云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初327号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地南涧县南涧镇金龙路**。法定代表人：王永鑫，系该社理事长。委托诉讼代理人：左继友，云南善律律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘应槐，男，1971年11月20日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省南涧彝族自治县。被告：谷花（系刘应槐妻子），1970年7月7日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省南涧彝族自治县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社（以下简称南涧信用社）诉被告刘应槐、谷花金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月13日受理后，依法适用普通程序，于2020年6月9日公开开庭进行审理。原告南涧信用社委托诉讼代理人左继友到庭参加诉讼，被告刘应槐、谷花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南涧信用社向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告借款本金150000元；按年利率8.0475%支付从2019年1月31日起至2019年4月9日的利息；按照年利率12.07125%支付从2019年4月10日起至2020年2月20日的利息。合计173458.80元。2.判令两被告按年利率12.07125%支付后续利息至实际还款之日止。3.判令两被告按照年利率12.07125%支付给原告因逾期偿还借款本金150000元的利息而产生的复利。4.判令两被告支付给原告因提起诉讼产生的律师费6500元。5.判令两被告用抵押物南经林证字（2013）第060707002号经济林果权证所涉财物折价或拍卖、变卖的价款优先偿还上述款项。6.诉讼费由两被告承担。事实及理由：2017年3月16日，被告刘应槐因种植泡核桃资金不足，向原告申请贷款150000元，谷花作为共同还款人。2017年4月3日双方签订了《个人循环借款合同》（合同编号：1012031011170402410000015）。合同约定，被告向原告借款150000元，循环借款期限为2017年4月2日起至2020年4月2日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过2.1条规定的借款期限届满日。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮85%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期内不调整。本合同约定借款利息实行按月结息，按一年还本。借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息。对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现本合同债权已付和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等)由借款人承担。谷花作为共同借款人在合同上签字。同时，原被告双方还签订了《最高额抵押合同》（合同编号：101203101117040121000001），约定被告刘应槐、谷花自愿用二人共同所有的证南经林证字（2013）第060707002号经济林果权作抵押，担保主债权为自2017年4月2日至2020年4月2日期间（包括期间开始日和届满日）在人民币壹拾伍万元的最高额内，原告方根据与刘应槐签订的借款合同、银行承兑合同/协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资协议/文件而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。本合同项下的最高额抵押权设立前已经存在的债权，经甲乙双方及债务人确定，可以转入最高额抵押担保的范围。甲方最高额担保的范围包括债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他相应的费用。个人循环借款合同签订后，2018年4月9日被告方向原告方借款150000元，借款年利率8.0475%，借款到期日为2019年4月9日。借款到期后被告方未能按时还款，2019年1月31日后不再支付利息。被告刘应槐、谷花未递交答辩状。原告南涧信用社就其诉讼请求向本院提供如下证据：1.原告方企业法人营业执照复印件一份、法定代表人身份证明书一份，用以证明原告的身份情况。2.两被告身份证复印件、结婚证复印件各一份，用于证明两被告的身份情况。3.两被告本人照片打印件一份，用以证明两被告向原告方申请贷款时到原告方的网点并提供其本人的身份证原件与复印件进行核对，原告方工作人员对两被告进行拍照后由两被告在照片打印件上签名捺印。4.借款人面谈记录复印件、借款申请复印件、自愿抵押承诺书复印件、最高额抵押合同复印件、抵押物清单复印件、经济林木（果）权证及抵押权证复印件各一份，用以证明2017年3月16日，被告刘应槐因种植泡核桃资金不足，向原告申请贷款150000元，自愿用经济林木（果）权证进行抵押，并向相关部门办理了抵押登记，谷花承诺作为共同借款还款人。5.共同借款还款承诺书复印件一份，用以证明两被告承诺共同还款。6.合同编号为101203101117040241000的《个人循环借款合同》复印件、借款凭证复印件各一份，用以证明2017年3月16日被告方向原告方借款150000元，借款利率为年利率8.265%，借款到期日为2019年4月9日。7.催收记录复印件一份，用以证明因被告方未能按照约定还本付息，原告进行催收。8.民事委托协议书一份、发票复印件一份，用以证明原告方为实现债权委托律师，支出律师费6500元。（上述证据中第2组证据复印件无法与原件核对，其余证据复印件均与原件核对无异）。