福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1196号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：曾令辉，男，尤溪县农村信用合作联社城关信用社客户经理。 被告：卢爱琴，女，1965年5月6日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林鹏翔，男，1989年3月7日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林显坤，男，1999年11月16日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林名兴，男，1929年7月21日出生，汉族，住福建省。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）与被告卢爱琴、林鹏翔、林显坤、林名兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人曾令辉、被告卢爱琴到庭参加诉讼，被告林鹏翔、林显坤、林名兴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.卢爱琴偿还暂算至2020年4月21日欠款总额101110.75元（其中本金99539.25元、利息1571.5元），及以借款本金99539.25元为基数从2020年4月22日起至实际还清欠款之日的利息、违约金；2.卢爱琴、林鹏翔、林显坤、林名兴在继承林长青遗产范围内向信用联社偿还暂算至2020年4月21日欠款总额101110.75元（其中本金99539.25元、利息1571.5元），及以借款本金99539.25元为基数从2020年4月22日起至实际还清欠款之日止的利息、违约金；3.本案诉讼费用由卢爱琴、林鹏翔、林显坤、林名兴承担。事实和理由：2016年4月20日，林长青（已过世）向信用联社申请办理福万通普惠金融卡（额度20万元，期限3年）。同日，林长青的配偶卢爱琴向信用联社出具《共同偿还贷款确认书》，2016年4月21日，经信用联社审批，同意授信额度20万元，卡号：62×××02，期限3年，利率12.6%。2017年3月27日，林长青向信用联社申请，利率调整为9%，额度调整为30万元，审批通过。该福万通普惠卡发卡后至2020年3月7日前林长青能按约付息。2019年4月21日，该笔普惠卡到期，林长青经信用联社多次催收未能偿还欠款本息，已构成违约。2019年12月2日，林长青过世，截止2020年4月21日结欠本金99539.25元、利息1571.5元。因林长青已过世，其配偶卢爱琴、儿子林鹏翔、林显坤、父亲林名兴享有对林长青遗产的继承权，应在继承林长青遗产范围内对林长青的债务进行清偿。为维护信用联社的合法权益，特诉请人民法院判允前列请求。 卢爱琴辩称，1.2016年4月20日，林长青向信用联社申请办理福万通普惠金融卡（额度20万元，期限3年）。同日，卢爱琴向信用联社出具《共同偿还贷款确认书》，并由林长春提供担保。但该卡额度调整至30万元，信用联社未通知卢爱琴、林长春，事后卢爱琴、林长春未予追认。该卡中欠款20万元本息已由林长春还清，超过部分不应由卢爱琴偿还；2.卢爱琴家庭十分困难，本案的诉讼费用不应承担。 林鹏翔、林显坤、林名兴均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 2016年4月20日，林长青向信用联社申请福万通普惠金融卡，申请信用额度20万元，林长青在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表附有领用合约和章程。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等。由林长春提供担保。同日，林长青的配偶卢爱琴在《共同偿还贷款确认书》上签名捺印，确认借款额度20万元系其与林长青的夫妻共同债务，今后此债务及信用联社实现有关债权的全部费用，由其与林长青共同偿还；本确认书借款金额、期限与普惠金融卡不一致时，以普惠金融卡额度为准。2016年4月21日，经信用联社审批，同意授信额度20万元，卡号：62×××02，期限3年，利率12.6%。2017年3月27日，林长青向信用联社申请，利率调整为9%，额度调整为30万元，审批通过。但信用联社对该卡额度调整为30万元未通知卢爱琴、林长春。林长青持卡后至2020年3月7日前能按约付息。2019年4月21日，该笔普惠卡到期，林长青经信用联社多次催收未能偿还欠款本息。2019年12月2日，林长青过世，截止2020年4月21日结欠本金99539.25元、利息1571.5元。为此，发生纠纷，诉至本院。 另查明，卢爱琴系林长青配偶，林鹏翔、林显坤系林长青、卢爱琴儿子，林名兴系林长青父亲。均为林长青遗产的第一顺序继续人。 本院认为，林长青向信用联社申请福万通普惠金融卡，并同意领用合约的条款、章程，林长青与信用联社就申请及使用该卡自愿达成协议，合法有效，双方当事人均应依约履行。林长青使用该福万通普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约。林长青持卡支用的情况，有信用联社提交的交易明细予以证明，至今尚欠截止2020年4月21日结欠本金99539.25元、利息1571.5元，及从2020年4月22日起至实际还清欠款之日止的利息，本院予以确认。因案涉款项发生于林长青与卢爱琴夫妻关系存续期间，卢爱琴在《共同偿还贷款确认书》上签名捺印，该确认书确认借款金额、期限与普惠卡不一致时，以普惠金融卡额度为准；案涉款项为夫妻共同债务。故林长青持有的福万通普惠金融卡（卡号：62×××02）所产生的债务，均为夫妻共同债务。 信用联社要求卢爱琴偿还林长青尚欠借款本息的诉讼请求，合法有据，予以支持。卢爱琴提出该卡额度调整至30万元时，信用联社未通知卢爱琴，事后卢爱琴未予追认，该卡中欠款20万元本息已由林长春还清，超过部分不应由卢爱琴共同偿还的辩解，因《共同偿还贷款确认书》已确定本确认书借款金额、期限与普惠卡不一致时，以普惠金融卡额度为准，故本院不予采信。卢爱琴、林鹏翔、林显坤、林名兴均为林长青遗产的第一顺序继续人，依法应在继承林长青遗产范围内向信用联社偿还暂算至2020年4月21日林长青欠款总额101，110.75元，其中本金99，539.25元、利息1571.5元，以及从2020年4月22日起至实际还清欠款之日止的利息。另根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，案涉《福万通普惠金融卡领用合约》以及《福万通普惠金融卡章程》未对违约金内容进行约定，信用联社亦未提供其他证据证明其与持卡人林长青就违约金的收取事项进行过协商约定，故信用联社要求卢爱琴、林鹏翔、林显坤、林名兴支付违约金的诉讼请求，没有事实和法律依据，不予支持。林鹏翔、林显坤、林名兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，信用联社提出的诉讼请求，合法有据部分，本院予以支持；超出法律规定部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、卢爱琴应于本判决生效之日起十日内偿还林长青尚欠尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡借款本金暂算至2020年4月21日欠款总额101，110.75元（其中本金99，539.25元、利息1571.5元），及以借款本金99，539.25元为基数从2020年4月22日起至实际还清欠款之日止按年利率9%计算的利息； 二、卢爱琴、林鹏翔、林显坤、林名兴应于本判决生效之日起十日内在继承林长青遗产范围内向尤溪县农村信用合作联社偿还林长青尚欠暂算至2020年4月21日欠款总额101，110.75元（其中本金99，539.25元、利息1571.5元），及以借款本金99，539.25元为基数从2020年4月22日起至实际还清欠款之日止按年利率9%计算的利息； 三、驳回尤溪县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 若未按上述判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2322元，减半收取1161元，由卢爱琴负担，限于本判决书生效之日起七日内缴纳。尤溪县农村信用合作联社应于本判决生效之日起七日内办理案件受理费退费手续。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 叶泽丰 二〇二〇年六月十六日 法官助理 苏晓青 书 记 员 何素红 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。