文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初1668号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，该行行长。委托诉讼代理人：杨远祥，男，该行工作人员。被告：尹洁，女，1995年10月25日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称农行璧山支行)与被告尹洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理，原告农行璧山支行的委托诉讼代理人杨远祥到庭参加诉讼，被告尹洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、被告尹洁偿还原告借款本金121131.79元及利息1472.39元、罚息38.48元、复利12.6元(计算至2020年3月13日)。2、被告偿还自2020年3月14日起至本金还清之日止的逾期利息和复利（逾期利息以本金121131.79元为基数，按年利率7.725%计算；复利以应还未还利息为基数，按年利率7.725%计算；期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日起利率相应调整）。3、原告对被告所有的位于璧山区的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿范围内优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、邮递费、执行费、评估费、拍卖费等）。诉讼过程中，原告明确第二项诉讼请求的逾期利息为罚息，并明确为罚息；原告将第四项诉讼请求明确为本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2015年10月10日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定借款金额19万元，用于购买璧山区住房，借款期限120个月。同时对借款执行利率、还款方式、担保方式、罚息、复利等进行了约定。合同签订后，原告农行璧山支行于2015年10月10日向被告尹洁发放贷款19万元，被告从2019年11月11日起未给付贷款利息。截止2020年3月13日，被告尚欠原告贷款本金121131.79元、利息1472.39元、罚息38.48元、复利12.6元。原告多次催收未果，特诉至本院。被告尹洁未作答辩。经审理查明：2015年9月30日，原告农行璧山支行(贷款人、抵押权人)与被告尹洁（借款人、抵押人）、重庆市桓大建设集团房地产开发有限公司（保证人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：55020120150052700）（以下简称《担保借款合同》），约定“第一部分，通用条款。第一条，借款……1.4借款利率……1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率……1.5本合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按照调整后的规定执行……第九条，借款担保……第九条，借款担保……9.2抵押。9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费……第十一条，借款人、担保人的违约责任。11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基数上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使用担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……第二部分，特别条款。第二十三条，借款金额为人民币（大写）壹拾玖万元整。第二十四条，借款用途。24.1借款用途为购买房产。24.2借款人购买的房产位于重庆市璧山区房屋……第二十五条，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条，借款利率。26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础……第二十八条，借款提取。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名重庆市桓大建设集团房地产开发有限公司……第二十九条，还款。本合同的还款方式为等额本息还款法……第三十二条，抵押。抵押物清单。房屋地址重庆市璧山区”。双方对上述房产办理了抵押登记。2015年10月10日，原告向被告指定账户发放贷款19万元。《中国农业银行借款凭证》载明：借款人尹洁，借款金额人民币壹拾玖万元整，借款日期2015年10月10日，到期日期2025年9月9日，还款日10。庭审中，原告举示《贷款提前到期通知书》，拟证明被告未按期还款，原告宣布合同项下贷款于2020年3月15日提前到期。经查，该通知书没有被告签名。原告陈述，该通知书已送达被告，但无法确定送达情况，被告借款后支付利息至2019年11月10日，截止2020年3月13日，被告尚欠原告借款本金121131.79元、利息1472.39元、罚息38.48元、复利12.6元未付。另查明，原告因本案纠纷于2020年3月25日诉至本院，本院按被告确认送达地址邮寄起诉书、传票等诉讼文书，诉讼文书于2020年4月2日由他人签收。上述事实，有当事人陈述、《担保借款合同》、《抵押合同》、《中国农业银行借款凭证》等证据收集在案，本院予以确认。本院认为，《担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告农行璧山支行已按约支付被告尹洁借款，被告未按约归还借款本息的行为已违约，应承担相应违约责任。原告主张《担保借款合同》项下贷款于2020年3月15日提前到期，但原告并未举示被告已收到《贷款提前到期通知书》的相应证据，故本院以2020年4月2日诉讼文书签收日作为借款提前到期日。原告诉请被告给付借款本金121131.79元以及截止2020年3月13日的利息1472.39元、罚息38.48元、复利12.6元，合法有据，本院予以支持。对于2020年3月14日至2020年4月2日期间的利息，本院按《担保借款合同》约定的还款方式以及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支持。对于罚息，本院以121131.79元为基数，从2020年4月3日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算支持。对于应付未付利息所产生的复利，本院以2020年3月14日至2020年4月2日期间应付未付利息为基数，从应付之日起至2020年4月2日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支持，从2020年4月3日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算支持；对于应付未付罚息所产生的复利，本院以应付未付罚息为基数，从应付之日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%计算支持。上述利息、罚息、复利以原告主张为限。被告自愿用名下房产为本案借款向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权已经设立，原告依法享有优先受偿权。被告未到庭应诉，应自行承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尹洁于本判决生效后七日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金121131.79元、截止2020年3月13日的利息1472.39元、罚息38.48元、复利12.6元、2020年3月14日至2020年4月2日期间的利息(按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的还款方式以及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)、罚息（计算方式为：以121131.79元为基数，从2020年4月3日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）以及复利（计算方式为：对于应付未付利息所产生的复利，以2020年3月14日至2020年4月2日期间应付未付利息为基数，从应付之日起至2020年4月2日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，从2020年4月3日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；对于应付未付罚息所产生的复利，以应付未付罚息为基数，从应付之日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%计算）（上述利息、罚息、复利以原告主张为限）。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行对被告尹洁名下位于重庆市璧山区房屋在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1376.55元，由被告尹洁负担(被告于本判决生效后七日内向本院立案庭交纳，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费1376.55元，本判决生效后退还原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  郭 渝二〇二〇年六月一日法官助理  杨晓静书 记 员  罗清文