北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初19077号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：杜清海，男，1970年3月8日出生，汉族，住河北省邯郸市磁县，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：闫进雷（与杜清海系郎舅关系），无业，住河北省邯郸市邯山区。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告杜清海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉，被告杜清海的委托诉讼代理人闫进雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：杜清海偿还借款本金50555.58元及逾期滞纳费、账户管理费（截至2019年11月28日的逾期滞纳费3900元，账户管理费16380元，自2019年11月29日起至借款本金实际清偿之日止的逾期滞纳费，以借款本金50555.58元为基数，按年利率24%标准计算）；并承担本案诉讼费。事实和理由：2015年11月27日，杜清海因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向杜清海发放金额为130000元、期限为36个月，年利率为0，按月等额本金还款的个人消费贷款；若杜清海逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，杜清海应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；杜清海应每月支付账户管理1170元；若杜清海发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2015年12月15日，北银消费公司依约向杜清海发放贷款。杜清海在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。贷款到期后，杜清海没有依约偿还贷款。故诉至法院。杜清海答辩称：2015年，北银消费公司的工作人员前往杜清海的工作地点询问杜清海是否贷款，是无息的，于是，杜清海填写了贷款申请书，向北银消费公司申请贷款130000元。填写申请书后，北银消费公司要求杜清海到指定的银行开卡，办理银行卡后，北银消费公司说前期费用当作利息，共计15000元，另查看场地费用1300元，这两笔费用待北银消费公司放款后支付。杜清海于2015年12月15日收到贷款130000元，用于经营。之后杜清海每月偿还贷款，虽然是无息贷款，但后来发现每月有1170元账户管理费，即每期偿还借款本金和账户管理费共计4781.11元，共计偿还22期，后因生意失败，无力偿还贷款。现杜清海无法接受北银消费公司的诉讼请求，杜清海的贷款加上前期费用已经偿还12万余元，杜清海只同意偿还不足13万元的部分，不同意其他诉讼请求。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松贷业务申请书及贷款条款，证明双方存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向杜清海账户发放了贷款；证据3、还款明细台账，证明杜清海的欠款及还款情况；证据4、风险告知书，证明贷款合同的独立性。上述证据经质证，杜清海质证称：证据1的申请人的签字是杜清海所签，内容属实，无异议；证据2、证据3无异议；证据4的签字及手写内容不是杜清海所签。庭审中，北银消费公司对杜清海证据4的质证意见称，该证据的签字疑似不是杜清海所签，但该证据只是证明贷款合同的独立性。本院对上述证据的认证意见：上述证据1-3，杜清海对其真实性无异议，本院对该证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。证据4，因杜清海否认签字的真实性，且北银消费公司亦表示该证据的签字疑似不是杜清海所签，故本院对该证据不予认证。杜清海向本院提交了收据2张，证明杜清海向北银消费公司支付了前期费用及查看场地费，共计16300元。北银消费公司质证称：该收据的真实性认可，但该票据与北银消费公司无关，与本案无关。本院的认证意见：因北银消费公司对该证据的真实性认可，但不认可与本案的关联性，且该收据中加盖了邯郸市速通电子商务有限公司公章和财务章，并非为北银消费公司印章，故本院对该证据的真实性予以确认，但与本案的关联性不予认定。经审理查明：2015年11月27日，杜清海签署了由北银消费公司出具的轻松贷业务申请书。申请书的内容：杜清海向北银消费公司贷款130000元，贷款用途为装修，贷款期限24个月，还款方式等额本息；申请书在“申请人确认及签署栏”部分记载了“本人在本申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实无误；本人已认真阅读了本申请书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款，北银消费公司已提请申请人注意有关责任或权利限制条款并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人经充分审阅，完全理解并同意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议”；申请书并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：利率以贷款核准确认书记载为准，账户管理费：计收方式和费率以贷款核准确认书记载为准，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；逾期罚息利率：按同期适用的合同利率上浮50%，按日加付；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，申请人没有按期足额偿还任一期贷款本金、利息、账户管理费用或其他应付款的，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。上述贷款申请书签署后，北银消费公司于2015年12月15日将贷款130000元打入指定放款账号。在合同履行过程中，杜清海只偿还22期贷款本金、22期账户管理费，2期逾期滞纳费。截至2019年11月28日，杜清海尚欠借款本金50555.58元、逾期滞纳费3900、账户管理费16380元。庭审中，北银消费公司称，自2018年6月16日起至2019年11月28日止期间的逾期滞纳费已核销，本案中暂不主张。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与杜清海签署的贷款申请书，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但杜清海作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付逾期滞纳费及账户管理费，北银消费公司有权依据贷款条款的约定，要求杜清海偿还尚欠贷款本金及相应的费用。故北银消费公司的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。关于北银消费公司主张的逾期滞纳费、账户管理费的计算标准，双方当事人虽在申请书中约定了该费用的计算标准，且该标准也未违反当时的相关法律规定，但违反了现有相关规定的计算标准，其超出部分应属无效，本院应予以调整；庭审中，北银消费公司自愿将自2019年11月29日起至借款本金付清之日止的逾期滞纳费调整为按年利率24%标准计算，本院不持异议。杜清海辩称的已向北银消费公司支付了前期费用及查看场地费共计16300元，应作为已付贷款本金。北银消费公司予以否认，且杜清海也未能提供证据该费用系北银消费公司所收取，故杜清海的该辩称理由，证据不足，本院不予采信。庭审中，北银消费公司称，自2018年6月16日起至2019年11月28日止期间的逾期滞纳费已核销，本案中暂不主张，本院不持异议。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条之规定，判决如下：杜清海于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金50555.58元及逾期滞纳费、账户管理费（自2017年10月16日起至2018年6月15日止的逾期滞纳费和账户管理费，以当期应还借款本金为基数，合计按年利率24%标准计算；自2018年6月16日至2018年12月15日止的账户管理费为7020元；自2019年11月29日起至借款本金50555.58元实际清偿之日止的逾期滞纳费，按年利率24%标准计算）。如杜清海未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费785元（北银消费金融有限公司已预交），由杜清海负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  王卫东二〇二〇年六月十五日书记员  郭妍君