福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初4539号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码：91310000598188051B。 法定代表人：徐振裕，系该公司总经理。 委托代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 委托代理人：吴莉垚，福建蒙福律师事务所律师。 被告：黄志晓，男，汉族，1975年10月25日出生，住南安市。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财险上海公司”）与被告黄志晓保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月7日立案受理后，依法由审判员黄清洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告永安财险上海公司的委托代理人吴莉垚到庭参加了诉讼，被告黄志晓经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法决定缺席审理和判决。本案现已审理终结。 原告永安财险上海公司诉称，被告黄志晓先后于2018年11月16日、2018年12月19日在宁波银行运营、维护的网络投融资平台向投资人邹国芬等人借款人民币共计两笔合计200000元，并通过该平台以点击确认的方式签订《借款协议》，确认借款计息日至到期日分别为2018年11月16日至2019年11月12日、2018年12月19日至2019年12月16日，还款方式均为到期一次性后端付息后端还款。另，根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人邹国芬等人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定全额支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行索赔申请书后于2019年11月18日支付了保险金人民币105027.74元、于2019年12月20日支付了保险金人民币106050元，共计211077.74元。原告理赔后，宁波银行依据前述《投融资平台服务协议（投资人版）》代被保险人向原告出具了权益转让书，原告依此取得对被告的追偿权。故原告请求判令被告向原告支付保险金赔款人民币211077.74元及利息损失3623.67?元，合计人民币214701.41元（利息计算方式：自2019年12月20日至实际履行之日止，现暂计至2020年4月30日以本金106050元，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算；自2019年11月18日实际履行之日止，现暂计至2020年4月30日至实际履行之日止，现暂计至2020年4月30日以本金105027.74元，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.15%计算）。 被告黄志晓未作答辩。 经审理查明，2018年11月16日、2018年12月19日,被告通过宁波银行直销银行投融资平台(下称投融资平台)进行互联网融资,通过投融资平台居间撮合,向该平台投资人邹国芬等借款共200000元,到期日分别为2019年11月12日、2019年12月16日,由投融资平台通过第三方支付机构将投资人的借款200000元支付至被告的账户。根据投资服务平台服务协议投资人版、融资人版两份协议以及保险单(含明细表)的约定,由被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”,被保险人为邹国芬等,保险金额为投资款211077.74元,协议还就保险理赔的授权及获得保险理赔后的权益转让等事项进行了约定。前述借款到期后,因被告未依约还本付息,原告在接到宁波银行股份有限公司的索赔申请书后,经定损,于2019年11月18日、2019年12月20支付了保险赔偿款211077.74元。宁波银行股份有限公司向原告出具《权益转让书》,确认该公司与被告之间无任何减免责任的约定,原告已履行了保险赔付责任,并将前述借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。原告代为偿还款项后，被告仅偿还原告人民币6505元，剩余款项经原告催讨，被告未再偿还。 上述事实，有原告永安财险上海公司提供的融资款清单、支付证明、投融资平台服务协议(融资人版)、投融资平台服务协议(投资人版)、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险单、索赔通知书、未还款证明、定损协议书、保险金支付凭证、权益转让书、中国建设银行网上银行电子回执及原告的委托代理人的庭审陈述为证，对原告主张的事实和提供的证据，被告均没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，可以认定。 本院认为，被告在宁波银行投融资平台上勾选投融资平台服务协议,向投资人邹国芬等人借款共计200000元,并与原告签订借款保证保险合同事实清楚,证据充分。被告未及时偿还借款,导致保险事故的发生,原告向被保险人的代理人宁波银行股份有限公司支付了保险理赔款211077.74元后取得代位求偿权,且被保险人的代理人已将上述债权转让给了原告，原告有权在其所赔付的保险金范围内代位行使被保险人对被告请求还款的权利,并有权要求被告承担其因赔偿保险金造成的相应损失。原告代偿后，被告仅支付了款项人民币6505元，剩余款项经原告催讨，被告均未支付，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定,原告要求被告支付尚欠代偿借款204572.74元及产生的利息损失的诉讼请求,本院予以支持。双方并未约定原告所偿还的款项系用于偿还哪笔款项，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十条规定，应优先偿还最先到期的债务。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告黄志晓应于本判决生效之日起三日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代为偿还的款项人民币204572.74元及利息（其中代偿款项人民币98522.74元自2019年11月18日起计付至还款之日止、代偿款项人民币106050元自2019年12月20日起计付至还款之日止，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4521元，减半收取为2260.5元，由原告负担68.5元，由被告负担2192元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄清洁 二〇二〇年六月三十日 法官助理黄婷婷 书记员雷莹莹 附：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。