内蒙古自治区开鲁县人民法院   民事裁定书   （2019）内0523民初6707号   原告：杭某。   法定代表人：袁某。   委托诉讼代理人：彭某，男，住辽宁省阜新市。   被告：李某，汉族，住开鲁县。   委托诉讼代理人：伊某，系内蒙古义源律师事务所律师。   原告杭某与被告李某追偿权纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杭州信义融资担保有限公司的诉讼代理人彭某，被告李某及其诉讼代理人伊某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告杭某向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告代偿款项共计226497.76元；2、要求被告支付资金占用费暂计3425.39元（以代偿款为基准自2019年10月21日起至2019年11月12日暂计，自2019年11月13日起至实际清偿之日止的资金占用费按照年化24%另计）；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年9月12日，被告因融资需要，委托浙江星系团网络科技有限公司（下称“星系团”）向中国工商银行股份有限公司浙江金华分行（以下简称“金华分行”）代为办理信用卡透支分期业务取得资金，后被告与星系团、原告签订了《履行担保服务合同》，约定原告受被告委托，为其银行贷款债务向金华分行提供担保。因被告对金华分行的贷款连续逾期且在金华分行催告后仍拒不继续履行还款义务，故原告于2019年10月21日向金华分行履行了代偿义务226497.76元。此后，原告向被告通知其支付代偿款，但被告至今分文未还。   被告李某辨称，原告所述与事实不符，请求依法裁定驳回其起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。2018年9月12日，我因急缺资金，便认为是以车辆抵押的形式向位于内蒙古通辽市的巴厘车服公司借款，该公司工作人员称可贷款23万元，签署合同时他只拿着合同书的尾页要求我签名。2018年9月14日，该公司分两次向我支付款项均为141700.00元，但第一次打款后要求我转出57900.00元给公司业务员“王昭财”。我实际到账225500.00元。我是在工作人员指导下签署了一系列合同尾页，没有仔细阅读，我完全不知道是通过办理信用卡的形式获得借款，我也没有接触过备胎融资租赁（深圳）有限公司（以下简称备胎公司）、浙江星系团公司及原告的工作人员，我自2018年10月1日至2019年10月1日总计还款118711.80元。通过原告提交的《履行担保服务合同》可以看出，我是通过售后回租的形式向备胎公司租赁车辆并支付租金，通过向银行申请贷款的方式支付融资租赁公司的租金，我委托星系团公司代为办理银行贷款相关手续，原告为我在银行的贷款提供担保。以上售后回租是集销售和融资为一体的特殊形式，涉及四个法律关系，即我与备胎公司的买卖合同关系、与该备胎公司的租赁合同关系、与金华分行的贷款合同关系、与原告的担保合同关系，还涉及星系团代办法律关系，这些错综复杂的操作体系是在我不熟悉法律及金融知识前提下完成的，涉嫌“套路贷”操作流程及手段，涉嫌犯罪。   庭审中，原告方出示了以下证据：1、《履约担保服务合同》一份，证明我方受被告委托为其银行贷款债务提供担保的事实，也证明我们关于争议解决的管辖约定；2、个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及明细一份，证明被告申请取得工商银行透支金额的事实；3、《承担连带保证责任通知函》复印件一份，证明中国工商银行金华分行通知原告履行保证责任义务的事实；4、代偿证明一份，证明原告已经承担担保的责任的事实；5、《还款通知书》复印件一份，证明原告履行担保义务后向被告催告还款的事实；6、被告工行卡查询信用卡交易明细及其与工商银行办理贷款时面签视频光盘一张，来源中国工商银行金华分行，但是录像具体地点不清楚，证明被告完全知情并清楚合同内容及履行的部分还款义务。被告方质证认为，对原告的第1、2号证据真实性、合法性均有异议，签订两份合同时没有与原告直接签订，我只签署了合同尾页，对合同内容均不了解；对第3号证据真实性没有异议，对合法性有异议，我没有委托原告提供担保，是在巴厘车服的业务员指导及不知情的情况下签署了一系列的合同，该担保合同对我不产生效力，且原告在完全不了解我的情况下即为我提供担保，也不符合常理；对原告的第4、5号证据没有异议；对第6号证据中我的银行卡交易明细没有异议，体现出我合计还款118711.80元，但对面签视频光盘真实性、合法性均有异议，从中可以看出我在签订时并没有完全阅读相应合同，且在约六分钟左右的时间内我所提到的工作人员也不可能将数字量特别大的合同全部向我说清释明，可见原告所述存在虚假。   