福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初3196号 原告：中国农业银行股份有限公司仙游县支行，住所地莆田市仙游县鲤城街道洪桥社区八二五大街788号。统一社会信用代码91350322X11324174N。 负责人:林为鹏，行长。 委托诉讼代理人：周颖旎，该行职工。 委托诉讼代理人：吴学义，该行职工。 被告：朱义芳，男，1970年4月7日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：陈碧霞，女，1971年10月18日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行（下称农业银行）与被告朱义芳、陈碧霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人吴学义到庭参加诉讼，被告朱义芳、陈碧霞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱义芳、陈碧霞立即偿还银行借款本金556183.45元及利息（包含罚息、复息）。利息计算方式：以借款本金556183.45元为基数自2018年1月3日起按合同约定计算利息至还清之日止，暂计至起诉之日利息约为101487.04元；2.判决农业银行对朱义芳、陈碧霞设定抵押担保的坐落于仙游县及项下土地使用权的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权【房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号、20134980-××号，土地使用权证号：仙国用（2014）第173018号】；3.判决朱义芳、陈碧霞共同承担本案诉讼费用。 朱义芳、陈碧霞均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：朱义芳与陈碧霞系夫妻关系。2015年12月23日，陈碧霞签订《共同还款承诺书》，同意与借款人朱义芳共同偿还借款人在农业银行申请的房抵贷消费贷款65万元贷款本息，采用非循环方式，期限10年，并承担连带保证担保责任。2016年1月21日，朱义芳作为借款人与贷款人农业银行签订《个人担保借款合同》及《借款凭证》，约定：朱义芳向农业银行借款65万元；借款期限为120个月，即从2016年2月1日起至2026年1月20日；借款用途为购耐用消费品；贷款利率为：本合同项下的借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率的基础上浮40%，借款年利率按6.86000%执行；逾期利率为10.29000%；还款方式为等额本息还款；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付本息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复息。借款人未按约定按其足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权，有权宣布借款人与贷款签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同还约定：借款人以本合同项下朱义芳、陈碧霞房地产提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。同日，农业银行与朱义芳、陈碧霞所有的坐落于仙游县及项下土地使用权办理了抵押登记，权利人为农业银行【房屋他项证号为：仙游房他证鲤字第××号；土地他项证号为：仙他项（2016）第0111号】。 2016年2月1日，朱义芳向农业银行申请贷款65万元，并填写《个人担保借款合同款申请书》及《个人贷款资金支付授权委托书》，农业银行依朱义芳的申请，将贷款65万元支付给朱义芳指定的收款人方剑的账户上。之后，朱义芳、陈碧霞自2018年1月3日起未能按照合同约定偿还借款本息，截至2020年5月13日，尚欠借款本金556183.45元及相应的利息、罚息、复息。因索款无着，农业银行于2020年5月13日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有农业银行提供的营业执照、法定代表人身份证明书、朱义芳、陈碧霞的身份证复印件、结婚证复印件、《个人担保借款合同》、《借款凭证》、《共同还款承诺书》、《个人担保借款合同款申请书》及《个人贷款资金支付授权委托书》复印件、借款还款明细、房屋所有权证及土地使用权证、房屋他项权利登记证及土地使用权证他项权利登记证及农业银行的陈述等证据证实，经庭审审查，证据间能相互印证，本院予以采信。 本院认为，农业银行与朱义芳、陈碧霞签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。农业银行已依约向朱义芳履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，朱义芳未按合同约定还款付息，已构成违约，应向农业银行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。陈碧霞作为朱义芳配偶在《共同还款承诺书》上签名，表示愿意与朱义芳共同偿还朱义芳在农业银行贷款的本息，所以陈碧霞应承担共同偿还责任。朱义芳、陈碧霞自愿以其所有坐落于仙游县为本案借款提供抵押担保并办理抵押物登记，抵押权依法设定，在朱义芳、陈碧霞不履行到期债务时，农业银行有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保的范围内优先受偿。综上所述，农业银行的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。朱义芳、陈碧霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱义芳、陈碧霞应在本判决生效后十日内偿还给中国农业银行股份有限公司仙游县支行借款556183.45元并支付自2018年1月3日起以本金556183.45元为基数，按《个人担保借款合同》约定的利率及计息方式计至还清之日止的利息、罚息、利息； 二、若朱义芳、陈碧霞逾期未还清上述借款本息，中国农业银行股份有限公司仙游县支行有权以朱义芳、陈碧霞所有的坐落于仙游县【房屋所有权证号：仙游房权证鲤字第××号、20134980-××号，土地使用权证号：仙国用（2014）第173018号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10377元，减半收取计5188.5元，由朱义芳、陈碧霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年六月三十日 书记员  苏丽双 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。