广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初7498号原告：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区**********，统一社会信用代码914************666。负责人：邱海渊。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：温卉婷，广东宝言律师事务所律师。被告：杜文振，男，1973年9月10日出生，汉族，住河南省方城县***********，公民身份号码412************45X。被告：黎德云，女，1986年11月10日出生，布依族，住贵州省都均市**********，公民身份号码522************461。原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行诉被告杜文振、黎德云信用卡纠纷一案，本院于2020年3月27日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁国林到庭参加诉讼，被告杜文振、黎德云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告杜文振、黎德云立即向原告清偿信用卡透支本息合计201975.41元（其中本金183327.79元、利息6216.74元、逾期还款违约金9930.88元、其他费用2500元，利息暂计至2019年12月10日，此后的利息按日利率万分之五计算至清偿之日止）；2.两被告立即偿还原告分期手续费25000元；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告杜文振于2017年12月21日向原告申请办理“易百分”分期业务，同时申请办理开通金穗贷记卡（卡号622**********827），申请分期金额为250000元。2018年1月12日，原告审批通过给予被告杜文振发放贷款250000元，并向案外人朱国荣划款。双方约定收取15%的分期手续费，本金及分期手续费分60期偿还。借款自2018年1月12日至2023年1月12日止，“易百分”分期业细则第11.1（2）约定，申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，依据11.2（1）银行有权提前收回分期额度。原告按双方约定发放贷款后，被告杜文振没有按期足额偿还分期款项，经原告多次催收，仍拒履行合同义务。被告黎德云自愿签署《共同借款承诺书》，承诺对被告杜文振的上述债务承担共同还款责任，故被告黎德云应对被告杜文振的上述债务承担共同清偿责任。为维护原告自身权益，特向法院提起诉讼。原告在诉讼中提供了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百发”分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》《支付委托书》《法律文书送达地址确认书》、业务凭证及催收账户交易历史记录等证据，以证明其主张的事实。经审查，被告杜文振、黎德云无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以采信，并对原告起诉主张的事实予以认定。另查明以下事实：2017年12月21日，被告杜文振、黎德云与原告签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》，约定申请分期金额为250000元，分期期数为60期，并且被告杜文振作为申请人、被告黎德云作为共同借款人声明：申请人本人自愿向农行申请办理金穗贷记卡“易百分”分期业务，申请人和共同借款人知悉并同意遵守申请表背面的《“易百分”分期业务细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。《“易百分”分期业务细则》约定分期资金为申请人在本合同项下使用该贷记卡透支借款的资金总额。贷记卡一个账单期为分期期数中的一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还。分期手续费如为分期支付，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用，当期账单超额还款的，形成超额存款的部分不自动偿还未到期分期本金；申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。同时，被告黎德云还签订了《中国农业银行股份有限公司广东分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》。当日，被告杜文振与原告签订了《支付委托书》，约定将申请分期的款项汇入到被告杜文振指定的账户中（户名：朱国荣；开户行：中国农业银行；账号：622*************972），2018年1月12日，原告将被告杜文振分期的250000元记入其账号为622**********827的贷记卡上；2018年1月15日原告将分期的款项汇入到被告杜文振指定的账户中，分期手续费为每期625元，借款期限为2018年1月12日至2023年1月12日，账单日为每月的10日。案涉的贷记卡领用合约约定利息按照日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算。被告于2019年6月开始逾期，因被告未偿还申请分期的款项于2020年3月27日向本院提起诉讼。另，2017年12月26日，被告杜文振、黎德云分别向原告出具了《法律文书送达地址确认书》，确认了有效送达地址及送达之日的确定标准。确认书约定两被告的送达地址均为广州市荔湾区*************，同时还约定了若本确认书指定的送达地址不准确，送达地址变更未及时告知农业银行或法律机关，拒绝签收等原因，导致法律文书未能实际接收，农业银行或法律机关将法律文书发送至本确认书指定的任一送达地址仍视为送达，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。本院于2020年4月8日通过EMS（单号100**********）将传票、起诉状副本、证据材料等应诉材料邮寄到两被告指定的送达地址，经查询，该邮寄于2020年4月14日退回。截止至2019年12月10日，两被告尚欠本金183327.57元、利息6216.74元、违约金9930.88元、手续费27500元（到期手续费2500元，未到期手续费25000元）。本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》系被告杜文振、黎德云与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故其对双方当事人均具有法律约束力。原告作为贷款人依约向被告杜文振、黎德云提供了信用贷款，被告应当按照合同约定如期还款。现两被告在原告起诉前多个还款日均未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。依照双方约定原告有权要求被告提前归还案涉分期信用账户下所欠的全部款项本息，故原告主张两被告偿还本金183327.79元、逾期还款违约金9930.88元、分期手续费27500元及暂计至2019年12月10日的利息6216.74元，此后的利息以所欠的本金为基数，按约定的透支利率日万分之五计算，且两被告没有举证亦没有到庭抗辩其偿还信用透支款项的具体情况，故对于原告的上述诉请，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告杜文振、黎德云应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行清偿信用卡透支本金183327.79元、逾期还款违约金9930.88元、分期手续费27500元及利息（利息暂计至2019年12月10日止为6216.74元，此后的利息以透支款本金183327.79元为基数，按日利率万分之五计至清偿之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2352.32元（原告已预交），由被告杜文振、黎德云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何序明二〇二〇年五月二十日书记员  李金莲