河南省商城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1524民初707号原告：商城县农村信用合作联社，统一社会信用代码：91411524706767182D。法定代表人：申光炳，该联社理事长。住所地：商城县城关黄柏山路2号。委托诉讼代理人：陈德宇，男，汉族，1966年4月19日出生，住河南省信阳市浉河区，该公司法律顾问。委托诉讼代理人：竹森，河南长进律师事务所律师。被告：姜峰，男，汉族，1967年9月22日出生，住河南省信阳市浉河区。被告：周文（被告姜峰之妻），女，汉族，1968年11月3日出生，住河南省信阳市浉河区。被告：信阳鑫和置业有限公司,统一社会信用代码：914115005962575191。法定代表人：姜明德，该公司经理。住所地：信阳市浉河区茗阳路北侧贤山天下城综合楼。委托诉讼代理人：田厚安，男，汉族，1963年7月31日出生，住河南省信阳市浉河区，该公司员工。委托诉讼代理人：苏长宏，河南天宾律师事务所律师。原告商城县农村信用合作联社诉被告姜峰、被告周文、被告信阳鑫和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，被告信阳鑫和置业有限公司于2020年5月11日向本院提起管辖权异议，已超过法定答辩期，视为本院有管辖权。2020年5月19日，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告商城县农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈德宇、竹森，被告信阳鑫和置业有限公司的委托诉讼代理人田厚安、苏长宏到庭参加了诉讼，被告姜峰、被告周文经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告商城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、被告姜峰和被告周文归还贷款本金16,000,000元及利息（自欠息日起算至债务实际清偿之日）；2、从被告信阳鑫和置业有限公司提供的抵押物的拍卖、变卖、折价所得价款中给原告优先受偿；3、被告方承担本案的诉讼费、保全费及其他为实现债权所需的一切合理费用。事实与理由：2017年11月28日，被告姜峰、被告周文向原告申请贷款15,000,000元，期限36个月，月利率8.7‰。被告信阳鑫和置业有限公司自愿用其名下位于商城县××街南侧国有建设用地使用权（证号：商国用2013第0302号，面积8169.5平方米）对该笔借款提供抵押担保。双方签订了个人借款合同、抵押合同，合同约定了借款金额、期限、担保方式、利率、还本付息方式，违约责任及实现担保债权的情形等。以上合同签订后，原告依约向被告交付借款16,000,000元，并办理了抵押登记手续（证号为：商他项2016第042号）。贷款发放后，被告方未按照合同约定还本付息，经多次催要仍未履行付息义务，致使原告形成重大债权风险，造成严重经济损失。被告姜峰和被告周文未答辩。被告信阳鑫和置业有限公司辩称，1、本案主债权合同尚未到期，根据签署的个人借款合同约定，该笔贷款还有数月才到达约定还款期限。且本案原告从未宣布该笔债权提前到期，其无权要求被告一次性归还全部贷款本息，也无权要求答辩人就全部贷款本息等承担保证责任；2、答辩人提供土地使用权作为抵押物，该抵押物价值远远大于被诉的债权及利息，且答辩人尚有近十万平米的未售商业物业，其价值是被答辩人该笔债权的数十倍，原告债权并未形成风险。为确保原告债权，答辩人亦愿意代替姜峰、周文承担借款偿还责任。3、因经济形势和疫情影响，答辩人出现一定资金流动性困难，但答辩人运营的商业综合体，系商城县委、政府招商引资的重点项目，运营成功后能为商城县创造五千人的就业机会和每年三千万元的税收，繁荣市场经济。本公司正在积极寻求合作伙伴，引入投资人，近期会有结果。因此，希望原告给予相应的期限，进行调解，同时希望法院给予一定的调解期限。围绕争议焦点（原告是否有权请求被告偿还未到期的借款本金及利息；被告信阳鑫和置业有限公司应否承担保证责任），原告进行了举证，被告方均未举证。原告提交的证据：1.