重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初585号原告：重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，营业场所：重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道(市民广场)，统一社会信用代码91500234676131596Q。负责人：阳登照，系该支行行长。委托诉讼代理人：向厚勇,男,汉族,生于1978年3月19日,住重庆市开州区,系该行员工。委托诉讼代理人：吴成文,男,汉族,生于1976年12月24日,住重庆市开州区,系该行员工。被告：田洪琴，女，汉族，生于1984年6月19日，住重庆市开州区。被告：刘本翠，女，汉族，生于1963年10月1日，住重庆市开州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行与被告田洪琴、刘本翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法由审判员宋**担任审判长，与人民陪审员王文珍、谭祖国组成合议庭于2020年5月27日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人向厚勇到庭参加诉讼。被告经本院公告送达传票未到庭应诉，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告田洪琴立即归还贷款本金298951.72元及利息；2、判令原告对被告田洪琴提供的抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告刘本翠对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费及为实现债权产生的其他费用由被告田洪琴负担。事实及理由：2016年9月19日，原告与二被告签订《个人房屋按揭贷款合同》，被告田洪琴向原告贷款330000元用于购买房屋，贷款期限自2016年9月23日至2036年9月22日，贷款利率在基准利率基础上下调10%，还款方式为等额本息；如未按合同约定的期限归还借款本金，则从逾期之日起在合同执行利率基础上上浮50%计收逾期利息至本息偿清为止；被告刘本翠为该笔贷款提供连带责任保证担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息(含复利、罚息)、违约金、赔偿金和实现债权及相应担保权利产生的全部费用，保证期间为借款合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。被告田洪琴所购置房屋（房地产权证号：渝〔2016〕开州不动产权第**）为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；如被告逾期不归还贷款，原告对抵押物进行拍卖、变卖等形式所获价款享有优先受偿权。贷款发放后，被告田洪琴只支付按揭贷款至2019年7月22日，之后未按约定偿还贷款利息及剩余本金。原告多次催收无果，遂起诉至法院。被告田洪琴、刘本翠未作答辩，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。本院经审理查明的事实如下：2016年9月19日，被告田洪琴与原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行签订《个人房屋按揭贷款合同》(合同编号：开县支行2016年个房按字第340212201620XXXX号)，合同约定：1、贷款金额：330000元，贷款期限自2016年9月23日至2036年9月22日；2、贷款用途：用于购置张明、刘少翠所有的位于重庆市开州区文峰街道德阳街55号附1号X单元1-X房屋，并同意将该房产为本合同贷款提供抵押担保；3、贷款利率：在基准利率水平上下调10%，贷款期限内如遇基准利率调整，则于次年的1月1日调整；4、账户管理：借款人在贷款人指定机构开立个人结算账户，用于贷款人向借款人发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为借款人的委托扣款账户；借款人授权贷款人将全部贷款资金转入交易对象刘少翠的账户；5、贷款担保方式：借款人用购置的前述房屋为本合同项下全部债务提供抵押担保，因全部或部分债务本金或利息履行期限届满，贷款人未得到清偿，贷款人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物并以所得价款优先受偿；刘本翠为连带责任保证担保人，为本合同项下借款人所欠贷款人的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年；6、还款方式：等额本息还款；7、贷款罚息及违约金：借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整等。2016年8月30日，被告刘本翠签订《保证担保承诺书》。2016年9月19日，被告田洪琴取得前述房屋的产权（渝〔2016〕开县不动产权第00075XXXX号）并签订《房屋抵押承诺书》。2016年9月20日，原、被告在重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理抵押登记（不动产登记证明号：渝〔2016〕开州不动产证明第00073XXXX号，权利人：重庆农村商业银行股份有限公司开县支行）。2016年9月23日，原告向被告田洪琴发放贷款330000元，执行年利率4.41%，贷款到期日为2036年9月22日。贷款发放之后，被告田洪琴按约偿还部分贷款其中按揭付至2019年7月22日，之后未按期支付按揭款，现下欠本金298951.72元及利息未偿还。故原告起诉来院，请求判如所请。上述事实，有原告的当庭陈述，以及原告为支持其主张向本院提交的原告营业执照、法定代表人身份证明及被告身份信息，个人房屋按揭贷款合同，借款借据，不动产权证及不动产登记证明，房屋买卖合同及卖房人身份信息，房屋图片及聊天记录，银行转账凭证，未婚声明及调解书，催收记录等在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同对双方具有约束力。本案中，被告田洪琴与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，该合同合法、有效，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告田洪琴发放贷款330000元，被告田洪琴从2019年7月23日起未按期支付按揭款，已构成违约，至今下欠原告贷款本金298951.72元。故对原告主张被告田洪琴归还剩余贷款本金298951.72元的诉讼请求本院予以支持。关于逾期利息,原、被告在合同中约定若被告逾期未按规定偿还贷款本息，则在贷款执行利率4.41%的基础上上浮50%即按照年利率6.615%计收罚息。被告田洪琴自2019年7月22日之后未再偿还贷款本息已构成违约，应当按照约定支付罚息。现按揭付至2019年7月22日，故对原告主张的逾期利息本院支持从2019年7月23日起按照年利率6.615%计算至本息偿清之日为止。关于抵押房屋优先受偿权的问题。原、被告签订合同时被告田洪琴以所购置的房屋为该笔贷款提供抵押担保，担保范围为本合同项下贷款本金、利息、违约金及原告为实现债权等权利产生的全部费用，并在重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿……”。故原告要求对被告田洪琴提供抵押的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。关于担保人的保证责任，被告刘本翠以保证人身份在贷款合同上签字，并签订了保证担保承诺书为案涉贷款本息承担连带责任保证担保，保证期限自贷款还款期限或分期还本期限届满之日起两年。现原告在保证期间内向被告刘本翠主张保证责任，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田洪琴于本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行贷款本金298951.72元，并从2019年7月23日起以本金298951.72元为基数按照年利率6.615%计算逾期利息至还清之日止；二、被告刘本翠对上述第一项约定的债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行对被告田洪琴提供的抵押房屋(坐落：重庆市开州区文峰街道德阳街55号附1号X单元1-X，权利人：田洪琴，不动产权证号：渝〔2016〕：渝〔2016〕开县不动产权第**变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5784.28元，由被告田洪琴、刘本翠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费用通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为两年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  宋 健人民陪审员  王文珍人民陪审员  谭祖国二〇二〇年六月十二日法官 助理  王焕焕书 记 员  邓 婷