重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初8506号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：李志林，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。被告：周东升，男，汉族，1985年11月22日出生，住所地重庆市潼南县。被告：唐春艳，女，汉族，1986年2月9日出生，住所地重庆市潼南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿支行）与被告周东升、唐春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，本院在审理过程中发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿支行的委托诉讼代理人刘晓瑜、被告唐春艳到庭参加诉讼。被告周东升经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告周东升、唐春艳立即向原告邮政银行长寿支行偿还借款本金119367.55元及截至2019年10月21日的利息2758.50元、罚息142.34元，合计122268.39元，并按合同约定支付从2019年10月22日起至借款本息全部清偿时止的贷款罚息及复利（其中罚息以被告未偿还的借款本金119367.55元为基数，按借款合同执行利率的130%计收；复利以被告未支付的利息为基数，按借款合同执行利率的130%计收），利随本清（利息、罚息、复利以邮政银行长寿支行信贷系统中的会计平台结算金额为准）；2.判决二被告给付原告邮政银行长寿支行因本案诉讼支付的律师代理费4637元；3.判决原告邮政银行长寿支行有权对二被告所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X的房屋【产权证号：206房地证2010字第XXXXX号】在担保债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告周东升因购买房屋需要向原告邮政银行长寿支行提出贷款申请，2011年1月17日，原、被告经充分协商后签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定原告邮政银行长寿支行根据被告周东升的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为210000元，仅用于购买坐落于重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X房屋，贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同组成部分，与合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%执行，贷款发放由被告周东升授权原告邮政银行长寿支行将贷款发放至其指定的余萍的银行账户，贷款利息自实际放款日起计算，被告周东升以按月等额本息还贷款本息。被告周东升未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告邮政银行长寿支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定，被告周东升连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告邮政银行长寿支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告周东升提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同订立和履行过程中产生的相关费用，以及由于被告周东升没有按照合同约定履行义务，原告邮政银行长寿支行为实现债权而产生的律师费、评估费等所有费用由被告周东升承担，原告邮政银行长寿支行为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告周东升追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息，合同项下的担保方式为抵押担保，被告周东升自愿向原告邮政银行长寿支行提供抵押担保，抵押物为被告周东升所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X房屋，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及原告邮政银行长寿支行实现债权及抵押权的费用和被告周东升所有其他应付费用，被告周东升如连续三个月或累计六个月未足额还款，原告邮政银行长寿支行有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。《个人购房借款及担保合同》签订后，原、被告于同日签订《重庆市房地产抵押合同》，并于2011年1月21日核准登记，抵押房屋在登记管理部门进行了抵押登记。2011年1月24日，原告邮政银行长寿支行向被告周东升指定账户放款完成，被告周东升予以确认后向原告邮政银行长寿支长出具《个人贷款（手工）借据》，借据约定借款金额210000元，借款期限180个月（从2011年1月24日至2026年1月24日），贷款用于购买二手房，还款方式为等额本息。二被告系夫妻关系，二被告共同在原告邮政银行长寿支长签署了面谈面签承诺书，且申请表中对贷款事宜予以确认，原告邮政银行向被告周东升发放的贷款系用于购买夫妻共同所有的房屋，为夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。自原告邮政银行长寿支长发放贷款后，二被告多次出现逾期还款行为，现二被告已连续逾期还款超过三个月且累计逾期还款超过6次，依照双方合同约定，原告邮政银行长寿支行已向被告宣布合同项下全部贷款提前到期，要求二被告立即清偿截止2019年9月9日的全部贷款本金119367.55元以及所产生的利息、罚息、复利等。原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。现二被告未按合同约定履行还本付息义务，构成违约，因此，原告邮政银行长寿支行要求二被告提前清偿全部贷款本金、利息、罚息及复利，承担原告邮政银行长寿支行因实现债权及抵押权而产生的全部费用，对抵押物在担保的债权范围内优先受偿。原告邮政银行长寿支行特提起诉讼，恳请依法判决。被告周东升未作答辩。被告唐春艳辩称，借款属实，其已与被告周东升离婚，双方在离婚协议中约定本案借款由被告周东升偿还。原告邮政银行长寿支行围绕其诉讼请求，依法提交以下证据：1.被告周东升及唐春艳的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件；2.个人购房借款申请表；3.个人购房借款及担保合同、重庆市房地产抵押合同、抵押物产权证；4.个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单；5.个人贷款还款流水清单打印件、全部收贷通知书、EMS快递单打印件、邮件查询打印单、借据详细信息打印件；6.法律事务委托代理合同、代理费增值税专用发票、代理费支付凭证（含情况说明、申请表、粘贴单、结算账户收款凭证）。