广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初27836号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码91440********07208。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘李，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈芷晴，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：骆智梅，女，1977年9月14日出生，汉族，住广东省中山市******************，公民身份号码441************224。被告：中山市合意印刷厂，住所地广东省中山市***********，统一社会信用代码9144********48304X。投资人：杨伟华。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告骆智梅、中山市合意印刷厂（以下简称合意印刷厂）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案受理后，先依法适用简易程序于2019年12月16日公开开庭进行了审理，后转为普通程序，并于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人刘李、陈芷晴到庭参加诉讼；被告骆智梅第一次开庭到庭参加诉讼，第二次开庭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告合意印刷厂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.骆智梅向平安财保公司偿还理赔款443442.55元（含本金438433.33元，利息4880.78元，罚息128.44元）；2.骆智梅向平安财保公司支付逾期保费1551元；3.骆智梅向平安财保公司支付滞纳金7542.95元（按理赔款443442.55元为基数按日0.063%为计算标准，自2019年9月17日暂计算至2019年10月14日，实际主张计算至实际清偿之日止）；4.骆智梅向平安财保公司偿还律师费10000元；5.合意印刷厂对1-4项债务承担连带清偿责任；6.确认平安财保公司对抵押物[位于中山市****************期14号楼B104房(房产证号：粤房地证字第C6718895号)]折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。事实与理由：2018年7月15日，骆智梅向华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行厦门分行）申请借款授信，华夏银行厦门分行同意向骆智梅授信借款500万元，授信期限为36个月。2018年7月23日、2019年6月13日、2019年6月24日骆智梅与华夏银行厦门分行签订了三份《个人借款合同》，借款金额分别为50.5万元、10万元、10万元。骆智梅分别于2018年7月23日、2019年6月13日、2019年6月24日向平安财保公司投保，要求为其与华夏银行厦门分行签订的三份《个人借款合同》提供保证保险，平安财保公司审查后向其签发了三份《平安个人借款保证保险保险单》。同日，骆智梅与平安财保公司签订《最高额抵押合同》，骆智梅提供名下位于中山市****************期14号楼B104房作为抵押物，并办理了抵押登记。华夏银行厦门分行分别向骆智梅发放借款50.5万元、10万元、10万元。骆智梅自2019年8月23日起未按期履行还款义务，平安财保公司依据保险合同向华夏银行厦门分行支付理赔款443442.55元。经平安财保公司多次催收，骆智梅拒不履行上述还款义务。被告骆智梅辩称：利息、滞纳金和律师费过高，希望可以调整、减少，对于其他款项无异议，愿意偿还。被告合意印刷厂未到庭应诉，亦未在法定期限内提交答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：骆智梅（甲方，借款人）分别于2018年7月23日、2019年6月13日、2019年6月24日与华夏银行厦门分行（乙方，贷款人）签订《个人借款合同》（编号分别为：DY201********206-001、DY201********206-006、DY201********206-007），主要约定：骆智梅分三次向华夏银行厦门分行借款，借款金额分别为50.5万元、10万元、10万元，年利率分别为7.6%、7.125%、7.125%，借款期限均为36个月，还款方式为等额本息还款，还款日期均为每月23日；均约定合同项下贷款仅限用于合意印刷厂生产经营，不得挪作他用；甲方不按照本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利率；合同另约定了其他事项。骆智梅分别就上述三笔借款向平安财保公司投保保证保险，平安财保公司签发了三份《平安个人借款保证保险单》，保险金额分别为55.55万元、11万元、11万元，每月保险费分别为606元、120元、120元，保险期间自借款发放之日起至借款本息全部清偿之日止；并约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，若投保人未向保险人归还上述款项，保险人自理赔当日开始计算，以尚欠理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金（违约金）；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述三份保险单所适用的《平安个人借款保证保险条款》第四条约定：“投保人在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”骆智梅与平安财保公司于2018年7月23日签订《最高额抵押合同》（合同编号:DY201********206），约定骆智梅提供其名下位于中山市****************期14号楼B104房的房地产[不动产权证号：粤房地证字第C6718895，中府国用（2008）第易091244号]为抵押物；担保的主债权为平安财保公司在2018年7月23日至2026年10月31日期间与骆智梅办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权；抵押担保最高本金金额为67.4万元；担保范围为除了主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。