河南省封丘县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0727民初673号原告:张华，男，1985年9月21日出生，汉族，住封丘县。委托诉讼代理人：张建伟，北京乾成（郑州）律师事务所律师。被告：金笑宁，男，1986年5月16日出生，汉族，住鄢陵县。委托诉讼代理人：任晓锋，河南焕廷律师事务所律师。被告：张飞飞，女，1991年3月17日出生，汉族，住鄢陵县。系被告金笑宁之妻。原告张华与被告金笑宁、张飞飞民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张华及其委托诉讼代理人张建伟、被告金笑宁的委托诉讼代理人任晓锋均到庭参加诉讼，被告张飞飞经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告张华向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金110万元及逾期利息，利息以110万元为基数，按照月利率2%的标准，自2019年6月28日起计算至实际清偿之日止，其中暂计算至2020年3月12日的利息共计187000元。2、判令原告对被告金笑宁位于郑州市金水区郑汴路138号37号楼23层2309的房屋，房权证编号：郑房权证字第××号和位于郑州市金水区××楼××号的房屋，房权证编号：郑房权证字××号，折价、拍卖、变卖所得在上述债权范围内享有优先受偿权。3、判令被告张飞飞对被告金笑宁的上述债务的清偿承担连带责任。4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2019年3月27日，原告与被告金笑宁约定，原告向被告金笑宁提供借款110万元，当日双方签订了编号为RM20190316号的借款合同和编号为RM20190317号的借款合同，借款金额分别为45万元和65万元，共计110万元。上述两份借款合同的借款期限均为2019年3月27日至2019年6月27日，利息约定均为月利率为2%。被告张飞飞在上述两份借款合同担保人处签字。为确保原告债权的实现，被告金笑宁将其名下的位于郑州市金水区郑汴路138号37号楼23层2309的房产，房权证编号：郑房权证字第××号和位于郑州市金水区××楼××号的房产，房权证编号：郑房权证字××号两套房产抵押给了原告并办理了抵押登记，并分别办理了豫（2019）郑州市不动产证明第0076883号及豫（2019）郑州市不动产证明第0076858号两份不动产登记证明。上述借款合同签订后，原告按照约定履行了出借义务。借款期限届满后，被告为按照约定还本付息，经催要后无果。为维护原告合法权益，根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求判令所求。被告金笑宁辩称：这是一起高利贷纠纷案件。河南和美家白金厨具有限公司的法定代表人是吴建辉，该公司在郑州一家银行有110万元左右贷款，马上到期。贷款银行通知要求偿还并承诺可以再次贷款，由于该公司没有资金偿还该笔贷款，于是银行工作人员介绍其认识了做过桥资金业务的原告及相关人员。同时吴建辉找到了和自己关系甚好又有业务往来的被告金笑宁、张飞飞，由被告向原告借款，作为过桥资金使用。这是一起由于原告的贪婪比传说中的驴打滚更为恶劣的借贷案件。2019年3月份，银行催款不断，几乎到了火烧眉毛的地步，公司实在没有更好的办法。在原告及任贵强等人要求，一是收取各种手续费和提前支付利息共计21.5万元，二是对方还要求被告用自己的两套房产作抵押并办理抵押登记，三是要求提供担保人担保。被告都通过和美家公司一一照做。河南和美家白金厨具有限公司的法定代表人吴建辉和被告既是朋友又是业务上的合作者，出于信任而且被告认为银行会很快再次贷款给公司，但是银行突然断贷，致使自己深受其害，陷入打官司的泥潭之中。被告请求将已经支付的20万款项以及提前支付的1.5万元利息从作为原告起诉的本金中予以扣除，请求法院适当降低约定的利息。被告张飞飞未答辩。根据当事人的诉辩意见,本院归纳本案的争议焦点为：二被告是否欠原告款110万元及利息，是否应当连带偿还，利息具体如何计算。针对争议焦点,原告向本院提供的证据材料有：1、6借款合同两份，2、郑州市房屋抵押合同两份，3、不动产登记证明两份，4、房屋所有权证书两份，5、平安银行个人账户交易明细两份，证明原告与被告金笑宁之间存在抵押借款合同关系，原告按约定履行了出借义务，被告张飞飞作为该抵押借款的担保人在抵押担保合同中签字，被告金笑宁已将名下房产抵押给原告为该笔借款提供抵押担保，并进行了抵押登记。6、婚姻登记信息一份，证明涉案抵押借款系被告金笑宁与张飞飞的夫妻共同债务，二被告应承担共同还款义务。被告金笑宁质证认为：对原告的证据均无异议，但金笑宁并非实际借款人。针对争议焦点，被告金笑宁向本院提交的证据有：第一组证据、1、银行转账记录，2019年3月4日，河南和美白金厨具有限公司向贾海冰转账20万元，（第1-3页）。2、2019年3月18日，吴建辉向贾海冰账户转账1.5万元（第四页）；3、2019年5月8日，吴建辉向张华账户转账2.2万元(第五页)。4、2019年8月19日，吴建辉向张华账户转账2.2万元（第六页）。第二组证据、手机微信记录，第七页。任贵强与“和美家”聊天记录及截图，在2019年3月4日，转账给贾海冰20万元。第八页，2019年3月13日，任贵强与“和美家”聊天记录，任贵强要求先转1.5万元，2019年3月13日，任贵强向“和美家”提供原告张华的银行账号。第九页，任贵强要求“和美家”转账贾海冰账户，实际出借人是原告张华。第十页，“和美家”给贾海冰转账1.5万元截图。2019年6月23日“和美家”将给原告张华转账2.2万元截图给任贵强。第十一页，2019年8月19日，“和美家”将给原告转账2.2万元截图给原告张华。2019年5月8日，“和美家”转账给原告2.2万元截图给原告张华。第三组证据、证明（12-14），2019年3月4日，河南和美家白金厨具有限公司代替被告向原告指定账户转账20万元。2019年3月18日，吴建辉向原告指定账户转账1.5万元。2019年5月8日，吴建辉向原告账户转账2.2万元。2019年8月19日，吴建辉向原告账户转账2.2万元。证明被告向原告提前转账记录。原告对被告的证据质证认为：银行转账记录系复印件，对其真实性、关联性有异议，该证据涉及的信息与本案没有关系。手机微信记录为复印件，对其真实性有异议，该证据涉及的信息与本案没有关系。