河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0423民初1336号原告：曹德燚，男，1983年3月26日生，汉族，住河南省鲁山县。委托诉讼代理人：苏重阳，平顶山市鲁山县弘正法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼，统一社会信用代码：91411300735520314X。负责人：马继伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张婷婷，女，1996年1月9日生，汉族，住河南省南阳市卧龙区。系该公司员工。原告曹德燚诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曹德燚的委托诉讼代理人苏重阳到庭参加诉讼，被告太平洋人寿保险公司经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。曹德燚向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付保险金20000元；2、判令被告豁免编号为：410081610064775的人身保险合同中2020年至2032年的保险费，退还已划扣的2020年保险费5210元；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：原告于2016年12月26日与太平洋人寿保险公司签订一份人身保险合同，编号为410081610064775，险种名称及款式为：1、金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）；2、××保险A款（2014）版，保险期间自2017年1月1日零时起至终身止，缴费方式按年（15次交清），每期保险费4160元+1050元，基本保险金额100000元。原告按约定足额支付了保险费，合同处于有效状态。2019年12月2日，原告以“口眼歪斜”为主诉入住鲁山县人民医院治疗，经诊断原告所患××为脑梗死等。出院后，原告向被告保险公司提出理赔申请，被告拒赔。原告认为原告所患××符合双方签订的保险合同的约定，被告应当予以赔付，并豁免相应的保险费，故此原告起诉至人民法院。太平洋人寿保险公司向本院提交书面答辩状，1、本案涉案保险合同真实有效，对双方具有约束力；2、被告已对保险条款包括免责条款进行了详细说明，原告已签字认可，表明对保险条款内容及风险清楚了解；3、原告所患××赔偿标准，原告所患××影像检查结果并非初次确诊，不是新鲜脑梗灶，故被告不应承担给付保险金的责任。综上，请求驳回原告的诉讼请求。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2016年12月26日，曹德燚与太平洋人寿保险公司签订《人身保险合同》，合同编号为410081610064775。曹德燚作为投保人和被保险人在太平洋人寿保险公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）（以下简称金佑人寿险）和××保险A款（2014）（××险）两个保险险种。该两个保险险种的保险终期均为终身止，缴费方式为按年交付（15次交清），其中金佑人寿险每年保费4160元，××险每年保费1050元，金佑人寿险保险金额为100000元。同时，××险保险条款部分载明：“2.我们提供的保障2.1保险金额本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。若发生减保或您与我们约定的其他情形导致有效保险金额变更的，本附加险合同的有效保险金额将相应调整。2.3××提前给付保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加合同约定的××（无论一种或多种，下同），或在本附加合同生效后或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害意外的原因，××，我们按本附加险合同的有效保额金额的20%给付××提前给付保险金予重大××保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加合同继续有效，但该项责任终止，本附加险和主险合同的有效保险金额同比例下降。××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。……10.××的定义10.1.3轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后为遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××“脑中风后遗症”的给付标准。2019年12月2日，曹德燚出现“口眼歪斜”症状，前往鲁山县人民医院门诊耳鼻喉科就诊，耳鼻喉科采用MR3.0诊断技术对曹德燚实施头颅常规、头颅MRA检查，经检查曹德燚“1.双侧基底节区及右侧脑桥陈旧性腔梗，部分边缘胶质增生”，耳鼻喉科认为曹德燚患有“周围性面瘫”，曹德燚随即转至该院神经内科二病区住院治疗，神经内二科入院诊断为“脑梗死”，曹德燚在鲁山县人民医院住院19天。2019年12月21日，鲁山县人民医院出具《诊断证明书》确认曹德燚患有“脑梗死”。出院后，曹德燚多次找太平洋人寿保险公司要求支付保险金，保险公司未允，遂引发本案诉讼。另查明，1、曹德燚分别于2016年12月26日、2018年1月9日、2019年1月2日、2020年1月5日向太平洋人寿保险公司缴纳保险费，每次5210元。本院认为，当事人应当依照合同约定全面充分履行合同约定的义务。本案中，曹德燚与太平洋人寿保险公司之间签订的《保险合同》系双方真实意思表示，合法有效。曹德燚依照合同约定已向太平洋人寿保险公司缴纳保险费，现曹德燚要求太平洋人寿保险公司依照合同约定履行赔付义务本院予以支持。关于太平洋人寿保险公司辩称：“原告所患××影像检查结果并非初次确诊，不是新鲜脑梗灶，故被告不应承担给付保险金的责任”的问题。虽然鲁山县人民医院于2019年12月2日的检测报告显示曹德燚患有“双侧基底节区及右侧脑桥陈旧性腔梗”，但该诊断结果并不能证明曹德燚在与太平洋人寿保险公司签订《人身保险合同》之前已经知道或已经被确诊患有脑梗死，且太平洋人寿保险公司亦未提供证据证明前述事实存在，故本院对太平洋人寿保险公司的该项辩解不予采信。因此，曹德燚所患××险的约定，满足获得保险金的条件，太平洋人寿保险公司应当向其支付保险金。关于曹德燚要求豁免并退还保险费的问题。曹德燚于2019年12月21日被诊断为脑梗死，××险保险豁免条款的约定，其享有豁免保险费的权利，豁免期限自曹德燚被确诊患有脑梗死之日起至保险合同约定的缴费期限届满之日止。曹德燚请求太平洋人寿保险公司退还其于2020年1月6日缴纳的保险费符合该条款的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内向原告曹德燚支付保险金20000元；二、确认原告曹德燚自2019年12月21日之日起享有免除向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司缴纳编号为410081610064775的《人身保险合同》保险费的权利；三、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内向原告曹德燚退还其于2020年1月6日缴纳的保险费5210元；四、驳回原告曹德燚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取216元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  杨晓楠二〇二〇年六月十一日书记员  徐跃丹