河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初817号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人:李广增，任行长。委托诉讼代理人：王玉国，河南天时达律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王晓东，河南天时达律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。被告：张彩华，女，1970年2月24日出生，汉族，住南阳市。被告：杨庆文，男，1969年9月25日出生，汉族，住南阳市宛城区。被告：欧保红，女，1980年12月4日出生，汉族，住南阳市卧龙区。被告：欧春保，男，1983年2月20日出生，汉族，户籍地河南省邓州市，现住南阳市。委托诉讼代理人：李倩，系欧春保妻子，代理权限为特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政储蓄南阳市分行）与被告张彩华、杨庆文、欧保红、欧春保金融借款合同纠纷一案,本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄南阳市分行委托诉讼代理人王玉国、王晓东，被告张彩华,被告欧春保的委托诉讼代理人李倩到庭参加诉讼，被告杨庆文、欧保红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄南阳市分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1、被告张彩华、杨庆文共同偿还原告欠款182789.56元（计算至2019年11月29日，其中本金153940.66元、利罚息28848.9元），并要求自2019年11月30日起按照合同约定的利率继续支付利罚息等至付清之日止，庭审中，原告变更诉讼请求为截止到2020年5月22日，被告偿还下欠本金150938.32元、利息及罚息43042.6元，并要求自2020年5月23日起按照合同约定的利率继续支付利罚息等至付清之日止；2、被告欧保红、欧春保对上述债务本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、保全费、律师费等合同约定费用由被告共同承担。事实与理由：2017年9月7日，被告张彩华、杨庆文与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行签订了《小额贷款额度借款合同》，约定合同项下授信额度金额为30万元，额度存续期最长为25个月，同时杨庆文作为共同借款人对合同项下借款承担全部连带清偿责任。同日，被告欧保红、欧春保分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》约定对上述张彩华的债务本息等承担连带责任保证。2017年9月7日，被告张彩华向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额30万元，约定年利率为15.3%，借款期限从2017年9月7日至2019年9月7日。原告依约向被告发放了贷款30万元，已履行发放贷款义务。该笔借款已经到期，经原告多次催要，被告仅支付部分本金及利息，下余欠款本息不再支付。根据《小额贷款额度借款合同》第四十九条、第五十四条约定，被告的行为已经构成违约，原告有权要求被告立即清偿债务。同时原告有权要求保证人欧保红、欧春保对上述欠款本金及利息、罚息承担连带还款责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告张彩华辩称，贷款属实但利息过高，希望银行能降低利息。被告欧春保辩称，据借款人称该笔借款实际金额为26万元，要求原告方出具支付的原始依据弄清借款本金；对原告诉请的利息有异议，利息过高；对于保证方式无意义，但保证范围只应限于真实合法有效的债权。经原告举证及庭审陈述、当庭质证，本院认定以下案件事实：被告张彩华与被告杨庆文系夫妻关系。2017年9月7日，原告邮政银行南阳分行（甲方）与被告张彩华（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》，合同编号为41018195217096204128，同时，被告杨庆文作为共同借款人在该借款合同上签字确认。该合同约定：原告邮政银行南阳分行为被告张彩华提供授信额度30万元；额度存续期最长为25个月，自额度生效之日起算，额度存续期内的前一个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息复利按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；如乙方未按期还款且又为就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、超旅费、执行费、律师费等）均由乙方承担；乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。同日，原告邮政银行南阳分行（甲方）为确保债权的实现，分别与被告欧保红（乙方）、欧春保（乙方）签订了编号为41018195617096759703与41018195617096759706的《小额贷款最高额保证合同》。合同约定的主要内容为：1、合同载明担保的主合同为债务人张彩华与甲方邮政银行南阳分行于2017年9月7日签订的编号为41018195217096204128的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及项下各项业务合同；主合同项下债务本金为人民币30万元；保证的范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）的100%；担保债权确定的期限为2017年09月07日至2019年10月07日；保证方式为连带责任保证。在上述借款合同的“第六十一条通知”及保证合同的“第十四条通知”约定：双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。2017年9月7日，被告张彩华向原告邮政银行南阳分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额30万元，借款期限为24个月，自2017年9月7日至2019年9月7日，年利率为15.3%，逾期利率19.89%，借款用途为进服装，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告邮政银行南阳分行依据《小额贷款额度借款合同》向被告张彩华发放了30万元的贷款。借款到期后，被告张彩华未及时向原告邮政银行南阳分行偿还下余借款本金及利息。截止2020年5月22日被告张彩华仍下欠原告中国邮政银行南阳分行借款本金150938.32元,利息及罚息43042.6元。另查明，2019年12月20日原告中国邮政银行南阳分行与河南天时达律师事务所签订了委托代理合同，河南天时达律师事务所就本案指派王玉国律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费1000元。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告邮政银行南阳分行与被告张彩华、杨庆文签订的《小额贷款额度借款合同》以及与被告欧保红、欧春保签订的《小额贷款最高额保证合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告张彩华、杨庆文作为债务人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，违反了合同约定，损害了原告邮政银行南阳分行的合法权益，依法应承担违约责任。原告邮政银行南阳分行要求被告张彩华、杨庆文偿还欠款本金150938.32元,利息及罚息43042.6元（截止到2020年5月22日），并自2020年5月22日起按照年逾期利率19.89%支付罚息至借款本息结清之日止的诉讼请求，符合双方签订的《小额贷款额度借款合同》的相关约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告欧保红、欧春保作为连带责任保证人与债权人邮政银行南阳分行签订了保证合同，约定在主债务人张彩华借款逾期未还款时，应当按照保证合同的约定承担连带清偿责任，保证范围为全部主合同项下的主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，故被告张彩华、杨庆文在借款逾期未还款时被告欧保红、欧春保应对主合同约定的全部款项承担连带清偿责任。被告欧保红、欧春保在承担保证责任后，有权向被告张彩华、杨庆文追偿。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费1000元，庭审过程中,原告邮政银行南阳分行提供了与河南天时达律师事务所《委托代理合同》及河南天时达律师事务所开具的增值税发票,故本院对原告的此项请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告张彩华、杨庆文偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金150938.32元及利息43042.6元(截止到2020年5月22日),并自2020年5月23日起按照合同约定利率计付利息、罚息至全部款项付清之日止；二、本判决生效后十日内，被告张彩华、杨庆文支付原告中国邮政储蓄银行南阳市分行律师费1000元；三、被告欧保红、欧春保对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。承担保证责任后，有权向被告张彩华、杨庆文追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行南阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3956元，减半收取1978元，由被告张彩华、杨庆文、欧保红、欧春保负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  李剑光二〇二〇年六月十七日书记员  张洁莹