福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1874号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福州市台江区五一南路1号，统一社会信用代码91350100854426689T。 负责人：黄充闾，该行行长。 委托诉讼代理人：张冠荣、王俊俊，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 被告：吴家仁，男，汉族，1979年6月1日出生，住福建省连江县。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称“农行台江支行”）与被告吴家仁金融借款合同纠纷一案，农行台江支行于2020年5月18日向法院提起诉讼，诉讼请求为：1.请求判令吴家仁向农行台江支行偿还借款本金1279772.93元及利息（暂计至2020年4月17日为34716.58元，之后利息、罚息、复利依据合同约定计至实际还款日）；2、请求依法判令拍卖或变卖吴家仁名下坐落于福州市闽侯县正祥林语墅4-6＃楼3301单元房产【权属证号：闽（2019）闽侯县不动产权第0005966号】，并判决农行台江支行对该拍卖或变卖价款享有优先受偿权；3、请求依法判令被告承担本案的全部诉讼费、保全费（如有）、公告费（如有）等实现债权的费用。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。 农行台江支行提供了《个人购房担保借款合同》及《个人借款凭证》、不动产登记证明【抵押登记号：闽（2019）闽侯县不动产证明第0010845号】、试算表作为证据。 吴家仁未答辩亦未提供证据。 本案查明的事实如下： 一、合同名称及签订日期：2019年3月8日，原被告双方签订了《个人购房担保借款合同》。 二、借款金额、期限：1290000元、借款期限为30年。2019年3月22日至2049年3月21日。 三、借期利率、罚息、复利约定：利率为年利率5.39%，逾期利率为年利率8.085%，复利为应付未付利息按逾期利率计算复利。 四、借款发放时间：2019年3月22日。 五、付息、还款方式：等额本息还款。还款周期一个月，还款日为每期末月的20日，吴家仁应于还款日前在还款账号为62×××78的账户中存入足以偿还当期借款本息的款项。 六、抵押人及抵押物、抵押他项权证：抵押人为吴家仁，抵押物是坐落于福州市闽侯县正祥林语墅4-6＃3301单元。抵押他项权证号为闽（2019）闽侯县不动产证明第0010845号。 七、欠款本金、利息（含罚息、复利）：截止至2020年4月17日，所欠本金为1279772.93元、利息34716.58元。 本院认为，农行台江支行与吴家仁签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。吴家仁未按约定归还借款本息，已构成违约，截至2020年4月17日，吴家仁尚欠农行台江支行借款本金1279772.93元、利息（含罚息、复利）计34716.58元。农行台江支行请求吴家仁偿还借款本金1279772.93元以及支付相应的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月17日,利息、罚息、复利计34716.58元）有事实和法律依据，本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，三者均系吴家仁为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故农行台江支行可以一并主张利息、罚息，复利，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的诉讼保全费应由吴家仁承担，农行台江支行为本案诉讼支出诉讼保全费5000元，本院对此予以确认。 吴家仁提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记,故农行台江支行有权就案涉贷款从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市闽侯县正祥林语墅4-6＃3301单元（权属证号：闽（2019）闽侯县不动产权第0005966号）所得价款中优先受偿。 吴家仁经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、吴家仁应在本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金1279772.93元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年4月17日,利息、罚息、复利计34716.58元，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）； 二、吴家仁应在本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州台江支行支付诉讼保全费5000元； 三、中国农业银行股份有限公司福州台江支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市闽侯县正祥林语墅4-6＃3301单元［权属证号：闽（2019）闽侯县不动产权第0005966号］所得价款中就本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司福州台江支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16630元，减半收取计8315元，由吴家仁承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 张少玲 二〇二〇年六月二十二日 法官助理 缪文燕 书 记 员 林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。