四川省都江堰市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0181民初1175号 原告：都江堰金都村镇银行有限责任公司。住所地：都江堰市永丰街道办联盟社区都江堰大道346-356号。 法定代表人：邓志坚，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：文贵涛，男，1988年11月1日，汉族，住四川省都江堰市，系该公司员工。 委托诉讼代理人：刘浩，男，1987年6月11日出生，汉族，住四川省崇州市，系该公司员工。 被告：任毅，男，1977年12月27日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：谭小琴，女，1983年7月24日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：都江堰市江都房地产开发有限公司。住所地：四川省都江堰市幸福镇宝莲路“欣盛大厦”378号1栋6层1号。 法定代表人：苏向东，职务不详。 被告：苏向东，男，1967年2月22日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：刘勇，男，1967年1月23日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：任圣发，男，1951年2月12日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：曾玉华，女，1951年12月4日出生，汉族，住四川省都江堰市。 原告都江堰金都村镇银行有限责任公司（以下简称金都银行）与被告任毅、谭小琴、苏向东、都江堰市江都房地产开发有限公司（以下简称江都房地产）、刘勇、任圣发、曾玉华金融借款合同纠纷一案，本院委托人民调解员廖磊组织诉前调解未果，于2020年4月7日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金都银行的委托诉讼代理人文贵涛、刘浩到庭参加诉讼，被告任毅、谭小琴、刘勇、任圣发、曾玉华的委托诉讼代理人付劲松到庭参加诉讼，被告苏向东、江都房地产经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 金都银行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令任毅、谭小琴立即向金都银行归还借款本金140万元；二、请求判令任毅、谭小琴向金都银行支付利息、罚息、复利59889.30元（暂计算至2019年12月17日，最终计算至借款实际清偿之日止）；三、请求判令任毅、谭小琴向金都银行支付违约金，违约金按照贷款总金额的20%计算；四、请求法院判决确认金都银行对江都房地产提供的位于都江堰市的抵押担保房屋拥有抵押权，并就上述抵押担保房屋拍卖、变卖价款具有优先受偿权；五、请求判令苏向东、刘勇、任圣发、曾玉华对上述1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；六、本案诉讼费、保全费等由任毅、谭小琴、苏向东、江都房地产、刘勇、任圣发、曾玉华承担。事实与理由：2018年6月1日，任毅、谭小琴向金都银行申请借款150万元，并签订了借款合同，约定了借款利率及期限，苏向东、刘勇、任圣发、曾玉华对前述款项提供保证担保，江都房地产提供抵押担保。借款到期后，任毅、谭小琴未向金都银行归还借款，担保人亦未履行担保责任。金都银行为维护其合法权益，诉至本院。 任毅、谭小琴、刘勇、任圣发、曾玉华辩称，请求法庭驳回金都银行的全部诉讼请求。理由：按金都银行诉称，金都银行与任毅、谭小琴于2018年6月15日签订借款合同，借款期限为2018年6月15日至2020年6月14日，现该贷款合同合法有效，任毅、谭小琴愿意按合同约定履行全部义务，但是贷款期限未到，金都银行依法不能提前主张债权。 苏向东、江都房地产未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月15日，任毅、谭小琴向金都银行申请借款。同日，任毅、谭小琴（乙方）与金都银行（甲方）签订《个人借款合同》，约定借款本金为150万元整，借款期限自2018年6月15日起至2020年6月14日止，利率按照固定年利率8.475%执行，逾期贷款利息按照合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利。乙方应按本合同约定按时足额支付利息，并分期分批还本，还本金额及日期如下：2018年12月14日归还贷款伍万元；2019年6月14日归还贷款伍万元正；2019年12月14日归还贷款伍万元；2020年6月14日归还贷款壹佰叁拾伍万元；乙方发生下列情况之一时，甲方有权提前收回部分乃至全部借款：1．信用状况下降；2．连续三个月不履行还款义务或有其它缺乏偿债诚意行为的。本合同项下借款的担保方式包括但不限于：抵押担保、连带保证担保。乙方如违反本合同任意条款项的约定，均应向甲方承担违约责任，向甲方支付总贷款额20%的违约金，并赔偿一切经济损失（含甲方未来可能获得的利益及为实现权益而付出的实际损失包括但不限于律师费、公证费、交通费、评估费、利息、诉讼费等）。任毅、谭小琴在乙方处签字按捺。同日，金都银行与江都房地产签订《抵押合同》，约定为确保金都银行与任毅签订的借款合同项下债务得到切实履行，江都房地产自愿向金都银行提供抵押担保。抵押物为：位于都江堰市的房屋，并办理了抵押登记，抵押登记号为川（2018）都江堰市不动产证明第0017914号，附记中载明为第四顺位抵押。