重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0152民初6145号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼**梓潼街道办事处建设路**，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：刘洪均，该支行行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该支行员工。被告：陈凤，女，1979年12月20日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。被告：重庆博宁房地产开发有限公司，，住所地重庆市潼**梓潼街道办事处兴业街**统一社会信用代码915002233581495661Q。法定代表人：陈伦。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行(下文简称农业银行潼南支行)与被告陈凤、重庆博宁房地产开发有限公司（以下简称博宁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行潼南支行的委托诉讼代理人梁鹏到庭参加诉讼。被告陈凤、博宁公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈凤立即偿还借款本金180509.51元，并支付截至2019年9月15日的借款利息6570.13元，罚息61.91元，复利105.94元，共计187247.49元；2.请求判令被告陈凤支付自2019年9月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金180509.51元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和6632.04元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.请求判令本案案件受理费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告陈凤负担；4.请求判令被告博宁公司对上述1、2、3、项请求承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月27日，被告陈凤向农业银行潼南支行提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人一手住房贷款。之后，原告与被告陈凤签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），约定被告陈凤向原告借款19万元。在合同有效期内，若发生《个人购房担保借款合同》第11条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时，合同约定由被告博宁公司承担阶段性担保：自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日为止，为借款人的债务承担连带保证责任。此后，原被告双方办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等放款人实现债权的所有费用。2016年8月17日，原告依约向被告发放了贷款19万元。但被告并未严格按照合同约定履行还款义务，截至2019年9月15日，被告陈凤拖欠原告借款本金180509.51元，利息6570.13元，罚息61.91元，复利105.94元，共计187247.49元。被告陈凤未作答辩，亦未提交证据。被告博宁公司未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：借款申请书、《个人购房担保借款合同》、预告登记手续、借款借据、欠息证明。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2016年7月27日，被告陈凤向农业银行潼南支行申请办理个人一手住房贷款19万元。之后，原告作为贷款人，与作为借款人的陈凤，作为保证人的博宁公司签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款金额19万元；借款用途购买住房，购买的房产位于x号；贷款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证和抵押担保方式，由被告博宁公司提供阶段性保证担保，担保期间自借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续止，由被告陈凤提供抵押担保，抵押物位于x号，保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。2016年8月17日，原告向被告陈凤发放借款19万元。借款凭证载明，借款日期为2016年8月17日，到期日期为2041年8月1日，还款方式为等额本息还款等。被告借款后，未按合同约定履行还款义务。截至2019年9月15日，被告陈凤尚欠原告借款本金180509.51元，利息6570.13元，罚息61.91元，复利105.94元未偿还。另查明，上述双方约定的抵押房屋物现尚未办理抵押登记手续。本院认为，原告提供的借款合同、借款凭证等证据能够证明原告与被告陈凤存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告陈凤履行了出借义务，被告陈凤也应当按照合同约定履行还款责任。被告未按合同约定按月足额归还借款，构成违约，原告请求被告陈凤偿还截至2019年9月15日的借款本金180509.51元、利息6570.13元、罚息61.91元、复利105.94元，不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。原告请求被告支付自2019年9月16日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金180509.51元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和6632.04元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算)，根据原、被告签订的借款合同约定，未按约定期限偿还借款本金，就逾期部分，原告有权从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；应付未付的借款期内的利息在借款期内按执行利率计收复利，应付未付的借款期内的利息从借款逾期之日起和逾期借款罚息按逾期借款利率计收复利。故原告的上述请求不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。因从2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），同期贷款利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，原告请求的利息、复利及罚息，本院依法以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准进行计算。被告博宁公司为本案借款承担连带保证责任，至被告陈凤提供的x号房屋办妥房地产权证的抵押登记手续后为止。现该房屋尚未办理抵押登记手续，博宁公司提供的连带责任保证尚在保证期间之内，原告请求被告博宁公司对本案借款本息及诉讼费等承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈凤于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金180509.51元及截至2019年9月15日的利息6570.13元、罚息61.91元、复利105.94元；被告陈凤于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行支付2019年9月16日起至本息清偿之日止的借款罚息和复利，其中罚息以180509.51元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算，复利以6632.04元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算；三、被告重庆博宁房地产开发有限公司对被告陈凤的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2022.47元，公告费500元，合计2522.47元，由被告陈凤、重庆博宁房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴继权人民陪审员  王宇明人民陪审员  周南昌二〇二〇年六月二十四日法官 助理  蒲 馨书 记 员  邓 涛