广东省广州市天河区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0106民初20830号原告：新阳国际进出口（广州）有限公司，住所地广州市番禺区南村镇万博二路202号1座1004-1007，统一社会信用代码914401060545309987。法定代表人：孙域。委托诉讼代理人：李钊,广东经纶律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈妍旻,广东经纶律师事务所律师。被告：中国出口信用保险公司广东分公司，住所地广州市天河区珠江新城珠江西路5号广州国际金融中心28层01-06单元，统一社会信用代码914400007361551603。法定代表人：瞿栋。委托诉讼代理人：潘翔，广东中安律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘毓佳，广东中安律师事务所律师。原告新阳国际进出口（广州）有限公司诉被告中国出口信用保险公司广东分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的法定代表人孙域及委托诉讼代理人李钊、陈妍旻，被告的委托诉讼代理人潘翔、刘毓佳到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告新阳国际进出口（广州）有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险赔偿金438737.04美元及逾期付款利息（以438737.04美元为基数，从原告起诉之日起计至被告实际付清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，按2019年6月11日美元兑人民币汇率，折合人民币为3033691.14元）；2.本案的所有诉讼费用由被告承担。事实和理由:原告于2017年12月18日与被告签订《短期出口信用保险中小企业综合保险2.0版保险单》（保险单号：SSM035922，以下简称保险单），双方约定在保单合同有效期内，即2017年12月15日至2018年12月14日期间，被告对原告出口贸易中的买方拒收风险、拖欠破产风险、政治风险、信用证风险等承担赔偿责任，最高赔偿限额为2000000美元。自2018年4月10日起，原告根据原被告双方签订的保险单要求，向被告申请信用限额审批，被告于2018年4月16日批复400000美元，2018年10月18日增加批复信用限额100000美元，累计批复的信用限额为500000美元，审批通过的买方名称为AZADINTERNATIONALINC，地址为：2DANIELRDSTE201FAIRFIELDNJ07004，UNITEDSTATEOFAMERICA，买方注册号为175305。后原告分别在2018年9月20日、2018年10月24日、2018年11月2日出口货物，买方为AZADINTERNATIONALINC，总金额为487485.6美元。原告在上述货物出口后未收到任何货款，经原告多次向AZADINTERNATIONALINC.催促付款，AZADINTERNATIONALINC.均以各种理由拖延，货款至今未付。根据原告与被告签订的《短期出口信用保险中小企业综合保险条款2.0版》第二条的约定“保险人对被保险人在保单有效期内产生的适保业务，因下列风险引起的直接损失，按本保单约定承担保险责任：（一）商业风险非信用证支付方式下包括以下情形：……2.买方拖欠货款……”于2018年12月17日向被告申请保险理赔，但被告至今未向原告作出保险赔付。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请法院支持原告的诉讼请求。被告中国出口信用保险公司广东分公司辩称：被告承保的是原告与限额买方开展贸易的风险，但原告的实际交易对象并非被告审批的限额买方，原告与限额买方之间不存在真实、合法、有效的贸易合同关系。原告签订销售合同和发货的对象均不是被告审批的限额买方。原告与限额买方同名的他方开展的案涉买卖交易不属于案涉保单约定的信用保险承保范围，被告不应承担保险责任。请求法院驳回原告的全部诉讼请求，事实理由：1.案涉保单项下被告的承保范围为“特定买方”（即位于美国新泽西州的AZADINTERNATIONALINC，下称限额买方）的信用风险，理赔条件是原告与限额买方之间有真实合法有效的交易关系。