广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初1154号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行。住所地：台山市台城环市*****。负责人：程升，该支行行长。委托诉讼代理人：关伟均，广东维盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏珊珊，广东维盛律师事务所律师。被告:甄英德，男，1988年9月12日出生，汉族，住台山市***********之一。公民身份号码：440************770。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行（以下简称邮储银行台山支行）与被告甄英德信用卡纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。邮储银行台山支行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼，甄英德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令甄英德向邮储银行台山支行偿还信用卡欠款18455.69元（其中本金17887.6元及截至2019年9月22日止的违约金107.61元、利息460.48元）以及按协议约定向邮储银行台山支行支付从2019年9月23日起至实际结清信用卡欠款之日止期间的利息、违约金费用（其中利息按日利率万分之五计付，违约金按最低还款额未还部分的5%计付）；2.甄英德支付聘请律师费1000元；3.本案诉讼费用、保全费均由甄英德承担。事实和理由：甄英德向邮储银行台山支行申办信用卡，于2018年1月5日填写并签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及签订《中国邮政储蓄银行信用卡领用协议》。邮储银行台山支行审核申请材料后向甄英德发放信用卡（卡号：622**********538，户名：甄英德）。但开户后甄英德透支使用，截至2019年9月22日止甄英德尚欠邮储银行台山支行信用卡款项18455.69元（其中本金17887.6元、违约金107.61元、利息460.48元），经邮储银行台山支行多次催收未果。甄英德拖欠信用卡透支款未还已违约，根据协议约定产生的利息、违约金、聘请律师费、案件受理费等费用均由甄英德承担。为维护自身合法民事权益，邮储银行台山支行遂提起本案诉讼。甄英德在法定期限内既没有应诉答辩，亦未向本院提供任何证据。邮储银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《营业执照》《身份证复印件》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》《欠款信息表》《账户备注导出明细、甄英德信用卡逾期客户一户一册催收台账》《交易流水明细》《委托律师代理诉讼合同》《律师费发票》各一份。鉴于邮储银行台山支行提供的上述证据所反映的内容与其陈述的信用卡透支事实紧密相连，客观一致，能相互印证，且甄英德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提供任何证据，视为其自愿放弃举证及对邮储银行台山支行提供的证据进行核证、质证的权利。因此，本院对邮储银行台山支行提供的上述全部证据的真实性、合法性、关联性均依法予以确认。根据当事人的陈述和经审查的证据，本院认定事实如下：甄英德于2018年1月5日向邮储银行台山支行递交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》申领邮储银行标准信用卡，邮储银行台山支行审批通过了甄英德的申请，并向甄英德核发了卡号为622**********538的信用卡一张。甄英德在向邮储银行台山支行申请办理上述信用卡时，申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。事后，甄英德在使用上述信用卡时多次透支使用，且未依约清偿所欠款项，截至2019年9月22日止，甄英德名下卡号为622**********538的信用卡结欠邮储银行台山支行透支本金17887.6元、利息460.48元、逾期还款违约金107.61元，合共18455.69元。邮储银行台山支行经多次向甄英德催还上述欠款未果，遂向本院提起本案诉讼。另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：1.第三条第1点：除本合约另有规定外，甄英德（以下简称乙方）透支消费及圈存交易从交易入账日至邮储银行台山支行（以下简称甲方）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率12.775%-18.25%），按月计收复利。2.第三条第7款：乙方在到期还款日前未全部偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。3.第五条第5款：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方负担。本院认为：本案是信用卡纠纷。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的一种银行卡。甄英德向邮储银行台山支行申请办理了信用卡，通过信用卡使用了银行款项并进行透支，其与邮储银行台山支行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，已明确约定银行收取客户贷款利息、逾期还款违约金，甄英德在申请办理信用卡时也申明愿意接受上述合约、章程的约束。现甄英德未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已符合银行收取贷款利息、逾期还款违约金的标准，故邮储银行台山支行依照上述合约、章程要求甄英德支付拖欠的透支款本金17887.6元、利息460.48元、逾期还款违约金107.61元（前述利息、逾期还款违约金暂计至2019年9月22日，从同年9月23日起至甄英德实际清偿全部款项之日止的利息按日利率万分之五，逾期还款违约金按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%另行计算），理据充足，依法予以支持。邮储银行台山支行主张的律师费1000元系其向甄英德进行还款催告无果后提起诉讼而产生的费用，符合《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，且收费合理，本院依法予以支持。甄英德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告甄英德应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行偿还信用卡透支款18455.69元及其相应的利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金暂计至2019年9月22日止合共为568.09元，从同年9月23日起至全部款项还清之日止的利息按日利率万分之五，逾期还款违约金按案涉《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的最低还款额未偿还部分的5%另行计算）；二、被告甄英德应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行支付聘请律师费1000元。如果被告甄英德未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费143.2元、申请财产保全费210元，两项合计353.2元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交），由被告甄英德负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司台山市支行预交的案件受理费、申请财产保全费210元，共计353.2元，由本院予以退回；被告甄英德应向本院补缴案件受理费353.2元。本判决为终审判决。审判员 刘 伟二〇二〇年六月二十二日书记员 雷健敏