福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初218号 原告:福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行,统一社会信用代码91350400155662156F，住所地福建省三明市梅列区玫瑰新村******。 负责人:李苏平，支行行长。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庄建萍，福建如贤律师事务所律师。 被告：三明市梅列区悦鑫农产品经营部，注册号350402600102939，住所地三明市梅列区东安新村******。 经营者：陈声炳。 被告：陈声炳，男，1984年10月11日出生，汉族，住三明市梅列区。 被告：吴建新，男，1957年11月20日出生，汉族，住三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行（以下简称三明农商银行梅列支行）与被告三明市梅列区悦鑫农产品经营部(以下简称悦鑫经营部)、陈声炳、吴建新银行卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三明农商银行梅列支行委托诉讼代理人庄建萍到庭参加诉讼。被告悦鑫经营部、陈声炳、吴建新经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 三明农商银行梅列支行向本院提出诉讼请求：1.判令悦鑫经营部、陈声炳、吴建新返还不当得利款6943元并支付利息(该利息以6943元为基数，以全国银行同业拆借中心公布的贷款市场利率为标准自起诉之日起计至款项全部还清之日止)；2.本案诉讼费由悦鑫经营部、陈声炳、吴建新负担。事实与理由：2015年9月8日，三明农商银行梅列支行与悦鑫经营部签订《特约商户受理银联卡业务协议书》及《特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表》，约定三明农商银行梅列支行同意作为收单机构，悦鑫经营部自愿成为三明农商银行梅列支行的特约商户，通过与中国银联系统连接的受理终端实现银联卡的交易。为保证悦鑫经营部及时收账，悦鑫经营部在三明农商银行梅列支行处开立资金清算账户，三明农商银行梅列支行款项到悦鑫经营部资金清算账户的时间为T+0实时到账，悦鑫经营部绑定的资金清算账户为陈声炳的个人账户等。协议签订后，三明农商银行梅列支行依约为悦鑫经营部安装联网POS机具，但此后发现，悦鑫经营部的POS机在2015年9月21日发生一笔刷卡交易失败记录，具体为吴建新持银行卡到悦鑫经营部处进行POS机刷卡6969元，三明农商银行梅列支行根据T+0实时到账的约定，实时将6943元(扣除手续费)支付至悦鑫经营部所绑定的资金清算账户，但由于系统问题，发卡行未实际扣划持卡人银行卡内的款项，致前述垫款未纳入银联清算范围。三明农商银行梅列支行的垫款未得到回转、利益受损，悦鑫经营部、陈声炳、吴建新因此获利6943元。后经多次催讨未果。悦鑫经营部、陈声炳、吴建新的行为构成不当得利，应当立即返还全部不当得利款并支付利息。故诉至法院请求判如所请。 吴建新辩称，一、三明农商银行梅列支行申请追加吴建新为本案被告不当。吴建新与本案三明农商银行梅列支行所诉的不当得利一案不存在直接利害关系，按照三明农商银行梅列支行在起诉书中诉称：吴建新在2015年9月21日持卡号为51×××39中国银行卡在悦鑫经营部处刷卡6969元，因信息中断没有扣划到吴建新款项......，三明农商银行梅列支行的上述认定与事实不符，吴建新在2015年期间虽有持卡到悦鑫经营部处刷卡消费，但并不存在三明农商银行梅列支行所认定的该笔刷卡，吴建新虽有收到款项但不是该金额所对应的款项，实际吴建新根本就没有收到三明农商银行梅列支行所称的6969元刷卡，三明农商银行梅列支行诉称与客观事实不符，如果三明农商银行梅列支行确需弄清事情的原委，申请追加的被告应是吴建新所持卡的发卡行中国银行为本案共同被告，三明农商银行梅列支行申请本吴建新为本案共同被告违反《民事诉讼法》第一百一十九条第一款、第二款的规定。二、三明农商银行梅列支行诉请早已超过法律规定的三年诉讼时效，不受法律保护。