安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)皖1302刑初1204号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人张元元，女，1982年4月4日出生于安徽省宿州市，汉族，中专文化，系安徽省蔬源农业发展有限公司实际控制人，户籍所在地安徽省合肥市瑶海区，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年4月18日被宿州市公安局现代产业园区分局决定监视居住。2019年10月25日被本院决定取保候审。 辩护人张文龙，安徽大泽律师事务所律师。 被告人纵瑞波，男，1984年9月16日出生于安徽省宿州市，汉族，大学文化，系安徽省蔬源农业发展有限公司会计，住宿州市埇桥区。因犯挪用资金罪于2012年8月31日被马鞍山市雨山区人民法院判处有期徒刑四年，2015年7月17日刑满释放。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年4月17日到宿州市公安局现代产业园区分局投案，次日被刑事拘留，同年5月25日被逮捕。2020年4月16日被本院决定取保候审。 辩护人周金芳，安徽黄淮律师事务所律师。 宿州市埇桥区人民检察院以埇检二部刑诉（2019）97号起诉书指控被告人张元元、纵瑞波犯骗取贷款罪，于2019年10月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员刘琴出庭支持公诉，被告人张元元及其辩护人张文龙，被告人纵瑞波及其辩护人周金芳到庭参加诉讼。期间，公诉机关申请补充侦查一次。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控：2013年9月25日，史伟、史某出资成立安徽蔬源农业发展有限公司（以下简称蔬源农业公司）。2015年9月份，被告人纵瑞波到该公司任职会计，同年10月13日，被告人张元元出资450万元成为蔬源农业公司股东，该公司实际由张元元负责。安徽宿马融资担保有限公司系经安徽省人民政府金融办公室许可经营的融资担保公司，业务范围包括贷款担保、履约担保等金融业务。2015年12月份至2016年1月份期间，被告人张元元为获取安徽淮海银行贷款，指使被告人纵瑞波制作并向淮海银行及宿马融资担保有限公司提供虚假农产品购销合同、财务收据以及公司财务报表等材料，被告人张元元向宿马融资担保有限公司隐瞒所承诺的部分反担保房产抵押物不能办理抵押登记的事实，骗取宿马融资担保有限公司为其贷款提供担保，从淮海银行获取贷款人民币480万元，淮海银行根据被告人纵瑞波制作的两份虚假购销合同及财务收据，将该笔贷款分别转入宿州市埇桥区秀云家庭农场以及泗县金穗粮食贸易有限公司账户。之后被告人张元元将该笔480万元贷款用于偿还其个人使用的他人银行贷款本息、工人工资等。2017年1月29日贷款到期后，蔬源农业公司未按照合同约定偿还贷款本息，致使宿马融资担保有限公司保证金520万元被淮海银行直接扣划用于偿还蔬源农业公司在该行贷款480万元的本息。案发后，被告人张元元委托他人向宿马融资担保有限公司偿还人民币520万元。 2019年4月17日14时许，被告人纵瑞波主动到宿州市投案。同年4月18日15时许，被告人张元元主动到宿州市投案。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人张元元、纵瑞波的行为已构成骗取贷款罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，对被告人张元元、纵瑞波在有期徒刑一年十个月以下量刑，并处罚金。 被告人张元元对公诉机关的指控无异议。其辩护人的辩护意见是：被告人张元元具有自首情节，且认罪态度较好，已归还贷款，建议对其从轻处罚并适用缓刑。 被告人张纵瑞波对公诉机关的指控无异议。