广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初609号 原告：博白县农村信用合作联社。住所地：广西博白县博白镇绿珠大道东030号,统一社会信用代码：91450923X197638922。 法定代表人：刘运来，理事长。 委托诉讼代理人：陈广春，男，1986年2月20日出生，汉族，该单位法律合规部副经理，住广西博白县。 被告：黄小平，女，1983年2月14日出生，汉族，住广西博白县。 委托诉讼代理人：刘源，北京市盈科（广州）律师事务所律师。 被告：李英琼，女，1954年3月27日出生，汉族，住广西博白县。 被告：黄家永，男，1956年6月19日出生，汉族，住广西博白县。 被告：刁凤英，女，1980年4月14日出生，汉族，住广西博白县。 被告：黄某1，男，2005年9月25日出生，汉族，住广西博白县。 被告：黄宗帆，男，2002年9月8日出生，汉族，住广西博白县。 被告：黄某2，女，2004年5月25日出生，汉族，住广西博白县。 被告黄某1、黄宗帆、黄某2法定代理人：刁凤英，女，1980年4月14日出生，汉族，住广西博白县。 被告李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2共同委托诉讼代理人：黄家永，男，1956年6月19日出生，汉族，住广西博白县。 原告博白县农村信用合作联社（以下简称“博白信用社”）与被告黄小平、李英琼、黄家永、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈广春、被告黄小平委托诉讼代理人刘源、被告李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2共同委托诉讼代理人黄家永到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告博白信用社向本院提出诉讼请求：1、判令黄小平归还原告贷款本金700000元、利息400717.32元、本息合计1100717.32元，利息暂计至2019年11月21日，此后的利息按照《个人借款合同》约定的方式计算；2、原告对黄祖宁用作借款抵押的、坐落于佛山市南海区盐步街道联桂路荟景豪庭荟怡居C座202号房[房地产权证号：粤房地证字第××号]享有抵押权，原告对该房屋进行折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；3、判令李英琼、黄家永、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2在继承黄祖宁的遗产范围内对本案债务承担清偿责任，即继承黄祖宁的涉案抵押房屋[房地产权证号：粤房地证字第××号]对本案承担清偿责任；4、本案诉讼费由七位被告共同承担。事实和理由：2013年11月28日，被告黄小平以购买挖掘机需要资金为理由，向原告下属机构南州分社（以下简称“南州分社”）申请借款。2014年3月19日，南州分社与黄小平签订《个人借款合同》，该合同主要约定：南州分社给予黄小平发放贷款700000元，期限从2014年3月19日至2017年3月18日，贷款实际执行年利率8.61%；若贷款逾期按合同载明的利率水平上加收50%利息；按季结息，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。2014年3月19日，南州分社与黄祖宁签订《抵押担保合同》，该合同主要约定：黄祖宁用坐落于佛山市南海区盐步街道联桂路荟景豪庭荟怡居C座202号房为黄小平借款抵押担保。抵押的房地产权证号为粤房地证字第××号。抵押人与抵押权人到佛山市住房和城乡建设管理局办理抵押登记手续，取得粤房地他项权证佛字第0200054B82号他项权证。2014年4月11日，南州分社依照合同约定向黄小平发放了700000元的贷款，履行了合同约定的全部义务。黄祖宁于2017年3月27日死亡。刁凤英是黄祖宁的妻子，黄宗帆、黄某1、黄某2是刁凤英、黄祖宁的儿子或女儿，李英琼、黄家永是黄祖宁的父母。李英琼、黄家永、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2是黄祖宁的法定继承人，因此他们在继承黄祖宁涉案房屋时须对本案承担清偿责任。借款到期后，被告黄小平没有按照约定归还借款本息。截至2019年11月21日，被告黄小平结欠原告贷款本金700000元，利息400717.32元，本息合计1100717.32元。 