广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1372号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市********。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：梁超平，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈梓悠，广东五邑律师事务所实习律师。被告：赖富莲，女，汉族，1968年07年16日出生，户籍住址：恩平市***************巷1号，现住址：开平市***********************，身份证号码：440************786。被告：吴家友，男，汉族，1964年07年25日出生，户籍住址：恩平市***************巷1号，现住址：开平市***********************，身份证号码：440************758。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告赖富莲、吴家友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。原告开平农行的委托代理人梁超平、陈梓悠到庭参加诉讼。被告赖富莲、吴家友经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告开平农行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告1、2向原告偿还本金人民币221400.83元和至清偿完毕之日止的利息（利息包括正常息、罚息、复利）按《个人购房担保借款合同》计算至清偿完毕之日止，暂计算至2020年2月28日利息为8832.86元。2、请求依法判令两被告承担原告因本案诉讼支出的律师费14511.68元和差旅费、邮寄费等实现债权的费用300元。3、请求依法判令原告对被告1、2名下的抵押物开平市***********************拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费、保全费全部由两被告承担。事实与理由：2010年10月25日，原告与被告一签订《个人购房担保借款合同》约定如下：1.合同25条约定被告一向原告借款320000元；2.合同第26条约定借款用途为购买涉案房产；3.合同第27条约定借款期限240月；4.合同第28条约定借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮20%确定即为4.912%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，执行利率从基准利率调整后的次年1月1日起调整；5.合同第32条约定被告一用涉案房产为借款提供抵押担保；6.合同第10.2.7条约定，贷款人按照本约定提前收回借款的，贷款人有权行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；7.合同第12.1条约定，被告一逾期还款的，应以借款执行利率为基础上浮50%支付罚息即为7.368%；8.合同第12.2条约定，被告一未付的利息和罚息，原告依据中国人民银行规定计收复利；9.合同第12.3条约定，借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款；10.合同12.8条约定被告一应承担原告因诉讼所支出的律师费、差旅费等实现债权的费用。被告一已收到原告贷款320000元并于2010年10月27日办理了涉案房产的抵押登记。现被告一出现逾期还款，已构成严重违约。被告二是被告一丈夫，签署了《共同借款承诺书》，应对本案债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请依法判决。被告赖富莲、吴家友没有提交答辩意见，在举证期限内也没有提供证据。原告围绕诉讼请求提供了证据，被告赖富莲、吴家友经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭，视为放弃质证的权利。本院经审查认为原告开平农行对其起诉主张的事实提供的证据，具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。根据认定的证据和庭审查明的事实，本院认定以下事实：2010年10月25日原告（贷款人，抵押权人）与被告赖富莲（借款人/抵押人）、吴家友（抵押人）签订440***********733号《个人购房担保借款合同》，约定：原告贷款320000.00元给被告赖富莲，用于购买开平市***********************，贷款期限20年，分期240个月，贷款月利率为基准利率下浮百分之二十，还款方式为按月等额本息还款，还款账户622*************519，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人（被告赖富莲）以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，本担保项下担保范围为本合同项下借款人本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同经各方签字或盖章之日起生效。被告赖富莲在“借款人”、“抵押人”栏签字，原告在“贷款人”栏签字并盖章，吴家友在“抵押人”栏签字。同日，被告吴家友签订《共同还款责任承诺书》，承诺作为共同借款人，无条件对借款人赖富莲与原告自2010年10月25日起至2030年10月24日的期间内，与原告所形成的债务最高余额不超过人民币叁拾贰万元整履行共同还款责任，具体的权利义务以借款人赖富莲与原告签订的合同、借款凭证为准。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款320000元。2010年10月27日，涉案房屋办理了以原告为抵押权人的抵押登记。被告开始如期还款。从2019年初，被告赖富莲开始出现逾期，2019年3月11日之后被告没有归还任何款项。原告于2020年4月9日向我院起诉催收，逐成本案诉讼。我院受理后，于2020年4月23日将起诉状副本送达给被告赖富莲、吴家友。