广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初938号原告：中国银行股份有限公司广州天河支行，住所地广东省广州市天河区体育东路160号101房、2楼、301房、302房南区，统一社会信用代码91440101890660413Y。负责人：李俊涛，行长。委托诉讼代理人：黄婕曼、范俊杰，均系广东德法理律师事务所律师。被告：蓝文博，男，1989年8月30日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：黄丽玲，女，1989年6月24日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：陈碧珠，系广东国龙律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司广州天河支行与被告蓝文博、黄丽玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄婕曼到庭参加诉讼。被告蓝文博、黄丽玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州天河支行向本院提起诉讼请求判令：1、被告蓝文博、黄丽玲向原告偿还贷款本金352952.86元及手续费67200元、还款违约金、利息（截至2020年4月23日的利息9286.79元、还款违约金10020.6元；自2020年4月24日起计至实际清偿之日止，利息以352952.86元为基数，按日利率万分之五计收；还款违约金按每月最低还款未还部分的5%计收）；2、原告对涉案抵押物（被告蓝文博名下机动车登记编号为粤Ｙ×××××，车架号为5YJXCCE26HF034118，发动机号为T17A1132094T17A1132210L2SL2S的小汽车）享有优先受偿权；3、两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告蓝文博、黄丽玲签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，以信用卡借款并办理分期业务，双方约定被告蓝文博以其所购的案涉小汽车作为抵押，以保证清偿全部借款。后原告依约放款，被告蓝文博、黄丽玲未按约还款。被告蓝文博未答辩，亦未提交证据。被告黄丽玲辩称：一、答辩人无需承担本案的债务。二、本案的债务应以涉案的抵押作为优先偿还本案的债务。三、被答辩人所诉请的手续费、利息、违约金依法无据，答辩人无需承担。四、被答辩人同时主张违约金、手续费、利息，不仅缺乏约定，而且明显加重债务人的还款义务，显示公平。经审理查明：2017年4月10日，原告与被告蓝文博、黄丽玲签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》及附件，约定：原告同意授予被告蓝文博、黄丽玲分期额度630000元用于购买特斯拉2016款M0DELX75D；分60期；分期手续费率为使用分期额度的20%即126000元，分期扣收；采用月均等额、取整入账、免息还款方式；附件：下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款、附件二：抵押物清单、附件三：中银信用卡信用合约；以本合同项下借款所购买汽车提供抵押；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人如未按期归还贷款本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款【含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金】全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；要求借款人承担因违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费用等相关费用；被告蓝文博、黄丽玲在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，被告蓝文博、黄丽玲应按本合约及原告相关规定支付透支利息及还款违约金；被告蓝文博、黄丽玲在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。原告于2017年4月14日向两被告发放贷款630000元。2017年4月26日，原告与被告蓝文博就其名下粤Ｙ×××××拓速乐小型普通客车车辆在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记，原告为抵押权人。原告提交的信用卡未还款查询显示：截止2020年4月23日，被告蓝文博、黄丽玲拖欠借款本金352952.86元、手续费67200元、利息9286.79元、还款违约金10020.6元。本院认为：虽被告黄丽玲辩称本案债务为被告蓝文博个人消费产生，所购买车辆也是登记在被告蓝文博个人名下，且非基于夫妻共同生活所支付，但被告黄丽玲是做为借款人在本案借款合同和借款借据中签名确认，且前述协议是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应依约履行。两被告借款后未依约还款，构成违约，应承担违约责任，故本院对被告黄丽玲的辩称不予采信。关于本金的问题，原告要求两被告偿还透支本金合法有据，本院予以支持。关于手续费、利息、还款违约金的问题，被告黄丽玲辩称原告诉请的手续费、利息、违约金依法无据，合同中未对还款违约金、利息进行约定，且被告未收到过领用合约，合同所述附件三《中银信用卡领用合约》与合同所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合同（2017年版）》名称与格式版本不一致，被告未在合约上签名，不能证明该领用合约为签合同当时提供给被告的领用合约，实际也未收到领用合约，不能据此要求被告黄丽玲承担除本金以外的其他款项。本院认为，首先，原告称案涉借款合同只有2015年版和2017年版，现提交的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同（2017年版）》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合同（2017年版）》，均属（2017年版），并无不妥；其次，案涉借款合同中第十三条附件载明：下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。两被告在上述内容的下方借款人处签名确认，被告黄丽玲作为完全民事行为能力人，显然对签名《中国银行信用卡专向分期付款借款合同（2017年版）》、《借款收据》并当场确认合同所附附件的内容、借款数额、收款方式、收款金额、分期手续费率等法律后果具有相应的认知、理解能力及预见性；再次，在正常履约的情况下，两被告一直按照合同的约定履行每期还款，在逾期还款后，两被告也按照合同约定的利息、还款违约金履行了一期的还款，表示其对合同的认可；最后，两被告未提交任何证据证明其主张，故本院依据本案证据的证明力和可信度，对被告黄丽玲的辩称不予采信。原告主张的手续费、利息、还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。关于抵押权的问题，原告要求对涉案车辆享有优先受偿权的问题。两被告提供涉案车辆为涉案债务提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，现原告主张对此享有优先受偿权，合理有据，本院依法予以支持。综上所述，被告蓝文博经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告蓝文博、黄丽玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州天河支行清偿贷款本金352952.86元、手续费67200元、利息、还款违约金（截至2020年4月23日，利息9286.79元、还款违约金10020.6元；自2020年4月24日起计至实际清偿之日止，利息以尚欠本金352952.86元为基数，按日利率万分之五计收；还款违约金按每月最低还款额未还部分的百分之五计算）；原告中国银行股份有限公司广州天河支行对被告蓝文博所有的粤Ｙ×××××拓速乐牌小型普通客车以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7672元，由被告蓝文博、黄丽玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何 洁人民陪审员  杨巧云人民陪审员  欧阳燕二〇二〇年六月三十日书 记 员  许燕慧