广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初577号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市********之一，统一社会信用代码：914***********253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：张温阳，李裕明，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：王海平，男，1974年4月16日出生，汉族，户籍登记住址广东省肇庆市端州区****************。被告：陈玉，女，1974年3月17日出生，汉族，户籍登记住址同上。被告：肇庆置利房地产开发有限公司，住所地肇庆市端州区***********，统一社会信用代码914***********826E。法定代表人：李志啟原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告王海平、陈玉、肇庆市置利房地产开发有限公司（以下简称置利公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2020年1月20日立案后,先适用简易程序,后于同年2月28日裁定转为普通程序，并于同年5月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张温阳到庭参加了诉讼。三被告经本院传票传唤无正当理由拒不(派员)到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告与三被告签订的《房屋按揭贷款合同》(编号：200202076)；2.被告王海平、陈玉向原告偿还借款本金人民币39072.96元及利息428.06元、罚息17.37元、复利2.74元，合计39521.13元(利息、罚息、复利暂计至2019年11月28日，并自2019年11月29日起至借款偿清之日止，就拖欠借款按当月利率（即月利率4.2‰）计息，遇到法定利率调整，贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率计息、按每日万分之2.1计付罚息)；3.被告王海平、陈玉承担原告实现债权的律师费7000元；4.原告对被告王海平为案涉贷款提供的抵押房产在上述第2、3项请求款项范围内享有优先受偿权；5.被告置利公司在上述第2、3项请求款项范围内承担连带清偿责任；6.本案诉讼相关费用（不限于案件受理费、财产保全费、公告费）由三被告承担。诉讼中，原告以王海平、陈玉在本案起诉后已归还部分款项为由变更其第2项请求为：被告王海平、陈玉向原告偿还借款本金37000.93元、利息890.12元、罚息89.05元，以上合共人民币37980.1元(利息、罚息已计至2020年5月28日，此后的利息、罚息按照合同约定计算至还清之日止，借款按当月利率（月利率4.2‰）计息，借款本金和利息按每日万分之2.1计付罚息。事实与理由:2004年4月26日，被告王海平、陈玉签署并向原告提交《房屋按揭贷款申请表》等材料申请房屋按揭贷款。2004年4月30日，原告与三被告经协商一致签订《房屋按揭贷款合同》(编号:200202076)，主要约定：1.原告向被告王海平、陈玉提供借款本金11.4万元，借款期限为240个月，用于购买房屋；2.案涉借款按当月利率（即月利率4.2‰）执行，遇到法定利率调整，案涉合同项下的贷款利率将从次年1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行；3.被告王海平、陈玉如逾期还款，则应对逾期借款本金、利息按逾期贷款罚息利率向原告计付罚息；4.被告王海平、陈玉对该笔借款分240期对该笔借款以“按月等额本息”方式还款，每月13日偿还贷款本息，5.被告置利公司为案涉借款提供连带责任保证，保证期限为自案涉合同主债务履行期限届满之日起两年；6.被告王海平、陈玉如有逾期还款等违约行为，原告有权解除案涉合同，宣布贷款提前到期，要求被告王海平、陈玉承担其实现债权的律师费等所有相关费用，并行使担保物权。同日，原告与被告王海平、陈玉签订《抵押合同》编号：200202076,主要约定：王海平、陈玉提供案涉借款合同所购房屋(肇庆市*************)为抵押房产，担保范围为案涉借款合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、实现债权的费用和其他从属费用。案涉抵押房产已办理抵押登记，原告系其抵押权人。2004年5月18日，原告向被告王海平、陈玉指定账户发放借款本金11.4万元，首期贷款利率为月利率4.2‰原告按约发放贷款后，被告王海平、陈玉却未按约定偿还借款本息，已连续多期逾期还款，经原告多次以电话、短信等方式催收均无果，严重违反合同约定。根据上述合同/协议约定与现行法律规定，原告认为：一、根据《房屋按揭贷款合同》第十三条约定，原告有权解除案涉合同。二、根据《房屋按揭贷款合同》第十条第7款、第十三条第一款约定，原告有权宣布案涉贷款提前到期。根据该贷款合同第三条、案涉借款借据的约定，被告王海平、陈玉应当按照约定的利率计付利息。根据该贷款合同第五条、第十三条第2款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）相关规定，被告王海平、陈玉应就其逾期借款本金、利息按所请求逾期贷款罚息利率计付罚息、复利。三、根据《房屋按揭贷款合同》第十三条第5款约定，被告王海平、陈玉作为严重违约方，应当承担赔偿本案原告实现债权的律师费用等法律责任。同时，该费用金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粵价【2006】298号法律规定，该请求合法、合理。四、根据《抵押合同》第三条、第七条等约定，与《中华人民共和国担保法》第三十三条法律规定，原告在担保范围内对被告王海平、陈玉提供的抵押物享有优先受偿权。五、根据《房屋按揭贷款合同》第九条约定，与《中华人民共和国担保法》第十八条法律规定，被告置利公司应当承担连带清偿责任；六、三被告作为严重违约方，应当承担本案诉讼实际发生的相关费用。综上，原告根据合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定提起诉讼，恳请依法支持全部请求。三被告没有到庭参加诉讼，亦没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2004年4月26日，被告王海平、陈玉向原告提交《申请表》，向原告申请办理贷款用于购买肇庆市*************。