安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初3552号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区。负责人：陈大鹏，该银行总裁。委托诉讼代理人：刘军，安徽远致律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐支明，安徽远致律师事务所实习律师。被告：徐廷玉，男，1958年6月5日出生，汉族，户籍所在地安徽省合肥市瑶海区，现住安徽省合肥市瑶海区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告徐廷玉信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘军、徐支明到庭参加诉讼，被告徐廷玉经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令徐廷玉偿还信用卡欠款共计312677.18元(截至2019年6月6日止,其中本金208726.24元,利息11004.46元,费用92946.48),并承担自2019年6月7日起至实际还款日止的利息、违约金及相关费用等；2.判令徐廷玉支付民生银行信用卡中心为实现权利支付的律师费4000元；3.本案全部诉讼费用由徐廷玉承担。事实与理由：徐廷玉在民生银行信用卡中心申领了中国民生银行信用卡，卡号为:62×××03/4218718000865821,并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》(以下简称“信用卡章程”)、以及《中国民生银行信用卡领用合约》(以下简称“信用卡领用合约”)等规定。根据章程和领用合约的要求，徐廷玉应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费；如徐廷玉未能按照约定还款,则为逾期，民生银行信用卡中心有权取消徐廷玉使用信用卡的资格,并要求徐廷玉支付违约金及全额偿还所欠款项。现徐廷玉申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用,经民生银行信用卡中心多次催要，截止起诉之日，仍未还清欠款。民生银行信用卡中心认为,徐廷玉自愿向民生银行信用卡中心申请信用卡，双方按照章程和领用合约达成的约定,系当事人双方真实意思表示，合法有效。徐廷玉在使用信用卡过程中透支,且未及时补足透支款,其行为已构成违约,应根据双方约定承担相应的责任。据此，民生银行信用卡中心要求徐廷玉立即偿还信用卡所有欠款及违约金，有事实和法律依据，依法应予支持。为维护民生银行信用卡中心自身合法权益，特诉至法院,请求法院判如所请。徐廷玉未到庭答辩。本院经审理查明事实如下：2012年7月2日，徐廷玉向民生银行信用卡中心申领卡号为62×××03/4218718000865821信用卡两张，填写了民生银行信用卡中心信用卡申请表，并同意接受《中国民生银行信用卡中心信用卡（个人卡）领用合约》全部条款和内容。该合约规定：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按每日5‰透支利率计收利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金(最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元)，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；合约还就其他事项进行了约定。后民生银行信用卡中心向徐廷玉核发了信用卡。徐廷玉申领尾号为“5821”的信用卡后，持卡进行消费，后因无力偿还欠款，于2018年6月22日向民生银行信用卡中心申请对欠款数额193297.5元进行分期，分32期偿还，每月手续费0.7%。民生银行信用卡中心核准后，徐廷玉未按约足额偿还分期款及手续费，截至2019年6月6日尚欠信用卡本金171479.91元。徐延玉申领尾号为“9203”的信用卡后，持卡进行消费，后因无力偿还欠款，于2018年8月30日向民生银行信用卡中心对欠款数额38866.24元进行分期，分24期偿还，每月手续费0.3%。民生银行信用卡中心核准后，徐廷玉未按约足额偿还分期款及手续费，截止2019年6月6日尚欠信用卡本金37246.33元。截止2019年6月6日，两张信用卡共欠本金208726.24元，利息11004.46元，费用92946.48元。经催收未果，民生银行信用卡中心为追索本案债权，遂诉至本院。上述事实有民生银行信用卡中心提交的徐廷玉身份证复印件、信用卡章程、信用卡领用合约、信用卡交易明细、民生银行资产风险管控系统电脑屏幕截图、催款记录、委托代理协议及律师费票据等证据在卷佐证。本院认为，徐廷玉向民生银行信用卡中心申领信用卡，承诺按领用合约的规定持有使用信用卡，并按约还款，民生银行信用卡中心作为发卡行愿为持卡人徐廷玉的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。徐廷玉在启用信用卡透支后超过还款日未予还款，已构成违约，现民生银行信用卡中心要求徐廷玉归还透支信用卡本金208726.24元，本院予以支持。民生银行信用卡中心另同时主张徐廷玉支付利息、费用金（即滞纳金、分期手续费），由于民生银行信用卡中心规定的上述费用费率存在叠加，总计金额过高，本院结合逾期天数按年利率24%的标准予以核减，尾号为“5821”的信用卡核减为18829.9元（至2019年6月6日，171479.91元×24%÷365天×167天）；尾号为“9203”的信用卡核减为4824.68元（至2019年6月6日，37246.33元×24%÷365天×197天），以上费用共计23654.58元。此后以欠付本金为计算基数，按年利率24%标准顺延计算。徐廷玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉答辩的权利。民生银行信用卡中心关于律师费的主张，系其为实现债权而产生的实际损失，且有合同约定，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐廷玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金208726.24元，并支付利息及费用23654.58元（之后自2019年6月7日起，以信用卡本金208726.24元为基数，按年利率24%的标准计算逾期利息至本金实际清偿之日止）；二、被告徐廷玉于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6050元，减半收取3025元，由被告徐廷玉负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  翟安宁二〇二〇年六月一日法官助理蔡烨烨书记员李静附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。