江苏省南通市通州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0612民初8964号 原告：吴燕，女，1976年9月7日生，汉族，住南通市通州区。 委托诉讼代理人：张军，江苏江花律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陆雪楠，江苏江花律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司，统一社会信用代码911100001000238753，住所地北京市延庆区湖南东路16号（中关村延庆园）。 法定代表人：刘浩凌，董事长。 委托诉讼代理人：陆思屹，上海佳遥律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码913200007205793058，营业场所南京市洪武路198号3层、A幢15层。 负责人：彭军，总经理。 委托诉讼代理人：陆思屹，上海佳遥律师事务所律师。 原告吴燕与被告新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华人寿公司）、新华人寿保险股份有限公司江苏分公司（以下简称新华人寿江苏公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理过程中，因案情复杂，本院依法组成合议庭。原告吴燕及其委托诉讼代理人张军、陆雪楠，两被告共同委托诉讼代理人陆思屹均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴燕向本院提出诉讼请求：1.判令两被告按照保险合同约定赔偿基本保险金400000元；2.本案的诉讼费用由两被告负担。事实与理由：原告吴燕于2016年6月21日与被告新华人寿公司签订康爱无忧二代防癌疾病保险，基本保险金额为400000元，保险期间为2016年6月24日零时起至被保险人终身。原告吴燕于2016年10月13日发生保险事故，确诊为子宫内膜腺癌。后于2018年8月23日向被告新华人寿江苏公司申请理赔。被告新华人寿江苏公司以原告吴燕未履行如实告知义务为由拒赔。原告吴燕认为，其在投保时未向两被告隐瞒任何情况，两被告应按合同约定对其进行赔偿，即便其有所隐瞒，但其已按缴纳两年保险费用，按照法律规定，两被告应向其进行赔偿。 被告新华人寿公司及被告新华人寿江苏公司辩称，原告吴燕确向其公司购买康爱无忧二代防癌疾病保险。但原告吴燕实际在投保前即已被诊断为子宫内膜癌变，但其在投保时并未如实告知这一病情。根据约定，如果原告吴燕未如实履行告知义务，被告新华人寿公司可以解除合同并不退还原告吴燕所缴保费。 原告吴燕围绕其主张向本院提交保险合同1份、银行流水账单2份、微信聊天记录1份、原告吴燕的病历及出院记录2份、理赔决定告知书。两被告认可上述证据真实性，但认为不能达到原告吴燕的证明目的。本院认证认为两被告认可上述证据真实性，本院予以确认，至于能否达到原告吴燕的证明目的，本院将在判决理由中具体阐述。 两被告根据其抗辩向本院提交南通市肿瘤医院2016年住院病案、回访电话录音、电子投保申请书、人身保险投保提示书、保险单签收回执。原告吴燕辩称其在回访电话中所说的话系保险公司工作人员事先叮嘱，并非其真实意思表示，且辩称投保申请书、投保提示书、保险单签收回执等相关材料上的签名均非其本人所签，并书面申请法院进行笔迹鉴定。本院认证认为，原告吴燕认可2016年住院病案、录音的真实性，本院予以确认。至于是否准许原告吴燕书面提交的笔迹鉴定申请，本院将在裁判理由中予以具体阐述。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月21日，原告吴燕以自身为被保险人向被告新华人寿公司投保康爱无忧二代防癌疾病保险，基本保险金额400000元，保险期间自2016年6月24日零时起至被保险人终身，保险费每年7160元。交费方式为年交，交费期间20年，续期保险费交费日期：每年6月24日。该合同约定，被保险人于本合同生效之日起180日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按基本保险金额给付癌症保险金，本合同终止。……责任免除：被保险人在投保本合同前已患本合同所指的轻症癌症或本合同所指的癌症，本公司不承担保险责任。