安徽省涡阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1621民初450号 原告：高芳，女，1978年4月6日出生，汉族，住安徽省涡阳县。 委托诉讼代理人：付雷，安徽褚汉华律师事务所执业律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司涡阳支公司，住所地涡阳县城西省道307南侧、文成路西侧中海国际花园****，统一社会信用代码913416218521004237。 负责人：孙文艳。 委托诉讼代理人：王郑，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：赵皖荣，安徽江淮律师事务所执业律师。 原告高芳诉被告中国平安人寿保险股份有限公司涡阳支公司（以下简称平安人寿）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。付雷、赵皖荣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险赔偿金8万元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实及理由，2012年1月1日原告在被告处投保了保险项目为“智胜人生、智胜重疾”的人身保险，原告作为投保人向被告投保了保险金额为8万元的重大疾病保险，保险费为每年6000元，后每年自动续费，保险期限为终身。2019年9月5日原告被安徽医科大学第一附属医院诊断为甲状腺恶性肿瘤，该疾病属于保险合同承保范围内的重大疾病，按照保险合同约定，被告应当向原告支付保险赔偿金8万元，但原告向保险公司理赔时被告只愿支付2万元赔偿款。 被告辩称，被答辩人自2013年1月1日起，均未按时交付保费，因而根据重疾险条款约定，答辩人将保额削减符合法律规定及合同约定，具体理由如下：依据《保险法》第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。双方签订重大疾病保险合同的时候，平安人寿涡阳支公司已经向其作出了保险条款和免责条款的说明且进行了特别提示，被答辩人在《人身保险投保提示书》上签字确认。根据保险合同约定，未交满主险合同前10年应付期交保险费的，如果您在主险合同保险费约定支付日及其后的60日内未支付保险费，从第60日后的下一个结算日零时起本附加险合同进入削减期，基本保险金额削减为本次削减期前一日24时本附加险合同基本保险金额的75%，如果您在下一个主险合同保险费约定支付日后的第60日24时之前补交欠交的一期主险合同期交保险费，本附加险合同基本保险金额会恢复至本次削减期前一日24时本附加险合同的基本保险金额，恢复的部分从我们收到主险合同保险费后的下一个结算日零时起生效，同时本次削减期结束。如果被保险人在补交主险合同期交保险费之前发生了“重大疾病”，本附加险合同基本保险金额本次恢复的部分无效。如果您在下一个主险合同保险费约定支付日后的第60日24时之前未补交欠交的主险合同期交保险费且未支付主险合同当期应付期交保险费，从第60日后的下一个结算日零时起，本附加险合同基本保险金额削减为：(本次削减期前一日24时本附加险合同基本保险金额-本次削减期内部分领取的主险合同保单账户价值)×25%。此后本次削减期若未结束，再次发生缓交时基本保险金额不再削减。补齐欠交的主险合同期交保险费或累计交满主险合同前10年应付期交保险费后您可以申请恢复基本保险金额，经我们审核同意后，恢复的部分从下一个结算日零时起生效，同时本次削减期结束。削减期内因部分领取主险合同保单账户价值导致本附加险基本保险金额减少的部分不予恢复。削减期内，对本附加险合同基本保险金额削减的部分我们不承担保险责任。累计交满主险合同前10年应付期交保险费的，发生缓交时，基本保险金额不削减。被答辩人本应在2013年1月1日交付第二期保费，经催告后，实际于2013年3月5日交纳，超过了六十日宽限期。被答辩人本应在2014年1月1日交付第三期保费，经再次催告实际于2014年3月4日交纳，也超过了宽限期。根据合同约定“如果被答辩人在下一个主险合同保险费约定支付日后的第60日24时之前补交欠交的主险合同期交保险费且未支付主险合同当期应付期交保险费，从第60日后的下一个结算日零时起，本附加险合同基本保险金额削减为：(本次削减期前一日24时本附加险合同基本保险金额-本次削减期内部分领取的主险合同保单账户价值)×25%。”即，8万元*25%=2万元。2019年9月5日被答辩人称其患有甲状腺恶性肿瘤，平安人寿涡阳支公司经审查，被答辩人第二期、第三期保险费缴纳超出合同约定的六十日宽限期约定，双方签订的附加险保险合同应依约将基本保险金额削减。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，认定如下： 确认书、提示书、投保单，原告虽陈述未见到，但该证据与原告所签名的纸张存在连体，经本院释明后，原告未申请鉴定是否存在粘贴，予以认定。 保险条款，是被告方的格式条款，真实性予以认定，但被告并不能证明在订立保险合同时已实际交付，不予认定。 缴纳保费记录、短信发送记录，真实性予以认定，但该记录中并无发送的相应内容，对其证明多次向原告告知保费到期并释明合同条款及由此产生的后果的证明目的不予认定。 业务员报告书，不能证明证人履行了明确说明义务，不予认定。 邓某的当庭证言，其证明“原告是其老公朋友的老婆，其在从事保险业务工作时没有经过培训，其在接受原告投保时没有和原告详细说清楚，投保时其只交付给原告电子投保申请确认书和保险单，其告诉原告让她看看上面的内容，原告也看了，然后其就指导原告让她写了上面那些字”。虽然证人证明仅交付了原告和证人共同签名的两张纸的证词与被告提交的与签名存在连体的“提示书、确认书”之间存在差异，但被告并未证明对证人进行过规范的培训，“提示书、确认书”中亦无被告主张的免责条款，不能认定被告已尽到明确说明义务的举证责任，对原告证明在订立保险合同时证人未交付保险条款以及证人未对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的证明目的予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，2012年1月1日原告签名投保了被告承保的智胜人生（12万元）、智胜重疾（8万元）、无忧意外（6万元）、无忧医疗（1万元）险种，保险合同成立及生效日为2012年1月1日零时。 2019年9月5日9时至同月13日9时原告就诊于安徽医科大学第一附属医院血管甲状腺外科住院治疗，主要诊断（双侧）甲状腺恶性肿瘤（累及气管）。 本院认为，被告虽以原告迟延支付保险费为由请求按照保险条款的约定减少保险金额，但该保险条款系被告提供的格式条款中的免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当履行提示和明确说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。证人邓某作为案涉保险合同的业务员已证明其尽到了提示义务，但本案是否已履行了明确说明义务，双方存在争议。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”，虽然原告在相关文书上签名并书写了相关内容，但邓某作为被告的业务员，明确陈述了在订立保险合同时并未告知原告相关免责条款的事项，亦未交付相关保险条款，该证词内容属于上述规定中的但书条款，在被告未能证明其已履行明确说明义务的情况下应认定该免责条款不产生效力。原告的疾病发生于保险期间内，符合支付保险金的条件，被告应当全额支付，对原告的诉讼请求予以支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 中国平安人寿保险股份有限公司涡阳支公司于本判决生效之日起15日内支付给高芳保险赔偿金8万元。 案件受理费减半收取900元，由中国平安人寿保险股份有限公司涡阳支公司负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  孙维东 二〇二〇年六月二十二日 法官助理王亚楠 书记员王萌