襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初2445号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行（以下简称民生银行襄阳分行）。住所地：襄阳市高新区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：胡青松、熊志耘，湖北松之盛律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：梁月桂，男，汉族，1978年9月30日生，住襄阳市樊城区，被告：陈丹，女，汉族，1987年5月20日生，住武汉市黄陂区，被告：襄阳金北方食品有限公司，住所地襄阳市高新区长虹北路食品新城A区3栋012号。法定代表人：梁月桂。被告：薛建成，男，汉族，1973年4月3日生，住襄阳市樊城区，被告：襄阳金地和商贸有限公司，住所地襄阳市高新区长虹北路食品新城A区6栋9号。法定代表人：薛建成。被告：周少祥，男，汉族，1972年1月5日生，住襄阳市樊城区，被告：襄阳金家乐商贸有限公司，住所地襄阳市樊城区前进路泰安家园1幢3单元3层左室。法定代表人：周少祥。被告：张维国，男，汉族，1970年7月2日生，住南漳县，被告：湖北鑫宾鹏食品有限公司，住所地襄阳市高新区长虹北路食品新城A区6栋。法定代表人：张维国。原告民生银行襄阳分行与被告梁月桂、陈丹、襄阳金北方食品有限公司、薛建成、襄阳金地和商贸有限公司、周少祥、襄阳市金家乐商贸有限公司、张维国、湖北鑫宾鹏食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人熊志耘到庭参加诉讼，被告梁月桂、陈丹、襄阳金北方食品有限公司、薛建成、襄阳金地和商贸有限公司、周少祥、襄阳市金家乐商贸有限公司、张维国、湖北鑫宾鹏食品有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求，请求判令：一、被告梁月桂、陈丹、襄阳金北方食品有限公司共同偿还原告借款本金2499999.77元、期内利息42361.11元以及罚息（其中，自2017年5月12日起至2019年7月1日止尚欠罚息971179.6元；自2019年7月2日起，分别以本金2499999.77元为基数、利息42361.11元为基数、累计所欠罚息为基数，按年利率15%的标准计算本金的罚息、利息的罚息、罚息的罚息至还清之日止）；二、原告对被告梁月桂提供质押的保证金（截止至2019年5月11日为261419.59元）享有优先受偿权；三、被告薛建成、襄阳金地和商贸有限公司、周少祥、襄阳市金家乐商贸有限公司、张维国、湖北鑫宾鹏食品有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告承担本案诉讼受理费、公告费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：被告梁月桂、薛建成、周少祥、张维国及其名下4家企业共同向原告提交小微联保申请书，成立联保体。后来，上述联保体成员及其经营企业与原告签订编号为X201666528号《联保体授信合同》，约定：原告向联保体提供整体授信额度人民币960万元，其中向成员梁月桂提供授信额度为人民币250万元，授信额度使用期间自2016年5月11日至2017年5月11日；联保体各成员及其经营企业均对其他联保体成员在其授信额度与期限内的借款提供最高额连带责任担保。2016年5月11日，原告与被告梁月桂签订编号150002016012138号《借款合同》，约定：原告向被告梁月桂提供借款人民币250万元，借款款期限为自2016年5月11日起至2017年5月11日止，利率为年利率10%，逾期罚息利率按贷款利率加收50%，对逾期贷款计收复利。2016年5月11日，被告陈丹、襄阳金北方食品有限公司分别与原告签订两份《借款合同之补充协议》，约定：被告陈丹、襄阳金北方食品有限公司作为梁月桂共同借款人承担上述《联保体授信合同》项下借款的共同还款责任。另被告梁月桂与原告签订了《最高额担保合同》，约定：被告梁月桂以其保证金账户金额为上述借款合同项下债权提供质押担保。上述合同签订后，原告依约向被告梁月桂发放贷款。但被告梁月桂收到借款后并未依约还款，经催收无果。鉴此，依照借款合同违约责任约定，原告有权收回借款本息、行使担保权、要求赔偿实现债权的相关费用等。为维护原告合法权益，特将被告诉至法院，请依法支持原告诉讼请求。被告梁月桂、陈丹、襄阳金北方食品有限公司、薛建成、襄阳金地和商贸有限公司、周少祥、襄阳市金家乐商贸有限公司、张维国、湖北鑫宾鹏食品有限公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年5月11日，联保体成员梁月桂、周少祥、薛建成、张维国作为甲方，民生银行襄阳分行作为乙方，联保体成员分别控制的企业襄阳金北方食品有限公司、襄阳市金家乐商贸有限公司、襄阳金地和商贸有限公司、湖北鑫宾鹏食品有限公司作为丙方，共同签订了编号为X201666528的《联保体授信合同》一份。