河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫15民初2号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司，住所地河南省信阳市罗山县天元南路北段。负责人：常进，工作组副组长。委托诉讼代理人：程升，河南高普律师事务所律师。委托诉讼代理人：程锐，河南高普律师事务所律师。被告：罗山县朝阳广场购物有限公司，住所地罗山县民政中路西侧朝阳国际商业广场。法定代表人：汪艳梅，公司执行董事。被告：信阳市朝阳房地产开发有限公司，住所地河南省信阳市罗山县产业集聚区。法定代表人：徐虎林，公司执行董事。共同委托诉讼代理人：汪世伟，公司员工。共同委托诉讼代理人：王道刚，河南天风律师事务所律师。第三人:河南潢川农村商业银行股份有限公司，住所地河南省信阳市潢川县跃进东路。法定代表人：王天华，公司董事长。第三人：河南光山农村商业银行股份有限公司，住所地河南省信阳市光山县健康路**。法定代表人：王承涛，公司董事长。第三人：商城县农村信用合作联社，住所地河南省信阳市商城县黄柏山路**。法定代表人：张永耀，联社理事长。第三人：河南息县农村商业银行股份有限公司，住所地河南省信阳市息县北大街**。法定代表人：杨斌，公司董事长。共同委托诉讼代理人：程升，河南高普律师事务所律师。共同委托诉讼代理人：程锐，河南高普律师事务所律师。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司与被告罗山县朝阳广场购物有限公司、信阳市朝阳房地产开发有限公司、第三人河南潢川农村商业银行股份有限公司、河南光山农村商业银行股份有限公司、商城县农村信用合作联社、河南息县农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人程锐，被告罗山县朝阳广场购物有限公司、信阳市朝阳房地产开发有限公司的共同委托诉讼代理人汪世伟、王道刚，第三人河南潢川农村商业银行股份有限公司、河南光山农村商业银行股份有限公司、商城县农村信用合作联社、河南息县农村商业银行股份有限公司的共同委托诉讼代理人程锐到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除原告及第三人与被告罗山县朝阳广场购物有限公司于2017年12月26日签订的《农村信用社社团贷款协议书》；2、被告罗山县朝阳广场购物有限公司向原告偿还借款本金4990万元及利息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日）;3、原告对被告信阳市朝阳房地产开发有限公司名下位于信阳市罗山县003街道朝阳国际商业广场10号楼第三层（豫(2017)罗山县不动产权第0000168号）和北半部第五层部分商铺（房产证号：豫(20**)罗山县不动产权第××号）的抵押物享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年12月26日，原告作为贷款人的牵头社，第三人作为贷款人的成员社，共同与被告罗山县朝阳广场购物有限公司签订《农村信用社社团贷款协议书》（编号：罗山农商银借字（2017）第1183号），约定由牵头社和成员社组成贷款社团，采用同一贷款合同向被告发放贷款4990万元（其中原告河南罗山农村商业银行股份有限公司10万元，第三人河南光山农村商业银行股份有限公司1400万元、河南息县农村商业银行股份有限公司940万元、河南潢川农村商业银行股份有限公司1410万元、商城县农村信用合作联社1230万元），用于朝阳购物广场装修及铺货；贷款期限为36个月，自2017年12月26日起至2020年12月22日止；贷款利率为月利率6‰，自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，贷款到期后，利随本清。贷款发放时，各成员社应根据本合同约定，将款项划到借款人在牵头社开立的专门账户。贷款本息收回时，由牵头社按照合同约定的贷款承担比例划付到各成员社。《农村信用社社团贷款协议书》10.1约定：本合同项下贷款本金、利息的清偿和可能发生的借款人违约金、赔偿金、银团实现债权的费用的承担，由保证人为借款人向贷款社团提供连带责任保证，并与各贷款人共同签订《社团贷款担保合同》。