广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初8190号原告：中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇樟村路42号，统一社会信用代码91440606730480472N。负责人：黎建军。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：温卉婷，广东宝言律师事务所律师。被告：王晚忠，男，1990年4月24日出生，汉族，住湖南省双峰县*********XXX，公民身份号码432************970。被告：邓珊珊，女，1990年5月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区XXX**************2505，公民身份号码432************449。原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行诉被告王晚忠、邓珊珊信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁国林及被告邓珊珊到庭参加诉讼。被告王晚忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告清偿信用卡透支本息合计120661.42元（其中本金119984元、利息152.48元、逾期还款违约金524.94元，利息暂计至2019年12月10日，此后的利息按日利率万分之五计算至清偿之日止）；2.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：两被告于2017年8月18日向原告申请办理“家装分期服务”业务用于支付家庭装修工程款，原告审批通过给予两被告发放贷款200000元，分60期偿还，其中一次性收取15%的分期手续费。原告按双方约定向两被告发放贷款后，两被告没有按期足额偿还分期款项，经原告多次催收，两被告仍拒不履行合同义务。为维护原告自身权益，特向法院提起诉讼。被告邓珊珊述称，自己对银行起诉的事实及金额没有异议。被告王晚忠提交书面答辩状称：一、个人承认办理过信用卡的申请，但对于申请成功存在争议，个人只填写过装修贷款的申请，办理时银行提供的申请书都是空白未填写，只是要求自己在固定的地方签名。因为农业银行是有名的银行，所以本人并没有太在意。银行并未告知其进度和放款成功，也未告知卡片的领取和还款事宜，在银行的个人凭证上本人并未签名，可以证实自己不知情。申请的事宜都是被告邓珊珊办理，支付委托书也是邓珊珊填写，收款人是被告邓珊珊的母亲。还款只是被告邓珊珊利用被告王晚忠有农业银行还有其金穗贷款需要还、个人农业银行流水过多造成被告王晚忠并未察觉；二、在中国农业银行金穗卡专项商户分期业务担保借款合同中，填写的资料也非被告王晚忠个人资料。在特别条款第十五条分期商户信息中，家装物业地址佛山市顺德区陈村镇合成社区**********并非本人所购房屋地址；三、此资金在办理成功后并未用于装修，个人房产于2013年8月装修完成，资金也没有归还个人和邓珊珊使用，更没有用在夫妻共同生活开销。在2019年8月本人才知情此卡情况，此卡已在被告王晚忠个人银行卡上扣除了80000余元，还造成个人征信逾期严重，本人要求被告邓珊珊全额还款及赔偿以在卡上扣除的全部还款。要求农业银行清除个人的逾期黑点；四、个本于2019年10月已向顺德区人民法院提出离婚诉讼，起诉邓珊珊财产转移及婚内出轨并怀孕，在此离婚案中提起过此信用卡事件。2019年8月在当地潭村派出所立案此信用卡属于信用卡诈骗。原告在诉讼中提供了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《送达地址确认书》、支付委托书、业务凭证及催收账户交易历史记录等证据，以证明其主张的事实，经审查，原告提供的上述证据来源合法，客观真实，均与本案有关，本院予以采信并在卷佐证。被告王晚忠提交的不动产登记信息表复印件一份及电脑截图打印件两份与本案无关联性，本院不予采信。被告王晚忠提交了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件一份，原告与被告邓珊珊均无异议，且与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月18日，被告王晚忠向原告申领金穗贷记卡，并在金穗贷记卡申请表上签名确认。同日，两被告向原告申请分期业务，并签订了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，约定申请分期金额为300000元，分期期数为60期，分期手续费费率（含税）13%即分期手续费为39000元，分期手续费支付方式为一次性支付。被告王晚忠在申请人处签名，被告邓珊珊在共同借款人处签名。经原告审核，原告向被告王晚忠办理了卡号为622**********435的信用卡。2017年9月25日，被告王晚忠与原告签订了《支付委托书》，约定被告王晚忠申请并不可撤销地委托原告将分期资金划至指定的账户中（户名：为朱连香；账号：62284********769514）。