广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初1691号原告：何美华，女，1958年2月8日出生，汉族，住广东省乐昌市坪石镇河西生活区第六小区****，公民身份号码440************923。委托诉讼代理人：潘丽红，广东粤茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：张梦华，广东粤茂律师事务所实习律师。原告：许双治，男，1984年2月15日出生，汉族，住广东省乐昌市坪石镇河西生活区第六小区****，公民身份号码440************914。委托诉讼代理人：潘丽红，广东粤茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：张梦华，广东粤茂律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司，住所地：广东省茂名市*******。负责人：戴光平，总经理。委托诉讼代理人：黎胜峰，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚金娣，广东诚挚律师事务所实习律师。原告何美华、许双治诉被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司（以下简称人保财险茂名公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何美华、许双治的共同委托诉讼代理人潘丽红律师及张梦华实习律师、被告人保财险茂名公司的委托诉讼代理人黎胜峰律师及龚金娣实习律师到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何美华、许双治向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告支付保险金共计100000元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月31日，陈积华驾驶琼A*****号重型仓栅式货车从湛江往广州方向行驶，7时许行至G325线290KM+200M处时，与同方向前面变更车道往左边中间分隔带路口横过由被保险人许志儒驾驶的无号牌普通二轮摩托车发生碰撞，造成被保险人许志儒受伤经送医院抢救无效死亡的道路交通事故。被保险人许志儒在意外事故发生前，向被告投保了“惠民保”人身意外伤害保险，保单号：PEAA20174409Q000E50132，保险生效日期为2017年5月10日，保障期限为1年，保障内容：意外身故及残疾保额100000元、意外伤害医疗费费用6000元。事故发生后，原告向被告递交资料申请保险理赔，但被告无故拒不支付保险金。原告是被保险人的法定继承人，依法享有给付保险金请求权。被告应根据人身意外伤害保险合同的约定，向原告支付意外身故保险金100000元。为维护原告的合法权益，现原告根据《民事诉讼法》及《保险法》的有关规定，特提起诉讼，望判如所请。被告人保财险茂名公司辩称，一、本案保险合同有效.本案原告何美华的丈夫、原告许双治的父亲许志儒作为投保人，在我司处投人身意外伤害保险，保单号为：PEAA20174409Q000E50132,保险期间为2017年5月10日0时至2018年5月9日24时。若本案确在保险期间属意外伤害且没有责任免除的情形造成的伤残或死亡，我司依法承担相应的保险责任。二、许志儒无证驾驶属于保险合同的期间除外情形，我司依法不承担给付保险金责任。第一、根据茂名市公安局电白分局交通警察大队交通事故认定书（电公交认字［2018]第419号），2018年3月31日，陈积华驾驶琼A-71858号重型仓栅式货车从湛江往广州方向行使，7时许行至G325线290KM处时，与同方向前面变更车道往左边中间分隔带路口横过由许志儒无证驾驶的无号牌普通二轮摩托车（发动机号：70064)发生碰撞，造成许志儒受伤经送医院抢救无效死亡，车辆损坏的道路交通事故。该认定书认定许志儒在此次交通事故中无证驾驶无号牌机动车借道行使，未让在道路内正常行使的车辆优先通行，违反《道路交通安全法》第八条、第十九条以及《广东省道路交通安全条例》第二十八条第一款，对事故发生负同等过错，承担事故同等责任。第二，许志儒在我司处投人身意外伤害保险，许志儒与我司签订保险合同时，我司已明确告知许志儒我司意外伤害保险条款，告知其责任免除的各情形。即包括《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》第2.2.2条第（7)项明确指出在以下期间我司的保险责任免除：“被保险人酒后驾驶（释义见8.7)、无有效驾驶证（释义见8.8)驾驶或驾驶无有效行驶证（释义见8.9)的机动交通工具期间；”；第8.8条：“无驾驶证或驾驶证有限期已满；”；第8.9条：“发生保险事故时被保险人驾驶的机动车无公安机关交通管理部门、农机部门等政府管理部门核发的行驶证或号牌，或行驶证不在有效期内，或该机动车未按规定检验或检验不合格。”。许志儒无证驾驶属于保险合同的期间除外情形，我司依法不承担给付保险金责任。