河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0811民初1385号原告：深圳市怡亚通供应链股份有限公司，住所地：深圳市宝安区新安街道兴华路南侧荣超滨海大厦**1713。法定代表人：周国辉，董事长。委托诉讼代理人：左怀球，广东宝源律师事务所律师。被告：张汴霞，女，1973年11月11日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。被告：刘泽华，男，1973年11月23日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。被告：张琨，男，1987年8月29日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区建设东路铝厂5号楼604号。委托诉讼代理人：原思宗，河南大启律师事务所律师。被告：焦作玖易购商贸股份有限公司，住所地：河南省焦作市解放区和平西街众盛大杨树**楼**。法定代表人：张汴霞。原告深圳市怡亚通供应链股份有限公司（以下简称深圳怡亚通公司）与被告张汴霞、刘泽华、张琨、焦作玖易购商贸股份有限公司（以下简称玖易购公司）追偿权纠纷一案，本院于2020年4月20日立案，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳怡亚通公司的委托诉讼代理人左怀球，被告张汴霞、刘泽华，被告张琨及其委托诉讼代理人原思宗，被告玖易购公司的法定代表人张汴霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张汴霞偿还原告代偿款534874.23元，利息39282.48元，共计574156.71元（利息暂计算至2020年3月20日，以534874.23元为基数自2018年6月29日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，此后继续计算至代偿款还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.被告刘泽华、张琨、玖易购公司对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2017年12月7日，被告张汴霞与江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称江西银行）签订个人借款及担保合同，约定江西银行向张汴霞提供贷款600000元，用于进货，贷款期限6个月，自2017年12月7日起至2018年6月7日止，贷款按年利率6.2%计息，逾期罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%，还款方式为到期一次性归还本金，分期付息，为担保债务履行，其余三被告向原告出具了连带责任保证书，为被告张汴霞的上述债务向原告提供反担保。江西银行依约向被告张汴霞发放贷款后，被告张汴霞未按约还款，原告于2018年6月28日向江西银行偿还借款本息574874.23元，被告张汴霞于2019年1月24日向原告还款40000元，余款未偿还，现原告诉至法院，请求依法判决。被告张汴霞及被告玖易购公司共同辩称，被告张汴霞同意向原告偿还借款本金及利息。被告玖易购公司同意承担连带责任，对原告主张的借款事实及应还本息金额均无异议。被告刘泽华辩称，同意承担连带责任，对原告主张的借款本息金额无异议。被告张琨辩称，保证人张琨不应当承担保证责任。根据个人借款担保合同第9.2.2至9.2.3条款约定，应采用贷款人受托支付方式发放贷款，这涉及到贷款是否真正使用到约定的用途，是保证人提供保证，确保贷款资金安全、有效使用的重大条款。双方违背该合同限制条款做出由个人支付的贷款发放方式，对保证人构成重大欺诈。根据担保法第30条和担保法解释第94条，张琨依法不承担保证责任。债权人和债务人均存在对保证人张琨实施合同欺诈的行为，导致合同的履行及张琨的保证行为均是张琨在被隐瞒合同真实情况，违背自己真实意思做出的保证，损害了保证人合法权益，张琨应当免除担保责任。根据三方协议第三条以及个人借款担保合同第9.2.3条第2款规定，原告等公司以及债务人均不履行自己的监管职责和报告义务，造成的后果应当由各方自己承担责任。请求驳回原告对张琨的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：江西银行为甲方，原告为乙方，深圳市怡亚通流通服务有限公司为丙方，三方签订了江西银行怡亚通供应链贷款业务三方协议，约定甲方通过丙方的建议和推荐直接向自然人终端客户发放融资。每笔贷款金额不超过100万元，期限不超过12个月，乙方对借款人向甲方的借款提供连带责任保证，负责代偿上述借款人逾期贷款本息。2017年12月7日，被告张汴霞通过深圳市怡亚通流通服务有限公司推荐向江西银行贷款600000元，贷款期限6个月，自2017年12月7日起至2018年6月7日止，贷款利率为固定利率，年利率6.2%，原告为上述贷款提供连带责任保证担保。个人借款及担保合同约定借款资金原则上应采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。合同专用条款第三十六条约定：本合同采用借款人自主支付方式支付借款。被告刘泽华、张琨、玖易购公司就上述款项向原告提供反担保，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为自怡亚通公司或其经办机构履行连带保证或回购代偿担保义务之日起两年。担保范围包括怡亚通公司或其经办机构为借款人向银行所担保或代偿的贷款本金、利息、违约金、逾期利息、赔偿金、其他有关费用，以及怡亚通公司或其经办机构为实现债权所产生的一切费用。后因被告张汴霞未按约向江西银行还款，原告于2018年6月28日向江西银行偿还贷款本息574874.23元，被告张汴霞于2019年1月24日向原告还款40000元，余款未再偿还，被告刘泽华、张琨、玖易购公司亦未向原告履行保证责任。原告诉至本院为本案事实。以上事实有三方协议、个人借款及担保合同、个人借款借据、连带责任保证书、贷款发放明细、还款记录单、付款回单、担保代偿证明、原被告陈述等予以佐证。本院认为，已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。本案中，原告为被告张汴霞在江西银行贷款提供担保，被告刘泽华、张琨、玖易购公司为该担保提供反担保。原告承担保证责任后要求被告张汴霞返还代偿款534874.23元并支付利息，并要求被告刘泽华、张琨、玖易购公司承担反担保责任，理由正当，予以支持。被告张琨辩称原被告将贷款发放方式由受托支付变为自主支付，属于合同欺诈，因个人借款及担保合同条款约定的是“原则上应采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付”，而非必须采用受托方式支付，且合同专属条款部分亦约定本案借款采用自主方式支付，被告张琨辩称对其构成欺诈，不应承担保证责任，无事实及法律依据，不予采信。综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条之规定，判决如下：被告张汴霞应自本判决生效之日起十日内向原告深圳市怡亚通供应链股份有限公司返还代偿款574874.23元并支付利息（自2018年6月29日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款利率计算，至2019年8月20日起至代偿款还清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告刘泽华、张琨、焦作玖易购商贸股份有限公司就上述款项向原告深圳市怡亚通供应链股份有限公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4771元，由被告张汴霞、刘泽华、张琨、焦作玖易购商贸股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  曹君萍二〇二〇年六月八日书记员  谢孟欣河南省焦作市山阳区人民法院民事判决书（附页）（2020）豫0811民初1385号（2020）豫0811民初1385号民事判决书引用的相关法律规定，具体内容表述如下：1.《中华人民共和国担保法》第四条：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。2.《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。