福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初782号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路**，统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，董事长。 委托诉讼代理人：吴国梁、张建斌，男，福建沙县农村商业银行股份有限公司职员。 被告：陈勋铭，男，1988年2月17日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：吴凤娇，女，1952年5月28日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：罗遵尧，男，1952年3月5日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：邱建平，男，1979年12月3日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：罗锦兰，女，1980年3月4日出生，汉族，住福建省沙县。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商行”）与被告陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、邱建平、罗锦兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沙县农商行委托诉讼代理人吴国梁、张建斌，被告陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、罗锦兰到庭参加诉讼，被告邱建平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 沙县农商行向本院提出诉讼请求，要求：1.陈勋铭偿还借款本金100万元、利息562118.35元（计至2020年2月15日），并支付从2020年2月16日起至还清借款之日止按《抵押借款合同》约定利率计算方式计算的利息及复利；2.对吴凤娇、罗遵尧提供抵押的xxxx新村四区xxx号房地产，邱建平、罗锦兰提供抵押的xxxx新村xx室房地产折价、拍卖或者变卖所得款项在上述债务范围内优先受偿。事实与理由：2014年11月13日，沙县农商行与陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、邱建平、罗锦兰签订《抵押借款合同》，约定陈勋铭向沙县农商行借款100万元；借款期限2014年11月13日至2017年11月12日；实行浮动利率；按月结息；贷款逾期，自逾期之日起按合同约定利率加收70%利息；借款人未按期支付利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；吴凤娇、罗遵尧提供xxxx新村四区xxx号房地产抵押，邱建平、罗锦兰提供xxxx新村xxx室房地产抵押，并于2014年11月13日办理了抵押权登记。合同签订后，沙县农商行于2014年11月13日依约发放贷款，陈勋铭从2015年8月21日起未按时支付利息，截至2020年2月15日，尚欠借款本金100万元、利息562118.35元。 陈勋铭对沙县农商行所诉事实没有异议。 吴凤娇、罗遵尧辩称，借款属实，但抵押的两处房地产是分开的，各自承担各自房地产抵押担保的债务。几年前他们已去还款，沙县农商行要求还清100万元，他们无法偿还。且沙县农商行未及时起诉，导致利息过高。 罗锦兰辩称，同意吴凤娇、罗遵尧意见。 邱建平未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 沙县农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院庭审质证，到庭当事人对以下事实没有异议，可予以认定： 2014年11月13日，沙县农商行城关支行为贷款人与陈勋铭为借款人，吴凤娇、罗遵尧、邱建平、罗锦兰为抵押人签订《抵押借款合同》，主要约定，陈勋铭向沙县农商行借款100万元；借款用途为购建材；借款期限2014年11月13日起至2017年11月12日；实行浮动利率，即在基准利率基础上上浮70%；如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整贷款利率；还款方式为按月结息；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；吴凤娇、罗遵尧提供xxxx新村四区xx号房地产，邱建平、罗锦兰提供xxxx新村xxx室房地产为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；本合同债务履行期届满，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿；本合同项下所担保的债权如有多个物的担保的，贷款人有权就其中任一或任意多项担保物行使担保物权。2014年11月13日，上述抵押房产在xx房地产管理所及xx国土资源局办理了抵押权登记，他项权利种类为一般抵押权，债权数额为100万。同日，沙县农商行依约向陈勋铭发放贷款100万元。嗣后，陈勋铭未按约定偿还借款本息，至2020年2月15日尚欠借款本金100万元、利息562118.35元。 本案争议焦点为：抵押的两处房地产是否合并抵押100万？沙县农商行未及时起诉，造成的利息损失由谁承担？本院予以分析认定如下： 沙县农商行认为，根据他项权证和《抵押借款合同》约定，两处房地产是合并抵押100万元。贷款逾期沙县农商行有与邱建平联系，邱建平系吴凤娇、罗遵尧女婿，邱建平承诺会想办法还款，不要动吴凤娇、罗遵尧的房子，双方因协商而拖延起诉。 陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、罗锦兰认为，办理贷款时沙县农商行告知他们xxxx新村四区xx号房地产抵押价值40万，xxxx新村xxx室房地产抵押价值60万。贷款逾期沙县农商行向陈勋铭催收时，陈勋铭已提出处理抵押物还款，但沙县农商行未及时起诉，造成的利息损失不应由他们承担，只同意支付逾期半年的利息。 本院认为，根据房屋他项权证记载，两处房屋统一登记同一他项权证上，并注明债权数额为100万元，且《抵押借款合同》，并未约定两处房产抵押人各自承担各自抵押担保责任，而是约定“本合同项下所担保的债权如有多个物的担保的，贷款人有权就其中任一或任意多项担保物行使担保物权”。可见本案房产抵押系两处房地产合并抵押100万元。陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、罗锦兰主张两处房地产系分开抵押，未提供证据证实，不予采信。陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、罗锦兰未提供相应证据证实他们已明确要求沙县农商行及时处理抵押物还款，其主张沙县农商行未及时起诉，造成利息的损失不应由他们承担，无事实及法律依据，不予采纳。本案借款至今未仍未偿还，其产生的利息应按约定由借款人承担。 综上，本院认为，沙县农商行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。沙县农商行城关支行系沙县农商行分支机构，其权利义务可由沙县农商行享有和承担。沙县农商行城关支行与陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、邱建平、罗锦兰签订的《抵押借款合同》，系当事人真实意思表示，且已办理了抵押权登记，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县农商行依约履行了出借款项义务，陈勋铭未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，沙县农商行要求陈勋铭偿还尚欠借款本金、利息及复利并要求对吴凤娇、罗遵尧提供抵押的xxxx新村四区xx号房地产，邱建平、罗锦兰提供抵押的xxxx新村xxx室房地产折价、拍卖或者变卖所得款项在上述债务范围内优先受偿，符合合同约定及法律规定，应予支持。沙县农商行已在诉讼时效内向本院提起诉讼并无不妥。陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、罗锦兰主张沙县农商行未及时起诉，造成的利息损失，不应由他们承担及吴凤娇、罗遵尧、罗锦兰主张两处房地产系分开抵押，要求以各自房地产的抵押价值承担抵押担保责任，无事实及法律依据，不予支持。邱建平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈勋铭应于本判决生效之日偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金100万元； 二、陈勋铭应于本判决生效之日支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息562118.35元（计至2020年2月15日）； 三、陈勋铭应于本判决生效之日支付福建沙县农村商业银行股份有限公司从2020年2月16日起至还清借款之日止按《抵押借款合同》约定计算的利息及复利； 四、福建沙县农村商业银行股份有限公司对吴凤娇、罗遵尧提供抵押的xxxx新村四区xx号房地产，邱建平、罗锦兰提供抵押的xxxx新村xxx室房地产折价、拍卖或变卖所得价款在上述一至三项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18859元，适用简易程序，减半收取受理费9429.5元，由陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、邱建平、罗锦兰负担。 陈勋铭、吴凤娇、罗遵尧、邱建平、罗锦兰负担的案件受理费，应于判决生效之日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 郑柳琴 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 吕 剑 书 记 员 余清英 一、本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。