福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初1623号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所：福建省连江县凤城镇文山北路5号太一新天地1#楼18店面1-3层。 负责人：郑跃芳，行长。 委托诉讼代理人：郭建魁、傅晓燕，福建融成律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：林月珍，女，汉族，1983年2月2日出生，住福建省连江县。 被告：杨乃松，男，汉族，1977年11月21日出生，现住连江县。 被告：林品，男，汉族，1984年7月12日出生，住福建省连江县。 被告：曾妃，女，汉族，1990年1月19日出生，现住连江县。 被告：杨首英，女，汉族，1963年10月17日出生，住福建省连江县。 被告：陈能才，男，汉族，1958年3月13日出生，住连江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，2020年6月3日，本案公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人傅晓燕到庭参加诉讼，被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林月珍、杨乃松还原告借款本金130000元及项下利息（其中利息暂计算至2020年1月14日止为14616.77元，此后的利息及罚息、复利按合同约定利率标准计至还清全部欠款本息之日止），总计144616.77元；2、判令被告林月珍、杨乃松支付原告律师费损失2000元；3、判令被告林月珍、杨乃松支付原告违约金15000元；4、判令被告林品、曾妃、杨首英、陈能才对被告林月珍、杨乃松的上述债务承担连带保证责任；5、判令本案诉讼的诉讼费用（含诉讼费、公告费、财产保全费等）由被告林月珍、杨乃松、林品、曾妃、杨首英、陈能才承担。事实与理由：2018年5月23日，被告林月珍、林品、杨首英组成联保小组与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（以下简称邮储银行连江支行）签订小额贷款联保协议书，约定上述三被告组成联保小组，小组中任一成员自愿为邮储银行连江支行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证。被告杨乃松、曾妃、陈能才作为联保小组成员的配偶同意对联保成员的借款承担共同还款责任。2018年5月23日被告林月珍、杨乃松与原告中邮储银行连江支行签订编号为3599997Q218056989XXX-1《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定：被告林月珍可在授信额度150000元以内向原告借款，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中的约定为准。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在合同第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。借款人发生借款合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于借款合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。如借款人违约迫使贷款人以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）由借款人承担，同时贷款人有权要求借款人支付借款合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当承担赔偿责任。 合同生效后，原告依约于2018年5月23日为被告林月珍一次性足额发放了贷款本金130000元整，年利率为12%，借款期限从2018年5月23日至2019年5月23日止，还款方式为按期付息，到期一次性付本。现借款已到期，被告林月珍未依照合同约定归还借款，已构成违约，原告有权要求被告归还贷款本息，同时要求被告林月珍支付违约金及因追偿贷款发生的各项费用。截至2020年1月4日止，被告林月珍尚结欠原告借款本金130000元及相应利息。现原告将案件委托福建融成律师事务所代理，并支付诉讼阶段代理费2000元。 被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行提交的《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《结婚证》、《小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《放款通知单》、《拖欠本息查询截屏单》、《委托代理合同》、《律师费发票》、《送达地址确认书》等资料，经审查具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2018年5月23日，被告林月珍、被告林品、被告杨首英（乙方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（甲方）签订一份《小额贷款联保协议书》（合同编号：3599997Q218056989XXX），被告杨乃松、被告曾妃、被告陈能才也在协议书上签字，约定：乙方成员自愿成立联保小组；从2018年5月23日起至2020年5月23日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。 同日，被告林月珍（乙方、借款人）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（甲方、贷款人）签订一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599997Q218056989XXX-1），被告杨乃松作为共同借款人在合同上签字。合同约定：本合同项下授信额度金额为15万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并有权要求乙方立即清偿，有权单方面解除合同，有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任，有权以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 2018年5月23日，原告依约向被告林月珍发放贷款13万元；借款用途为购买饲料等；借款期限从2018年5月23日至2019年5月23日；年利率为12%；还款方式为按月付息，到期一次性还本。经原告庭审中确认，被告林月珍借款后归还利息至2019年5月21日，之后未再还款，现被告林月珍尚欠原告借款本金13万元及利息（利息自2019年5月22日起算）。 另查明，1、被告林月珍、被告杨乃松于2009年1月5日登记结婚；被告林品、被告曾妃于2010年9月2日登记结婚；被告杨首英、被告陈能才于1993年5月26日登记结婚。2、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行因本案诉讼支出律师代理费2000元。3、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才分别签订《送达地址确认书》。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行与被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才之间成立的保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，依法予以保护。原告依约向被告林月珍发放贷款，被告林月珍未按约履行还款义务，已构成违约。被告杨乃松作为共同借款人在合同上签名捺印，故应承担共同偿还责任。被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才自愿为被告林月珍偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。现原告请求被告林月珍、被告杨乃松共同归还尚欠的借款本金13万元及利息，并赔偿律师代理费损失2000元，理由充分，依法予以支持。原告主张被告林月珍、被告杨乃松支付违约金15000元，因被告林月珍、被告杨乃松未按约履行还款义务已构成违约，依照合同约定应承担借款金额10%的违约金，但被告林月珍、被告杨乃松实际借款金额为13万元，故本院依法予以调整违约金为13000元（13万元×10%）。原告主张被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才承担连带保证责任后，有权向被告林月珍、被告杨乃松追偿。诉讼中，被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告林月珍、被告杨乃松应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金13万元及其利息（包括罚息、复利，时间从2019年5月22日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息，逾期年利率按15.6%计算）； 二、被告林月珍、被告杨乃松应在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行违约金13000元； 三、被告林月珍、被告杨乃松应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行经济损失2000元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才对上述债务承担连带清偿责任；被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才承担连带保证责任后，有权向被告林月珍、被告杨乃松追偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行的其他诉讼请求。 案件受理费3532元，因适用简易程序，减半收取1766元，由被告林月珍、被告杨乃松、被告林品、被告曾妃、被告杨首英、被告陈能才共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  林 建 二〇二〇年六月十五日 法官助理  吴婷艳 书 记 员  赵 莎 附注一：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。