福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初1276号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林明月，女，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：陈续泽，男，系该公司工作人员。 被告：陈成，男，1985年7月5日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：郑红，女，1985年10月5日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：陈德勇，男，1968年12月6日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 被告：刘品泉，男，1965年6月27日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告陈成、郑红、陈德勇、刘品泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人陈续泽到庭参加诉讼，被告陈成、郑红、陈德勇、刘品泉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1．判令陈成偿还借款本金660万元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）直至还款之日（利息暂计至2020年4月20日尚欠38410.68元）；2．长乐农商行对陈成、郑红抵押给长乐农商行的位于福州市长乐区的房产（航房权证ＣＬ字第××号）有优先受偿的权利；3．陈德勇、刘品泉作为保证人对上述债务承担连带偿还责任；4．郑红作为借款人陈成的配偶在申请书上同意并确认签字对上述债务承担连带偿还责任。 陈成、郑红、陈德勇、刘品泉未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、贷款申请：2018年7月4日，陈成提交《福建长乐农村商业银行自然人（农户）贷款申请表》，向长乐农商行申请贷款690万元用于购布，还款来源为家庭综合收入，并申请以长乐区航城街道某单元作为抵押，郑红作为申请借款人配偶，陈成、郑红作为抵押人、刘品泉、陈德勇作为保证人在申请书上签字。 二、借款合同名称及签订日期：2018年7月17日，陈成以购布料为由与长乐农商行签订编号为长农商贷洋屿（2018）第139号的《借款合同》。 三、借款金额、期限：借款本金690万元，期限自2018年8月3日起至2021年7月11日止（结合《借款借据》认定）。 四、借期利率、逾期罚息利率、复利约定：贷款执行浮动月利率，即在基准利率基础上上浮75.07%（本合同签订时基准利率为3.958333‰），如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整，贷款发放至今执行月利率6.93‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%违约罚息；欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 五、付息、还款方式：按月结息，每月20日为结息日，分期还本（即2019年1月至2021年1月，每年1月17日和7月17日各偿还本金10万元，2021年7月11日偿还本金640万元），到期利随本清。 六、担保合同名称及签订日期：2018年7月17日，陈德勇、刘品泉作为保证人、郑红、陈成作为抵押人与长乐农商行签订编号为长农商贷洋屿（2018）第139-1号的《组合担保合同》。 七、抵押物、抵押登记情况：郑红、陈成以郑红名下位于福州市长乐区的房产（不动产权证号：航房权证ＣＬ字第××号）为上述债务提供抵押担保，并于2018年8月2日办理了抵押权登记〔闽（2018）长乐区不动产证明第××号〕。 八、保证方式、保证期间：陈德勇、刘品泉为案涉《借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，债权人宣布债务提前到期的，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。 九、抵押、保证担保范围：包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。 十、担保实现顺序：案涉《组合担保合同》“一般条款”第六条第三项约定，如主合同项下债权有多种担保方式，债权人有权决定担保方式的行使顺序或同时处置担保方式。 十一、借款发放情况：长乐农商行于2018年8月3日向陈成分两次共计发放贷款690万元。 十二、还款情况：已偿还本金30万元，利息自2020年4月21日开始逾期。 十三、欠款本金、利息：截至2020年4月20日，尚欠本金660万元和利息38410.68元。 十四、贷款到期情况：根据《借款合同》约定，任一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权宣布贷款提前到期并收回。长乐农商行以贷款利息逾期为由于2020年5月6日按合同约定的送达地址向陈成、郑红、陈德勇、刘品泉邮寄了《告知书》，宣布贷款提前到期。 十五、其他需要说明的事项：陈成与郑红于2012年4月10日登记结婚。 本院认为，长乐农商行与陈成签订的《借款合同》，与陈德勇、刘品泉、陈成、郑红签订的《组合担保合同》合法有效。陈成未按合同约定履行还款义务，已构成违约，长乐农商行主张要求陈成偿还尚欠的借款本金及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。案涉借款发生于陈成、郑红婚姻关系存续期间，且郑红在《福建长乐农村商业银行自然人（农户）贷款申请表》上签字，并表示以家庭综合收入还款，足见郑红对借款已知晓，借款是夫妻双方共同的意思表示，故案涉借款可认定为陈成、郑红的夫妻共同债务，郑红应当承担共同还款责任。陈成、郑红提供郑红名下的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，已发生法律效力，故对长乐农商行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。陈德勇、刘品泉为上述债务提供连带责任保证担保，且合同约定长乐农商行有权同时要求实现保证人的保证责任和债务人提供的物的担保，故陈德勇、刘品泉依法应对上述债务承担连带清偿责任。陈德勇、刘品泉承担保证责任后，依法有权向陈成、郑红追偿。陈成、郑红、陈德勇、刘品泉经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈成、郑红于本判决生效之日起十日内向福建长乐农村商业银行股份有限公司偿还借款本金660万元及利息〔利息暂计至2020年4月20日为38410.68元，之后按合同约定计付利息（含罚息、复利）至实际还款之日止〕。 二、陈成、郑红不履行上述第一项确定的债务时，福建长乐农村商业银行股份有限公司有权以福州市长乐区的房产（不动产权证号：航房权证ＣＬ字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 三、陈德勇、刘品泉对陈成、郑红上述应还借款本息承担连带清偿责任。 四、陈德勇、刘品泉承担保证责任后，有权向陈成、郑红追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费58268.8元，减半收取计29134.4元，由陈成、郑红、陈德勇、刘品泉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 董文静 二〇二〇年六月五日 法官助理 林美艳 书 记 员 李 楠 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。