福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初196号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰，职务：联社理事长。 委托诉讼代理人：魏艳松，代理权限：特别授权。 被告：李瑞清，男，1970年8月21日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：李瑞浩，男，1990年5月7日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告李瑞清、李瑞浩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社（以下简称“永泰农信社”）的委托诉讼代理人魏艳松到庭参加诉讼，被告李瑞清、李瑞浩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农信社向本院提出诉讼请求：1、判令李瑞清偿还永泰县农信社福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”）透支本金49503.4元及利息、违约金（利息及违约金按合同约定的利率和计算方式从2018年6月21日起计付至款项还清之日止）；2、李瑞浩对上述透支本金49503.4元及利息、违约金承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由李瑞清、李瑞浩承担。事实与理由：李瑞清于2015年1月8日向永泰县农信社申请办理普惠金融贷记卡，申请授信额度为50000元。合约约定透支月利率12‰，期限3年，由李瑞浩提供连带责任保证。2015年1月27日，李瑞清开通使用该卡。李瑞清自开卡使用后，仅支付利息至2018年6月20日止，尚欠透支本金49503.4元及2018年6月20日之后的利息，经永泰县农信社多次催讨未果，李瑞浩也未履行连带偿还责任。根据普惠卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰农信社有权要求申请人全额偿还所欠款项。为此，特请求法院支持上述诉讼请求。 李瑞清、李瑞浩未作答辩。 根据当事人的陈述和经庭审质证的证据，本院认定事实如下：2015年1月8日，李瑞清向永泰农信社申请开立一张卡种为“福万通普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为50000元，由李瑞浩作为担保人。李瑞清在阅读福万通普惠金融卡申请表正面及背面《领用合约》《收费项目》《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该卡领用合约、收费项目主要内容为：普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰农信社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），申请人已支付分期付款手续费不作返还，等等。当日，李瑞清作为债务人、李瑞浩作为保证人与永泰农信社作为债权人签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》（合同编号：201502013），约定主要内容：普惠卡授信额度为伍万元；普惠卡使用范围为农户生产经营；普惠卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息＝透支本金×透支利率×透支天数，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整卡片额度和透支利率；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年1月16日，永泰农信社经审核同意发卡（普惠卡卡号62×××00），信用额度为50000元。2015年1月27日，李瑞清开通该卡并使用，并按约支付部分透支本金及利息。然借款期满后，经永泰农信社多次催讨，李瑞清未偿还透支本金及利息。截至2020年6月28日，李瑞清尚欠永泰农信社透支本金49503.4元及2018年6月21日起的利息、滞纳金未还。李瑞浩也未履行担保责任。上述事实，永泰农信社提供《福万通普惠金融卡申请表》（背面领用合约、收费项目、章程）、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《普惠卡交易明细》予以证实。本院分析认证如下：上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。李瑞清、李瑞浩经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。2020年1月3日，永泰农信社诉至本院。 本院认为：永泰农信社与李瑞清签订的福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）及永泰农信社与李瑞清、李瑞浩签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，李瑞清使用该卡后应当依约按期向永泰农信社承担还本付息义务。现李瑞清未按约还本付息，已构成违约，永泰农信社有权要求李瑞清偿还尚欠款项，并承担违约责任，但总计年利率不得超过24%，超过部分不予保护。李瑞浩作为李瑞清向永泰农信社申领普惠卡的保证人，保证借款合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，故本案债务尚在保证期间内，李瑞浩应对李瑞清的上述透支本金及相应利息、违约金承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向李瑞清追偿。李瑞清、李瑞浩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李瑞清于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49503.4元及利息、违约金（利息、违约金从2018年6月21日起至款项还清之日止按双方签订的合同约定的相关利率和计算方式计付，但总计年利率不得超过24%）。 二、李瑞浩对上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向李瑞清追偿。 三、驳回永泰县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果李瑞清、李瑞浩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1037元、公告费600元，由李瑞清、李瑞浩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  苏 盈 人民陪审员  许秋香 人民陪审员  张运镰 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  苏建英 附： 一、本案所适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。