文书内容广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0103民初6926号原告：唐慧斌，男，1966年6月15日出生，汉族，住广州市荔湾区。委托诉讼代理人：李维，广州金鹏律师事务所律师。被告：刘德志，男，1980年6月1日出生，汉族，住广州市天河区。被告：黄晶晶，女，1986年8月25日出生，汉族，住广州市天河区。委托诉讼代理人：石伟民，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱伟，广东诺臣律师事务所实习律师。原告唐慧斌诉被告刘德志、黄晶晶民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告唐慧斌及其委托诉讼代理人李维、被告黄晶晶及其委托诉讼代理人石伟民、邱伟到庭参加了诉讼，被告刘德志经本院传票传唤，无正当理未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告唐慧斌向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘德志立即向原告归还借款本金863466.71元、支付尚欠的计至2019年7月4日止的逾期利息及违约金共计54493.52元（自2019年7月5日起计至还清借款之日止的逾期利息及违约金，以尚欠借款为本金、按年利率24%的标准计付）；2.两被告承担本案律师费人民币20000元；3.被告黄晶晶对被告刘德志上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与被告刘德志经朋友介绍认识，刘德志系房产中介，时常向原告借款进行资金周转。2017年7月7日，刘德志向原告借款100万元，出具了借条，载明借期为一年，每月按2分支付利息，原告于2017年7月14日通过农业银行的账户将100万元借款转入刘德志的账户中，刘德志后陆续归还本金及利息。期间，刘德志又以需要购买房屋投资为由，向原告借款200万元，原告表示前述100万元借款尚未清偿，无法相信其有偿还的能力，刘德志便和其妻子（被告黄晶晶）一同向原告借款，并将黄晶晶名下的《房地产权证》交给原告，以证明其夫妻具有偿还能力。原告于2017年11月21日与两被告签订了《借款合同》，约定借款期限为一年，逾期还款须支付按银行同类同期贷款利率四倍计算的罚息、按日3%。计付的滞纳金，承担原告因此支付的律师费等实现债权的费用以及按借款金额10%计算的违约金，双方还口头约定利息与此前100万元的利息一样。原告于2017年11月22日及23日将200万元借款分两笔转入刘德志账户中，在借款期限内被告有陆续归还本金及利息，但在借款到期后两被告仍未还清全部本息，经原告多次催促，被告在2019年7月4日支付了1000元后便不再进行还款，还将原告电话拉黑。经核算，刘德志于2018年2月26日将第一笔借款100万元的本金及利息清偿完毕，截至两被告最后一次还款日，扣除按年36%计算的利息及违约金后，两被告尚欠本金863466.71元，逾期利息按年利率24%计尚欠54493.52元。另，涉案款项在原告支付给刘德志后，刘德志将部分款项分几笔转给黄晶晶，在一个月内转款约为50万元。该转账说明涉案款项在刘德志收到后用于了夫妻共同生活，鉴于涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，应作为夫妻共同债务，由被告黄晶晶承担连带清偿责任。被告黄晶晶辩称，不同意原告的诉讼请求。理由：首先，黄晶晶没有收到原告的款项及签署借条，原告提供的所谓借条上黄晶晶的签字及捺印都证实是虚假的；其次，黄晶晶与刘德志已离婚，现原告申请查封的房产是黄晶晶婚前自己购买的房产，与刘德志无关；再次，从银行流水看，原告出借的200万元中的150万元是转入被告刘德志尾号为3472的农业银行银行卡，该流水记录显示150万元到账后，很快就转账给了案外人唐健、梁炳鸿、刘斌，从2017年11月22日至2017年12月14日，没有一分钱流向黄晶晶；另外的50万元是刘德志建设银行尾号9221的账户，从2017年11月23日至2017年11月24日转账支付完毕，仅有6万元流入了黄晶晶的账户；事实上，黄晶晶也主动提交了自己工商银行尾号0648的账号的所有银行流水，证实从2017年11月22日至2018年7月30日之间，对比被告刘德志与黄晶晶之间所有的互相转账，黄晶晶收到刘德志的款项是少于被告刘德志转账给被告黄晶晶的资金，少了大约是20万元左右；事实上是黄晶晶动员亲戚朋友借钱给刘德志，故有些刘德志向黄晶晶的转账实质就是刘德志让黄晶晶代为偿还给出借的亲戚朋友，例如黄晶晶工商银行账户明细清单上显示的“*阔”是黄晶晶的朋友肖阔，黄晶晶曾动员肖阔借160万元给刘德志，而刘德志至今未还清。如果算上黄晶晶代还的款项，刘德志欠黄晶晶的钱更多，故根本不存在黄晶晶占用涉案款项或者转移所谓财产。总之，黄晶晶没有签署任何欠条，没有收到过原告一分钱，也不认识原告，涉案债务不应由黄晶晶承担，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告刘德志未作答辩。根据被告黄晶晶的申请，本院于2020年3月25日到羁押被告刘德志的广州市天河区看守所就本案原告起诉的相关问题对刘德志作询问。询问中，刘德志表示与原告系合作放贷的关系，其只是帮原告放贷，双方合作的模式是客户向刘德志借款，刘德志就向原告借款，借款客户将房屋抵押给原告，利息就通过刘德志支付给原告，本金则由客户直接还给原告，原告则帮客户涂销抵押；刘德志与原告是之间实际并没有个人借款，双方之间也并不存在本案的借贷关系，原告起诉所提交的转账凭证均是原告为本案起诉而拼凑的材料，并非是与借款借据显示的借贷关系对应的转账；本案的借款合同等是因有客户尚欠原告借款未偿还，原告与其经过对数后才补签的，但签订的时间是在2018年6至12月之间，借款合同中的借款数额、其本人的名字、指印均是其本人书写及捺印，但实际其并无收到过原告的借款；借款合同中的时间和“周转”两字并不是其本人所写，其签订时是没有时间的，合同签订当时没有原告的名字，只有其本人的名字，落款也没有时间；总之，刘德志承认有欠原告款项，但没有原告起诉的80多万元这么多，100万元在2018年6月前就还清了，剩下的100万元是有两个客户未偿还，实际欠款并非原告起诉的这么多，黄晶晶并无参与其公司的经营，涉案的债务与黄晶晶无关；刘德志对广东华生司法鉴定中心的鉴定结果无异议，其表示不清楚借款合同上黄晶晶的签名及指印是何人假冒的。原告及被告黄晶晶围绕各自的主张依法提交了证据，被告刘德志没有提交证据。本院组织了原告及被告黄晶晶两方当事人进行了质证。鉴于被告刘德志虽辩称原告本案主张的款项是两人合作放贷的款项，实际并不存在借贷关系，原告起诉所提交的转账凭证均是原告为本案起诉而拼凑；但刘德志在问话中也陈述与原告合作放贷的模式是有客户向其借钱，其就向原告借款，其有签过借条、借款合同等，鉴于刘德志虽不认可原告起诉的全部事实，但对原告主张的事实并没有提出实质的证据进行反驳，原告的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认如下事实及证据：1.2017年7月7日，刘德志在有如下内容的借条上作为借款人签名并捺印：今借到唐慧斌人民币1000000元整，借款期限12个月，自2017年7月7日至2018年7月7日止，月利率按2分息，利息支付方式为每月结算一次，即每月7日前支付等。在签订上述借条同日，刘德志在一份《自愿借款确认书》上抄写一段表示自己为具有完全民事行为能力人，知晓本次借款的一切情况，并愿意遵守合同的各项规则的文字，确认借款。同日，刘德志又向原告出具《收条/收据》一张，确认其名下中国农业银行账户收到原告转账1000000元整。2.2017年7月14日原告中国农业银行卡号为62×××72的银行卡以实时到账的方式向刘德志中国农业银行卡号为62×××72的银行卡转账1000000元。3.2017年11月21日，原告作为出借方（甲方），黄晶晶、刘德志、作为借款方（乙方），与原告签订借款合同一份，约定：乙方向原告借款2000000元，借款期限为2017年11月21日至2018年11月21日，借款用途为周转；乙方未按合同约定期限归还借款的，必须每天支付借款金额的千分之三作为滞纳金；因乙方违约致使甲方诉讼或仲裁方式实现债权的，乙方承担甲方为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，并按借款金额的10%收取乙方的违约金。同日，刘德志在该合同所附的借款借据及收据上签名并捺上指印，确认收到原告借款2000000元。在上述借款合同及借款借据、收据上，借款方（借款人）处均签有黄晶晶的名字及捺有指印。4.2017年11月22日，原告上述中国农业银行尾号为4072的银行卡转账1500000元至刘德志上述尾号为3472的中国农业银行卡中；2017年11月23日，原告中国建设银行账号为62×××16的账户转账500000元至刘德志账号为62×××21的中国建设银行账户中。又查明，被告刘德志与黄晶晶于2014年6月6日登记结婚，于2019年4月18日登记离婚。