江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0681民初329号原告：中国农业银行股份有限公司启东市支行，住所地江苏省启东市汇龙镇人民中路522号。负责人：陆建兵，该行行长。委托诉讼代理人：韩梅，该行员工。被告：陈小萌，男，汉族，1987年11月19日生，住江苏省如东县。被告徐盼盼，女，1989年9月26日生，住河南省邓州市。原告中国农业银行股份有限公司启东市支行（以下简称农行启东支行）与被告陈小萌、徐盼盼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行启东支行的委托诉讼代理人韩梅到庭参加诉讼，被告陈小萌、徐盼盼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行启东支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还借款本金275298.29元，利息4092.74元（计算至2019年12月19日），并支付自2019年12月20日起至实际清偿之日止，以本金275298.29元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的利息。2、原告对贷款抵押物的房产拍卖变价款享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告变更诉请：1、判令两被告归还借款本金266763.47元，并支付自2020年5月20日起至实际清偿之日止，以本金266763.47元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的利息。2、原告对贷款抵押物的房产拍卖变价款享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年4月，被告为购买启东市恒大海上威尼斯368幢311室房产而向原告申请个人住房按揭贷款，原告经审核后于2016年4月19日向其发放住房按揭贷款310000元，并约定了贷款利率、期限、还款方式、还款方式等。2017年9月19日，原告与两被告办理了抵押登记手续，以案涉房屋作为贷款抵押担保。截至2020年5月19日，被告按揭贷款逾期多期，故原告诉至法院，要求两被告归还借款本息。被告陈小萌、徐盼盼未应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2016年4月19日，被告陈小萌为购买位于启东市恒大海上威尼斯368-311号房屋，与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，该合同3.1条约定：“贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。”第4.1条约定：“自借款发放后，每期末月的20日为还款日。”第9.2.1条约定：“抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。”第9.2.7.1条约定：出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……。第11.1条约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”第11.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。第23条约定：“借款金额为人民币310000元。”第24.2条约定：“借款人购买的房产位于启东市恒大海上威尼斯368-311号。第25条约定：“借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证加载为准。”第26.1条约定：“借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮百分之壹拾后确定。”第28条约定：“借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入启东鑫华置业有限公司的账户。”第29条约定：“还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。”第31条约定：“本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保，由阶段性保证人启东鑫华置业有限公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保。”第32条约定，抵押物位于启东市恒大海上威尼斯368-311号房屋。第33条约定：“自本合同第24条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件起30日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。”第35条约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”上述合同中，由被告陈小萌作为借款人，由两被告共同作为抵押人在合同上予以签字确认。合同签订当日，原告将案涉310000元汇入原告指定的启东鑫华置业有限公司账户，并向被告提供借款凭证，该借款凭证载明“借款金额为310000元，到期日期为2036年4月18日，还款方式为等额本息还款，还款日19，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%”。另查明，2017年9月19日，两被告将其所有的启东市恒大海上威尼斯368幢311室房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。在不动产登记证明上载明：抵押方式为一般抵押，债权履行期限为2016年4月19日至2036年4月18日。再查明，合同签订后至2019年9月4日前，两被告能按约履行还款义务，但自2019年9月4日起，不再履行还款义务。原告起诉后，两被告于2020年3月2日、2020年3月19日、2020年4月20日、2020年5月20日共计归还借款本金8534.82元及2020年5月20日前结欠的利息。截至2020年5月19日，被告尚欠借款本金266763.47元。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方理应按合同约定全面履行义务。原告按约履行了出借义务，被告陈小萌作为借款人未按约归还贷款本息，已构成违约，应按合同约定承担相应的民事责任。因案涉房屋系由两被告共同所有，且被告徐盼盼在案涉合同“抵押人”处已签字确认，可视为对案涉债务的加入，与被告陈小萌对案涉借款应承担共同还款责任，又因案涉房屋已完成抵押登记手续，合同中载明的启东鑫华置业有限公司已完成了阶段性担保责任，故对原告主张的仅要求被告陈小萌、徐盼盼承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。对原告主张的利息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。两被告以案涉房屋作为抵押担保，并办理抵押登记手续，故原告要求对案涉抵押物享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告陈小萌、徐盼盼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的处分，不碍本院在查清事实的基础上依法判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈小萌、徐盼盼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司启东市支行借款本金266763.47元及利息（自2020年5月20日起至实际还款之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司启东市支行对被告陈小萌、徐盼盼为上述债务提供的抵押物（启东市恒大海上威尼斯368幢311室，不动产权为：苏（2017）启东市不动产权第0011546号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5490元、保全费2020元，合计7510元（原告已预交），由被告陈小萌、徐盼盼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5490元（户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  章建忠人民陪审员  顾凯贤人民陪审员  蔡金晶二〇二〇年六月八日法官 助理  姚苏金书 记 员  施嘉伦