其辩护人的辩护意见是：安徽宿马融资担保有限公司不属其他金融机构，该案没有给银行造成经济损失，且被告人纵瑞波没有犯罪的主观故意，被告人纵瑞波的行为不构成骗取贷款罪。如果纵瑞波构成犯罪，其行为构成自首，且系从犯，建议对其免予刑事处罚。 经审理查明：2013年9月25日，史伟、史某出资成立安徽蔬源农业发展有限公司（以下简称蔬源农业公司）。2015年9月份，被告人纵瑞波到该公司任职会计，同年10月13日，被告人张元元出资450万元成为蔬源农业公司股东，该公司实际由张元元负责。安徽宿马融资担保有限公司系经安徽省人民政府金融办公室许可经营的融资担保公司，业务范围包括贷款担保、履约担保等金融业务。2015年12月份至2016年1月份期间，被告人张元元为获取安徽淮海银行贷款，指使被告人纵瑞波制作并向淮海银行及宿马融资担保有限公司提供虚假农产品购销合同、财务收据以及公司财务报表等材料，被告人张元元向宿马融资担保有限公司隐瞒所承诺的部分反担保房产抵押物不能办理抵押登记的事实，骗取宿马融资担保有限公司为其贷款提供担保，从淮海银行获取贷款人民币480万元，淮海银行根据被告人纵瑞波制作的两份虚假购销合同及财务收据，将该笔贷款分别转入宿州市埇桥区秀云家庭农场以及泗县金穗粮食贸易有限公司账户。之后被告人张元元将该笔480万元贷款用于偿还其个人使用的他人银行贷款本息、工人工资等。2017年1月29日贷款到期后，蔬源农业公司未按照合同约定偿还贷款本息，致使宿马融资担保有限公司保证金520万元被淮海银行直接扣划用于偿还蔬源农业公司在该行贷款480万元的本息。2019年4月17日14时许，被告人纵瑞波主动到公安机关投案，并如实供述了全部罪行，同年4月18日15时许，被告人张元元主动到公安机关投案，并如实供述了全部罪行。案发后，被告人张元元、纵瑞波委托他人向宿马融资担保有限公司偿还人民币520万元，宿马融资担保有限公司对被告人张元元、纵瑞波的行为表示的谅解。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、书证 （一）安徽宿州淮海银行贷款申请书（企业），证明2015年12月10日安徽蔬源农业发展有限公司因购销货物，资金短期周转不足，由安徽宿马融资担保有限公司提供100%担保，向安徽宿州淮海银行埇桥支行申请借款480万元，借款期限为一年。 （二）委托保证合同，证明2016年1月29日，安徽蔬源农业发展有限公司向淮海银行（贷款人）申请授信、借款或开立承兑汇票等，安徽宿马融资担保有限公司根据安徽蔬源农业发展有限公司的申请及提交的资料，同意接受委托，以保证方式为安徽蔬源农业发展有限公司向贷款人提供担保。 （三）反担保抵押合同，证明2016年1月29日，抵押权人甲方安徽宿马融资担保有限公司与委托人乙方安徽蔬源农业发展有限公司签订反担保抵押合同，甲方作为保证人，为借款人与贷款人签署的淮海银行流借字［2016］第0012号《流动资金借款合同》项下债务提供信用担保。乙方向甲方提供抵押反担保，以确保甲方在借款人不能到期偿还债务或者发生甲乙双方约定的实现抵押权的条件成就时，依法实现就抵押物优先受偿的权利。乙方保证在签署和履行本合同过程中向甲方提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和有效的。 （四）不可撤销个人连带责任信用反担保合同，证明2016年1月29日，保证人甲方安徽宿马融资担保有限公司分别与反担保人乙方李某2、张元元、史某（供职单位安徽蔬源农业发展有限公司）签订乙方个人信用反担保合同。 （五）流动资金借款合同，证明安徽蔬源农业发展有限公司向安徽宿州淮海银行埇桥支行贷款480万元，期限为一年，借款用于购买原材料，担保方式为由安徽宿马融资担保有限公司提供100%担保。 （六）保证合同，证明2016年1月29日，债权人安徽宿州淮海银行股份有限公司埇桥支行与保证人安徽宿马融资担保有限公司签订保证合同，保证人担保的主债权为根据主债权合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币480万元的贷款本金。 （七）贷款资金委托支付书、放款通知书、转账支票及银行记账凭证、账户交易明细，证明2016年1月29日，安徽蔬源农业发展有限公司委托安徽淮海银行股份有限公司埇桥支行向泗县金穗粮油贸易有限公司、宿州市埇桥区秀云家庭农场转账情况及泗县金穗粮油贸易有限公司、宿州市埇桥区秀云家庭农场将该款转出情况。 （八）银行账户交易记录，证明纵瑞波账户的交易情况。 （九）关于拨付安徽蔬源农业发展有限公司农民工工资的报告及转账记录，证明2016年2月2日，张元元已将工人工资款30万元打到宿马园区财政账户，由园区劳动监察大队监督代为发放。 （十）催还通知书回执、逾期贷款催收通知书，证明安徽蔬源农业发展有限公司于2017年2月8日至2018年1月30日共计收到十次安徽宿马融资担保有限公司催款通知书。 （十一）宿马融资担保有限公司出具蔬源农业还款情况说明，证明安徽蔬源农业有限公司实际控制人张元元委托他人分23笔偿还宿马担保代偿款，截至2019年9月18日，蔬源农业已向宿马担保偿还全部代偿款人民币520万元。 （十二）宿马融资担保有限公司出具的谅解书，证明安徽蔬源农业发展有限公司在淮海银行贷款480万元，由安徽宿马融资担保有限公司提供担保。截至2019年9月18日，蔬源农业已向宿马担保偿还人民币520万元，鉴于蔬源农业实际用款人张元元主动归还全部欠款，公司对其此前逾期还款行为予以谅解。 （十三）安徽宿州淮海银行埇桥支行出具贷款结清证明，证明安徽蔬源农业发展有限公司向该行申请480万元流动资金贷款，现该笔贷款已结清。 （十四）虚假种子购销合同、收据及财务报表，证明宿州市农富种业有限公司多次与安徽蔬源农业发展有限公司签订购销合同，向蔬源农业出售麦种，销售额累计为120万元，宿州市富农种业有限公司已收到安徽蔬源农业发展有限公司麦种款120万元。 （十五）虚假农产品购销合同及收据，证明安徽蔬源农业发展有限公司与宿州市涛涛食品有限公司签订购销合同，向涛涛食品出售小麦、玉米；与宿州市埇桥区雷雨种植专业合作社签订购销合同，向雷雨种植合作社出售小麦、玉米；与宿州市埇桥区秀云家庭农场签订购销合同；与泗县金穗粮食贸易有限公司签订购买大豆购销合同；与宿州市埇桥区秀云家庭农场签订购买兰花购销合同。安徽蔬源农业发展有限公司收到宿州市涛涛食品有限公司小麦款，收到宿州市埇桥区秀云家庭农场小麦、玉米款，收到宿州市埇桥区雷雨种植专业合作社小麦、玉米款，收款人均为纵瑞波； （十六）资产负债表、损益表，证明安徽蔬源农业发展有限公司向安徽宿州淮海银行埇桥支行提交的资资产负债表、损益表。 （十七）担保立项申请书、承诺函、公司股东决议，证明安徽蔬源农业发展有限公司拟向淮海银行申请贷款480万元人民币，用于补充流动资金，向安徽宿马融资担保有限公司提出担保申请。承诺所提供的财物会计报表及其他资料真实、准确、完整，有关重大事项揭示充分；所提供的企业生产经营管理资料客观、真实、科学、合法；所提供的反担保措施的资产权属明确，出具的资产权属证明文件合法有效。 （十八）营业执照及公司章程，证明安徽蔬源农业发展有限公司法定代表人为李某2，经营范围为蔬菜、瓜果终止、初加工、销售。公司章程为张元元出资475万元，持股占比95%，史某出资25万元，持股占比5%。 （十九）安徽宿马融资担保有限公司放款通知书，证明2016年1月29日，安徽宿马融资担保有限公司请求淮海银行向安徽蔬源农业发展有限公司发放借款480万元。资金用途为采购原材料，借款期限为12个月。 （二十）融资性担保机构经营许可证及情况说明，证明安徽宿马融资担保有限公司注册资本一亿元，业务范围为主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、信用证担保业务；兼营诉讼保全担保、履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财物顾问等中介服务，以自有资金进行投资业务。