福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初345号 原告：中国建设银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县古峰镇文化东路181号东方明珠，统一社会信用代码91350923857664893G。 负责人：张祖强，行长。 委托诉讼代理人：张艳，女，系原告员工。 委托诉讼代理人：江文昕，女，系原告员工。 被告：苏小波，男，1984年12月12日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国建设银行股份有限公司屏南支行（以下简称建行屏南支行）与被告苏小波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行屏南支行委托诉讼代理人张艳、江文昕到庭参加诉讼，被告苏小波经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行屏南支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告苏小波归还原告建行屏南支行贷款本金343433.56元及利息、罚息（暂计算至2019年9月16日止的应付利息为8939.47元、罚息322.88元，合计9262.35元；从2019年9月17日起的利息、复利、罚息均按合同约定继续计算至借款还清之日止）；2．确认抵押合法有效，原告对苏小波所有的坐落于屏南县宝洋壹号3幢103的房地产［闽（2017）屏南县不动产证明第0000172号］折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；3．判令被告苏小波承担本案所有诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等原告为实现债权所产生的费用）。事实与理由：2015年7月28日，原告与被告签订编号为350687408-2012-20150702903号《个人住房借款合同》，借款本金为388000元，期限从2015年8月4日起至2035年8月4日止。被告所有的坐落于屏南县宝洋壹号3幢103的房地产作为该笔贷款的全额抵押物［闽（2017）屏南县不动产证明第0000172号］。合同签订后，原告履行了放款义务。被告取得贷款后，从2019年3月起未按合同约定履行还款义务，经原告多次催讨，借款人仍未归还欠款，截至2019年9月16日止，累计已拖欠本息352695.91元，其中本金343433.56元，利息及罚息9262.35元。至此，借款人已严重违约。综上所述，被告的行为已构成违约，侵犯了原告合法权益。原告为维护自身合法权益，保障信贷资产安全，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 苏小波未作答辩。 建行屏南支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人住房借款合同》、不动产登记证明、不动产权证书、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、欠款及交易明细、苏小波身份证复印件。苏小波经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：苏小波与建行屏南支行于2015年7月28日签订《个人住房借款合同》，向建行屏南支行借款388000元。建行屏南支行于2015年8月4日履行了放款义务。上述借款期限自2015年8月4日起至2035年8月4日止。《个人住房借款合同》约定，借款还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日。如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日。借款年利率为基准利率，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50％。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。上述借款由苏小波以其坐落于屏南县宝洋壹号3幢103的房产［不动产权证书号：闽（2016）屏南县不动产权第0001741号］提供抵押担保，并办理了抵押权登记。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。苏小波已偿还建行屏南支行截至2019年3月3日止的借款本息，尚欠借款本金343433.56元及自2019年3月4日起的相应利息未予偿还。 本院认为，建行屏南支行与苏小波签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。原、被告双方均应按合同约定履行各自的义务。苏小波借款后，未按合同约定期限偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。依照合同约定，建行屏南支行有权宣布借款立即到期，要求苏小波立即偿还所有借款本息。故建行屏南支行要求苏小波偿还尚欠的借款本金343433.56元及相应的利息、逾期利息、复利的请求合法，本院予以支持。苏小波未能按期足额偿还上述借款债务，建行屏南支行在抵押担保范围内主张对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。建行屏南支行请求苏小波承担建行屏南支行为实现本债权所产生的所有诉讼费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等，符合合同约定，但建行屏南支行未提供证据证明已实际产生以上费用，建行屏南支行的该项主张本院难以支持。苏小波经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告苏小波应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司屏南支行借款本金343433.56元及相应利息、逾期利息、复利［利息从2019年3月4日起至2019年4月3日止按照中国人民银行同期同类贷款基准年利率计算，同时以此阶段利息为基数计算的复利从2019年4月4日起按照在中国人民银行同期同类贷款基准年利率基础上上浮50％计算至利息还清之日止；逾期利息从2019年4月4日起按照在中国人民银行同期同类贷款基准年利率基础上上浮50％计算至借款还清之日止］。 二、原告中国建设银行股份有限公司屏南支行对被告苏小波所有的坐落于屏南县宝洋壹号3幢103的房产［不动产权证书号：闽（2016）屏南县不动产权第0001741号］折价或拍卖、变卖所得的价款对上述第一项所述款项享有优先受偿权。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司屏南支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6590元，减半收取计3295元，由苏小波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  周少丹 二〇二〇年六月十五日 书记员  张天贵 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的；从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。