广州海事法院民 事 判 决 书（2020）粤72民初346号原告：广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行，住所地广东省茂名市电白区***********。主要负责人：陈邦华，该支行行长。委托诉讼代理人：邓新华，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：钟舜杰，男，该支行工作人员。被告：陈陶，男，1962年10月10日出生，汉族，住广东省电白县***********。被告：李金花，女，1964年4月15日出生，汉族，住广东省电白县***********。委托诉讼代理人：陈陶（李金花丈夫），住广东省电白县***********。被告：杨水养，男，1974年8月15日出生，汉族，住广东省阳西县*******************。被告：张七妹，女，1970年10月16日出生，汉族，住广东省阳西县*******************。被告：林良兴，男，1974年4月15日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区*********************。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行与被告陈陶、李金花、杨水养、张七妹、林良兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后依法适用普通程序，于5月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓新华、钟舜杰，被告陈陶本人及作为李金花的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告杨水养、张七妹、林良兴经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈陶、李金花立即归还原告借款本金320万元，利息73,284.43元，本金罚息536,610.72元（利息暂计至2020年2月21日止，此后利息按年利率8.61%再加收40%罚息即年利率12.054%计，直计至还清贷款之日止）；2.判令原告作为抵押权人，对杨水养、张七妹名下的“粤阳西31501”渔船拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3.判令被告李金花、张七妹、林良兴承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年2月28日，陈陶、李金花因经营渔船与原告签订个人借款合同，约定由借款人向原告借款400万元，期限自2014年3月4日至2017年3月4日，贷款年利率为8.61%，违约罚息12.054%。同日，杨水养、张七妹与原告签订抵押担保合同，约定杨水养、张七妹自愿以名下共有“粤阳西31501”渔船作为抵押担保，并于同年3月3日办理了抵押登记。原告依约于3月4日发放全部贷款。因借款人暂时不能偿还贷款，经借款人申请双方签订借款展期协议，将借款展期至2018年9月3日。但被告自2018年9月3日至今未能履行还本付息的义务。原告因此向法院起诉。被告陈陶、李金花辩称，林良兴是外地人，需在原告处借款，其亲人杨水养、张七妹以船作抵押向原告贷款。但原告需要本地人出面贷款，陈陶是本地人且与林良兴有多年工作关系，故陈陶、李金花作为本地人出面帮助林良兴获得贷款。原告发放的贷款到林良兴账户，不经陈陶和李金花的手。林良兴后期向原告申请续期，陈陶、李金花也只是帮助其获得批准，所有银行的贷款与陈陶无关。被告杨水养、张七妹、林良兴没有提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了如下证据：1.五被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件，拟证明借款人、抵押人、保证人身份；2.借款借据，拟证明借款人在原告处借款签订借据；3.个人借款合同，拟证明借款人与原告签订个人借款合同；4.抵押担保合同，拟证明抵押人与原告签订抵押担保合同；5.保证合同，拟证明贷款的保证担保；6.借款展期协议，拟证明借款人与原告签订借款展期协议；7.抵押担保声明书、担保声明，拟证明抵押人的抵押担保声明；8.保证书，拟证明保证人出具的保证书；9.逾期贷款催收通知书、担保人履行责任通知书，拟证明原告对债务进行催收；10.贷款逾期未还款明细，拟证明借款人在原告处贷款逾期未还资料明细；11.渔业船舶所有权登记证书、渔业船舶国籍证书、渔业船舶捕捞许可证书、渔业船舶抵押权登记证书，拟证明杨水养以其所有船舶为借款提供担保，并办理了抵押登记。五被告没有提交证据。被告陈陶、李金花对原告提交的证据1中关于陈陶、李金花身份证件予以认可，对其余被告的身份证件表示不清楚；对证据2、3、8、9没有异议；对证据4不清楚；确认证据5、6中陈陶、李金花的签名，但不知道是什么合同；对证据7不了解；对证据10不清楚，还钱不知道，钱全部不经陈陶手；没有见过证据11，只看过复印件。被告杨水养、张七妹、林良兴未提交对原告证据的质证意见，视为放弃举证和质证的权利。经审核，证据1均有被告签名确认该复印件由原件复印，证据2至9、证据11中的渔业船舶抵押权登记证书与原件核对无异，本院予以确认并在卷佐证。证据10由原告单方制作，对于其证明内容须结合当事人的质证和证据的相互印证情况予以综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月15日，电白县**信用合作联社博贺信用社经茂名市市*监督管理局滨海新区分局核准变更登记为广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行，即原告现名称。2014年2月28日，原告与陈陶签订编号为100***********173的借款合同，约定陈陶向原告借款400万元，类型为新增借款，用途为购买渔船，借款期限自2014年3月4日起至2017年3月4日止。贷款利率为浮动利率，上浮比例为40%，合同签订时的基准利率为6.15%，贷款利率为8.61%。逾期贷款（陈陶未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在该合同确定的贷款利率水平上上浮40%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款利率按年度调整，基准利率的浮动比例在本合同有效期内不变。