江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初484号原告：江苏靖江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001411273988，住所地靖江市南环路66号。法定代表人：王国平，董事长。委托诉讼代理人：张雨枫，男，该银行工作人员。委托诉讼代理人：缪洁，女，该银行工作人员。被告：王帅，男，汉族，1991年5月24日出生，住靖江市。被告：王小明，男，汉族，1965年12月15日出生，住靖江市。原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司与被告王帅、王小明为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张雨枫到庭参加诉讼，被告王帅、王小明经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王帅立即归还原告借款本金50万元及至还款之日止的利息（至2020年1月13日欠息为15469.59元，之后的利息按年利率11.70%计算）；被告王小明承担连带保证责任。2.原告对被告王帅名下位于靖江市的不动产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2017年10月26日，原告（贷款人）与被告王帅（借款人）、王小明（担保人）签订编号为(030112)靖商银高保个借字（20171026)第001号最高额个人担保借款合同，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人为借款人自2017年10月26日起至2022年10月25日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币50万元的借款提供担保，被告王帅以靖江市[靖房权证城字第××号、靖国用（2010)第100203110号）]的土地和房屋提供抵押担保。借款利率按借款借据记载利率为准，借款期间服从贷款人利率调整，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收50%罚息，还款方式为按月结息，到期还本。2018年11月28日，被告王帅向原告出具406194999借款借据一张。借据载明：借款人王帅，存款账号62×××77,借款金额为50万元，每月20日结息，年利率7.8%,到期日2019年11月20日。截至2020年1月13日，被告王帅尚欠原告借款本金50万元、利息15469.59元，被告王小明亦未尽担保之责。被告王帅、王小明均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.最高额个人担保借款合同1份；2.借款借据1份；3.被告王帅贷款结息明细查询单、贷款账户明细查询单各1份；4.原告银行系统自动生成的账单1份。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月26日，原告（贷款人）与被告王帅（借款人、担保人）及被告王小明（担保人）签订编号为（030112）靖商银高保个借字[20171026]第001号最高额个人担保借款合同1份，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2017年10月26日起至2022年10月25日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币伍拾万元整的借款提供担保。借款利率按借据记载利率为准，借款期间服从贷款人利率调整，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人同意以位于靖江市房地产作为本合同项下借款的抵押物，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。承担抵押担保责任的担保人，并自愿作为保证人承担连带保证责任，保证期间为借款到期日起二年，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。同年11月3日，原告领取了苏（2017）靖江不动产证明第0009034号不动产登记证明，载明证明权利为抵押权，房屋坐落靖江市，抵押方式为最高额抵押，担保范围详见合同，最高额债权数额为50万元，土地证号：靖国用（2010）第100203110号、房产证号：01××25。2018年11月28日，被告王帅向原告出具借款借据1张。借据载明：借款金额50万元，每月20日结息，年利率7.8%，到期日2019年11月20日。借款发放后，被告王帅按照等额本息还款法归还借款本息至2019年9月，之后未能按时足额偿还。截至2020年1月13日，被告王帅尚欠原告借款本金50万、利息15469.59元，被告王小明亦未尽担保之责。2020年1月19日，原告系统自动从被告王帅账户扣收本金0.23元。本院认为，原告与被告王帅、王小明签订的最高额个人担保借款合同符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告向被告王帅发放借款，被告王帅应当按照合同约定的期限按时足额支付利息、归还借款，现借款已到期，被告王帅未能还本付息，已构成违约，故原告要求被告王帅立即归还全部借款本金及支付利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。借款借据载明借款利率为年利率7.8%，借款合同约定逾期罚息利率在借款执行利率基础上加收50%确定，现原告现主张按年利率11.7%计收罚息，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告王小明为被告王帅向原告所借本案借款提供连带责任保证，担保范围为借款合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。在被告王帅未按约还本付息时，原告有权要求被告王小明在合同约定的担保范围内对本案债务承担连带清偿责任,故原告该项诉讼请求，本院依法亦予以支持。我国法律规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。以建筑物和其他土地附着物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告王帅以其名下位于靖江市的不动产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，因被告王帅未按约还款，已构成违约，现原告主张对抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法亦予以支持。被告王帅、王小明经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的不利法律后果，依法应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王帅于判决生效后十日内归还原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司借款本金499999.77元及至还款之日止的利息（至2020年1月13日欠息为15469.59元，以后的利息按年利率11.7%计算）；被告王小明承担连带还款责任。二、原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司对被告王帅名下位于靖江市的不动产[土地证号：靖国用（2010）第100203110号、房产证号：01××25]拍卖、变卖、折价后所得的价款在最高额个人担保借款合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费8955元、财产保全费3020元，合计11975元，由二被告负担（此款原告已垫支，本院于判决生效后15日内退还，二被告于履行判决义务时向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费8955元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  许安海人民陪审员  高 魁人民陪审员  姚卫芳二〇二〇年六月二十二日法官 助理  吴阳晨书 记 员  张 颖本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间未满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物…第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。