福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2198号 原告：福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司，住所地福建省泉州台商投资区东园镇杏秀路盛达商贸城2幢1楼13-17号，统一社会信用代码91350500MA349U0G88。 法定代表人：颜思荣，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢阳彬，男，1987年9月9日出生，汉族，住福建省南安市。该公司职员。 委托诉讼代理人：何少卿，男，1992年10月2日出生，汉族，住福建省惠安县。该公司职员。 被告：黄平忠，男，1973年11月29日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：郑淑虹，女，1974年11月25日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：黄阳华，女，1971年2月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司（以下简称晋农商村镇银行公司）与被告黄平忠、郑淑虹、黄阳华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何少卿到庭参加诉讼。被告黄平忠、郑淑虹、黄阳华经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告晋农商村镇银行公司向本院提出诉讼，请求判决：1、被告黄平忠立即归还原告借款本金10万元及相应的利息、罚息（截至2020年3月20日已欠利息、罚息计5085.45元，自2020年3月21日起至还清款项之日止的利息、罚息按合同约定和中国人民银行有关规定计付）；2、被告郑淑虹、黄阳华对被告黄平忠上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费由被告黄平忠、郑淑虹、黄阳华负担。事实和理由：2018年1月18日，原告与被告黄平忠、郑淑虹、黄阳华签订《万通宝个人自助最高额借款合同》1份，合同约定：自2018年1月18日起至2021年1月17日，由贷款人原告在最高额贷款本金余额10万元内，对借款人被告黄平忠一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款到期日不超过2021年1月17日。借款人可以循环使用贷款额度，采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同。贷款利率执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的三年期贷款基准利率基础上上浮150%（本合同签订时基准利率4.75%）。如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整。贷款还款方式为按月结息，到期结清贷款本息。未按合同约定日期归还的贷款，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等情形，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期并收回，要求借款人提前偿还全部贷款本息。保证人被告郑淑虹、黄阳华自愿为本合同项下被告黄平忠所负债务提供连带责任保证，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等内容。原告依约于2018年1月18日发放贷款10万元，被告黄平忠借款后未能按合同约定还款，现利息已逾期超过120天，被告郑淑虹、黄阳华也未能履行连带清偿责任，已违反合同约定。据此，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告黄平忠立即偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息，被告郑淑虹、黄阳华应承担连带偿还责任。 被告黄平忠、郑淑虹、黄阳华未作答辩。 经审理查明，2018年1月18日，原告与被告黄平忠、郑淑虹、黄阳华签订《万通宝个人自助最高额借款合同》1份，合同约定：自2018年1月18日起至2021年1月17日止，由贷款人原告在最高贷款本金余额10万元内，对借款人被告黄平忠一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2021年1月17日。借款用途范围为经营周转；借款人以福万通卡6230361207003138485或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款。借款人无需逐笔签订借款合同；执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的三年期基准利率上浮150%（本合同签订时基准利率为4.75%）。如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整借款执行利率；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息计收利息；还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等情形，贷款人按法律文书送达地址通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，并有权解除合同。保证人被告郑淑虹、黄阳华愿为原告与被告黄平忠所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为10万元；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。该合同还约定了以本合同专用条款约定的地址，作为人民法院审理、执行程序送达有关法律文书的送达地址。合同签订后的当日，原告依约向被告黄平忠发放贷款10万元，借款时执行月利率9.895833‰。借款后，被告黄平忠未能依约偿还借款本息，截至2020年3月20日尚欠借款本金10万元，以及利息、罚息5085.45元。被告黄郑淑虹、黄阳华亦未能履行保证义务。 以上事实，有原告提供的其营业执照、金融许可证、《万通宝个人自助最高额借款合同》、贷款放款通知书、普通贷款账户交易明细查询登记簿、客户普通贷款信息查询登记簿各1份、自助循环贷款交易明细查询4份、三被告的居民身份证复印件各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，予以采信。本院对上述事实予以确认。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的借款合同，意思表示真实，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。被告黄平忠未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据本案借款合同约定的解除合同条件，原告有权解除借款合同。原告请求被告黄平忠偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息，依据和理由充分，应予支持。被告郑淑虹、黄阳华为被告黄平忠的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告郑淑虹、黄阳华承担保证责任，其依法应当承担连带清偿责任。被告郑淑虹、黄阳华承担保证责任后，有权向被告黄平忠追偿。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄平忠应于本判决生效之日起十五日内偿还原告福建泉州台商投资区晋农商村镇银行股份有限公司借款本金10万元及计至2020年3月20日的利息、罚息5085.45元，并自2020年3月21日起至还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息。 二、被告郑淑虹、黄阳华对被告黄平忠的上述债务承担连带清偿责任。被告郑淑虹、黄阳华承担保证责任后，有权向被告黄平忠追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2401.7元，减半收取计1200.8元，由被告黄平忠、郑淑虹、黄阳华负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 黄 坚 二〇二〇年六月五日 书记员 佘惠娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计。