山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0705民初218号 原告：中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行。 法定代表人：高辉，行长。 委托诉讼代理人：李金梅，山东元康律师事务所律师。 被告：王梅。 被告：王友坤。 原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行（以下简称建设银行城东支行）诉被告王梅、王友坤信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行城东支行委托诉讼代理人李金梅到庭参加了诉讼。被告王梅、王友坤经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行城东支行诉称：2017年11月22日，被告王梅通过网络平台向原告申请建设银行龙卡装修分期付款业务，卡号为：62×××69，被告王友坤自愿承担共同还款责任。原告于2017年11月29日向被告王梅发放分期付款9.8万元，但是截止至2019年3月28日，被告已连续两期以上逾期偿还欠款，严重损害了原告的合法权益。原告根据相关约定宣布分期付款债务全部到期，被告须一次性偿还全部剩余欠款。原告为维护合法权益，诉至法院，要求判令：1、被告王梅、王友坤共同偿还原告所欠贷款本息合计91287元（其中本金74331.36元，利息2467.44元、费用14488.2元，此数额截止至2019年5月31日，之后的欠款本息及费用根据合同约定计算至实际偿还之日止）；2、诉讼、保全费用由被告承担。 被告王梅、王友坤均未到庭，亦均未作答辩。 经审理查明：2017年11月22日，被告王梅、王友坤签署龙卡信用卡装修分期业网络申请确认单一份，被告王梅声明FXXXXX号龙卡信用卡装修分期业务申请表为本人申请，填写内容完全属实，并抄录：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。被告王友坤系被告王梅朋友，知晓并同意被告王梅办理装修分期业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务，并在共同还款人处签字确认。《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》第二条第3项约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第4项约定，分期手续费采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第二条申请人权利与义务部分第4项约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第五项约定，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第二条第6项约定，申请人应按建设银行公布的收费标准承担各类费用。费用标准调整生效后，申请人如继续使用信用卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。第三条第6项约定，申请人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。原告对申请人当期对账单全部应交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由原告根据申请人资信情况确定。原告有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知申请人。申请人截止到期还款日未清偿对对账单所载的最低还款金，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。第五条第3项约定，申请人同意，原告有权对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。公告期内如申请人对变更内容有疑问，可致电原告客户服务电话进行咨询。申请人有权在中国建设银行公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如申请人不接受原告公告内容，应在调整施行前向原告申请变更或终止相关服务；如果申请人未申请变更或终止相关服务，原告将执行变更后的内容。若申请人不执行变更后的内容，原告有权选择终止信用卡服务，并对申请人债务进行追偿。 被告王梅于2017年12月14日激活信用卡，卡号为62×××69。 2017年11月28日，被告王梅基于卡号为62×××69的信用卡向原告申请装修分期业务，签署龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表，向原告申请支用9.8万元，并授权原告将审核通过的现金部分支用金额划入本人龙卡信用卡账户，非现金部分支用金额划入本人装修分期专用借记卡账户，借记卡卡号为62×××18。 原告于2017年11月29日向被告王梅发放装修分期贷款9.8万元，分48期偿还，每期还款金额2041.67元，手续费每期392元。截止到2019年3月28日，被告王梅已连续两个月以上未按期偿还借款本息，原告宣布上述分期债务全部到期，截止到2020年5月27日，欠款本金为74331.36元（均为分期欠款），手续费及违约金14488.2元，利息17762.49元，并主张之后的欠款按照合同约定计算至实际偿还之日。 原告提交中国建设银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告一份，第四条载明：个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”（编号2010007）中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。原告主张自2017年1月1日起，信用卡还款滞纳金项目调整为还款违约金，故对被告的违约金计算标准应该按照该约定计算。 以上事实，有原告提交的龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单、开卡截图、龙卡卡信用卡装修分期业务申请人约定条款、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书、龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表、交易明细、欠款截图、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告及当事人陈述在案为证。 本院认为：被告王梅、王友坤签署的龙卡信用卡装修分期业务网络申请确认单，被告王梅签署的龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请书，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照约定自觉履行合同。原告于2016年9月27日在其网站上发布关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告，故其滞纳金的计算标准应适用于还款违约金。被告王梅使用信用卡分期消费后，未按约还款，截止至2020年5月27日，被告王梅尚欠原告透支信用卡本金74331.36元，手续费及违约金14488.2元，利息17762.49元。被告王梅应按约偿还原告本金74331.36元及相应手续费、利息、违约金至被告实际给付之日止，手续费、利息、还款违约金应以74331.36元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%。 被告王友坤承诺为被告王梅装修分期付款业务的共同还款人，因本案欠款中原告主张的欠款仅包含分期付款业务，故被告王友坤应对被告王梅的上述债务承担共同还款责任。 被告王梅、王友坤经本院送达起诉状副本及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，故应视为其已放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。 根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王梅、王友坤于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司潍坊城东支行欠付本金74331.36元及利息、手续费、违约金（利息、手续费、还款违约金以74331.36元为基数，自欠款之日起按照合同约定计算至被告实际给付之日止，但总额不超过欠付本金数额的年利率24%）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2082元，案件申请费933元，共计3015元，由被告王梅、王友坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李方晓 人民陪审员  王海燕 人民陪审员  杨 玲 二〇二〇年六月十七日 书 记 员  李 磊