河北省涿州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0681民初1595号 原告沈宝荣，女，1978年7月3日出生，汉族，住河北省涿州市清凉寺区。 委托代理人朱士骁，河北博典律师事务所律师。 被告长城人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地石家庄市长安区向阳路**盛阳门大厦，统一社会信用代码：91130000670344929X。 负责人付银聚，总经理。 委托代理人安小飞，公司职员。 委托代理人时斌，公司职员。 原告沈宝荣与被告长城人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称长城人寿河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沈宝荣的委托代理人朱士骁、被告长城人寿河北公司的委托代理人安小飞、时斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2019年初，原告通过涿州市华阳路的长城人寿保险股份有限公司投保了一份人身保险，其中有一项“长城吉康人生重大疾病保险”，保终身，保险金额是30万。2019年1月12日原告缴纳了当年的保费，然后2019年1月15日根据保险公司的规定对原告进行了体检，体检报告显示原告健康无异常。2019年1月29日原被告双方的人身保险合同正式成立并约定该合同于2019年1月13日生效。结果2020年1月8日原告被确诊为甲状腺癌，原告被告申请理赔后，被告收取原告相关材料。但是2020年4月17日，被告书面通知原告不承担保险责任并终止保险合同。理由是被告主张原告在投保前患病没有如实告知。但被告并没有出示真实有效的证据。原告认为被告是在推卸责任。双方通过协商无法解决，现原告提起诉讼，要求被告承担保险责任，支付原告保险理赔款。原告诉讼请求：1、请求人民法院判令被告承担保险责任，履行理赔义务，支付原告保险理赔款人民币300000元；2、诉讼费用由被告承担。 被告长城人寿河北公司辩称，被答辩人沈宝荣在投保前已患答辩人谢绝承保的疾病，投保时未履行如实告知义务，答辩人对被答辩人的理赔申请做出不承担保险责任，解除保险合同，不退还既往保费（退还溢交保费）的理赔结论符合保险法的相关规定。被答辩人沈宝荣，于2019年1月12日作为投保人和被保险人投保我公司长城吉康人生重大疾病保险，保险金额30万元，长城附加吉康人生两全保险，保险金额30万元，长城附加住院定额给付医疗保险（2007），保险金额100元/天。保单生效日为2019年1月13日。投保时我公司对被答辩人进行了健康告知事项的询问，在人身保险投保书健康告知事项第5条：您过去两年内是否做过血压，血液化验，心电图，X光，B超，超声心动，CT，核磁共振，内窥镜及活体组织检查？若是，请在“健康告知说明栏”中注明检查原因，检查时间与检查结果。被答辩人选择为“否”。被答辩人沈宝荣于2020年1月2日在首都医科大学附属北京友谊医院（西城院区）病理诊断为“甲状腺乳头状癌”。2020年3月30日向答辩人递交了重大疾病保险金的理赔申请，收到被答辩人的理赔申请后，答辩人立刻派出调查人员进行调查，经调查核实，发现被答辩人于2018年12月18日在保定市第二中心医院进行甲状腺彩超及颈部淋巴结的门诊超声检查，检查提示：甲状腺左叶实性结节TI-RADS4a类。以上门诊检查发生在被答辩人投保日期2019年1月12日之前，距投保时间不到一个月的时间。由此可见被答辩人向我公司投保时对健康询问事项进行了故意隐瞒和不如实告知。根据《保险法》第十六条的有关规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意未履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。结合本案，被答辩人投保前已患答辩人谢绝承保的疾病，投保时故意未履行如实告知义务，答辩人有权解除合同，同时在答辩人与被答辩人进行询问时，被答辩人从始至终并不承认投保前患病的事实，因此，答辩人对于被答辩人的理赔申请做出不承担保险责任，解除保险合同，并不退还保险费的理赔结论。另外依据保险法司法解释（三）第五条的有关约定：保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。在本案中，虽然被答辩人在投保时我公司对其进行了体检，但是不能免除被答辩人关于投保书中健康告知各个事项的如实告知义务。综合上述三点，被答辩人存在保险法第十六条故意不履行如实告知义务的情形，答辩人对被答辩人的理赔申请作出本次理赔不承担保险责任，解除保险合同，不退还既往保费（退还溢交保费）的理赔结论符合保险法的有关规定。