河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初506号原告：佗民强，男，汉族，1977年11月29日出生，住许昌市鄢陵县。委托诉讼代理人：刘帅，河南天时达律师事务所律师被告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司。住所地：许昌市议台路19号。负责人：于海鹏，任总经理。委托诉讼代理人：程宏伟，河南金泰律师事务所律师。原告佗民强与被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告佗民强的委托诉讼代理人刘帅、被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的委托诉讼代理人程宏伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告佗民强向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金11万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月，河南恒通物流有限公司在被告处投保团体驾乘人员意外伤害保险，投保车辆为豫Ｋ×××××号半挂牵引车，保险期限为2017年11月3日至2018年11月2日。2018年5月8日，原告驾驶豫Ｋ×××××号半挂牵引车、豫Ｋ×××××挂号半挂车行驶至西安绕城高速外环K25公里，该车前部与张绍炘驾驶的粤Ａ×××××号半挂牵引车、赣CV416挂号半挂车的尾部相撞，发生了交通事故，造成原告受伤。经西安市公安局交通警察支队高速大队认定，原告承担事故的主要责任。2018年10月，原告对张绍炘等提起机动车交通事故责任纠纷的诉讼，经司法鉴定，原告伤残程度为九级伤残。因原被告为达成调解协议，为维护原告合法权益，诉至法院。在本次诉讼过程中，经过法院委托重新鉴定，原告的伤残程度构成十级伤残。原告变更诉讼请求为：1、判令被告支付原告保险金78401.94元；2、本案诉讼费由被告承担。被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司辩称：1、根据交通出行人身意外伤害保险条款（A款）2.2.2条款残疾保险责任规定：被保险人自该意外伤害之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应的伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应的保险责任的保险金额给付残疾赔偿金，本案中原告伤残为10级伤残，对应的比例是百分之十，所以原告的伤残赔偿金应按照保险金额10万乘以10%是1万元；2、本案中意外医疗费用补助每人保险金额为1万元，每次事故免赔额为100元，给付比例为80%，所以本案原告的医疗费补助为1万元减去100元乘以80%；3、被告不承担本案诉讼费用。原告佗民强围绕诉讼请求依法提交了：第一组：团体驾乘人员意外伤害保险单一份。证明内容：1、豫Ｋ×××××号货车在被告处投有团体驾乘人员意外伤害保险；2、团体驾乘人员意外伤害保险内容：驾驶或乘坐营运货车发生意外伤害身故、残疾，每人保险金额10万元，总保险金额30万元；意外医疗费用补助，每人保险金额1万元，每次事故免赔额100元，给付比例为80%；3、保险期限为2017年11月3日至2018年11月2日止。第二组：道路交通事故认定书、豫Ｋ×××××/挂豫Ｋ×××××号货车的行驶证、以及原告的驾驶证、粤Ａ×××××号/赣CV416挂号货车的行驶证、事故司机张绍炘的驾驶证。证明内容：1、该次事故发生时间为2018年5月8日；2、原告和张绍炘分别承担该次事故的主要责任、次要责任；3、豫Ｋ×××××/豫Ｋ×××××挂号货车具有合法运营的资质；4、原告具有驾驶事故货车的资格。第三组：户口本、诊断证明、住院病历、收款收据、门诊收费票据、购买拐杖的普通发票、住院医疗费发票各一份、门诊医疗费发票四份。证明内容：1、原告的户籍地位于××鄢陵县；2、原告因该次事故产生医疗费118793.78元。第四组：司法鉴定意见书、民事调解书各一份。证明内容：1、在机动车交通事故责任纠纷案件诉讼过程中，西安市中级人民法院委托鉴定机构对原告的伤残程度及后续治疗费进行了司法鉴定，后续治疗费约8000元-10000元；2、机动车交通事故责任纠纷案件已经过调解结案。被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司发表质证意见为：第一、二、三组证据的真实性无异议，根据保险单显示，被保险人是河南恒通物流有限公司，不是本案原告，所以原告与被告没有保险合同关系，原告以没有收到保险条款提出理由没有依据；第四组的司法鉴定意见书因已经进行重新鉴定，所以原伤残等级鉴定不能作为定案依据；对调解书的真实性无异议，该调解书记载已经对原告的伤残及医疗费给予赔偿，重要的是伤残赔偿金已经在交强险中给予赔偿，所以原告要求伤残赔偿金属于重复诉讼，法院不应当支持。被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司向本院提交的证据材料有：第一组：交通出行人身意外伤害保险条款（A款）一份，人身保险伤残评定标准一份，根据保险条款2.2.2、评定标准前言第六段规定，证明被保险人自该意外伤害之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应的伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应的保险责任的保险金额给付残疾赔偿金，本案中原告伤残为10级伤残，对应的比例是百分之十，所以原告的伤残赔偿金应按照保险金额10万乘以10%是1万元；第二组伤残鉴定意见书（许莲司鉴所2020临鉴字第84号），证明原告的伤残等级是10级伤残。