被告方出示了以下证据：1、中国工商银行的信用卡交易明细一份，证明自2018年10月1日至2019年10月1日我总计还款118711.80元；2、工商银行借记卡账户历史明细清单一份，证明在2018年9月14日实际到我账户225500.00元，分两次转款，第一次转我141700.00元后我向巴厘车服的经理王昭财转款57900.00元，之后我才收到第二笔款141700.00元；3、我与巴厘车服业务员陈旭录音一份，证明贷款时我对贷款内容不了解及多家公司制造虚假的总账流水账单的事实。原告方质证认为，对被告方的第1、2号证据真实性没有异议，但被告实际还款金额应为84154.00元，从交易明细可以看出备胎公司实际支付给被告购车款283400.00元，被告称将钱转与他人，我方不清楚；被告的第3号证据与本案无关。   综合双方的陈述、答辩及质证意见，可知原告提交的第4、5号证据及被告提交的所有证据内容客观且相互关联，其真实性本院予以采信。原告提交的其他证据在来源合法性、客观性上有瑕疵，即证据取得的时间、地址及相互印证上不清晰，本院不予采信。   通过庭审可以查明的事实是，被告李某为了借款用于周转，于2018年9月12日向位于科尔沁区新城区内蒙古自治区城市之星汉庭2017的巴厘车服公司分两次共借款283400.00元，期间在得到第一笔款141700.00元后，应巴厘车服公司工作人员“王昭财”要求向其转款57900.00元后才得到后面的借款。但根据原告提交的证据材料，被告还应负担向原告支付“服务费”13200.00元、“手续费”32032.80元，此款已在原告追索的、被告应负担的标的额内。通过转账记录及银行流水凭证，可知被告借款的源头在中国工商银行股份有限公司浙江省金华分行。原告称被告现已还款84154.00元，被告自认已偿还118711.80元。   本院认为，原告诉讼请求有以下疑点：1、其担保身份不明，原告主张其为担保人身份出示的证据为《履约担保服务合同》，从签订该合同时现场视频内容看，签订该合同时原告并未在场；2、其履行担保义务同时损害了债务人即被告的合法抗辩权。由于均能以各种方式与被告取得联系，所以不论是所谓的前期债权人金华分行，还是原告，在履行担保义务之前均应与被告取得联系征求意见，否则会损害债务人的合法抗辩权;3、原告获得借款手续繁杂、参与主体众多，实际在场交易行为人根据目前证据仅有被告和所谓的巴厘车服公司工作人员;4、手续费、服务费等费用名目多、金额大，根据原告提供的《履约担保服务合同》内容就有“服务费”13200.00元、“手续费”32032.80元，同时按照约定被告应承担原告代偿之日起每日千分之一利率标准的资金占用费用，折合年利率达36%，且根据被告提供的转账记录还知其借款期间被巴厘车服公司工作人员“王*财”转走57900.00元不明支出款项。对照《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部》关于“套路贷”涵义，即是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓；以“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义，利用借贷假象、信用卡透支借款形式，制造资金走账流水等虚假给付事实，被害人实际上并未完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款，本案行为疑似以上情况。综上，依照《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部》第一项中第1条、第3条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项之规定，裁定如下：   驳回原告杭某的起诉。   案件受理费4749.00元，减半收取2374.50元,由原告杭某负担（已交纳）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。同时交纳上诉案件受理费4749.00元。若于递交上诉状之日起七日内未交纳上诉费用，视为撤回上诉。   审判员 王安文   二0二0年四月十八日   书记员 郭 磊