福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2271号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，该联社理事长。 委托诉讼代理人：詹添法，男，1989年3月13日出生，汉族，住福建省安溪县，该社员工。 委托诉讼代理人：黄劲云，男，1995年5月31日出生，汉族，住福建省安溪县，该社员工。 被告：陈一龙,男，1975年10月18日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用联社）与被告陈一龙信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安信用联社的委托诉讼代理人黄劲云到庭参加诉讼。被告陈一龙经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：1.被告陈一龙立即偿还原告惠安县农村信用合作联社小康卡透支借款本金40174.64元和相应的手续费、利息、违约金［自2018年1月19日起至款项还清之日止，按《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡ＩＣ卡／领用合约》计付］，暂计至2019年2月22日本金40174.64元,手续费为7333.2元，违约金为2900.05元，利息为7640.01元，总计为58047.9元；2.本案的一切诉讼费用由被告承担。事实与理由:2016年11月29日，惠安县杰辉橱柜商行与原告，七星通联科技有限公司签订《消费分期商品／服务合作协议》，协议约定，原告、惠安县杰辉橱柜商行和七星通联科技有限公司共同为客户提供基于真实商品／服务需求的消费分期服务，七星通联科技有限公司通过“七星生活”平台向惠安县杰辉橱柜商行的客户真实商品／服务需求的消费分期服务。2017年8月23日，被告因向惠安县杰辉橱柜商行购买老板油烟机、格力空调、志邦橱柜资金需要，通过原告合作方厦门市七星通联科技有限公司开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安信用联社申请办理小康卡，并签订《福万通小康卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡ＩＣ卡／领用合约》。领用合约约定，“小康卡”仅用于惠安信用联社指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款；同时约定福万通ＩＣ贷记卡免息还款期限最长为56天……被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。如被告未按协议约定按期偿还应付款项，原告有权以合法手段追偿被告应还款项，由此引起的一切诉讼费用均由被告承担。协议同时约定以被告在《福万通小康卡申请表》记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。被告消费的商品名称为老板油烟机、格力空调、志邦橱柜，商品价款为48888元，本金按月分摊支付，按18期付清，即每期（月）应偿还金额为3204.88元（其中分期本金为2716元，每期手续费488.88元）。惠安信用联社按被告的申请，于2017年08月23日将被告购货消费申请透支款48888元支付给商户惠安县杰辉橱柜商行（指定收款账户：62×××14户主：李人兵）。被告在消费透支后，仅于2017年09月16日到2017年12月22日共偿还10180元后，于2018年1月19日开始逾期，不再履行还款义务。故原告有权向被告主张权利，要求被告偿还所欠款项。原告多次向被告催讨，但被告拒不归还所欠透支借款本金及利息，故为维护原告合法权益，特具状诉至贵院，请求判准原告以上诉讼请求。 被告陈一龙未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1.营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证各1份，以此证明原告的主体资格合法的事实； 2.居民身份证1份，以此证明被告主体资格的事实； 3.小康卡申请表、电子协议、电子订单截图，以此证明被告因消费需要向原告申请小康卡业务及分期消费服务，及订单、分期付款、利息、罚息、违约责任等事实的约定。 4.消费分期商品服务合作协议，以此证明惠安县杰辉橱柜商行、原告、七星通联科技有限公司就分期消费服务内容、模式、三方权利义务等事实的约定。 5.商户分期付款明细查询、存款明细账、账户历史信息查询，证明原告已根据被告的申请将款项支付给商户，被告完成消费。 6.交易明细，证明被告消费后，未按约定偿还款项。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实所作的认定与原告陈述的事实一致。 综上事实，本院认为，案涉《消费分期商品/服务合作协议》《七星分期协议》系原、被告和案外人惠安县杰辉橱柜商行和七星通联科技有限公司的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效合法，双方均应严格履行。2017年8月23日，原告按约定依被告申请将款项支付给被告消费的商家，履行出借义务。被告取得消费透支款48888元，并协议分期支付本金和手续费。但自2018年1月19日开始，未能依约按期偿还借款本金和手续费，已构成违约，且经原告起诉催告后未能还款，现原告要求其偿还尚欠的全部本金及按合同约定计算的手续费、利息、违约金，符合合同约定且不违反法律规定，应予支持。因手续费、利息、违约金呈不断增长趋势，根据民事公平原则和诚实信用原则，手续费、利息、违约金的累计应以不超过年利率24%为限。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈一龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社小康卡透支借款本金40174.64元和自2018年1月19日起至款项还清之日止，按《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡IC卡/领用合约》约定计付的手续费、利息、违约金（手续费、利息、违约金累计以不超过年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1251元，减半收取计625.5元，由被告陈一龙负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二〇年六月三日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。