三明农商银行梅列支行诉称答辩人是2015年9月21日到被告一处刷卡，因信息中断未扣款导致损失，按照中国人民银行相关银行间清算、划转、结算的规定，普通银行卡必须在当天清算，信用卡按持卡人最长可使用五十天还款的规定，三明农商银行梅列支行至今已经超过四年多的时间，根据中国银联给三明农商银行梅列支行出具的交易记录证明，不仅交易记录笔数上有出入，且证明从2015年4月至9月由385笔存在差异，且出具证明的时间是2018年8月29日，也就是从款项被转出这么长时间，三明农商银行梅列支行才在今年的十一月一日在追诉答辩人，即使存在该笔三明农商银行梅列支行所认定的不当得利，也早已丧失了向人民法院提请保护的权利，也就是从2015年9月21日，三明农商银行梅列支行资金没有扣划回转那天算到现在，已经超过四年多时间，且中国银联给三明农商银行梅列支行出具的单边垫款的函所认定的交易笔数也与三明农商银行梅列支行所认定的交易记录存在差异，综上，吴建新认为，吴建新与三明农商银行梅列支行不存在直接利害关系，三明农商银行梅列支行申请追加吴建新为本案共同诉讼人不当，且三明农商银行梅列支行诉请早已超出了民法总则所规定的三年诉讼时效规定，其权益已不受保护，请求人民法院依法驳回三明农商银行梅列支行的无理之诉。。 悦鑫经营部、陈声炳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2015年9月8日，三明农商银行梅列支行与陈声炳签订《特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表》，载明特约商户悦鑫经营部负责人陈声炳在三明农商银行梅列支行开立账户62×××90，绑定ＰＯＳ固话510×××6，有线ＰＯＳ机1台，到账时间Ｔ＋0实时到账，手续费0.78%封顶26元，手续费支付方式逐笔扣款。陈声炳郑重向三明农商银行梅列支行承诺，在正式成为贵行的银行卡特约商户后，将加强内部管理，遵守协议书条款及特约商户受理银联卡操作规则，按要求核对签名并将交易单据（签购单）存根联由交易日起，至少保留24个月。严格遵守银行卡特约商户的入网原则，以及银行卡特约商户风险管理的相关要求，规范受理银行卡业务，保证提供的申请材料真实有效，不参与信用卡的违规套现提供便利等任何违规、违法行为或未履行协议书中的要求而由此产生的经济损失及其纠纷，均由本特约商户承担，并将自愿接受三明农商银行梅列支行或中国银联的处罚。 2.2015年9月8日，三明农商银行梅列支行与悦鑫经营部签订《福建省特约商户受理银联卡业务协议》，约定鉴于悦鑫经营部希望通过三明农商银行梅列支行受理消费者持有的银联卡，三明农商银行梅列支行作为收单机构，将悦鑫经营部作为其特约商户，为悦鑫经营部受理银联卡提供资金清算及配套支持服务。三明农商银行梅列支行负责按照中国银联清算给其的银行卡交易资金，向悦鑫经营部进行二次清算和差错处理，向悦鑫经营部清算其受理银行卡扣除手续费之后的交易资金；悦鑫经营部出现违规行为，经过中国银联的差错处理或生效的法律判决判定最终责任在悦鑫经营部的，三明农商银行梅列支行应首先向发卡行或持卡人承担相应责任，并赔偿损失。对于三明农商银行梅列支行因悦鑫经营部原因导致对发卡行或持卡人承担的损害赔偿，三明农商银行梅列支行有权向悦鑫经营部追偿。损失无法追偿的，由三明农商银行梅列支行自行承担。悦鑫经营部违规行为包括但不限于以下情况：调单不成功、审核交易不严格造成发卡行退单的；套现、虚假交易、侧录磁道信息等，泄露账户及交易信息等，造成持卡人损失等。为保障悦鑫经营部及时收账，悦鑫经营部应在三明农商银行梅列支行开立资金清算账户，并按规定时间进行结账或提交有效交易单据。根据国家发展和改革委员会银发［2012］263号及双方友好协商，悦鑫经营部同意按照0.78%封顶26元的银行卡刷卡手续费标准向三明农商银行梅列支行支付境内发卡机构发行的银联卡(不含港澳台)的刷卡手续费。双方均以中国银联转接的银联卡交易的电子数据为对账的唯一标准。 3.2015年9月21日，吴建新名下中国银行卡号62×××89信用卡在悦鑫经营部刷卡套现6969元，当日，三明农商银行梅列支行在扣除刷卡手续费26元后，将6943元存入陈声炳在三明农商银行梅列支行开立账户62×××90内。该笔交易在传输过程中出现故障，中国银行未接收到交易指令，未在吴建新持有的上述中国银行信用卡交易记录中体现扣款，也未代吴建新垫付款项给三明农商银行梅列支行。 4.2018年8月29日，中国银联股份有限公司福建分公司向三明农商银行出具《关于回复三明农商银行单边垫款的函》，确认三明农商银行在2015年4月至2016年9月期间有385笔交易未结算，包括本案2015年9月21日吴建新持有卡号62×××89中国银行信用卡在悦鑫经营部刷卡交易6969元。 