广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初831号原告：中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区*******。负责人：吴伟生，该行行长。委托诉讼代理人：郑吴伟，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：张建建，男，1982年10月29日出生，汉族，住湛江市霞山区****************，公民身份号码440************410。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称农行霞山支行）诉被告张建建信用卡纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行霞山支行的委托诉讼代理人郑吴伟、被告张建建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.被告张建建偿还所欠原告信用卡透支款本息及相关费用（暂计至2019年10月27日透支款本金15563.93元、利息2194元、违约金899.49元、其他费用139.44元，合计18796.86元；之后按日利率万分之五计付，按月计收复利；违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计收）。2.被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告向本院变更诉讼请求：不再主张复利。事实和理由：2017年12月10日，被告张建建向原告申请办理信用卡，卡号为625**********688。截至2019年10月27日止，被告张建建所持信用卡发生透支款18796.86元，其中透支款本金15563.93元、利息2194元、违约金899.49元、其他费用139.44元。上述信用卡透支款项到期后被告张建建未按约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，原告遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告张建建辩称，对按日利率万分之五计付利息，按月计收复利，按百分之五计收违约金有意见。但是，希望能与原告协商，分期向原告偿还信用卡欠款18796.86元及案件受理费。原告围绕诉讼请求提交了被告张建建身份证、中国农业银行金穗贷记卡申请表、账户信息资料、一般账户信息、客户名下其它账户信息、交易明细等证据，本院经审查予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月10日，被告张建建（乙方）向原告（甲方）申请办理贷记卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告张建建在申领人签署栏签名，并确认其已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，自愿遵守章程和领用合约的规定，并保证填写资料及所提供证明文件的真实有效。该申请表背面附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》。其中《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中的利息和费用规定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。合约所附的《收费标准》约定了具体的收费项目及标准，其中逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。原告遂于2017年12月向被告发放了主卡卡号为625**********688，账号为446***********132的信用卡。截至2019年10月27日止，被告张建建所持信用卡发生透支款18796.86元，其中透支款本金15563.93元、利息2194元、违约金899.49元、其他费用139.44元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，并填写相关申请材料，被告已签名确认已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。故双方签订确认的中国农业银行金穗贷记卡个人卡申请表是原、被告真实意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告持卡透支后未能及时归还，截至2019年10月27日透支款本金15563.93元、利息2194元、违约金899.49元、其他费用139.44元，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定,并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，被告应偿还尚欠的透支本金、利息、违约金和其他费用，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算利息、违约金至清偿之日止，但以不超过年利率24%为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下：限被告张建建于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还截至2019年10月27日的透支款本金15563.93元、利息2194元、违约金899.49元、其他费用139.44元，自2019年10月28日之后的利息、违约金、其他费用按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，其中利息为日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，违约金按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止。但利息、违约金、其他费用总计以不超过年利率24%为限。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费135.03元，由被告张建建负担。本判决为终审判决。审判员  林伟娇二〇二〇年六月二十三日书记员  杨韶霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。