福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初4796号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地南平市八一路356号。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女，该单位员工。 被告：欧正育，男，1979年7月12日出生，汉族，住南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告欧正育信用卡纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告欧正育经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：1.判令欧正育、欧燕芳共同归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金29728.96元，利息4709.14元，滞纳金1745.04元，共计36183.14元（利息及滞纳金计算到2017年4月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令欧正育、欧燕芳承担本案的诉讼费用及为实现债权的相关费用。本案审理过程中，南平农商行向本院申请撤回对欧燕芳的起诉，并变更诉讼请求为：1.判令欧正育归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金29728.96元，利息4709.14元，滞纳金1745.04元，共计36183.14元（利息及滞纳金计算到2017年4月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.由欧正育承担本案的诉讼费用及公告费560元。事实和理由：2014年12月25日欧正育在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡使用须知，欧正育填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。依照欧正育的申请，南平农商行核准并向欧正育发放了卡号为62×××07的普惠金融卡，卡片授信额度为30000元整。信用卡发放后，欧正育于2015年2月15日至2015年2月19日共计透支本金29900元整，于2016年4月21日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2017年4月21日，欧正育尚欠福万通普惠金融卡本金29728.96元，利息4709.14元，滞纳金1745.04元，共计36183.14元，南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。 欧正育未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《贷记卡交易明细》、《透支本金计算说明》、《南平农商行普惠金融（百合）卡使用须知》等证据，欧正育未予质证。对南平农商行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据南平农商行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月25日，欧正育向南平农商行提交一份农商银行《福万通普惠金融卡申请表》，并签订了《福万通普惠金融卡领用合约》附《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商行普惠金融（百合）卡使用须知》，经南平农商行核准，向其发放福万通普惠金融卡一张，信用卡卡号为62×××07，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。贷记卡开卡时间为2015年2月8日，授信额度为30000元。根据《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商行普惠金融卡使用须知》的约定：该卡的账单日为每月21号、还款日为账单日后的第25天。持卡人首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰，如遇发卡人收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对持卡人及担保人均具有法律约束力，不再另行通知。若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则普惠金融卡利率调整为日万分之五，且所有透支本息将进入下期账单一次性归还，待透支本息全部归还后，再根据持卡人的资信情况进行利率调整。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元。2015年2月15日至2015年2月19日期间，欧正育使用福万通普惠金融卡透支本金29900元，产生利息9847.39元，滞纳金2105.13元。欧正育于2015年3月16日至2016年4月20日还款4989.92元，其中归还透支本金171.04元、利息4781.5元、滞纳金37.38元。欧正育于2016年5月19日起逾期未按约定还款，截至2017年4月21日结欠南平农商行信用卡透支消费款本金29728.96元、利息4709.14元、滞纳金1745.04元。 本院认为，南平农商行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《南平农商行普惠金融（百合）卡使用须知》，并在《福万通普惠金融卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，南平农商行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。欧正育在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》以及领用协议上的条款后，向南平农商行发出申请信用卡的要约，南平农商行通过审批并同意向欧正育发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，合法有效。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商行依约履行了合同项下的发放信用卡、提供透支消费等义务，欧正育应当依约偿还透支消费款。欧正育逾期未还款，应当承担相应的违约责任。故南平农商行要求欧正育偿还贷记卡透支款本息、滞纳金的诉讼请求，理由正当，予以支持。欧正育经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 欧正育应于本判决生效之日起十日内向福建南平农村商业银行股份有限公司偿还透支消费款本金29728.96元、利息4709.14元、滞纳金1745.04元，并自2017年4月22日起至还清欠款之日止，按合同约定的标准计算利息、滞纳金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费704元，公告费560元，由欧正育负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  包永生 人民陪审员  刘 青 人民陪审员  施普英 二〇二〇年六月二十五日 法官 助理  胡 鑫 书 记 员  李玲莉 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。