湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0105民初1928号原告：中国大地财产保险股份有限公司湖北分公司，住所地：武汉市江汉区新华路**CFD时代财富中心**。负责人：王瑞俊，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李莎，湖北赫诚律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：林露，湖北赫诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：叶信彪，男，1986年3月9日出生，汉族，住武汉市汉阳区。原告中国大地财产保险股份有限公司湖北分公司（以下简称大地财保公司）与被告叶信彪保证合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保公司的委托诉讼代理人李莎到庭参加诉讼，被告叶信彪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保公司提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币36,712.28元；2、请求判决被告向原告支付违约金（以尚欠理赔款为基数，自2019年2月11日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准，暂计算至2019年12月19日为7,611.68元）；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年12月16日，被告与中国光大银行武汉分行中南支行（以下简称光大银行中南支行）签署《个人贷款合同》，向银行贷款人民币87,000元。同时，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，以光大银行中南支行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。光大银行中南支行按照《个人贷款合同》的约定向被告发放共计87,000元的贷款。但自2018年11月16日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2019年2月11日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计36,712.28元，光大银行中南支行向原告出具了《权益转让书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项。截至2019年12月19日，被告除未付理赔款，尚欠原告违约金共计7,611.68元。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。被告叶信彪未到庭答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月16日，被告叶信彪在原告大地财保公司投保个人贷款保证保险，大地财保公司出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：被保险人名称：中国光大银行股份有限公司武汉中南支行；投保人：叶信彪；大地个人贷款保证保险金额：103,443.00元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率：1.7%；缴费日期：约定扣款之日；每月保险费金额：1,479.00元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：…2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告叶信彪在投保人签名处签字并按捺手印。同日，被告叶信彪（借款人）与光大银行中南支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额捌万柒仟元整；借款期限为36个月，即自2016年12月16日至2019年12月16日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款用途为消费；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%…借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款，违反本合同约定的贷款用途等情形构成违约；出现违约情形，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项等。2016年12月16日，光大银行中南支行向被告叶信彪发放贷款87,000元。嗣后，被告叶信彪从2017年1月16日起开始还款，至2018年5月16日止正常还款，自2018年6月16日起，被告叶信彪开始逾期还款。2018年11月29日起未再还款。截至2019年2月11日，被告叶信彪共欠光大银行中南支行本金35,930.53元、利息及罚息808.75元，合计36,712.28元。2019年2月11日，原告大地财保公司向光大银行中南支行代偿欠款36,712.28元。同日，光大银行中南支行向原告大地财保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》（投保人姓名：叶信彪），载明：贵公司个人贷款保证保险保险单项下的代偿款36,712.28元已于2019年2月11日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。嗣后，原告大地财保公司多次向被告叶信彪催收代偿款及未付保费未果，引起诉讼。上述事实，有原告大地财保公司向本院提交的《个人贷款合同》、放款情况说明、中国大地个人贷款保证保险保险单、银行还款明细、代偿债务与权益转让确认书等书证及当事人当庭陈述等证据证实，足以认定。本院认为，原告大地财保公司与被告叶信彪签订的个人贷款保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，合同有效。原、被告双方应按照保险单所载明的保险内容履行合同义务。被告向光大银行中南支行申请贷款并取得贷款，应按照《个人贷款合同》的约定履行还款义务。被告叶信彪自2019年11月起未按约履行还款义务，构成违约。光大银行中南支行有权按照合同约定要求被告叶信彪提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，但被告叶信彪未予偿还。原告大地财保公司按照《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定向光大银行中南支行代偿贷款本金、利息及罚息，共计36,712.28元，被告叶信彪应当按照《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定，归还全部理赔款项。故原告大地财保公司要求被告叶信彪支付理赔款36,712.28元的诉讼请求，本院予以支持。《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现原告主张按照年利率24%的标准支付违约金，该违约金支付标准未违反法律、行政法规禁止性规定，本院予以支持。被告叶信彪应以36,712.28元为基数向原告支付违约金，自2019年2月11日起至2019年12月19日的违约金为7,611.68元(36712.28元×311天/360天×24%)，2019年12月20日至款项付清之日止，按照年利率24%的标准支付违约金。依照《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告叶信彪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司湖北分公司支付理赔款36,712.28元；二、被告叶信彪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司湖北分公司支付自2019年2月11日起至2019年12月19日止的违约金7,611.68元，此后的违约金以36,712.28元为基数，按年利率24%的标准，从2020年12月20日起付至理赔款付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取454元，由被告叶信彪负担，此款原告中国大地财产保险股份有限公司湖北分公司已预交，被告叶信彪于判决生效之日起十日内支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  祝旖旎二〇二〇年六月二十八日法官助理龚平怡然书记员唐新悦