河北省文安县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀1026刑初252号 公诉机关文安县人民检察院。 被告人胡师营，男，1986年5月27日出生，汉族，初中文化，户籍所在地河北省廊坊市文安县，住本村，农民。因涉嫌犯诈骗罪，2019年4月10日被刑事拘留，同年5月14日被逮捕。现羁押在文安县看守所。 辩护人王春仿，河北冀盈律师事务所律师。 文安县人民检察院以文安县院公诉刑诉〔2019〕256号起诉书指控被告人胡师营犯诈骗罪，于2019年8月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。文安县人民检察院检察员高山花出庭支持公诉，被告人胡师营及其辩护人王春仿到庭参加诉讼。期间延期审理二次，现已审理终结。 公诉机关指控： 1.2018年9月9日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗尹某，将贷款本金5500元占为己有，致使尹某在捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）产生10期手机分期贷款及利息费用6446.10元，后胡师营为稳住尹某，替其偿还第一期贷款及利息费用644.61元。 2.2018年10月10日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗李某2、于某，将贷款本金24122元占为己有，致使李某2、于某在捷信公司分别产生18期和24期手机分期贷款及利息费用7852.50元和8476.32元；在马上消费金融股份有限公司（以下简称马上公司）分别产生15期手机分期及利息费用分别为8699.70元和8699.70元。 3.2019年2月17日和2019年3月19日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式两次诈骗陈某1，将贷款本金15519元占为己有，致使陈某1在捷信公司分别产生24期手机分期贷款及利息费用13462.80元；在马上公司产生15期手机分期贷款及利息8246.55元，后胡师营为稳住陈某1，替其还款550元。 4.2019年2月25日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗吴某1，将贷款本金10000元占为己有，致使吴某1在捷信公司产生24期手机分期贷款及利息费用14171.28元。 5.2019年2月26日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗周某，将贷款本金6051元占为己有，并以给其撤销贷款需要手续费的名义诈骗周某280元，致使周某在马上公司产生15期手机分期贷款及利息费用8038.05元。当日胡师营又以办理信用卡需要手机卡的名义诈骗周某及妻子李某1，并分别付首付25元用二人的身份证办了两张电信手机卡，胡师营将手机卡和套餐内价值1000元电动车和价值500元净化器及从手机店将净化器与电动车的差价500元占为己有，致使周某、李某1在电信公司分别产生两年99元套餐分期，共计4752元。 6.2019年3月5日，被告人胡师营利用办理分期贷款成功后编造将钱逐步退回理由，骗取谢某将贷款本金27000元退给胡师营，致使谢某在捷信公司产生48期分期贷款及利息56991.84元。 7.2019年3月8日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗孟某，将贷款本金10000元占为己有，案发后由业务员王某4于同年3月20日将贷款还清。 8.2019年3月19日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗李某3，将贷款本金6216.90元占为已有，致使李某3在马上公司产生15期手机分期贷款及利息费用8246.55元。 9.2019年3月19日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗张某1，将贷款本金10000元占为已有，胡师营得知报案后联系张某1并给其12000元，并与张某1达成和解。 10.2019年3月20日，被告人胡师营利用办理手机分期贷款的方式诈骗徐某，将贷款本金10000元占为己有，致使徐某在捷信公司产生24期手机分期贷款及利息费用14171.28元，徐某用的是妻子史彩林的身份证办理的贷款手续。 胡师营诈骗数额总计125494.29元。 公诉机关针对指控，提供了被害人李某2、于某等人的陈述，被告人胡师营的供述，证人王某1、贾某1等人的证言，马上公司、捷信公司贷款手续，到案经过及被告人的身份证明等证据。公诉机关认为，被告人胡师营以非法占有为目的，骗取他人财物数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪。提请本院依法惩处。 被告人胡师营对其带领各被害人办理了手机分期贷款后取得了贷款本金没有异议，辩解称，其答应被害人由其偿还贷款，有的已经和被害人协商好其使用贷款并偿还，有的贷款当时没有下来便拖延了几天给予被害人，其行为构不成诈骗罪。对指控其诈骗谢某、周某两起犯罪没有异议。 辩护人的辩护意见是，被告人胡师营没有虚构事实骗取被害人资金，起诉书指控的第1、2、3、4、5、8、10起，即指控诈骗尹某、李某2、于某、陈某1、吴某1、周某、李某3、徐某等7起犯罪，被告人胡师营只是拿到贷款本金后没有及时交与被害人，其行为应以侵占罪定罪处罚；起诉书指控的第7、9起，即指控诈骗孟某、张某12起犯罪，被告人胡师营在事后将贷款本金交与了被害人，不应构成犯罪。被告人胡师营有坦白情节，案发前积极代被害人偿还贷款及利息、退还本金，建议予以从轻处罚。 经审理查明： 1.2018年9月9日，尹某通过张某2介绍找到被告人胡师营办理手机分期贷款，被告人胡师营带领尹某到霸州市兴业通讯部，办理了购买苹果Ｘ手机并在捷信公司贷款本金5500元的手续，后被告人胡师营将贷款本金5500元据为己有，致使尹某在捷信公司产生10期手机分期贷款及利息费用6446.10元。