广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初6050号原告：林楚雄，男，1979年11月2日出生，汉族，住广东省普宁市占陇镇占梨村梨园区*******，公民身份号码445************273。委托诉讼代理人：颜延，广东杰泰律师事务所律师。被告：叶海彬，男，1990年11月3日出生，汉族，住广东省普宁市*************，公民身份号码445************539。上列原、被告民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月12日受理后，依法适用简易程序于2020年5月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人颜延、被告叶海彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金330000元及以330000元为本金从2018年12月4日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算，暂计至2020年1月16日为87779.12元；2.被告承担本案诉讼费。事实与理由：原、被告及借款人叶周川（已死亡）为老乡、朋友关系，被告与叶周川为父子关系。2012年5月3日，叶周川向原告出具借条向原告借款200000元，口头约定月利息为2%，被告作为保证人在借条上签名。原告当日通过妻子王丹萍的农业银行账户向叶周川转款184000元，并当场支付现金16000元。收款后，叶周川及被告前后断续、不定期地向原告支付利息。2018年12月4日，原、被告对账确认，借款人叶周川已经偿还本金50000元，尚欠本金150000元未还。2017年3月7日，被告及叶周川与原告签署借款合同，约定叶周川向原告借款180000元，借款期限30个月，从2017年3月7日至2019年9月7日止，约定月利率为4%，指定收款人为农业银行账户“叶海纯”，被告作为保证人在借款合同上签名。原告于当日通过妻子王丹萍的农业银行账户向叶海纯的农业银行账户转款180000元。该笔借款到期后，至今未偿还本金和部分利息。以上两笔借款截止起诉日止，尚欠330000元本金及部分利息87779.12元未还，原告至今催收未果。现叶周川已死亡，无法履行还款义务，被告作为保证人亦未履行保证债务责任，已经构成违约。故原告诉至法院，望判如所请。被告答辩称:确认第二笔即2017年的借款，不确认第一笔借款，是原告胁迫被告以担保人身份签订《借条》及《对账单》。第二笔借款约定月利率4%过高，是高利贷。第一笔借款叶周川还没有归还完毕，就出借第二笔，原告有其他目的。第二笔借款被告已经还了216000元。诉讼中，原告举证如下：1.原告的身份证、被告的身份证（复印件各1份）；2.结婚证（打印件1份）、王丹萍身份证（复印件1份）、《借条》（原件1份）、叶周川身份证（复印件1份）、尾数9019账号的网银交易流水（原件1份）、《对账单》（原件1份）、《借款合同》（原件1份）、《收据》（原件1份）、农业银行网上银行电子回单（打印件1份）、王丹萍中国农业银行交易明细清单（原件1份）。经质证，被告对原告举证1无异议，对举证2《借条》的真实性无异议，对举证2其余证据无异议。诉讼中，被告举证如下：1.遗体火化证（复印件1份）；2.叶海纯尾数5418的中国农业银行账户交易明细清单（原件1份）、微信聊天记录（打印件5页）、微信转账记录（打印件共4页）。经质证，原告对举证1-2无异议。诉讼中，原告申请证人王丹萍出庭作证，本院经审查后予以同意，王丹萍提供了如下证言：证人王丹萍作证称：证人与原告是夫妻关系。2012年5月3日，叶周川向原告借款200000元，原告叫证人转账184000元。2017年3月4日，叶周川向原告借款180000元，原告叫证人转180000元给叶周川指定的账户。经质证，对于王丹萍的证言，原告无异议，被告认为证人转账184000元与《借条》上金额不一致，对第二笔借款无异议。经本院审查后认为，关于原告举证，被告对举证1-2的真实性均无异议，本院对真实性予以确认。关于被告举证，原告对举证1-2无异议，本院予以确认。关于证人王丹萍出庭作证的证言，与原告举证相印证，故本院予以采信。综合上述采信的证据，本院确认以下事实：2012年5月3日，叶周川出具《借条》一份，内容为：叶周川因生意需要，今向林楚雄借到现金，人民币200000元（贰拾万元）。2012年5月3日，原告委托妻子王丹萍向叶周川银行转账交付184000元。2018年12月4日，原告（出借人）与被告（叶海彬）签订《对账单》，内容为：出借人林楚雄出借人民币200000元给借款人叶周川，由叶海彬提供了保证担保，现借款人已偿还借款本金人民币50000元，还剩余借款本金人民币150000元未偿还，保证人叶海彬予以确认。同日，被告还在前述《借条》上书写：已还伍万，结欠壹拾伍万元整（150000元）。担保人叶海彬。2017年3月7日，原告（出借人，乙方）与叶周川（借款人，甲方）、被告（保证人，丙方）签订《借款合同》，约定：甲方向乙方借款人民币180000元，大写壹拾捌万元；甲方向乙方借款期限为30个月，自2017年3月7日起到2019年9月7日止；借款期限到期日偿还全部借款；借款利率按月利率4%计算，按月结息。借款利息自实际放款之日起计算，甲方应于每月30日前支付当月的利息；乙方将借款转账甲方指定的账户，开户银行中国农业银行，户名叶海纯，账号622*************418；还款金额包括借款本金和利息、乙方为追索借款支出的合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；为保证乙方债权的实现，丙方同意为本合同项下的还款金额向乙方提供连带责任保证担保。保证期间为自本合同签订之日起，至甲方的债务履行期届满之日起两年止；如甲方逾期还款的，除仍应支付本合同约定的利息等费用外，每逾期一日，应按逾期还款金额的千分之一向乙方承担违约金，逾期超过15日的，乙方有权解除合同；在本合同履行过程中发生纠纷的，双方应积极协商解决，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼。合同签订地为佛山市南海区大沥镇（平地）。2017年3月7日，原告委托妻子王丹萍向叶周川指定的尾数5418银行账户转账交付180000元。