福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初283号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司,住所地:福建省莆田市城厢区霞林街道南园西路266号,统一社会信用代码:91350300561692123U。 负责人：郑金滨，董事长。 委托诉讼代理人：唐萍萍，女，系原告员工。 被告：张金云，男，1976年8月8日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司（以下简称：莆田农商银行）与被告张金云银行卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行的委托诉讼代理人唐萍萍到庭参加诉讼，被告张金云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莆田农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令张金云立即归还福万通贷记卡透支本金19793.45元以及该款自2018年12月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金（透支利息按日率万分之五计收，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元）；其中，暂计至2019年12月21日的利息、违约金共计6313.90元，本金及相关费用共计26107.35元。2.判令本案案件受理费由张金云承担。事实和理由：2015年1月21日，张金云向莆田农商银行申请办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通贷记卡领用合约》及《福建省农村信用联合社福万通贷记卡章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用莆田农商银行批准的信用卡额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。2016年11月11日福建省农村信用联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。莆田农商银行按照福万通贷记卡申领审批程序通过张金云的申请，于2015年2月13日向张金云发放福万通贷记卡（卡号62×××08）一张，授信额度为20000元，张金云自2019年1月14日起未在免息还款期内全部偿还透支款项，其行为已经构成违约，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。故提起诉讼。 张金云未作答辩。 在本院审理过程中，莆田农商银行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。 二、张金云身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。 三、《福万通贷记卡申请表》《贷记卡领用合约》《福万通贷记卡章程》《福建省农村信用联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》复印件各一份，欲证明2015年1月21日，张金云向莆田农商银行申领贷记卡，2015年2月13日莆田农商银行依约给予持卡人授信额度20000元、授信3年、透支年利率18%、违约金为最低还款额未偿还部分的5%；张金云自2019年1月14日后未在免息还款期内全部偿还透支款项，其行为已经构成违约，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。 四、信用卡明细账一份，欲证明张金云未按约定在免息还款期内全部偿还透支款项，已严重违反合约约定的事实；截至2019年9月22日张金云贷记卡拖欠本金19997.64元、利息、违约金共计5806.09元。 本院审查认为，因张金云未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年1月21日，张金云填写《福万通贷记卡申请表》，向莆田农商银行申领福万通贷记卡。福万通贷记卡申领人作为甲方与福建省各市、县（区）联社（包括农村信用合作联社、农村商业银行、农村合作银行）作为乙方就个人申领使用福万通贷记卡的有关事宜达成《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》，约定：乙方核准发给甲方福万通贷记卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡收费标准》规定执行。福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的。除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在其网站上发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，调整“滞纳金”为“违约金”，收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，自2017年1月1日执行。 莆田农商银行经审批后，向张金云发放卡号为62×××08的贷记卡。张金云使用该卡预借现金、消费，自2019年2月份起未能按期足额还款。截至2019年12月21日，张金云尚欠透支本金19793.45元，利息、违约金6313.9元。莆田农商银行经催讨未果，向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，张金云向莆田农商银行申领福万通贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。张金云自2019年2月起未能按期足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故莆田农商银行主张张金云偿还福万通贷记卡尚欠的本金19793.45元及按照约定计算的利息、违约金。张金云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 张金云应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡透支本金19793.45元及该款按照约定计算的利息、违约金（截至2019年12月21日的利息、违约金为6313.9元，自2019年12月22日起至还清之日止按照约定计算，上述利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费452.6元，公告费560元，由张金云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林 怡 人民陪审员  陈俊雄 人民陪审员  蔡丽媛 二〇二〇年六月十二日 书 记 员  阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。