浙江省江山市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0881刑初378号 公诉机关浙江省江山市人民检察院。 被告人戴良财，男，1960年10月26日出生，汉族，高中文化，务工，住江山市。2017年8月11日，因本案被取保候审，2018年8月10日被监视居住，2019年2月8日被解除监视居住，2019年3月8日、2020年3月6日先后被取保候审，2020年6月5日，被依法逮捕。现羁押于江山市看守所。 辩护人姜丽莹，浙江远图律师事务所律师。 江山市人民检察院以江检公诉刑诉（2019）332号起诉书指控被告人戴良财犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月17日向本院提起公诉。本院立案后，依法组成合议庭，于2019年12月6日、2020年5月19日公开开庭审理了本案。江山市人民检察院指派检察员王昊、检察官助理赵颖出庭支持公诉。被告人戴良财及其辩护人姜丽莹到庭参加诉讼。其间本案延期审理一次及中止审理一次，现已审理终结。 江山市人民检察院指控：被告人戴良财与姜某2系表兄弟关系。2009年左右，姜某2因投资开发房地产需要资金周转，开始对外借款，并安排戴良财在江山为其个人办理借款的本金收取、还款，结算利息和本金，具体经手现金的收付、银行转账、开具借据和付款单等事项。为获取徐某2承诺的高额好处费，2013年6月开始，戴良财以假冒姜某2签名的方式向社会公众借款，并将借款转借给徐某2。截止2015年7月，戴良财先后到曹某等31人处变相吸收存款共计1311.676万元，其中已归还本金773.7万元，支付利息200.036万元，尚欠本金422.04万元。案发后，戴良财经公安机关电话通知到案。 公诉机关认为被告人戴良财的行为构成非法吸收公众存款罪，其中具有自首情节，特提起公诉，请依法判处。 被告人戴良财辩称：对公诉机关的指控无异议，只是2015年4月14日归还了朱某以朱津毅名义出借的100万元，起诉之后又归还了黄兰英的17.856万元款项，曾建芳也表示如我还不起款也就算了。 辩护人姜丽莹辩称：1.被告人戴良财具有自首情节；2.得到了部分债权人的谅解；3.姜某2让被告人戴良财还给管某的100万元不应认定为非法吸收公众存款的数额；4.黄兰英的17.856万元和曾建芳的5万元已归还；5.其他无异议。 经审理查明：被告人戴良财与姜某2系表兄弟关系。2009年左右开始，姜某2因投资开发房地产需要安排戴良财在江山为其个人办理向社会借款还款事宜，包括经手款项收付、开具借据和付款单以及与周某5对账等事项。为此，姜某2提供了有其签名的收据用于办理向社会借款。 戴良财与徐某2系朋友关系。2013年6月，因徐某2需要款项，戴良财为获取回报，便开始向社会借款，然后再借钱给徐某2。为此，戴良财一边以姜某2签名的收据办理对外借款，一边以其假冒姜某2签名的收据对外借款，其款项收入均汇入共同的相关账户，然后当姜某2方需要用款时，戴良财从中支取，当徐某2方需要用款时，戴良财从中支取。为做平账目，不让假冒姜某2签名的对外借款情况被发现，戴良财在与周某5对账时不上交假冒姜某2签名的收据和虚假的付款票据等。 2013年6月1日至2015年7月9日，戴良财假冒姜某2签名到曹某等31人处共借款（不含续借）1311.676万元，现已归还本金891.556万元，支付利息226.036万元，尚欠款项280.184万元。其中2014年4月14日，戴良财假冒姜某2签名向朱某（朱津毅名义）借款100万元，该款汇入账户10×××15，该账户原当日余额为453544.51元，次日戴良财从中取出100万元为姜某2归还管某，2015年5月14日，姜某2让戴良财从账户中支付朱某100万元，归还了“2014年4月14日戴良财假冒姜某2签名向朱某（朱津毅名义）借款100万元”，之后又支付该笔借款利息26万元（月利率2分），然后戴良财因姜某2要求向其出具了一张100万元的欠条。（上述事实详见附后清单） 2013年7月30日至2015年3月18日，戴良财循环借给徐某2共2000余万元款项。2016年9月14日，经本院调解，徐某2尚需归还戴良财借款本金450万元及利息。 案发后，戴良财经公安机关电话通知到案。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实： 1.户籍证明、前科查询记录； 2.抓获经过； 3.收据、付款单、借款明细； 4.银行账户明细查询、银行交易记录； 5.贷款材料、房产登记情况查询、衢州启源冷冻食品有限公司工商材料、不动产登记信息查询记录； 6.民事判决书、民事调解书； 7.辨认笔录及照片； 8.光盘两张； 9.证人姜某2、徐某2、柴某、周某5、毛某3、戴某、徐某3、徐某4、郑某、管某的证言； 10.被害人曹某、周某1、朱某、毛某1、徐某1、刘某1、刘某2、刘某3、周某2、姜某1、宋某、吴某、周某3、王某、周某4、邵某、毛某2的陈述； 11.