山西省古交市人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0181民初326号原告：山西古交农村商业银行股份有限公司，住所地古交市腾飞路**。法定代表人：张建兵，董事长。委托诉讼代理人：李波，山西神明律师事务所律师。被告：孙建钢，男，1959年2月28日出生，汉族，无业，现住古交市。被告：孙秀英，女，1957年10月2日出生，汉族，现住古交市。原告山西古交农村商业银行股份有限公司（以下简称古交农商行）与被告孙建钢、被告孙秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古交农商行的委托诉讼代理人李波，被告孙建钢到庭参加诉讼。被告孙秀英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告山西古交农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙建钢、被告孙秀英共同偿还原告贷款本金119000元及截止2019年12月20日的利息（含罚息）182070.41元。2、判令被告孙建钢、被告孙秀英共同偿还原告自2019年12月21日起至贷款本金实际清偿完毕之日止，按贷款合同约定标准计算的利息及罚息。3、判令原告对被告孙建钢抵押的房产（房屋所有权证号：房权证古字第**）在其上述全部债务范围内享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由二被告全部承担。事实与理由：原告系2012年11月19日经中国银行业监督管理委员会山西监管局（2012）275文件批准成立的金融企业，根据（2012）275文件，原告开业时，古交市农村信用合作联社自行终止，其债权、债务转为原告债权、债务，即原告接管了原古交市农村信用合作联社债权、债务。2011年8月2日，被告孙建钢与原告签订《贷款合同》。该《贷款合同》约定：贷款金额为人民币12万元，贷款期限为2011年8月2日至2012年7月18日，贷款用途为运输，贷款年利率为13.11996%；采用按季结息，结息日固定为每季末月第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款罚息利率为在贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%。合同签订当日，原告将12万元贷款转入被告孙建钢名下账户。被告孙秀英系被告孙建钢配偶，其向原告出具同意借款意见书并在共有人承诺函上签字，表示其已知晓并同意被告孙建钢向原告贷款12万元。如被告孙建钢不能按时归还该笔贷款，其愿共同承担一切责任、履行还款义务，并同意通过处置夫妻共有财产清偿债务。同日，为确保贷款合同项下债务人的义务得到切实履行、保障债权人债权的实现，原告与被告孙建钢签订《抵押合同》。该《抵押合同》约定：被告孙建钢以其所有的房产（房屋所有权证号：房权：房权证古字第**债务向原告提供抵押担保。担保范围为贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。担保期间为主债权诉讼时效届满之日止。2011年7月29日，原告与被告孙建钢签订《房地产抵押合同》，同日，该抵押办理了抵押他项登记（古房他证古交市字第000031**）。贷款期限届满后，被告孙建钢未能完全还本付息，经原告多次催收，其仍未能履行债务。综上所述，原告为尽快收回贷款，特依法向贵院提起诉讼，望判如所请，以维护原告的合法权益。被告孙建钢辩称，贷款是我办理的，贷款合同上的签字是我本人签的，当时也办理了抵押合同。但是钱不是我用的。被告孙秀英的意见和我意见一样。被告孙秀英未提交书面答辩意见。原告古交农商行围绕诉讼请求，提交证据：1、营业执照、金融许可证、法人身份证明书、法人身份证复印件、《关于山西古交农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复》，证明原告依法登记的基本信息，具有合法诉讼主体资格。2、二被告的身份证、结婚证复印件，证明被告孙建钢、孙秀英的基本身份信息，具有合法的诉讼主体资格。3、《贷款合同》、《同意借款意见书》，证明2011年8月2日，古交市农村信用合作联社镇城底信用社与被告孙建钢签订一份《贷款合同》，合同约定：被告孙建钢向原告贷款人民币12万元，贷款期限自2011年8月2日起至2012年7月18日止，贷款用途为运输，月利率为10.9333‰，逾期罚息利率为贷款利率×（1+50%）。2011年8月2日，被告孙秀英向原告出具一份《同意借款意见书》，表明其同意被告孙建钢贷款并愿意承担相应法律责任。原、被告双方在合同中约定发生争议协商不成的，依法向贷款人（原告）所在地人民法院起诉，原告与被告孙建钢间存在合法有效的金融借款合同法律关系。4、山西省农村信用社借款借据，证明原告向被告指定的银行账户放款12万元，已经履行放款义务。5、《共有人承诺函》、《抵押合同》、《房地产抵押合同》、抵质押物清单、房权证古字第XXXX号房屋他项权证，证明被告孙建钢以其与被告孙秀英共有的位于古交市金牛东大街城建委宿舍（房屋所有权证号：30009511）房屋为其贷款提供担保，并办理他项权登记。6、催收逾期贷款通知书回执，证明贷款到期后，原告向二被告催要贷款的情况。7、山西省农村信用社贷款本息收回凭证、贷款利息发生明细查询清单，证明2019年18月8日，被告孙建钢归还借款本金1000元，截止至2019年12月20日，被告尚欠本金119000元、利息182070.41元。