福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初1519号 原告：邵武刺桐红村镇银行股份有限公司，住所地邵武市熙春路**。 法定代表人：龚孔熙，董事长。 委托诉讼代理人：李畅，男，住邵武市。 被告：饶遇彬，男，1992年6月6日出生，汉族，住邵武市。 被告：张国凯，男，1988年11月5日出生，汉族，住邵武市。 被告：陈惠娟，女，1994年7月13日出生，汉族，住邵武市。 原告邵武刺桐红村镇银行股份有限公司（以下简称刺桐红银行）与被告饶遇彬、张国凯、陈惠娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刺桐红银行的委托诉讼代理人李畅、被告张国凯到庭参加诉讼，被告饶遇彬、陈惠娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刺桐红银行向本院提出诉讼请求：1．解除刺桐红银行与饶遇彬于2017年9月4日签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》（合同编号：HT8051530170000604）；2．饶遇彬归还刺桐红银行借款本金100000元及截至2020年1月20日的利息、罚息、复利共计6877.49元，并支付从2020年1月21日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息、复利。3．张国凯、陈惠娟对上述应偿还的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的一切费用承担连带偿还责任。诉讼中，刺桐红银行变更诉讼请求为：1．解除刺桐红银行与饶遇彬于2017年9月4日签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》（合同编号：HT8051530170000604）；2．饶遇彬归还刺桐红银行借款本金100000元及截至2020年6月22日的利息、罚息、复利共计4711.41元，并支付从2020年6月23日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息、复利。3．张国凯、陈惠娟对上述应偿还的借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的一切费用承担连带偿还责任。事实和理由：2017年9月4日，刺桐红银行与饶遇彬签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，该合同约定：贷款人同意发放以下内容贷款（一）自2017年9月4日起至2020年9月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。（二）借款年利率为11.1625%。逾期罚息按借款利率加收50%。按月结息，结息日为每月的第20日。（三）借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等）。（四）张国凯、陈惠娟自愿为饶遇彬向刺桐红银行借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本息、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等）。该借款合同签订后，刺桐红银行于2017年9月4日借款给饶遇彬100000元，还款日期为2020年9月3日。借款发放后，饶遇彬未按约偿还2019年6月21日起的贷款利息，保证人张国凯、陈惠娟也未承担连带保证责任，构成违约，贷款人有权解除合同，要求借款人偿还全部贷款本息。刺桐红银行遂诉至法院。 饶遇彬未答辩 张国凯辩称，对饶遇彬向刺桐红银行借款提供担保是事实。 陈惠娟未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月4日，刺桐红银行与饶遇彬、张国凯、陈惠娟签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》（合同编号：ＨＴ8051530170000604）一份，约定：借款人为饶遇彬，贷款人为刺桐红银行，保证人为张国凯、陈惠娟。借款期限自2017年9月4日起至2020年9月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2020年9月3日；借款用途为综合消费；借款人以本人万通卡（卡号62×××92）或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具。采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同。每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息；贷款利息执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的叁年期人民币贷款基准利率基础上上浮135%，本合同签订时执行月利率9.302083‰。如遇中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，借款人不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同借款的担保方式为最高额保证，担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币100000元；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费等）；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。合同还对各方的其他权利义务作了约定。2017年9月4日刺桐红银行向饶遇彬发放贷款100000元，还款日期2020年9月3日，月利率9.302083‰，按月结息，到期结清贷款本息。借款后，饶遇彬未按约偿还自2019年6月21日起的贷款利息，保证人张国凯、陈惠娟也未履行保证责任。诉讼中，被告归还刺桐红银行利息8969.47元。截至2020年6月22日，饶遇彬尚欠刺桐红银行借款本金100000元及利息、罚息、复利4711.41元。上述事实，有刺桐红银行提供的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、利息清单、贷款明细等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，刺桐红银行与饶遇彬、张国凯、陈惠娟签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，刺桐红银行依约发放了贷款，履行了自己的义务。饶遇彬未按约定履行义务，构成违约。张国凯、陈惠娟作为连带责任保证人，应承担连带清偿责任。根据合同约定，刺桐红银行可提前宣布贷款到期，要求贷款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同。故刺桐红银行主张解除与饶遇彬、张国凯、陈惠娟签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》以及诉请饶遇彬归还贷款本息，张国凯、陈惠娟对上述债务承担连带清偿责任，本院均予以支持。张国凯、陈惠娟承担保证责任后，有权向饶遇彬进行追偿。饶遇彬、陈惠娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告邵武刺桐红村镇银行股份有限公司与被告饶遇彬、张国凯、陈惠娟于2017年9月4日签订的合同编号为：HT8051530170000604《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》； 二、被告饶遇彬应于本判决生效之日起十日内归还原告邵武刺桐红村镇银行股份有限公司借款本金100000元及截至2020年6月22日的利息4711.41元（含罚息、复利），并支付从2020年6月23日起至清偿全部借款时止按合同约定的利率计算的利息（含复利、罚息）； 三、被告张国凯、陈惠娟对上述第二项规定的债务承担连带清偿责任； 四、被告张国凯、陈惠娟承担本案保证责任后，有权向被告饶遇彬进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2394元，减半收取计1197元，由饶遇彬、张国凯、陈惠娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  徐希法 二〇二〇年六月二十二日 法官助理高芳 书记员何甘杰