庭审中，原告陈述落款时间为2017年11月21日的借款合同、借款借据、收据签订的过程如下：被告刘德志要求再次向原告借款，因刘德志之前尚有借款未还清，原告不同意，后刘德志说黄晶晶在天河有房产，可以叫黄晶晶做担保，并说可以把黄晶晶的房产证原件交给原告；合同签订当日，原告要求被告黄晶晶签字，刘德志说黄晶晶怀孕不方便，叫原告在楼下等，刘德志则拿着空白的合同上楼去给黄晶晶签名；大概过了半个小时，刘德志就把已签好名及捺了指印的合同交给原告；借款合同等上的刘德志签名则是原告亲自看着签的。根据黄晶晶的申请，本院依法委托广东华生司法鉴定中心对原告提交的于2017年11月21日签订的借款合同、借款借据及收据上黄晶晶签名的笔迹及指印的真实性进行鉴定，该中心经鉴定分别出具案号为穗司鉴194401000619400485及穗司鉴194401000719400119的司法鉴定意见书，鉴定意见为：上述三份文书上黄晶晶的签名及签名上的指印，并非黄晶晶本人所签及捺印。根据原告的申请，本院向中国农业银行调取刘德志卡号为62×××72的中国农业银行银行卡自2017年7月14日至2017年12月31日的交易明细清单，该明细清单显示：刘德志名下上述银行卡于2017年11月22日收到原告转账的1500000元前余额为489.17元，刘德志收到原告该笔借款后，将1000000元转入其名下尾号为2899的账户中，将260000元转入其名下尾号为9221的建设银行账户中，至2017年12月14日该账户余额变为4372.93元，期间并无向黄晶晶的转账记录；本院又向中国建设银行调取刘德志卡号为62×××21，自2017年11月23日至2019年12月2日的明细信息情况，发现该银行卡在2017年11月23日收到原告转账500000元前余额为294194.21元，刘德志在收到原告上述借款后，于2017年11月24日将60000元转入黄晶晶卡号为62×××48的账户中，至2017年11月30日该账户余额变为893.81元，期间再无向黄晶晶的转账记录。本院审查黄晶晶本人提交的其名下账号为62×××48的中国工商银行银行卡，自2017年11月2日至2019年7月31日的历史明细清单，发现黄晶晶该银行卡与刘德志上述尾号为2899及9221的账户有多笔往来，自2017年11月22日至2017年12月30日，总计黄晶晶该账户转入刘德志上述账户的款项，比刘德志向其转入的多109400元。原告提交其名下账号为43×××98的中国建设银行账户自2017年7月1日至2019年7月11日的账户交易明细、及其自行计算的《唐慧斌与刘德志资金流动表及尚欠款项计算表》（以下简称尚欠款项计算表）证实刘德志在2017年7月14日借款后的还款情况，从该计算表的计算情况来看，刘德志于2017年7月14日向原告借款的1000000元，于2018年2月26日还清。自2018年2月28日起刘德志向原告该账户转账的款项即为偿还于2017年11月21日向原告借款的2000000元。本院认为，被告刘德志向原告借款的事实有刘德志承认为其本人签名的借条、自愿借款确认书、借款合同、借款借据、收据及相应的转账凭证证实，证据确实充分，足以认定。本案原告与被告刘德志的争议焦点为刘德志现尚欠原告的借款本金实际是多少？原告与被告黄晶晶的争议焦点为黄晶晶应否对原告本案主张的款项承担还款责任？对于第一个问题，本院认为，对照原告名下尾号为0298的中国建设银行账户自2017年7月1日至2019年7月11日，与刘德志往来的交易记录，结合原告与刘德志于2017年7月7日签订的借条、于2017年11月21日签订的借款合同中的约定，审查原告提交的尚欠款项计算表，可以看出原告计算刘德志两笔借款还款的情况，与刘德志还款情况相符，亦基本符合双方借款时的约定，但在计算于2017年11月21日签订的借款合同（2000000元借款）的逾期还款利息时，违反了相关民间借贷司法解释有关逾期利率的限制性规定，且原告在计算具体借款期间利息时一概年按360日、月按30日计算不妥，本院依法予以纠正，依据上述司法解释的规定及每笔还款的具体时间，重新计算出截止至被告刘德志至2019年7月4日最后一笔还款时止，刘德志尚欠原告的借款本金应为839284.44元（详细计算见后附表）。对于第二个问题，本院认为，从广东华生司法鉴定中心出具的笔迹及指印鉴定结果可以看出，被告黄晶晶实际并无在涉案借款合同上签字确认借款，虽然刘德志在收取本案借款后确有60000元转入黄晶晶的账户中，但总计两人上述账户在借款到账期间相互转账的情况，黄晶晶转入的金额多于刘德志转入的金额，结合刘德志从事的工作、本案借款的用途，原告主张刘德志本案借款用于两被告夫妻共同生活，为两被告夫妻共同债务，依据不足，本院对原告要求黄晶晶承担连带还款责任的请求，不予支持。至于原告要求被告刘德志支付逾期利息及违约金，因双方签订的借款合同中确约定了如逾期归还借款的，借款人须支付滞纳金，该滞纳金应为逾期利息；另，双方在合同中亦约定了违约金，故本院对原告上述请求依法予以准许，但合同中约定的滞纳金标准明显超出民间借贷司法解释有关逾期利率的限制性规定，本院依法调整为按年利率24%计付；另，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故原告上述请求，两款项的年合计数以不超过以尚欠借款为本金，按照年利率24%计算的数额为限。对于原告起诉要求被告支付尚欠的逾期利息54493.52元，因原告计算所依据的利率超出民间借贷司法解释有关逾期利率的限制性规定，本院依据该司法解释重新计算出的截止至刘德志最后一笔还款时（2019年7月4日）止，刘德志尚欠原告的逾期利息为33059.80元（详细计算见后附表），故本院对原告超出该数额主张的部分，不予支持。对于原告起诉要求被告支付律师费20000元，因为双方合同约定，且原告举证已实际支出该费用，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条之规定，判决如下：一、被告刘德志于本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金839284.44元给原告唐慧斌。二、被告刘德志于本判决发生法律效力之日起十日内支付尚欠的截止至2019年7月4日止的逾期利息、违约金合共33059.80元给原告唐慧斌。三、被告刘德志于本判决发生法律效力之日起十日内支付尚欠借款839284.44元自2019年7月5日起计至实际还清借款之日止的逾期利息、违约金给原告唐慧斌（具体计算方法：以实际欠款为本金，按年利率24%的标准计付；逾期利息、违约金的年合计数以不超过以尚欠借款为本金，按利率24%计算的数额为限）。四、被告刘德志于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20000元给原告唐慧斌。五、驳回原告唐慧斌的其他诉讼请求。如果被告刘德志未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13404元、保全费5000元，由原告唐慧斌负担881元、被告刘德志负担17523元（原告已预交的案件受理费本院不予退回，被告刘德志应负担的部分在本判决发生法律效力之日迳付原告唐慧斌）；鉴定费27020元，被告黄晶晶已预付，由原告唐慧斌负担13510元、被告刘德志负担13510元，原告与被告刘德志各负担的部分在本判决发生法律效力之日迳付给被告黄晶晶。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  谭洁梅人民陪审员  刘丹婷人民陪审员  黄翠娇二〇二〇年六月二十二日书 记 员  李小燕徐思铭附：（2019）粤0103民初6926号案件被告刘德志偿还借款情况表            还款时间              还款金额              支付利息              偿还本金              尚欠本金              备 注                  年              月 / 日              计息天数              需说明的问题                  2      0      1      7              7月14日                                                        1000000                            2017.7.7.