但限额买方明确表示其与原告之间不存在交易关系。原告开展交易的买方是美国内华达州注册的与限额买方同名的公司，并非被告审批的限额买方。故案涉交易不属于原被告约定的承保范围，被告不应对原告与他人之间交易产生的风险承担保险责任。2.在案证据显示，案涉交易并非原告与限额买方之间的真实合法有效的贸易，不属于保险合同的承保范围。3.本案原告的损失是因为其在开展国际贸易过程中未尽到谨慎义务导致的，该原因并非出口信用保险承保的损因和风险范围，被告不应承担赔偿责任。4.根据保险合同约定的纠纷先决条款，在存在贸易纠纷的情况下，原告应先行仲裁，在取得生效仲裁裁决并申请执行之前，被告有权不予定损核赔。5.姑且假设原告主张的和限额买方的贸易属实，在原告逾期分文未收到第一批货款的情况下，原告依然将第三批货物贸然发出，并且原告对所有案涉货物均贸然指示船公司电放，由此产生的相应损失、风险和不利后果应由原告承担，被告据此亦有权拒绝赔偿。6.姑且假设原告主张的和限额买方的贸易属实，原告没有在保险合同约定的期限内及时申请理赔，也没有及时将相关风险书面通知保险人，被告据此亦有权拒绝赔偿。经审理查明：一、原被告签订的保险合同情况原告因出口贸易向被告投保了短期出口信用保险,被告于2017年12月18日签发了《短期出口信用保险中小企业综合保险2.0版保险单》（保险单号SSM035922），该保险单包含的《投保人声明》载明“保险人向我公司签发本保险单时，已就本保险单的全部内容，特别是免除或限制保险人责任的黑体字部分的条款内容（此句字体加粗）提示我公司注意，并就上述条款的内容向我公司作出了明确说明”。上述保险单包含的《保险单明细表》载明：保险金额为5000000美元，最高赔偿限额2000000美元；保单有效期为2017年12月15日至2018年12月14日；保险责任2.保险人承保因保单条款所列买方破产、无力偿付债务和拖欠风险的直接损失；信用限额由被保险人向保险人申请，保险人以《信用限额审批单》形式向被保险人批复。上述保险单包含的《短期出口信用保险中小企业综合保险条款2.0版》载明：1.适保业务第一条在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的企业进行的符合下列条件的出口贸易属于本保单的适保业务：（一）被保险人的货物从中国出口，支付方式为付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊账（OA）或不可撤销的信用证（L/C），信用期限在360天以内；（二）被保险人对已获得保险人批复限额，且限额金额不为零的买方的出口；（三）被保险人的销售合同真实、合法、有效；2.1可保风险第二条保险人对被保险人在保单有效期内产生的适保业务，因下列风险引起的直接损失,按本保单约定承担保险责任。（一）商业风险非信用证支付方式下包括以下情形:…2.买方拖欠货款；3.除外责任第四条除非本保单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任：…（三）被保险人知道或应当知道买方负面信息或本条款第二条项下约定的风险已经发生，或交付货物前被保险人依照销售合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物义务，仍继续向买方交付货物所遭受的损失（此款内容为黑体字）；6.1索赔时间第八条被保险人应在2.1规定的风险事件发生后，在规定期限内向保险人提出索赔：（一）买方或开证行发生拖欠风险时，应在风险发生60天后，但最晚不超过应付款日后120天内向保险人索赔（此款内容为黑体字）；6.6特殊情况的理赔第十四条对因贸易纠纷引起买方拒付货款的索赔，除非保险人书面同意，被保险人应先进行仲裁或在买方所在国家（地区）进行诉讼，在被保险人获得已生效仲裁裁决或者法院判决并申请执行之前，保险人均不予定损核赔（此款内容为黑体字）；7.3不利信息的告知第二十二条被保险人在知道或应当知道买方或开证行不利的消息或本保单条款第二条项下任一风险发生时，应及时采取一切必要措施，避免或减少损失，并及时书面通知保险人（此款内容为黑体字）；7.7相关罚则第二十六条被保险人应按本保单规定履行其义务，被保险人未履行应尽的义务而影响保险人利益时，保险人有权降低赔偿比例、拒绝承担赔偿责任或解除保单，并不退还已收保险费（此款内容为黑体字）。