广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初1661号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行。住所：英德市。负责人：邓长顺，行长。委托代理人：黄洋基、徐志远，系中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行职员。被告：林文斌，男，1978年6月17日出生，汉族，住英德市。被告：舒喜娣，女，1980年5月11日出生，汉族，住英德市。被告：英德市上好茶茶业有限公司，住所：英德市*******背后。法定代表人:林文斌。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行诉被告林文斌、舒喜娣、英德市上好茶茶业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行的委托代理人黄洋基到庭参加诉讼,被告林文斌、舒喜娣、英德市上好茶茶业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告林文斌、舒喜娣签订的《小额贷款额度借款合同》，（编号：44999******）；2、判决被告林文斌偿还借款本金3559909.79元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日为止，其中暂计至2020年3月23日止的利息为70765.84元，本息合共3630675.63元，后息按合同约定计算；3、判决原告对借款合同项下的抵押物（抵押物一：位置：英德市*******（林权证书号：英府林证字（2015）第******号、林权抵押登记证明书：英林押（2017）第***号；抵押物二：英德市*******（土地经营权证书编号：英农交证（2017）******号，土地经营权抵押登记证明书：英农押证（2017）******号）；经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权；4、判决被告舒喜娣对林文斌上述借款本息的偿还承担共同借款人的责任；5、判决被告英德市上好茶茶业有限公司对林文斌上述借款本息的偿还承担连带保证偿还责任；6、判决三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年9月4日，原告与被告林文斌、舒喜娣签订《小额贷款额度借款合同》（编号：44999******），同日与被告林文斌、舒喜娣签订《小额贷款最高抵押合同》（编号：44999******），约定被告林文斌向原告借款400万元，年利率为7.125%，借款期限由2017年9月13日至2022年9月13日止，还款方式为阶段性等额本息，即前12个月每月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，即每月固定偿还96017.12元。同时约定担保方式为抵押担保，由被告林文斌提供名下林权及土地经营权作为担保，并签订林权《小额贷款最高抵押合同》（合同编号：44999******）及土地经营权《小额贷款最高抵押合同》（合同编号：44999******）。于2017年9月6日，原、被告双方针对上述借款抵押物土地经营权在英德市农业局办理抵押登记，其中土地经营权抵押登记证明书为英农押证（2017）******号、土地经营权证号为英农交证（2017）******号；于2017年9月12日，双方针对上述借款抵押物林权在英德市林业局办理抵押登记，其中林权抵押登记证明书为英林押（2017）第***号、林权证号为英府林证字（2015）第******号。2017年9月4日，原告与英德市上好茶茶业有限公司签订《担保函》，约定英德市上好茶茶业有限公司为林文斌贷款提供连带责任保证，保证范围为林文斌合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的费用。根据《小额贷款最高抵押合同》第3.2条约定“乙方担保的范围为主合同下的债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。2017年9月13日，原告依约发放贷款给被告林文斌，但从2018年12月13日开始，被告林文斌未依约还款。被告未依约还款后，于2019年3月6日向原告提出贷款还款方式变更，还款方式由阶段性等额本息变更为周期结算到期还本，即每月只还利息，到期后一次性还本。原告依约发放贷款后，至2020年3月23日止，被告林文斌共欠借款本金及利息3630675.63元未还。原告认为，原告与被告签订的合同文本合法有效，因被告已经违约，在原告多次主张债权的情况下，被告应当依照合同约定履行还本付息义务，原告在多次上门催收未果，借款人、保证人及共同借款人均不履行合同义务，实属违约行为，应当承担违约责任。为保护原告的合法权益，特向贵院提出诉讼，请依法判决。被告林文斌、舒喜娣、英德市上好茶茶业有限公司未到庭应诉，亦未在举证期限内向本院提交书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据。本院认定事实如下：被告林文斌与被告舒喜娣系夫妻关系。2017年9月4日，原告作为甲方与作为乙方的被告林文斌签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：44999******），被告舒喜娣作为共同借款人亦在该借款合同上签名确认。原被告约定被告林文斌向原告借款人民币400万元用于扩大种植。借款期限为60个月，从2017年9月13日至2022年9月13日，借款年利率为7.125%。还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第13个月。该合同第十二条约定：……12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定……；第四十九条约定：发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿……54.3单方面解除合同……54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息……。