11.9约定：借款人未能按照合同约定偿还利息，拖欠利息达到2个月（含）的，贷款人有权宣布全部借款提前到期，自第2个月21日起，对全部贷款按照逾期贷款利率计收利息。同日，原告及第三人与被告信阳市朝阳房地产开发有限公司共同签订《社团贷款抵押合同》（编号：罗山农商银贷保字（2017）第1183号），约定被告信阳市朝阳房地产开发有限公司自愿以其有权处分的朝阳国际商业广场10＃楼第三层（房权证号：豫（20**）罗山县不动产权第0000168号，建筑面积4774.9㎡）和北半部第5层部分商铺（房权证号：豫（20**）罗山县不动产权第××号，建筑面积1423.64㎡）作为抵押物，抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期限为债务履行期满之日后两年止。被告信阳市朝阳房地产开发有限公司在罗山县国土资源局为抵押物办理了抵押登记手续（豫（2017）罗山县不动产证明第0001331号和豫（2017）罗山县不动产证明第0001330号）。《农村信用社社团贷款协议书》和《社团贷款抵押合同》签订后，原告及第三人依约向被告罗山县朝阳广场购物有限公司发放4990万元贷款。但是被告罗山县朝阳广场购物有限公司没有按约定向原告及第三人支付贷款利息。2019年10月10日，原告及第三人召开《信阳市朝阳房地产开发有限4990万元社团贷款贷款人会议决议》，决定由原告负责对被告罗山县朝阳广场购物有限公司提起诉讼、财产保全及执行等相关事宜。被告罗山县朝阳广场购物有限公司、信阳市朝阳房地产开发有限公司辩称：一、贷款是事实，对贷款本金无异议，利息由双方财务人员进行核对。二、因经济不景气，公司目前还不上贷款，如果实在还不上可以用抵押物优先抵偿银行贷款。第三人河南潢川农村商业银行股份有限公司、河南光山农村商业银行股份有限公司、商城县农村信用合作联社、河南息县农村商业银行股份有限公司述称：同意原告的意见。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、机构信用代码证、企业法人代表证明书和身份证复印件、负责人身份证明书，拟证明其具备诉讼主体资格。二、《罗山县朝阳广场购物有限公司4990万元社团贷款贷款人会议决议》复印件一份，拟证明2019年10月10日，原告以及第三人商议决定由原告提起诉讼，原告具有诉讼主体资格，第三人系有独立请求权的第三人。三、《农村信用社社团贷款协议书》、《流动资金借款合同》复印件各一份、《借款借据单》复印件，拟证明：1、2017年12月26日，原告、第三人与被告罗山县朝阳广场购物有限公司签订《农村信用社社团贷款协议书》，3.1条款约定借款4990万元，3.3条款约定借款期限36个月（即2017年6月20日至2020年6月20日），4.1条款约定贷款利率为月息6‰，11.4条款约定逾期加收50%利率，11.9条款约定逾期付息超过2个月，有权解除贷款协议。2、原告、第三人按约定向被告罗山县朝阳广场购物有限公司发放贷款4990万元。四、《社团贷款抵押合同》复印件一份，信阳市朝阳房地产开发有限公司担保承诺书、抵押物共有人承诺书、（董事会）股东会决议、签字样本各一份，豫（2017）罗山县不动产权第0000168号和豫（2017）罗山县不动产权第**房产证复印件各一份，豫（2017）罗山县不动产证明第0001331号和豫（2017）罗山县不动产证明第0001330号不动产登记证明复印件各一份，拟证明：2017年12月26日，原告、第三人与被告信阳市朝阳房地产开发有限公司签订《社团贷款抵押合同》，约定被告信阳市朝阳房地产开发有限公司用朝阳国际商业广场10＃楼第三层和北半部第5层部分商铺作为抵押物为被告罗山县朝阳广场购物有限公司4990万元贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。原告、第三人对抵押物享有优先受偿权。五、欠付贷款利息明细表一份，拟证明截至2020年4月21日，被告罗山县朝阳广场购物有限公司就案涉4990万元贷款下欠利息5539962.37元未付。被告罗山县朝阳广场购物有限公司、信阳市朝阳房地产开发有限公司质证称对上述证据的真实性无异议。