湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2399号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：王中魁，该行行长。 委托诉讼代理人：周海，男，该行员工。 委托诉讼代理人：郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：李小莲，女，1987年12月10日出生，汉族。 被告：申贤伟（系被告李小莲的丈夫），男，1983年10月3日出生，汉族。 委托诉讼代理人：李小莲，女，1987年12月10日出生，汉族。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“建行怀化分行”）与被告李小莲、申贤伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的委托诉讼代理人郑宇锋、被告李小莲、被告申贤伟的委托诉讼代理人李小莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告李小莲立即清偿原告贷款本金528,049.84元及截至2020年3月17日利息（含罚息及复利）10,847.84元，后续利息（包括罚息、复利）按照合同约定计算至还清之日；2．被告申贤伟对上述第一项贷款本息承担连带责任；3．确认原告对位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4．两被告共同承担为原告实现债权所发生的律师费21,545.67元；5．被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告将上述第一项诉讼请求中的“截至2020年3月17日利息（含罚息及复利）10,847.84元”变更为“截至2020年6月19日利息（含罚息及复利）17,627.24元”，并放弃第四项诉讼请求。事实与理由：2016年11月16日，原告与被告李小莲签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告李小莲向原告借款58万元，用于购买位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号住房；借款期限240个月；还款方式为等额本息还款法（每月还款3,795.78元）；贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%；如未按合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息之日起计收罚息、复利，等等。被告李小莲以所购买怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号住房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。上述合同签订后，原告于2016年12月2日按照约定向被告李小莲发放了贷款58万元，由于实际发放贷款的时间与约定发放日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限自动调整为2016年12月2日至2036年12月2日。贷款发放后，被告未按约定偿还借款，截至2020年6月19日，被告李小莲拖欠分期还款本金13,294.42元、利息16,938.66元、罚息688.58元。 原告认为，根据原、被告签订的借款合同第16条第17条约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求支持原告的全部诉求。 李小莲、申贤伟共同辩称，本案系由案外人怀化长丰房地产开发有限公司的烂尾楼引发。由于怀化长丰房地产开发有限公司将房屋高价出售给被告，但该公司逾期交房已超过三年，导致被告无法将房屋变现，被告现已债台高筑，无力还款。原告与怀化长丰房地产开发有限公司是鱼水关系，原告对该公司的项目不经评估认证就滥发放贷款，应当承担法律责任。被告等业主已经向怀化市人民政府、监察委、纪委反映怀化长丰房地产开发有限公司烂尾楼引发的民生及腐败问题，怀化市人民政府已介入调查。请求人民法院主持公道。 当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织双方进行了质证，被告对原告提交的证据没有异议，本院予以确认。被告提交贷款审批表一份，以证明该审批表中载明的被告所购住房已竣工验收是虚假的，被告是因为该审批表才被套进去。经审查，被告提交的该审批表系原告在进行内部贷款审批时使用的一份资料，即使该资料中载明的内容中有个别内容与事实不一致，也不会影响被告的购房决策及所签订金融借款合同的效力；故该审批表的证明力不足，应不予确认。 根据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：李小莲因购买怀化长丰房地产开发有限公司开发建设的位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号129.43㎡住房需要购房资金，向建行怀化分行申请借款。2015年8月17日，建行怀化分行（贷款人）与李小莲（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：借款人向贷款人借款人民币58万元，借款期限为240个月（2016年11月16日至2036年11月16日），用于购买怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号129.43㎡住房；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，每年的1月1日为利率调整日，每个利率调整日调整一次；未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，复利利率按罚息利率计算；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人以所购位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号129.43㎡住房为上述借款提供抵押担保，等等。合同签订后，双方已办理位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号129.43㎡住房的抵押预告登记手续；建行怀化分行于2016年12月2日给李小莲发放了贷款人民币58万元。李小莲借款后已支付建行怀化分行部分贷款本金，截至2020年6月19日，李小莲已拖欠分期还款（已到期）本金13,294.42元、利息16,938.66元、罚息688.58元，李小莲尚欠建行怀化分行到期本金及未到期本金合计为528,038.65元。经建行怀化分行催要未果，故双方发生纠纷诉至本院。 本院认为：建行怀化分行与李小莲签订的借款合同系当事人的真实意思，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，系有效合同，双方应当按合同约定履行义务。建行怀化分行按照约定发放了贷款，李小莲未按合同约定返还借款及其利息，构成违约，建行怀化分行有权要求李小莲承担支付到期借款本息的违约责任，并有权依照合同约定提前收回尚未到期的贷款本金。建行怀化分行要求李小莲偿还到期借款本金和未到期借款本金合计528,038.65元及按约定利率支付利息、罚息、复利的理由成立，本院予以支持。建行怀化分行自愿放弃第三项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。 李小莲虽然与建行怀化分行约定以所购买位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号住房为上述借款提供抵押担保，而且办理了抵押预告登记，但由于双方未办理抵押登记手续，故抵押权未有效设立，建行怀化分行不享有对该套住房的优先受偿权。建行怀化分行请求确认对上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，其理由不成立，应不予支持。申贤伟没有与建行怀化分行签订借款合同及保证合同，申贤伟没有向建行怀化分行偿还上述借款的义务。建行怀化分行要求申贤伟对上述债务承担连带责任，没有事实依据，本院亦不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，判决如下： 一、被告李小莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款本金528,038.65元及其截至2020年6月19日利息（含罚息）17,627.24元（后续利息、罚息、复利继续按双方所签订借款合同约定计算，至借款偿清之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,377元，减半收取5,188.50元，由李小莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向和平 二〇二〇年六月二十二日 代理书记员  张 茜 附判决适用的法律： 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。