河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4488号原告：中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码91410100MA3X69ND28（1-1）。负责人：张轩，行长。委托诉讼代理人：徐某，男，1994年1月16日出生，汉族，住郑州市中原区。系该行员工。被告：高某某，男，1965年2月26日出生，汉族，住郑州市惠济区。被告：王某某，女，1963年6月18日出生，汉族，住黑龙江省牡丹江市东安区。原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告高某某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐某到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告高某某、王某某立即偿还原告借款本金2059991.61元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息153008.63元（暂计至2020年6月9日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；2020年3月30日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年3月31日起开始计收罚息，罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：2213000.24元；2、原告对被告高某某为上述债务设定抵押的房产（惠济区XX路XXX号X号院X号楼西X单元2XX号，房产证号：豫（2018）郑州市不动产权第0002X**）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、本案诉讼费用及诉讼产生的相关费用由被告承担。事实与理由：2017年11月23日，原告与被告高某某签订《个人综合授信合同》，约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为206万元的授信额度，期限为2017年11月23日至2032年11月23日止。同日，原告与被告高某某签订《最高额抵押合同》，约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其财产向原告提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括被告依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）。被告高某某以其名下位于惠济区XX路XXX号X号院X号楼西3单元XX号的房产做抵押，并办理了抵押登记。同时，在《个人综合授信合同》项下，原告与被告高某某签订了《个人综合借款合同》，约定：由原告贷款206万元给被告，期限为2017年11月23日至2032年11月23日止，借款利率为年化5.635000%、还款方式：按月等额本息还款，借款用途为购房；购房按揭贷款本金还款部分可循环提款使用，额度有效期限为：2017年11月23日至2032年11月23日，借款利率为年化8.33%，还款方式：按月还息，到期还本。原告依合同约定于2018年4月4日发放206万元贷款，已履行了合同义务，但被告高某某未按期履行约定的还款义务，现贷款本息已从2019年4月21日开始逾期，已构成违约。2020年3月30日，原告按合同约定宣布被告贷款本金全部提前到期，并自2020年3月31日起开始计收罚息。被告王某某在《最高额抵押合同》配偶处签字，在《个人综合借款合同》配偶处及共同借款人处签字，应对上述借款承担共同还款责任。综上，原告与二被告签订的各项合同合法有效，各方应当依约履行合同义务。但迄今为止，二被告拒不履行其合同义务，给原告造成巨大经济损失。故诉至法院，以维权益。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：第一组证据：1、《个人综合借款合同》、《最高额抵押合同》、《个人综合授信合同》；2、《贷款发放通知单》、《借据》、《不动产登记证明》，证明目的：原、被告之间存在借贷关系，被告逾期还款，应当偿还原告贷款本息并承担违约责任，原告有抵押权；第二组证据：《贷款余额查询单》、《对账明细》、《还款计划查询》，证明目的：被告所欠贷款本息余额。二被告未提交证据亦未答辩。经审理查明：2017年11月23日，原告（乙方、授信人）与被告高某某（甲方、受信人）签订《个人综合授信合同》，约定：经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为人民币206万元的授信额度，使用期限为180个月，自2017年11月23日起至2032年11月23日止，担保方式为最高额抵押。同日，原告（乙方、抵押权人）与被告高某某（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人以其名下位于惠济区XX路XXX号X号院X号楼西X单元XX号的房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。被告王某某在甲方配偶/授权代理人处签字并按指印。同时，原告（乙方、贷款人）与被告高某某（甲方、借款人）签订《个人综合借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人申请贷款人民币206万元；贷款期限为180个月，自2017年11月23日起至2032年11月23日止；贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；甲方未按本合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约；违约责任约定甲方不按本合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，乙方有权自逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对甲方未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告王某某在借款人配偶及共同借款人处签字并按指印。上述合同签订后，双方办理了抵押登记，登记证号为：豫（2018）郑州市不动产证明第0016XXX号。2018年4月4日，原告向被告高某某发放贷款206万元，二被告向原告出具借款凭证一份，显示：借款人高某某，用途购房，起息日期2018年4月4日，到期日期2032年11月23日，金额人民币贰佰零陆万元整。原告发放贷款后，二被告均未按合同约定履行还款义务。原告提交的贷款余额查询单载明：截止2020年6月9日，借款人尚欠借款本金2059991.61元、利息（包含罚息、复利）153008.63元，共计2213000.24元。本院认为，合同应当履行。案涉《个人综合授信合同》、《个人综合借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告高某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。被告王某某在《最高额抵押合同》甲方配偶处签字按指印，在《个人综合借款合同》借款人配偶处及共同借款人处签字按指印，属于夫妻共同债务，其应当对上述借款承担共同还款责任。原告主张被告高某某、王某某偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告对被告高某某名下位于惠济区南阳路169号5号院1号楼西3单元29号的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有上述《最高额抵押合同》、不动产登记证明为凭，本院予以支持。二被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了举证和答辩的权利，不影响本院依据现有的证据和庭审查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告高某某、王某某向原告中原银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金2059991.61元、利息（包含罚息、复利）153008.63元，共计2213000.24元（暂计算至2020年6月9日，自2020年6月10日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；原告中原银行股份有限公司郑州分行对被告高某某名下位于郑州市惠济区XX路XXX号X号院X号楼西X单元XX号的房产［不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0002XXX号］折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取12147元，由被告高某某、王某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年六月二十九日书记员  何宜欣