江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初767号原告：江西新建农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市新建区长堎镇新建大道**，统一社会信用代码：913601008586677546。法定代表人：杨选军，系该公司董事长。委托诉讼代理人：胡海，系该公司清收事业部员工。被告：曾海根，男，1956年12月10日生，汉族，住江西省南昌市新建区，现羁押于江西省南昌县看守所。被告：王秀珍，女，1959年6月15日生，汉族，住江西省南昌市新建区。委托诉讼代理人：曾超，男，1990年2月6日生，汉族，系江西省南昌市新建区新艺代教育培训中心校长，住江西省南昌市新建区，系被告曾海根、王秀珍的儿子。原告江西新建农村商业银行股份有限公司与被告曾海根、王秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡海、被告王秀珍及其委托诉讼代理人曾超均到庭参加诉讼，被告曾海根经送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾海根偿还原告贷款本金300万元及利息173413.25元，合计3173413.25元（截至2020年1月7日欠利息173413.25元，其中正常利息150734.17元，罚息19995.23元，复利2683.85元。自2020年1月8日起正常利息、罚息、复利，以借款本金300万元为基数，按合同约定计算到贷款结清日止）；2、判令被告王秀珍对被告曾海根的上述债务承担抵押担保责任；3、判令原告对被告王秀珍单独所有的已登记抵押的抵押物在拍卖、变卖、折价后所得款项享有优先受偿权；4、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：1、借款合同签订情况：2016年10月12日，江西新建农村商业银行股份有限公司万达支行（以下简称“农商行万达支行”）与被告曾海根签订一份《个人借款合同》。合同约定，被告曾海根向农商行万达支行申请300万元可循环授信额度，授信借期35个月（自2016年10月12日至2019年9月5日止），被告曾海根于2018年11月2日向农商行万达支行申请贷款300万元，贷款期限一年（自2018年11月2日至2019年9月5日止），贷款固定年利率为6.53%。按季结息，每季度末月20日为结息日，21日为付息日，货款到期日一次性偿还贷款本息。若被告未按约定期限还款，农商行万达支行有权从逾期之日起按合同约定借款利率基础上加收50％计收罚息，对其不能按期支付利息及罚息，按罚息利率计算复利。2、抵押合同签订情况：2016年10月12日，农商行万达支行与被告曾海根、王秀珍签订一份《最高额抵押合同》，合同约定，被告曾海根、王秀珍将被告王秀珍名下位于南昌市新建区Ａ3门面为被告曾海根的上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及农商行万达支行为实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等）。2016年10月27日双方办理抵押登记手续，农商行万达支行取得不动产登记证明。3、贷款发放及履行情况：农商行万达支行于2018年11月2日向被告曾海根账户发放贷款300万元，被告曾海根在借款凭证上签字确认，在履行借款合同中，被告曾海根归还借款利息116030.12元，借款合同到期后，被告未偿还借款本息。另根据2015年6月1日中国银监会江西监管局（赣银监复﹝2015﹞113号）文件载明，江西新建农村商业银行股份有限公司万达支行为原告江西新建农村商业银行股份有限公司的分支机构，为非法人分支机构。被告曾海根未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。庭审中，被告王秀珍辩称：欠款属实，但因为被告曾海根涉及刑事犯罪被关押，导致家人银行存款及房产被冻结，无法正常还款，希望减免罚息、复利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件及身份证明书、被告曾海根、王秀珍的户籍信息、个人借款申请书、客户声明事项、个人贷款面谈记录、《个人借款合同》、账户流水、2016年至2018年三年的借款凭证、提款通知书、受托支付委托书、个人贷款受托支付用信申请表、信贷资金支付台账、《最高额抵押合同》、店面（房屋）抵押告知书、同意抵（质）押意向书、不动产登记证明、抵押物明细表、房权证、还款流水、贷款发放流水、逾期欠款截屏、中国银监会江西监管局文件（赣银监复﹝2015﹞113号）文件等证据，经被告王秀珍庭审质证，均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告王秀珍未向法庭提交证据。根据原告及被告王秀珍的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2020年1月7日，被告曾海根尚欠原告借款本金300万元、利息（含罚息、复利）173413.25元，合计欠款本息3173413.25元。本院认为，原告与被告曾海根签订的《个人借款合同》，与被告曾海根、王秀珍签订的《最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。现原告已依约向被告曾海根发放贷款，被告未能按约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。被告曾海根、王秀珍用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的不动产登记证明，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。故原告诉请，理由正当，本院应予以支持。被告曾海根经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾海根于本判决生效后十日内偿还原告江西新建农村商业银行股份有限公司借款本金300万元；二、被告曾海根于本判决生效后十日内给付原告江西新建农村商业银行股份有限公司借款利息（含罚息、复利）[截至2020年1月7日利息173413.25元，自2020年1月8日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金300万元为基数，按《个人借款合同》的约定，不超过年利率24％计算]；三、若被告曾海根届期未履行本判决中第一、二项应付款项，原告可以就被告王秀珍名下坐落于南昌市新建区Ａ3门面与被告曾海根、王秀珍协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告曾海根、王秀珍所有，不足部分由被告曾海根清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费32190元（原告已预交），由被告曾海根承担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  万淑婧人民陪审员  万 俊二〇二〇年六月一日书 记 员  孙雅雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。