被告向原告签发《批单》，载明本保单最高赔偿限额由2000000美元调整为2400000美元，年度保险费由人民币264268元调整为人民币316668元。被告分别于2017年12月25日、2018年2月23日、2018年6月22日向原告开具发票，载明原告支付了保险费人民币66000元、198268元、52400元。被告于2018年10月19日向原告签发《信用限额审批单》，载明买方名称及地址为AZADINTERNATIONALINC，2DANIELRDSTE201FAIRFIELDNJ07004，UNITEDSTATESOFAMERICA,买方代码USA866527，买方注册号175305，买方贸易名KHUBANIENTERPRISES，支付方式OA，信用期限为90天，金额500000美元，生效日期为2018年10月11日，循环使用。二、原告主张的案涉出口贸易情况（一）编号108AI004-107的销售合同的签订及履行情况。原告提供了订货单、销售合同、商业发票、装箱单、报关单（申报日期2018年9月20日）、通关无纸化出口放行通知书、码头收据（2018年9月24日）、提单、验货报告、准予出货通知书。其中，编号108AI004-107的订货单（PurchaseOrder）载明下单日期2018年3月19日，买方为AZADINTERNATIONALINC，地址为2DANIELROAD,SUITE201FAIRFIELD,NJ07004,电话（973）808-1922。原告与AZADINTERNATIONALINC.于2018年7月1日签订的编号108AI004-107的销售合同（SALESCONTRACT）载明买方为AZADINTERNATIONALINC，地址为2DANIELRDSTE201FAIRFIELD,NJ07004,UNITEDSTATESOFAMERICA,商品名称为男式多袋短裤，货款总价为291945.6美元，结汇方式为电汇OA45天，预计到达日期不迟于2018年10月30日；仲裁方式：因执行本合同所发生的或者与本合同有关的一切争执，由签约双方友好协商解决，如双方经协商后仍不能解决时，将提交中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁。编号108AI004-107的商业发票（COMMERCIALINVOICE）载明的收货人的名称、地址及电话与上述订货单（PurchaseOrder）所载的买方信息一致，通知方（NOTIFYPARTY）的名称及地址为AZADINTERNATIONALINC，431W.RAMONABOULEVARDUNITASANGABRIEL,CA91776，目的地（FINALDESTINATION）为LOSANGELES，货物总价为288002.4美元，装船日期（SAILINGON）为2018年9月27日。2018年9月27日的提单（BILLOFLADING）载明的收货人的名称、地址及电话与上述订货单（PurchaseOrder）所载的买方信息一致，通知方/中间收货人（NOTIFYPARTY/INTERMEDIATECONSIGNEE）的名称及地址为AZADINTERNATIONALINC，431W.RAMONABOULEVARDUNITASANGABRIEL,CA91776。（二）编号108AI004-105的销售合同的签订及履行情况。原告提供了订货单、销售合同、商业发票、装箱单、报关单（申报日期2018年10月24日）、通关无纸化出口放行通知书、码头收据、提单、验货报告、准予出货通知书。其中，编号108AI004-105的订货单（PurchaseOrder）载明下单日期2018年3月19日，买方的名称、地址、电话等信息与编号108AI004-107的订货单（PurchaseOrder）的相应信息一致。原告与AZADINTERNATIONALINC.于2018年8月1日签订的编号108AI004-105的销售合同（SALESCONTRACT），载明货款总价为96496.8美元，预计到达日期不迟于2018年12月30日，该合同载明的买方名称与地址、商品名称、结汇方式、仲裁方式等内容与编号108AI004-107的销售合同（SALESCONTRACT）的相应内容一致。