福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初2468号 原告：闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社，住所地福建省闽侯县竹岐乡竹岐街316国道旁。 负责人：黄纪胜，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女。 委托诉讼代理人：林杰，男。 被告：蔡锦明，男，1963年5月19日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：侯文平，男，1964年9月21日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社（以下简称闽侯竹岐信用社）与被告蔡锦明、侯文平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯竹岐信用社的委托诉讼代理人林杰、被告侯文平到庭参加诉讼，被告蔡锦明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯竹岐信用社向本院提出诉讼请求：1.判令蔡锦明立即归还普惠金融卡本金149451元,利息、违约金2464.17元，合计151915.17元（利息、违约金暂计至2020年2月21日，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止）；2.判令侯文平对上述债务承担连带偿还责任；3.判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由蔡锦明、侯文平承担。事实与理由：2015年6月3日，蔡锦明向闽侯竹岐信用社申请普惠金融卡一张，授信额度为150000元，并由侯文平承担连带保证责任。蔡锦明收到卡片后于2015年7月13日开卡激活使用（卡号：xx），卡片期限为3年，同时闽侯竹岐信用社与侯文平签订了《保证承诺书》，约定由侯文平对被告蔡锦明的债务承担连带保证责任。蔡锦明开卡激活使用后只偿还利息至2020年2月17日，本金至今未还清。截至2020年2月21日结欠本金149451元，利息、违约金2464.17元（其中利息暂计至2020年02月21日为2374.33元，之后的利息按日利率0.325‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2020年2月21日为89.84元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止）,合计151915.17元。依蔡锦明的申请，闽侯竹岐信用社经核准后向蔡锦明发放了普惠金融卡，但是卡片期限到期后被告未按约归还普惠金融卡本息，为此，闽侯竹岐信用社多次催讨未果。 蔡锦明未作答辩。 侯文平答辩称，其不需要承担担保责任，一是怀疑双方有利益输送，蔡锦明有多套房产，其与蔡锦明互保，只有蔡锦明无力偿还才由其承担连带担保责任。二是对保证承诺书有异议，当时信贷员拿空白的保证承诺书给其签字，其他内容是信贷员在其不知情的情况下直接填写的。三是根据合同约定，如果欠款到期未还款，视为合同欺诈，可追究刑事责任，应当先刑事再民事诉讼。 本院经审理认定事实如下：2015年6月3日，蔡锦明向闽侯竹岐信用社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用。卡片有效期限最长为3年。蔡锦明需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若蔡锦明在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若蔡锦明超过到期还款日，未偿还透支款项的，闽侯竹岐信用社有权依法向蔡锦明催收，追缴并停止蔡锦明使用卡片，同时有权要求蔡锦明全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），蔡锦明已支付分期付款手续不作返还。闽侯竹岐信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及闽侯竹岐信用社为实现债权所产生其他费用），均为蔡锦明承担。蔡锦明未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元。同时，《闽侯县农村信用合作联社关于调整普惠金融卡营销方案的通知》载明公职人员日手续费率0.325‰；农户、个体工商户、小微企业主日手续费率0.375‰，闽侯竹岐信用社主张按日利率0.325‰计算。同日，侯文平在连带责任保证承诺书上签字确认。 闽侯竹岐信用社核准蔡锦明的申请，并向蔡锦明发放了卡号为xx的普惠金融卡。蔡锦明使用该普惠金融卡后未能按约还款，截至2020年2月21日，尚欠本金149451元，利息及违约金计2464.17元。 本院认为，各方当事人签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，闽侯竹岐信用社依约履行合同约定义务，蔡锦明支取借款后未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应当承担偿还借款本息并支付违约金的违约责任。故闽侯竹岐信用社主张蔡锦明偿还借款本金、利息及违约金（利息及违约金合计不超过月利率2%）的诉讼请求，本院予以支持。蔡锦明未按约履行还款义务，侯文平作为连带责任保证人，应按约承担连带偿还责任。侯文平承担连带偿还责任后，有权向蔡锦明追偿。侯文平抗辩保证承诺书系空白情况下签署，其不应承担还款责任，本院认为，侯文平庭审中自认其同意为蔡锦明担保，双方为互保，且闽侯竹岐信用社提交的保证承诺书关于保证方式、期限、范围等内容均为打印，侯文平签名时应当知晓相应法律后果，故该抗辩意见本院不予采纳。侯文平抗辩本案应当先刑事诉讼，依据不足，本院不予采纳。蔡锦明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡锦明应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社竹岐信用社借款本金149451元及利息、违约金（利息、违约金计算至2020年2月21日止为2464.17元，自2020年2月22日起至借款还清之日止的利息、违约金，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计付，但违约金和利息合计不得超过月利率2%标准）。 二、侯文平对蔡锦明的上述债务承担连带偿还责任，侯文平承担连带偿还责任后，有权向蔡锦明追偿 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3338元，减半收取1669元，由蔡锦明、侯文平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈菁菁 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 何雪金 书 记 员 陈世卿 附: 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。