本院认为，吴建新持有卡号62×××89中国银行信用卡在悦鑫经营部刷卡套现6943元，该笔交易在传输过程中出现故障，中国银行未接收到交易指令，未在吴建新持有的上述中国银行信用卡交易记录中体现扣款，也未代吴建新垫付款项给三明农商银行梅列支行，导致三明农商银行梅列支行单边垫款6943元的事实清楚、证据充分，应予认定。根据《中华人民共和国民法通则》第九十二条规定，没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。不当得利的发生需要具备一定的构成要件：一、必须一方获得利益；二、必须他方受到损失；三、受益与受损失之间有因果关系；四、受益必须没有合法依据。本案中，悦鑫经营部、陈声炳、吴建新获利，三明农商银行梅列支行受到损失，受益与受损失之间有因果关系，符合不当得利的特征。从陈声炳银行明细交易看出吴建新刷卡后，三明农商银行梅列支行款项于2015年9月21日11：30：03转入陈声炳账户，陈声炳于2015年9月21日11：57：35，12：01：53已将款项6913元、26元合计6939元转给吴建新，该行为属于信用卡套现的违法行为，因此，吴建新也应对本案款项承担共同还款责任。另外，根据三明农商银行梅列支行与悦鑫经营部签订的《特约商户受理银行卡业务协议书注册登记表》来看，悦鑫经营部承诺严格遵守银行卡特约商户的入网原则，不参与信用卡的违规套现提供便利等任何违规、违法行为，由此产生的经济损失及纠纷，由悦鑫经营部承担。因此，三明农商银行梅列支行主张悦鑫经营部承担本案责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。悦鑫经营部属于个体工商户，陈声炳系其经营者，且案涉款项转入陈声炳名下的三明农商银行账户，因此，陈声炳应对本案款项承担共同还款责任。三明农商银行梅列支行主张悦鑫经营部、陈声炳、吴建新支付以6943元及以6943为基数，按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场利率标准自起诉之日起计至款项全部还清之日止的利息的请求，符合法律规定，本院予以支持。2018年8月29日，中国银联股份有限公司福建分公司向三明农商银行出具《关于回复三明农商银行单边垫款的函》，确认三明农商银行在2015年4月至2016年9月期间有385笔交易未结算，包括本案2015年9月21日吴建新持有卡号62×××89中国银行信用卡在悦鑫经营部刷卡交易6969元。本案三明农商银行梅列支行2017年3月31日收到福建省农村信用社联合社电子银行部的通知才知道其权利被侵犯，2018年8月29日，中国银联股份有限公司福建分公司回复福建省农村商业银行股份有限公司单边垫款函，确认为385笔交易未清算（包括涉案交易），三明农商银行梅列支行在确认权利被侵犯后于2019年8月23日向法院主张权利未超过诉讼时效。故吴建新以三明农商银行梅列支行起诉该案已超过三年的诉讼时效，丧失了法律保护的权益，证据不足，本院不予以支持。悦鑫经营部、陈声炳、吴建新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国民法通则》第九十二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 三明市梅列区悦鑫农产品经营部、陈声炳、吴建新应于本判决生效之日起五日内返还给福建三明农村商业银行股份有限公司梅列支行6943元及利息（利息从2020年1月10日起按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场利率计至款项还清之日止）。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由三明市梅列区悦鑫农产品经营部、陈声炳、吴建新负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。 审 判 长  阮训升 人民陪审员  罗树双 人民陪审员  林秋梅 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  马 源 附：本判决所依据的具体法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十二条没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。 《中华人民共和国合同法》 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。