广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初2135号原告：江门农村商业银行股份有限公司大泽支行。住所地：广东省江门市新会区********。统一社会信用代码：914************768。负责人：容光辉。委托诉讼代理人：李秋虹，女，该行员工。委托诉讼代理人：李永胜，男，该行员工。被告：江门市亿兴五金标件有限公司。住所地：广东省江门市新会区********。统一社会信用代码：914***********481A。法定代表人：林某1。被告：林某1，男，1969年7月18日出生，汉族，住广东省江门市新会区**************，公民身份号码：440************310。被告：麦玉床，女，1972年3月5日出生，汉族，住广东省江门市新会区会城深源里**603，公民身份号码：440************929。被告：刘欢原，男，1969年9月25日出生，汉族，，住广东省江门市新会区会城深源里**603公民身份号码：440************638。四被告的共同委托诉讼代理人：陈锦轩，广东建诺律师事务所律师。原告江门农村商业银行股份有限公司大泽支行（以下或简称江门农商行大泽支行）与被告江门市亿兴五金标件有限公司（以下或简称亿兴公司）、林某1、麦玉床、刘欢原金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李秋虹、李永胜，四被告的共同委托诉讼代理人陈锦轩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告亿兴公司向原告偿还合同编号为100***********401《流动资金借款合同》项下的借款本金347184.23元及相应的利息14727.72元，其中拖欠本金罚息14484.08元，拖欠复利243.64元，本息合计361911.95元，暂计至2020年3月20日，从2020年3月21日起按上述合同约定的利率计算利息、罚息及复利、违约金、滞纳金至贷款清偿完毕为止；2.判令原告对处置被告林某1抵押给原告的江门市新会区***************的房产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告林某1、麦玉床、刘欢原对被告亿兴公司的上述债务承担连带保证责任；4.判令本案的案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用由各被告承担。四被告辩称，1.亿兴公司实际支付的利息已超过《流动资金借款合同》（100***********401）约定的借款期限内的利息，且从借款日起按时支付每期的利息，不符合计付罚息、复息的条件。2.亿兴公司与原告于2019年10月21日协商一致后，对原合同中亿兴公司偿还本金的方式、时间、逾期利息的内容进行了变更，亿兴公司不应支付2019年10月21日之后的利息。3.原告向亿兴公司出借的47万元是给亿兴公司用作其偿还2016年12月31日的借款本金50万元，而原告已经在亿兴公司所借的50万元本金中计算了利息，但其又对用以填补50万元借款本金的47万元计算利息、逾期利息、罚息、违约金是双重计息，没有事实依据。4.原告明知亿兴公司存在不能偿还借款风险的情况下仍与亿兴公司签订原合同，导致主合同效力存疑，且原告也没有将放贷情况明确告知林某1及其他保证人，担保合同效力亦存疑，林某1及其他保证人不应承担连带保证责任。本院查明，2015年12月30日，原告与被告林某1签订了《最高额抵押担保合同》（编号为101***********676），约定由被告林某1提供其名下位于广东省江门市新会区***************屋（以下或简称“601房屋”）为被告亿兴公司于2015年12月30日起至2023年12月30日期间，在原告处办理约定的各项融资业务，所实际形成的债务的实际最高债权800139元提供抵押担保；抵押担保范围包括本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权所实际发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等）；该合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，其承担担保责任不分先后顺序。上述房产办理了抵押登记。2018年9月28日，原告与被告亿兴公司签订《流动资金借款合同》（合同编号为100***********401），约定该被告向原告借款47万元；借款期限自2018年9月28日至2019年9月20日；贷款利率为年利率6.525%（固定利率）；逾期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%，罚息从逾期之日计算至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利；贷款按月结息，结息日为每月第20日；还款方式：在结息日支付到期利息，在借款到期日一次性偿还全部借款本金；未按时还款的，原告有权直接从该被告在江门农村商业银行股份有限公司系统内开立的活期账户或其他到期账户中扣收应还的借款本金、利息、罚息、复利、违约金，如果账户中的款项不足以支付上述费用，乙方按违约金、利息、本金的顺序扣收；该被告未有的，原告有权依照借款本金总额的百分之一向该被告收取违约金，违约金在违约事实发生之日起三个银行工作日内向原告支付，逾期支付按预期金额每日万分之五收取滞纳金。