福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初1457号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行，住所：连江县县城区敖江路与丹凤路交叉口东南角玉沙综合商场。 负责人：程巧，行长。 委托诉讼代理人：林凯、庄沁妍（系原告员工），代理权限：特别授权。 被告：何可友，男，汉族，1976年12月27日出生，现住福建省连江县。 被告：陈煌，男，汉族，1991年4月1日出生，住福建省连江县。 被告：王玲，女，汉族，1994年10月19日出生，现住福建省连江县。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告何可友、被告陈煌、被告王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序。2020年5月28日，本案公开开庭进行了审理。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行之委托诉讼代理人林凯到庭参加诉讼，被告何可友、被告陈煌、被告王玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行向本院提出诉讼请求：一、被告何可友向原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行偿还借款本息合计316185.22元，其中本金300000元，利息（含罚息、复利）16185.22元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月23日，之后至被告实际还款之日止的利息按照合同约定计付】；二、被告陈煌、被告王玲对上述第一项所列明的全部债务立即承担连带清偿责任；三、本案案件受理费、保全申请费、公告费等所有实现债权的费用，由各被告共同承担。事实和理由：（一）2019年1月23日，被告何可友与原告订立《个人经营性借款合同》（编号：35801190100XXX），约定：被告何可友向原告借款300000元，借款期限自2019年1月23日至2022年1月10日止，合同还约定以下内容：（1）若本合同约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。（2）借款利率：借款利率按浮动利率定价，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率11.97%。（3）借款偿还和计息、结息：本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。借款发放后，债务人需于2020年1月10日归还债权人借款本金贰万元整，2021年1月10日归还债权人借款本金贰万元整，到期一次性归还剩余本金。（4）罚息和复利计算：债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止。罚息和复利的计结息及偿还方式与本合同约定的借款计结息和计结息方式一致。（5）违约责任：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约；违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。（6）诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。被告何可友确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“连江县XXXX#XX”，为法律文书送达地址。 （二）2019年1月23日，被告陈煌、被告王玲与原告订立《最高额保证合同》（编号：220193586210001504XXX），被告陈煌、被告王玲自愿为被告何可友在2019年1月23日至2022年1月20日期间连续发生的最高本金限额为300000元的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。诉讼法律文书送达地址：保证人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分，具有同等的法律效力。被告陈煌、被告王玲确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“连江县XX镇XX村XX路XX号”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 （三）2019年1月24日，原告向被告何可友实际提供了借款，被告何可友向原告出具借款借据，明确：借款金额人民币300000元，年利率11.97%，最后还款日2022年1月10日。 （四）2019年10月21日（约定的结息日次日），原告未能自被告何可友约定还款账户足额扣收到当期借款本金及相应利息，被告陈煌、被告王玲亦未履行担保责任。截至2020年3月23日，被告何可友尚欠原告本息合计316185.22元，其中本金300000元，利息（含罚息、复利）16185.22元。 被告何可友、被告陈煌、被告王玲未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告何可友、被告陈煌、被告王玲未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行提交的《个人经营性借款合同》、《借款借据》、《最高额保证合同》、《结婚证》、《分户明细账查询》、《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》等资料，经审查，可以相互印证具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2019年1月23日，被告何可友与原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行签订一份《个人经营性借款合同》（合同编号：35801190100XXX）。合同约定：借款金额为30万元；借款期限自2019年1月23日至2022年1月10日止；借款用途为经营周转，购买海带等；借款执行浮动利率，首次执行年利率11.97%；还款方式为借款发放后，债务人需于2020年1月10日归还债权人借款本金2万元，于2021年1月10日归还借款本金2万元，到期一次性归还剩余本金；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息止。 同日，被告陈煌、被告王玲与原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行签订了《最高额保证合同》（编号：220193586210001504XXX），约定：保证人自愿为原告与被告何可友发生的债务提供连带责任保证；保证额度有效期自2019年1月23日至2022年1月20日止；保证最高本金限额为30万元整；保证范围包括债权本金以及由此产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、旅费代理费、差旅费等）。 2019年1月24日，原告向被告何可友发放了贷款30万元，执行年利率为11.97%。借款后，被告何可友正常偿还利息至2019年10月20日止，之后未再还款，现尚欠原告借款本金30万元及项下利息（利息自2019年10月21日起算）。 另查明：1、被告陈煌、被告王玲于2015年1月7日登记结婚。2、原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告何可友、被告陈煌、被告王玲分别签订了《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》。 本院认为，原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告何可友、被告陈煌、被告王玲之间成立的保证借款合同，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护。原告依约发放贷款，被告何可友未按期还款已构成违约。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告未按合同约定履行还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择提前解除合同，经本院释明，原告同意提前解除合同关系，故本院依法予以解除双方的合同，由此产生的合同违约责任由被告承担。原告主张被告何可友归还尚欠的借款本金30万元及利息，理由充分，依法予以支持。原告主张被告陈煌、被告王玲承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。被告陈煌、被告王玲承担连带保证责任后，有权向被告何可友追偿。诉讼中，被告何可友、被告陈煌、被告王玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、解除原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行与被告何可友签订的《个人经营性借款合同》（合同编号：35801190100XXX）。 二、被告何可友应在本判决生效之日起十日内归还原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州连江支行借款30万元及利息（包括罚息、复利，自2019年10月21日起至款项付清之日止的利息，按双方合同约定计息，逾期按年利率17.955%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告陈煌、被告王玲对上述第二项承担连带保证责任。被告陈煌、被告王玲承担连带保证责任后，有权向被告何可友追偿。 案件受理费6042元，因适用简易程序，减半收取计3021元，由被告何可友、被告陈煌、被告王玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  林 建 二〇二〇年六月十九日 法官助理  吴婷艳 书 记 员  赵 莎 附注一：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。