云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0324民初1468号原告：云南罗平农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：915303247535504379。主要负责人：鲍绍和。职务：董事长。地址：罗平县。委托诉讼代理人：何昊，男，系云南精茂律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：孙吉成，男，系云南罗平农村商业银行股份有限公司板桥支行客户经理。特别授权代理。被告：王欢，男，1985年10月22日出生，汉族，罗平县人，农民，高中文化，住址：罗平县。被告：李情花，女，1984年2月5日出生，汉族，罗平县人，农民，高中文化，住址：罗平县罗雄镇法金甸村委会法金甸村584号，现住：罗平县。系王欢之妻子。被告：王艳兴，男，1966年1月18日出生，汉族，罗平县人，农民，初中文化，住址：罗平县。被告：刘启菊，女，1968年5月10日出生，汉族，罗平县人，居民，高中文化，住址：罗平县。系王艳兴之妻子。原告云南罗平农村商业银行股份有限公司诉被告王欢、李情花、王艳兴、刘启菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何昊、孙吉成到庭参加诉讼，被告王欢、李情花、刘启菊到庭参加诉讼，被告王艳兴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南罗平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王欢、李情花、王艳兴、刘启菊连带偿还原告借款本金17万元，并给付截至2020年3月21日止所产生的贷款利息（含逾期利息）82,527.01元；合计252,527.01元。2.本笔借款自2020年4月21日起至全部债务还清之日止按12.5058‰利率计算的逾期利息由四被告负责偿还。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告王欢、李情花向原告云南罗平农村商业银行股份有限公司申请借款17万元，用于借新还旧，由被告王艳兴、刘启菊承担连带责任担保。原告通过审批同意后，于2017年3月30日与被告王欢、李情花签订了编号为0206071243170330530000029号云南农村信用社的个人借款合同，合同金额17万元，合同上明确借款期限为12个月，即自2017年3月30日起至2018年3月29日止，月利率为8.3372‰，同时与被告王艳兴、刘启菊签订了编号为0206071243170330130000007号云南农村信用社的保证合同，合同上明确保证方式为连带责任保证。被告王欢、李情花出具了借款借据后，原告于签订合同当天将借款17万元打入王欢、李情花指定的账户上，但借款合同约定的期限届满后，四被告没有按照合同约定履行还款义务。经原告多次催收，四被告仍未履行。庭审过程中，原告变更第一项诉讼请求，即产生的贷款利息含逾期利息及复利；变更第二项请求，即第二项请求的逾期利息为月利率。原告委托诉讼代理人何昊认为：1.原告与各被告签订的借款合同及保证合同均合法有效，原告已经依照约定履行了放款义务，借款人在借款到期后，就应当偿还借款本金及利息，保证人也应当承担保证责任；2.对于被告提出的实际借款与名义借款人不一致的问题，原告认为并不影响各被告人向原告承担还款责任，对于原告已经履约向借款人发放款项，借款人如何使用，这不是原告可以控制的范围，且对于此原告也不知情；3.提请法庭注意本笔借款的借款申请书、借款借据上面是明确写明了借款是王欢及金额的。保证期间是主合同借款期限届满后，保证期限为两年。被告王欢辩称：对原告的起诉没有意见，本笔借款的实际用款人是王艳兴和刘启菊。经庭审查明实际借款人及借款用途是已经明确的，我也是受害人，我希望法庭公平公正裁判。被告李情花辩称：实际借款人是王艳兴和刘启菊，原告应该只起诉他们两人。当时的借款本金是5万元，是在2009年借款的。刚开始借款的时候我们也只是去签字，配合银行照相签字这些，后面续签也是这样。我同意第一被告的意见，望法庭公正裁判。被告刘启菊辩称：对原告的起诉没有意见，对前面二被告的意见也没有意见。实际借款是我们夫妻，第一年2009年贷款是5万元，后面续签我们就和信贷员说5万元不够我们用，所以就增加到20万元，我忘记和王欢和李情花说了。信贷员最初的时候是王应东，后来是陈斌祖，最后是夏华。我没有意见，钱是我用的，我承认还款责任。但是我现在没有钱，我的钱是投资在工地上了，等我从工地上催款回来，我多催得多还，少催得少还。我承担还款，我希望原告把利息减免了，本金陆续偿还。被告王艳兴未向本庭提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.借款申请书复印件一份，证实被告王欢、李情花向原告借款17万元的事实；2.借款人夫妻双方身份证、借款人户口册、借款人结婚证复印件一份，证实被告借款人的基本信息；3.借款人承诺书、借款人夫妻共同还款承诺书复印件一份，证实四被告的借款承诺；4.借款人财产清单复印件一份，证明借款人的财产情况；5.保证人夫妻身份证、户口册、结婚证复印件一份，证明被告保证人的诉讼主体资格及身份情况；6.保证人承诺书、财产清单复印件一份，证明被告保证人的保证承诺；7.借款人，保证人面谈记录、面谈面签照片复印件一份，证明借款、保证合同面谈事宜的真实性。8.借款借据、借款出账通知书复印件一份，证明原告向借款履行出借款项义务；9.借款合同复印件一本，证明原告与被告借款人存在借款合同关系；10.担保合同复印件本，证明被告保证人对借款人的此笔借款存在保证合同关系；11.