湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初2450号原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市芦淞区建设南路85号金融大厦。负责人：陈伟乔，行长。委托诉讼代理人：戴鸿儒，湖南高天律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认部分或全部诉讼请求，代为放弃、变更或增加诉讼请求，代为和解等。委托诉讼代理人：陈金，湖南高天律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：罗秋平，男，1957年8月15日出生，汉族，住湖南省茶陵县。被告：谭秋香，女，汉族，1961年11月15日出生，住湖南省茶陵县。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称“建行株洲分行”）与被告罗秋平、谭秋香信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈坤独任审判，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。书记员抄羽担任庭审记录。原告建行株洲分行诉讼代理人陈金到庭参加诉讼，被告罗秋平、谭秋香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告建行株洲分行向本院提出诉讼请求：1.被告罗秋平立即向原告偿还信用卡欠款本金及利息、费用等共计人民币324442.94元（暂截至2020年4月4日），此后利息、费用按协议计算至全部款项还清之日止；2.判令被告谭秋香对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告罗秋平于2013年5月8日向原告递交申请并签署了《中国建设银行白金信用卡申请表》，承诺愿意遵守领用协议各项规则。原告依约向罗秋平发放了申领的信用卡。罗秋平使用了上述卡片后于2016年9月12日向原告递交申请并签署了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》。分期发放后，罗秋平却未按照协议约定按期足额归还欠款。截至2020年4月4日，卡号为48×××51的信用卡拖欠消费金额3479.75，利息41284.99元，费用43894.48元，分期金额235783.72元，欠款共计324442.94元。经原告多次催告，罗秋平仍未还款。2016年9月16日，被告谭秋香在《申请人配偶／父母／子女个人信用报告查询授权及还款承诺书》上签字，承诺对被告罗秋平在建设银行办理的龙卡信用卡装修分期付款业务承担连带还款责任。被告的违约行为己严重损害了原告的合法权益，现依据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告罗秋平、谭秋香未到庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2008年10月22日，被告罗秋平与谭秋香登记结婚。2013年5月8日,被告罗秋平向原告下属分支机构茶陵支行申请办理白金信用卡,并填写了《中国建设银行白金信用卡申请表》。该申请表上用签字笔载明“本人同意以上条款及约定”。该申请表上所附的《中国建设银行白金信用卡领用协议》第三条第六项规定,甲方（罗秋平）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第五条第四项规定，甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定计算透支利息；第五条第五项规定，甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。2016年9月12日,被告罗秋平向原告下属分支机构茶陵支行申请办理龙卡信用卡分期付款,并填写了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》一份,罗秋平在该表签名一栏签字。该表同时用签字笔签有:“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》,并特别注意了字体加粗的条款,愿意遵守约定条款各项规则,中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分提示和说明”。该表载明:信用卡卡号为48×××51,装修房屋地址为茶陵县城关镇炎帝中路金鑫第一都1305室。分期金额为250000元,分期期数为48期,手续费分次收,手续费率为每月0.4%，每月持卡人手续费金额为1000元。该申请表所附的《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定:1.分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额,且自入账日起占用信用卡额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。2.分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后ＰＯＳ签购单列式信息或后台交易授权文件,手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用分期收取方式的,手续费自完成交易后的首个账单日起,根据分期交易期数按月入账,并全额计入信用卡最低还款额。3.龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。4.申请人承诺在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时,当期分期应还本金可享受免息期;申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款,当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息;如未按照对账单列示归还最低还款额,另计收滞纳金。5.中国建设银行有权依据国家有关规定及业务需要对本业务条款、费率表及其他费用标准进行变更,或对本业务进行迟延或提前终止,并按照相关法律、法规或监管机构的要求公告一定时期后施行,不再另行通知申请人。申请人有权在建设银行公告期间选择是否继续使用服务。