广东省惠东县人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1323刑初341号公诉机关惠东县人民检察院。被告人黄*裕，男，1983年7月16日出生，居民身份号码441************016，汉族，初中文化，户籍所在地：广东省惠东县************号。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年12月17日被惠东县公安局刑事拘留；经惠东县人民检察院批准，于2020年1月23日被惠东县公安局逮捕。辩护人黄碧学，广东梦想律师事务所律师。被告人陈*赐，男，1984年6月10日出生，居民身份号码441************310，汉族，中专文化，户籍所在地：广东省惠东县**********。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年12月17日被惠东县公安局刑事拘留；经惠东县人民检察院批准，于2020年1月23日被惠东县公安局逮捕。辩护人刘晓斌，广东翔伟律师事务所律师。被告人龚*友，男，1989年12月6日出生，居民身份号码441************019，汉族，初中文化，户籍所在地：广东省惠东县**************。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月28日被惠东县公安局刑事拘留；经惠东县人民检察院批准，于2020年1月1日被惠东县公安局逮捕。辩护人何广辉，广东定稳顺律师事务所律师。被告人靳*辉，男，1974年6月3日出生，居民身份号码132************310，汉族，小学文化，户籍所在地：河北省承德市隆化县************。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年11月28日被惠东县公安局刑事拘留；经惠东县人民检察院批准，于2020年1月1日被惠东县公安局逮捕。惠东县人民检察院以惠东检诉刑诉〔2020〕Z321号起诉书指控被告人黄*裕、陈*赐、龚*友、靳*辉犯骗取贷款罪，于2020年6月4日向本院提起公诉，并建议本案适用简易程序进行审理。经审查，案件事实清楚、证据充分，被告人对指控的犯罪事实没有异议并同意适用简易程序，本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠东县人民检察院指派检察员王坚华出庭支持公诉，被告人黄*裕及其辩护人黄碧学、被告人陈*赐及其辩护人刘晓斌、被告人龚*友及其辩护人何广辉、被告人靳*辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。惠东县人民检察院指控：被告人黄*裕、陈*赐、龚*友等人从2019年10月开始，进行伪造相关的资料，到有关金融机构为他人办理贷款谋利。其中被告人龚*友负责接待，并将不符合贷款条件的客户的身份信息发给被告人陈*赐等人，由陈*赐等人发给李*良（另案处理）等人制作客户的虚假公积金信息等资料。在伪造好客户贷款需要的一系列资料后，由被告人龚*友按被告人黄*裕的安排，将客户带到有关的金融机构去办理贷款相关的手续，以及在网络平台上操作放款申请等相关工作。至2019年11月间，一共为被告人靳*辉和皮*益、邹*仙、汪*、吴*、刘*轩、陈*生（均另案处理）等七人使用伪造的资料向广东惠东农村商业银行股份有限公司大岭支行骗取得共人民币2085900元的贷款。当贷款的款项发到客户的银行帐号后，被告人黄*裕、陈*赐、龚*友等人即将该款项转到其他的银行账户，进行分赃。被告人靳*辉于2019年10月间，在明知被告人龚*友等人为其假冒是“广东电网惠州惠东供电局技术员”的身份，以及使用伪造的“收入证明相关情况证明”、“惠州市住房公积金个人网上查询情况”等资料，仍然向广东惠东农村商业银行股份有限公司大岭支行申请“个人网络消费贷款”人民币30万元，并与被告人龚*友商定各得骗贷的50%的款项。同年10月24日，大岭支行将被告人靳*辉所骗贷的人民币30万元发到靳*辉的个人账户后，大部分款项给被告人黄*裕、陈*赐、龚*友等人转走，除了靳*辉在办贷期间的费用外，被告人靳*辉实得人民币107700元。惠东县人民检察院向法庭提供了相关的证据，认为被告人黄*裕、陈*赐、龚*友、靳*辉以欺骗手段取得金融机构的贷款，给金融机构造成重大损失的行为，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，并建议对被告人黄*裕、陈*赐、龚*友判处有期徒刑十个月至一年六个月，并处罚金，对被告人靳*辉判处有期徒刑六个月至一年，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处。庭审时，公诉机关认为被告人黄*裕、陈*赐、龚*友应对2085900元承担法律责任，靳*辉应对300000元承担法律责任。被告人黄*裕、陈*赐、龚*友、靳*辉当庭对指控的事实没有意见，并表示认罪。被告人黄*裕的辩护人辩称：1、被告人黄*裕系初犯；2、被告人黄*裕有坦白情节，且认罪认罚；3、被告人黄*裕的家属主动退回赃款80000元；4、被告人黄*裕作用与陈*赐、龚*友并列，不存在主次之分。综上，请求对被告人黄*裕从轻处罚，建议在有期徒刑一年以下判刑。被告人陈*赐的辩护人辩称：1、被告人陈*赐系从犯；2、被告人陈*赐认罪认罚；3、被告人陈*赐已退赃；4、金融机构存在严重过错。综上，请求对被告人陈*赐从轻处罚，建议在有期徒刑一年左右判刑并适用缓刑。被告人龚*友的辩护人辩称：1、被告人龚*友系从犯；2、被告人龚*友归案后如实供述罪行，认罪认罚；3、被告人龚*友系初犯，主观恶性小。