山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁07民终1656号 上诉人（原审被告）：颜芹，女，1981年3月19日出生，汉族，住山东省青州市。 被上诉人（原审原告）：山东青州农村商业银行股份有限公司，住山东省青州市花都大道**。 法定代表人：高杰，董事长。 委托诉讼代理人：李建春，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：张洁，山东万舜律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：闫德新，男，1969年4月2日出生，汉族，住山东，住山东省青州市iv> 被上诉人（原审被告）：颜红，女，1987年1月28日出生，汉族，住山东，住山东省青州市iv> 原审被告：齐兰坤，女，1968年8月24日出生，汉族，住山东，住山东省青州市iv> 原审被告：杨顺友，男，1966年8月2日出生，汉族，住山东，住山东省青州市iv> 原审被告：敖琼，女，1968年1月30日出生，汉族，住山东，住山东省青州市iv> 原审被告：赵中智，男，1960年6月26日出生，汉族，住山东，住山东省青州市iv> 原审被告：曲彩华，女，1960年6月2日出生，汉族，住山东，住山东省青州市iv> 上诉人颜芹因与被上诉人山东青州农村商业银行股份有限公司（以下简称青州农商行）、闫德新、颜红以及原审被告齐兰坤、颜芹、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华金融借款合同纠纷一案，不服山东省青州市人民法院（2017）鲁0781民初4258号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人颜芹，被上诉人青州农商行的委托诉讼代理人李建春、张洁参加诉讼。本案现已审理终结。 颜芹上诉请求：依法撤销一审判决，判决上诉人对被上诉人闫德新所欠债务不承担连带清偿及其他任何责任。事实与理由：一、一审判决认定事实错误，上诉人根本不认识被上诉人闫德新，对联保小组和借款合同内容一无所知，更无共同清偿及提供连带责任担保的真实意思。在借款合同涉及的当事人中，上诉人除认识颜红外，对任何其他人均不认识，更不存在提供担保及连带清偿债务的信任及关系基础。同时，三被上诉人及其他人从未就青州农商行个高保借字（2014）年第090310101号借款合同内容对上诉人进行过告知，上诉人对借款合同的内容毫不知情。上诉人在对借款合同内容毫不知情的前提下，怎么可能有对借款提供担保的真实意思表示？上诉人对不知情的借款合同、对不认识的借款人从未有过提供担供及共同清偿的真实意思。二、被上诉人青州农商行与颜红联手骗取上诉人在空白《共同清偿及连带责任担保书》上签字，上诉人依法不承担担保等责任。1.在签订《共同清偿及连带责任担保书》时，上诉人孩子生病发烧，被上诉人颜红打车将上诉人拉到银行，银行工作人员指着“财产共有人”五个字，让上诉人匆匆忙忙中在提前拟好的、空白的担保书上“财产共有人”栏目签字。当时银行工作人员称“因为颜红没有结婚，就是证明颜红不是独立个体，没有其他用途”，上诉人无经验信以为真才签了字。2.在贷款银行能够查实借款人颜红与上诉人真实关系的前提下，掩耳盗铃地将无任何关系的上诉人与借款人颜红定性为“财产共有人”，而其他的所谓财产共有人却都是真实的夫妻关系。3.被上诉人青州农商行至今未与上诉人签订正式的书面《担保合同》，而与其他担保人均签订了正式的书面担保合同。根据《中华人民共和国担保法》第三十条规定，上诉人没有提供担保的真实意思，贷款人与借款人串通欺骗上诉人提供担保，上诉人不承担担保责任。三、贷款人未尽到监督义务，应当自行承担贷款不能偿还的后果。借款人闫德新伪造借款用途为“购钢胚”，实际并未“购钢胚”，被上诉人青州农商行应当依法进行监督而未尽到监督义务，存在重大过错，应当自行承担因自身重大过错而造成的贷款不能归还的后果。综上，上诉人作为在家照顾孩子的家庭妇女，被专业的银行客户经理与借款人联手欺骗而签字。上诉人与借款人颜红既非亲属关系，又非财产共有人，与被上诉人闫德新及其他联保小组成员素不相识，根本不可能具备提供担保的信任及关系基础，自始至终没有提供担保及连带清偿的真实意思，也更没有提供担保的能力。 青州农商行辩称，我方已与上诉人庭外达成和解，同意放弃对上诉人的担保责任并承担上诉费用。 闫德新、颜红未予答辩。 齐兰坤、颜芹、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华均未陈述意见。 青州农商行向一审法院起诉请求：1.判令闫德新偿还青州农商行借款本金40万元及利息130680元（利息计算至2017年8月20日，以后利息按照合同约定计算至本息全部清偿之日为止）；2.判令齐兰坤、颜红、颜芹、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华对本案债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由闫德新、齐兰坤、颜红、颜芹、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华负担。 