安徽省阜阳市颍州区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1202民初3283号原告：田金侠，女，1977年9月2日出生，汉族，户籍所在地安徽省太和县，现住太和县。委托诉讼代理人：葛影，安徽京阜律师事务所律师。被告:中国平安人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司,住所地安徽省阜阳市颍州区河滨路三优花园**办公楼**、配套办公楼1-4,统一社会信用代码:91341200746783582C。负责人:张林,该公司经理。被告:中国平安人寿保险股份有限公司,住,住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**一社会信用代码:914403007109307395。法定代表人:丁新民,该公司董事长。以上二被告共同委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。原告田金侠诉被告中国平安人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司、中国平安人寿保险股份有限公司（以下两被告简称：人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案,本院于2020年4月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告田金侠及其委托诉讼代理人葛影、两被告人寿保险公司委托诉讼代理人万超到庭参加诉讼，本案现在已经审理终结。原告田金侠向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告继续履行双方于2018年1月30日，2018年2月12日、2018年2月22日、2018年12月30日签订的保险合同；2、依法判令被告履行合同约定，支付原告保险金299384.13元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告分别于2018年1月31日投保的平安百万任我行两全保险保单合同编号：P250000028353657；2018年2月12日投保的平安智悦人生年金保险合同(万能型11)，保单合同编号P250000028598701；2018年2月22日投保的平安e生保医疗保险一份，保单合同编号：P250000028628030；2018年12月30日，投保平安鑫祥两全保险合同一份，保单合同编号P250000033609973；该四份合同均合法有效。2019年7月27日原告参加被告组织平安D卡健康体检，体检结论是身体各项指标均无明显异常。2019年10月2日，原告突发疾病，到阜阳民生医院治疗，诊断为：暂短性脑缺血发作、升主动脉瘤、肺动脉高压、肺大疱、会厌囊肿、甲状腺结节等，2019年10月2日出院，住院治疗6天，医疗费2757.91元。2019年10月24日至10月26日第二次住院，住院两天共花费住院费6243．22元。2019年12月9日，原告再次入住中国医学院阜外医院住院治疗，诊断为：主动脏瓣二瓣化、升主动脉瘤、主动肪多动脉瘤、主动脉寞部扩张、肺大疱等，住院治疗14天，开支医疗费157809.31元。出院后，原告依据保险合同约定，持病历向被告要求赔偿，被告却拒不赔偿，并退回保险费，单方解除合同。原告认为被告这种行为构成严重违约，损害了原告的合法利益。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如请。两被告人寿保险公司共同辩称：一、投保人没有履行如实告知义务。被答辩人购买四份保险属实，被答辩人的职业为答辩人的保险营销员，四份保险均是其作为营销员给自己买的保险。在收到被答辩人提出的理赔申请后答辩人进行调查发现被答辩人投保前的患病情况：根据太和县人民医院病案显示，2016年10月20日至25日其因“良性发作性位置性眩晕”疾病住院治疗。“既往史”记载：发现高血压一个月，最高血压158／96mmHg，口服尼群地严、硝苯地严、北京降压零号治疗……；(2)、2017年10月30日至11月6日其又在太和县人民医院住院治疗，诊断患有“高血压3级很高危组、冠状动脉粥样硬化性心脏病”。“现病史”记载：患者于1年前……多次测量血压高于正常，最大达170／110mnHg，院外自服药物控制血压。上述投保前病史投保人未如实告知。二、答辩人理赔决定符合保险法规定。2019年10月12日被答辩人向答辩人提出理赔申请。答辩人于2019年10月25日做出了解除保险合同、拒绝赔付、退还部分保费12415.7元的理赔决定。