山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁07民终2595号 上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司。住所地：石家庄市桥**自强路**。 负责人，王翔，经理。 委托诉讼代理人：刘芳，山东致悦律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：周俊花，女，1945年12月4日出生，汉族，居民，住安丘市。 被上诉人（原审被告）：姜洪军，男，1968年9月9日出生，汉族，户籍所在地：黑龙江省伊春市新青区。现住日照市。 被上诉人（原审被告）：王晓晶，女，1969年4月14日出生，汉族，户籍所在地：黑龙江省伊春市新青区。现住日照市。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称财保石家庄分公司）因与被上诉人周俊花、姜洪军、王晓晶机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省安丘市人民法院（2020）鲁0784民初430号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月22日立案后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。 财保石家庄分公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判上诉人不承担商业险的赔偿责任。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：被上诉人姜洪军在事故中无证驾驶机动车，且事故逃逸的违法行为不仅违反了法律、行政法规的禁止性规定，也违反了商业险保险合同条款的规定，上诉人已尽到了法律规定的提示义务，不应当承担商业险的赔偿责任。理由如下：一、保险法司法解释二第三条规定的内容是保险人代签字后，投保人交纳保险费的行为视为对代签字的追认，一审认为上诉人未提交任何书证证明姜洪军、王晓晶对签字的认可错误。根据《保险法司法解释二》第三条第一款规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为对代签字或者盖章行为的追认。”被上诉人姜洪军、王晓晶每次投保后交纳保险费的行为均是对上诉人业务员代签字的追认，无需提交书面委托合同。保险合同成立生效后，对双方有约束力，双方应当遵循合同的约定。二、一审认为姜洪军、王晓晶在涉案投保单上未签字，上诉人就没有尽到提示义务属于认定事实错误。山东省高院民二庭于2019年出具的关于审理保险纠纷案件若干问题的解答中对于保险公司将法律、行政法规禁止性规定情形作为免责条款，对于保险公司的提示义务，只要能证明保险公司免责与投保人知晓违反禁止性规定存在直接联系即可。上诉人提到被上诉人自2015年开始连续投保，并从事交通运输业。第一次投保时本人签字能够证明被上诉人姜洪军、王晓晶知晓保险公司的免责条款，事故后被上诉人姜洪军、王晓晶通过电话联系上诉人业务员，其本身也知晓无证驾驶免赔，这样就能够证明保险公司免责与投保人知晓违反禁止性规定存在直接联系。三、上诉人出示的保险条款中，对于无证驾驶和逃逸的违法行为免责的条款已经加黑字体区别于其他条款内容，符合《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条的规定。上诉人将保险单、保险条款等凭证邮寄给投保人，一审提交顺丰快递查询单证明姜洪军、王晓晶已经收到。姜洪军、王晓晶庭审中出示过保险单，亦证明已经收到。 被上诉人周俊花、姜洪军、王晓晶二审均未提交答辩意见。 周俊花向一审法院起诉请求：依法判决姜洪军、王晓晶、财保石家庄分公司赔偿交通事故医疗费等经济损失277107.6元并承担诉讼费用。 一审法院认定：2019年10月31日7时许，姜洪军驾驶冀Ａ045**重型半挂牵引车沿省道222线由北向南行驶，行驶至安丘市处时，与周俊花驾驶的三轮电动车发生交通事故，致使周俊花严重受伤，车辆受损。安丘市公安局交通警察大队作出的第3707841201900004271号《道路交通事故认定书》认定，姜洪军无证驾驶，事故后驾车逃逸，承担事故的全部责任。 周俊花受伤后被送往安丘市人民医院抢救。现尚未治愈。已经产生医疗费262519.2元。 冀A045**重型半挂牵引车登记车主是王晓晶。王晓晶同姜洪军系夫妻关系。冀A045**重型半挂牵引车在财保石家庄分公司处投保交强险、商业险，事故发生时尚在保险期内。财保石家庄分公司投保单本人条款确认及签名系该公司工作人员所签。 一审法院认为,安丘市公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定事实清楚，程序合法，适用法律正确，姜洪军无证驾驶王晓晶登记所有的冀A045**重型半挂牵引车，撞伤周俊花后逃逸，依法承担本次事故的全部责任；王晓晶不仅是系冀A045**重型半挂牵引车的登记车主，而且，其同姜洪军系夫妻关系，因此，周俊花请求判令其承担赔偿责任合法有据。