山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0406民初439号原告：中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行，住所地：山亭区新城新源路11号。负责人：刘兴伟，行长委托诉讼代理人：牛德品，男，1984年2月9日出生，汉族，系单位工作人员，住山东省滕州市。委托诉讼代理人：燕昌海，男，1985年9月2日出生，汉族，系单位工作人员，住山东省枣庄市市中区。被告：魏传永，男，1987年10月8日出生，汉族，住枣庄市山亭区。被告：吴婷婷，女，1987年9月5日出生，汉族，住枣庄市山亭区。被告：山东银联担保有限公司枣庄分公司，住所地：市中区振兴路570号。负责人：李长征，经理。委托诉讼代理人：殷永久，男，1963年3月2日出生，汉族，系单位工作人员，住山东省枣庄市市中区。被告：山东欧亚建设发展有限公司，住所地：山亭区府前西路51号。法定代表人：王成功，执行董事。原告中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行（以下简称建行山亭支行）与被告魏传永、吴婷婷、山东银联担保有限公司枣庄分公司（以下简称银联枣庄分公司）、山东欧亚建设发展有限公司（以下简称欧亚公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行山亭支行的委托诉讼代理人牛德品、被告银联枣庄分公司的委托诉讼代理人殷永久到庭参加诉讼，被告魏传永、吴婷婷、欧亚公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行山亭支行向本院提出诉讼请求：一、要求解除与被告魏传永、吴婷婷、山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东欧亚建设发展有限公司的借款合同；二、要求被告魏传永、吴婷婷、山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东欧亚建设发展有限公司偿还借款本金204,629.69元、利息539.44、利息罚息0元、本金罚息0元、合计：205,169.13元。（截止2019年10月25日本金及利息）、（以偿还日计算，借款合同约定计算方式为准）（以借款本金204,629.69为基数，从2019年10月26日计算至实际给付日至，按照基准利率上浮3%计算，罚息在利息的基础上上浮50%）；三、对被告提供的位于枣庄市山亭区府前路51号欧亚城居住区第15号楼3单元301室的抵押房拍卖、变卖后优先受偿；四、案件受理费、保全费用由被告魏传永、吴婷婷、山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东欧亚建设发展有限公司负担。事实和理由：2014年06月06日中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行与被告魏传永、吴婷婷签订了个人借款合同，并与被告山东银联担保有限公司枣庄分公司签订了借款保证合同、山东欧亚建设发展有限公司签订了阶段性借款保证合同，即未办理正式抵押登记前的连带保证责任。合同签订后我行依约向被告魏传永发放了贷款贰拾肆万柒仟元整，借款期限自2014年06月06日至2034年06月06日，该借款由被告提供的位于枣庄市山亭区府前西路51号欧亚城居住区第15号楼东3单元301室的该房产抵押担保。合同签订后，中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行履行了合同义务，但被告未按照约定和期限偿还借款本息，截止2019年10月25日共拖欠19期，借款本金204,629.69元、利息539.44元，合计：205,169.13元。已构成违约，经催要后未予偿还。综上所述，为了维护原告的合法权益，特依法向你院提起诉讼，请予以裁判。被告银联枣庄分公司辩称，我们要求对抵押房产进行清偿后不足部分我们承担连带清偿责任。被告欧亚公司提交书面答辩状辩称，1、本案被告魏传永、吴婷婷从原告处借款的目的是购买枣庄市山亭区府前路51号欧亚城居住区第15号楼3单元301室房产。2、被告山东欧亚建设发展有限公司仅为本案被告魏传永、吴婷婷的借款提供阶段性担保，依正常流程，在本案被告魏传永、吴婷婷办理了房产证并为原告办理了正式抵押后，被告山东欧亚建设发展有限公司的担保义务即应予以消灭。3、为防止被告本案被告魏传永、吴婷婷在办理了房产证后违约不为本案原告办理涉案房产的正式抵押手续，本案被告山东欧亚建设发展有限公司在阶段性担保期限内已为本案原告办理了涉案房产的预抵押手续。4、本案被告魏传永、吴婷婷没有依约还款，本案原告解除合同后，可依法处置涉案预抵押房产并优先受偿，本案被告山东欧亚建设发展有限公司将依法予以配合。5、因本案被告魏传永、吴婷婷违约，截止2019年12月本案原告已从本案被告山东欧亚建设发展有限公司的按揭贷款保证金账户，中划走了37653.32元(大写参万柒仟陆伍拾叁元参角贰分)，本案原告应在涉案房产处置完毕后予以返还。