广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初1389号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区*******兴业银行大厦第17屋，统一社会信用代码913***********726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。被告：林海珍，女，1979年2月25日出生，汉族，公民身份号码440************002，住广东省珠海市斗门区*************。被告：林贺聪，男，1979年1月8日出生，汉族，公民身份号码440************013，住广东省珠海市斗门区***********。原告兴业消费金融股份公司（以下简称：兴业公司）诉被告林海珍、林贺聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人洪晓洁，被告林海珍、林贺聪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求如下：1.请求判令被告林海珍归还原告兴业公司贷款本金43，611.29元，利息、罚息、手续费及逾期违约金以贷款本金43，611.29为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年7月15日起至实际清偿之日止，暂计至2020年01月19日为5，419.75元。2.请求判令被告林海珍偿付原告兴业公司律师费1，000元。3.请求判令被告林贺聪对被告林海珍上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告林海珍、林贺聪承担。原告兴业公司在庭审中称不再主张手续费。事实与理由：2017年12月25日,原告兴业公司与被告林海珍签订编号为“HT201********0006490793”的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同，约定由原告兴业公司借予被告林海珍150，000元整，用于消费，贷款期限24期。前述借款合同签订后，原告兴业公司依约发放了贷款。但是，被告林海珍从2019年7月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年1月19日，其未还本金为43，611.29元。鉴于以上情况，被告林海珍的行为已严重危及原告兴业公司贷款资金安全，原告兴业公司有权依照合同约定提前收贷，要求被告林海珍清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。被告林贺聪签订共同还款承诺书，故应对被告林海珍债务承担连带清偿责任。为防范原告兴业公司的资产损失，切实维护原告兴业公司的合法权益不受侵犯，原告兴业公司诉至法院，望判如所请。原告兴业公司对其诉称向本院提交兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷款申请表、兴业消费金融股份有限公司家庭综合消费贷贷款核准确认书、共同还款承诺书、交易明细、系统截图、放款凭证、《委托代理协议》及发票、说明、还款计划表、律师费发票、兴业消费金融股份公司客户告知书等证据，用以证明其主张。被告林海珍辩称，这笔借款是因为前夫被告林贺聪生意出了问题，他的朋友说可以通过原告兴业公司贷一笔款，这一笔款需要一些手续费，这一笔钱下来后都是用于被告林贺聪的生意上，没有用于家庭上。被告林海珍一直都有还款，但是没有全额还款。被告林海珍现在已经离婚，带着孩子。被告林贺聪生意破产了，法院也拍卖了房屋，没有任何资产，现在还欠很多钱，被告林海珍现在生病也没有钱去看。原告兴业公司主张的欠付本金没有异议，因为被告林海珍现在经济困难，希望原告兴业公司能够免除利息、律师费。对原告兴业公司的第三项请求没有意见。被告林海珍对其辩称向本院提交银行交易明细，用以证明其主张。被告林贺聪辩称，被告林贺聪对欠付贷款的本金没有异议。被告林贺聪的企业因为受2017年2018年台风影响产生亏损，但是被告林贺聪一直没有放弃，一直都有还款，只是没有办法足额还款。因为被告林贺聪现在经济状况很差。希望原告兴业公司给时间，被告林贺聪可分期两到三年偿还本金。希望原告兴业公司减免律师费及利息。当时，被告林贺聪是通过平安银行的业务员介绍认识一个所谓的原告兴业公司委托的第三方贷款公司，贷款下来后，第三方公司从被告林海珍、林贺聪的贷款中扣除31，500元，希望原告兴业公司能够减免。被告林贺聪对其辩称没有向本院提交证据。原告兴业公司、被告林海珍围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对当事人提交的证据认定如下：对原告兴业公司和被告林海珍提供的证据的真实性、合法性和关联性予以确认，但证明内容以本院认定的为准。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月22日，被告林海珍向原告兴业公司申请家庭消费贷款。原告兴业公司与被告林海珍签订家庭消费贷贷款核准确认书，确认向被告林海珍发放贷款150，000元，贷款期限24个月，指定还款日每月15日，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，服务费0元，月利率2%，被告林海珍同意遵守《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》的条项条款要求及各项贷款项目计收标准。《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》第3.1条约定本贷款的合同利率为贷款核准确认的利率（手续费率），本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整，利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在本公司实际收取后不因任何原因而退还。