广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1140号 原告：中国民生银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市桂中大道南端**兆安现代城**楼**，统一社会信用代码：91450200059541450E。 负责人：林志强，该分行行长。 委托诉讼代理人：罗本标，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘海峰，广西万铭律师事务所律师。 被告：谭荣华，女，1980年11月5日出生，壮族，住柳州市。 被告：姚建华，男，1980年3月15日出生，壮族，住柳州市。 原告中国民生银行股份有限公司柳州分行诉被告谭荣华、姚建华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人罗本标到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭荣华、姚建华提前一次性偿还全部本金、利息、罚息、复利；2.判令被告谭荣华、姚建华偿还借款本金人民币482916.85元;3.判令被告谭荣华、姚建华支付利息人民币10763.99元、罚息人民币119.95元、复利人民币152.77元，共计人民币11036.71元（以上利息、罚息、复利从2019年12月11日暂计至2020年3月25日，之后利息、罚息、复利按约定计至实际清偿完毕止）；4.判令被告谭荣华、姚建华支付律师费人民币22727元；5.判令被告谭荣华、姚建华提供的抵押物（即位于柳州市房屋)折价或拍卖、变卖的价款优先清偿原告诉请的所有债务；6.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月25日，被告与原告签订编号为个房贷字第184002015804957的《个人购房/车位借款及担保合同》，约定被告向原告借款570000元，用于购买柳州市房屋，借款期限为360个月，自2013年3月25日至2045年3月25日止，还款方式按月等额本息还款法，借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率确定为年利率5.9%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则按年进行调整。借款人违约的，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告立即提前偿还部分或全部借款，要求被告赔偿原告因其违约所遭受的经济损失（包括但不限于律师费、差旅费等）以及承担适用的其他违约责任。被告自愿以自有的房产为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和所有其他相关合理费用提供抵押担保责任。合同第52条约定了通知和送达地址，第55条约定，有关本合同的一切争议协商不成的，应由原告住所地人民法院管辖。各方还就利率、罚息、复利等其他内容进行了约定。原告按约定于2015年3月26日向被告发放了人民币570000元借款。2018年12月29日，原告办理了商品房抵押权登记，取得了房屋的他项权证。现被告多次逾期履行分期还款义务，截止2020年3月25日，尚有本金人民币482916.85元、利息人民币10763.99元、罚息人民币119.95元、复利人民币152.77元，共计人民币493953.56元未偿付，原告多次催要被告仍不支付。原告认为被告己经严重违反了合同约定，原告依法诉请被告提前一次性偿还全部借款本金、利息、罚息及复利，并要求被告承担抵押担保责任。为此，原告依法向法院提起诉讼，请判如所请。 二被告未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了二被告结婚证复印件、中国民生银行个人消费贷款申请表、《个人购房/车位借款及担保合同》、不动产登记证明、借款凭证、借据信息表、结算明细表、《委托代理协议》、收款收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，2015年3月17日，被告谭荣华向原告提交个人消费贷款申请表，用于申请贷款57万元，被告姚建华以被告谭荣华配偶、担保人（保证人、抵押人、出质人）和抵押物/质物共有人的身份在该申请表签字；2015年3月25日，原告与被告谭荣华签订的《个人购房/车位借款及担保合同》，被告姚建华以甲方（借款人）及共有人身份在该合同签字，该合同约定：甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），或甲方未按本合同约定的用途使用借款或将借款挪作他用，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。涉案抵押的柳州市房产登记的所有权人为被告谭荣华，原告与被告谭荣华就约定抵押房产办理了抵押登记，原告取得登记日期为2018年12月29日的不动产登记证明。原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师费22727元。原告明确其主张的利息10763.99元从2019年10月11日起暂计至2020年3月25日，之后利息另计至实际清偿之日止；罚息119.95元是以逾期借款本金为基数，从2019年12月11日起暂计至2020年3月25日，之后罚息另计至实际清偿之日止；复利152.77元是以逾期利息和罚息为基数，从2019年12月11日起暂计至2020年3月25日，其中以逾期利息为基数计算的复利为150.77元，从2019年12月11日起暂计至2020年3月25日，其中以罚息为基数计算的复利为2元，从2020年1月11日起暂计至2020年3月25日，之后复利另计至实际清偿之日止。原告要求被告姚建华承担共同清偿责任的依据是被告姚建华与谭荣华系夫妻关系，本案债务发生于二被告婚姻关系存续期间，基于二被告的共同意思表示。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房/车位借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告谭荣华未按时偿还借款本息构成违约，故原告要求被告谭荣华偿还借款本金482916.85元，支付利息10763.99元、罚息119.95元、复利150.77元（该利息、罚息、复利暂计至2020年3月25日止，之后的利息以借款本金为基数,之后的罚息以逾期借款本金为基数,之后的复利以逾期利息为基数,按《个人购房/车位借款及担保合同》的约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。对原告诉请的以罚息为基数计算的复利，本院不予支持。 关于律师费的问题。根据合同约定，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等），故原告要求被告谭荣华支付律师费22727元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于被告姚建华应否承担共同偿还责任的问题。依据查明的事实，在被告谭荣华向原告出具的个人消费贷款申请表中，被告姚建华在该申请表上以被告谭荣华配偶、担保人（保证人、抵押人、出质人）和抵押物/质物共有人的身份签字，并以甲方（借款人）及共有人身份在《个人购房/车位借款及担保合同》签字，可证明涉案债务是基于被告谭荣华、姚建华的共同意思表示，涉案债务为被告谭荣华、姚建华的夫妻共同债务，故原告要求被告姚建华承担共同偿还责任有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据《个人购房/车位借款及担保合同》的约定，被告谭荣华以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，二被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谭荣华、姚建华向原告中国民生银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金482916.85元，支付利息10763.99元、罚息119.95元、复利150.77元（该利息、罚息、复利暂计至2020年3月25日，之后的利息以借款本金为基数，之后的罚息以逾期借款本金为基数，之后的复利以逾期利息为基数，按《个人购房/车位借款及担保合同》的约定另计至实际清偿之日止）； 二、被告谭荣华、姚建华向原告中国民生银行股份有限公司柳州分行支付律师费22727元； 三、被告谭荣华、姚建华不履行上述第一、二项债务时，原告中国民生银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告谭荣华名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4483元，财产保全费3103元，合计7586元（原告已预交），由原告中国民生银行股份有限公司柳州分行负担1元，由被告谭荣华、姚建华负担7585元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  刘海锐 二〇二〇年六月十六日 书记员  唐 婧