河南省淮滨县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1527刑初362号公诉机关淮滨县人民检察院。被告人余某某，男，1967年7月21日出生，汉族，高中文化，原系淮管处职工，户籍所在地河南省信阳市淮滨县，住淮滨县，因涉嫌诈骗罪，于2007年3月27日被抓获到案，于同月29日被淮滨县公安局刑事拘留，经淮滨县人民检察院批准，于同年4月6日被逮捕，同年5月22日被淮滨县公安局取保候审；因涉嫌贷款诈骗罪，于2019年8月9日被抓获到案，于同月10日被淮滨县公安局刑事拘留;因涉嫌犯诈骗罪，经淮滨县人民法院决定，于2019年8月16日被淮滨县公安局逮捕。辩护人蔡中智，河南正声律师事务所律师。淮滨县人民检察院于2007年10月23日以豫淮检刑诉（2007）67号起诉书，指控被告人余某某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2007年11月14日作出（2007）淮刑初字第69号刑事判决，被告人余某某不服提出上诉。信阳市中级人民法院将本案发回本院重审。本院在审理过程中，因被告人余某某外出，无法联系，使案件无法继续审理，本院于2008年5月5日以（2008）淮刑他字第2号刑事裁定书对该案中止审理，2019年11月18日决定恢复审理。2019年11月15日淮滨县人民检察院以淮检二部刑诉（2019）9号起诉书指控被告人余某某犯贷款诈骗罪，于向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭对两案合并进行了审理。淮滨县人民检察院检察员郁志文出庭支持公诉，被告人余某某及其辩护人蔡中智到庭参加诉讼。现已审理终结。淮滨县人民检察院指控：一、诈骗罪2006年夏季的一天，被告人余某某得知任利宏欲贷款，就骗称自己与县信用联社主任王华关系好，只找王华一人，保证可以贷到款，但需要送礼活动。在得到任利宏的信任后，被告人余某某骗取任利宏人民币40000元，用于自己做生意和其他支出。案发后，追回赃款，发还给任利宏。二、贷款诈骗罪1.2006年4月28日，被告人余某某分别以防胡镇大黄庄村孙庄组村民孙某(担保人张某1)、孔某(担保人张某2)、张某3(担保人杨某)为借款人，从淮滨县防胡信用社贷款三笔，每笔2万元，2008年4月28日贷款到期。2.2006年10月28日，被告人余某某以防胡镇大黄庄村黄东组张某3为借款人，以郑某为担保人贷款2万元，2008年10月28日到期。上述贷款到期后，被告人余某某拒不归还，2010年7月27日公安机关对其立案侦查后，被告人余某某一直潜逃外地，直至2019年8月9日被抓获归案，目前被告人余某某仍未归还上述8万元贷款。针对上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据，认为被告人余某某以非法占有为目的，诈骗他人钱财，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人余某某违反国家金融管理法律规定，未经借款人和担保人本人同意，代替他们签名以欺诈的手段来取得贷款，到期没有偿还借款且非法获取资金后逃跑，贷款诈骗金额8万元，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人余某某辩称，任某曾向我借款十万元，公诉机关指控我诈骗的四万元是他还我的借款，我没有诈骗他的钱。对指控的贷款诈骗犯罪事实和证据没有异议并自愿认罪认罚。