福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初1834号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地福建省泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：吴菊花，系该行行长。 委托诉讼代理人：许燕云，福建瀛莱律师事务所律师。 被告：郑梅霞，女，1983年6月24日出生，汉族，住所地福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（以下简称邮储银行鲤城支行）与被告郑梅霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行鲤城支行委托诉讼代理人许燕云到庭参加诉讼。郑梅霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑梅霞偿还借款本金186460.69元及相应的利息、罚息、复利（截止至2020年6月28日的利息、罚息、复利合计4904.63元），并支付自2020年6月29日起至实际还清贷款本息之日止按《个人额度借款合同》2017年8月11日签订的《个人额度借款支用单》约定计算的利息、罚息、复利；2.判令郑梅霞偿还借款本金42567.25元及相应的利息、罚息、复利（截止至2020年6月28日的利息、罚息、复利为1344.62元）并支付自2020年6月29日起至实际还清贷款本息之日止按《个人额度借款合同》、2018年1月19日签订的《个人额度借款支用单》约定计算的利息、罚息、复利；3.判令郑梅霞支付邮储银行鲤城支行支出的律师费5700元；4.判令邮储银行鲤城支行对郑梅霞所有的位于惠安县［房权证号：惠房权证黄塘字第××号］享有优先受偿权，以拍卖、变卖等方式处置前述财产取得的价款优先偿还前述债务及其应支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等）；5.本案诉讼费、保全费等诉讼费用由郑梅霞承担。 事实和理由:2017年8月1日，郑梅霞与邮储银行鲤城支行签订《个人额度借款合同》，其中约定：邮储银行鲤城支行向郑梅霞提供可以循环使用的借款额度金额为28万元。借款额度存续期限为156个月，自2017年8月1日至2030年8月1日。额度续期内，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。郑梅霞单笔借款发生逾期的，罚息利率按本合同第六条第一款约定贷款利率的1.5倍计算，不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定贷款利率计收复利；借款逾期后的改按本合同约定的罚息利率计收复利。郑梅霞若出现不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项等本合同第十二条约定的违约情况的，邮储银行鲤城支行有权宣布贷款提前到期，要求郑梅霞立即清偿全部贷款本息；按本合同约定计收罚息等；处分抵押物、实现抵押权；要求郑梅霞承担邮储银行鲤城支行因实现债权产生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；因借款合同发生的争议，可向邮储银行鲤城支行住所地人民法院提起诉讼。同日，郑梅霞与邮储银行鲤城支行签订《个人最高额担保合同》，提供其所有的址于惠安县［房权证号：惠房权证黄塘字第××号］作为担保，并办理抵押登记；担保债权确定的期间：2017年8月1日至2030年8月1日；担保范围为债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，邮储银行鲤城支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。2017年8月11日，郑梅霞与邮储银行鲤城支行签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向邮储银行鲤城支行借款本金23万元，借款期限为2017年8月11日至2027年8月11日，年利率为6.958%，借款用途为购买珠宝，还款方式为等额本息。2018年1月19日，郑梅霞与邮储银行鲤城支行签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向邮储银行鲤城支行借款本金5万元，借款期限为2018年1月19日至2028年1月19日，年利率为6.958%，借款用途为购买家具，还款方式为等额本息。邮储银行鲤城支行已依约发放贷款。现郑梅霞已连续多期未偿还贷款本息，已构成违约，邮储银行鲤城支行根据合同约定宣布前述贷款本金提前到期，要求郑梅霞立即清偿剩余贷款本金及相关利息等。 郑梅霞未作答辩。 郑梅霞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对邮储银行鲤城支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院对邮储银行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，邮储银行鲤城支行于2017年8月11日向郑梅霞发放贷款23万元，于2018年1月19日发放贷款5万元。郑梅霞自2020年2月15日起未足额偿还贷款23万元的本息，自2020年1月19日其未偿还贷款5万元的本息。截止至2020年6月28日，2017年8月11日签订的《个人额度借款支用单》项下的本金23万元的贷款，郑梅霞尚欠本金186460.69元及相应的利息、罚息、复利4904.63元；2018年1月19日签订的《个人额度借款支用单》项下的本金5万元的贷款，郑梅霞尚欠本金42567.25元及相应的利息、罚息、复利1344.62元。 本院认为，邮储银行鲤城支行与郑梅霞签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》系双方当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。邮储银行鲤城支行依约发放借款,但郑梅霞未依约偿还借款本息,已构成违约,依法应承担相应的违约责任。现邮储银行鲤城支行要求郑梅霞偿还尚欠本金并支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，依法应予以支持，但利息、罚息、复利合计应以年利率24%为限。根据合同约定，邮储银行鲤城支行可要求郑梅霞承担其为实现债权所支付的费用（包括但不限于律师费），故邮储银行鲤城支行主张郑梅霞应支付其因本案诉讼支付的律师费，符合合同约定和法律规定，予以支持。郑梅霞自愿提供其名下址在惠安县房产为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，故邮储银行鲤城支行主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。郑梅霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、郑梅霞应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行偿还2017年8月11日签订的《个人额度借款支用单》项下的借款186460.69元，并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2020年6月28日的利息、罚息、复利合计4904.63元，之后至款项还清之日止的利息、罚息和复利按合同约定利率标准及中国人民银行的有关规定计算，但合计不超过年利率24%）； 二、郑梅霞应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行偿还2018年1月19日签订的《个人额度借款支用单》项下的借款42567.25元，并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2020年6月28日的利息、罚息、复利合计1344.62元，之后至款项还清之日止的利息、罚息和复利按合同约定利率标准及中国人民银行的有关规定计算，但合计不超过年利率24%）； 二、郑梅霞应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行支付因本案诉讼支出的律师费5700元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行就本判决第一、二项确定的债权对郑梅霞提供的抵押物址在惠安县房产享有优先受偿权，有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖等处置方式取得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4894元，减半收取计2447元，由郑梅霞负担。郑梅霞应于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  黄细芬 二〇二〇年六月二十九日 书记员  黄春霞 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的,按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: (一)建筑物和其他土地附着物; …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。