发证机关为安徽省人民政府金融工作办公室。 （二十一）安徽宿州淮海银行股份有限公司营业执照，证明安徽宿州淮海银行股份有限公司法定代表人为王雪松，经营范围为许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围一批准文件所列的为准。 （二十二）淮海银行不良贷款划扣担保公司保证金账户资金审批表，证明2018年7月17日，淮海银行埇桥支行划扣安徽宿马融资担保有限公司保证金520万元，划扣后本金余额0，利息为88.61万元。 二、证人证言 （一）证人李某1的证言，证明他是宿马融资担保公司员工，2015年12月份前后，蔬源农业的张元元、李某2，还有一个会计3人到担保公司申请贷款并由他们公司担保，由他来具体办理相关事宜。蔬源农业按照他们担保公司的相关规定提供了相关材料，他和丁某、石玉胜等人一起实地考察，考察完毕后他书写了一个尽职调查报告，并把这个报告提交给评审委员会评审，评审委员会一致同意为蔬源农业从淮海银行贷款500万元做担保。张元元贷款拿到手以后，没有按照贷款合同约定支付银行利息，到2018年6月份淮海银行就把他们存放在银行的保证金520万元划到了银行的账户。张元元提供给他们的企业报表的资产负债表、损益表、现金流量表，还有购销合同都是虚假的。 （二）证人史某的证言，证明2017年前后，他担任安徽蔬源农业发展有限公司的法人，在他担任法人之前，该企业的法人是李某2。蔬源农业的股东就他和张元元两人，张元元控股95%，他控股5%，平时蔬源农业都是张元元负责所有事项和业务，他和李某2都不过问蔬源农业的事项和业务。蔬源农业从淮海银行贷款480万元操作流程都是张元元负责的，当时公司的会计是纵瑞波。 （三）证人李某2的证言，证明张元元是蔬源农业的实际控制人，2015年底张元元让她担任蔬源农业的法人，她同意了，但她不参与该公司的任何事项。2016年1月份，张元元说蔬源农业的贷款办好了，需要法人和企业股东签字，她和史某还有张元元去了淮海银行，银行的工作人员让她们签字，她们就签了，银行就放款了。张元元准备贷款需要材料时，公司的会计纵瑞波就按照张元元的指示准备相关材料。 （四）证人江某（淮海银行埇桥支行信贷客户经理）的证言，证明2015年12月份前后，蔬源农业的法人李某2、实际控制人张元元、会计纵瑞波向他行申请贷款480万元，而后蔬源农业的纵瑞波和李某2将贷款所需要的材料提供给他，他就按照银行的贷款流程逐一审核，安徽宿马融资担保有限公司愿意为蔬源农业贷款提供保证贷款经上报上级有关部门审核，2016年1月29日，他行给蔬源农业放款480万元，银行相关管理规定超过30万元的贷款企业无权自主支付，蔬源农业的会计纵瑞波给他行提供两份购销合同，要求他行将贷款按购销合同分别转入宿州市埇桥区秀云家庭农场127万元，转入泗县金穗粮食贸易有限公司353万元。蔬源农业提供的账户流水、财务报表等一些内容并不真实有效。蔬源农业银行贷款是担保公司的李某1来办理的相关手续。他们银行只办理全款房抵押贷款和保证贷款，如果没有担保公司的担保，他们不可能给蔬源农业办理贷款的，因为蔬源农业没有土地使用证，大棚也没有产权证。张元元是蔬源农业公司实际控制人，纵瑞波是蔬源农业公司会计。自蔬源农业从他行贷款480万元以后，该企业一次也没有按合同支付贷款利息，他们行也多次联系企业催还月息，但该企业仍不还息，蔬源农业的实际控制人张元元就说没有钱。他们行就按照与担保公司签订的协议，将担保公司的520万元保证金扣划至他行用于偿还蔬源农业从他行贷款的本金及利息。 （五）证人钟某之的证言，证明他是宿州市淮海银行的副行长，2016年前后，蔬源农业的张元元给他联系说蔬源农业发展不错，园区领导十分支持，宿马园区担保公司愿意为蔬源农业提供贷款担保，是不是可以从你们银行办理贷款。他告诉张元元只要符合条件就可以申请贷款，后来张元元就联系了淮海银行埇桥支行。