广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1623民初255号原告：广东连平县**商业银行股份有限公司隆街支行，住所地：广东省河源市连平县**镇105国道西侧。负责人：刘炯房，职务行长。委托诉讼代理人：叶才业、吴碧强，该行员工。被告：谢萧锋，男，1970年7月3日出生，汉族，住广东省河源市连平县**镇崧岭居委会镇府大院1号，公民身份号码：442************739。被告：曾彩花，女，1979年10月16日出生，汉族，住址同上，公民身份号码：441************083。被告：连平县**镇小禾坑水电站，住所地：广东省河源市连平县*******禾坑。经营者：谢萧锋。原告广东连平县**商业银行股份有限公司隆街支行（以下简称“隆街支行”）与被告谢萧锋、曾彩花、连平县**镇小禾坑水电站（以下简称为“小禾坑电站”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告隆街支行的委托诉讼代理人叶才业、吴碧强到庭参加了诉讼。被告谢萧锋、曾彩花、连平县**镇小禾坑水电站经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告隆街支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告谢萧锋签订的借款合同；2.请求判令被告谢萧锋、曾彩花归还借款本金98万元，利息123837.84元（利息计算至2020年3月17日止），本息合计1103837.84元，此后应计未计利息在还款时一并付清（逾期利息按合同确定的贷款利率基础上上浮40%计算）；3.原告对被告抵押的连平县**镇小禾坑水电站产生的电费及资产拍卖所得价款享有优先受偿权；4.原告对被告连平县**镇小禾坑水电站的账户（账号：800**********134）中的资金享有优先受偿权；5.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月29日，被告谢萧锋向原告申请借款100万元用于修建电站，期限为5年，借款到期日2021年12月28日。同时以其个人经营的连平县**镇小禾坑水电站产权（含电费收益权）作抵押担保。双方签订了相应的借款合同及抵押合同。上述贷款利息已逾期513天，由于被告恶意拖欠，不能及时按期偿还贷款本息。经原告信贷人员多次催收，被告仍拒绝偿还。截至2020年3月17日止，被告仍欠原告借款本金98万元，利息123837.84元。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告谢萧锋、曾彩花、小禾坑水电站未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院依法提供了证据，因被告未到庭，本院无法当庭质证。经审理，本院认定事实如下：一、被告谢萧锋与曾彩花系夫妻关系。2016年12月1日，被告谢萧锋向隆街支行提交《自然人（农户）借款申请表》，申请借款100万元用于兴建小禾坑水电站。2016年12月20日，被告曾彩花、谢萧锋向原告出具了《抵押承诺书》，承诺自愿以被告谢萧锋名下所有的位于连平县**镇沙心村小禾坑的连平县**镇小禾坑水电站的动产以及不动产为该笔贷款作抵押担保。2016年12月29日，原告（乙方）与被告谢萧锋（甲方）签订了《借款合同》（编号：100***********739），合同约定被告谢萧锋向原告借款100万元用于兴建小禾坑水电站，借款期限为五年，即自2016年12月29日起至2021年12月28日止；贷款利率实行固定年利率为8.4075%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率上加收40%；还款方式为先还息后还本、息随本清的原则偿还；同时合同约定甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用或有权解除与甲方的借贷关系。谢萧锋及曾彩花在合同上签名确认。二、被告谢萧锋、曾彩花与隆街支行签订了《抵押担保合同》，合同约定谢萧锋以其所有的位于连平县**镇沙心村小禾坑的连平县**镇小禾坑水电站的动产以及不动产为该笔贷款作抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金和债权人为实现债权而发生的一切费用；同时抵押合同约定债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，债权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。抵押人谢萧锋及共有人曾彩花在该抵押合同上签名确认。之后，原告隆街支行为小禾坑水电站的资产办理了抵押登记。抵押物清单包括：1.拦河水坡1座；2.发电机房98㎡；3.宿舍50㎡；4.压力前池1座；5.引水渠道220米；6.水轮机2台；7.发电机2台；8.励磁装置2套；9.控制屏2台；10.变压器2台；11.计量箱、避雷器及跌落开关1套；12.输出线路500米；13.压力钢管200米。2016年12月29日，原告隆街支行（甲方）与被告小禾坑水电站（乙方）签订了《应收账款质押登记协议》，约定乙方必须将水电站的基本账户开设在连平县**********信用社，并将水电费的收入益划入该基本账户；乙方同意并授权甲方按贷款还款计划缴交利息的约定可在水电站的基本账户（基本账户信息：800**********134）进行划扣归还贷款本息。之后，原告与被告谢萧锋对小禾坑水电站所有电费收入到中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记，质押财产价值为2978000元。三、2016年12月29日，原告隆街支行即将贷款100万元发放至被告谢萧锋（账号：300********269148）的银行账户。借款发生后，被告谢萧锋并未按照合同的约定偿还借款，自2018年9月20日起未按约定向原告支付借款利息。截至2020年3月17日止，被告谢萧锋仍欠原告借款本金98万元，利息123837.84元。本院认为，被告谢萧锋与原告隆街支行签订了《借款合同》，约定向原告借款100万元，双方协商一致，意思表示真实，合同合法有效，双方应该遵循诚实信用原则，严格履行合同的义务。