福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初1782号 原告：中国农业银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县凤城镇新安路**。统一社会信用代码：91350524856344986T。 负责人：朱大平，任该行行长。 委托诉讼代理人：张凤芬，女，系该行员工。 委托诉讼代理人：李锦胜，男，系该行员工。 被告：王添温，男，1979年2月16日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行（以下简称农行安溪支行）与被告王添温信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行安溪支行的特别授权委托诉讼代理人张凤芬到庭参加诉讼，被告王添温经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行安溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令王添温偿还尚欠农行安溪支行借款本金135405.59元及利息、逾期还款违约金（自2019年9月13日起至还清款项之日止，按金穗信用卡领用合约（章程）及人民银行相关规定计付，暂计至2020年4月15日利息、逾期还款违约金合计17170.9元）。2.判令王添温承担本案的诉讼费用。事实和理由：王添温于2017年5月12日填写金穗贷记卡申请表向农行安溪支行申领金穗贷记卡（银联卡）。2017年5月30日，农行安溪支行向王添温发放金穗贷记卡一张，卡号62×××86，最高授信额度人民币壹拾伍万元整，账单为每月的13日，还款日为账单日后的第25天。截止2020年4月15日，王添温使用该贷记卡信用额度消费透支本金合计135405.59元。根据金穗信用卡领用合约第四条规定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。但从2019年9月13日起王添温未按时还款，农行安溪支行委外机构已多次催收和我行上门催收（被告经营场地及现居住地址），王添温还款意愿差。截止2020年4月15日，王添温结欠农行安溪支行金穗贷记卡透支本金135405.59元、利息10694.96元、逾期还款违约金6475.94元，合计152576.49元。经农行安溪支行委外机构和我行多次催讨未果。 王添温既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 经审理查明：2017年5月12日，王添温向农行安溪支行申领金穗贷记卡，最长有效期8年，并签订了《金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）领用合约》、《收费标准》等，表示已充分了解并清清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该领用合约和收费标准约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；透支利率上限为日利率万分之五计，下限为日利率万分之五的0.7倍来计收利息，具体适用利率由农行安溪支行根据王添温资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知王添温；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；农行安溪支行按月计收复利，特定产品计收单利。上述手续签订完整后，农行安溪支行经核准向王添温发放卡号62×××86的信用卡。王添温领取信用卡后陆续消费，但未能依约偿还农行安溪支行透支款本息。现王添温尚欠农行安溪支行金穗贷记卡透支款本金135405.59元及自2019年9月13日起的利息。 上述事实有由农行安溪支行向本院提供的其营业执照、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件、王添温的身份证复印件、王添温签名的《金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》复印件及王添温名下卡的账户详细信息复印件、交易明细、催收材料等复印件等加以佐证。上述证据经本院审查符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。王添温经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。 本院认为，王添温与农行安溪支行双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的效力性、强制性规定，合法有效，本院依法予以保护。双方当事人理应全面履行合同义务。农行安溪支行依约向王添温发放信用卡，但王添温使用信用卡后，未能依约偿还透支款本息，显然已构成违约。现农行安溪支行诉求王添温偿还尚欠透支款本息，于法有据，本院予以支持。其次，关于逾期还款违约金的问题。因原被告在合同中针对逾期还款违约金有明确约定，故农行安溪支行诉求王添温依合同约定和中国人民银行的相关规定支付自2019年9月13日起的逾期还款违约金，于法有据，本院予以支持。综上，农行安溪支行诉求合法有据的部分，本院予以支持；王添温经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王添温应于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司安溪县支行金穗贷记卡透支款本金135,405.59元及利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金自2019年9月13日起按合同约定和中国人民银行的有关规定计算至还清款项之日止）。 二、驳回中国农业银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,352元，减半收取计1,676元，由王添温负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇二〇年六月十日 书记员  苏志远 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。