重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初17761号原告：重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行，住所地重庆市九龙坡区经纬大道1409号，统一社会信用代码915000009028835199。负责人：刘祎，行长。委托诉讼代理人：马茂花，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：何仙君，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：刘静，女，1979年8月21日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：张明路，男，1981年11月11日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行（以下简称重庆银行高新区支行）与被告刘静、张明路金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行高新区支行的委托诉讼代理人马茂花到庭参加诉讼。被告刘静、张明路经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行高新区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘静、张明路向原告偿还贷款本金195507.06元，支付截至2019年11月1日的利息3948.75元、罚息110.57元、复利80.46元，并支付自2019年11月2日起至本息还清之日止，以未归还的本金195507.06元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以应付未付的利息3948.75元为基数按贷款执行利率上浮50%计算的复利；2.判令原告对被告刘静、张明路提供抵押的位于重庆市渝北区XXX号XXX号XXX号房屋（房地产权证号：201房地证2008字第XXX号号）享有抵押权和优先受偿权；3.被告刘静、张明路承担本案全部诉讼费、公告费。事实和理由：2009年8月27日，被告刘静与原告签订《个人贷款合同》，约定原告为被告提供贷款30万元，贷款期限240个月，贷款利率为人民银行贷款基准利率，遇基准利率调整下年年初随之调整，若借款人未按约定期限足额还款，对逾期本息计收罚息和复利，罚息和复利的利率为合同执行利率水平上加收50%。2009年8月27日，被告张明路与原告签署了《财产共有人承诺书》，承诺其同意以承诺书内所列财产作为借款人刘静申请贷款的抵押物。同日，原告与被告刘静、张明路签订《个人消费贷款抵押合同》，约定被告刘静、张明路以其名下位于重庆市渝北区XXX号XXX号XXX号的房屋为上述贷款提供抵押，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权及抵押权的费用，并办理了抵押登记。2009年9月1日，原告按约向被告刘静发放了贷款。嗣后，被告刘静、张明路未按照合同约定履行还款义务，出现逾期，构成违约，原告依照合同约定，宣布所有贷款提前到期，要求刘静、张明路偿还全部贷款本息及其他应付款项。被告刘静未作答辩。被告张明路未作答辩。原告重庆银行高新区支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了重庆银行个人贷款合同、重庆银行借款借据、个人消费贷款抵押合同、房地产权证、重庆市房地产抵押合同、结婚证复印件、财产共有人承诺书、房地产买卖合同、贷款欠款情况明细等证据。被告刘静、张明路未到庭质证。对原告重庆银行高新区支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年8月27日，重庆银行高新区支行与刘静签订《个人贷款合同》，约定：刘静向重庆银行高新区支行借款30万元用于购房，借款期限240个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准；还款方式为等额本息；贷款利率为贷款基准利率基础上上浮0%，遇人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，贷款人有权按照人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整合同的贷款利率；刘静未履行还款义务的，重庆银行高新区支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求刘静立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；若刘静未按本合同规定期限（含重庆银行高新区支行宣布贷款提前到期）偿还贷款本息，重庆银行高新区支行将对刘静未归还的逾期贷款本息计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同实际执行贷款利率加收50%执行。同日，重庆银行高新区支行与刘静、张明路签订《个人消费贷款抵押合同》，约定刘静、张明路以其自有财产为重庆银行高新区支行与刘静签订的《个人贷款合同》的履行提供抵押，抵押担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押物坐落为重庆市渝北区XXX号XXX号XXX号，产权证号为201房地证2008字第XXX号号。2009年9月1日，重庆银行高新区支行按约向刘静发放贷款30万元，贷款到期日为2029年9月1日。后因刘静未按约偿付借款本息，重庆银行高新区支行诉至本院，要求刘静提前偿还全部借款。另查明，刘静、张明路于2004年11月11日登记结婚。重庆市渝北区XXX号XXX号XXX号房屋系刘静、张明路共同从陈波处购买。张明路于2009年8月27日向重庆银行高新区支行出具《财产共有人承诺书》，承诺同意以重庆市渝北区XXX号XXX号XXX号房屋作为刘静向重庆银行高新区支行申请贷款的抵押物。审理中，重庆银行高新区支行确认以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2020年6月1日，截至当日，刘静尚欠重庆银行高新区支行借款本金188377.45元、利息4538.89元、罚息233.7元、复利148.16元。本院认为，重庆银行高新区支行与刘静签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效。重庆银行高新区支行按约发放贷款后，刘静未按约偿还贷款本息，已经构成违约，重庆银行高新区支行有权宣布贷款提前到期，要求刘静立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，重庆银行高新区支行自愿以2020年6月1日作为贷款到期日，并且陈述了截至当日刘静的欠款金额，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。案涉贷款发生在刘静、张明路婚姻关系存续期间，所贷款项用于购房，且所购房屋登记在刘静、张明路名下，即案涉贷款用于夫妻共同生活，此外，张明路向重庆银行高新区支行出具《财产共有人承诺书》，表明张明路对借款事宜知情，故张明路应对刘静的上述债务共同承担还款责任。刘静、张明路自愿提供登记在其名下的位于重庆市渝北区XXX号XXX号XXX号房屋设定抵押，为借款本息及实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押登记，重庆银行高新区支行有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘静、张明路于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行借款本金188377.45元，并支付截至2020年6月1日的利息4538.89元、罚息233.7元、复利148.16元，以及自2020年6月2日起至本息还清之日止的罚息、复利（罚息以欠付本金188377.45元为基数，复利以应付未付利息4538.89元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮50%的标准计算）；二、若被告刘静、张明路未按期足额履行上述债务，则原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行有权以被告刘静、张明路名下重庆市渝北区XXX号XXX号XXX号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第一项判项所确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告重庆银行股份有限公司高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4294元，公告费560元，合计4854元，由被告刘静、张明路共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邹琳琳人民陪审员  孙 利人民陪审员  张福兵二〇二〇年六月十九日法官 助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