广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初105号原告：中国建设银行股份有限公司开平支行，住所地：开平市********兴大厦北面首、二层。负责人：曾锐波，该支行行长。委托诉讼代理人：莫月琴，广东义轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐玉连，广东义轩律师事务所律师。被告：刘红雁，女，汉族，1969年5月12日出生，户籍住址：开平市*************，现住址：开平市****************，身份证号码：440************229。原告中国建设银行股份有限公司开平支行（以下简称开平建行）诉被告刘红雁信用卡纠纷一案，本院2020年1月12日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司开平支行的委托代理人莫月琴到庭参加诉讼；被告刘红雁经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平建行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即清偿信用卡欠款本金109849.14元、费用13610.53元及利息(按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定计付利息至贷款本息清偿之日止，暂计至2019年6月12日的利息15917.15元)给原告;二、判令被告赔偿原告为实现本案债权而支出的律师费损失1300元;三、判令本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担;四、确认原告对被告名下车牌号为粤J*****的小型轿车享有抵押权，并判令以该车辆折价清偿债务或以该车辆拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿。事实和理由：2017年6月28日，被告向原告申请龙卡信用卡和购车分期付款业务。被告分别填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》(以下简称信用卡申请表)和《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》(以下简称分期付款业务申请表)，并提交相关申请资料。信用卡申请表后附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》(以下简称信用卡领用协议)，分期付款业务申请表后附《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》(以下简称分期付款条款),约定了被告使用信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了被告使用信用卡后的还款时间、还款方式、利息的计算标准、手续费用、违约责任等具体内容。原告根据被告填报的申请资料和信用状况，向被告核发了卡号为625**********213的信用卡(以下简称案涉信用卡)，信用额度为人民币(下同)20000元，账单日为每月12日，到期还款日为次月4日;核准购车分期额度为116000元，期数为48期，每期偿还本金2416.67元，每期支付手续费359.60元。2017年7月1日，原告与被告订立《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》(以下简称购车分期付款及抵押合同)，约定:为担保原告信用卡分期款项等能够得到按时足额偿还，被告以信用卡分期购买的汽车作为抵押物;抵押担保范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息(包括复利和罚息)、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用。2017年7月7日，被告办理了车牌号为粤J*****的小型轿车(以下简称案涉车辆)的抵押备案手续。2017年7月13日，被告使用案涉信用卡刷卡消费116000元，用于以购车分期付款的方式购买案涉车辆。此外，被告还多次使用案涉信用卡进行透支消费。2018年7月开始，被告没有按时归还信用卡欠款。截至2019年6月12日，被告已拖欠原告信用卡欠款本金109849.14元，利息15917.15元，费用13610.53元，合共139376.82元。原告起诉后，被告陆续还款，截止2020年5月25日，被告所持信用卡透支款本金104046.14元、费用13610.53元、利息38241.5元、合计155898.17元。原告为实现本案债权，委托广东义轩律师事务所的律师为代理人代为提起本案诉讼。根据原告与广东义轩律师事务所订立的《委托代理合同》的约定，原告因本案应当向广东义轩律师事务所支付律师费1300元。被告刘红雁没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘红雁经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告开平建行提供的上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：被告刘红雁于2017年6月28日向原告申请开立中国建设银行龙卡信用卡及分期付款业务，并签订中国建设银行龙卡信用卡领用协议及龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款。原告受理后向被告发放了卡号为625**********213龙卡信用卡，消费额度为人民币20000元。2017年7月1日，原告向被告发放购车分期通金额人民币116000元用于购买粤J*****号牌汽车，分期48个月，手续费为14.88%，每期还款本金2416.67元，手续费359.60元。被告刘红雁使用该卡进行消费和分期还款。2017年7月7日，被告购买的粤J*****号牌汽车办理了以原告为抵押权人的抵押登记。2018年7月开始，被告刘红雁的信用卡出现拖欠情况，截至2020年5月25日止被告刘红雁的中国建设银行信用卡龙卡（卡号：625**********213）欠款人民币155898.17元（其中本金104046.14元、费用13610.53元、利息38241.5元）。原告经催讨还款未果，遂成本案诉讼。另查明，原告开平建行与被告刘红雁签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》关于利息、手续费、违约金作出了明确约定。原告与广东义轩律师事务所签订《委托代理合同》。协议约定，广东义轩律师事务所指派莫月琴、唐玉连律师作为原告与被告刘红雁信用卡纠纷一案的代理人，代理人的工作范围包括诉讼、执行中的全部事务，原告应支付代理费人民币1300元给广东义轩律师事务所。2019年11月14日，原告向广东义轩律师事务支付了代理本案的律师费1300元。本院认为：被告刘红雁向原告开平建行申领中国建设银行信用卡龙卡（卡号：625**********213），双方形成信用卡合同关系。被告刘红雁申领信用卡的申请表及所附的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告刘红雁向原告申请信用卡分期通业务，并签订《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》实际上是向原告借款116000元用于支付消费款，并用其所持有原告的龙卡信用卡（卡号625**********213）分期偿还该借款。原告开平建行与被告刘红雁签订的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，是以卡号为625**********213的信用卡为结算工具的金融借款合同，双方形成金融借款合同关系，没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。本案原、被告因履行该金融借款合同和信用卡款项发生纠纷，故本案应定性为金融借款合同和信用卡纠纷。被告刘红雁结欠原告涉案欠款本息、手续费应以上述信用卡记载的欠款额为准。经查，截止2020年5月25日止，被告的卡号为625**********213的信用卡已多期没有依约归还信用卡透支款本息给原告开平建行，其行为已构成违约，应当承担违约的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告请求被告刘红雁偿还截至2020年5月25日中国建设银行信用卡龙卡（卡号：625**********213）欠款人民币155898.17元（其中本金104046.14元、费用13610.53元、利息38241.5元），及该卡此后（2020年5月26日起）利息依法按照中国建设银行龙卡信用卡领用合约计算的事实清楚，本院予以支持。关于律师费的问题，被告刘红雁逾期偿还涉案欠款本息，原告为实现涉案债权，与广东义轩律师事务所签订委托律师代理诉讼合同，约定委托诉讼代理律师费1300元，并已实际支付。原、被告签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条、约定被告刘红雁需承担原告为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告刘红雁应承担涉案律师费1300元的责任。因此，原告诉请判令被告承担律师费，本院予以支持。对于抵押物的优先受偿权问题。被告刘红雁自愿以其购买的上述车辆作为本次借款的抵押物，现被告刘红雁没有依约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”的规定，及《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》第二条的约定，原告开平建行主张以涉案抵押车辆处置价款优先受偿涉案借款本金、利息、违约金及实现债权和抵押权而发生的费用，事实清楚，于法有据，本院依法予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告刘红雁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘红雁应自本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行信用卡龙卡（卡号：625**********213）欠款人民币155898.17元及从2020年5月26日起至实际还清款项之日止产生的利息(以实际欠款本金为基数，按中国建设银行龙卡信用卡领用协议相关约定计算)给原告中国建设银行股份有限公司开平支行。二、被告刘红雁应自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司开平支行支付律师费1300元。三、原告中国建设银行股份有限公司开平支行对处置抵押物（即粤J*****小型轿车）所得价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3113.54元，保全费1245元，合计4358.54元（原告已交纳），由被告刘红雁负担。原告中国建设银行股份有限公司开平支行多预交的案件受理费和保全费4358.54元由本院予以退回；被告刘红雁应向本院补缴案件受理费和保全费合计4358.54元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪人民陪审员  梁劲夫人民陪审员  余家杰二〇二〇年六月一日法官 助理  高万丽书 记 员  戚晓红