三、保险公司在本案中不是侵权人，保险公司对受害者进行赔偿是根据有关法律法规的规定履行义务，并不是保险公司败诉，因此，本案的诉讼费用以及其他相关费用我司依法不承担。综上，许志儒无证驾驶的事实，属于《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》第2.2.2条、第8.8条、第8.9条约定的保险公司责任免除。因此，我司对许志儒的因其无证驾驶机动车造成交通事故死亡不承担给付保险金的责任。恳请法院依法驳回000000的全部诉讼请求。经审理查明，2017年5月10日，受害人许志儒向被告人保财险茂名公司投保“惠民保”人身意外伤害保险，并于当日缴纳保险费用100元。该涉案保险的投保人和被保险人皆是受害者许志儒。涉案保险的保险期间为2017年5月10日至2018年5月9日。该涉案保险的保障内容中《意外伤害保险条款》保障项目内容为意外身故、残疾给付每人保险金额100000元。涉案保险合同的争议解决方式为诉讼。涉案事故发生在上述涉案投保保险生效期间内。2018年3月31日，陈积华驾驶琼A-71858号重型仓栅式货车从湛江往广州方向行使，7时许行至G325线290KM+200KM处时，与同方向前面变更车道往左边中间分隔带路口横过由许志儒无证驾驶的无号牌普通二轮摩托车（发动机号：70064)发生碰撞，造成许志儒受伤经送医院抢救无效死亡，车辆损坏的道路交通事故。2018年3月31日，茂名市中医院重症医学科出具居民死亡医学证明书。证明书证明内容：受害人许志儒已于2018年3月31日死亡。2018年10月5日，茂名市殡仪馆出具第NO.0006768号遗体火化证明。证明其遗体已于2018年10月5日火化。另查明，受害人许志儒的第一顺位继承人为其妻子原告何美华及其儿子原告许双治。原告向被告申请保险理赔而被拒绝，致成纠纷，原告于2019年3月19日起诉至本院。以上事实有原、被告提供的证据及庭审笔录在案佐证，足以证明。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十三条第一款的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。本案中，投保人许志儒向被告人保财险茂名公司缴交了保险费，被告人保财险茂名公司向投保人许志儒出具了保险单，上述行为系双方当事人真实意思表示，合同内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方的保险合同关系成立，其均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，许志儒作为人身保险合同的被保险人，享有保险金请求权，因许志儒已死亡，其保险金请求权应由其第一顺位法定继承人，即原告何美华、许双治代为行使，两原告原告为本案适格主体。本案保险人为被告人保财险茂名公司，故保险责任的承担主体应为被告人保财险茂名公司。根据双方保险合同的约定，保障项目中意外身故每人保险金额为100000元。投保人许志儒在本次交通事故中意外身故，原告何美华、许双治向本院提出诉讼请求主张被告人保财险茂名公司赔付保险金100000元，本院予以支持。至于被告人保财险茂名公司辩称受害人许志儒因无证驾驶应适用《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》的保险免责条款不予承担赔付保险金义务的问题。因被告人保财险茂名公司未能提供充分证据证明其就免责条款已对投保人履行了明确说明义务并在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认，其应承担举证不能的不利后果，对其主张适用涉案保险免责条款免赔，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条、第三十条、第四十二条、第九十五条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：限被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔付保险金100000元给原告何美华、许双治。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序减半收取的案件受理费1150元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司茂名市分公司负担。被告应负担的受理费限其于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员  蒋 萍二〇二〇年六月二十四日法官助理  江 豪书 记 员  江月官附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。第九十五条保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。《中华人民共和国继承法》遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。