江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初141号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用913201155894459768，住所地南京市江宁区天元中路118号致远大厦三楼。法定代表人：周国权，南京邦信科技小额贷款有限公司总经理。委托诉讼代理人:顾加胜，江苏万欣律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈程，江苏万欣律师事务所律师。被告：王萌，住江苏省苏州市高新区。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称南京邦信公司）与被告王萌民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月8日公开开庭进行了审理。原告南京邦信公司委托诉讼代理人顾加胜、陈程到庭参加诉讼，被告王萌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京邦信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王萌立即偿还借款本金人民币280万元（以下币种均为人民币）及利息（以280万元为基数，按年利率24%，自2019年11月15日计算至实际付清之日止）；2.判令被告王萌支付律师费85080元，诉讼财产保全责任险保险费3600元；3.原告对被告王萌名下位于江苏省苏州市高新区的抵押房产变卖、拍卖、折价所得价款在420万元抵押债权限额内有优先受偿权。4.判令被告王萌承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2019年6月4日，原告南京邦信科技小额贷款有限公司与被告王萌双方签订了《借款合同》，约定由原告向被告王萌提供280万元借款，年利率为15%，如借款人逾期支付本息则需支付逾期利息（即按年利率24%计算）；如借款人不履行或不完全履行合同义务则构成违约，需按照合同借款金额的30%支付利息，且须承担原告因实现债权而支付的各项费用，如诉讼费、保全费、执行费、评估费、律师费等。当日，原、被告另行签订了一份抵押合同，约定为保证上述借款合同的履行，被告用其名下位于江苏省苏州市高新区的房产作抵押担保，并办理了不动产抵押登记。后被告未能按月及时清偿本息，经原告多次催要未果。为此，特具状法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告王萌未作答辩。原告南京邦信公司围绕诉讼请求依法提交了《综合授信合同》、《借款合同》、《借款凭证》、银行付款回单、《最高额抵押合同》、抵押权证、还款记录、还款情况表、委托代理合同、保单保函及保费支付凭证、律师费发票、催告短信等证据。原告提交的上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告南京邦信公司与被告王萌于2019年6月4日签订宁邦贷字20190451号《综合授信合同》，合同约定:本合同项下最高借款本金额度为420万元；借款额度使用期限自2019年6月4日起至2024年6月2日止，在该期限内，甲方可循环使用上述借款额度，按实际需求随时申请用款，但在该期限内任一时间点上的借款本金金额不得超过该借款额度；甲方每次的借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止。该合同尾部有借款人（甲方）王萌的签名、捺印。同日，原告南京邦信公司与被告王萌签订宁邦贷字20190451号《借款合同》，约定：本合同项下的借款金额为280万元，借款期限为12个月，借款期限自乙方第一次实际发放贷款日起至约定还款日止，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证的记载为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下贷款利率为年利率15%，,月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；由王萌提供最高额抵押担保，并另行签订《最高额抵押合同》，编号为宁邦贷字20190451号抵1。如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为年利率24%；按月以相等金额偿还借款本息，还款日为每月11日，借款到期时利随本清；甲方未按时足额支付任意一期借款本息时，乙方有权利宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任，甲方无条件放弃抗辩权；如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照本合同借款金额的30%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权或担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差旅费等）；本协议履行中发生争议，可由双方协商解决，协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼；甲乙双方确认本合同约定的送达方式包括邮寄、传真、电子邮件，本合同项下所有通知、函件、法律文书的送达均应以本合同开头载明的送达信息为准，任何一方的送达信息发生变更时，应在变更后的三日内以书面形式通知对方，否则另一方或公证机构或法院或仲裁机构均按本合同开头载明的送达信息发出通知、函件、或法律文书,即视为送达，变更方应自行承担相应的法律责任；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，视为送达和收到之日，上述送达方式及送达地址的适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。该合同尾部有借款人（甲方）王萌的签名、捺印。同日，原告南京邦信公司与被告王萌签订了宁邦贷字20190451号抵1《最高额抵押合同》，合同约定：为确保王萌与原告于2019年6月4日签订的主合同项下债务人义务得到切实履行，甲方愿为债权人的债权提供最高额抵押担保；本合同的主合同由乙方与主合同债务人签订的编号为宁邦贷字20190451号的《综合授信合同》及其项下的具体业务合同、用款申请书、借款凭证等债权凭证共同构成；甲方所担保的最高债权额（指本金余额）为：人民币420万元；该最高债权额包括主债权本金余额及在本金不超过上述限额内时由此而产生的本合同第六条约定范围内除本金外的所有应付款项；本合同所担保的主债权为主合同债务人与乙方签署的编号为宁邦贷字20190451号的《综合授信合同》项下的乙方全部债权，前述合同中的授信期间即2019年6月4日至2024年6月2日为最高额担保所担保的主债权的发生期间；抵押担保的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、公告费、送达费、律师费、差率费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中除本金外的所有费用，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；对于甲方为履行本合同项下责任而向乙方支付款项的清偿顺序为