编号108AI004-105的商业发票（COMMERCIALINVOICE）载明货物总价为95083.2美元，该商业发票载明的收货人的名称、地址与电话，通知方（NOTIFYPARTY）的名称、地址，以及目的地（FINALDESTINATION）等内容与编号108AI004-107的商业发票（COMMERCIALINVOICE）的相应内容一致，装船日期（SAILINGON）为2018年10月26日。2018年10月26日的提单（BILLOFLADING）载明收货人的名称、地址与电话，以及通知方/中间收货人（NOTIFYPARTY/INTERMEDIATECONSIGNEE）的名称与地址等内容与2018年9月27日的提单（BILLOFLADING）的相应内容一致。（三）编号108AI004-123的销售合同的签订及履行情况。原告提供了订货单、销售合同、报关单（申报日期2018年11月2日）、通关无纸化出口放行通知书、提单、验货报告、准予出货通知书。其中，编号108AI004-123的订货单（PurchaseOrder）载明下单日期2018年7月30日，买方的名称、地址、电话等信息与编号108AI004-107的订货单（PurchaseOrder）的相应信息一致。原告与AZADINTERNATIONALINC.于2018年10月24日签订的编号108AI004-123的销售合同（SALESCONTRACT），载明货款总价为104400美元，预计到达日期不迟于2018年12月30日，该合同载明的买方名称与地址、结汇方式、仲裁方式等内容与编号108AI004-107的销售合同（SALESCONTRACT）的相应内容一致。2018年11月11日的提单（BILLOFLADING）载明收货人的名称、地址与电话，以及通知方/中间收货人（NOTIFYPARTY/INTERMEDIATECONSIGNEE）的名称与地址等内容与2018年9月27日的提单（BILLOFLADING）的相应内容一致。（四）原告就案涉销售合同的履行与案外人沟通的情况。原告就上述三份销售合同的签订与履行情况，通过电子邮件的形式与案外人“MichaelM”（ｍｉｃ×××＠ａｚａｄｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｉｎｃ.ｃｏｍ）进行沟通，邮件另抄送“AngelA”（ａｎｇ×××＠ａｚａｄｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｉｎｃ.ｃｏｍ）。原告提供了双方电子邮件往来记录及相应的中文翻译件，显示其中原告员工于2018月11月2日向“MichaelM”提出确认收货人和通知方的信息（收货人的名称及地址为买方为AZADINTERNATIONALINC，2DANIELROAD,SUITE201FAIRFIELD,NJ07004；通知方（NOTIFYPARTY）的名称及地址为AZADINTERNATIONALINC，431W.RAMONABOULEVARDUNITASANGABRIEL,CA91776）是否正确，“MichaelM”未提异议；原告员工于同月6日向“MichaelM”称“108AI004-105斜纹布预计开船日期是10月26日，到港日期大概是11月10日”“108AI004-107RIPSTOPS在中信保那边的付款日期为11月11日”“合同上写着‘允许分批装运’和‘OA45天凭提单付款’”；原告员工于同月7日向“MichaelM”问“108AI004-107您在11月11日之前或当日支付给我们，108AI004-105您在12月8日之前或当日支付给我们，可以吗？”；原告员工于同月9日向“MichaelM”称“因为我们的贸易条款是OA45天，不是我们说可以或者不可以，否则如果我们在保险有效期内没有收到货款，我就要为这个订单承担风险”“但是无论如何，第二批货我们已经做了电放，如果中国信用保险公司允许我们延期，我们会做的，否则，我们无法做到这一点”；“MichaelM”于同月13日向原告员工称“我跟我们的代理讨论过，我们用OA60天的条款开始下单，RIPSTOP的出货到11月26日才到期”“付款时间应该是11月26-30日”；原告员工于同年26日向“MichaelM”称“因为你之前承诺的付款时间是2018年11月26日至11月30日，所以我们现在需要更新中信保公司的付款流程”；“MichaelM”回复“我和财务经理确认了斜纹布和ripstop短裤的付款日期12月3日”。