贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初1100号原告：贵阳银行股份有限公司富北支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区富水北路60号。统一社会信用代码：91520100722131246B。负责人：崔颖，职务：行长。委托诉讼代理人：李振华，女，1973年12月12日生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋幸，女，1991年2月16日生，汉族，该支行员工。被告：肖楠，女，1978年10月6日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。被告：余文武，男，1970年2月7日生，土家族，住贵阳市南明区。被告：贵州博灏融资担保股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市高新区金阳科技产业园创业大厦575室。统一社会信用代码：91520115569244392Q。法定代表人：王梦杰。被告：贵州世纪柏源酒店有限公司，住所地：贵州省遵义市汇川区人民路国投综合大楼。统一社会信用代码：915203033142877456。法定代表人：肖荭。被告：肖荭，女，1970年8月28日生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。被告：方军，男，1971年7月12日生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。原告贵阳银行股份有限公司富北支行（以下简称贵阳银行富北支行）诉被告肖楠、余文武、贵州博灏融资担保股份有限公司（以下简称博灏公司）、贵州世纪柏源酒店有限公司（以下简称世纪柏源酒店）、肖荭、方军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行富北支行委托诉讼代理人蒋幸到庭参加诉讼。被告肖楠、余文武、博灏公司、世纪柏源酒店、肖荭、方军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳银行富北支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告肖楠偿还原告借款本金3000000元及所欠利息1268317.16元（含利息、逾期罚息、复利），合计4268317.16元（利息暂算至2018年2月5日），具体数额以贵阳银行最新欠款欠息凭证为准，剩余利息（含利息、逾期罚息、复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止；二、判令被告余文武、贵州博灏融资担保股份有限公司、贵州世纪柏源酒店有限公司、肖荭、方军对上述债务本息承担连带保证责任；三、判令本案诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师服务费等一切费用由被告承担。原告贵阳银行富北支行诉称，肖楠于2015年9月25日向原告提出借款300万元用于归还在原告处的借款。余文武与肖楠系夫妻关系，签署共同债务确认书承诺共同还本付息。世纪柏源酒店通过股东会决议，股东肖荭、方军签字自愿为上述贷款承担连带偿还责任。2015年10月12日，肖楠与原告签订《个人借款合同》（编号：J1012015101241），约定肖楠向原告借款300万元，期限从2015年10月12日至2016年10月11日，贷款利率12.604%，逾期罚息利率在该利率上浮50%，借款用途为还贷。合同约定实际的借款起止日、金额、利率以借款凭证为准，双方还对合同的变更和解除、违约责任等作了约定。同日，原告与博灏公司签订《贵阳银行保证合同》约定为肖楠上述债务提供连带保证担保，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。保证合同对相关其他事项均作了约定。签订上述合同后，原告于2015年10月12日向肖楠实际发放贷款本金300万元，贷款到期日2016年10月11日。上述贷款到期后，肖楠未履行还本付息义务，余文武、博灏公司、世纪柏源酒店、肖荭、方军也未承担保证责任，经原告多次催收，被告均未归还所欠本息。截止2018年2月5日，肖楠尚欠原告本金3000000元及所欠利息（含利息、逾期罚息、复利）1268317.16元。原告贵阳银行富北支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告肖楠、余文武、博灏公司、世纪柏源酒店、肖荭、方军均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年10月12日，肖楠（借款人）与贵阳银行富北支行（贷款人）签订编号为J1012015101241的《贵阳银行个人借款合同》约定，借款300万元用于归还肖楠在贵阳银行富北支行的编号J1012014092641借款合同项下借款；贷款利率为固定利率年利率12.604%，借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时以借款凭证记载为准；本合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%（即年利率18.906%），如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，按季结息，结息日为季末第20日，还款方式为分次付息到期一次偿还本金。余文武出具《配偶共同债务确认书》承诺与肖楠共同偿还上述债务。同日，博灏公司（保证人、甲方）与贵阳银行富北支行（债权人、乙方）签订了编号为B1012015101241的《贵阳银行个人借款保证合同》约定为上述借款合同项下债务提供连带保证担保；保证期间至债务履行期届满之日后两年止。贵阳银行富北支行于2015年10月12日向肖楠发放贷款300万元。肖楠出具的借款凭证上约定利率为年利率12.604%，还款日期为2016年10月11日。肖楠在合同的履行过程中未能按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。截止借款到期日的2016年10月11日，肖楠尚欠本金300万元、利息379735.79元、复利293225.02元。