呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初2227号原告：呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司，住所地呼和浩特市赛罕区大学东路巨海城商业楼A座2号。法定代表人：岑建军，董事长。委托诉讼代理人：刘小虎，男，该公司部门经理，现住呼和浩特市。被告：丁悦，女，现住呼和浩特市。被告：刘成利，男，现住呼和浩特市，与丁悦系夫妻关系。被告：刘文宽，男，现住呼和浩特市。被告：王金香，女，现住呼和浩特市，与刘文宽系夫妻关系。被告：郭建平，男，现住呼和浩特市。被告：孟焕珍，女，现住呼和浩特市，与郭建平系夫妻关系。原告呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司（以下简称赛罕金谷村镇银行）与被告丁悦、刘成利、刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赛罕金谷村镇银行的委托诉讼代理人刘小虎，被告丁悦、刘成利、刘文宽、郭建平到庭参加诉讼，被告王金香、孟焕珍经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赛罕金谷村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决丁悦、刘成利偿还赛罕金谷村镇银行借款本金200000元及该笔贷款截止2020年2月25日的利息、罚息、复利共计14952.84元,本息共计264952.84元;2、请求判决丁悦、刘成利偿还赛罕金谷村镇银行截止本息还清时的罚息、复利(罚息的利率按合同中约定在借款利率水平上加收50%计算);3、请求判决刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍对上述借款本金及全部利息承担连带清偿责任;4、本案全部诉讼费用由丁悦、刘成利、刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍承担。事实与理由：2018年8月24日丁悦、刘成利向赛罕金谷村镇银行借款200000元,约定借款月利率7.975‰,借款期限自2018年8月24日至2019年8月15日。借款发放后,丁悦、刘成利未按约定清偿借款本金及所产生的利息。2020年2月25日尚欠利息、罚息、复利共计14952.84元。丁悦、刘成利与赛罕金谷村镇银行签订的《个人借款合同》中约定,借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为月利率7.975‰的基础上加收50%计算。赛罕金谷村镇银行与丁悦、刘成利于2017年8月31日签订了《授信合同》，与刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍签订的《最高额保证合同》。赛罕金谷村镇银行与丁悦、刘成利、刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍签订合同合法有效,赛罕金谷村镇银行已按约向丁悦、刘成利发放借款,丁悦、刘成利应当按约定归还本金及全部利息。现丁悦、刘成利、刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍没有按借款合同的约定履行按期付息、到期还本义务,已经严重损害了赛罕金谷村镇银行的合法权益。故诉至法院,望支持赛罕金谷村镇银行的诉讼请求。丁悦、刘成利、刘文宽、郭建平共同辩称，对于赛罕金谷村镇银行主张的事实理由予以认可，但目前还款有困难，会尽快还款。王金香、孟焕珍未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院经审理认定事实如下：2018年8月24日丁悦、刘成利与赛罕金谷村镇银行签订合同编号为2018年赛罕金谷村镇银行个借字第952231336080390号《个人借款合同》，合同约定借款金额200000元,借款期限为2018年8月24日至2019年8月15日止；借款用途为购农机具；借款利率为月利率7.975‰；贷款发放账户为丁悦；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率上加收50%；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按约定的罚息利率计收复利；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等）由借款人承担。丁悦与赛罕金谷村镇银行签订借款借据，借据载明借款期限为2018年8月24日至2019年8月15日，借款利率为月息7.975‰。赛罕金谷村镇银行于2018年8月24日发放该笔贷款。截止到2019年8月15日，丁悦、刘成利尚欠借款本金200000元及借期内利息4867.17元拖欠至今。另查明，丁悦、刘成利系夫妻关系，刘文宽、王金香系夫妻关系，郭建平、孟焕珍系夫妻关系。2017年8月31日丁悦、刘成利与赛罕金谷村镇银行签订编号为2017年赛罕金谷村镇银行授信字第952231336080390号《授信合同》，赛罕金谷村镇银行向丁悦、刘成利提供总额为200000元的授信额度。2017年6月26日刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍与赛罕金谷村镇银行签订编号为2017年赛罕金谷村镇银行最高保字第952231336080390号《最高额保证合同》，为丁悦、刘成利签订的《授信合同》或其他法律文书形成的债权提供最高额保证担保。保证范围为主合同项下具体合同债务，包括但不限于借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日后二年内。本院认为，赛罕金谷村镇银行与丁悦、刘成利、刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》及借款借据，系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，内容合法有效。当事人应依照合同约定履行各自的义务。赛罕金谷村镇银行依约向丁悦发放贷款，丁悦、刘成利在合同到期后未偿还全部借款本金及利息，构成违约，应当承担偿还借款本金、利息、罚息、复利的违约责任。现赛罕金谷村镇银行请求丁悦、刘成利偿还借款本金200000元、利息4867.17元及逾期罚息、复利的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持；关于赛罕金谷村镇银行计算利息、逾期罚息时，将丁悦、刘成利所欠贷款逾期罚息均计收复利的问题，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币利率有关规定的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故赛罕金谷村镇银行主张对逾期罚息计收复利的部分，本院不予支持；刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍应按照最高额保证合同的约定承担连带保证责任，根据法律规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁悦、刘成利于本判决生效之日起十日内偿还原告呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司借款本金200000元、利息4867.17元；二、被告丁悦、刘成利于本判决生效之日起十日内偿还原告呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司自2019年8月16日起至实际清偿之日止的罚息及复利(罚息及复利以未偿还借款本金及利息之和204867.17元为基数,按月利率11.96‰计算）；三、被告刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍对被告丁悦、刘成利上述应付款的未清偿部分承担连带责任。被告刘文宽、王金香、郭建平、孟焕珍承担保证责任后，有权向被告丁悦、刘成利追偿；四、驳回原告呼和浩特市赛罕金谷村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2637元（原告已预交），由被告丁悦、刘成利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审 判 员 乌云毕力格二〇二〇年六月二十二日书 记 员 杨   帆