截止2020年4月23日被告赖富莲欠原告本金221400.83元（其中到期本金16485.3元，未到期本金204915.53元），利息9957.33元（包括正常息9083.61元，罚息559.17元、复利314.55元）原告与广东五邑律师事务所签订《委托代理协议》。该协议约定，广东五邑律师事务所指派梁超平律师作为原告与被告赖富莲、吴家友金融借款合同一案的代理人，代理人的工作范围包括一审、二审、再审、执行等中的全部事务，原告应支付代理费人民币14511.68元给广东五邑律师事务所。2020年4月24日，原告向广东五邑律师事务所支付了代理本案的律师费14511.68元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”。本案中，涉案440***********733号《个人购房担保借款合同》、《共同借款承诺书》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约支付款项给被告赖富莲，被告赖富莲没有依约履行还款义务，是被告赖富莲违约，应依照合同的约定承担违约责任。被告吴家友签订《共同还款责任承诺书》，对被告赖富莲的借款承担共同还款责任，视为接受上述《个人购房担保借款合同》的约束。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”和第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，被告赖富莲、吴家友应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。原告有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，要求被告赖富莲、吴家友归还全部借款本金、利息、罚息，本院予以支持。对上述贷款合同中借款所涉利息的计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，但结合中国人民银行关于贷款市场报价利率（LPR）的公告执行要求，涉案贷款合同在2010年已签订并发放贷款，其贷款利率可按原合同约定执行计算。因原告在诉前未向被告送达贷款提前到期通知，故应以本院向被告赖富莲、吴家友送达应诉材料之日即2020年4月23日为贷款提前到期日。原告请求被告赖富莲、吴家友立即偿还截止2020年4月23日该借款合同项下的贷款本金221400.83元、利息9957.33元，以及从2020年4月24日起至款项还清日止按借款合同约定利率支付利息、罚息、复利，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于涉案房屋的优先受偿权问题，抵押人赖富莲、吴家友为向原告借款，与原告签订了440***********733号《个人购房担保借款合同》，以涉案房产作为抵押物，为合同项下的借款本息等提供抵押担保并办理了抵押登记，原告农行开平支行享有的抵押权自登记时设立，借款人赖富莲、吴家友不履行440***********733号《个人购房担保借款合同》项下的债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。赖富莲、吴家友没有依约偿还借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。”的规定，农行开平支行有权对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，本院依法予以支持。关于律师费的问题，被告赖富莲、吴家友逾期偿还涉案借款本息，原告为实现涉案债权，与广东五邑律师事务所签订委托代理协议，约定委托诉讼代理律师费为14511.68元。涉案合同约定被告赖富莲、吴家友需承担原告以法律手段追偿借款本息产生的费用。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告赖富莲、吴家友应承担涉案律师费14511.68元的责任。因此，原告诉请判令被告承担律师费，本院予以支持。关于差旅费、邮寄费等其他费用的问题，原告与广东五邑律师事务所签订的委托代理协议，仅对原告与广东五邑律师事务所有约束效力。原告所主张的差旅费包括汽油费130元、高速公路收费40元、打印纸100元是原告的委托代理人为履行其代理权限支付的费用，而不是原告为实现债权支付的费用，且本案原告的住所地为开平市，上述差旅费不是其为实现债权所必须支出的费用，因此对于原告主张的差旅费、邮寄费等费用300元理据不足，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告赖富莲、吴家友经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赖富莲、吴家友应在本判决发生法律效力之日起十日内清还截止2020年4月23日止借款本金人民币221400.83元、利息9957.33元,共计231358.16元，及从2020年4月24日起至实际还清款项之日止利息（按照《个人购房担保借款合同》约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。二、被告赖富莲、吴家友应在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费14511.68元给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。三、原告中国农业银行股份有限公司开平市支行对处置抵押物（即位于开平市***********************）所得价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2487.84元、保全费1745.23元，合计4233.07元（原告已预交），由被告赖富莲、吴家友负担。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费2487.84元、保全费1745.23元，合计4233.07元，由本院予以退回；被告赖富莲、吴家友应向本院补缴案件受理费2487.84元、保全费1745.23元，合计4233.07元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 戚锦洪二〇二〇年六月二十八日法官助理 高万丽书 记 员 戚晓红