大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初250号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：李德华，辽宁亿信律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓林，辽宁亿信律师事务所律师。被告：郭明，男，1968年9月3日出生，汉族，住大连市西岗区。被告：葛红，女，1968年3月14日出生，汉族，住大连市西岗区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告郭明、葛红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李德华到庭参加了诉讼，被告郭明、葛红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与被告郭明、葛红签订的个人授信合同；2.请求依法判令二被告共同偿还原告贷款本金1600000元，利息14439.62元、罚息2633.55元，合计1617073.17元利息、罚息截止至2019年4月30日，2019年5月1日至还清欠款之日止的利息、罚息，按照合同约定利率计算；3.请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告葛红提供的抵押物即位于大连市西岗区房屋享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2014年1月24日，原告与被告郭明、葛红签订的《个人授信合同》一份（合同编号：750020169000000826)，约定：原告向被告郭明授信额度人民币1600000元，授信额度有效期为5年，自2016年4月26日起至2021年4月26日止。支用授信额度起点为1万元。同日，原告又与被告葛红签订《最高额抵押合同》一份（合同编号：750020169000000826D)约定，被告葛红提供的抵押物即位于大连市西岗区房屋为郭明《个人授信合同》的借款提供最高额抵押担保，最高抵押担保额1600000元，抵押担保的范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。同时，被告郭明作为房屋的共有人亦签字同意抵押。合同签订后，原告与被告办理了该房屋抵押登记手续，原告取得了他项权证书。同日，原告又与被告郭明、葛红签订《个人借款合同》一份（合同编号：75122017100389112102)约定，贷款金额为160万元，用于支付货款，贷款期限为一年，自2017年4月25日至2018年4月25日止，还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月5日，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮35%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，利率不作调整，不分段计息。若借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。原告于2017年4月25日为被告放款1600000元，截止至2019年4月30日尚欠贷款本金1600000元，利息14439.62元、罚息2633.55元，合计1617073.17元。为了依法维护原告的合权，故提出上述诉讼请求。被告郭明、葛红未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、产权证、他项权证、《个人借款合同》、个人贷款借款凭证、《借款合同变更协议》、欠款明细等证据，上述证据与本案待证事实具有关联性，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月26日，原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告郭明签订编号为750020169000000826的《个人授信合同》，约定原告向被告郭明提供授信额度总额为160万元，综合授信有效期自2016年4月26日起至2021年4月26日止。被告葛红在共同还款人处签字。同日，原告与被告葛红签订《最高额抵押合同》，约定本合同担保的主合同为上述《个人授信合同》，担保的主债权为，根据主合同，债权人在2016年4月26日至2021年4月26日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币160万元，被告葛红以其名下位于西岗区房屋为前述合同提供最高额抵押担保，并于2016年4月29日办理了抵押登记，担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。被告郭明在关于同意执行共同财产的承诺函中签字确认。2017年4月25日，原告与被告郭明签订《个人借款合同》，约定原告向被告郭明发放贷款160万元，贷款品种为个人经营性贷款，贷款用途为支付货款，贷款期限为一年，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮35%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%，贷款利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本，本合同项下借款人的债务由葛红提供抵押担保，逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。被告葛红在共同还款人处签字确认。2018年4月3日，原告与被告郭明、葛红签订《借款合同变更协议》，约定对上述《个人借款合同》有关事项变更，借款合同约定的贷款期限为1年，自本协议生效之日起变更为2年，即自2017年4月25日起至2019年4月25日；借款合同约定的贷款利率按照中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上浮动35%执行，自本协议生效之日起，按照变更日中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上浮动50%执行，借贷双方同意以变更之日剩余本金及剩余还款期数重新计算每月还款额。上述合同签订后，原告如期向被告指定账户发放贷款，被告自2019年4月25日起逾期还款，截至2019年4月30日，被告尚欠借款本金160万元、利息14439.62元、罚息2633.55元；截止2020年6月16日被告尚欠借款贷款余额为1599992.04元、逾期利息174074.62元、逾期罚息32755.99元。本院认为，原告与被告郭明、葛红分别签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》，均为合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方均应按合同约定，全面履行合同义务。被告郭明、葛红在原告依约履行贷款发放义务后，理应按合同约定的还款期限及时偿付借款，逾期偿付应承担合同约定的违约责任。二被告在借款到期后，未按约定履行还款义务，系明显违约行为，应承担相应的违约责任。原告依据合同约定要求被告郭明、葛红共同偿还借款本金及利息、逾期罚息的请求符合合同约定，于法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告葛红提供抵押的房屋享有优先受偿权的请求，因合同约定以被告葛红名下房屋对案涉贷款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，该抵押行为有效。现原告作为抵押权人，在债务人未按约定履行还款义务时，请求对被告抵押房屋在最高债权数额范围内享有优先受偿权，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告给付公告费的请求，因被告未到庭应诉，公告费系原告为本案诉讼产生的必要的、合理的诉讼费用，被告理应返还原告，因此，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告郭明、葛红于2015年4月26日签订的《个人授信合同》；二、被告郭明、葛红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金1599992.04元及截止2019年4月30日的逾期利息174074.62元、逾期罚息32755.99元，并自2019年5月1日起按照《个人借款合同》、《借款合同变更协议》约定的利率计算向原告支付逾期利息及逾期罚息至款项全部还清之日止;三、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对被告葛红所抵押的位于大连市西岗区房屋以未偿还借款本金、利息及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）为限，以折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在《最高额抵押合同》约定的范围内优先受偿；四、被告郭明、葛红于本判决生效之日起十日内共同返还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行公告费300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费19354元（原告已预付），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  胡殿梅人民陪审员  刘 伟人民陪审员  刘 佳二〇二〇年六月十八日书 记 员  陈 阳附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。