河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初3068号原告：雷清洲，男，汉族，1968年7月24日出生，住河南省南阳市宛城区。被告：泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司，住所地为南阳市人民路中段鸿雁大厦，统一社会信用代码914113007374083269。负责人：江峰，任经理职务。委托诉讼代理人:任盈,河南书选律师事务所律师,代理权限为一般代理。原告雷清洲与被告泰康人寿保险有限责任公司河南南阳中心支公司（下称泰康人寿保险南阳公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告雷清洲、被告泰康人寿保险南阳公司的委托诉讼代理人任盈到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告雷清洲向本院提出以下诉讼请求：1、依法撤销被告销售给原告的两份保险合同（泰康健康尊享C款医疗保险、泰康幸福世嘉保险计划）；2、退还原告所缴的全部费用，并支付利息共计24000元；3、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告雷清洲于2019年5月在招商银行（××大道北路营业部）购买了两份被告销售的保险合同（泰康健康尊享C款医疗保险、泰康幸福世嘉保险计划）。被告销售给原告的两份保险合同是捆绑销售，属于强制销售行为，违反了《消费者权益保护法》第九条的规定。原告去银行时为了办理存款或理财业务，而被告强制销售给原告的是一个养老金保险，没有返还本金的规定，致使原告的财产会受到很大损失，且格式条款中的规定与销售人员说法不一致，被告的行为属于欺诈行为。被告销售的泰康健康尊享C款医疗保险与其他公司的医疗保险相比，保费高，保额低，唯一亮点是自动续保到99周岁，但在其格式条款规定中并没有保证原告自动续保到99周岁的规定，被告属于误导、欺诈行为。被告销售给原告的两份保险合同中，对原告的权利和责任进行了严格规定，对被告的责任则模棱两可、避重就轻，侵犯了原告的合法权益，应当依法予以撤销。被告泰康人寿保险南阳公司辩称，原告雷清洲自愿投保，订立保险合同系其真实意思表示，案涉保险合同合法有效，原告诉请不成立。案涉两份保险产品均为独立的保险计划，原告在投保时均在两份保险合同的产品说明书、电子投保申请确认书、投保提示书等投保资料上签字确认，双方应当依约继续履行合同。案涉保险合同约定明确、具体，我公司不存在欺诈，原告雷清洲不存在行使撤销权的基础，其诉请不能成立。本院经审理认定事实如下：2019年5月22日，原告雷清洲作为投保人和被保险人，在被告泰康人寿保险南阳公司处投保了一份泰康幸福世嘉保险产品计划（保险单号码：54590962），交费日期为每年5月22日，包括泰康幸福享佑年金保险（分红型）和泰康嘉福1号终身寿险（万能型）。泰康幸福享佑年金保险（分红型）保险期间至被保险人105周岁后的首个年生效对应日，交费期间为5年，交费方式为每年，保险费为20000元；泰康嘉福1号终身寿险（万能型）保险期间为终身，保险费为0元。2019年5月22日，原告雷清洲作为投保人和被保险人，在被告泰康人寿保险南阳公司处投保了泰康健康尊享C款医疗保险（保险单号码：74532918），交费日期为每年5月23日，交费方式为每年，保险费为2176元，××医疗保险金1000000元、非因重大疾病医疗保险500000元，保险期间为1年，自2019年5月23日起至2020年5月22日，犹豫期为15日，自动续保为“是”。原告雷清洲在泰康人寿保险有限责任公司电子投保申请确认书中签字确认：电子投保申请书的上述内容均为投保人、被保险人的真实意愿；投保人、被保险人确认已经了解并同意贵公司《电子投保申请确认书》及本确认书相关联的投保单（电子版）的内容。被告泰康人寿保险南阳公司在对原告雷清洲关于泰康幸福世嘉保险产品计划的售后电话回访中再次对从保单发出次日0时起有15天的犹豫期，在此期间内可以全额退保，如果犹豫期之后退保可能会有损失的约定予以说明，原告雷清洲明确表示其知道该约定。原告雷清洲缴纳了54590962保单第一年的保险费20000元及74532918保单第一年的保险费2176元。2020年5月23日，泰康人寿保险南阳公司扣划了74532918保单第二年的保险费2270元；2020年6月20日，泰康人寿保险南阳公司扣划了754590962保单第二年的保险费20000元。原告雷清洲向泰康人寿95522发送短信要求退还保费，双方发生纠纷，原告诉至本院。