云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初1477号原告：中国银行股份有限公司玉溪市分行，营业场所：云南省玉溪市红塔区聂耳路54-56号，统一社会信用代码：9153040021766051XF。负责人：苏文峰。委托诉讼代理人：李思祁、孙越，云南滇玉律师事务所律师，特别授权代理。被告：钱于民，男，1961年7月16日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：钱洁，女，1966年10月2日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：玉溪市江川区林大福旅游开发有限公司，住所地:玉溪市江川区路居镇孤山村第五组（下营）一楼，统一社会信用代码：91530422688599727B。法定代表人：陈光梅，该公司董事长。委托诉讼代理人沙蜀燕，女，1978年7月1日生，回族，住云南省昆明市五华区，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行（以下简称中国银行玉溪分行）与被告钱于民、钱洁、玉溪市江川区林大福旅游开发有限公司（以下简称林大福公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行玉溪分行的委托诉讼代理人李思祁，被告钱洁，被告林大福公司的委托诉讼代理人沙蜀燕到庭参加诉讼，被告钱于民经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行玉溪分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钱于民、钱洁在继承钱茜遗产范围内共同偿还原告借款本金96342.01元，以及2019年12月9日至2020年3月31日的利息1019.68元、罚息36.47元，本息暂共计97398.16元。此后的利息和罚息以未还本金为基数，按照合同约定的利息计付，利随本清；2.判令被告钱于民、钱洁在继承钱茜的遗产范围内赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费3895.93元；3.判令被告林大福公司对上述全部款项承担连带清偿责任：4.本案案件受理费由三被告承担。事实及理由：被告钱于民、钱洁系夫妻关系，二人系钱茜（已死亡）的父母。2009年9月20日，钱茜与江川林大福房地产发展有限公司（后更名为玉溪市江川区林大福旅游开发有限公司）签订《商品房购销合同》，购买位于江川区房屋。因购房所需，钱茜向原告申请贷款，并由江川林大福房地产发展有限公司向原告出具《个人住房贷款推荐保证书》。经审核，原告与钱茜于2009年11月9日签订编号为2009年借字ＦＢ0302号《个人一手住房贷款合同》，约定：被告向原告借款162000元，用于支付购房款；贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算，即自2009年11月9日至2029年11月9日；按照浮动利率收息，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，即在第一个浮动周期内的利息为月利率3.465%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期适用利率，逾期贷款罚息利率为贷款合同约定基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的9日。钱茜签订《个人一手住房贷款合同》的同时，江川林大福房地产发展有限公司作为连带责任保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字，承诺为钱茜的上述贷款向原告提供连带责任保证担保。此外，合同还对违约责任、争议解决方式等进行了约定。原告审核后，于2009年11月12日按钱茜提交的《划款授权书》中指定的帐户发放该笔贷款，钱茜在借款借据上签字确认收讫。合同履行期间钱茜一方支付了自贷款之日起至2016年年初的贷款本息。钱茜因发生意外事故死亡而无法还款，被告钱于民、钱洁作为钱茜的第一顺位继承人经原告沟通后，偿还了钱茜死亡后至2019年12月9日的贷款本息，此后未代为归还贷款。被告林大福公司作为该《个人一手住房贷款合同》的保证人也未积极履行其保证责任。截止2020年3月31日，该笔贷款尚欠贷款本金96342.01元，应收利息1019.68元、罚息36.47元，本息暂共计97398.16元。原告认为，钱茜因意外事故死亡无法按时还款，原告有权根据《个人一手住房贷款合同》宣布贷款提前到期。被告钱于民、钱洁作为钱茜的继承人依法应在继承钱茜遗产范围内承担还款责任。