辩护人辩称，公诉机关指控被告人余某某犯诈骗罪的事实不清、证据不足。对指控被告人余某某犯贷款诈骗罪没有异议；被告人余某某对贷款诈骗的事实如实陈述且认罪认罚，建议从轻处罚。经审理查明：一、诈骗的事实2006年夏季的一天，被告人余某某得知任某（别名任利宏）欲贷款，便称自己与时任淮滨县信用联社主任王华关系好，只找王华一人，保证可以贷到款，但需要送礼活动。在得到任某的信任后，被告人余某某骗取任某人民币四万元，用于自己做生意和其他支出。案发后，被告人余某某退款五万元，由侦查机关发还任某。认定上述事实的证据如下：（一）书证：1、接收案件登记表及立案决定书，证实案件来自任某报案。2、户籍证明，证实被告人余某某具有犯罪主体资格；3、抓获证明，证实被告人余某某系抓获到案；4、控告信及撤诉申请，证实任某控告及撤诉情况，被告人余某某已取得被害人任某的谅解；5、领条一张，证实被告人余某某已退还任某两本房产手续及现金五万元；6、房屋他项权利证存根两份和房地产估价审核表两份，证实任某的两个房产证经过淮滨县房产管理所评估。（二）证人证言1、证人武某证言内容摘录：以前余某某找到我从张庄信用社贷有几万元钱。2006年6月份，余某某找到我对我讲你得给我帮帮忙贷一点款，我问他贷多少？余某某讲贷几十万元的款，我讲我没有这大权力。2006年10月份，余某某找到我，拿着任某的房产证，让我给他贷款，我对余某某讲你这是跨区域贷款办不了。余某某讲你只管把任某的贷款手续拿到联社审批就行了，别的你就不用管了。我按着余某某讲的，把任某的贷款手续拿到联社去审批，联社没有通过，然后我就把房产证退给余某某了，余某某对我讲，别人问你任某的房产证时，你不要给他说。2007年元月26日，任利宏等人找我要房产证，开始我没有明确告诉他们，后来我对任利宏讲，任某的房产证不在我这。2、证人李某1证言内容摘录：因我与余某某是小学同学，我与余某某关系比较好，任利宏是我姐夫。2006年7月份，具体时间我记不住了，因我赌博输炸了，没有钱去赌了，我在家里上网，有一天任利宏到我家去，我问任利宏，你还进场(赌博场)吗？任利宏讲：我还进场呢？尽是找我要账的，我现在在想办法贷款，我问任利宏你用啥贷？任利宏讲用他学校的教学楼去贷款。我问任利宏你那教学楼能贷多少钱？任利宏讲现在找不到人不好贷。我现在看能不能托人贷到款。正在说这事时，余某某接着讲：现在停贷了。余某某问任利宏：你那教学楼有多大面积？任利宏讲：我的房产证在车上，我拿给你看。任利宏出去把房产证拿给余某某看，余某某看了后讲：你要是找到人贷能贷出六、七十万元的款。任利宏问余某某找谁？余某某讲：只要送礼找王华就可以了。任利宏问余某某你与王华关系咋样？余某某讲他与王华关系好，只要送礼保证可以贷到款，别人不用找了，只找王华一个人就可以了。任利宏问余某某得多少钱？余某某讲你要贷70万元的款，最少送礼得五万元钱。任利宏问余某某可有把握。余某某讲：要是贷不到款，你的房产证还是你的房产证，钱还是你的钱。任利宏讲要真是那样，我到外边去拿爪子(高利贷)钱。任利宏问余某某送礼的钱能不能少一点，余某某讲你办的是大额贷款，送礼送5万元是最低的。任利宏讲好那我明天去借钱。任利宏让余某某看他的房产证时，余某某看后就把任利宏的房产证拿去了，任利宏讲好，我就不在这坐了，我出去打个电话(去借钱)，然后任利宏就走了。余某某还在我家坐着，我问余某某你与王华关系到底咋样？余某某讲：我与王华关系特别好，你请放心了，若贷不到款，钱一分钱也少不了他的，房产证还是他的房产证。我讲这关系都不赖，要是贷不到，你提前给任利宏讲，现在任利宏也急的很。