乙方实现债权和担保权利之费用、损害赔偿金、违约金、复利、罚息、利息、本金；合同约定的主债权发生期间届满、依据法律规定或主合同约定主债权人宣布主合同项下全部债务提前到期、依据合同约定乙方提前行使抵押权时，本合同项下被担保的债权即确定；抵押财产名称为房地产，建筑面积117.98㎡/土地面积22.14㎡，性质为一般住宅，所在地苏州市狮山新苑15幢602室，权属及证书编号苏（2017）苏州市不动产权第5068841号，评估价值455万元，已设立抵押债权人为中国工商银行股份有限公司苏州道前支行，已为其他债权设定抵押价值为35万元；抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、添附物、代位物等；本合同项下抵押物依法应当办理抵押登记的，甲方与乙方应在本合同生效之日起3个工作日内，持本合同及有关材料到抵押登记机关办理抵押登记；主合同约定的债务履行期间届满（包括依据主合同或本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况）而主合同债权人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下的抵押财产；乙方有权通过由乙方指定的人员持甲方委托拍卖、变卖的公证书将抵押物通过流通市场进行拍卖或变卖、请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖的方式行使抵押权。甲方同意乙方以包括但不限于邮寄、传真、电子邮件等方式向甲方发出与本借款相关的通知，本合同项下所有通知、函件、法律文书的送达均应以本合同开头载明的送达信息为准，任何一方的送达信息发生变更时，应在变更后的三日内以书面形式通知对方，否则另一方或公证机构或法院或仲裁机构均按本合同开头载明的送达信息发出通知、函件、或法律文书即视为送达，变更方应自行承担相应的法律责任；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日，上述送达方式及送达地址的适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。该合同尾部有保证人（甲方）王萌的签名、捺印。2019年6月5日，原告与被告王萌签订《借款凭证》，约定：借款金额280万元；借款执行年利率为15%，借款人采用周期付息（月），到期还本的还款方式，还款日为每月11日，2020年6月2日付清剩余本息，逾期利率按24%执行。当日，原告通过被告王萌的账户向借款人发放借款人民币280万元。2019年6月6日，被告王萌就前述抵押不动产到抵押登记机关（苏州市自然资源和规划局）办理抵押登记。借款人按约偿还本息及违约利息至2019年10月11日，之后未按约归偿还到期本息。2019年12月9日，原告南京邦信公司向被告王萌发出债务提前到期通知。后被告王萌于2019年12月12日偿还借款36867.4元，于同年12月17日偿还借款4299.6元，共计41167元。本案受理后，本院采用法院专递方式按《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》中约定的送达地址即江苏省苏州市高新区向王萌邮寄送达了传票和证据材料。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告南京邦信公司与被告王萌签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。《借款合同》约定，案涉借款利率为年利率15%，罚息利率为年利率24%。南京邦信公司已按约向王萌汇款人民币280万元，已履行了合同，但王萌按照合同约定归还本息至2019年10月11日后，未按约支付到期本息。且根据《借款合同》约定借款人未按时足额支付任意一期借款本息时，贷款人有权通过宣布本协议项下债务全部到期的方式追究借款人的违约责任。又因被告王萌后于2019年12月12日偿还借款36867.4元，于同年12月17日偿还借款4299.6元，共计41167元，则抵扣2019年10月12日至2019年11月11日的当期利息36166.67元后，剩余金额为5000.33元，尚可抵扣罚息2.67天｛5000.33÷〔280万×24%÷360天〕｝，原告当庭自认取整为3天。故原告南京邦信公司主张其与被告王萌之间《借款合同》项下的债务全部立即到期，并一次性偿还借款本金280万元及利息（自2019年11月15日起，以人民币280万元为基数，按照年利率24%支付罚息至实际付清之日止）的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。《借款合同》约定因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权或担保权利的费用，原告因本案诉讼支付律师代理费85080元（未超出律师行业收费标准），保全担保费3600元，原告主张被告王萌支付律师代理费85080元、保全担保费3600元，共计88680元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王萌自愿以其名下位于江苏省苏州市的抵押物（不动产权证书号为20175068841）为案涉《借款合同》中的全部支付义务在最高额人民币420万元范围内承担担保责任，抵押担保的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，现南京邦信公司主张对王萌名下位于江苏省苏州市的抵押物（不动产权证书号为20xxx41）在拍卖或折价款范围内对王萌的上述债务优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。被告王萌经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第六十条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条，第三十八条，第四十一条，第四十二条，第四十六条，第五十三条，第五十四条，第五十九条，第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》的七十八条、第八十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王萌于本判决生效之日起十日内向原告南京邦信科技小额贷款有限公司支付借款本金人民币280万元及利息（以人民币280万元为基数，按照年利率24%，自2019年11月15日起，支付至实际付清之日止）；二、被告王萌于本判决生效之日起十日内向原告南京邦信科技小额贷款有限公司支付律师费及保全担保费88680元；三、若被告王萌未履行上述第一、二项债务，原告南京邦信科技小额贷款有限公司有权依法处置被告王萌名下位于江苏省苏州市的抵押物（不动产权证书号为20xxx41），并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款在420万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币30170元，保全费5000元，合计35170元，由被告王萌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  徐 闽人民陪审员  姚世祥人民陪审员  金睿清二〇二〇年六月二十二日法官 助理  蔡 溪书 记 员  阚 迪