福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1763号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，统一社会信用代码913503036765192591，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**涵城领域****楼**位************。 负责人：沈金城，行长。 委托诉讼代理人：黄碧清，女，该公司员工。 被告：陈剑彬，男，1994年12月2日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储涵江支行）与被告陈剑彬信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储涵江支行的委托诉讼代理人黄碧清到庭参加诉讼，被告陈剑彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈剑彬偿还拖欠邮储涵江支行的信用卡透支款本金30000元及截止至2020年4月15日的利息、复利3433.53元，违约金6159.27元，并支付自2020年4月16日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金；2.本案诉讼费由陈剑彬承担。事实与理由：2018年5月10日，陈剑彬向邮储涵江支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号62×××32，信用额度为30000元，双方在《领用合约》及《章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等内容。2018年6月1日，陈剑彬首次持信用卡消费。截止2020年4月15日，陈剑彬共拖欠邮储涵江支行信用卡本金30000元及截止2020年4月15日的利息、复利3433.53元，违约金6159.27元（欠款共计39592.8元），至今拒不偿还，陈剑彬的行为已构成违约，故提起诉讼。 陈剑彬未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年，陈剑彬向邮储涵江支行申请中国邮政储蓄银行信用卡，陈剑彬在《申请表》上签名并捺指纹，承诺遵守《领用合约》《章程》。《领用合约》、《章程》约定：邮储涵江支行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按邮储涵江支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；持卡人透支消费及圈存交易从交易入账日至邮储涵江支行规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，透支利率为日息万分之五，按月计收复利；持卡人当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%；信用卡有效期为三至九年。邮储涵江支行通过陈剑彬的申请向其发放信用卡（卡号：62×××32）一张，授信额度30000元，账单日为每月13日。陈剑彬于2018年6月1日启用该信用卡，并持该卡多次透支消费后，于2019年4月24日将账单转分期付款，之后未还本付息，也未按最低还款额还款。截至2020年4月15日，陈剑彬尚欠本金30000元，利息、复利计3433.53元，违约金6159.27元，合计39592.8元。邮储涵江支行催讨透支款项未果，故于2020年5月9日向本院提起诉讼。 本院认为，陈剑彬填写《申请表》向邮储涵江支行申请信用卡并承诺遵守《领用合约》、《章程》，该《领用合约》、《章程》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行义务。邮储涵江支行依约发放了信用卡，陈剑彬作为信用卡领用人,在信用卡发生透支后未能依约还本付息，已构成违约，应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任，故邮储涵江支行的诉讼请求，于法有据，予以支持，但有关利息、复利、违约金合计金额，应当以透支本金按年利率24%计算的数额为限。陈剑彬经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭陈述、举证和质证等诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈剑彬应在本判决生效之日起五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡透支本金30000元，截至2020年4月15日的利息、复利、违约金9592.8元，并支付以30000元为基数自2020年4月16日起至还清之日止按《领用合约》、《章程》约定计算的利息、复利、违约金（利息按日息万分之五计算，复利按日计收，违约金按最低还款额未偿还部分的5%，利息、复利、违约金合计金额不得超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费790元，减半收取计395元，由陈剑彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  钟晓珍 二〇二〇年六月十六日 法官助理李欣 书记员蔡雅婷 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。