安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0222民初662号 原告：中国工商银行股份有限公司繁昌支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码913402224851988513。 负责人：杨瑞锋，该行行长。 委托诉讼代理人：俞晓宇，男，汉族，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：方保，男，汉族，该支行客户经理。 被告：鲁争争，男，1986年9月7日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市繁昌县，现住安徽省芜湖市三山区。 被告：芜湖市信达投资担保有限公司，住所地安徽省芜湖市，注册号340200000022079。 原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行（以下简称繁昌工行）诉被告鲁争争、被告芜湖市信达投资担保有限公司（以下简称信达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用普通程序于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告繁昌工行的委托诉讼代理人俞晓宇、方保到庭参加诉讼，被告鲁争争、信达公司经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 繁昌工行向本院提出诉讼请求：1.鲁争争偿还借款本金84788.35元，截至2019年10月20日的利息21973.96元，合计106762.31元。并以上述基数按照合同约定的罚息利率计算2019年10月21日起至实际归还所欠全部款项之日的利息及复利；2.信达公司对上述欠款承担连带保证责任；3.繁昌工行对拍卖、变卖鲁争争的抵押物(繁昌县繁阳镇环城西路9#10#楼之间的商业用房及住房，产权证号为繁昌房字第××号)的价款享有优先受偿权；4.鲁争争承担本案的诉讼费用。事实和理由：2009年6月16日，繁昌工行与鲁争争签订了一份《个人购房借款/担保合同》,约定繁昌工行向鲁争争发放个人商用房贷款210000元整,贷款期限为10年,贷款利率为上浮10%的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率(按年浮动),繁昌工行将贷款一次性划入“户名为鲁国定、账号为13×××83”的账户,若借款人未按合同约定日期偿还贷款，繁昌工行有权按罚息利率按日计收利息,不按时支付的利息按罚息利率计算复利,同时罚息利率以贷款利率为基础加收30%-50%。双方若发生纠纷由贷款人所在地法院管辖。若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息,则构成违约,繁昌工行有权宣布合同项下的未偿还的贷款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。繁昌工行为实现债权所产生的所有费用均由借款人承担。产权为鲁争争的位于繁昌县××××××9#10#楼之间的商业用房及住房向繁昌工行提供抵押担保,并办理了抵押登记手续,繁昌工行依法享有对上述抵押房屋拍卖、变卖价值的优先受偿权。合同签订后,繁昌工行依照合同约定于2009年6月23日向鲁争争指定的账户一次性发放了贷款210000元整,完成了合同义务。但鲁争争截至2019年6月23日累计超过六期未能按时偿还贷款本息,已构成合同违约。为了维护繁昌工行的合法财产权利,根据我国民法、合同法、担保法及民诉法的相关法律规定,特提起民事诉讼,恳请支持繁昌工行的诉讼请求。 鲁争争、信达公司未到庭参加诉讼，也未提交证据材料和书面答辩状。 繁昌工行围绕诉讼请求向本院提交了《个人购房借款/担保合同》一份、《担保协议书》一份、房地产权证一份、房地产他项权证一份、借款凭证一份、个人贷款发放单一份、银行流水一份（均为复印件），鲁争争、信达公司未到庭质证，视为其放弃质证的权利，经本院审查，其具有客观性、合法性、关联性，本院对其证明效力予以认定。 本院经审理认定事实如下：繁昌工行诉称属实。截至2019年10月20日的利息21973.96元，2019年10月21日起的利息、罚息、复利的标准经核算应为年利率7.007%。 本院认为，繁昌工行与鲁争争、信达公司分别签订的《个人购房借款/担保合同》、《担保协议书》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。现鲁争争欠繁昌工行借款本金84788.35元、截至2019年10月20日产生的利息21973.96元、合计106762.31元事实清楚，有当事人陈述、银行流水佐证，应当予以清偿。繁昌工行主张的利息、罚息、复利利率为年7.007%，符合合同约定，不违反国家法律法规的强制性规定，其计算的起止时间正确无误，本院予以支持。繁昌工行主张就抵押物（繁昌房××××××号房产）折价、拍卖、变卖的价款优先受偿于法有据，本院予以支持。繁昌工行主张信达公司承担连带清偿义务符合当事人之间签订的《担保协议书》的约定，不违反我国法律法规的强制性规定，本院予以支持。鲁争争、信达公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。 综上所述，为保障当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告鲁争争于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行借款本金84788.35元、截至2019年10月20日产生的利息、罚息21973.96元，合计106762.31元，并自2019年10月21日起至借款本金清偿之日止以106762.31元为基数，按年利率7.007%标准计算利息、罚息、复利； 二、被告芜湖市信达投资担保有限公司对上述借款本息，包括罚息、复利承担连带清偿责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行对被告鲁争争所有的位于繁昌县繁阳镇环城西路9#10#楼之间的“繁昌房××××××号”房产的折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司繁昌支行的其余诉讼请求。 本案案件受理费2435元（原告已预交），由被告鲁争争负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审 判 长  朱品波 人民陪审员  尚学勤 人民陪审员  薛良淑 二〇二〇年六月十九日 法官助理田青 书记员田青 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。