天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初1631号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道**。主要负责人：孔祥明，行长。委托诉讼代理人：邵宝强，男，该单位员工。被告：冯宝军，男，1991年6月18日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行与被告冯宝军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月19日公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行委托诉讼代理人邵宝强到庭参加了诉讼。被告冯宝军经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告偿还原告借款本金413655.54元以及截止至2019年11月25日的利息5729.27元、罚息29.67元、复利64.69元，以及自2019年11月26日至实际支付之日的罚息、复利；2.被告拒不履行还款义务时原告依法处理其抵押房产，原告享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月18日，原、被告在原告处签订合同编号为“×××72”的个人购房担保借款合同。合同约定：被告从原告处贷款430000元，借期30年，自2017年5月5日至2047年5月4日；年利率为4.165%浮动利率，实行月等额还款法，逾期还款计收罚息。被告以其滨海新区塘沽中部新城北起步区金岸三道以南，银河五路以西莹波苑4号楼-1-803房产作为抵押物，并进行了抵押登记，担保范围包括本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用。合同成立生效后，原告于2017年5月5日向被告发放贷款430000元，履行了按时足额发放贷款的义务，初期被告能按照合同约定按期还款，但自2019年8月起开始拖欠贷款本金，至今仍未还款。被告冯宝军作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据一、个人购房担保借款合同，证明双方借款合同关系的存在。证据二、不动产登记证明、承诺书、他想数据。证据三、借款凭证，证明原告于2017年5月5日向被告发放足额贷款430000元。证据四、未还款明细清单，证明被告从2019年8月起未还借款，尚欠借款本金413655.54元。证据五、房屋买卖合同，证明被告为了购买房屋而向原告贷款，与借款合同中的购房信息一致。证据六、公司名称变更证明，证明原告还款情况。证据七、还款流水，证明被告还款情况。证据八、房地产登记簿，证明双方办理了抵押登记手续。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未出庭参加诉讼视为其放弃了举证质证的权利。本院经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性，且与本案相关联，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月18日，原告（贷方）与被告（借方）签订个人购房担保借款合同（合同编号×××72），约定被告向原告借款430000元，借款用途为购房，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮15%后确定。本合同适用浮动利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息,还款日为借款发放日对应日。如被告未按照双方约定的期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇到中国人民银行同期同类贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后的一个工作日）起罚息利率相应调整。原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原、被告签订的借款合同项下借款立即到期或采取资产保全措施。被告以购买房产天津市滨海新区为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记。担保范围包括借款合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年5月日原告将430000元借款汇入被告指定账户，借款期限确定为2017年5月5日至2047年5月4日，还款日确定为每月5日。合同执行利率确定为4.165%。原告提交的账单载明至2019年11月25日，被告尚欠原告借款本金2606.01元（2019年8月6日为617.53元、2019年9月6日为660.53元、2019年10月6日为662.82元、2019年11月6日为665.13元），利息5729.27元（2019年8月6日为1435.75元、2019年9月6日为1433.47元、2019年10月6日为1431.18元、2019年11月6日为1428.87元）。本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告按照约定履行了放款义务，被告应当按照双方约定，按照约定的还款周期和方式归还本金并支付利息，被告未按约定履行合同义务，截至开庭之日尚有款项未还，已构成违约，根据双方合同约定，原告有权提前收回剩余未到期借款本金。原告主张全部欠付本金符合合同约定，于法不悖，本院予以支持，本金的数额经核算为413655.54元，原告主张不超过该数额，本院予以支持。截至2019年11月25日期内利息5729.27元计算无误，本院予以支持。关于原告主张截至2019年11月25日的罚息29.67元、复利64.69元以及2019年11月26日至实际付清之日止的罚息及复利。罚息应以未还本金为基数计算，经核算原告主张的罚息数额计算无误，本院予以支持。复利是以应付未付期内利息为基数计算的利息，不应将罚息纳入计算复利的基数，经核算原告主张的罚复利数额不超过该数额，本院予以支持。关于抵押优先受偿问题，在被告与原告签订的《个人购房抵押担保借款合同》中对于抵押担保责任的承担进行了约定，原告现依据该合同的约定要求对于抵押物行使优先受偿权，符合合同的约定，且不违反法律、法规的强制性规定，应当予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯宝军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行借款本金413655.54元，截至2019年11月25日的利息5729.24元、罚息29.67元、复利64.69元；二、被告冯宝军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行自2019年11月26日至实际给付之日止的罚息（以欠付本金为基数，按照合同约定罚息利率标准，合同约定基准利率自2020年1月1日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整）、复利（以欠付期内利息为基数，按照合同约定复利利率标准，合同约定基准利率自2020年1月1日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率调整）；三、原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行有权以被告冯宝军名下坐落于天津市滨海新区折价或者拍卖、变卖所得的价款，根据合同约定在上述给付事项范围内优先受偿。案件受理费7592元，保全申请费2617元、公告费260元由被告冯宝军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院（上诉须递交书面上诉状，未在上诉期限内递交上诉状的，视为未提起上诉）。审 判 长  杨学秋人民陪审员  李俊梅人民陪审员  张 帆二〇二〇年六月二十四日法官助理庞昊书记员姜艳平附：本案适用法律及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。