辽宁省锦州市凌河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0703民初183号原告:中国工商银行股份有限公司锦州分行，住所地锦州市凌河区。负责人：张弢，行长。委托诉讼代理人：葛文胜，男，该行职员。委托诉讼代理人：张静，辽宁锦逸律师事务所律师。被告：周宇，男，1988年4月29日出生，满族，无职业，住辽宁省。被告：辽宁大河房地产开发集团有限责任公司，住所地辽宁省锦州市北镇市。法定代表人：娄河，该公司董事长。委托诉讼代理人：张加利，男，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司锦州分行与被告周宇、被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司锦州分行的委托诉讼代理人葛文胜、张静，被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司的委托诉讼代理人张加利到庭参加诉讼，被告周宇经本院公告送达期满未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金62998元，及按合同约定支付至全部债务清偿完毕之日止期间的利息，暂计算至2019年8月21日的利息17033.80元，合计80031.8元；2.判令原告在上述债权范围内对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权；3.判令被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司在上述债务范围内承担连带保证责任；4.判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2011年9月30日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告周宇向原告申请个人住房购置贷款90000元，用于购买沟帮子镇中平社区东方花园B区901—167—3336（6#10—5—2）号房屋。合同约定：贷款期限为120个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准（即2011年10月11日起至2021年10月11日止）；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。约定罚息利率在约定贷款利率基础上加收40%确定，如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定以按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月1日为还款日。双方约定抵押条款，被告周宇以上述贷款预购房屋为其借款提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。双方就此在北镇市第二房地产管理处办理了按揭贷款抵押登记。同时合同约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求借款人立即清偿未偿还款项及其所产生的利息、罚息及其他费用。有权解除合同。有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，另约定如发生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司作为保证人在《个人购房借款/担保合同》上加盖公章，合同约定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2011年10月11日，原告依约履行发放贷款义务。此后，被告周宇却未如约按期偿还借款本息义务，系严重违约。为此，原告依据《个人购房借款/担保合同》的约定，于2018年3月27日向被告周宇送达《宣布贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期，要求被告周宇偿还全部贷款本息，但其至今拒不还款。同时被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司作为保证人应在责任范围内承担连带保证责任。截至2018年8月21日，尚欠原告贷款本金62998元、利息17033.8元，合计80031.8元。原告多次催收无果，现迫于无奈提起诉讼，恳请法院支持原告的诉讼请求。被告周宇未于法定期限内向本院递交答辩状。被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司辩称，1.原告无权要求答辩人承担任何担保责任，原告于2018年3月27日宣布周宇贷款提前到期，但未要求答辩人承担保证责任，根据担保法第26条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自债务履行期限满6个月内要求保证人承担保证责任，未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，原告现在要求答辩人承担保证责任，已经超过了主债务到期6个月，所以答辩人不同意承担担保责任；2.被告周宇现在已经取得了购买东方花园B区901—167—3336号房屋，对购房贷款提供了抵押担保，答辩人已将该房屋交付被告周宇，周宇已经对该房屋拥有所有权，担保法第28条规定，有保证又有物的担保的，保证人对物以外的责任承担保证责任，债权人放弃对物的担保的，保证人在对物的保证范围内免除责任，即使被告承担保证责任，也应该用周宇抵押的房屋实现担保物权；3.周宇已经取得了抵押房屋的所有权证，并办理了抵押登记手续，原告已取得了他项权利证书，按双方签订的抵押贷款合同第10条第2款约定保证人已免除了保证责任。合同第9页第10条上是阶段性的连带保证责任。请求法院依法判决，不承担保证责任，驳回原告对答辩人的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求向法院提交了个人住房贷款申请表、商品房买卖合同、个人借款担保合同、个人借款凭证及贷款电子发放许可证、房屋他项权证、贷款借据历史处理明细、贷款提前到期通知书、周宇的身份证、户口本复印件等证据，经庭审质证和本院审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月30日，被告周宇与被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司签订《品房买卖合同》一份，被告周宇购买沟帮子镇中平社区东方花园B区901—167—3336（6#10—5—2）号房屋一户，总价款181200元，其中90000元由被告周宇向银行贷款支付。2011年9月30日，原告中国工商银行股份有限公司锦州分行与被告周宇、辽宁大河房地产开发集团有限责任公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告周宇发放个人购置住房贷款，金额为人民币90000元，用于购买东方花园B区6号楼10单元5层2屋，面积72.48平方米房屋。贷款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率。约定罚息利率在约定贷款利率基础上加收40%确定。被告周宇以其所购买房屋为其借款提供抵押担保。抵押担保范围包含贷款本金、利息、罚息、复利，违约金、补偿金、实现债权的费用及借款人所有其他应付费用。周宇于2011年10月9日取得了沟帮子镇中平社区东方花园B区901—167—3336号（即6号楼10单元5层2屋）房屋的所有权证书，并于同日在北镇市第二房地产管理处办理了房屋他项权登记。被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司在合同保证人处盖章确认，为借款提供“阶段性连带责任保证”，并约定，满足条件“约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”或者约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件时，保证人对满足条件之日后期的借款人的债务免除保证责任。原告于2011年10月11日向被告周宇发放了贷款。自2015年9月起，被告周宇不再向银行还款，2018年3月27日，原告向被告周宇下发“中国工商银行宣布贷款提前到期通知书”，要求被告偿还贷款本金及利息。截至2019年8月21日，被告周宇欠原告借款本金62998元、利息17033.80元，合计80031.8元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司锦州分行与二被告签订的《个人借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反有关法律规定，合法有效。原告已按约发放贷款，被告未按期足额还款，属违约行为，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期并要求被告清偿本金及利息，故对原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，依法应予支持。合同当事人就抵押房产已经办理了他项权登记，按照相关法律规定，原告作为抵押权人对于被告抵押的房屋在借款本息范围内享有优先受偿的权利，对原告该项请求亦应支持。被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司对被告周宇的借款提供阶段性保证担保，现抵押房产已经办理房屋所有权登记及正式抵押登记手续，合同中约定的免除保证责任的条件达成，故被告辽宁大河房地产开发集团有限责任公司不应承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周宇于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司锦州分行借款本金62998元、利息17033.80元，合计80031.8元。并支付自2019年8月22日始至借款付清之日止按照合同约定计算的利息；二、如被告周宇未履行本判决第一项的债务，在本判决第一项确定的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司锦州分行有权以被告周宇抵押的坐落于沟帮子镇中平社区东方花园B区901—167—3336号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司锦州分行其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1801元，公告费560元，由被告周宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  白 兰人民陪审员  李晓红人民陪审员  白 冰二〇二〇年六月八日书 记 员  林 琳