文书内容湖北省随州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂13民终908号上诉人（原审原告）：魏杰，男，1965年11月21日出生，汉族，住随州市曾都区。委托诉讼代理人：苏良，湖北五合律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李云兵，男，1970年1月30日出生，汉族，住随州市曾都区。委托诉讼代理人苏长金，湖北常泰律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：余玲，女，1973年7月13日出生，汉族，住随州市曾都区。系李云兵之妻。委托诉讼代理人：彭媛媛，湖北常泰律师事务所律师。上诉人魏杰因与被上诉人李云兵、余玲民间借贷纠纷一案，不服湖北省随州市曾都区人民法院(2019)鄂1303民初923号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人魏杰上诉请求：依法撤销原判并改判支持我的一审诉讼请求。诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：一审认定事实错误，未对上诉人主张的150万元借贷事实予以认定，仅简单将魏杰与李云兵之间的银行流水进行加减，未结合其他书证予以审查。余玲与李云兵将共同房屋抵押给魏杰的行为，足以证明余玲对借款事实是清楚的，对债务负担是自愿的，其应承担连带清偿责任。被上诉人李云兵辩称：原审根据民间借贷司法解释第28条规定，对于上诉人借给李云兵的款项核实后，确定2016年9月4日出具借条时的债权金额符合法律规定，应当予以支持。请求驳回上诉，维持原判。被上诉人余玲辩称：我对借款不知情，且借款未用于夫妻共同生活开支，请求驳回上诉，维持原判。魏杰一审诉讼请求：我与李云兵系朋友关系。2010年期间，李云兵投资农田改造、土地平整，需要垫付资金，向我借款，自2012年11月至2015年，共借款260万元。2017年6月17日，经双方对账结算，欠本金150万元，利息按月利率3.6%。之后，李云兵夫妻签名将位于随州市舜井大道××号房屋抵押于我，并办理了抵押权登记。请求判令二被告偿还我借款150万元及利息（按年利率24%自2018年2月起至还清之日止）。抵押的房产在处置后优先偿还上述欠款。诉讼费用由被告负担。一审法院认定，魏杰与李云兵系朋友关系，李云兵于2012年7月2日、10月14日、11月22日、2013年4月26日、7月3日、7月5日、2014年3月4日、7月27日先后向魏杰借款17.5万元、10万元、10万元、52.8万元、37万元、27.4万元、33.5万元、34万元，合计222.20万元。其中2012年10月14日、11月22日两次魏杰用现金支付外，其余的均由魏杰通过银行转账汇入李云兵账户。李云兵于2013年5月30日至2016年9月4日之前，向魏杰还款数额如下：1、于2013年5月30日至2016年8月6日先后29次通过随州农商行还款计159万元；2、于2014年3月18日至2016年8月31日先后17次通过随州工商银行还款计106.935万元；3、于2013年7月5日至2015年12月14日先后5次通过随州建设银行还款36.8万元；4、于2015年11月9日通过随州农业银行还款4万元；5、于2015年7月5日通过随州邮政储蓄银行还款8.45万元，合计315.185万元。魏杰和李云兵于2016年9月4日，按双方口头约定的借款月利率（月利率2%和3%）进行结算，李云兵尚欠魏杰借款本息150万元，并向魏杰出具“今借到现金壹佰伍拾万元（￥1500000.00元）”的借条。双方口头约定月利率为3.6%。李云兵于2016年9月5日至2018年1月12日向魏杰还款数额如下：1、于2017年1月21日至同年11月22日先后13次通过随州农商行还款46.5万元；2、于2016年12月2日通过随州工商银行还款2万元；3、于2017年1月20日至2018年1月12日先后12次通过随州建设银行还款60.5万元，合计109万元。2018年1月17日，李云兵（抵押人，甲方）与魏杰（抵押权人，乙方）签订《房产抵押协议书》。其主要内容为：“为确保李云兵于2018年1月17日已达成的借款的履行，甲方以其有权处分并拥有使用权的位于随州市××区××舜井××（市供销学校）××单元××层××的房屋一套，房屋所有权证号：随州市房权证城区字第××号，土地使用证号：随国用（2011B）第1493号（以下简称为抵押物）的全部权利抵押给乙方，作为履行该主合同的担保。本抵押合同担保的范围为主合同中约定的主债权。本合同自双方签字盖章之日成立，自在有关房产管理部门登记之日起生效。”甲方及财产共有人李云兵、余玲签名捺手指印，乙方魏杰签名捺手指印。1月22日，李云兵、魏杰到随州市国土资源局办理抵押登记。后因李云兵未向魏杰偿还借款、支付利息，魏杰于2019年1月31日向一审法院提起诉讼。另认定，李云兵借款期间的利息为：1、2012年7月2日借款本金17.5万元，至2016年9月4日共计1525天，按月利率2%，应付利息178105.62元；2、2012年10月14借本金10万元，至2016年9月4日共计1450天，按月利率2%，应付利息96715元；3、2012年11月22日借本金10万元，至2016年9月4日共计1382天，按月利率2%，应付利息92179.4元；4、2013年4月26日借本金52.8万元，至2016年9月4日共计1227天，按月利率2%，应付利息432119.95元；5、2013年7月3日借本金37万元，至2016年9月4日共计1159元，按月利率2%，应付利息286029.61元；6、2013年7月5日借本金27.4万元，至2016年9月4日共计1157天，按月利率2%，应付利息211451元；7、2014年3月4日借本金33.5万元，至2016年9月4日共计915天，按月利率2%，应付利息204452.17元；8、2014年7月27日借本金34万元，至2016年9月4日共计770天，按月利率2%，应付利息174620.60元；合计应付利息1675573.20元。一审法院认为，魏杰诉请李云兵尚欠借款150万元及利息和李云兵辩称的理由是否成立是本案双方争议的焦点。针对争议的焦点，法院对李云兵向魏杰借款和李云兵向魏杰还款及借款期间约定的利息进行了审理。李云兵向魏杰借款222.20万元，有转账凭证和李云兵出具的借条为证。李云兵向魏杰还本付息计424.185万元有银行转账凭证为证，且魏杰对此无异议。一审法院对双方之间的借款数额和还款数额予以确认。经庭审询问，李云兵向魏杰借款时，双方口头约定月利率为2%和部分为3%，而且魏杰和李云兵于2016年9月4日结算时将本息计算一起后尚欠部分由李云兵向魏杰出具借条。部分按月利率3%计息，超过部分又重新计入后期借款本金不符合最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持”的规定。根据该条规定，法院对李云兵先后八次借款期间按月利率2%计算至2016年9月4日止，李云兵应支付魏杰利息1675573.20元，加上借款本金222.2万元，本息合计3897573.20元。李云兵于2013年5月30日至2016年9月4日之前，共向魏杰还款3151850元。