河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初920号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人:李广增，任行长。委托诉讼代理人：方豪亚，河南祜亚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：姜玉专，河南祜亚律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：柳恒茂，男，1982年12月18日出生，汉族，住南阳市卧龙区。被告：张倩，女，1986年5月11日出生，汉族，住南阳市卧龙区。被告：吴全生，男，1984年7月5日出生，汉族，住南阳市。被告：孙迎冬，女，1980年12月19日出生，汉族，住南阳市卧龙区。被告：柳恒生，1982年12月18日出生，住南阳市卧龙区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政储蓄南阳市分行）与被告柳恒茂、张倩、吴全生、孙迎冬、柳恒生金融借款合同纠纷一案,本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄南阳市分行委托诉讼代理人方豪亚、柳恒茂到庭参加诉讼，被告孙迎冬到庭参加诉讼，被告柳恒茂、张倩、吴全生、柳恒生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄南阳市分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1原被告双方解除合同并由五被告向原告偿还借款本金58037.56元，欠付利息1636.48（含罚息）元，共计：59674.04元（2020年3月5日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）,庭审中，原告变更诉讼请求为截止2020年5月26日，被告偿还下欠本金20927.38元，利息及罚息2259.33元（2020年5月27日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）；2、被告承担原告为实现债权而支付的律师费3000元；3、五被告对上述借款本金及利息、以及律师费、诉讼费等为催收借款本息所支出的费用承担连带担保责任；4、被告承担本案因诉讼所产生的全部费用。事实理由：2019年3月27日，原、被告双方签订编号为41018195119035094700的小额贷款借款合同，原告根据对借款人的信用评价和借款人所提供的担保确定对被告发放150000元的商业性贷款，用于被告经营购进家电，合同约定：贷款期限自2019年4月1日至2020年4月1日，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息，在每期还款日16：00点之前向还款账户中按应还的贷款本息足额存入相应资金，为确保被告能按借款合同的约定还款，被告吴全生、孙迎冬、柳恒生为该笔借款提供保证。由于被告未按合同的约定履行还本付息义务，经原告多次催要，被告仍不支付，故诉至法院。被告孙迎冬辩称，2018年与柳恒茂、吴全生三户联保，每家贷款15万元，因此在联保协议上签过字，但2019年柳恒茂的小额贷款业务申请表上的签字并非本人所签，虽然该表可由银行员工填写但也应通知本人，且现在已无偿还能力，因此本人不应再承担保证责任。被告柳恒茂、张倩、吴全生、柳恒生无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、质证意见、辩论意见及证据材料。经原告举证及庭审陈述、当庭质证，本院认定以下案件事实：2018年2月22日，被告柳恒茂、孙迎冬、吴全生与原告签订编号为41018195218026703667的《小额贷款联保协议书》，联保小组牵头人为柳恒茂，合同第二部分专属条款第三条约定：“从2018年2月22日起至2020年2月22日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2019年3月27日，原告邮政储蓄南阳市分行（甲方）与被告柳恒茂（乙方）签订了《小额贷款借款合同》，合同编号为41018195119035094700，同时，被告张倩作为共同借款人在该借款合同上签字确认。该合同约定：原告邮政储蓄南阳市分行向被告柳恒茂发放贷款15万元；贷款期限为12个月，自实际放款日起算；年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息复利按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；如乙方未按期还款且又为就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）均由乙方承担；乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务；违约及违约救济措施：乙方发生本合同约定的违约情形的……甲方有权单方面解除合同。2019年3月20日，柳恒生向原告邮政储蓄南阳市分行出具担保函一份，为柳恒茂与邮政储蓄南阳市分行编号为41018195119035094700的《小额贷款借款合同》提供担保，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。2019年4月1日，被告柳恒茂向原告邮政储蓄南阳市分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额15万元，借款期限为12个月，自2019年4月1日至2020年4月1日，年利率为15.3%，逾期利率19.89%，借款用途为进家电，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告邮政储蓄南阳市分行依据《小额贷款借款合同》向被告柳恒茂发放了15万元的贷款。借款到期后，被告柳恒茂未及时向原告邮政储蓄南阳市分行偿还下余借款本金及利息。截止2020年5月26日被告柳恒茂仍下欠原告中国邮政储蓄南阳市分行借款本金20927.38元,利息及罚息2259.33元。另查明，原告邮政储蓄银行南阳分行与河南祜亚律师事务所于2020年3月6日签订了委托代理协议，河南祜亚律师事务所就本案指派方豪亚、姜玉专律师作为原告邮政储蓄银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费3000元。以上事实，有原告邮政储蓄南阳市分行提交的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、担保函等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告邮政储蓄南阳市分行与被告柳恒茂、张倩签订的《小额贷款借款合同》以及与被告柳恒茂、孙迎冬、吴全生签订的《小额贷款联保协议书》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告柳恒茂、张倩作为债务人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，违反了合同约定，损害了原告邮政储蓄南阳市分行的合法权益，依法应承担违约责任。原告邮政储蓄南阳市分行要求解除原、被告签订的《小额贷款借款合同》、被告柳恒茂、张倩偿还欠款本金20927.38元,利息及罚息2259.33元（截止到2020年5月26日），并自2020年5月26日起按照年逾期利率19.89%支付罚息至借款本息结清之日止的诉请请求，符合双方签订的《小额贷款借款合同》的相关约定，且不违反法律规定，本院予以支持。柳恒茂在联保协议约定的期限内向原告借款，根据该协议约定，联保协议成员被告孙迎冬、吴全生应当对该笔借款承担连带清偿责任。被告孙迎冬辩称该笔贷款业务申请表上非孙迎冬本人签名，该笔贷款未通知孙迎冬，孙迎冬不应承担担保责任，但依联保协议约定，自2018年2月22日起至2020年2月22日止，联保小组成员均可多次申请贷款，在此期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告的债权均提供连带责任保证，故被告孙迎冬的辩解理由不能成立，本院不予采纳。关于原告邮政储蓄南阳市分行诉请的律师费3000元，庭审过程中,原告邮政储蓄南阳市分行提供了与河南祜亚律师事务所《委托代理合同》及河南祜亚律师事务所开具的增值税发票,故本院对原告的此项请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告柳恒茂、张倩签订的编号为41018195119035094700的《小额贷款借款合同》。二、本判决生效后十日内，被告柳恒茂、张倩偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金20927.38元及截至2020年5月26日的利息2259.33元,并自2020年5月27日起按合同约定的利率计付利息、罚息至全部款项付清之日止；三、本判决生效后十日内，被告柳恒茂、张倩支付原告中国邮政储蓄银行南阳市分行律师费3000元；四、被告孙迎冬、吴全生、柳恒生对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1366元，减半收取683元，由被告柳恒茂、张倩、吴全生、孙迎冬、柳恒生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  李剑光二〇二〇年六月十一日书记员  张洁莹