原告博白信用社对其陈述提供的证据有：1、广西农村信用社借款借据；2、个人借款合同，证据1-2共同证明被告黄小平在南州分社借款70万元的事实；3、抵押担保合同，证明黄祖宁用坐落于佛山市南海区盐步街道联桂路荟景豪庭荟怡居C座202号房屋为借款抵押担保；4、借款申请书，证明被告黄小平向南州分社申请借款；5、债务连带责任保证书，证明被告黄祖宁为黄小平的借款作连带担保；6、房地产抵押物清单，证明抵押物的明细情况；7、房地产他项权证，证明抵押物已办理抵押登记；8、粤房地证字第××号房地产权证，证明房屋属于黄祖宁单独所有；9、担保抵押财产共有人同意抵押的书面证明，证明李英琼同意黄祖宁用房屋为黄小平借款作抵押担保；10、借款抵（质）押承诺书，证明黄祖宁、李英琼就抵押物的真实性、合法性作出的承诺；11、黄小平的身份证；12、李英琼的身份证；13、黄祖宁的身份证；14、刁凤英的身份证；15、黄家永的户口簿；16、黄小平的户口簿；17、李英琼的户口簿；18、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2的户籍信息；19、死亡户口注销单；证据11-19证明七被告是适格的诉讼主体，李英琼、黄家永、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2是黄祖宁的法定继承人；20、广西农村信用社贷款还款明细登记簿，证明黄小平还款明细；21、黄小平欠本欠息清单，证明截至2019年11月22日，被告黄小平结欠本金700000元，利息400717.32元；22、起诉状的收文章，证明法院收到起诉状是2020年3月11日；23、贷款逾期催收通知书，证明对本案借款进行催收；24、黄祖宁与刘静离婚证，证明李英琼是同意用房屋做抵押的，借款时黄祖宁与刘静已经离婚，所以让李英琼过来签字；25、黄小平南州分社的面签相片，证明借款材料是黄小平所签，黄小平对借款是知情的，借款借据也是黄小平签的字。 被告黄小平辩称，本案所谓的借款是原告有关工作人员勾结黄祖宁，以黄小平不用担责为幌子，诱骗黄小平借名给黄祖宁进行借款，本案的实际借款人为黄祖宁，《个人借款合同》也不是黄小平本人签名的，系伪造的签名。本案已过诉讼时效。原告所主张的复利包含罚息部分也计算了复利，对于罚息部分的复利，不应予以支持。 被告黄小平未向法庭提交有证据。 被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2辩称，本案债权已过诉讼时效，对于罚息部分的复利不应予以支持。继承人即使承担清偿债务责任，也仅仅以被继承人遗产实际价值为限，因继承人生活困难，请法院根据相关法律规定为全部继承人保留必要的遗产份额。 被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2提供的证据有：黄祖宁与刁凤英结婚证，证明黄祖宁与刁凤英是夫妻。 经过开庭质证，被告黄小平对原告提交的证据1-4真实性、合法性、关联性不予认可，不是黄小平本人签署，黄祖宁才是本案的实际借款人和实际使用人；对证据5-8真实性、合法性、关联性不予认可，非本人签署或非本人房产；对证据9、10有异议，是原告伪造的，不是黄祖宁、李英琼本人签署，与证据8房屋系黄祖宁单独所有相矛盾；对证据11-19真实性、合法性无异议，但关联性有异议，黄小平非本案适格被告；对证据20、21不予认可，是原告单方制作的；对证据22由法院核实；对证据23有异议，不是直接通知黄小平而是通知黄家永；对证据24有异议，假的，黄祖宁没有与刘静结过婚或离过婚；对证据25有异议，相片里不是黄小平也不是李英琼。 被告李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2、黄家永对原告提交的证据1-23的真实性、合法性、关联性不清楚，因为是继承人，合同上的签字不是本人签字，李英琼的签字是伪造的，李英琼本人是不识字的；对证据24有异议，假的，黄祖宁没有与刘静结过婚或离过婚；对证据25有异议，相片里不是黄小平也不是李英琼。 原告对被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2提交的证据真实性认可。 被告黄小平对被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2提供的证据无异议。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据，因该类证据与各方诉辩的事由有一定的关联性，故本院作为定案的参考依据。 本院经审理认定事实如下：2013年11月28日黄小平以购买挖掘机需要资金为由向南州分社申请借款。2014年3月19日，南州分社与黄小平签订了《个人借款合同》，合同主要约定：南州分社给予黄小平发放贷款700000元，贷款执行年利率8.61%；借款采取受托支付方式进行支付，受托支付收款人户名：黄一飞，收款账号：62×××85，开户行：南州分社；按季结息，结息日为每季末月的20日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同填写的借款人地址为其通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达，借款人通讯地址如有变动，应于十日内书面通知贷款人。2014年3月19日，南州分社与黄祖宁签订《抵押担保合同》，合同主要约定：黄祖宁自愿以坐落于佛山市南海区盐步街道联桂路荟景豪庭荟怡居C座202房[房地产权证号：粤房地证字第××号]的房地产为本案借款作抵押。抵押人与抵押权人到佛山市住房和城乡建设管理局办理了抵押登记，并取得粤房地他项权证佛字第0200054B82号他项权证。