福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1156号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街313号，统一社会信用代码91350303855461734J。 主要负责人：陈国殷，该行行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：王志建，男，1975年10月2日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告王志建信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希、被告王志建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：王志建偿还农行涵江支行信用卡透支款本金51505.45元及该款自2019年4月8日起至还清欠款之日止按领用合约及章程约定计算的利息、违约金、其他费用（暂计至2020年3月23日止，利息7402.83元、违约金1992.95元、其他费用345.72元）。事实和理由：2014年2月26日，王志建向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，上述领用合约第四条约定：“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支利息（含分期付款），乙方（即王志建，下同）在到期前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%）。乙方申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。农行涵江支行以日利率万分之五计息，按月计收复利。农行涵江支行于2014年3月26日向王志建发放贷记卡，永久信用额度5万元，临时额度总授信值8.5万元。王志建刷卡消费后，自2019年4月8日起未能按期足额还款，截至2020年2月23日，王志建拖欠透支本金51505.45元、利息7402.83元、违约金1992.95元、其他费用345.72元。王志建向农行涵江支行申领并使用贷记卡，但未按贷记卡领用合约和章程的约定，按时足额偿还贷记卡欠款，其行为已构成违约。为维护自身合法权益，故提出上述诉讼请求。 王志建辩称，其认为只欠农行涵江支行本金四万九千多元，且已还了四万七千元的本金；其愿意还款，请求减免分期分批偿还欠款；其它没有异议。 农行涵江支行围绕上述诉讼请求依法向本院提交了下列证据： 1、农行涵江支行的营业执照、负责人身份证明、身份证复印件，拟证明其诉讼主体适格； 2、王志建的身份证复印件，拟证明王志建的诉讼主体适格； 3、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、账户详细信息和催收资料信息、交易明细查询，拟证明2014年2月26日王志建向农行涵江支行申领金穗贷记卡，农行涵江支行于2014年3月26日向王志建发放了信用卡，王志建刷卡消费后自2019年4月8日起未能按期足额还款，截至2020年3月23日，拖欠透支本金51505.45元，利息7402.83元，违约金1992.95元，其他费用345.72元未还。 王志建质证认为对上述证据无异议。 王志建未向本院提交证据。 本院经审查认为，农行涵江支行提供的证据内容真实，来源合法，与本案存在关联性，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年2月26日，王志建向农行涵江支行申请信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支利息（含分期付款），乙方（即王志建，下同）在到期前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%）。乙方申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息，农行涵江支行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。2014年3月26日，农行涵江支行经审核发放给王志建卡号62×××43贷记卡，永久额度50000元，临时授信额度85000元，账单日为每月的7日，到期还款日为次月1日。2017年6月3日，王志建因上述贷记卡有效期到期更换卡号为62×××08。自2014年6月18日起，王志建开始透支消费。2008年12月1日，中国农业银行发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费的公告》，对有关分期付款手续费收费标准进行明确。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元等。自2019年4月8日，王志建未能按约还款。截至2020年3月23日，王志建尚欠透支本金51505.45元、利息7402.83元、违约金1992.95元、其他费用（消费手续费）345.72元未还。 本院认为，王志建向农行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》的条款，农行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。王志建作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》、《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该领用合约、章程的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。王志建关于其只欠农行涵江支行本金四万九千多元及已还款四万七千元本金的辩解，因其未提供相应证据予以佐证，不予支持。 综上所述，农行涵江支行要求王志建偿还信用卡透支本金51505.45元及利息、违约金、消费手续费，合法有据，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 王志建应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行信用卡截至2020年3月23日的欠款本金51505.45元、利息7402.83元、违约金1992.95元、消费手续费345.72元，并以欠款本金51505.45元为基数自2020年3月24日起至还清之日止按领用合约及章程约定计算的利息、违约金、消费手续费（上述利息、违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1331元，减半收取计665.5元，由王志建负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林永洲 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 王洪权 书 记 员 詹云卿 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。