河南省卫辉市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0781民初202号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司住所地：新乡市和平大道南22号。负责人：袁英杰，该公司经理。委托诉讼代理人：施文云、师同康（实习），系河南瀛汉律师事务所律师。（特别授权）被告：申学阳，男，1985年11月8日出生，汉族，住卫辉市。被告：周娜娜，女，1985年5月5日出生，汉族，住卫辉市。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司诉被告申学阳、周娜娜保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司委托诉讼代理人施文云、师同康到庭参加诉讼，被告申学阳、周娜娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款65380.40元、逾期保费2846.58元；二、判令被告向原告支付违约金23947.67元（违约金以保险理赔款及保费之和68226.98元为基数，自2018年5月10日起按照日千分之一的利率标准暂计至2019年4月26日，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为92174.65元；三、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2017年6月，被告申学阳与中国光大银行郑州淮河路支行签署个人担保借款合同，约定被告向中国光大银行郑州淮河路支行借款78000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为776.34元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行郑州淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年2月19日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2018年5月10日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计65380.40元（包括本金64023.46元、利息1305.87元、罚息51.07元）。被告尚欠保费2846.58元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。被告周娜娜作为被告申学阳的配偶，对本案债务应当承担共同还款责任。为维护自身合法权益，特诉至贵院，依法判如所请。审理中原告变更诉讼请求第二项为判令被告向原告支付违约金15965.11元（违约金以保险理赔款及保费之和68226.98元为基数，自2018年5月10日起按照年24%的利率标准暂计至2019年4月26日，实际主张至款项还清之日止）。被告申学阳、周娜娜未到庭，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：一、中国光大银行个人贷款合同。证明被告与中国光大银行股份有限公司签订了借款合同，贷款人中国光大银行股份有限公司按照合同约定向借款人发放了贷款。第四款约定：借款人需要购买贷款担保保险，并将光大银行作为保险受益人，第十二条违约事件及措施第四款约定：若借款人违约，贷款人有权行使或实现担保权利；二、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、××声明书各一份。证明被告作为××在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人借款保证保险，在投保单等文件上的签名均为××本人所签，并对投保单、保险条款等内容已明确知悉。保险条款中保险责任（第五条）约定：在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定,并在保险单中载明。保险单中载明：赔偿等待期为80天，并明确约定：(1)保险人赔偿后,××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约,××需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于××违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；三、消费信贷对账单一份。被告还款情况及原告代偿情况；四、代偿债务确认书。证明原告已经如约履行了保证责任；五、婚姻登记证审查处理表一份，证明二被告系夫妻关系。本院经审理认定事实如下：2017年6月16日，中国光大银行郑州淮河路支行与被告申学阳签订了《中国光大银行股份有限公司个人贷款合同》一份。该合同主要载明：“贷款人：中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，借款人：申学阳，贷款种类：个人小额信用贷款，贷款用途：生产、生活所需，贷款金额78000元，贷款期限自2017年6月16日至2020年6月16日，贷款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止等”。合同签订后，中国光大银行郑州淮河路支行按照借款合同约定于2017年6月19日向被告申学阳发放贷款78000元。2017年6月9日原告与申学阳签订了投保单、保险单、保险条款、××声明书各一份。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险条款主要载明：“第五条：“在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定,并在保险单中载明等”。保险单载明：“赔偿等待期为80天，并明确约定：(1)保险人赔偿后,××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约,××需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于××违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。被告申学阳将应还给银行的本息以及保费存入借款合同约定的还款账户中，由银行进行扣划，自2017年7月19日-2018年1月30日共支付7期银行本息和保费共计金额22206.03元（其中支付银行本息16771.65元，支付保费5434.38元）。被告申学阳最后一次还款时间是2018年1月30日。2018年5月11日原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司一次性向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行代偿了被告申学阳借款本息。代偿债务与权益转让确认书载明：“贷款合同号:保险单号码：PBBR201741070000000407,光郑淮河支(小额信用)20170407,××姓名申学阳，赔案编号WBBR201841079938000038，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款陆万伍仟叁佰捌拾元肆角（65380.40），已于2018年5月11日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（××）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔等”。原告要求被告支付保全费、律师费未提供证据。被告申学阳与被告周娜娜2008年1月11日登记结婚。本院认为：中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行与被告申学阳签订的《中国光大银行股份有限公司个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行义务，被告申学阳未按合同约定履行义务，原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行代偿了被告申学阳借款本息。原告有权向被告申学阳追偿，被告申学阳应当向原告支付理赔款65380.4元、逾期保费2846.58元，共计68226.98元。违约金以保险理赔款及保费之和68226.98元为基数，自2018年5月11日起按照年利率24%的标准计算至2019年4月26日共计15919.63元。被告申学阳与被告周娜娜系夫妻关系，原告未提供该笔借款系被告申学阳用于家庭生产、生活所需的相关证据，因此，被告周娜娜对被告申学阳该笔借款不承担共同还款责任。原告要求被告支付保全费、律师费无证据，本院不予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩、举证、质证的权利。综上所述：依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条之规定，缺席判决如下：被告申学阳于本判决生效后七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付理赔款65380.4元、逾期保费2846.58元，共计68226.98元；二、被告申学阳于本判决生效后七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付违约金15919.63元（违约金以保险理赔款及保费之和68226.98元为基数，自2018年5月11日起按照年利率24%的标准计算至2019年4月26日，以后利率另算计增至款项还清之日止）。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费2104元，公告费600元，共计2704元，由原告承担245元，被告申学阳承担2459元。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  闫文静审 判 员  郭新芳人民陪审员  范新海二〇二〇年六月二十四日书 记 员  付利杰