江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初3097号 原告：中国银行股份有限公司南昌市青湖支行，地址：江西省南昌市高新技术开发区火炬大道75号，统一社会信用代码：91360106858405391Y。 负责人：熊晶，系该支行行长。 委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师。 委托代理人：吴杨洁，江西明实律师事务所律师。 被告：雷坚坚，男，汉族，1986年8月15日出生，住址：江西省南昌市进贤县。 被告：何海兰，女，汉族，1994年2月6日出生，住址：江西省南昌市进贤县。 原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行（以下简称中行青湖支行）诉被告雷坚坚、何海兰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行青湖支行委托代理人江玲、吴杨洁，被告何海兰到庭参加诉讼。被告雷坚坚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行青湖支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除中国银行股份有限公司南昌市城东支行与被告雷坚坚签订的编号为：2018年专向分期城车字307号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金511106元及计算至还清之日止的应收利息、应收费用（截止2020年4月8日的应收利息1038.65元、应收费用15267.62元，2020年4月9日至还清之日止的应收利息、应收费用以本金511106元为基数，依据信用卡领用合约约定计算）；3、判令被告承担原告为主张债权支付的律师费3500元；4、判令原告对抵押物享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费、保全费均由被告承担。 被告何海兰辩称：办理车贷属实，希望同原告调解。 被告雷坚坚未到庭，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告雷坚坚向中国银行提交申请表，申领信用卡，并在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申领表背面附领用合约，对信用卡申领、使用、利息的承担等作出约定。原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××64的信用卡。 2018年10月21日，被告以其领取的中国银行信用卡向中国银行南昌城东支行下辖中国银行南昌解放东路支行申请办理“汽车专向分期付款”业务，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》,约定：本合同项下汽车专向分期付款额度为80万元；分期期数为36期，自被告实际交易日起算；用途为支付被告在汽车经销商处购买的路虎牌汽车的款项；分期手续费费率为17%；合同项下的担保方式为被告以本合同项下分期付款所购车辆向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60天视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同还约定被告何海兰自愿作为共同债务人对被告雷坚坚上述借款承担连带还款责任，直至分期合同项下的本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用全部清偿为止。 2018年11月26日，原、被告就车牌号为赣Ａ×××××的车辆办理了抵押登记。2018年3月7日，被告通过刷卡方式在汽车经销商处消费80万元。但被告未按约定履行还款义务，截至2020年6月27日，被告拖欠借款本金491073.08元、应收利息3486.22元、应收费用32679.08元。原告多次催讨未果，故诉诸法院。 另查明，原告为向被告催收借款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，并实际产生律师费3500元，原告提交了付款回单予以佐证。 再查明，因机构变更，中国银行南昌城东支行下辖中国银行南昌解放东路支行于2018年12月5日调整至中国银行股份有限公司南昌市青湖支行管辖。 还查明，被告雷坚坚、何海兰系夫妻关系，双方于2014年3月6日登记结婚。 以上事实,有原告的陈述及提供的相关证据所证实。 本院认为，被告向原告申领信用卡，并申请办理“汽车专向分期付款”业务，原告予以同意，并向被告发放贷款。双方形成的信用卡借款合同关系，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告在取得信用卡后，未按约及时还款，构成违约。截至2020年6月27日，被告拖欠借款本金491073.08元，本院予以确认。关于原告诉请的应收利息、应收费用，本院酌情按双方合约约定且不超过年利率24%的标准，自逾期之日起至给付借款之日止，支持原告应收利息、应收费用的诉请。《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》约定若借款人未按期归还所提额账户的透支本金，利息及手续费，逾期超过60天视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，现被告未按时足额返还借款本金、应收利息、应收费用，原告诉请解除与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》于法有据，本院予以支持。被告雷坚坚、何海兰系夫妻关系，被告何海兰自愿作为共同债务人对被告雷坚坚上述借款承担连带还款责任，且本案所购车辆系用于夫妻共同生产、生活所需，应属夫妻共同财产，故被告何海兰应属本案共同债务人，应与被告雷坚坚承担共同还款责任。因本案诉讼，原告实际产生了律师费3500元，根据《信用卡领用合约》的约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、付款回单予以佐证，故本院对该3500元律师费予以支持。鉴于被告以其所有的车牌号为赣Ａ×××××的汽车为信用卡汽车分期贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。2018年12月5日，中国银行南昌城东支行下辖中国银行南昌解放东路支行于2018年12月5日调整至中国银行股份有限公司南昌市青湖支行管辖，故中国银行股份有限公司南昌市青湖支行主体资格适格。被告在申请确认表中已约定送达地址，该约定为有效约定，被告雷坚坚拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、立即解除中国银行股份有限公司南昌市城东支行与被告雷坚坚、何海兰签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。 二、被告雷坚坚、何海兰于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行清偿借款本金491073.08元及应收利息、应收费用（应收利息、应收费用以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率24%的标准计付）。 三、被告雷坚坚、何海兰于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行律师代理费3500元。 四、如被告雷坚坚、何海兰未能按期清偿上述第二、三款债务，则拍卖或变卖被告雷坚坚、何海兰所有的车牌号为赣Ａ×××××的汽车，所得价款由原告优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预缴的案件受理费4555元（已减半收取），由被告雷坚坚、何海兰承担，限随上述款项一并偿付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陶 然 二〇二〇年六月二十九日 书记员 陶志明