本院经审查认为，上述证据具有真实性、合法性且跟本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2012年11月19日中国银行业监督管理委员会山西监管局发晋银监复【2012】275号文件，根据文件规定：山西古交农村商业银行股份有限公司为农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。该行开业的同时，古交市农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为山西古交农村商业银行股份有限公司债权债务。2011年8月2日，原告（原古交市农村信用合作联社镇城底信用社）与被告孙建钢签订一份《贷款合同》，合同约定：被告孙建钢向原告贷款人民币12万元，贷款期限自2011年8月2日起至2012年7月18日止，贷款用途为运输，月利率为10.9333‰，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，付息日为结息日的次日，对于到期未还的本金，自逾期之日起（含该日）按合同贷款利率上浮50%计收逾期罚息，担保方式为抵押担保。被告孙建钢、被告孙秀英系夫妻关系。2011年8月2日，被告孙秀英出具同意借款意见书，承诺同意孙建钢向信用社借款12万元，如孙建钢不能按时归还该笔贷款，承诺愿共同承担一切责任，履行还款义务。2011年8月2日，被告孙秀英出具共有人承诺函：孙建钢于2011年8月2日向古交市农村信用合作联社镇城底信用社贷款壹拾贰万元，用途为运输，贷款期限为壹年。该笔贷款由孙建钢提供抵押担保。同意以孙建钢、孙秀英共有的房产作为上述贷款的抵押物。借款人不履行债务时，本人同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。同日，原告（原古交市农村信用合作联社镇城底信用社）与被告孙建钢签订《抵押担保合同》，约定：孙建钢以其所有位于金牛东大街城建委（30009511）房产作抵押，为其贷款作担保；担保范围为主合同项下全部贷款，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息）、违约金等。《抵押担保合同》并就抵押权的实现约定：发生下列情形之一的，抵押权人有权以拍卖、变卖、协议折价等方式处分抵押财产：主合同项下全部或部分债务履行期限届满，抵押权人未受全部清偿的。孙秀英作为共有人在《抵押担保合同》上签名。后古交市房产交易监理所出具古房房他证古交市字第000031**屋他项权证。合同签订后，古交市农村信用合作联社依约将12万元贷款发放至被告孙建钢指定的银行账户，履行了放款义务。贷款到期后，被告孙建钢于2019年10月8日归还借款借款本金1000元。截止至2019年12月20日，被告尚欠本金119000元、利息182070.41元。原告于2020年3月26日向本院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益。本院认为，被告孙建钢向原告古交农商行借款12万元，并签订了《贷款合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，法律关系明确，双方均应依约履行。原告已履行了出借义务，被告孙建钢未按约履行还款义务，显属违约，应继续履行义务，故对原告要求被告孙建钢归还借款本金及利息的诉求应予支持。被告孙秀英作为被告孙建钢的配偶向原告出具了《同意借款意见书》，同意承担还款责任，是其真实意思表示，属夫妻共同债务，应承担还款责任，故对原告要求被告孙秀英承担还款责任的诉求，本院予以支持。原告古交农商行、被告孙建钢、孙秀英签订的《抵押担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应属合法有效，原、被告均应依照履行。《抵押担保合同》明确约定抵押权的实现情形，根据《中华人民共和国物权法》规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就抵押财产优先受偿。原告古交农商行作为抵押权人，在被告孙建钢不履行义务时享有对抵押财产折价、拍卖或者变卖的价款的优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙建钢、孙秀英于本判决生效之日起三十日内给付原告山西古交农村商业银行股份有限公司借款本金119000元，截止2019年12月20日的借款利息、罚息共计182070.41元，合计301070.41元。二、被告孙建钢、孙秀英给付原告山西古交农村商业银行股份有限公司从2019年12月21日起至实际清偿之日止的利息（按双方在合同中约定的利率计算）。三、如被告孙建钢不履行上述还款义务，原告山西古交农村商业银行股份有限公司对被告孙建钢抵押的位于古交市金牛东大街城建委宿舍（30009511）房产（他项权证号：古房他证古：古房他证古交市字第**拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2908元，由被告孙建钢、被告孙秀英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员  贾珍艳二〇二〇年六月十五日书记员  程 艳