贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0424民初100号原告：贵州关岭农村商业银行股份有限公司。法定代表人：李勇，职务：董事长。统一社会信用代码：91520400MA6DK9X97K。地址：贵州省安顺市关岭布依族苗族自治县。委托代理人：张琼，系贵州诚与成律师事务所律师，执业证号：15204201911083291，代理权限为特别授权代理。委托代理人：赵霞，系贵州诚与成律师事务所律师，执业证号：15204202011173173。代理权限为特别授权代理。被告：周国琴，女，1968年7月14日生，汉族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。被告：潘阳春，男，1969年9月25日生，汉族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。被告：朱维新，男，1967年11月16日生，苗族，户籍所在地贵州省关岭布依族苗族自治县，现住贵州省关岭布依族苗族自治县。原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司（以下简称“关岭农商行”）诉被告周国琴、潘阳春、朱维新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告关岭农商行委托代理人张琼、赵霞，被告周国琴、朱维新到庭参加了诉讼，原告关岭农商行法定代表人李勇，被告潘阳春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告关岭农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周国琴、潘阳春偿还原告本金人民币305209.31元，利息人民币55864.07元、复利人民币182.87元，罚息人民币26652.42元。共计人民币387908.67元（复利、罚息暂计算至2019年8月15日）。2、判令被告周国琴、潘阳春以305209.31元本金为基数按《个人借款合同》约定的罚息利率（月罚息利率为6.55‰×1.5＝9.825‰）计算向原告支付自2019年8月16日起直至本金清偿完毕之日止的利息、复利。3、判令被告周国琴、潘阳春支付为实现债权支付的代理费、公告费、交通费、食宿费、鉴定费等共计25000元。4、判令被告朱维新对上述借款本息及原告为实现债权产生的代理费、财产保全费、评估费等承担连带清偿责任。5、判令原告对周国琴、潘阳春位于关岭县（权属证书及编号：关岭县房权证关索镇字第××号）的抵押物享有优先受偿权。6、本案诉讼费、财产保全费全部由被告承担。事实及理由：2012年9月17日，被告周国琴、潘阳春因资金周转困难向原告贷款40万元，并与原告签订《个人借款合同》，合同约定贷款期限从2012年9月17日起至2022年9月16日止。借款用途为购车，月利率在基准利率水平上上浮20%为6.55‰，按月结息，分期还本。未按期归还债务本息的，原告有权终止、解除本合同，提起诉讼；计收复利、计收罚息（罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%），另外被告需承担原告为实现债权支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。同时、借款合同还对借款的发放与支付、还款、担保、违约责任、双方的权利义务及其它事项进行了详细的约定。同日，原告与被告周国琴、潘阳春签订了《抵押合同》。被告周国琴、潘阳春自愿用自己位于关岭县（权属证书及编号：关岭县房权证关索镇字第××号）的房屋为其所借的40万元借款承担担保责任。担保范围及于借款本金40万元及利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）；担保期间为抵押的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。同时，担保合同还对担保合同的变更、担保合同的效力等事项作了约定。担保合同签订以后，双方办理了抵押登记（关岭县房他证关索镇字第××号）。同日，原告与被告朱维新签订《保证合同》，被告朱维新自愿为周国琴、潘阳春与原告依主合同形成的债权提供连带责任保障。保证范围：债权的本金40万元及利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；保证期间为主合同生效之日起主合同项下的债务履行期满之日后两年止，如因本合同发生争议，双方应向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼，同时，保证合同还对被保证的主合同的变更，合同的效力的独立性、保证能力、对保证人的监督、提前承担保证责任、应付款项的划收等事项进行了约定。原告与被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》后，原告根据合同的约定向被告周国琴、潘阳春提供贷款，因被告未按合同约定偿还贷款本息，已经构成违约，故原告为维护自身合法权益，提出以上诉请。原告为支持其诉请，向本院提交了下列证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人李勇的身份证、黔银监复[2015]335号文件，证明原告主体资格及变更情况；2、被告周国琴、潘阳春的身份证及结婚证、被告朱维新身份证，证明被告身份情况，婚姻情况；3、《个人借款合同》，证明2012年9月17日，被告周国琴、潘阳春向原告借款40万元，借款期限至2022年9月16日；4、借款借据，证明2012年10月18日，原告向被告周国琴、潘阳春发放借款40万元，到期日期为2022年9月17日；5、《抵押合同》不动产登记说明，证明2012年9月17日，被告周国琴、潘阳春为原告借款40万元向原告提供房屋作为抵押，并办理了抵押登记的事实；6、《保证合同》，证明被告2012年9月17日被告朱维新为被告周国琴、潘阳春向原告借款40万元提供保证的事实；7、还款记录，证明被告还本息的情况；8、欠息情况说明，证明被告欠本息的情况；8、法律服务合同书及发票，证明原告为实现债权支付律师费20000的事实，根据合同约定应由三被告承担；9、民事裁定书，证明原告为债权曾经起诉的事实。被告周国琴辩称：没有说的，借款属实。被告朱维新辩称：没有说的。被告潘阳春在答辩、举证期限内未答辩，未提交证据。经庭审举证质证，被告周国琴、朱维新对原告关岭农商行提供的上列证据提出以下质证意见：对证据一、二、三、四、五、六、七、八、九均无异议。本院经审理认定事实如下：2012年9月17日，被告周国琴、潘阳春与原告签订了《个人借款合同》，约定被告周国琴、潘阳春向原告借款400000元，借款月利率为6.55‰，借款用于购车，借款期限为120个月，即从2012年9月17日至2022年9月16日，还款方式为等额本息还款，按月结息。罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%，借款逾期后，对被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复息，借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为，因被告违约致原告采取诉讼等方式实现债权的，被告应承担原告支付的诉讼费、律师费等实现债权的费用。被告周国琴在借款人处，被告潘阳春在共同申请人处签字和捺印。