合同主要约定：乙方同意向甲方联保体成员及其本合同指定的其他授信提用人提供融资，甲方联保体各成员及丙方各成员同意为乙方的融资债权提供担保。乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为9600000元，其中，乙方授予联保体成员梁月桂的授信额度为2500000元，授信额度使用期限为12个月，自2016年5月11日起至2017年5月11日止。本合同项下的授信额度可用于个人贷款。本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于10%。甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并应在乙方发放授信前按相应成员额度及下述比例存入保证金，并按本合同第二部分第五章的约定为主债权设定最高额质押。合同约定保证金比例均为10%，开户号分别为梁月桂，50000000000587390462；周少祥，500000******0831；薛建成，500000******4984；张维国，500000******7518。甲方各成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述任一账户直接扣收。甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人,在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期间为自本合同生效起至本合同项下具体主债权的履行期限届满之后两年。甲方任一联保体成员按照第10条约定向保证金账户内补足保证金的，甲方任一联保体成员同意将补足部分的保证金按照本合同的约定设立新的最高额质押担保以担保本合同约定的乙方全部主债权，并无需就设立新的最高额质押担保另行签订合同。在乙方主张行使担保权并扣划联保体保证金后还有剩余的，甲方、乙方双方同意将联保体保证金账户项下剩余的全部资金按照本章的约定设立新的最高额质押以担保本合同约定的乙方全部主债权，甲方、乙方无需就设立新的最高额质押担保另行签订合同。梁月桂、陈丹、周少祥、薛建成、张维国等均在合同甲方落款处签名并捺手印，襄阳金北方食品有限公司、襄阳市金家乐商贸有限公司、襄阳金地和商贸有限公司、湖北鑫宾鹏食品有限公司在合同丙方落款处加盖公章及法定代表人印章。2016年5月11日，梁月桂（借款人、甲方）以经营周转为由，与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订编号为150002016012138的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为人民币（大写）贰佰伍拾万元，借款期限共12月。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。由甲乙双方签署书面签署的借款凭证项下的内容与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。2016年5月11日，襄阳金北方食品有限公司、陈丹分别以共同借款人的身份与民生银行襄阳分行签订了编号为X201666528-1、X201666528-2号的《借款合同之补充协议》。协议主要约定：陈丹、襄阳金北方食品有限公司作为梁月桂的共同借款人，愿意与梁月桂共同承担《联保体授信合同》及借款合同中所有借款人的义务,承诺按照联保体授信合同的约定，与梁月桂连带清偿联保体授信合同及借款合同项下所有应付款项。上述合同签订后，民生银行襄阳分行于2016年5月11日依约将250万元贷款发放至梁月桂民生银行账户内。梁月桂签名的《个人借款凭证》载明：借款人梁月桂，借款金额250万元，借款起始日2016年5月11日，借款到期日2017年5月11日。执行年利率10%，担保方式为质押、保证。逾期利率按执行年利率加收50%。还款付息方式为按月结息，还款日为11日。2016年5月11日，梁月桂按照贷款额度的10%向其设立在民生银行襄阳分行的保证金账户（账号50×××62）存入保证金25万元。贷款发放后，被告梁月桂仅于2016年6月21日支付利息0.11元，于2018年5月16日支付本金0.23元。民生银行襄阳分行于2016年12月21日从被告周少祥的保证金账户扣款87072.23元抵偿利息85416.67元、抵偿罚息1655.56元；于2016年12月28日从被告张维国的保证金账户扣款45077.23元抵偿利息42561元、抵偿罚息2516.23元；于2017年3月31日从被告薛建成的保证金账户扣款9188.22元抵偿利息9112.28元、抵偿罚息75.94元；于2017年3月31日从被告张维国的保证金账户扣款78627.89元抵偿利息74021.05元、抵偿罚息4606.84元。