安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初2402号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路30号. 负责人：邵建彬，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。 被告：吴怀强，男，1974年8月10日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（简称人财保险淮北分公司）与被告吴怀强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告人财保险淮北分公司的委托诉讼代理人郝朝皖到庭参加诉讼，被告吴怀强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人财保险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令吴怀强支付人财保险淮北分公司代偿款、未付保费合计19745.55元;2、判令吴怀强支付违约金8293.13元(以19745.55元为基数,自起2019年3月15日暂算至2020年5月8日计420天,按照1‰日计算,请求至款项付清之日止）；3、本案诉讼费、律师费等由吴怀强承担。事实和理由：2017年3月，吴怀强与中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农行淮北相山支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定吴怀强因经营需要向农行淮北相山支行借款40000元，2017年3月20日，吴怀强向人财保险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人财保险淮北分公司于2017年3月21日为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为中国农业银行。《保险单》对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了明确规定，另约定在人财保险淮北分公司赔偿后，吴怀强需向人财保险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，吴怀强超过30日未赔偿的视为违约，应向人财保险淮北分公司支付违约金，同时人财保险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年3月，因吴怀强不能正常偿还中国农业银行贷款，人财保险淮北分公司按照约定向中国农业银行赔付代偿款19163.16元。中国农业银行收到代偿款后，向人财保险淮北分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对吴怀强追偿的全部权益转让给人财保险淮北分公司，后人财保险淮北分公司向吴怀强追偿未果。特依法提起诉讼。 吴怀强未答辩，亦未提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：2017年3月，吴怀强向人财保险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。2017年3月20日，人财保险淮北分公司同意承保并于2017年3月21日为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由吴怀强签名予以确认。保险单载明：被保险人为农行淮北相山路支行，贷款金额40000元，保险费23885.64元，保险金额44232.95元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，月保费率1.5000%，每月保险费663.49元；每期还款日为每月23日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2017年3月22日，吴怀强（借款人）向农业银行淮北相山支行（贷款人）借款，双方签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额40000元，用于日常生活消费，借款期限36个月。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，还款方式为等额本息还款法。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等内容。 合同签订后次日，农行淮北相山支行按约向吴怀强发放贷款40000元，吴怀强在归还部分借款本息后，未再按约还款。2019年3月14日，人财保险淮北分公司向农行淮北相山支行赔付了吴怀强拖欠的借款本息共19163.16元。截至理赔当日，吴怀强尚欠人财保险淮北分公司保费582.39元。以上款项，人财保险淮北分公司向吴怀强催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。为此，人财保险淮北分公司聘请了律师，并支付律师代理费600元。 以上事实，有人财保险淮北分公司提交的个人担保借款合同及借款凭证、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、银行还款明细、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、系统缴费清单、委托代理协议及律师费发票及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，吴怀强与农行淮北相山支行签订的个人担保借款合同及向人财保险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。吴怀强在偿还部分借款本息后未再还款，致使人财保险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北相山支行已从人财保险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故人财保险淮北分公司主张吴怀强偿还代偿款19163.16元、未付保费582.39元，理由充分，本院予以支持。 关于违约金的问题。人财保险淮北分公司与吴怀强在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照年利率6%予以计算。故，吴怀强应支付的违约金以代偿款和未付保费总额19745.55元为基数，自人财保险淮北分公司代偿之日即2019年3月15日起按照年利率6%计算至代偿款清偿完毕之日止。人财保险淮北分公司诉讼请求超出部分，本院不予支持。 关于律师代理费的问题。人财保险淮北分公司与吴怀强在个人保证保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。故人财保险淮北分公司主张在吴怀强支付律师代理费600元，理由充分，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吴怀强于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款19163.16元、未付保费582.39元，合计19745.55元及违约金（违约金以19745.55元为基数，按照年利率6%自2019年3月15日起计算至上述款项清偿完毕之日止），并支付律师代理费600元 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费501元，因适用简易程序，减半收取250.5元，由被告吴怀强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  蒋树良 二〇二〇年六月二十八日 书记员  孙 瑾 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。