后尹某多次向被告人胡师营催要钱款，被告人胡师营偿还了第一期贷款及利息费用644.61元后失去联系。 2.2018年10月10日，李某2、于某通过蔡某找到被告人胡师营帮助办理分期贷款各买一部手机，被告人胡师营将李某2、于某先后分别带至霸州市兴业通讯手机店、文安县庆霞手机卖场、文安县九州通信至尊店，给二人每人办理了两部苹果Ｘ手机分别在捷信公司、马上公司的分期贷款手续。之后，被告人胡师营与上述手机店工作人员谎称李某2、于某急用钱，遂把全部手机又卖与手机店，被告人胡师营得款24122元据为己有。李某2、于某多次向被告人胡师营催要手机或取消贷款，后被告人胡师营失去联系。李某2、于某在捷信公司分别产生18期和24期手机分期贷款及利息费用7852.50元和8476.32元；在马上公司分别产生15期手机分期及利息费用8699.70元和8699.70元。 3.2019年2月，陈某1找王某2帮助办银行贷款，王某2找被告人胡师营办理。2019年2月17日，王某2、胡师营带陈某1到李曼手机店，胡师营与陈某1说给其办理手机分期贷款，贷款办理过程中陈某1表示不再办理（实则已经办理完毕）。后被告人胡师营将从捷信公司办理的苹果Ｘｓｍａｓ手机分期贷款本金9500元据为己有。陈某1被捷信公司催款后询问王某2、胡师营怎么回事，胡师营通过王某2给陈某1转款550元，陈某1还了第一期贷款560.9元。两天后胡师营给陈某1打电话，让陈某1再办一个手机分期，以撤销上次办理的手机分期，贷款由胡师营偿还。2019年3月19日，胡师营带陈某1到安舟手机店在马上公司办理了苹果ＸＳ手机分期的手续，胡师营将贷款本金6216.9元据为己有。陈某1在捷信公司产生24期手机分期贷款及利息费用13462.80元，在马上公司产生15期手机分期贷款及利息8246.55元。 4.2019年2月吴某1想办理消费贷款，在微信中看到被告人胡师营可以办理贷款的广告，二人互加了微信进行了联系。2019年2月25日，被告人胡师营带吴某1到文安县泽亚通讯器材经销部，胡师营和捷信公司业务员给吴某1办理了手机分期贷款的手续，胡师营让吴某1等回访电话，后以贷款钱没下来等理由相推托，再后失去联系，将贷款本金10000元据为己有，致使吴某1在捷信公司产生24期手机分期贷款及利息费用14171.28元。 5.2019年2月26日，周某在微信中看到被告人胡师营能办贷款的广告，便加了胡师营的微信。当天下午被告人胡师营带周某及其妻子李某1到霸州市久通通信店，给周某办理了在马上公司手机分期贷款的手续，说贷款明天到账。之后，被告人胡师营将周某、李某1带至文安县瑞得通讯店，说给二人办手机电信卡，办后可以申请信用卡，遂首付25元后给二人每人办了一张为期两年每月最低消99元的电信卡套餐，周某夫妻觉得费用过高不要电信卡，胡师营说其自己使用，把套餐内价值1000元电动车和价值500元净化器、现金500元拿走。第二天及以后的时间里周某找胡师营索要分期贷款，胡师营以周某银行卡有问题等理由相推托，后周某要求取消合同，胡师营向周某索要280元“手续费”后谎称合同已取消，将贷款本金6051元据为己有。周某在马上公司产生15期手机分期贷款及利息费用8038.05元。 6.2019年3月，被告人胡师营给谢某打电话称，自己是捷信公司的工作人员，谢某在捷信公司办过分期贷款，还可以办一次，则以后贷款更容易。2019年3月5日，被告人胡师营带谢某到文安县镇小周电脑城，谢某以居家装修的名义在捷信公司贷款30000元，捷信公司当即给谢某农行卡转款30000元。之后胡师营跟随谢某到银行核查款是否到账，胡师营让谢某给其转7500元保证金，待三个月还清贷款后返还，谢某即给胡师营微信转款7500元，当晚胡师营与谢某说贷款是通过他办下来的，领导要求贷款必须放他那一半，谢某即给胡师营转款3600元。第二天胡师营与谢某说领导要求贷款马上还上，谢某便微信两次给胡师营转款10000元、5900元，先后共给胡师营转款27000元。胡师营谎称剩下的3000元已替谢某还清，贷款已取消。之后胡师营多次和谢某索要3000元，并带谢某到手机店再办一个分期贷款，经核对发现原先的300000元没还。2019年4月5日胡师营把谢某微信拉黑，失去联系。谢某在捷信公司产生48期分期贷款及利息56991.84元。 7.2019年3月8日，孟某因急用钱，通过朋友添加了胡师营微信。两日后，胡师营带孟某到新镇瑞得通讯店找到捷信公司业务员王某4（在瑞得上班），后三人到文安启晨通讯店，王某4给孟某办理了手机分期贷款本金10000元的手续，胡师营让孟某等回访电话。因王某4操作失误捷信公司将贷款本金汇入瑞得通讯店，王某4将此情况告诉了胡师营，胡师营在瑞得通讯店拿走两部价值超过10000元的手机。在孟某向胡师营询问催要贷款过程中，胡师营以手续没办完等理由推托，孟某遂报警。孟某报警后王某4将胡师营准备出售的两部手机追回，把孟某贷款还清。 8.李某3于2019年1月18日通过胡师营办理了一部分期手机并套现，李某3按月还款。2019年3月份胡师营与李某3联系说可以给其降低利息，3月19日李某3和胡师营到文安启晨通讯店，胡师营又给李某3办了一部手机分期贷款，胡师营将贷款本金6216.9元占为己有后失联。李某3在马上公司产生15期手机分期贷款及利息费用8246.55元。 9.张某1在微信公众号见到胡师营发布的可以办贷款的信息，便添加了胡师营微信。2019年3月19日，在文安启晨通讯店胡师营与捷信公司业务员给张某1办理了手机分期贷款手续，张某1与胡师营说要钱不要手机，胡师营说可以套现否则便撤销合同，让张某1等等。第二天张某1问胡师营贷款情况，胡师营说钱没批下来，半月内撤销合同，之后张某1再催问时胡师营以肯定把合同撤销等相推托，后胡师营把张某1微信拉黑，将贷款本金10000元据为己有。案发后于2019年4月2日胡师营给张某1转款12000元。 10.2019年3月初，徐某在微信公众号上见到胡师营发布的可以办手机分期贷款的信息，遂添加了胡师营微信。经过事先联系，徐某给胡师营发了其妻史彩林的身份证等。2019年3月20日，徐某与胡师营到霸州久通通信部，胡师营用捷信公司业务员郝某的工号给史彩林办理了手机分期贷款手续，徐某发现贷款额度太少，便让胡师营取消合同，胡师营说三天后才可取消。