因投保人投保时没有履行保险法法定如实告知义务，针对被答辩人提出的理赔申请，答辩人做出了拒绝赔付、解除保险合同、退还保费的理赔决定。这一决定符合保险法第十六条的规定。同时被答辩人的职业是答辩人的保险营销人员，其所购买的四份保险合同均是自己给自己投保。答辩人认为被答辩人作为保险营销员具有保险知识更应该积极履行保险法法定的如实告知义务，在自己投保时应如实告知答辩人其真实的身体情况。三、答辩人已丧失起诉的权利基础。l、被答辩人于2019年10月2日至7日期间在阜阳民生医院住院，出院后于2019年10月12日向答辩人提出理赔申请，答辩人经调查发现其2016年、2017年投保前的病史，于2019年10月25日做出了解除保险合同、拒绝赔付、退还部分保费12415.7元的理赔决定。被答辩人于2019年19日至12月23日在中国医学科学院阜外医院进行“主动脉瓣二瓣化”手术治疗时，保险合同已经因解除而失去效力，被答辩人已经没有合同依据来向答辩人主张智悦重疾保险所约定的重疾保险金，以及住院费险、平安E生保所约定的医疗费保险金和住院日额险约定的住院日额保险金。2、答辩人的理赔决定是2019年10月25日寄出，被答辩人方起诉的时间已是2020年4月22日。根据《合同法司法解释二》第二十四条的规定，“在解除合同或者债务抵销通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不于支持”，因此被答辩人已无权对已终止的保险合同请求答辩人承担保险责任。综上因投保人投保时故意不如实告知，保险人的理赔决定符合保险法的规定，且被答辩人对答辩人的理赔决定已超过异议的法定期间，已无合同依据，请依法驳回原告的诉求。经审理查明：原告田金侠原系被告人寿保险公司保险营销员。2018年2月12日田金侠以自己为被保险人向被告人寿保险公司投保保险主险“智悦人生II”，附加险智悦重疾保险(智悦重疾基本保险金额约定为19万元)、住院费用、住院日额险等。同年12月30日田金侠以自己为被保险人向人寿保险公司投保平安鑫祥两全保险。订立保险合同时，田金侠在投保书健康告知栏询问田金侠身体健康情况，电子投保书上健康告知栏第④、⑤、⑥项分别询问了投保人、被保险人一年内、三年内、五年内门诊、医学检查、住院治疗情况；第⑧项B询问是否目前患有心血管的疾病，例如高血压、冠心病。田金侠均告知为“否”，并在投保提示书、投保确认书签名确认其对需告知事项告知属实。田金侠还于2018年1月31日通过网络投保被告人寿保险公司平安百万任我行两全保险，同年2月22日通过网络投保被告人寿保险公司平安E生保医疗保险。通过网络投保上述两份保险时，均要求告知身体情况。原告田金侠于2019年10月2日至7日在阜阳民生医院住院，诊断为：暂短性脑缺血发作、升主动脉瘤、肺动脉高压、肺大疱、会厌囊肿、甲状腺结节等。出院后于2019年10月12日向被告人寿保险公司提出理赔申请，被告人寿保险公司经调查发现其2016年、2017年投保前的病史，于2019年10月25日做出了解除保险合同、拒绝赔付、退还部分保费12415.7元的理赔决定（已经转至田金侠银行账户），由被告人寿保险公司工作人员先电话通知了田金侠。于同日将书面理赔决定通过EMS邮寄田金侠遭到拒收。2019年12月9日至12月23日原告田金侠于在中国医学科学院阜外医院进行“主动脉瓣二瓣化”手术治疗结束后，理赔未果向本院提起诉讼。上述事实，有原告身份证、保险合同、病历、理赔通知书、邮寄详单、邮寄查询单等证据及当事人当庭陈述在卷予以佐证。本院认为：当事人依照合同法的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除，对方有异议的，可以请求人民法院或仲裁机构确认解除合同的效力。解除权是形成权，不受诉讼时效中止、中断的影响。在解除合同通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不于支持。被告人寿保险公司已经于2019年10月25日向田金侠邮寄了理赔决定通知书，解除了双方的四份保险合同并退还了部分保费。如果田金侠对被告人寿保险公司的解除行为有异议，应按有关法律规定请求确认解除合同的效力。在保险合同已经解除的情形下且超过三个月以后起诉，田金侠要求被告人寿保险公司履行保险合同明显缺乏依据，其诉讼请求依法不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十四条、九十六条、第九十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告田金侠的诉讼请求。案件受理费5791元，减半收取2896元，由原告田金侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  丁跃宇二〇二〇年六月二十四日书记员  高娜娜