当时宿马担保公司开具的是500万元的担保函，后来淮海银行埇桥支行给蔬源农业放款480万元。 （六）证人杨某的证言，证明2015到2016年间，他因想买房子需要钱想办理贷款找到了张元元，张元元说可以用他两淮新城的门面房作为抵押申请贷款，但是张元元说贷款申请下来的时候要使用二三十万元，他当时就同意了。后来他就把房产证的复印件给了张元元。 （七）证人葛某1的证言，证明他是宿州市涛涛食品有限公司的法人。涛涛食品没有从蔬源农业购买过小麦以及玉米等农作物。蔬源农业与涛涛食品签订的三份农产品购销合同他不知道。购销合同上的这个公章是他们涛涛食品公司的，但是这几个购销合同肯定是假的。这些农产品购销合同上的公章应该是张元元私自加盖的。 （八）证人李某3的证言，证明她是宿州市埇桥区秀云家庭农场的法人。2015年与安徽省蔬源农业发展有限公司签订的购销合同她不知道，她没有签订，但是这个合同上的公章和个人印章都是她的。安徽蔬源农业发展有限公司没有从她公司购买过兰花和玫瑰。那个时候葛某2说帮她办理贷款，公章和个人印章拿走了一个多月。她没有委托葛某2帮忙办理贷款。她不知道她公司在淮海银行埇桥支行的账户显示2016年1月26日进账127万元是什么钱，也不知道为何她公司在淮海银行埇桥支行的账户内的127万元要转账给他人。她们秀云农业和蔬源农业没有任何业务往来，也从来没有给过蔬源农业什么钱。 （九）证人葛某2的证言，证明2015年底到2016年初期间，因为李某3承包土地缺少资金，他作为李某3的朋友，他就想帮给她办理一点贷款，他就找到了他的朋友张元元，让张元元帮忙办理，张元元就提出让她公司的会计纵瑞波帮忙办理并让他们把宿州市埇桥区秀云家庭农场的公司公章及李某3的个人私章交给纵瑞波，这样纵瑞波方便帮你们办理贷款流程，他们就同意了张元元的要求并把公司的公章和李某3的个人印章交给了纵瑞波。秀云家庭农场的公章及李某3的个人私章在纵瑞波手里大约一个月时间。蔬源农业与秀云家庭农场签订的合同这个事情就只有纵瑞波知道是怎么回事。肯定是纵瑞波在他们不知情的情况下，私自使用秀云农场的公章和李某3的个人印章办理的。 （十）证人郭某的证言，证明他是泗县金穗粮食贸易有限公司的法人，他不知道安徽蔬源农业发展有限公司这家企业，公司也从来没有与安徽蔬源农业发展有限公司签订任何过购销合同。他不知道2016年1月29日安徽蔬源农业发展有限公司通过银行账户向他公司账户转账353万元是什么钱。因为当时公司正在办理贷款，公司的印章都在淮海银行，肯定是银行方面自己操作的。他不认识张元元、李某2。 （十一）证人田某的证言，证明2014年1月份前后，张元元通过别人的账户给他转账80万元，其中40万算偿还他的货款，剩下的40万元张元元让他转给历福龙，至于什么原因他不清楚，然后他就转给历福龙了。 （十二）证人丁某（宿马融资担保有限公司员工）的证言，证明他来报案的，反映安徽蔬源农业发展有限公司和该公司的实际控制人张元元以及淮海银行合伙诈骗。2015年10月份前后，安徽蔬源农业发展有限公司法人李某2、股东张元元和史某等人来到安徽宿马融资担保有限公司，要求由担保公司给其企业贷款担保。当时按照他们担保公司要求，蔬源农业也提供了相应的材料。他们担保项目评审委员会召开会议研究同意安徽宿马融资担保有限公司为安徽蔬源农业发展有限公司贷款进行担保，当时蔬源农业要求向淮海银行贷款500万元，后来根据和淮海银行协商，蔬源农业贷款的金额为480万元，并由他们担保公司为蔬源农业担保。2016年1月29日由他们担保公司担保的蔬源农业的480万元贷款发放给蔬源农业，但是张元元拿到这480万元以后，并没有按照贷款合同约定向银行支付利息，因为淮海银行把贷款给蔬源农业的480万元中的353万元，不知道弄哪里去了，去向不明。蔬源农业实际只拿到127万元的贷款，所以张元元就没有按照贷款合同支付贷款利息，等到贷款合同到期后，淮海银行就把担保公司的520万元的保证金划到淮海银行用于归还担保公司为蔬源农业担保的480万元的本金和贷款利息。