被告罗山县朝阳广场购物有限公司、信阳市朝阳房地产开发有限公司，第三人河南潢川农村商业银行股份有限公司、河南光山农村商业银行股份有限公司、商城县农村信用合作联社、河南息县农村商业银行股份有限公司未提交证据。经审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合当事人的诉辩、陈述意见以及认可的证据，本院认定事实如下：2017年12月26日，被告罗山县朝阳广场购物有限公司作为借款人与原告（贷款牵头社）河南罗山农村商业银行股份有限公司、第三人（贷款成员社）河南潢川农村商业银行股份有限公司、河南光山农村商业银行股份有限公司、商城县农村信用合作联社、河南息县农村商业银行股份有限公司签订了《农村信用社社团贷款协议书》（合同编号：罗山农商银借字（2017）第1183号），约定：贷款人同意向罗山县朝阳广场购物有限公司提供4990万元贷款，其中河南潢川农村商业银行股份有限公司承贷1410万元，河南光山农村商业银行股份有限公司承贷1410万元，商城县农村信用合作联社承贷1230万元，河南息县农村商业银行股份有限公司承贷940万元；贷款发放时，各成员社应根据本合同约定，将款项划到借款人在牵头社开立的专门账户；贷款本息收回时，由牵头社按照本合同约定的贷款承担比例划付到各成员社；贷款用途为朝阳购物广场装修及铺货；贷款期限共36个月，自2017年12月26日起至2020年12月22日止；贷款利率为月利率6‰，自实际提款日起按日计息，按月结息；贷款人到期不偿还借款本金及利息的，对逾期借款按月利率6‰水平上加收50%；借款人未能按照合同约定偿还利息，拖欠利息达到2个月（含）的，贷款人有权宣布全部借款提前到期，自第2个月21日起，对全部贷款按照逾期贷款利率计收利息；合同项下贷款本金、利息的清偿和可能发生的借款人违约金、赔偿金、银团实现债权的费用的承担，由保证人为借款人向贷款社团提供连带责任保证，并与各贷款人共同签订编号为罗山农商银贷保字（2017）第1183号社团贷款抵押合同。2017年12月26日，信阳市朝阳房地产开发有限公司作为抵押人自愿以其有权处分的朝阳国际商业广场10＃楼第三层（房权证号：豫（20**）罗山县不动产权第0000168号，建筑面积4774.9㎡）和北半部第5层部分商铺（房权证号：豫（20**）罗山县不动产权第××号，建筑面积1423.64㎡）作为抵押物与原告及第三人签订了罗山农商银贷保字（2017）第1183号《社团贷款抵押合同》，为罗山县朝阳广场购物有限公司4990万元贷款提供抵押担保，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。双方办理了抵押登记手续（豫（2017）罗山县不动产证明第0001331号和豫（2017）罗山县不动产证明第0001330号不动产登记证明）。原告及第三人按约向罗山县朝阳广场购物有限公司发放贷款4990万元，罗山县朝阳广场购物有限公司、信阳市朝阳房地产开发有限公司共同向原告及第三人出具借款借据，借据载明借款期限36个月，从2017年12月26日始至2020年12月22日止，借款方式为抵押担保，利率为6‰。但是罗山县朝阳广场购物有限公司没有按约定向原告及第三人支付贷款利息。2019年10月10日，原告及第三人召开会议后形成《罗山县朝阳广场购物有限公司4990万元社团贷款贷款人会议决议》，决定由原告负责对罗山县朝阳广场购物有限公司提起诉讼、财产保全及执行等相关事宜。另查明，经原、被告财务人员对账，截至2020年4月21日，罗山县朝阳广场购物有限公司下欠利息5539962.37元未付。因罗山县朝阳广场购物有限公司未按约定支付利息且拖欠利息达到2个月，原告以此为由向本院提起诉讼，请求解除合同并判令被告偿还所借款项的本金、利息。罗山县朝阳广场购物有限公司称同意解除合同。庭审中，原告主张其诉请的利息按照以下标准计算：2020年4月21日之前下欠借款利息按照双方对账确认的结果认定；2020年4月22日至2020年12月22日期间的利息按照借期内利率暨月利率6‰计算；2020年12月23日之后的利息按照合同约定的逾期贷款利率暨月利率9‰计算。二被告辩称合同并未约定逾期贷款利率，利息应当按照借期内利率暨月利率6‰计算。