广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1204民初818号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，住所地肇庆市高要区*******富豪商业中心首层第14轴中至18轴，统一社会信用代码914***********593P。负责人：陈丽红。委托诉讼代理人：许家辉，该支行员工。被告：吴伟光，男，1960年4月30日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区************队，公民身份号码442************99X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与被告吴伟光信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行的委托诉讼代理人许家辉到庭参加了诉讼，被告吴伟光经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡逾期欠款共计人民币19528.21元（其中本金6230.48元、利息95.15元、费用346.60元，分期未还金额11592.09元，分期手续费1263.89元，数据暂算至2020年3月16日）；2.判令被告偿还自2020年3月16日起至清偿日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息；3.判令被告承担原告为保障自身合法权益所需的相关费用（包括但不限于案件受理费、执行费、公告费等）。事实和理由：被告于2014年10月15日在原告处申请办理信用卡（卡号：625**********662），并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按日利率万分之五向原告支付利息，且原告按月计收复利，同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费；2.被告可选择全额还款或最低额还款方式在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，如被告在到期还款日之前全额还款的无需支付透支利息，如被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，应按照《标准》支付利息，具体为已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，原告按月计收复利，被告同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向原告支付滞纳金；3.《领用合约》约定原告因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均有被告承担。原告已于2014年11月5日向被告履行了发卡义务，被告于2014年11月10日激活使用，现透支多时未能还款，经原告多次催收亦未果。截至2020年3月16日，被告拖欠原告共计19528.21元（其中本金6230.48元、利息95.15元、费用346.60元，分期未还金额11592.09元，分期手续费1263.89元）。为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸法院，请依法判决。吴伟光没有到庭参加诉讼，亦没有提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年10月15日，吴伟光向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》一份，随后其与中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，并签名确认表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。双方在《领用合约》主要约定：1.吴伟光透支消费及圈存交易从交易入账日至吴伟光向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行规定的到期还款日止为免息还款期，其在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；2.吴伟光使用信用额度提取现金或转账的，须自交易入账日起按日利率万分之五向吴伟光向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行支付透支利息，并按月计收复利，同时对于取款和转出转账交易，吴伟光应按照中国邮政储蓄银行信用卡收费标准缴纳手续费；3.吴伟光在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照吴伟光向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；4.吴伟光应在指定的到期还款日之前偿还欠款，并可以选择全额还款或最低还款额的还款方式，超过还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行有权向其追讨欠款。2014年11月5日，中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行依约向吴伟光发出了一张卡号为625**********662的信用卡，账单日（到期还款日）为每月19日，吴伟光于2014年11月10日将此卡激活使用。吴伟光使用了上述信用卡进行透支消费，最后一次在2020年1月24日还款750元。在吴伟光使用上述信用卡过程中，中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行被批准更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。鉴于吴伟光未能及时依约按期足额还款，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行曾多次电话通知其马上归还结欠的透支本息金额。经催收后，吴伟光仍未将所有结欠透支款本息归还给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。截至2020年3月16日，其仍拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行19528.21元[其中本金6230.48元、利息95.15元、费用（违约金）346.60元，分期未还金额11592.09元，分期手续费1263.89元]未还。本院认为，本案系信用卡纠纷。吴伟光经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。吴伟光的缺席，视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利，但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。吴伟光向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行申请领用信用卡，其与中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行签订的领用合约约定了借款利率、期限和还款方式等条款，并约定允许吴伟光利用中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行的信用卡透支消费和取现后再依约还本付息，双方签订的领用合约符合合同的构成要件，而且领用合约是双方真实的意思表示，应合法有效，故双方之间成立信用卡合同关系。在中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行向吴伟光提供透支款项后，吴伟光未按约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行偿还透支款本金、利息及相关费用，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，吴伟光应将其结欠的透支款本金、利息及相关费用付清给中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行并依约承担相应的违约责任。因中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行已被批准更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行，根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行的权利和义务由中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行享有和承担，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行要求吴伟光立即还清信用卡透支款本金、利息及费用的主张，本院予以支持。本案纠纷系因吴伟光违约所致，其对本案纠纷应负全部责任。故中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行请求吴伟光承担诉讼费用合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告吴伟光应于本判决发生法律效力之日起十日内还清信用卡逾期欠款合计19528.21元及利息[其中本金6230.48元、利息95.15元、费用（违约金）346.60元，分期未还金额11592.09元，分期手续费1263.89元，利息暂计至2020年3月16日；以后按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至还清欠款之日止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费144元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行已预交），由被告吴伟光负担。本判决为终审判决。审 判 员 林国良二〇二〇年六月九日法官助理 胡积民书 记 员 何婉莹