当日，原告依约向被告亿兴公司发放了贷款47万元。2018年9月28日，被告林某1、麦玉床、刘欢原作为保证人与原告签订《保证合同》（编号为101***********891），约定保证人对主合同即原告与被告亿兴公司签订的《流动资金借款合同》（合同编号为100***********401）项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围包括本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而实际发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等）；保证期间为主债务履行期届满之日起两年；保证合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在担保范围内承担担保责任，其承担担保责任不分先后顺序。截至借款到期日即2019年9月20日，被告亿兴公司与原告对账，确认尚欠原告借款本金40万元，欠息0元。后被告亿兴公司偿还了部分款项，截至2020年3月20日，被告亿兴公司尚欠借款本金347184.23元，拖欠本金罚息为14484.08元。本院认为，原告在核准的经营范围内开展信贷业务，其分别与被告亿兴公司、林某1、麦玉床、刘欢原签订的《流动资金借款合同》《最高额抵押担保合同》《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的效力性强制性规定，应当认定依法成立并具有法律效力。四被告抗辩涉案《保证合同》无效没有事实和法律依据，本院不予采信。被告亿兴公司未如期偿还贷款，已构成违约，原告请求还本付息的诉讼主张理据充分，本院予以支持。对于借款本金，原告主张截至2020年3月20日，被告亿兴公司尚欠本金347184.23元，本院予以确认。拖欠本金的罚息，原告主张截至2020年3月20日的罚息为14484.08元，本院予以确认，之后的罚息以尚欠借款本金为基数，按贷款年利率6.525%上浮50%（即6.525%×1.5=9.7875%）计算至清偿之日止，没有超出双方的约定，本院予以支持。至于复利的计算问题。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。经查明事实可知，被告亿兴公司合同期内的应付利息并没有产生复利，故原告就复利的主张，本院不予支持。对四被告关于复利的辩解，本院予以采纳。至于违约金和滞纳金问题。因《流动资金借款合同》已对借款人的违约行为约定以逾期罚息的方式承担违约责任，故原告再主张违约金及相关滞纳金，属双重处罚，本院不予支持。案中，按照涉案《最高额抵押担保合同》约定，对于被告亿兴公司于2015年12月30日起至2023年12月30日期间在原告处办理的各类融资业务所形成的债务，被告林某1提供601房屋作为最高债权数额为800139元的最高额抵押担保并办理抵押登记。原告有权在依法折价或者拍卖、变卖601房屋，所得价款在最高债权800139元的范围内优先受偿。被告林某1、麦玉床、刘欢原为被告亿兴公司涉案《流动资金借款合同》项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保，故原告要求被告林某1、麦玉床、刘欢原为被告亿兴公司涉案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、被告江门市亿兴五金标件有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门农村商业银行股份有限公司大泽支行偿还借款本金347184.23元及支付罚息（其中计算至2020年3月20日的罚息为14484.08元，之后的罚息以尚欠借款本金为基数，按年利率9.7875%从2020年3月21日计算至清偿之日止）；二、如被告江门市亿兴五金标件有限公司不依期履行前述第一项判决的债务，原告江门农村商业银行股份有限公司大泽支行有权在依法折价或者拍卖、变卖被告林某1名下位于广东省江门市新会区***************屋所得价款中，在最高债权为800139元的范围内优先受偿；三、被告林某1对被告江门市亿兴五金标件有限公司的前述第一项判决的债务承担连带责任；四、被告麦玉床对被告江门市亿兴五金标件有限公司的前述第一项判决的债务承担连带责任；五、被告刘欢原对被告江门市亿兴五金标件有限公司的前述第一项判决的债务承担连带责任。六、驳回原告江门农村商业银行股份有限公司大泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3364.34元（已减半收取），财产保全费2329.56元，合共5693.9元（均已由原告江门农村商业银行股份有限公司大泽支行预交），由被告江门市亿兴五金标件有限公司、林某1、麦玉床、刘欢原负担。原告江门农村商业银行股份有限公司大泽支行预交的案件受理费和财产保全费合共5693.9元，由本院予以退回；被告江门市亿兴五金标件有限公司、林某1、麦玉床、刘欢原应向本院交纳案件受理费3364.3元、财产保全费2329.56元，合共5693.9元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 吴淑娟二〇二〇年六月三日法官助理 易剑尧书 记 员 李秀平附本判决适用的法条《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。