福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1382号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，住所地福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层），统一社会信用代码91350602597855537K。 负责人：林全进，职务：行长。 委托诉讼代理人：蔡晋阳，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：詹征辉，系原告公司员工。 被告：卢武装，男，1972年12月4日出生，汉族，住福建省平和县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行与被告卢武装信用卡纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行的委托诉讼代理人蔡晋阳到庭参加诉讼。被告卢武装经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行向本院提出诉讼请求：1.被告卢武装立即偿还截止2019年10月21日银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计47610.1元（其中本金47114.99元，透支手续费及违约金合计495.11元），并支付自2019年10月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2.本案诉讼费用等原告实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2014年3月，被告卢武装向原告申请办理福万通贷记卡（福农宝），签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。2014年5月，原告向被告卢武装发放银行卡，额度为人民币5万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条约定，透支手续费月费率为10.5‰；第六条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，被告卢武装自2019年8月账单起未能正常偿还，已无力继续履行还款义务，经常逾期，严重威胁原告债权的实现。为此，原告依约，要求被告卢武装立即偿还银行卡全部透支本息及费用，截止2019年10月21日被告卢武装尚欠银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计47610.1元（其中本金47114.99元，透支手续费及违约金合计495.11元）。现为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求判令如前列之诉讼请求。 被告卢武装未提供答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2014年5月20日，被告卢武装向原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行申请办理一张福万通贷记卡，签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》，并在福万通贷记卡申请表上签名确认其已阅读申请表后面的《领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。该申请表背面为《福万通贷记卡（福农卡）领用合约》，记载（摘要）：持卡人应缴纳年费每年200元；福万通贷记卡不收取利息，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2014年3月28日，被告卢武装签订了一份《石狮农商银行福农卡使用须知》，申明：本人已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福农宝的使用、升级、降级规则等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该使用须知记载（摘要）：收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元，首次申请的福农卡透支手续费月费率为1.05%，持卡人可通过福建省农商行（农村信用社）各营业网点、自助机具、手机银行、网上银行、银联POS机等渠道透支和还款。转账、消费属透支。使用普惠金融卡不享受免息期，须按日支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数。须在还款期限内全额还清所有费用，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为，应支付滞纳金。2016年12月20日，石狮农商行因落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，发布对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，通知自2017年1月1日起执行滞纳金调整为违约金。 之后，被告卢武装取得卡号62×××07贷记卡一张并开始使用，信用额度为人民币5万元。从2019年8月21日起，被告卢武装开始逾期还款，截止2019年10月22日，被告卢武装尚欠借款本金47114.99元、透支手续费、违约金合计495.11元。 上述事实，有《福万通贷记卡（福农卡）申请表》、《福万通贷记卡（福农卡）领用合约》、《石狮农商银行福农卡使用须知》、石狮农商行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、交易明细等，以上证据经庭审举证、质证，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。被告卢武装拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，本案原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行与被告卢武装签订的《福万通贷记卡（福农卡）领用合约》及使用须知，系双方真实意思表示，依法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。双方约定的透支利息、违约金、等的合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。被告卢武装自2019年8月21日起未依约足额还款，依照领用合约约定，其行为已构成违约，被告卢武装应当向原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行偿还尚欠的借款本金47114.99元，并从逾期之日即2019年8月21日起至实际还清逾期贷款本金之日止按《福万通贷记卡（福农卡）领用合约》的约定支付透支手续费及违约金（但不得超过年利率24%）。被告卢武装经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告卢武装应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行借款本金47114.99元，并从2019年8月21日起至实际还清逾期贷款本金之日止按《福万通贷记卡（福农卡）领用合约》的约定支付透支手续费及违约金（但不得超过年利率24%）； 二、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费990.2元，由被告卢武装负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  游丽琦 人民陪审员  陈 莉 二〇二〇年六月五日 书 记 员  樊泓汶 附引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。