河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初758号原告：王长运，男，汉族，生于1966年2月17日，户籍地西峡县。委托诉讼代理人：李文豫，南阳市西峡县诚信法律服务所法律工作者。特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司。住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。统一社会信用代码：91411300735520314X。负责人：马继伟，系公司总经理。委托诉讼代理人：牛晓儒，河南昊宏律师事务所律师。特别授权代理。原告王长运与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称：太平洋人保豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月12日和2020年6月8日两次公开开庭进行了审理，第一次开庭时，原、被告双方的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼，第二次开庭时原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告的委托诉讼代理人经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王长运向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付原告保险金150000元；2.依法判令被告退还原告交纳的2020年度保险费12030元；3.依法判令被告承担本案诉讼费。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.扣除被告已支付的7725元，另要求被告支付原告保险金142275元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年12月26日原告在被告保险公司业务员的宣导下投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付××保险A款（2014版）。保险单号：410081610068898。保险期间：2017年1月1日至终身。保险费每年12030元。其中附加险保险责任约定：“若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止。”合同9.1.14约定：“双眼失明指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼需满足下列至少一项条件①眼球缺失或摘除；②矫正视力低于0.02;③视野半径小于5度”。2019年5月17日原告因视物模糊到西峡县协和医院住院治疗，经诊断为：“双眼视网膜色素样变性”。治疗终结后原告在被告指定的鉴定机构对其双眼进行评定，结论为：××保险条款》9.1.14双目失明”。随后原告提交理赔申请资料，2020年3月23日被告保险公司以“××导致重疾，按照条款2.4责任免除第8项约定”向原告下达理赔决定通知书，为此双方发生争议。被告太平洋人保豫南分公司辩称，投保时被告对保险条款进行了详细说明及提示，投保人对保险条款清楚且知情，保险免责条款有效。根据合同约定原告双眼视网膜色素样变性系××，根据合同2.4责任免除第八项约定，属于公司免责情形，公司已及时根据合同解除并退还保单现金价值，解除协议原告也已收到，本案诉争的保险合同已经终止，原告诉求无事实和法律依据，请求驳回原告诉请。对贺多调查笔录意见是签字是否系投保人所签，应当以鉴定结论为准，而非他人口供证实，业务员没有鉴定笔迹的能力和权限；投保人的签名行为能证实被告对保险条款履行了提示说明义务；××无关系。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2016年12月26日原告经被告业务员贺多推销,以自己为被保险人与被告签订险种名称为“金佑人生终身寿险(分红型)A款（2014版）”15份，每期保费8715元，保险期间自2017年1月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（15次交清），保险金额10000元×15份=150000元，保险单号：410081610068898××病保险A款(2014版)”15份,每期保费3315元,保险期间自2017年1月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（15次交清），保险单号：410081610068898。上述保险合同签订后,被告通过银行自动扣划方式收取了原告2017年度、2018年度和2019年的保费。病保险A款(2014版)”载明:2.1保险金额:本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。2.3保险责任:本附加险合同保险期间内,且主险合同和本附加险合同均有效的前提下,我们按以下约定承担保险责任××病保险金:(1)若被保险人遭受意外伤××病(无论一种或多种,下同),或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因××病××病保险金,主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零。2.4责任免除：因下列情形之一××病××病状态或进行手术的，我们不承担保险责任：（8××病，先天性畸形、变形或染色体异常。9.××病的定义××病××病状态或在医院初次接受下列手术:。9.1.14双目失明：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件:(1)眼球缺失或摘除;(2)矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）;(3)视野半径小于5度。11.1××病：指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有亲代传至后代的垂直传递的特征。在投保单第四部分“告知事项”中询问内容被保险人告知栏目均标注为否,但系被告工作人员电脑操作打印生成。第七部分“声明与授权”尾部,以手写方式签署“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”，投保人处原告签名。本院对办理涉案保险的被告业务员贺多询问时，贺多陈述“声明与授权”手写部分内容和尾部签名均是被告公司的工作人员所写；对涉案保险的保险条款在原告投保时只向原告做了简单说明，没有一项一项解释说；因想着原告身体健康就没告知原告哪些属于××。2019年5月17日原告因双眼视力下降到西峡县协和医院住院治疗，后于2019年5月22日出院，出院诊断：1.双眼视神经萎缩；2.双眼视网膜色素样变性、双眼脉络膜萎缩。后原告向被告申请理赔,被告通知原告去南阳市第一人民医院鉴定检查。南阳市第一人民医院出具鉴定检查单，鉴定结果为：右眼无光感、左眼无光感。诊断：1.双眼视网膜色素变性；2.双眼视神经萎缩；3.双眼白内障。鉴定小组鉴定意见：××保险条款》9.1.14“双目失明“。2020年3月23日，被告向原告下达书面的理赔决定通知书,主要内容如下：解除下列保险合同，保单号410081610068898，××保险A款(2014版)，退还保单现金价值，退费金额0元，处理依据按照条款2.4责任免除第8项约定；保单号410081610068898，险种名称金佑人生终身寿险(分红型)A款（2014版），退还保单现金价值7725元，处理依据按照条款2.4责任免除第8项约定。同时不承担以上两保险合同保险金给付责任。保险合同依据。××导致重疾，按照条款2.4责任免除第8项约定。原告投保的金佑人生终身寿险(分红型)A款（2014版保单现金价值7725元，被告已支付至原告银行账户。另查，××。本院认为,原告以自己为被保险人在被告处投保了金佑人生终身寿险(分红型)A款（2014版）和附加金佑人生提前给付××保险A款(2014版)，原、被告之间形成保险合同关系。××。××保险条款》2.4责任免除第（8）项约定，因××××，被告不承担保险责任。因该条款系免责条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容经书面或口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”，故本案的争议焦点是订立保险合同时被告是否就该免责条款向原告履行了明确提示和说明义务。在本院对办理涉案保险合同的被告公司保险业务员贺多询问时，贺多明确陈述由被告提供的《个人人身保险合同产品投保提示书》中原告签名和《个人人身保险投保单》第四部分“告知事项”、第七部分“声明与授权”中手写部分内容及投保单尾部原告签名均为被告公司工作人员填写。对保险条款只是向投保人做了简单说明，没有具体一项一项解释说明，故不能证明被告已对保险条款中的免责条款向原告履行了明确提示和说明义务，该免责条款对投保人不发生法律效力。被告辩称贺多无鉴定笔迹的能力和权限，投保人签名是否系本人所签应以鉴定结论为准的意见，本院认为，贺多系办理涉案保险业务的被告公司工作人员，其亲自参与了涉案保险合同的办理，对合同如何签订，内容是谁填写，是亲历且知晓的，其陈述的内容符合客观事实，故对涉案保险合同中有争议的原告签名和“声明与授权”手写部分内容本院认为不再需要专业鉴定机构进行鉴定。对被告辩称保险条款中的免责条款已向原告履行了提示和明确说明义务的辩解意见，本院不予采纳。原告在保险期间内出现符合保险合同2.3保险责任××保险金约定的保险事故，被告应当按照保险合同约定给付××保险金。原告自愿扣除被告已支付的金佑人生终身寿险(分红型)A款（2014版）保单现金价值7725元后，另要求被告支付保险金142275元，理由正当，本院予以支持。对原告投保的金佑人生终身寿险(分红型)A款（2014版）现是否存在累计红利，原告未在本案中主张，本案不予处理。综上,根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定,判决如下:被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于判决生效后三十日内支付原告王长运××保险金142275元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3146元，减半收取计1573元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  曾宪本二〇二〇年六月十七日书记员  吕彦良附：相关法律规定《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。