福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1385号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。 负责人：陈国旺，职务：行长。 委托诉讼代理人：林俊晖，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：蔡光，男，1983年11月3日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告蔡光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人林俊晖到庭参加诉讼，被告蔡光经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金合计人民币127855.86元及截至2019年8月16日的利息（含罚息）170797.86元、复利113720.08元（总计412373.8元）并自2019年8月16日起至贷款本息清偿完毕之日按合同约定继续计付利息、复利、罚息。2.判令被告向原告赔偿因本案产生的律师费1500元。3.本案诉讼费用、公告费由被告承担。事实和理由：原、被告于2014年2月7日签订平银漳州个信贷字2014第RL20140207002278号《个人信用贷款合同》，约定被告向原告贷款200000元，贷款用途为装修+购家私电器，贷款固定月利率1.89%，贷款期限36个月，自2014年2月7日至2017年2月7日，还款方式为按月等额还本付息，未及时归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，被告应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。上述合同签订后，原告依约履行放款义务。现还款期限已届满，被告未按期归还借款本息，截至2019年8月16日被告拖欠原告贷款本金合计人民币127855.86元及截至2019年8月16日的利息（含罚息）170797.86元、复利113720.08元，总计412373.8元。为此原告特具状向贵院提起诉讼。 被告蔡光未到庭参加庭审，也未提交书面答辩意见及证据。 经审理对本案主要事实作如下认定： 2014年2月7日，原告（乙方）与被告（甲方）签订一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2014第RL20140207002278号），约定（摘要）：贷款金额20万元，贷款用途：装修+购家私电器，贷款期限36个月。贷款执行固定月利率1.89%。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。甲方拖欠本金或利息、费用即构成违约事件。若有违约事件发生时，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息计收复利。若发生争议，可向乙方所在地人民法院（芗城区）提起诉讼。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 2014年2月7日，原告平安银行股份有限公司漳州分行依约向被告蔡光发放贷款20万元。本案借款的还款方式为等额还款，到期日为2017年2月7日。从2015年7月7日起被告蔡光开始逾期还款，经原告催讨，被告仅于2019年8月16日归还利息54.96元。截止2019年8月16日，被告蔡光尚欠本金127855.86元未归还。2020年2月18日，原告向法院提起民事诉讼。 2018年11月，平安银行股份有限公司漳州分行与福建泾渭明律师事务所签订一份《委托代理清收协议》，约定（摘要）：平安银行股份有限公司漳州分行因本案金融借款合同纠纷一案委托福建泾渭明律师事务所，福建泾渭明律师事务所指派林俊晖、卢琤律师作为本案承办律师，律师费1500元。合同签订后，平安银行股份有限公司漳州分行支付了律师费1500元。 上述事实有原告提供的《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、委托代理清收协议、律师费发票及庭审笔录为证，本院予以确认并附卷佐证。蔡光拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告蔡光之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。被告蔡光应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。但原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告蔡光约定的利息、复利、罚息过高，合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。依照合同约定，被告蔡光自2015年7月7日起逾期还款，已构成违约，被告蔡光应当偿还原告贷款本金127855.86元，并从逾期之日即2015年7月7日起至实际还清逾期贷款本金之日止以127855.86元为基数按平安银行《个人信用贷款合同》的约定计付逾期计算利息、复利、罚息（合计金额不得超过以被告蔡光尚欠本金按年利率24%计算的金额，被告于2019年8月16日归还利息及复利54.96元应予以抵扣）。另被告蔡光还应依约支付原告为提起本案诉讼所支出的律师费1500元。被告蔡光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡光应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金127855.86元，并从逾期之日即2015年7月7日起至实际还清逾期贷款本金之日止以127855.86元为基数按平安银行《个人信用贷款合同》的约定计付逾期计算利息、复利、罚息（但利息、复利、罚息合计金额不得超过以被告蔡光尚欠本金按年利率24%计算的金额，被告已归还利息及复利54.96元应予以抵扣）； 二、被告蔡光应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行因本案而支出的律师代理费1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7508.11元，公告费150元，合计7658.11元，由被告蔡光负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  游丽琦 人民陪审员  陈 莉 二〇二〇年六月五日 书 记 员  樊泓汶 附引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。