广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初443号原告：中国银行股份有限公司揭阳分行，住所地：揭阳市*****以东临江北路以北。负责人：张丹敏，行长。委托诉讼代理人：林素河，该行员工。委托诉讼代理人：林芸，广东东风昆仑律师事务所律师。被告：纪新畅，男，汉族，1986年3月15日出生，住址：广东省揭阳市揭东区************。被告：陈锐洁，女，汉族，1989年9月26日出生，住址：广东省揭阳市揭东区************。被告：揭阳中泰发展有限公司，住所地：揭阳市东山区*********以北中建榕江新城S3区09号铺。法定代表人：罗某1。委托诉讼代理人：邱声群、林伟丰，广东冠法律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司揭阳分行诉被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司揭阳分行的委托诉讼代理人林芸及被告揭阳中泰发展有限公司的委托诉讼代理人邱声群、林伟丰到庭参加诉讼，被告纪新畅、陈锐洁经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司揭阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令确认解除原告与被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司签订的编号为JK201**********767号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，且上述合同项下的贷款本息立即提前到期；2、判令被告纪新畅、陈锐洁向原告偿还借款本金（人民币，下同）696588.28元及其利息、罚息（计算截至2019年12月20日利息为21817.04元、罚息为659.07元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为719064.39；3、判令被告纪新畅、陈锐洁以其所有的位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑B区十三幢2001号房向原告提供的抵押有效，且原告对前述抵押物以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、判令被告揭阳中泰发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令各被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用28763元；6、判令各被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月25日，被告纪新畅、陈锐洁向原告提交《个人房屋贷款申请表》，申请贷款金额710000元，贷款期限30年，原告经审核后同意被告办理贷款手续。2017年11月6日，被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司与原告签订编号为JK201**********767号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告纪新畅、陈锐洁提供个人住房贷款金额为人民币710000元，贷款期限为360个月，按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，浮动期限为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.491667‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。对于该合同项下的全部债务，双方同意以该合同项下贷款所购房屋、被告纪新畅、陈锐洁所有的位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑B区十三幢2001号房向原告提供抵押担保，并办理了有效的抵押权预告登记；并由被告揭阳中泰发展有限公司承担阶段性连带责任保证担保。双方约定，若被告出现合同约定的违约事件时，原告有权终止或解除该合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其它合同，宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布被告在其它合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权依法及该合同约定对抵押房屋行使抵押权，行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任等。此后，原告按照合同的约定，将贷款人民币710000元划至被告纪新畅、陈锐洁指定交易对象的收款账户，开户行：中行揭阳榕江支行，户名：揭阳中泰发展有限公司，账号：636664549499。原告依约放款，但各被告没有按约定履行合同义务。原告已多次通过电话、信函等方式向各被告通知催收，各被告至今仍未履行还款义务。综上所述，各被告未按约定履行合同义务，未按时还款，已违反了合同约定，其行为损害了原告的合法权益，原告特根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规向贵院提起民事诉讼，恳请贵院依法支持，维护原告的合法权益。被告纪新畅、陈锐洁没有作出答辩也没有向本院提交证据。被告揭阳中泰发展有限公司答辩称，一、原告已经取得了被告纪新畅、陈锐洁购买的位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑B区十三幢2001号房产（以下简称“涉案房产”）的抵押权预告登记，对该抵押物享有以折价、拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。二、本案应先就被告纪新畅、陈锐洁提供的涉案房产进行折价、拍卖或者变卖，以所得的价款优先清偿原告的债权。三、对于原告要求答辩人与被告纪新畅、陈锐洁承担律师费的问题，答辩人认为，法院应根据法律的有关规定，依法作出判决。如果必须承担律师费，该费用也应在拍卖涉案房屋后所得的款项中优先清偿。经审理查明,被告纪新畅、陈锐洁向被告揭阳中泰发展有限公司购买位于“揭阳市榕城区*********以北博雅苑B区十三幢2001号”房屋。