西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0113民初9235号 原告：中国民生银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区楼。 负责人：薛文才，系该分行行长。 委托代理人：刘威，陕西瀚沃威律师事务所律师。 委托代理人：丁娟娟，陕西瀚沃威律师事务所实习律师。 被告:熊芳芳，女，汉族，1973年6月18日出生，住西安市碑林区。 被告：王琦，男，汉族，1970年2月17日出生，住西安市碑林区。 被告：西安天朗地产集团有限公司，住所地：西安市莲湖区。 法定代表人：孙茵，系该公司董事长。 委托代理人：刘巧芸，陕西恒达律师事务所律师。 委托代理人：屠明飞，陕西恒达律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称“民生银行西安分行”）与被告熊芳芳、王琦、被告西安天朗地产集团有限公司（以下简称“天朗公司”）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行西安分行委托代理人刘威、被告熊芳芳、王琦、被告天朗公司委托代理人屠明飞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行西安分行诉称，2015年5月27日，原告与被告熊芳芳、王琦、天朗公司签订《个人购房/车位借款及担保合同》（编号为：个房贷字第112052015821385号），约定原告向被告熊芳芳发放贷款共计240000元，用于支付被告熊芳芳购买的位于西安市莲湖区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋（以下简称案涉房屋）。借款期限为2015年5月27日至2035年5月27日。在此期间根据合同约定被告熊芳芳选择按月等额本息的还款方式进行还款，该合同还约定被告天朗公司作为保证人，自愿且不可撤销的承担本合同项下的连带保证责任。为保证上述借款合同的顺利履行，同日，原告与被告熊芳芳、王琦签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告熊芳芳、王琦将其购买的西安市莲湖区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋进行抵押，在被告熊芳芳违约时原告有权提前处分抵押物实现抵押权，并以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。并于2015年6月4日在西安市房屋管理局办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》（编号：市房预抵字201506801618号）。 合同签订后，原告依约于2015年5月29日向被告熊芳芳发放借款240000元，2015年6月10日被告熊芳芳根据约定开始向原告偿还借款，但被告熊芳芳未按约足月足额偿还借款，2018年8月10日被告熊芳芳开始出现逾期，2019年3月10日开始，被告未予还款。经原告多次催要，被告仍未还款，原告无奈于2019年8月21日宣布贷款提前到期，并依照合同约定的送达地址通过陕西省西安市公证处分别向被告熊芳芳、王琦、天朗公司公证送达了《贷款提前到期通知书》。宣布贷款提前到期后，被告熊芳芳、王琦、天朗公司未按照合同约定履行还款义务。截止2020年3月4日，被告熊芳芳尚欠原告借款本金211944.71元、利息11479.99元、罚息869.77元、违约金12000元。为维护原告合法权益，现诉至法院请求依法判令：1.被告熊芳芳、王琦归还原告借款本金211944.71元、利息11479.99元、罚息869.77元、违约金12000元（利罚息暂计算至2020年3月4日)及从2020年3月4日至债务实际清偿完毕之日的利息、罚息和实现债权的其他费用；2.被告熊芳芳、王琦以其提供的抵押房产即西安市莲湖区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋承担抵押担保责任，原告对该抵押房产拍卖、变卖等处置所得价款优先受偿；3.被告西安天朗地产集团有限公司对上述款项承担连带保证责任；4.诉讼费用由被告承担。 被告熊芳芳辩称，贷款事实和违约责任属实，希望和原告协商解决。 被告王琦辩称，认可借款事实。 被告天朗公司辩称，仅对买受人已经到期的、实际发生的债务承担保证责任，如发生实现担保物权的情形，应当以买受人提供抵押担保的房产先行偿还，不足部分才能由天朗公司承担保证责任，天朗公司在承担保证责任后有权向债务人追偿。 经审理查明，2015年5月27日，原告（乙方）与被告熊芳芳、王琦（甲方）、被告天朗公司（丙方）签订《个人购房／车位借款及担保合同》，该合同约定“原告为被告熊芳芳、王琦提供购房贷款240000元，借款期限240个月，自2015年5月27日起至2035年5月27日止，利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率，确定为年利率5.65%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用新的同期贷款基准利率；如甲方到期未还借款本金，自逾期之日，以本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，如甲方不能按时支付利息（包括逾期罚息），逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的次日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率、罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定；贷款240000元甲方授权乙方以甲方购房款的名义一次性划入西安天朗地产集团有限公司账户；丙方对本合同项下所有甲方应付未付款项（包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任，丙方阶段性担保责任自本合同签订之日起至本合同项下抵押房产办理完毕房屋所有权证书及他项权证并交于原告之日止；为担保本合同项下的房屋借款，甲方以西安市莲湖区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋提供抵押担保；如甲方不履行或不完全履行本合同约定的义务，均构成违约，甲方应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；甲方选择按月等额本息还款方式分次还本付息;如甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任；本合同首页所列各方的地址为约定送达地址，如采用挂号邮寄方式，文件或通知在投邮后第4日即视为送达和收到之日，如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日，如联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方”。