余某某讲他知道。第二天上午10点多，余某某打电话问我，任利宏要你没？我讲没有。余某某讲任利宏要他了，我现在就在北岗你家里，我讲好，一会儿我过去，然后到北岗我家里了。余某某在我家里，余某某对我讲，等一会任利宏过来。过了一会任利宏、毛旦(他姓祝)一块到我家里、任利宏对余某某讲钱没有找够，争取明天把钱给你凑够。余某某问任利宏你准备多少了？任利宏讲我几家才问三万元钱。余某某讲好，你先拿三万元钱(送礼的钱)剩下的钱，你这两天赶快凑够。任利宏讲好。任利宏把这三万元钱交给余某某了。任利宏喊我、余某某去吃饭，我余某某没有去，任利宏讲那好，我与毛旦先去吃饭，我再给你去找钱。余某某曾经对我讲他与淮滨县信用联社主任王华关系好，至于他与王华关系好不好，我不知道。余某某拿任利宏房产证时就我、任利宏、毛旦、余某某在场。当时毛旦还讲真能帮任利宏贷到款，我给任利宏二万元钱。第三天早上8点多，余某某打电话给我讲，刚才任利宏在三岔路口西边又给我送一万元钱，这5万元钱才送4万元钱，一点一点地送。我对余某某讲你与任利宏谈，你要是嫌钱少了，办不成就给任利宏讲办不成，你让他再给你找钱不就好了吗？余某某讲那好，算了，这也差不多。2006年12月份我就外出打工去了，后来余某某也没有给任利宏贷到款。3、证人靳某证言内容摘录：2006年，天热时，具体时间我记不清了，一天中午，任利宏、毛旦在我家里，任利宏给我叙贷款的事，任利宏讲他找到余某某贷款，我问任利宏余某某找到谁去贷款？任利宏讲余某某说他与信用联社主任王华关系好，王华能帮他们贷到款。任利宏讲他找老郑(王某2)借2万元钱，找毛旦借一万元钱，任利宏讲他借钱是送给余某某，作为贷款送礼用的。任利宏给王某2打电话，让他送二万元钱过来，等一会，王某2送二万元钱过来。当时王某2问我：任利宏借这钱是不是贷款用的钱(指送礼用的)？我对王某2讲是的。等一会王某2就走了，任利宏与祝某一块将三万元钱去送给余某某了。开始我不认识余某某，后来我、任利宏块与余某某见过几次面，从那我才开始认识余某某的。事后，我与任利宏找过余某某，余某某讲他与王华关系好，保证能帮任利宏贷到款。2006年腊月份，我在城关备站路中段补轮胎时，我碰到余某某了，我问余某某你给任利宏贷款弄的咋样，余某某讲他与王华关系好，保证能贷到款。后来我与任利宏一块去找余某某，余某某不给面见，打他手机，余某某讲他把任利宏的房产证给张庄信用社的武某了。后来问武某，武某讲任利宏的房产证没有在张庄信用社了，武某当时还讲余某某讲的，如果有人问你，你就讲任利宏的房产证他那放着。后来武某看着是真的要房产证，武某才讲那是余某某让他那样讲的。我只是听说余某某讲他与王华关系好，至于他们认不认识，我就不知道。4、证人祝某证言内容摘录：2006年天热时，具体时间我记不清了，有一天，我、任利宏到李某1家里，余某某也在那，任利宏对我讲，余某某讲他能给任利宏贷到款需要送5万元礼。我讲这5万元的礼有点多。第二天，任利宏找我借钱给余某某，让他去送礼。我就借一万元钱给任利宏，王某2借二万元给任利宏，任利宏拿借我、王某2的三万元钱，然后与我一块到李某1那，余某某在那等着，我、任利宏一块，把这三万元交给余某某了。余某某收到这三万元后，就讲十来天钱就可以贷出来。余某某收到这钱后，一直也没有将钱贷出来，我、任利宏一块去找余某某，余某某躲着不给面见。任利宏把他新世纪中学的房产证交给余某某了，余某某拿到任利宏的房产证后，余某某就讲他能帮任利宏贷到款。他与王华关系好。当时任利宏把房产证交给余某某，我、李某1、任利宏、余某某都在场。