本院认为，被告罗山县朝阳广场购物有限公司与原告河南罗山农村商业银行股份有限公司及第三人河南潢川农村商业银行股份有限公司、河南光山农村商业银行股份有限公司、商城县农村信用合作联社、河南息县农村商业银行股份有限公司签订的《农村信用社社团贷款协议书》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立生效，当事人应当按照约定履行各自的义务。原告及第三人按照合同约定发放贷款后，被告罗山县朝阳广场购物有限公司未按约支付利息且拖欠利息达到2个月以上，符合合同约定“借款人未能按照合同约定偿还利息，拖欠利息达到2个月（含）的，贷款人有权宣布全部借款提前到期，自第2个月21日起，对全部贷款按照逾期贷款利率计收利息”情形，本案起诉前原告及第三人已召开会议决定由原告负责对被告罗山县朝阳广场购物有限公司提起诉讼、财产保全及执行等相关事宜，庭审中被告罗山县朝阳广场购物有限公司表示同意解除合同，故对原告河南罗山农村商业银行股份有限公司要求解除《农村信用社社团贷款协议书》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告罗山县朝阳广场购物有限公司依法应当返还4990万元借款本金并支付利息。2020年4月21日前下欠借款利息5539962.37元已经双方对账确认，被告罗山县朝阳广场购物有限公司应予支付。关于2020年4月22日之后的利息如何计算的问题，虽然《农村信用社社团贷款协议书》中未明确约定逾期贷款利率，但是根据合同关于“贷款人到期不偿还借款本金及利息的，对逾期借款按月利率6‰水平上加收50%”约定计算后可知，逾期贷款利率应为月利率9‰。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司主张“2020年4月22日至2020年12月22日期间的利息按照借期内利率暨月利率6‰计算；2020年12月23日后的利息按照逾期贷款利率暨月利率9‰计算”，系对自己诉讼权利的处分，本院予以支持。被告信阳市朝阳房地产开发有限公司自愿以其有权处分的不动产提供抵押担保，其与原告及第三人签订的《社团贷款抵押合同》没有法定的无效情形，且办理了抵押登记，抵押权设立生效，故被告信阳市朝阳房地产开发有限公司应在其提供抵押财产的范围内承担连带清偿责任，原告及第三人就前述债权依法对抵押财产享有优先受偿权。至于被告偿还借款本息如何分配的问题，原告及第三人可依据《农村信用社社团贷款协议书》中“贷款本息收回时，由牵头社按照本合同约定的贷款承担比例划付到各成员社”条款另行协商处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除被告罗山县朝阳广场购物有限公司与原告河南罗山农村商业银行股份有限公司及第三人河南潢川农村商业银行股份有限公司、河南光山农村商业银行股份有限公司、商城县农村信用合作联社、河南息县农村商业银行股份有限公司于2017年12月26日签订的罗山农商银借字（2017）第1183号《农村信用社社团贷款协议书》；二、被告罗山县朝阳广场购物有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金4990万元，并支付利息（2020年4月21日之前的利息5539962.37元；2020年4月22日至2020年12月22日的利息按月利率6‰计算；2020年12月23日至实际清偿完毕之日的利息按月利率9‰计算）；。三、被告信阳市朝阳房地产开发有限公司在罗山农商银贷保字（2017）第1183号《社团贷款抵押合同》约定的信阳市罗山县003街道朝阳国际商业广场10号楼第三层（豫（2017）罗山县不动产权第0000168号）和北半部第五层部分商铺（豫（2017）罗山县不动产权第××号）范围内承担连带清偿责任，原告河南罗山农村商业银行股份有限公司对本判决第二项确定的款项就豫（2017）罗山县不动产证明第0001330号和豫（2017）罗山县不动产证明第0001331号不动产登记证明项下抵押财产优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费291300元，由被告罗山县朝阳广场购物有限公司、信阳市朝阳房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  买戈良审判员  付 巍审判员  周振力二〇二〇年六月二十四日书记员  邱成喆