北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2019)京0108民初41491号原告：深圳通用振兴金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：范春荣，执行董事。委托诉讼代理人：张寅，北京权知律师事务所律师。被告：花红，女，1983年10月1日出生，汉族，职业不详，住贵州省盘县，公民身份号码×××。原告深圳通用振兴金融服务有限公司（以下简称通用振兴公司）与被告花红追偿权纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告通用振兴公司的委托诉讼代理人张寅到庭参加诉讼，被告花红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。通用振兴公司向本院提出诉讼请求：1.判令花红支付代偿借款本金22500元；2.判令花红支付代偿借款利息320.57元；3.判令花红支付逾期利息损失（自2019年2月12日起至实际清偿本息之日止，以22820.57元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算）；4.花红承担本案诉讼费及公告费。事实和理由：2018年12月4日，花红向上海浦东发展银行股份有限公司天津分行（以下简称浦发银行天津分行）提交了贷款申请，并签订了《借款合同》，约定浦发银行天津分行向其提供借款22500元。同日，浦发银行天津分行依约向花红发放了借款，花红未依约还款。2019年2月12日，通用振兴公司依据保证合同约定，向浦发银行天津分行履行了保证责任，代偿了花红所欠款项，但花红未偿还代偿款项，故诉至法院。花红未出庭应诉，庭前向本院邮寄了书面答辩意见，内容为：其本人从未到过北京，不可能到北京签订原告所述的借款合同，也从未收到上海浦发银行天津分行发放的22500元贷款，与通用振兴公司没有任何交集更不可能找该公司作担保来贷款，通用振兴公司的起诉没有法律和事实依据，属虚假诉讼或恶意诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月16日，浦发银行天津分行与通用振兴公司签订《最高额保证合同》（以下简称《保证合同》），约定债权人为浦发银行天津分行，保证人为通用振兴公司，本合同项下的被担保主债权为债权人在2017年10月16日至2020年10月16日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值贰亿元整为限。主合同项下债务人指由保证人推荐并由债权人发放的客户（贷款申请人）。本合同项下的保证方式为连带责任保证，保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2018年12月4日，花红与浦发银行天津分行通过融360平台签订了《融360浦发银行个人客户借款合同》电子合同（以下简称《借款合同》），合同编号128660234966080-1，《借款合同》中对融360平台属于定义为：是指借款人向贷款人提出贷款申请、审批、查看额度、支用贷款等操作的在线或移动平台，包括但不限于融360网站、移动设备APP等。《借款合同》约定贷款人为浦发银行天津分行，借款人为花红，贷款金额22500元，贷款期限18个月，自首笔贷款发放之日起开始计算，贷款利率按实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮65%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.75%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年1月1日起调整。借款人同意，贷款人将贷款资金按受托支付方式进行支付，即由通用振兴公司在上海浦东发展银行天津浦悦支行（以下简称浦悦支行）账号为×××的账户代为支付。借款人还款账户为花红在建设银行账号为×××的账户。还款方式为等额本金的方式。《借款合同》中未就通用振兴公司提供保证事宜予以约定。经询，通用振兴公司称未与花红就该司为其上述借款提供保证事宜另行签订合同或作出其他约定。2018年12月4日，通用振兴公司通过其在浦悦支行的上述账户，向上海恒企教育培训有限公司名下账号为×××的账户转账付款22500元，摘要内容为享学贷：浦发银行放款给花红。庭审中，通用振兴公司称花红因上学需要向浦发银行天津分行申请贷款，签订《借款合同》当日经银行审核通过后，银行在系统内部为其开设虚拟账户，并将贷款发放至该虚拟账户，虚拟账户用来验证花红的姓名、身份证号、借款金额的一致性，验证合格后，通过该虚拟账户将贷款发放至通用振兴公司的账户，再由通用振兴公司账户支付至上海恒企教育培训有限公司账户。2019年2月19日，浦发银行天津分行向通用振兴公司出具证明函，内容为：我行于2018年12月4日向借款人（姓名：花红，身份证号：×××）发放贷款22500元。因借款人未按合同约定偿还贷款本息，截止2019年2月12日，该借款人拖欠借款合同项下各项应付款项合计22820.57元（包括本金：22500元，利息：320.57元）。截止2019年2月12日，该笔贷款应付未付本息已由通用振兴公司履行担保责任，全部提前结清贷款，通用振兴公司在签署担保代偿范围内有权向借款人进行追偿。庭审中，经询，通用振兴公司称起诉后截至本案开庭之日2020年6月16日花红未曾还款。本院认为，花红与浦发银行天津分行签订的《借款合同》及通用振兴公司与浦发银行天津分行签订的《担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律、法规效力性强制性规定，合法有效。浦发银行天津分行依约发放了借款，花红作为借款人，理应按期还本付息。涉案《借款合同》系花红通过融360平台实名注册，通过电子合同形式与浦发银行天津分行签订，故本院对其从未到过北京，不可能到北京签订涉案《借款合同》的答辩意见不予采信。虽然涉案贷款并未直接转入花红的个人账户，但根据浦发银行天津分行交易流水及庭审中通用振兴公司对贷款发放经过的陈述，目前可以认定涉案贷款为花红所用，在花红未提供相应证据的情况下，本院对其未收到该笔贷款的抗辩不予采信。通用振兴公司作为保证人在花红未按《借款合同》约定偿还借款本金及利息的情况下，按照《担保合同》约定履行担保责任，代花红偿还了在浦发银行天津分行的借款本金、利息，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。通用振兴公司在承担保证责任之时，即与花红形成了新的债权债务关系，花红应负有向通用振兴公司偿付代偿款项的义务。虽然通用振兴公司与花红之间未就担保事宜进行约定，但通用振兴公司已依据《担保合同》履行了担保责任，花红对此不知情并不影响通用振兴公司向其追偿，故本院对通用振兴公司要求花红支付代偿本金22500元及利息320.57元的诉讼请求予以支持。花红没有及时向通用振兴公司偿还代偿款项，给通用振兴公司造成了资金占用损失，因此，通用振兴公司行使追偿权的范围除包括其实际代偿的主债务本金、利息等外，还应当包括代偿款项的利息损失，故本院对通用振兴公司要求花红自其承担保证责任之日起，支付代偿款项利息的诉讼请求予以支持。需要说明的是，自2019年8月20日起，中国人民银行取消贷款基准利率这一标准，贷款利息的基本标准改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。花红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：花红于本判决生效后十日内向深圳通用振兴金融服务有限公司偿还代偿借款本金22500元、利息320.57元并支付逾期利息损失（以22820.57元为基数，自2019年2月12日起至2019年8月19日，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至本息付清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费195元，深圳通用振兴金融服务有限公司已预交，由花红负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费260元，深圳通用振兴金融服务有限公司已预交，由花红负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  邢娅莉人民陪审员  周义忠人民陪审员  李绥奇二〇二〇年六月二十九日书 记 员  范志云