当时张元元提供的是两处房产和蔬源农业的所有钢构大棚和土制钢架大棚作为反担保措施，但是一直到银行向其发放贷款，张元元提供的两处房产的反担保物都没有落实。后来他们发现蔬源农业提供的资产负债表损益表、现金流量表是虚假的，还有一些购销合同是虚假的。蔬源农业不愿意支付其从淮海银行贷款的480万元的利息是因为张元元只拿到了127万元，剩下的353万元直接回到了淮海银行的账户，他们怀疑是淮海银行和张元元合伙诈骗担保公司。张元元告诉他们，她只用到了127万元的贷款。 三、辨认笔录，证明葛某2从12张不同男性正面免冠照片中辨认出8号纵瑞波就是帮助他们办理贷款的张元元的会计；杨某从12张不同女性正面免冠照片中辨认出6号张元元就是帮助他办理抵押贷款的人；魏庭庭从12张不同男性正面免冠照片中辨认出2号纵瑞波就是蔬源农业有限公司的会计小纵。 四、被告人的供述 （一）被告人张元元的供述，称2015年底到2016年初期间，她是安徽蔬源农业发展有限公司的股东，占股95%，因为安徽蔬源农业发展有限公司拖欠了不少工程款及土地租金，她就想到银行申请贷款，当时宿马园区担保公司的合作银行是淮海银行，她就向园区担保公司提出申请贷款担保，当时园区担保公司的丁某以及担保公司的工作人员李某1负责具体工作，担保公司提供了一个清单，她让公司的会计纵瑞波按照清单上的要求整理相关的证明材料，整理好材料以后，她让纵瑞波把担保所需要的各项材料都递交给了园区担保公司的李某1，担保公司就派人到她们公司现场核查并上会研究，经研究，担保公司愿意给蔬源农业发展有限公司提供贷款500万元的担保，接着她们就到淮海银行找到了银行的工作人员江某给她提供一个贷款所需材料清单，她就让公司的代账会计纵瑞波按照贷款所需材料的清单准备材料，纵瑞波把所有的材料准备好交给了江某，接着银行的工作人员到公司实地考察并上会研究，同意由园区担保公司担保为蔬源农业发展有限公司贷款480万元。担保公司向淮海银行提交了担保函，淮海银行于2016年1月29日向蔬源农业发放贷款480万元。然后银行就按照她们公司提供的两个购销合同，将这480万元分两笔转了出去，一笔127万转到了秀云家庭农场的账户，353万元转到了泗县金穗粮食贸易有限公司账户，后来，秀云家庭农场又转给了纵瑞波个人账户，然后通过纵瑞波分别转给了其他的人。转到泗县金穗粮食贸易有限公司账户的353万这个钱又重新回到了淮海银行账户。 她申请贷款就是为了蔬源农业的经营生产。她向园区担保公司申请贷款担保需要提供企业的财务报表、个人申请、企业的规章制度以及个人证明、营业执照等等，这些材料部分真实部分虚假。她们企业提供的财务报表是虚假的，与企业的实际状况并不相符。资产负债表、损益表、现金流量表等都是虚假的，都是为了贷款所需要而制作的，另外她们刚开始也没有提供房产反担保抵押。还有就是两份购销合同也是虚假的。这些虚假材料都是为了办理贷款的需要。蔬源农业的财务报表和购销合同都是公司的会计纵瑞波制作的。当时贷款放下来以后，因为淮海银行的行长钟某之办理的一笔五户联保的贷款，但是最后无法收回，钟某之就找到她，让她办理贷款成功之后，把其中的353万元用于帮他偿还办理的五户联保尚未偿还的贷款，她先替他们偿还贷款，等还款以后，银行再把五户联保的保证金撤出来，然后再偿还她的353万元，所以她就用她们蔬源农业与泗县金穗粮食贸易有限公司签订了一个购销合同。这个泗县金穗粮食贸易有限公司应该也是这个五户联保的企业之一。但是最后，只有季刚的众润建材销售有限公司退还给她51万块钱，其他的公司并没有退还给她任何一分钱。这几家企业都没有钱。 是她让纵瑞波制作的虚假的财务报表和购销合同。她们当时是用公司的钢构大棚以及土质大棚作了抵押，并且也提供了两处房产证明，但是她提供的房产的房主也等着用钱就没有办理成功，所以就一直没有办理，不过现在她已经有两处房产抵押给了担保公司。园区担保公司与淮海银行的工作人员需要对她提供的所有材料的真实性进行核实，至于为何园区担保公司与淮海银行的工作人员没有发现她提供的虚假材料，就是他们的责任了。