同日，被告林文斌作为乙方与作为甲方的原告签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：44999******），被告舒喜娣作为共有人亦在该抵押合同上签名确认。该合同约定被告林文斌以其坐落于英德市*******的林权[林权证书号：英府林证字（2015）第******号]为上述借款作抵押，并办理抵押登记[林权抵押登记证明书：英林押（2017）第***号]。同日，被告林文斌作为乙方与作为甲方的原告签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：44999******），被告舒喜娣作为共有人亦在该抵押合同上签名确认。该合同约定被告林文斌以其位于英德市*******的土地经营权[土地经营权证书编号：英农交证（2017）******号]为上述借款作抵押，并办理抵押登记[土地经营权抵押登记证明书：英农押证（2017）******号]。同日，被告英德市上好茶茶业有限公司在《担保函》签字盖章确认为连带责任保证人，自愿为《小额贷款额度借款合同》（合同编号：44999******）项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述借款的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用合计，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年。2017年9月13日原告如约向被告林文斌发放了贷款400万元。2019年3月6日，被告林文斌向原告提出贷款还款方式变更，还款方式由原定的阶段性等额本息还款方式变更为按月付息，按还本计划还款。贷款还款方式变更后，被告未能按约定还款，截止至2020年3月23日止，被告尚欠原告借款本金3559909.79元及利息70765.84元未还。本院认为，原告与被告林文斌、舒喜娣签订的《小额贷款额度借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行其合同义务。合同签订后，原告依约发放贷款，已履行了合同约定的义务，而被告林文斌在借款后，未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担合同约定的违约责任。借款虽未全部到期，但由于被告林文斌未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，根据借款合同的约定，原告有权宣布未到期借款提前到期并解除合同，故原告要求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》以及提前收回借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告以其名下的坐落于英德市*******的林权、位于英德市*******的土地经营权为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记，原告请求对上述林权、土地经营权经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告英德市上好茶茶业有限公司签订《保证函》，约定承担连带清偿保证责任合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告英德市上好茶茶业有限公司应按照双方的约定履行保证责任。原告请求被告英德市上好茶茶业有限公司对被告林文斌的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。案涉借款发生在被告林文斌与舒喜娣夫妻关系存续期间，且被告舒喜娣自愿在《小额贷款额度借款合同》共同借款人一栏签名确认，以及在两份《小额贷款最高额抵押合同》共有人一栏上签名确认，系其真实意思表示，依法属于夫妻共同债务，应由被告林文斌、舒喜娣共同偿还。被告林文斌、舒喜娣、英德市上好茶茶业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行与被告林文斌、舒喜娣签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：44999******）；二、限被告林文斌、舒喜娣于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行偿还借款本金3559909.79及利息（利息暂计至2020年3月23日止为70765.84元，后续利息按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》的约定计算至借款本金清偿完毕之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行对被告林文斌、舒喜娣抵押的位于英德市*******的林权[林权证书号：英府林证字（2015）第******号]、位于英德市*******的土地经营权[土地经营权证书编号：英农交证（2017）******号]经依法拍卖、变卖后的价款在本判决第二项确定的债务范围内享有优先受偿权；四、被告英德市上好茶茶业有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费17922.71元，由被告林文斌、舒喜娣、英德市上好茶茶业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  温福彦二〇二〇年六月十八日书记员  莫龙先附相关法律条文：附：一、本院标的款的账号情况：户名---英德市人民法院；开户行---中国银行清远英德和平中路支行；账号---7133*****345。如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。二、有关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。