河南省周口市川汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1602民初5014号原告：中原银行股份有限公司周口分行，住所地河南省周口市东新区周口大道与庆丰东路交叉口向东150米路南昌建MOCO新世界商务写字楼，统一社会信用代码91410000735499025R。负责人：井山琦，系该行负责人。委托诉讼代理人：王联合，系该行法律顾问。委托诉讼代理人：朱向辉，系该行员工。被告：周口市风阳物资有限公司，住所地河南省周口市市辖区南徐路与开来路交叉口南600米路东，统一社会信用代码：914116027765062442。法定代表人：杨学志，系该公司执行董事。被告：杨学志，男，汉族，1966年3月15日生，住周口市川汇区。被告：刘风艳，女，汉族，1965年12月23日生，住址同上。三被告共同委托诉讼代理人：于学光，河南旺庆律师事务所律师。被告：杨晓云，女，汉族，1958年9月18日生，住周口市川汇区。委托诉讼代理人：杨小燕，河南旺庆律师事务所律师。被告：杨潇凭，男，汉族，1982年11月18日生，住周口市川汇区。原告中原银行股份有限公司周口分行（以下简称中原银行周口分行）与被告周口市风阳物资有限公司（以下简称风阳物资公司）、杨学志、刘风艳、杨晓云、杨潇凭借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行周口分行的委托诉讼代理人王联合、朱向辉，被告风阳物资、杨学志、刘风艳及三被告委托诉讼代理人于学光，被告杨晓云委托诉讼代理人杨小燕均到庭参加诉讼。被告杨潇凭经本院传票合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行周口分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告风阳物资公司支付所欠中原银行股份有限公司周口分行（借款本金5000000元）利息137573.81元（从2019年3月21日到2019年6月18日），支付所欠的本金5000000元，支付2019年6月18日之后产生的利息直至本息全部结清为止（以本金5000000元，年利率16.47%计算）。2、判令被告周口市风阳物资有限公司支付所欠中原银行股份有限公司周口分行（借款本金9200000元）利息156801.47元（从2018年12月21日到2019年6月18日），（借款本金8800000）元利息242129.9元（从2019年2月1日至2019年6月18日），支付所欠本金8800000元，支付2019年6月18日之后产生的利息直至本息全部结清为止（以本金8800000元，年利率16.47%计算）3、判令被告杨学志、刘风艳、杨晓云、杨潇凭承担连带担保责任。4、本案诉讼费及为实现债权而实际发生的费用由被告承担。事实与理由：2016年12月29日，被告风阳物资公司与原告中原银行周口分行签订人民币资金贷款合同从原告处贷款9500000元，期限一年，2018年1月4日到期，借款利率为10.728%（合同编号：中原银（周口）流贷字2016第300040号），合同约定被告风阳物资公司未按合同约定时间偿还的本金，原告有权根据实际逾期天数，按合同适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，未按时支付的利息，原告有权根据实际逾期天数，按约定的罚息利率计收复利。被告杨学志、刘风艳与原告签订书面保证合同自愿对该笔贷款的本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任。2017年9月5日，被告风阳物资公司偿还借款本金300000元，贷款本金余额为9200000元。2018年1月4日，被告风阳物资有限公司以资金周转困难为由对该笔贷款提出展期申请，与原告签订人民币借款展期合同，展期贷款金额9200000元，期限12个月，展期贷款利率为10.98%。该笔贷款展期到期后被告逾期。2017年6月28日，被告风阳物资公司与原告中原银行周口分行签订人民币流动资金贷款合同从原告处贷款5000000元，期限一年，2018年7月19日到期，借款利率为10.728%（合同编号：中原银（周口）流贷字2016第300007号），合同约定被告风阳物资公司未按合同约定时间偿还的本金，原告有权根据实际逾期天数，按合同适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，未按时支付的利息，原告有权根据实际逾期天数，按约定的罚息利率计收复利。被告杨学志、刘风艳、杨晓云、杨潇凭以书面保证合同、个人承诺书的形式自愿对该笔借款的本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任。2018年7月19日，被告风阳物资公司以资金周转困难为由对该笔贷款提出展期申请，与原告中原银行周口分行签订人民币借款展期合同，展期贷款金额5000000元，期限12个月，展期贷款利率为10.98%。