安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0603民初1896号 原告：郭明荣，女，1950年7月2日出生，汉族，淮北百货大楼退休职工，住安徽省淮北市相山区。 被告：淮北天嘉房地产开发有限责任公司，住所地安徽省淮北市相山区。 法定代表人：任立力，该公司总经理。 被告：任建，男，1965年7月10日出生，汉族，无职业，住安徽淮北市相山区。 上述二被告共同的委托诉讼代理人：杨建民，安徽祖庭律师事务所律师。 原告郭明荣与被告淮北天嘉房地产开发有限责任公司（简称天嘉房地产公司）、任建民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法由审判员王鸿适用简易程序于同年6月8日公开开庭进行了审理。原告郭明荣，被告天嘉房地产公司、任建共同的委托诉讼代理人杨建民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郭明荣向本院提出诉讼请求：1.依法判决天嘉房地产公司、任建偿还借款本金7763310元及利息10558101.60元（按照月利率2%标准，暂计算至2020年5月11日止，之后利息继续计算至本金清偿之日止）；2.承担本案诉讼费。事实与理由：天嘉房地产公司、任建自2010年7月10日起陆续向我借款，截止2014年9月11日共欠我借款本金7763310元，并约定月利率2%，天嘉房地产公司、任建多次更换借款合同，但经催要均拒绝偿还借款本息。为维护我的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 天嘉房地产公司、任建在庭审中辩称，郭明荣诉请无事实及法律依据。理由如下：一、郭明荣放贷行为未经相关部门审批，其不具备经营资格和条件，长期向不特定的多数人放款行为应属违法行为，故案涉借款合同无效，作为借款人仅负有返还本金的义务。二、郭明荣放贷过程中存在利滚利，其明知天嘉房地产公司暂时无偿还能力仍以高息继续放贷，行为显系恶意。综上，应依法驳回郭明荣的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2010年7月19日，郭明荣以银行转账方式出借任建本金100万元，约定借款利率月利率2%。2011年4月14日，郭明荣就上述借款100万元按月利率2%计算9个月（自2010年7月19日至2011年4月14日止）利息18万元，扣除任建偿还7.50万元，就余下利息10.50万元作为借款本金重新签订借款合同（合同①），约定借款期限：12个月，自2011年4月14日起至2012年4月13日止；借款利率：月利率2%；结息及还款方式：从2011年7月14日第一次付息，以后每3个月付息一次，到期本息一次结清等内容。2011年7月14日，郭明荣就借款本金100万元继续计息3个月（自2011年4月14日至2011年7月14日止）6万元，其另出借本金5万元，合计11万元作为借款本金签订借款合同（合同②）。 2011年3月17日，郭明荣与任建、天嘉房地产公司再次签订借款金额为102万元的合同（合同③），案涉借款郭明荣于2011年3月15日转账至任建15万元，并根据任建指示转至公司会计王恒方名下87万元。 2012年1月13日，郭明荣与任建、天嘉房地产公司签订借款金额为200万元的合同（合同④），其中100万元郭明荣于2011年1月14日以银行转账方式汇入任建名下100万元，另100万元系2010年7月19日出借本金100万元。 后任建偿还款项5.44万元，2012年4月13日，郭明荣与任建、天嘉房地产公司签订借款金额为57万元的（合同⑤）。该57万元除郭明荣于2012年1月18日以银行转账方式汇入王恒方7万元之外，其余部分均是上述借款本金的利息，以及利息计入本金后重新计算的部分利息。 上述借款合同②至⑤，约定的借款期限、借款利率，结息及还款方式均与合同①内容一致。 2012年5月16日，郭明荣与任建、天嘉房地产公司签订借款金额为65.60万元的（合同⑥）。该款项中仅有郭明荣以银行转账至王恒方3.20万元本金。 郭明荣于2012年12月7日、2013年1月30日以银行转账至王恒方13万元、31.20万元，于2013年3月13日签订借款金额为68.50万元的（合同⑦）。 2013年4月1日，郭明荣转账至杜秀娥账户31.50万元，后郭明荣与任建、天嘉房地产公司于2013年4月12日签订借款金额为52.70万元的（合同⑧）。 上述借款合同⑥至⑧，除借款利率调整为月利率2.5%，其余合同事项均与合同①一致。 