重庆市合川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0117民初第9963号 原告:中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街**，统一社会信用代码915001179036087700。 负责人：黎阳，该支行行长。 委托诉讼代理人:田景杰，重庆佳程律师事务所律师。 被告:向怡,女,1995年07月27日出生,住重庆市沙坪坝区。 被告:杨建,男,1982年05月25日出生,住重庆市大渡口区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）诉被告向怡、杨建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人田景杰到庭参加诉讼，被告向怡、杨建经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向怡、杨建向原告偿还借款本金104004元、分期手续费9967.63元、截至2019年10月10日的利息400.54元、逾期还款违约金746.12元，以上共计115118.29元;2、判令被告向怡、杨建向原告支付自2019年10月11日起至借款本息结清之日止的利息、复利及逾期还款违约金(利息以未还本金为基数，按日利率万分之五计算，复利以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收);3、判令原告对被告向怡提供抵押的吉普牌汽车(车牌号:渝AX5X**)折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4、判令被告向怡、杨建向原告偿还本案已产生的律师费1500元等原告为实现债权已产生的全部费用;5、被告向怡、杨建承担本案全部诉讼费用。审理中，原告明确第3项诉讼请求为判令原告对被告向怡提供抵押的吉普牌汽车(车牌号:渝AX5X**)折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;第5项诉讼请求为被告向怡、杨建承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：2018年6月26日，被告向怡向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理了银行金穗贷记卡，用于汽车分期资金额度授信。2018年6月28日，原告作为贷款人、被告向怡作为借款人及抵押人、被告杨建作为抵押人，共同签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告为被告向怡购买汽车提供分期资金156000元，分期手续费费率为9.6%，分期期数为36期，分期手续费金额为14976元，每期分期本金为4333元，每期分期手续费为416元。原告与被告签订《金穗信用卡(个人卡)抵押合同》，被告向怡以其购买的吉普牌汽车(车牌号:渝AX5X**)为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等)《金穗信用卡姜项商声分期业务担保借款合同》载明:持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单所示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用;2019年4月26日中国农业银行根据原领用合约的约定行使了变更领用合约部分内容的权利，自之后原被告双方应适用已公示的[ABC(2019)4035-1]版领用合约。根据领用合约约定:该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利;未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金;原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由被告向怡承担;与本合约相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以被告向怡的邮寄地址为送达地址(申请表上填写的现住址)。原告授予被告向怡的分期资金156000元已全部用于支付购车款。后续履行合同中，被告向怡连续多期未还清欠款。原告向被告发函宣布合同项下贷款己于2019年10月18日全部提前到期。截至2019年10月10日，被告向怡尚欠原告借款本金104004元、分期手续费9967.63元、截至2019年10月10日的利息400.54元、逾期还款违约金746.12元，以上共计115118.29元。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。故向法院起诉。 被告向怡、杨建未作答辩。 原告农行合川支行围绕其诉讼请求依法提交了：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（2017版）》、关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（2019版）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、结婚证、《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、《金穗信用卡专项分期付款业务资金支付授权委托书》、业务凭证、律师函、快递回单、专项分期庄户详细信息、交易流水、委托代理协议、发票、收付款业务回单等。被告向怡、杨建经公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告农行合川支行提交的上述证据合法、内容客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月26日，被告向怡向农行合川支行申请办理农行乐分卡，并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，并在主卡申请人处签名，并提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额156000元，36期，分期手续费率9.6%，分期手续费金额14976元。2018年6月28日，原告与二被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明:持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单所示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。2018年6月26日，二被告向原告出具了《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺人为承担共同还款责任人。2018年6月28日，原告作为贷款人、被告向怡作为借款人及抵押人、被告杨建作为抵押人，共同签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告为被告向怡购买汽车提供分期资金156000元，分期手续费费率为9.6%，分期期数为36期，分期手续费金额为14976元（每期分期本金为4333元，每期分期手续费为416元）。原告与被告签订《金穗信用卡(个人卡)抵押合同》，被告向怡以其购买的吉普牌汽车(车牌号:渝AX5X**)为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等)。 《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：发卡银行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方，约定了计息方式等。2017版领用合约及章程约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)由被告承担，甲方可基于执行国家法律法规等原因变更合约，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知乙方，农业银行将严格按照依据相关当律法规制定和调整的服务价格收取费用。乙方不同意的，可以在结清透支本金、利息和其他应付款项和费用等全部债务后，有权解除本合约并销卡。2019年4月26日中国农业银行根据原领用合约的约定行使了变更领用合约部分内容的权利，公示的[ABC(2019)4035-1]版领用合约，贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利;未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由被告承担等。 农业银行合川支行经审批后向被告向怡核发了银行金穗贷记卡。此后，被告按约履行了部分还款义务。从2019年8月6日开始逾期，截止截止2019年10月10日，被告尚欠本金104004元、利息400.54元、分期手续费9967.63元，逾期还款违约金746.12元。原告向被告发函宣布合同项下贷款己于2019年10月18日全部提前到期。 二被告与原告签订以上合同时系夫妻关系。 另查明，原告农行合川支行为实现债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，就本案委托该所律师作为诉讼代理人参加诉讼，并产生律师代理费1500元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，被告向怡向原告申领信用卡，原告经审核向被告发放信用卡后，双方应当按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》等约定享有权利和承担义务。二被告为共同债务人，二被告在使用信用卡及办理分期业务后，本应按约定的期限和额度归还借款本息并支付消费手续费，但二被告未按约定履行义务，其行为已构成违约，应承担本案的民事责任。根据庭审查明，截止2019年10月10日，被告尚欠本金104004元、利息400.54元、分期手续费9967.63元，欠逾期还款违约金746.12元。故原告农行合川支行要求二被告支付尚欠的本金及截止2019年10月10日的利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金诉请符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。但利息、复利、消费手续费、逾期还款违约金之和不能超过从逾期之日2019年8月6日起，以尚欠本金104004元为基数，按年利率24%计算的标准。 关于律师费的诉请，因《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，若借款人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担，故原告要求被告承担已产生的律师费1500元，符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》七十五条、第九十二条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告向怡、杨建于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金104004元，并支付利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金（截止2019年10月10日的利息400.54元、分期手续费9967.63元、逾期还款违约金746.12元，共计11114.29元，自2019年10月11日起至欠款本息结清之日止的利息以本金104004元为基数，按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按每期最低还款额未偿还部分5%计算，但利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金之和不能超过从2019年8月6日起，以本金104004元为基数，按年利率24%计算的标准）。 二、原告对抵押物即被告向怡所有的吉普牌汽车(车牌号:渝AX5X**)享有优先受偿权。 三、由被告向怡、杨建于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行律师费1500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2602.36元、公告费560元，合计3162.36元，由被告向怡、杨建负担。公告费560元原告自愿垫付，限被告向怡、杨建于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  王红玉 人民陪审员  韩文生 人民陪审员  李玮然 二〇二〇年六月四日 书 记 员  罗 乐