当时蔬源农业向园区担保公司和淮海银行去递交办理贷款时所需要的材料都是她们公司的会计纵瑞波去办的。纵瑞波就是她们公司的会计，负责日常的公司的账目管理。让纵瑞波办理虚假的财务报表与购销合同，就是为了申请贷款使用。贷款480万元实际她使用了127万元加上51万元，一共使用了178万元。放款当日，秀云家庭农场的法人李某3在现场，是经过李某3同意以后才从秀云家庭农场转账127万元到纵瑞波个人账户。当时是她让纵瑞波在淮海银行办理一个银行卡，比较方便去给别人转账，这些钱到了纵瑞波账户以后，第二天她就让纵瑞波把钱转给了别人。纵瑞波个人账户在2016年1月30日给园区财政局转账30万元是工程款。纵瑞波个人账户在2016年1月30日给徐晴晴转账35万元记不清了。她就记得徐晴晴是李某2的女儿。纵瑞波个人账户在2016年1月30日给田某转账80万元是田某帮她购买的钢材，用于建设公司的几个土制大棚的钢构。纵瑞波个人账户在2016年1月30日给历福龙转账30万元是什么钱她也记不清了，这个钱应该也用于蔬菜大棚的建设了。因为历福龙的银行卡都在她身上。纵瑞波个人账户在2016年1月30日取现3万元都发放了企业员工工资了。 纵瑞波是公司的会计，办理贷款给担保公司和淮海银行报送材料也都是纵瑞波弄的。纵瑞波在蔬源农业工作期间，按时发放了工资，一个月2000元。 （二）被告人纵瑞波的供述，称他来说明一下他在安徽蔬源农业发展有限公司工作的事情。2015年8月9日他跟着史某到了蔬源农业公司，当时公司里还有张元元、李某2等人，2015年12月份前后，蔬源农业的股东张元元告诉他和史某、李某2等人准备申请贷款。把蔬菜大棚重新整理一下，该租的租该种的种，张元元最后确定了淮海银行。张元元就安排他们整理材料，张元元还给了他一个贷款所需材料的清单，张元元让他按照清单上去整理企业的营业执照、身份证复印件等贷款相关的手续，然后按照张元元的要求整理出来贷款以及担保需要，还给了他两个购销合同让他填好，当时张元元就让他随便填写农业的购买种子、花卉之类的物品，金额填大一点，张元元要求他一个填127万一个填353万。他就按照张元元的要求填了两个购销合同，一个是蔬源农业和秀云家庭农场的购销合同，一个是蔬源农业与泗县粮食贸易公司的购销合同，填好以后他拿给了张元元，看过以后认为可以了就让他加盖了蔬源农业的公章，当时秀云家庭农场的公章也在公司，但是是谁加盖的他就不知道了，泗县粮食贸易公司的公章是谁加盖的他也不知道，两份购销合同弄好以后他就复印了一下，把复印件留在了手里，其他的所有材料一起交给了淮海银行和宿马园区担保公司，整理完毕后，他就交到了淮海银行的客户经理，交完相关材料以后，公司法人李某2还有股东张元元、史某该签字的就签字。他还把贷款所需要的材料也复印了一份送给了园区担保公司的工作人员，然后担保公司和淮海银行就派人去公司蔬菜生产基地实地考察，考察结束以后，宿马园区担保公司就给蔬源出具了一个担保函，淮海银行就给蔬源农业放款480万元，放款的那一天，因为是周五，当时他、李某3、葛某2、史某等人都去了淮海银行，还有几个人他也不认识的都跟着一起去了。淮海银行就按照购销合同将蔬源农业的贷款分别转给了秀云家庭农场127万，泗县粮食贸易公司353万，张元元经过征求秀云家庭农场的法人李某3的同意，秀云家庭农场出具了转账支票把转到秀云家庭农场的127万元直接转给他的个人银行账户，他这张个人银行账户是张元元让他在淮海银行办理的银行卡和网银，第二天张元元就让他把钱分别转给了徐晴晴35万、历福龙30万、田某80万。蔬源农业提供给园区担保公司以及淮海银行的蔬源农业的财务报表，都是张元元安排他去送的，这个财务报表是给张元元代账的一个老会计给张元元制作的。张元元让他提交的材料，他不需要审核，都是提交给园区担保公司和淮海银行审核。 五、本案其他相关证据 （一）案发及抓获经过，证明被告人张元元等人涉嫌骗取贷款一案，由安徽宿马融资担保有限公司于2019年3月19日报案至宿州市公安局现代产业园区分局，遂案发。