安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初6100号 原告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla，该公司总经理。 委托诉讼代理人：虞华益，安徽神州行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文燕，安徽神州行律师事务所律师。 被告：沈锦飞 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告沈锦飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人虞华益、杨文燕均到庭参加诉讼，被告沈锦飞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 捷信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金20000元；2.判令被告立即向原告偿还贷款利息3955元（按照合同约定的月息2%自2018年9月23日起算暂计至2019年8月28日，其后计算至款清之日止）；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年8月22日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同（合同编号：3992758840001）。按照合同约定，原告向被告发放贷款本金20000元并提供相应服务，但被告却未按照合同约定履行相应的还款义务，且被告逾期还款天数严重超过约定时间，已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还合同约定的逾期未还款项共计23955元。为此，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请，维护原告的合法权益。 被告沈锦飞未到庭辩称，亦未提交证据。 本院经审理查明：2018年8月22日，被告沈锦飞（借款人）向原告捷信公司（贷款人）申请贷款，并填写了《个人消费贷款申请表（商品贷）》（以下简称“申请表”），其中载明：“贷款本金20000元，分12期，每月21日还款2009.24元，首次还款日2018年9月21日，折算年化综合息费率36%，月贷款利率1.75%，月客户服务费率1.25%；银行代扣还款；销售点为全椒青峰电器经营部部。”该申请表下部注明“本人已仔细阅读并完全了解《消费信贷合同条款》（以下简称“信贷合同”），自愿遵守及履行。” 被告沈锦飞与原告捷信公司、深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商，以下简称“信驰公司”）签订的《信贷合同》约定：《信贷合同》与《申请表》共同组成消费信贷合同；每月还款额也称期款，包括每月应偿付的贷款本金、利息、月客户服务费，以按月等额本息费方式偿还，其中每月贷款利息和客户服务费按剩余的贷款本金计算；申请商品贷时借款人不可撤销地授权贷款人将相应贷款本金支付给该商家；贷款人为本合同项下贷款提供客户服务，客户服务由信驰公司执行，借款人应按月向贷款人支付客户服务费；若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款、罚息或违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”；逾期超过90天，期款包含的各款项按照以下顺序依次清偿：贷款本金、客户服务费、利息等；如果借款人未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至借款人清偿所有欠款为止；若任何一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则贷款人有权宣布借款人的贷款提前到期并要求借款人立即一次性偿还全部款项；因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉，败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等；合同签订地是合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。沈锦飞在《申请表》、《信贷合同》的借款人处均进行了电子签名。 原告捷信公司庭审中确认，案涉合同通过线上操作完成，且均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 2018年8月22日，原告捷信公司向被告沈锦飞指定商户的结算账户支付了20000元，沈锦飞按期偿还了部分款项后开始持续逾期，截至2020年8月28日，沈锦飞尚欠捷信公司借款本金19965.21元，利息3955元。 本院认为，被告向原告申请贷款，双方签订的《消费信贷合同条款》系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。原告已履行了发放消费贷款的合同义务，被告应按合同约定偿还相应款项。被告逾期还款已满90天，其行为构成违约，原告依据合同约定主张贷款提前到期，要求被告偿还尚欠贷款本金19965.21元的请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告超出部分诉讼请求，本院不予支持。双方关于借款利息、罚息及服务费的约定过高，捷信金融公司主动调整利息、罚息及服务费之和自逾期之日按月利率2%收取，符合法律规定，本院予以支持，截至2019年8月28日，沈锦飞应支付捷信金融公司利息3955元，此后的利息按照月利率2%的标准支付至欠款本金付清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告沈锦飞于本判决生效之日起三日内一次性偿还原告捷信消费金融有限公司贷款本金19965.21元及截至2019年8月28日的利息3955元，此后的利息以未偿还借款本金为基数，按月利率2%标准计算至欠款本金付清之日止； 二、驳回捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费399元，减半收取计199.5元，由被告沈锦飞负担。 本判决为终审判决，一经送达即发生法律效力。 审判员  董兵兵 二〇二〇年六月二十九日 法官助理刘志君 书记员莫文静 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。