鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0611民初700号原告：中国工商银行股份有限公司鹤壁分行，住所地鹤壁市淇滨区兴鹤大街**。负责人：吴秀红，该行行长。委托诉讼代理人：李付华，女，1969年9月30日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。代理权限为变更、放弃诉讼请求，代为和解，代领法律文书。被告：杨友才，男，1968年12月28日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。被告：胡英，女，1965年4月15日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。原告中国工商银行股份有限公司鹤壁分行（以下简称工商银行鹤壁分行）与被告杨友才、胡英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行鹤壁分行委托诉讼代理人李付华，被告杨友才到庭参加诉讼，被告胡英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行鹤壁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨友才、胡英偿还借款本金88466.66元并支付利息（利息、罚息、复息按照合同约定，自违约之日计算至二被告实际履行完毕之日）；2、判令原告工商银行鹤壁分行对被告胡英所有的位于鹤壁市淇××区××小区××楼××单元××层Ｃ户房屋在房产价值范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2009年9月30日，二被告在我行办理个人按揭贷款，以其所购买的位于鹤壁市淇××区××小区××楼××单元××层Ｃ户房产作抵押，申请个人按揭贷款160000元，贷款期限为15年。目前，二被告以还款困难为由不归还我行贷款。为维护我行的合法权益，故诉至法院。被告杨友才辩称，2013年、2014年我做思念食品总代理，后来经营失败。2015年因为其他的债务纠纷，将我的还贷账号冻结了，之后未进行还款。我现在没有偿还能力，同意将涉案房屋拍卖，偿还原告工商银行鹤壁分行贷款。被告胡英未到庭、未答辩。本院经审理认定事实如下：2009年9月25日，原告工商银行鹤壁分行与被告胡英签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A房字鹤壁行淇滨支行2009年25-006号），约定：被告胡英向原告工商银行鹤壁分行贷款160000元，贷款期限为15年，贷款种类为个人购置住房贷款，贷款用途为购买位于淇××区××路西侧、长江路南侧龙祥圣府小区房屋，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮30%，据此确定年利率为4.158%；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人的还款账户账号为62×××46；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率上加收30%确定；借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率上加收50%确定。被告胡英在借款人处签字并捺印，被告杨友才在抵押物共有人处签字并捺印。2012年9月25日，原告工商银行鹤壁分行与被告胡英、杨友才签订《房地产抵押合同》，约定：被告胡英、杨友才以位于鹤壁市淇××区××路西侧、××南侧××小区××楼××层Ｃ户房屋（房屋所有权证号：鹤房他字第**）为上述《个人购房借款/担保合同》提供抵押担保，抵押担保债权数额为160000元，抵押履债期限自2009年9月25日至2024年9月25日，并于2009年9月27日办理抵押登记。原告工商银行鹤壁分行已向被告胡英发放贷款160000元。截止2020年5月25日，被告胡英尚欠借款本金88466.66元，利息、罚息等9674.98元。另查明：被告杨友才与被告胡英于1991年1月15日登记结婚。以上事实由原告工商银行鹤壁分行与被告杨友才的陈述及《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、房屋他项权利证书、个人借款凭证及贷款已还款明细清单等证据予以证明。本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”原告工商银行鹤壁分行与被告胡英签订《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示,不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效,各方当事人均应按照约定履行。原告工商银行鹤壁分行按照约定发放借款160000元，已履行了合同义务，被告胡英未按照合同约定履行还款义务，依法应承担还款责任，故被告胡英应偿还原告工商银行鹤壁分行借款本金88466.66元。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率记收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利。”原告工商银行鹤壁分行向被告胡英发放借款160000元，期限为15年，借款年利率为4.158%。故被告胡英应以88466.66元为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定支付原告工商银行鹤壁分行利息（含利息、复利等），自2020年5月26日计算至被告胡英实际履行完毕之日，并支付2020年5月25日之前尚未支付利息9674.98元。关于原告工商银行鹤壁分行要求对被告胡英、杨友才所有的位于鹤壁市淇××区××路西侧、××南侧××小区××楼××层Ｃ户（房屋所有权证号：鹤房他字第090：鹤房他字第**围内享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中，被告胡英、杨友才与原告工商银行鹤壁分行签订《房地产抵押合同》，并对抵押房屋办理抵押权登记，故原告工商银行鹤壁分行对被告胡英、杨友才所有的涉案抵押房地产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于原告工商银行鹤壁分行要求被告杨友才承担还款责任的诉讼请求，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予以支持。”本案中，《个人购房借款/担保合同》中虽无被告杨友才签字，但购买涉案房屋时被告杨友才与被告胡英系夫妻关系，且被告杨友才在《个人购房借款/担保合同》上作为抵押物共有人签字，本案借款应属夫妻共同债务，故本院对原告工商银行鹤壁分行要求被告杨友才承担还款责任的诉讼请求予以支持。被告胡英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和抗辩的权利，应当承担对自己不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下:一、被告胡英、杨友才于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹤壁分行借款本金88466.66元，并支付2020年5月25日之前利息9674.98元；二、被告胡英、杨友才于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司鹤壁分行利息（含复息、罚息，按照《个人购房借款/担保合同》约定，自2020年5月26日计算至被告胡英、杨友才实际履行完毕之日）；三、原告中国工商银行股份有限公司鹤壁分行对位于鹤壁市淇滨区黄山路西侧、长江路南侧龙祥圣府小区6号楼8层C户（房屋所有权证号：鹤房他字第0903003041号）：鹤房他字第**先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2012元，减半收取计1006元，由被告胡英、杨友才负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  周勇瑞二〇二〇年六月二十四日书记员  赵 冉