福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2139号 原告：惠安县农村信用合作联社紫山信用社，住所地惠安县紫山镇油园村180号亿盛金色新城1号楼105－110号店，统一社会信用代码91350521X11439609M。 代表人：詹志刚，主任。 委托诉讼代理人：戴云梅，女，1989年4月10日出生，汉族，信用社员工，住惠安县。 被告：胡亚杰，男，1985年10月25日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社紫山信用社（简称紫山信用社）与被告胡亚杰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告紫山信用社的委托诉讼代理人戴云梅到庭参加诉讼，被告胡亚杰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告紫山信用社向本院提出诉讼请求：被告胡亚杰偿还原告福万通贷记卡本金、利息、违约金计5346.11元，并按《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》领用合约规定的利率计付自2020年3月21日起至还款之日止的透支利息、违约金。事实与理由：被告于2013年05月11日向原告申请办理福万通贷记卡，并签订《福万通贷记卡申请表》及《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，领用合约约定，福万通贷记卡免息还款期限最长为56天……被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度的5%收取。合约签订后，原告依约向被告发放卡号为62×××04的福万通贷记卡，信用额度为5000元，每月21日为账单日，被告激活福万通贷记卡后开始消费，自2019年7月11日之后再未按期继续归还利息，截止2020年03月20日累计结欠本金及利息、违约金5346.11元，截至目前利息已连续逾期9次，原告多次向被告催讨，但被告一直赖账，拒不履行还款职责。 被告胡亚杰未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告诉讼主体资格。证据2即居民身份证复印件1份，以此证明被告的身份基本情况。证据3即《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》1份，以此证明被告向原告申请办理信用卡及双方对信用卡收费、还款、计息、有效期、当事人的权利和义务等情形约定的事实。证据4即贷记卡交易明细、福万通普卡台账各1份，以此证明被告消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、复利、超限费、滞纳金的事实。证据5即福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告1份，以此证明福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整，将滞纳金调整为违约金等的事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据1-5，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告于2013年5月11日向原告申请办理福万通贷记卡，当日被告签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》一份，原告经审核后依约于2013年6月4日向被告发放卡号为62×××04的贷记卡，信用额度为5000元，逾期利息按日利率万分之五计算，每月21日为账单日。《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》主要约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（即被告胡亚杰）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记帐日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转帐），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（即原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通贷记卡有效期限最长为3年，过期自动失效。但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期限到期前一个月以书面或者双方认可的其他形式通知乙方，否则乙方将视为甲方自愿到期更换新卡并可决定是否给予甲方换发新卡，无需告知甲方，不更换新卡或中途停止使用福万通贷记卡需偿还透支本息及有关费用后及时将卡片交给乙方并办理销卡手续。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在网站上发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》调整“滞纳金”为“违约金”，违约金按最低还款额的未付部分的5％收取，自2017年1月1日执行。此后，被告持该信用卡进行消费，未能按约定的还款日还款，自2019年7月21日开始逾期，截至2020年3月20日结欠本金3973.82元，利息590.56元，违约金781.73元。经原告催讨，被告胡亚杰未偿还尚欠的透支本金及利息、违约金。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还所欠信用卡透支本金及相应的利息、违约金，理由充分，于法有据，应予支持。被告自2019年7月21日开始逾期，截至2020年3月20日结欠本金3973.82元，利息590.56元，违约金781.73元。故被告应偿还原告信用卡本金3973.82元，利息590.56元，违约金781.73元，并以本金3973.82元为基数按双方合同约定支付自2020年3月21日起的透支利息、违约金。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告胡亚杰应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社紫山信用社信用卡透支本金3973.82元，利息590.56元，违约金781.73元，合计5346.11元；并以本金3973.82元为基数按双方合同约定的计算办法支付自2020年3月21日起至还款之日止的透支利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告胡亚杰负担，应在本判决生效后五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社紫山信用社预交的受理费50元在本判决生效后予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄碧山 二〇二〇年六月三日 书记员  张月红 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。