文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初10770号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。被告：胡光碧，女，汉族，1964年8月16日出生，住重庆市大足县。被告：杨云海，男，汉族，1991年7月28日出生，住重庆市大足县。被告：钟远林，女，汉族，1927年7月9日出生，住重庆市大足县。被胡光碧、杨云海、钟远林的共同委托诉讼代理人：姜超议，重庆伦吉律师事务所律师。被告：重庆一家亲装饰工程有限公司，，住所地重庆市万州区山湾街**统一社会信用代码91500101696562713G。法定代表人：冉洪波。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告胡光碧、杨云海、钟远林、重庆一家亲装饰工程有限公司（以下简称“一家亲公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人秦朗，被告胡光碧、杨云海、钟远林共同委托诉讼代理人姜超议到庭参加了诉讼。被告一家亲公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告胡光碧立即偿还借款本金97604.95元以及截止2020年4月3日的利息30301.91元、逾期还款违约金2197.29元、分期手续费5056.64元；2.判令被告胡光碧支付自和自2020年4月月4日起至借款本息清偿之日止的利息和复利（利息以未还本金97604.95元为基数，复利以未还利息30301.91元为基数，均按日利率万分之五计算）；3.判令被告胡光碧向原告支付律师费1050元；4.被告杨云海、钟远林胡光碧在继承共同还款人杨在林的遗产范围内对杨在林所欠前述第一、二、三项债务向原告承担还款责任；5.判令被告一家亲公司对前述第一、二、三项债务向原告承担连带清偿责任；6.判决确认原告对登记在杨在林、被告胡光碧名下位于重庆市大足区XXX街道XXX路XX号XX幢XX单元XX号的房屋享有抵押权，有权对该抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；7.本案诉讼费、保全费、公告费由四被告负担。事实和理由：2014年12月10日，被告胡光碧向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》(以下简称章程)、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人)》(以下简称合约)的规定2014年12月24日被告胡光碧作为借款人、抵押人，杨在林(已去世)作为抵押人、被告一家亲公司作为保证人与原告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》(以下简称“借款合同”)，借款合同约定:1、原告向被告一家亲公司提供分期资金185000元，用于房屋装修，分期期数36期，分期手续费费率为12.3%，合同项下分期手续费总额为2755元;2、被告胡光碧未能在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所示的“本期全部应还款额”的，原告有权按章程和合约的规定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用;3、被告胡光碧未按约定按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，构成违约，原告有权提前收回分期资金，有权提前行使担保权;4、被告胡光碧违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应担承担原告为此支付律师费、差旅费及其他实现债权的费用;5、杨在林、被告胡光碧将其名下位于重庆市大足区XXX街道XXX路XX号XX幢XX单元XX号房屋抵押给原告，为借款合同项下的债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记;6、被告一家亲公司为借款合同项下债务提供连带责任保证。2014年12月10日，杨在林向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺对被告胡光碧在借款合同项下的债务承担共同还款责任。杨在林于2017年3月27日死亡，被告杨云海系杨在林的儿子，被告钟远林系杨在林的母亲，依法在各自继承杨在林遗产范围内对杨在林所欠债务承担还款责任。原告按借款合同约定履行了贷款放款义务，但被告胡光碧为按约定履行还款义务，被告一家亲公司也未按合同约定承担连带保证责任。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。被告胡光碧、杨云海、钟远林共同辩称，被胡光碧与杨在林系夫妻关系，被杨云海系二人的子女，被钟远林是杨在林的母亲，杨在林的法定继承人为被胡光碧、杨云海、钟远林，无其他继承人，借款的事实确实存在，杨在林于2017年3月27日过世。三被告对原告诉请的借款本金无异议，利息、分期手续费、违约金等费用三被告要求不超过年利率24%为限，是否超过由法院依法核实，其他诉求由人民法院依据证据依法判定。被告一家亲公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2014年12月10日，被告胡光碧向原告申请借款，并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。同日，杨在林向原告出具了《共同还款承诺书》，同意为被告胡光碧的该笔借款承担共同还款责任。同日，被告一家亲公司向原告出具《担保承诺函》，同意为被告胡光碧的该笔借款提供连带责任保证；保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等原告实现债权的费用；保证期间为每期应还资金本金到期还款日起的第二年，若发生法律、法律规定或合同约定的事项，导致债务人被告贷款人宣布提前到期的，保证期间自分期付款人确定的债务提前到期之日其两年；若分期付款人在分期期限内出现连续或累计80天逾期未按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定归还月供款，由本公司在10个工作日内代该分期付款人偿还所欠月供及罚息或一次性结清所有欠款及罚息（具体还款金额以银行提供的金额为准）。同日，被告胡光碧签署的《金穗贷记卡专项分期业务须知》上载明“违约责任：您若在账单所示还款日前不能还款，您将承担从消费之日开始，日息万分之五的利息，并一次性收取分期金额5%的滞纳金”，被告胡光碧在该《金穗贷记卡专项分期业务须知》落款的“客户签名”处签字捺手印。2014年12月24日，原告与被告胡光碧签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定，被告胡光碧向原告借款185000元，分期数为36期，分期手续费率为12.3%，分期手续费为22755元。同日，杨在林、被告胡光碧与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定，杨在林、被告胡光碧将其名下位于重庆市大足区XXX街道XXX路XX号XX幢XX单元XX号的房屋抵押给原告，作为被告胡光碧向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记。