安徽省高级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖民终56号 上诉人（一审原告）：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路40号。 法定代表人：肖贤军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。 被上诉人（一审被告）：周著立，男，1971年8月24日出生，汉族，住安徽省铜陵市郊区。 被上诉人（一审被告）：金兆华，男，1982年10月3日生，汉族，住安徽省枞阳县。 被上诉人（一审被告）：枞阳县巨力环保科技有限公司，住所地安徽省枞阳县汽车零部件工业园。 诉讼代表人：安徽景旺律师事务所，破产管理人。 委托诉讼代理人：陈达标，安徽景旺律师事务所律师。 上诉人安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商行）因与被上诉人周著立、金兆华、枞阳县巨力环保科技有限公司（以下简称巨力环保公司）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省铜陵市中级人民法院（2019）皖07民初50号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。上诉人枞阳农商行的委托诉讼代理人李丁琪，被上诉人周著立，巨力环保公司破产管理人安徽景旺律师事务所的委托诉讼代理人陈达标到庭参加了诉讼，被上诉人金兆华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审查终结。 枞阳农商行上诉请求：一、撤销一审判决，改判支持其诉讼请求；二、本案一二审案件受理费由周著立、金兆华、巨力环保公司负担。事实与理由：一审判决认定枞阳农商行没有履行放款义务属事实认定错误。1.枞阳农商行与周著立之间形成了合法有效的借贷合同关系，有借贷合同、借款凭证等证据证明，周著立对该等证据的真实性不持异议，对借款的真实性亦予以认可，仅对借款用途有异议。2.枞阳农商行在二审中补充提交周著立及左小四的银行账户往来明细，证明枞阳农商行已经履行了放款义务。 周著立辩称：枞阳农商行放款属实，其并未实际支配涉案款项，亦不认识左小四。 巨力环保公司辩称：其不清楚枞阳农商行与周著立之间的借贷关系，请求法院依法核实巨力环保公司是否应当承担保证责任。 枞阳农商行向一审法院起诉请求：1.解除与周著立于2016年12月2日签订合同编号2241081120160155号《安徽枞阳农村商业银行股份有限公司个人借款合同》（以下简称《个人借款合同》）；2.周著立立即归还借款本金86万元，给付利息174667.68元（截止到2019年3月26日前），并自2019年3月27日起，按年利率9.975%计息，款清息止；3.金兆华、巨力环保公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4.周著立、金兆华、巨力环保公司承担本案的诉讼费。 一审法院认定的事实：2016年12月2日，周著立（借款人，甲方）与枞阳农商行（贷款人，乙方）签订合同编号2241081120160155号的《安徽枞阳农村商业银行股份有限公司个人借款合同》一份，合同约定：1.借款用途：购买建筑材料；借款额度金额为100万元；借款期限为36个月，借款额度有限期限自2016年12月2日起至2019年12月2日；本合同第六条借款利率约定为年利率，利率标准约定为基准利率上浮110%，并约定本合同项下逾期罚息利率为贷款利率上浮30%；如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息；借款借据与本条第（一）款不一致的，以借款借据为准；（六）结息...2.本合同项下贷款按月结息。结息日固定为每月的第20日。3.甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户在提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收。...乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息。合同第七条借款的发放与支用...4.甲方已经按照乙方的要求开立用于提款、还款的账户：开户行：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司；户名：周著立；账号：62×××95。本合同项下借款应通过本账户进行结算。（二）借款的支付方式1....乙方受托支付是乙方根据甲方的提款申请或支付委托，将贷款通过甲方账户支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。2（1）约定：本合同项下，约定金额以上贷款由乙方受托支付。（三）用款计划：（1）2016年12月2日，金额人民币86万元。第八条还款（三）甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。甲方指定委托扣款账户为：开户行：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司；户名：周著立；账号：62×××95。第十二条违约情形（二）甲方为按本合同约定归还贷款本息（含按期结息）过支付相关费用；第十三条违约责任措施出现上述第十二条违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：...（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关权利；合同同时还约定了其他相关条款。2016年12月2日，金兆华、巨力环保公司作为保证人，分别与枞阳农商行签订《保证合同》，自愿为债务人周著立与债权人签订合同编号2241081120160155号的《安徽枞阳农村商业银行股份有限公司个人借款合同》中形成的债务提供保证，保证方式为连带责任保证，约定对上述个人借款合同中包括本金及利息、逾期利息、罚息等承担连带清偿责任。2016年11月28日，巨力环保公司召开由股东周著立、金二华参加的股东会，形成《股东会决议》，通过以下决议：（一）...现股东周著立以其个人名义向枞阳农商行横埠支行申请信用贷款100万元，巨力环保公司愿意为周著立提供保证，与会股东一致同意。（二）如果该笔贷款到期未能及时归还，本公司愿意承担无限连带责任直至贷款本息全部清偿完毕。 