福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3192号 原代：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场****，统一社会信用代码：91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林丹，福建扬都律师事务所律师。 被告：陈基伟，男，1985年10月10日出生，汉族，户籍地福建省平和县，现住福建省漳州市龙文区。 被告：陈爱梅，女，1985年4月8日出生，汉族，户籍地福建省平和县，现住福建省漳州市龙文区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称：平安漳州分行）与被告陈基伟、被告陈爱梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安漳州分行的委托诉讼代理人邓莹莹，被告陈基伟到庭参加诉讼。被告陈爱梅经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令陈基伟与陈爱梅立即偿还贷款本金人民币100万元；2、请求判令陈基伟与陈爱梅支付贷款利息（包含罚息）人民币20241.21元（暂计至2020年2月20日），并承担自2020年2月21日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息；3、请求判令陈基伟与陈爱梅支付贷款复利人民币107.15元（暂计至2020年2月20日），并承担自2020年2月21日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；4、请求判令陈基伟与陈爱梅偿付平安漳州分行因主张债权所产生的律师代理费10000元；以上诉求合计金额为人民币1030348.36元；5、确认平安漳州分行对坐落于漳州市龙文区的房产享有抵押权，有权就拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、请求判令陈基伟与陈爱梅承担本案的诉讼费用。事实与理由：1、2013年12月4日，陈基伟与陈爱梅登记结婚。2018年12月，陈基伟因经营急需资金，向平安漳州分行申请个人抵押贷款，申请贷款额度为100万元。经平安漳州分行审核，陈基伟与陈爱梅符合贷款条件。2018年12月13日，平安漳州分行（乙方）与陈基伟（甲方）签订了一份《个人抵押贷款合同》［合同编号：平银（漳州）个抵贷字（2018）（ＲＬ20181213003675）号］。根据《个人抵押贷款合同》特别约定条款：第一条、额度内容（1）额度金额人民币1000000元整。（2）贷款用途：经营。（3）额度期限：12个月。自2018年12月13日起至2019年12月13日止。实际贷款金额和起止日期以借款借据／个人贷款出账凭证为准。（4）贷款利率：本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%。第三条、还款方式本合同项下贷款采取普遍性条款第四条第1款中第3项还款方式偿还，如约定还款方式为分期还款的，则为按月还款。第五条、本合同按中华人民共和国法律订立，适用中华人民共和国法律。合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，应向乙方所在地人民法院提起诉讼解决争议。第七条、抵押物本合同项下的抵押物为：龙文区迎宾大道XX小区X幢XXXX号,权证号：漳国用（2016）第18XXXX号、漳房权证龙字第××号。根据《个人抵押贷款合同》普遍性条款：第四条、还款1、┈┈（3）净息还款法：按月付息，到期一次性还本。第六条┈┈二、甲方的义务┈┈（4）应当按本合同的约定用途使用贷款；（5）应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；甲方应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；第七条、抵押担保的范围抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。第十三条、违约事件及违约责任出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；┈┈二、违约责任（4）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利息计收利息；对不能按时支付利息按罚息利率计收复利；（12）依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押物。第十四条、附则一、声明、保证和承诺（7）甲、乙、丙方谨此确认，其已经认真审阅、充分知悉、理解本合同的全部条款内容，签署本合同是其真实的意思表示。二、费用“实现债权的费用”是指，甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为此催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等，由甲方、担保人承担。三、其他（3）本合同项下的出账确认书、借据／个人贷款出账凭证及经各方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力。陈基伟在与平安漳州分行签订合同后，平安漳州分行将贷款全额发放至其指定的账户。2020年1月8日，贷款期限届满，陈基伟却未能按时偿还贷款本金及利息。截至2020年2月20日，陈基伟总共拖欠平安漳州分行贷款本金人民币100万元，拖欠利息人民币20241.21元，拖欠复利人民币107.15元。该笔借款系陈基伟与陈爱梅夫妻共同债务，依法应由陈基伟与陈爱梅共同承担。平安漳州分行多次向陈基伟与陈爱梅催讨，但陈基伟与陈爱梅以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了平安漳州分行的利益。 陈基伟辩称：1、借款属实，借款本金100万元，抵押的房产坐落于漳州市龙文区。2、贷款后，我从2019年2月21日起开始支付利息，第一个月支付7975元，接下去每个月支付5800元左右，一直支付到2019年11月29日。每个月的还款日是21日，对于银行的主张没有异议。2、我与陈爱梅是夫妻关系。 陈爱梅未作答辩，也未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于平安漳州分行提交的个人贷款申请表、结婚证、漳房权证龙字第××号《房屋所有权证》、漳国用（2016）第18XXXX号《土地使用权证》、闽（2019）漳州市不动产证明第00XXXXX号《不动产登记证明》、平银（漳州）个抵贷字（2018）第（ＲＬ20181213003675）号个人抵押贷款合同、平安银行零售信贷出账确认书、个人贷款确认书、个人贷款业务客户还款清单、委托清收协议及增值税专用发票予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2018年12月13日，陈基伟（甲方）与平安漳州分行（乙方）签订一份编号为平银（漳州）个抵贷字（2018）第（RL20181213003675）号《个人抵押贷款合同》，双方约定（摘要）：（1）贷款金额人民币1000000元；（2）贷款用途：经营；（3）贷款期限12个月。