2017年9月28日，两被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，持卡人以本合同记载信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。合同中约定的分期金额为200000元，本合同项下授予专项商户分期额度的信用卡卡号为622**********603，也作为偿还分期资金的账户；分期手续费为26000元，一次性偿还。合同还约定了双方的其他的权利和义务。2017年9月28日，原告将被告王晚忠分期的200000元记入其账号为622**********603的贷记卡上。同日，原告将分期的款项汇入到被告王晚忠指定的账户中，并一次扣除了手续费26000元。借款期限为2017年9月28日至2022年9月28日，账单日为每月的10日。案涉的贷记卡领用合约约定利息按照日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。被告王晚忠于2019年10月开始逾期，因被告王晚忠未按约偿还申请分期的款项原告于2020年4月7日向本院提起诉讼。另，被告邓珊珊与原告签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对持卡人即被告王晚忠与原告签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》下债务承担共同还款责任。共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致。2017年9月28日，两被告共同向原告出具了《送达地址确认书》，确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。本院于2020年4月15日通过EMS（单号1003299766794）将传票、起诉状副本、证据材料等应诉材料邮寄到被告王晚忠的户籍所地，经查询，该邮寄于2020年4月17签收。截止至2020年4月17日，被告王晚忠尚欠本金119984元、利息958.39元、违约金524.94元。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》《支付委托书》系被告王晚忠、邓珊珊与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向被告王晚忠提供了信用贷款，被告王晚忠应当按照合同约定如期还款。现被告王晚忠在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告王晚忠上述违约行为，依照双方约定原告有权要求两被告提前归还全部借款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告王晚忠送达要求提前还款的通知，因此，本院以本案起诉状副本送达之日为合同项下的借款期限届满日，确认案涉的借款期限于2020年4月17日届满。因借款已提前到期，被告王晚忠应当向原告全额清偿截止至2020年4月17日尚欠的借款本金119984元、利息958.39元、违约金524.94元，此后的利息以所欠的本金为基数，按约定的透支利率日万分之五计算，故对于原告的上述诉请，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。被告邓珊珊在金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书中签订并承诺对被告王晚忠的上述债务承担共同还款责任是其真实的意思表示，合法有效，故被告邓珊珊对被告王晚忠的上述债务承担共同清偿责任。被告王晚忠确认在信用卡申请表中签名且在之后与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中明确了其申领的信用卡的卡号，同时被告王晚忠也从2017年11月6日开始向案涉的信用卡中还款，综上事实，被告对申请信用卡存在争议的抗辩意见本院不予采信。被告王晚忠实际上知晓信用卡的账户存在且也用该信用卡账户归还了借款，信用卡卡片只是卡号的实物载体，有无实际领取卡片并不影响被告王晚忠偿还借款的义务。被告王晚忠称案涉的贷款并未用于约定的用途，但未提供证据予以佐证，且原告按约定向两被告发放的贷款，贷款是否按约定使用并不影响两被告还款的义务。本案是信用卡纠纷，被告王晚忠要求被告邓珊珊赔偿扣款及要求原告清除个人的逾期征信与本案不是同一法律关系，不是本案处理的范围。被告王晚忠称案涉信用卡属于信用卡诈骗而立案，但未提交相应的证据佐证，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王晚忠、邓珊珊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行清偿本金119984元、违约金524.94元及利息（利息暂计至2020年4月17日止为958.39元，此后的利息以透支款本金119984元为基数，按日利率万分之五计至清偿之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1356.62元，保全费1123.31元，共计2479.93元（原告已预交），由被告王晚忠、邓珊珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（本页无正文）审判员  何序明二〇二〇年六月二十三日书记员  李金莲