广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初4996号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19－22层，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，行长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201910081008。委托诉讼代理人：任广帅，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201710013389。被告：张大智，男，汉族，1988年2月6日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告张大智金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌到庭参加了诉讼。被告张大智经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；2.判令被告立即清偿原告个人信用贷款本金人民币186495.89元、利息人民币10932.85元、罚息人民币1235.97元、复利人民币436.47元，合计人民币199101.18元（暂计至2019年10月9日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3.判令被告承担原告为实现债权的律师费人民币1000元；4.判令被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他费用。事实和理由：2015年5月28日，原告与被告签订了编号为1506100936的《自信卡（自信一贷）申请表》，2015年5月28日，原告与被告签订了编号为102159007320的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021590073200001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告之间的借贷合同。合同约定：原告为被告提供授信额度人民币20万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月12日起至2020年6月12日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.1%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月6日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。根据合同约定，若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件签订后，原告依约向被告发放了贷款（分17笔发放，详见广发银行零售贷款欠款明细）。自2019年5月6日起，被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告未按照合同约定按时还款，已构成违约。为了维护原告的合法权益，根据有关法律规定，请法院判如所请。被告未到庭应诉，但在庭前提交了书面答辩状称,1.原告提出的被告欠广发银行贷款的金额属实，被告没有异议；2.由于被告在2019年1月份生意惨败，断了经济来源，到目前为止还是困难重重，生活陷入困境，不能按时归还欠款，被告并非恶意拖欠，一直都在想办法积极还款，被告给原告带来的经济损失深表歉意，被告请求原告能够免除我所欠（本案信用卡）的利息、逾期还款违约金、手续费以及一切诉讼费用。被告将继续努力还款，以先还本金后还利息（或免除）的原则，尽快把所欠本金逐一还上。根据当事人陈述及经法庭开庭审理确认的证据，本院认定如下：一、原告与被告所签订的共同构成原告与被告间的个人信用贷款合同的相关文件为：编号为1506100936的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为102159007320的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021590073200001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。二、依据上述合同文件约定：1、原告为被告提供授信额度20万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月12日起至2020年6月12日止；2、按月利率1.1%计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月6日；3、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；4、被告最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；5、若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施；6、原告执行约定的放款行为无须被告另行授权和确认，原告是否向被告放款不构成原告违约；7、原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件还对双方其他权利义务进行了约定。三、根据原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》及《广发银行个人对账单》，双方合同签订之后，原告依约向被告发放了贷款，被告在原告起诉后归还了部分款项，截至2020年5月19日，被告尚欠本金186471.06元，利息21522.01元，罚息7094.58元，复利2603.46元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告双方签订的共同构成双方个人信用贷款合同的各项文件均是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告已依约向被告提供约定的金融服务，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，根据法律及合同约定，原告要求解除与被告之间的个人信用贷款合同，证据充分，本院予以支持。关于原告诉请的本金、利息、罚息、复利，因双方在合同中有相应的约定，被告未能如期偿还借款本金而产生的各项费用，应向原告偿还，但原告所主张的利息、罚息及复利总计应以不超过年利率24%为限。关于原告诉请的律师费，因原告并未实际支付，本院对该部分请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告张大智签订的《个人信用贷款合同》；二、被告张大智应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金186471.06元以及利息21522.01元、罚息7094.58元、复利2603.46元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月19日，此后按合同约定及中国人民银行规定计至款项付清之日止，但利息、罚息及复利总计应以不超过年利率24%为限）；三、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4282.02元，由被告负担。原告已预交上述费用，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件上述受理费，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 何 兴审判员 杨丽茵审判员 张笑然二〇二〇年六月二十三日叶文佳书记员    杨双煜