福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2456号 原告：中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县世纪大道西侧县体育中心旁广海·新景城第一幢一层SC1号房及二层BG1号房，统一社会信用代码91350521856235819Q。 代表人：欧阳岗，该支行行长。 委托诉讼代理人：庄佳伟，男，1993年8月22日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 委托诉讼代理人：张秋平，男，1963年11月20日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：黄丽婷，女，1991年9月28日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行（以下简称建设银行惠安支行）与被告黄丽婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庄佳伟、张秋平到庭参加诉讼。被告黄丽婷经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行惠安支行向本院提出诉讼，请求判决：1、被告偿还原告借款本金176979.92元及计至2020年4月9日止应支付的利息1467.45元、罚息及复利26.28元，并按合同约定支付自2020年4月10日起至实际还款之日止的利息、罚息及复利。2、原告有权对被告提供的抵押物经折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。3、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。事实和理由：被告因购房资金不足向原告申请贷款20万元，双方于2017年1月13日签订了《个人住房借款合同》，借款期限18年，自2017年1月13日至2035年1月13日，借款利率按浮动利率执行，年利率按国家基准利率下调10%计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮50%计，采用等额本息方法，按月还本付息。被告以其购买的房产（即位于惠安县住宅）作抵押，并向法定登记部门办理了抵押登记手续。该笔贷款于2017年2月1日发放，原告如约将款项划至被告指定账户。但被告却未能履行按期还款义务，截至2020年4月9日，累计已拖欠借款本金及利息3053.77元、罚息及复利26.28元，未偿还的借款本金余额计176979.92元。经原告催讨未果，被告的行为已构成违约。 被告黄丽婷未作答辩。 经审理查明，2017年1月13日，原告与被告签订《个人住房借款合同》（合同编号：350656102-2022-20161112801）1份，合同约定：原告向被告提供借款20万元；借款期限18年（自2017年1月13日起至2035年1月13日止）；借款年利率为中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率下调10%。该利率自起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上浮50%；采用等额本息还款方法，按月还本付息；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并有权解除与被告的借贷关系。该合同中的“送达条款”约定了本合同记载的被告住所为诉讼法律文书的送达地址。被告提供其名下的位于惠安县产［不动产权证编号：闽（2017）惠安县不动产权第0000270号］作为借款抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2017年1月10日，上述抵押物办理了抵押登记［不动产登记证明编号：闽（2017）惠安县不动产证明第0001108号；抵押不动产类型：土地和房屋］。2017年2月1日，原告依约向被告发放贷款20万元，借款执行年利率4.41%。借款后，被告未能依约按期偿还借款本息，截至2020年4月9日尚欠借款本金176979.92元、利息1467.45元、罚息及复利26.28元。 以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、《个人住房借款合同》《不动产权证》《不动产登记证明》、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息各1份、个人贷款对账单5份、被告的居民身份证复印件、送达地址确认书各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性，并与本案事实具有关联性，予以采信。本院对上述事实予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告签订的《个人住房借款合同》，意思表示真实，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未依约按期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据本案借款合同约定的解除合同条件，原告有权解除借款合同。原告请求被告偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。被告以其所有的房产为本案借款提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄丽婷应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行借款本金176979.92元及计至2020年4月9日止的利息1467.45元、罚息及复利26.28元，并按合同约定支付自2020年4月10日起至还款之日止的利息、罚息、复利。 二、原告中国建设银行股份有限公司惠安支行对被告黄丽婷提供的抵押物即位于惠安县产［不动产权证编号：闽（2017）惠安县不动产权第0000270号；不动产登记证明编号：闽（2017）惠安县不动产证明第0007964号；抵押不动产类型：土地和房屋］享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3869.4元，减半收取计1934.7元，由被告黄丽婷负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 黄 坚 二〇二〇年六月五日 书记员 佘惠娥 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。