2014年4月11日，南州分社依照合同约定向黄小平发放了700000元借款，借款期限从2014年4月11日起至2017年3月19日止。截至2014年12月30日，黄小平共计归还利息28131.78元。原告是具有法人经营资格的金融机构，南州分社是原告的下属机构。黄祖宁于2017年3月27日死亡，被告黄小平是黄祖宁的妹妹，被告刁凤英是黄祖宁生前的妻子，被告黄某1、黄宗帆是黄祖宁的儿子，被告黄某2是黄祖宁的女儿，被告黄家永、李英琼是黄祖宁的父母。 另查明，原告于2020年3月11日向本院起诉主张权利并提交了起诉状等诉讼材料。 庭审中，被告黄小平认为借款合同和借据上黄小平的签名不是本人签名，是伪造的，但庭后未在法庭指定的期限内提供书面鉴定申请。被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2未向法院提出鉴定申请。 本院认为，被告黄小平在庭审中辩称借款合同和借据上黄小平的签名不是本人签名，是伪造的，但庭后未在法庭指定的期限内提交鉴定申请书，视为其已放弃鉴定申请，又无相反证据予以证明，对此辩解，本院不予采信。南州分社与黄小平签订的《个人借款合同》、与黄祖宁签订的《抵押担保合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法应认定合法有效，当事人应严格予以履行。原告已依约履行发放贷款的义务，黄小平借款后未依约还款和付息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告黄小平提出复利的计算包含了罚息的部分，未能提出具体的事实证明，本院也未能查明该事实的存在。借款的复利计算应当按照不违反法律规定的约定计算。黄祖宁用坐落于佛山市南海区盐步街道联桂路荟景豪庭荟怡居C座202房[房地产权证号：粤房地证字第××号]的房地产为本案借款作抵押，原告对该抵押房屋享有抵押权并对该抵押房屋进行折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。因黄祖宁已死亡，被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2作为黄祖宁的法定继承人应在继承黄祖宁遗产份额内对本案债务承担清偿责任，原告请求被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2在继承黄祖宁涉案抵押房屋范围内承担清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 关于被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2提出保留必要的遗产份额的问题。本案是债权债务关系，原告仅请求对黄祖宁的抵押财产主张权利，没有对其其他财产主张权利，黄祖宁的继承人仍可决定是否继承其他财产，并且本案的抵押财产，清偿债务后，如有剩余，不影响继承人的继承权。本案没有法定情形需要另行保留出遗产份额。对被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2提出的要求，本院不予采纳。 关于诉讼时效的问题。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”的规定，本案借款到期日为2017年3月19日，诉讼时效三年即2020年3月19日届满。原告于2020年3月11日向本院起诉主张权利并提交了起诉状等诉讼材料，因此，原告的起诉未超过诉讼时效。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告黄小平于本判决生效之日起十日内返还借款本金700000元及支付利息（利息计算方法：自2014年4月11日起至2017年3月19日止，以借款本金700000元为基数，按年利率8.61%计算；自2017年3月20日起至付清本息之日止，以结欠本金为基数，按年利率8.61%计算并加收50%罚息；复利按中国人民银行规定的银行结息办法计算；已支付利息28131.78元应予扣减）给原告博白县农村信用合作联社； 二、原告博白县农村信用合作联社对黄祖宁用作本案借款抵押的坐落于佛山市南海区盐步街道联桂路荟景豪庭荟怡居C座202房[房地产权证号：粤房地证字第××号]的房地产享有抵押权，并对上述抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2在继承黄祖宁上述抵押房地产[房地产权证号：粤房地证字第××号]份额内对本案债务承担清偿责任。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决指定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费14706元，减半收取计7353元（原告已预交），由被告黄家永、李英琼、刁凤英、黄某1、黄宗帆、黄某2在继承黄祖宁用作本案借款抵押的房地产份额内和黄小平负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 吴华杰 二〇二〇年六月十二日 法官助理 管青龙 书 记 员 张艺玲