被告林大福公司作为连带责任保证人应承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告以被告钱洁在其起诉后偿还过部分借款本息为由，将第1项诉讼请求变更为：判令被告钱于民、钱洁在继承钱茜遗产范围内共同偿还原告借款本金93766.35元，以及2020年4月9日至2020年6月9日的利息740.98元、罚息23.96元，本息暂共计94531.29元。此后的利息和罚息以未还本金为基数，按照合同约定的利率计付，利随本清。被告钱洁辩称，钱茜购买的房屋由原告负责出售后，价款用于偿还本案借款本息，余款由继承人继承。钱茜死亡后，其一直代钱茜偿还借款本息，现原告以诉讼方式主张本案债权，律师费应由原告自行承担。并表示其丈夫钱于民的意见与其意见一致。被告林大福公司辩称，钱茜向原告借款购房，林大福公司作为阶段性担保的保证人是事实，因钱茜已死亡，现原告起诉钱茜的继承人在遗产继承范围内承担债务，林大福公司无意见，但林大福公司现负债较大，无能力履行保证责任。因政府政策原因，钱茜购买的房屋至今未办理房产证，抵押登记未完成，如在本案执行过程中仍未办理产权证，则该房无法交易，故希望法院暂缓执行。被告钱于民未到庭，也未提交书面答辩意见。原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，以证明原告的主体身份情况；二、钱茜的身份证复印件、人口信息查询情况登记，以证明被告钱于民、钱洁的主体身份情况，二人系钱茜的父母，为钱茜的法定继承人；三、企业工商公示信息，以证明林大福公司的主体情况，其前称为江川林大福房地产发展有限公司；四、1.个人住房贷款推荐保证书；2.个人一手住房贷款合同；3.抵押承诺书；4.借款借据；5.消费信贷转账传票，以证明：1.2009年9月20日，钱茜与江川林大福房地产发展有限公司签订《商品房购销合同》，购买位于江川区房屋；2.钱茜向原告贷款162000元并签订《个人一手住房贷款合同》，原告依约发放贷款，钱茜收讫，合同还对贷款利率、还款方式等相关权利与义务进行了约定；3.被告林大福公司自愿为借款人提供连带责任保证担保；4.钱茜自愿用江川区房屋为该笔贷款提供担保；五、还款明细、逾期未还款明细、剩余还款计划，以证明钱茜还款及欠息情况，并证明钱洁在钱茜死亡后代为还款的情况；六、个人房屋贷款合作协议，以证明被告林大福公司于2009年9月8日与原告签订《个人房屋贷款合作协议》，约定林大福公司为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，以及对保证期限、保证范围等双方的权利义务进行约定；七、商品房购销合同，以证明江川区江城镇牛摩村“金色抚仙湖国际会议中心”B栋0302号房屋系钱茜购买所有；八、利息计算说明，以证明钱茜拖欠本息的情况；九、律师费发票原件，以证明原告为实现债权而支付的律师费。被告钱洁、林大福公司对原告所举九组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告钱洁、林大福公司在本案审理过程中，未提交相关证据材料。被告钱于民经依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交相关证据材料，本院视为其放弃质证、举证的权利。经审查原告的举证，本院认为，原告所举证据真实、合法，与本案有关联，能够证明本案事实，故本院对原告所举证据予以采信。结合双方当事人的诉辩、陈述及举证、质证情况，本院对原告起诉的事实予以确认，不再赘述。另查明，钱茜于2014年2月17日死亡。钱茜死亡后，被告钱于民、钱洁代钱茜按月偿还借款本息至2019年11月9日，2019年12月9日以后应偿还的借款本息未按时偿还，但又于2020年3月15日偿还了2019年12月9日的应还借款本息，原告起诉后，钱洁于2020年5月12日偿还了2020年1月9日至2020年4月9日的应还借款本息。截止2020年6月9日，尚欠借款本金93766.35元，拖欠利息740.98元、罚息23.96元。根据《个人一手住房贷款合同》附件一通用条款第三条第1款第（2）项及第2款第（2）项的约定，借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。《个人一手住房贷款合同》附件一通用条款第七条约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。云南滇玉律师事务所代理本案，原告于2020年6月16日支付律师费3895.93元。2009年9月8日，原告作为甲方，江川林大福房地产发展有限公司作为乙方，共同签订《个人房屋贷款合作协议》，约定：甲乙双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为“金色抚仙湖九龙国际会议中心”，符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款，贷款手续按甲方规定办理；该协议第六条约定：乙方同意按下述第6.1款为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，其中保证范围包括但不限于：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费及其它实现债权费用等。