吉林省吉林市丰满区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0211民初473号原告：冷艳红，女，1967年6月26日出生，汉族，住吉林市。委托诉讼代理人：陈志忠，吉林中证（吉林）律师事务所律师。被告：阳光人寿保险股份有限公司吉林市中心支公司，住所地吉林市丰满区吉林大街67号江山商业办公楼6层南侧。法定代表人：孙哲，该公司经理。委托诉讼代理人：张琳，该公司风险与合规管理部门负责人。原告冷艳红与被告阳光人寿保险股份有限公司吉林市中心支公司（以下简称阳光人寿保险公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告冷艳红的委托诉讼代理人陈志忠，被告阳光人寿保险公司的委托诉讼代理人张琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。冷艳红向本院提出诉讼请求：1.判令撤销原告冷艳红与被告阳光人寿保险公司于2019年10月23日签订的协议书。2.判令被告阳光人寿保险公司向原告冷艳红支付轻症重疾保险金3万元。事实和理由：2019年1月22日，冷艳红在阳光人寿保险公司投保阳光人寿臻欣重疾保险，保险金额10万元。保单号:8026000118277128，保单生效日期为2019年11月23日。被保险人冷艳红于2019年8月8日至2019年8月29日因宫颈上皮内肿瘤2级，行双侧输卵管卵巢切除术在吉林市中心医院住院治疗。2019年10月21日冷艳红向阳光人寿保险公司提出理赔申请。要求阳光人寿保险公司按照保险合同支付轻症理赔金。2019年10月23日，阳光人寿保险公司工作人员找到冷艳红要求签订协议书一份，冷艳红因保险理赔还在进行中，所以误认为是理赔后轻症重疾保险金责任终止的协议，所以在未能理解协议书内容的基础上，签订了协议。该协议签订时存在重大误解的情形，同时，如果阳光人寿保险公司负有保险责任，协议的签订导致冷艳红无法获得理赔，也存在显示公平的情况。故申请法院撤销该协议。2019年10月25日，冷艳红突然收到阳光人寿保险公司的拒赔通知书，阳光人寿保险公司以本次出险属于等待期出险而拒绝赔付。冷艳红投保人寿保险保单生效日为2019年1月23日，而住院日期为2019年8月8日。住院时距离保单生成日已经超过200天。保险合同约定的等待期为180天，并非等待期出险。阳光人寿保险公司拒赔理由依法不能成立，因冷艳红与阳光人寿保险公司就保险理赔问题无法达成一致意见，故诉至法院，请法院依法支持冷艳红诉讼请求。阳光人寿保险公司辩称，1.冷艳红所说的撤销案涉协议书原因不符合实际情况，阳光人寿保险公司在协议书中明确写明了签订协议原因为冷艳红等待期出险，并与冷艳红协商一致后，由冷艳红亲笔签名确认，因此该协议有效。2.关于冷艳红主张该协议存在显示公平与重大误解的情况，如上所述，该协议是在阳光人寿保险公司调查后，与冷艳红协商一致后签订，不存在显失公平与重大误解的情形。3.关于等待期180天的问题，冷艳红在2019年6月14日到吉林市中心医院门诊就诊时，已却知此病，因此是在等待期内出险。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告冷艳红提供的阳光人寿保险股份有限公司理赔决定通知书一份，证明被告阳光人寿保险公司拒赔的事实和保险时间，也证明保险责任发生的事实；2、原告冷艳红提供的协议书一份，证明保险合同存在的事实和保险时间、保险金额。也证明原告冷艳红于2019年8月8日至8月29日因病住院的事实。但该协议书上加盖的是理赔专用章，而非被告阳光人寿保险公司的公章或保险合同专用章，所以该协议书无效，应予撤销；3、原告冷艳红提供的保险单和保险合同一份，证明投保的事实以及保险单生效日期是2019年1月23日，根据保险合同约定，应按照轻症重疾的赔偿标准予以赔偿；4、原告冷艳红提供的陈晓雪投保保单一组，证明原告冷艳红的保险，是其女儿陈晓雪为其缴纳的保险费用，签订的保险合同。陈晓雪同时投保了阳光个人无忧、阳光人寿融（家庭版）医疗保险、金娃娃E款少儿两全保险（万能型）、阳光人寿欣享相伴终身寿险（万能型）、陈少明和冷艳红两人的臻欣终身重大疾病保险和意外伤害保险等多种保险。完全可以排除带病投保的可能性，所以保险条款的等待期已经没有意义，且显示公平，属于无效合同条款；被告阳光人寿保险公司对原告提供的证据1、证据2、证据3、证据4的真实性均无异议，但是对上述证据的证明问题有异议。被告阳光人寿保险公司认为根据保险合同2.3款的约定，在等待期内，因导致保险合同约定的轻症重疾保险公司不承担责任。原告冷艳红在2019年1月23日购买被告阳光人寿保险公司臻欣重大疾病保险，并在2019年6月14日经门诊诊断发现的疾病属于轻症重疾，故是在等待期内出险。本院审查后对证据1、证据2、证据3的真实性予以确认。证据1能够证明阳光人寿保险公司拒赔的事实和保险时间，但不能证明阳光人寿保险公司应承担保险责任；证据2能够证明案涉保险合同存在的事实和保险时间、保险金额，但不能证明协议书无效；证据3能够证明投保的事实以及保险单生效日期是2019年1月23日，但不能单独证明被告阳光人寿保险公司负有赔偿责任。