福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0206民初6096号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地中国（福建）自由贸易试验区厦门片区东港北路31号（1层、17层、19层、26-28层、30-31层）。 法定代表人：王晓健，该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹海洲，福建自晖律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：张嘉嘉，福建自晖律师事务所执业律师。 被告：石磊，男，1976年10月1日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：张金环，女，1973年9月25日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 委托诉讼代理人：林德成，福建旭恒律师事务所执业律师。 原告厦门农村商业银行股份有限公司与被告石磊、张金环信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 厦门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令石磊向厦门农村商业银行股份有限公司偿还所欠信用卡（卡号：62×××03）截至2020年3月21日的本金160090.45元、利息39547.02元、违约金16415.59元；2.判令石磊立即支付因本案诉讼产生的律师费1500元；3.判令张金环对石磊上述债务承担连带清偿责任。 石磊未作答辩。 张金环辩称，1.石磊与厦门农村商业银行股份有限公司约定的债务履行期限不明，且厦门农村商业银行股份有限公司宣布债务到期从未通知张金环，对张金环缺乏约束力，保证期间已经超过，张金环无需承担保证责任；2.《不可撤销担保函》是格式合同，由厦门农村商业银行股份有限公司提供，厦门农村商业银行股份有限公司对其中的保证期间条款未作特别说明，也未突出标示以提示张金环注意，双方对格式条款理解不一致时，应作出不利于提供格式条款一方的解释。 案件事实 本院查明的事实如下： 一、贷记卡种类：福万通贷记专项卡（灵活金）； 二、申请人：石磊； 三、审核通过时间：2014年1月24日； 四、卡号：62×××03； 五、信用额度：200000元，后调整为220000元； 六、透支利率：按日利率0.05%计算； 七、违约金（滞纳金）标准：每月按最低还款额未还部分的5%计算（最低5元），最低还款额指贷款人规定的借款人应该偿还的最低金额，包括违约金、利息、超过信用额度的欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和； 八、最新欠款截止时间：2020年3月21日； 九、欠款本金：160090.45元； 十、应付利息：39547.02元； 十一、应付违约金（滞纳金）：16415.59元； 十二、实现债权费用负担的约定：乙方（农商银行）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由甲方（持卡人）承担； 十三、保证合同名称：《不可撤销担保函》； 十四、签订时间：2013年12月4日； 十五、保证人：张金环； 十六、保证期间：申领人的债务履行期届满之日起两年； 十七、保证方式：连带责任保证； 十八、保证范围：贷记卡申领人“灵活金”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等； 十九、实现债权的费用：律师费1500元； 二十、其他：贷记卡到期日为2020年1月26日。 判决结果 贷记卡到期日为2020年1月26日，张金环主张本案贷记卡债务履行期限不明，本院不予采纳；《不可撤销担保函》约定保证期间为申领人的债务履行期届满之日起两年，张金环主张对保证期间作其他解释，保证期间已过，本院不予采纳。厦门农村商业银行股份有限公司调整贷记卡信用额度，未经保证人张金环同意，张金环对加重的部分不承担保证责任；虽然截止2020年3月21日贷记卡欠款本金未超过原信用额度，但是厦门农村商业银行股份有限公司未能明确区分出贷记卡自开户以来在原信用额度内发生的利息、违约金金额，厦门农村商业银行股份有限公司主张张金环就石磊所欠利息、违约金承担连带清偿责任，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、石磊应于本判决生效之日起三日内向厦门农村商业银行股份有限公司偿还贷记卡截至2020年3月21日欠款本金160090.45元、利息39547.02元、违约金16415.59元以及因本案诉讼产生的律师费1500元； 二、张金环对石磊上述债务中的欠款本金160090.45元、律师费1500元承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向石磊追偿； 三、驳回厦门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4563元，由石磊负担，张金环对其中的3532元负连带缴纳义务。限于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。                                                  审判员                                             陈慧琳                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 二〇二〇年六月一日                                                                                                                                                                                                                                                                                       法官助理                                             林超特                                                                           代书记员                                             刘欣怡                                      附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。 债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。 债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。