福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初1340号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号。统一社会信用代码：91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：翁朝喜，男。 委托诉讼代理人：林明月，女。 被告：陈敬銮，男，1965年10月24日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：陈依维，女，1946年11月9日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：王敷连，男，1964年12月8日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称“长乐农商行”）与被告陈敬銮、陈依维、王敷连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林明月，被告王敷连到庭参加诉讼，被告陈敬銮、陈依维未到庭。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.陈敬銮偿还借款本金45万元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）至还款之日止（计至2020年4月20日尚欠利息5546.33元）；2.王敷连作为陈敬銮的保证人对上述债务承担连带偿还责任；3.原告对陈依维抵押的位于长乐市杂物间房产（产权证书编号：航房权证Ｈ字第××号）有优先受偿的权利；4.案件受理费由陈敬銮、陈依维、王敷连共同负担。本案庭审中，原告确认其第三项诉讼请求为“3.原告对陈依维抵押的位于长乐市杂物间房产（产权证书编号：航房权证Ｈ字第××号）在最高债权额45万元范围内享有优先受偿的权利”。事实和理由：2018年2月22日，陈敬銮以购小麦需要资金为由向原告借款人民币45万元，双方签订了“长农商贷首占（2018）第035号”《万通宝个人自助最高额借款合同》，合同期限自2018年2月22日起至2021年2月10日止，借款月利率6.095000‰，还款方式为按月收息，到期还本。王敷连作为保证人对陈敬銮的上述借款合同签字担保，保证方式为连带责任保证，并以陈依维位于长乐市杂物间房产（产权证书编号：航房权证Ｈ字第××号）作为抵押。2018年3月15日，原告向陈敬銮发放贷款45万元。陈敬銮从2020年2月21日开始利息逾期，经原告多次催讨，陈敬銮仍不归还到期利息。原告已向三被告签发告知书，宣布贷款提前到期，截止2020年4月20日，陈敬銮尚欠借款本金45万元，利息5546.33元。鉴于上述原因，被告借款不还严重侵害原告合法权益，影响原告正常生产经营，故长乐农商行起诉，要求判如所请。 陈敬銮、陈依维未应诉答辩。 王敷连辩称：对原告主张的诉讼请求及事实理由没有异议，希望法院尽快判决拍卖抵押的房产。 本院经审理认定事实如下：2018年2月22日，陈敬銮向长乐市农商行借款，由陈依维提供抵押担保，由王敷连提供保证担保，三方共同签订了“长农商贷首占【2018】第035号”《万通宝个人自助最高额借款合同》（以下简称《借款合同》），该借款合同约定：自2018年2月22日起至2021年2月10日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币45万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2021年2月10日。借款用途范围为购小麦（第一条、专用条款第二十一条）；贷款利率执行浮动利率。每笔贷款按叁年期基准利率上浮53.98%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）。如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整借款执行利率；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还本付息方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式；担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保。最高额担保债权本金为人民币45万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。如本合同项下有多种担保方式，贷款人有权决定担保方式的行使顺序或同时处置担保方式；担保人同意以本合同附件（《抵押（质押）物品清单》或《权利质物清单》，下称担保物品清单）所列财产提供最高额担保。担保物权的效力及于担保物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；发生本合同项下任一债务履行期限届满（包括贷款人按本合同的约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿等情形，贷款人有权要求担保人承担担保责任、处置担保物并优先受偿；如发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等情形，贷款人按第十四条约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使宣布贷款提前到期并收回等权利；合同各方约定：以本合同专用条款第二十条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址（三被告在专用条款第二十条中分别确认其住所在为送达地址）。上述借款合同“最高额保证担保的个性条款”还约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。作为上述借款合同附件的《抵押物清单》记载的抵押物的名称、产权人及处所为：陈依维位于长乐市杂物间的房产，房屋所有权证号码为：航房权证Ｈ字第××号。2018年3月8日，该抵押房屋在福州市长乐区国土资源局办理了“闽（2018）长乐区不动产证明第××号”《不动产登记证明》，不动产登记证明记载的抵押方式为最高额抵押，最高债权额为45万元。 2018年3月15日，长乐农商行向陈敬銮发放贷款45万元。陈敬銮借款后按约付利息至2020年1月20日，2020年2月28日又付利息2800.77元，之后不再还本付息。截至2020年4月20日，陈敬銮尚欠借款本金45万元及利息、复利计5546.33元未还。2020年5月6日，原告向三被告寄送《告知书》，以案涉贷款利息从2020年2月21日起逾期已构成违约，宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还全部贷款本息。 长乐农商行在本案审理中确认：在案涉借款合同约定的担保有效期间内，其与陈敬銮只有一笔未结清金额为45万元的贷款，自起诉之日起，在上述借款合同担保项下不再与陈敬銮订立新的借款合同，亦不会增加担保人陈依维、王敷连所应承担的担保责任。 以上事实，由长乐农商行提交的《借款合同》、自助循环贷款开户确认书、贷款放款通知书、陈敬銮、陈依维、王敷连的身份证复印件、抵押物清单、不动产登记证明、房屋所有权证、贷款交易明细查询单、具结书、催收材料（告知书等）及长乐农商行、王敷连在庭审中的陈述等证据证实。 本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。长乐农商行系经许可经营人民币存贷款业务的金融机构，其作为贷款方与借款人陈敬銮、担保人陈依维、王敷连缔结本案借款合同，主体适格，各方当事人对借、贷及担保的意思表示真实，约定的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，案涉《借款合同》合法有效。长乐农商行签订合同后已按约发放了贷款，履行了合同约定的义务。陈敬銮借款后未按时足额给付利息构成违约，原告在借款人利息逾期后向三被告送达了宣布贷款提前到期告知书，现原告主张要求判令陈敬銮偿还结欠的全部借款本息及复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。陈依维以其位于长乐市杂物间的房产为陈敬銮案涉借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记；王敷连为陈敬銮案涉借款提供最高额保证担保，且愿意承担连带清偿责任，故对原告的第二、三项请求，本院亦予以支持。陈依维、王敷连在承担担保责任后，依照法律规定有权向陈敬銮追偿。陈敬銮、陈依维经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十三条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈敬銮于本判决生效之日起十日内向福建长乐农村商业银行股份有限公司偿还借款45万元并给付利息（含罚息）、复利﹝计至2020年4月20日结欠的利息、复利为5546.33元；之后至还清借款之日止的利息（含罚息）、复利，按案涉《万通宝个人自助最高额借款合同》约定的利率计付﹞。 二、王敷连对本判决第一项陈敬銮应还的债务承担连带清偿责任。 三、陈敬銮未按上述期限偿还债务，福建长乐农村商业银行股份有限公司有权要求折价或者拍卖、变卖陈依维提供抵押的位于长乐市杂物间的房产（不动产登记证明号：闽（2018）长乐区不动产证明第××号），所得价款在最高债权额45万元范围内优先用于偿还本判决第一项的债务。 三、陈依维、王敷连承担担保责任后，有权向陈敬銮追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8133.10元，减半收取计4066.55元，由陈敬銮、陈依维、王敷连共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  郭绍锦 二〇二〇年六月十六日 法官助理池若冉 书记员王美美 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。