广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初1952号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行，住所地惠东县华侨城开发区******。负责人：曾斌。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：邱小纪，男，1982年8月5日出生，汉族，户籍地广东省惠东县*************，公民身份号码441************059。被告：卢玉清，女，1986年9月10日出生，汉族，户籍地广东省惠东县************之二，公民身份号码441************061。被告：周锦彪，男，1977年11月20日出生，汉族，户籍地广东省惠东县************，公民身份号码441************534。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行（以下简称邮政银行惠东支行）与被告邱小纪、卢玉清、周锦彪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠东支行的委托诉讼代理人邱巧云、被告邱小纪、周锦彪到庭参加诉讼，被告卢玉清经本院传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2015年11月23日。二、借款合同当事人：借款人被告邱小纪，贷款人原告邮政银行惠东支行。三、合同名称：《小额贷款借款合同》【合同编号：4499950Q1151*****697】。四、借款金额：10万元。五、借款期限：自2015年11月25日至2017年11月25日。六、借款利率：固定年利率7.75%。七、还款方式：按月付息，到期一次性还本。八、违约条款：①借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；②借款人不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；③借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；④贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。九、保证人：被告周锦彪（乙方、保证人）与原告邮政银行惠东支行（甲方）签订《小额贷款保证合同》【合同编号：4499950Q6151*****496】，合同主要内容如下：①被告周锦彪为案涉《小额贷款借款合同》项下债务提供连带责任保证；②债权确定期间为2015年11月23日至2017年11月23日；③保证范围：债务人在主合同即案涉《小额贷款借款合同》项下的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；④保证责任：甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向甲方还款，甲方自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，甲方有权要求乙方按保证合同的约定履行该部分保证责任；乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。⑤保证期间：自本合同生效之日起至主合同即《小额贷款借款合同》项下的债务履行期限届满之日后两年止。原告在本案中提交一份律师函及照片证实其在保证期间有向被告周锦彪主张过保证责任，经本院询问，被告周锦彪确认该项事实。十、合同履行：原告于2015年11月25日将10万元贷款本金发放至合同约定的被告邱小纪的银行账户。被告邱小纪据此在原告提供的《贷款（手工）借据》中签名确认。十一、被告欠款情况：截止至2020年5月7日，被告邱小纪结欠原告的合同贷款本金余额为85026.57元，利息（含罚息、复利）24694.89元。十二、原告诉讼请求：一、判令被告邱小纪偿还贷款本金95026.57元，利息（含罚息、复利）22860.81元，本息合计117887.38元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年2月24日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定的计算方式计至清偿之日止】；二、判令被告邱小纪承担本案律师费3447元；三、判令被告卢玉清对被告邱小纪的上述全部债务承担共同清偿责任；四、判令被告周锦彪对被告邱小纪的上述全部债务承担连带担保责任；五、判令三被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十三、其他情况：被告邱小纪与被告卢玉清是夫妻关系，双方于2012年2月14日登记结婚。根据原告提交的《小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》显示，被告卢玉清已知悉被告邱小纪向原告邮政银行惠东支行申请贷款的事实，且在该申请表及合同中签名确认。原告为实现本案债权与广东八维律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为6894元，并约定原告在一审开庭前支付上述律师费的50%。原告提交的律师费发票证实其已向该律所支付上述50%的律师费3447元。被告邱小纪答辩如下：庭前与原告的行长沟通过，原告同意我分期付款。我对于借款本金数额、律师费无异议，但希望原告不要计算罚息。被告周锦彪对原告的诉请没有异议。裁判理由和结果本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告邱小纪的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告邱小纪未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约责任。涉案借款合同所约定的借款期限既已届满多时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，被告应向原告清偿截止至2020年5月7日的贷款本金余额85026.57元及暂计至2020年5月7日止的利息（含罚息、复利）24694.89元，并从2020年5月8日起按照合同约定向原告计付利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限。关于原告诉请的律师费问题。由于被告邱小纪在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东八维律师事务所律师代理本案诉讼事务，并就此向该律所实际支付了3447元律师费。根据合同约定，原告诉请被告邱小纪承担该3447元律师费的主张依法有据，本院予以支持。关于被告卢玉清应否承担共同还款责任的问题。涉案借款发生在被告邱小纪与被告卢玉清婚姻关系存续期间，被告卢玉清已知悉被告邱小纪的上述借款事实，且该借款用途为共同经营所需，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，被告邱小纪的上述债务应认定为两被告夫妻共同债务，被告卢玉清应对被告邱小纪的上述债务承担共同清偿责任。关于被告周锦彪应否承担连带保证责任的问题。案涉借款合同约定的保证期间为借款期限届满之日后二年止即2019年11月25日止，因原告曾在保证期间向被告周锦彪主张过保证责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”的规定，原告诉请被告周锦彪对被告邱小纪的上述债务承担连带保证责任的主张，依法有据，本院予以支持。被告周锦彪承担保证责任后，有权向被告邱小纪追偿。被告卢玉清经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邱小纪于本判决生效日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行偿还贷款本金85026.57元及利息（含罚息、复利）【暂计至2020年5月7日止的利息为24694.89元，从2020年5月8日起按照合同约定计付至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限】。二、被告邱小纪于本判决生效日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行支付律师费3447元。三、被告卢玉清对被告邱小纪的上述两项债务承担共同清偿责任。四、被告周锦彪对被告邱小纪的上述两项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2726元（原告已预交），由被告邱小纪、卢玉清、周锦彪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  王雪良人民陪审员  林妙兰人民陪审员  何庆君二〇二〇年六月五日法官 助理  吴镇泽书 记 员  杨舒婷