广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初17305号原告：中国工商银行股份有限公司深圳深东支行，住所地：深圳市罗湖区深南东路2017号华乐大厦1-3层，统一社会信用代码：914403008923052479。负责人：潘为民，行长。委托诉讼代理人：赵笑梅，北京大成（深圳）律师事务所律师，执业证号：14403200011514911。委托诉讼代理人：林锦粧，北京大成（深圳）律师事务所实习律师。被告：池晓帆，女，汉族，1969年7月4日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，被告：刘某，女，汉族，1992年6月1日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，委托诉讼代理人：池晓帆，女，汉族，1969年7月4日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，与被告刘某系母女关系。原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司深圳深东支行委托诉讼代理人赵笑梅，被告池晓帆、被告刘某委托诉讼代理人池晓帆均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司深圳深东支行向本院提出诉讼请求：1.判决原告与两被告签订的合同编号：消费授[深东]字[2007]年[R0278]号《中国工商银行个人综合授信合同》以及合同编号：消费贷[深东]字[2007]年[R0278-001]号《中国工商银行个人综合授信借款合同》项下未偿还的借款提前到期；2.判决被告池晓帆偿还借款本金人民币305779.69元，暂计至2020年3月31曰的利息、罚息和复利人民币19778.76元，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定实际支付至本息还清之日止；3.判决原告有权依法处分两被告名下深圳市××××路鹿茵翠地2栋03D房，并以处置所得价款优先向原告偿还贷款本息及实现债权的费用；不足部分由被告池晓帆继续清偿；4.判决本案诉讼费用和其他实现债权的费用由两被告共同承担。事实与理由：【最高额抵押与授信】原告与两被告于2007年8月15日签订了《中国工商银行个人综合授信合同》（合同编号:消费授[深东]字[2007]年[R0278]号），合同项下授信额度为90万元，授信期限为自2007年8月15日至2027年8月15日止。两被告以其名下深圳市××××路鹿茵翠地2栋03D房产（房产证号：深房地字第××号）。担保的债权包括：授信期限内，人民币90万元的最高额度内全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现抵押权的费用。2007年8月28日，两被告办理了不动产抵押登记，原告为抵押权人，登记编号为1D07029505号(18350)。【借款约定情况】根据以上授信合同发生了以下借款关系：原告与被告池晓帆于2007年8月15日签订了《中国工商银行个人综合授信借款合同》（合同编号:消费贷[深东]字[2007]年[R0278-001]号）（以下简称：“借款合同”)，借款合同中约定：原告根据被告池晓帆申请同意向其发放贷款，金额为人民币90万元：贷款用途为购房；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；被告池晓帆选择按月等额本息还款方式偿还贷款本息（本笔贷款还款日为每月31日）；未按合同约定日期(包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。【合同履行情况】借款合同生效后，原告依约于2007年8月31日为被告池晓帆发放贷款人民币90万元，履行了放款义务。然而被告在合同期内长期不按时贷款，已连续二十期未按时足额偿还贷款本息,构成原告提前收回贷款的条件。为保证我行信贷资金的安全，维护我行合法权益，现根据合同约定，向贵院提起诉讼。同时，秉持“和解自愿”原则，原告在此特别声明，即使诉讼审理期间原告有扣收贷款的行为也仅表示行使到期债权，绝不代表原告同意继续履行合同，原告在没有出示书面意见明确表示同意和解和继续履行合同的情况下，任何他方不得推定原告有和解和继续履行的意思表示。以上诉讼请求，请贵院依法判决。被告池晓帆答辩称，原告的起诉属实。被告刘某答辩称，涉本案房产取得时间为2003年8月，房产共有产权人刘某当时年仅11岁是未成年人，房产买卖合同是其母亲池晓帆以监护人身份代签署。涉本案的抵押借款合同签署日期为2007年8月，当时刘某仍是未成年人，刘某对抵押合同签订之事不知情，抵押合同是其母亲池晓帆私自以监护人身份签署，由此产生的债权债务应由其监护人池晓帆承受，涉案借款合同与刘某无关，原告的诉讼请求无事实和法律依据，请求法庭驳回原告诉求。经审理查明：2007年8月15日，原告和被告池晓帆、被告刘某的监护人池晓帆签订一份《中国工商银行个人综合授信合同》。合同约定，授信合同项下授信额度为900000元，授信期限自2007年８月15日起至2027年８月15日止；本合同采用最高额抵押的方式担保；抵押担保范围为在本合同规定的授信额度及其有效期内，两被告依据授信额度项下借款合同发放的所有贷款的本金、利息、复利、罚息、违约金及实现抵押权的费用；两被告以其位于深圳市××××路鹿茵翠地2栋03D房产（房产证号：深房地字第××号）作为抵押。2007年8月15日，原告和被告池晓帆签订了一份《中国工商银行个人综合授信借款合同》（合同编号:消费贷[深东]字[2007]年[R0278-001]号，以下简称：借款合同)，合同约定，原告根据被告池晓帆申请同意向其发放贷款，金额为人民币90万元，贷款用途为购房；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；被告池晓帆选择按月等额本息还款方式偿还贷款本息（本笔贷款还款日为每月31日）；未按合同约定日期(包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人违反本合同借贷条款中的任何承诺，贷款人有权要求提前收回贷款或者处理抵押物。借款合同生效后，原告依约于2007年8月31日为被告池晓帆发放贷款人民币90万元，履行了放款义务。2007年8月28日，两被告办理了不动产抵押登记，原告为抵押权人，登记编号为1D07029505号(18350)。被告自201８年８月３1日起开始处于连续逾期状态，原告遂向本院起诉，要求判如所请。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间就借款达成的协议系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，协议合法有效。当事人应按照约定全面履行自己的义务。原、被告均应按协议履行义务。原告已履行出借款项的义务，被告池晓帆未按约定予以偿还，已构成违约，原告有权按照合同约定宣告《中国工商银行个人综合授信合同》以及《中国工商银行个人综合授信借款合同》项下未偿还的借款提前到期。被告池晓帆应向原告偿还借款本金人民币305779.69元以及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月31日的利息、罚息和复利人民币19778.76元，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定实际支付至本息还清之日止，但不得超出年利率24%的标准）。被告刘某虽然在其监护人代其签署抵押担保合同时尚未成年，但现表示对于银行行使抵押权予以同意，故原告有权依法处分两被告名下深圳市××××路鹿茵翠地2栋03D房，并以处置所得价款优先向原告偿还贷款本息及实现债权的费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司深圳深东支行与被告池晓帆、被告刘某签订的《中国工商银行个人综合授信合同》以及和被告池晓帆签订的《中国工商银行个人综合授信借款合同》项下未偿还的借款提前到期；二、被告池晓帆应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司深圳深东支行借款本金人民币305779.69元以及利息、罚息、复利（暂计至2020年3月31日的利息、罚息和复利人民币19778.76元，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定实际支付至本息还清之日止，但不得超出年利率24%的标准）。三、被告池晓帆不履行本判决第二项判决确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司深圳深东支行有权对被告池晓帆、被告刘某名下位于深圳市罗湖区莲塘罗沙路鹿茵翠地2栋03D房产（房产证号：深房地字第××号）的房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3092元，由两被告负担，上述费用原告中国工商银行股份有限公司深圳深东支行已预付，本案予以退回。两被告应于本判决生效之日起十日内迳向本院缴纳，拒不缴纳的，依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王志刚二〇二〇年六月二十二日法官助理林晔书记员巴小品