2018年7月25日，平安财保公司与骆智梅办理了上述房地产的抵押登记手续，平安财保公司领取了不动产登记证明，根据上述抵押房地产的不动产登记资料，平安财保公司是第一顺序抵押权人，被担保主债权数额为67.4万元。华夏银行厦门分行于2018年7月23日、2019年6月13日、2019年6月24日向骆智梅发放贷款50.5万元、10万元、10万元。骆智梅自2019年8月23日起未能按期足额偿还贷款本息，之后，华夏银行厦门分行向平安财保公司申请理赔，平安财保公司于2019年9月17日向华夏银行厦门分行赔付了三笔保险金，分别为248840.17元、96030.21元、98572.17元，合计443442.55元。华夏银行厦门分行出具了履行保险责任证明书，确认收到上述三笔款项。截至理赔时间2019年9月17日，骆智梅尚拖欠保费1551元。2019年10月25日，平安财保公司提起诉讼，主张前述实体权利。另查明，平安财保公司为追收涉案债权，委托广东法制盛邦（东莞）律师事务所提起诉讼，并支出律师费1万元。又查明，合意印刷厂是个人独资企业，成立于2014年8月7日；2017年12月6日，合意印刷厂的投资人从杨伟华变更为骆智梅；2018年11月15日，该厂投资人又从骆智梅变更为杨伟华。平安财保公司主张骆智梅将涉案贷款用于经营合意印刷厂，并提供一份合意印刷厂与中山市百祥纸业有限公司于2018年7月8日签订的购销合同复印件为证，购销合同约定合意印刷厂向中山市百祥纸业有限公司购买地龙、白卡，货款合计90900.52元。本院认为，骆智梅向平安财保公司投保平安个人借款保证保险，平安财保公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。骆智梅与华夏银行厦门分行签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现骆智梅未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，平安财保公司已向华夏银行厦门分行理赔了贷款本息共计443442.55元，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，因此平安财保公司主张骆智梅偿还其向华夏银行厦门分行赔付的贷款本息443442.55元、逾期保费1551元的诉讼请求本院予以支持。保险单约定，保险人自理赔当日开始以理赔金额为基数按每日0.063％的标准计收滞纳金，该滞纳金实为违约金性质的款项，本院予以支持。平安财保公司为本案支出的律师费1万元属于因催收而产生的费用，平安财保公司主张由骆智梅支付该费用符合保险单约定，本院予以支持。骆智梅提供其名下位于中山市****************期14号楼B104房的房地产[不动产权证号：粤房地证字第C6718895号，中府国用（2008）第易091244号]为其与平安财保公司之间发生的债务提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记，该抵押担保成立有效。骆智梅未按约定向平安财保公司清偿债务，其涉案债务未超过最高额抵押合同约定的担保最高本金限额，平安财保公司有权以该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿本案债务。骆智梅作为合意印刷厂投资人期间，以其个人名义向华夏银行厦门分行借款50.5万元，并用于合意印刷厂的生产经营，因此，合意印刷厂应对骆智梅的上述债务中248840.17元的理赔金额及相应的违约金承担共同清偿责任。另两笔各10万元的借款，发生的时间并非骆智梅担任合意印刷厂投资人期间，亦无证据证明款项实际用于合意印刷厂的经营，故该两笔借款产生的债务，合意印刷厂不承担清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告骆智梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款248840.17元及违约金（以实欠的保险理赔款为基数，自2019年9月17日起至清偿之日止，按每日0.063%计收）；二、被告骆智梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款194602.38元及违约金（以实欠的保险理赔款为基数，自2019年9月17日起至清偿之日止，按每日0.063%计收）；三、被告骆智梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费1551元；四、被告骆智梅于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司律师费损失10000元；五、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告骆智梅名下位于中山市****************期14号楼B104房的抵押房地产[不动产权证号：粤房地证字第C6718895号，中府国用（2008）第易091244号]折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项至第四项确定的债权以及本案的案件受理费范围内享有优先受偿权；六、被告中山市合意印刷厂对被告骆智梅上述第一项债务承担共同清偿责任；七、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8239元（原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告骆智梅、中山市合意印刷厂共同负担（两被告于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国平安财产保险股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄小玲人民陪审员  黄贺桥人民陪审员  黄文湘二〇二〇年六月八日书 记 员  王姿雅练洪银