广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤5102民初40号原告：中国建设银行股份有限公司潮州市分行,住所地潮州市湘桥区*******（新洋路银都花园综合楼南裙楼及配电房）。主要负责人：杨伟华，该分行行长。委托诉讼代理人：陈运生，广东乔博律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏慕红，广东乔博律师事务所律师。被告：潮州市金山广告有限公司，住所地潮州市湘桥区******************铺面。法定代表人：苏某1。被告：苏某1，男，1968年4月27日出生，汉族，住潮州市湘桥区********委会太平路金城巷金照巷12号之403，公民身份号码440************613。原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行（下称“建设银行”）与被告潮州市金山广告有限公司（下称“金山广告公司”）、苏某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告建设银行之委托诉讼代理人苏慕红到庭参加诉讼，被告金山广告公司、苏某1经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令金山广告公司、苏某1立即付还建设银行借款本金538000元及暂计至2019年10月16日的利息、罚息共65628.12元，以后按合同约定另计至实际付款之日止；2.判令金山广告公司、苏某1承担建设银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。事实与理由：2005年5月16日，金山广告公司在建设银行处申请开立了账号为440********053000069的单位银行结算账户，并于2013年12月10日申请开通了该账户的网上银行。2017年9月28日，金山广告公司和苏某1通过中国建设银行电子渠道与建设银行订立了《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号：440800007-009*******535399），约定金山广告公司和苏某1共同向建设银行借款，借款额度为538000元，借款额度有效期自2017年9月28日至2018年9月28日，贷款年利率为LPR利率加266基点，即年利率为6.96%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。金山广告公司、苏某1自2017年9月28日起至2017年12月4日止分别六次支用贷款共538000元。借款到期后，金山广告公司、苏某1拒不履行还款义务。经建设银行多次催讨，截至2019年10月16日，金山广告公司、苏某1尚欠建设银行借款本金538000元，利息和罚息共65628.12元。因金山广告公司、苏某1未能按照合同约定按时还款，且经建设银行催讨仍拒不还款，已损害了建设银行的合法权益，故建设银行特具状向贵院提起诉讼，请求法院查明事实，依法判准其诉讼请求。金山广告公司、苏某1未作答辩。建设银行围绕诉讼请求依法提交了证据，金山广告公司、苏某1没有到庭表示异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2005年5月26日，金山广告公司取得中国人民银行潮州市**支行出具的《开户许可证》并在中国建设银行潮州湘桥支行开立基本存款账户（账号为440********053000069）。2013年12月10日，金山广告公司向中国建设银行股份有限公司潮州湘桥支行申请电子银行；同日，金山广告公司在中国建设银行股份有限公司潮州湘桥支行出具的《证书载体签收确认表》（该确认表载明：证书载体中存放的网上银行客户证书是您进入网上银行企业客户服务系统办理交易时确认身份的唯一有效凭证，请妥善保管。）中“企业签收确认”处加盖公章，确认已收到证书载体3个。2017年9月28日，金山广告公司和苏某1作为共同借款人（甲方）通过电子渠道与建设银行（乙方）签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号:440800007-009*******535399），约定乙方向甲方提供借款额度538000元；借款用于甲方日常生产经营周转，借款的还款来源应为生产经营回笼资金；贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户（账号：440********053000069）；借款额度有效期间自2017年9月28日至2018年9月28日，贷款采用固定利率方式，年利率为LPR利率加266基点［其中，本合同项下首次发放贷款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）;此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率；1基点=0.01%，精确至0.01基点］，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，还款日为借款额度有限期间届满日等内容。其中，上述《中国建设银行小微企业快贷借款合同》第十一条第二款约定“二、甲方违约情形（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务”；第十一条第四款约定“四、乙方救济措施出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（四）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用……（七）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利……”；第十二条约定“其他条款一、费用的承担1.因甲方违反本合同任一约定或乙方实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担；2.对于其他费用，甲乙双方约定如下：除合同另有约对外，本合同项下与融资有关的保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定可以由融资方承担的费用，均由甲方承担；乙方对本合同项下融资进行尽职调查、押品评估而发生的费用由乙方承担……四、乙方记录的证据效力除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部财务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议……八、争议解决方式本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，按以下第1种方式解决：1.向乙方住所地人民法院起诉……九、合同生效条件本合同自借款人授权委托人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效……十、其他约定事项1.本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。2.借款人通过贷款人电子银行渠道办理本借款时，应当同时遵守电子银行服务协议及贷款人不定期通过网点、网站或电子银行等渠道公布的相关业务规则，前述协议及业务规则补充适用于本合同项下双方之间权利义务关系”。在本案审理过程中，建设银行提交企业活期明细信息、小微快贷贷款对账单等电子数据，该电子数据显示：建设银行于2017年9月28日依约向金山广告公司、苏某1发放借款额度538000元；金山广告公司、苏某1自2017年9月28日起至2017年12月4日止分6次支用贷款共计538000元，自2017年10月21日起至2018年9月28日止分12次付还借款利息共计34990.11元，后便没有还款；截至2019年10月16日，金山广告公司和苏某1尚欠建设银行借款本金538000元、利息（含罚息）65628.12元。因金山广告公司、苏某1没有依约履行还款义务，建设银行遂于2020年1月2日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，建设银行向本院提起诉讼，提供了金山广告公司、苏某1作为共同借款人通过电子渠道向其借款的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、企业活期明细信息、小微快贷贷款对账单等电子数据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条“证据包括：……；（五）电子数据；……”之规定，电子数据为法律明确规定的证据种类之一。对建设银行提供的上述电子数据，金山广告公司、苏某1均未到庭表示异议，故在没有相反证据的情况下，本院对建设银行提供的上述电子数据应予以采信。据此，应认定建设银行与金山广告公司、苏某1之间通过电子渠道签订了借款合同，故本案借贷事实清楚，借贷合同关系合法、有效，依法应受法律保护。借款合同签订后，建设银行依约向金山广告公司、苏某1放款，金山广告公司、苏某1支用贷款后没有依约履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，金山广告公司、苏某1应负本案纠纷的民事责任，金山广告公司、苏某1尚欠借款本金及应计利息应予付还建设银行。结合本案《中国建设银行小微企业快贷借款合同》有“除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部财务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据”的约定，且建设银行提供的对企业活期明细信息、小微快贷贷款对账单等相关电子数据显示：截止至2019年10月16日，金山广告公司和苏某1尚欠建设银行借款本金538000元、利息（含罚息）65628.12元。现建设银行请求金山广告公司、苏某1付还借款本金538000元及暂计至2019年10月16日的利息、罚息共65628.12元，以后至实际付款之日止的利息、罚息按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（合同编号:440800007-009*******535399）中的约定另计，依据充分，本院予以支持。关于建设银行请求金山广告公司、苏某1承担其为实现债权而实际发生的一切费用的问题，建设银行在庭审中主张其为实现债权实际支付了律师费4000元，并提供发票一份为据，该发票无法证明该律师费4000元系建设银行因本案所支出，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，建设银行的上述请求依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条第一款及第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”规定，判决如下：一、被告潮州市金山广告有限公司、苏某1应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行借款本金金额538000元及应计利息、罚息（利息、罚息计至2019年10月16日为65628.12元，此后至实际付款之日止的利息、罚息按合同编号为440800007-009*******535399的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》中的约定另计）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司潮州市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9836元，由被告潮州市金山广告有限公司、苏某1共同负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  余佳丽人民陪审员  蔡伟泽人民陪审员  郑绍定二〇二〇年六月三十日法官 助理  黄妙玲书 记 员  曾 玲