该合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第21日。陈陶应在结息日向原告支付到期利息。陈陶的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。按分期还款计划偿还借款本金，陈陶按借款凭证和/或附件分期还款计划书所载的分期还款计划偿还借款本金。陈陶违约的，原告有权向陈陶收取违约金，对陈陶未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利等。原告、陈陶在合同上盖章、签字确认，李金花作为陈陶的配偶在合同上签字。2014年1月24日，杨水养、张七妹向原告出具担保声明，自愿以其拥有的“粤阳西渔31501”渔船及船上生产工具和设备为陈陶向原告借款及利息提供抵押担保，直至借款本息还清日止。2月28日，原告与杨水养、张七妹签订编号为101***********175的抵押担保合同，约定杨水养、张七妹以“粤阳西渔31501”渔船作为抵押物，为上述个人借款合同项下的债务向原告提供抵押担保，担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。该合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押人同意，除增加债权债务本金金额外，抵押权人与债务人协议变更该合同所担保的主合同，无需征得抵押人同意，有关变更自抵押权人和/或债务人告知抵押人之时起对抵押人具有约束力。主合同的变更并不影响抵押人履行本合同项下的义务，抵押人以抵押物应承担的担保责任也不因此而减免，抵押人仍以抵押物对变更后的合同承担担保责任。2014年3月3日，“粤阳西渔31501”渔船在广东省渔政总队阳西大队办理了渔业船舶抵押登记，终止日期2017年3月4日。2014年2月28日，原告与林良兴、张七妹、李金花为确保上述个人借款合同的履行签订保证合同，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。该合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。保证人同意，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼时效届满之日止。2014年3月4日，原告与陈陶签署借款借据，原告将400万元借款划入陈陶账户，借款借据写明借款日期2014年3月4日，到期日期2017年3月4日，还款方式为分期。还款计划写明2014年8月21日至2016年6月21日每半年偿还20万元，2017年3月4日偿还300万元。2017年3月2日，原告与陈陶、杨水养、张七妹签订借款展期协议，约定展期借款本金金额为320万元，展期到2018年9月3日止。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。展期期间，借款利率在中国人民银行公布的一至五年贷款基准利率基础上上浮70%，据此确定年利率为8.075%，按月结息，结息日固定为每月的第21日。原合同约定设定担保的，借款人应促使为借款人履行原合同提供担保的保证人、抵押人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证、以原抵押物提供抵押担保等。2月23日，杨水养、张七妹向原告出具抵押担保声明书，自愿以其拥有的“粤阳西渔31501”渔船及船上生产工具和机械设备作为陈陶向原告借款及利息的抵押担保，直至借款本息还清日止。同日林良兴、张七妹、李金花出具保证书，自愿为陈陶向原告借款320万元承担连带保证责任，直至借款本息还清日止。2018年9月21日，原告向林良兴发出担保人履行责任通知书，称其为陈陶担保的债务已逾期，尚欠本金320万元，尚欠利息91,372.43元，要求林良兴按合同约定履行担保责任。林良兴于同日签收该通知书。2019年1月1日原告向陈陶发出逾期贷款催收通知书，称贷款已逾期，结欠本金320万元，结欠利息182,817.33元。陈陶于同日签收。原告提交的贷款逾期未还款明细载明，2018年6月21日应收利息20,168.88元，7月21日应收利息21,533.33元，8月21日应收利息22,251.11元，9月3日拖欠本金320万元，应收利息9331.11元，以上合计应收利息73,284.43元，拖欠本金罚息536,610.72元。原告庭审中说明借款展期后至2018年9月3日到期，从该日起计算拖欠本金的罚息，利息从2018年6月21日起计算，之前的利息已偿还。以上利息计算标准是以借款展期协议约定的年利率8.075%计算，罚息也是按年利率8.075%加收。另查明：陈陶与李金花是夫妻关系，杨水养与张七妹是夫妻关系。本院认为，本案为一宗金融借款合同纠纷。原告与被告陈陶签订的借款合同、借款展期协议是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约享有权利和履行义务。原告依约向陈陶发放了贷款，根据约定和《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，陈陶应当按照约定的期限返还借款，未如期返还的，应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据借款合同关于对借款人不能按期偿还借款计算逾期利息的约定以及《中华人民共和国合同法》第一百零七条关于“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，陈陶未按期还本付息，应承担违约责任，向原告支付欠付的借款并支付逾期利息损失。对于原告拖欠的借款本金和利息数额，陈陶称钱不经其手，其不清楚，但没有提出足以反驳的证据。其余被告也未提出抗辩和相应的反驳证据，本院对原告主张的数额予以认定。对于利息计算标准，借款合同约定的年利率为8.61%，但其后签订的借款展期协议已将利率变更为年利率8.075%，原告诉讼请求所主张的利息及罚息，也是以8.075%的年利率为标准计算得出，故本院对原告主张的2020年2月22日以后的利息按借款展期协议约定的年利率8.075%加收40%罚息即年利率11.31%计至还清贷款之日止。陈陶辩称其作为本地人协助林良兴获得贷款，贷款全部由林良兴取得，不经陈陶和李金花手。