河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1702民初251号原告：驻马店农村商业银行股份有限公司，住所地驻马店市驿城区文化路360号。法定代表人：侯新文，董事长。委托诉讼代理人：张凤君，河南尚成律师事务所律师。被告：刘磊，男，1987年12月4日出生，汉族。被告：武敬伟，男，1968年4月4日出生，汉族。被告：王海涛，男，1972年10月11日出生，汉族。原告驻马店农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告刘磊、武敬伟、王海涛借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人张凤君、被告王海涛到庭参加诉讼。被告刘磊、武敬伟经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2017年1月12日，被告刘磊在原告处贷款20万元整，贷款期限为12个月。从2017年1月12日起至2018年1月12日，利率为月息9.2‰。被告武敬伟、王海涛为该笔贷款提供保证担保。原告如约发放了贷款，但被告刘磊未按合同约定按时支付借款本息，被告武敬伟、王海涛未能如约履行担保责任。现原告请求：一、请求依法判决刘磊立即偿还本金17万元和利息、罚息（利息以20万元为基数，从2017年1月12日计算至2018年1月12日；罚息以20万元为基数，从2018年1月13日计算至2018年5月29日，罚息以17万为基数，从2018年5月30日计算至实际清偿完毕之日止，已归还利息13884.06元在实际履行中予以扣除）并承担本案的诉讼费、公告费、律师代理费；二、判决被告吴武敬伟、王海涛对上述（一）的款项承担连带保证责任。被告王海涛辩称，保证合同上是我个人签的字，我认为在贷这笔款时存在违规之处，贷款时工作人员要求夫妻双方必须共同签字才能发放贷款，但是我妻子从来没有签过字，贷款流程上我妻子的签字不是我妻子本人签的，我听借款人刘磊说是刘磊替我妻子签的字，该笔借款的经手工作人员是王德岁。被告刘磊、武敬伟未到庭，未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年1月12日，刘磊与河南省农村信用社关王庙信用社（以下简称农信社）签订了《最高额个人借款合同》一份，约定刘磊向农信社申请借款20万元。借款用途用于购钢材。合同约定贷款期限为12个月，自2017年1月12日至2018年1月12日。本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为9.2‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。并约定贷款按月结息，每月20日为结息日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。合同约定担保方式为保证担保，由武敬伟、王海涛提供保证担保。同日，被告武敬伟、王海涛与农信社签订了《最高额保证合同》一份，约定：为确保刘磊与债权人2017年1月12日至2018年1月12日的期间内连续签订的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。担保主债权为根据主合同由债权人对债务人授信的累计未清偿金额在债权发生期间内最高不能超过20万元。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证期间为按债权对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。另查明，2016年12月9日，王海涛、武敬伟分别向农信社出具担保承诺书一份，承诺同意为刘磊申请经营性贷款20万元，期限12月，提供连带责任保证担保。庭审中，王海涛认可最高额担保合同及担保承诺书上署名系其本人签字，但辩称不是自愿签的，但未提交相关证据证明其签署上述合同及担保承诺书不是其本人的真实意思表示。上述合同签订后，农信社如约向借款人刘磊指定账户发放贷款200000元，2018年5月30日，被告归还原告借款本金30000元。截止到2020年6月5日，被告尚欠原告借款本金170000元，已清偿利息13884.06元。庭审中，原告提交农商行诉刘磊等人一案律师代理协议及代理费发票1张，金额为6800元。另查明，驻马店农村商业银行股份有限公司于2016年12月29日开业。根据河南银监局豫银监复［2016］484号《河南银监局关于同意驻马店农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件，农商行开业之日，河南省农村信用社关王庙信用社债权债务由驻马店农村商业银行股份有限公司承担。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，农信社与被告刘磊、武敬伟、王海涛签订的借款合同、保证合同均系被告本人签字确认，上述被告作为具有民事行为能力的当事人，其在合同尾部签字确认，应视为签订的合同内容系其真实意思表示。原告与被告刘磊、武敬伟、王海涛签订的借款合同、保证合同，不违反法律强制性的规定，依法有效。故原告依据合同约定要求被告刘磊返还借款本金170000元及利息、罚息，符合合同约定，依法应予支持。依据被告逾期情况，利息应从2017年1月12日计算至2018年1月12日，以借款本金200000元为基数计算；罚息应从2018年1月13日计算至借款本息实际清偿之日止，其中2018年1月13日至2018年5月30日，计算罚息以借款本金200000元为基数，2018年5月31日至借款本息实际清偿之日止，以借款本金170000元为基数，已支付的利息13884.06元在实际履行中予以扣除。合同约定的保证期间为借款到期后两年，保证期间到期日应为2020年1月12日，原告于2019年12月20日向本院起诉，未超过合同约定的保证期间，故对原告农商行要求被告武敬伟、王海涛承担连带保证责任的请求，应予支持。对被告王海涛辩称的“在提供本笔借款担保时，其配偶没有在相关办理贷款手续上签字，贷款流程不合法，其提供的担保无效”，本笔借款，最高额保证合同及担保承诺书上均为保证人王海涛本人签字，原告仅要求王海涛本人按照保证合同约定承担连带保证责任，并未要求其配偶对本笔借款承担连带保证责任，原告的请求符合法律规定及合同约定，对被告王海涛的该项辩称，本院不予采纳。根据借款合同及保证合同的约定，三被告应承担律师费用等实现债权的费用，律师费按票据认定为6800元，公告费系原告为实现债权支出的费用，按实际支出600元认定。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、限被告刘磊于判决生效后十日内向原告驻马店农村商业银行股份有限公司返还借款本金17万元及利息、罚息（利息从2017年1月12日计算至2018年1月12日，计算利息时以借款本金200000元为基数；罚息从2018年1月13日计算至借款本息实际清偿之日止，其中2018年1月13日至2018年5月30日，计算罚息以借款本金200000元为基数，2018年5月31日至借款本息实际清偿之日止，以借款本金170000元为基数，已支付的利息13884.06元在实际履行中予以扣除，利息、罚息利率按照合同约定计算），并支付律师代理费6800元、公告费600元。二、被告武敬伟、王海涛对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3700元，由被告刘磊、武敬伟、王海涛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判长  王继伟审判员  康 兵审判员  樊 婷二〇二〇年六月十二日书记员  安 鑫