呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2020）内0105民初1526号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行，住所地呼和浩特市赛罕区。负责人：陈楚昊，该支行行长。委托诉讼代理人：杜妍，内蒙古星洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭荣荣，内蒙古星洋律师事务所律师。被告:王培杰,男,住内蒙古托克托县。被告:杨培仙,女,住内蒙古清水河县。被告:马海亮,男,住内蒙古托克托县。被告:赵瑞芳,女,住内蒙古托克托县。被告:丁志强,男,住内蒙古托克托县。被告:马海霞,女,住内蒙古托克托县。原告包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行（以下简称包商银行桥华支行）与被告王培杰、杨培仙、马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。包商银行桥华支行的委托诉讼代理人杜妍到庭参加诉讼，被告王培杰、杨培仙、马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包商银行桥华支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告王培杰、杨培仙立即偿还所欠原告借款本金60000元、利息1521.75元、罚息(包含复利)10520.21元并计算至实际偿还之日(以未偿还本息为基数,自2019年3月11日暂计算至2020年3月24日,按年利率16.2%计算)、违约金3000元;2、请求人民法院依法判决被告王培杰、杨培仙承担本案律师费360元;(以上共计75401.96元)3、请求人民法院依法判决被告马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任;4、请求人民法院依法判决原告为实现债权所支出的必要费用及诉讼费用由上述被告共同承担。事实与理由:2018年3月11日,被告王培杰、马海亮、丁志强与原告订了编号为×××的《微小企业农户联保借款合同》(以下简称借款合同),借款合同约定王培杰向原告借款人民币6万元,借款期限为12个月,即从2018年3月11日至2019年3月10日止,借款利率10.8%,按季还息,并于借款到期日一次性归还全部本金,用途为购买农资及家用,杨培仙为王培杰配偶,为共同借款人。马海亮、丁志强对王培杰的借款承担连带保证责任,赵瑞芳为马海亮的配偶,马海霞为丁志强配偶,签署承诺书,自愿与马海亮、丁志强共同为王培杰的借款承担连带保证责任。借款合同约定借款到期未偿还,借款人按照合同约定的内容,逾期罚息利率为合同借款利率基础上加50%、以未付利息部分按照罚息利率及结息日计算的复利、以及贷款金额5%的违约金,并且借款人应承担为实现债权而实际发生的全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等)。2018年3月11日,原告已履行借款义务,将6万元借款出账至王培杰的借款账号。现借款已到期,原告多次要求被告立即偿还所欠借款本金、利息、罚息及违约金,同时要求保证人承担连带保证责任,但诸被告均未履行义务,为维护原告的合法权益,特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定向人民法院提起诉讼,请求人民法院判如所请。经审理，本院认定如下事实：2018年3月11日，包商银行桥华支行（债权人）与王培杰（借款人、保证人）、马海亮（借款人、保证人）、丁志强（借款人、保证人）签订了编号为×××的《微小企业农户联保借款合同》。合同约定，合同项下借款人（保证人）自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下具有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保；王培杰贷款金额6万元，年利率10.8%，贷款期限为12个月；贷款发放至王培杰个人账户×××，开户行名称：包商银行呼和浩特分行新城支行；合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年；如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；联保小组任一成员未履行或完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金;因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。《借款凭证》载明，借款人王培杰，借款金额6万元，借款期限为2018年3月11日至2019年3月10日，贷款年利率10.8%，收款人账号×××。《还款计划表》中载明，2018年6月15日，还款金额为1728.00元，其中本金0元，利息1728.00元；2018年9月15日，还款金额为1656.00元，其中本金0元，利息1656.00元；2018年12月15日，还款金额为1638元，其中本金0元，利息1638元；2019年3月10日，还款金额为61530元，其中本金60000元，利息1530元。王培杰在借款凭证及还款计划表上签字并捺印。2018年3月1日，王培杰配偶杨培仙、马海亮配偶赵瑞芳、丁志强配偶马海霞向包商银行桥华支行出具《借款申请人配偶声明》载明：本人完全同意农户联保贷款申请人王培杰、马海亮、丁志强组成联保小组，向包商银行桥华支行申请农户联保贷款。本人完全同意申请人上述向贵行申请借款的行为及其为上述联保小组提供保证担保的行为，本人完全同意将上述对外担保事宜作为夫妻共同债务。2018年3月11日，包商银行桥华支行向王培杰发放贷款6万元。2019年3月10日借款合同到期，王培杰向包商银行桥华支行偿还部分欠款。截止到2020年3月24日，王培杰尚欠借款本金60000元、利息1521.75元、罚息(包含复利)10520.21元。本院认为，包商银行桥华支行与王培杰、马海亮、丁志强签订的《微小企业农户联保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。包商银行桥华支行依约将款项发放至借据所载王培杰账户，履行了发放贷款义务，王培杰应当按照合同约定履行还款义务，杨培仙应按照《承诺书》承担共同还款义务，王培杰、杨培仙未按约定完全履行还本付息的义务，构成违约，应当承担违约责任。综上，包商银行桥华支行主张王培杰、杨培仙偿还借款本金6万元、期内利息1521.75元以及按合同约定自逾期之日按年利率16.2%直至偿还之日止罚息的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。对于包商银行桥华支行主张支付300元律师费的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。另，《借款凭证》载明借款期限为2018年3月11日至2019年3月10日，《借款合同》约定保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞的保证期间为自2019年3月10日起至2021年3月10日止。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”包商银行桥华支行请求判令马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合《微小企业农户联保借款合同》以及《借款申请人配偶声明》的约定，本院予以支持。王培杰、杨培仙、马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、王培杰、杨培仙于本判决生效后十五日内偿还包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行借款本金60000元，并支付期内利息1521.75元，以及罚息（含复利）（暂计至2020年3月24日为10520.21元，之后的罚息以未偿还借款本息为基准，按照年利率16.2%计至实际偿清之日）；二、王培杰、杨培仙于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行支付违约金3000元；三、王培杰、杨培仙于本判决生效后十五日内向包商银行股份有限公司呼和浩特桥华支行支付律师代理费360元；四、马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费843元（原告已预交），由王培杰、杨培仙、马海亮、赵瑞芳、丁志强、马海霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 张俊青 二〇二〇年六月五日书记员 刘 慧