除此之外，被告再未偿还剩余本息。上述还款经核算抵扣后，案涉贷款被告实际已足额支付利息至2017年3月11日，尚欠付期内利息42361.11元，尚欠付本金2499999.77元以及借款到期之后的利息复利、本金罚息。上述事实，有原告民生银行襄阳分行提交的《联保体授信合同》、《借款合同》、《借款合同之补充协议》、《个人借款凭证》、打款明细、还款计划表、扣款回单等证据证实。本院认为，民生银行襄阳分行与梁月桂签订的《借款合同》，与陈丹、襄阳金北方食品有限公司及梁月桂分别签订的《借款合同之补充协议》均系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制规定，应认定为合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。民生银行襄阳分行于2016年5月11日按照合同约定履行了发放贷款的义务后，梁月桂未按合同约定偿还本息，已构成违约，应当承担偿还贷款本息的违约责任。被告陈丹、襄阳金北方食品有限公司作为共同借款人，亦应当承担共同偿还借款本息的责任。对于应还本息数额，参照《中国人民银行利率规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》以及按照借款合同的相关约定，本院认定被告梁月桂、陈丹、襄阳金北方食品有限公司应付本息数额如下：本金2499999.77元、利息42361.11元，并支付自2017年5月12日起以利息42361.11元为基数按年利率15%计算的利息之复利至利息付清之日止，以及自2017年5月12日起以实际尚欠本金为基数按年利率15%分段计算的本金罚息至本金付清之日止（其中，自2017年5月12日至2018年5月16日期间以本金2500000元为基数计算本金罚息；2018年5月17日至借款付清之日止以本金2499999.77元为基数计算本金罚息）。对原告主张的多出部分，本院不予支持。对于原告对被告梁月桂提供质押的保证金享有优先受偿权的主张，因《联保体授信合同》明确约定由联保体成员开立保证金账户（梁月桂保证金账户号为50×××62）并存入保证金，为主债权设定最高额质押，被告梁月桂亦依照前述约定向该开立在民生银行襄阳分行的保证金账户存入保证金25万，该项质押权成立，原告要求对被告梁月桂提供质押的保证金优先受偿的主张，本院予以支持。对原告要求薛建成、襄阳金地和商贸有限公司、周少祥、襄阳市金家乐商贸有限公司、张维国、湖北鑫宾鹏食品有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任的请求，本院认为，《联保体授信合同》中虽约定上述联保体成员以及各关联公司对除本人以外的主债务向民生银行襄阳分行承担连带共同保证责任，但本案贷款于2017年5月11日到期，保证期间为两年，民生银行襄阳分行应最迟在2019年5月10日前向各保证人主张担保权利，现民生银行襄阳分行于2019年8月8日起诉借款人及各保证人，显已过保证期间，故上述担保人的担保责任已免除。对原告要求被告薛建成、襄阳金地和商贸有限公司、周少祥、襄阳市金家乐商贸有限公司、张维国、湖北鑫宾鹏食品有限公司对本案借款本息承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、第二百二十四条、第二百二十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第六十八条、第七十五条、第八十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁月桂、陈丹、襄阳金北方食品有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金2499999.77元、利息42361.11元，并支付自2017年5月12日起以利息42361.11元为基数按年利率15%计算的利息之复利至利息付清之日止，以及自2017年5月12日起以实际尚欠本金为基数按年利率15%分段计算的本金罚息至本金付清之日止（其中，自2017年5月12日至2018年5月16日期间以本金2500000元为基数计算本金罚息；2018年5月17日至借款付清之日止以本金2499999.77元为基数计算本金罚息）。二、原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行对被告梁月桂开设的的账号为50×××62的保证金账户内的存款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费34910元、公告费560元，由被告梁月桂、陈丹、襄阳金北方食品有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王海清人民陪审员  沈照强人民陪审员  梁成蓉二〇二〇年六月十日法官助理周丹书记员刘璐