河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初6245号原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行，住所地郑州市花园路66号，统一社会信用代码91410100971860759E。法定代表人于永春，女，1974年2月6日出生，汉族，住郑州市金水区，行长。委托代理人孙然，金研（郑州）律师事务所律师。委托代理人熊翔宇，金研（郑州）律师事务所实习律师。被告谷秀铭，女，1977年7月6日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告郑州绿基置业有限公司，住所地郑州市管城区十八里河宇通工业园F04-006号703房间，统一社会信用代码914101005749999335。法定代表人路向前，男，1976年1月10日出生，汉族，住郑州市管城回族区，总经理。委托代理人韩小雷，男，1990年3月9日出生，汉族，住河南省汤阴县，系公司员工。原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行诉被告谷秀铭、郑州绿基置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行委托代理人孙然、熊翔宇，被告谷秀铭，被告郑州绿基置业有限公司委托代理人韩小雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的贷款合同，被告谷秀铭偿还原告贷款余额788514.32元、利息13755.57元、共计802269.89元（利息暂计算至2020年4月14日，4月15日至实际清偿之日的利息、罚息等按合同约定计算）；2、判令被告郑州绿基置业有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；3、判令原告对位于郑州市××区××江××、××东××楼××号抵押的房产处置所得价款，享有优先受偿权；4、诉讼费、公告费、保全费等实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2016年2月23日，原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行与被告谷秀铭签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，由被告向原告借款840000元，借款期限自2016年2月26日起至2046年2月26日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行，首期执行贷款利率为4.655%。逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若借款人不按合同约定按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告郑州绿基置业有限公司为上述贷款提供连带责任保证。被告以址在郑州市××区××江××、××东××楼××号的房产为其贷款合同项下债务提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但是被告未能按照合同约定如期偿还贷款及利息，已经构成违约。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，望判如所请。被告谷秀铭辩称，我不同意解除合同，我现在也没有能力一次性全部支付剩余款项，我保证于2020年6月18日之前一次性偿还逾期款项，剩余的款项还按照每月分期的数额偿还。被告郑州绿基置业有限公司辩称，在同一债权上既有物的担保，又有人的保证，保证人应就抵押物受偿不足部分承担清偿责任。经审理查明：2016年2月23日，原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行（贷款人）与被告谷秀铭（借款人）、郑州绿基置业有限公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定贷款金额为84万元，贷款用途为购房，贷款期限为360个月，自2016年2月26日至2046年2月26日止，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行；本合同项下首期执行贷款年利率4.655%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当其应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%。罚息计算期间自逾期之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。抵押物清单载明，本合同项下抵押物为房产，抵押物地址管城××区××江××、××东××楼××2901，建筑面积129.59平方米，评估购买价值1127543元，抵押率74.5%，房产权证明编号16002297234。原告提交的中国光大银行支行贷款借据载明，2016年3月2日，姓名谷秀铭，借款合同号郑光纬五支（住房）20160066，证件号，放/还款账号62×××64，贷款用途购房，执行贷款年利率4.65%，贷款发放日2016年3月2日，贷款到期日2046年3月2日，贷款金额捌拾肆万元整，等。2016年2月29日，原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行（抵押权人、贷款人、乙方）与谷秀铭（抵押人、购房人、甲方）签订《郑州市预购商品房抵押合同》，主要约定为确保借款合同（郑光纬五支（住房）20160066号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押，乙方经实地勘验，在全面了解该商品房具体情况后同意接受甲方所购商品房抵押，本合同所对应的借款合同项下的借款数额为捌拾肆万元，债务人履行债务的期限自2016年2月26日至2046年2月26日，甲方于郑州绿基置业有限公司签订合同编号为16002297234的《商品房买卖合同》，已在房地产管理部分登记备案，该商品房位于管城××区××江××、××东××楼××2901，合同价值112.75万元，本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，甲方在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，乙方有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。等。原告提交的试算中国光大银行股份有限公司纬五路支行出具的《结清试算清单》载明，截止2020年6月15日，谷秀铭提前还款本金780789.19元，当期利息3028.81元，逾期本金5170元，逾期利息31.1元，表内累计利息12464.02元，表外欠息利息74.94元。庭审过程中，原告陈述被告谷秀铭自2019年5月起就出现了逾期，后又陆陆续续还了一部分，截止到2020年6月份，还剩5期逾期。本院认为：原被告双方签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》等系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定。合同签订后，原告依约履行了支付借款款项的义务。被告谷秀铭未按合同约定偿还借款本息，现原告主张解除原告与被告谷秀铭签订的贷款合同，原告解除合同的意思已经本案诉讼文书送达至本案被告，故本院确认双方签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”故要求被告谷秀铭偿还借款本息的诉请本院予以支持。原告提供的中国光大银行股份有限公司纬五路支行结清试算清单显示，截止2020年6月15日，被告谷秀铭需偿还的贷款本金为785959.19元（780789.19+5170），需偿还的贷款利息为12570.06元（12464.02+74.94+31.1），以上共计人民币798529.25元被告谷秀铭需向原告支付。关于原告要求被告郑州绿基置业有限公司承担连带保证责任且要求对该房屋（郑州市××区××江××、××东××楼××号）享有优先受偿的诉讼请求。本案中，原告与被告谷秀铭、郑州绿基置业有限公司签订的合同中约定以被告谷秀铭购买的房屋为原告设立抵押权。该约定合法有效，但双方仅向登记机构办理了抵押权预告登记，并非办理房屋的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，且具有排他效力。因此，原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对案涉房屋的处分，但对案涉房屋并不享有抵押权。在具备物权登记条件下，购房人有义务协助贷款银行办理商品房抵押登记，开发商亦应督促购房人办理抵押登记。在商品房抵押登记完成后，抵押权才依法设立，原告才能作为抵押权人对案涉房屋行使优先受偿权。被告郑州绿基置业限公司已经完成了案涉房产的初始登记，已经具备办理房屋登记至被告谷秀铭名下并为原告办理抵押权登记的条件，故被告谷秀铭、郑州绿基置业有限公司负有在一定期限内协助原告办理抵押权登记的义务。办理抵押权登记以前，原告并非抵押权人对案涉房产无优先受偿权，且被告郑州绿基置业有限公司应依约为被告谷秀铭的债务向原告承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：一、确认原告中国光大银行股份有限公司郑州纬五路支行与被告谷秀铭签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》合同解除；二、被告谷秀铭于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限个郑州纬五路支行贷款本息798529.25元（具体金额按照双方约定的标准以清偿当日银行贷款余额查询系统数据为准）；三、被告郑州绿基置业有限公司对判决第二项确定的义务承担连带保证责任；被告郑州绿基置业有限公司在承担责任后，有权向被告谷秀铭追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限个郑州纬五路支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取5911元，由被告谷秀铭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 瑞二〇二〇年六月二十二日书记员 张倩倩