三天后徐某询问胡师营，胡师营谎称合同已经取消，将贷款本金10000元据为己有，并失去联系。史彩林在捷信公司产生24期手机分期贷款及利息费用14171.28元。 被告人胡师营诈骗数额总计124886.8元。 上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1.被告人胡师营2019年4月24日供述，之前其没说实话，这次说实话，争取宽大处理。其通过办手机分期套现诈骗过尹某，李某2、于某、史彩林、陈某1、周某、李某3、张某1、吴某1，时间从2018年9月份到被抓。其在网上发布可以贷款的信息，这些人与其联系后其便带这些人办理手机分期，不要手机直接要钱，钱批下来后没有给办手机分期的人，其自己花了，这些人便有了贷款和利息。在捷信和马上两个公司办的手机分期贷款，办手机分期的手机店有文安庆霞通讯、启晨通讯、李曼通讯、九州通讯、霸州岔河集兴业通讯等。马上公司的业务员是杜欣雨、吴某2，捷信公司是韩冬、郝某、许生，套现后其拿到的钱是否给客户业务员不过问，其给业务员七八百元钱。其帮尹某和陈某1还了一个月的贷款，给了张某112000元，张某1自己还了贷款。这些人拿不到钱天天催其还钱，其嫌烦便与这些人断绝了联系。贷款的钱批下来后直接打到手机店账户，然后手机店把钱给其或者给业务员，业务员再转给其。其帮人办手机分期已有几年的时间，之前都是收客户15%左右的好处费，因为是其带去的客户，其拿到钱后再给客户。手机店和业务员给其转款的方式有现金，有微信，有银行卡。其两个微信号，一个是150××××2890，微信名“呵呵哈哈”，一个是×××，微信名“......”，后来改为“男人自强”，建行卡绑定着微信，还有一张农行卡，一张信用社卡，一张邮政卡，一张工行卡。 2.被害人尹某2019年6月5日陈述及辨认笔录证实，2018年9月9日，其被胡师营骗了。当时其需要5000元的贷款，胡师营说可以用办手机分期的方式给其办5500元的贷款，贷款下来后胡师营没有给其钱，手机也没得到，在捷信公司却背上了贷款。开始其找的兴隆宫张某2办理信用卡，没办下来。2018年9月9日上午，张某2说找办手机分期的也可以贷款，遂开车带着其接上胡师营一起去了霸州兴业通讯，捷信公司的业务员韩冬给其办的手续，让其拿着身份证照相等等。胡师营让其等信儿，并与其说如果有回访的就说拿到了手机，是一部256Ｇ苹果Ｘ。过了几天捷信给其打电话问手机的办理情况，其按照胡师营教的说了。过了几天胡师营给其打电话说钱已下来，说其是外地人，怕其不还，只能给其1000元，其说办的时候为什么不说，之后胡师营说帮其还钱，胡师营还了第一个月的分期，之后便一直推托不给钱，后来捷信公司让其还款，其跟捷信公司说明了情况，捷信公司让其接着还钱并报警，其自己便还了一个月，后胡师营失去联系，其报警。 3.证人张某22019年6月21日证言证实，2018年，尹某找其办信用卡没办下来，其便给尹某介绍了一个办手机分期的人，此人姓胡，微信昵称“呵呵哈哈”。姓胡的给尹某办成了手机分期，但是没给尹某钱，也没给手机，办的是一部苹果Ｘ手机，价值8000来块钱。姓胡的带其二人去霸州办的，办完当天姓胡的说等回访完了就把钱给尹某及给其的好处费。过了两天尹某与其说姓胡的就给他1000块钱，尹某不同意没有要，其微信与姓胡的联系问为什么不给尹某手机或钱，姓胡的说其不用管他直接联系尹某，再后来就联系不上姓胡的，把其微信拉黑，尹某遂报警。 4.被害人李某22018年11月26日、11月29日陈述及辨认笔录证实，其和朋友于某被人骗了。其通过一个叫小光的人介绍胡师营帮其分期贷款买了一部苹果Ｘ手机，到现在不但手机没拿到，捷信公司和马上公司还天天给其发短信、打电话催其还贷款，通过查看手机软件，在马上公司是6061元，分15个月还清，每月还本息579.98元；在捷信公司是6000元，分18个月还清，每月还本息439元。其是2018年10月10日上午办的手续，于某下午办的，胡师营不让其二人同时办，不让多说话。其是在两个手机店办的手续，胡师营让其拿着身份证和他人合影、在平板电脑上签字等。2018年10月10日上午，小光开车带其和于某到文安见到胡师营，小光就走了，胡师营带其二人去了一个手机店，没让于某进屋，其进屋后胡师营打电话叫来一个人给其办的手续，之后带其去了第二个手机店，说第一个手续没办成，又打电话叫来一个人办了手续，之后让其在外边等，过了一会胡师营出来说办好了，手机过两天才能拿到，下午胡师营带着于某办的手续。直到现在其二人也没见着手机，还欠了金融公司的贷款，此期间其多次给胡师营打电话，胡师营总说让其等，后来还说帮其把贷款取消，至前几天胡师营不再接电话，贷款也没取消，所以报警。捷信的贷款显示是霸州岔河集兴业通讯部，其去的第一家手机店是文安庆霞手机卖场，第二家没记住。 5.被害人于某2018年11月26日陈述及辨认笔录证实，其是辽宁省新民市人，现在文安县左各庄镇南张管营村一家扒皮厂打工。其被骗了12061元钱，2018年10月10日下午2点多，地点在文安县城九州通信手机店。2018年10月初的一天，小光到其厂里修机器，李某2想找小光分期买手机，其说也想买一个。10月10日其二人跟随小光到文安县城见到胡师营，胡师营带其二人办理了分期买手机，先是在一家手机店给李某2办的，然后带其去另一家手机店办的，买的是苹果Ｘ手机,256Ｇ，价值8300元，当时业务员在一个平板电脑上操作，让其在平板上签了合同，其和业务员拿着一部新手机照了两次相，但是办理完之后没给其手机，说过两天手机才能下来。之后手机老下不来，其让胡师营给取消手机不要了，胡师营说行但一直拖着，其经常收到还款的短信，也联系不上胡师营，怀疑被骗遂来报案。其经核查，在马上公司贷款6061元，分15期还清，每月还570多元；在捷信公司贷款6000元，分24期还清，每月还353.18元。买手机当时没花钱，没有交首付。 6.证人蔡某2018年11月26日证言证实，李某2和于某是东北人，都在文安县个扒皮厂打工，其去该厂修机器时与二人相识。2018年10月上旬，李某2、于某与其说想分期贷款买手机，其便将自称能办手机分期微信昵称“呵呵哈哈”的微信好友引见给了李某2、于某。