江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1322民初13197号原告：徐秀梅，女，1962年4月18日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。委托诉讼代理人：周丁业，江苏华脉律师事务所律师。委托诉讼代理人：张秋菊，江苏华脉律师事务所律师。被告：李兴爱，男，1964年4月17日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。委托诉讼代理人：杨来，江苏梦溪律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡建，江苏梦溪律师事务所律师。原告徐秀梅诉被告李兴爱民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月25日、2019年11月27日公开开庭进行了审理，后因案情需要，依法转为普通程序，于2020年4月21日再次公开开庭进行了审理，原告徐秀梅及其委托诉讼代理人周丁业、被告李兴爱到庭参加诉讼，被告李兴爱的委托诉讼代理人杨来第一、二次庭审到庭参加诉讼，被告李兴爱的委托诉讼代理人蔡建第三次庭审到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐秀梅向本院提出诉讼请求：一、判令被告李兴爱归还原告借款200000元及利息（以200000元为基数，自2019年6月11日起按月利率1.5%计算至还清款之日止）；二、判令被告归还原告借款7000元。事实与理由：2019年6月10日，被告向原告借款200000元，并向原告出具借条，约定月利率1.5%，原告于2019年6月10日分别通过微信转账、现金方式向被告交付借款10000元、10000元，后于2019年6月11日上午向被告转账100000元，于2019年6月11日下午向被告转账80000元。2019年7月18日，被告向原告借款7000元。后原告要求被告归还借款，被告拒不归还。被告李兴爱辩称：一、我和原告之间不存在借贷关系，实际上是原告与案外人张某、江某以相互转账方式骗我签署借条，构成诈骗罪，案外人张某、江某系夫妻关系，江某让我投资泰州工程，需要200000元，我说没有钱，江某就让我向原告借款。2019年6月10日，我向原告借款，并向原告出具借条，当天，原告通过微信转账方式向我交付10000元，并给我10000元现金。2019年6月11日，原告通过江苏沭阳农村商业银行向我转账100000元，我收到转账后，将100000元转给张某，张某又将100000元转给原告，原告在收到张某转账的100000元后，又通过江苏沭阳农村商业银行向我转账80000元，我收到转账后，将100000元转给张某，张某又将80000元转给案外人史雅倩。我已就此事向公安机关报案，但公安机关回复称不构成诈骗罪，不予立案。二、借款前，原告于2019年6月10日从江苏沭阳农村商业银行贷款170000元，后向我交付借款，借款时，我与原告没有约定利息，即使法庭认定我与原告之间存在200000元借贷关系，且约定月利率1.5%，我也不应当向原告支付利息，因为原告属于高利转贷行为，我与原告之间的民间借贷合同无效。三、2019年6月17日，我通过银行转账方式归还原告借款24000元，后来才发现我被骗了，对于该24000元，如果原告构成诈骗罪，我将另案主张返还，如果原告不构成诈骗罪，应从本案200000元借款中冲抵。四、2019年7月18日，原告向我转账7000元属实，但我之前通过转账方式借给原告24000元，该7000元是归还上述24000元借款。综上，我不同意归还原告借款，请求驳回原告的诉讼请求。针对被告李兴爱的答辩，原告称：一、我没有欺骗被告出具借条，被告称其被骗与我无关，我是借钱给被告，江某与张某系夫妻关系，张某转给我的100000元是归还之前江某借我的30000元、70000元，与本案借款无关。二、我没有从被告处借过24000元，2019年6月10日前，我曾临时出借25000元给被告，2019年6月17日，被告向我归还24000元属实，但不是归还本案借款，是归还2019年6月10日前的25000元借款。三、2019年6月10日，被告向我借款，说急用钱，月底就还钱，我从别人处没有借到钱，就从江苏沭阳农村商业银行贷款170000元借给被告用，这是银行之前审批好的抵押贷款，当天申请当天就能放款，2019年8月9日，我已将这笔贷款还清。本院经审理认定事实如下：2019年6月10日，原告从江苏沭阳农村商业银行贷款170000元，利率为年利率5.8725%。同日，被告向原告出具借条一张，内容为：“今借到徐秀梅人民币壹拾贰万元正（120000）（现金）借款人：李兴爱2019.6.10号”。同日，原告分别通过微信转账方式、现金方式向被告交付10000元、10000元借款。2019年6月11日，被告向原告出具借条一张，内容为：“今借到徐秀梅人民币贰拾万元正（200000）借款人：李兴爱2019.6.10号”，双方口头约定借款月利率1.5%。