李云兵尚欠魏杰本息745723.20元。但魏杰和李云兵于2016年9月4日结算尚欠150万元，超出金额754276.80元。超出的金额不能计入后期借款本金。依据上述解释的规定，一审法院认定，李云兵至2016年9月4日止，尚欠魏杰借款本息为745723.20元。根据魏杰在诉状中的陈述和李云兵发给魏杰的短信显示，自2016年9月4日起，魏杰和李云兵口头约定借款月利率为3.6%。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”根据该条规定，法院对李云兵于2016年9月4日起，按欠款745723.20元，月利率3%，按李云兵的还款时间、金额，分笔分段计息和先付息后还本进行计算：至2017年12月29日，李云兵已偿还魏杰1025000元，减去李云兵应付利息249319.82元、本金745723.2元，本息合计995043.02元，多偿还29956.98元。至2018年1月12日止，被告李云兵多偿还魏杰94956.98元。因此，魏杰诉请的事实和理由不能成立，其请求应依法予以驳回。依照《中华人民共和国民法总则》第三条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：驳回魏杰的诉讼请求。案件受理费18300元，保全费2000元，由魏杰负担。二审期间，上诉人魏杰提交了三份新证据。证据一、2010年1月17日，上诉人通过随州农行向李云兵汇款19万元的银行凭证；证据二、2012年11月6日，随县农行对上诉人的《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知书》及上诉人通过随州农行受托支付向李云兵控制的随州市曾都区金大地欧式建材厂转款90万元的《进账单》，其中80万元第二天就转入李云兵个人账户；证据三、2013年6月28日，上诉人通过随州农行向李云兵汇款20万元的银行流水凭证。上诉人拟证明，上述三份证据共计转款129万元，加上原审将2012年11月14日出借的20万元现金，仅认定为10万元，原判共计少认定出借款139万元，即总计出借款本金361.20万元（139万元+222.20万元）。被上诉人李云兵提供了多份银行流水凭证。拟证明，将原判错误认定的少计上诉人出借款和被上诉人李云兵还款数额纠正后，2016年9月4日前李云兵还款总额为3709850元，2016年9月4日后李云兵还款总额为112万元，共计还款4829850元。被上诉人余玲未提交新证据。被上诉人李云兵、余玲对上诉人证据质证意见为，对证据一真实性无异议，但认为不在上诉人起诉期间的借款数额范围内；认为证据二的收款人是随州市曾都区金大地欧式建材厂，不是李云兵，上诉人应向随州市曾都区金大地欧式建材厂主张权利；对证据三无异议。同时认为原审将2012年11月14日出借款认定为10万元是对的。上诉人对被上诉人李云兵提交的证据无异议。经质证，被上诉人李云兵、余玲对上诉人提交的证据真实性无异议，余玲认为与其无关，上诉人对被上诉人李云兵提交的证据真实性也无异议，本院对双方的证据的真实性均予以认定。但是，被上诉人李云兵2016年8月7日通过随州工行还款3万元，系2016年9月4日前的还款，因此，2016年9月4日前李云兵还款总额为3739850元，2016年9月4日后李云兵还款总额为109万元。对于上诉人认为原审将2012年11月14日出借款少认定10万元的理由，由于其称系出借现金，无充分证据证明且对方不认可，故对该理由不予支持。对于被上诉人认为证据二的收款人是随州市曾都区金大地欧式建材厂，上诉人应向随州市曾都区金大地欧式建材厂主张权利的理由，本院经审查认为，随州市曾都区金大地欧式建材厂系个人独资企业，2007年11月27日至2018年1月17日，负责人为李云兵，由于该企业为个人独资企业，2012年11月6日借款时负责人为李云兵，上诉人要求李云兵个人偿还借款，符合法律规定，李云兵认为不应由其偿还的理由不能成立。李云兵偿还后，如果有其他合伙人或单位也应承担相应责任的，其可以依法向他人追偿。事后，魏杰向本院作出《情况说明》，陈述该90万元是其在随县农行以第三方支付方式的一笔贷款转给随州市曾都区金大地欧式建材厂，李云兵次日将其中80万元返还给了魏杰，剩余10万元已经结清，未将该90万元作为民间借贷资金起诉，也不再计算利息。本院认为，对于该90万元不再计算利息，属于魏杰自行处分自己的民事权利，本院予以允许。本院经审理查明，李云兵于2010年1月17日、2012年11月6日、2013年6月28日先后还向魏杰转款19万元、90万元、20万元，李云兵合计向魏杰转款351.20万元（其中90万元转款不计算利息，余款261.20万元属于借款）。2016年9月4日前李云兵还款总额为3739850元，2016年9月4日后李云兵还款总额为109万元，共计还款4829850元。原判认定的其他事实属实。本院认为，本案争议的主要焦点为：1、截止2016年9月4日，李云兵下欠魏杰借款本金是多少？2、扣减李云兵所有还款后，李云兵还下欠多少本金及利息未偿还？3、对下欠借款如何偿还？关于焦点1，对于2016年9月4日之前，魏杰3笔转款129万元，按照双方当事人都认可的到2016年9月4日止的利息计算方法，则李云兵借款期间的利息为：（1）、李云兵于2010年1月17日借款本金19万元，至2016年9月4日共计2417天，按月利率2%，应付利息306153.30元；（2）、魏杰于2012年11月6日向李云兵转款90万元不属于借款，不计算利息；（3）、李云兵于2013年6月28日借款本金20万元，至2016年9月4日共计1161天，按月利率2%，应付利息154800元；3笔本息合计1750953.30元。则截止2016年9月4日，李云兵转款本金351.20万元的本息共计5648526.50元（3897573.20元+1750953.30元），扣减李云兵还款3739850元，尚欠1908675.50元，魏杰与李云兵经过结算协商，出具150万元借条作为下欠借款本金，符合法律规定。关于焦点2，截止2016年9月4日，李云兵下欠借款本金150万元，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”的规定，该150万元借款本金含有前期不超过24%年利率的利息，由于不能超过以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，故对于此后还款应该按照不超过月利率2%计算利息，原判按照月利率3%计算利息依据不足，本院予以纠正。李云兵应于2016年9月4日起，按欠款150万元元，月利率2%，按李云兵的还款时间、金额，分笔分段计息和先付息后还本进行计算，至2018年1月12日，李云兵已偿还魏杰109万元，李云兵尚下欠魏杰借款本金848376.10元及以后利息未偿还（见附表）。关于焦点3，首先，对于李云兵向魏杰的大额借款351.20万元，明显超出家庭日常生活所需，魏杰也没有充分证据证明该借款用于夫妻共同生活或共同生产经营；其次，从魏杰提交的与李云兵聊天记录可以证明，直到2017年12月份时，余玲才知道李云兵在外面高息借款发生争吵等，而魏杰的出借款发生在2014年7月27日之前，可以证明在发生借款当时余玲不知情；再次，虽然2018年1月17日，李云兵与魏杰签订《房产抵押协议书》时，余玲同意抵押，只能表明余玲同意用此房屋抵押还款，并不能证明余玲同意对所有下欠借款也承担偿还责任，因此，余玲除抵押房产外，对下欠借款不承担共同偿还责任。