贷款台账一份，证明此笔借款目前结欠本金、利息等等情况。12.贷款催收通知书复印件5份，证明原告向被告催收借款情况。被告王欢、李情花、王艳兴、刘启菊未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王欢、李情花、刘启菊对原告提交的证据无异议，本院予以采信。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审中原告、被告的陈述和经审理确认的证据，本院认定本案事实如下：被告王欢、李情花于2017年3月30日向原告云南罗平农村商业银行股份有限公司板桥支行申请继续贷款17万元，用于借新还旧，原告通过审批同意后，于2017年3月30日与被告王欢及共同借款人被告李情花签订了合同编号为0206071243170330530000029号云南农村信用社个人借款合同。合同约定：借款金额为17万元，借款期限为自2017年3月30日起至2018年3月29日止。实际借款期限、利率、用途等等以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等效力。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同规定的贷款期限届满日。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。贷款本息归还方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。借款人或第三方同意向借款提供合法有效的保证担保，如为保证担保方式的须承担连带责任。具体担保事项签订编号为0206071243170330130000007的担保合同。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，借款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按借款利率基础上加收50%的罚息利率，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期等情形发生的，借款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵（质）押物或要求保证人承担连带保证责任。原告于2017年3月30日与被告王艳兴、刘启菊签订了编号为0206071243170330130000007的云南省农村信用社的保证合同。保证合同约定：王艳兴、刘启菊对王欢签订的借款合同承担连带责任保证，保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日期起两年。原告于签订合同当天按照贷款合同约定，将借款17万元转入借款人王欢指定的存款账户上，被告王欢、李情花、王艳兴、刘启菊在借款借据上签名确认借款事实。借款借据载明，此笔贷款利率为年利率10.0046%。2018年3月29日，贷款到期后，四被告没有按照合同约定及时履行还款义务，截止2020年3月21日，尚欠原告借款本金17万元，利息、逾期利息及复利共计82,527.01元。原告于2018年6月20日向贷款人王欢、保证人王艳兴催收此笔贷款本息。本院认为，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”的规定，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定”的规定，借款人王欢、李情花与办理贷款业务的金融机构原告云南罗平农村商业银行股份有限公司板桥支行签订了书面个人借款合同，贷款机构如约发放了贷款本金17万元。王艳兴、刘启菊夫妇对借款人的该笔借款与原告签订了保证合同。故原告云南罗平农村商业银行股份有限公司主张借款人王欢、李情花及保证人王艳兴、刘启菊尚欠合同约定本息的诉讼请求本院予以支持。对被告王欢、李情花、王艳兴、刘启菊的辩解本院不予支持。但因保证人刘启菊及王艳兴（庭审中电话联系）明确承认此笔贷款系其所用，故借款人王欢、李情花偿还此笔贷款本息后，对实际用款王艳兴、刘启菊依法享有追偿权。综上所述，对原告云南罗平农村商业银行股份有限公司的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条的规定，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条的规定，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王欢、李情花于本判决生效后十五日内偿还原告云南罗平农村商业银行股份有限公司借款本金170,000.00元，并支付截止2018年3月21日产生的利息、逾期利息及复利82,527.01元。二、被告王欢、李情花自2018年3月22日起至借款还清之日止，以所欠本金170,000.00元为基数，按年利率15.0069％计算给付原告云南罗平农村商业银行股份有限公司逾期利息。三、被告王艳兴、刘启菊对上述债务在保证范围内承担保证责任。四、被告王欢、李情花承担还款责任后，有权向被告王艳兴、刘启菊追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,176.00元，减半收取5,088.00元，由被告王欢、李情花、王艳兴、刘启菊连带负担。原告已预缴，义务人履行时一并给付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审判员  周顺斌二〇二〇年六月三十日书记员  邓枝金