余某某拿到房产证后讲他能帮任利宏贷到款，再给我5万元钱去送礼，他保证能帮任利宏贷到款。余某某是不是与王华关系好我不知道，我只是听余某某讲的。后来我、任利宏找余某某追要贷款，找不到他，然后给余某某打电话，余某某就讲王华出差去了。5、证人王某1证言内容摘录：去年天正热的时候，具体时间我记不住了，我、任利宏、余某某、李某1在李某1家里，在李某1厨房里吃西瓜，任利宏对我讲，刚才那个人(指余某某)在银行里有熟人能帮他贷到款。6、证人王某2证言内容摘录：2006年八九月份，具体时间我记不清了，有一天任利宏打电话给我，让我带二万元钱到三宝(靳某)那去，我问任利宏要钱干啥？任利宏讲贷款送礼需要4万元还差2万元，让我借2万元钱给他。然后我从家里拿2万元钱，到三宝家里，祝某、三宝、任利宏都在那坐着，我问三宝：任利宏贷款送礼可是真的？三宝讲是的，我就把这2万元钱给了任利宏。然后，任利宏、祝某拿着钱去送给余某某。我只知道任利宏给余某某4万元钱，任利宏一分钱也没得到。任利宏一直找余某某要钱，余某某一直不给面见，有时打余某某手机也打不通，有时打通了余某某讲王华到郑州开会去了，等王华回来就给你贷款办好了。余某某一直拖，任利宏找他追得急。2006年腊月十几，具体时间我记不清了，任利宏把余某某追的没有办法，余某某才与任利宏、我一块到房管所对任利宏房产进行评估。当时评估费是5000元，还差2000元，过两个小时，我给余某某送去2000元钱，在备站路章营路口，我把2000元钱交给余某某，余某某讲他去评估房产。事后，我、任利宏一块到房管所问任利宏的房产评估了没？房管所的人讲评估了，当时新世纪中学的房产证上面是任某，因任利宏的别名叫任某。第三天，我、任利宏一块去找余某某，余某某讲他在固始，他讲等夜晚10点，他再回来与任利宏见面，结果，我与任利宏等一夜也没有等到余某某，从那以后，我就没有见到余某某的人了。7、证人李某2证言内容摘录：去年天热时，具体时间我记不清了，我、任利宏一块在谷堆新世纪中学里，余某某打电话给任利宏，让利宏赶快给他送钱，余某某在城关镇三又路口高杆灯那，余某某开着车在那等着，任利宏给余某某一万元钱，余某某收到钱后，我问款啥时可以贷出来，余某某讲快啦。然后我们就走了。余某某讲他与县联社主任王华关系好能贷到款，得有房产证抵押，得送几万元钱的礼，才能贷到款，后来任利宏给余某某分两次给余某某送4万元钱，要余某某帮任利宏贷款，后来毛旦、老郑经常打电话问：拿他们的钱送礼款贷到没？我给毛旦他们讲快了。（三）被害人任某的陈述陈述摘录：我是来控告余某某骗我的钱。2006年8月份，具体时间我记不清了。有一天，我、祝某一块到李某1家里，当时余某某也在那。我们在那叙话，在叙话中我讲，我因赌博、建校欠别人的钱，要账的人多，我找人贷款，也没有找到人；这时余某某就接话讲他在淮滨县联社有认识的人，问我有没有房产证，我讲有，不过是学校的房产证。余某某讲你把房产证拿给我看看。然后我到车上把房产证拿给余某某，余某某看了我的房产证后对我讲你这房产证大致可以贷70万元钱，不过得送礼。我问他得多少钱？余某某讲最少得送5万元的礼。我又问余某某，你找联社的谁？余某某讲他与王华关系好，找县联社主任王华一个人不就贷到款了吗？我又讲送礼的钱有点多，能不能再少一点。余某某讲你这贷的款数额比较大，送礼最低也得4万元钱。当时我就同意了，余某某就把我的房产证拿走了，当时在场的人有祝某(小名毛旦)、李某1。第二天我找祝某、王某2借三万元钱，然后我与祝某块，将这三万元钱送给余某某的。第三天上午8点左右，我和我爱人李某2一块在西城三又路口，又送给余某某一万元现金，让余某某帮我贷款。