张按照年24%的计算明显过高，应予以适当调整，本院酌情调整为按年利率18%的标准计算，违约金应以尚欠全部款项为基数计算，即以理赔款77164.96元及逾期保费6539.77元，共计83704.73元为基数，时间自原告主张之日即2015年1月12日至本判决的生效之日。被告管永波未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。 综上所述，原告人保财险石家庄公司要求被告管永波赔偿其理赔款、逾期保费、违约金的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，判决如下： 一、被告管永波于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的贷款本息77164.96元和逾期保险费6539.77元，共计83704.73元；并支付以83704.73元为基数自2015年1月12日起至本判决的生效之日止按年利率18%的标准计算的违约金； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4090元，减半收取计2045元，由被告管永波负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  丁 哲 二〇二〇年六月二十八日 法官助理  刘新运 书 记 员  刘立珠