文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初6825号原告：中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码915001069030876450。负责人：熊敏，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：杨益强，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：李罗妍，重庆索通律师事务所律师。被告：霍菁，女，1984年12月12日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称中行沙坪坝支行）与被告霍菁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行沙坪坝支行的委托诉讼代理人李罗妍到庭参加了诉讼。被告霍菁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告霍菁立即支付截至2020年3月27日的贷款余额245014.83元、利息5320.68元、罚息178.79元，共计250514.3元；2、判决被告霍菁立即支付自2020年3月28日起至贷款本息结清之日止的罚息（罚息以被告尚欠的借款本金+应付未付利息为基数，即250335.51元，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；3、判决本案律师费17526元、诉讼费由被告霍菁承担；4、判决原告对被告霍菁所有的位于渝北区的房屋享有抵押权，在被告霍菁不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2013年8月11日，原告与被告霍菁签订《个人购房贷款合同》，约定被告霍菁向原告借款270000元用于购买住房；贷款期限以实际放款日计算，即贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率；被告霍菁所有的位于渝北区龙山街道余松一支路15号安泰佳苑6幢17-12的房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，双方约定，因本合同订立，履行及争议解决的费用（包括律师费用）由借款人承担。因此，抵押担保的范围应当为本合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付费用以及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金。2013年9月25日，原告如约向被告发放贷款270000元。但被告却未严格履行还款义务，截至2020年3月27日拖欠原告本息合计7755.94元。原告认为，被告逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息及费用。同时，原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，原告提起本案诉讼。被告霍菁未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月11日，原告中行沙坪坝支行（贷款人）与被告霍菁(借款人暨抵押人)签订《个人购房贷款合同》，合同主要约定如下：（1）贷款金额为270000元，贷款期限为360个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；（2）贷款用途为借款人用于支付购买坐落于渝北区房屋的购房款；（3）贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日；（5）借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；（6）借款人按等额本息偿还贷款本息，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计360期，还款日为每月的1日。在合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币1715.47元。本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准。为及时偿还贷款本息，借款人应在中国银行重庆市分行辖属经营性分、支机构处开立账户，户名：霍菁，账号10883498****，作为本合同项下贷款的指定还款账户；（7）借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（8）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；（9）除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担；（10）本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地址以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担；（11）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同另载明借款人霍菁住址为：重庆市渝中区，联系电话1352759****；抵押物清单载明抵押物坐落于渝北区。后原、被告签订了《预购商品房抵押合同》，并办理了抵押登记。渝（2016）渝北区不动产权第00036****号不动产权证载明渝北区房屋权利人为被告霍菁，抵押权人为原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。2013年9月25日，原告中行沙坪坝支行按约发放了贷款。被告霍菁在借款凭证上签字，确认指定账户收到贷款270000元，贷款期限360个月，执行利率为月利率5.458‰。之后，被告霍菁未按约偿还借款。截至2020年3月27日，被告尚欠原告借款本金242758.36元、利息5320.68元、罚息178.79元，合计250514.3元。被告霍菁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。上述事实，有原告庭审中的陈述及原告提供的《个人购房贷款合同》、《预购商品房抵押合同》、不动产权证、借款凭证、贷款已还款明细清单等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房贷款合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。被告作为完全民事行为能力人，其自愿在《个人购房贷款合同》及借款凭证上签字，应承担签字所产生的法律后果。上述合同对双方均有约束力，双方应按照合同约定履行各自义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，根据合同约定，原告有权要求被告立即清偿剩余全部借款本金并支付罚息等，故原告要求被告支付借款本金、利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费17526元的诉讼请求，虽《个人购房贷款合同》约定律师费应由被告承担，但原告未举示证据该笔费用已经实际产生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的位于重庆市渝北区龙房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告霍菁提供的抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告霍菁于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金245014.83元、截至2020年3月27日的利息5320.68元、罚息178.79元，合计250514.3元；并支付自2020年3月28日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（罚息以未偿还的贷款本金+应付未付利息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计收）；二、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告霍菁提供的抵押物，即位于渝北区房屋（不动产权证号：渝（2016）渝北区不动产权第00036****号）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5320.6元，减半收取2660.30元，由原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行负担131.45元，被告霍菁负担2528.85元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二〇年六月二十二日法官助理  张 岩书 记 员  贺钰铃