四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初1386号 原告：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地四川省西昌市。 主要负责人：吴革，该中心主任。 委托诉讼代理人：杨波，男，该中心工作人员（特别授权）。 被告：曾兆海，男，1982年8月17日出生，汉族，住四川省西昌市。 委托诉讼代理人：马里色，四川恒古达律师事务所律师（特别授权）。 被告：四川绵阳市兴阳融资担保有限公司，住所地四川省绵阳市。 法定代表人：房素林，该公司总经理。 原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称为州商行小贷中心）与被告曾兆海、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称为兴阳融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告州商行小贷中心的委托诉讼代理人杨波，被告曾兆海及其委托诉讼代理人马里色到庭参加诉讼。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告州商行小贷中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾兆海归还原告借款本金人民币1950000元（大写：壹佰玖拾伍万元整），并按照合同约定支付利息、罚息直至人民法院确定的给付之日止；2.判令被告兴阳融资担保公司对上述第一项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将其第一项诉讼请求中的利息、罚息的起算之日明确为2015年1月21日（违约未支付利息之日）。事实和理由：2013年5月24日，原告与被告曾兆海签订了《固定资产借款合同》，约定被告曾兆海向原告借款2000000元，期限为36个月，借款利率执行年利率10.209%，按月结息、定期还本。原告于同日与被告兴阳融资担保公司签订了《保证合同》，被告兴阳融资担保公司自愿为上述借款提供连带责任保证。原告于2013年5月23日按约发放了贷款2000000元，被告曾兆海于2013年5月27日将贷款全部转给西昌钢强工程机械有限责任公司以支付挖掘机款。被告曾兆海在2015年1月21日后就未按合同约定支付贷款利息，贷款到期后也未按时归还贷款本金。原告多次向被告催收，均未果。被告曾兆海在《固定资产借款合同》上签字，是合同相对人，应依法承担还本付息的责任。担保是事实，被告兴阳融资担保公司要承担连带担保责任。被告曾兆海辩称五份催收通知书均系2019年4月29日所签不是事实。截至2020年5月13日，被告曾兆海尚欠贷款本金1950000元及利息1325490.81元未偿付。据此，原告为维护自己的合法权益依法起诉，请求法院判如所请。 被告曾兆海辩称，对该笔贷款金额无异议，但根据庭审查明事实表明被告曾兆海自2013年12月底开始违约，原告一直未向被告曾兆海主张过权利，原告对该笔贷款的管理存在重大过错，被告不应支付利息、罚息。即使被告要支付利息、罚息也应从起诉之日起计算。对原告主张的尚欠借款本金1950000元无异议，该笔贷款的实际使用人是邓明江，原告应向邓明江主张权利。案涉贷款从最初的谈判和最后的发放贷款一直是邓明江一手操作，原告也应对此清楚。被告曾兆海在庭审前申请追加邓明江为被告。被告曾兆海对案涉贷款贷出后所有的资金走向均不清楚。由于原告迟延向被告曾兆海主张权利，造成被告曾兆海错过了向邓明江主张权利的最佳时期，给被告曾兆海造成了巨大经济损失。因此，原告主张的利息、罚息应由其自行承担。 被告兴阳融资担保公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、举证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的《贷款申请》、《承诺书》、《分期还款计划承诺书》、《客户面谈记录》、《固定资产借款合同》、《提款申请》、个人汇款凭证，被告曾兆海对其中《承诺书》、《客户面谈记录》的真实性提出异议，对其他证据的真实性无异议，结合庭审查明事实，即使被告曾兆海未在《承诺书》、《客户面谈记录》上签字捺印，也不影响案涉借款合同的效力，本院对上述证据反映的被告曾兆海和原告签订了借款合同，原告按照合同约定履行了放款义务的事实予以确认；2.原告提交的《担保意向书》、《担保函》、《放款通知书》、《保证合同》、《出账通知书》、贷款放款凭证、《履行保证责任通知书》，被告曾兆海称均不清楚，根据庭审查明事实，本院对其真实性均予以确认；3.原告提交的《逾期贷款催收通知书》，虽然被告曾兆海辩称均系2019年4月29日所签，但其未提交证据予以证明，根据庭审查明事实，本院对其真实性均予以确认；4.原告提交的《还本、付息、欠本、欠息情况表》系自己制作，真实性、合法性存疑，本院对其不予采信；5.被告曾兆海提交的借条系案外人邓明江向被告曾兆海出具，与本案无关，本院对其不予采信；6.被告曾兆海提交的交易明细查询清单，原告对其真实性无异议，本院对其真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月24日，被告曾兆海与原告签订了《固定资产借款合同》〔（2013）商银固借字（小企业信贷中心）第145号〕，其中约定：1.被告曾兆海向原告借款2000000元以支付挖掘机款，借款期限自2013年5月24日起至2016年5月23日止；2.该合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为该合同组成部分，具有同等法律效力；3.借款利率在基准利率上上浮66%，执行年利率10.209%；4.按月结息，结息日为每月的20日；5.被告曾兆海未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；6.对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息在借款期内按逾期借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告曾兆海和原告分别在该合同的落款处签字捺印或签章予以确认。