后李某2和其说所办的手机至今也没拿到，而且还欠了金融公司不少钱，办手机分期的人也联系不上了，其便也给那人打了几次电话问怎么回事，那人说要手机给手机，不要手机他负责还钱，后来又说钱让业务员拿着了，业务员的公号被封，让再等等，总是拖着，再后来不再接其电话。 7.证人王某12018年12月10日证言证实，其在霸州市开发区经营兴业通讯手机店，2018年10月10日，微信名“呵呵哈哈”的人带去一个客户办理了苹果Ｘ手机分期业务，办完后又把手机卖给了其手机店。微信名“呵呵哈哈”的人其不认识，只记得那个人说手机不要了，其便和那人商量好扣折旧费500元，那人的微信号是×××。当时办理业务的是捷信公司的韩某，苹果Ｘ手机当时是首付2300元、贷款6000元，其退还首付后又微信转账给那人5500元。还有一笔可能是给的现金，也是“呵呵哈哈”带去的客户，扣了500元折旧费。 8.王某1提供的其手机账单详情证实，2018年10月10日14时49分许，微信转账给“呵呵哈哈”人民币5500元。 9.证人韩某2018年12月4日证言及辨认笔录证实：2018年11月27日之前其是捷信公司的业务员。两三个月前，在霸州市兴业通讯手机店，其给胡师营带去的李某2、于某办过手机分期业务，手续办好后，胡师营让李某2、于某先出了手机店，胡师营说李某2、于某急用钱，想把手机退回换钱，后手机店扣了500元折旧费将手机收回，其得200元，手机店得300元，当时李某2、于某每人办了一部苹果Ｘ手机，每部价值8300元，扣除首付2300元和500元折旧费，每部是5500元，胡师营收了11000元，是否把钱给了李某2二人其不清楚。 10.证人贾某12018年12月12日证言证实，其在捷信公司安全部工作。李某2、于某今年10月10日在其公司办理的手机分期业务，一个月后没有按期还款，其公司催款时二人说是有个人带他们办的手机分期，但二人始终没拿到手机，也没看见钱，帮其办手机分期的人找不到了。其公司给李某2、于某每人办过一部苹果Ｘ手机，每部价值8300元，李某2是首付2300元，贷款6000元，18个月还清，需还款7852.50元；于连霞是首付2300元，贷款6000元，24个月还清，需还款8476.32元，其公司是业务员韩某用霸州市岔河集兴业通讯部的账户办理的，业务申请成功后，其公司当日将二人贷款打给兴业通讯部，每人6000元，收款人是王冠军，工行卡账号62×××00。 11.证人邓某2018年12月9日证言及辨认笔录证实，其是文安县九州通信至尊店的经理，其通信店和马上、捷信两家金融公司合作办理手机分期业务，马上公司的业务员是吴某2和杜某，捷信公司的业务员是叫吴丁。2018年10月10日下午，其通信店办理了两部苹果Ｘ手机分期，是胡师营带客户找的马上公司业务员杜某，其只见到一个客户，另一个没在其店办理，走的其通信店的户头。手机是8000多元，贷款6061元，其中61元是公司给手机店的返点。手续办理完毕后当时店里没手机，胡师营说当天必须要手机，否则就给钱，其便把贷款的钱扣了300元利润，给了胡师营5761元钱，没拿手机。另一笔业务不是在其店办理，走的其店的户头，也是苹果Ｘ，8000多元，贷款6061元，和上一部一样其给了胡师营5761元钱。有的手机店没户头，平时有在其他店办理后走其通信店户头的情况。 12.证人杜某2018年12月5日证言及辨认笔录证实，其是马上公司的业务员。2018年10月10日14时许，在文安县城西关九州通信至尊店，其给胡师营带去的客户于某办过分期手机业务，手续办完之后其离开通信店，其他情况不清楚。 13.证人吴某22018年12月5日、12月9日证言及辨认笔录证实，其是马上公司的销售顾问，负责文安县城内手机店手机分期业务。2018年10月10日，在文安县城庆霞手机店，其给胡师营带去的一个姓李的人办过苹果Ｘ手机分期业务，手机8300元，首付2300元，贷款6061元，其中61元是公司给手机店的返点，15个月分期，每月还款579.98元，胡师营联系走的九州至尊店的户头，在九州至尊店拿手机，姓李的客户是否拿到手机其没看见。胡师营微信号×××，昵称“呵呵哈哈”，备注的手机号是150××××2890。 14.证人贾某22018年12月4日证言证实，其在文安县经营庆霞手机卖场，其手机店可以办分期购买手机，胡师营有时候带人到其店内办理手机分期，有时走其店面账户，有时不走。 15.捷信公司个人贷款申请表（商品贷）（合同编号4009273436001、4009423761001）、未结贷款合同及服务协议待偿付总额表、未结贷款合同及服务协议还款计划表、商品贷相关信息确认书证实，2018年10月10日，在霸州岔河集兴业通讯部1被害人李某2购买ｉｐｈｏｎｅＸ256Ｇ苹果手机一部，价格8300元，首付2300元，贷款本金6000元，18期还清，每月还款436.25元，贷款利息总额1080.64元；被害人于某购买ｉｐｈｏｎｅＸ256Ｇ苹果手机一部，价格8300元，首付2300元，贷款本金6000元，24期还清，每月还款353.18元，贷款利息总额1435.63元。 16、被害人陈某12019年4月16日的陈述证实，2019年2月份的一天其微信联系王某2让王某2给办点银行贷款，2月17日其找到王某2，当时胡师营和王某2在一起，王某2让其先办手机分期，后要过其身份证和农行卡，其和王某2、胡师营去了西关李曼手机店，王某2将单子填了一半的时候其说不办了，要回了身份证和银行卡离开。一个月后捷信公司给其发短信让其还贷款，其给王某2打电话问怎么回事，王某2给其转了550元钱让其还贷款，其于2019年3月19日还了捷信公司第一期贷款560.95元。过了两天胡师营给其打电话说让其再办个手机分期，可以把王某2给办的手机分期撤了，贷款胡师营来还。后胡师营带其在，没有给其手机。一个月后马上公司给其发了短信让其还贷款，其给胡师营打电话，电话打不通人也找不到了。王某2的微信号是×××，微信名是Ａ、环保设备，其微信号是157××××5828，微信名是宁缺毋滥。 17.证人王某22019年4月16日证言及辨认笔录证实，胡师营叫其在微信朋友圈、公众号上帮他打广告，可办分期手机、信用卡贷款等，办成之后给其好处费。2019年2月陈某1通过微信加其为好友后问其是否可以办贷款，其当时没有明确答复，其找的胡师营，胡师营用其手机和陈某1聊，陈某1说想贷七八万元，胡师营问了陈某1的年龄、身份证信息、名下有无贷款等情况。