广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0781民初1717号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行，住所地：广东省台山市*********。主要负责人：郑飞，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈伍梅、曹健荣，系该支行职员。被告：陈卫权，男，1978年9月4日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区大宝山矿业有限公司大宝山凡洞区95-203。公民身份号码:440************412。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称工商银行台山支行）与被告陈卫权金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅到庭参加诉讼，被告陈卫权经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除与陈卫权签订的编号A：2017年台住自第1308号《个人购房借款/担保合同》，陈卫权立即向工商银行台山支行偿还贷款本息257387.35元，其中本金253934.73元、利息3452.62元【利息暂计至2020年3月21日，自2020年3月22日起至该笔贷款本息实际结清之日止的利息、罚息、复利：利息按照当年中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）、对逾期后未清偿的贷款本金以上述利息执行年利率基础上加收50%按日计收罚息、对逾期后未清偿的贷款利息以罚息利率标准按日计收复利】。2.判令陈卫权对其上述债务承担抵押担保责任，工商银行台山支行对处置位于台山市************的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。3.判令陈卫权承担本案受理费及保全费用。事实和理由：陈卫权于2017年8月17日与工商银行台山支行签订的编号A：2017年台住自第1308号《个人购房借款/担保合同》一份，陈卫权向工商银行台山支行借款金额为260000元，借款期限为30年，自2018年4月4日起至2048年4月4日止，约定还款日期为每月15日，陈卫权将其自有的座落台山市************为上述借款提供抵押担保。合同签定后，工商银行台山支行依照合同约定于2018年4月4日向陈卫权发放借款260000元，履行了合同的给付义务。借款后，从贷款发放日起至2020年3月15日止，陈卫权已连续三个月（累计16次）未依照合同约定按时足额偿还借款本息，现累积欠借款本金957.60元及利息3452.62元（利息暂计至2020年3月21日）。根据双方所签的《个人购房借款/担保合同》第十四条L的约定，陈卫权的行为已构成违约。因此为维护工商银行台山支行的合法权益，特向法院提起本案诉讼请求解决。陈卫权未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。工商银行台山支行提供以下证据：一、工商银行台山支行《营业执照》、单位负责人身份证明书及其身份证各一份；二、陈卫权身份证、户口本、离婚证各一份；三、中国工商银行个人贷款借据一张；六、《个人购房借款/担保合同》一份；七、自营历史明细表五张；八、EMS快递单一份。陈卫权未出庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。对工商银行台山支行提交的证据，本院经查证属实，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：陈卫权于2017年8月17日与工商银行台山支行签订的编号A：2017年台住自第1308号《个人购房借款/担保合同》一份，向工商银行台山支行借款金额为260000元，借款期限为30年，自2018年4月4日起至2048年4月4日止，约定还款日期为每月15日，陈卫权将其自有的座落台山市************为上述借款提供抵押担保。并于2017年8月22日在台山市不动产登记局办理了抵押权登记。《个人购房借款/担保合同》其中约定：第四条《贷款利率》4.1“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。上浮10%确定。据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。”，4.2“贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”；第九条《罚息》9.1“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款。贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”，9.3“贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动。其变动周期与利率变动周期一致。”；第十四条《违约及违约责任》14.1L“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，14.2（4）“宣布本合同和贷款与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用”、（5）“解除本合同”、（7）“法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施”。合同签订后，工商银行台山支行依照合同约定于2018年4月4日向陈卫权发放借款260000元，履行了合同的给付义务。借款后，从贷款发放日起至2020年3月15日止，陈卫权已连续三个月（累计16次）未依照合同约定按时足额偿还借款本息，累积欠借款本金957.60元及利息3452.62元（利息暂计至2020年3月21日）。工商银行台山支行经多次催收未果，为维护其合法权益，遂于2020年4月16日向本院提起本案诉讼。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。陈卫权以其自有的房屋作抵押向工商银行台山支行申请贷款，并自愿同意遵守《个人购房借款/担保合同》的约定，工商银行台山支行经审批同意并向陈卫权发放贷款，双方约定相关条款内容合法，手续完备，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，当事人的借贷关系与担保关系成立、有效，本院依法予以确认。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相应费用，贷款人可解除合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。陈卫权自2020年1月15日开始连续三期没有清偿任何贷款本息，陈卫权的行为已构成违约，应承担继续清偿、赔偿损失等违约责任。工商银行台山支行诉请解除其与陈卫权签订的《个人购房借款/担保合同》，判令陈卫权清偿全部借款本金253934.73元、利息3452.62元（利息暂计至2020年3月21日）合共257387.35元和主张自2020年3月22日起至实际结清该笔贷款本息之日止期间的利息、罚息、违约金按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付及对处置位于台山市************的抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，事实清楚，理据充分，符合当事人的约定及相关法律规定，本院依法予以支持。陈卫权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第三十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、从2020年4月16日起解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告陈卫权签订的合同编号为A：2017年台住自第1308号的《个人购房借款/担保合同》；二、被告陈卫权应在本判决发生法律效力之日起三十日内偿还借款本金253934.73元及利息（利息暂计至2020年3月21日为3452.62元，自2020年3月22日起至还清全部借款之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付）给原告中国工商银行股份有限公司台山支行；三、中国工商银行股份有限公司台山支行对折价或者变卖、拍卖台山市************的房屋所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5160.82元，减半收取2580.41元，保全费1810元，合计共4390.41元，由被告陈卫权负担。原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费2580.41元、保全费1810元，由本院予以退回。被告陈卫权应向本院补缴案件受理费2580.41元、保全费1810元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 李文权二〇二〇年六月十八日法官助理 盘其然书 记 员 黄灼辉