江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0682民初488号原告：黄海兵，男，1990年3月13日出生，汉族，住如皋市。委托诉讼代理人:杨建、陈金银，如皋市白蒲法律服务所法律工作者。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地郑州市金水区黄河路**豫粮大厦**及东配楼**。负责人：贾国军，总经理。委托诉讼代理人：刘福俊，上海市海华永泰（郑州）律师事务所律师。原告黄海兵与被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托代理人杨建、陈金银到庭参加了诉讼，被告的特别授权委托代理人刘福俊到庭参加了第一次庭前会议，但其经本院合法传唤，无正当理由未能到庭参加第二次庭前会议及庭审，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告保险金98200元；2、诉讼费以及鉴定费1200元由被告承担。事实和理由：2017年3月，原告向被告购买了“守护吉祥卡C”两份，被保险人即原告，保险金额158000元（其中意外伤害保障5万元×2=10万元，意外医疗2万元×2=4万元，意外住院津贴9000元×2=18000元），保险期间自2017年3月24日至2018年3月23日。2017年12月5日，原告驾驶电动自行车在南通市港闸区陈桥收费站与一小轿车发生事故，致原告受伤，后在南通市第一人民医院住院治疗，在该事故中，原告负次要责任。原告邮寄相关材料向被告理赔，2019年12月2日被告发出书面《拒赔通知书》，同年12月28日，南通市第一人民医院对原告的伤情按《人身保险伤残评定标准》（中保协发[2013]88号）进行鉴定为保险6级伤残。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告辩称：对原告起诉主张的金额不予认可，原告所采取的鉴定报告系单方委托，伤残等级不具有客观性、真实性，被告不予认可，我方保留申请重新鉴定的权利。意外医疗保险金应当扣除交通事故时三责车辆所赔付的金额。意外津贴，根据原告提供的南通市第一人民医院住院病历费用清单显示原告住院57天，原告主张住院天数过高，依法应予扣减。对于原告主张的2份保险我方予以认可。根据被告投保系统对单号为827112017410111000137号保险单查询得知，投保人已于2017年12月1日退保，并退还保费，原告发生交通意外事故属于退保期间，因此被告不应承担保险责任。另，诉讼费、鉴定费属于间接费用，被告不予承担。经审理查明，2017年3月，原告在被告处购买了两份“守护吉祥卡C”保险，该吉祥卡背面载明：“意外伤害保障伤残鉴定按保险行业十级标准保险金额50000元，意外医疗社保范围内100元免赔，100%赔付保险金额20000元，意外住院津贴免赔3天，单次以90日为限，年累计赔付不超过180日20元/天，保险期限1年自被保险人注册激活后第四日零时生效（国家法定节假日、周六、周日顺延）”。根据《团体意外伤害保险单（抄件）》载明：保险期间自2017年3月24日0时起至2018年3月23日23时止。团体意外伤害保险条款第五条约定：“在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过本保险合同载明的保险金额……（二）被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（中保协发[2013]88号，以下简称《伤残评定标准》）所列伤残程度之一者，保险人按该标准所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以保险合同载明的保险金额给付伤残保险金。如第一百八十日治疗仍未结束的，按第一百八十日的身体情况进行鉴定，并据此给付伤残保险金……”，第二十六条约定：“在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除本保险合同，但保险金申请人已领取过本保险合同项下任何保险金的除外。投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：（一）保险合同解除申请书；（二）保险单原件；（三）保险费交付凭证；（四）投保人身份证明。投保人要求解除本保险合同的，自保险人接到保险合同解除申请书之日起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起三十日内退还保险单的未满期净保险费”。根据该保险条款后附的《人身保险伤残评定标准》（中保协发[2013]88号），伤残程度六级对应的保险金给付比例为50%。2017年12月5日，严文琳驾驶苏Ｆ×××**小型轿车与原告驾驶电动自行车发生交通事故，致原告受伤，原告负事故次要责任、严文琳负主要责任。原告因本起事故入院治疗，住院85天，花费医疗费421475.53元，后经南通市港闸区人民法院判决，超出交强险部分由肇事机动车一方承担70%的赔偿责任。此后，原告向被告申请理赔，被告于2019年12月2日作出《团体人身意外伤害保险拒赔案件通知书》，载明：“被保险人黄海兵，保险金额158000元，保险类别为团体意外伤害保险，保险期间自2017年3月24日起至2018年3月23日止，拒赔理由：根据提交的理赔资料显示，伤者黄海兵于2019年1月17日在南通市第一人民医院司法鉴定所进行伤残鉴定，南通市第一人民医院司法鉴定所依据《人体损伤致残程度分级》进行伤残鉴定。根据《团体人身意外伤害保险》条款保险责任（二）伤残保险责任被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（中保协发[2013]88号）所列伤残程度之一者，保险人按该标准所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的保险金额给付伤残保险金。