呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初1521号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行，住所地呼和浩特市赛罕区。负责人：陈楚昊，该支行行长。委托诉讼代理人：杜妍，内蒙古星洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾颖，内蒙古星洋律师事务所律师。被告:李瑞亭,男。被告:刘玉平,男。被告:郭春青,女。被告:李瑞忠,男。被告:王改英,女。原告包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行（以下简称包商银行桥华支行）与被告李瑞亭、刘玉平、郭春青、李瑞忠、王改英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。包商银行桥华支行的委托诉讼代理人杜妍、贾颖到庭参加诉讼，被告刘玉平到庭参加诉讼，被告李瑞亭、郭春青、李瑞忠、王改英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行桥华支行向本院提出诉讼请求：诉讼请求:1、请求人民法院依法判决被告李瑞亭立即偿还所欠原告借款本金50000元、利息1292.22元、罚息(包含复利)6347.4元并计算至实际偿还之日(以未偿还本息为基数,自2019年3月13日暂计算至2019年12月12日,按年利率16.2%计算)、违约金2500元;2、请求人民法院依法判决被告李瑞亭承担本案律师费300元;(以上共计60439.62元)3、请求人民法院依法判决被告刘玉平、郭春青、李瑞忠、王改英、对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任;4、请求人民法院依法判决原告为实现债权所支出的必要费用及诉讼费用由上述被告共同承担。事实与理由：2018年3月13日,被告李瑞亭、刘玉平、李瑞忠与原告订了编号为×××的《微小企业农户联保借款合同》(以下简称借款合同),借款合同约定被告李瑞亭向原告借款人民币5万元,借款期限为12个月,即从2018年3月13日至2019年3月12日止,借款利率10.8%,按期还息,到期一次性还本,用途为购买农资及家用,被告刘玉平、李瑞忠对被告李瑞亭的借款承担连带保证责任,被告郭春青为被告刘玉平的配偶,被告王改英为被告李瑞忠的配偶,签署承诺书,自愿与被告刘玉平、李瑞忠共同为被告李瑞亭的借款承担连带保证责任。借款合同约定借款到期未偿还,借款人按照合同约定的内容,逾期罚息利率为合同借款利率基础上加50%、以未付利息部分按照罚息利率及结息日计算的复利、以及贷款金额5%的违约金,并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等)。2018年3月13日,原告已履行借款义务,将5万元借款出账至被告李瑞亭的借款账号。现借款已到期,原告多次要求被告立即偿还所欠借款本金、利息、罚息及违约金,同时要求保证人承担连带保证责任,但诸被告均未履行义务,为维护原告的合法权益,特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定向人民法院提起诉讼,请求人民法院判如所请。刘玉平辩称，没有意见，确实做过担保，办的是三户联保，当时不担保不给贷款。经审理，本院认定如下事实：2018年3月13日，包商银行桥华支行（债权人）与李瑞亭、刘玉平、李瑞忠（借款保证人）与原告订了编号为×××的《微小企业农户联保借款合同》(以下简称借款合同)。合同约定，合同项下借款人（保证人）自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下具有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保；李瑞亭贷款金额5万元，年利率10.8%，贷款期限为12个月；贷款发放至李瑞亭个人账户，账号为：×××，开户行名称：包商银行桥华支行，合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年；如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；联保小组任一成员未履行或完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金;因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。《借款凭证》载明，借款人李瑞亭，借款金额5万元，借款期限为2018年3月13日至2019年3月12日，贷款年利率10.8%，收款人账号×××。《还款计划表》中载明，2018年6月15日，还款金额为1410.00元，其中本金0元，利息1410.00元；2018年9月15日，还款金额为1380.00元，其中本金0元，利息1380.00元；2018年12月15日，还款金额为1365元，其中本金0元，利息1365元；2019年3月12日，还款金额为51305元，其中本金50000元，利息1305元。李瑞亭在借款凭证及还款计划表上签字并捺印。2018年3月1日，刘玉平、李瑞忠的配偶郭春青、王改英向包商银行桥华支行出具《借款申请人配偶声明》，载明其同意各自的配偶刘玉平、李瑞忠作为借款申请人向包商银行桥华支行申请贷款作为购买农资及家用，同意上述贷款事宜作为夫妻共同债务，同意其各自的配偶与他人组成联保小组，并完全知晓其配偶对联保小组此次贷款事宜承担保证责任，同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务。2018年3月13日，包商银行桥华支行向李瑞亭发放贷款5万元，2019年3月12日，借款合同到期，李瑞亭偿还部分欠款，截至2019年12月12日，尚欠借款本金5万元，利息1292.22元、罚息(包含复利)6347.4元。本院认为,2018年3月13日，包商银行桥华支行（债权人）与李瑞亭、刘玉平、李瑞忠（联合保证人）签订的《微小企业农户联保借款合同》,以及郭春青、王改英所出具《借款申请人配偶声明》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。包商银行桥华支行依约向李瑞亭发放贷款，李瑞亭应当按照合同约定履行还款义务，李瑞亭未按约定完全履行还本付息的义务，构成违约，应当承担违约责任。综上，包商银行桥华支行主张李瑞亭偿还借款本金5万元、期内利息1292.22元以及按合同约定自逾期之日按年利率16.2%直至偿还之日止罚息、违约金2500元的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。对于包商银行桥华支行主张支付300元律师费的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。《借款凭证》载明借款期限为2018年3月13日至2019年3月12日，《借款合同》约定保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，刘玉平、郭春青、李瑞忠、王改英的保证期间为自2019年3月12日起至2021年3月12日止。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”包商银行桥华支行请求判令刘玉平、郭春青、李瑞忠、王改英承担连带保证责任的诉讼请求，符合《微小企业农户联保借款合同》以及《借款申请人配偶声明》的约定，本院予以支持。李瑞亭、郭春青、李瑞忠、王改英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、李瑞亭于本判决生效后十五日内偿还包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行借款本金50000元，并支付期内利息1292.22元，以及罚息（含复利）（暂计至2019年12月12日为5095.16元，之后的罚息以未偿还借款本息为基准，按照年利率16.2%计至实际偿清之日）；二、李瑞亭于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行支付违约金2500元；三、李瑞亭于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行支付律师代理费300元；四、刘玉平、郭春青、李瑞忠、王改英对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费656元（原告已预交），由李瑞亭、刘玉平、郭春青、李瑞忠、王改英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 张俊青 二〇二〇年六月九日书记员 刘 慧