广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1359号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地：柳州市龙城路**，统一社会信用代码：9145020070875131XA。 负责人：梁环，该支行行长。 委托诉讼代理人：平颖，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴骏，广西万然律师事务所律师。 被告：陈宁，男，1995年5月26日出生，汉族，户籍地：广西象州县，现住柳州市城中区。 被告：陈邦成，男，1970年1月12日出生，汉族，住广西象州县。 被告：曾玉兰，女，1971年9月10日出生，汉族，住广西象州县。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行诉被告陈宁、陈邦成、曾玉兰信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人平颖到庭参加诉讼，被告陈宁、陈邦成、曾玉兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告陈宁、陈邦成签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》；2.判决被告向原告偿还信用卡透支欠款人民币58364.22元（欠款暂计至2019年7月12日,其中本金人民币54399.12元，透支利息人民币1567.53元，违约金人民币2397.57元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付至实际清偿之日止）；3.判决被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费用人民币2918.21元;4.确认原告对被告提供的抵押物享有抵押权。即将被告名下车牌号为桂Ｇ×××××车辆（机动车登记证书编号：45XXXXX89)拍卖、变卖，所得价款优先偿还拖欠原告的借款本息及相关费用；5.判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月23日，被告陈宁与柳州市优赛汽车销售有限公司签订《优赛汽车购车合同》，向柳州市优赛汽车销售有限公司购买日产蓝鸟1.6LCVT智酷版汽车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务。2017年9月8日，被告陈宁向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡)》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，本人已阅读和知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约(个人卡）》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。2017年9月26日，原告与被告陈宁、陈邦成签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》。合同约定：被告向柳州市优赛汽车销售有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告处申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为92000元；以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期还款金额为2575元，之后每期还款金额为2555元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款手续费为10267.2元；若未能按约定及时足额款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等;原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。同时约定：被告自愿提供自己所有的车牌号为桂Ｇ×××××的车辆作为抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用。原告向被告陈宁核发了卡号为62×××95的信用卡一张，按约定为被告支付了购车款项。2017年8月24日，被告陈邦成、曾玉兰分别向原告出具《共同产权人声明书》以及《共同偿债人承诺书》，作为共同购买人和共同偿债人对被告陈宁、陈邦成签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。原告履行全部合同义务后，被告并未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用。原告多次催促被告进行还款，至今仍未归还，截至2019年7月12日，被告尚欠原告本金83468.73元，透支利息3259.2元，违约金2695.24元。原告认为，购车分期付款期限届满，被告应当履行还款义务，被告未能按约定还款的，应当按约定支付透支利息、违约金等费用。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持。 被告陈宁、陈邦成、曾玉兰未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了被告身份证复印件、《优赛汽车购车合同》、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、工银信用卡申请表（个人卡）、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、机动车登记证书、共同产权人声明书、共同偿债人承诺书、中国工商银行查询分期付款凭证、中国工商银行账户查询表、账户明细清单、《委托代理合同》、收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原、被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定：如被告违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户；被告承诺承担原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等。原告与被告陈宁就约定抵押车辆办理了抵押登记。原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费2918.21元。 本院认为，债务应当清偿，被告陈宁使用信用卡进行透支消费后，未按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、牡丹信用卡领用合约（个人卡）及章程的约定向原告偿还透支欠款，构成违约。根据合同约定，原告有权解除《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》及要求被告陈宁承担偿还责任。原告诉请第一、二项有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定，被告承诺承担原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等，故原告诉请被告陈宁支付律师代理费有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告陈邦成、曾玉兰的责任问题。被告陈邦成以分期付款共同偿债人的身份在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》上签名，被告陈邦成、曾玉兰向原告提交共同偿债人承诺书，承诺对被告陈宁的前述债务承担共同偿还责任，以上意思表示真实，具有法律约束力，故原告要求被告陈邦成、曾玉兰承担共同偿还责任有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定，被告陈宁以其名下桂Ｇ×××××号车辆为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，三被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告陈宁、陈邦成于2017年9月26日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》； 二、被告陈宁、陈邦成、曾玉兰向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行偿还信用卡透支本金54399.12元、利息1567.53元、违约金2397.57元[该利息、违约金暂计至2019年7月12日，之后的利息、违约金按照牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定另计至实际清偿之日止]； 三、被告陈宁、陈邦成、曾玉兰向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费2918.21元； 四、被告陈宁、陈邦成、曾玉兰不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权在抵押担保范围内以被告陈宁名下桂Ｇ×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费666元（原告已预交），由被告陈宁、陈邦成、曾玉兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员  陈开文 二〇二〇年六月二十二日 书记员  唐 婧