请法庭充分考虑整个保险行业的健康发展及答辩人的切身利益，支持答辩人的答辩意见。 经审理查明，2019年初，原告向被告投保人身保险一份，含“长城吉康人生重大疾病保险”、“长城附加住院定额给付医疗保险”的保险内容。其中第一项“长城吉康人生重大疾病保险”，保险期间终身，交费年期30年，保险金额30万。2019年1月12日原告缴纳了当年的保费，2019年1月15日根据保险公司的规定对原告进行了体检，体检报告显示原告健康无异常。2019年1月29日原被告双方的人身保险合同（保险单号9025000263258788）正式成立并约定该合同于2019年1月13日生效。 原告于2020年1月2日在首都医科大学附属北京友谊医院（西城院区）所做的细胞学病理诊断报告显示：（甲状腺左叶结节）穿刺涂片，可见异型滤泡上皮细胞、核内假包涵体及核沟，符合甲状腺乳头状癌。2020年1月15日诊断证明书诊断：甲状腺癌。 原告向被告申请理赔，2020年4月17日，被告作出理赔决定通知书及理赔结论告知书，书面通知原告因投保前患病投保时未如实告知，不予给付保险金。2020年4月29日作出投诉处理决定通知书，最终处理意见为：被投保人投保前患病，投保时未如实告知，本次理赔不承担保险责任，不退还出险日前已交保险费，保险合同终止，退还其溢交保险费9060元。 被告当庭提交以下证据：提交人身保险投保书，在告知事项第5条询问原告：您过去两年内是否做过血压，血液化验，心电图，X光，B超，超声心动，CT，核磁共振，内窥镜及活体组织检查？若是，请在“健康告知说明栏”中注明检查原因，检查时间与检查结果。原告选择为“否”。告知事项第7条第（6）项：您是否目前或曾经患有或被怀疑患有下列疾病，含甲状腺疾病，勾选否，且原告签字确认。人身保险投保书、人身保险投保提示书、保险合同回执均有原告签名。在保险公司电话回访时，原告确认人身保险投保书、人身保险投保提示书、告知事项、免除责任告知书等需要签名处都由原告本人签名。 被告当庭提交沈宝荣2018年12月18日在保定市第二中心医院进行甲状腺彩超及颈部淋巴结的门诊超声检查单影印件一份，以证明原告于2018年12月18日曾做过B超检查，结论为甲状腺左叶实性结节TI-RADS4a类；双侧颈部未见明显肿大淋巴结。 原告庭后提交律师为原告所做的询问核实笔录一份，否认2018年12月18日B超检查系其本人所做。 上述事实，有以下证据可以认定：原告提交2019年1月12日原告支付2019年度保险费银行账户交易明细一份、2020年1月31日原告支付2020年度保险费银行账户交易明细一份；2019年1月15日《体检报告》一份；2019年1月30日打印的保险单一份，保险条款一份；2020年1月2日首都医科大学附属北京友谊医院细胞学病理诊断报告一份，2020年1月8日首都医科大学附属北京友谊医院诊断证明书一份；2020年4月17日《理赔决定通知书》1页、《理赔结论告知书》1页，2019年4月29日《投诉处理决定通知书》1页；被告提交人身保险投保书、人身保险投保提示书、保险合同回执各一份；电话回访录音及纸版材料一份；保险条款一份；有庭审笔录在卷为凭。 对下列证据关联性不予认定：1、原告提交2016年、2017年、2018年、2019年年度的体检报告、产检检查单，用以证明在原告工作单位为职工安排的体检过程中，原告始终没有查出甲状腺癌的情况。该组项目均未涉及对甲状腺的检查。2、被告提交保定市第二中心医院2018年12月18日原告的超声诊断报告单影印件一份，原告对此否认，该证据仅有受检者姓名、年龄、性别，没有身份证号码等以区别于他人的信息，无法排除重名的可能性。 本院认为：双方保险合同合法有效，现有证据不能充分证明2018年12月18日即投保前，原告本人在保定市第二中心医院进行甲状腺彩超及颈部淋巴结的门诊超声检查的基本事实。根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十五条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十一条之规定，判决如下： 被告长城人寿保险股份有限公司河北分公司本判决书生效后十日内在长城吉康人生重大疾病保险限额内共计支付原告理赔款30万元。 如被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  刘海虹 二〇二〇年六月三十日 书记员  何立娜 注:递交上诉状之日起七日内交纳上诉费（交纳方式：银行转账；账户：河北省保定市中级人民法院；开户行：中国银行保定市西城支行；账号：10×××07），并向本院递交转账凭证。逾期，视为不上诉。