2015年1月1日，原告向被告胡光碧发放了借款185000元。嗣后，原告（甲方）与重庆伟豪律师事务所（乙方）签订《委托代理协议（主诉案件）》，主要约定，重庆伟豪律师事务所受原告委托，就原告与胡光碧、杨在林、一家亲公司金融借贷合同纠纷一份提供代理服务，原告按照单笔案件1050元的标准支付前期律师代理费。后原告向重庆伟豪律师事务送支付了律师费1050元。另查明，杨在林系钟远林的儿子，系杨云海的父亲，与胡光碧系夫妻关系，杨在林于2017年3月27日死亡，其户口于2017年7月3日注销。审理中，原告陈述，1.诉讼第一项的截止时间为2020年4月3日，起诉后，被告没有还款，截至2020年4月3日被告尚欠信用卡透支本金97604.95元、利息30301.91元、逾期还款违约金2197.29元、分期手续费5056.64元；2.借款合同分期手续费为22755元，按月分期偿还，按期还款不产生利息，只有分期手续费，逾期后不再计算分期手续费，而按照日利率万分之五计收利息；3.逾期还款违约金产生于2017年1月1日之前，之后双方未就违约金作出约定，原告按照原标准继续收取；4.原告因被告违约而产生律师费1050元。本院认为，被告胡光碧向原告申请借款，应当遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡领用合约、章程、收费标准等的约定。原告按约向被告依约发放了借款，被告未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。原告有权将被告偿还剩余借款、利息、分期手续费及逾期还款违约金等。原告要求被告支付截至2020年4月3日尚欠的本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费及其后的利息的诉讼请求，未超出法律规定和合同约定，本院予以支持。故原告要求被告偿还透支本金97604.95元、利息30301.91元、逾期还款违约金2197.29元、手续费5056.94元，该诉讼请求未超过双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于自2020年4月4日起至本息付清之日止的利息问题。因被告胡光碧未按约定还款，已构成违约，原告有权依据合同约定要求被告按日利率万分之五支付利息。故本院对原告要求被告支付自2020年4月4日起至还清本金之日止，以借款本金97604.95元为基数按日利率万分之五计算利息的诉讼请求，依法予以支持。关于复利部分，双方虽然约定了按月计收复利，但对复利的计算基数以及计算方式均未明确约定，此外，按日万分之五计收利息具有惩罚性，已足以弥补原告的损失，故对于原告要求被告以利息30301.91元为基数，按日利率万分之五计算复利的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费部分，根据原告提交的《委托代理协议》、发票等证据可以证明律师费1050元确系原告为追究被告违约责任诉请至本院而产生，故原告要求被告承担律师费1050元，该诉讼请求未超过双方的约定和法律规定，本院予以支持。关于被告杨云海、钟远林的责任承担问题。杨在林系钟远林的儿子，系杨云海的父亲，与胡光碧系夫妻关系，杨在林于2017年3月27日死亡，被告胡光碧、杨云海、钟远林系杨在林的法定继承人。杨在林生前向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为被告胡光碧欠原告的债务向原告承担共同还款责任。杨在林死亡后，其法定继承人胡光碧、杨云海、钟远林应在继承杨在林的遗产范围内对杨在林欠原告的债权承担还款责任。故对原告要求被告胡光碧、钟远林、杨云海在继承杨在林的遗产范围内对杨在林的债务承担还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于一家亲公司的责任承担问题。一家亲公司向原告出具《担保承诺函》，自愿对被告胡光碧的债务承担连带保证责任，现因胡光碧未按期偿还借款，被告一家亲公司应承担连带清偿责任。故对原告要求被告一家亲公司对被告胡光碧的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的抵押权问题。杨在林、被告胡光碧将其名下位于重庆市大足区XXX街道XXX路XX号XX幢XX单元XX号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权成立并生效。现因杨在林、被告胡光碧未能偿还借款，原告有权对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，且保证期间未届满。故本院对原告主张对杨在林、被告胡光碧名下位于重庆市大足区XXX街道XXX路XX号XX幢XX单元XX号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告一家亲公司经本院送达开庭传票，既不提交答辩状也不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可依据查明的事实缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国继承法》第二十五条，第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡光碧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行透支本金97604.95元及截至2020年4月3日的利息30301.91元、手续费5056.64元；二、被告胡光碧于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行以透支本金97604.95元为基数，自2020年4月月4日起按日利率万分之五计算至付清日止的利息，利随本清；三、被告胡光碧于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费1050元；四、被告胡光碧、杨云海、钟远林在继承杨在林遗产范围内对杨在林所负第一、二、三项债务向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担还款责任；五、被告重庆一家亲装饰工程有限公司对被告胡光碧的前述第一、二、三项债务向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；六、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对杨在林、被告胡光碧名下位于重庆市大足区XXX街道XXX路XX号XX幢XX单元XX号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；七、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计1620元由被告胡光碧、杨云海、钟远林、重庆一家亲装饰工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满7日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  张 雷二〇二〇年六月三十日法官助理  晏小刚书 记 员  陈星旭