广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初896号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市七星区辅星路13号，统一社会信用代码：91450300685187436M。 负责人：王萌，该行行长。 委托代理人：仇辉，广西嘉合律师事务所律师。 委托代理人：文雅，广西嘉合律师事务所律师。 被告：吴怀宇，男，1971年9月17日生，仫佬族，住桂林市叠彩区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行（以下简称浦发银行桂林分行）与被告吴怀宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人文雅、仇辉，被告吴怀宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金156019.02元；2、判令被告支付原告利息及罚息25616.15元（2015年8月15日计算至2019年6月15日，从2019年6月16日起，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算至借款本息清偿之日止）；3、判令被告偿付原告为追索借款本息所支付的律师费8672元；4、判令原告对抵押物桂林市七星区和土地使用权（土地证号：桂市国用（2009）第101406号）以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼相关费用由被告承担。事实和理由：2009年8月，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份。该合同约定：原告向被告提供230000元的个人购房贷款，借款期限为15年（即从2009年8月12日至2024年8月12日）；签订合同时年利率为5.94%，每年依据中国人民银行贷款基准利率变化而变化；被告如未按合同约定按时归还借款本息的，原告可宣告本合同的借款本息立即全部提前到期，且被告应承担原告为实现债权和抵押权而支付的全部费用，包括但不限于催收费、律师费、差旅费、诉讼相关费用及其他应付费用；如双方发生争议向原告住所地法院起诉。2009年8月17日，被告以其所有的坐落于桂林市七星区和土地使用权（土地证号：桂市国用（2009）第101406号）为《个人购房担保借款合同》项下债务作抵押担保并办理了抵押登记。原告于2009年8月21日向被告发放了借款本金230000元，但被告屡屡违约，不按合同约定及时足额归还借款本息，截至2019年6月15日，被告共计欠原告借款本金156019.2利息及罚息25616.15元，原告以本诉状再次通知，告知被告《个人购房担保借款合同》已提前到期，要求被告承担还本付息责任。因被告上述违约行为，故原告提起诉讼。 被告吴怀宇辩称，其在原告起诉后偿还了一部分钱，对借款本金、利息无意见，但罚息过高。 本院经审理认定事实如下：2009年8月12日，原告（贷款人、抵押权人）与被告吴怀宇（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：41012009100219131301）,合同约定：贷款金额230000元；用途为：购买坐落于桂林市七星区；贷款期限为180个月，自2009年8月21日起至2024年8月21日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮30%，签订贷款合同时的同期同档次贷款基准年利率为5.94%；若在执行浮动利率期间内遇人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；还款方式：采用等额本息，每期还款日为15日；借款人委托贷款人将贷款资金划入徐海浩在上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行的62×××40账户；还款账户为借款人在贷款人处6225212900681757账号；对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。 为保障贷款人债权的实现，被告以其所有的坐落于桂林市七星区向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；本合同所称的“到期或届满”包括但不限于：（1）本合同规定的正常到期；（2）本合同中约定的每次分期还款日到期；（3）被贷款人宣布提前到期的情势；本合同规定的还本付息日届至及贷款被宣布提前到期均视为本合同项下债务履行期届满。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成借款人在合同项下的违约事件，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：1、按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；2、宣布本合同项下的贷款利息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的全部存款账户中扣收，并通过各种形式向借款人及担保人追偿。 合同签订后，原告于2009年8月21日向被告吴怀宇发放贷款230000元。2009年8月17日，原告办理了上述涉案房产的抵押权登记手续。从2016年2月15日起，被告多次未按合同约定及时足额归还借款本息。截至2020年5月15日，被告尚欠原告借款本金148746.77元，利息、罚息共计28440.94元。为追索本案债权，原告与广西嘉合律师事务所签订《民事委托代理合同》，原告为此支付律师代理费8672元。综上，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 另查明，2019年12月26日，经中国银行保险监督管理委员会桂林监管分局审批，原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林支行升格为分行，升格后机构名称为上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行。原告于2020年1月9日换领了新的营业执照。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。当事人均应全面履行合同约定的义务。原告已足额发放了贷款，被告未按合同约定及时足额归还借款本息，已构成违约。现原告要求被告吴怀宇提前偿还借款本金148746.77元及利息、罚息的诉讼请求依法有据，本院予以支持。对律师费，借款合同约定由被告承担原告为实现债权支出的律师费，现原告已支付了律师费8672元，故原告要求被告支付律师费8672元的诉讼请求，本院予以支持。被告以其所有的位于桂林市七星区屋为涉案合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押担保依法成立生效，故原告要求对抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、被告吴怀宇偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行借款本金148746.77元及利息、罚息（截至2020年5月15日的利息、罚息共计28440.94元。此后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至实际结清之日止）； 二、被告吴怀宇支付原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行律师代理费8672元； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司桂林分行以被告吴怀宇抵押的位于桂林市七星区折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿。 本案因适用简易程序，减半案件受理费2053元，财产保全1520元，合计3573元（原告已预付），由被告吴怀宇负担。 上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4106元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  易 颖 二〇二〇年五月三十日 法官助理  何敏艳 书 记 员  吴宪浩