同日，原告通过江苏沭阳农村商业银行向被告转账100000元，被告在收到转账后，向案外人张某转账100000元，张某又向原告分三笔转账共计100000元。后原告又通过江苏沭阳农村商业银行向被告转账80000元，被告在收到转账后，向张某分两笔转账共计100000元，张某在收到转账后，又向案外人史雅倩分两笔转账共计80000元。2019年6月17日，被告通过银行转账方式向原告转账24000元。2019年7月18日，原告通过银行转账方式向被告转账7000元。对此，原告解释称24000元系被告归还2019年6月10日前从其处借的25000元，7000元系其出借给被告的借款。被告解释称24000元系归还本案借款，后又解释称系24000元系其出借给原告的借款，7000元系原告归还上述24000元借款。2019年8月21日，沭阳县公安局南关派出所对案外人江某作了讯问笔录，江某称：2019年4月份，具体几号不记得，我向朋友李兴爱借钱，因为我做泰州路灯工程缺3万，李兴爱说他没钱，不过可以让他亲戚徐秀梅借给我，我就在李兴爱的担保下，借了徐秀梅3万元钱，当时就打了一张3万借条给徐秀梅，过了一个月左右，我又缺钱了，就又向李兴爱借钱，还和第一次一样，他担保我向徐秀梅借钱，这次借了7万元，大概没几天，我路灯工程还缺很多钱，我就对李兴爱说，李兴爱就说了，他向徐秀梅再借20万投资我，不过20万一到账，我必须先把之前欠徐秀梅的10万还了，我答应的，并且两人商议，李兴爱说他投资我，利润不能低于7万，我同意的，就打了协议给他，后面我、徐秀梅、李兴爱三人在乐某二店南侧信用社操作的，徐秀梅先转了10万给李兴爱，李兴爱再把10万转给我，我钱到账后立马把10万转给徐秀梅，当天下午，三人又到那个银行，徐秀梅又转了10万给李兴爱，李兴爱又把10万转给了我，就等于徐秀梅没借钱给我，是李兴爱借给我20万，我拿到钱后写了个协议给他，答应他投资20万，2019年10月底，我归还本金20万给他，并且让他获利不低于7万。现在泰州路灯工程结束了，但是工程款还没有拿到。我没诈骗李兴爱，等我工程款结下来，就按照约定付给李兴爱。2019年8月27日，原告与被告通话，要求被告归还本案200000元借款，在通话中，原告多次陈述该笔200000元借款每月利息为3000元，被告未予否认。2019年3月30日，本院与案外人江某电话核实案件情况，江建华称其在沭阳县公安局南关派出所作的讯问笔录属实，张某系其前妻，转账当天，其是用张某的银行卡进行操作的，且其已归还被告40000元、30000元。庭审中，原告认可其交付给被告的200000元借款中，有120000元来源为其于2019年6月10日从江苏沭阳农村商业银行贷款170000元。庭审中，经本院释明，原告变更诉讼请求为：一、判令被告归还原告借款80000元及利息（以80000元为基数，自2019年6月11日起按月利率1.5%计算至还清款之日止）；二、判令被告归还原告借款120000元及资金占有使用费（以120000元为基数，自2019年6月11日起按年利率5.8725%计算至还清款之日止）；三、判令被告归还原告借款7000元。上述事实，有原告陈述、被告答辩、借条、银行交易流水、讯问笔录、通话录音等证据证明，足以认定。本案的争议焦点为：一、原、被告之间就200000元是否存在借贷关系，如存在，双方的借贷合同是否有效；二、被告于2019年6月17日转账给原告24000元及原告于2019年7月18日转账给被告7000元的款项性质；三、如被告于2019年6月17日转账给原告的24000元系归还本案200000元借款，应如何抵充。本院认为：关于本案第一个争议焦点。原告主张被告向其出具了金额为200000元的借条，其通过微信转账、银行转账及现金方式向被告交付了200000元借款，其与被告之间就200000元存在借贷关系。被告主张其与原告之间就200000元不存在借贷关系，原告与案外人张某、江某以相互转账方式骗其签署借条，构成诈骗罪。本院认为，原、被告之间就200000元存在借贷关系，理由如下：一、被告认可其于2019年6月10日向原告出具了金额为120000元的借条，于2019年6月11日向原告出具了金额为200000元的借条（落款时间为2019年6月10日），并认可收到原告通过微信转账、银行转账及现金方式向其交付了200000元借款；二、案外人江某在公安机关作了谈话笔录，对2019年6月11日案外人张某分三次向原告转账共计100000元的原因作出了解释，系其用案外人张某的银行卡操作，用于归还之前其从原告处借的30000元和70000元，其没有欺骗被告；三、对被告于2019年6月10日、2019年6月11日向原告出具的金额分别为120000元、200000元的借条，原告解释称2019年6月10日，其只同意借给被告120000元，但是江某于2019年6月11日归还其100000元，被告要求其再借给他80000元，其继续向被告出借80000元后，由被告再次向其出具200000元借条，其向被告出具120000元借条作废的条据。