该笔贷款展期到期后被告逾期。为支持被告稳健发展，经原告被告协商一致，对被告拖欠的原告9200000元贷款以借新还旧形式挂息重组。2019年1月31日，原告与被告风阳物资公司签订人民币流动资金贷款合同，借款为9200000元期限一年，利率为10.98%。贷款用途用于归还贷款（合同编号：中原银（周口）流贷字2016第300040号）流动资金贷款。被告杨学志、刘风艳、杨晓云、杨潇凭以保证合同、承诺书的形式自愿对该笔借款本息承担连带担保责任。2019年4月9日被告归还借款本金400000元及相应利息2318元。现该笔贷款被告未按照合同约定期限结息。综上，截止至2019年6月18日，被告拖欠上述贷款共计14336505.2元。故为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告周口市风阳物资有限公司、杨学志、刘风艳共同答辩称：1、被告杨晓云串通原告利用被告杨学志对其的信任和尊重，借用杨学志任法人代表的周口市风阳物资有限公司的名字，在原告处借款5000000元。在该笔借款中，被告杨晓云又骗取了被告杨学志、刘风艳的担保，且还私刻周口市风阳物资有限公司的印章和该公司法人代表杨学志的印章。在杨学志没有授权和在现场亲自办理的情况下，被告杨晓云串通原告经办人违规为杨晓云在原告处设立了周口市风阳物资有限公司的账户，并违规向该账户转账，供被告杨晓云任法人代表的周口泰昊置业有限公司使用。后杨晓云因欠账下落不明，原告又故意隐瞒杨晓云为该笔借款提供的房地产抵押担保，直接起诉冒名借款人周口市风阳物资有限公司和杨学志、刘风艳夫妇。根据借款合同第十一条第四款的约定“乙方处分抵质押物所得如不足以清偿甲方在本合同项下全部债务，乙方有权依法向甲方追索合同不足部分”，和我国物权法第一百七十六条的约定，该笔借款应由提供抵押担保的周口泰昊置业有限公司提供的房地产优先偿还借款本息，不足部分由周口市风阳物资有限公司偿还。因实际借款人杨晓云与原告恶意串通，骗取被告杨学志、刘风艳夫妇为该笔借款提供担保，根据担保法的有关规定，被告杨学志、刘风艳不承担本案的担保还款责任。2、关于9500000元的借款，是被告杨晓云和原告恶意串通私自以周口市风阳物资有限公司和杨学志、刘风艳的名义，伪造借款合同和保证合同骗取借款，周口市风阳物资有限公司和杨学志、刘风艳均不应该承担该笔借款的还款责任。3、关于9200000元的借款，是被告杨晓云和原告恶意串通后骗取了周口市风阳物资有限公司和杨学志、刘风艳的信任，被告仅在该笔借款合同上签字，但三被告没有收到过该笔借款，该借款合同未实际履行，因此三被告不应当承担该笔借款的还款责任。为此，要求贵院依职权追加周口泰昊置业有限公司为本案被告，并一起为借款提供抵押担保的房地产优先偿还5000000元的借款，不足部分才由被告周口市风阳物资有限公司承担。被告杨学志补充答辩称：本案借款中前期签合同时我有签字，中间有模仿我签字的部分。包括在原告中原银行周口分行开户、预留我的印鉴章都不是我办理的，也不是我的印鉴，我也没有授权别人办理。风阳物资公司也未收到过中原银行的钱，我司基本户在建行，一般户在工行，从未在中原银行周口分行开户。被告杨晓云答辩称：1、周口泰昊置业有限公司借用风阳物资公司的名义在原告处贷款是属实的，但泰昊公司为两笔贷款提供了抵押担保，使用的是泰昊公司名下开发的房产，该房产位于周口市××区××路××商铺和住宅，抵押财产当时评估价格为30000000元左右，而从中原银行的贷款总计为13000000元左右，该抵押物足以偿还从原告处贷取的款项，且给原告办理了抵押手续，在办理了抵押登记后原告才同意放款，应当用上述抵押财产清偿债务。2、因泰昊公司已经于2019年4月12日在河南省周口市中级人民法院的组织下进入破产清算程序，且原告已就其债权向破产管理人进行了申报，故本案原告就其已经申报过的债权不应该再向法院另行提起民事诉讼。3、本案实际借款人是泰昊置业有限公司，不是风阳物资公司，也不是杨晓云本人。4、请求法院追加周口泰昊置业有限公司为本案被告。被告杨潇凭缺席未答辩。原告中原银行股份有限公司周口分行向本院提交的证据材料有：证据一、2017年7月19日风阳公司与原告签订的贷款5000000元的合同、保证合同、抵押合同、展期合同各一份，汇款凭证一份，证明风阳公司在原告处借款5000000元，到期后办理展期，展期后逾期，欠付利息及本金；在2019年3月21日之前未欠息，在2019年3月21日之后本息再无任何偿还情况。证据二、9500000元贷款的借款合同、抵押合同、杨学志及刘风艳的保证合同，风阳公司出具的借款借据，可以证明9500000元借款人是风阳公司，抵押人是泰昊公司，保证人是杨晓云等四自然人，且原告已经按照约定发放了9500000元借款；风阳物资公司还本金300000元后，在2018年1月4日又签订了展期合同至2019年1月4日，展期金额为9200000元，借款人仍是风阳公司，抵押担保人为泰昊公司，四自然人为连带保证人。