江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初1298号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，住所地南京市雨花台区安德门大街21号江苏科技金融大厦3F。法定代表人：周国权，该公司总经理。委托诉讼代理人：顾加胜，江苏万欣律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈程，江苏万欣律师事务所律师。被告：雷淑贞，住江苏省苏州市吴中区。被告：周金次，住江苏省苏州市吴中区。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信小贷公司）与被告雷淑贞、周金次民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告邦信小贷公司的委托诉讼代理人陈程到庭参加诉讼，被告雷淑贞、周金次经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还原告借款本金495000元及利息（以495000元为基数，自2020年1月12日起至实际给付之日止，按照年利率20.25%计算）；2.判令二被告支付原告律师费19800元及保全担保费640元；3.判令原告对被告雷淑贞名下坐落于苏州市吴中区不动产拍卖、变卖、折价所得款项在抵押债权限额内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费由二被告共同承担。事实和理由：2018年9月18日，二被告与原告达成一份《借款合同》，约定二被告向原告借款55万元，借款期限共为24个月，贷款利率为13.5%／年，如借款人逾期支付本息则需支付逾期利率，即按借款利率加收50%，另外双方还明确约定了违约责任，即如借款人不履行或不完全履行合同义务则构成违约，需按照合同借款金额的30%支付利息，且需承担原告因实现债权的各项费用，如诉讼费、保全费、执行费、评估费、律师费等。当日，原告与被告雷淑贞签订了一份抵押合同，即为保证上述借款合同的履行，雷淑贞用其所有的坐落于苏州市吴中区的房屋作抵押担保，后办理了不动产抵押登记。然而在上述借款合同履行过程中，被告却未能按约及时清偿本息，原告就此虽数次催要，但被告方一直拖延、躲避且拒不还款。现为维护原告方合法权益，特向贵院提起诉状，请求贵院依法裁判如请。被告雷淑贞、周金次均未作答辩。原告邦信小贷公司围绕诉讼请求依法提交了《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、借款凭证、付款回单、历史还款记录表、《委托代理合同》、律师服务费发票、债务提前到期告知函短信截屏等证据。被告雷淑贞、周金次均未予质证。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月18日，原告邦信小贷公司（乙方、授信人）与被告雷淑贞、周金次（甲方、受信人）签订《综合授信合同》（合同编号：宁邦贷字20181083号）一份，约定：在合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为825000元；本合同项下授信期限自2018年9月18日起至2020年9月17日止；本授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、费率以相应的单项业务合同、凭证为准；本合同项下的担保方式由雷淑贞提供最高额抵押担保，《最高额抵押合同》编号宁邦贷字20181083号抵1等。该合同尾部有借款人雷淑贞、周金次的签名、捺印。同日，邦信小贷公司（乙方、抵押权人）与雷淑贞（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：宁邦贷字20181083号抵1）一份，约定：为确保乙方与主合同债务人雷淑贞、周金次依所签订的主合同的切实履行，甲方愿意为主合同项下的全部债务提供最高额抵押担保；乙方与主合同债务人签订的编号为宁邦贷字20181083号《综合授信合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同、用款申请书及借款凭证等债权凭证共同构成本合同的主合同；甲方所担保的最高债权（指本金余额）为825000元；抵押担保的范围为被担保的最高主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、送达费、公告费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；甲方提供的抵押财产数量、质量、状况、所在地等详见《抵押清单》，该清单为本合同的组成部分；主合同约定的履行期限届满（包括依据主合同或本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未依约清偿债务的，乙方有权随时行使抵押权，并处分本合同项下抵押财产等。该合同尾部有抵押人雷淑贞的签名、捺印。抵押物清单载明：抵押财产所在地苏州市吴中区，权属证书编号为苏（2017）苏州市不动产权第6xxx9号。2018年9月19日，邦信小贷公司就案涉抵押财产取得抵押登记，不动产登记证号为苏（2018）苏州市不动产证明第××号，最高债权数额为825000元。