江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0311民初672号 原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路2号。 法定代表人：申炜,该行行长。 委托诉讼代理人：李春芳,江苏元封律师事务所律师。 被告:李惠，男，1966年8月15日生，汉族，住江苏省睢宁县。 原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告李惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人李春芳到庭参加了诉讼，被告李惠经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还截至2020年3月12日的贷款本金195814.83元，利息及复利6464.38元，并支付自2020年3月13日起以195814.83元为基数按照合同约定的利率计算的利息（含罚息）直至实际清偿之日止（以不超过年利率24%为限）；2.本案诉讼费、保全费、律师费等费用以及其他原告实现债权的全部费用等由被告承担。事实与理由：2018年12月18日，原、被告之间签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告借款270000元，借款期限36个月，还款方式为等额还款。该合同同时约定年利率为18.36%，若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款，并将合同贷款利率调整为按照合同约定利率上浮30%执行，自逾期之日起，对逾期金额按照年利率18.36%加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同签订后，原告依约向被告发放贷款270000元，且该款被告已收到。然而被告却未按时还款并已多次逾期。原告多次催要被告拒不还款。故诉至法院，请求法院依法维护原告的合法权益。 被告李惠未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 2018年12月18日，原告（甲方、借款人）与被告（乙方、贷款人）签订《个人信用贷款合同》一份，约定在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾壹万元(小写：￥510.000)的授信额度。任何情况下，上述授信额度并不构成乙方对甲方的贷款承诺。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙.方出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。一旦发生任何一种违约事件的，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：(1)对甲方停止放款：(2)直接扣收甲方在乙方银行系统内任何账户上的存款(外币与本币的折算价格按照贷款人当日公布的汇率牌价计算)以清偿甲方的全部债务，债务的清偿顺序为相关费用、违约金、复息(如有)、罚息(如有)、利息、本金；(3)要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；(4)立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；(5)根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；(6)要求共同债务人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿甲方在本合同项下所欠的全部债务；(7)采取法律、法规规定的其他救济措施。甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。甲方确认的送达地址为江苏省徐州市xxx。 2018年12月18日，原告向被告出具《个人贷款确认书》，确认向被告账户发放贷款270000元，贷款用途为轻奢品消费，贷款利率(月)：1.53%，贷款期限36个月，自2018年12月18日至2021年12月18日，每月还款日为18日。后被告未按期偿还贷款本息，截至2020年3月12日，被告尚欠原告借款本金195814.83元，利息及复利6464.38元。 另查明，因本案诉讼2020年3月19日，平安银行徐州分行与江苏元封律师事务所签订《委托诉讼及清收协议》，约定由江苏元封律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审和清收；合同签订后十日内，平安银行徐州分行向代理人支付律师办案杂费1000元/件。2020年5月12日，平安银行徐州分行向江苏元封律师事务所支付上述代理费并开具增值税专用发票。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按约定履行义务。原告已按约定发放贷款，被告未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息，并要求被告按照合同约定支付利息、复利、罚息。经核算，截至2020年3月12日止的利息、复利之和不超过按年利率24%标准计算的数额，本院依法予以确认。故原告诉请被告偿还借款本金195814.83元并支付截至2020年3月12日止的利息及复利6464.38元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 关于原告主张自2020年3月13日起至实际付清之日止的复利及罚息的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限届满之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。 原告主张的律师费1000元有其举证的委托协议及发票等证据证实，该费用已实际支付，依约应由被告承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李惠于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金195814.83元及利息、复利（计算至2020年3月12日止的利息及复利为6464.38元；自2020年3月13日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利按照双方合同约定计算；自本判决确定的给付之日次日起至实际清偿之日止的利息，按照合同约定年利率18.36%的标准计算）；如被告李惠在2020年3月12日后有相应还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵； 二、被告李惠于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费1000元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4592元，减半收取2296元，由被告李惠负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  汤文平 二〇二〇年六月十九日 书记员  丁雅琳