2018年12月21日出现欠息，展期到期后，2019年1月31日又和风阳公司签订了借新还旧合同，抵押人和保证人同上。在借新还旧期间，2019年4月9日风阳公司归还部分本金400000元，所以本金变为8800000元。根据借款合同第13.3的约定，风阳公司没有按期偿还合同项下的贷款本息，没有履行合同约定的任何一项义务，停止偿还到息债务等情形，原告均可单方停止或终止发放贷款，并要求风阳公司立即偿还所有一提贷款及利息其他费用等，包括5000000元的也有此约定，由于风阳公司出现了上述情形，保证合同第3.1及第5.5条约定，当主合同债务人不履行到期债务，或发生约定保证人承担保证责任的情形，无论原告对主债权是否拥有其他担保（物的担保、保证等担保形式），原告均可直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，无需事先行使其他担保权利。所以原告要求风阳公司立即归还贷款，要求保证人承担连带保证责任。证据三、关于5000000元借款补充提交的证据，风阳公司2017年7月19日的提款申请，要求把5000000元受托支付到铭辉公司，有风阳公司盖章及杨学志签名，要求原告把款支付到铭辉公司。证据四、关于9500000元借款补充提交的证据，风阳公司2017年1月4日的提款申请，要求原告把款付到鑫泽商贸公司，风阳公司出具的借款借据，风阳公司出具的放款通知，证明我们已经依约放款。9200000元借款系借新还旧，2019年2月1日的借款借据有凤阳公司盖章杨学志签字确认。放款信息表一份，证明2019年2月1日已经将款支付给凤阳公司，然后原告扣划用于借新还旧。被告周口市风阳物资有限公司、杨学志、刘风艳向本院提交证据材料有：1、周口市风阳物资有限公司营业执照一份，证明该公司注册资金为500000元。该公司不符合原告发放5000000元、9500000元、9200000元的条件。2、周口市风阳物资有限公司开户许可证，证明风阳公司基本户在周口建行，一般户在周口工行，从未在原告处设立过账户。3、原告方就该案涉及的抵押物的相关申请书，证明原告为5000000元、9500000元的贷款曾提供过周口泰昊公司房地产作抵押担保，担保数额大于贷款数额，根据原告和被告风阳公司签订的流动资金借款合同第11条第四款约定该借款应当由泰昊公司抵押担保的房地产优先偿还，不足部分才由借款人风阳公司及其他担保人偿还。4、2019月4日杨学志与杨晓云关于杨晓云私自刻凤阳公司公章和杨学志个人私章的通话录音一份。5、杨学志任风阳公司法人使用的公章印模。6、杨潇凭、杨晓云给杨学志出具的证明，证明泰昊公司以风阳公司用名义泰昊公司抵押物贷款，此贷款实属泰昊公司用于资金流动，与风阳公司无关，所以该两笔应由泰昊公司偿还。被告杨晓云未向本院提供证据。被告杨潇凭未向本院提供证据。经庭审质证与本院审查，原告中原银行周口分行所提交的证据客观真实，与本案有关联，均可以作为认定本案事实的依据。被告周口市风阳物资有限公司、杨学志、刘风艳所提交的证据不能达到其举证目的。经审理查明：2016年12月29日，被告风阳物资公司与原告中原银行周口分行签订人民币资金贷款合同，约定被告从原告处贷款9500000元，期限一年，至2018年1月4日到期，借款利率为10.728%（合同编号：中原银（周口）流贷字2016第300040号），合同还约定如被告风阳物资公司未按合同约定时间偿还借款本金，原告有权根据实际逾期天数，按合同适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；如未按时支付利息，原告有权根据实际逾期天数，按约定的罚息利率计收复利。被告杨学志、被告刘风艳与原告签订书面保证合同自愿对该笔贷款的本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任。该贷款合同签订后，原告向被告风阳物资公司在原告处开办的贷款账户转账支付了借款9500000元。2017年9月5日，被告风阳物资公司偿还该笔借款的本金300000元，贷款本金余额为9200000元。2018年1月4日，被告风阳物资有限公司以资金周转困难为由对该笔贷款提出展期申请，与原告签订人民币借款展期合同，展期贷款金额9200000元，期限12个月，展期贷款利率为10.98%。该笔贷款展期到期后被告逾期。2017年6月28日，被告风阳物资公司与原告中原银行周口分行签订人民币流动资金贷款合同从原告处贷款5000000元，期限一年，2018年7月19日到期，借款利率为10.728%（合同编号：中原银（周口）流贷字2016第300007号），合同约定对被告风阳物资公司未按合同约定时间偿还的本金，原告有权根据实际逾期天数，按合同适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对未按时支付的利息，原告有权根据实际逾期天数，按约定的罚息利率计收复利。