广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1202民初777号 原告：中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司，住所地为河池市西环路132号，统一社会信用代码：91451200900870984J。 负责人：黄洪波，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：韦升壮，广西铁义律师事务所律师。 被告：余杰，男，1974年2月2日生，汉族，住广西河池市金城江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司（以下简称中国人保河池分公司）与被告余杰追偿权纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国人保河池分公司的委托诉讼代理人韦升壮到庭参加诉讼，被告余杰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告中国人保河池分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代为偿付的借款本金53451.62元、逾期保费3176.6元和滞纳金（以53451.62元为基数，按1‰/天，从2019年7月9日至被告支付完毕之日止，其中至2019年10月31日的滞纳金为6093.48元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月19日，被告余杰向中国光大银行借款，金额为6万元，原告为被告余杰的此次借款提供担保并出具保单（见《个人担保借款合同》第20条），约定：1、被告逾期80天后不能按期偿还中国光大银行的借款时，原告将承担保险责任代为赔偿光大银行的借款；2、原告赔偿后，被告作为投保人应当偿还保险理赔款及拖欠的保费，并承担违约责任。2019年7月9日，被告未能按约定偿还光大银行的借款，原告履行担保义务，代其向光大银行支付借款53451.62元。同日，光大银行向人保财险出具《代偿债务确认书》。后原告向被告催款，被告予以拒绝，被告的行为构成违约，应承担相应法律责任。因此，原告诉至本院，请求判如所请。 被告余杰未作答辩亦未向法庭提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告余杰经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭参加本案诉讼，本院视为其已放弃答辩和质证的权利。 本院经审理认定事实如下：2018年10月9日，被告余杰向原告申请个人信用贷款保证保险并填写《个人信用贷款保证保险投保单》一份，投保单显示申请产品类型为雇员贷，申请金额为10万元，贷款用途为日常生活消费。2018年10月10日，原告与被告余杰签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201845270000000036）一份，保险单中列明：贷款金额60000元，保险费38210.4元，保险金额66349.42元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月银行扣款之日按时缴纳，每月保险费为1061.4元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保单的特别约定清单中有保费缴费计划，被告余杰在缴费计划旁签名捺印。 2018年10月17日，被告余杰与中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》（合同编号：78861816004372）一份，约定被告余杰向光大银行借款60000元，借款用途为生产生活需要。借款期限为36个月（2018年10月17日至2021年10月17日），借款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%为基础上浮40%，首期执行贷款年利率6.65%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款偿还，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。即每月19日为还款日。2018年10月17日光大银行将款项发放至被告余杰6226722700270444账户。 因被告余杰逾期80天未能向银行偿还贷款，光大银行向原告催款，原告于2019年7月9日代被告余杰向光大银行偿还贷款本息53451.62元。2019年9月4日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确书》一份，证明被告余杰上述贷款已结清。 另查明，被告余杰自2019年4月后付了856.72元保费。 以上事实，有《个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《个人贷款合同》、借款凭证、《代偿债务与权益转让确认书》等证据在卷为证。 本院认为，本案所涉的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》系合同相对人的真实意思表示，合同相对人应按合同约定履行义务。被告余杰逾期未向银行履行还本付息义务，原告根据《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》的约定代被告余杰向银行履行还款义务即履行保证责任后，依法取得向被告余杰追偿的权利，被告余杰应向原告支付原告代偿的贷款本息53451.62元。根据双方在保险合同中的约定，被告每月应向原告支付保费1061.4元，从2019年4月14日至2019年7月9日（支付代偿款）未足额支付保费，该时间段的保险合计4033.32元，扣除已付856.72元，被告还应支付3176.6元。至于原告请求的滞纳金，实际上是被告余杰未按保险条款约定及时向原告清偿代偿款的违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”的规定，本院综合当事人的过错程度及预期利益等因素，参考本院作出的（2019）桂1202民初2933号案件生效判决，原告请求按1‰/天计算过高，调整为按日0.06%计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十三条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告余杰向原告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司支付代偿款53451.62元、逾期保费3176.6元及滞纳金（滞纳金以53451.62元为基数，按每日0.06%计付，自2019年7月9日起至实际清偿之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司河池市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费1368元，减半收取684元（原告已预交），由被告余杰负担。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起，二年内向本院或者向与本院同级的义务人财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，同时按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费1368元。款汇：广西壮族自治区河池市中级人民法院诉讼费专户，账号20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  陈珍妮 二〇二〇年六月二十三日 书记员  韦夏臻