江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初4091号原告：中国工商银行股份有限公司赣州分行，住所地：江西省赣州市文清路39号。统一社会信用代码：9136070016023747X3。负责人：赵乘南，系该分行行长。委托诉讼代理人：黄小平（系该公司员工），女，1966年7月17日生，汉族，住江西省赣州市章贡区，代理权限：一般代理。被告：赣州市洪德新技术开发有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区章贡经开区章江南大道18号豪德银座A602、A603。统一社会信用代码：913607007319648151。法定代表人：熊世禄，系该公司执行董事。被告：熊其伟，男，1972年12月5日生，汉族，住江西省赣州市章贡区。被告熊其伟的委托诉讼代理人：隋海舰，江西创兴律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：万珊，女，1981年10月16日生，汉族，住江西省赣州市章贡区。原告中国工商银行股份有限公司赣州分行（以下简称为工行赣州分行）与被告赣州市洪德新技术开发有限公司（以下简称洪德公司）、熊其伟、万珊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行赣州分行的委托诉讼代理人黄小平，被告熊其伟的委托诉讼代理人隋海舰到庭参加诉讼，被告洪德公司、万珊经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.由被告洪德公司向原告偿还贷款本金330万元；2.由被告洪德公司向原告支付积欠利息58938.76元（截止2020年3月21日）以及2020年3月21日起至本案全部借款本息实际履行完毕之日止按借款合同约定计算的利息（包括但不限于罚息、复利等）；3.原告对被告熊其伟、万珊位于赣州市（赣房权证字第××、Ｓ0××18、Ｓ0××19号）、位于（赣房权证字第××号）抵押房产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.由被告熊其伟、万珊对所担保的所有贷款本息承担连带清偿责任；5.本案所有实现债权及实现抵押物的费用全部由被告承担。事实与理由：2018年4月20日，被告洪德公司因资金周转困难，向原告申请贷款用于购买矿产品，并签订了《小企业借款合同》，约定贷款350万元，贷款利率为年息5.8185%，贷款期限为2018年4月24日至2019年4月23日。上述贷款由被告熊其伟、万珊提供连带责任担保，并签订了《最高额保证合同》。同时上述贷款以被告熊其伟、万珊将其所有的位于赣州市（赣房权证字第××、Ｓ0××18、Ｓ0××19号）、位于（赣房权证字第××号）作抵押担保，并办理了抵押登记手续。2019年4月，被告洪德公司申请变更合同，原、被告之间签订《小企业借款合同要素变更协议》，约定被告归还贷款20万元后双方按协议的约定于2019年4月23日对该笔贷款的借据期限延长11个月，贷款到期日延长至2020年3月23日，贷款利率为年息7.125%，担保条件不变。后被告未依约还款，原告催收未果，遂诉至法院。被告熊其伟辩称，对原告主张的借款本金无异议。请求法院对利息予以调整，若利息中包含罚息及复利，被告认为此为重复计息，违约成本过高，不得重复计算。被告洪德公司、万珊未答辩及未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年4月17日，被告熊其伟、万珊（乙方）与原告（甲方）签订《最高额抵押合同》，合同编号为01××6-2017年营部（抵）字0005号，约定乙方所担保的主债权为自2017年4月17日至2020年4月17日期间，在502万元的最高余额内，甲方依据与被告洪德公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生，乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除而不包括在合同约定之最高额余额内，抵押物详见抵押物清单，抵押物清单作为合同附件，与合同具有同等法律效力。该合同抵押物清单载明抵押物位于赣州市（赣房权证字第××、Ｓ0××18、Ｓ0××19号）、位于（赣房权证字第××号）。2017年4月24日，双方就上述抵押物办理了原告为抵押权人的抵押登记。同日，被告熊其伟、万珊（乙方）与原告签订《最高额保证担保》，编号为2017年营部（保）字00027号，约定乙方所担保的主债权为自2017年4与17日至2020年4月17日期间（包括该期间的起始日和届满日）在502万元的最高余额内，甲方依据与被告洪德公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，乙方承担保证责任的方式为连带责任保证，乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等），但实现债权的费用不包括在合同约定之最高额余额内，若主合同为借款合同、则合同项下的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。2018年3月19日，被告洪德公司向原告申请贷款。2018年4月20日，被告洪德公司（借款人）与原告（贷款人）签订《小企业借款合同》，约定借款用途为购矿产品，借款币种为人民币350万元，借款期限为12个月，每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率（ＬＰＲ）,浮动幅度为上浮35%，每笔借款提款后借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期及以后各期的利率确定日为每笔借款提款满一期后的对应日，贷款人在该日按前一工作日全国银行间拆借中心公布的前述期限的贷款基础利率和浮动幅度对借款利率进行调整，如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日；如利率确定日前一工作日全国银行间拆借中心为公布相应期限的贷款基础利率，则以全国银行间拆借中心再上一工作日公布的贷款基础利率为准，以此类推；借款人应根据实际用款需求，于2019年4月16日之前一次性提清借款。