广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初4947号原告：一点钱投资控股有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：吴瑕。委托诉讼代理人：李俊敏，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄秀娴，广东启源律师事务所律师。被告：申剑锋，男，1982年6月19日出生，汉族，住广东省梅县。被告：张晓丽，女，1982年4月18日出生，汉族，住广东省梅县。原告一点钱投资控股有限公司与被告申剑锋、张晓丽追偿权纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李俊敏、黄秀娴到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤，公告期满无正当理由拒不到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告支付代偿款1112002.49元；2、两被告支付违约金125031.7元（以1112002.49元为基数，自2019年7月1日起按年利率24%的标准计至付清所有款项之日止）；3、原告有权对拍卖、变卖两被告名下位于广州市天河区中海康城花园郁金香街4号1002房的所得价款享有优先受偿权；4、本案律师费由两被告承担。事实和理由：被告申剑锋未依约履行还款义务，被告张晓丽作为配偶应承担共同还款责任，富德财产保险股份有限公司广州分公司（以下简称富德公司）向出借人作出理赔，原告向富德公司支付了相应理赔款并取得追偿权。为维护合法权益，原告向法院提起本案诉讼。两被告均无答辩，亦无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了个人借款合同（信保网贷）、徽商银行个人借款凭证、流水、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险单、担保额度综合授信合同、最高额反担保抵押合同、不动产登记证明、索赔申请书、代偿债务确认书、追偿权益转让书、债权转让通知书、公告、民事委托代理合同、发票等证据，两被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证、质证、答辩、辩论等相关诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2018年12月11日，被告向富德公司提交个人贷款保证保险投保单，载明两被告为夫妻关系。2018年12月27日，富德公司向被告出具个人贷款保证保险单，其中载明：投保人为被告，被保险人为徽商银行合肥五里墩支行，保险金额1181345元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费年化费率0.0360，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金等。2018年12月25日，富德公司（授信人，乙方）与被告申剑锋（受信人，甲方）签订《担保额度综合授信合同》，约定：该合同所称授信是指甲方向乙方推荐的银行或者其他融资提供方融资，由乙方依法承担合同约定的保险责任额度；甲方在该合同约定的担保授信有效期限内可向乙方申请适用的最高授信额度为110万元，有效使用期限12个月，自2018年12月25日至2019年12月24日；为保证该合同项下形成的乙方债权能够得到清偿，甲方提供其名下房产抵押给乙方作反担保，并与乙方签订《最高额反担保抵押合同》等。富德公司（抵押权人，乙方）与两被告（抵押人，甲方）签订《最高额反担保抵押合同》，约定：两被告以名下位于广州市天河区中海康城花园郁金香街4号1002房作为《担保额度综合授信合同》项下债权的抵押房产。该抵押物已办理抵押登记，抵押权人富德公司。2018年12月27日，被告申剑锋（借款人）与徽商银行合肥五里墩支行（出借人）签订了《个人借款合同（信保网贷）》，约定被告申剑锋向徽商银行合肥五里墩支行借款110万元，借款期限12个月，借款年利率6.3075%等。2018年12月28日，徽商银行合肥五里墩支行依约将110万元贷款划入被告申剑锋账户。合同履行过程中，被告申剑锋逾期未归还贷款本息，富德公司于2019年7月1日向徽商银行合肥五里墩支行支付代偿款1112002.49元，徽商银行合肥五里墩支行向富德公司出具代偿债务确认书。富德公司代偿上述款项后，于2019年11月14日与原告签订《追偿权益转让书》，约定将上述向徽商银行合肥五里墩支行支付理赔款1112002.49元对被告申剑锋的追偿权益转让给原告。2019年12月4日，富德公司向两被告作出《债权转让通知书》，并于2019年12月18日在《新快报》A12版以公告形式向两被告送达了该《债权转让通知书》，告知两被告将涉案追偿权转让给原告的事宜。被告至今未向原告偿付代偿款1112002.49元，成讼。另查明，原告拟证明为主张债权产生了律师费，向本院提交了民事委托代理合同、发票予以佐证。庭审中，原告表示主张律师费的合同依据为《最高额反担保抵押合同》第二条的第三款、第四款、第五款的约定。本院认为，被告申剑锋向富德公司投保个人贷款保证保险，富德公司出具个人贷款保证保险单予以承保，双方形成保险合同关系。在保险期间，因发生被告申剑锋逾期向被保险人徽商银行合肥五里墩支行偿还贷款的保险事故，富德公司按合同约定向徽商银行合肥五里墩支行支付保险赔偿金1112002.49元后依法取得追偿权。根据《中华人民共和国合同法》第八十条的规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。富德公司将该笔债权转让给原告并已履行了对债务人的通知义务，因此原告作为受让人依法取得涉案债权，原告有权要求被告申剑锋偿还债务本金并对抵押物主张优先受偿权。涉案投保单的特别约定条款订明，保险人向被保险人支付保险赔偿金之后，保险人有权要求投保人支付理赔款项、违约金等，并有权在投保人逾期30天后要求投保人自理赔当日起支付违约金。因保单中违约金的约定标准过高，本院酌定将违约金调整为以理赔款为基数，自2019年7月1日起至2019年8月19日止按照银行同期同类贷款利率上浮30%的标准计算；自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因此，自2019年8月20日的违约金按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计至实际清偿之日止。富德公司与被告申剑锋之间系保证保险合同关系，双方之间并未在保险合同中就律师费的承担作出约定。因此富德公司本身无权主张律师费。《最高额反担保抵押合同》为从合同，在主合同未就律师费的负担作出明确约定的前提下且原告的追偿权来源欠缺追偿律师费的权利基础，原告主张律师费欠缺合法依据，本院不予支持。两被告为夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告张晓丽在《最高额反担保抵押合同》中共同签名确认向富德公司申请授信额度并提供抵押房产，因此本案债务属于夫妻共同债务，原告要求被告张晓丽对被告申剑锋的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告申剑锋、张晓丽在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告一点钱投资控股有限公司支付代偿款1112002.49元。二、被告申剑锋、张晓丽在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告一点钱投资控股有限公司支付违约金（以代偿款本金1112002.49元为基数，自2019年7月1日起至2019年8月19日止按照银行同期同类贷款利率上浮30%的标准计算；自2019年8月20日起的违约金按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计至实际清偿之日止）。三、在被告申剑锋、张晓丽不履行债务时，原告一点钱投资控股有限公司有权从依法拍卖、变卖被告申剑锋、张晓丽提供抵押的位于广州市天河区中海康城花园郁金香街4号1002房的所得价款中优先受偿。四、驳回原告一点钱投资控股有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15978元，由原告一点钱投资控股有限公司负担64元，被告申剑锋、张晓丽负担15914元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 郭 雪二〇二〇年六月二十八日书记员 叶芝彤司徒丹琳