借款                  7月16日              200000              1290.32              198709.68              801290.32              2                                7月19日              200000              1550.88              198449.12              602841.20              3                                8月28日              40000              15557.19              24442.81              578398.39              40                                9月8日              20000              4104.76              15895.24              562503.15              11                                9月18日              12000              3750.02              8249.98              554253.17              10                                9月28日              40000              3695.02              36304.98              517948.19              10                                10月10日              20000              4143.59              15856.41              502091.78              12                                10月21日              12000              3563.23              8436.77              493655.01              11                                10月27日              40000              1910.92              38089.08              455565.93              6                                11月8日              20000              3526.96              16473.04              439092.89              12                                11月19日              12000              3220.01              8779.99              430312.90              11                                11月23日              40000              1147.50              38852.50              391460.40              4                                12月9日              20000              4175.58              15824.42              375635.98              16                                12月15日              20000              1454.07              18545.93              357090.05              6                                12月25日              40000              2303.81              37696.19              319393.86              10                                12月26日              40000              206.06              39793.94              279599.92              1                                2      0      1      8                    1月7日              20000              2164.64              17835.36              261764.56              12                                1月14日              100000              1182.16              98817.84              162946.72              7                                1月17日              14000              315.38              13684.62              149262.10              3                                1月22日              40000              481.49              39518.51              109743.59              5                                1月31日              20000              637.22              19362.78              90380.81              9                                2月7日              20000              451.90              19548.10              70832.71              7                                2月13日              25000              303.57              24696.43              46136.28              6                                2月19日              20000              197.73              19802.27              26334.01              6                                2月26日              40000              131.67              26334.01              0              7              余13534.32                  2月26日                                                        1986465.68                            2017.11.21.借款                  2月28日              40000              0              40000              1946465.68                                              3月1日              20000                            20000              1926465.68                                              3月5日              200000                            200000              1726465.68                                              3月9日              20000                            20000              1706465.68                                              3月18日              20000                            20000              1686465.68                                              3月28日              40000                            40000              1646465.68                                              4月1日              20000                            20000              1626465.68                                              