广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初686号 原告：黄富国，男，1979年9月7日出生，壮族，住广西南宁市青秀区。 被告：雷祖国，男，1974年1月1日出生，汉族，住广西横县。 第三人：广西钱盆科技股份有限公司，住所地：广西南宁市青秀区中柬路8号龙光世纪1号楼4202号。统一社会信用代码：91450100056000077L。 法定代表人：梁华强，公司董事长。 委托诉讼代理人：李金裕，广西君桂律师事务所律师。 原告黄富国与被告雷祖国、第三人广西钱盆科技股份有限公司（以下简称钱盆公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月20日公开开庭进行审理。原告黄富国，第三人钱盆公司的委托诉讼代理人李金裕到庭参加诉讼。被告雷祖国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告黄富国向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷祖国直接偿还原告借款本金1万元并支付利息（从2018年6月12日至2018年12月12日的利息按年利率13%计算，本息合计10650元；从2019年1月13日起的利息以10650元为基数，按月利率2%计算，直至还清为止）；2.判令被告支付原告误工费500元和差旅费200元；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告雷祖国直接偿还原告借款本金1万元并支付利息（从2018年6月12日至2018年12月12日的利息按年利率13%计算，本息合计10650元；从2018年12月13日起的利息以10650元为基数，按月利率2%计算，直至还清为止）。事实与理由：2018年6月12日，被告通过第三人钱盆公司的网贷平台向原告借款1万元，约定按年利率13%计算利息，并承诺于2018年12月12日前还款，有《借款协议》及银行流水为证。借款到期后，被告至今未向原告还款。 《借款协议》是约定有仲裁，原告之前已经向衢州仲裁委员会申请过仲裁，然而衢州仲裁委员会以借款协议第3.4条（钱盆公司无偿受让甲方债权）和单个出借人不能申请仲裁为理由作出了不受理的决定，原告唯有向人民法院主张权利。 第三人钱盆公司在借款协议第3.4条以格式条款形式无偿、无任何条件、无任何期限、无承担任何责任受让原告债权，违反了《合同法》第五十四条第二款：在订立合同时显失公平。并且，第三人作为网络借贷信息中介机构，在《借款协议》中直接约定受让多名出借人的债权，归集出借人的资金，该行为违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第二项“网络借贷信息中介机构不得从事或间接受委托从事下列活动：（二）直接或间接接受、归集出借人的资金”的规定，第三人以受让债权的形式，实质从事金融借贷业务，其行为涉嫌扰乱正常金融秩序。 自从债权出现逾期一年多以来，第三人钱盆公司并非如其所言“穷尽一切手段追索”，原告至今未收到回款，二十几个标的全面逾期达400-600天不等，原告曾多次联系第三人的工作人员和专属客服询问回款情况，第三人却以各种借口进行开脱。原告为了要到借款人信息，还被迫签订了一份第三人出的声明，声明中第三人同意原告自行催债。 关于第三人所说的被告已经向原告归还全部借款本息，原告认为，按照《借款协议》约定，逾期违约金按照日利率千分之一计算，被告在2018年12月12日逾期欠本息10108元，按日利率千分之一计算，每日利息为10.11元，从2018年12月13日起至2020年5月19日共526天，逾期利息为5318元，本息合计15426元。被告向原告归还的13551.23元，不足以归还上述本息。 被告雷祖国未作答辩亦未提交证据。 第三人钱盆公司述称，原告与被告之间属于借贷关系，但是原告的这笔借款已于2020年5月19日得到清偿，被告已经还清原告借款本息。关于逾期违约金的计算，因为《借款协议》约定的违约金日千分之一已经超过年利率36%，故钱盆公司按照日利率万分之六点五计算逾期违约金，所以被告向原告归还的13551.23元已清偿本案全部借款本息。 本案的调查重点为：1.原告与被告是否存在合法的民间借贷关系；2.原告请求被告归还借款本金1万元并支付相应的利息有何事实及法律依据；3.原告请求被告支付误工费500元及差旅费200元有何事实及法律依据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告雷祖国经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告围绕诉讼请求提交证据：《借款协议》、银行流水、衢州仲裁委员会不受理仲裁的回复截图、债权逾期图片、授权证明、第三人同意原告自行催收的《声明》。第三人钱盆公司提交了证据：《借款协议》、原告投资账户收款明细、钱盆网平台官网“关于我们”、“信息披露”、“出借人教育”栏目及出借人风险提示网页截图、被告现场签约照片、资金存管账户交易流水、钱盆网“用户管理”页面截图。