贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4398号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行，住所地：贵阳市观山湖区诚信南路麒龙中央商务大厦（CBD中心）一期1-3层。负责人：张嵘。委托诉讼代理人：朱江、韩笑，贵州胜腾律师事务所律师。被告：王贵愿，男，1989年7月24日生，汉族，住福建省南安市。原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行与被告王贵愿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行的委托诉讼代理人韩笑到庭参加诉讼，被告王贵愿经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王贵愿归还原告信用卡透支资金31624.66元，利息2851.91元，违约金2500元，共计36976.57元（利息、违约金暂计算至2019年12月16日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、判令原告对被告王贵愿提供的抵押车辆享有抵押权，原告以抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3、本案的诉讼费用、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：为购买车辆，原告与被告王贵愿就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了《信用卡汽车专项分期付款申请/担保/抵押合同》。合同第一条约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为285500元。第五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为7790元，以后每期还款金额为7930元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金……原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向原告收取透支利息、复利、违约金等。抵押合同约定，被告以其所购买的奥迪牌汽车作为抵押。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。为维护原告合法权益，特诉至法院请求如前。被告王贵愿在本案诉讼期间未答辩。经审理查明：2012年7月12日，被告向中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行原告申请领取信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并签署一份《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约第三条第三款载明“甲方除取现金及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金……甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权终止其牡丹信用卡的使用”。2016年7月13日，中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行（贷款人、甲方）与被告王贵愿（借款人、抵押人、乙方）、案外人贵阳市众汇汽车销售有限公司（保证人）签订《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，主要约定：乙方向汽车销售商贵阳市众汇汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号北京奥迪A6L），车辆总价为358200元，乙方自行支付首付款98700元，剩余购车款，乙方通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为285500元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商贵阳市众汇汽车销售有限公司的账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为7790元，以后每期偿还的金额为7930元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；乙方应按分期的方式向甲方支付分期付款手续费25950元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。抵押合同约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购买车辆向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同年8月16日，被告通过其卡号为62223……1197的信用卡在贵州四扬兴奥汽车销售服务有限公司及贵阳市众汇汽车销售有限公司处通过POS机刷卡的方式分别透支250000元、9500元。合同履行期间，被告未按合同约定还款，截止2019年12月16日，被告尚欠透支资金31624.66元、利息2851.91元、违约金2500元。同时查明，2016年9月13日，对被告提供的抵押车辆（车牌号为贵Ａ×××××、车辆识别代号为ＬＦＶ3Ａ24Ｇ3Ｇ3066430），双方办理了抵押登记。另查明，2019年8月2日，中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行更名为中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行。上述事实，有原、被告陈述，相关书证及本院庭审笔录在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，被告签署的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效合同，各方均应按合同约定全面履行自己的义务。被告通过信用卡透支方式向销售商支付285500元，在偿还部分贷款本息后，未再偿还剩余贷款本息，构成违约，应承担相应违约责任。截止2019年12月16日，被告尚欠原告透支资金31624.66元、利息2851.91元、违约金2500元，原告要求被告偿还透支资金、利息及违约金的诉请符合合同约定，本院予以支持。关于优先受偿权。被告以其所购车辆为贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，原告要求对抵押物有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费。原告未提供证据证明律师费的产生，故对原告要求被告承担律师费的诉请，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告王贵愿于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行透支资金31624.66元及利息2851.91元、违约金2500元（利息、违约金暂计算至2019年12月16日，之后利息及违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，从2019年12月17日计算至透支资金付清之日止）;二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行对被告王贵愿所有的车牌号为贵Ａ×××××、车辆识别代号为ＬＦＶ3Ａ24Ｇ3Ｇ3066430的奥迪牌小型轿车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费724元，减半收取362元，由被告王贵愿负担（该款原告已预交，被告在履行本判决时一并支付原告）。本判决为终审判决。审判员  王琼琼二〇二〇年六月二日书记员  徐 丹