同日，任圣发、曾玉华（乙方）分别与金都银行（甲方）签订《保证合同》，合同均约定：为确保金都银行2018年6月15日与债务人任毅签订的个人借款合同项下债务人的义务得到切实履行，乙方愿向甲方提供连带责任保证担保。主合同债务人履行债务的期限自2018年6月15日起至2020年6月14日止，保证期间为自主合同确定的债务到期之日起两年。保证范围：包括但不限于借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金等。同日，刘勇、苏向东向金都银行出具《连带责任保证书》，均明确：因任毅在金都银行申请借款150万元，无论贵行对该债权是否拥有其他担保，本人自愿为上述债务承担连带责任保证担保。保证范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、律师费等。保证期间为被担保的债权期限届满之日后两年。刘勇、苏向东在保证人处签字按捺。 2018年6月28日，金都银行将借款150万元发放给任毅。任毅、谭小琴从2019年6月14日开始欠息。截止2019年12月17日，任毅、谭小琴尚欠借款本金140万元，利息、罚息、复利分别为58906.44元、52.97元、929.89元，共计59889.30元。 上述事实，有原、被告当庭陈述及金都银行提交的当事人身份信息、借款申请书、个人借款合同、个人贷款业务申请表、提款申请书、借款支取凭证、保证合同、抵押合同、房产证（复印件）、不动产登记证书、不动产权登记证明（复印件）、股东会议决议、连带责任保证书、债权明细表等，在案佐证。 本院认为，金都银行与任毅、谭小琴签订的《个人借款合同》，与江都房地产签订的《抵押合同》，与任圣发、曾玉华签订的《保证合同》及刘勇、苏向东出具的连带责任保证书，均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方应按合同约定全面履行各自的义务。金都银行按照上述合同约定向任毅、谭小琴发放了借款，任毅、谭小琴未能在约定的期限内偿还相应借款和利息构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，以及《个人借款合同》的相关约定，任毅、谭小琴未按期还款，金都银行有权解除合同，并要求任毅、谭小琴提前归还贷款本息和赔偿损失。截止2019年12月17日，任毅、谭小琴尚欠本金140万元，利息、罚息、复利共计59889.30元；对2019年12月18日起的罚息、复利，应当以剩余借款本金为基数，按照《个人借款合同》的约定进行支付。 关于违约金的问题。《个人借款合同》约定，任毅、谭小琴如违反本合同任意条款项的约定，均应向金都银行承担违约责任，支付总贷款额20%的违约金，并赔偿一切经济损失。故任毅、谭小琴应当向金都银行支付违约金，但该项违约金与利息、罚息、复利的总额不得超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额。 关于刘勇、任圣发、曾玉华、苏向东承担连带责任的问题。刘勇、任圣发、曾玉华、苏向东自愿向金都银行就任毅、谭小琴的《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，以及双方之间的合同约定，现保证人承担保证责任的条件成就，刘勇、任圣发、曾玉华、苏向东应当按照约定承担连带保证责任。 江都房地产以其所有的房屋就任毅、谭小琴与金都银行之间的债务提供抵押担保，且办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，以及《抵押合同》的约定，金都银行对涉案抵押物依法享有抵押权。但鉴于该不动产登记证明附记上载明“第四顺位抵押”，因此，根据《中华人民共和国担保法》第五十四条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权笔录清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”之规定，金都银行在前顺位抵押权实现后，对抵押物享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告任毅、谭小琴于本判决生效之日起五日内偿还原告都江堰金都村镇银行有限责任公司借款本金人民币140万元，并支付利息、罚息、复利（计算方法：截止2019年12月17日，利息、罚息、复利共计59889.30元；对2019年12月18日起的罚息、复利，应当以剩余借款本金为基数按照《个人借款合同》的约定进行支付）； 二、被告任毅、谭小琴于本判决生效之日起五日内支付原告都江堰金都村镇银行有限责任公司违约金，该项违约金与本判决第一项确定的利息、罚息、复利相加的总额不得超过以本金140万元为基数，按照年利率24%计算所得的数额； 三、被告刘勇、任圣发、曾玉华、苏向东对本判决第一、二项给付事项在保证合同范围内承担连带清偿责任； 四、原告都江堰金都村镇银行有限责任公司对川（2018）都江堰市不动产证明第0017914号的房屋（都江堰市）依法享有抵押权，可申请人民法院对该抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得的价款在清偿前顺位抵押权后优先受偿； 五、驳回原告都江堰金都村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取8970元，由被告任毅、谭小琴、都江堰市江都房地产开发有限公司、刘勇、任圣发、曾玉华、苏向东共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 白艳雯 二〇二〇年六月十六日 法官助理 肖二磊 书 记 员 尹 丽