文书内容江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1102民初1893号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚职务：董事长。委托代理人：孙哲卿，江西衡旭律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄美兰，女，汉族，1967年4月14日生，住江西省上饶市信州区。被告：胡时波，男，汉族，1963年4月14日生，住江西省上饶市信州区。原告中银消费金融有限公司与被告黄美兰、胡时波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙哲卿到庭参加诉讼，被告黄美兰、胡时波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告之间签订的信用贷款合约；二、判令被告黄美兰偿还原告信用贷款本金76,253.05元，利息及滞纳金按照年利率24%计算（从逾期之日2018年4月1日至2019年5月2日期间利息及滞纳金为21,059.63元，剩余利息及滞纳金清偿至本金还清之日止），合计：97,312.67元；三、判令被告胡时波对上述还款承担共同还款责任;四、本案诉讼费用、律师费（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）由两被告承担。原告中银消费金融有限公司当庭变更诉讼请求：一、判令解除原、被告之间签订的信用贷款合约；二、判令被告偿还原告信用贷款本金76,253.05元，利息及滞纳金按照年利率24%计算（从逾期之日2018年4月1日至2019年5月2日期间利息及滞纳金为19,855.02元剩余利息及滞纳金清偿至本金还清之日止）；三、判令被告胡时波对上述还款承担共同还款责任;四、本案诉讼费用、律师费（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）由两被告承担。事实与理由：2017年3月6日，被告因购买玉器，向原告申请“新易贷”信用贷款11.5万元，根据原告发放贷款的实际要求，被告提供了个人资料、个人财产信息以及其他个人信息给原告，且保证提供的信息真实。2017年3月6日，原被告双方签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，确认被告向原告申请信用贷款人民币11.5万元，经原被告双方签字确认后，原告向被告发放了11.5万元的信用贷款。另，被告二已向原告签署《共同还款承诺书》，对被告一的欠款承担公共还款责任。截止起诉之日，被告未能按照合同约定归还贷款，因被告严重违约行为，故原告为了维护自身的合法权益，诉至法院，以支持原告诉讼为盼。被告黄美兰、胡时波未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明，2017年3月6日，被告黄美兰向原告申请贷款并填写了一份【新易贷】信用贷款额度申请表，申请贷款额度为11.5万元。原告向被告出具《“新易贷-信用贷款”告客户书》，告知信用贷款业务相关的注意事项，被告黄美兰签字确认。2017年3月6日，被告胡时波签订共同还款承诺书，同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息及费用全部结清为止。2017年3月6日，原告与被告黄美兰签订了一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定：贷款额度为11.5万元；贷款用途为购买玉器；贷款发放至被告提供的账户中（户名：黄美兰，账号：62×××74）；贷款使用期限为自动用或放款日起36期；贷款执行固定月利率1.55%；在贷款发放的同时，从贷款账户自动扣收3%贷款动用费；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿免收滞纳费，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳费；若被告违约，原告有权采取以下措施：（1）要求被告限期纠正其违约行为（2）降低或停用被告信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除原、被告之间的其他合同的措施（6）要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用，滞纳金和利息应计算至实际清偿之日止。2017年3月8日，原告依约向被告发放了11.5万元的贷款，并立即扣除了3450元的动用费，即被告账户实际到账111550元。被告黄美兰收到贷款后进行了使用，但从2018年4月1日起逾期未按约定足额还款，截至2019年5月2日，被告尚欠本金76253.05元（已扣除3450元动用费及2017年3月8日至2018年4月1日期间3450元的动用费按月息1.55%计算而得的利息683.89元）及利息、滞纳金，原告因此要求被告支付律师费3892元。上述查明的事实，有原告提交的营业执照复印件、法定代表人证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、【新易贷】信用贷款告知书、银行流水、律师费发票和转账凭证、共同还款承诺书以及原告的当庭陈述予以为证。本院认为，原告与被告黄美兰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》以及被告胡时波出具的《共同还款承诺书》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，根据原、被告在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中的约定，被告违约后原告有权要求解除合同并要求被告支付贷款所欠本金及利息、滞纳金并支付因此产生的律师费；因原告自愿将利息、滞纳金、律师费之和的计算标准降低至按年利率24%计算，属于对自身权利的处置，符合法律规定，本院予以支持；被告黄美兰、胡时波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告黄美兰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告黄美兰、胡时波于本判决生效之日起五日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金75,519.49元及律师费、利息、滞纳金（律师费、利息、滞纳金之和计算如下：1、从2018年4月1日起以76,253.05元为本金按年利率24%计至2019年5月19日；2、以76,250.48元为本金按年利率24%从2019年5月20日计至2019年6月19日;3、以76,247.91元为本金按年利率24%从2019年6月20日计至2019年6月29日;4、以76,247.87元为本金按年利率24%从2019年6月30日计至2019年7月19日;5、以76,154.3元为本金按年利率24%从2019年7月20日计至2019年8月19日;6、以76,142.73元为本金按年利率24%从2019年8月20日计至2019年9月19日;7、以76,140.16元为本金按年利率24%从2019年9月20日计至2019年9月29日;8、以76,140.13元为本金按年利率24%从2019年9月30日计至2019年10月19日;9、以76,137.56元为本金按年利率24%从2019年10月20日计至2019年11月19日;10、以76,134.99元为本金按年利率24%从2019年11月20日计至2019年11月26日;11、以75,834.99元为本金按年利率24%从2019年11月27日计至2019年12月19日;12、以75,832.42元为本金按年利率24%从2019年12月20日计至2019年12月29日;13、以75,832.38元为本金按年利率24%从2019年12月30日计至2020年1月19日;14、以75,829.81元为本金按年利率24%从2020年1月20日计至2020年2月19日;15、以75,827.24元为本金按年利率24%从2020年2月20日计至2020年3月19日;16、以75,824.67元为本金按年利率24%从2020年3月20日计至2020年3月29日;17、以75,824.63元为本金按年利率24%从2020年3月30日计至2020年4月19日;18、以75,822.06元为本金按年利率24%从2020年4月20日计至2020年5月19日;19、以75,819.49元为本金按年利率24%从2020年5月20日计至2020年5月29日;20、以75,519.49元为本金按年利率24%从2020年5月30日计至款项还清之日止）；三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,232元，减半收取1,116元，由被告黄美兰、胡时波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  李军二〇二〇年六月十五日            本件与原本核对无异      法官助理戴少芸书记员俞佳