江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0211民初897号原告：中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地无锡市滨湖区梁溪路30号。负责人：吴雅英，该支行行长。委托诉讼代理人：卞进峰、伊**娜，江苏居和信律师事务所律师。被告：王红双，女，1964年3月31日出生，汉族，住无锡市。被告：何永年，男，1966年1月17日生，汉族，住无锡市。原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称农行滨湖支行）与被告王红双、何永年金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法由审判员丁国军独任审判，于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告农行滨湖支行的委托诉讼代理人卞进峰到庭参加诉讼。被告王红双、何永年经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行滨湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令王红双、何永年立即向农行滨湖支行归还贷款本金415552.25元、罚息（自2020年4月27日起至实际支付之日止，以415552.25元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）以及农行滨湖支行为本案诉讼支出的律师代理费27733元；2、本案的诉讼费用由二被告承担；3、对前述第一、二项债务，农行滨湖支行有权以王红双、何永年提供抵押的无锡市的房产拍卖、变卖或折价后的价款优先受偿。事实与理由：2011年6月29日，农行滨湖支行与王红双、何永年签订一份《个人购房担保借款合同》，约定王红双因购买房产而向该行贷款588000元，贷款期限为240个月。王红双、何永年以其购买的无锡市房产为上述贷款债务提供抵押担保并办理了抵押登记。后该行依约向王红双发放贷款。因王红双在该行的另一《个人自助小额贷款合同》项下的贷款出现逾期还贷，故该行主张提前收回案涉贷款。另，王红双、何永年为夫妻关系，案涉贷款债务为夫妻关系存续期间的共同债务，故何永年应承担共同还款责任。被告王红双、何永年未向本院提交答辩意见。经审理查明：2011年6月29日，农行滨湖支行与王红双、何永年签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：王红双因购买无锡市房产而向农行滨湖支行贷款588000元，贷款期限为240个月；贷款利率采用浮动利率，即银行基准利率；还款方式为等额本息还款法；借款人未按合同约定期限归还借款，贷款人有权计收罚息，罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮50%；发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；……（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生影响贷款人债权或抵押权实现的情形；王红双、何永年同意以上述所购房产为案涉贷款债务提供抵押担保，担保范围包括借款本息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等。上述协议签订后，农行滨湖支行于2011年7月6日依约向王红双发放贷款588000元。上述房屋办理了抵押权登记（房屋他项权证号：锡房他证字第××号），登记的抵押担保债权金额为588000元。另，农行滨湖支行与王红双于2018年11月签订一份《个人自助小额借款合同》，约定王红双自2018年11月6日起至2019年11月5日止可以在156600元的借款本金额度内向农行无锡滨湖支行申请借款，借款用于综合消费；同时约定，借款人发生下列情形之一的，贷款人有权……宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务。在上述协议签订后，农行滨湖支行向王红双发放了小额借款156600元，但王红双在该小额贷款到期后未能还本付息。另，自2020年2月开始至今，王红双未再向农行滨湖支行偿还前述《个人购房担保借款合同》项下的贷款。农行滨湖支行遂向本院提起诉讼，本院于2020年4月27日向王红双、何永年进行了电子送达。截至目前，王红双尚结欠农行滨湖支行贷款本金415552.25元。另查明，为本案诉讼，农行无锡滨湖支行委托江苏居和信律师事务所指派律师代理本案，律师代理费约定为27733元。王红双、何永年于2011年4月26日补办了结婚登记，为夫妻关系。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、银行交易明细单、《聘请律师合同》、结婚证、当事人陈述等在案佐证。本院认为：案涉的《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》系本案双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。在农行滨湖支行向王红双放贷后，王红双未能按约还款，且在《个人自助小额借款合同》项下的借款亦未能到期还本付息，则农行滨湖支行有权依据上述协议约定主张提前收回尚欠的贷款本金并要求王红双偿付逾期罚息及律师费。因王红双、何永年同意以上述所购房产为案涉贷款债务提供抵押担保，且该房产已办理了抵押登记，则农行滨湖支行对该房产的抵押权依法设立。在贷款人未履行其还款义务的情况下，农行滨湖支行有权对该抵押房产行使其优先受偿权。又因王红双、何永年为夫妻关系，案涉债务为夫妻关系存续期间发生，且王红双贷款用途亦为夫妻双方购买房产用于居住，故案涉贷款债务应为王红双、何永年的夫妻共同债务，何永年应承担共同还款责任。王红双、何永年经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃部分诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告王红双、何永年于本判决生效后立即共同归还原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行借款本金415552.25元、罚息(自2020年4月27日起至实际支付之日止，以415552.25元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算)以及农行滨湖支行为本案诉讼支出的律师代理费27733元；二、对被告王红双的前述债务及本案诉讼费用，原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行有权以被告王红双、何永年提供抵押的无锡市的房屋（房屋他项权证：锡房他证字第××号）协议折价或以拍卖、变卖前述抵押财产所得的价款在588000元范围内优先受偿。如被告王红双、何永年未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3975元（已减半收取）、保全费2820元，由被告王红双、何永年共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  丁国军二〇二〇年六月一日书记员  王 孜本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》：第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。