呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初1776号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行，住所地呼和浩特市赛罕区。负责人：陈楚昊，该支行行长。委托诉讼代理人：杜妍，内蒙古星洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾颖，内蒙古星洋律师事务所律师。被告：张志强，男，住内蒙古托克托县。被告：张侠，女，住内蒙古鄂尔多斯市。被告：周粉团，女，住内蒙古托克托县。被告：鲁文兵，男，住内蒙古托克托县。被告：高兵，男，住内蒙古托克托县。被告：李利霞，女，住内蒙古托克托县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行（以下简称“包商银行呼和浩特桥华支行”）与被告张志强、张侠、周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行呼和浩特桥华支行的委托诉讼代理人杜妍到庭参加诉讼，被告张志强、张侠、周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行呼和浩特桥华支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令张志强、张侠立即偿还包商银行呼和浩特桥华支行借款本金50000元、利息（期内利息）1332.77元、罚息（包含复利）5520.84元（以未偿还本息为基数，自2019年4月18日暂计算至2019年12月12日，按年利率16.2%计算）并计算至实际偿还之日止；2、请求依法判令张志强、张侠偿付逾期付款违约金2500元和原告委托律师代理费300元；3、请求依法判令周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞对上述第1、2项诉讼请求承担连带付款责任；4、请求依法判令由六被告共同承担本案的诉讼费。事实和理由：2018年4月18日，张志强与原告包商银行呼和浩特桥华支行签订编号为20181111XW37FJ042334的《丰收贷个人借款合同》，该合同约定被告张志强向原告借款人民币5万元，借款期限为12个月，即从2018年4月18日至2019年4月17日止，借款年利率10.8%，分期付息到期一次性还本，用途为种植日常支出。张侠为张志强的配偶，向原告签署配偶声明，自愿与张志强共同向原告包商银行呼和浩特桥华支行承担还款责任。合同还约定借款到期未偿还，借款人按照合同约定的内容，逾期罚息利率为合同借款利率基础上加50%;对未付利息部分按照罚息利率及结息日计算的复利、以及贷款金额5%的违约金，并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费）等。2018年4月18日，张志强、周粉团、高兵与包商银行呼和浩特桥华支行订了编号为20181111XW37FZLB013526的《丰收贷最高额联合保证合同》。该联保合同约定：当联保体中任何一位联合保证人作为借款申请人在本合同约定的期限和额度内向债权人申请借款时，其他各联合保证人均为该借款申请人作为债务人对债权人的债务提供连带保证担保。鲁文兵为周粉团的配偶，李利霞为高兵的配偶，均签署声明书，自愿与周粉团、高兵共同为张志强的借款承担连带保证责任。同日，原告包商银行呼和浩特桥华支行已履行借款义务，将5万元借款出账至张志强的借款账号。现借款已到期，原告包商银行呼和浩特桥华支行多次要求借款人立即偿还所欠借款本金、利息、罚息及违约金，同时要求保证人承担连带保证责任，但诸被告均未履行义务。为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。张志强、张侠、周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月13日，借款申请人张志强的配偶张侠和借款申请人周粉团的配偶鲁文兵以及借款申请人高兵的配偶李利霞分别向包商银行呼和浩特桥华支行出具《借款申请人配偶声明》，声明：1.本人与借款申请人是夫妻关系，本人完全同意借款申请人向包商银行呼和浩特桥华支行申请贷款，本人完全同意将上述贷款事宜作为夫妻共同债务；2.本人完全同意借款申请人与他人就上述贷款事宜组成联保小组，完全知晓借款申请人对联保小组此次贷款事宜承担保证责任，担保的本金最高限额的含义本人已经明确且该限额以贷款人最终业务审批结论为准，完全同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务；3.本人完全同意借款申请人就上述贷款事宜与银行签署贷款相关文件，本人对借款申请人签署的全部文件均予以认可且无异议；4.本人在此不可撤销地承诺，将与借款申请人共同承担上述贷款项下借款的共同还款责任等内容。2018年4月18日，债权人包商银行呼和浩特桥华支行与联合保证人高兵、周粉团、张志强签订《丰收贷最高额联合保证合同》。该联保合同约定：合同项下的各联合保证人自愿组成联保体，并完全同意当联保体中任何一位联合保证人作为借款申请人在合同约定的期限和额度内向债权人申请借款时，其他各联合保证人均为该借款申请人作为债务人对债权人的债务提供连带责任保证担保；各联合保证人担保的主债权为自2018年4月18日（含）起至2021年4月17日（含）止的债权人与其他联合保证人之间签订的所有借款合同项下所产生的债权；各联合保证人担保的范围为其他联合保证人在主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本合同项下的保证为连带责任保证，在本合同约定的期限内，当任何一位联合保证人与债权人签署借款合同，其他各联合保证人均在担保本金最高限额内为该办理借款的联合保证人在主合同项下的债务向贷款人提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同；保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年等内容（详见合同）。