广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂1421民初1032号 原告:广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行，住所地广西扶绥县东罗镇新华街10号。统一社会信用代码91451421199651440F。 负责人:钟永乐,该支行行长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告：黎长鑫，男，1992年1月17日出生,汉族,住广西兴业县。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行（以下简称农商行东罗支行）诉被告黎长鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行东罗支行的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼。被告黎长鑫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农商行东罗支行向本院提出诉讼请求：1.判决黎长鑫偿还贷款本金400万元及利息436957.92元(利息暂计算至2020年2月20日，2020年2月20日以后产生的利息按合同约定计算，计至还清本息之日止);2.判决农商行东罗支行对黎长鑫名下位于南宁市青秀区[不动产权证号:桂(2017)南宁市不动产权第0070892号]、南宁市青秀区民族大道168号翡翠园碧云阁4号[不动产权证号:桂（2017)南宁市不动产权第0070711号）]房产享有优先受偿权；3.判决黎长鑫承担本案诉讼保全申请费5000元。事实与理由:2017年7月19日，黎长鑫以承包山林资金不足为由向农商行东罗支行申请借款400万元,农商行东罗支行经审查予以同意。2017年8月7日，双方签订《个人借款合同》(合同编号:139802171292361),就贷款400万元约定了双方的权利、义务。当天，农商行东罗支行与黎长鑫签订《抵押担保合同》(合同编号139804171353368),合同约定以黎长鑫名下位于南宁市青秀区[不动产权证号:桂（2017）南宁市不动产权第0070892号]、南宁市青秀区民族大道168号翡翠园碧云阁4号[不动产权证号:桂(2017)南宁市不动产权第0070711号]房产作借款抵押担保,并于2017年8月16日办理了抵押登记。农商行东罗支行于2017年8月19日发放给黎长鑫贷款400万元。《个人借款合同》约定，贷款到期日为2020年8月6日。按月结息分期还本，结息日为每月的20日；分期还本计划为:2018年8月6日偿还贷款本金10万元,2019年8月6日偿还贷款本金20万元,2020年8月6日偿还贷款本金370万元。利息执行浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%,执行年利率6.65%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,该笔借款采取立即生效方式调整利率。对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对于逾期贷款计收罚息,罚息的计算按照逾期借款金额从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。第一、第二期的分期还本已逾期,黎长鑫最后一次结息时间为2018年9月21日。截止2020年2月20日,黎长鑫共偿还贷款利息256094.69元,尚欠贷款本金400万元,尚欠贷款利息436957.92元。经农商行东罗支行多次催收,黎长鑫未按合同约定履行按月结息、到期还本的义务，已构成违约。依照《个人借款合同》第一部分《违约责任》10.5项的约定,黎长鑫未按约定偿还本合同项下的借款本息,农商行东罗支行可以宣布合同提前到期,要求黎长鑫立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。为维护自身的合法债权权益，特提起诉讼，提出上述诉讼请求。 黎长鑫未作答辩。 农商行东罗支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.《个人借款合同》(合同编号:139802171292361)，拟证明农商行东罗支行与黎长鑫之间存在合法的借贷关系，以及要求黎长鑫归还借款及支付利息、罚息的合同依据；2.《抵押担保合同》(合同编号139804171353368)、抵押物清单及借款抵押承诺书，拟证明黎长鑫以其名下位于南宁市青秀区产为贷款提供抵押担保；以及要求黎长鑫承担诉讼保全申请费的合同依据；3.借款申请书，拟证明黎长鑫以承包山林资金不足为由向农商行东罗支行申请借款400万元；4.借款借据，拟证明农商行东罗支行依合同约定向黎长鑫发放了贷款400万元；5.不动产权证及不动产登记证明，拟证明黎长鑫为借款提供的抵押物已办理了抵押登记，农商行东罗支行对该抵押物享有优先受偿权；6.欠款截屏、还款明细登记簿，拟证明黎长鑫未按合同约定履行还款义务。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。黎长鑫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼又不提出答辩，视为其已放弃答辩和举证、质证的权利。农商行东罗支行提交的证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案有直接的关联性，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月7日，农商行东罗支行与黎长鑫签订了《个人借款合同》(合同编号:139802171292361),约定：黎长鑫向农商行东罗支行贷款400万元，借款期限为3年，从借款发放日起开始计算，自2017年8月19日至2020年8月6日。借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%,执行年利率6.65%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,该笔借款采取立即生效方式调整利率；按月结息分期还本，结息日为每月的20日，如黎长鑫未在结息日付息，则自结息日起计收复利；分期还本时间为:2018年8月6日偿还贷款本金10万元,2019年8月6日偿还贷款本金20万元,2020年8月6日偿还贷款本金370万元。黎长鑫未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。对应付未付利息,农商行东罗支行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息)；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。