襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初5089号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：张艳，湖北三顾律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：吴景灏，湖北三顾律师事务所律师。特别授权代理。被告：陈辉，女，1967年7月21日出生，汉族，住襄阳市樊城区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财产保险上海分公司）与被告陈辉保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财产保险上海分公司的委托诉讼代理人吴景灏到庭参加诉讼，被告陈辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财产保险上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款318000元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止。（以2018年5月3日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的318000元为准暂算至2019年6月3日共计13个月，318000元×4.35%÷12×13=14985.75元）。3.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年5月2日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向秦佩芬等投资人共计借款300000元，起息日为2017年5月2日，到期日为2018年4月26日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为秦佩芬等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年5月3日支付了保险金共计318000元，同时广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。依据相关法律规定，特诉至法院，请求法院按被告实际欠款数予以判决，维护原告合法权益。被告陈辉未到庭，未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台，是由广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）开发并运营的，提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。2017年5月2日，陈辉通过“宁波银行直销银行”投融资平台申请借款300000元。《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》第二条“平台申明”第2.3款约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。第十条“其他”10.3款约定：协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》第二条“平台申明”第2.3款约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。第三条“投资人承诺”第3.5款约定：您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司（广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。第十条“其他”10.3款约定：协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。经该平台撮合，秦佩芬、息丽颖、陈永平三位投资人同意向陈辉共提供借款300000元，其中秦佩芬80000元，息丽颖85000元，陈永平135000元。陈辉与上述三人的《借款协议》均约定：借款期限360日，自2017年5月2日（起息日）至2018年4月26日（借款结束日）；借款年利率6.00%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。借出人、借入人均同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。上述《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》、三份《借款协议》仅为广东网金公司加盖印章的合同文本，陈辉、秦佩芬、息丽颖、陈永平均未签字。2017年5月2日，陈辉62×××16的宁波银行账户收到渤海银行（YLDZ）300000元转账，永安财产保险上海分公司提供陈辉该账户的银行流水为证。永安财产保险上海分公司称该款项是广东网金公司通过向第三方支付机构,即银联电子的合作方渤海银行（YLDZ）下达相关指令，渤海银行向陈辉支付的借款。上述借款项目在永安财产保险上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险，投保人为陈辉，被保险人为秦佩芬、息丽颖、陈永平，借款金额300000元，保险金额318000元，保险期间12个月，自2017年5月2日零时起至2018年4月26日二十四时止；全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款期限届满后，陈辉未偿还借款本息。2018年4月27日，广东网金公司向永安财产保险上海分公司发出《索赔申请书》，申请理赔金额为318000元（本金300000元，利息18000元）。2018年4月27日，永安财产保险上海分公司向广东网金公司出具《定损协议书》，定损费用合计318000元。2018年5月3日，永安财产保险上海分公司分两次向前述保单指定账户11×××04转账支付190800元、127200元，共计318000元。同日，广东网金公司向永安财产保险上海分公司出具《权益转让书》，内容为永安财产保险上海分公司已履行了保险责任，现将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安财产保险上海分公司。本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，广东网金公司根据《借款协议》及平台相关协议的授权，为陈辉的涉案借款在永安财产保险上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险，陈辉在案涉借款到期后未按约履行还款义务，导致保险事故发生，永安财产保险上海分公司依据合同约定向被保险人赔偿保险金318000元，其在赔偿金额范围内享有代位行使被保险人对陈辉请求赔偿的权利。虽《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》、三份《借款协议》仅为广东网金公司加盖印章的合同文本，但陈辉62×××16的银行账户于2017年5月2日收到渤海银行300000元转账的证据，可以印证上述借款事实，故本院对永安财产保险上海分公司请求陈辉支付保险金赔款318000元的诉讼请求，及自支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至实际支付完毕之日止的利息的诉讼请求，依法予以支持。陈辉未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈辉向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付318000元；二、被告陈辉以318000元为基准数，按照人民银行同期贷款利率，向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付自2018年5月3日起至款付清之日止的利息。上述（一）、（二）项于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6295元，由被告陈辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  张武英人民陪审员  王玉敏人民陪审员  周 英二〇二〇年六月二十九日法官助理程丽丽书记员杨逢阳