福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2019号 原告：中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福安市金山北路**，统一社会信用代码91350981857588448X。 诉讼代表人：翁善武，行长。 委托诉讼代理人：杨仰鸿，系原告公司职员。 被告：福安市万众农业发展有限公司，，住所地福建省宁德市福安市城北街道富春路**统一社会信用代码91350981689392680P。 法定代表人：王华平。 原告中国工商银行股份有限公司福安支行（以下简称福安工行）与被告福安市万众农业发展有限公司（以下简称万众公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告福安工行的委托诉讼代理人杨仰鸿到庭参加诉讼，被告万众公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安工行向本院提出诉讼请求：1、万众公司支付信用卡欠款本息及相关费用共计39212.23元（截至2016年7月14日，其中本金18718.99元、利息8999.54元、违约金11493.70元）；2、万众公司支付本案全部诉讼费用。事实和理由：被告于2010年6月21日在原告处申请办理工商银行商务信用卡，卡号为62×××99。被告开卡消费后，对信用卡用款不予清偿，已发生欠款本息及相关费用共计39212.23元。根据《领用合约》约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。经原告多次催收，被告拒不还款，请求判如所诉。 万众公司未作答辩。 福安工行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、领用合约、章程、信用卡历史账单、欠款账户信息表、用卡情况说明、关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于调整牡丹信用卡最低还款规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示、福安市万众农业发展有限公司营业执照、国地税登记证，组织机构代码证、开户许可证、法定代表人身份证、中国工商银行股份有限公司福安支行营业执照、负责人身份证明等证据。本院经审查上述证据形式合法，内容明确，与本案具有关联，且相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，查明本案事实如下：2010年6月21日，万众公司（甲方）向福安工行（乙方）申领卡号为62×××99牡丹贷记信用卡（商务卡），指定持卡人为万众公司原法定代表人王华安，首次批准信用额度为20万元，万众公司声明知悉并保证遵守牡丹卡章程，已阅读并了解《牡丹卡领用合约》，自愿遵守合约规定。领用合约主要载明：1．商务卡是乙方向甲方发行的，为甲方提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。甲方可申请若干张牡丹信用卡，但必须指定持卡人。2．甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方有权选择停止该卡使用等措施。3．甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。4．甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。5．乙方对甲方不符合免息条件的交易项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利并从甲方账户中扣收。6．甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用。7．甲方有义务督促甲方持卡人遵守牡丹信用卡章程及本合约相关规定，并应承担因甲方持卡人违反相关规定造成的一切损失。 万众公司持卡人王华安领卡后于2011年6月21日开始使用，2014年6月25日因逾期还款，福安工行自此开始按日罚万分之五计收涉案信用卡透支金额的利息，并按最低还款额的5%计收滞纳金，但从2014年10月25日起滞纳金按每期（月）最高500元收取。2016年6月25日福安工行停止滞纳金的计收，2016年7月14日停止计收利息，2016年7月1日福安工行停止涉案信用卡的使用。截至2016年7月14日，该卡结欠本金18，718.99元、利息8999.54元、违约金11，493.7元。 本院认为，万众公司向福安工行申领牡丹信用卡，所签订的领用合约系双方真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，合同双方均应依约履行，万众公司持卡人在使用信用卡进行透支消费后未按约及时偿还透支款，其行为已构成违约，万众公司依约应承担清偿透支款本金、利息、违约金之义务。鉴于领用合约中同时约定了利息、滞纳金，而滞纳金计算是以最低还款额未还部分的5%计算，但福安工行从2014年10月25日按每月500元收取滞纳金，显然利息和滞纳金之和大大超过年利率24%的上限。因此，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，对本案讼争的透支利息和违约金之和本院予以调整，以不超过年利率24%为限。诉讼费用的负担系法院依职权确定的事项，无须当事人主张。万众公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、福安市万众农业发展有限公司应于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司福安支行偿还牡丹信用卡透支本金18718.99元及利息、违约金（以所欠本金为基数，截至2016年7月14日止，按双方签订的《领用合约》约定计算，但利息、违约金之和，不得超过年利率24%）。 二、驳回中国工商银行股份有限公司福安支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费780元，由中国工商银行股份有限公司福安支行负担80元，福安市万众农业发展有限公司负担700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审 判 长 缪         月 人民陪审员 陈香萍人民陪审员彭玉芳 二〇二〇年六月三十日                            本件与原本核对无异                书记员刘倩 一、民事执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律条文未规定履行期间的，从法律条文生效之日起计算。 二、本案适用法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。