自2018年12月13日起至2019年12月13日止。实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准。（4）贷款利率：本合同项下贷款利率为：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%；本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调调整。（5）甲乙双方同意本合同项下的贷款资金采取受托支付。（6）还款方式：净息还款法：按月付息，到期一次性还本；（7）甲方自贷款发放之日起1年内（含1年）提前还款的，乙方有权按照提前还款金额的1%向甲方加收违约金，甲方自贷款发放之日起1-2年内（含2年）提前还款的，乙方有权按照提前还款金额的0.5%向甲方加收违约金。但如符合特定条件的，经乙方审批同意后可免收上述违约金。（8）合同项下贷款还款方式为按期付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日。（9）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。甲方挪用贷款的，乙方有权对违约使用的部分自挪用之日起，根据违约使用天数对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收100%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。（10）抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。（11）违约事件：甲方拖欠贷款本金、利息、费用等……（12）发生违约事件时，乙方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。（13）实现债权的费用是指，甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等，由甲方、担保人负担。（14）合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，应向乙方所在地人民法院提起诉讼解决争议。（15）本合同项下的抵押物为：龙文区迎宾大道XX小区X幢XXXX号。 2、2019年1月3日，平安漳州分行出具一份平安银行零售信贷出账确认书，陈基伟在“主借款人”一栏签名，陈爱梅在“共同借款人”一栏签名。根据陈基伟受托，平安漳州分行将贷款1000000元汇入陈基伟指定账户（收款人陈镇亮，开户行兴业银行漳州分行，账号62×××13）。根据平安漳州分行出具的《个人贷款确认书》，确认讼争贷款的起贷日为2019年1月8日，到期日为2020年1月8日，首次还款日为2019年2月21日，每月还款日为21日，贷款利率为6.53%，还款方式为净息还款。 3、合同签订后,陈基伟、陈爱梅以址于龙文区迎宾大道XX小区X幢XXXX号房产办理了抵押登记手续，不动产登记证明编号为：闽（2019）漳州市不动产证明第00XXXXX号。 4、2019年1月3日平安漳州分行依约发放贷款1000000元。陈基伟、陈爱梅共计归还2019年2月至2019年11月共计10期的贷款利息。陈基伟、陈爱梅未依约按时足额支付2019年12月以后的贷款利息，其行为已构成违约。2020年1月8日讼争贷款到期，陈基伟、陈爱梅也未按期归还贷款本金1000000元。 5、经平安漳州分行催讨，陈基伟、陈爱梅至今未还款。2019年11月18日，平安漳州分行因本案支出律师费10000元。2020年4月23日，平安漳州分行向法院提起民事诉讼。 6、平安漳州分行于2020年4月26日向本院提出财产保全申请，并预交保全费5000元，本院经审查后，依法作出（2020）闽0602民初3192号民事裁定书，裁定查封、冻结陈基伟名下价值相当于1030348.36元的财产。 综上所述，本院认为，平安漳州分行与陈基伟、陈爱梅签订的《个人抵押贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。平安漳州分行依约履行放款义务,陈基伟、陈爱梅未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安漳州分行有权依照合同约定要求陈基伟、陈爱梅清偿到期的借款本金1000000元，并根据双方签订的《个人抵押贷款合同》约定支付利息、罚息及复利。因此,截止至2020年2月20日，陈基伟、陈爱梅应支付平安漳州分行借款本金1000000元，利息（含罚息）20241.21元及复利107.15元，并自2020年2月21日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利等（但利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%）。平安漳州分行依约主张陈基伟、陈爱梅支付本案律师费10000元，合法有据，本院予以支持。平安漳州分行与陈基伟、陈爱梅已经就址于漳州市龙文区房产办理了抵押登记手续,该抵押关系合法有效,平安漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。陈爱梅经法院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈基伟、陈爱梅应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行借款本金1000000元，利息（含罚息）20241.21元、复利107.15元及自2020年2月21日起至款项还清之日止按平安银行股份有限公司漳州分行与陈基伟、陈爱梅签订的《个人抵押贷款合同》约定计算的利息、复利、罚息（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）； 二、陈基伟、陈爱梅应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行因本案支出的律师费10000元； 三、在陈基伟、陈爱梅不履行上述债务时，平安银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖陈基伟、陈爱梅提供抵押的址于漳州市龙文区XX小区X幢XXXX号房产（权利范围以闽（2019）漳州市不动产证明第00XXXXX号《不动产登记证明》登记的范围为准）所得的价款优先受偿； 四、驳回平安银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14073.1元，减半收取7036.55元，由陈基伟、陈爱梅负担。保全费5000元，由陈基伟、陈爱梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      二〇二〇年六月八日 法官助理  阮小芳 书 记 员  王小玲 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。