重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2020)渝05民终2135号上诉人（原审被告）：叶仲宇，男，1975年2月16日出生，住重庆市武隆县。被上诉人（原审原告）：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：乔阳，董事长。委托诉讼代理人：唐彩云，女，该公司员工。原审被告：张小容，女，1977年3月26日出生，住重庆市武隆县。原审被告：重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司，住所地重庆市江津区双福新区津马大道66号，统一社会信用代码91500116552009863X。法定代表人：张劲游，执行董事。原审被告：重庆市武隆县沧沟乡供销合作社有限公司，住所地重庆市武隆县沧沟乡街道10号，统一社会信用代码915002323217733975。上诉人叶仲宇因与被上诉人东风汽车财务有限公司（以下简称东风公司）及原审被告张小容、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司（以下简称嘉峰公司）、重庆市武隆县沧沟乡供销合作社有限公司（以下简称供销公司）借款合同纠纷一案，不服重庆市江津区人民法院(2019)渝0116民初8812号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。叶仲宇上诉请求：撤销原审判决，改判在贷款本金中扣减6300元。事实和理由：1.叶仲宇于2017年6月19日向嘉峰公司支付履约保证金6300元，此款因买车产生，该款应直接抵扣购车借款。2.因汽车属于特殊商品，变卖折现需要较长时间，叶仲宇认可欠款付息，但希望宽限还款时间6个月。东风公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。张小容、嘉峰公司、供销公司未答辩。东风公司向一审法院起诉请求：1.解除东风公司、叶仲宇签订的《汽车贷款合同》；2.叶仲宇偿还未结贷款本息共计40200.18元（其中截至2019年6月12日已拖欠款项28265元，逾期罚息629.18元，未到期贷款本息11306元），并自2019年6月13日起以39571元为基数，按合同约定计付罚息、复利至贷款本息还清止；3.张小容、嘉峰公司、供销公司对上述债务承担连带清偿责任；4.东风公司在上述款项范围内对抵押车辆（渝xxxxx）享有优先受偿权。审理中，东风公司申请撤回第1项诉讼请求，并将第2项诉讼请求变更为：叶仲宇偿还东风公司贷款本息共计36871元，并自2019年2月11日起以36871元为基数，按合同约定计付罚息至贷款本息还清止。一审法院认定事实：2017年7月28日，东风公司（贷款人）与叶仲宇（借款人）、张小容（保证人）、嘉峰公司（保证人）、供销公司（保证人）签订《汽车贷款合同》，约定：1.车辆销售总价180500元，贷款金额126000元，贷款期限24个月，贷款年利率7.20%，利息合计9672元，每月还款额5653元，还款方式等额本息，贷款车辆车牌号渝xxxxx，经销商嘉峰公司；2.本合同项下贷款仅用于借款人在附件所列经销商处购买附件所列车辆；3.借款人授权贷款人于本合同生效并满足贷款人放款条件后，将本合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至经销商在贷款人处所开立的一般账户或经销商指定的其他外部银行账户内，无需其另行授权和确认；4.借款人应自贷款发放次月起按月偿还贷款本息，还款日为每月10日；5.借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息的，贷款人将对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息，并将借款人应付未付的利息视同逾期本金计收复利；6.借款人未按本合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项，还有权单方解除本合同；7.保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证范围为借款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用等，保证期间为贷款期限届满之日起两年，保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务时其将按贷款人要求随时履行还款义务，同时放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否对物行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。