安徽省颍上县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1226民初1886号 原告：安徽颍上农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省颍上县解放北路与S102省道交叉路口，统一社会信用代码91341200704983981G。 法定代表人：叶文峰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张宝，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：卢州，该公司工作人员。 被告：朱家文，男，1963年1月28日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：刘景凤，女，1968年10月1日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：朱标，男，1982年1月1日出生，汉族，住安徽省颍上县。 原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司（以下简称颍上农商行）与被告朱家文、刘景凤、朱标金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后,依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。颍上农商行的委托诉讼代理人卢州，被告朱家文、朱标到庭参加诉讼。刘景凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 颍上农商行向本院提出诉讼请求：1.判决朱家文偿还借款本金3600000元，截止2020年1月14日的利息115000元，共计3715000元及履行完毕日止的相应利息、罚息；2.判决颍上农商行对抵押房产享有优先受偿权；3.判决朱标承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由朱家文、刘景凤、朱标负担。事实与理由：2016年2月5日，朱家文与颍上农商行签订借款合同，合同约定颍上农商行为朱家文贷款授信3600000元，朱家文、刘景凤用其所有的房屋作抵押担保，并在房产部门办理登记了抵押登记，朱标为其提供连带保证责任。朱家文于2018年2月5日、2018年2月6日、2018年2月7日、2018年3月2日分8次向颍上农商行申请借款3600000元，年利率8.9175%，未按约定还款，加收利息的50%作为罚息。颍上农商行按照合同约定履行了放款义务。借款到期后，朱家文申请展期还款，并签订了展期协议，展期至2020年1月5日，利率为原利率的105%。现该款已超期，朱家文拒不履行剩余还款义务，请依法判决。诉讼期间，颍上农商行变更诉请求第一项为：判决朱家文偿还借款本金3590000元，截止2020年1月14日的利息115000元，共计3715000元及履行完毕日止的相应利息、罚息。 朱家文辩称，颍上农商行诉称属实，但朱标不应承担连带责任。因疫情期间导致收入减少，希望能给一定时间筹钱还款。 刘景凤未作答辩。 朱标辩称，颍上农商行诉称属实。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的营业执照、身份证、借款合同、借款借据、保证合同、保证承诺书、抵押合同、同意抵押承诺书、他项权证、还款凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月5日，贷款人颍上农商行（甲方）与借款人朱家文（乙方）签订《个人借款合同》，双方约定，由甲方向乙方提供循环使用、借款额度为叁佰陆拾万元（小写3600000元）的中长期贷款，期限为36个月，即自2016年2月5日至2019年2月5日，每次提款的借款期限最长为12个月；借款利率为固定利率，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%，自借款到期日次日起适用逾期罚息利率；乙方在甲方处开立个人结算账户，用于本合同项下借款的发放、支付和归还（户名朱家文，账号62×××95，开户行颍上农商行营业部）；还款方法为按季结息，到期一次还本，结息日固定为每季末月的第20日；担保方式为抵押、保证。为确保颍上农商行与朱家文签订的上述《个人借款合同》的履行，同日，颍上农商行又与朱家文、刘景凤签订了《最高额抵押合同》，合同约定，朱家文、刘景凤将其所有的坐落于安徽省颍上县慎城镇二新北路东侧汽车站西门南侧房屋（房地产权证颍房局监字第××、99××32、99××34、99××35、99××36、99××37号）提供抵押担保，并办理了抵押登记（房地产他证颍房局监字第99023088号）；又约定，本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、逾期利息、违约金、赔偿金、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）；还约定，担保的主合同债权债务发生期限为自2016年2月5日至2019年2月5日。为确保颍上农商行与朱家文签订的上述《个人借款合同》的履行，同日，颍上农商行与朱标签订了《最高额保证合同》，合同约定，本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、逾期利息、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费公告费等）等；本最高额保证项下所保证的最高债权额为叁佰陆拾万元，担保的主合同债权债务发生期限为2016年2月5日至2019年2月5日；保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，颍上农商行于2018年2月5日、2018年2月6日、2018年2月7日、2018年3月2日分8次向朱家文发放贷款合计3600000元。8份借款凭证均载明：“到期日为2019年2月5日，年利率8.9175%，以上款项已转入借款人指定账户，还款方式按季结息、一次性还本法”，朱家文签字并捺指印予以确认。借款到期后，颍上农商行与朱家文签订借款展期协议，约定上述借款原借款期限自2018年3月2日起至2019年2月5日止，展期期限自2019年2月5日起至2020年1月5日止。借款存续期间，朱家文偿还借款本金10000元及利息678837.55元。借款到期后，因朱家文未能按合同约定的期限履行还本付息义务，保证人也未履行保证责任，颍上农商行诉至本院。 本院认为，贷款人颍上农商行分别与借款人朱家文签订的《个人借款合同》、与朱家文、刘景凤签订的《最高额抵押合同》以及与保证人朱标签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法生效的合同对双方均有约束力。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；两个以上保证人对同一债务同时提供保证时，各保证人没有与债权人约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。故，本案颍上农商行应当先就债务人朱家文提供的物的担保实现债权，不足部分保证人朱标承担连带清偿责任。朱家文辩称因疫情影响希望延期还款，经查，按照合同约定，涉案借款到期日在疫情发生之前，且朱家文也未能举证证明疫情导致其继续履行还款义务存在困难，故其该辩称理由不能成立，不予采信。 综上所述，贷款人颍上农商行按约向借款人朱家文发放的贷款到期后，朱家文虽偿还借款本金10000元及利息678837.55元，但其未能完全按合同的约定履行还本付息义务，拖欠颍上农商行借款本金3590000元及截止2020年1月14日的利息115000元未还属实，保证人朱标未按约定履行保证责任也属实，朱家文、刘景凤、朱标的行为显系违约。颍上农商行关于朱家文返还借款本金3590000元及截止2020年1月14日的利息115000元以及履行完毕时止的相应利息和罚息并对抵押房产享有优先受偿权、朱标承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，证据充分，予以支持。刘景凤经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交相应证据，应视为放弃对颍上农商行事实主张的抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、朱家文于本判决生效之日起二十日内偿还安徽颍上农村商业银行股份有限公司借款本金3590000元，并支付暂算至2020年1月14日的利息115000元（此后的利息、罚息按照合同约定计算至借款实际付清之日止）； 二、安徽颍上农村商业银行股份有限公司对朱家文、刘景凤所有的坐落于安徽省颍上县慎城镇二新北路东侧汽车站西门南侧抵押房产享有优先受偿权（房地产权证颍房局监字第××、99××32、99××34、99××35、99××36、99××37号）； 三、朱标对拍卖、变卖案涉抵押房产不能清偿的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费36520元，因安徽颍上农村商业银行股份有限公司在法庭调查终结前提出减少诉讼请求数额，其中案件受理费80元予以退还；剩余案件受理费36440元，减半收取计18220元，由朱家文、刘景凤、朱标负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  黄海燕 二〇二〇年六月四日 书记员  白 雪 附相关法律条文摘录： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 特别告知： 本案标的款履行义务人将标的款汇入颍上县人民法院下列账户，并在汇款后及时联系承办法官黄海燕，电话0558-4453215. 开户银行：中国工商银行颍上支行 开户名称：颍上县人民法院 开户账号13×××900