本院组织当事人进行质证，被告唐春艳对以上证据的真实性、合法性、关联性均无异议，被告周东升未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，本院对以上证据的真实性、合法、关联性予以确认。被告唐春艳为支持其辩称意见，依法提交了以下证据：离婚证、离婚协议书。本院组织当事人进行质证，原告邮政银行长寿支行对以上证据的真实性要求由法院依法审查，认为即便上述证据真实，离婚协议书中的约定对原告邮政银行长寿支行没有约束力，不能对抗原告邮政银行长寿支行的诉讼请求。被告周东升未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证的权利。本院认为，被告唐春艳提交的以上证据真实、合法，但与本案不具有关联性，本院对其提交的以上证据的真实性、合法性予以确认，对关联性不予确认。本院经审理认定事实如下：2010年9月30日，被告周东升向原告邮政银行长寿支行申请借款210000元。被告唐春艳在《个人购房借款申请表》中“借款人配偶签名”、“抵押物共有人签名”处均签名、捺印。2011年1月17日，被告周东升（借款人）与原告邮政银行长寿支行（贷款人）签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款210000元，仅用于购买座落于重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X房屋，贷款期限为180月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为7.04%。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上浮10%重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上浮10%确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款划入余萍账户，按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收30%确定。贷款利率调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告唐春艳在《个人购房借款及担保合同》“抵押物共有人”处签名、捺印。同日，原告邮政银行长寿支行与被告周东升、唐春艳对抵押物即被告周东升、唐春艳共同所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X房屋[206房地证2010字第XXXXX号]签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。原告邮政银行长寿支行于2011年1月24日向被告周东升发放借款210000元。截止2019年10月21日，被告周东升尚欠原告邮政银行长寿支行借款本金119367.55元、利息2758.50元、罚息142.34元。原告邮政银行长寿支行于2019年9月9日向被告周东升发出《全部收贷通知书》，宣布贷款于2019年9月9日提前到期。原告邮政银行长寿支行于2019年9月6日与重庆长晟律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告邮政银行长寿支行为实现本案债权产生律师代理费4637元。同时查明，被告周东升、唐春艳于2008年8月15日登记结婚，于2019年3月19日登记离婚，离婚协议约定重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X住房及屋内所有设施归被告唐春艳所有，该房屋所欠按揭贷款由被告周东升负责偿还，婚姻关系存续期间所有债务由被告周东升负责偿还。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。本院认为，被告周东升与原告邮政银行长寿支行签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定了各自的权利义务。合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告邮政银行长寿支行已依约履行了发放贷款义务，被告周东升未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。同时，本案借款发生在被告周东升、唐春艳夫妻关系存续期间，该债务用于夫妻共同生活，且基于夫妻双方共同意思表示，因此，该债务属于夫妻共同债务。原告邮政银行长寿支行请求被告周东升、唐春艳立即偿还尚欠的借款本金并支付利息、罚息和复利，符合合同约定，本院予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消，因此，从2019年10月22日起本院对利率标准采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。原告邮政银行长寿支行与被告周东升、唐春艳签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了房屋抵押登记，因此，原告邮政银行长寿支行要求对被告周东升、唐春艳共同所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X房屋的拍卖、变卖、折价价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告邮政银行长寿支行与被告周东升约定了担保范围包括实现债权产生的律师代理费，原告邮政银行长寿支行请求的律师代理费4637元合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由被告周东升、唐春艳于本判决生效后十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行截止2019年10月21日的借款本金119367.55元、利息2758.50元、罚息142.34元及从2019年10月22日起的罚息（罚息以尚欠借款本金119367.55元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上加收30%计算至借款本金还清时止）、复利（复利以未偿还利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上加收30%计算至借款本金还清时止）；被告周东升、唐春艳于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行共同支付律师费4637元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行就上述债权有权对被告周东升、春艳共同所有的位于重庆市长寿区XX路X号XX幢X单元X-X房屋[206房地证2010字第XXXXX号]房屋以折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2838元，由被告周东升、唐春艳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  左小银人民陪审员  李健康人民陪审员  李 华二〇二〇年六月八日法官 助理  刘 琳书 记 员  祝 芮