2015年5月27日，原告与被告熊芳芳签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告熊芳芳将其购买的被告天朗公司开发的案涉房屋进行抵押，在被告熊芳芳违约时原告有权提前处分抵押物实现抵押权，并以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。2015年6月4日，原告与被告熊芳芳就案涉房屋在西安市房屋管理局办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》，案涉房屋至今未办理抵押登记及取得他项权利证书。 另查明，2016年5月29日，原告依合同约定向被告熊芳芳、王琦指定账户支付240000元。2018年8月10日，被告熊芳芳、王琦开始出现未按期足额还款，2019年3月10日之后被告未再还款。2019年10月28日，原告依照合同约定向被告熊芳芳、王琦、被告天朗公司邮寄送达贷款提前到期通知书，并对上述送达行为在西安市公证处进行保全证据公证。截止2020年3月4日，被告熊芳芳、王琦尚欠原告借款本金211944.71元、利息11479.99元、罚息869.77元。 上述事实，有个人购房／车位借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、个人借款凭证、还款明细表、扣款回单、公证书及本院庭审笔录等证据在案佐证，可以作为定案依据。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房／车位借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效应受法律保护，各方当事人均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告熊芳芳、王琦发放贷款24万元，被告应按约及时偿还贷款本息，但被告自2019年3月10日起未按约还款，该行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前宣布贷款到期并要求被告偿还借款本息，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告诉请要求被告支付12000元违约金，因合同约定如被告违约，应按照合同借款金额的5%向原告支付违约金，故原告要求被告支付12000元（240000元×5%＝12000元）违约金的诉请，于法有据，本院予以支持。 被告熊芳芳与原告仅办理案涉房屋的抵押预告登记，因抵押预告登记程序登记的并非物权，而是享有优先序位的债权，预购商品房抵押登记不等同于抵押登记，预告登记权利人也并非必然将来成为不动产所有权人，只有在预告登记权利人依照法律规定或者约定的条件，才能取得所有权，也才能办理抵押登记。《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条明确规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记薄时发生效力。作为不动产物权的抵押权，依照法律规定应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，其发生效力的时间应自记载于不动产登记薄时开始，本案中抵押物仅作抵押预告登记，故原告主张就抵押预登记的房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿请求的证据不足，本院不予支持。 被告天朗公司对被告熊芳芳、王琦的上述借款自愿提供连带保证责任，且尚在保证期内，故原告要求被告天朗公司对上述债务承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持，对其要求先以买受人提供抵押担保的房产先行偿还，不足部分由天朗公司承担保证责任的辩称无法律依据，本院不予采信。 因原告未提交实现债权产生费用的相关证据，故本院对原告诉请要求被告支付实现债权的费用不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告熊芳芳、王琦于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司西安分行借款本金211944.71元、利息11479.99元、罚息869.77元，违约金12000元，共计236294.47元（截止2020年3月4日），并按合同约定支付自2020年3月5日起至债务实际清偿之日产生的利息及罚息； 二、被告西安天朗地产集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告西安天朗地产集团有限公司在承担偿还责任后，有权向被告熊芳芳、王琦追偿； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4844元，依法减半收取2422元，由被告熊芳芳、王琦、被告西安天朗地产集团有限公司共同负担。因原告已预交，由被告在支付上述款项时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  王华 二〇二〇年六月十日 书记员  陈涵 打印：扈艳红校对：焦阳宁2020年月日送达 1