其中6.1款内容为：自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。经查，被告钱茜用于抵押的坐落于江川区房屋至今未取得房地产权利证书，未办理抵押登记手续。江川林大福房地产发展有限公司于2016年11月14日变名为玉溪市江川区林大福旅游开发有限公司。被告钱洁表示钱茜的遗产只有上述金色抚仙湖国际会议中心的住宅项目B栋0302号房屋，此外无其他遗产。该房屋现水电不通，无人管理使用，处于闲置状态。钱洁表示同意继承钱茜的上述遗产。原告未举证证明钱茜的遗产状况，结合钱茜继承人自认的事实，本院认定现查明的钱茜遗产截止判决时为江川区江城镇牛摩村“金色抚仙湖国际会议中心”B栋0302号房屋。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。经审查，原告与被告钱茜、江川林大福房地产发展有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规之强制性规定的情形，故应认定合同依法成立并有效，各方当事人应严格按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告已依约履行义务，向借款人提供借款162000元，钱茜作为借款人，应按合同约定履行还本付息的义务。因钱茜已死亡，应由钱茜的法定继承人钱于民、钱洁在继承钱茜遗产范围内承担偿还责任，因钱于民、钱洁未按时还款，现原告请求《个人一手住房贷款合同》项下的借款提前到期及要求钱于民、钱洁在继承钱茜遗产范围内偿还尚欠借款本金93766.35元及相应利息的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。关于律师代理费。《个人一手住房贷款合同》中已约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，钱茜死亡后，被告钱于民、钱洁作为钱茜的法定继承人，未按期履行还款义务，其应在继承钱茜遗产范围内承担原告因解决争议而支付的律师费，原告已提交相应证据证明该费用实际产生，且该费用未超过规定的标准，故对原告要求被告钱于民、钱洁在继承钱茜遗产范围内支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。根据原、被告双方的约定，被告林大福公司作为阶段性保证人，在借款人取得房地产权利证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之前，应对借款人的债务承担连带保证责任。因钱茜在涉案合同中设定的抵押物至今未办理抵押登记手续，故原告要求林大福公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告林大福公司承担保证责任后，有权向被告钱于民、钱洁追偿，被告钱于民、钱洁在继承钱茜遗产范围内承担偿还责任。被告钱于民经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上所述，为保护当事人的合法权益，维护正常的经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告钱于民、钱洁于本判决生效之日起十日内在继承钱茜的遗产范围内偿还原告中国银行股份有限公司玉溪市分行借款本金93766.35元，并支付截止2020年6月9日尚欠的利息740.98元、罚息23.96元，合计94531.29元。2020年6月9日之后的利息按《个人一手住房贷款合同》的约定计付至全部款项清偿完毕之日止；二、由被告钱于民、钱洁于本判决生效之日起十日内在继承钱茜的遗产范围内支付原告中国银行股份有限公司玉溪市分行律师费3895.93元；三、由被告玉溪市江川区林大福旅游开发有限公司在《个人一手住房贷款合同》设定的抵押物未办理完以原告为抵押权人的财产抵押他项权证之前对前述第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任。被告玉溪市江川区林大福旅游开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告钱于民、钱洁追偿，被告钱于民、钱洁在继承钱茜遗产范围内承担偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2326元，减半收取计1163元，由被告钱于民、钱洁、玉溪市江川区林大福旅游开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  岳艾茜二〇二〇年六月二十二日书记员  赵精彩