江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0726民初801号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行，统一社会信用代码91360726669792388T。营业场所：江西省赣州市安远县欣山镇濂江路。负责人：赖圣泉，系该行行长。委托诉讼代理人：叶越、钟伟萍，系该行职员。被告：陈章，男，1976年10月5日生，汉族，住江西省赣州市安远县。被告：黄胜花，女，1979年7月26日生，汉族，住江西省赣州市安远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行诉被告陈章、黄胜花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行的委托诉讼代理人叶越、钟伟萍到庭参加诉讼，被告陈章、黄胜花经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》；2、判令两被告向原告归还借款本金48730.42元和截止至2020年2月12日止拖欠的利息及罚息合计135.9元，并支付2020年2月13日起至以后的利息按约定的利率基础上加收30%计算至款清之日止；3、判令被告承担本案的诉讼费。原告诉称的事实及理由：两被告于2019年2月1日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，额度金额为50000元，贷款单笔支用期限为12个月。被告于2019年2月1日向原告申请支用贷款，并填写个人贷款（手工）借据，原告进行了放款金额为合计50000元，借款期限分别为12个月（即从2019年2月1日至2020年2月1日），借款利率为6.525%，逾期利率8.4825%，还款方式采用按周期结息到期还本。贷款发放后，被告未能履约按时还款，自2020年2月1日起未按约定的还款方式及期限还款，虽经原告多次催收，该笔贷款仍然逾期。截止到2020年2月12日，被告仍拖欠原告本金48730.42元，拖欠利息135.9元，合计本息48866.32元。原告认为，《小额贷款额度借款合同》第九、十违约及违约救济措施、其他条款等规定，原告在被告违约的情况下，可以宣布全部贷款到期，要求被告立即全部清偿。所以，原告要求被告提前归还所欠借款本息有法律依据，被告应当按合同约定及担保法的规定承担责任。被告陈章、黄胜花未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告方并未提交证据，本院对原告提交的证据认定如下：1、原告的营业执照复印件1张、原告法定代表人证明1份、原告法定代表人的身份证复印件1张，用以证明原告具备本案诉讼主体资格；本院经审查对该组证据予以认定。2、两被告的身份证复印件各1份、户口本复印件2张、两被告的结婚证复印件1张，用以证明被告主体资格、婚姻状况；本院经审查对该组证据予以认定。3、《小额贷款额度借款合同》复印件1份、《个人商务E捷贷业务开办协议》复印件1份，用以证明原、被告之间约定了被告向原告借款的具体金额、用途、期限、利率、违约责任等内容；该组证据与原件核对无误，该组证据中的《小额贷款额度借款合同》中“乙方”处有被告陈章的签名，“乙方配偶作为共同借款人”处有被告黄胜花的签名，该组证据中的《个人商务E捷贷业务开办协议》中“甲方”处有被告陈章的签名，两被告未到庭提出抗辩，本院对该组证据予以认定。4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件1份，用以证明原告于2019年2月1日发放给被告50000元；该证据与原件核对无误，其中“借款人签名”处有被告陈章的签名，两被告未到庭提出抗辩，本院对该证据予以认定。5、提前还款申请信息打印件1张、陈章还款流水1份、陈章拖欠本息说明1份，用以证明截止至2020年6月1日，被告陈章仍欠借款本金46885元、利息和罚息803.02元；两被告未就本案诉争债务的清偿情况进行举证，应当由两被告承担举证不能的不利后果，故本院对该组证据予以认定。本院结合审查认定的证据及当事人的陈述内容对本案事实认定如下：2019年2月1日，原告与被告陈章、黄胜花签订了《小额贷款额度借款合同》一份（甲方为原告、乙方为陈章，黄胜花在该合同中“乙方配偶作为共同借款人”处签署了名字），该合同约定：本合同所称授信额度系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权单方解除合同；本合同项下授信额度金额为50000元；额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前12个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，被告陈章与原告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》一份（甲方为被告陈章、乙方为原告），该合同约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过50000元；协议有效期自2019年2月1日至2020年2月1日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮50%，利率保持不变。2019年2月1日，原告向被告陈章发放了借款本金50000元。被告陈章向原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中记载的借款期限为2019年2月1日至2020年2月1日，利率为年利率6.525%。截止至2020年6月1日，被告陈章仍欠借款本金46885元、利息（含罚息）803.02元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与两被告签订了《小额贷款额度借款合同》一份，原告依约向被告陈章发放了借款本金50000元，双方之间形成了借贷关系。截止至2020年6月1日，被告陈章仍欠借款本金46885元、利息（含罚息）803.02元，其行为已构成违约，应当承担违约责任。该《小额贷款额度借款合同》中约定了乙方发生本合同约定的违约情形时甲方有权单方面解除合同，因此本院对原告要求解除《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求依法予以支持。又因《小额贷款额度借款合同》约定了对乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。因此本院根据截止至2020年6月1日被告陈章的欠款情况，对原告要求被告陈章归还借款本息的诉讼请求依法予以部分支持，即被告陈章应归还原告借款本金46885元、利息803.02元，剩余利息从2020年6月2日起按双方所签订的《小额贷款额度借款合同》约定的罚息利率年利率8.4825%（在借款利率年利率6.525%基础上加收30%）计付至款清之日止。被告黄胜花在《小额贷款额度借款合同》中“乙方配偶作为共同借款人”处签署了名字，可见被告黄胜花系该笔借款的共同借款人，因此被告黄胜花应当承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行与被告陈章、黄胜花于2019年2月1日签订的《小额贷款额度借款合同》。二、被告陈章、黄胜花于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行归还借款本金46885元；三、被告陈章、黄胜花于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行支付利息803.02元，剩余利息以46885元为基数从2020年6月2日起按年利率8.4825%计付至款清之日止；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1022元，减半收取计511元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安远县支行负担12元，由被告陈章、黄胜花负担499元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。）审判员  侯晓翔二〇二〇年六月三十日书记员  杜 泺