四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）川1503民初788号                               当             事             人                       原告                       原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**********************。             负责人：李书霖，职务：行长。             委托诉讼代理人：陈美西，女，系该银行员工。             委托诉讼代理人：樊宴伶，女，系该银行员工。                               被告                       被告：刘应树，男，1956年5月18日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。             被告：张恩连，女，1957年6月8日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。             委托诉讼代理人：刘应树，男，1956年5月18日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区，系被告张恩连之夫。                               诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）向本院提出如下诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告借款本金188028.98元及利息（含复利、罚息，均计算至借款本息结清之日止，复利的计算方法为：从2019年3月29日起至本息还清之日止，以每季度应还未还的利息为基数，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮275.1579%计算；罚息的计算方法为：从2019年3月29日起至本金还清之日止，以本金188028.98元为计算基数，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮275.1579%计算）；2、判令对拍卖、变卖两被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3、诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年3月30日，被告刘应树因借新还旧，向原告下辖的仙临支行申请抵押借款24.8万元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮150.1053%，期限三年，采用按计划还本、按季结息法，定于2019年3月29日前还清借款本息。两被告用共有的位于仙临镇北街村86号、88号房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约还本付息，至今未清偿借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但其未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决。                               被告             辩称                       被告刘应树、张恩连辩称，1、对于原告主张我方欠付其本金188028.98元是事实，应当偿还；2、我方确实用自有的房屋为上述债务提供抵押担保；3、从2019年3月29日起我方就没有再支付利息了；4、请求原告减免我方欠付的利息，本金我方定于2020年12月31日前还清。                               查明事实                       借款合同                       《个人借款合同》                       借款类型                       ■抵押借款             □信用借款                               借款人                       被告刘应树                       借款本金                       248000元                               借款发放日                       2016年3月30日                       借款到期日                       2019年3月29日                               借款利率                       借款利率为月利率；实行浮动利率：中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮150.1053％，如遇基准利率调整，则自下一年1月1日起确定新的贷款利率。                       逾期利率                       借款利率上浮50%                               复利利率                       逾期利率                               借款用途                       借新还旧                               还款方式                       按季结息，结息日固定为每季末月的第20日、到期一次性还本                       借款交付             方式                       □现金 ■转账 □其他                               已偿还借款本金情况                       归还借款本金59971.02元。                       已偿还借款利息情况                       已结清了借款期限内的利息。                               抵押登记情况                       1. 抵押登记时间：2016年3月30日；             2.抵押物：被告刘应树、张恩连共同共有的位于宜宾市南溪区X号房产（房产证号：宜房权证南溪区字第**、国有土地使用证号：南国用（2014）第X号）；             3.他项权利证书（证书号：宜宾房他证南溪区字第X号）。                               其他                       1.被告刘应树与被告张恩连系夫妻关系；             2.被告张恩连于2016年3月30日向原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司下辖仙临支行出具《共同债务人承诺书》，载明：“本人（即被告张恩连）与借款人刘应树是夫妻关系。经本人与借款人刘应树协商同意，向贵社提出贷款申请，申请办理贷款，贷款金额为人民币（大写）贰拾肆万捌仟元整，贷款期限为三年，借款合同编号6130022016000153号;本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”；             3.原告南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）的分支机构。宜宾农商行于2018年11月16日经银监局四川监管局批准设立，经由原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司新设合并而产生。                               裁判理由1                                                                                                                         裁判理由2                       本院认为，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司合并后新成立了宜宾农商行，宜宾农商行依法承继原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的债权债务，现原告南溪农商行作为宜宾农商行的分支机构，经宜宾农商行授权后，有权向宜宾农商银行的债务人主张权利。             原、被告双方签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法、有效，各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。被告刘应树在原告南溪农商行按约发放贷款248000元后，未按约定偿还本金，已构成违约，原告南溪农商行有权主张被告刘应树按合同约定归还相应借款本金及逾期还款罚息。双方约定的逾期利息标准不违反法律规定，但本案系执行浮动利率计息，中国人民银行贷款基准利率自2019年8月20日起已取消，故即日起的浮动利率应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准进行计算。但对于原告主张复利的诉讼请求，被告已结清了借款期限内的利息，借款期限届满后，原告主张了逾期利息，不应再计算复利，若借款期限届满后，既计算逾期利息又计算复利，无疑是对被告的违约行为进行了双重惩罚，因此，对于原告主张的复利依法不予支持。             二被告系夫妻关系，且被告张恩连向原告出具了《共同债务人承诺书》，故被告张恩连应当对本案借款本息承担共同偿还责任。             案涉抵押物办理了他项权抵押登记，抵押权依法有效设立，因此原告南溪农商银行主张对被告刘应树、张恩连共同共有的抵押房产在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款                                                                   裁判主文                                                                                                             裁判主文                       一、被告刘应树、张恩连于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金188028.98元及逾期利息（逾期利息的计算方法为：以本金188028.98元为基数，从2019年3月30日起至2019年8月19日止，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮150.1053％后再上浮50%为标准进行计算，从2019年8月20日起本判决确定的本金给付之日止，月利率按全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮150.1053％后再上浮50%为标准计算。若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）；             二、被告刘应树、张恩连到期未履行本判决第一判项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告刘应树、张恩连协议，以抵押权登记的抵押物即被告刘应树、张恩连共同共有的位于宜宾市南溪区X号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘应树、张恩连所有，不足部分由被告刘应树、张恩连清偿。             三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费5020元，减半收取计2510元，由被告刘应树、张恩连负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审判员  廖宗桂 二〇二〇年六月二十二日 书记员  李 棚