福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1915号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行，住福建省莆田市涵江区新涵大街体育场东侧，统一社会信用代码9135030356731705XQ。 负责人：吴丽静，行长。 委托诉讼代理人：宋志军。 被告：吴玉明，男，1959年7月8日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：姚如莺，女，1963年12月20日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：杨建奇，男，1989年10月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：杨金火，男，1963年2月5日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行（以下简称农商行）与被告吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人宋志军到庭参加诉讼，被告吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.判令吴玉明、姚如莺提前归还农商行全部贷款本金15万元以及自2019年11月21日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息；2.判令杨建奇、杨金火对上述债务承担连带偿还责任；3.判令吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火共同承担实现债权的诉讼费。事实与理由：2019年5月15日，吴玉明向农商行申请贷款。2019年5月17日，双方签订《最高额保证借款合同》，合同约定：农商行向吴玉明发放贷款15万元，期限36个月，按月利率10.6479‰计算利息，按月支付利息，并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。同时，合同约定：保证人杨建奇、杨金火愿为债权人按本合同与债务人吴玉明所形成的债权提供保证担保；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商行按约履行了义务，于2019年5月17日，向吴玉明发放了合同约定的贷款数额15万元，但吴玉明未按期归还利息，其行为已经构成了违约。姚如莺系吴玉明的配偶，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，姚如莺在贷款申请表中签字确认借款事实，属于夫妻共同债务，姚如莺应对本案债务承担共同偿还责任。综上，望判如所诉。 吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火未作答辩。 本院经审理认定事实如下：吴玉明、姚如莺系夫妻关系。2019年5月15日，吴玉明及其配偶姚如莺由杨建奇、杨金火作担保向农商行申请贷款15万元。2019年5月17日，农商行与吴玉明、杨建奇、杨金火签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2019年5月17日起至2022年5月16日止，由贷款人（农商行）在最高贷款本金15万元内，对借款人（吴玉明）一次或分次发放贷款。借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为月利率，在基准利率基础上上浮169%（本合同签订时基准利率为3.958333‰。贷款逾期，自逾期之日按借款执行利率加收%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。保证人担保债权本金为15万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。担保人的保证方式为连带责任保证，保证期间为合同履行期限届满之日起二年。姚如莺签署《共同还款承诺书》，同意上述借款为其共同债务，愿意作为共同还款人。同日，吴玉明签名确认《借款借据》一份，载明借款利率10.647917‰，按月结算，利随本清，还款日期为2022年5月16日；时，农商行向吴玉明发放了15万元贷款。借款后，吴玉明支付利息至2019年11月20日，尔后未按合同约定支付利息。农商行于2020年5月11日向吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火分别邮寄一份逾期贷款催收通知书，要求在收到通知书之日5日内清偿全部欠款。农商行催收未果，遂于2020年5月18日向本院提起诉讼。 本院认为，吴玉明由杨建奇、杨金火作担保向农商行借款15万元并约定借款期限、借款利率的事实，有《最高额保证借款合同》、《借款借据》、交易明细等为凭，农商行与吴玉明、杨建奇、杨金火之间的借贷、担保关系合法有效，可予以认定。吴玉明作为借款人，应承担依约还款付息的民事责任。农商行自认借款后吴玉明支付利息至2019年11月20日，本院予以确认。自2019年11月21日起，吴玉明未依约支付借款利息，应承担欠息部分按逾期贷款罚息利率计算的利息，且农商行有权宣布贷款提前到期并收回。农商行于2020年5月11日向吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火邮寄逾期贷款催收通知书，要求在收到通知书之日5日内清偿全部欠款，系依据合同约定行使宣布贷款提前到期的权利。吴玉明未按农商行要求在5日内（即2020年5月16日前）清偿全部欠款，则自2020年5月17日起贷款逾期，应承担逾期还款责任。但双方合同约定借款利率为月利率10.647917‰，逾期利率为借款执行利率加收%，双方未就逾期利率加收比例进行约定，应认定逾期利率同借期内执行利率一致。故农商行要求吴玉明归还全部贷款本金15万元以及自2019年11月21日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、复息，于法有据，予以支持。农商行主张逾期贷款罚息为借款执行利率加收50%，缺乏合同依据，故其诉求吴玉明支付贷款罚息，于法无据，不予支持。上述债务发生在吴玉明、姚如莺夫妻关系存续期间，且姚如莺签署《共同还款承诺书》同意上述债务为其共同债务，应当认定为二人夫妻共同债务。故农商行要求姚如莺与吴玉明共同偿还，于法有据，予以支持。杨建奇、杨金火系上述债务的连带责任保证人，依约应对吴玉明的上述债务承担连带偿还责任，故农商行要求杨建奇、杨金火对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证和质证等诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴玉明、姚如莺应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行借款本金15万元，并支付该款自2019年11月21日起至还清之日止按月利率10.647917‰计算的利息、复利； 二、杨建奇、杨金火对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司国欢支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3490元，减半收取计1745元，由吴玉明、姚如莺、杨建奇、杨金火负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  钟晓珍 二〇二〇年六月十九日 书记员  蔡雅婷 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。