河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初823号原告：赵殿杰，男，汉族，1974年10月7日出生，住漯河市郾城区。委托诉讼代理人：谢有志，陈一鸣（实习律师），河南汇恒律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，经营场所，漯河市郾城区邙山路78号，统一社会信用代码914111007355130770。负责人：陈慧娟，该公司负责人。委托诉讼代理人：晁全升，河南许慎律师事务所律师。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。原告赵殿杰诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称太平洋人寿公司）人身保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵殿杰的委托诉讼代理人谢有志和陈一鸣、被告太平洋人寿公司的委托诉讼代理人晁全升和晁颖浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵殿杰向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付基本保险金40000元与累计红利保险金724.33元；2、判令被告退还原告保费4336元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由，2015年11月25日，原告在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）并××保险A款（2014版）各4份，保险期间自2015年11月25日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（20次交清），每期保险费分别为1620元和548元，保险金额为基本保险金额与累计红利保险金额，每份基本保险金额为10000元，附加险条款明确约定在保险期间被确诊初次发生双耳失聪，提供当时的听力丧失诊断及检查证据予以理赔，主险合同和附加险合同终止。原告投保后每年按期向被告支付保费。2017年5月11日，原告因耳聋被送至漯河市第二人民医院治疗，诊断为突发性耳聋、极重度聋，后经治疗，听力无提高。原告按照投保约定向被告申请理赔，被告不予理赔。根据保险合同条款被告应赔偿原告基本保险金与累计红利保金，主险合同与附加险合同终止。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告太平洋人寿公司辩称，答辩人与被答辩人签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，保险合同为射幸合同、商业性合同，被答辩人在投保时已经阅读保险条款，详细了解保险条款的内容，愿意投保本保险，说明被答辩人愿意按照保险合同的约定履行责任承担义务，从被答辫人提供的住院病历可以明确被答辩人所患××不符合保险合同约定的理赔条件。在被答辩人投保时答辫人对保险条款已经向被答辦人尽到了提示和明确说明义务。因此保险条款在本案中具有法律效力，被答辩人的起诉没有合同依据，请求法院驳回被答辩人的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月25日，原告在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）并××保险A款（2014版）各4份，保险期间自2015年11月25日零时起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（20次交清），每期保险费分别为1620元和548元，保险金额为基本保险金额与累计红利保险金额，每份基本保险金额为10000元。××保险A款（2014版）条款约定：2.1本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。若发生减保或投保人与太平洋人寿公司约定的其他情形导致有效保险金额变更的，本附加险合同有效保险金额将相应调整。2.3（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的××（无论一种或多种），或在本附加险合同生效后或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180天后因意外伤害的原因，××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止，主险合同的有效保险金额降为零。3.1除另有指定外，××保险金的受益人为被保险人本人。3.2在申请保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并提供（1）保险合同；（2）申请人的有效身份证件；（3）卫生行政部门认定的二级以上（含二级）医院出具的附有病理显微镜、检查报告、××诊断报告书；……如有必要，太平洋人寿公司有权对被保险人进行复检，复检费用由太平洋人寿公司承担。9.1本附加险合同所保障的××，××状态或在医院初次接受下列手术：9.1.13双耳失聪，指因××或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。申请理赔时，被保险人年龄必须在3周岁以上，并且须提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。2017年5月11日，原告赵殿杰因突发性耳聋前往漯河市第二人民医院就诊后入院治疗，2017年5月20日出院诊断为突发性耳聋，极重度聋，病例显示住院期间辅助检查：纯音听力测试：骨、气导听力消失；ABR阈值：左耳：95dbnHL；右耳：95DBNhl：未见V波；ASSR测听：右耳：500、1000、2000、4000Hz，100dbnHL；左耳：500、1000、2000、4000Hz，分别为110、105、100、100dbnHl；声阻抗：右耳鼓室图未引出，左耳A型图。2017年11月27日，原告赵殿杰再次因耳聋至漯河市第二人民医院住院治疗，2017年12月1日出院诊断为双耳聋，病例显示入院测听检查：ABR测听双耳听力损失：95dbnhl。出院后，原告赵殿杰向被告太平洋人寿公司理赔遭拒，诉至本院。案件审理过程中，被告太平洋人寿公司申请对赵殿杰的双耳是否已达到保险合同约定的标准进行司法鉴定，本院依法委托河南省直第三人民医院司法鉴定中心进行鉴定后，于2020年6月13日出具豫省直三院司鉴中心[2020]临鉴字第354号司法鉴定意见书，鉴定意见：被鉴定人赵殿杰的双耳听力损害已达到金佑人生提前给付××保险A款（2014版）××9.1.13双耳失聪条款的标准。原告赵殿杰为此支出检查费748元，被告太平洋人寿公司为此支出鉴定费1000元。自保险合同成立至今，原告赵殿杰已经按照合同约定足额交纳了4期保费。本院认为：原告赵殿杰作为被保险人在保险人即被告太平洋人寿公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）并××保险A款（2014版）各4份，是双方在平等自愿的基础上真实意思的表示，符合法律规定，属有效合同，双方应按照该合同约定行使权力，履行义务。原、被告双方对上述保险合同的内容及原告所患××均无异议，经本院委托司法鉴定，河南省直第三人民医院司法鉴定中心出具豫省直三院司鉴中心[2020]临鉴字第354号司法鉴定意见书，确认赵殿杰的双耳听力损害已达到金佑人生提前给付××保险A款（2014版）××9.1.13双耳失聪条款的标准，故被告太平洋人寿公司应当按照合同约定向原告赵殿杰支付保险金40000元（10000元×4份），保险金给付完毕，原告赵殿杰和被告太平洋人寿公司之间的4份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）并××保险A款（2014版）保险合同效力终止。原告主张累积红利保险金724.33元，但未提交证据，且在庭审中明确表示找不到保险条款的依据，故该项诉请本院不予支持。原告主张退还2期保费4336元，对此，本院认为，原告赵殿杰2017年5月11日因突发性耳聋入院治疗后出院诊断为突发性耳聋，极重度聋，2017年11月27日再次入院治疗出院诊断与第一次诊断一致，案件审理过程中，经司法鉴定，河南省直第三人民医院司法鉴定中心出具豫省直三院司鉴中心[2020]临鉴字第354号司法鉴定意见书，确认赵殿杰的双耳听力损害已达到金佑人生提前给付××保险A款（2014版）××9.1.13双耳失聪条款的标准，是对原告伤情进行的再次确认，而非初次确诊，××”的时间应为第一次出院诊断的时间，故自2017年5月20日起（第二保单年度内），原告赵殿杰即符合了保险合同约定的支付保险金的条件，由于被告太平洋人寿公司拒绝了原告赵殿杰的理赔申请导致原告赵殿杰多交纳了第三保单年度和第四保单年度的保费，故该2个年度的保费共计4336元（1620元+548元+1620元+548元）应当由被告太平洋人寿公司予以退还。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后10日内给付原告赵殿杰××保险金40000元。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后10日内退还原告赵殿杰2期保费4336元。三、驳回原告赵殿杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取460元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担450元，由原告赵殿杰负担10元。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  陈质彬二〇二〇年六月二十四日书记员  张 敏