福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初309号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行，住所地龙岩市永定区风城街道东半街农行大厦，统一社会信用代码：913508228579483190。 负责人：吴培超，该行行长。 委托诉讼代理人：张小伟，福建永宏律师事务所律师。 被告：张洪，男，1992年4月1日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：周惠玲，女，1993年8月26日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：江剑鑫，男，1986年5月1日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行(以下简称“永定农业银行”)与被告张洪、周惠玲、江剑鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永定农业银行的委托诉讼代理人张小伟到庭参加诉讼，被告张洪、周惠玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告江剑鑫经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除永定农业银行与张洪、江剑鑫于2017年11月20日签订的《农户贷款借款合同》(借款合同号为：35020120170100737)；2.判令张洪、周惠玲立即偿还永定农业银行借款本金19994.73元和截至2020年2月21日止的结欠利息、罚息、复利计92.25元，并支付从2020年2月22日起至款清之日止按借款合同约定计算的利息；3判令张洪、周惠玲支付永定农业银行已付的律师费3000元；4.判令江剑鑫对张洪、周惠玲的上述第2、3项款项承担连带清偿责任。事实和理由：张洪因蜜柚种植资金需要于2017年11月6日向永定农业银行申请自助可循环农户小额贷款35000元，永定农业银行于2017年11月16日经报批及审批后，同意贷给张洪额度为35000元的自助可循环农户小额贷款，并于2017年11月20日与张洪、江剑鑫签订了一份《农户贷款借款合同》(借款合同号为NO：35020120170100737)，此笔贷款中张洪作为借款人，周惠玲作为借款人张洪的配偶在贷款业务申请表上签字确认是夫妻共同债务，江剑鑫作为此笔贷款的连带责任保证人。合同约定：借款金额35000元；可循环方式，自2017年11月20日至2020年11月19日；借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；发生诉讼由永定区人民法院管辖……。签订合同后，张洪于2018年12月7日通过自助方式向永定农业银行申请借款20000元，该笔贷款于2019年12月6日到期。该笔贷款到期后，张洪未按约归还永定农业银行的贷款本息，后经永定农业银行多次催收仍未归还。截止至2020年2月21日，张洪仍欠永定农业银行贷款本金19994.73元及应还而未还的利息、罚息、复利为92.25元，两项合计20086.98元。为了维护国家金融单位的合法权益，确保国家资金不会流失，现根据《民事诉讼法》第23条的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持永定农业银行的诉讼请求! 张洪、周惠玲、江剑鑫未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。张洪、周惠玲、江剑鑫未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。永定农业银行提供的以下证据：三被告的身份证复印件、张洪和周惠玲的户口簿和结婚证复印件、农户小额贷款业务申请表、农户小额贷款面谈记录、三农贷款审批通知书、贷款额度签约通知单、业务凭证、农户贷款借款合同、担保承诺函、不可撤销诚信承诺函、不可撤销农户贷款用途和资金监管承诺函、送达地址确认书、张洪贷款基本信息、贷款还款明细单、律师费发票，证据来源和形式合法，证据之间能相互印证，与本案具有关联性，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月6日，张洪以蜜柚种植为由向永定农业银行申请贷款35000元，周惠玲以张洪配偶身份在《农户小额贷款业务申请表》签名捺印，江剑鑫以担保人身份在该表上签名捺印。2017年11月20日，永定农业银行经审批后，同意给张洪办理额度为35000元的自助可循环农户小额贷款。当日，永定农业银行与张洪、江剑鑫共同签订了一份《农户贷款借款合同》(借款合同号为NO：35020120170100737)，合同中约定：可循环借款额度为35000元，额度有效期为2017年11月20日至2020年11月19日，单笔借款期限最长不超过1年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款用途为生产经营周转，1年期以内(含)的借款执行固定利率，即采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之陆拾，还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末的20日；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同时，合同还约定：保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款期限届满之日起二年，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证人未按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。2018年12月7日，永定农业银行经张洪申请后，向张洪发放借款20000元，双方约定借款期限为12个月，即2018年12月7日至2019年12月6日。借款到期后，张洪未再办理循环转贷手续，截至2020年2月21日止，尚欠借款本金19994.73元和结欠利息、罚息、复利计92.25元，担保人江剑鑫未履行担保责任。永定农业银行因聘请律师提起诉讼花去律师代理费3000元。另查明，张洪与周惠玲于2016年4月13日登记结婚。 本院认为，案涉《农户贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。本案借款发生时，周惠玲与张洪系夫妻关系，周惠玲自愿以张洪配偶身份在《农户小额贷款业务申请表》签名捺印，可见周惠玲对张洪的案涉借款是知情且同意的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，因此，案涉借款应认定为张洪与周惠玲的夫妻共同债务，并应由俩人共同偿还。因本案双方约定的借款期限为2018年12月7日至2019年12月6日，且张洪在借款期限届满前未再办理自助贷款循环手续，故在永定农业银行起诉时，案涉借款合同已经到期，当事人无需再主张解除该份借款合同，因此，对于永定农业银行主张解除案涉借款合同的诉讼请求，本院不予支持。永定农业银行已依约向张洪发放借款20000元，但张洪、周惠玲在借款到期后未能按约还本付息，其行为已经构成违约，现永定农业银行主张张洪、周惠玲共同归还结欠借款本金19994.73元和截至2020年2月21日止的结欠利息、罚息、复利计92.25元，同时支付该借款从2020年2月22日起至还清借款之日止按借款合同约定计算的利息，符合双方约定且不违反法律规定，应予支持。永定农业银行因本案诉讼支出的律师费3000元，根据借款合同约定，该律师费亦应由张洪和周惠玲承担。江剑鑫自愿为张洪、周惠玲的案涉借款提供连带责任担保，其保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费等，现永定农业银行在保证期间内主张江剑鑫对张洪、周惠玲的上述借款本息及律师费承担连带清偿责任，符合保证合同约定且不违反法律规定，应予支持。江剑鑫承担连带清偿责任后，有权向张洪、周惠玲追偿。张洪、周惠玲、江剑鑫经合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张洪、周惠玲于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行借款本金19994.73元和截至2020年2月21日止的结欠利息、罚息、复利计92.25元，同时支付该借款从2020年2月22日起至还清之日止按借款合同约定计算的利息； 二、张洪、周惠玲于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行律师代理费3000元； 三、江剑鑫对张洪、周惠玲的上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任，江剑鑫承担连带清偿责任后，有权向张洪、周惠玲追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费377元，由张洪、周惠玲、江剑鑫共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  范志敏 审 判 员  陈福柱 人民陪审员  胡联钦 二〇二〇年六月一日 书 记 员  顾文娟 附注： 一、本案适用的主要法律条款 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 温馨提示： 客家家训云：“守信维何，忠实不欺，千金一诺，抵死不移。言忠和笃，诵法自圭。毋曰小信，大人弗为，讲信修睦，大同之基。”