四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初5797号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平。 委托诉讼代理人：张芳，四川双昌律师事务所律师。 被告：黄凌，男，1959年6月23日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告黄凌保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人张芳到庭参加诉讼，被告黄凌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令黄凌支付理赔款39726.70元、保费3264.68元；2.判令黄凌支付违约金（以39726.70元为基数，从2014年11月26日起按年利率24%计算至清偿完毕之日止）；3.判令黄凌承担本案律师费、案件受理费等诉讼费用。事实和理由：2013年11月7日，黄凌与中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行（以下简称光大银行紫荆支行）签订《个人贷款合同》，约定贷款50000元，贷款期限为36个月。同日，平安财险公司与黄凌签订《保险合同》，约定平安财险公司为黄凌的上述贷款承担保证保险责任，当黄凌拖欠任何一期贷款达到80天（不含）未还，则平安财险公司对剩余全部款项进行理赔，理赔后黄凌应向平安财险公司归还全部理赔款项和未付保费，并按约支付违约金。后光大银行紫荆支行按约向黄凌发放贷款，黄凌履行部分还款义务后，未再按约还款。平安财险公司依约履行保险责任，代黄凌理赔剩余贷款本息。为维护自身合法权益，故诉至法院。 黄凌未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。 平安财险公司围绕诉讼请求依法向本院提交了《平安个人消费信贷保证保险保险单》《个人贷款合同》、贷款借据、还款流水、《保险赔款确认书》等证据。因黄凌无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的举证、质证，本院对前述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人提交的证据及陈述，本院查明以下事实：2013年11月7日，平安财险公司签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号：12694032600001042842），载明：投保人黄凌，被保险人光大银行紫荆支行，平安个人消费信贷保证保险金额59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.8%，每月保险费金额900元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：（1）投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。（2）投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（3）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。（4）未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。黄凌在投保人处签字，平安财险公司在保险单上加盖信保事业部保单专用章。 同日，黄凌作为借款人与光大银行紫荆支行作为贷款人签订《个人贷款合同》（合同编号：78291316001143），约定光大银行紫荆支行向黄凌发放个人小额信用贷款，贷款用途为个人消费。贷款金额为50000元，贷款期限为36个月，自2013年11月7日至2016年11月7日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。黄凌在借款人处签字并按捺手印，光大银行紫荆支行在贷款人处加盖公章及合同专用章。2013年11月7日，光大银行紫荆支行向黄凌发放贷款50000元。 2020年4月28日，光大银行紫荆支行向平安财险公司出具《保险赔款确认书》，载明：投保人黄凌，平安财险公司个人贷款保证保险NO.12694032600001042842保险单项下的保险赔款（人民币）39726.70元已于2014年11月26日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。光大银行紫荆支行在被保险人签章处加盖公章。 庭审中，平安财险公司述称，黄凌于2014年8月7日起逾期付款，其于2014年11月26日为其代偿，实际代偿款为39726.70元，其中贷款本金38679.34元、利息1047.36元，并提供还款流水予以佐证。黄凌自2014年8月7日起停止支付保费，已支付自贷款发放之日即2013年11月7日起至2014年8月7日止的保费共计8100元。另，光大银行紫荆支行于2014年9月7日、9月21日从黄凌指定账户中自动代扣保费5.30元、0.02元，现主张按900元/月标准收取从黄凌停付之日起至平安财险公司理赔之日止，并扣除其已偿还保费5.32元（5.30元+0.02元）后的尚欠保费3264.68元。平安财险公司为黄凌代偿款项后，黄凌未再还过款，现自愿将计算标准调减为从理赔之日起按年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。 本院认为，平安财险公司出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》《个人贷款合同》原件，黄凌经本院合法传唤，未到庭答辩。根据平安财险公司提交的证据及当庭陈述，本院认为，黄凌在平安财险公司处投保个人信用贷款保证保险，约定平安财险公司为其与光大银行紫荆支行签订的《个人贷款合同》项下的贷款承保，双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应恪守履约。一、关于理赔款。黄凌未按照与光大银行紫荆支行签订的《个人贷款合同》约定按期还本付息，平安财险公司按照约定向光大银行紫荆支行履行了保险理赔责任，于2014年11月26日为黄凌代偿39726.70元。平安财险公司支付上述款项后，在其理赔范围内取得向黄凌的追偿权，现因黄凌一直未还款，平安财险公司主张其按约归还代偿的理赔款39726.70元，符合双方约定，且于法有据，本院予以支持。二、关于保费。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，黄凌应自贷款发放之日起按900元/月为标准向平安财险公司支付保费至平安财险公司理赔之日即2014年11月26日止。现黄凌支付保费至2014年8月7日，缴纳保费8100元，后光大银行紫荆支行又从黄凌指定账户中自动代扣保费共5.32元，黄凌实际已交纳保费8105.32元（8100元+5.32元）。现平安财险公司仅主张黄凌支付尚欠保费3264.68元（900元÷30天×109天－5.32元），符合约定，本院予以支持。三、关于违约金。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，平安财险公司于2014年11月26日理赔后，黄凌超过30日未向其偿还款项，构成违约，应承担向平安财险公司支付以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起按每日千分之一为标准计算至全部款项清偿之日止的违约金。现平安财险公司自愿将违约金计算标准调整为以尚欠理赔款为基数，按年利率24%为标准计算，系其对自身权益的合法处分，本院予以确认。黄凌应支付的违约金具体计算方式为：以39726.70元为基数，从2014年11月26日起以年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。但黄凌所应支付的利息、保费、违约金之和，应以贷款本金50000元为基数，从贷款发放之日即2013年11月7日起至款项付清之日止以年利率24%为限。四、关于律师费。因双方未就律师费进行约定，平安财险公司主张的律师费不符合约定，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、黄凌于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款39726.70元、保费3264.68元及违约金（具体计算标准为：以尚欠理赔款为基数，从2014年11月26日起以年利率24%为标准计算至全部款项付清之日止。但黄凌所应支付的利息、保费、违约金之和，应以贷款本金50000元为基数，从2013年11月7日起至款项付清之日止以年利率24%为限）； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2208元，减半收取1104元，由黄凌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 邱克亚 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 张予宸 书 记 员 刘 丽