微信聊天涉及到张华的银行卡号，这个不是张华本人在微信上发的账号，张华本人是不清楚的。对第三组证据有异议。依据民事诉讼法规定单位出具的证据应该由单位负责人和制作人签字并加盖公章。该证据的内容是虚假信息，不真实，所谓的向张华指定户名为贾海冰的账户转账20万元是虚构的；同样向张华指定的户名为贾海冰账户转账1.5万元也是虚构的。被告张飞飞未向本院提交证据。经庭审质证，本院认为，原告张华的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，予以采信。被告的证据均系复印件，真实性无法确认，且系本案原被告当事人之外的转账、聊天记录，与本案无关，不予采信。根据当事人陈述、举证及庭审，本院确认以下案件事实：被告金笑宁与被告张飞飞系夫妻关系。2019年3月份，原告经人介绍认识被告金笑宁。2019年3月27日，被告因公司经营，资金周转向原告借款110万元，双方口头约定月息2分，借款期限为三个月。2019年3月27日，原被告双方签订了两份借款合同。第一份借款合同，双方主要约定内容如下：被告金笑宁向原告张华借款45万元，被告张飞飞为担保人，月利率为2%即月息2分，付息日为每月28日，违约金为借款总金额的10%；被告金笑宁自愿用房屋作抵押，房屋位于郑州市金水区××楼××号；借款期限为2019年3月27日至2019年6月27日。双方均在合同上签字捺印。为这笔借款合同，原被告双方签订了郑州市房屋抵押合同，被告金笑宁以位于郑州市金水区××楼××号成套住宅作为抵押，抵押担保的范围为：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押全的一切费用。第二份借款合同，双方约定主要内容如下：被告金笑宁向原告张华借款65万元，被告张飞飞为担保人，月利率为2%即月息2分，付息日为每月28日，违约金为借款总金额的10%；被告金笑宁自愿用房屋作抵押，房屋位于郑州市金水区××楼××号；借款期限为2019年3月27日至2019年6月27日；双方均在合同上签字捺印。同日，双方为第二借款合同签订了房屋抵押合同，被告金笑宁以位于郑州市金水区××楼××号成套住宅作为抵押，抵押担保的范围为：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押全的一切费用。原被告双方在郑州市国土资源局办理了抵押权登记，原告获得了两份抵押权证书。被告将案涉两套房屋的房产证交给了原告。2019年4月2日，原告向被告金笑宁转账20万元。2019年4月4日，原告向被告金笑宁转账30万元。2019年4月3日，原告向被告金笑宁转账60万元。2019年5月8日，被告金笑宁通过吴建辉向原告转账2.2万元的利息。2019年6月23日，被告金笑宁支付利息2.2万元。2019年8月29日，被告金笑宁支付利息2.2万元。后经原告多次催要，二被告均未再偿还本金和利息。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按约定全面履行自己的义务。履行期限约定不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。合法的借贷关系受法律保护。被告金笑宁向原告借款，进行资金融通，双方之间形成了民间借贷关系。原告履行了出借义务，被告金笑宁应当履行清偿债务的责任。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。被告已经偿还的6.6万元利息应当予以扣除。借贷双方对逾期利率有约定，从其约定，但以不超过年利率24%即月息2分为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定了借期内利率为月息二分，但未约定逾期利率，原告主张按借期内利率月息二分计算逾期利率，符合法律规定，予以支持。具有下列情形之一，可视为具备合同法关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权利时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。本案中原被告之间是以银行转账的方式支付的，应当自实际到达被告金笑宁账户的时间为借款合同生效的时间。故本案各笔借款的利息以按月息二分从实际到账日计算至清偿之日止为宜。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满，没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中被告张飞飞在借款合同中作为保证人签字，双方没有约定保证方式，应当按照连带责任保证承担保证责任。关于确认原告对抵押物享有优先受偿权的诉求，债权人对依法设立的抵押物享有优先受偿权。本案中原告张华作为债权人对被告金笑宁的案涉两套房屋的抵押权依法设立，享有优先受偿权，但该权利是为实现债权而设定的担保权利，是由《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定的物权权利，不属于合同法规定的债权，与本案不属于同一法律关系，本院在本案中不予审理。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。本案被告金笑宁主张已经偿还部分借款，提前支付了20多万元的费用，原告不予认可，被告未提供充分的证据予以证明，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条、第九条、第十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释二第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，判决如下：被告金笑宁、张飞飞于本判决生效后十日内连带偿还原告张华借款本金110万元及利息，利息按月息2分的标准，第一笔20万元从2019年4月2日起开始计算至清偿之日止；第二笔90万元从2019年4月4日起开始计算至实际清偿之日止，需扣除利息6.6万元。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7350元，由被告金笑宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  翟新华二〇二〇年六月二十八日书记员  陈 伟