2019年4月18日15时许，被告人张元元主动到宿州市投案。2019年4月17日14时许，被告人纵瑞波主动到宿州市投案。 （二）户籍证明，证明被告人张元元出生于1982年4月4日，身份证号码3422011982××××××××；被告人纵瑞波出生于1984年9月16日，身份证号码3422011984××××××××。 （三）安徽省马鞍山市雨山区人民法院（2012）雨刑初字第00200号刑事判决书及释放证明书，证明被告人纵瑞波因犯挪用资金罪，于2012年8月31日被判处有期徒刑四年。2015年7月17日刑满释放。 本院认为：被告人张元元、纵瑞波以虚构事实，隐瞒真相的手段，取得银行贷款480万元，给其他金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。对被告人纵瑞波的辩护人提出被告人纵瑞波没有骗取贷款的主观故意，且未给银行造成损失，不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，被告人张元元、纵瑞波的供述与证人证言及相关书证，能够证明被告人张元元、纵瑞波采用虚假的购销合同及财务报表等材料骗取银行贷款在100万元以上，贷款是否给银行造成损失，不影响其行为构成骗取贷款罪的构成，且被告人张元元改变贷款用途，大部分用于归还欠款，故对被告人纵瑞波的辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。被告人纵瑞波因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕以后五年之内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应从重处罚。被告人张元元在骗取贷款的共同犯罪中，起主要作用，系主犯；被告人纵瑞波在骗取贷款的共同犯罪中起辅助作用，系从犯，依法可对被告人纵瑞波从轻处罚。被告人张元元、纵瑞波主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，可依法予以从轻处罚，案发后已归还全部贷款，并取得安徽宿马融资担保有限公司的谅解，又可酌情予以从轻处罚。对辩护人提出被告人张元元、纵瑞波系自首，被告人纵瑞波且系从犯，应对二被告人从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。鉴于被告人张元元认罪、悔罪，合肥市瑶海区司法局出具的《调查评估意见书》认为对被告人张元元判处缓刑对其居住的社区无重大不良影响，依法可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十五条第一款、第六十一条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人张元元犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，罚金人民币十万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 二、被告人纵瑞波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月17日起至2020年4月16日止。罚金限在判决生效第二日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本两份。 审 判 长  刘小强 审 判 员  陈叶亮 人民陪审员  陈红梅 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  马 双 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。