河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0882民初870号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，住所地：焦作市解放东路体育馆东侧。法定代表人：刘建玲，该公司负责人。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。被告：尚文文，男，1987年10月1日出生，汉族，住沁阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人财公司焦作分公司）与被告尚文文为保证保险合同纠纷一案，原告于2020年4月7日向本院提起诉讼，本院同日予以受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼，被告尚文文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告人财公司焦作分公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告向原告支付理赔款47519元、未支付保费2587.86元（从2018年1月30日-2018年4月30日，共计三个月）、违约金（从2018年5月21日起，直至清偿完毕之日止。到2020年3月19日共663天，47519元x24%x663/365）暂计20715.68元，共计70822.54元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2017年8月30日，被告与中国光大银行股份有限公司焦作分行（以下简称“光大银行”）签订了《个人贷款合同》，被告向光大银行借款52000元。贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了《个人信用贷款保证保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.5001%。之后，光大银行按照合同约定向被告发放贷款，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向光大银行进行理赔。光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。被告尚文文未到庭亦未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据个人贷款合同一份、36期还款计划书一份、贷款借据一份、个人信用贷款保证保险单、代偿债务与权益转让确认书一份、贷款还款明细一份，本院予以确认并在卷佐证。被告未到庭，亦未提交相关证据材料。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下:2017年8月23日，被告尚文文在原告人财公司焦作分公司处投保个人信用贷款保证保险，要求原告为其与中国光大银行股份有限公司焦作西城支行的贷款合同提供保证保险，原告审查后同意承保，并向被告签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明:被保险人为中国光大银行股份有限公司焦作西城支行，投保人为尚文文，保证保险金额为57502.83元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为862.62元，缴费日期为银行扣款之日;特别约定有:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费;从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年8月30日被告尚文文与中国光大银行股份有限公司焦作西城支行签订编号为光郑焦西支（人保小额）20170528《个人贷款合同》，约定借款用途为日常生活消费，借款金额52000元，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮百分之四十执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%。借款人未按合同期限归还贷款本金的罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之五十，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息之日全部清偿之日止，对应付未付利息，银行依据中国人民银行规定计收复利，贷款发放至被告在贷款行开立的指定账户，被告选择等额还本付息方式偿还贷款本息，被告未按时足额还款的构成违约，银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并有权收回已发放的借款。上述《个人贷款合同》签订后，中国光大银行股份有限公司焦作西城支行按约向被告发放了52000元的贷款。前述两份合同签订后，被告尚文文按期足额偿还贷款本息、交纳保费至2018年1月30日。之后被告开始连续逾期，未再履行还本付息、交纳保费义务。2018年4月21日，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司焦作西城支行履行了保险责任，代偿了被告尚文文欠付的借款本金及利息47519元，中国光大银行股份有限公司焦作西城支行亦向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》。原告履行了代偿义务后向被告进行催收，但被告至今未向其偿还理赔款项，亦未补交欠缴的保险费，原告遂诉来本院。原告针对其诉请及陈述的事实向本院提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》、《贷款还款明细》及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，虽然被告尚文文未到庭，但并不影响本院对案件事实的认定，通过原告提供《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》能够证明原、被告双方签订的贷款保证保险合同及被告尚文文与中国光大银行股份有限公司焦作西城支行签订的个人贷款合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故该两份合同合法有效。对于有效合同，签约各方均应严格按照合同的约定行使权利和履行义务。贷款合同签订后，中国光大银行股份有限公司焦作西城支行依约履行了52000元贷款的发放义务，原、被告亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时，如原告履行保险责任后，被告亦应按约履行其合同义务。因原、被告签订的保险合同对原告保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定，现被告拖欠应偿还的贷款已达80天，原告按约向贷款人理赔后，被告亦应按约向原告偿还理赔款项47519元，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。同时，前述保险合同对投保人逾期或提前还款时投保人应支付未付保费的义务进行了约定，现被告逾期支付保费且全部贷款本息已由原告提前偿清，被告应按约向原告支付未付保费，经本院审查，原告主张的保费计算方法于约有据，故本院对原告要求被告向其支付保费2587.86元的诉讼请求予以支持。关于原告主张的违约金，虽原、被告签订的保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定，现被告自原告理赔后超过30日未履行返还款项的义务，已构成违约，其应按约向原告支付违约金。原告以偿还贷款调整为年利率24%，自2018年5月21日起至款清之日止，其主张不违反相关法律法规规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告尚文文于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司理赔款47519元及违约金（以理赔款47519元为基数，按照年利率24%，从2018年5月21日起计算至款项还清之日止）；二、被告尚文文于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司逾期保费2587.86元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为785元，由被告尚文文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  郭玉山二〇二〇年六月十六日书记员  马紫妍