余某某收到我送给他的4万元钱后，对我讲再过十多天，你的款就可以带出来。后来，我多次找余某某催要，余某某讲王华到郑州开会去了，回来后再办。再后来我再去找他，他也不给面见了，到现在余某某给我一分钱也没有带出来。第一次送给余某某三万元的情况是当时我、祝某在靳某家里，祝某已经借给我一万元钱，我打电话给王某2，让他再给我拿2万元钱来，王某2把2万元钱送到靳某家里，当时王某2还问过靳某借他的钱是不是办贷款送礼的？靳某讲是的。然后我、祝某一块把这3万元钱交给余某某了。去年腊月份，余某某看我找他催要的比较急，余某某讲我给你贷款弄好了，你与我一块到房管所去评估，余某某到房管所后，打电话让我去房管所签字，然后我与老郑一块去了，当时评估费要5000元，因钱不够，我又从老郑那借2000元钱，让老郑将这2000元钱送给余某某了。我从来没有欠过余某某的钱，我交给余某某的房产证是我谷堆新世纪中学的房产证，房产证上房屋所有权人是任某，我的学名叫任某，因我小名叫利宏，别人都叫我任利宏。我把4万元钱、房产证交给余某某后，余某某一直也没有给我贷到款，我找他追要房产证和4万元钱，余某某讲你那房产证在张庄信用社里，然后我就去找张庄信用社主任武某，开始武某讲你那房产证在我这，等我下午到武某家里找他要房产证时，武某讲你那房产证不在我这，我问武某你为啥讲房产证在你这，武某讲那是余某某让他这样说的，谁要问任利宏房产证在他那吗，让武某说任利宏房产证在他那。武某对我讲你的房产证真不在我这。后来我到联社找人打听县信用联社的人讲：那是余某某骗你，学校的房产不能用作抵押贷款；房产坐落位置在谷堆，不能跨区域到别的信用社贷款，即使贷款也只能在谷堆信用社贷款。后来靳某给我讲，你贷的70万元的款最低得送7万元钱的礼，余某某讲送4万元的礼，可贷70万元，这事肯定办不成，那是余某某骗你。开始我不相信余某某能骗我，后来通过我多次找余某某要贷款，他要么不给面见，要么以种种理由推脱，我才知道余某某是骗我的。余某某自称他与王华关系好，前天下午，王振打电话给我讲：王华讲的他根本就不认识余某某这个人，你咋能讲把4万元钱送给王华了。我对王振讲那是余某某讲的他与王华关系好，送给4万元钱能贷到款。王振讲那是余某某胡说的。当时要不是余某某讲他与王华关系好，王华又是联社主任，我想王华是联社主任，咋能贷不到款，要不然我才不去相信他呢？也不会把4万元钱连同房产证拿给余某某，让他帮我贷款。我认识余某某，他在淮管处上班。余某某说他认识信用联社主任王华，可以帮我贷款，我给他4万块钱让他帮忙，结果一了解。王华根本不认识他，我找他要钱他不见我，也不接我电话，所以我到公安机关报案了。后来余某某被刑拘后他妻子将四万元钱退还给我了。你们出示的这个担保证明我不知道这事，这份担保证明不是我本人书写，不是我本人签名和按手印，也不是余某某书写后让我的签名。（四）被告人余某某的供述与辩解供述摘要：去年八、九月份，具体时间我记不清了，我到李某1家里，任利宏叙到贷款的事，我讲你们贷款，我尽力给你们帮忙，我给你们找关系。我对任利宏讲：要贷款得找关系评估，需要花钱。任利宏和毛旦一块拿三万元钱给我。又过二、三天，任利宏又给我拿一万元钱。任利宏总共给我拿4万元钱，作为我帮他贷款时的花费，结果款我也没有给他贷出来，任利宏给我4万元钱这是作为我给他贷款，找人疏通用的。2006年11月份，我找到张庄信用社主任武某，我问武某你看这个房产证(任利宏的房产证)能不能贷到款？武某当时讲这是学校的房产证，不符合贷款手续，然后武某就没有办贷款手续，武某看了后就把任利宏的房产证给我了。