2013年6月4日、2014年1月6日，郭明荣以银行转账方式先后汇至王恒方3万元、3.17万元，将上述借款利息合并计算后，于2014年3月12日签订借款数额为143万元的（合同⑨）。该合同较合同①而言，仅将借款利率变更为年利率30%。 郭明荣通过银行转账方式于2014年7月5日、2014年7月9日汇至王恒方1.70万元、0.44万元，2014年8月7日汇至杜秀娥7.20万元，将前期利息合并计算后签订借款数额为124万元的借款合同（合同⑩）。该合同中借款期限、利率等事项未作约定。 天嘉房地产公司在上述借款合同①至⑨落款担保人处加盖公章。上述借款合同到期后，郭明荣以借款合同所示数额为本金继续计息重新与任建签订借款合同，借款期限约定24个月，至2019年3月7日届满，天嘉房地产公司以担保人身份在上述十份续借合同中加盖印章。2020年1月1日，任建与天嘉房地产在续借合同上方空白处签署“自今日起借款利息还清为止”并签字盖章对案涉借款予以确认。 2019年1月，任建出具情况说明，对2010年以后郭明荣转给杜秀娥和王恒芳（会计）名下的资金，全部由其本人和天嘉房地产公司承担偿还责任。 2014年8月14日，王恒方以转账方式偿还郭明荣2万元。 任建通过任立力账户先后于2015年12月11日、2015年12月12日，共计偿还郭明荣30万元。2016年12月5日、2016年12月7日以现金方式偿还郭明荣计0.60万元。 上述事实，有当事人提供的借款合同、情况说明、工商银行历史明细清单、邮政储蓄银行账户交易明细、建设银行账户交易明细、中国工商银行电子银行回单、徽商银行账户明细清单、收条以及当事人陈述在卷予以佐证，经审查，本院予以确认。 本院认为，债务应当清偿。合法的借贷法律关系受法律保护。郭明荣出借案涉款项存在连续多次重新出具新的债权凭证情形，均存在将上一个计息期的利息作为本金计算下一期利息的复利行为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，虽允许计算复利，但对其予以不得超过年利率24%标准的限制，因郭明荣与任建签订案涉借款合同中约定的利率已经达到或高于法律规定的最高限度，故无需再逐步认定各期本金数额，最终计算出最后一期的本息之和后进行比较，而直接以最初借款本金为基数，以年利率24%计算整个借款期间的利息，对于诉请超过的部分，本院不予支持。因双方在合同中对偿还本息的顺序未作明确约定，根据法律规定，偿还的款项应优先作为利息抵充。在案涉借款合同到期后，债务人任建及担保人天嘉房地产公司对案涉债务于2020年1月1日作出偿还本息承诺，故郭明荣主张天嘉房地产公司承担保证责任未超过六个月的保证期间。双方对保证责任方式未有约定，天嘉房地产公司应按连带责任保证承担责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、任建于本判决生效之日起十日内偿还郭明荣借款本金408.41万元及利息（按年利率24%标准计算至还清款之日止，利息起算日期具体如下：借款本金100万元为2010年7月19日，本金100万元为2011年1月14日，本金5万元为2011年7月14日，本金102万元为2011年3月17日，本金7万元为2012年1月18日，本金3.20万为2012年5月16日，本金13万元为2012年12月7日，本金31.20万元为2013年1月30日，本金31.50万元为2013年4月1日，本金3万元为2013年6月4日，本金3.17万元为2014年1月6日，本金1.70万元为2014年7月5日，本金0.44万元为2014年7月9日，本金7.20万元为2014年8月7日），扣除任建已偿还利息45.54（7.50+5.44+2+30+0.60）万元； 二、淮北天嘉房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向任建追偿； 三、驳回郭明荣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费131728元，因适用简易程序减半收取65864元，由郭明荣负担20826元，任建、淮北天嘉房地产开发有限责任公司负担45038元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  王鸿 二〇二〇年六月二十八日 法官助理张婉璐 书记员刘国庆 附本判决适用的相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。