一审法院认定事实：2014年9月3日，青州农商行与闫德新、颜红、杨顺友签订个人最高额联合保证借款合同一份。合同约定，闫德新、颜红、杨顺友自愿组成联保小组，对联保小组各成员在2014年9月3日至2016年8月29日期间在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）提供最高额保证担保；借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务；其中，青州农商行给予闫德新的授信额度为40万元；在合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可循环申请使用上述信贷资金；借款的放款金额、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；保证期间为约定期限届满之日起两年；若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起两年；保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；按月结息，结息日为每月20日，借款到期清偿时利随本清；对应付未付的利息，贷款人有权依据中国人民银行有关规定计收复利；联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。双方另就其他事项进行了约定。同日，颜红、颜芹、杨顺友、敖琼、闫德新、齐兰坤向青州农商行出具共同清偿及连带责任担保书一份，载明：知悉并了解颜红、闫德新、杨顺友与青州农商行签订的编号为青州农商行个高保借字（2014）年第090310101号个人最高额联合保证借款合同，并同意上述借款人按照合同约定取得使用借款（每笔借款的金额、用途、期限、利率以每个借款人与贷款人签订的借款凭证记载为准），并承担连带保证责任，保证期间为合同约定的债务履行期间满之日起两年。颜红、闫德新、杨顺友在该担保书借款人处签名及按手印，颜芹、齐兰坤、敖琼在该担保书财产共有人处签名及按手印。本案诉讼期间，颜芹对该担保书上“颜芹”的签名字迹及手印不予认可，并申请对此进行司法鉴定。根据颜芹的申请，一审法院依法委托潍坊鑫诚司法鉴定所对其签名及手印的真实性进行鉴定。2018年9月8日，潍坊鑫诚司法鉴定所出具退卷函一份，载明：多次通知申请人交费，其均未在限定时间内交纳。颜芹对于未缴纳予以确认。同时，颜芹认为，该担保书上编号为“青州农商行个高保借字（2014）年第090310101号”的内容为青州农商行后补上去的，对该内容与签字时间顺序申请司法鉴定。对于颜芹的该项申请，一审法院未予准许。 2014年9月3日，赵中智与青州农商行签订最高额保证合同一份，合同约定：赵中智同意为闫德新20**年9月3日至2016年8月29日期间在青州农商行处形成的债务提供最高额保证担保，保证担保的债权最高余额为40万元，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为决算期届至之日起两年。同日，曲彩华向青州农商行出具贷款担保声明书一份，该声明书载明：曲彩华自愿为借款人闫德新向青州农商行申请的联保贷款提供担保，并同意借款人按照合同约定取得使用借款，每笔借款的借款金额、用途、期限、利率以借款凭证为准，另对编号为青州农商行个高保借字（2014）年第090310101号的个人最高额联合保证借款合同提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起两年。 上述手续签署后，青州农商行于2014年9月9日向闫德新发放贷款40万元，并将该款存入闫德新在青州农商行王府支行开立的账户。借款凭证载明，该笔借款期限自2014年9月9日至2015年9月8日，借款利率为9‰。此后，闫德新偿还利息至2015年8月20日，此后未再偿还借款本息。截止2017年8月20日，闫德新尚欠青州农商行借款本金40万元、利息130680元。 一审法院认为，青州农商行与颜红、闫德新、杨顺友签订的个人最高额联合保证借款合同，颜芹、齐兰坤、敖琼出具的共同清偿及连带责任担保书，以及赵中智签订的最高额保证合同，曲彩华出具的贷款担保声明书，均是各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效。双方当事人均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，颜芹主张，青州农商行提供的共同清偿及连带责任担保书中“颜芹”的签名字迹及手印不是其所写及所按，对其真实性申请司法鉴定，但其未在鉴定机构限定时间内交纳鉴定费用，致使鉴定机构将该鉴定案件退回一审法院，依据上述司法解释的规定，颜芹对此应承担举证不能的法律后果。因此，对颜芹的该项抗辩主张，不予采纳。同时，颜芹辩称，共同清偿及连带责任担保书中“青州农商行个高保借字（2014）年第090310101号”是后补上的内容，要求对其与签名时间进行先后顺序的司法鉴定。