上述黄海兵的鉴定时间及鉴定标准与《团体人身意外伤害保险》条款要求不符。对此，我公司不能给予赔付，请予理解”。原告收到该拒赔通知书后，向南通市第一人民医院司法鉴定所申请鉴定，南通市第一人民医院司法鉴定所于2019年12月28日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为“被鉴定人黄海兵因交通事故致脾破裂，肝挫伤，左下肢毁损伤，左小腿截肢术后，左股骨骨折，骨盆多发骨折，腰椎骨折，综合评定为保险6级伤残”。另查，被告曾就案涉保险作出批文，载明：“兹经投保人申请，本公司同意对827112017410111000137号保险单作如下修改：《变更保险责任》《变更保险金额》计算公式如下：增收/返还保费=保额变化量*费率*折扣*短期费率返还保费=11179.57增收/返还保费=保额变化量*费率*折扣*短期费率返还保费=134154.84增收/返还保费=保额变化量*费率*折扣*短期费率返还保费=67077.42增收/返还保费=保额变化量*费率*折扣*短期费率返还保费=11179.57本保险单所载其他的条件不变，特此批注。以上批注内容自2017年12月1日起生效”。上述事实有“守护吉祥卡C”复印件、《团体意外伤害保险单（抄件）》、南通市第一人民医院司法鉴定所司法鉴定意见书、住院记录、发票、清单、《团体人身意外伤害保险拒赔案件通知书》、批文及到庭当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。审理中，被告对原告提供的南通市第一人民医院司法鉴定所司法鉴定意见书不予认可，本院向其释明是否需要重新鉴定时，其表示给予7天的考虑时间，但此后并未向本院申请重新鉴定。本院认为，原告基于其系案涉保险的被保险人，发生保险合同约定的保险事故后，向被告主张要求赔偿保险金98200元，而被告对原告系案涉两份团体意外伤害保险主险及附加险的被保险人无异议，但辩称在发生案涉保险事故前，该保险已退保，故其不应承担保险责任。本院认为，被告的该抗辩不能成立，理由如下：首先，被告所举的《批文》中，虽有返还保费的内容，但该内容并不能证明系因退保而产生的，且被告亦未提供相应的退保申请书等退保申请材料以及返还保费的支付凭证等证据予以证明，而该《批文》又载明了“本保险单所载其他的条件不变”，故被告以该《批文》抗辩已退保，本院碍难采信；其次，根据被告于2019年12月2日出具的拒赔通知书，载明的保险期间仍为2017年3月24日至2018年3月23日，即案涉保险事故发生在保险期间内，且其拒赔理由亦未提到已退保的事实；再次，打印时间为2019年12月6日的案涉保险保单抄件显示的保险期间仍为2017年3月24日至2018年3月23日。故，被告的该抗辩意见不能成立，原告在保险期间内发生交通事故，属于保险合同约定的保险事故，被告应依法承担保险责任。关于被告应承担的保险金数额，关于意外伤害保障保险每份限额为5万元，原告根据南通市第一人民医院司法鉴定所司法鉴定意见书确定的保险伤残等级6级，进而主张要求被告按照50%的赔付比例赔偿2份保险的保险金5万元及鉴定费1200元，被告虽不认可原告提供的司法鉴定意见书，但其未能申请重新鉴定，其应当承担不利的法律后果，而原告为此支付的鉴定费1200元，亦属于原告为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，理应由被告承担，故对被告的该抗辩，本院不予采信，原告的该项主张符合合同约定且于法有据，本院予以支持。关于意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险每份限额为2万元，原告据此要求被告赔偿2份保险的赔偿金4万元，被告抗辩称应扣除原告已获赔付的部分以及10%的非医保用药，本院认为，原告因此次保险事故花费医疗费用为421475.53元，肇事对方在超出交强险部分仅承担了70%的赔偿责任，即原告自行承担的30%责任远大于该保险限额，且被告抗辩应扣除10%的非医保用药，亦无法律依据，故被告的该项抗辩本院亦不予采信，原告的该项主张符合合同约定其于法有据，本院予以支持。关于意外伤害生活津贴保险每份限额为50元/天，原告住院85天，原告在扣除免赔的3天后，要求被告赔偿2份保险的赔偿金8200元，被告对原告的该计算方式并无异议，且该主张并未超过保险合同约定的保险限额，故原告的该项主张，本院予以支持。综上，被告应当按照保险合同约定支付保险赔偿金98200元（意外伤害保障保险50000元×50%×2=50000元，意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险20000元×2=40000元，意外伤害生活津贴保险50元/天×82天×2=8200元）以及鉴定费1200元。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十日内给付原告黄海兵保险金98200元。二、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十日内给付原告黄海兵鉴定费1200元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2260元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2260元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  左建明人民陪审员  钱文芳人民陪审员  印 燕二〇二〇年六月十五日法官 助理  池 锋书 记 员  朱 琪