被告杨学志、被告刘风艳、被告杨晓云、被告杨潇凭以书面保证合同、个人承诺书的形式自愿对该笔借款的本金、利息、罚息、复利承担连带保证责任。2018年7月19日，被告风阳物资公司以资金周转困难为由对该笔贷款提出展期申请，并与原告中原银行周口分行签订人民币借款展期合同，展期贷款金额5000000元，期限12个月，展期贷款利率为10.98%。该笔贷款展期到期后被告逾期。又经原告被告协商一致，对被告原拖欠的9200000元贷款以借新还旧形式挂息重组，于是2019年1月31日，原告与被告风阳物资公司签订人民币流动资金贷款合同，借款为9200000元期限一年，利率为10.98%。贷款用途用于归还贷款（合同编号：中原银（周口）流贷字2016第300040号）流动资金贷款。被告杨学志、刘风艳、杨晓云、杨潇凭以保证合同、承诺书的形式自愿对该笔借款本息承担连带担保责任，2019年4月9日，被告风阳物资公司归还该笔借款本金400000元并支付相应利息2318元。经原告催要，被告风阳物资公司对余下借款8800000元及利息、罚息、复利和另一笔借款500000元及利息、罚息、复利一直未还款付息。查明，案涉保证合同第五条第五款规定，甲方承诺（保证人：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证担保范围内承担保证责任，无需事先行使其他担保权利包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保……）。案涉贷款合同第十一条第四款，内容为乙方处分抵、质押物所得如不足以清偿甲方在本合同项下全部债务，乙方有权依法向甲方追索不足部分。在庭审中，被告风阳物资公司、被告杨学志、被告刘风艳提出贷款手续中有部分印章是虚假的，并申请鉴定其真实性，但经本院审查，因该三被告对与被告杨晓云商定贷款，并将印章交与被告杨晓云让其办理贷款的事实予以承认，且认可贷款合同等主要手续中印章是真实的，故鉴定其他印章的真实性没有必要，本院不予准许。另该三被告及被告杨晓云还向本院提出了追加抵押人周口泰昊置业有限公司为本案被告的申请。本院认为，被告风阳物资公司作为借款人在原告中原银行周口分行贷款9500000元，已还300000元，余9200000元展期逾期未还，便以借新还旧挂息重组形式办理新的贷款手续，在又偿还借款本金400000元并支付相应利息后，仍逾期未还事实；另从原告处贷款5000000元展期逾期未还是事实；以上两笔借款均由被告杨学志、刘风艳、杨晓云、杨潇凭以保证合同、承诺书的形式提供连带责任保证也是事实。故原告中原银行周口分行与借款人被告风阳物资公司及保证人被告杨学志、刘风艳、杨晓云、杨潇凭之间的借款合同及保证合同关系依法成立，因此对原告在本案中的全部诉讼请求，本院均予以支持。对到庭的四被告要求追加抵押人周口泰昊置业有限公司为本案被告的问题，因原告在本案中未选择起诉抵押人，且案涉保证合同约定第五条第五款规定，甲方承诺（保证人：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证担保范围内承担保证责任，无需事先行使其他担保权利包括但不限于先行处置主合同债务人和/或第三人提供的物的担保……），故对此本院不予采纳。另各被告以案涉贷款合同第十一条第四款约定有乙方处分抵、质押物所得如不足以清偿甲方在本合同项下全部债务，乙方有权依法向甲方追索不足部分的内容，而得出其仅应承担处分抵押物后余下债务的结论，明显不能成立。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告周口市风阳物资有限公司于本判决生效之日起十日向原告中原银行股份有限公司返还借款本金5000000元并支付利息［（自2019年3月21日至2019年6月18日利息为137573.81元，2019年6月18日之后的利息继续支付至债务清偿（以借款本金5000000元为基数，按年利率16.47%计算）］。二、被告周口市风阳物资有限公司于本判决生效之日起十日向中原银行股份有限公司周口分行支付利息156801.47元（以借款本金9200000元为基数，从2018年12月21日到2019年6月18日），支付利息242129.9元（以借款本金8800000元为基数，从2019年2月1日至2019年6月18日），返还借款本金8800000元并支付2019年6月18日之后的利息直至债务清偿（以借款本金8800000元为基数，按年利率16.47%计算）三、被告杨学志、被告刘风艳、被告杨晓云、被告杨潇凭对本判决第一项和第二项所确定的全部债务的清偿承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53910元，由被告周口市风阳物资有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  闫 海审 判 员  毛 军人民陪审员  胡保军二〇二〇年六月二十二日书 记 员  苑梦柯