第二天在文安南环一家足疗店陈某1找到了其和胡师营，其开着车带着陈某1和胡师营去李曼通讯店，到了李曼通讯，胡师营跟陈某1说你年龄太小办不了贷款，给你办手机分期，再给你办几张信用卡，也能下来七八万元，陈某1同意，胡师营用捷信公司业务员徐生的平板电脑给陈某1办手续，给陈某1照了相，是一部苹果Ｘｍａｘ手机，贷款9500元。出来之后胡师营说钱得晚点才能到账，等钱下来之后胡师营要收2500元，给陈某17000元，后胡师营和其要了陈某1的微信。当晚其和胡师营一起吃饭时，胡师营说陈某1没有要钱，想撤单，并说先拿着钱给陈某1按月还款，先不撤单。过了一个月到了还款日，胡师营给其微信转账550元，叫其转给陈某1用来还款。其给陈某1转过去之后过了一段时间，陈某1给其发两张手机分期还款的截图，其告诉了胡师营，胡师营让其不用搭理陈某1，把陈某1删了有事找他，其遂删了陈某1的微信。胡师营给了徐生800元，给了其800元。胡师营的微信号×××，昵称呵呵哈哈，还有一个微信号×××,昵称123456／。 18.王某2手机微信账单详情截图证实，2019年2月17日12时48分许，收呵呵哈哈800元；2019年3月15日13时30分许，收呵呵哈哈550元，后转给宁缺毋滥550元。 19.证人陈某22019年4月17日证言证实，其在李曼通讯店工作。2019年2月份的一天，胡师营带着一个人还有一个客户到李曼手机店，胡师营与其说已和业务员赵某联系好，用赵某的平板电脑给客户办手机分期，胡师营便拿平板电脑给客户办手续，期间不时和赵某手机联系，快办完的时候胡师营叫赵某到了手机店，赵某在平板电脑操作了几下，胡师营拿平板给客户拍了手机提货照，办完之后客户说不办了，胡师营说已经办理成功撤不了了，然后四人离开手机店。办的是一部苹果手机，照相的时候客户手里拿着一个苹果手机盒，不知有没有手机，办完之后没有通过其在手机店拿手机。 20.证人赵某2019年4月17日证言及辨认笔录证实，其曾是捷信公司的业务员，2019年2月中旬其在李曼手机店给陈某1办理过手机分期，当时胡师营带着陈某1和王某2。当天上午其在家中，胡师营给其发微信视频说有人办理苹果手机分期，问其贷款所用平板电脑的操作方法，后胡师营一边和其聊天一边操作，其赶到手机店时，王某2正在操作平板电脑，手续已基本办理完毕，其等和陈某1索要并输入验证码后审批完成，分期贷款金额是9500元。其给了陈某1一部苹果Ｘｓｍａｓ手机，内存256Ｇ，陈某1接过手机后其给陈某1照了提货照，然后胡师营、陈某1等三人离开，走时胡师营拿着手机，什么时候拿的不知道。胡师营说给其600元好处费，钱没有给。 21.证人杜某2019年6月26日证言证实，其是马上公司的业务员。给陈某1、李某3各自分别办过一部苹果ＸＳ手机分期贷款，二人是胡师营联系的客户，给二人办的都是贷款6216.9元，首付1543元，都是在启晨通讯办的，款走的安舟通讯的账户。办理成功后第二天款才能下来，当时启晨先出钱垫付，等第二天钱到安舟账户后再给启晨。启晨垫付的钱启晨的老板苑银萍给了胡师营，胡师营是否给了客户不知道。胡师营答应办一部手机给其二三百元好处费，但一直没给。 22.被害人吴某12019年4月22日陈述及辨认笔录证实，其被胡师营诈骗了10000元钱，胡师营给其在捷信公司办的手机分期，没有给其贷款也没有给其手机，胡师营失联。胡师营微信号是×××，微信名男人自强，胡师营开始说叫李营，后来其给捷信公司打电话才知道叫胡师营。其想贷款，在微信上看见胡师营发的广告，二人互相加了微信，其说在捷信公司办三五万元的消费贷，胡师营说得先办理一个10000元的手机分期，可以不要手机只要钱，收2000元费用。2019年2月25日其应约在文安县城见到胡师营，然后二人去了一个手机店（移动公司），胡师营和业务员给其办了手机分期手续，胡师营让其等回访电话，回访后钱就能下来。之后其向胡师营要钱，胡师营以钱没下来、给其撤销贷款等理由相推托，其便自己还了一期590元的贷款，一共是24期。其中国农业银行卡号62×××70，户名吴某1。 23.被害人周某2019年4月16日陈述及辨认笔录证实，2019年2月26日中午其在文安县吃饭，微信搜索附近人搜到胡师营，见胡师营微信说能办贷款，当时其想用钱，便加了胡师营微信，胡师营的微信号×××，昵称男人自强。当天下午胡师营开车到左各庄，并让其带上其妻子李某1，之后胡师营带着其夫妻二人到文安县带的一家手机店，一个女业务员给其办理手续，验证码显示是马上公司，办好之后胡师营说钱明天到账。第二天及以后的时间里其找胡师营要钱，胡师营以其银行卡有问题、去实体店拿钱他没空等理由推托，大约3月2日其问胡师营能不能取消合同，胡师营说要收280元费用，其把钱微信转给胡师营后胡师营说合同已取消。2019年3月26日马上公司电话催其还款，其才知道办的是一部华为手机分期合同，贷款本金6051元，15个月还清，每月还535.87元，本金加利息共计8038.05元。其给胡师营打电话，胡师营说合同已取消，别理马上公司的人，等等，其觉得被骗遂报案。马上公司告诉其是在霸州市。当天办完分期手机后，胡师营说带其二人去办手机卡，可以申请信用卡，其二人跟着去了文安县瑞得通信，给其夫妻二人每人办了一张电信卡，胡师营付的25元首付，给其办的手机号码是173××××7738，其妻李某1的手机号码是173××××6728，最低消99元用够两年，其觉得花费高，胡师营说他拿着使用按月交费，其二人没有要电信卡。办电信卡包括商品贷，一辆价值1000元的电动车和一个价值1000元的净化器，贷款本金都是975元，24个月还清，每月还49.97元，电动车和净化器都被胡师营拿走。 24.被害人李某12019年4月19日陈述证实的内容与周某证实的一致。 25.周某手机短信截图证实，周某于2019年2月26日在马上公司贷款本金6051元；2019年3月30日马上公司催其还款情况。 26.周某手机微信账单详情截图证实，2019年3月2日，周某转账给“男人自强”280元。 27.证人王某32019年9月23日的证言证实，其在新镇瑞得通讯店负责销售工作。2019年2月26日傍晚，胡师营带周某、李某1夫妻到瑞得通讯店办理电信手机卡，周某的是173××××6728，李某1的是173××××7738。