同日，被告周国琴、潘阳春与原告签订了《抵押合同》，自愿用其所有的位于关岭县（权属证书及编号：关岭县房权证关索镇字第××号）为400000元借款承担保证责任，担保范围为债权本金400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；担保期间为抵押权的存续期间至担保的债权诉讼时效届满为止。同时，担保合同还对担保合同的变更、担保合同的效力等事项作了约定。合同签订当日，被告朱维新与原告签订了《保证合同》，被告朱维新为被告周国琴、潘阳春的上述贷款提供连带保证责任，保证期限为自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止，保证担保范围为：债权本金400000元及利息、违约金、赔偿金、和贷款人垫付的有关费用以及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）2012年10月18日，原告按照约定将400000元借款汇入被告周国琴、潘阳春的账户。同时查明：截止2019年8月15日，被告周国琴、潘阳春尚欠原告借款本金305209.31元、利息55864.07元、复利182.87元、罚息26652.42元。2019年9月2日原告以被告欠其借款本金、利息、复利、罚息等共计人民币387908.67元为由诉至本院，后又于2019年11月29日向本院申请撤诉。2020年1月14日原告又以被告欠其借款本金、利息、复利、罚息等共计人民币387908.67元为由诉至本院。同时，原告支付本案律师费20000元及公告费200元。另查明：被告周国琴、潘阳春用其二人位于关岭县（权属证书及编号：关岭县房权证关索镇字第××号）于2012年10月11日与原告到关岭布依族苗族自治县房产管理所办理了抵押登记（关岭县房他证关索镇字第××号）。2015年12月28日，经黔银监复〔2015〕335号文件批准，原关岭布依族苗族自治县农村信用合作联社设立为贵州省关岭农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原告提供的营业执照，法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明，黔银监复〔2015〕335号《贵州银监局关于贵州关岭农村商业银行股份有限公司开业的批复》、借款借据、《个人借款合同》、《保证合同》、抵押合同、不动产登记证明、还款记录、被告朱维新、周国琴、潘阳春身份证复印件、周国琴、潘阳春结婚证、欠息情况说明、民事裁定书、代理费发票复印件、民事案件委托代理合同复印件及原、被告的庭审陈述在卷，以上证据经庭审质证，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告周国琴、潘阳春签订《个人借款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效。原告方已按约定将400000元借款支付到被告周国琴、潘阳春的银行账户内，但被告周国琴、潘阳春未遵循诚实信用原则，履行还本付息的义务，构成违约。按照双方签订的《个人借款合同》的约定以及依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第九十一条：“有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）……；（二）合同解除……”、第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，原告诉请要求被告周国琴、潘阳春偿还原告借款本金305209.31元，支付截止2019年8月15日的利息55864.07元，罚息26652.42元，复利182.87元，本、息合计387908.67元。同时以387908.67元本金为基数，每月按照9.825‰的标准支付原告从2019年8月16日起至本金归还完毕之日止的利息，本院依法予以支持。被告朱维新与原告签订了《保证合同》，自愿为该笔借款承担连带保证责任并约定有担保范围及期限，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告朱维新对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告周国琴、潘阳春支付本案律师费25000元，结合原告提交发票20000元，公告费200元及依照双方约定以及依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条等规定，结合本案实际情况，本着公平、公正的原则，本院依法予以支持律师费20000元，公告费200元。被告周国琴、潘阳春与原告签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续。按照《抵押合同》的约定及依照《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用……”、第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有规定的，按照规定。”以及该法第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿……”的规定，原告诉请要求对被告周国琴、潘阳春位于关岭县（权属证书及编号：关岭县房权证关索镇字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权数额内享有优先受偿权，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告周国琴、潘阳春在本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司借款本金人民币305209.31元，并支付截止2019年8月15日利息人民币55864.07元、复利人民币182.87元、罚息人民币26652.42元，共计人民币387908.67元。二、被告周国琴、潘阳春以305209.31元本金为基数按月利率9.825‰计算向原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司支付自2019年8月16日起直至本金清偿完毕之日止的利息、复利。三、限被告周国琴、潘阳春于本判决生效之日起十五日内支付原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司本案律师费20000元及公告费200元。四、被告朱维新对上述借款本息及原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司为实现债权产生的代理费、公告费承担连带清偿责任。五、原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司对被告周国琴、潘阳春共有的位于关岭县（权属证书及编号：关岭县房权证关索镇字第××号）房折价、变卖、拍卖后的价款在上述债权数额内享有优先受偿权。六、驳回原告贵州关岭农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果义务人未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费7494.00元，由被告周国琴、潘阳春、朱维新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，本判决则发生法律效力，权利人可在二年内向本院申请强制执行。审 判 长  陈 荣人民陪审员  胡胜阳人民陪审员  王丹彩二〇二〇年六月二十四日书 记 员  吴 湘