《个人借款合同》第十条第五款第二项约定，合同有效期内，黎长鑫连续或累计三期(含三期)未足额偿还借款本息，农商行东罗支行有权停止发放借款,宣布合同提前到期,行使担保权,或采取其他资产保全措施，并有权要求黎长鑫按合同约定支付违约金。第十条第七款还约定，因黎长鑫违约致使农商行东罗支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的,黎长鑫应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他农商行东罗支行实现债权的有关费用。2017年8月19日，农商行东罗支行向黎长鑫发放贷款400万元，黎长鑫在《借款借据》上签名确认收到借款，并按捺手印。 签订借款合同的当天，黎长鑫与农商行东罗支行签订了《抵押担保合同》(合同编号:139804171353368),合同约定以黎长鑫名下位于南宁市青秀区[不动产权证号:桂（2017）南宁市不动产权第0070892号]、南宁市青秀区民族大道168号翡翠园碧云阁4号[不动产权证号:桂(2017)南宁市不动产权第0070711号]房产作借款抵押担保,并于2017年8月16日办理了抵押登记。抵押担保的范围为《个人借款合同》(合同编号:139802171292361)项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。 另查明，在合同履行过程中，黎长鑫未偿还已到期的第一、第二期分期还本借款30万元,利息也仅按约支付至2018年8月21日，2018年9月21日起不足额支付利息。截止2020年2月20日,黎长鑫共偿还贷款利息256094.69元,尚欠贷款本金400万元,尚欠贷款利息436957.92元。 还查明，农商行东罗支行于2020年6月3日向本院提出财产保全的申请，请求对黎长鑫名下位于南宁市青秀区[不动产权证号:桂（2017）南宁市不动产权第0070892号]、南宁市青秀区民族大道168号翡翠园碧云阁4号[不动产权证号:桂(2017)南宁市不动产权第0070711号]房产进行查封。本院经审查，于2020年6月18日作出（2020）桂1421民初1032号民事裁定，裁定查封黎长鑫上述二处房产，查封期限为三年。为此，农商行东罗支行支付诉讼保全申请费5000元。 本院认为，农商行东罗支行与黎长鑫签订的《个人借款合同》(合同编号:139802171292361)系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。各方当事人应全面履行合同义务。《个人借款合同》约定，黎长鑫连续或累计三期(含三期)未足额偿还借款本息，农商行东罗支行有权停止发放借款,宣布合同提前到期,行使担保权,或采取其他资产保全措施，并有权要求黎长鑫按合同约定支付违约金。农商行东罗支行已按照合同约定向黎长鑫足额发放了贷款，履行了合同约定的发放贷款义务，而自2018年9月21日起，黎长鑫就未足额支付利息，亦未偿还已到期的第一、第二期分期还本借款30万元,显属违约，农商行东罗支行有权要求黎长鑫提前归还尚未到期的借款本金并承担违约责任。因此，农商行东罗支行要求黎长鑫偿还借款本金400万元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。关于农商行东罗支行请求的借款利息的组成，《个人借款合同》约定，借款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%,执行年利率6.65%；按月结息，如黎长鑫不能按照合同约定的结息日付息，则自结息日起计收复利；关于罚息，逾期偿还借款本金的，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。《个人借款合同》关于利息、复利、罚息的约定符合《人民币利率管理规定》的相关规定，本院予以确认。因此，农商行东罗支行请求黎长鑫依据合同约定支付尚欠的利息，本院予以支持。 关于诉讼保全申请费的负担。《个人借款合同》约定，因黎长鑫违约致使农商行东罗支行采取诉讼及仲裁方式实现债权的，应当承担农商行东罗支行为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。本案，因黎长鑫未按约定归还借款本息致农商行东罗支行向本院起诉，农商行东罗支行为了顺利实现债权而提出财产保全申请从而产生申请费，属于合同约定的赔偿损失范围。故农商行东罗支行要求黎长鑫承担诉讼保全申请费5000元，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。黎长鑫与农商行东罗支行签订的《抵押担保合同》(合同编号139804171353368),合同明确约定以黎长鑫名下位于南宁市青秀区[不动产权证号:桂（2017）南宁市不动产权第0070892号]、南宁市青秀区民族大道168号翡翠园碧云阁4号[不动产权证号:桂(2017)南宁市不动产权第0070711号]房产作借款抵押担保,并办理了抵押登记。因此，《抵押担保合同》合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。因此，农商行东罗支行在《个人借款合同》所涉债务范围内对抵押登记的房产享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黎长鑫于判决生效后十日内偿还广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行借款本金400万元及利息436957.92元（利息暂计算至2020年2月20日，此后的利息按《个人借款合同》(合同编号:139802171292361)标准计算至实际清偿之日止）； 二、黎长鑫于判决生效后十日内向广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行支付财产保全申请5000元； 三、广西扶绥农村商业银行股份有限公司东罗支行对黎长鑫名下位于南宁市青秀区[不动产权证号:桂（2017）南宁市不动产权第0070892号]、南宁市青秀区民族大道168号翡翠园碧云阁4号[不动产权证号:桂(2017)南宁市不动产权第0070711号]的房产拍卖、变卖所得价款在《个人借款合同》(合同编号:139802171292361)项下的债权数额内享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21148元，由黎长鑫负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 黄玉琴 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 吴丽娟 书 记 员 雷 梅 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。