4月10日              20000                            20000              1606465.68                                              4月17日              20000                            20000              1586465.68                                              4月23日              40000                            40000              1546465.68                                              4月28日              40000                            40000              1506465.68                                              4月30日              20000                            20000              1486465.68                                              还款时间              还款金额              支付逾期还款滞纳金、违约金              偿还本金              尚欠本金              备 注                  年              月 / 日              计算天数              需说明的问题                  2      0      1      8              5月10日              20000                            20000              1466465.68                                              5月15日              20000                            20000              1446465.68                                              5月23日              20000                            20000              1426465.68                                              5月23日              20000                            20000              1406465.68                                              5月28日              40000                            40000              1366465.68                                              6月2日              20000                            20000              1346465.68                                              6月10日              20000                            20000              1326465.68                                              6月19日              20000                            20000              1306465.68                                              6月21日              40000                            40000              1266465.68                                              6月28日              40000                            40000              1226465.68                                              7月4日              20000                            20000              1206465.68                                              7月9日              20000                            20000              1186465.68                                              7月15日              20000                            20000              1166465.68                                              7月24日              20000                            20000              1146465.68                                              7月24日              20000                            20000              1126465.68                                              7月30日              20000                            20000              1106465.68                                              7月31日              20000                            20000              1086465.68                                              8月1日              20000                            20000              1066465.68                                              8月8日              20000                            20000              1046465.68                                              8月17日              20000                            20000              1026465.68                                              8月24日              20000                            20000              1006465.68                                              9月15日              20000                            20000              986465.68                                              9月27日              10000                            10000              976465.68                                              10月11日              20000                            20000              956465.68                            以下为尚欠的200万元借款按双方约定、以月息2%计的逾期还款滞纳金、违约金                  10月18日              20000                            20000              