手机卡开通了服务，每月99元套餐，使用两年，每张卡赠送价值1000元的礼品，胡师营挑选了一辆价值1000元的电动车，一台价值500元海尔牌的空气净化器，给了胡师营500元现金补了差价，胡师营说礼品和现金都转交周某和李某1。后周某夫妻找到其店里说胡师营没有给其手机卡和礼品，我把违约责任又跟他们说了说，告诉他们要么补卡继续用满两年，要么把礼品的钱给公司补上，否则会影响他们的征信。他们只要把礼品价格补上就没事了，也就是说每张卡赠送礼品价值1000元，减去所用月份扣除的商品分期价格，剩下的就是需要补上的价格。 28.王某3提供的手机订单详情截图，证实周某、李某1订购了号码为173××××6728和173××××7738的手机卡，并已取货，套餐使用时间为2019年3月至2021年2月。 29.被害人谢某2019年4月12日陈述证实，其被胡师营诈骗了27000元钱。胡师营电话173××××7738，微信号×××，微信名男人自强。其之前不认识胡师营，一天胡师营给其打电话说是捷信公司的工作人员，管理新镇附近的业务员，并说其之前在捷信公司办过分期，现在还可以办一次，办了这次以后贷款更容易，其便同意贷款。2019年3月5日，其与胡师营去了新镇小周电脑城，其说居家装修要贷款30000元，业务员给其办理了贷款手续，当时捷信公司给其农行卡打款30000元。之后胡师营跟着其去银行核查，钱确已到账，在银行门口胡师营让其给他转7500元，说是保证金，其三个月还清贷款后予以返还，其遂微信给胡师营转款7500元。当晚胡师营跟其说因贷款是他办下来的，他们领导说钱款必须放在他那一半，其当时给胡师营转过去3600元，说剩下的明天再转。第二天胡师营又跟其说他们领导说这笔贷款必须还上，其又微信给胡师营分两次转10000元、5900元，一共给胡师营转款27000元。胡师营说剩下的3000元已替其还清，贷款已取消。之后胡师营一直和其索要3000元，并带其到文安县城的一个手机店让其再办一个分期，经核对其30000元的分期还没还，不能办。2019年4月5日胡师营把其微信拉黑失去联系。其捷信公司联系，捷信公司说其分期业务没有取消，其遂报警。到文安办分期的时候，胡师营趁机将其二人的微信聊天记录和转账记录删除，其自己打印了银行卡交易流水，其中国农业银行卡卡号62×××75，户名谢某。 30.谢某62×××75银行卡业务凭证，证实其该账户通过微信转账的情况与谢某陈述一致。 31.被害人孟某2019年3月18日陈述证实，其报案。2019年3月8日上午，其因急用钱，通过朋友杨小苓添加了一专门放款男子的微信。联系了两天之后，放款男子带其去了文安县城的一个手机店，一工作人员给其办理了贷款手续，其收到10000元分期手机的短信息，显示分期购买了一部苹果ＸＳ手机，24个月还清，每月还款590.47元。放款男子说以该种形式套现，其等到回访电话后便给其转款。其等了两天没有接到回访电话便联系该男子，该男子一直推托，后其以还有朋友办理业务为名约了该男子见面，该男子说手续没办完，如果着急可以帮其撤销业务。其通过咨询，其当时收到信息业务便已办理成功，不用等回访电话。 32.证人王某42019年3月18、21日证言证实，其在新镇瑞得通讯店上班。2019年3月8日上午，胡师营让其给孟某办理手机分期业务，套现10000元，其带二人到文安启晨通讯店，胡师营和店老板联系好之后，其给孟某办理了一部苹果ＸＳＭＡＳ512Ｇ手机，价值14500元，首付4500元，因为是套现，孟某不用支付首付，捷信公司打10000万元钱到启晨通讯店账户，启晨通讯店把10000元钱给孟某，孟某每个月还款即可。因其操作失误，捷信公司把钱打到了新镇瑞得通讯店，其告诉了胡师营，胡师营说钱已经给了孟某，跟其要手机，其给胡师营拿了两部全新苹果8Ｘ手机，共价值12200元，每部6100元，胡师营又给瑞得通讯店补了2200元。2019年3月18日孟某带着胡师营找其，孟某说胡师营没有给他钱，要求撤单，胡师营也承认没有给钱，从其处拿走的两部手机已经卖了，钱还给了启晨通讯店。其在启晨通讯店给孟某办理完手机分期后，店老板即给胡师营微信转账10000元，胡师营给其看了手机。后其到启晨通讯店，得知胡师营从瑞得通讯店拿走的两部手机放在启晨通讯店还没有卖，其说明了情况后让店老板给了其10000元钱，其还给了捷信公司，撤销了孟某的手机分期业务，其已告诉了孟某，因联系不上胡师营，胡师营不知道撤单情况。 33.瑞得通信文安新镇店销售出库单证实，2019年3月8日，该店销售给孟某苹果Ｘ64Ｇ手机两部，单价6050元，共计12100元。 34.证人苑某2019年3月22日证言证实，其在西关经营启晨通信店。2019年3月8日胡师营带人到其门店做手机分期业务，其当时不在，胡师营电话说客户想套现10000元，业务已办好，捷信公司会给其转账10000元，其便给胡师营微信转了10000元。3月12日，其经查账户没有那笔业务转账，问胡师营，胡师营说弄错了门店，后又给其微信转回10000元。 35.被害人李某32019年4月24日陈述及辨认笔录证实，胡师营在微信公众号发布能办理各种贷款的信息和联系方式，胡师营电话187××××0634，微信号×××,昵称呵呵哈哈。其想用钱遂联系了胡师营。2019年1月18日胡师营给其办理了一部分期手机并套现，其按月还款。2019年3月份胡师营与其联系说可以给其降低利息，3月19日其和胡师营在启晨通讯见了面，结果胡师营又给其办了一部分期手机，手机和钱都没给其。该部手机贷款本金6216元，分15期，每期还款549.77元，共应还款8246.55元。现在找不到胡师营。 36.李某3手机截图证实，2019年3月19日商品贷苹果Ｘｓ手机，贷款金额6216.90元。 37.被害人张某12019年4月1日、2日陈述及辨认笔录证实，其在左各庄微生活公众号上看见胡师营发布的可以办捷信公司贷款的信息，其想用钱，遂加了胡师营微信，胡师营微信号×××，昵称“，，，，，，”。经过联系后，在文安启晨通讯与胡师营见了面，后胡师营和捷信公司业务员郝某给其办贷款手续，办完之后其看是购买苹果手机合同，其说不用手机要求撤销合同，胡师营说如果用钱可以给其套现，让其等等，钱下不来便给其撤销合同。