河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1082民初227号原告:长葛市神农种植专业合作社，住所地长葛市钟繇大道北段钟繇文化广场，统一信用代码93411082683175327E。法定代表人：王建凯，任公司执行董事。委托诉讼代理人：雷保军，河南文赢律师事务所律师。被告：中原农业保险股份有限公司长葛市支公司，住所地长葛市长社路东段北侧（金庄社区），统一信用代码91411082MA3X6AEL3C。法定代表人：王文杰，任公司经理。委托诉讼代理人：唐战立，河南卓通律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏亚飞，河南卓通律师事务所律师。原告长葛市神农种植专业合作社（以下简称神农合作社）与被告中原农业保险股份有限公司长葛市支公司（以下简称中原农业保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告神农合作社的法定代表人王建凯及其委托诉讼代理人雷保军，被告中原农业保险公司的委托诉讼代理人唐战立、魏亚飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告神农合作社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告支付保险理赔金9405550.60元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年2月，原告就其种植小麦向被告投保小麦完全成本保险，保险期间自2018年10月15日零时起，至2019年6月30日二十四时止，共259天，保险面积为22299.91亩，每亩成本保险金额为900元，总保险费1,003,495.95元，总保险金额人民币:￥20,069,919.00元,原告按约定支付了保费，被告给原告开具了编号为231424110822019000040的“河南省地方财政小麦完全成本保险保险单”。2019年2月份开始至2019年4月中旬，原告小麦产区遭遇了严重的旱灾、冻灾，造成大幅减产，保险事故发生后，原告及时通知了被告，请求被告赔付保险金，被告也派人进行了实地查勘，确定了灾情，麦收时在市政府统一部署下，当地乡党委和政府组织了乡干部、派出所干警、农户代表等近百人对小麦的收割、押运、监磅、入库、出售等环节进行了全程监管，麦收后，乡政府出具了分村麦收产量统计表，根据实有产量和实有产值（今年小麦保护收购均价1.12元/斤），依据保单“条款”被告应向原告支付保险赔付金9405550.60元（详见“保险理赔一览表”)，保险公司虽然答应给予赔偿，却又找出各种理由拖延，致使原告血本无归，陷入绝境，无力支付机械作业费、工人工资和农户租金，在万般无奈之下，诉至贵院，请求判如所请。被告中原农业保险公司辩称，原告在我公司投保属实，但原告的诉讼请求不符合双方签订的《中原农险河南省地方财政小麦完全成本保险条款》的约定及《中华人民共和国保险法》的相关规定，应驳回其诉讼请求。理由为：一、原告对保险标的不具有保险利益，无权请求被告支付保险金，原告与河南豫丰农业集团有限公司合谋伪造合同，涉嫌保险诈骗，所以，原告对保险标的不具有保险利益，无权请求被告支付保险金；二、根据报险录音，被告应承担的保险赔偿范围为6000亩，而非原告要求的22299.91亩；三、造成小麦经济损失的主要原因并非冻灾旱灾，而是原告对小麦的种植管理不善，存在重大过失等行为造成的，属于免责情形。本院经审理认定事实如下：2018年8月27日，原告神农合作社（乙方）与河南豫丰农业集团有限公司（甲方）签订《战略合作框架协议》一份，约定甲方向乙方提供先进的农业技术，在植保、种子、肥料等方面提供全方位支持，乙方按照市场价向甲方支付费用，同时乙方按收益总额的20%支付给甲方，涉及税费各方按比例承担；乙方负责实际经营，包括土地承包、田间管理、防火防盗防哄抢、农业保险、当地纠纷处置等事宜；双方合作的项目，乙方作为土地实际经营者有权要求并支配各项政府补贴、保险理赔、村镇返点等事宜，但需及时向甲方通报情款；合作期限自2018年8月27日起至2023年8月27日止。后原告神农合作社分别和长葛市石固镇老石固村、石固镇乔庄村等36个行政村签订土地托管协议，上述36个行政村分别同意自2018年10月1日至2023年9月30日，将其辖区土地经营权托管给原告神农合作社，托管内容包括但不限于种植、管理、收割、销售、结算等，神农合作社拥有地上产出物所有权，神农合作社在麦收前15日向托管户支付当季托管收益伍佰元/亩，在秋收前15日内向托管户支付当季托管收益叁佰元。2019年2月22日原告神农合作社将上述托管土地中的部分土地，在被告中原农业保险公司处投保河南省地方财政小麦完全成本保险，原告缴纳保费后，被告给原告开具河南省地方财政小麦完全成本保险保险单。保险单载明：保险面积22299.91亩，标的位置河南省长葛市石固、坡胡、董村、和尚桥、后河、增福、南席等乡镇，单位保险金额（元/亩）900元，总保险金额20069919元，保险费1003495.95元，保险期间自2018年10月15日0时起至2019年6月30日24时止，共259天。2019年3月上旬至2019年4月中旬，在小麦处于拔节孕穗期间，长葛市发生旱情，2019年4月10日，发生冻灾。