湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂01民终2166号上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街109号1幢。法定代表人：黄胜，董事长。委托诉讼代理人：顾宗国，湖北卓创德赛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：武汉义盛祥设备安装工程有限公司，住所地湖北省武汉市江夏区山坡街株桐樟湾5号。法定代表人：杨文义，总经理。委托诉讼代理：葛兴民，湖北中和信律师事务所律师。上诉人安心财产保险有限责任公司（以下简称安心公司）为与被上诉人武汉义盛祥设备安装工程有限公司（以下简称义盛祥公司）保险合同纠纷一案，不服武汉市江夏区人民法院（2019）鄂0115民初6765号民事判决书，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。被上诉人义盛祥公司一审请求：1.判令安心公司支付义盛祥公司保险金805360.58元及利息（以805360.58元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自事故发生之日计算至实际赔付之日）；2.本案诉讼费用由安心公司承担。一审法院认定事实如下：2018年9月7日，义盛祥公司通过国泰诚信（湖南）保险代理有限公司投保了安心公司承保的雇主责任保险，安心公司向义盛祥公司出具雇主责任保险电子保险单，保单号1010052040002180000005027，该保险单约定保险期间为2018年9月9日00时00分00秒起至2019年9月8日23时59分59秒止，每人伤亡赔偿限额800000元，每人医疗费用赔偿限额100000元，适用条款中包括《安心财产保险有限责任公司雇主责任保险（A）条款（2016版）》，特别约定中约定：1.被保险人的雇员年龄为16-65周岁，为从事《职业分类表》中规定的3-4类职业且身体健康、能正常工作或生活的自然人，其中，未成年人具有合法经济收入来源……5.医疗费用免赔额100元，赔付比例100%；6.保险人认可的医院为二级及二级以上公立医院，但北京平谷地区医院除外。2018年12月8日，义盛祥公司与米承陆签订劳务合同，雇佣米承陆从事搅拌站设备安装工作。安心公司于2018年12月10日向义盛祥公司出具雇主责任保险批单，将雇员总人数变更为61人，新增雇员中包括米承陆，批单生效日期为2018年12月12日。上述保险单及批单均加盖有“安心财产保险有限责任公司保单专用章”。2018年12月22日17时50分许，米承陆在5米高的钢结构平台上从事混凝土设备安装工作室时，从钢结构平台坠落，后经湖北省宜都市第二人民医院抢救无效死亡，期间花费医疗费5360.58元。2018年12月24日，义盛祥公司与米承陆的法定继承人签订《工伤死亡赔偿协议书》，约定义盛祥公司赔偿米承陆的法定继承人830000元并于2018年12月25日支付了该款项。义盛祥公司向安心公司报案后，安心公司于2019年6月4日向义盛祥公司出具告知书，以米承陆投保职业类别为3-4类，出险时职业类别为五、六类，职业类别不符合保险赔付范围为由，拒绝理赔。2019年6月16日，国泰诚信（湖南）保险代理有限公司出具《武汉义盛祥设备安装工程有限公司雇主责任保险投保流程说明》，内容为：第一步：收到业务员提交的客户单位营业执照和员工名单及保障需求；第二部：我公司出单人员在e家保险超市选择了安心财产保险公司的团险产品，录入客户单位名称以及选择了承保方案进行初步核保及报价。当时根据客户单位营业执照属于工程施工类，在选择员工职业类别是选择了电气设备安装工人，安心职业类别表里分类归于四类；第三步：在保险方案价格出来之后通知了业务员，业务员通过同客户单位的沟通，客户同意该报价后，出单员在e家保险超市录入了单位信息及人员名单并提交给安心保险公司核保；第四步：客户单位将保费交给业务员，业务员再将保费转给我单位工作人员，工作人员将保费通过安心的系统进行缴费；第五步：在安心系统确认客户单位缴费后，系统自动生成了电子化保单；第六步：出单员下载电子保单及电子版发票转给业务员，业务员转给了客户单位，投保流程完毕。义盛祥公司营业执照载明的经营范围为：机械设备安装工程、水电暖安装工程、通讯设备安装工程、电力工程、土石方工程、建筑工程、钢结构安装工程施工；钢结构制作、安装及销售；机械设备、机电设备的制造、销售、安装及维修。原审认为，义盛祥公司投保安心公司承保的雇主责任保险，双方成立保险合同关系。