黑龙江省龙江县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0221民初1145号原告：任福成，男，1975年8月18日出生，汉族，个体，现住黑龙江省龙江县。委托诉讼代理人：马金梅，女，1972年7月14日出生，汉族，齐齐哈尔市铁锋区南浦法律事务所法律工作者，住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。委托诉讼代理人：陈丽霞，女，1969年6月5日出生，汉族，齐齐哈尔市铁锋区南浦法律事务所法律工作者，住黑龙江省齐齐哈尔市。被告：中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街90号，统一社会信用代码91230200746969133D。负责人：李志勇，职务：总经理。委托诉讼代理人：万立新，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：刘亚书，女，1957年3月1日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省龙江县。原告任福成诉被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司（以下简称中国人民财保齐齐哈尔分公司）、被告刘亚书保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告任福成及其委托诉讼代理人马金梅、陈丽霞，被告中国人民财保齐齐哈尔分公司委托诉讼代理人万立新、被告刘亚书均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告任福成向本院提出诉讼请求：1.判令二被告给付损失赔偿款83,680元；2.诉讼费、鉴定费由被告承担。事实与理由：原告任福成通过被告刘亚书于2019年10月21日在被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔分公司龙江支公司为其经营的龙江县锦盛服装裁剪店购买了一份保险，因原告不懂保险业务，全权委托保险业务员被告刘亚书进行办理，并按照其要求缴纳了保险费。原告的服装裁剪店于2019年12月7日凌晨3点因地热管道泄漏跑水将店内物品浸泡，造成直接经济损失达83,680元，出险后原告第一时间与被告刘亚书联系，她亲自到现场清点了损失的物品，然后告诉原告取证完毕可以处理现场了，让原告等待保险公司的理赔即可。时至2019年12月30日止，原告也没有等到保险公司的理赔款，原告与被告刘亚书联系，她一直让等待。无奈原告于2020年4月10日到中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔龙江支公司查询原告此份保险的理赔情况，才得知原告保险买错了，这次事故不在理赔范围。原告又找到被告刘亚书她承认是她的过错，也说想办法协调解决，中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔龙江支公司也承认有过错，但经原告与二被告多次协商至今未果，原告依据《侵权责任法》第六条之规定诉至法院请求贵院在查清事实的基础上作出公正的判决。被告中国人民财保齐齐哈尔分公司辩称：1.原告向我公司投保的是家庭财产综合保险，而非个体经营户财产保险，这是两个险种。原告投保完毕后，我方向原告提供了保险合同，明确了保险范围各种保险分项。2.被告刘亚书并非我公司保险业务员，与我公司没有任何关系，至于原告诉状中陈述的委托刘亚书以及刘亚书在现场清点物品这些事情保险公司均不知情。3.本案属于保险合同纠纷保险公司只在合同以及合同条款范围内承担保险责任，超出部分不予承担，更不是侵权责任法所管辖范围，应按照保险法适用本案。4.原告在发生地热管线漏水后并没有第一时间向我公司报险，直至2020年4月上旬原告找到我公司下属的龙江支公司才得知其跑水的情况，并告知其跑水不属于保险赔范围，依据《保险法》第十六条、第二十一条之规定，因原告自身原因未能如实告知保险标的物实际情况保险公司不承担责任。因原告原因无法确定事故的损失程度，保险公司对无法确认的部分不予承担保险责任。被告刘亚书辩称，她不是该保险公司业务员，原告妻子李洪伟找到她，她是在帮忙。因为景星镇离龙江县城远，她就捎带帮李洪伟带到保险公司，之前她就和任福成夫妻说过。任福成总担心他家出现火灾，她告诉任福成保1000元的个体险，别保200元的家庭险，她还告知任福成200元的家庭险只能保他家里的火灾，保的只是家用电器、冰箱、沙发等。保单办完之后她就顺便给原告捎回去了，当时她跟李洪伟说了你们看看保单和保险责任，如果有出险的时候一定要报案，上面有95××8电话，自己能说明当时情况，告诉完了她就走了。2019年12月7日早上7时55分她接到任福成电话说出险了，当时她就说保单上有电话赶紧报案，后来任福成让她承担保责任，她不应该承担保险责任。她当时就和原告说的很清楚投保的险种，任福成为了省钱和我没有关系，任福成保的是家庭财产保险，是他自愿的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告、被告没有争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实本院认定如下：原告任福成自家经营龙江县锦盛服装裁剪店，为个体工商户，工商注册日期为2019年8月19日，经营场所在龙江县景星镇二街二委，工商营业执照登记经营者为原告妻子李洪伟。于2019年10月21日原告通过被告刘亚书帮助在被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔分公司龙江支公司为其经营的龙江县锦盛服装裁剪店购买了一份保险，为“家庭财产综合保险”，该保险保障内容如下，保障项目：家庭综合险，房屋及室内附属设备，保险金额20万元；室内装潢，保险金额2万元；家用电器和文体娱乐用品，保险金额1.5万元；衣物和床上用品，保险金额7,500元；家具及其他生活用具，保险金额1.5万元；室内、院内农机具，保险金额1.25万元。总保额27万元，总保费200元。保险期间2019年10月22日至2020年10月21日止。原告的服装裁剪店于2019年12月7日凌晨3点因地热管道泄漏跑水将店内物品浸泡，造成损失，原告与被告刘亚书联系，刘亚书亲自到现场清点了损失的物品，原告与被告刘亚书自行核对损失价值为83,680元，没有向保险公司报案。时至2019年12月30日止，原告没有得到保险公司的理赔款。原告称于2020年4月10日到中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔龙江支公司查询原告此份保险的理赔情况，得知原告保险买错了，这次事故不在理赔范围。原告称又找到被告刘亚书，刘承认是她的过错，也说想办法协调解决，中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔龙江支公司也承认有过错，但经原告与二被告多次协商至今未果。经查，刘亚书不是被告保险公司的业务员。对于该次事故所涉及的实物物品，原告没有留存受损物品（棉裤及布匹等），只留有一条棉裤作为样品，其他物品称已经扔掉。就物品损失情况，双方没有经过任何物价部门的鉴定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间的“家庭财产综合保险”保险合同应认定合法有效。原告在被告处投保，发生保险事故，被告应积极按照保险单约定的内容向原告理赔。保单中第四、第五项内容涉及到本案中原告的保险利益，且在原告投保时，被告并未向本院提供充分证据证明其已向投保人或被保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款作出常人能够理解的解释说明，未向投保人提交保险条款，原告事实上发生了水淹的情况，被告应按照双方的合同约定予以赔付。关于被告刘亚书是否承担民事责任的问题，原告没有提供充分证据证明被告刘亚书为被告保险公司的业务员或员工，对于原告所称是由于刘亚书的过错致使原告参保险种有误，就现有证据无法证实原告与刘亚书当初投保时如何商榷投保险种的真实情况，且原告在参保后应积极核对自己参保情况，如果保单有误应及时发现。本案是保险合同纠纷，故本院应对保险合同纠纷的内容作出判决，对于保险合同内容，刘亚书不是义务人，故其在本案中不应承担民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司齐齐哈尔市分公司于本判决生效之日起10日内给付原告任福成保险理赔金共计22,500元。二、驳回原告任福成其他诉讼请求。案件受理费1,892.00元减半收取946元，由被告负担181元，原告自行负担765元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  黄晓冬二〇二〇年六月二十九日书记员  李 鹏