广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1367号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司，住所地：开平市三埠区**********（主楼）。法定代表人：杨仕晋，该行董事长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。委托诉讼代理人：关锡严，男，该行职员。被告：郑土生，男，1959年6月5日出生，汉族，户籍住址：广东省茂名市茂南区******，现住广东省开平市************，公民身份号码：440************632。被告：陈春玲，女，1962年2月24日出生，汉族，户籍住址：海南省海口市美兰区***********，现住广东省开平市************，公民身份号码：440************66X。被告：郑晓容，女，1984年12月24日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区******，公民身份号码：440************683。被告：郑海然，男，1993年10月22日出生，汉族，住海南省海口市琼山区*******吉佳居504房，公民身份号码：440************715。原告广东开平农村商业银行股份有限公司（以下简称“开平农商行”）与被告郑土生、陈春玲、郑晓容、郑海然金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告开平农商行的委托诉讼代理人关锡严到庭参加诉讼、被告郑土生、陈春玲、郑晓容、郑海然经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告郑土生偿还原告开农信借字[保]第100***********943号《个人借款担保合同》项下借款本息367463.80元，其中本金354000.00元，利息13463.80元（暂计至2020年3月31日止，其后至款项还清日止的利息按年利率12.6%计算）。2.判决被告陈春玲、郑晓容、郑海然对被告郑土生上述第1项请求事项涉及的债务合计367463.80元（其中借款本金354000.00元及利息13463.80元）及此后利息承担连带清偿责任。3.判决本案一切实现债权的费用由被告郑土生、陈春玲、郑晓容、郑海然承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。事实与理由:2018年6月19日，被告郑海然为保证人，原告为债权人，签订开农信（2018）高保字第101***********543号《最高额保证担保合同》，约定被告郑海然为被告郑土生自2018年6月19日起至2023年6月18日止，在原告处办理人民币贷款业务，所实际形成的债务的最高债权余额人民币8000000.00元提供担保。2019年7月31日，被告郑土生为借款人，被告陈春玲、郑晓容为保证人，原告为贷款人，共同签订开农商借字[保]第100***********943号《个人借款担保合同》，约定被告郑土生向原告借款1770000.00元，贷款利率为固定利率，年利率8.4%，借款期限自2019年7月31日起至2020年1月30日止,被告陈春玲、郑晓容承担连带保证担保责任。同日，原告通过转账支付方式向被告郑土生发放贷款1770000.00元。贷款发放后，于2020年3月30日，开平市财力融资担保有限公司履行担保责任，赔付金额1468864.00元，用于归还贷款本金1416000.00元、利息52864.00元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，构成违约。借款已于2020年1月30日到期，原告对被告郑土生及保证人陈春玲、郑晓容、郑海然就上述借款多次进行催收本金和利息，四被告不予偿还，借款人及保证人均未履行还款义务。截至2020年3月31日，郑土生仍结欠原告借款本息367463.80元，其中本金354000.00元，利息13463.80元。鉴于被告以上违约行为，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《担保法》《物权法》等相关规定，向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告郑土生、陈春玲、郑晓容、郑海然没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告开平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郑土生、陈春玲、郑晓容、郑海然没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告开平农商行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告开平农商行起诉的事实予以确认。另根据江门市市*监督管理局作出的江核变通内字【2019】第1900201344号《核准迁入登记通知书》显示，开平市**信用合作联社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司。截止本案起诉时止，开农信（2018）高保字第101***********543号《最高额保证担保合同》项下已有债务合同包括：1、开农商借字[保]第100***********943号《个人借款担保合同》，借款金额1770000.00元，借款期限自2019年7月31日起至2020年1月30日止；2、开农商借字[保]第100***********954号《个人借款担保合同》（已另案处理），借款金额1700000.00元，借款期限自2019年7月31日起至2020年1月30日止；3、开农商借字[保]第100***********984号《个人借款担保合同》，借款金额1250000.00元，借款期限自2019年7月31日起至2020年1月30日止（已另案处理）；4、开农信借字[保]第100***********156号《个人借款担保合同》，借款金额1480000.00元，借款期限自2018年12月18日起至2019年12月17日止（已另案处理）。5、开农信借字[保]第100***********847号《个人借款担保合同》，借款金额1640000.00元，借款期限自2018年6月19日起至2018年12月18日止（已清偿）。上述5个借款合同总金额为7840000元，未超过最高额保证合同项下保证金额8000000.00元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。开平农商行为贷款人、郑土生为借款人、陈春玲、郑晓容、开平市财力融资担保有限公司为保证人共同签订的编号为开农商借字[保]第100***********943号《个人借款担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定上述合同合法有效，各方当事人应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告开平农商行依约向被告郑土生发放贷款1770000元。贷款到期后，保证人开平市财力融资担保有限公司于2020年3月30日偿还贷款本金1416000.00元、利息52864.00元，合计1468864.00元。截至2020年3月31日止，被告郑土生尚欠原告贷款本金354000.00元、利息13463.80元，合计367463.80元。被告郑土生没有依照上述合同约定的期限履行偿还借款本息的义务，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告开平农商行根据上述合同约定的贷款金额、违约责任及逾期贷款利率等内容，请求被告郑土生偿还仍欠的借款本金354000.00元、利息13463.80元，合计367463.80元，及从2020年4月1日起至款项还清日止按年利率12.6%计算的利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告陈春玲、郑晓容、郑海然承担连带保证责任的问题。本案被告陈春玲、郑晓容作为上述开农商借字[保]第100***********943号《个人借款担保合同》的保证人，承诺自愿为被告郑土生的上述借款本金、利息、逾期利息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；被告郑海然作为开农信（2018）高保字第101***********543号《最高额保证担保合同》的保证人，承诺为被告郑土生自2018年6月19日起至2023年6月18日止在原告处办理人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币8000000元提供连带责任保证担保，本案债权在最高额保证担保范围内。上述合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告开平农商行在保证期间向被告陈春玲、郑晓容、郑海然主张保证债权，请求保证人陈春玲、郑晓容、郑海然对被告郑土生所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，陈春玲、郑晓容、郑海然承担保证责任后，有权向郑土生追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑土生应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息367463.80元及自2020年4月1日起至款项清偿之日止的利息（以本金354000.00元为基数，按年利率12.6%计算)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司。二、被告陈春玲、郑晓容、郑海然对上述第一判项的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3405.98元、保全费2357.32元，合计5763.30元，由被告郑土生负担；原告广东开平农村商业银行股份有限公司已预交的案件受理费和保全费5763.30元，由本院予以退回；被告郑土生应向本院补缴案件受理费和保全费5763.30元，被告陈春玲、郑晓容、郑海然对此承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 戚锦洪二〇二〇年六月十六日法官助理 高万丽书 记 员 戚晓红