综上，原判认定事实清楚部分不清，实体处理不当，上诉人的上诉理由部分成立。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项之规定，判决如下：一、撤销湖北省随州市曾都区人民法院(2019)鄂1303民初923号民事判决；二、李云兵于本判决生效之日起十日内偿还魏杰借款本金848376.10元及利息（自2018年1月12日起至付清之日止按年利率24%计算）；三、魏杰对李云兵、余玲抵押的房屋{位于随州市曾都区东城舜井道61号（市供销学校）1栋1单元4层402号的房屋一套}在拍卖、变卖后的价款在第二项借款本金848376.10元及利息范围内享有优先受偿权；四、驳回魏杰的其他诉讼请求。一审案件受理费18300元，保全费2000元，由魏杰负担8300元，李云兵负担12000元；二审案件受理费18300元，由魏杰负担7300元，李云兵负担11000元。本判决为终审判决。审判长 汪 莉审判员 熊 飞审判员 姚仁友二〇二〇年六月三十日书记员 夏 飞            李云兵2016年9月4日后付息还本计算表                        起止时间              天数              借款金额              月利率              应付利息              还款金额              多付利息抵偿本金                  2016.9.4-12.2              90              150万元              2%              9万元              2万元              -7万元                  12.3-2017.1.20              49              150万元              2%              4.9万元              7万元              -4.9万元                  1.21-1.21              1              150万元              2%              0.1万元              3万元              -2万元                  1.22-1.22              1              150万元              2%              0.1万元              10万元              7.9万元                  1.23-3.6              43              142.1万元              2%              40735.30元              5万元              9264.70元                  3.7-3.9              3              1411735.30元              2%              2823.50元              2万元              17176.50元                  3.10-3.12              3              1394558.80元              2%              2789.10元              4万元              37210.90元                  3.13-3.20              8              1357347.90元              2%              7239.20元              3万元              22760.80元                  3.21-4.14              25              1334587.1元              2%              22243.1元              1万元              -12243.1元                  4.15-5.12              28              1334587.1元              2%              24912.3元              3万元              -7155.40元                  5.13-5.22              10              1334587.1元              2%              8897.20元              5万元              33947.40元                  5.23-7.8              47              1300639.70元              2%              40753.40元              5万元              9246.60元                  7.9-7.27              19              1291393.10元              2%              16357.60元              5万元              33642.40元                  7.28-8.23              27              1257750.70元              2%              22939.50元              1.5万元              -7639.50元                  8.24-9.12              20              1257750.70元              2%              16770元              5万元              25590.50元                  9.13-9.21              9              1232160.20元              2%              7393元              2万元              12607元                  9.22-10.15              24              1219553.20元              2%              19512.90元              5万元              