广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初112号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行，住所地：博罗县罗阳镇商业东街明兴园1-7号商铺，统一社会信用代码：914413226713943627。负责人：贾桂霞。委托代理人：邹志军，系公司员工。被告一：王强，男，汉族，1979年1月12日出生，住广东省东莞市石碣镇政文西路17号。身份证号码：420683197901124611。被告二：宋洪林，女，汉族，1979年10月10日出生，住湖北省枣阳市南城办事处严湾村二组，身份证号码：420683197910104620。被告三：黄锦炼，男，汉族，1974年8月20日出生，住广东省揭东县玉湖镇洋边村主村公路顶下北三巷七号，身份证号码：44052519740820417X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉被告王强、宋洪林、黄锦炼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年6月8日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人邹志军到庭参加诉讼，被告一王强、被告二宋洪林、被告三黄锦炼缺席，本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉称，2016年03月31日，原告与被告一、被告二签订了《小额贷款借款合同》[合同编号：4499951Q116032379946]，双方约定原告向被告发放贷款人民币200000元用于进货，借款期限为24个月，借款利率为固定利率15.3%。逾期贷款罚息利率为约定的借款利率的水平上加收30%，还款方式为等额本息还款法还款。其中，借款合同第十六条第（一）项约定罚息规则：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。”；约定复利规则：“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”；约定借款人违约的,贷款人有权停止发放贷款、宣布已发放的贷款提前到期、单方面解除本合同或以法律手段追偿贷款,因此产生的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等由借款人承担。上述合同签订后，原告于2016年04月11日依约划款人民币20万元给被告一，借款期限自2016年04月11日至2018年04月11日止。但自2018年02月11日开始，被告一未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录。原告多次向其催收，都被各种理由推脱，拒不还款，造成贷款严重逾期。截止至2019年2月12日，尚欠贷款余额22365.13元，利息（含罚息、复利）5086.51元，合计27451.64元（利息暂计至2019年2月12日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。被告二宋洪林作为被告一的配偶，在《小额贷款借款合同》中签名确认知悉被告一的借款行为；再者，本案借款发生于被告一与被告二的婚姻存续期间，且涉案借款是用于扩大经营，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，该贷款应为夫妻共同债务，故被告二理应对该贷款承担共同还款责任。被告三黄锦炼作为保证人，于借款合同签订当天与原告签订了《小额贷款保证合同》[合同编号：4499951Q616034269652]，承诺愿意为主合同项下债务提供保证，保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。原告认为，原告与被告之间签订的借款合同、补充协议、保证合同等均是合法有效的，原告亦已按合同约定向被告发放贷款，但被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。故为依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》相关规定，特诉至法院，望依法判处!原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行的诉讼请求：一、判令被告一立即偿还原告贷款本金人民币22365.13元，利息（含罚息、复利）5086.51元，以上合计27451.64元（利息暂计至2019年2月12日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；二、判令被告二对上述款项承担共同还款责任；三、判令被告三对被告一上述款项在《小额贷款保证合同》约定担保范围内承担连带保证责任；四、本案的全部诉讼费用由上述被告共同承担。以上金额暂计：27451.64元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行为其诉称向本院提供如下证据：1、原告身份信息；2、被告身份证明；3、结婚证；4、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额借款合同》；5、《小额借款保证合同》；6、贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款计划；7、欠款情况说明、欠款明细、还款流水、行驶证、商品房买卖合同；8、行驶证、商品房买卖合同。被告王强、宋洪林、黄锦炼经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证须知等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，被告一王强、被告二宋洪林系夫妻。2016年3月31日，被告一王强与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行签订《小额贷款借款合同》[合同编号：4499951Q116032379946]，合同约定被告一王强向原告借款200000元用于进货，借款期限为2年，自2016年3月至2018年3月。借款利率为固定利率15.3%。合同第十六条约定：1、被告一不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。......3、不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。5、贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同方另有约定的除外。被告一在《小额贷款借款合同》借款人处签字捺印，被告二宋洪林在该合同借款人配偶处签字捺印。同日，被告三黄锦炼与原告签订《小额贷款保证合同》[合同编号：4499951Q616034269652]，约定被告三为被告一的上述借款提供连带保证担保，担保的范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。合同第三条约定：原告如果在主合同到期10天后仍未实现全部债权，有权要求被告三按保证合同的约定履行保证责任。合同第四条约定：保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年内，被告三同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，原告于2016年4月11日向被告一发放了贷款20万元。被告一借款后未按时向原告还款，截至2019年2月12日，拖欠原告本金22365.13元，利息（含罚息、复利）5086.51元，故引发本案纠纷。本院判决的理由及结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告一向原告借款20万元用于进货，原告依约发放了贷款，但被告一却未按照合同约定按时偿还贷款本金及利息，被告一的行为已经构成违约，应依约支付借款本金、利息、罚息、复利给原告，其中，该利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限。原告诉请被告返还借款本金22365.13元，符合合同约定及相关法律规定，本院予以照准。另外，被告二作为被告一的配偶在《小额贷款借款合同》上签名捺印，应认定为夫妻共同意思表示，被告二应承担共同还款责任。被告三自愿为被告一的上述借款承担连带保证责任，且仍在保证期限内，故原告请求被告三承担连带还款责任，本院予以支持。被告王强、宋洪林、黄锦炼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王强、宋洪林应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行返还借款本金22365.13元及支付利息、罚息、复利[其中利息、罚息计算至2019年2月12日止为5086.51元，从2019年2月13日起至还清借款之日止按《小额贷款借款合同》的约定计算利息、罚息、复利，该利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限]。二、被告黄锦炼应对以上第一判项被告王强、宋洪林的债务承担连带还款责任。案件受理费486.30元（原告已预交243.15元）、公告费260元，共计746.30元，由被告王强、宋洪林、黄锦炼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟翔能人民陪审员  朱瑛媚人民陪审员  黄玉刚二〇二〇年六月八日法官 助理  马刘星书 记 员  陈志通