同日，东风公司（抵押权人）与供销公司（抵押人）签订《机动车辆抵押合同》，约定：本机动车抵押合同对应的主合同为贷款人东风公司与借款人叶仲宇所签订的《汽车贷款合同》，抵押车辆车牌号渝xxxxx；鉴于贷款人已依据前述《汽车贷款合同》向借款人发放了相应贷款，抵押人自愿以其名下车辆为借款人履行前述《汽车贷款合同》进行抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于《汽车贷款合同》中所约定的借款本金、利息（包括正常利息和逾期罚息）等；借款人发生《汽车贷款合同》所约定之违约情形时，贷款人有权依据借款人的违约情形依法对被抵押车辆采取处置措施，提前收回《汽车贷款合同》项下全部未结的贷款本息及其他应收款项。该抵押车辆登记所有人为供销公司，且已办理东风公司为抵押权人的抵押登记。另，当日叶仲宇与嘉峰公司亦签订《汽车消费信贷购车合同》。2017年8月3日，东风公司向《汽车贷款合同》载明的车辆经销商即嘉峰公司转账支付126000元。嗣后，叶仲宇按月履行还本付息义务至2018年12月（16期），从2019年1月10日起未严格按照合同约定还款，此后分别于2019年1月30日、2月25日、3月25日、7月18日分别还款500元、2000元、5653元、200元，还本付息共计：5653元×16期+8353元=98801元，尚欠借款本息：126000元+9672元-98801元=36871元。一审法院认为，东风公司、叶仲宇于2017年7月28日签订的《汽车贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行相应义务。东风公司作为贷款人，已按合同约定发放了贷款126000元，叶仲宇作为借款人，未严格按照合同约定还本付息的行为，有悖于诚实信用原则，应当承担相应的民事法律责任。东风公司主张叶仲宇归还尚欠借款本息36871元，并以36871元为基数，按贷款合同约定罚息利率即年利率10.80%，从2019年2月11日起计付罚息至该款还清之日止的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，一审法院予以支持。叶仲宇辩称东风公司主张的36871元，其已履行部分还款义务，因未提交相关证据，且东风公司不认可，一审法院不予采信。张小容、嘉峰公司、供销公司自愿为本案借款提供连带责任保证，东风公司向保证人主张权利亦在双方约定的保证期间内，故张小容、嘉峰公司、供销公司应当对叶仲宇上述债务承担连带清偿责任。另案涉抵押车辆已办理了东风公司作为抵押权人的抵押登记，抵押权依法设立，东风公司有权在债务人应清偿债务范围内对前述抵押物享有优先受偿权，即对抵押物折价或以该财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。嘉峰公司、供销公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上，东风公司的诉讼请求成立，一审法院予以支持。判决：一、叶仲宇于本判决生效后十日内归还东风汽车财务有限公司借款本息36871元；二、叶仲宇于本判决生效后十日内支付东风汽车财务有限公司从2019年2月11日起的罚息（以36871元为基数，按年利率10.80%计算至该款还清之日止）；三、张小容、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司、重庆市武隆县沧沟乡供销合作社有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、东风汽车财务有限公司有权在上述款项范围内对抵押车辆（车牌号：B8A089）折价或以该财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。案件受理费722元，减半收取计361元，由叶仲宇、张小容、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司、重庆市武隆县沧沟乡供销合作社有限公司负担。该款东风汽车财务有限公司已预交，经其同意，由叶仲宇、张小容、重庆嘉峰中轮汽车销售有限公司、重庆市武隆县沧沟乡供销合作社有限公司随本案义务标的款一并向其支付。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。叶仲宇举示首次付款一览表，拟证明其支付的6300元应视为支付的车款，应当抵扣本金。东风公司质证认为该份证据的真实性不清楚，对关联性不予认可。经审查，本院认为该份证据不能达到举证人的举证目的，本院不予采信。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案二审争议焦点主要在于案涉借款的尚欠金额问题。叶仲宇诉称其在购买案涉车辆时向嘉峰公司缴纳了6300元的履约保证金，该6300元应当直接抵扣借款本金。对此，本院认为，本案系东风公司作为贷款人、叶仲宇作为借款人的借款合同纠纷，叶仲宇缴纳的6300元履约保证金系向嘉峰公司缴纳，系其与嘉峰公司之间的另外的法律关系，其可以另行主张权利。因此，叶仲宇关于6300元履约保证金直接抵扣借款本金的诉称意见，于法无据，本院不予支持。综上所述，叶仲宇的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费722元，由叶仲宇负担。本判决为终审判决。审 判 长  黄 淳审 判 员  杨 瑾审 判 员  柳光洪二〇二〇年六月十二日法官助理  熊学敏书 记 员  彭夕弋