原告企业法人营业执照，金融许可证，法定代表人身份证复印件；2.被告姜峰的借款申请书、信贷业务申请书、身份证复印件、个人借款合同及借款借据；3.抵押担保人企业法人营业执照、担保申请书、抵押合同、它项权证；4.付出凭证；5.欠息清单。被告姜峰、被告周文未质证。被告信阳鑫和置业有限公司认为：原告提供的证据1、4真实，证据2真实，但借款合同期限是3年，到期时间是2020年11月28日，原告并没有宣布借款到期，所以，原告要求归还全部借款本息是不能成立的。关于被告周文不是本案适格被告，根据原告提交证据借款合同的相对人不是周文，该笔借款周文不是适格主体；证据3抵押担保成立无异议，承担保证期限期满承担保证责任，但是没有到期，所以目前不应承担保证责任。经审理查明：2017年11月27日，被告姜峰因承包信阳丰达房地产公司的部分工程建设购买建材自筹资金30,000,000元，尚缺16,000,000元，特向原告申请三年期贷款，并保证以家庭经营收入为还款来源，按借款用途正确使用。次日，被告姜峰和被告周文共同与原告签订个人借款合同，约定借款16,000,000元用于购买建材，用经营收入还款，借款人应将借款用于合同约定用途，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途（对该项约定的文字进行加粗加黑）。期限三年，借款月利率8.7‰，结息还本的方式是按月结息，利随本清。当天，被告信阳鑫和置业有限公司与原告签订抵押合同，约定以有权处分的土地使用权【商国用（2013）第0302号】，土地使用年限至2083年2月6日，建筑面积8169.5平方米，位于信阳市××花园路与××交叉口西南角，评估价值32040800元）为该笔贷款作抵押，并办理了抵押登记（商他项（2016）第042号）。同年12月5日，原告向被告姜峰发放了贷款通知单，当天，被告姜峰、被告周文、被告信阳鑫和置业有限公司共同立借据借到原告的贷款16,000,000元，并由被告信阳鑫和置业有限公司出资人宋媛媛、钱军花签字确认。被告姜峰和被告周文按合同约定结息至2019年10月29日，后经催要，截止2020年5月19日庭审结束，被告方仍没有支付逾期的利息，没有归还本金。因被告姜峰、被告周文未到庭，调解未能达成协议。本院认为，债务应当清偿，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人未按约定的借款用途使用借款的，贷款人可以提前收回借款或者解除合同。合法的借贷关系受法律保护。被告姜峰和被告周文以被告信阳鑫和置业有限公司的地产抵押共同向原告商城县农村信用合作联社贷款16,000,000元，期限三年，2020年12月5日到期，被告姜峰已支付2019年10月29日前的利息的事实清楚，证据充分，被告姜峰和被告周文未按约定每月支付当月的利息属违约行为，原告要求被告姜峰和被告周文支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告姜峰和被告周文没有未按约定的借款用途使用借款的情形，原告要求被告姜峰和被告周文提前返还借款及利息的诉讼请求的理由不能成立，于法无据，本院不予支持。被告信阳鑫和置业有限公司以地产抵押，并依法办理了登记，属有效抵押，故对原告商城县农村信用合作联社要求被告姜峰和被告周文支付拖欠的逾期利息，从变卖被告信阳鑫和置业有限公司抵押地产的价款中优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜峰和被告周文于本判决生效之日起三日内归还原告商城县农村信用合作联社逾期利息（从2019年10月30日起，按借款合同约定的利率，以16000000元为本金计算至2020年5月19日），逾期履行，则从变卖被告信阳鑫和置业有限公司抵押地产的价款中优先受偿；二、驳回原告商城县农村信用合作联社的其他诉讼请求。逾期履行的，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费58,900元，由被告姜峰和被告周文共同负担8900元，原告负担50,000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 员 黄文献二〇二〇年六月二十三日代书记员 李孟华