原告对被告提交的证据发表质证意见为：第一组证据原告仅提供了条款的内容，这些条款被告并不能证明告知过原告或者是被保险人恒通公司，条款中没有任何个人及单位的签字盖章，所以这些条款并没有告知过也没有说明过，条款就不发生效力，伤残赔偿金应以人身损害的程度及相应标准计算，医疗费也应当按照产生的数额在医疗费限额内进行全部赔偿；第二组证据没有异议。本院经审查认为：关于原告佗民强提交的证据，被告对第一、二、三组证据的真实性均无异议，本院对该三组的真实性予以认可；被告对第四组证据中调解书的真实性予以认可，认为原鉴定意见书不能作为定案依据，本院对调解书的真实性予以认可。关于被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司提交的证据，原告对第一组证据有异议，认为该条款被告没有证据证明已经向原告或者投保人恒通公司告知并进行解释说明，本案对该组证据的真实性予以认可，对其证明目的，本案不予采信；原告对第二组证据无异议，本院对其真实性及证明目的均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月，河南恒通物流有限公司在被告处投保团体驾乘人员意外伤害保险，被保险人为以下车辆的驾驶人员及乘客（注：由于投保时无法确定所有被保险人并且保险期间开始后由于驾驶员和乘客不断发生变化导致被保险人变动频繁，实际承保的被保险人以以下车辆的驾驶人员及乘客为准），机动车车牌号码：豫Ｋ×××××；保险期间2017年11月3日至2018年11月2日。保障内容为：…1、《交通出行人身意外伤害保险条款》：驾驶或乘坐营运车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额￥100000.00元，总保险金额￥300000.00元；2、《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》：意外医疗费用补偿，每人保险金额￥10000.00元，总保险金额30000.00元，每次事故免赔额￥100.00元，给付比例：80%。2018年5月8日，原告驾驶K18660号半挂牵引车、豫Ｋ×××××挂号半挂车行驶至西安绕城高速外环K25公里，该车前部与张绍炘驾驶的粤Ａ×××××号半挂牵引车、赣CV416挂号半挂车的尾部相撞，发生交通事故，造成原告受伤。经西安市公安局交通警察支队高速大队认定，原告佗民强承担事故的主要责任。事故发生后，原告佗民强在西安凤城医院住院治疗57天，花费医疗费118395.78元；并在西安市未央区人民法院就该事故与对方保险公司根据事故责任划分达成调解。本案审理过程中，经被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司申请，本院依法委托许昌莲城司法鉴定所对原告佗民强的伤残等级进行鉴定。该所于2020年4月30日出具的许莲司鉴所【2020】临鉴字第84号司法鉴定意见书载明：“被鉴定人佗民强的损伤程度已构成十级伤残”。另查明，原告佗民强于2017年8月1日在鄢陵县城区锦华路北花博大道西侧东方威尼斯小区购买商品房一套并居住至今。2019年度河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元／年。本院认为，投保人河南恒通物流有限公司在被告处投保有团体驾乘人员意外伤害保险，保险合同成立且生效，双方均应按保险合同约定履行义务。在保险期间内，原告驾驶投保车辆豫Ｋ×××××号半挂牵引车发生事故，致原告佗民强受伤。被告作为团体驾乘人员意外伤害保险的保险人，应当按照保险合同的约定支付原告保险金。原告投保的团体驾乘人员意外伤害保险独立于交通事故责任强制保险和机动车商业保险，原告在交通事故中得到的赔偿并不影响本保险合同的履行。原告的损失为残疾赔偿金为68401.94元（34200.97元／年×20年×10%），意外医疗费补偿金额为94636.62元｛（118395.78元-100元）×80%｝，已经超过意外医疗补偿的保险限额，应以原告主张的10000元计算，以上共计78401.94元，故被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司应在团体驾乘人员意外伤害保险内支付原告保险金78401.94元。被告辩称应当根据交通出行人身意外伤害保险条款（A款）第2.2.2条的约定并依据人身保险伤残评定标准中评定标准前言第六段的规定，对原告进行赔偿，但是未提供证据证明其已就该条款向投保人履行了明确说明及告知义务，应当承担举证不能的不利后果，故被告的辩称本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司于本判决生效之日起十日内向原告佗民强支付保险金78401.94元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，由被告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司负担1775元，原告佗民强负担725元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  郑艳媛人民陪审员  张伟峰人民陪审员  王军民二〇二〇年六月三十日书 记 员  李 蕊