同日，邦信小贷公司（乙方、借款人）与被告雷淑贞、周金次（甲方、贷款人）签订《借款合同》（合同编号：宁邦贷字20181083号借1）一份，约定：本合同项下的借款金额为550000元；借款期限共24个月，借款的起始日以第一次放款时的借款凭证所载明的实际放款日为准，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下合同贷款利率为固定年利率13.5%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，合同逾期利率为本合同的贷款利率基础上浮50%；本合同项下贷款本息的归还方式为每月11日付息，2019年9月11日支付本金55000元及当月利息，2020年9月17日付清剩余本息；为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方提供抵押担保（详见《最高额抵押合同》编号宁邦贷字20xxx3号抵1）；甲方未按时足额支付任意一期借款本息，乙方有权宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息，并有权处分抵押财产，甲方无条件放弃抗辩；因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、评估费、公证费、查询费、调查费、鉴定费、送达费、公告费、律师费、差旅费等）；甲乙双方有关本合同的一切争议，双方可协商解决，协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼；甲乙双方确认本合同约定的送达方式包括邮寄、传真、电子邮件（可选择适用其中一种或多种），本合同项下所有通知或函件或法律文书（包括但不限于催收函、对账单、诉讼和仲裁文书）的送达应以本合同开头载明的送达信息为准，任何一方的送达信息发生变更时，应在变更后的三日内以书面形式通知对方，否则另一方或公证机构或法院或仲裁机构按本合同开头载明的送达信息发出通知、函件或法律文书，即视为送达，变更方应自行承担相应的法律责任等。该合同尾部有借款人雷淑贞、周金次的签名、捺印。2018年9月19日，雷淑贞、周金次与邦信小贷公司签订《借款凭证》（编号：20xxx3号）一份，约定：雷淑贞、周金次向邦信小贷公司借款550000元，借款期限自2018年9月19起至2020年9月17日止；借款利率固定利率，逾期利率按借款利率加收50%；还款付息方式为自定义还款计划，每月11日付本息，2019年9月11日支付本金55000元及当月利息，2020年9月17日付清剩余本息；担保方式为抵押；借款转入账户名称周金次，开户行中国银行苏州葑门支行，账号62×××33等。该借款凭证上有雷淑贞、周金次的签名、捺印。同日，邦信小贷公司向《借款凭证》约定的周金次账户转账汇款550000元。二被告借得款项后每月按约归还借款本息至2019年12月11日，后于2020年2月3日归还应于2020年1月11日归还的借款利息5754.38元，此后再无还款。邦信小贷公司经催告无果后于2020年3月27日以手机短信方式向二被告发送了债务提前到期告知函，宣布上述贷款期限即刻届满，二被告须3日内一次性偿还剩余全部贷款本金、利息（含罚息）及各项费用。另查明，因本次诉讼，邦信小贷公司向中华联合财产保险股份有限公司南京中心支公司支付保全担保费640元，与江苏万欣律师事务所签订了《委托代理合同》并支付律师代理费19800元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信小贷公司与被告雷淑贞、周金次签订的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、《借款凭证》，均系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。邦信小贷公司已按约向雷淑贞、周金次出借550000元，二被告按期归还了部分本息后，再未按期归还借款本息，已属违约；邦信小贷公司根据合同约定向二被告宣布案涉借款全部提前到期，并要求二被告立即偿还剩余借款本金495000元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉《借款合同》约定邦信小贷公司对雷淑贞、周金次到期应付的借款本息，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率计收逾期罚息，邦信小贷公司认可雷淑贞、周金次于2020年2月3日归还的5754.38元是归还2020年1月11日应支付的利息，雷淑贞、周金次应于2020年2月11日向邦信小贷公司支付当期利息，因雷淑贞、周金次未按约还款，雷淑贞、周金次的逾期日为2020年2月12日。故2020年1月12日至2月11日雷淑贞、周金次应按年利率13.5%向邦信小贷公司支付利息；2月12日至实际还款之日止，应按年利率20.25%向邦信小贷公司支付逾期利息。案涉《借款合同》约定邦信小贷公司为实现债权而支付的律师费、担保费等费用由雷淑贞、周金次承担，邦信小贷公司因本案诉讼应支付诉讼保全担保费640元、律师代理费19800元，且律师代理费未超出律师行业收费标准，邦信小贷公司主张雷淑贞、周金次支付诉讼保全担保费640元、律师代理费19800元，有事实和法律依据，本院予以支持。《最高额抵押合同》约定雷淑贞自愿以其名下坐落于苏州市吴中区的不动产为案涉借款提供最高不超过825000元的抵押担保，且担保范围包括本金、利息和实现债权的担保费、律师费等费用，邦信小贷公司依法取得了抵押登记，现邦信小贷公司主张对被告雷淑贞名下坐落于苏州市吴中区不动产的拍卖或折价款在825000元范围内享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告雷淑贞、周金次经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷淑贞、周金次于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司借款本金495000元及利息、逾期利息（以495000元为基数，自2020年1月12日起至2020年2月11日止，按年利率13.5%计算；自2020年2月12日起至实际给付之日止，按年利率20.25%计算）；二、被告雷淑贞、周金次于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司诉讼保全担保费640元、律师代理费19800元，合计20440元；三、如被告雷淑贞、周金次未履行本判决第一项、第二项确定的债务，原告南京邦信科技小额贷款有限公司有权就坐落于苏州市吴中区不动产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在825000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8954元，减半收取4477元，保全费3720元，合计8197元，由被告雷淑贞、周金次共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  郑朝明二〇二〇年六月十三日书记员  阚 迪