被告对120000元借条作废予以认可。综上，本院认定原、被告之间就200000元存在借贷关系。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；…”。本案中，原告从银行办理贷款后，将其中120000元转借给被告李兴爱，并约定按月利率1.5%计算利息，该行为违反了上述规定，故原、被告之间的200000元借贷合同中的120000元部分应当认定为无效合同，80000元部分应当认定为有效合同。针对无效合同部分，被告李兴爱应当向原告返还借款本金，并支付资金占有使用费，计算标准参照原告从银行贷款利率即年利率5.8725%。针对有效合同部分，被告李兴爱应当向原告返还借款本金，并按约定支付利息。关于第二个争议焦点。2019年6月17日，被告通过银行转账方式向原告转账24000元。原告主张24000元系被告归还2019年6月10日前从其处借的25000元，被告予以否认，认为该24000元系归还本案借款，原告未提供证据证明被告曾于2019年6月10日前从其处借款25000元，本院对原告的主张不予采纳，认定被告于2019年6月17日向原告转账的24000元系归还本案200000元借款。2019年7月18日，原告通过银行转账方式向被告转账7000元。原告主张该7000元系其出借给被告的借款，被告在第一、二次庭审中称该7000元系归还本案200000元借款，在第三次庭审中又称其曾通过银行转账方式出借24000元给原告，7000元系原告归还上述24000元借款，本院认为，被告对24000元转账款项的性质，作了前后矛盾的陈述，违反了禁止反言原则，本院对被告主张24000元系其出借给原告的陈述不予采纳。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”本案中，原告依据其于2019年7月18日向被告转账7000元的凭证向本院提起民间借贷诉讼，被告抗辩称系归还之前其通过银行转账方式出借给原告的24000元借款，但该抗辩因违反禁止反言原则，本院不予采纳，故本院认定原告于2019年7月18日向被告转账的7000元为借款。关于第三个争议焦点。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本案中，被告于2019年6月17日归还原告24000元，应先抵充有效合同部分的利息240元，余款23760元再抵充有效合同部分的本金，按照上述计算方法，针对有效合同部分，被告尚欠原告借款本金56240元及自2019年6月18日起按月利率1.5%（年利率18%）计算的利息。针对无效合同部分，被告应向原告归还借款本金120000元并向原告支付自2019年6月11日起按年利率5.8725%计算的资金占有使用费。被告辩称其与原告未约定月利率1.5%，但在2019年8月27日原告与其通话中，原告多次陈述200000元借款每月利息3000元，被告均未否认，故本院对被告的上述辩解不予采纳。原告主张24000元应先抵充无效合同部分的本金，被告主张24000元应先抵充有效合同部分的本金，均无事实和法律依据，本院不予采纳。综上，调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李兴爱于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告徐秀梅借款56240元及利息（以56240元为基数，自2019年6月18日起至实际给付之日止，按年利率18%计算）；二、被告李兴爱于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告徐秀梅借款120000元及资金占有使用费（以120000元为基数，自2019年6月11日起至实际给付之日止，按年利率5.8725%计算）；三、被告李兴爱于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告徐秀梅借款7000元；四、驳回原告徐秀梅的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，保全费1770元，合计6070元，由被告李兴爱负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4300元。审 判 长  周思梦人民陪审员  张文军人民陪审员  唐善胜二〇二〇年六月五日书 记 员  程 跃书 记 员  王浩茹附录一、履行义务提示判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。开户银行：中国银行沭阳北京路支行户名：沭阳县人民法院执行款专户专用账号：62×××34（进入强制执行程序后根据执行通知账号缴纳）不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。二、相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。