连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初2921号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路23号。法定代表人：陈育腾，行长。委托诉讼代理人：陈安仕、刘西林，系该行职工。被告：王延峰，男，1978年12月2日出生，汉族，住河北省邯郸市永年县。被告：徐华青，女，1975年1月27日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称农业银行赣榆支行）与被告王延峰、徐华青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行赣榆支行的委托诉讼代理人刘西林到庭参加了诉讼。被告王延峰、徐华青经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告归还原告贷款本金275498.41元及所产生的利息(截止到2020年4月11日欠利息22541.66元)（利息计算至贷款本息结清之日）并承担连带保证五内责任；2.依法拍卖、变卖被告在我行抵押的房地产,并就所得价款优先受偿；3.被告承担诉讼费用及由此产生的一切费用。事实和理由：被告王延峰于2018年1月1日在原告处借款280000元，用于购买连云港市赣榆区青口镇华中南路燃料公司宿舍中单元五楼西户房屋，由被告王延峰在个人购房担保借款合同、房地产抵押合同处签字，同时抵押房产在连云港市赣榆区房产管理处办理了抵押登记。被告徐华青对该笔贷款承担连带保证责任。贷款采取按月等额本息还款方式，至2020年4月11日，借款人已逾期18期528天，逾期本息31657.82元。在此期间原告向被告进行了多次债务逾期催收，但被告一直未能及时归还逾期贷款。现请求依法支持原告的诉讼请求。被告王延峰、徐华青未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月25日，被告王延峰作为借款人（抵押人），被告徐华青作为保证人，与原告农业银行赣榆支行作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告王延峰向原告借款280000元用于购买位于连云港市赣榆区青口镇华中南路燃料公司宿舍中单元五楼西户房屋；借款期限300个月；借款利息采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮百分之伍后确定；借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户（户名：李传喜，赣榆农行北化支行，账号62×××14），借款人承诺，贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；借款采用等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用保证及抵押担保方式；保证人（徐华青）提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；抵押物为位于连云港市赣榆区青口镇华中南路燃料公司宿舍中单元五楼西户房屋，抵押物评估价值人民币360000元；债务履行期限借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告王延峰在合同落款借款人及抵押人签字处签字、按印确认，被告徐华青在保证人签字处签字、按捺确认，原告在贷款人及抵押权人签章处签章确认。2017年8月25日，被告王延峰作为抵押人与原告作为抵押权人在连云港市赣榆区房产管理处签订了《房地产抵押合同》，约定被告王延峰将其合法拥有的位于连云港市赣榆区青口镇华中南路燃料公司宿舍中单元五楼西户房屋抵押给抵押权人，作为向抵押权人申请按揭贷款还款之保证；担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押期限25年，从2017年7月25日到2042年7月24日止；抵押物评估价格为人民币360000元，抵押人同意以担保范围内抵押物总价值的77.78%变现率付给抵押权人280000元。该合同加盖了连云港市赣榆区房产管理处抵押鉴证专用章。2017年8月29日，被告王延峰为上述抵押物办理了不动产登记证明（证明编号：苏（2017）赣榆区不动产证明第0014300号），担保债权数额为280000元。以上合同签订后，原告按约于2018年1月1日将280000元贷款划入被告王延峰指定的账户中，被告王延峰在个人借款凭证中签字按捺确认，约定借款期限自2018年1月1日起至2042年7月24日止，执行利率5.145%，逾期利率7.7175%，还款方式为按月等额本息还款。截至2020年6月18日，被告王延峰共偿还借款本金4501.59元及利息10730.16元，尚欠贷款本金275498.41元及剩余利息、罚息未还，双方因此产生诉争。本院认为，原告农业银行赣榆支行与被告王延峰、徐华青签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，原、被告双方均应按约履行各自的权利义务。被告王延峰尚欠原告借款本金275498.41元及剩余利息、罚息未还，事实清楚，证据确实充分。被告王延峰的行为已构成违约，按照合同约定原告有权提前收回尚未到期的借款本息，要求被告王延峰立即偿还，被告王延峰应当承担违约责任。被告王延峰自愿用其购买的座落于连云港市赣榆区青口镇华中南路燃料公司宿舍中单元五楼西户房屋为本案贷款提供抵押担保并办理了不动产登记证明，如被告王延峰未按约履行还款义务，则原告有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为抵押登记的担保范围。被告徐华青自愿为王延峰的借款提供担保，应在其保证范围内承担相应的保证责任。因被告徐华青已与原告在合同中约定，本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权。也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。故其连带保证责任不因原告已有物权之担保而减免。被告王延峰、徐华青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求中合理合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王延峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行支付借款本金275498.41元及约定的利息、罚息（期内利率按照年利率5.145%，期外按照7.7175%计算罚息。扣除已支付利息10730.16元）；二、如果被告王延峰不能履行本判决确定的上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行可以被告王延峰的抵押物（位于连云港市赣榆区青口镇华中南路燃料公司宿舍中单元五楼西户房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押登记债权数额的部分归被告王延峰所有；三、被告徐华青对上款债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息；案件受理费5771元，减半收取2886元，由被告王延峰、徐华青负担（该款原告已垫付，被告王延峰、徐华青应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 张克俭二〇二〇年六月十九日法官助理 殷 蔚书 记 员 朱贝贝法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。