福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0181民初2459号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市融城镇江滨路78号新亚商业城A楼，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该行董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告：陈航，男，1985年4月5日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 被告：陈泽光，男，1962年12月6日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 被告：林淑婉，女，1953年2月20日出生，住福建省福州市台江区。 被告：曾赛如，女，1984年5月5出生，汉族，住福建省连江县。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称：福清农商银行）与被告陈航、陈泽光、林淑婉、曾赛如金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用普通程序独任公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍到庭参加诉讼；被告陈航、陈泽光林淑婉、曾赛如经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告陈航立即偿还原告福清农商银行借款本金86696.34元，支付自2019年12月21日暂计至2020年4月16日止的利息、复息、罚息共计3841.21元及按约定的借款月利率8.82‰计付自2020年4月17日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2、被告陈航立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3、原告福清农商银行对被告陈泽光、林淑婉提供的位于福州市台江区附属间抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告陈泽光、林淑婉、曾赛如对上述第一、二项下的债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2016年3月31日,原告福清农商银行下属分支机构台江支行（于2019年6月27日被注销，业务由六一分理处接收）为贷款人与被告陈航（为借款人）、被告陈泽光、林淑婉（为抵押人）签订了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》一份。合同约定：自2016年3月31日起至2019年3月30日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币600000元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年3月30日；借款人以本人万通卡或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款；每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同贷款执行月利率5.88‰直到借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直到本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50％确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。被告陈泽光、林淑婉自愿提供自有的榕房权证Ｒ字××号《房屋所有权证》、榕台国用（2006）第00384205983号《国有土地使用证》记载的位于福州市台江区附属间为该借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人、担保人违约、未遵守承诺事项或申贷文件信息失真，贷款人有权单独或同时行使以下权利：取消自动放款功能，停止发放本合同项下尚未发放的贷款，宣布本合同项下贷款提前到期并收回；提前行使担保权利。2016年3月31日，以原告下属分支机构台江支行为债权人、被告陈航为债务人、被告陈泽光、林淑婉、曾赛如为保证人签订了《最高额保证合同》1份，由被告陈泽光、林淑婉、曾赛如为被告陈航的上述借款提供连带保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2016年4月12日向被告陈航发放了贷款本金600000元，到期日期为2019年3月30日，但被告陈航未依约向原告还本付息，被告陈泽光、林淑婉未承担抵押及连带保证责任，被告曾赛如未承担连带保证责任。综上所述，被告陈航、陈泽光、林淑婉、曾赛如未依法依约全面履行自己的义务，已构成违法违约，原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。庭审过程中，原告以起诉后被告有偿还了部分借款，故原告当庭将诉讼请求变更为：1、被告陈航立即偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金9850.76元，支付自2020年3月21日暂计至2020年6月16日止的利息、复息、罚息共计1530.79元及按约定的借款月利率8.82‰计付自2020年6月17日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2、被告陈航立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3、原告福清农商银行对被告陈泽光、林淑婉提供的位于福州市台江区附属间抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告陈泽光、林淑婉、曾赛如对上述第一、二项下的债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案一切诉讼费用。 被告陈航、陈泽光、林淑婉、曾赛如均未作答辩。 因被告陈航、陈泽光、林淑婉、曾赛如经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告福清农商银行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告福清农商银行所诉事实属实。 另查明，一、2016年4月2日，原告与被告陈泽光、林淑婉就案涉合同约定抵押物向福州市住房保障和房产管理局办理榕房他证ＦＺ字第××号《房屋他项权证》，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为最高额主债权600000元整；二、被告陈航未按照合同约定偿还借款本息，截止2020年6月16日尚欠原告福清农商银行借款本金9850.76元及利息、复息、罚息1530.79元；三、福清农商银行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费4000元；四、2020年4月21日、5月22日被告分别向原告偿还20000元（其中偿还本金16845.58元、利息3154.42元）、60000元。 以上事实，有原告提供的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、房地产抵押物清单、《房屋所有权证》《国有土地使用证》、《房屋他项权证》、《最高额保证合同》、自助循环贷款发放凭证、普通贷款账户交易明细查询凭证、逾期贷款催收通知书、《委托代理合同》、《律师费收费发票》等及到庭原、被告的庭审陈述为证。 本院认为，原告福清农商银行与被告陈航、陈泽光、林淑婉、曾赛如签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、《最高额保证合同》，均是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2016年4月12日，原告依约向被告陈航发放贷款600000元，已履行合同的义务。但被告陈航未能按约偿付借款本息，已构成违约，截止2020年6月16日尚欠原告福清农商银行借款本金9850.76元及利息、复息、罚息1530.79元，应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告陈航清偿拖欠借款本金及利息、罚息、复利的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告陈航支付因本案诉讼而支出的律师代理费4000元，具有合同依依据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。被告陈泽光、林淑婉自愿提供其名下共有的位于福州市台江区附属间房产（榕房权证Ｒ字××号《房屋所有权证》、榕台国用（2006）第00384205983号《国有土地使用证》）作为上述债务的担保，并依法办理房屋他项权登记（榕房他证ＦＺ字第××号），根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”的规定，涉案合同约定担保范围包括合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，但案涉房屋他项权证中设置的债权数额一栏仅能填写固定数字，无法填写抵押物担保范围。本院综合案件分析，以案涉合同的约定认定担保物权的担保范围，更符合双方当事人的真实意思表示。故原告主张对抵押物在约定范围内行使抵押权,本院予以支持。被告陈泽光、林淑婉、曾赛如自愿为被告陈航向原告贷款提供连带责任保证担保，并签订了《最高额保证合同》，应对陈航的债务在合同约定的最高额担保债权范围内承担连带清偿责任，故对原告主张被告陈泽光、林淑婉、曾赛如对上述债务在最高主债权额600000元范围内承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈航、陈泽光、林淑婉、曾赛如经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点实施工作的决定》的规定，判决如下： 一、被告陈航应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金9850.76元及利息、复息、罚息（截至2020年6月16日的利息、复息、罚息为1530.79元，2020年6月17日起至实际还款之日止，按合同约定月利率8.82‰续计利息、复息、罚息）； 二、被告陈航应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费4000元； 三、原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权对被告陈航、林淑婉提供抵押担保的位于福州市台江区附属间房产（榕房他证ＦＺ字第××号《房屋他项权证》）以折价或者拍卖、变卖所得价款对被告陈航上述第一、二项债务享有优先受偿权; 四、被告陈泽光、林淑婉、曾赛如应对被告陈航上述第一、二项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告陈航追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费184.54元，由被告陈航、陈泽光、林淑婉、曾赛如负担，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  谢志民 二〇二〇年六月二十三日 书记员  林津津