安心公司向义盛祥公司出具的保单中约定被保险人的雇员职业为从事《职业分类表》中规定的3-4类职业，其本意是通过对不同风险类型的职业收取不同的保费以控制保险风险，但《职业分类表》未作为保险合同、保险单的附件向投保人提供，《安心财产保险有限责任公司雇主责任保险（A）条款（2016版）》中也没有职业分类的相关内容，安心公司亦无证据证明其在义盛祥公司投保时告知了投保人《职业分类表》内容。国泰诚信（湖南）保险代理有限公司作为安心公司许可的保险代理人为义盛祥公司办理投保手续时依据义盛祥公司的营业执照选择雇员职业类别为电气设备安装工人，忽略义盛祥公司经营范围中还包括钢结构安装等高风险类别，安心公司在核保过程中也未对人员类别提出异议，故投保职业类别与雇员实际职业类别不一致并非可归责于义盛祥公司的原因造成，安心公司在根据义盛祥公司营业执照即可得知义盛祥公司存在高风险业务时仍同意义盛祥公司按照3-4类职业类别投保，在发生保险事故后再以人员职业类别问题拒赔，明显有违诚信，故安心公司应当承担赔偿责任。此次事故造成米承陆死亡且义盛祥公司已赔偿米承陆的法定继承人830000元，故安心公司应在伤亡赔偿限额内赔付义盛祥公司800000元，在医疗费用赔偿限额内扣减100元免赔额赔付义盛祥公司5260.58元。义盛祥公司与安心公司在事故是否属于保险赔偿范围上存在争议，其要求安心公司支付理赔款利息于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条；《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条规定，判决如下：一、安心财产保险有限责任公司于判决生效之日起十日内赔付武汉义盛祥设备安装工程有限公司805260.58元；二、驳回武汉义盛祥设备安装工程有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审受理费6030元，由安心财产保险有限责任公司负担。一审判决宣判后，上诉人安心公司不服原审判决，向本院提起上诉请求：一、撤销原审判决第一项，并依法改判上诉人不承担责任；二、本案上诉人用由被上诉人承担。事实与理由：原审法院审查事实不清。2018年12月22日事故发生时，米承陆在5米高的钢结构平台坠落，这是从事高空置业的5类职业，已经超出了承保的范围，上诉人拒绝理赔符合法律规定；原审法院认定事实错误。投保人在投保时没有向保险公司如实交代米承陆是从事5类职业的，隐瞒了事实，造成了保险公司的保险风险产生重大变动造成保险风险增大，因此，该事故的发生是由于投保人故意隐瞒风险，造成保险风险增大，超出了承保范围，而不是因为保险公司没有明确告知，原审法院认定错误，应该判决保险公司不承担赔偿责任。针对安心公司的上诉，被上诉人义盛祥公司答辩称，职业类别不属于保险合同的组成部分；根据保险代理公司出具的证明，安心公司在承保时，并未记载职业类别的事项；特别约定中的职业类别的限制，属于免除保险责任条款，属于无效条款；投保时，是由保险公司的代理机构完成，并未对被上诉人进行过任何询问，也未对职业类别中的免责事项履行明确说明义务。四、对事实和证据的分析与认定二审期间各方当事人均未向本院提交新证据。二审查明事实与原审查明事实一致。五、解决纠纷的意见和理由本院认为，安心公司向义盛祥公司出具的保单中约定被保险人的雇员职业为从事《职业分类表》中规定的3-4类职业，其本意是通过对不同风险类型的职业收取不同的保费以控制保险风险，但《职业分类表》未作为保险合同、保险单的附件向投保人提供，《安心财产保险有限责任公司雇主责任保险（A）条款（2016版）》中也没有职业分类的相关内容，安心公司亦无证据证明其在义盛祥公司投保时告知了投保人《职业分类表》内容。国泰诚信（湖南）保险代理有限公司作为安心公司许可的保险代理人为义盛祥公司办理投保手续时依据义盛祥公司的营业执照选择雇员职业类别为电气设备安装工人，忽略义盛祥公司经营范围中还包括钢结构安装等高风险类别，安心公司在核保过程中也未对人员类别提出异议，故投保职业类别与雇员实际职业类别不一致并非可归责于义盛祥公司的原因造成，安心公司在根据义盛祥公司营业执照即可得知义盛祥公司存在高风险业务时仍同意义盛祥公司按照3-4类职业类别投保，在发生保险事故后再以人员职业类别问题拒赔依据不当，原审认定安心公司应当承担赔偿责任并无不妥，对此本院予以维持。综上，上诉人安心公司的上诉理由不成立，对其上诉请求本院不予支持。本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理11853元，由上诉人安心财产保险有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  蹇鹏飞审判员  刘 隽审判员  李 娜二〇二〇年六月二十九日法官助理陈细凤书记员陈细凤