天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0105民初7303号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市丰台区海鹰路6号院9号楼总部国际A3。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：孟倩，女,该中心职员。委托诉讼代理人：侯红月，天津金诺律师事务所律师。被告：李瑞芳，男，无职业，住天津市河北区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告李瑞芳信用卡纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人孟倩、侯红月，被告李瑞芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告李瑞芳给付账号：0009××××3306下设5522××××1319的信用卡产生透支款本金284449.95元、2018年1月20日至2019年1月20日产生的年费10000元；给付4218××××9629信用卡产生的利息76106.35元（2017年12月22日-2019年6月19日）及违约金233685.44元（2017年12月22日-2019年6月19日）；2.判令被告按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》第4项利息与费用项下的约定，向原告支付自2019年6月20日至判决执行完毕之日被告李瑞芳账号：0009××××3306下设卡号为：5522××××1319的信用卡所产生的利息及违约金；3.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费4500元；4.判令由被告承担本案的诉讼费。事实及理由：2012年9月，被告向原告申请办理信用卡。被告填写申请表，并签字同意与原告签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，愿意遵守《中国民生信用卡章程》。依被告的申请，原告核准并向被告发卡，卡号4218××××9629信用卡授信额度285000元，被告激活卡片后开始消费。开始尚能按期还款，后出现逾期，截至2019年6月19日信用卡透支款本金284449.95元、利息76106.35元、违约金233685.44元，该款经索要未果，原告呈讼。李瑞芳辩称，我在原告处办理的信用卡，但卡号我不记得了，现在卡放在哪里我也不清楚。原告每月给我邮寄一次账单，对原告所述透支本金284449.95元，产生利息76106.35元我认可。原告主张的违约金、年费过高，律师费同意给。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对于原告提交的中国民生银行民生钻石信用卡申请表、被告开户信息、中国民生银行信用卡个人卡领用合约、信用卡业务收费标准明细表、中国民生银行信用卡章程、中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知、信用卡交易明细、涉案本金、利息、催收记录、委托代理协议，均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年9月，被告李瑞芳向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理民生钻石信用卡。在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中利息和费用部分载明：除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款日，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当前最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日其按透支利率计收利息。预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按依法确定并公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。另附表上写明了透支利率（每日）为0.5‰，滞纳金（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取）为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取。后将滞纳金变更为违约金。其后，中国民生银行股份有限公司信用卡中心在李瑞芳账户0009××××3306项下发放了民生Ｖｉｓａ钻石信用卡，卡号为：4218××××9629和民生万事达钻石信用卡，卡号为：5522××××6282，两张信用卡于2012年11月22日激活并使用，两张信用卡共享信用额度285000元。2017年12月11日，被告名下5522××××6282信用卡更换卡号为：5522××××1319。原告提供的被告李瑞芳账号0009××××3306，项下的卡号5522××××1319信用卡透支款本金284449.95元。2018年1月20日，产生年费10000元；卡号4218××××9629信用卡自2017年12月22日至2019年6月19日产生利息76106.35元、违约金233685.44元。本院认为，被告李瑞芳向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，承诺遵守信用卡领用合约的各项规则，与中国民生银行股份有限公司信用卡中心达成合意，因此双方形成信用卡合同关系。被告在使用信用卡过程中，进行透支消费后，未按时归还全部应还款项，构成违约，应承担违约责任。李瑞芳对于中国民生银行股份有限公司信用卡中心主张的账号0009××××3306项下5522××××1319信用卡透支款本金284449.95元无异议，本院予以确认。关于原告主张被告承担违约金及年费一节，按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，均属于收费项目类费用。双方合同中约定了被告逾期还款时，原告有权对逾期本金计收违约金，因此，原告要求被告支付违约金及年费的诉讼请求应于支持，被告对原告主张违约金及年费标准抗辩过高，综合分析原告主张的利息及相关费用的情况，考虑被告违约给原告造成的损失情况，利息及相关费用收取的标准应予调整，对被告应支付原告的利息、滞纳金、年费的总和，计算标准应以年利率24%为限较为适宜，对超出部分，本院不予支持。关于原告实现债权而支付的律师代理费4500元一节，因原告未提供律师代理费的收费单据凭证，不能证明实际发生，故该请求本院亦不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告李瑞芳于本判决生效后十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心消费款本金284449.95元；二、被告李瑞芳于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心以逾期本金284449.95元为基数，自银行记账日至实际给付之日止按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准（以年利率24%为限）计算利息、违约金、年费；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9842.42元，由被告李瑞芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  刘 辉人民陪审员  党恩辉人民陪审员  于惠英二〇二〇年六月三十日书 记 员  白秀东附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。