借款发生后，被告谢萧锋自2018年9月20日起未按照合同约定偿还借款，已构成违约。根据原、被告签订的《借款合同》约定的“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约的，乙方有权解除与甲方的借贷关系”，被告谢萧锋经原告多次催收后，未能按时偿还借款，现原告请求解除与被告谢萧锋签订的《借款合同》未违反法律规定，本院依法予以支持。同时根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定的“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”原、被告签订的借款合同解除后，原告可立即收回本合同项下全部贷款本息，故对原告请求被告谢萧锋偿还剩余借款本金98万元及计算到2020年3月17日止的利息123837.84元，本院依法予以支持。原告请求被告按照合同确定的贷款利率水平上上浮40%支付自2020年3月18日起至还清之日止的利息，对此，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，原、被告签订的《借款合同》约定“贷款逾期的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%”，该约定未违反国家关于限制利率的规定，故被告逾期还款，应当按照双方借款合同的约定支付逾期利率直至贷款还清之日止。被告曾彩花作为谢萧锋的配偶，在《借款合同》上签字确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定的“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”故该笔债务属于夫妻共同债务，被告曾彩花应当对上述借款本息承担共同偿还责任。关于原告请求对被告谢萧锋抵押的小禾水电站的资产拍卖所得价款享有优先受偿权的问题。本院认为，被告谢萧锋自愿以其经营的小禾坑水电站的动产及不动产为该笔贷款作抵押担保，并办理抵押登记。根据双方签订的《抵押担保合同》的约定“抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金和债权人为实现债权而发生的一切费用；同时抵押合同约定债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，债权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。”故对原告请求对被告谢萧锋抵押的小禾坑水电站的整体资产拍卖所得价款享有优先受偿权这一请求，本院予以支持。关于原告隆街支行对被告小禾坑水电站的电费收益权是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定的“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:(六)应收账款……。”及第二百二十八条第一款规定的“以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出资登记时设立。”本案中，隆街支行作为质权人与被告小禾坑水电站作为出质人签订了《应收账款质押登记协议》，形式上符合法律规定，之后，双方到信贷征信机构办理了小禾坑水电站的应收账款即电费收益权质权登记，质权已依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第六十七条规定的“质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。”故原告隆街支行主张被告小禾坑水电站的电费收益权优先偿还本案贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告隆街支行请求对被告小禾坑水电站的账户（账号：800**********134）优先支付原告贷款本息的问题。首先，小禾坑水电站与原告隆街支行签订了《应收账款质押登记协议》，以小禾坑水电站的电费收取权作为质押，并约定小禾坑水电站应将电费收入划入水电站的基本账户（账号：800**********134）用于划扣款项归还贷款本息，之后办理了质押登记，质权已设立。但因原告并未提供证据证实该账户存入资金进行了特定化，本院无法查明该账户的资金收入是否仅有电费收入。故对于小禾坑水电站的账户（账号：800**********134）中的资金，原告仅对其中的电费收益享有优先受偿权。被告谢萧锋、曾彩花、小禾坑水电站经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第六十三条、第六十四条、第六十七条、第七十五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百二十三条、第二百二十八条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东连平县**商业银行股份有限公司隆街支行与被告谢萧锋签订的《借款合同》（编号：100***********739）。二、被告曾彩花、谢萧锋应在本判决生效之日起十日内向原告广东连平县**商业银行股份有限公司隆街支行归还借款本金98万元，利息123837.84元，本息合计1103837.84元（利息计至2020年3月17日止），并从2020年3月18日起按合同确定的贷款利率水平上上浮40%计算逾期利率给原告，直至本判决确定的款项还清之日止。三、原告广东连平县**商业银行股份有限公司隆街支行对被告连平县**镇小禾坑水电站提供抵押担保的动产及不动产拍卖所得价款享有优先受偿权。四、原告广东连平县**商业银行股份有限公司隆街支行对被告连平县**镇小禾坑水电站提供质押担保的电费收益权享有优先受偿权，并对连平县**镇小禾坑水电站的账户（账号：800**********134）中的电费收益，享有优先偿还上述贷款本息的权利。五、驳回原告广东连平县**商业银行股份有限公司隆街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7367元，由被告曾彩花、谢萧锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  龙伟云二〇二〇年六月二日书记员  叶春柳