广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1973民初16508号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区*******。诉讼代表人：刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：陈柳婷，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：李旸，广东众达律师事务所实习律师。被告：黎勇，男，汉族，1987年5月22日出生，住湖南省华容县*************，公民身份号码为430************913。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）诉被告黎勇信用卡纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法由审判员彭燕适用简易程序进行审理，后本案因案情复杂，依法转为普通程序，并组成合议庭于2020年3月20日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人陈柳婷、李旸到庭参加了诉讼，被告黎勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即给付原告信用卡欠款共计27504.76元（截止2019年6月2日，欠款本金17229.99元，利息2076.04元，违约金7293.81元，大额分期手续费904.92元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告自2015年7月2日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为：439**********578。截至2019年6月2日止累计欠款共计27504.76元整未给付。原告自2018年2月2日开始多次催款，被告仍未清偿。被告黎勇没有答辩，也没有提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了招商银行信用卡申请表、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、持卡人账单查询、《招商银行信用卡章程》及改版公告、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及启用公告等证据。根据上述证据及当事人陈述，本院查明事实如下：2016年8月25日，被告黎勇向原告招行信用卡中心申办信用卡及汽车分期业务，并签署《招商银行信用卡及汽车分期业务申请声明及签署》。双方约定，汽车分期业务总金额为70000元，分期期数为24期（月），分期手续费5.5%，汽车分期手续费总金额3850元。《招商银行汽车分期业务合约》约定：黎勇的当期汽车分期交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期；在免息还款期内，黎勇应按照招行信用卡中心汽车分期业务对账单所显示的金额按期全额归还汽车分期债务，否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招行信用卡中心按月计收复利，且黎勇还应按照未还金额的百分之五向招行信用卡中心支付滞纳金，最低为10元，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。申请表背面附有《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》和《信用卡申请须知》。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第六条约定：招行信用卡中心将提前公告或通知（招行信用卡中心有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知。具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知等）黎勇下述变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改，《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化，信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等；该等变更自公告中载明的生效日期开始生效；黎勇有权在公告期内选择是否同意该等变更；如黎勇不接受该等变更，黎勇应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为黎勇同意该等变更，变更后的内容对黎勇具有法律约束力。关于违约金，申请表背面所附的《招商银行信用卡（个人）通用领用合约》没有违约金的约定。原告主张于2016年11月26日公布的《招商银行信用卡章程（第九版）》约定了违约金。该章程第二十七条约定，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十五条和第二十条计息方法支付透支利息外，还应按照双方约定支付违约金。依据《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（2019年2月11日生效）收费标准，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低10元或1美元。另查，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未提交证据证明已与被告就违约金的收取及收取方式和标准进行了协议约定。关于欠款情况。原告提交的《持卡人账单查询》（截止至2020年4月29日）显示，该账户尚欠本金1493.83元、利息2076.04元，费用8198.73元（包括大额分期手续费904.92元、违约金7293.81元），合计11768.6元。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告黎勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告黎勇应当承担由此产生的不利法律后果。原告提供的《招商银行信用卡及汽车分期业务申请声明及签署》《招商银行汽车分期业务合约》《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》是双方真实意思表示，且内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定，享有权利、履行义务。现被告未按时足额还款，已构成违约，原告据此请求被告归还尚欠本息和分期手续费，合理有据，本院予以支持，即被告应向原告偿还尚欠（截止至2020年4月29日）本金1493.83元、利息2076.04元、大额分期手续费904.92元。至于违约金。首先，原告提交的招商银行信用卡申请表及背面附有的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》《招商银行信用卡收费标准》均未对违约金进行约定；其次，虽然《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第六条对其章程修改、收费项目或标准进行了约定，但该约定仅限于被告申请信用卡时约定的收费项目为限；最后，原告亦未提交证据证明已与被告就违约金的收取及收取方式和标准进行了协议约定，其要求被告支付违约金已违反了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黎勇应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金1493.83元及利息[截至2020年4月29日的利息为2076.04元，2020年4月30日起的利息按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及《招商银行信用卡收费标准》计算至付清之日止]；二、被告黎勇应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付大额分期手续费904.92元；三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费487.62元（原告招商银行股份有限公司信用卡中心已预交），由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担407.62元，由被告黎勇负担80元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  彭 燕人民陪审员  梁健明人民陪审员  曾汉辉二〇二〇年五月二十二日书 记 员  刘慧君附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2．《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3．《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。