冀A045**重型半挂牵引车在财保石家庄分公司投有交强险、商业险，周俊花的合理损失应先从交强险限额内赔偿，不足部分依照商业险的约定赔付，再不足，由姜洪军，王晓晶赔偿。财保石家庄分公司称，因姜洪军无证驾驶，发生事故后又逃逸，根据机动车综合保险条款第二十四条第二款第二、三项之免责条款，该条款使用加粗加黑字体标识，已经尽到了提示义务。另，财保石家庄分公司依2015年1月1日姜洪军、王晓晶开始从其公司投保时，系王晓晶签名，从此时始其已经知道违反免责条款的后果，山东省高院民二庭于2019年关于审理保险纠纷案件若干问题的解答，关于保险公司的提示义务，只要能证明保险公司免责与投保人知晓违反禁止性规定存在直接联系即可。2015年1月1日之后的投保都是王晓晶委托保险公司业务员代签名，根据保险法司法解释二第三条的规定，姜洪军、王晓晶委托其公司业务员签字并交纳保费，说明委托关系已经成立，因此，商业险免责条款对投保人有约束力，所以，应该免除其商业险的赔付责任。然而，财保石家庄分公司提供到庭的《机动车综合商业保险免责事项说明书》中，对“本人确认收到条款及投保人签名均非投保人本人书写内容及王晓晶签名”认可系本公司业务员签名，并未提供姜洪军、王晓晶委托财保石家庄分公司业务员签字的证据，其依据姜洪军、王晓晶自2015年开始在其公司投保时的签名，认为已经尽到了提示义务，一是其未提供姜洪军、王晓晶本人的任何签名认可的书证，二是假若2015年保单及免责事项告知书是姜洪军、王晓晶本人所签，亦不能证明以后的投保不用投保人签名，即证明财保石家庄分公司已经尽到了提示义务。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条的规定，财保石家庄分公司辩称商业险免责的证据不足，理由不当，法院不予采信。周俊花诉求已经发生的医疗费262519.2元事实清楚、证据充分，法院予以支持。其单方主张的护理费、营养费、生活补助费、交通费，因无相应专业机构的鉴定意见，且对方有异议，所以，本次起诉不予支持，可另行主张。综上所述，周俊花诉求的已发生医疗费262519.2元，法院予以支持，由财保石家庄分公司从交强险中赔偿10000元，从商业险中赔偿252519.2元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条；《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条；《中华人民共和国保险法》第六十四条；最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条；最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司于判决生效后十日内，从交强险中赔偿10000元，从商业险中赔偿252519.2元。二、驳回周俊花的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2728元，由财保石家庄分公司2700元；周俊花负担28元，保全费2120元由姜洪军、王晓晶负担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与一审认定一致。 本院认为，二审的争议焦点问题是能否认定财保石家庄分公司就其商业三者险的免责条款向投保人尽到了提示义务。 姜洪军无证驾驶机动车发生交通事故后逃逸，且负事故的全部责任，财保石家庄分公司只要证实其就商业三者险的免责条款向投保人尽到了提示义务，该免责条款就发生法律效力。财保石家庄分公司认可商业三者险投保单中投保人的签名是其公司业务员代签，但又查明，自2015年开始，涉案机动车就在财保石家庄分公司投保商业三者险，且当时投保人王晓晶的签名是其本人所签。对该情形，王晓晶虽自2015年就开始在财保石家庄分公司投保商业三者险，并在商业三者险投保单上签名，这并不能免除其后保险公司向投保人的提示义务，且在本案所涉的商业三者险投保时保险公司既未证实投保人与保险公司的业务员存在书面的委托关系，也无法证实其已将保险条款实际交付给了投保人，保险合同的生效与是否尽到了免责条款的提示义务是两种法律关系，适用不同的证明和生效规则，故财保石家庄分公司的上诉理由不足以证实其在本案中就商业三者险的免责条款向投保人尽到了提示义务，财保石家庄分公司不能免除商业三者险的赔偿责任。财保石家庄分公司的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。 对一审判决认定的本案交通事故的事实经过、责任划分、责任承担比例和周俊花的医疗费损失数额，双方当事人均无异议，一审认定合法有据，二审予以确认。 一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，二审予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5088元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  张玉娟 审判员  张守现 审判员  崔恒心 二〇二〇年六月二十二日 书记员  童瑶涵