福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初285号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：黄银城、吴大锦，福建高轩律师事务所律师。 被告：林志容，男，1966年2月12日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区，现住福建省漳州市龙文区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告林志容保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人黄银城及被告林志容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1．判令林志容偿还理赔款49,277.06元，未付保费2,403.86元；2．判令林志容支付违约金50,647.3元（以理赔款和未付保费为基数，按月利率2%自2015年8月6日起计算至实际偿还之日止，暂计至2019年8月15日共计1470天，违约金为50,647.3元）；3．判令林志容承担平安财险公司为维权支出的律师费1,000元；4．诉讼费由林志容负担。事实和理由：2015年3月18日，林志容为取得中国农业银行漳州龙文支行（以下简称“农业银行龙文支行”）的小额消费贷款并担保该债务的履行，向平安财险公司投保“平安个人贷款保证保险”，平安财险公司接受林志容投保，并向林志容签发了《平安个人贷款保证保险保险单》。保险单约定保险金额为59,450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费等。林志容投保后，与农业银行龙文支行签订《个人担保借款合同》，约定农业银行龙文支行向林志容发放小额消费贷款5万元，双方并对借款期限、利率还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。农业银行龙文支行于2015年3月18日向林志容发放了全部借款。但林志容取得上述借款后未全面履行还款义务，发生了保险单约定的“拖欠贷款达80天以上”的保险事故。平安财险公司为此按保险单约定，于2015年8月6日向农业银行龙文支行进行理赔，代林志容偿还其拖欠农业银行龙文支行的借款本息共计49,277.06元。农业银行龙文支行出具保险理赔确认书，确认其已收到并接受理赔款以解决保险单项下的全部索赔。另，林志容尚欠平安财险公司未付保费2,403.86元，平安财险公司为催收案件产生律师费1,000元。 林志容辩称，其当时是贷款5万元，但违约金太高了，违约金比本金还多，要求减少违约金。其当初本来想还款，但是保险公司没有提供还款的方式，所以才逾期这么久，并非故意不还。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实做如下认定：2015年3月17日，林志容（投保人）以农业银行龙文支行为被保险人，向平安财险公司投保“平安个人贷款保证保险”。平安财险公司接受林志容投保，并向林志容签发了《平安个人贷款保证保险保险单》。保险单约定保险金额为59,450元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额为950元。保险单中特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2015年3月18日，林志容（借款人）与农业银行龙文支行（贷款人）签订一份《个人担保借款合同》，约定借款金额为5万元，借款用途为综合消费，借款期限为36个月，还款方式为分期还款，以每1个月为一个周期还款，并对违约责任等作了约定。农业银行龙文支行向林志容发放小额消费贷款5万元，双方并对借款期限、利率还款方式、违约事件发生及处理、违约责任等作了约定。《个人担保借款合同》签订后，农业银行龙文支行向林志容发放了全部借款。林志容于2015年4月及6月偿还部分本息后未再还款，平安财险公司为此按保险单约定，于2015年8月6日向农业银行龙文支行进行理赔，代林志容偿还其拖欠农业银行龙文支行的借款本息共计49,277.06元。农业银行龙文支行于2017年4月12日出具《保险理赔确认书》，确认于2015年8月6日收到保险单项下的代偿款49,277.06元，并同意接受理赔款以解决保险单项下的全部索赔。 林志容尚欠平安财险公司未付保费2,403.86元。平安财险公司为催收案件产生律师费1,000元。 2020年3月31日，平安财险公司向本院申请财产保全，请求查封、冻结林志容的银行存款103,328.22元。本院做出（2020）闽0603民初285号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结林志容价值相当于103,328.22元的财产。平安财险公司支付保全费1,037元。 本院认为，林志容向平安财险公司投保平安个人贷款保证保险，双方成立保证保险合同关系，该合同是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规效力性强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行合同义务。平安财险公司作为保险人，在履行保险责任向被保险人农业银行龙文支行赔偿保险金后，在赔偿金额范围内有权要求林志容返还相应款项。因此，平安财险公司要求林志容偿还理赔款49,277.06元，合法有据，本院予以支持；平安财险公司要求林志容偿还未付保险费2,403.86元及律师费1,000元，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金，保险单约定以理赔款和未付保费为基数，按每日千分之一计算，明显过高，平安财险公司主动调低至按月利率2%计算，不违反法律、法规效力性强制性规定，应予准许；林志容辩称违约金过高，缺乏事实依据，该辩解本院不予采纳。因此，平安财险公司要求林志容以理赔款49,277.06元及未付保险费2,403.86元，合计51,680.92元为基数，自理赔当日即2015年8月6日起，按月利率2%计付违约金的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条规定，判决如下： 一、林志容应于本判决生效之日起10日内偿还中国平安财产保险股份有限公司理赔款49,277.06元及未付保险费2,403.86元； 二、林志容应于本判决生效之日起10日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以51,680.92元为基数，自2015年8月6日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按月利率2%计算）； 三、林志容应于本判决生效之日起10日内支付中国平安财产保险股份有限公司律师费1,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2,366.5元，由林志容负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  邹岩松 审 判 员  苏碧恋 人民陪审员  郭少中 二〇二〇年六月二十二日 书 记 员  郑栖伟 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。