被告刘应槐、谷花未提供证据。原告方提供的证据，本院审查后认为，证据形式合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，依法予以采纳。根据原告南涧信用社陈述和经审查确认的证据，本院认定如下法律事实：2017年3月16日，被告刘应槐因种植泡核桃资金不足，向原告申请贷款150000元，谷花作为共同还款人。2017年4月3日双方签订了《个人循环借款合同》（合同编号：1012031011170402410000015）。合同约定，被告刘应槐向原告借款150000元，循环借款期限为2017年4月2日起至2020年4月2日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过2.1条规定的借款期限届满日。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮85%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期内不调整。本合同约定借款利息实行按月结息，按一年还本。借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息。对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现本合同债权已付和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等)由借款人承担。谷花作为共同借款人在合同上签字。同时，原被告双方还签订了《最高额抵押合同》（合同编号：101203101117040121000001），约定被告刘应槐、谷花自愿用二人共同所有的南经林证字（2013）第060707002号经济林果权证作抵押，担保主债权为自2017年4月2日至2020年4月2日期间（包括期间开始日和届满日）在人民币壹拾伍万元的最高额内，原告方根据与刘应槐签订的借款合同、银行承兑合同/协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资协议/文件而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。本合同项下的最高额抵押权设立前已经存在的债权，经甲乙双方及债务人确定，可以转入最高额抵押担保的范围。甲方最高额担保的范围包括债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他相应的费用。个人循环借款合同签订后，2018年4月9日被告方向原告方借款150000元，借款年利率8.0475%，借款到期日为2019年4月9日。借款到期后被告方未能按时还款，2019年1月31日后不再支付利息。另查明，原告方因本案委托云南善律律师事务所委派律师作为诉讼代理人，并因此支出代理费6500元。本院认为：原告南涧信用社与被告刘应槐之间存在借款合同关系，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案被告刘应槐未按合同约定还本付息，属违约行为，原告要求被告刘应槐偿还借款本金人民币150000元的主张，本院予以支持。被告谷花作为共同借款还款人，按照合同约定各借款人应当承担连带清偿责任，故原告要求被告谷花对所诉款项承担共同还款责任的主张，本院予以支持。关于利息、罚息、复利问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告方未按照约定归还原告借款利息，属违约行为，应承担违约责任，而本案双方合同约定的利息、罚息、复利计算方式，是双方当事人的真实意思表示且不违反上述法律规定，因此原告方关于利息、罚息、复利的其他各项诉讼请求均应当支持。关于用抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先偿还上述款项的问题。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。根据上述法律规定，原告方请求用抵押物南经林证字（2013）第060707002号经济林果权证所涉财物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求应当支持。关于律师费的问题。原告与被告方签订的合同中约定了为实现债权的费用由借款人承担，故原告要求被告方承担为实现本案债权而支付律师费6500元的主张，本院予以支持。本案被告刘应槐、谷花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》241条之规定，此种情况下人民法院应当按期开庭，对到庭当事人的诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘应槐、谷花共同偿还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金150000元；按年利率8.0475%支付从2019年1月31日起至2019年4月9日的利息；按照年利率12.07125%支付从2019年4月10日至2020年2月20日的利息。合计173458.80元。判决生效后10日内履行。二、由被告刘应槐、谷花按年利率12.07125%向原告南涧彝族自治县农村信用合作联社支付后续利息至实际还款之日止。三、由被告刘应槐、谷花按照年利率12.07125%向原告南涧彝族自治县农村信用合作联社支付因逾期偿还借款本金150000元的利息而产生的复利。四、由被告刘应槐、谷花用抵押物南经林证字（2013）第060707002号经济林果权证所涉财物折价或拍卖、变卖的价款优先向原告南涧彝族自治县农村信用合作联社偿还上述款项。五、由被告刘应槐、谷花支付给原告南涧彝族自治县农村信用合作联社因提起诉讼产生的律师费6500元。判决生效后10日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3899元，由被告刘应槐、谷花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  龙进品人民陪审员  陈天芬人民陪审员  黄红梅二〇二〇年六月十一日法官助理赵斯瑶书记员罗运霞