宁波市北仑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0206民初694号 原告：中国工商银行股份有限公司宁波北仑分行。住所地：浙江省宁波市北仑区新碶街道中河路15号。统一社会信用代码：913302068442812522。 负责人：汪前，该行行长。 委托诉讼代理人：王道军、胡思洁，该行员工。 被告：刘兰勇，男，1969年3月9日出生，汉族，住浙江省宁波市北仑区。 被告：中安金控资产管理有限公司。住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。统一社会信用代码：913301023113937374。 法定代表人：谭建国。 原告中国工商银行股份有限公司宁波北仑支行与被告刘兰勇、中安金控资产管理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序审理。2020年3月19日，原告中国工商银行股份有限公司宁波北仑支行变更企业名称为中国工商银行股份有限公司宁波北仑分行。本案于2020年6月29日公开开庭进行审理并当庭宣告判决。原告委托诉讼代理人王道军、胡思洁到庭参加诉讼，被告刘兰勇、中安金控资产管理有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，依法缺席审理。 原告工商银行北仑分行以被告刘兰勇未归还借款本息、中安金控资产管理有限公司未承担连带清偿责任为由，诉请判令：1.被告刘兰勇立即向原告归还透支本金19897.80元、手续费805元，暂算至2020年1月31日的利息1397.66元，此后利息按照合同约定计算至实际履行之日止；2.如被告刘兰勇未按期足额支付上述款项，原告有权对其名下海马牌轿车（机动车登记编号：浙ＢＤ××××）行使抵押权，就该车辆以折价或拍卖、变卖取得的价款优先受偿；3.被告中安金控资产管理有限公司对被告刘兰勇的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由二被告承担。 被告刘兰勇、中安金控资产管理有限公司未答辩，亦未向本院提供证据。 本院经审理查明以下事实： 2017年4月10日，被告刘兰勇为向原告工商银行北仑分行申请办理牡丹购车专用卡而填写《工银信用卡申请表》一份，并书面承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到还款日（含）之间的时间段为免息还款期；到期还款日以对账单记载为准；持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；银行对不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。 2017年4月24日，被告刘兰勇向原告提交《牡丹卡购车分期付款业务申请书》，并向原告出具一份授权委托书，委托原告向被告中安金控资产管理有限公司支付办理分期付款综合服务费3232元，原告以信用卡透支形式扣收，被告刘兰勇为此办理分期付款，分期数为36期，按照8.904%的手续费率按月分期支付分期付款手续费287.78元。同日，被告中安金控资产管理有限公司向原告出具《担保承诺函》，承诺为被告刘兰勇在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任保证担保，保证期间为被告刘兰勇在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期届满之日次日起两年，提前清偿的，保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。 2017年4月27日，原告与被告刘兰勇签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定：被告刘兰勇以信用卡透支并分期还款的方式向原告借款62000元用于购买海马牌汽车，分期还款共分36期，首期偿还金额1730元，以后每期偿还1722元；分期手续费为5520.48元按月等额方式支付，共分36期，首期偿还165.48元，以后每期偿还153元；如被告刘兰勇没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告刘兰勇收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在合同有效期内，若被告刘兰勇发生累计三次违约、未按合同约定支付手续费等任一事项，原告有权要求被告刘兰勇立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等债务，直至取消合同项下的购车分期付款业务，将全部未扣款项一次性计入被告刘兰勇的牡丹购车专用卡账户，且无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责；《牡丹卡购车分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分，如与合同条款不一致，以合同约定为准；合同未尽事宜，按上述附件约定执行。同日，原告与被告刘兰勇签订《抵押合同》，约定被告刘兰勇自愿以其所购海马牌汽车（车架号：LMVHEKFC9GA198232，发动机号：6B039955）提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。 2017年5月2日，被告刘兰勇以消费方式从其牡丹卡中扣款65232元（包括购车款62000元及分期付款综合服务费3232元），并授权原告将该款项发放至被告中安金控资产管理有限公司账户。 2017年5月4日，原告与被告刘兰勇就上述海马牌汽车办理了抵押登记手续。 被告刘兰勇未归还2019年6月的借款本金，并自次月起不再支付本金、手续费及利息，早已累计三期未按约全额归还透支款。截至2020年1月31日，其共欠原告透支本金19897.80元、手续费805元、利息1397.66元未清偿。 以上事实原告提供的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《工银信用卡申请表》、《信用卡章程》、《购车分期付款代理协议》、《授权委托书》、牡丹卡签购单、工商银行进账单、信用卡交易明细表、欠款清单、承诺函、《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》、《担保承诺函》、《委托协议书》、《抵押合同》、他项权证以及原告庭审陈述予以证实。 本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘兰勇应于本判决生效后七日内归还原告中国工商银行股份有限公司宁波北仑分行借款本金19897.80元、分期手续费805元、利息1397.66元（该利息暂计算至2020年1月31日，此后利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）； 二、若被告刘兰勇未按期履行上述付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司宁波北仑分行有权就被告刘兰勇名下车牌号为浙ＢＤ××××的海马牌汽车（车架号：ＬＭＶＨＥＫＦＣ9ＧＡ198232，发动机号：6Ｂ039955）行使抵押权，并就该车辆以折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押范围内优先受偿； 三、被告中安金控资产管理有限公司对本判决第一项内容所确定的债务承担连带清偿责任，其在履行保证责任后，有权就履行保证责任范围内的款项向被告刘兰勇追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费353元，减半收取176.50元，由被告刘兰勇、中安金控资产管理有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，如义务人拒绝履行，权利人可在判决书确定的履行期间的最后一日起二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 审 判 员 严 学 军 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 张 维 群 代书记员 张以筱斐