另查明：枞阳农商行提交的《借款凭证》显示，2016年12月2日，贷款人枞阳农商行与借款人周著立就编号为2241081120160155号的借款合同签订《借款凭证》，《借款凭证》显示借款金额86万元，借款日期2016年12月2日，借款到期日为2019年12月2日，借款用途购买建筑材料，借款利率为年利率9.975%，枞阳农商行和周著立在《借款凭证》盖章和签名。同日，借款申请人周著立向枞阳农商行横埠支行提交《提款申请书》一份，载明：根据本人（周著立）与贵行（枞阳农商行）签订的编号为2241081120160155号的《安徽枞阳农村商业银行股份有限公司个人借款合同》的约定，本人拟向贵行提取金额86万元的贷款，现附交易合同等相关材料，请贵行审查。如贵行审查同意，请于2016年12月2日前按下述支付方式发放贷款。本次提取贷款的支付方式为受托支付。...2.鉴于本次拟提取的贷款不符合以上自主支付方式的条件，因此，本人无条件授权和委托贵行将本人本次申请提取的贷款金额86万元划入本人账户后，支付给符合借款合同约定用途的下列支付对象账户：开户行（社）：枞阳农商银行澄英支行；账户名称：左小四；账号：62×××03。...周著立在借款申请人一栏签名。 再查明：周著立提交枞阳农商行与巨力环保公司、周著立、金二华、金兆华金融借款合同纠纷（2019）皖07民初33号案件的民事诉状，此案诉状中并未涉及到周著立于2016年12月2日从枞阳农商行贷款86万元，用于归还了巨力环保公司之前借枞阳农村行650万元利息的情况。 本案一审争议焦点：一、贷款人枞阳农商行是否按照《个人借款合同》及周著立向枞阳农商行横埠支行提交的《提款申请书》的约定，向借款人周著立指定的银行账户履行了放款86万元;二、枞阳农商行的诉讼请求是否有证据支持。 一审法院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，枞阳农商行作为贷款人，未提交于2016年12月2日放款86万元到具体的哪家开户银行、户名和银行卡的银行放款流水和支付凭证等书证，用以证明其按照与借款人周著立签订的《个人借款合同》或按照借款申请人周著立提交的《提款申请书》的约定，向借款人周著立所指定的户名周著立的62×××95银行卡或委托支付到户名左小四62×××03的银行卡上，证明枞阳农商行按照合同约定放款86万元至周著立指定账户。枞阳农商行提交的证据不足以证明其按照与借款人周著立签订的《个人借款合同》约定，实际履行了放款义务。枞阳农商行诉请解除与周著立签订的《个人借款合同》以及周著立立即归还借款本金86万元和给付相应的借款利息，缺乏事实及法律依据，不予支持。由于枞阳农商行对主合同《个人借款合同》未提交证据证明已实际履行，作为从合同《保证合同》借款的保证人金兆华、巨力环保公司不应当承担对该借款的还款责任，故枞阳农商行诉请金兆华、巨力环保公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，亦不予支持。 综上，枞阳农商行的诉讼请求，依据不足，依法不予支持。该院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决：驳回枞阳农商行的诉讼请求。案件受理费14112元，由枞阳农商行负担。 二审中，枞阳农商行新提交两份证据：1.周著立的银行账户明细；2.左小四的银行账户明细。证明枞阳农商行于2016年12月2日向周著立账户放款86万元。周著立质证认为，枞阳农商行放款属实，但其不清楚放款过程，签订借款合同的目的是为了归还巨力环保公司借款利息。巨力环保公司质证认为，该证据不是二审中出现的新证据，真实性请法院予以核实。 本院审查认为，周著立作为借款人对枞阳农商行放款事实不持异议，故对该组证据真实性予以确认。 本院对一审法院认定的事实予以确认。 二审另查明：2016年12月2日，枞阳农商行向户名为周著立的62×××95账户转账86万元。同日，周著立将上述款项转入左小四账户1004392214110000000024。 2017年3月31日，枞阳农商行从周著立账户划扣2016年12月份利息4289.25元；2017年4月15日，枞阳农商行自周著立账户划扣2017年1月份利息7387.04元；2017年6月30日，枞阳农商行自周著立账户划扣2017年2月、3月利息7387.04元、6672.17元，合计25735.5元，利息结息至2017年3月20日。 本院认为，本案二审争议焦点为：一、枞阳农商行诉请解除《个人借款合同》并请求周著立归还案涉86万元借款应否得到支持；二、金兆华、巨力环保公司是否应对案涉86万元借款承担保证责任。 关于争议焦点一。枞阳农商行与周著立签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。2016年12月2日，枞阳农商行向周著立个人账户转账86万元，周著立对该事实亦不持异议，应当认定枞阳农商行按照借款合同约定履行了86万元出借义务，一审法院认定枞阳农商行未实际履行放款86万元的义务不当。根据《个人借款合同》第十二条、第十三条的约定，借款人未按合同约定归还贷款本息（含按期结息）或支付相关费用，出借人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并解除双方的借贷关系。根据本案查明的事实，周著立自2017年3月21日起拖欠案涉借款利息，枞阳农商行请求解除双方于2016年12月2日签订的《个人借款合同》，周著立立即归还借款本金86万元，并自2017年3月21日起按年利率9.975%支付利息符合合同约定。鉴于案涉《个人借款合同》已于2019年12月2日到期，双方权利义务自然终止，故对枞阳农商行解除涉案借款合同的诉请不予支持。 关于争议焦点二。枞阳农商行与巨力环保公司、金兆华签订的《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。巨力环保公司、金兆华应当按照合同约定对案涉借款本息承担连带清偿责任。 综上，枞阳农商行的上诉请求成立，应予支持。一审判决认定事实错误，应予改判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、撤销安徽省铜陵市中级人民法院（2019）皖07民初50号民事判决； 二、周著立自本判决生效之日起十日内偿还安徽枞阳农村商业银行股份银行借款本金86万元，并自2017年3月21日起按年利率9.975%给付利息，款清息止； 三、金兆华、枞阳县巨力环保科技有限公司对本判决第二项确定的借款本金及利息承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费14112元，二审案件受理费14112元，均由周著立、金兆华、枞阳县巨力环保科技有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 霍 楠 审判员 刘 颖 审判员 李亚娟 二〇二〇年六月十二日 法官助理杨芳 书记员杨弯弯