大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初249号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码：91210200726045910F。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：李德华，辽宁亿信律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓林，辽宁亿信律师事务所律师。被告：汪前，住辽宁省大连经济技术开发区。被告：杨金华，住辽宁省大连经济技术开发区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告汪前、杨金华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人李德华到庭参加了诉讼，被告汪前、杨金华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告共同偿还原告贷款本金499999元、利息13047.41元、罚息7243.34元（利息、罚息截止至2019年6月30日，2019年7月1日至还清欠款之日止的利息、罚息，按照合同约定利率计算）；2、确认原告的抵押权合法有效，原告对被告汪前名下的抵押物即位于大连开发区房屋享有优先受偿权；3、本案公告费、诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年5月3日，原告与被告汪前签订《个人综合授信合同》，约定：原告向被告汪前提供综合授信额度50万元，授信有效期5年，自2013年5月3日起至2018年5月2日止。同日原告与被告汪前、杨金华签订《个人最高额抵押合同》，约定被告汪前以位于大连开发区房屋为其借款提供最高额抵押担保。原告又与被告汪前签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定消贷易额度为50万元，用于大额耐用品消费。被告于2018年4月12日通过POS机消费本金299999元，于2018年4月13日通过POS机消费本金20万元，截止2019年6月30日尚欠贷款本金499999元，利息13047.41元，罚息7243.34元。故诉至法院。被告汪前未向法庭提交书面答辩意见。被告杨金华未向法庭提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月3日，原告（授信人）与被告汪前（受信人）签订了《个人综合授信合同》，合同编号：DL02131901061，合同约定：原告同意向被告提供综合授信额度为50万元，综合授信额度属于循环额度，综合授信有效期为5年，自2013年5月3日至2018年5月2日，受信人依据本合同取得的综合授信额度在其有效期内可以循环使用。受信人在本合同有效期内，不能按照本合同或有关业务文件规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人承担。受信人因支用本合同项下额度而形成的债务，由被告汪前提供房屋的最高额抵押担保为受信人向授信人提供担保，最高额抵押合同编号：DL02131901061D，此外，双方也对其他相关权利义务的条款进行了约定。被告汪前在该合同受信人处签字。同日，原告（抵押权人）与被告汪前（抵押人）签订了《个人最高额抵押合同》，合同编号DL02131901061D，合同约定：被告汪前将其位于大连市大连经济技术开发区房屋，对《个人综合授信合同》的贷款50万元进行最高额抵押担保，其担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）；担保性质为：抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权。抵押权人可以不先行使对债务人的其他担保权利而直接行使本合同项下的抵押权等。另，双方也对其他相关权利义务的条款进行约定。被告汪前在该合同的抵押人处签字确认，被告杨金华在抵押物共有人处签字确认。2013年5月10日，案涉房产的抵押办理了抵押登记手续，原告取得了他项权证。同日，原告（贷款人）同被告汪前（借款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同编号DL02131901061X，约定本合同项下的消贷易额度总额为50万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年5月1日止，消贷易额度将用于大额耐用品，本合同项下的贷款期限为1年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准，贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮35%。签订本合同时中国人民银行同期同档期基准年利率为6％，利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次性还本，每期还款日为5日，若借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用等，构成借款人违约，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。被告汪前在受信人（借款人）处签字确认。2018年4月11日至2018年4月12日，原告向被告汪前的账户发放贷款50万元。但被告汪前未按合同约定按时足额偿还借款本息，2018年11月5日开始出现逾期，截至2019年6月30日，被告汪前共欠原告贷款本金499999元，逾期利息13047.41元、逾期罚息7243.34元未偿还。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》、房屋所有权证、他项权证、历史明细清单、逾期明细及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告汪前签订的《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》均系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告汪前发放了贷款50万元，被告汪前应按照合同约定履行还款义务，但被告汪前未能按时偿还贷款本息，截止2019年6月30日，被告汪前共欠原告贷款本金499999元，逾期利息13047.41元、逾期罚息7243.34元，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，现原告依据合同约定要求被告汪前偿还贷款本金499999元及支付截止到2019年6月30日的逾期利息13047.41元、逾期罚息7243.34元并按合同约定给付利息、罚息的请求符合合同约定，于法有据，本院予以支持；关于原告要求对被告汪前提供抵押的房屋享有优先受偿权的请求，按照《个人最高额抵押合同》约定，被告汪前将其位于大连市大连经济技术开发区房屋对贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告汪前未按约定履行还款义务，已构成违约，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求合理，本院予以支持；关于原告要求被告汪前给付公告费的请求，因被告汪前、杨金华未到庭应诉，公告费系原告为本案诉讼产生的必要的、合理的诉讼费用，被告汪前理应返还原告，因此，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持；关于原告要求被告杨金华与被告汪前共同偿还原告贷款本息的请求，本案中，被告杨金华不是案涉贷款的共同还款人，其仅仅是与原告签订过《个人最高额抵押合同》，系表示同意抵押权人处分全部抵押物并以所得价款受偿，原告虽又提供了《个人消贷易额度及支用开通/终止/变更申请审批表》予以证明，但该审批表中并未明确载明被告杨金华应承担共同还款责任，因此，在原告未能提供足够的证据证明被告杨金华应承担共同还款责任的情况下，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪前于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金499999元及截止2019年6月30日的逾期利息13047.41元、罚息7243.34元，并自2019年7月1日起按双方签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的利率标准计算向原告支付利息、罚息至款项全部还清之日止；二、原告对抵押物即登记在被告汪前名下的位于大连市大连经济技术开发区房屋在最高额抵押范围内享有优先受偿权；三、被告汪前于本判决生效之日起十日内返还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行公告费600元；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9003元（原告已预付），由被告汪前负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  李丽莉人民陪审员  宋军向人民陪审员  于金娥二〇二〇年六月二十八日书 记 员  赵家艺附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。