广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初1111号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行，住所地：揭阳市榕城区***（中信肉菜市场）。负责人：吴东明，职务：行长。委托诉讼代理人：刘少彬、黄庆鹏，广东晨辉律师事务所律师。被告：黄育斌，男，汉族，1970年6月27日出生，地址：广东省揭阳市榕城区************。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行与被告黄育斌信用卡纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行的委托诉讼代理人黄庆鹏到庭参加诉讼，被告黄育斌经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还借款本金、利息、逾期违约金（含滞纳金）、总手续费合共14316.38元[暂计至2020年02年20日，其中本金11959.02元，利息1545.35元，逾期违约金（含滞纳金）696.77元、总手续费115.24元]，及自2020年02月21日起至还清之日按合同约定的本金利息、逾期违约金（含滞纳金）、手续费。2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月2日，被告向原告申请使用金穗贷记卡信用卡，被告在填写申请资料时，阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容，“合约”及“章程”对信用卡的申领、计息、费用管理及还款等作了相关的约定，被告愿意遵守《合约》及《章程》的相关规定，在申请表上签名确认。经原告核准后，原告将贷记卡信用卡（卡号：404**********218）发给被告使用，被告领取信用卡后，多次进行消费或提现，被告消费或提现后并未按双方约定完整履行还款义务，截至2020年2年20日止，被告共欠原告14316.38元[暂计至2020年02年20日，其中本金11959.02元，利息1545.35元，逾期违约金（含滞纳金）696.77元、总手续费115.24元]。另，2016年9月29日起，中国农业银行依据中国人民银行的规定将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”（违约金收取费率与原滞纳金一样，仍然为最低还款额未偿部分的百分之五），同时，扩大“贷记卡境内取现”收费适用范围。原告多次向被告进行催收，要求履行其还款义务，但被告拒不偿还，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求如前。被告黄育斌没有作出答辩也没有向本院提交证据。经审理查明,2014年9月2日，被告黄育斌填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行申请办理金穗贷记卡，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告受理该项申请后向被告黄育斌发放卡号为404**********218的金穗贷记卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第一项约定“对当期账单发生的除取现及转账、透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外”。第4项对利息进行约定：“甲方（原告）以日利率万分之五进行计息，按月计收复利，利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行”。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十二条第二项约定：“对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日到到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行和申领人另有约定的除外。未能按期偿还还款额的还应就最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第2条约定：“未能按期偿还全部应还款项的不享受免息还款期待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息、未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金”。滞纳金收费标准是最低还款额未偿还部分的5%及依据关于调整信用卡业务相关收费标准的公告的约定。手续费在收费标准约定：工本费、挂失手续费、信函快递费、境内紧急取现费、境外紧急取现费、境外紧急补卡、境外紧急挂失、境外ATM查询余额、预借现金等项目的手续费，如果被告在使用信用卡的过程中有发生上述项目，则按标准计收手续费。还款方式是自动还款方式。被告黄育斌自领取信用卡后开始使用该信用卡进行消费，截止至2020年2月20日，被告黄育斌共结欠原告透支本金11959.02元，利息1545.35元，逾期违约金（含滞纳金）696.77元，总手续费115.24元。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、单位负责人身份证、身份证明书，被告的身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程、收费标准、交易流水表、信用卡贷后管理系统查询页面、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告以及当事人的陈述等为证。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行是经批准依法设立的金融机构，其经营金穗贷记卡信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告黄育斌向原告申请使用金穗贷记卡，原告向被告黄育斌发放了卡号为404**********218的中国农业银行金穗贷记卡，应认定原告与被告黄育斌对中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程和金穗贷记卡领用合约达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。被告黄育斌未按约定偿还原告透支款本息及相关手续费，已构成违约，应依法向原告承担清偿本金并支付利息和违约金（滞纳金）及相关手续费的民事责任。原告要求被告黄育斌偿还其截止至2020年2月20日，透支本金11959.02元，利息1545.35元，逾期违约金（含滞纳金）696.77元，总手续费115.24元的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；原告要求被告黄育斌支付自2020年2月21日起至还清款项之日止的利息、逾期违约金（含滞纳金），符合双方的约定，本院予以支持。原告请求被告黄育斌支付自2020年2月21日起至还清款项之日止的手续费没有依据，本院不予支持。被告黄育斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄育斌应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行金穗贷记卡本金11959.02元、利息1545.35元、逾期违约金（含滞纳金）696.77元，总手续费115.24元（自2020年2月21至还清款项之日止利息以透支本金11959.02元为基数按日利率万分之五计算、违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费158元（原告已预交）由被告黄育斌负担。被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈潮亮人民陪审员  黄春佳人民陪审员  谢灿新二〇二〇年六月二十九日书 记 员  黄佳敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。