（该责任免除条款以加黑加粗字体标明）……5.1明确说明与如实告知您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际缴纳的保险费。5.2本公司合同解除权的限制，前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。保险单载明，首期保险费缴费日期为2016年6月21日；合同成立日期为2016年6月23日，合同生效日期为2016年6月24日。2017年8月7日，原告吴燕再次缴纳保险费7160元。2018年8月23日，被告新华人寿公司工作人员通过微信向原告吴燕催缴当年度保险费。后原告吴燕向被告新华人寿公司申请理赔，2018年9月21日，被告新华人寿江苏分公司以其故意不如实告知，作出解除合同不退费的理赔决定。 另查明，原告吴燕于2016年在南通市妇幼保健院体检，行彩超检查提示宫内膜较厚，故行宫腔诊刮术。2016年6月17日，诊断为宫内不典型增生。同日，原告吴燕又至南通市肿瘤医院门诊病理会诊诊断：子宫内膜癌变，由门诊拟“子宫内膜癌”收治入院。6月22日行腹腔镜下全子宫切除术。7月4日行子宫内膜透明细胞癌全宫切除术。于2016年8月1日出院。2019年8月6日，原告吴燕因“子宫内膜腺癌Ⅰa期”术后二年余，下腹坠痛一周入南通市肿瘤医院住院观察：双卵巢、输卵管未见癌转移，一程卵巢纤维组织增生；盆腔淋巴结未见癌转移，腹主动脉旁淋巴结未见癌转移，阑尾未见癌转移，网膜组织。2019年11月27日，原告吴燕以人身保险合同纠纷向本院起诉。 原告吴燕在庭审中述称，“我去医院就去确诊这个事情，保险公司知道我得了这个病。之后保险公司与我洽谈保险时我还不知道我得了癌，订合同那天知道了我得了这个癌，保险公司也就知道了，合同是在医院里订立的。……我去平潮时，医生说化验比妇幼保健站好，我就去了，保险公司业务员说我还没确诊是癌症，说买了这个保险就是个保障，所以我才买的。我当时比较焦虑，就买了预防一下。” 本院认为，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，原告吴燕提出保险要求，并于2016年6月21日向被告新华人寿公司交纳了保险费，被告新华人寿公司经审核后向原告吴燕签发了保险单，保险单明确载明了合同成立日期与生效日期，原、被告之间的保险合同依法成立并生效。原告吴燕述称保险合同系在医院订立，现被告新华人寿公司无证据证明其在医院外订立了保险合同，本院结合原告吴燕入院治疗日期及手术性质认定被告新华人寿公司对原告吴燕所患病症类型知情，但此不影响保险合同的成立生效。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。且案涉合同成立至被告通知解除合同时已超过二年，被告以原告未履行如实告知义务而解除保险合同于法无据。 合同约定“被保险人于本合同生效之日起180日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次患本合同所指的癌症，本公司按基本保险金额给付癌症保险金，本合同终止；被保险人在投保本合同前已患本合同所指的轻症癌症或本合同所指的癌症，保险人不承担保险责任。病历资料显示原告吴燕已于2016年6月17日初步诊断为子宫内膜癌，并于6月22日手术治疗，行腹腔镜下全子宫切除术。且审理中原告陈述“订合同那天知道了我得了这个癌”，而保险合同约定的生效时间为2016年6月24日，即在保险合同生效前原告已被确诊为癌症，不属于案涉保险合同的保险责任范围，故原告吴燕主张两被告赔偿保险金不符合合同约定，本院不予支持。 此外，原告吴燕在庭审中向本院提交鉴定申请书，申请对于被告新华人寿公司提交的确认投保书、投保提示书、保险单签收回执等相关材料上所有的签字进行笔迹鉴定。本院认为，原告吴燕的鉴定申请为证明被告新华人寿公司并未对其尽到相关免责条款的明确提示说明义务，但因其所申请理赔的病史并非合同约定的理赔范围，故无须再对免责条款部分进行审查，对于保险公司提交的相关材料上的签名并无鉴定必要。综上，原告吴燕的诉请本院碍难支持。根据《中华人民共和国保险法》第二条，判决如下： 驳回原告吴燕的诉讼请求。 案件受理费7300元，由原告吴燕负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省南通市中级人民法院。 审 判 长  孙云霞 人民陪审员  刘 燕 人民陪审员  陆志军 二〇二〇年六月三十日 法官 助理  顾一鸣 书 记 员  李 倩