福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1047号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路356号。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女。 委托诉讼代理人：陆相茂，男。 被告：林波，男，1984年9月6日出生，汉族，住福建省福州市福清县。 被告：林光建，男，1977年10月4日出生，汉族，住福建省建瓯市。 告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告林波、林光建信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼，被告林波、林光建经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：林波归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金25798.15元、利息4749.01元、违约金436.82元，合计30983.98元（利息、违约金暂计算至2019年8月21日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）。事实和理由：2016年6月14日，林波在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡,林波填写了《福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请表》）,同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡的领用合约》（以下简称《领用合约》）,并签署了名字。南平农商行还与林光建签订了《普惠金融卡担保协议》（以下简称《担保协议》），林光建自愿为林波申办的信用卡承担连带保证责任。依照林波的申请,南平农商行核准并向林波发放了卡号为62×××19福万通普惠金融卡,卡片授信额度为3Ｏ000元。账单日为每月21日,还款日为次月15日。卡片发放后,林波多次透支消费，于2018年6月18日起,一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年2月28日，林波尚欠福万通普惠卡本金25798.15元、利息4749.01元、违约金436.82元，合计30983.98元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益,请求人民法院判如所请。 林波、林光建未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：《申请表》附《领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）、《南平农商银行普惠金融（百合）卡调查审查审批表》、《普惠金融（百合）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、《告知书》、《担保协议》、交易明细、系统生成的账户信息截图、《南平农商银行福万通贷记卡欠款还款通知书》、催收台账各一份。本院认为，林波、林光建未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。南平农商行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月14日，林波在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《申请表》，签署名字同意遵守《领用合约》，并在《告知书》落款申请人处签名。《领用合约》第二条第3款约定：申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。若到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；第四条第1款约定卡片有效期限最长为3年；第五条第9款约定申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，南平农商行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且南平农商行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；第八条约定本合约未尽事宜依据《章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理；收费项目中约定违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《章程》第六条第9款规定最低还款额包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第三条约定透支月利率为12‰；第八条约定若连续逾期2期或累计逾期3期，则利率调整为日万分之五。《告知书》中载明“本人已认真阅读《使用须知》《告知书》，充分了解并清楚知晓贵行办理普惠金融（百合）卡有关事项...愿意遵守领用合约各项规则”。同日，南平农商行与林健签订《普惠金融卡担保协议》，相关主要内容：林健自愿为林波申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，担保范围为林波因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。依照林波的申请，南平农商行核准并向林波发放了卡号为62×××19的普惠金融卡，卡片授信额度30000元。账单日为每月21日，还款日为次月15日。卡片发放后，林波多次透支消费，林波于2018年6月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。至今林波尚欠福万通普惠金融卡透支本金25798.15元、利息4749.01元、违约金436.82元，合计30983.98元（利息及违约金暂计算至2019年8月21日）。南平农商行多次催讨无果遂诉至本院。 本院认为，林波在南平农商行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系。《领用合约》、《担保协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，《领用合约》、《担保协议》、《章程》、《使用须知》条款对签订双方具有法律约束力。林波未按约按期还款，构成违约，南平农商行有权要求林波按合同约定清偿欠款本息及违约金。林光建自愿为林波申领的信用卡发生的债务承担连带保证责任，保证期间为该信用卡项下债务履行期限届满之日（即卡片有效期限日2019年6月14日）起两年即至2021年6月14日，南平农商行于2020年3月25日提起本案诉讼，尚在林光建保证期间，南平农商行有权要求林光建对林波的债务承担连带清偿责任。故南平农商行要求林波归还透支本金25798.15元、利息4749.01元、违约金436.82元，合计30983.98元(利息、违约金暂计算至2019年8月21日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）、林光建承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，林光建承担保证责任后，有权向林波追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林波应于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金25798.15元、利息4749.01元、违约金436.82元，合计30983.98元（利息及违约金暂计算至2019年8月21日，之后利息按合同约定收费标准计算至还清欠款之日止）； 二、林光建对本判决第一项所确定的林波的债务承担连带清偿责任。林光建承担保证责任后有权向林波追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费574.5元，减半收取计287.25元，由林波、林光建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 方晓红 二〇二〇年六月十八日 法官助理 陈冬晴 书 记 员 何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。