原告于同日根据被告曾兆海出具的《提款申请》，将贷款2000000元从被告曾兆海的银行账户转到西昌钢强工程机械有限责任公司的银行账户以支付挖掘机款，双方之间形成了《出账通知书》，其中载明：借款金额2000000元，借款期限自2013年5月24日起至2016年5月23日止，贷款利率8.5075‰，逾期利率12.76125‰，还款方式为定期结息、到期还本。被告兴阳融资担保公司于2013年5月24日与原告签订了《保证合同》〔（2013）商银保字（小企业信贷中心）第145号〕，其中约定：1.为确保《固定资产借款合同》〔（2013）商银固借字（小企业信贷中心）第145号，下称主合同〕的切实履行，被告兴阳融资担保公司愿意为被告曾兆海依主合同与原告形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告兴阳融资担保公司与原告分别在该合同落款处签章予以确认。因被告曾兆海自2015年1月21日起未按合同约定偿付借款本息，原告分别于2016年5月25日、2016年12月25日、2017年10月15日、2017年12月21日、2019年4月29日向被告曾兆海、兴阳融资担保公司送达《逾期贷款催收通知书》以主张权利，二被告均在上述催收通知书的落款处签字捺印或盖章。此外，原告分别于2016年5月25日、2016年7月7日、2016年12月25日、2017年10月15日、2019年4月29日向被告兴阳融资担保公司送达《履行保证责任通知书》，要求被告兴阳融资担保公司履行保证责任，被告兴阳融资担保公司均在上述通知书的落款处盖章。被告曾兆海至今尚欠原告剩余借款本金1950000元及相应利息、罚息未支付。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《固定资产借款合同》系本案当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。被告曾兆海作为具有完全民事行为能力的成年人，应承担其在《固定资产借款合同》上签字捺印而产生的法律后果，且原告已完成合同约定的出借义务，至于被告曾兆海获取借款后将其交给何人实际使用，并不影响案涉合同的效力，本院对被告曾兆海关于追加实际使用人邓明江为本案被告的申请不予准许。1.被告曾兆海未按合同约定向原告偿付借款本息，该行为已经构成违约，被告曾兆海应向原告偿付剩余借款本金1950000元及相应的利息、罚息｛利息、罚息自2015年1月21日起计算至本金清偿之日止，按《固定资产借款合同》〔（2013）商银固借字（小企业信贷中心）第145号〕约定的标准计算｝。被告曾兆海关于原告对案涉贷款的管理存在重大过错，被告不应支付利息、罚息，即使支付利息、罚息也应从起诉之日起计算的答辩意见无事实及法律依据，本院不予采信。2.被告兴阳融资担保公司与原告签订的《保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告兴阳融资担保公司应对被告曾兆海的上述债务承担连带清偿的保证责任。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下： 一、被告曾兆海于本判决生效之日起十五日内偿付原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心剩余借款本金1950000元及相应的利息、罚息｛利息、罚息自2015年1月21日起计算至本金清偿之日止，按《固定资产借款合同》〔（2013）商银固借字（小企业信贷中心）第145号〕约定的标准计算｝； 二、被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对本判决第一项确定的被告曾兆海的债务承担连带清偿的保证责任。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22350元，减半收取计11175元，由被告曾兆海、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判员 但 颖 二〇二〇年六月八日 书记员 马青青 附1：本案证据目录 一、原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心提交证据和证明目的如下： 1.凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心营业执照、金融许可证、负责人任职文件、负责人身份证复印件各一份，被告曾兆海身份证复印件一份，被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司营业执照、融资性担保机构经营许可证、法定代表人身份证复印件各一份，证明原、被告具有诉讼主体资格； 2.《贷款申请》、《担保意向书》、《担保函》、《放款通知书》、《承诺书》、《分期还款计划承诺书》、《客户面谈记录》、《固定资产借款合同》、《保证合同》、《出账通知书》、贷款放款凭证、《提款申请》、个人汇款凭证各一份，《逾期贷款催收通知书》五份、《履行保证责任通知书》五份，证明原、被告之间签订的《固定资产借款合同》、《保证合同》合法有效，原告在签订合同后按约定发放了借款，而被告未按合同约定履行自身义务，被告应归还借款并按约定的违约条款承担违约责任，即立即归还本金1950000元及利息、罚息； 3.《还本、付息、欠本、欠息情况表》一份（计算至2020年5月13日止），证明被告在2015年1月21日后就未支付贷款利息，被告截至2020年5月13日尚欠贷款本金1950000元、利息1325490.81元，本息合计3275490.81元。 二、被告曾兆海提交证据和证明目的如下： 1.借条一张，证明案涉贷款的实际使用人是邓明江； 2.交易明细查询清单三张，证明本案涉及的曾兆海的贷款账户上只有支付利息的记录，也不是曾兆海支付的。 三、被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。