由于陈陶以借款人名义签订了借款合同和借款展期协议，其作为合同的当事人，其权利义务应受合同约束，至于陈陶与林良兴之间的纠纷，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十一条“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决”的规定，不属于本案的审理范围，由陈陶另循途径解决。原告请求陈陶还款具有合同和法律依据，本院予以支持。原告请求被告李金花对陈陶的上述债务承担共同清偿责任。李金花与陈陶为夫妻关系，原告与陈陶签订借款合同时，李金花作为陈陶配偶在借款合同上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，李金花与陈陶在借款合同上的共同签字认可行为所形成的债务为夫妻共同债务，应共同偿还。关于原告请求保证人李金花、张七妹、林良兴承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条的规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。为担保借款合同的履行，被告李金花、张七妹、林良兴与原告签订保证合同，承诺对合同债务承担不可撤销的连带保证责任。该保证合同是当事人的真实意思表示，不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效。保证合同约定保证期间自合同生效日起到主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止，保证人同意债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，无需征得保证人同意，保证人同意继续承担保证责任。此外李金花、张七妹、林良兴还在签订借款展期协议前还向原告出具了保证书，愿意为陈陶的320万元借款承担连带保证责任，直至借款本息还清日止，因此保证合同继续有效。原告在保证合同约定的保证期间内提起本案诉讼，且被告陈陶欠付原告的借款和逾期利息，在上述保证合同约定的保证范围内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款关于“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告张七妹、林良兴对被告陈陶应支付的上述借款和逾期利息承担连带清偿责任。李金花作为保证人应承担的连带保证责任与夫妻共同债务的清偿责任相竞合，本院不再对李金花的其他责任予以判决。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，鉴于涉案债务为陈陶、李金花的夫妻共同债务，张七妹、林良兴承担保证责任后，有权向陈陶、李金花追偿。关于原告请求对抵押物优先受偿的问题。被告杨水养、张七妹与原告签订抵押担保合同，将“粤阳西渔31501”渔船作为抵押物对合同债务进行担保。该抵押合同是当事人的真实意思表示，不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效。抵押合同约定除增加债权债务本金外的主合同变更，无需征得抵押人同意，不影响抵押人履行抵押合同项下的义务。被告杨水养、张七妹在借款展期协议上签字，表明原告已告知抵押人主合同变更，故被告杨水养、张七妹仍应以抵押物对变更后的合同承担担保责任。依照《中华人民共和国海商法》第十一条“船舶抵押权,是指抵押人对于抵押权人提供的作为债务担保的船舶,在抵押人不履行债务时,可以依法拍卖,从卖得的价款中优先受偿的权利”的规定,陈陶未能依约支付借款、逾期利息，原告主张对杨水养、张七妹用于抵押的“粤阳西渔31501”渔船具有船舶抵押权，有权依法以拍卖、变卖该船所得的价款优先受偿，该主张有事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”的规定，杨水养、张七妹承担抵押担保责任后，有权向陈陶、李金花追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”因本案抵押合同和保证合同均约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求抵押人或保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。故原告可以以被告杨水养、张七妹提供的抵押物“粤阳西渔31501”渔船折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，也可以直接请求被告张七妹、林良兴承担保证责任。综上,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条,《中华人民共和国海商法》第十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈陶、李金花共同偿还原告广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行借款320万元及利息（截止2020年2月21日的利息为73,284.43元，本金罚息536,610.72元。从2020年2月22日起至实际清偿之日止按罚息年利率11.31%计算，但罚息不得再计算复利）；二、被告张七妹、林良兴对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告张七妹、林良兴承担连带清偿责任后，有权向被告陈陶、李金花追偿；三、原告广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行有权以被告杨水养、张七妹所有的“粤阳西渔31501”渔船折价或者以其拍卖、变卖所得的价款对本判决第一项确定的债权按抵押权顺位优先受偿。在原告广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行实现抵押权后，被告杨水养、张七妹有权向被告陈陶、李金花追偿；四、驳回原告广东茂名农村商业银行股份有限公司博贺支行的其他诉讼请求。以上给付金钱义务，应于本判决生效之日起10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37,279元，由被告陈陶、李金花、杨水养、张七妹、林良兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 员  文 静审 判 员  邓非非审 判 员  张子豪二〇二〇年六月四日法官助理  权 晓书 记 员  李柏漫