广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1450号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司，住所地贵港市金港大道793号，统一社会信用代码91450800900464425G。 法定代表人：苏东荣，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谢有校，广西仁宽律师事务所律师。 委托诉讼代理人：关丽霞，广西仁宽律师事务所律师。 被告：臧容凤，女，1979年8月15日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称中保公司）与被告臧容凤追偿权纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告中保公司的委托诉讼代理人谢有校、被告臧容凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中保公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告臧容凤偿还原告赔付的贷款本息18871.67元；2.判令被告臧容凤向原告支付保费1378.47元；3.判令被告臧容凤向原告支付违约金4657.53元（违约金计算：以第1、2项诉讼请求合计金额20250.14元为基数，违约金从2019年5月14日起按每日千分之一计算至清偿之日止，暂计至2019年12月29日违约金为4657.53元）；4.判令被告向原告支付原告为本案支出的律师代理费1245元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告臧容凤因日常生活需要资金，于2018年10月23日与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款2万元，借款期限为36个月，适用等额还本付息还款方式等事项。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，为上述借款提供担保，约定保险金额为22116.47元，被告每月交付保险费375.99元，如保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计付违约金等事项，还约定了保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。中国光大银行股份有限公司南宁分行于2018年10月23日向被告发放借款2万元（贷款到期日2021年10月23日）。但被告臧容凤取得借款后，并没有按时足额向中国光大银行股份有限公司南宁分行归还贷款本息，自2019年2月23日起出现多次逾期情形，已构成违约。中国光大银行股份有限公司南宁分行为此在2019年5月14日在保证金账户扣款18871.67元后，于2019年5月15日向原告出具《索赔申请书》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告赔款，并同意将对借款人（即被告）追偿的全部权益转让给原告。但自原告赔付之日起，被告至今未向原告归还全部赔偿款项，亦没有按约支付保费。截止至2019年12月29日赔付之日止尚欠保费1378.47元。根据合同约定，被告需向原告归还赔偿款项18871.67元和支付保费1378.47元，并应以尚欠全部款项为基数，从原告2019年5月14日赔付之日起按每日千分之一暂计至2019年12月29日止计付违约金4657.53元（违约金应按合同约定算至清偿之日止），还应向原告支付原告为追回赔偿款项起诉本案所支出的律师代理费及诉讼费。原告为维护自己的合法权益特向法院提起诉讼。 被告臧容凤辩称，对原告的请求被告就承担本金和利息，其他不接受。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年10月16日，被告向原告填写了一份《个人信用贷款保证保险投保单》，向原告申请投保。后双方签订了一份《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单约定：投保人为臧容凤,被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行，贷款金额为2万元，保险费13535.64元，保险金额为22116.47元。赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费为375.99元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月22日，被告臧容凤向原告出具《客户明书》，其中第三条载明已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为20.4%，每月还款日期为23日，退保费率标准，提前还款手续等；第五条载明“本人已经明确知晓以上所列事项，并对以上声明的真实性负责并承担所有法律责任”。 2018年10月23日，以被告为借款人，案外人中国光大银行股份有限公司南宁分行为贷款人，双方签订一份《个人贷款合同》（无担保条款），约定：贷款种类为人保个人小额信用贷款,贷款金额为2万元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月（2018年10月23日至2021年10月23日），贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。签订合同当日，中国光大银行股份有限公司南宁分行依约向被告发放贷款2万元。借款后，2018年11月至2019年1月，被告已向原告支付保险费用1127.97元。但自2019年2月起，被告逾期未向中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还贷款本息亦未向原告支付保费。2019年5月14日，原告依约为被告向中国光大银行股份有限公司南宁分行代偿贷款本息共计18871.67元，中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》。之后，原告多次向被告催收上述款项未果，遂提起诉讼。 本院认为，被告向原告提交《个人信用贷款保证保险投保单》，原、被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人在平等自愿的基础上签订的，合同内容是双方当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照上述合同约定严格履行各自的合同义务。在被告拖欠中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款80天后，原告按照合同约定向中国光大银行股份有限公司南宁分行代偿了被告拖欠的贷款本息共计18871.67元，已履行了相应的合同义务。被告应按照约定向原告支付全部代偿款，故原告主张要求被告支付代偿款18871.67元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于应付保费的问题，因双方当事人在合同中对保险费已有明确约定，原告主张要求被告支付保险费1378.47元符合法律规定，本院予以支持。关于违约金的问题。本案保单约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。本院认为，原告诉请被告支付从2019年5月14日起至清偿之日止按每日千分之一计付的违约金过高，根据被告的违约程度和法律规定，酌定按每日万分之五计付违约金，违约金计算应从2019年5月14日起以赔付本息与保费合计金额20250.14元为基数按每日万分之五计至清偿之日止，超出部分不予支持。关于律师代理费的问题。原告与被告臧容凤订立的保单及附属合同条款对律师代理费并未作出明确约定，且该费用并非是必要支出，故对原告的该项诉请本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、被告臧容凤支付原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司保险代偿款18871.67元、保险费1378.47元及违约金（违约金计算：从2019年5月14日起以20250.14元为基数，按照每日万分之五的标准计至实际清偿之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司的其他诉讼请求。 上述金钱债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费454元，减半收取227元（原告已预交），由被告臧容凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费454元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 杨子葓 二〇二〇年六月十一日 法官助理 黄倩倩 书 记 员 容 菊