福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初2459号 原告：中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县世纪大道西侧县体育中心旁广海·新景城第一幢一层SC1号房及二层BG1号房,统一社会信用代码91350521856235819Q。 代表人：欧阳岗，该支行行长。 委托诉讼代理人：张秋平，男，1963年11月20日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 委托诉讼代理人：庄佳伟，男，1993年8月22日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：韦锡阳，男，1985年2月20日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：泉州市建煌房地产开发有限公司，住所地福建省石狮市灵秀镇菲律宾商厦二楼202-203室，统一社会信用代码91350581751367030C。 法定代表人：许丽华，该公司执行董事兼总经理。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行（简称惠安建行）与被告韦锡阳、泉州市建煌房地产开发有限公司（简称建煌房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庄佳伟到庭参加诉讼，被告韦锡阳、建煌房地产公司经传票传唤,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安建行向本院提出诉讼请求：判决1、被告韦锡阳偿还原告借款本金19275.78元及截至2020年4月9日应支付的利息430.76元、罚息及复利3912.96元，并按合同约定支付自2020年4月10日起至实际还款日止的利息、罚息、复利。2、原告有权对被告韦锡阳提供的抵押物经折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。3、被告建煌房地产公司对上述债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。事实与理由：被告韦锡阳因购房资金不足向原告申请贷款140000元，双方于2007年4月10日签订编号为2007年建泉惠商贷房借字第86号《个人住房借款合同》1份，借款期限10年，自2007年4月10日至2017年4月10日，借款利率按浮动利率执行，年利率按国家基准利率下调15%计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮27.5%计，采用等额本息方法，按月还本付息，该笔贷款于2007年5月9日发放。被告韦锡阳以其购买的址于建煌豪园1幢2层205号住宅做抵押，被告泉州市建煌房地产开发有限公司提供连带责任担保。合同签订后，双方向法定登记部门办理抵押登记手续，其后原告如约将款项划至被告指定账户。借款后，被告韦锡阳未能按期履行还款义务，至2020年4月9日已累计拖欠贷款本金19275.78元、利息430.76元、罚息及复利3912.96元。 被告韦锡阳、建煌房地产公司未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供以下证据： 1、原告的《营业执照》、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资质和合法的诉讼主体资格。 2、被告韦锡阳的《居民身份证》、常住人口登记卡、未婚声明书、职业及收入证明及被告建煌房地产公司的企业信用信息公示报告各1份，以此证明两被告的诉讼主体资格。 3、《个人住房借款合同》1份，以此证明原告与被告韦锡阳、建煌房地产公司签订借款合同的具体约定。 4、个人贷款支付凭证、个人住房贷款转存凭证各1份，以此证明原告已按被告韦锡阳的要求，将140000元转至被告建煌房地产公司的账户。 5、商品房抵押登记证明，以此证明被告韦锡阳提供的抵押物即位于建煌豪园1幢2层205号住宅已办理抵押登记。 6、个人贷款对账单及贷款账户基本信息各1份，以此证明被告韦锡阳借款后逾期未能偿还的借款本息。 7、借款人送达地址确认书1份，以此证明被告韦锡阳确认惠安县为法律文书的送达地址。 本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实关联，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有经营金融业务的主体资格。2007年4月28日，原告与被告韦锡阳、建煌房地产公司签订编号为2007年建泉惠商贷房借字第86号《个人住房借款合同》1份，约定被告韦锡阳向原告借款140000元用于向被告建煌房地产公司购买建煌豪园1幢2层205号住宅，借款期限为120个月即自2007年4月10日起至2017年4月10日止，还款方式采用等额本息还款法，借款月利率5.03625‰，借款逾期，罚息利率在基准利率水平上上浮27.5%。若借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告韦锡阳以建煌豪园1幢2层205号住宅为本案借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。被告建煌房地产公司为本案借款提供连带责任保证,保证范围包括借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。被告建煌房地产公司保证期间从本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止。2007年4月28日，惠安县规划建设局对该抵押物进行预告登记，但尚未办理房屋他项权证。合同签订后，原告依约将款项划至被告韦锡阳指定的被告建煌房地产公司账户。借款后，被告韦锡阳未能按期履行还款义务，截至2020年4月9日止，拖欠逾期本金19275.78元及利息430.76元、罚息及复利3912.96元。 综上事实，本院认为，原告与被告韦锡阳、建煌房地产公司签订的《个人住房借款合同》，主体合格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告韦锡阳借款后，未依照合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告韦锡阳偿还尚欠借款本金19275.78元及利息、罚息、复利，符合法律规定和双方的约定，应予支持。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款的规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”。虽然原告已经于2007年4月28日与被告韦锡阳在惠安县规划建设局办理抵押权预告登记手续，但预告登记所登记的不是不动产物权，而是目的在于将来发生不动产物权变动的请求权。而房屋他项权证书是不动产物权，是在依法办理抵押登记，取得抵押权后的不动产物权的权属证明书，故取得房屋预告登记证明与取得房屋他项权证书不同。因此，原告请求以被告韦锡阳提供的抵押物，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，本院不予支持。被告建煌房地产公司为被告韦锡阳的本案借款提供阶段连带责任保证，由于抵押物仅办理抵押权预告登记，尚未完成抵押登记，原告在保证期间内要求保证人被告建煌房地产公司承担保证责任，故被告建煌房地产公司应在被告韦锡阳尚欠的借款本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告韦锡阳追偿。被告韦锡阳、建煌房地产公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告韦锡阳应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行借款本金19275.78元及截至2020年4月9日应支付的利息430.76元、罚息及复利3912.96元，并按合同约定支付自2020年4月10日起至实际还款日止的利息、罚息、复利。 二、被告泉州市建煌房地产开发有限公司对被告韦锡阳的上述债务承担连带清偿责任，其实际承担保证责任后，有权向被告韦锡阳追偿。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费390.4元，减半收取计195.2元，由被告韦锡阳、泉州市建煌房地产开发有限公司负担，应于判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 孙 莉 二〇二〇年六月二十四日 书记员 张 璐 速录员 曾艺璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。