上述合同签订后，原告于2018年4月24日向被告洪德公司发放贷款350万元。被告洪德公司盖章确认的借款借据载明，借款金融为350万元，借款用途为购矿产权，借款种类为小企业短期普通贷款，月息4.84875‰，放款日起为2018年4月24日，约定还款日期为2019年4月23日。2019年4月3日，就上述借款，被告洪德公司向原告申请展期12个月。2019年4月23日，原告（贷款人）、被告洪德公司（借款人）、被告熊其伟（担保人）、被告万珊（担保人）签订《小微企业借款合同要素变更协议》，约定借款人申请延长与贷款人签订的《小企业借款合同》或原借款合同项下借据对应的借款的借款期限，就原借款合同／原借据对应借款期限的延长，担保人同意继续按照其与贷款人签订的编号为01××6-2017年营部（抵）自0005号《最高额抵押合同》、编号为2017年营部（保）字00027号《最高额保证合同》，贷款人同意在符合协议约定条件的情况下对原借款合同／原借据项下的借款期限进行变更；原借款合同对应的即可期限到期日为2019年4月23日，现将上述借款期限延长至2020年3月23日；担保人同意继续按照其与贷款人签订的上述担保合同及协议约定的提供担保，并同意对原担保合同约定的主债权发生期间进行变更；借款延长期间部分的利率按二年期档次人民银行基准利率上浮50%，借款延长期限加上原借款期限达到新的利率期限档次的，从延长期限之日起，借款利息按新的期限档次利率计收；协议项下的贷款金额到期一次性偿还；借款人未按照协议的约定按期偿还借款本息的，贷款人有权在协议约定利率基础上加收30%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息计收复利；除主债权发生期间按照协议进行调整外，担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和借款合同要素变更协议项下的全部义务承担担保责任，担保人提供担保为保证担保的，保证期间变更为自协议约定的借款延长期限到期之次日起两年；原借款合同和原担保合同仍然有效，协议未尽事宜，由借款合同和原担保合同调整和解释。合同签订后，原告在上述借款借据上加注展期2020年3月23日。借款到期后，借款人未依约还款，截至2020年3月23日，被告尚欠借款本金330万元、利息60512.14元、复利386元。各担保人未代偿。原告催收未果，致诉。上述事实，有原告、被告熊其伟陈述及原告提交并经本院举证、质证《小企业借款合同》、《小微企业借款合同要素变更协议》、借款凭证、还款凭证、贷款处理台账、利息处理台账、《最高额抵押合同》、抵押核实书、不动产登记证明、《最高额保证合同》、核保书、个人财产信息等证据证明，足以认定。本院认为，原告与被告洪德公司之间存在合法有效的金融借贷法律关系，应受法律保护。原告提供借款后，被告洪德公司未依约还款，被告洪德公司违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告洪德公司还本付息的诉请，本院予以支持。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关规定，逾期罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%。本案借款合同中约定的逾期还款利息加收30%的条款符合规定。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。因此，对借期内按贷款合同利率计收复利，本院予以支持；对借期期满后的逾期利息计收复利，本院不予支持。被告熊其伟、万珊自愿以其所有的房产为被告洪德公司向原告的借款提供最高额抵押担保，并就抵押物办理了最高额抵押登记，现原告要求对该抵押物行使抵押权并优先受偿，符合法律规定，本院予以支持，但担保的范围应以最高额502万元为限。被告熊其伟、万珊自愿为本案借款提供最高额保证担保，在被告洪德公司未依约还款的情况下，原告在保证期间要求被告熊其伟、万珊为本案借款承担连带清偿责任，本院予以支持，但担保的范围应以502万元为限。抵押人、担保人履行抵押、担保责任后，有权向被告洪德公司追偿。被告洪德公司、万珊经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告赣州市洪德新技术开发有限公司于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司赣州分行借款本金330万元；二、由被告赣州市洪德新技术开发有限公司于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司赣州分行复利386元、利息60512.14元，并支付自2020年3月24日起至清偿之日止的逾期利息（以330万元为基数，按合同约定的罚息利率计算）；三、若被告赣州市洪德新技术开发有限公司届期未履行上述第二、三项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司赣州分行有权就被告熊其伟、万珊提供的抵押物【位于赣州市（赣房权证字第××、Ｓ0××18、Ｓ0××19号）、位于（赣房权证字第××号）】行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖取得的价款在502万元抵押权利价值范围内优先受偿；四、由被告熊其伟、万珊对上述第二、三项被告赣州市洪德新技术开发有限公司的给付义务，在最高额502万元范围内承担连带清偿责任；五、被告熊其伟、万珊承担上述抵押、保证责任后，有权向被告赣州市洪德新技术开发有限公司追偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司赣州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33672元，减半收取16836元，由被告赣州市洪德新技术开发有限公司、熊其伟、万珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  薛春娟二〇二〇年六月十六日法官助理叶昌兰书记员杨丽娜