连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初2920号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路23号。法定代表人：陈育腾，行长。委托诉讼代理人：陈安仕、刘西林，系该行职工。被告：张伟，男，1987年4月26日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：姜雪婷，女，1986年2月16日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称农业银行赣榆支行）与被告张伟、姜雪婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行赣榆支行的委托诉讼代理人刘西林、被告张伟到庭参加了诉讼。被告姜雪婷经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告归还原告贷款本金446247.37元及所产生的利息(截止到2020年4月11日欠利息47438.97元)（利息计算至贷款本息结清之日）；2.依法拍卖、变卖被告在我行抵押的房地产,并就所得价款优先受偿；3.被告承担诉讼费用及由此产生的一切费用。事实和理由：被告张伟于2017年9月22日在原告处借款450000元，用于购买连云港市赣榆区房屋，由被告张伟、姜雪婷在个人购房担保借款合同、房地产抵押合同处签字，同时抵押房产在赣榆区房产管理处办理了抵押登记。贷款采取按月分期付款方式，至2020年4月11日，借款人已逾期23期691天，逾期本息60591.09元，逾期309天。在此期间原告向被告进行了多次债务逾期催收，但被告一直未能及时归还逾期贷款。现请求依法支持原告的诉讼请求。被告张伟辩称，对起诉无异议。一次性无法还清，可以分期偿还。若正常还贷还欠65000多元，两年内还上。被告姜雪婷未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月11日，被告张伟作为借款人和抵押人，被告姜雪婷作为抵押人与原告农业银行赣榆支行作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告张伟向原告借款450000元用于购买位于连云港市赣榆区房屋；借款期限360个月；借款利息采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮百分之伍后确定，执行年利率5.145%；借款人授权贷款人将全部借款直接划入售房人的账户（户名：周振国，农行赣榆营业部，账号62×××71），借款人承诺，贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；借款采用等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用抵押担保方式，抵押物为位于连云港市赣榆区房屋，抵押物评估价值人民币565000元；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告张伟在合同落款借款人及抵押人签字处签字、按印确认，被告姜雪婷在抵押人签字处签字、按捺确认，原告在贷款人（抵押权人）签章处签章确认。2017年8月23日，被告张伟、姜雪婷作为抵押人与原告作为抵押权人在连云港市赣榆区房产管理处签订了《房地产抵押合同》，约定被告张伟将其合法拥有的位于连云港市赣榆区房屋抵押给抵押权人，作为向抵押权人申请按揭贷款还款之保证；担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息；迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押期限30年，从2017年8月11日到2047年8月10日止；抵押物评估价格为人民币565000元，抵押人同意以担保范围内抵押物总价值的79.65%变现率付给抵押权人450000元。该合同加盖了连云港市赣榆区房产管理处抵押鉴证专用章。2017年8月29日，被告张伟、姜雪婷为上述抵押物办理了不动产登记证明（证明编号：苏（2017）赣榆区不动产证明第0014115号），担保债权数额为450000元。以上合同签订后，原告按约于2017年9月22日将450000元贷款划入被告张伟指定的账户中，被告张伟在个人借款凭证中签字按捺确认，约定借款期限自2017年9月22日起至2047年8月10日止，执行利率5.145%，逾期利率7.7175%，还款方式为按月等额本息还款。截至2020年6月18日，被告张伟共偿还借款本金3767.67元及利息13458.69元，尚欠贷款本金446232.33元及剩余利息、罚息未还。本院认为，原告农业银行赣榆支行与被告张伟、姜雪婷签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，原、被告双方均应按约履行各自的权利义务。被告张伟尚欠原告借款本金446232.33元及剩余利息、罚息未还，事实清楚，证据确实充分。被告张伟的行为已构成违约，按照合同约定原告有权提前收回尚未到期的借款本息，要求被告张伟立即偿还，被告张伟应当承担违约责任。被告张伟、姜雪婷自愿用其购买的座落于连云港市赣榆区房屋为本案贷款提供抵押担保并办理了不动产登记证明，如被告张伟未按约履行还款义务，则原告有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为抵押登记的担保范围。原告要求被告姜雪婷承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。被告姜雪婷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求中合理合法部分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行支付借款本金446232.33元及约定的利息、罚息（期内利率按照年利率5.145%，期外按照7.7175%计算罚息。扣除已支付利息13458.69元）；二、如果被告张伟不能履行本判决确定的上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行可以抵押物（位于连云港市赣榆区房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押登记债权数额的部分归被告张伟、姜雪婷所有；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息；案件受理费8705元，减半收取4353元，由被告张伟、姜雪婷负担（该款原告已垫付，被告张伟、姜雪婷应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 张克俭二〇二〇年六月二十二日法官助理 殷 蔚书 记 员 朱贝贝法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。