福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2514号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行霞林支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道233号，统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：林游生，行长。 委托诉讼代理人：王涵芬，女，1979年4月4日出生，汉族，住莆田市荔城区，系原告员工。 被告：陈永华，男，1987年6月7日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 被告：陈芳芳，女，1993年9月12日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 被告：陈国峰，男，1989年10月3日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 被告：陈亚龙，男，1981年12月5日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行霞林支行（以下简称“莆田农商行霞林支行”）与被告陈永华、陈芳芳、陈国峰、陈亚龙银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王涵芬、被告陈国峰到庭参加诉讼，被告陈永华、陈芳芳、陈亚龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1、依法判令被告陈永华和被告陈芳芳（借款人配偶）共同立即归还原告的贷记卡透支本金人民币173597.24元及该款自2019年12月22日起按领用合约，章程的约定计至付清款项之日止透支利息，违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中暂计至2020年5月21日，利息，违约金暂月10434.71元，本金及利息总共为184031.95元。2、依法判令被告陈国峰、陈亚龙对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。事实和理由：2018年2月28日，被告陈永华向原告申请办理福万通贷记卡，并签订承诺遵守《福建省农村信用社（农商银行）普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。《合约》和《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之3.5。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款未付部分的5%收取，最低5元。本笔福万通贷记卡由陈国峰、陈亚龙提供连带保证责任。被告陈国峰、陈亚龙于2018年2月28日，在被告陈永华的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”部分，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定了：保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保，担保额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2018年3月19日原告向被告发放贷记卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币壹拾伍万元整，授信期限3年。之后贷记卡的信用额度提升至壹拾柒万肆仟元。担被告陈永华自2019年12月22日发生账单1884.56元后，截至目前仍未偿还透支款项。经原告多次催讨，被告陈永华、陈芳芳、陈国峰、陈亚龙均无还款意愿，其行为已构成违约。经查，被告陈芳芳系被告陈永华妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，其被告陈芳芳在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实属于夫妻共同债务，被告陈芳芳应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告陈国峰辩称：被告陈永华不配合原告还款，被告陈国峰作为担保人无法解决。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证明、受托人身份证、授权委托书各一份，证明原告主体适格的事实。 二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格的事实。 三、普惠金融卡申请表一份，证明被告持有普惠金融的权利和义务的事实。 四、贷记卡历史账单、交易明细各一份，证明被告欠款记录的事实。 五、结婚证复印件一份，证明陈永华与陈芳芳系夫妻关系的事实。 被告陈国峰对原告提供的证据的真实性及证明内容均没有异议。 本院审查认为，被告陈永华、陈芳芳、陈亚龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，被告陈国峰对原告提供的证据的真实性及证明内容均没有异议，本院依法予以确认。 在本院审理过程中，被告陈国峰在本院指定的举证期限内未对其主张提供证据。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年2月28日，被告陈永华作为申请人、向原告申请办理福万通普惠金融卡，并签订承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。合同约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之3.5。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款未付部分的5%收取，最低5元。被告陈芳芳在申请表申请人配偶中确认，自愿对申请人使用福万通普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担连带保证责任。被告陈国峰、陈亚龙在申请表中作为保证人签字确认：保证人的担保额度不以申请人申请额度为限，而以原告核定的最高额度为限。保证期限为申请人因使用福万通普惠金融卡发生全部债务履行期限届满之日起二年。保证范围为透支的本息、违约金、手续费、年费等实现债权所产生的一切费用。 后原告向被告发放卡号为62×××08贷记卡一张，被告陈永华自2019年12月22日开始逾期后，截至2020年5月31日，被告尚欠信用卡本金173597.24元及自2019年12月22日起开始计算的利息、违约金。 另查明，被告陈芳芳与被告陈永华于2015年3月2日登记结婚。 综上所述，本院认为，被告陈永华向原告申领福万通普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告陈永华自2019年12月22日起未能按期足额还款，已构成违约。被告陈永华应偿还透支本金173597.24元及该款自2019年12月22日起至还清之日计算的利息、违约金。被告陈芳芳作为被告陈永华的配偶在申请表配偶处签字确认，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告陈芳芳与被告陈永华共同偿还上述债务，本院予以支持。原告主张被告陈亚龙、陈国峰承担连带清偿责任，有合同依据，本院予以支持。因被告陈永华、陈芳芳、陈亚龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈永华、陈芳芳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行透支本金人民币173597.24元及该款自2019年12月22日起至还清之日按照合约约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额）； 二、被告陈国峰、陈亚龙对以上债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币3980.6元，减半收取计1990.3元，由被告陈永华、陈芳芳、陈亚龙、陈国峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年六月二十四日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。