福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1131号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行，住所地福建省南平市延平区胜利街**，统一社会信用代码913507005770379591。 负责人：张长松，行长。 委托诉讼代理人：张陈送，男。 被告：王曙东，男，1973年3月10日出生，汉族，住福建省南平市延平区。送达地址：福建省南平市环城南路76号。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行（以下简称南平农商行前进支行）与被告王曙东信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。南平农商行前进支行的委托诉讼代理人张陈送到庭参加诉讼，被告王曙东经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行前进支行向本院提出诉讼请求：1.判令王曙东归还南平农商行前进支行福万通普惠金融卡透支本金139996.95元及利息17721.60元、违约金233.59元，合计157952.14元（利息、违约金暂计至2019年12月22日，之后利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令确认南平农商行前进支行对王曙东名下位于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室【南房权证字第××号、南国用（2014）第××号】抵押物拍卖、变卖后优先受偿权；3.判令王曙东承担南平农商行前进支行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。庭审中，南平农商行前进支行明确其第3项诉讼请求：判令王曙东承担本案案件受理费。 事实与理由：2017年6月22日,王曙东在南平农商行前进支行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。并与南平农商行前进支行签订《普惠金融卡最高额抵押合同》，合同以王曙东名下位于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室房产做抵押担保。合同第二条约定：担保为债权人自2017年7月25日起至2027年7月23日止，与债务人依主合同使用信用卡所实际形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币14万元，利率为每日万分之三点二五。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定了其他条款。 依照被告王曙东申请，南平农商行前进支行核准并向被告王曙东发放卡号为62×××02的普惠金融卡，卡片授信额度为14万元。每月账单日为22日，还款日为16日。信用卡发放后，被告王曙东于2017年8月23日至2018年12月22日共计透支183155元。于2019年1月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年12月22日，被告王曙东尚欠南平农商行前进支行本金139996.95元，利息17721.60元，违约金233.59元，合计157952.14元。 被告王曙东未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月22日，王曙东向南平农商行前进支行申请办理福万通普惠金融卡。并提交了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，签署了名字。依照王曙东的申请，南平农商行前进支行核准并向王曙东发放了普惠金融贷记卡一张，卡号为62×××02，该卡授信额度为14万元整。2017年7月25日，王曙东与南平农商行前进支行签订《福万通普惠金融卡领用合同》第二条1、乙方（即南平农商行前进支行）核准发给甲方（即王曙东）福万通普惠金融卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行。2、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照实际使用天数收取利息，利率为每日万分之三点二五。3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分，还应按月支付5%的违约金，最低5元。第七条本合同系借款人（即王曙东）与贷款人（即南平农商行前进支行）于2017年7月25日签订的编号为ＨＴ9050230170001607的《最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。 2017年7月25日，王曙东与南平农商行前进支行签订《最高额综合授信合同》编号HT9050230170001607，约定最高额综合授信额度为15万元；本合同项下授信额度适用于甲方(即南平农商行前进支行)与乙方(即王曙东)发生的贷款业务、普惠金融卡、贷记卡及其他授信业务。本合同项下授信额度的有效期为2017年7月25日至2027年7月23日。在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。 同日，王曙东与南平农商行前进支行签订《最高额抵押合同》（编号HT9050230170001607-1）。抵押人王曙东自愿为抵押权人南平农商行前进支行自2017年7月25日起至2027年7月23日止，与王曙东办理约定的各类业务(包含普惠金融卡)所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为15万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。 抵押人王曙东自愿将登记在其名下的座落于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室【南房权证字第××号、南国用（2014）第××号】房产作为抵押物提供担保。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2017年8月14日，王曙东与南平农商行前进支行办理房产抵押登记手续（他项权证：闽（2017）南平市不动产证明第0009677号）。 合同中还约定法律文书送达地址条款：以本合同专用条款王曙东预留的南平市环城南路76号地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。 2017年8月17日南平农商行前进支行经核准向王曙东发放信用卡，王曙东使用信用卡后，于2017年8月23日至2018年12月22日共透支人民币183155元，共产生利息38689.75元，违约金233.59元。王曙东于2017年10月18日至2019年3月21日累计还款本息64126.2元。于2019年1月19日起一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年12月22日，王曙东尚欠福万通普惠金融卡本金人民币139996.95元，利息17721.60元，违约金233.59元，合计：157952.14元。 以上事实有南平农商行前进支行所提交的《福万通普惠金融卡申请表》及领用合约、《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》及《抵押物清单》、王曙东身份证复印件及离婚证复印件、房屋他项权证、房产证、土地证、他项权证、《关于王曙东信用卡透支本金计算说明》、《交易明细单》、催讨记录等证据佐证。被告王曙东经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证权利。南平农商行前进支行所举证据其内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，予以确认。 本院认为，王曙东向南平农商行前进支行申领贷记卡，王曙东在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡章程》上的条款后，与南平农商行前进支行签订《福万通普惠金融卡领用合同》，该领用合约及附件是双方当事人的真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。本案中，南平农商行前进支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向王曙东提供透支消费等义务，王曙东应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、违约金。王曙东逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。因此，南平农商行前进支行要求王曙东偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。 另，南平农商行前进支行与王曙东签订的《最高额综合授信合同》和《最高额抵押合同》，该抵押合同明确约定：抵押人王曙东提供其名下的房产自愿为抵押权人南平农商行前进支行与王曙东办理约定的各类业务(其中包含福万通普惠金融卡和贷记卡业务)所形成的债权提供最高额抵押担保。且双方已依法办理抵押登记手续，南平农商行前进支行的抵押权依法设立。现王曙东不履行还款义务，实现抵押权的情形已经发生，南平农商行前进支行在未超过最高额抵押债权范围内要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，予以支持。王曙东经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王曙东于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行普惠金融卡透支本金139996.95元及利息17721.60元、违约金233.59元，合计157952.14元（利息、违约金暂计至2019年12月22日，之后的利息按合同约定计算至偿清欠款之日止）； 二、福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行有权对王曙东名下位于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室【南房权证字第××号、南国用（2014）第××号】房产依法处置后所得价款按抵押登记顺序对本判决第一项确认的债权范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3459元，减半收取计1729.5元，由王曙东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年六月十日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。