广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1481号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地：茂名市*******的一层以及十二层至十五层、161和163的一、二层。负责人：谢创江，该分行行长。委托诉讼代理人：谢锡祥，广东海法律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴金容，广东海法律师事务所律师。被告：陈洪强，男，1972年5月20日出生，汉族，户籍地高州市******，现住高州市莉莱江城****，公民身份号码：440************614。被告：范红，女，1978年3月27日出生，汉族，户籍地高州市******，现住，现住高州市莉莱江城****身份号码：440************621。与被告陈洪强为夫妻关系。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发茂名分行）与被告陈洪强、范红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发茂名分行的委托诉讼代理人吴金容到庭参加诉讼，被告陈洪强、范红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发茂名分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告双方的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2、判决被告立即偿还借款本金陆万零肆佰零捌元壹角伍分（60408.15元）给原告；3、判决被告立即支付借款本金陆万零肆佰零捌元壹角伍分（60408.15元）的利息、罚息、付息【利息按约定年利率7.125%计算，从2019年9月20日计起暂计至2020年2月18日止为1171.37元，实际利息计至付清全部款项之日止；罚息、复息按《个人信用贷款（自信一贷）条款》第12条约定计算，罚息从2019年9月20日计起暂计至2020年2月18日止为472.82元，复利从2019年9月20日计起暂计至2020年2月18日止为26.72元；实际罚息、复利计至付清全部款项之日止】给原告；4、本案诉讼费用由被告负担。（以上本息合计62079.06元）。事实和理由：2017年1月6日，被告陈洪强向原告申请“自信卡（自信一贷）申请表”贷款业务，申请贷款额度为12万元，用于个人综合消费。经原告核准，原告同意贷款12万元给被告，并向被告发出《个人信用贷款核准通知书（额度)》、《个人信用贷款核准通知书（单笔)》，贷款期限自2017年1月13日起至2022年1月13日止。依据原、被告双方签订的《个人信用贷款条款》第7条约定:“……借款人最终获得的贷款金额、期限……，以本行向借款人出人信用贷款核准通知书》为准。”而《个人信用贷款核准通知书》第1条、第2条约定还款方式为等额本息，还款日为每月20日，以浮动利率方式执行，以基准利率上浮50%计息。《个人信用贷款条款》第11条约定：“贷款以浮动方式执行，以基准利率上浮50%计息，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整”第12条约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%”；第31条约定：“以下情形约定为违约事件：……（2)借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”。第32条约定：“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3)宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5)终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人或本行之间的其他合同。”自2017年1月13日起至2018年11月25日止，被告共向原告借了11笔借款，合计借款本金为237600元。自2019年9月20日起，被告不再按约定的还款方式向原告偿还借款本息。截至2020年2月18日止，被告尚欠原告9笔借款本金合计60408.15元，利息1171.37元，罚息472.82元，复利26.72元未偿还。被告范红是被告陈洪强的配偶，在被告陈洪强向原告申请借款时，被告范红对涉案借款是知情，并在申请表、补充协议、担保声明上签名确认，对涉案借款是无异议的。显而易见，上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务。因此，被告范红依法应当对上述债务承担共同偿还责任。两被告的行为，显属违约，该行为严重损害了原告的合法权益。依据上述约定及两被告违约的事实，原告有权选择提前解除贷款合同，收回全部借款本息。为维护原告的合法权益，原告特依法具状向贵院提起诉讼，诉讼请求如前所述，望判决所请。被告陈洪强、范红不作答辩。原告广发茂名分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人证明、身份证、结婚证、高州市公安局证明、工作证明、自信卡（自信一贷）申请表、关于陈洪强12万元人民币自信一贷的批复、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、补充协议、广发银行零售贷款欠息明细、广发银行个人对账单、担保声明书、结婚登记申请书等证据。被告陈洪强、范红不到庭质证，本院对原告广发茂名分行提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，2017年1月6日，被告陈洪强向原告申请“自信卡（自信一贷）申请表”贷款业务，申请贷款额度为12万元，用于个人综合消费。被告范红于2017年1月6日签订《担保声明》，原告为陈洪强在原告的贷款提供连带责任保证担保。经原告核准，原告同意贷款12万元给被告，并向被告发出《个人信用贷款核准通知书（额度)》、《个人信用贷款核准通知书（单笔)》，贷款期限自2017年1月13日起至2022年1月13日止。依据原、被告双方签订的《个人信用贷款条款》第7条约定:“……借款人最终获得的贷款金额、期限……，以本行向借款人出人信用贷款核准通知书》为准。”而《个人信用贷款核准通知书》第1条、第2条约定还款方式为等额本息，还款日为每月20日，以浮动利率方式执行，以基准利率上浮50%计息。《个人信用贷款条款》第11条约定：“贷款以浮动方式执行，以基准利率上浮50%计息，如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整”第12条约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%”；第31条约定：“以下情形约定为违约事件：……（2)借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”。第32条约定：“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3)宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5)终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人或本行之间的其他合同。”自2017年1月13日起至2018年11月25日止，被告共向原告借了11笔借款，合计借款本金为237600元。被告共偿还了177191.85元，自2019年9月20日起，被告不再按约定的还款方式向原告偿还借款本息。另查明，被告陈洪强与范红于1999年6月21日登记结婚。庭审中，原告广发茂名分行确认截至2020年2月18日止，被告陈洪强尚欠贷款本金60408.15元，利息1171.37元、罚息472.82元，复利26.72元，之后利息数额按照法律规定及合同约定另计。原告要求被告范红承担夫妻共同偿还责任，不追究其担保责任。本院认为，原告广发茂名分行和被告陈洪强双方签订的《自信卡（自信一贷）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度)》《个人信用贷款核准通知书（单笔)》均是双方真实意思表示，没有违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告广发银行茂名分行依约发放借款后，被告陈洪强应自银行将借款划入其放款账户之日起按基准利率上浮50%支付利息，逾期还款则从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告陈洪强使用借款后自2019年9月20日起未能依约足额还款，构成违约，依合同约定原告有权要求借款全部提前到期，全部解除原、被告之间的合同，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。现原告广发银行茂名分行请求解除双方签订的合同，并要求被告陈洪强偿付借款本金60408.15元及利息、罚息、复利，具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。被告范红是被告陈洪强的配偶，在被告陈洪强向原告申请借款时，签订了担保声明，可见被告范红对该借款是知情且无异议的。本案借款发生于两被告的婚姻关系存续期间，应属于两被告的夫妻共同债务。原告诉请被告范红对上述债务承担共同偿还责任，依据充分，本院予以支持。两被告经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告陈洪强双方签订的《自信卡（自信一贷）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度)》《个人信用贷款核准通知书（单笔)》；限被告陈洪强、范红于本判决生效之日起十日内偿还借款本金60408.15元给原告广发银行股份有限公司茂名分行；限被告陈洪强、范红于本判决生效之日起十日内支付借款本金60408.15元的利息、罚息、复利【利息按年利率7.125%计算，从2019年9月20日计起暂计至2020年2月18日止为1171.37元，实际利息计至付清全部款项之日止；罚息、复利按《个人信用贷款（自信一贷）条款》第12条约定计算，罚息从2019年9月20日计起暂计至2020年2月18日止为472.82元，复利从2019年9月20日计起暂计至2020年2月18日止为26.72元；实际罚息、复利计至付清全部款项之日止】给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费676元，保全费670元，合计1346元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告陈洪强、范红负担。被告陈洪强、范红应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员 陈 权二〇二〇年六月三日书记员 杨诗丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。