福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初814号 原告：中国农业银行股份有限公司连江县支行，住福州市连江县凤城镇玉荷东路**。 法定代表人：黄兆华，行长。 委托诉讼代理人：林星、林仁芳，福建合立律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：陈惠云，男，汉族，1967年6月4日，，住福建省连江县 被告：王雪玲，女，汉族，1971年2月16日出生，，住福建省连江县 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈惠云、王雪玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司连江县支行之委托诉讼代理人林仁芳到庭参加诉讼，被告陈惠云、王雪玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司连江县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120120012422）；2、判令被告陈惠云与被告王雪玲共同偿还原告借款本金331453.6元，并支付利息（利息包括正常利息、罚息、复利，自2019年7月30日起至款项还清之日止，按双方合同约定计算，其中已经归还的利息90.84元可以扣除。暂计至2019年11月30日止的利息为4055.32元，本息暂共计335508.92元）；3、判令原告有权对被告陈惠云名下的位于连江县在折价或拍卖、变卖后所得价款，对被告陈惠云与被告王雪玲所欠的上述第2项的债务范围内优先受偿；4、本案全部诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：被告陈惠云与被告王雪玲系夫妻关系，双方于1991年6月15日登记结婚。2012年3月19日，以被告陈惠云为借款人，原告为贷款人，被告陈惠云与被告王雪玲为抵押人，福建欢乐天地置业有限责任公司为保证人，三方签订了合同编号为“35020120120012422”的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），约定：由原告向被告陈惠云发放借款44万元整（人民币，下同），用于购买位于连江县，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，首年执行年利率7.05%；还款方式为以等额本息还款法按月分期还款。同时，为了担保原告债权的实现，《借款合同》第33条对借款担保做了如下约定：由福建欢乐天地置业有限责任公司提供连带责任保证担保，由被告陈惠云与被告王雪玲以《借款合同》第34条所列房产做抵押担保。保证及抵押担保的范围包括《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。另，《借款合同》还对各方的违约责任作了详细约定：其中第12.1、12.3约定借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人有权对借款人计收罚息和复利；第12.4（2）约定因借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。《借款合同》签订后，原告于2012年3月29日按合同约定向被告陈惠云发放了借款44万元，于2013年7月5日向连江县房产管理交易所申请办理了抵押权登记。借款后，被告陈惠云正常还息至2019年7月29日，现已归还借款本金108546.4元，尚欠借款本金331453.6元及从2019年7月30日起的利息（其中已归还的利息90.84元可予以扣除）。原告认为，由于被告陈惠云逾期偿还借款本息，原告有权按照《借款合同》第12.4条的约定提前收回借款，提前行使担保权，并收取相应利息、罚息、复利。上述债务系被告陈惠云与被告王雪玲夫妻关系存续期间的债务，且系用于购买双方共有房产，因此，上述债务应为夫妻共同债务，由被告陈惠云与被告王雪玲共同偿还。另，被告陈惠云与被告王雪玲以位于“连江县”的房产作为抵押担保，并办理了抵押权登记，因此原告有权对上述房产折价或拍卖、变卖后所得价款在被告陈惠云与被告王雪玲所欠债务范围内优先受偿。 被告陈惠云、被告王雪玲未作答辩也未提交书面资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告陈惠云与被告王雪玲未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利，原告提交的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《贷款发放通知单》、《房屋他项权证》、《中国农业银行统一客户端系统截屏》、《结婚证》等资料，经审查上述证据具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2012年3月19日，被告陈惠云（借款人、抵押人）、被告王雪玲（抵押人）与原告中国农业银行股份有限公司连江县支行（贷款人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120120012422）。合同约定：被告陈惠云向原告贷款44万元用于购买位于连江县；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前行使担保权，有权提前收回已发放借款，有权对逾期借款按罚息利率计收罚息，对应付未付利息有权计收复利。被告陈惠云自愿提供其所有的位于连江县房产作为抵押担保，为本合同项下的债权提供连带保证责任，被告陈惠云、被告王雪玲在抵押人处签字。担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 合同签订后，原告于2012年3月29日依约向被告陈惠云发放贷款44万元，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，首年执行年利率7.05%，逾期利率为10.575%，贷款到期日为2032年2月28日。借款后，被告陈惠云出现逾期。经原告庭审中确认，被告陈惠云正常归还本息至2019年7月29日止。现被告陈惠云尚欠原告借款本金331453.6元及项下利息（利息自2019年7月30日起算，其中已归还的利息90.84元应予以扣除）。 另查，1、被告陈惠云、被告王雪玲系夫妻关系。2、2013年7月5日，原、被告办理了《房屋他项权证》【连房他证ＴＬ字第××号】，设立了抵押权。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被告陈惠云、被告王雪玲之间成立的借款合同，系双方真实意思表示，依法予以保护。虽然本案双方合同约定还款期限尚未到期，但是由于被告陈惠云未按合同约定履行分期还款义务构成违约，原告依据合同约定，有权选择宣布贷款本息提前到期，视为双方约定的解除合同条件成就，所以原告主张依法解除合同，理由充分，依法予以支持，由此产生的合同违约责任由被告陈惠云承担。因本案债权债务关系形成于被告陈惠云、被告王雪玲夫妻关系存续期间，依照相关司法解释属于夫妻共同债务。被告陈惠云自愿提供其所有的位于连江县房产作为借款抵押，原告经登记取得抵押他项权利。故原告主张被告陈惠云、被告王雪玲共同偿还借款本金331453.6元及其合同约定的利息并享有抵押物的优先受偿权，理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告陈惠云、被告王雪玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司连江县支行与被 告陈惠云、被告王雪玲签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120120012422）。 二、被告陈惠云、被告王雪玲应在本判决生效之日起十日内 归还原告中国农业银行股份有限公司连江县支行借款本金331453.6元，并支付利息（包括罚息、复利，自2019年7月30日起至款项还清之日止，按双方合同约定利息计算，逾期按年利率10.575%计算；已归还的利息90.84元应予以扣除）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国农业银行股份有限公司连江县支行对被告陈惠云所有的位于连江县的抵押财产，有权以拍卖、变卖所得价款对本判决第二项确定的债权优先受偿。 案件受理费7900元，由被告陈惠云、被告王雪玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  程 菁 人民陪审员  郑崔云 人民陪审员  蓝祖杰 二〇二〇年六月二十八日 法官助理陈璐 书记员吴文婷 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。