30487.10元                  10.16-10.17              2              1189066.10元              2%              1585.40元              3万元              28414.60元                  10.18-11.16              30              1160651.50元              2%              23213元              7万元              46787元                  11.17-11.22              6              1113864.50元              2%              4455.50元              2万元              15544.50元                  11.23-12.2              10              1098320元              2%              7322.10元              2万元              12677.90元                  12.3-12.26              24              1085642.10元              2%              17370.30元              7万元              52629.70元                  12.27-12.27              1              1033013元              2%              688.70元              10万元              99311.30元                  12.28-12.29              2              933701.70元              2%              1244.90元              3万元              28755.10元                  2018.1.9              11               904946.60元               2%               6636.30元               1.5万元              8363.70元                   2018.1.12              3               896582.90元               2%               1793.20元               5万元              48206.80元                   合计                             848376.10元                                            109万元                                李云兵2016年9月4日后还款统计表                  还款日期              金额（万元）              银行名称                  2016.12.2              2              工行                  2017.1.20              7              建行                  2017.1.21              3              农商行                  2017.1.22              10              农商行                  2017.3.6              5              农商行                  2017.3.9              2              农商行                  2017.3.12              4              农商行                  2017.3.20              3              农商行                  2017.4.14              1              农商行                  2017.5.12              3              农商行                  2017.5.22              5              建行                  2017.7.8              5              建行                  2017.7.27              5              农商行                  2017.8.23              1.5              农商行                  2017.9.12              5              农商行                  2017.9.21              2              农商行                  2017.10.15              5              建行                  2017.10.17              3              建行                  2017.11.16              7              建行                  2017.11.22              2              农商行                  2017.12.2              2              建行                  2017.12.26              7              建行                  2017.12.27              10              建行                  2017.12.29              3              建行                  2018.1.9              1.5              建行                  2018.1.12              5              建行                  合计              109