黑龙江省大庆市龙凤区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0603民初3337号原告：中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行,住所地大庆市龙凤区凤阳路2号。统一社会信用代码：912306038294117251。负责人：冯宇，该行行长。委托诉讼代理人：王维，黑龙江中蓝律师事务所律师。被告：吴楠，女，1991年3月7日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省大庆市龙凤区。被告：何海东，男，1990年11月19日出生，汉族，无职业，现住黑龙江省大庆市龙凤区。原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行（以下简称工商银行龙凤支行）诉被告吴楠、何海东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法组成合议庭于2020年3月24日公开开庭进行审理。原告工商银行龙凤支行的委托诉讼代理人王维到庭参加诉讼，被告何海东、吴楠经合法传唤未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。原告工商银行龙凤支行诉称，2013年10月1日，原、被告签订了[个人一手房]字[大庆]行[龙凤]支行[2013]年[000414]号《个人购房借款/担保合同》，被告向原告申请个人购置住房贷款，贷款金额为34万元，贷款期限为20年。原告按照合同约定向被告指定账户发放个人购置住房贷款34万元。截至2019年5月21日，被告已经连续违约4个月，累计违约12期，根据原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告违约后经原告多次催收无果，故诉至法院。诉讼请求：1.判令原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期,判令被告还清贷款本金281,976.91元及计算至2019年5月21日的利息4,592.29元,合计286,569.20元，并自2019年5月22日按照借款合同约定的标准支付贷款利息、罚息及复利，直至贷款还清之日止；2.确认原告对被告所有的位于大庆市××龙凤北大街华溪龙城XXX号房产享有优先受偿权，拍卖、变卖被告所有的抵押物优先清偿银行欠款及发生的评估、拍卖等一切实现债权的相关费用；3.由被告承担原告本案律师费。、及本案诉讼费。原告工商银行龙凤支行为证明其主张，向本院提交以下证据（均为复印件）：证据一、结婚证、个人购房借款/担保合同、中国工商银行个人借款凭证各一份，欲证明二被告系夫妻关系，二被告向原告申请个人住房贷款；2013年10月1日，原、被告签订个人购房借款/担保合同，二被告向原告申请个人购置住房贷款34万元，用于购买位于大庆市龙凤区××大街××龙城××号房屋，贷款期限为20年。二被告是共同借款人，并且二被告以该房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。双方在合同第六条约定，被告按照月等额本息还款法偿还贷款；合同第十四条对违约及违约责任进行了约定，双方约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并要求从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告按照个人购房借款/担保合同第五条约定，将全部贷款额34万元发放至被告指定的大庆昊方房地产开发有限公司账户。证据二、房屋产权证一份；国有土地证书一份；房屋他项权利证书一份，欲证明二被告是位于大庆市龙凤区××大街××龙城××号房屋的所有权人，并且被告以该房屋作为抵押物向原告申请贷款，并办理了抵押担保登记手续，原告是该房屋的抵押权人，对该房屋享有优先受偿权。证据三、被告吴楠的工商银行历史账户明细单一份，欲证明被告从2018年3月份开始陆续违约，直至2019年5月，被告已经连续违约5个月，累计违约达13期。被告的行为已经违反原被告签订的个人借款/担保合同的约定，原告有权按照合同约定要求本合同立即到期，并要求被告还清贷款本金、利息、罚息及其他费用直至贷款还清之日止，并要求被告承担原告因诉讼产生的律师费、诉讼费等一切实现债权的费用。证据四、诉讼委托代理合同一份，欲证明原告因本案委托黑龙江中蓝律师事务所进行诉讼，律师代理费为实际收回款项的5%，代理期限至案件执行完毕；在一审诉讼阶段的律师代理费以诉讼请求286,569.2元为基数进行计算，原告应支付律师代理费金额为14,328.46元。结合证据一中个人购房借款/担保合同第十七条约定，因被告违约导致诉讼产生的律师代理费用应由被告承担。被告吴楠、何海东未提交答辩意见，亦未向本院提交证据。本院对上述证据认证如下：原告提交的证据真实、合法，能够形成证据链条证明原、被告之间借贷的事实，本院予以采信。经审理查明，被告吴楠、何海东系夫妻关系。2013年10月1日，原告工商银行龙凤支行与被告吴楠、何海东签订《个人购房借款/担保合同》，约定二被告向原告申请贷款34万元，贷款期限240个月，用于购买位于大庆市龙凤区××龙城××室的房屋。二被告以该房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。该合同第四条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新利率，当期执行年利率6.55%。还款方式为按月等额还款。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定。合同第十四条约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年10月1日，原告工商银行龙凤支行向二被告指定账户发放贷款34万元。二被告自2013年11月1日还款，2018年3月1日起逾期，至2019年5月1日，二被告共逾期还款13期。截至2019年5月1日，二被告尚欠原告贷款本金281,976.91元、利息4,592.29元，合计286,569.20元。本院认为，原告工商银行龙凤支行与被告吴楠、何海东签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。原告作为贷款人具有按期发放贷款的义务，二被告作为借款人具有按期还款的义务。现原告已向被告指定账户一次性发放贷款34万元，二被告自2018年3月1日至2019年10月21日累计逾期13期，违反合同第十四条的约定，构成违约。根据双方合同约定，贷款人有权宣布未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故本院对原告的第一项诉讼请求予以支持。二被告以其共有的位于大庆市龙凤区××龙城××室的房屋作为贷款抵押，并已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告对该房屋享有优先受偿权。本院对原告的第二项诉讼请求予以支持。原告与黑龙江中蓝律师事务所签订的委托代理合同为风险代理，约定代理费以代理期限内实际收回的现金和流拍实物资产底价为计算标准，因本案判决尚未发生法律效力，也未进入执行程序，原告实际收回的债权金额无法确定，律师费尚无法计算，因此原告请求被告承担其律师费的诉讼主张无事实依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴楠、何海东于本判决生效后十日内一次性共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行贷款本金281,976.91元及截至2019年5月21日的利息4,592.29元，合计286,569.20元；并自2019年5月22日起按照《个人购房借款/担保合同》第四条约定的标准支付利息、罚息及复利，至本息还清之日止；二、确认原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行对被告吴楠、何海东共有的位于大庆市龙凤区龙凤北大街188号华溪龙城XXX号的房屋（庆房权证龙凤区字第××号）享有优先受偿权，拍卖、变卖或折现所得价款优先实现原告抵押权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行的其他诉讼请求。案件受理费5598元、公告费600元，由被告吴楠、何海东负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判长  孟宋春审判员  李志杰审判员  李庆庆二〇二〇年六月三日书记员  周莉鑫附：本判决所依据的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。