广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初771号原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市********工商银行大厦。统一社会信用代码914**********343XL。负责人：童志军，行长。委托诉讼代理人：王美智，广东莱特律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄慧瑶，广东莱特律师事务所律师。被告：卢木兴，男，汉族，1971年7月20日出生，住广东省珠海市香洲区**************，公民身份号码445************012。被告：李美娇，女,汉族，1974年8月21日出生，住广东省珠海市香洲区**************，公民身份号码440************92X。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告卢木兴、李美娇金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄慧瑶、被告卢木兴到庭参加诉讼。被告李美娇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢木兴立即归还《个人购房借款/担保合同》项下剩余贷款本金人民币333,063.19元和暂计至2019年8月20日止的利息人民币9,318.76元【其中：正常利息8,958.97元，罚息399.43元，复利183.07元】2、判令被告卢木兴向原告支付2019年8月21日起至实际清偿之日起的罚息和复利【罚息以欠付的本金333,063.19元为计算基数，按罚息利率计算；复利以上一结息日欠付的利息（包括正常利息、罚息和复利）为计算基数，按罚息利率计算罚息、复利的结息规则为按月结息】；3、判令被告卢木兴向原告支付律师13,704.19元；4、判令被告李美娇对被告卢木兴上述第1、2、3项的债务承担连带清偿责任；5、判令两被告以位于广东省珠海市香洲区**************【权证号码：粤房地权证珠字第0100105880号】为上述第1、2、3项的债务承担抵押担保责任；原告可就该房产依法处分所得价款享有优先受偿权；6、判令本案的诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费等）由两被告承担。事实和理由：被告卢木兴与被告李美娇为夫妻关系，为购画，被告卢木兴向原告申请个人文化消费贷款。被告李美娇于2015年9月9日向原告出具了《同意借款及抵押声明书》，承诺以夫妻名下位于广东省珠海市香洲区**************的房产（以下简称“案涉房产”）为被告卢木兴向原告的借款提供抵押担保，并承担连带还款责任。2015年11月26日，原告与被告卢木兴签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：【文化】字【工】行【前山】支行【2015】年【11101】号），合同主要约定如下：贷款本金人民币50万元，借款期限为10年，自2015年11月30日起至2025年11月30日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定；自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始,按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)执行新的贷款利率；按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定；借款人在贷款发放后，发生1期未按时足额偿还贷款本息的，自发生的次日起，贷款利率在约定的利率基础上加收10%确定；发生累计3期未按时足额偿还贷款本息的，自发生的次日起，贷款利率在约定的利率基础上加收15%确定；发生累计5期未按时足额偿还贷款本息的，自发生的次日起，贷款利率在约定的利率基础上加收30%确定。如借款人违约，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担。2015年11月10日，原告与被告卢木兴、被告李美娇签订了《个人借款最高额抵押合同》（编号：【最高】字【工】行【前山】支行【2015】年【1110】号）。主要约定如下：担保的债权包括自2015年11月10日至2020年11月10日期间（包括期间起始日和届满日）在人民币100万元的最高限额内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对借款人的债权，最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；两被告以名下案涉房产提供抵押担保。2015年11月23日，上述案涉房产办理了抵押登记，原告取得了《他项权利证书》（粤房地他项权证珠字第0100186831号）。2015年11月30日，原告向被告卢木兴发放了贷款人民币50万元。贷款发放后，被告卢木兴多次未如期向原告归还贷款本息，截至2019年8月21日，已连续逾期5期，累计违约期数达10期。因被告涉及其他债务纠纷，案涉房产已被其他债权人申请人民法院查封。按照《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.2款第（4）项的约定，原告宣布《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，要求被告卢木兴于2019年8月31日前归还剩余贷款本息，但两被告未按原告要求和合同约定履行还款义务。由于两被告的行为已经构成根本违约，致使原告的合同目的不能实现，严重损害了原告的合法权益。原告为维护合法权益，特向人民法院提起诉讼并支付律师费人民币13,704.19元，恳请法院判如所请。被告卢木兴庭审答辩称利息有点高，其他没有意见。原告就所述被告卢木兴借款、违约等提供了借款借据和放款凭证、个人借款/担保合同、个人贷款期数明细查询单、自营历史明细列表等证据加以证明，原告就涉案房产抵押权问题提供个人借款最高额抵押合同、他项权证等证据加以证明，原告就被告李美娇连带责任问题提供结婚证、同意借款及抵押声明书等证据加以证明，原告就律师费问题提供委托代理合同、转账凭证、发票等证据加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，已构成违约。原告宣告所有未偿还的贷款本金到期，并要求被告偿还相应贷款本息，本院予以支持。因本案诉讼，原告产生律师费13704.19元，被告应按约支付。被告提供其名下位于广东省珠海市香洲区**************作为抵押物为上述借款本息提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效。现原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。本案借款产生于两被告夫妻关系存续期间，被告李美娇向原告出具《同意借款及抵押声明书》，确认本案借款并承诺对被告卢木兴的本案债务共同连带清偿，现被告卢木兴逾期还款，被告李美娇应按约承担责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢木兴于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金333063.19元、以及计至2019年8月20日正常利息8958.97元，罚息399.43元，复利183.07元；二、被告卢木兴于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付自2019年8月21日起至本息实际清偿日止的罚息、复利（罚息以333063.19元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮35%再上浮50%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利）；三、被告卢木兴于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付律师费13704.19元；四、原告中国工商银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告提供的位于广东省珠海市香洲区**************的房产所得价款在上述第一、第二、第三判项范围内享有优先受偿权；五、被告李美娇对被告卢木兴的上述第一、第二、第三判项范围内债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6641元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  许丽娜二〇二〇年六月二日书 记 员  刘琼霞梁凤巧