湖北省武汉市洪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0111民初613号原告：中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行，住所地：洪山区珞珈山路**。负责人：钱新，该支行行长。委托诉讼代理人：魏文霞，湖北左岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：童丽君，湖北左岸律师事务所律师。被告：肖祥国，男，汉族，1958年1月15日出生，住武汉市江岸区，被告：詹小爱，女，汉族，1960年3月12日出生，住武汉市江汉区，被告：肖冉，女，汉族，1988年8月20日出生，住武汉市江汉区，原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行（以下简称工行洪山支行）诉被告肖祥国、肖冉、詹小爱金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行洪山支行的委托诉讼代理人魏文霞、被告肖祥国到庭参加诉讼，被告詹小爱、肖冉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行洪山支行提出诉讼请求：1、请求依法判决被告肖祥国、詹小爱立即偿还原告贷款本金282439.39元，截至2019年4月21日的贷款利息计22438.05元以及自2019年4月22日起至全部贷款清偿完毕之日止的利息（息随本清）（截至2019年4月21日本息暂计304877.44元）；2、请求依法判决在被告肖祥国、肖冉、詹小爱没有偿还第一项诉讼请求所列款项的情况下，原告以被告肖祥国、肖冉、詹小爱抵押的位于武汉市江汉区常青路125号天嘉园小区的房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、请求依法判决被告被告肖祥国、肖冉、詹小爱承担本案的全部诉讼费用以及原告为实现债权支付的费用。事实和理由：2011年4月8日，原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行（以下简称工行洪山支行）与被告詹小爱、肖祥国、肖冉签订了《个人借款／担保合同》（以下简称本合同），本合同约定：被告詹小爱、肖祥国向工行洪山支行贷款70万元（大写：柒拾万元整）用于购置商铺；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；詹小爱、肖祥国、肖冉提供位于武汉市江汉区常青路125号天嘉园小区的房屋作抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；肖祥国是此项贷款的共同借款人。2011年3月9日，被告肖祥国向工行洪山支行出具《共同还款承诺书》承诺：自愿作为该借款人詹小爱的共同还款人，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。2011年4月18日，工行洪山支行与被告詹小爱、肖祥国、肖冉办理了编号为武房他证市字第××号他项权证。工行洪山支行依约定在2011年4月26日发放了70万元贷款。贷款自2011年4月26日发放后，截至2019年4月21日，被告詹小爱、肖祥国已经累计48期（连续24期）未依本合同约定按时足额归还贷款本息，目前被告詹小爱、肖祥国差欠银行贷款本金282，439.39元，以及截至2019年4月21日的贷款利息计22，438.05元。因此，依据本合同的约定，工行洪山支行宣告被告詹小爱、肖祥国合同项下贷款提前到期，要求其立即提前偿还全部贷款余额本息。被告肖祥国辩称，对原告的诉讼请求无异议，将尽快偿还欠款。被告詹小爱、肖冉未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状。经审理查明，本院认定事实如下：2011年4月8日，原告工行洪山支行与被告肖祥国、肖冉、詹小爱签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：由原告工行洪山支行向被告肖祥国、詹小爱提供金额为700000元的贷款用于购置商铺，借款期限为10年；贷款利率为中国银行公布的同期同档次贷款利率下上浮15%；被告肖祥国、詹小爱的借款直接划入被告张智勇开立的账户；还款方式为按月等额本息还款法；被告肖祥国、詹小爱未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告工行洪山支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在该合同第四条约定的利率基础上按加收30%确定；若被告肖祥国、詹小爱连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告工行洪山支行可宣布未偿还借款立即到期，要求被告肖祥国、詹小爱立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；若贷款到期（包括被宣布提前到期）被告肖祥国、詹小爱未予清偿，原告工行洪山支行有权以抵押物作价或将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。被告肖祥国、詹小爱、肖冉以其共有的位于武汉市江汉区常青路125号天嘉园小区的房屋作为抵押物，并办理了房屋抵押登记（证件号为：武房他证市字第××号）。合同签订后，原告依照约定履行了发放贷款的义务，被告肖祥国、詹小爱履行了部分还款义务，截至2020年5月26日，欠缴贷款本金余额282439.39元，积欠利息45994.87元。以上事实由原告提供的《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证、《同意抵押声明书》、还款明细及原被告双方的当庭陈述予以佐证。本院认为，原告工行洪山支行与被告肖祥国、詹小爱签订的《个人借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合同合法有效，各方当事人均应依约履行各自义务。合同签订后，原告工行洪山支行依约发放了贷款，履行了合同义务；被告肖祥国、詹小爱未按合同约定期限还款，其行为属违约，应承担相应的违约责任，根据借款合同中对违约责任的约定，原告工行洪山支行有权宣布贷款提前到期，并要求被告肖祥国、詹小爱提前清偿剩余借款本金、利息及罚息、复利，故对原告要求被告偿还积欠借款本息、罚息、利息的诉讼请求本院予以支持。关于原告工行洪山支行是否对抵押物享有优先受偿权，本院认为，《个人借款/担保合同》约定被告肖祥国、肖冉、詹小爱以其共有的位于武汉市江汉区常青路125号天嘉园小区的房屋作为抵押物为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，因被告肖祥国、詹小爱不能按期返还本息，根据合同约定，原告工行洪山支行对抵押物享有优先受偿权。因原告未提交证据证明产生了实现债权的费用，因此原告主张被告向其支付为实现债权的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖祥国、詹小爱于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行偿还借款本金282439.39元及利息（利息按合同约定的标准计算至本判决确定给付之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行对被告肖祥国、肖冉、詹小爱提供的抵押物即武汉市江汉区常青路125号天嘉园小区4栋3单元9层6室享有优先受偿权。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5873元，由被告肖祥国、肖冉、詹小爱负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  肖 颖人民陪审员  余勋玲人民陪审员  王晓梅二〇二〇年六月二十五日书 记 员  尹 黎