贵阳银行富北支行主张，截止2020年6月3日，肖楠尚欠本金300万元、利息379735.79元、罚息2028153.38元、复利1189190.79元。经本院核实，复利1189190.79元实为对利息、罚息和复利再次计收的复利之和。另查明，贵阳银行富北支行提交落款时间为2015年9月25日的《股东会决议》及落款时间为2017年7月17日的《关于肖楠、方军等七笔贷款纳入贵州世纪柏源酒店资产整体处置归还贵行贷款的报告》主张肖荭、方军、世纪柏源酒店对涉案债务承担连带保证责任。《股东会决议》主要内容为，世纪柏源酒店股东肖荭、方军在股东会决议中同意，如肖楠不能按期偿还贷款本息，公司全体股东承担连带担保责任。报告主要内容为，因肖荭于2015年至2016年期间用包括肖楠在内的主体向银行进行多笔贷款（含本案贷款）全部投入世纪柏源酒店装修经营，由于受民间借贷等因素影响，导致借款逾期未能还清，致使在2016年12月中旬，遵义市汇川区委、区政府已组建维稳应急处置工作领导小组进驻世纪柏源酒店，对酒店运营和资产负债实施全面监管。世纪柏源酒店承诺，包括涉案贷款在内的七笔贷款余额已向维稳小组申请纳入归还范畴，由世纪柏源酒店承担连带偿还责任。贵阳银行富北支行最早于2018年2月26日在本院提起诉讼向各被告主张债权及担保权利，之后经撤诉后再起诉。上述事实，有原告贵阳银行富北支行的陈述及其提交的书证等证据在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。原告贵阳银行富北支行与被告肖楠、博灏公司分别签订的《贵阳银行个人借款合同》和《贵阳银行个人借款保证合同》均系各方当事人真实意思表示，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告贵阳银行富北支行已按约向被告肖楠发放借款300万元，但被告肖楠未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告贵阳银行富北支行有权要求被告肖楠立即偿还剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。因案涉借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故原告贵阳银行富北支行在本案中对罚息及复利再次计收复利的部分，本院均不予支持。故对原告贵阳银行富北支行要求被告肖楠偿还借款本息的诉请，本院在本金300万元、利息379735.79元、复利293225.02元的范围内予以支持，2016年10月11日之后仅产生罚息和复利，罚息以实际欠付本金为基数按罚息利率年利率18.906%计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按罚息利率年利率18.906%计算至利息付清之日止。关于原告贵阳银行富北支行要求被告余文武、博灏公司、世纪柏源酒店、肖荭、方军对涉案债务承担连带保证责任的诉请。被告余文武在本案中出具《配偶共同债务确认书》承诺共同偿还涉案债务，据此，余文武应承担的是共同还款责任而非连带保证责任。原告贵阳银行富北支行未能提交证据证实被告余文武为涉案债务提供连带保证担保，应承担举证不能的不利后果。故对原告贵阳银行富北支行要求被告余文武对涉案债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律无据，本院不予支持。被告博灏公司自愿为借款人肖楠的涉案债务向原告贵阳银行富北支行提供连带保证担保，原告贵阳银行富北支行在保证期间已向保证人博灏公司提起诉讼主张担保权利，经撤诉后又起诉保证人博灏公司主张担保权利。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条“……连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”之规定，涉案保证合同的诉讼时效已经重新计算，原告贵阳银行富北支行在保证合同的诉讼时效内向保证人博灏公司主张担保权利符合法律规定。故对原告贵阳银行富北支行要求对被告博灏公司对涉案债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。涉案《关于肖楠、方军等七笔贷款纳入贵州世纪柏源酒店资产整体处置归还贵行贷款的报告》内容来看，该报告并非被告世纪柏源酒店为涉案债务提供连带保证担保的意思表示，原告贵阳银行富北支行未能提交证据证实被告世纪柏源酒店为涉案债务提供连带保证担保，应承担举证不能的不利后果。故对原告贵阳银行富北支行要求被告世纪柏源酒店对涉案债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律无据，本院不予支持。涉案《股东会决议》为被告世纪柏源酒店内部文件，仅是被告世纪柏源酒店内部同意对外提供担保的自我意向，并非严格意义上的担保合同。原告贵阳银行富北支行未能提交保证合同等证据材料证明其与被告肖荭、方军对保证事项进行约定，应承担举证不能的不利后果。且该《股东会决议》中未约定保证期间，推定保证期间为债务履行期限届满后六个月，原告贵阳银行富北支行提起诉讼主张担保权利已超过保证期间，保证责任也已免除。故对原告贵阳银行富北支行要求被告肖荭、方军对涉案债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖楠于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司富北支行借款本金人民币3000000元、利息人民币379735.79元、复利人民币293225.02元，本金、利息和复利均暂计算至2016年10月11日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按年利率18.906%计算至本金清偿之日止，复利以实际欠付利息为基数按年利率18.906%计算至利息付清之日止；二、被告贵州博灏融资担保股份有限公司对被告肖楠的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司富北支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40947元，由被告肖楠、贵州博灏融资担保股份有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  杨 霞二〇二〇年六月二十八日法官助理刘川平书记员余爽爽