第3.4条约定申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息，同时应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于20元，申请人使用贷款的用途不符合合同约定或法律法规或金融规章规定的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项，并就该部分贷款资金按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率上浮100%）按日加计违约使用期间的罚息，按上述约定计收罚息及逾期违约金不影响贷款人享有的其他违约救济权利。第6.1条约定发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（6）申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务……第6.2条约定申请人发生本合同项下的违约时，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，本公司还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；……（5）要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼、仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。同日，被告林贺聪签署《共同还款承诺书》，承诺上述贷款申请获批准通过并予以发放的，其对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。2017年12月25日，原告兴业公司向被告林海珍发放贷款150，000元。根据原告兴业公司提交的《还款计划表》，截至2019年7月15日被告林海珍应支付的利息为872.23元，被告林海珍已偿还利息13.22元。被告林海珍则主张其分别在2020年3月31日还款50元，2020年4月1日还款50元，2020年4月5日还款50元，2020年4月6日还款50元，2020年5月5日还款50元，2020年5月6日还款50元，合计还款300元。原告兴业公司对被告林海珍的上述还款予以确认，但其认为应先抵扣未支付的利息。2020年2月14日，原告兴业公司与广东天穗律师事务所签订委托代理协议，委托广东天穗律师事务所指派律师，代理其金融借款合同纠纷案499件，委托人于取得法院立案通知书或诉前财产保全裁定书时向律师所支付基本服务费1，000元。原告兴业公司于2020年5月22日支付律师费70，000元。其中本案的律师费为1，000元。本院认为：被告林海珍签署的家庭消费贷贷款申请表，原告兴业公司与被告林海珍共同签署的家庭消费贷贷款核准确认书，可以证明原告兴业公司与被告林海珍之间的金融借款合同关系。原告兴业公司与被告林海珍之间在平等、自愿的基础上形成的金融借款合同关系，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守。被告林海珍自2019年7月15日开始逾期还款至今。根据《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》第6.2条的约定，原告兴业公司请求被告林海珍清偿全部剩余的贷款本金43，611.29元，依法有据，本院予以支持。根据《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》3.1条、第3.4条的约定，原告兴业公司请求利息、罚息、逾期违约金，合并按照年利率24%计算，并无不妥，本院予以支持。根据《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》的约定，原告兴业公司请求被告林海珍负担律师费，依法有据，本院予以支持。根据被告林贺聪签署《共同还款承诺书》，被告林贺聪自愿作为债务人加入，与被告林海珍承担共同清偿责任，故原告兴业公司请求被告林贺聪承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。被告林贺聪抗辩称第三方公司从被告林海珍、林贺聪的贷款中扣除了31，500元，希望原告兴业公司能够减免。本院认为，原告兴业公司将贷款发放给了被告林海珍，其中并没有扣除31，500元。被告林海珍提供的被告林贺聪的账户中的扣款记录，不能证明是因本案贷款产生的。故本院对被告林贺聪的该抗辩不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告林海珍于本判决生效之日起七日内向原告兴业消费金融股份公司偿还贷款本金43，611.29元；二、被告林海珍于本判决生效之日起七日内向原告兴业消费金融股份公司支付利息、罚息及逾期违约金（以43，611.29元为基数，利息、罚息及逾期违约金合并按照年利率24%从2019年7月15日计算至实际清偿之日止）；三、被告林海珍于本判决生效之日起七日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师费1，000元；四、被告林贺聪对被告林海珍的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1，050元，减半收取525元（原告兴业消费金融股份公司已预交），由被告林海珍、林贺聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 董 凯二〇二〇年六月二十八日书记员 梁雅婷附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。