2017年11月6日，原告与被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司签订编号为“JK201**********767”的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告纪新畅、陈锐洁作为借款人和被告揭阳中泰发展有限公司作为保证人分别在合同上签名和盖章。合同约定：被告纪新畅、陈锐洁向原告贷款710000元，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，浮动期限为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.491667‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，按等额本息还款。原告有权要求借款人纪新畅、陈锐洁、保证人揭阳中泰发展有限公司赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告揭阳中泰发展有限公司为连带责任保证人，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，揭阳中泰发展有限公司不再承担新的保证义务和责任。被告揭阳中泰发展有限公司担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。另外，被告纪新畅、陈锐洁提供了上述贷款所购置房屋为贷款作抵押担保，并到房管部门办理了抵押权预告登记。贷款合同签订后，原告按约定向被告纪新畅、陈锐洁发放了710000元的贷款，但被告纪新畅、陈锐洁没有按约定履行还款义务。截止2019年12月20日，被告纪新畅、陈锐洁尚欠借款本金696588.28元，利息21817.04元、罚息659.07元。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、负责人身份证明书、被告的身份证、被告营业执照、个人房屋贷款申请表、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、抵押权预告登记证明书、借款借据、还款明细单、逾期未还还款查询、委托合同、发票以及当事人的陈述等为证。本院认为，原告中国银行股份有限公司揭阳分行与被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，依法受法律保护。原告与被告纪新畅、陈锐洁的借款合同关系合法有效，当事人均应依合同约定履行各自的义务。被告纪新畅、陈锐洁向原告借款710000元，现尚欠借款本金696588.28元及利息、罚息，事实清楚，证据充分，应予认定。被告纪新畅、陈锐洁未依约归还原告借款本金，已构成违约。根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第三条第2条约定的违约事件及处理：“（5）、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同”，故对原告要求解除与被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并要求被告纪新畅、陈锐洁归还尚欠借款本金及支付相应利息、罚息和为实现债权产生的律师费28763的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。被告纪新畅、陈锐洁以其所有的位于揭阳市榕城区*********以北博雅苑B区十三幢2001号房产向原告提供抵押担保，但只办理了抵押权预告登记。抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对该房屋进行处置，但并非对该房屋享有抵押权，故原告对该房屋不享有优先受偿权。关于被告揭阳中泰发展有限公司是否应付连带清偿责任的问题：在本案中被告揭阳中泰发展有限公司为合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，只有在被告纪新畅、陈锐洁办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，揭阳中泰发展有限公司在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。但本案中被告纪新畅、陈锐洁所购买的房屋只办理了抵押权预告登记，故被告揭阳中泰发展有限公司仍应为被告纪新畅、陈锐洁的上述债务承担连带清偿责任，被告揭阳市乐万邦开发有限公司辩称不需要承担担保责任依法无据，本院不予支持。被告揭阳市乐万邦开发有限公司作为保证人，在其承担保证责任后，有权向被告纪新畅、陈锐洁追偿。被告纪新畅、陈锐洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果由被告纪新畅、陈锐洁自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司揭阳分行与被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司签订的编号为JK201**********767号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，上述合同项下的贷款本息提前到期；二、被告纪新畅、陈锐洁应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳分行借款696588.28元及相应利息、罚息（截止至2019年12月20日的利息21817.04元、罚息659.07元，自2019年12月21日起至还清之日止的利息、罚息按原合同约定计）；三、被告纪新畅、陈锐洁应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳分行支付的律师费28763元；四、被告揭阳中泰发展有限公司对上述判决第二、三项确定的债务承担连带清偿责任。被告揭阳中泰发展有限公司承担保证责任后，有权向被告纪新畅、陈锐洁追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司揭阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5640元、保全费4259.14元合共9899.14元，由被告纪新畅、陈锐洁、揭阳中泰发展有限公司连带负担。三被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈潮亮二〇二〇年六月五日书记员  黄佳敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。