第二天其问胡师营，胡师营说钱没批下来，半个月之内把合同撤了。后来一直没消息，其便催胡师营，胡师营说别催了半个月之内肯定撤了，再后来胡师营把其微信拉黑，失去联系。其给捷信公司打电话，捷信公司说合同已经生效，不能撤销。合同显示购买苹果ｘｓｍａｘ手机，512ＧＢ，价值14500元，首付4500元，贷款10000元，分24期，每月还款590.47元，销售点霸州市久通通信部。办手续时其没去过霸州久通通信部。胡师营得知其报案后，2019年4月2日胡师营微信给其转款12000元。 38.证人郝某2019年4月1日证言证实，其在捷信公司做业务员，负责霸州有关手机店的手机分期业务，给张某1办过手机分期。2019年3月19日，胡师营给其打电话说有人想办手机分期，让其到了文安的一个手机店，给张某1办完手续审核完成后，霸州的营业部就收到了10000元钱，然后其跟老板要过钱转给了胡师营。 39.郝某手机微信转账记录证实，2019年3月20日，其收到兴华南路久通营业厅微信转账10000元。 40.张某1手机微信转账记录证实，2019年4月2日收到微信转账12000元。 41.被害人徐某2019年4月9日陈述证实，其被人骗了10000元钱。2019年3月初，其在微信公众号文安微生活上看到一个消息，说可以通过手机分期办贷款，其便加了这人的微信，微信号×××，微信昵称男人自强。经过事先联系，其给该男子发了其妻子史彩林的身份证等，2019年3月20日其去新镇找到该男子一起去了新镇镇亮靓手机城，之后让其拿着手机盒子照相等，后其签了手机分期合同，该男子说这个手机合同是贷款用，之后随时可以取消，其见该合同贷款额度太少，便让该男子当时取消这个手机合同，该男子说已经提交三天后才可以取消。三天之后其问该男子是否取消，该男子说已经取消。4月8日其给捷信公司打电话，客服说合同已经成立，不能取消，之后其到霸州久通通讯找到合同上捷信公司的业务员郝某，郝某说钱已经转给给其办手机分期的男子，自己的公司工号借给了该男子，然后郝某给该男子打电话让把钱退回，该男子说缓几天，其没有答应，之后该男子电话打不通。 42.证人郝某2019年4月9日证言证实，其是捷信公司的贷款业务员，工号1126884。2019年3月20日晚上，胡师营向其借工号说办理手机分期，其便将自己的工号借给了胡师营。手机分期贷款10000元首先打到手机店账户，手机店转到其微信后其微信转给了胡师营。2019年4月9日上午，徐某拿着分期合同找其问明情况，说手机和钱都没有看到，其看了合同是胡师营借其工号那次办理的业务，其打电话问胡师营，胡师营说该分期合同已取消，10000元忘了给客户，并说下午给客户，但到了下午一直没给，电话打不通了。胡师营用其工号给别人办过两次分期，另一次是2019年3月19日，也是1万元，其把钱转给胡师营，胡师营也没有给客户。胡师营用其工号每次给其400元钱，其在给胡师营转款之前扣下。 43.郝某微信转账记录证实，2019年3月19日支出9600元，2019年3月20日支出9600元。 44.捷信公司汇总的吴某1、尹某等10人合同还款明细表，证实吴某1、尹某等10人在捷信公司的贷款本金及已付款情况，与吴某1、尹某等人的证言一致。 45、调取证据清单：捷信公司提供的个人贷款申请表、商品贷相关信息确认书、借款人购买手机时照片、借款人身份证复印件等贷款资料，证实，①尹某于2018年9月9日在霸州市岔河集兴业通讯部1购买苹果ｉｐｈｏｎｅＸ256Ｇ手机一部，总价7900元，自付2400元，贷款本金5500元，10期分期每期644.61元，利息总额6446.1元；②陈某1于2019年2月17日在文安县李曼通讯器材经营部购买苹果ｉｐｈｏｎｅＸＳＭａｘ512Ｇ手机一部，总价14000元，自付4500元，贷款本金9500元，24期分期每期560.95元；③谢某于2019年3月5日在文安县奇达通讯门市部办理消费贷款本金30000元，48期分期每期1187.33元；④史彩林于2019年3月20日在霸州市久通通讯部购买苹果ｉｐｈｏｎｅＸＳＭａｘ512Ｇ手机一部，总价14500元，自付4500元，贷款本金10000元，24期分期每期590.47元；⑤吴某1于2019年2月25日在文安县泽亚通讯器材经营部购买苹果ｉｐｈｏｎｅＸＳＭａｘ512Ｇ手机一部，总价14500元，自付4500元，贷款本金10000元，24期分期每期590.47元；⑥李某3于2019年1月18日在文安县李曼通讯器材经营部购买苹果ｉｐｈｏｎｅＸＳＭａｘ512Ｇ手机一部，总价14500元，自付4500元，贷款本金10000元，24期分期每期590.47元；⑦张某1于2019年3月19日在霸州市久通通讯部购买苹果ｉｐｈｏｎｅＸＳＭａｘ512Ｇ手机一部，总价14500元，自付4500元，贷款本金10000元，24期分期每期590.47元；⑧孟某于2019年3月8日在廊坊市瑞得通讯文安新镇店购买苹果ｉｐｈｏｎｅＸＳＭａｘ512Ｇ手机一部，总价14500元，自付4500元，贷款本金10000元，24期分期每期590.47元。 46.捷信公司汇总的付款明细证实，捷信公司（账户12×××92）通过招商银行股份有限公司天津鞍山西道支行汇款情况如下：①2019年1月18日汇入商户文安县李曼通讯器材经营部李曼曼10000元（李某3）。②2019年2月17日汇入商户文安县李曼通讯器材经营部李曼曼9500元（陈某1）。③2019年2月25日汇入商户文安县泽亚通讯器材经营部王志永10000元（吴某1）。④2019年3月5日汇入商户文安县奇达通讯门市部谢某30000元（谢某）。⑤2019年3月8日汇入商户廊坊市瑞得思成商贸有限公司10000元（孟某）。⑥2019年3月19日汇入商户霸州市久通通讯部朱亚辉10000元（张某1）。⑦2019年3月20日汇入商户霸州市久通通讯部朱亚辉10000元（史彩林）。⑧2018年9月9日汇入商户霸州市岔河集兴业通讯部王冠军5500元（尹某）。 47.调取证据清单：马上公司提供的个人贷款信息详情单、个人消费贷款合同，证实，陈某1于2019年3月19日在该公司贷款本金6216.90元，分期15期；周某于2019年2月26日在该公司贷款本金6051元，分期15期；李某3于2019年3月19日在该公司贷款本金6216.90元，分期15期；于某于2018年10月10日在该公司贷款本金6061元，分期15期；李某2于2018年10月10日在该公司贷款本金6061元，分期15期。 