2019年4月17日，原告神农合作社法定代表人王建凯打电话报险称小麦遭遇旱灾、冻灾，并称受灾面积以实际勘验为准，先记六千亩。被告中原农业保险公司于2019年5月21日至2019年6月6日，分别对原告投保的受灾小麦进行了勘验。被告勘验结果为长葛市后河镇赵东村、赵西村、坡胡镇白庄村小麦受灾类型为旱灾、冻灾，坡胡镇大刘庄村为雹灾，石固镇合寨李村，增福镇申店村、上坡口村，董村镇屈庄村为冻灾。据长葛市各乡镇农业服务中心统计，2019年后河镇赵东村原告托管土地种植小麦面积990.08亩，亩产114.3公斤，售粮价值总额24.898万元；后河镇赵西村1559.37亩，亩产80.78公斤，售粮价值总额27.7116万元；坡胡镇白庄815.36亩，亩产195.5公斤，售粮价值总额36.9947万元，坡胡镇大刘庄652.75亩，亩产330公斤，售粮价值总额50.0888万元；石固镇合寨李村454.43亩，亩产240公斤，售粮价值总额25.5208万元；增福镇申店村648.72亩，亩产63.89公斤，售粮价值总额8.855万元；增福镇上坡口村217.88亩，亩产91.06公斤，售粮价值总额4.365万元；董村镇屈庄村1293亩，亩产158.17公斤，售粮价值总额47.8558万元，上述土地共计面积6631.59亩，售粮价值226.2897万元。《中原农险河南省地方财政小麦完全成本保险条款》第五条约定在保险期间内，由于冻灾、旱灾、雹灾等自然灾害原因直接造成保险小麦的损失，且损失率达到20%（含）以上的，保险人按照本保险合同约定负责赔偿；第六条约定投保人管理不善原因造成保险小麦的损失，保险人不负责赔偿；第二十三条约定保险事故发生时，被保险人对保险小麦不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金；第二十四条约定赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准×损失率×受损面积，孕穗-抽穗期每亩保险金额×80%……。发改价格（2018）1680号关于公布2019年小麦最低收购价格的通知规定，经国务院批准，2019年生产的小麦（三等）最低收购价为50公斤112元。依据该通知，减产20%的产值720元，对应亩产值为321.4公斤。2019年麦收后，原告依据保险合同向被告理赔无果，遂诉至法院。本院认为：原、被告双方自愿签订的保险合同是双方的真实意思表示，且不违反法律规定，保险合同合法有效。本案双方争议的焦点一，原告是否对案涉小麦具有保险利益？庭审中原告提交了原告和农户签订的《土地托管协议》、原告与河南豫丰农业集团有限公司签订的《战略合作框架协议》，依据上述协议约定，本院认为原告系案涉小麦的实际经营者，其对案涉小麦具有保险利益。被告辩称原告提交合同系伪造，原告对案涉小麦不具有保险利益证据不足，本院不予支持。被告如发现原告伪造合同，涉嫌保险诈骗，其可到公安机关进行控告；本案双方争议的焦点二，原告小麦受灾的面积具体为多少亩？原告法定代表人报险时称“受灾面积以实际勘验吧，先记六千亩”，2019年5月21日至2019年6月6日期间，被告分别对受灾小麦进行勘验，结果为受灾小麦分别为长葛市后河镇赵东村、赵西村、坡胡镇白庄村，坡胡镇大刘庄，石固镇合寨李村，增福镇申店村、上坡口村，董村镇屈庄村，上述受灾小麦面积共计6631.59亩，原告庭审中所提供的受灾小麦现场勘验照片和被告所提供的勘验照片相互印证，该面积和原告法定代表人保险时所称受灾面积亦能相互印证，故本院认定原告受灾小麦面积为6631.59亩。庭审中原告虽提供证据证实2019年原告托管土地所种植的小麦大面积减产，达到被告赔付的标准，但造成小麦减产的因素很多，原告不能提供证据证实21555.14亩小麦均是受灾所致，故原告诉称受灾小麦面积为21555.14亩，证据不足，本院不予支持；本案双方争议的焦点三原告受灾小麦是否属于原告管理不善，被告应否承担保险责任？庭审中原告提供了其抗旱浇麦的相关证据，该证据证明原告已履行了管理的责任，被告抗辩原告管理不善，证据不足，本院不予支持。故被告应对原告受灾小麦6631.59亩中损失率达到20%（含）以上的，即亩产低于321.4公斤的，按照本保险合同约定负责赔偿。依据原告提供的坡胡镇人民政府的流转土地小麦收售和支出情况统计表，坡胡镇大刘庄村小麦损失率没有达到20%，对坡胡镇大刘庄村的小麦652.75亩，被告不应承担赔偿责任。依据双方所签订的保险合同相关条款的约定，本院对被告应承担的保险费用依法核定为[（6631.59亩-652.75亩）×900元-（2262897元-500888元）]×80%=2895157.6元。对原告诉请超过部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条之规定，判决如下：一、被告中原农业保险股份有限公司长葛市支公司于本判决生效后十日内支付原告长葛市神农种植专业合作社保险金2895157.6元；二、驳回原告长葛市神农种植专业合作社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77639元，由被告中原农业保险股份有限公司长葛市支公司负担23898元，由原告长葛市神农种植专业合作社负担53741元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  武燕子人民陪审员  胡现伟人民陪审员  闫秋玲二〇二〇年六月十七日书 记 员  麻 培