重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初425号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，统一社会信用代码915002346710232708，住重庆市开州区百成街**附**。负责人：柳芸，支行行长。委托诉讼代理人(特别授权)：周敏，重庆弘全律师事务所律师。被告：刘厚彬、男，汉族，生于1987年11月10日，户籍地重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行与被告刘厚彬信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行开州区支行委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼，被告刘厚彬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告立即偿还信用卡欠款本金1970.3元，利息253.34元，费用317.7元，合计2541.34元；二、请求依法判令被告支付原告为实现债权产生的律师代理费；三、请求判令被告承担本案的诉讼费、公告费。事实及理由：被告于2017年4月24日向原告申请了卡号为62591901********的信用卡，被告于2017年6月23日激活信用卡进行消费，后被告不按合同约定按时归还信用卡欠款，现被告共欠原告信用卡本金1970.3元，利息253.34元，费用317.7元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。为维护原告的合法权益，特向贵院依法提起诉讼，以维护原告的合法权益，望判如所请。被告刘厚彬未作任何答辩。原告在诉讼过程中向本院提交了如下证据：1、原告工商登记信息，被告身份证复印件，证明原、被告的身份信息2、中国邮政银行信用卡申请表一份；3、信用卡领用合约、信用卡章程；4、激活日期查询；5、账单历史交易明细；6、利息清单明细；7、费用清单明细；8、对账单；9、委托代理费合同，律师代理费发票。被告未到庭质证也未提交任何证据。本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与案件具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年4月24日，被告刘厚彬申领并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，同时在《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约及章程》上签名确认。被告刘厚彬书面声明其已阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。原告在审核相关资料后向被告刘厚彬发放了卡号为62591901********的信用卡。此外，原告(甲方)及被告（乙方）双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无需支付透支利息。如果持卡人未能在到期还款日之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人使用信用额度提取现金或转账的，不享有免息还款期待遇，持卡人须自交易入账日起按银行规定利率向银行支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人在到期还款日前还清最低还款额时，除按照上述计息方法支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。发卡行对持卡人的还款，按照上期欠款和本期欠款的顺序偿还，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还。未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权自行或委托律师事务所等机构催讨或代为催讨被告所欠费用，原告因催收或委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。被告刘厚彬于2017年6月23日激活该卡后并使用上述信用卡多次刷卡进行消费，但未能偿还全部透支款项。经原告多次催收，被告仍未履行偿还义务。目前被告刘厚彬下欠的本金1970.3元，利息253.34元，违约金(合约上名为滞纳金)317.7元。另查明，原告为实现其债权，与重庆弘全律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，并支付了1000元的律师代理服务费。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”等内容，再结合本案来看，原、被告双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》及《信用卡章程》中对信用卡的申领、使用、利息、滞纳金及还款顺序等事项作出了明确约定，经审查，原、被告双方是在自愿、平等的基础上签订的合同，且并不违反法律、行政法规的禁止性规定，故原、被告之间于2017年4月24日签订的《信用卡领用合约》和《信用卡章程》是合法、有效的。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”就本案而言，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行已按约定向被告刘厚彬发放了卡号为62591901********的信用卡，而被告刘厚彬在激活并使用上述信用卡刷卡消费后却没有按照约定的期限归还欠款，已构成违约，依法应当按照《信用卡领用合约和章程》的约定承担相应的违约责任。根据原告提交的违约金清单明细、利息清单明细和账单历史交易明细可知，截至目前，被告刘厚彬下欠的本金1970.3元、利息之和为253.34元、违约金317.7元。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定：“从2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上行和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，第三条规定：取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准：发卡机构对向持卡人收取违约金和年费、取现手续费，货币兑换费等服务费用等不得计收利息。”依照上述规定，本院对317.7元违约金的诉讼请求不予支持。根据《信用卡领用合约》第三条结合《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》来看，对账单分期手续费，分期提前还款产生手续费，没有明确约定，本院对此不予支持。本院对原告要求被告偿还下欠信用卡本金1970.3元，利息253.34元的诉讼请求予以支持。关于中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行要求被告承担律师费1000元的诉讼请求。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行提交的《委托代理合同》、发票能佐证中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行为实现债权客观支出了律师费，该费用系因被告刘厚彬未能按约清偿信用卡欠款本息而引起诉讼费所产生的费用。依原告(甲方)及被告(乙方)双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》中约定的“发卡行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。”现原告诉请被告刘厚彬支付原告因实现债权而产生的律师费用1000元，符合前述合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告刘厚彬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩和举证、质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘厚彬在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行信用卡欠款本金1970.3元、利息253.4元；二、被告刘厚彬在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行律师费1000元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告刘厚彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  李秀成人民陪审员  谢学碧人民陪审员  陈玉兰二〇二〇年六月十日书 记 员  付瑶瑶