另查明，《泰康人寿保险有限责任公司泰康幸福享佑年金保险（分红型）条款》约定：对于在银行代理渠道购买的本产品，自自投保人签收合同的次日零时起，有15日的犹豫期，在此期间，请投保人认真审视本合同，如果投保人认为本合同与其需求不相符，投保人可以在此期间提出解除本合同，泰康人寿保险南阳公司将在扣除不超过10元的工本费后向投保人无息退还保险费；如果被保险人未发生保险事故，且在犹豫期后要求解除本合同，请填写解除合同申请书并向泰康人寿保险南阳公司提供本合同、投保人的有效身份证件原件，自泰康人寿保险南阳公司收到解除合同申请书时起，本合同终止，泰康人寿保险南阳公司自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本合同终止时的现金价值，投保人在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。《泰康人寿保险有限责任公司泰康嘉福1号终身寿险（万能型）》约定：对于在银行代理渠道购买的本产品，自自投保人签收合同的次日零时起，有15日的犹豫期，在此期间，请投保人认真审视本合同，如果投保人认为本合同与其需求不相符，投保人可以在此期间提出解除本合同，泰康人寿保险南阳公司将在扣除不超过10元的工本费后向投保人无息退还保险费；投保人解除本合同或者部分领取保单账户价值时，泰康人寿保险南阳公司将收取退保费用。《泰康人寿保险有限责任公司泰康健康尊享C款医疗保险条款》约定：对于在银行代理渠道购买的本产品，自投保人签收合同的次日零时起，有15日的犹豫期，在此期间，请投保人认真审视本合同，如果投保人认为本合同与其需求不相符，投保人可以在此期间提出解除本合同，泰康人寿保险南阳公司将在扣除不超过10元的工本费后向投保人无息退还保险费；如果被保险人未发生保险事故，且在犹豫期后要求解除本合同，请填写解除合同申请书并向泰康人寿保险南阳公司提供本合同、投保人的有效身份证件原件，自泰康人寿保险南阳公司收到解除合同申请书时起，本合同终止，泰康人寿保险南阳公司自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本合同终止时的现金价值，投保人在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失，如果已发生保险金给付的，投保人不得要求解除本合同。上述事实，由当事人陈述、书证等证据予以证实，在庭审中均向双方当事人进行了出示或宣读，并经双方当事人进行了质证，已记录在卷，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原、被告双方订立的泰康幸福世嘉保险产品计划保险合同、泰康健康尊享C款医疗保险合同均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，应为有效的合同。《中华人民共和国合同法》第五十四条规定，下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。根据该条法律规定，只有在因重大误解、显失公平或者一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，才可以请求变更或撤销。本案中，原告雷清洲并未提交证据证明其与被告签订泰康幸福世嘉保险计划保险合同、泰康健康尊享C款医疗保险合同时存在上述可撤销的法定情形，并且两份保险合同均规定有15日的犹豫期，而原告雷清洲在犹豫期内也未提出撤销或解除合同，故对原告雷清洲要求撤销上述两份保险合同及退还费用、利息的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。本案中，泰康幸福世嘉保险计划保险合同、泰康健康尊享C款医疗保险合同均约定，如果被保险人未发生保险事故，且在犹豫期后要求解除本合同，需填写解除合同申请书并向泰康人寿保险南阳公司提供本合同、投保人的有效身份证件原件，自泰康人寿保险南阳公司收到解除合同申请书时起，本合同终止，泰康人寿保险南阳公司自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本合同终止时的现金价值，投保人在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失。故原告雷清洲可以按照法律规定和合同约定向被告泰康人寿保险南阳公司要求解除合同。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第五十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告雷清洲的诉讼请求。案件受理费200元（已减半），由原告雷清洲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张丰景二〇二〇年六月二十三日书记员  何其琛