2018年4月18日，借款人张志强与贷款人包商银行呼和浩特桥华支行签订合同编号为20181111XW37FJ042334的《丰收贷个人借款合同》。该借款合同约定：贷款金额5万元，贷款期限为12个月，具体贷款期限以本合同项下借款凭证（借据）记载为准；贷款利率为年利率10.8%；还款方式为分期付息，到期一次性还本；贷款人将贷款资金发放至合同指定的账户号，即视为贷款人履行了本合同项下发放贷款的义务并且借款人已经收到了贷款人提供的贷款，借款人应履行本合同约定的、任何情形下的、因该笔贷款而产生的所有债务的偿还义务；本合同项下的全部债务采用借款人与高兵、周粉团组成联保小组的联合保证，并另行签订《丰收贷最高额联合保证合同》；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；借款人或担保人违约，贷款人可以要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金等内容（详见合同）。同日，张志强与包商银行呼和浩特桥华支行形成《还款计划表》和《借款凭证（借据）》。其中还款计划表载明：贷款发放日和起息日为2018年4月18日；借款总额为50000元；贷款年利率为10.8%；还款方式为按季付息，到2019年4月17日付清全部借款本息等内容。其中借据载明：借款人张志强，借款金额50000元，贷款年利率10.8%；贷款期限为2018年4月18日至2019年4月17日等内容。随后包商银行呼和浩特桥华支行依约发放了该笔贷款。2019年4月17日借款合同到期，张志强仅向包商银行呼和浩特桥华支行偿还了部分借款期内利息。截至2019年12月12日，张志强尚欠包商银行呼和浩特桥华支行借款本金50000元、利息1332.77元、罚息（含复利）5520.84元未付。为此，包商银行呼和浩特桥华支行向本院起诉。本院认为，包商银行呼和浩特桥华支行与借款人（联合保证人）高兵、张志强、周粉团签订的《丰收贷最高额联合保证合同》和包商银行呼和浩特桥华支行与张志强签订的《丰收贷个人借款合同》、《还款计划表》、《借款凭证（借据）》以及借款人（联合保证人）的配偶向包商银行呼和浩特桥华支行出具的《借款申请人配偶声明》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应当认定合法有效。双方当事人理应依照该合同约定完全履行各自的义务。包商银行呼和浩特桥华支行依约向借款人张志强发放该笔贷款后，张志强及其配偶张侠理应按照合同的约定和声明完全履行还款义务。张志强、张侠未按约定完全履行还款义务，已经构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现包商银行呼和浩特桥华支行请求判令张志强、张侠立即偿还借款本金50000元、期内利息1332.77元和截至2019年12月12日的罚息（含复利）5520.84元以及之后（按罚息利率16.2%计算）至实际清偿之日止的罚息（含复利）诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。包商银行呼和浩特桥华支行请求判令张志强、张侠偿付本案违约金2500元和所损失的律师代理费300元的诉讼请求，符合合同约定且有相关委托代理合同和相应票据佐证，本院予以支持。包商银行呼和浩特桥华支行请求判令担保人周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞承担连带清偿责任的诉讼请求，符合担保人与包商银行呼和浩特桥华支行所签订的《丰收贷最高额联合保证合同》和《借款申请人配偶声明》所承诺的有效内容，本院予以支持。张志强、张侠、周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞未进行答辩，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张志强、张侠于本判决生效后十五日内偿还包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行借款本金50000元、期内利息1332.77元和截止至2019年12月12日的罚息(含复利)5520.84元；之后的罚息(含复利)以未偿还欠款本息为基数，按年利率16.2%计算支付至实际欠款偿清之日止；二、张志强、张侠于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行支付违约金2500元和律师费损失300元；三、周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞对上述欠款承担连带清偿责任；如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费646元（原告已预交），由张志强、张侠、周粉团、鲁文兵、高兵、李利霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林 二〇二〇年六月二日书记员 马 晶