48.马上公司汇总的放款明细，证实，①2019年3月20日汇入商户文安县安舟手机批发店葛旭辉及宁波顺景贸易有限公司6216.9元（陈某1）。②2019年3月20日汇入商户文安县安舟手机批发店葛旭辉及宁波顺景贸易有限公司6216.9元（李某3）。③2018年10月11日汇入商户文安县九州通讯器材经销部王素敏6061元（李某2）。④2018年10月11日汇入商户文安县九州通讯器材经销部王素敏6061元（于某）。⑤2019年2月27日汇入商户霸州市久通通讯部朱亚辉及九丰互联（北京）科技有限公司、西藏诺增天弘科技有限公司6051元（周某）。 49.中国工商银行、农业银行、建设银行账户交易明细，证实捷信公司和马上公司涉及本案的转款情况： ①王冠军借记卡尾号7000账户2018年10月10日两次收到捷信公司共12000元，每次6000元（李某2、于某）。 ②王冠军借记卡尾号7000账户2018年9月9日收到捷信公司5500元（尹某）。 ③王素敏借记卡尾号0877账户2018年10月11日收到马上公司股份14022元（李某2、于某）。 ④朱亚辉借记卡尾号3518账户2019年3月19日收到捷信公司10000元、10000元（张某1）。 ⑤朱亚辉借记卡尾号3518账户2019年3月20日收到捷信公司10000元（史彩林）。 ⑥廊坊市瑞得思成商贸有限公司对公尾号9073账户2019年3月8日收到捷信公司10000元（孟某）。 ⑦谢某农行尾号0375账户2019年3月5日收到捷信公司30000元（谢某）。 ⑧朱亚辉农行尾号6472账户2019年2月27日收到马上公司5649元（周某）。 ⑨葛旭辉建行尾号8011账户2019年3月20日收到马上公司23167元（含李某3、陈某1）。 ⑩王永志建行尾号1508账户2019年2月25日收到捷信公司10000、10000元（吴某1）。 ?李曼曼建行尾号2710账户2019年2月17日收到捷信公司9500元（陈某1）。 50.文安县公安局新镇派出所抓获经过证实，2019年4月10日上午10时许，在大围河乡岛田物流院内将犯罪嫌疑人胡师营抓获。 51.户籍证明信证实，被告人胡师营出生于1986年5月27日。 本院认为，被告人胡师营以非法占有为目的，在取得被害人的贷款本金后编造贷款没下来、给被害人撤销合同或已经撤销合同等谎言，虚构事实，隐瞒真相，将被害人财物据为己有，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。文安县人民检察院指控的罪名成立。关于公诉机关指控被告人胡师营在给周某、李某1夫妻办理电信卡过程中诈骗二人2000元，经查，被告人胡师营给其二人办理了电信卡之后，二人表示费用太高不要电信卡，被告人胡师营便表示其自己使用，则其同时将套餐内价值2000元的物品占有没有使用诈骗的手段，故此2000元不宜认定为诈骗。关于被告人胡师营答应且与部分被害人协商好由其偿还贷款，以及有的被害人贷款当时没有下来便拖延了几天给予被害人的辩解意见，经查，本案被害人找被告人胡师营帮忙贷款均是因急需资金，被告人胡师营理应将贷款及时给予被害人，被告人胡师营与各被害人互不相识，被告人胡师营没有理由替被害人偿还贷款，被害人也没有理由在自己急需资金的情况下由他人控制资金由他人替其还款，且各被害人无人证实被告人胡师营所述的情况，被害人尹某、陈某1证实是在其二人多次向被告人胡师营催要钱款或询问情况后胡师营还了其二人第一期贷款；银行交易明细及贷款公司的付款明细证实，被害人与贷款公司签订合同的当日或次日，贷款公司便将贷款本金汇到了相应的手机店。综上，被告人胡师营的辩解意见与事实不符，不予采信。关于辩护人辩称被告人胡师营没有虚构事实骗取被害人资金；拿到贷款后没有及时交与被害人应定侵占罪；事后将贷款交与被害人不应构成犯罪；被告人胡师营有坦白情节的意见，1.如本院之前所述，在取得被害人的贷款后，被告人胡师营所称的贷款没下来、给被害人撤销合同或已经撤销合同等情节均无证据证实，被告人胡师营虚构事实隐瞒真相的事实清楚。2.就本案，侵占罪是将他人的交由自己代为保管的财物非法占为己有，数额较大，拒不交还的行为。本罪构成的前提是通过正当、善意、合法的手段而持有他人财物，本案中被告人胡师营取得贷款后并没有受到被害人的委托等而正当、合法持有，而是以种种谎言相推托非法持有，故本案不属于侵占罪的犯罪构成。3.被告人胡师营诈骗孟某、张某1犯罪已经既遂，案发后退赔被害人赃款则不构成犯罪于法无据。4.被告人胡师营在侦查阶段虽然如实供述了其诈骗犯罪的主要事实，但在本院审理中否认其虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物的主要事实，依法不能认定为坦白。综上，辩护人的辩护意见不予采纳。被告人胡师营多次诈骗，酌情予以从重处罚，案发后被告人胡师营退赔了张某1赃款在量刑时酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 1、被告人胡师营犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月10日起至2024年4月9日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人胡师营退赔尹某4855.39元、李某212061元、于某12061元、陈某115166.90元、吴某110000元、周某6331元、谢某27000元、李某36216.90元、徐某10000元，共计103692.19元。于判决生效后十日内付清。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省廊坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份副本八份。 审 判 长  李双来 人民陪审员  郝 健 人民陪审员  宋大颖 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  王宇坤