河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0883民初651号原告:王玲,女，汉族，1969年10月8日出生，住孟州市，系死者王丰和妻子。原告:王晴晴,女，汉族，1997年6月24日出生，住孟州市，系死者王丰和长女。原告:王雪旸，女，汉族，2000年3月1日出生，住孟州市，系死者王丰和次女。三原告委托诉讼代理人：孟卫东，孟州市法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司。住所地：郑州市花园路52号。负责人：朱海涛，经理。委托诉讼代理人：岳庆周，河南力诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛俊博，中国人寿保险股份有限公司孟州支公司职工。原告王玲、王晴晴、王雪旸与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（以下简称中国人寿河南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王玲及三原告的委托诉讼代理人孟卫东，中国人寿河南分公司的委托诉讼代理人岳庆周、薛俊博到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告中国人寿河南分公司支付三原告保险金83593.8元（身故保险金6年保险费18000元+保险金额6059.38元×200%=30118.76元；意外伤害身故保险金6059.38元×800%=48475.04元；意外伤害补偿医疗保险5000元）;2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告王玲系死者王丰和妻子，原告王晴晴、王雪旸系王丰和女儿。2019年2月21日19时40分许，李太华驾驶无牌电动二轮摩托车沿孟州市城伯镇后姚村北道路由南向北行驶时，与同方向在其前方步行的王丰和碰撞，造成王丰和受伤、电动车损坏的交通事故。该事故经孟州市公安局交通警察大队处理，认定李太华承担事故主要责任，王丰和承担事故次要责任。王丰和因交通事故受伤，后治疗无效于2019年9月10日21时死亡。2019年9月12日，孟州市公安局交通警察大队委托焦作正孚法医临床司法鉴定所对王丰和死亡原因进行鉴定，结论为:王丰和系交通事故造成重度颅脑损伤后昏迷，发生植物状态，引起坠积性支气管肺炎;恶液质并发多器官功能衰竭死亡。王丰和在被告处投保了国寿福满一生两全保险，王丰和死亡后，三原告作为其近亲属向被告索要应赔付的保险金，但被告拒不支付。故诉至贵院。被告中国人寿河南分公司辩称，死者王丰和在被告处投保了国寿福满一生两全保险，该保险条款第五条保险责任第五项中关于身故保险金明确列明“被保险人于本合同约定的福寿金开始领取日前，因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金”。本案中基本保险金额为6059.38元，年交保险费为3000元，按照保险合同的约定，原告可得的保险利益为30118.76元（6059.38元×2＋3000元×6）。原告于2014年3月31日投保该险种，2019年2月21日发生交通事故，2019年9月10日死亡，从发生交通事故到死亡共计201天。医疗费用以对方赔偿协议中未赔偿部分为准，门诊费为20%，限额为1000元，住院赔偿额为80%，限额为4000元，并且需要二级以上医院出具的正式发票为准。根据保险条款的规定，其他要求不符合保险金给付条件。根据原被告双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：原告要求被告中国人寿河南分公司支付三原告保险金83593.8元是否有事实和法律依据？围绕本案争议焦点，三原告向本院提交的证据为：1、城伯镇后姚村委证明1份，证明三原告具备本案主体资格。2、交通事故认定书1份、火化证明1份、户口注销证明1份（复印件）、司法鉴定意见书1份，上述证据证明王丰和系交通事故意外死亡；3、保险合同1份，证明王丰和在被告处投保的事实；4、（2019）豫0883民初1753号民事判决书1份，证明王丰和治疗支付医疗费208391.12元，判决赔偿80%，原告承担20%即41678.22元，王丰和先后在孟州市中医院、××治疗，这三个医院都属于二级以上医院；8、（2019）豫0883民初3008号民事裁定书1份，证明原告2019年11月21日向法院起诉，后撤诉。经质证，被告对原告证据的真实性均无异议；证据4（2019）豫0883民初1753号民事判决书中第7页明确原告自受伤至死亡共计201天，该证据证明被保险人从发生交通事故至死亡共计201天。围绕本案争议焦点，被告中国人寿河南分公司向本院提交的证据为：中国人寿保险国寿福满一生两全保险利益条款一份，证明王丰和投保的险种及保险责任范围。三原告质证后对该证据真实性无异议，被保险人王丰和虽然超过180天身故，但其身故确实系意外事故直接导致，被告应当赔付。本院对原、被告提供的证据进行综合分析后，作如下认证：被告对三原告提供的证据的真实性均无异议，本院对三原告的证据均予以认定。三原告对被告的证据的真实性无异议，本院对被告的证据予以认定。根据双方当事人的庭审陈述、举证、质证及认定的有效证据，本院确认以下案件事实：三原告系死者王丰和的近亲属。2014年3月30日，王丰和在被告处投保了国寿福满一生两全保险，该保险每年保费为3000元，王丰和已经交付6年保费，保险金额为6059.38元；王丰和还投保了国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险，该保险每年保费为20元，保险金额为5000元。国寿福满一生两全保险利益条款第五条保险责任中第五项的身故保险金载明“……被保险人于本合同约定的福寿金开始领取日前，因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止”。第六项意外伤害身故保险金载明：“被保险人于本合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害身故保险金，本合同终止”。国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险利益条款保险责任中载明“住院医疗费用。本公司在扣除当地工费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金，但每一保单年度内住院医疗保险金给付限额为本合同约定保险金额的百分之八十……”。王丰和在保险合同中明确签署“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书……等内容”。2019年2月21日19时40分许，王丰和发生交通事故，该事故经孟州市公安局交通警察大队认定，王丰和承担事故次要责任。王丰和发生交通事故受伤，后治疗无效于2019年9月10日21时死亡。2019年9月12日，孟州市公安局交通警察大队委托焦作正孚法医临床司法鉴定所对王丰和死亡原因进行鉴定，结论为:王丰和系交通事故造成重度颅脑损伤后昏迷，发生植物状态，引起坠积性支气管肺炎;恶液质并发多器官功能衰竭死亡。王丰和从发生交通事故至死亡共计201天。另查明，三原告共支付王丰和医疗费41678.22元。以上即为本案事实。本院认为，人身保险合同自成立时发生法律效力，对合同当事人的投保人、保险人及合同利害关系人的被保险人、受益人均具有约束力。本案中，死者王丰和在被告处投保了国寿福满一生两全保险，该保险条款对身故保险金及意外伤害身故保险金做了明确的约定。三原告作为王丰和的近亲属，按照该保险条款的约定，被告应给付三原告王丰和身故保险金30118.76元（6059.38元×2＋3000元×6）；按照国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险利益条款约定，被告应给付三原告王丰和医疗费4000元（5000元×80%）；被告共计应给付三原告34118.76元。王丰和从发生交通事故至死亡共计201天，按照保险条款约定，三原告要求被告给付意外伤害身故保险金没有事实和法律依据，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条之规定，判决如下：限被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后三日内给付三原告34118.76元。驳回三原告的其他诉讼请求。若未按照本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2650元，减半收取为1325元，原告王玲、王晴晴、王雪旸承担784元，被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司承担541元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照双方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  姚红霞二〇二〇年六月十六日书记员  李雪姣