福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初6271号 原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854989713W。 负责人：董继松，行长。 委托诉讼代理人：张洁，福建英合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴家敏，福建英合律师事务所律师。 被告：黄娜，女，1973年7月31日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，现住福建省厦门市思明区。 被告：陈恭代，男，1969年10月28日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，现住福建省厦门市。 原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行与被告黄娜、陈恭代金融借款合同纠纷一案，中国工商银行股份有限公司厦门市分行诉请：1.判令黄娜、陈恭代偿还贷款本金957960.13元；2.判令黄娜、陈恭代偿还拖欠的利息、罚息、复利（暂计至2020年5月27日为47751.03元；之后以未还本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%再加收50%计算罚息，以未还利息、罚息为基数，按照罚息利率计算复利，均至实际还款之日止）；3.判令黄娜、陈恭代支付为实现债权而产生的律师费98813元；4.判令中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以海沧区海沧大道823号2404室房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。黄娜提交书面答辩状称，1.利息、罚息、复利超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，不符合法律和司法解释的规定，应予以调整；2.律师费过高，应适当给予减免；3.案涉抵押房产已被厦门市中级人民法院强制执行，中国工商银行股份有限公司厦门市分行应申报债权，撤回起诉。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 黄娜、陈恭代经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人购房担保借款合同》。 二、借款合同签订时间：2015年6月24日。 三、借款人：黄娜。 四、借款本金：1440000元。 五、借款期限：120个月。 六、还款方式：按月等额本息。 七、借款利率：按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮13%。 八、罚息、复利约定：按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮13%基础上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。 十、实现债权费用的约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 十一、送达约定：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。 十二、抵押合同名称：《个人借款最高额抵押合同》。 十三、抵押合同签订日期：2015年6月24日。 十四、抵押物权属：陈恭代。 十五、抵押物名称：厦门市海沧区海沧大道823号2404室。 十六、抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。 十七、办理抵押登记时间：2018年7月10日。 十八、放款日期：2015年7月1日。 十九、实际到期日期：2025年7月1日。 二十、逾期还款日期：2019年7月1日。 二十一、欠款最新截至时间：2020年6月21日。 二十二、欠款本金：957960.13元。 二十三、最新欠款利息、罚息、复利：47751.03元。 二十四、实现债权费用：律师费29553元。 二十五、黄娜、陈恭代结婚登记时间：1994年8月12日。 判决结果 本院认为，中国工商银行股份有限公司厦门市分行与黄娜签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同，当事人均应依约履行。中国工商银行股份有限公司厦门市分行依约发放了贷款，黄娜未能按期足额还款，已构成违约，应该承担相应的违约责任，故中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权请求黄娜立即偿还尚欠借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利和律师费。若黄娜未履行还款义务，中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权就黄娜提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。陈恭代作为黄娜配偶，在贷款申请表共同签字确认该借款为夫妻共同债务，陈恭代应就黄娜的前述债务承担共同还款责任。本案借款利息、罚息、复利标准和律师费未超过法定标准，抵押物被法院强制执行亦并不影响抵押权人以诉讼方式主张债权，黄娜的抗辩意见于法无据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄娜、陈恭代应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金957960.13元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月21日的利息、罚息、复利为47751.03元，之后的罚息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮13%再加收50%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止），同时支付律师费29553元； 二、若被告黄娜未按时履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以被告黄娜名下的厦门市海沧区海沧大道823号2404室折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14117元，减半收取计7059元，由被告黄娜、陈恭代负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 黄素梅 二〇二〇年六月三十日 代书记员 郭志坚 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。