同日,被告谭秋香填写了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》,申明其与罗秋平系夫妻关系,知晓并同意罗秋平办理装修分期付款业务,本人承诺作为共同还款人,履行还款义务。2016年11月1日,原告下属分支机构茶陵支行批准了被告的上述装修分期业务,并将10万元划入罗秋平授权的上述信用卡账号中。被告罗秋平卡号尾号为5251的信用卡账户明细显示:2016年11月1日商品总额交易100000元(48期、分期单期金额2083.33元,每月手续费400元)，2016年11月24日商品总额交易150000元(48期、分期单期金额3125元,每月手续费600元)。被告罗秋平最后一笔还款时间为2019年2月4日，还款金额21253.25元。截止2020年4月4日被告罗秋平卡号尾号为5251信用卡本金应还消费金额3479.75元,消费费用43894.48元（含装修分期手续费21600元），消费利息41284.99元,分期金额235783.72元（含装修分期金额112499.93元），合计324442.94元。消费利息中，根据上述账户明细显示,2019年3月7日扣收违约金1051.02元,2019年4月7日扣收违约金2306.58元,2019年5月7日扣收违约金3501.99元,2019年6月7日扣收违约金4760.62元,上述共计11620.21元。上述事实,有原告方的陈述,及原告提交的《中国建设银行白金信用卡申请表》及领用协议、《商品房预销售合同》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》及信用卡交易明细等证据予以证实,本院予以确认。本院认为,本案系信用卡纠纷。被告罗秋平与原告签订的《中国建设银行白金信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》及该表后所附的协议均系双方真实意思表示,未违反法律法规的强制性规定,合法有效,双方应当遵照执行。我国合同法第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”，因此被告罗秋平持卡使用,却未能在约定的期限内还款,已构成违约,依法应承担相应的违约责任,现原告起诉要求被告罗秋平偿还欠款的诉求本院予以支持。本案的处理涉及以下几个问题应予明确:一、关于欠款本金和消费利息、费用的确认。本案中,原告要求被告罗秋平偿还消费金额3479.75元、分期金额235783.72元,消费费用43894.48元，消费利息41284.99元以及2020年4月5日之后的利息、费用。但《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中只对滞纳金作出约定,因原告没有提供证据证明其就收取违约金以及相关收取方式和标准与被告达成协议,同时，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”，原告要求被告罗秋平支付滞纳金及违约金的诉请无事实和法律依据，故本院不予支持。对于原告已扣收自2019年3月7日至6月7日4期违约金11620.21元应从消费费用中予以剔除，故被告罗秋平卡号尾号为5251的信用卡截至2020年4月4日下欠消费费用32274.27元(43894.48-11620.21)。对原告主张的消费金额3479.75元、分期金额235783.72元、消费利息41284.99元（暂计至2020年4月4日，期后利息按双方约定算至欠款清偿之日止）,本院予以确认。二、被告谭秋香对罗秋平的上述债务承担连带清偿责任的问题。被告谭秋香于2016年9月12日填写了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》,申明其与罗秋平系夫妻关系,知晓并同意申请人办理装修分期付款业务,并承诺作为共同还款人,履行还款义务。上述行为是被告谭秋香的真实意思的表示,故被告谭秋香应当按照承诺对上述罗秋平的债务承担共同还款责任，对于原告要求被告谭秋香对被告罗秋平信用卡下全部债务承担连带清偿责任的诉求，本院仅支持因办理装修分期付款业务产生的债务。据此,经核算，该债务为装修分期金额112499.93元、装修分期手续费21600元以及因被告罗秋平逾期未按约定还款产生的利息、费用。被告罗秋平、谭秋香经本院传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告罗秋平于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行偿还信用卡卡号48×××51项下下欠的消费金额3479.75元、分期金额235783.72元,消费费用32274.27元，消费利息41284.99元（暂计算至2020年4月4日,并自2020年4月5日起以239263.47元为基数按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率和标准支付利息至实际还清款项之日止）;二、被告谭秋香对被告罗秋平的上述第一项债务在装修分期金额112499.93元、装修分期手续费21600元以及因被告罗秋平逾期未按约定偿还该款项产生的利息（自2019年2月5日起以112499.93元为基数按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率和标准支付利息至实际还清款项之日止）范围内承担连带清偿责任;三、驳回原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6166元，减半收取3083元，由原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行被告承担83元，罗秋平承担1600元，被告谭秋香承担1400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。案件受理费向湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户直接缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账户：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  陈坤二〇二〇年六月十九日法官助理尹杰书记员抄羽附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。