这两张房地产估价审核表是我和任利宏一块去将任利宏的两个房产证拿到房管所去评估的审核表，二个房产证评估价值共计100万元整。任利宏给我的4万元钱让我开支了，有一部分让我用在修路上了。庭审过程中，被告人余某某辩称该四万元系任某偿还以前的借款，其没有诈骗任某四万元。上述证据经当庭举证认证，确实充分，足以认定。二、贷款诈骗的事实1、2006年4月28日，被告人余某某分别以以防胡镇大黄庄村孙庄组村民孙某(担保人张某1)、孔某(担保人张某2)、张某3(担保人杨某)为借款人，从淮滨县防胡信用社贷款三笔，每笔2万元，2008年4月28日贷款到期。2、2006年10月28日，被告人余某某以防胡镇大黄庄村黄东组张某3为借款人，以郑某为担保人贷款2万元，2008年10月28日到期。上述贷款到期后，被告人余某某拒不归还，2010年7月27日公安机关对其立案侦查后，被告人余某某一直潜逃外地，直至2019年8月9日被抓获归案，目前被告人余某某仍未归还上述8万元贷款。认定上述事实的证据如下：1.书证：户籍证明、前科证明、党员证明、抓获经过、全国农村信用合作社借款借据、银行贷款资料等;2.鉴定意见;3.证人陶仁忠、陈某、孙某、张某1、孔某、张某2、张某3、郑某、杨某等人的证言;4.被告人余某某的供述与辩解。上述证据经当庭举证认证，确实充分，足以认定。本院认为，被告人余某某以非法占有为目的，隐瞒事实真相，骗取他人现金四万元，数额较大，其行为已构成诈骗罪；被告人余某某违反国家金融管理法律规定，未经借款人和担保人本人同意，代替他们签名以欺诈的手段来取得贷款，到期没有偿还借款且非法获取资金后逃跑，贷款诈骗金额八万元，数额较大，扰乱金融秩序，其行为已构成贷款诈骗罪。淮滨县人民检察院指控的罪名均成立。被告人余某某及其辩护人均辩称其不构成诈骗罪，经查，被告人余某某编造认识相关人员，以能为任某办理到贷款需送礼为幌子，收取任某现金四万元，有相关的证人证言可以证实；任某听信余某某后交给余某某该四万元就是为了谋求能贷到款，目的明确，并非是用于偿还余某某借款；被告人余某某在未能办理出贷款的情况下，拒不归还该四万元，且有躲避行为，其具有非法占有的故意；被告人余某某辩称任某曾借其十万元，与本案中骗取的四万元是法律上的两个关系，任某是否借款、是否应偿还，被告人余某某可以通过其他救济途径解决；因此对被告人余某某及辩护人的该项辩护意见本院不予采纳。诈骗罪中，被告人余某某已退还违法所得并取得被害人任某的谅解，可酌定从轻处罚。贷款诈骗罪中，被告人余某某到案后能如实供述自己的主要犯罪事实，构成坦白，依法可从轻处罚；被告人余某某认罪认罚，依法可从轻处理。被告人余某某一人犯数罪，应依法数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十一条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人余某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币四万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，共计折抵刑期58日，即自2019年8月10日至2021年12月13日止。）二、责令被告人余某某对涉案的赃款八万元予以退赔，返还给原淮滨县农村信用合作社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 彭 翔审判员 孙存春审判员 李 丹二〇二〇年六月九日法官助理张浩书记员卓然