被告通过叶海纯的尾数5418银行账户多次向案外人林华红转账，分别为：2017年4月7日转账7200元，2017年5月7日转账7200元，2017年6月7日转账7200元，2017年7月7日转账7200元，2017年8月7日转账7200元，2017年9月7日转账7200元，2017年10月7日转账4200元，2017年10月8日转账3000元，2017年11月7日转账7200元，2017年12月7日转账7200元，2018年1月8日转账7200元，2018年2月7日转账7200元，2018年3月7日转账7200元，2018年4月7日转账7200元，2018年5月6日转账7200元，2018年6月7日转账7200元，2018年7月7日转账7200元。被告多次微信转账给原告，分别为：2018年8月7日转账7200元，2018年9月7日转账7200元，2018年11月6日转账7200元，2018年12月8日转账7200元，2019年1月7日转账7200元，2019年2月15日转账7200元，2019年3月10日转账7200元，2019年6月7日转账7200元，2019年7月8日转账7200元，2019年8月7日转账7200元，2019年9月10日转账7200元。2019年（无显示具体时间），被告微信转账14400元给原告，原告在微信中确认收到4月和5月两个月利息14400元。另查明，借款人叶周川于2019年4月6日死亡。诉讼中，原告陈述：原告确认被告举证的微信转账给微信名“阿亩”、叶海纯银行转账给林华红的款项是本案的还款。被告主张的还款，扣减50000元，剩余的还款是第二笔的还款。第一笔借款口头约定月利率4%。被告没有支付过第一笔借款的利息，借款人支付利息至2018年12月3日，按照月利率4%支付的，但没有足额支付，断断续续支付。原告无法提供借款人归还第一笔借款本金和利息的记录。诉讼中，被告陈述：确认第一笔借款口头约定月利率4%，利息是被告父亲叶周川支付，具体情况不清楚，被告没有支付过。50000元本金是被告父亲归还，被告不清楚是何时归还，也不清楚归还至何处。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，原告出借两笔借款给叶周川的事实清楚，有《借条》、《借款合同》和银行转账交付记录予以证实，本院予以确认。关于第一笔借款，原告仅提供了184000元的交付记录，虽然原告称现金交付16000元予借款人叶周川，但无证据佐证，且根据原、被告确认的月利率4%，16000元恰好是2个月的利息，故本院确认原告实际出借的借款本金是184000元，借款人叶周川应按照184000元返还借款及计付利息。2018年12月4日，原告与被告签订《对账单》仅确认借款人叶周川尚欠借款本金150000元，并未确认尚有利息未支付，原告在庭审中亦确认借款人叶周川已支付利息至2018年12月3日，由于借款人叶周川已死亡，原告和被告均无法提供还款记录，故本院采纳《对账单》，确认借款人叶周川以200000元为本金按照月利率4%支付利息至2018年12月3日。因原告与借款人叶周川约定的第一笔借款月利率4%超出了法律所保护的民间借贷最高月利率3%，2012年5月3日至2018年12月3日期间借款人叶周川已实际多支付利息195920元（200000元×4%×79个月-184000元×3%×79个月），根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，前述多付款项195920元应予以抵扣本金，而且借款人叶周川还归还了本金50000元，故借款人叶周川已实际清偿了第一笔借款本息。被告抗辩称其受原告胁迫签订《对账单》及《借条》，仅有其陈述，并未提供证据证明，本院不予采纳。虽然《对账单》和《借条》证实被告为借款人叶周川的第一笔借款向原告提供了保证担保，但由于主债务已清偿，故原告在本案中就第一笔借款150000元向被告主张保证责任，于法无据，本院不予支持。关于第二笔借款尚未清偿的借款本息是多少的问题。被告主张已归还216000元，原告对还款金额予以确认，但认为仅有166000元是用于归还第二笔借款。从被告提供的还款记录来看，还款时间和金额稳定，且每月还款7200元与《借款合同》约定的利息7200元/月（180000元×4%）吻合，明显是支付第二笔借款的利息，故对原告的意见，本院不予采纳，确认被告已支付完毕第二笔借款的借款期内利息。由于被告是按照《借款合同》约定的月利率4%计付利息，超出了法律所保护的民间借贷最高月利率3%，对于被告多付的利息54000元（216000元-180000元×3%×30个月），本院予以抵扣本金，故第二笔借款尚欠的本金为126000元（180000元-54000元）。对于逾期利息，《借款合同》约定为日千分之一即月利率3%，违反了法律禁止性规定，现原告主张按照年利率24%计算，符合法律规定，故逾期利息应以126000元为本金从2019年9月8日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算。关于被告对第二笔借款的责任承担问题。被告以保证人身份与原告签订《借款合同》为借款人叶周川的180000元借款提供担保，该担保协议合法有效，被告应依约按照连带责任保证担保对第二笔借款本金和利息承担清偿责任。根据《借款合同》约定，保证期限为借款期限届满之日起两年，借款期限于2019年9月7日届满，故保证期限自2019年9月7日起计算两年，而原告于2020年1月21日向本院提起本案诉讼申请立案，故原告在本案中向被告主张保证责任在保证期间内。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告叶海彬应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金126000元，并支付以126000元为本金从2019年9月8日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的利息予原告林楚雄，息随本清；二、驳回原告林楚雄的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为3783.35元（原告已预交），由原告林楚雄负担2543元，被告叶海彬负担1240.35元并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。对于原告已预交但不应负担的诉讼费1240.35元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退回予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  魏晶晶二〇二〇年六月十二日书记员  黄淑君