河南省淮滨县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1527民初719号原告：陈建海，男，汉族，1962年11月25日生，淮滨县。委托诉讼代理人：杨帆，系河南文开律师事务所律师，系一般代理。被告：信泰人寿保险股份有限公司河南分公司。统一社会信用代码：914101006741480364。住所：河南自贸实验区郑州片区（郑东）商务外环路****整层。负责人：祁玉霞，系该公司总经理。委托诉讼代理人：吴凯，男，汉族，，住驻马店市驿城区系该公司员工，系特别授权。原告陈建海诉被告信泰人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称信泰人保公司）保险纠纷一案，原告于2020年4月9日向本院起诉，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告陈建海的委托诉讼代理人杨帆、被告信泰人保公司的委托诉讼代理人吴凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈建海提出诉讼请求:1、请求法院判决被告按照合同约定理赔原告保险金额70000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年，投保人范子荣在被告处为××保险”的商业保险，保险受益人为原告，约定保险金额为70000元，投保人依约向被告支付了保险费，保单于2018年6月20日生效。2019年5月1日至2019年5月11日，被保险人因头晕、视物模糊、乏力等症状在淮滨县中医院住院治疗，××、西医诊断为脑梗塞；2019年11月21日至2019年11月26日因左侧肢体麻木无力、左侧肢体无力以上肢较重等症状在淮滨县人民医院住院治疗、之后又在郑州大学第一附属医院住院治疗，后被诊断为脑梗塞，经手术治疗后出院仍有左侧听力明显下降、双眼视力下降等后遗症。原告认为，××，符合被告所宣传的××理赔范围，且不清楚合同之中有条款对保险金额分为重症和轻症（按不同比例理赔）及疾病定义的约定。出院后，原告和被保险人向被告主张保险费，被告以各种理由推脱不予理赔，故诉至法院。被告信泰人保公司的委托诉讼代理人辩称，1、范子荣于2018年6月21日在我司购买××保险”，保险金额为70000元，此为商业保险合同，我司应依据合同规定给付保险责任；2、根据现有病历，入院描述为被保险人肌力正常，××的定义，范子荣不符合脑中风后遗症的症状；3、我司理赔人员与范子荣在2020年1月8日前往淮滨县人民医院，并在该医院院内鉴定所进行了脑中风后遗症的鉴定，经医生前期初步鉴定后，不确定是否可以达到合同中约定的轻微脑中风的标准，医生告知需要拍摄CT影像，后客户因个人原因放弃鉴定，目前无鉴定结论，无法判定客户是否达到赔付标准；4、××的标准，而且即使原告患有××症，但是达不到合同理赔的脑中风后遗症标准；5、对证人王敏芳等人的证言内容有异议，该份保险合同的销售人员是陈玲，工号是353519；6、××例中看不出范子荣符合合同约定的理赔标准；7、我方已尽到如实告知义务，合同签订时销售人员已经进行了充分说明，而且还有回访录音；8、保险合同签订时是双方真实意思表示，而且原告具备于其自身能力相符的认知能力。综上，请求法庭驳回原告诉求。结合原、被告提交证据及当事人陈述，本院审理查明事实如下：2018年6月20日，范子荣以自己为投保人和被保险人，以原告陈建海为受益人，在被告信泰人保公司购买险种为××保险”，缴费期间15年，保险费为3787元，基本保险金额为70000元，受益比例为100%，保险合同号：500002056222。该保险合同第2.3款记载了××分组，其中D组1.脑中风后遗症；第2.4款记载了××分组，其中D组1.轻微脑中风；第2.6款保险责任条款将被告承担保险责任分类为，××保险金、××保险金及身故或全残保险金等，其中××保险金条文记载“被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病被专科医生初次确诊本合同A、B、C、D、××（不论一种或多种），××保险金，××的保险责任终止，××的保险责任继续有效…”，××保险金条文记载“被保险人因意外伤害或于等待期后因疾病被专科医生初次确诊本合同A、B、C、D、××（不论一种或多种），我们按本合同基本保险金额的25%给付第一次××保险金，××的保险责任终止，××的保险责任继续有效…”；第10.3款××定义条文记载“3.脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗阻，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，××确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：1.一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；2.语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；3.自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。”2019年5月1日，范子荣以头晕、视力模糊，伴有心悸及乏力症状，入住淮滨县中医院住院治疗，同月11日出院，出院诊断为：中医诊断：××、西医诊断：脑梗塞。同年11月21日，范子荣以无明显诱因出现左侧肢体麻木无力，左侧肢体无力以左上肢较重等症状入住淮滨县人民医院住院治疗，同月26日出院，出院诊断为：脑梗死。2019年11月27日，范子荣以左眼视力下降、左侧肢体无力加重伴右侧肢体麻木无力7天入住郑州大学第一附属医院，并于2019年11月29日行脑血管造影术，同年12月3日出院，出院诊断为：脑梗塞，出院情况：查体双眼视力下降，左侧明显，左侧听力明显下降，双上肢肌力5-级，双下肢肌力4级，××理征阴性，左侧痛觉减退。2019年7月15日，被告信泰人保公司对范子荣提出的理赔申请作出理赔决定：不予给付保险金，理由是：××未达到条款约定的给付标准。后双方因赔偿事宜协商未果，故诉至法院。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”的规定，保险合同中含有免除或减轻保险人责任内容的条款，均应认定为免责条款，而非仅限于保险合同“责任免除”项下的内容。本案中，保险合同第2.6款保险责任条款，××分列出轻症按基本保险金的比例赔付；第10.3款名为对××予以定义，实际对受益人理赔进行了严格的限制。以上两条款均属于法律规定的免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，保险人应对上述免责条款履行足够的提示和明确说明义务，两项不可或缺，否则该免责条款不产生效力。被告信泰人保公司在法庭指定的时限内未能举证证实其尽到了提示和明确说明义务，且保险合同文本整体字体小，篇幅排列密集，免责条款错落分布，使该免责内容无法与其他条款相区分，不能起到提示投保人注意的作用。故上述条款中的免责内容不发生效力。对保险合同第2.3款记载的“脑中风后遗症”，应做正常人普遍接受的一般性的逻辑理解。本院被保险人范子荣多次在县级、省级医院住院治疗，××，且在多次治疗结束后，仍有视力、听力、肌力的显著下降，及痛觉的减退。应当理解为其构成“脑中风后遗症”的理赔范围，符合理赔条件。被告保险公司应当依约支付保险金。综上，对原告陈建海要求被告信泰人寿保险股份有限公司河南分公司按照合同约定理赔保险金70000元的诉讼请求，予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第四条、第五条、第十二条、第十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告信泰人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效之日起二十日内支付原告陈建海保险金70000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元减半收取775元，由被告信泰人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员 李 锦二〇二〇年六月十九日书记员 刘振里