936465.68                                10月25日              20000                            20000              916465.68                                11月2日              20000                            20000              896465.68                                2018              11月22日              20000              627.53              19372.47              877093.21              1                  12月3日              20000              6432.02              13567.98              863525.23              11                  12月28日              10000              10000              0              863525.23              25              -3927.83                  2      0      1      9              1月5日              10000              8384.73              1615.27              861909.96              8              0                  1月16日              10000              6116.78              3883.22              858026.74              11              0                  1月20日              10000              2214.26              7785.74              850241              4              0                  1月21日              10000              548.54              9451.46              840789.54              1              0                  2月28日              10000              10000              0              840789.54              38              -12240.24                  3月3日              5000              5000              0              840789.54              3              -8867.57                  3月4日              5000              5000              0              840789.54              1              -4410.01                  3月6日              7000              7000              1505.1              839284.44              2              0                  4月12日              3000              3000              0              839284.44              37              -17251.13                  4月22日              1000              1000              0              839284.44              10              -21846.36                  4月24日              2000              2000              0              839284.44              2              -20965.41                  还款时间              还款金额              支付逾期还款滞纳金、违约金              偿还本金              尚欠本金              备 注                  年              月 / 日              计算天数              尚欠滞纳金等                  2      0      1      9              4月25日              3000              3000              0              839284.44              1              -18524.93                  4月28日              3000              3000              0              839284.44              3              -17203.50                  4月30日              2000              2000              0              839284.44              2              -16322.55                  5月8日              2000              2000              0              839284.44              8              -18654.34                  5月21日              1000              1000              0              839284.44              13              -24693.5                  5月30日              5000              5000              0              839284.44              9              -24566.76                  6月4日              3000              3000              0              839284.44              5              -24346.32                  6月21日              4000              4000              0              839284.44              17              -29858.21                  6月26日              1000              1000              0              839284.44              5              -31655.82                  6月29日              1000.              1000              0              839284.44              3              -32334.39                  7月3日              1000              1000              0              839284.44              4              -33518.33                  7月4日              1000              1000              0              839284.44              1              -33059.80