对此，一审法院认为，当事人将留有空白内容的协议交于相对方，视为对协议内容的无限授权，相对方在空白部分可以填写相应内容。因此，即使“青州农商行个高保借字（2014）年第090310101号”的内容形成时间晚于其签名时间，也不影响其担保责任的成立，颜芹的该项鉴定申请无鉴定必要，因此，一审法院对颜芹的该项鉴定申请不予采纳。同时，青州农商行还提供有颜芹签字的共同债务人声明等材料以佐证其他证据。颜芹对共同债务人声明等材料上的签字亦不予认可，并申请司法鉴定。对此，一审法院认为，共同清偿及连带责任担保书已经确认了颜芹的担保责任，其他材料并不影响其担保责任的成立。因此，对颜芹要求对其他材料签字进行鉴定的申请，一审法院不予采纳。颜芹所持的颜红与青州农商行伪造资料、违背保证人真实意思之抗辩主张，与查明事实不符，一审法院不予采纳。本案中，青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，闫德新作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务。现闫德新借款已到期，其未能按约定偿还全部欠款本息，已构成违约。按照各方签订的协议的约定，青州农商行诉请判令闫德新偿还所欠借款本息，齐兰坤、颜红、颜芹、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方之间约定及法律规定，一审法院予以支持。 闫德新、齐兰坤、颜红、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华经一审法院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为其对所享诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决：一、闫德新偿还青州农商行借款本金40万元、利息130680元（利息计算至2017年8月20日；以后利息的计算：以本金40万元为计算基数，自2017年8月21日至实际清偿之日，按照月利率9‰加收50%的标准计算），于判决生效之日起十日内付清；二、齐兰坤、颜红、颜芹、杨顺友、敖琼、曲彩华对判决前款所列款项负连带清偿责任；三、赵中智在最高额40万元范围内对判决第一款所列款项承担连带清偿责任；四、齐兰坤、颜红、颜芹、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华承担保证责任后，有权向闫德新追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9106元，财产保全费3270元，均由闫德新、齐兰坤、颜红、颜芹、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。 对一审法院审理查明的事实，本院依法予以确认。 本院认为，二审本案双方当事人主要争议的是颜芹应否对涉案借款本息承担连带清偿责任。对此：青州农商行二审中自愿放弃对颜芹的担保责任，系其作为权利人对自身民事权利的合法处分，且不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。由此，因本案二审出现新事实导致一审判决结果有误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第二项，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、维持山东省青州市人民法院（2017）鲁0781民初4258号民事判决第一、三项，即：“一、被告闫德新偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金40万元、利息130680元（利息计算至2017年8月20日；以后利息的计算：以本金40万元为计算基数，自2017年8月21日至实际清偿之日，按照月利率9‰加收50%的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；”“三、被告赵中智在最高额40万元范围内对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任”； 二、撤销山东省青州市人民法院（2017）鲁0781民初4258号民事判决第二、四项； 三、被上诉人颜红、原审被告齐兰坤、杨顺友、敖琼、曲彩华对本判决第一项所列债务承担连带清偿责任；颜红、齐兰坤、杨顺友、敖琼、曲彩华承担保证责任后，有权向被上诉人闫德新追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费9106元，财产保全费3270元，由被上诉人闫德新、颜红以及原审被告齐兰坤、杨顺友、敖琼、赵中智、曲彩华负担。二审案件受理费9106元，由被上诉人山东青州农村商业银行股份有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  祝卫华 审判员  郭淑娟 审判员  贾丽丽 二〇二〇年六月十日 书记员  吕 静