综上，请求对被告人龚*友从轻处罚，建议判处有期徒刑十个月。经审理查明：被告人黄*裕、陈*赐、龚*友等人从2019年10月开始，进行伪造相关的资料，到有关金融机构为他人办理贷款谋利。其中被告人龚*友负责接待，并将不符合贷款条件的客户的身份信息发给被告人陈*赐等人，由陈*赐等人发给李*良（另案处理）等人制作客户的虚假公积金信息等资料。在伪造好客户贷款需要的一系列资料后，由被告人龚*友按被告人黄*裕的安排，将客户带到有关的金融机构去办理贷款相关的手续，以及在网络平台上操作放款申请等相关工作。至2019年11月间，一共为被告人靳*辉和皮*益、邹*仙、汪*、吴*、刘*轩、陈*生（均另案处理）等七人使用伪造的资料向广东惠东农村商业银行股份有限公司大岭支行骗取得共人民币2085900元的贷款。当贷款的款项发到客户的银行帐号后，被告人黄*裕、陈*赐、龚*友等人即将该款项转到其他的银行账户，进行分赃。被告人靳*辉于2019年10月间，在明知被告人龚*友等人为其假冒是“广东电网惠州惠东供电局技术员”的身份，以及使用伪造的“收入证明相关情况证明”、“惠州市住房公积金个人网上查询情况”等资料，仍然向广东惠东农村商业银行股份有限公司大岭支行申请“个人网络消费贷款”人民币30万元，并与被告人龚*友商定各得骗贷的50%的款项。同年10月24日，大岭支行将被告人靳*辉所骗贷的人民币30万元发到靳*辉的个人账户后，大部分款项给被告人黄*裕、陈*赐、龚*友等人转走，除了靳*辉在办贷期间的费用外，被告人靳*辉实得人民币107700元。另查明，2019年11月28日，被告人龚*友、靳*辉被公安机关抓获。2019年12月17日，被告人黄*裕、陈*赐被公安机关抓获。公安机关扣押被告人黄*裕人民币10000元，扣押被告人陈庆锡人民币1962元、港币100000元（折合人民币88976.5元）。案后，被告人黄*裕退回赃款人民币80000元。上述事实，有公诉机关向法庭递交的下列证据证实：受案登记表、立案决定书，现场勘验笔录、方位示意图、平面示意图、现场照片，到案经过，户籍证明，扣押决定书、清单、发还清单，企业机读档案登记资料、公司章程，农商业务审查审批表、住房公积金查询、收入证明相关情况证明、账户交易明细查询、涉嫌骗取贷款的客户资金去向表、惠东农商银行关于靳*辉等人贷款情况说明，监控视频截图，微信聊天记录，骗取贷款明细表，资料指认，银行流水清单，银行卡照片，证人凡*珍、张*红、胡*强、邓*波的证言,被告人黄*裕、陈*赐、龚*友、靳*辉的供述及辨认以及认罪认罚具结书等证据证实，足以认定。本院认为，被告人黄*裕、陈*赐、龚*友、靳*辉以欺骗手段取得金融机构的贷款，给银行造成重大损失，破坏了金融管理秩序，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人黄*裕、陈*赐、龚*友、靳*辉的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人黄*裕、陈*赐、龚*友、靳*辉归案后如实供述其罪行，当庭自愿认罪，系坦白，且部分赃款已被追缴，案后被告人黄*裕能主动退赃，依法对其予以从轻处罚。辩护人提出的被告人陈*赐、龚*友系从犯的意见与事实不符，不予采纳。辩护人的其他辩护意见与事实相符的，予以采纳。公诉机关的量刑建议，与其罪行相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第五条之规定，判决如下：一、被告人黄*裕犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月17日起至2020年12月16日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴清。）二、被告人陈*赐犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月17日起至2021年3月16日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴清。）三、被告人龚*友犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月28日起至2021年2月27日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴清。）四、被告人靳*辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月28日起至2020年9月27日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴清。）五、被告人黄*裕退回的赃款人民币80000元、扣押赃款100938.5元，共180938.5元由保管财物的公安机关依法发还给被害人广东惠东农村商业银行股份有限公司大岭支行。六、随案移送的手机13部，依法予以没收，上缴国库；随案移送的中国南方电网工作证1张、笔记本1本，作为证据随案归档。七、责令被告人黄*裕、陈*赐、龚*友共同退赔广东惠东农村商业银行股份有限公司大岭支行人民币1904961.5元；责令被告人靳*辉在300000元范围内与被告人黄*裕、陈*赐、龚*友承担共同退赔责任。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赖伟宏人民陪审员  陈菊云人民陪审员  林亮程二〇二〇年七月十一日书 记 员  李伟峰附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第五条刑法规定第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。