本院组织当事人进行证据交换和质证，对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告黄富国作为出借方之一，与被告雷祖国（借款人）、第三人钱盆公司（见证人）签订一份电子《借款协议》，约定原告于2018年6月12日出借1万元给被告雷祖国，借款期限为2018年6月12日至2018年12月12日，借款利息按年利率13%计算，还款日为每月12日，还款方式为每月付息，到期还本，若被告逾期还款，被告需向原告支付逾期违约金，违约金=逾期本息总额×对应逾期违约金费率×逾期天数，逾期违约金费率为每日千分之一。任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、仲裁费、仲裁服务费、律师费等。借款人发生逾期还款时均应按照如下顺序清偿：1.实现债权所产生的所有费用（包括但不限于仲裁费、仲裁服务费），2.贷后管理费，3.逾期违约金，4.借款期间的利息，5.本金。 被告向原告借款后，于2018年7月12日、8月12日、9月12日、10月12日和11月12日分别向原告支付借款利息108.33元，即被告已付清了2018年11月12日前的借款利息。此后，至原告起诉前，被告均未向原告还本付息，原告遂提起本案诉讼。 原告起诉后，被告于2020年5月19日向原告归还借款本息13551.23元。 本院认为，根据原告黄富国提供的《借款协议》、银行流水和第三人钱盆公司提交的原告投资账户收款明细，可以证明被告雷祖国向原告黄富国借款1万元的事实，对于原告黄富国与被告雷祖国存在真实合法的借贷关系，本院予以确认。被告向原告借款后未依约向原告归还借款，构成违约，应承担还本付息的违约责任。 关于本案借款的借期内利息，原告与被告约定借期内利息按年利率13%计算，即每月利息为108.33元（1万元×13%÷12个月），起诉前，被告已付清2018年11月12日前的利息，至2018年12月12日尚欠借期内利息108.33元，原告主张至2018年12月12日尚欠借期内利息650元，与事实不符，超出部分，本院不予支持。 关于本案借款的逾期违约金，《借款协议》约定，若被告逾期，则按日利率千分之一计算逾期违约金，该利率约定已经超过年利率24%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条关于借期内利息和逾期利息的规定，现原告自愿调整为以尚欠本息10108.33元为基数，按年利率24%计算逾期违约金，从2018年12月13日起计算至被告还清本案借款之日止，未超出上述规定，且原告主张的利息之和未超出以最初借款本金为基数，按年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，故对于原告主张的利息计算方式，本院予以支持，即本案借款自2018年12月13日起至还款之日（2020年5月19日）期间的逾期违约金为3484元[（10108.33元×24%×1年）+（10108.33元×24%÷12个月×5个月）+（10108.33元×24%÷12个月÷30天×7天）]。第三人钱盆公司辩称本案借款逾期违约金应按日利率万分之六点五计算，与双方的约定不符，本院不予采信。 关于本案尚欠借款本金和利息的具体数额问题，原告起诉后，被告雷祖国于2020年5月19日向原告归还借款本息13551.23元，根据上述认定，至2020年5月19日，被告应支付原告借款本金1万元、借期内利息108.33元和逾期违约金3484元，合计13592.33元。被告向原告支付的13551.23元不足以清偿全部借款本息，根据《借款协议》约定，被告发生违约还款时应先清偿逾期违约金和借款期间的利息，余下再清偿借款本金。本案中，被告向原告支付的款项应先抵扣逾期违约金和借期内利息，再抵扣本金，故扣减被告已支付的13551.23元后，被告还应向原告归还借款本金41.1元。根据上述关于借款逾期违约金的认定，尚欠借款本金41.1元的逾期违约金的计算方式为：以41.1元为基数，按年利率24%，从2020年5月20日起计算至实际清偿之日止。 关于原告主张的误工费500元和交通费200元，原告并未提供证据证明其实际产生了误工费和交通费损失，也未提供证据证明这两项费用的具体金额，且双方在《借款协议》中并未明确约定守约方因实现债权支出的误工费和交通费由违约方承担，故对于原告主张的误工费和交通费，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告雷祖国向原告黄富国归还借款本金41.1元； 二、被告雷祖国向原告黄富国支付借款逾期违约金（违约金计算方式为：以41.1元为基数，按年利率24%，从2020年5月20日起计算至实际清偿之日止）。 三、驳回原告黄富国的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费140元，减半收取70元（原告黄富国已预交33元），由被告雷祖国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费140元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 吴少维 二〇二〇年六月十九日 法官助理 谢 添 书 记 员 宋 莹