被告置利公司在该《申请表》中“发展商担保”一栏加盖了公章，并承诺“自愿作为申请人向贵行借款的连带责任保证人，依法承担连带保证责任”。2004年4月30日，原告(贷款人、甲方)与被告王海平、陈玉(借款人、乙方)、置利公司(保证人、丙方)签订了一份《房屋按揭贷款合同》，约定乙方因向丙方购买肇庆市*************向甲方借款114000元，贷款利率为年利率5.04%，遇到法定利率调整，案涉合同项下的贷款利率将从次年1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行,借款期限共240个月，从贷款发放之日起算，贷款发放日以“借款借据”记载的银行出款日期为准，乙方应从贷款发放之日起按月分期(每月为一期)偿还贷款本息，还款日为每月13日，丙方作为本合同借款保证人自愿为乙方的贷款债务承担连带保证责任，保证范围为本合同项下的贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及由此引起的所有从属费用的总额，保证期限自本合同主债务履行期限届满之日起两年。其中合同第十三条“违约责任”第二款约定，乙方未能按时供款即构成违约，甲方有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，甲方有权采取下列但不限于下列措施：1.发放的贷款均视为到期债权，并提前收回部分或全部的贷款债权；2.按每日万分之二点一计收罚息；3.有权依法处分乙方提供的抵押物，有权要求丙方承担连带保证责任，不足部分仍有权向乙方追偿。同日，原告(抵押权人、甲方)与被告王海平、陈玉(抵押人、乙方)又签订了一份《抵押合同》，约定乙方以其合法拥有的肇庆市*************屋作为抵押，担保《房屋按揭贷款合同》项下所发生的甲方债权，抵押担保范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、实现债权的费用和其他从属费用。2008年7月9日，上述房屋办理了抵押登记手续。2004年5月18日，原告向被告王海平、陈玉发放了借款114000元。此后，由于两被告自2009年6月起出现逾期还款，原告经催收无果后遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告认为根据账单及双方履行合同的方式可确定案涉借款的还款方式为等额本式偿还，并确认被告王海平、陈玉截至2020年5月28日尚欠借款本金37000.93元、利息890.12元、罚息89.05元，以上合共人民币37980.1元。又查明：2019年12月19日,原告与广东东方昆仑律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东东方昆仑律师事务所指派律师作为本案的委托诉讼代理人参加一审诉讼。原告为此支付了律师费7000元本院认为：本案是金融借款合同纠纷。三被告经传票传唤无正当理由拒不(派员)到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。原、被告于2004年4月30日分别签订的《房屋按揭贷款合同》《抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,各方均应依照合同的约定履行义务。一、原告依约向被告王海平、陈玉发放了借款后，被告王海平、陈玉却未依约履行义务，截至2020年5月28日尚欠借款本金37000.93元、利息890.12元、罚息89.05元，已构成违约，应承担违约责任。根据《房屋按揭贷款合同》第十三条“违约责任”第二款约定，借款人未能按时供款即构成违约，贷款人有权解除合同。故原告在催收无果下要求解除《房屋按揭贷款合同》及要求被告王海平、陈玉偿还借款本金、利息、罚息的请求合理合法，本院予以支持。二、关于原告主张的律师费的请求。本案中，原告主张为本案诉讼支出了律师费7000元，并提供了委托代理合同、发票等予以佐证，该费用符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，且符合合同的约定，故本院对该项请求予以支持。三、关于原告要求对被告王海平、陈玉名下位于肇庆市*************屋享有优先受偿权的请求。由于双方已就借款抵押物即肇庆市*************屋办理了不动产抵押登记，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告依法对该房屋的折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权,故本院对原告该项诉讼请求，予以支持。四、关于原告要求被告肇庆市置利房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任的请求。根据《房屋按揭贷款合同》第九条“保证条款”的约定，被告肇庆市置利房地产开发有限公司作为本合同借款保证人自愿为案涉的贷款债务承担连带保证责任，保证范围为本合同项下的贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用及由此引起的所有从属费用的总额，保证期限自本合同主债务履行期限届满之日起两年。因此，原告的该项请求符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告王海平、陈玉、肇庆市置利房地产开发有限公司于2004年4月30日签订的《房屋按揭贷款合同》；二、被告王海平、陈玉应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金37000.93元、利息890.12元、罚息89.05元（上述罚息、利息已计至2020年5月28日，此后的利息、罚息另行按照合同约定计至上述款项还清之日止）；三、被告王海平、陈玉应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付律师费7000元；四、原告广发银行股份有限公司肇庆分行在上述第二、三项债权的范围内对被告王海平、陈玉所有的位于肇庆市*************屋的折价或者拍卖、变卖该财产的所得之价款享有优先受偿权。五、被告肇庆市置利房地产开发有限公司对上述第二、三项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2580元、财产保全费485.21元，二项合共人民币3065.21元（原告已预交），由三被告承担，并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁凯文审 判 员  黄卓贤人民陪审员  李佩兰二〇二〇年六月五日书 记 员  梁思颖书 记 员  卢诗瀚