文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初2364号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：罗军，该行行长。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：周世海，男，该单位工作人员。被告：黄奇中，男，1995年1月16日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称农行潼南支行）与被告黄奇中金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁鹏到庭参加诉讼，被告黄奇中经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行潼南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄奇中立即偿还借款本金64750.78元及截止2020年4月22日的借款利息1731.53元，罚息199.23元，复利35.52元，共计66717.06元；2、判令被告黄奇中偿还自2020年4月23日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中，罚息以被告尚欠贷款本金64750.78元为基数，按贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和1930.76元为基数，按贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3、判令对被告黄奇中提供的位于重庆市潼南区梓潼街道办事处广宇路X号X幢X-X号房屋（产权证号为渝2016潼南区不动产权第000773558号）价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案案件受理费由被告黄奇中承担。事实及理由：2015年2月27日，被告黄奇中向原告申请个人一手住房贷款，并提交《个人信贷业务申请表》。2015年3月6日，原、被告签订了《中国农业股份有限公司公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），合同约定了原告向被告黄奇中提供130000元贷款；期限为96个月；还款方式为等额本息；还款周期为1个月，若发生借款人未按约偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施等内容。2015年3月11日，原、被告双方办理了抵押登记。2015年3月17日，原告依约向被告发放了贷款130000元，但被告并未按合同约定履行还款义务。截至2020年4月22日，被告黄奇中拖欠原告借款64750.78元、利息1731.53元、罚息199.23元、复利35.52元，共计66717.06元。被告黄奇中未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：营业执照、《个人贷款业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《重庆市土地房屋预告登记证明》、《借款凭证》、户室详细情况、还款明细、《债务逾期催告通知书》等。这些证据开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2015年2月27日，被告黄奇中向原告提交《个人信贷业务申请表》，载明：被告黄奇中因购买住房向原告申请贷款130000元。被告黄奇中在该《个人信贷业务申请表》尾部“申请人”、“抵押人”处签名捺印。2015年3月6日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》，双方主要约定：贷款人向借款人提供的贷款金额为130000元；期限为96个月；贷款用途为购房；还款方式为等额本息；还款周期为1个月；还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期内如遇基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；借款人如发生未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施等。被告黄奇中自愿将位于重庆市潼南区梓潼街道办事处广宇路X号X幢X-X号房屋（产权证号为渝2016潼南区不动产权第000773558号）作为该笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年3月17日，原告依约定向被告发放了贷款130000元。《借款凭证》上载明：借款人为黄奇中，贷款金额为130000元；借款用途为购买住房；贷款期限自2015年3月17日至2023年3月16日；执行利率为5.9%，逾期利率为8.85%。贷款发放后，被告未按合同约定履行归还义务，截止2020年4月22日，被告黄奇中拖欠原告借款本金64750.78元，利息1731.53元，罚息199.23元，复利35.52元，共计66717.06元。本院认为，原告提供的证据能够证明原告与被告黄奇中存在借款合同关系和抵押合同关系，借款和抵押是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告应按照合同约定履行了还款责任。被告黄奇中未按合同约定按月足额归还借款，已构成了违约，原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款于2020年5月11日（即起诉之日）提前到期，被告黄奇中应当承担偿还借款本金64750.78元及截止2020年4月22日利息1731.53元、罚息199.23元、复利35.52元的违约责任。对于原告主张的2020年4月23日至清偿之日止罚息和复利的诉讼请求，根据原、被告在个人购房担保借款合同中的约定，借款人对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，在执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息；对应付未付利息（含借期内未付利息和逾期罚息等），在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。因上述借款于2020年5月11日逾期，故2020年4月23日至2020年5月10日期间的借期内利息、罚息和复利，应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率自2019年8月20日起改称为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）计算，本院对原告主张此期间按执行利率上浮50%的诉讼请求予以部分支持；2020年5月11日至清偿之日止的罚息，应以借款本金64750.78元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；2020年5月11日至清偿之日止的复利应以欠付利息和罚息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。原告与被告黄奇中约定将位于重庆市潼南区梓潼街道办事处广宇路X号X幢X-X号房屋（产权证号为渝2016潼南区不动产权第000773558号）作为该笔贷款抵押担保，且双方办理抵押权登记，抵押权已依法设立，原告对被告黄奇中提供的抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄奇中于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金64750.78元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年4月22日的利息1731.53元、罚息199.23元、复利35.52元；2020年4月23日至2020年5月10日期间的借期内利息、罚息和复利，应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；2020年5月11日至清偿之日止的罚息以64750.78元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算；2020年5月11日至清偿之日止的复利以欠付利息和罚息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行对被告黄奇中提供的位于重庆市潼南区梓潼街道办事处广宇路169号2幢6-3号房屋（产权证号为渝2016潼南区不动产权第000773558号）价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1467.94元，减半收取733.97元，由被告黄奇中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  陈 晶二〇二〇年六月十六日法官助理  周梁京书 记 员  周一凡