证据4与待证事实无关联性，本院不予确认。5、原告冷艳红提供的原告冷艳红在吉林市中心医院入院记录和出院记录各一份，证明原告冷艳红于2019年8月8日至2019年8月29日在吉林市中心医院住院治疗的事实。被告阳光人寿保险公司对该证据无异议，本院审查后对该证据予以确认；6.被告阳光人寿保险公司提供的原告冷艳红疾病特种疾病调查报告，证明原告冷艳红在2019年6月14日到吉林市中心医院就诊，诊断为宫颈上皮内肿瘤二级，原告冷艳红患病时间在等待期内。原告冷艳红对该证据真实性有异议，本院审查后认为该证据系被告阳光人寿保险公司单方制作，故本院对该证据不予确认；7、被告阳光人寿保险公司提供的原告冷艳红门诊病历一组，证明原告冷艳红患病事实以及依此情况，被告阳光人寿保险公司与原告冷艳红进行了协商，达成一致意见签订了协议书。原告冷艳红对该证据真实性无异议，对证明问题有异议，认为门诊病历说明原告冷艳红所患疾病为阴道炎，不属于轻症重疾范围，门诊所诊断疾病是否在保险合同确定的轻症重疾疾病范围内应由专业的医护人员证明。本院审查后对该证据真实性予以确认，该证据能证明原告冷艳红在门诊就诊的事实，但不能单独证明被告阳光人寿保险公司系根据门诊确认病情与原告冷艳红签订协议的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月22日，陈晓雪作为投保人以冷艳红为保险人向阳光人寿保险公司投保阳光人寿臻欣终身重大疾病保险。该保险生效日期为2019年1月23日。保险合同第2.3款约定：自本合同生效（或最后复效）之日起180天内，被保险人发生下列情形之一的：（一）本合同约定的“轻症重疾”（详见本条款3.2）、“重大疾病”（详见本条款3.4）或身故；（二）因导致本合同约定的“轻症重疾”、“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，本合同效力终止，我们将无息退还您所交纳的保险费。这180天的时间称为等待期。合同第3.2款对轻症重疾作出定义，须经阳光人寿保险公司认可的医院专科医生明确诊断。冷艳红于2018年11月7日至2019年7月27日先后到吉林市中心医院门诊就诊，其中在2019年6月14日就诊时，门诊初步诊断为：宫颈上皮内瘤变，阴道炎，子宫次切术后。冷艳红于2019年8月8日在吉林市中心医院入院治疗，住院病历中记载门诊诊断为宫颈上皮内肿瘤，病理回报宫颈高级别上皮内病变，为求手术治疗经门诊以“宫颈高级别上皮内病变”收入院。入院体检初步诊断为：宫颈高级别上皮内病变，子宫次切术后，高血压1级。冷艳红于2019年8月8日出院，出院记录记载出院诊断为宫颈高级别鳞状上皮内病变，子宫次切术后，高血压疾病1级。2019年10月23日，冷艳红与阳光人寿保险公司签订协议书，载明冷艳红首诊时间为2019年6月14日为等待期出险，双方达成协议，阳光人寿保险公司对冷艳红申请2019年8月8日因宫颈上皮内肿瘤Ⅱ级在吉林市中心医院住院，行双侧输卵管卵巢切除术，轻症理赔拒付。对冷艳红保单8026000118277128退还已交保费，合同终止。阳光人寿保险公司在协议甲方处盖章，投保人陈晓雪和保险人冷艳红在乙方处签字。2019年10月25日。阳光人寿保险公司对冷艳红作出理赔决定通知书，以等待期出险为由，解除8026000118277128号合同，并退还保费5021元。本院认为，案涉保险合同系投保人与保险人真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效，双方应按合同约定享有权利、承担责任。据本案事实、证据及当事人的诉辩观点，本案存在如下两个争议焦点：1、关于冷艳红是否存在等待期内出险的问题。根据查明的事实，冷艳红于2019年6月14日到吉林市中心医院进行门诊治疗，诊断结果为：1、宫颈上皮内瘤变；2、阴道炎；3、子宫次切术后。据此可以确定为首次发病的时间，冷艳红以宫颈上皮内瘤变系可能产生的疾病，门诊确认为阴道炎，并且门诊所诊断疾病与住院所治疗疾病不是同一疾病，没有关联性进行抗辩，但其提供的住院病历中明确记载门诊诊断为宫颈上皮内肿瘤，病理回报宫颈高级别上皮内病变，为求手术治疗经门诊以“宫颈高级别上皮内病变”收入院，故对原告的抗辩主张，本院不予采纳。2、关于冷艳红与阳光人寿保险公司所签订的协议书是否存在可撤销事由的问题。冷艳红以该协议存在显示公平，冷艳红自身存在重大误解为由，要求撤销协议。根据谁主张谁举证的举证责任分配原则，冷艳红应当就其主张提供相应的证据予以证明，其未能举证证明案涉协议存在显失公平、自身存在重大误解，故对其主张本院亦不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回冷艳红对阳光人寿保险股份有限公司吉林市中心支公司的诉讼请求。案件受理费275元，由冷艳红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审判员  于东方二〇二〇年六月三日书记员  杨凯雯