被告对上述电子邮件记录的真实性、合法性、关联性均不予确认。在庭审过程，原告称上述邮件中的Michael系AZADINTERNATIONALINC.的采购经理，但未提供证据予以证明；在签订及履行上述销售合同的过程中，AZADINTERNATIONALINC.未提供相应的营业证照，Michael通过发送电子邮件方式在完成出货前将收货地址告知原告。原告称三批货物的到港时间分别为2018年10月12日、11月13日、11月28日，电放时间为到港后的一两天内。三、其他查明事实原告于2018年12月17日向被告通报AZADINTERNATIONALINC.发生拖欠并向被告申请索赔，索赔金额为487485.6美元，被告于2019年1月21日受理，立案号为EC201813436。被告于2019年3月15日出具《EC201813436案件联络函》，载明经被告公司委托渠道介入调查，限额买方否认与原告存在贸易关系，反馈案涉单据上显示的邮箱ｍｉｃ×××＠ａｚａｄｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｉｎｃ.ｃｏｍ、ａｎｇ×××＠ａｚａｄｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｉｎｃ.ｃｏｍ不属于其公司邮箱，并表示已多次发现有人冒用其公司名称行欺诈之事；经查，美国内华达州有一家与限额买方同名的公司，原告提供的收汇水单及提单通知方记载的地址为该同名公司负责人的地址，且涉案货物均运往该地址所在的加利福尼亚州，即相关单据目前均指向该同名公司；限额买方否认与原告存在交易，原告与限额买方就贸易背景真实性存在明显纠纷，根据保单条款约定，对因贸易纠纷引起买方拒付货款的索赔，被保险人应先进行仲裁或在买方所在国家（地区）进行诉讼，在被保险人获得已生效仲裁裁决或者法院判决并申请执行之前，保险人均不予定损核赔，故被告对本案暂无法承担保险赔偿责任。原告在庭审中明确其未针对AZADINTERNATIONALINC.提起仲裁或诉讼。被告为证明其抗辩，提供了以下证据：1.银行交易明细回单，载明交易日期2018年9月25日，转出方户名AZADINTERNATIONALINC.?431WRAMONABLVDAPTA?SANGABRIEL.CA917764049，拟证明原告测试汇款的银行交易回单上记载的买方地址并非被告审批的限额买方的地址，而是案涉提单上记载的通知方的地址，同时也是内华达州注册的同名的AZAD公司的总裁、财务主管、董事“GuihuaLiu”登记的联系地址。2.境外调查渠道的美国律师调查案涉贸易项下原告实际交货对象事宜与被告的往来电子邮件及其中文译本；3.境外调查渠道的美国律师要求限额买方填写调查问卷的往来电子邮件及其中文译本；4.境外调查渠道的美国律师关于调查报告的美国公证书（已经由美国公证机构公证、中国驻纽约总领事馆认证）及其中文译本。证据2至证据4拟证明：境外调查渠道的美国律师向限额买方调查核实，限额买方称该司没有向原告采购过产品，没有与原告发生过交易，该司没有叫Michael的人，与原告联系的电子邮箱MiＭｉｃ×××＠ａｚａｄｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｉｎｃ.ｃｏｍngel@azadinternationalinc.com均不是限额买方的电子邮箱；美国律师前往提单上记载的通知人的地址和银行汇款单据上记载的买方地址，发现该地址是一处住宅，并非限额买方的经营地；美国律师调查了三个“AZADINTERNATIONALINC.”（下称AZAD公司）的企业注册登记信息，原告的实际交易方是在美国内华达州注册的AZAD公司，案涉货物实际上由内华达州注册的同名的AZAD公司收取，而非被告审批的限额买方（即位于新泽西州的AZAD公司）。5.华泰保险经纪公司出具的调查报告及其英文附件的中文译本；6.华泰保险经纪公司调查案涉买卖交易项下原告实际交易对象事宜与被告的往来电子邮件。证据5、证据6拟证明：经调取渠道联系原告提供的订单上限额买方的电话97973-80××××2司的经理表示该司没有人叫Michael,且该司从不做进出口贸易，该司并没有在加州加州××市公司；调查人员前往限额买方地调查核实，限额买方表示该司不做进出口业务，该司的主营业务为地产，该司没有任何员工叫Michael，MiＭｉｃ×××＠ａｚａｄｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｉｎｃ.ｃｏｍ箱不属于该司；调查人员前往提单上记载的通知人地址和银行交易回单上记载的买方地址“431W.RAMONABOULEVARDUNITASANGABRIEL,CA91776”，发现该地址为住宅区；收货方自行安排卡车公司将涉案集装箱从码头提走，涉案货物并未送至限额买方处，限额买方并未收到货物。7.中国公证书及其附件中英文文件的中文译本，拟证明被告于中国北京在互联网上检索的公开信息与被告的海外调查渠道美国律师以及华泰保险经纪公司调查的两个同名AZAD公司的信息完全一致。8.原告在信保通系统提交的对其与涉案限额买方之间的贸易所申请信用限额的申请表，拟证明原告未核实、了解与其交易的相对方是否就是涉案限额买方，未尽到基本的审慎经营之注意义务，原告被他方欺诈提走货物所造成的损失，不属于案涉信保业务的适保范围和承保责任。9.美国地图打印件，拟证明本案的限额买方位于美国新泽西州，原告提单上记载的通知方地址、银行交易回单上记载的买方地址以及三批货物运往地址均为美国加利福尼亚州，二者的直线距离约4000多公里，原告没有尽到基本的注意义务和核查义务。原告对上述证据1、8、9的真实性、合法性无异议，但不确认其关联性；对证据2至证据7的真实性、合法性、关联性均不确认。以上事实，有原告提供的保险单、保险条款、发票、信用限额审批单、订货单、销售合同、商业发票、装箱单、报关单、通关无纸化出口放行通知书、码头收据、提单、验货报告、准予出货通知书、案件联络函、电子邮件打印件及中文译本，被告提供的银行交易明细回单、电子邮件打印件及中文译本、公证书及中文译本、调查报告及中文译本、申请表等证据，以及双方当事人的陈述在案佐证。本院认为，本案系保险合同纠纷，本案的主要争议焦点之一为原告在要求被告履行保险合同义务之前，是否应当先行就其与AZADINTERNATIONALINC.之间的销售合同有关的纠纷申请仲裁或提起诉讼。原被告签订的《短期出口信用保险中小企业综合保险条款2.0版》明确约定，对因贸易纠纷引起买方拒付货款的索赔，除非保险人书面同意，被保险人应先进行仲裁或在买方所在国家（地区）进行诉讼，在被保险人获得已生效仲裁裁决或者法院判决并申请执行之前，保险人均不予定损核赔。且上述条款已作黑体字提示，原告在签署《投保人声明》已确认被告已就本保险单的全部内容，特别是免除或限制保险人责任的黑体字部分的条款内容提示其注意，并就上述条款的内容向其作出了明确说明，故应认定被告已尽到提示和说明义务。上述约定合法有效，双方均应依约履行。原告与AZADINTERNATIONALINC.签订的销售合同约定，与该合同有关的纠纷应提交中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁。本案中，原告与AZADINTERNATIONALINC.签订销售合同时未对该公司的经营资质证照进行核查，销售合同的签订与履行均与Michael联系，但对该主体的身份未提供证据予以证明，虽然在一般的交易习惯中存在收货地址并非买方注册地地址的情况，但被告提供初步证据证明《信用限额审批单》中所载的地址为2DANIELRDSTE201FAIRFIELDNJ07004，UNITEDSTATESOFAMERICA的限额买方AZADINTERNATIONALINC.表示其未收到案涉货物且不存在员工Michael，即原告与买方存在贸易纠纷，现买方拒付货款，根据上述条款以及原告与AZADINTERNATIONALINC.签订的销售合同的约定，在未获得被告书面同意定损核赔的情况下，原告应先行向中国国际经济贸易仲裁委员会申请仲裁解决其与AZADINTERNATIONALINC.的贸易纠纷，在获得已生效的仲裁裁决并申请执行之前，不应向被告申请定损核赔，故本院依法驳回原告的起诉。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百二十四条第（二）项、第一百五十四条第一款第（三）项及第二款的规定，裁定如下：驳回原告新阳国际进出口（广州）有限公司的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  邓昭君人民陪审员  庞小平人民陪审员  石塞寒二〇二〇年六月八日书 记 员  沈永华