河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5758号原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行，营业场所郑州市金水区未来大道69号未来大厦东配楼一层，统一社会信用代码914101007218285615。负责人姚舜卿，系该行行长。委托诉讼代理人范志强，男，汉族，1966年11月30日出生，住址河南省扶沟县，系该行员工。委托诉讼代理人任超聪，河南栋梁律师事务所律师。被告马琢雅，女，汉族，1993年7月31日出生，住址河南省中牟县。被告马学武，男，汉族，1969年2月28日出生，住址河南省中牟县。被告河南锦江置业有限公司，住所地郑州市中牟县城西区清阳街东、牟山路北绿城百合花园A2号楼1层101铺，统一社会信用代码914101227407471344。法定代表人胡裕波。原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行诉被告马琢雅、马学武、河南锦江置业有限公司（以下简称锦江公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任超聪到庭参加诉讼；被告马琢雅、马学武、锦江公司经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告马琢雅、马学武共同偿还原告贷款本金368337.62元及利息15954.68元（该利息含罚息、复利，暂计算至2020年4月16日，之后的利息按照合同约定的标准计算至被告偿清债务之日止），以上暂合计384292.3元；二、判令被告马琢雅、马学武支付原告因实现债权而支出的律师费15370元；三、判令被告锦江公司对被告马琢雅、马学武的上述债务承担连带担保责任；四、判决原告对被告马琢雅提供的抵押物，即位于中牟县城西区滨河××、清阳街东××楼××101铺号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由三被告负担。事实与理由：2013年2月，原告与被告马琢雅、马学武、锦江公司签订《个人购房借款/担保合同》一份，并约定了借款期间、利率、担保等内容。上述合同签订后，原告向被告马琢雅、马学武发放贷款81万元。被告于2019年5月26日开始多次出现逾期还款行为。截止2020年4月16日，被告已经累计出现11次逾期，尚欠原告贷款本金368337.62元及利息15954.68元（含罚息、复利），被告的行为已经构成违约。被告锦江有限公司作为保证人在保证人处签章，应依法承担连带保证责任。原告诉至法院，望判如所请。三被告均未答辩。经审理查明：2013年2月27日，原告（贷款人）与被告马琢雅（借款人、抵押人）、马学武（共同借款人）、锦江公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款81万元，借款用途为购买位于中牟县城西区滨河××、清阳街东××楼××101铺房屋；本笔贷款的担保方式为抵押；借款期限为120个月，即从2013年2月27日起至2023年2月27日止；贷款利率以人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；借款人同意打款人将贷款一次性划入保证人工行账户中；借款人采用按月等付息还款方法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定；借款人采用等额本息还款方法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并由贷款人垫付之日起计收活期存款利息。借款人以其所购房屋作为抵押。借款人以其所购房屋作为抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证责任，但满足按照合同约定正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）条件的，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同亦对其他内容进行了约定。2013年2月27日，原告与被告马琢雅签订《新郑市预购商品房抵押合同》，主要约定：为确保《个人购房借款/担保合同》的履行，被告马琢雅自愿将所购的上述房产抵押给原告。原告提交中牟县预购商品房抵押登记证明，载明：证明号为1307013969，抵押权人为原告，抵押人为被告马琢雅，开发商为锦江公司，房屋坐落：中牟县城西区滨河××、清阳街东××楼××101铺，合同价值162.52万元，权利价值81万元。2013年4月26日，原告依约向被告马琢雅发放贷款81万元。原告提交的还款明细清单载明：截止2020年3月26日，被告马琢雅尚欠原告借款本金368337.62元、利息（含罚息、复利）15553.85元。原告提交《委托代理协议》及律师费发票一份，以此主张原告为主张本案债权支付律师费15370元，但未提交转账等实际支付凭证。原告提交2012年11月5日《中国工商银行个人住房贷款申请表》显示：被告马琢雅、马学武共同向原告申请贷款81万元。原告提交的《共同还款承诺书》显示：被告马学武在承诺人（共同借款申请人）处签名捺印。本院认为：三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。上述《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《共同还款承诺书》的签订，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告马琢雅、马学武作为共同借款人未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告马琢雅、马学武偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的抵押物优先受偿权，原告仅提供预抵押登记证明，未办理抵押登记手续，根据相关法律规定，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对该房屋享有现实的抵押权，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。关于律师费，原告并未向本院提交转账凭证证明该项费用实际发生，故该项请求，本院不予支持。原告可待实际发生后，提供相应证据另行主张。锦江公司对被告谢福钦向原告的借款提供连带责任保证，对原告要求锦江公司承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马琢雅、马学武于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行偿还借款本金368337.62元及利息（含罚息、复利）15553.85元（利息暂计至2020年3月26日，2020年3月27日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；二、被告河南锦江置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。被告河南锦江置业有限公司承担连带保证责任后，可就清偿部分向被告马琢雅、马学武追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州未来支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3647元，由原告负担139元，三被告负担3508元。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 嫣二〇二〇年六月一日书记员 朱晴晴