被告人戴良财的供述与辩解。 本案事实清楚，证据确实、充分。 本院认为，被告人戴良财违反国家金融管理法律规定，以假冒他人签名借款的手段向社会公众大量筹集资金，数额1311.676万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人戴良财具有自首情节，依法可以从轻处罚。 由于被告人戴良财收取借款后，不管是姜某2签名的，还是假冒姜某2签名的，均并入相应的共同账户，然后当姜某2方需要用款时，被告人戴良财从中支取，当徐某2方需要用款时，被告人戴良财从中支取。为做平账目，不让假冒姜某2签名的借款情况被发现，被告人戴良财在与周某5对账时不上交假冒姜某2签名的收据和虚假的付款票据等。这样就出现支取给姜某2或徐某2的款项均有可能是姜某2签名的借款或是假冒姜某2签名的借款，换言之，姜某2签名的借款可能支取给姜某2也可能支取给徐某2，假冒姜某2签名的借款可能支取给姜某2也可能支取给徐某2。由于被告人戴良财出于非法吸收公众存款而假冒他人签名向社会不特定人员借款，只要款项交付，被告人戴良财非法吸收公众存款的行为即已既遂，之后无论是支取给姜某2，还是支取给徐某2，只是款项的去向问题，不影响被告人戴良财非法吸收公众存款的认定，当然该行为性质的认定，不影响相应出借人对出借款项的依法主张。辩护人姜丽莹关于还给管某的100万元不应认定为被告人戴良财非法吸收公众存款数额的辩称不予采信。 就曾建芳的5万元款项，因没有实际归还，曾建芳方只是认为如被告人戴良财不能归还也就算了，如能归还还是要求归还的，故不应认定为归还，辩护人姜丽莹的该辩称，本院不予采信。 综合被告人戴良财的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人戴良财犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2020年6月5日起至2023年6月4日止。罚金限于本判决生效后一个月内交纳。） 二、被告人戴良财尚未归还的款项280.184万元，继续予以追缴，返还相应被害人（具体详见附后清单）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省衢州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周中才 人民陪审员  吴忠林 人民陪审员  周开才 二〇二〇年六月一日 书 记 员  赵莉梅 被告人戴良财非法吸收公众存款一案附表 序号 姓名 借款时间 存款金额（万元） 已还本金 金额(万元) 未还本金 金额(万元) 已付利息（万元） 尚未归还 款项(万元) 曹某 2013-6-1 7.2 2014-6-1 6.3 周某1 2015-6-3 99.2 181.04 39.2 112.6 2013-6-15 2.4 2015-7-1 44.64 14.64 2015-7-9 37.2 12.2 朱某 2013-6-16 5.5 5.5 133.2 1.32 105.88 2014-4-14 2014-6-9 2015-3-11 13.2 周仙花 2014-4-10 1.4 4.6 2015-4-10 黄兰英 2014-4-10 17.856 17.856 徐某1 2015-3-11 2014-4-19 0.8 刘某1 2014-3-22 2.4 7.6 2015-3-22 刘某2 2013-6-23 2.16 0.84 2014-6-23 刘某3 2014-3-22 3.6 11.4 2015-3-22 姜某1 2014-3-4 2.2 3.8 2015-5-14 宋某 2014-5-10 10.56 2014-5-10 1.44 吴某 2013-11-21 2014-11-21 周某3 2014-4-6 2015-4-6 王某 2014-7-13 14.88 29.88 2.88 2013-8-22 2014-4-23 刘新才 2014-1-14 15.904 2014-4-10 17.2 17.2 3.096 周杜娟 2013-6-5 1.2 2014-6-5 姜建明 2013-6-20 2014-6-20 1.2 徐亿科 2013-6-3 王才文 2013-6-13 2013-8-7 3.7 徐发有 2013-7-30 3.84 徐方珍 2013-8-3 1.2 徐丽 2013-8-18 吴文庆 2013-9-16 郑水渊 2014-1-17 13.36 周曙光 2014-3-22 1.7 夏梅青 2014-3-22 黄新 2014-3-17 4.32 谢义太 2014-4-16 2.08 朱土清 2014-2-18 毛冬梅 2014-3-4 2.2 曾建芳 2014-5-12 合计 1311.676 891.556 420.12 226.036 280.184