被告魏传永、吴婷婷未作答辩。经审理查明：2014年6月6日，原告建行山亭支行与被告魏传永、吴婷婷签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告魏传永、吴婷婷向原告申请借款24.7万元用于购买住房，利率执行浮动利率（即在基准利率水平上调3%），借款期限自2014年6月6日至2034年6月6日，被告魏传永、吴婷婷以购买的枣庄市山亭区欧亚城小区15号楼东3单元301室住房提供抵押担保，但未办理抵押物登记手续。被告银联枣庄分公司在该合同保证人处签字盖章为该笔借款提供连带责任担保，保证期间为债务履行期间届满之日起两年。被告欧亚公司与原告建行山亭支行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，为原告自2014年1月17日至2017年1月17日期间向债务人发放个人住房贷款形成的全部债权提供最高额为9500万元的连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。连带担保的范围包括本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（原告建行山亭支行）支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。原告建行山亭支行依约于2014年6月6日向被告魏传永指定账户发放贷款24.7万元，被告魏传永、吴婷婷亦依据合同约定陆续归还贷款本息，后期出现还款拖欠现象，截止2019年10月25日，尚欠本金204,629.69元、利息539.44元、合计：205,169.13元。上述事实，有个人住房借款申请书、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人贷款支付凭证》、个人贷款对账单及庭审笔录等证据在卷为凭。本院认为，原、被告之间签订的个人住房借款合同、最高额保证合同均系双方真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告建行山亭支行按合同约定将借款24.7万元发放至被告魏传永指定账户，其合同义务已经履行完毕，被告魏传永、吴婷婷在偿还部分借款本息后即不再偿付借款本息的行为构成违约，根据合同约定原告有权解除合同并要求二被告偿付下欠借款本息。原告建行山亭支行请求判令解除双方签订的个人住房借款合同、被告魏传永、吴婷婷偿还下欠借款204,629.69元、利息539.44元以及贷款清偿之前产生的全部利息的诉请，于法有据，本院予以支持。被告魏传永、吴婷婷以购买的山亭区欧亚城小区15号楼东3单元301室住房提供抵押担保，但未办理抵押物登记，抵押合同依法不生效，原告对该抵押房屋不享有优先受偿权。被告银联枣庄分公司按合同约定应承担连带清偿责任。被告欧亚公司依合同约定亦应承担连带清偿责任，但其对包括本案债务在内的案涉最高额保证合同项下所有债务承担连带清偿责任的总额以9500万元为限。被告欧亚公司、银联枣庄分公司承担保证责任后有权向被告魏传永、吴婷婷追偿。被告魏传永、吴婷婷、欧亚公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行与被告魏传永、吴婷婷签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告魏传永、吴婷婷偿还原告中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行借款本金204,629.69元、利息539.44元；三、被告魏传永、吴婷婷支付原告中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行利息及罚息（以借款本金204,629.69为基数，从2019年10月26日起至实际给付之日止，按照年利率6.55%上浮3%计算利息，罚息在利息的基础上上浮50%）；四、被告山东欧亚建设发展有限公司对本判决第二、三项确定的金钱给付义务承担连带清偿责任，但其对包括上述债务在内的案涉最高额保证合同项下所有债务承担连带清偿责任的总额以9500万元为限；五、被告山东银联担保有限公司枣庄分公司对本判决第二、三项确定的金钱给付义务承担连带清偿责任；六、被告山东欧亚建设发展有限公司、山东银联担保有限公司枣庄分公司承担担保责任后，有权向被告魏传永、吴婷婷追偿。七、驳回原告中国建设银行股份有限公司枣庄山亭支行的其他诉讼请求。上述第一、二、三、四、五项所确定的义务，于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4378元、保全费1546元，共计5924元，由被告魏传永、吴婷婷、山东银联担保有限公司枣庄分公司、山东欧亚建设发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长 苏 建人民陪审员 李 明人民陪审员 张祥水二〇二〇年六月三十日书 记 员 潘姿宇