福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0305民初2675号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住所地福建省莆田市秀屿区区广场中晖商业街****。统一社会信用代码：913503055653799940。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，系该银行员工。 被告：肖家宝，男，1990年1月21日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：孙春连，女，1971年1月8日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商行秀屿支行）与被告肖家宝、孙春连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼，被告肖家宝、孙春连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令肖家宝和孙春连共同立即归还普惠金融卡透支本金53295.22元及该款自2017年6月2日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金；2.依法判令本案案件受理费由各被告承担。事实及理由：2017年6月2日，肖家宝向农商行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。 此外，农商行秀屿支行与肖家宝、孙春连于2017年6月2日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。 合同签订后，于2017年6月2日农商行秀屿支行向肖家宝发放普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为5.7万元，授信期限为3年。但肖家宝自2019年7月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。经查，孙春连系肖家宝的母亲，其本人也在普惠金融卡申请书中签字确认借贷事实，孙春连应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 肖家宝、孙春连均未作答辩，也未提供证据。 农商行秀屿支行围绕诉讼请求提供下列证据： 1.普惠金融惠民卡（惠商卡）调查审查审批表、普惠金融卡申请表附《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》各一份，证明肖家宝向农商行秀屿支行办理银行卡。合同约定，乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度、利率及费用进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。 2.身份证复印件两份、户口本复印件一份，证明肖家宝、孙春连向农商行秀屿支行提供本人身份及住址。 3.《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》一份，证明2017年5月25日，肖家宝签字捺印确认其知晓“使用普惠金融惠民卡（惠商卡）透支不享受免息期”等事项。 4.《普惠金融惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书》一份，证明2017年5月25日，孙春连以共同债务人的身份签字确认“普惠金融惠民卡（惠商卡）有效期内，申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）而形成的各项债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，本人对所欠贵行的各项债务仍承担连带清偿责任”等事项。 5.贷记卡交易明细一份、催收短信截图打印件一份，证明肖家宝的违约情况及农商行秀屿支行向肖家宝催收的事实。 经审查，本院认为，农商行秀屿支行提供的上述证据内容明确、来源合法，肖家宝、孙春连缺席也未提出书面异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2017年5月，肖家宝向农商行秀屿支行申领福万通普惠金融卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。2017年5月25日，孙春连以共同债务人的身份签字确认“普惠金融惠民卡（惠商卡）有效期内，申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）而形成的各项债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，本人对所欠贵行的各项债务仍承担连带清偿责任”等事项。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》对金融卡的使用、收费、缴款等作了约定。后农商行秀屿支行依约向肖家宝发放普惠金融卡（卡号：62×××06）。后肖家宝未能按时依约偿还透支款项，现尚欠农商行秀屿支行透支本金53295.22元及自2019年7月21日起按合同约定的透支利息、违约金未偿还；另，农商行秀屿支行自2019年7月21日起至2020年5月21日期间又陆续扣款16元。致本案诉讼。案经审理，因肖家宝、孙春连缺席，致无法调解。 本院认为，肖家宝尚欠农商行秀屿支行普惠金融卡透支本金53295.22元及该款自2019年7月21日起按合同约定的透支利息、违约金未偿还，有农商行秀屿支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。农商行秀屿支行诉请肖家宝偿还普惠金融卡透支本金53295.22元及该款自2019年7月21日起至还款之日止按领用合约、章程约定计算的利息、违约金（利息、违约金应以不超过24%为限），可予支持。农商行秀屿支行自2019年7月21日起至2020年5月21日期间又陆续扣款16元，应予抵扣。2017年5月25日，孙春连以共同债务人的身份签字确认“普惠金融惠民卡（惠商卡）有效期内，申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）而形成的各项债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，本人对所欠贵行的各项债务仍承担连带清偿责任”等事项，系孙春连的真实意思表示，孙春连应依约承担共同偿债责任。肖家宝、孙春连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 肖家宝、孙春连应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行普惠金融卡透支本金53295.22元及以该款项为基数按合同约定计算自2019年7月21日起至还款之日止的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限，肖家宝已经偿还的16元应予抵扣）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1360.5元，减半收取计680.25元，由肖家宝、孙春连负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 陈 婕 书 记 员 林 晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。