连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初2940号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，统一社会信用代码91320707839273426E，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路23号。负责人：陈育腾，职务：行长。委托诉讼代理人：刘西林，男，1974年8月22日出生，汉族，住连云港市赣榆区。（系原告职员）被告：张道华，男，1972年11月1日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：汤景双，女，1975年3月8日出生，汉族，住连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：张道华，男，1972年11月1日出生，汉族，住连云港市赣榆区。（系被告汤景双之夫）被告：丁祥龙，男，1975年7月2日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：庄萍，女，1977年8月4日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行与被告张道华、汤景双、丁祥龙、庄萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称：农行赣榆支行）的委托诉讼代理人刘西林、被告张道华（兼被告汤景双的委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。被告丁祥龙、庄萍经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金147830.50元及利息（其中截止2020年4月26日欠息3318.15元）；2.判令原告依法对被告的抵押财产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及由此产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2013年1月4日，被告张道华、汤景双与原告农行赣榆支行签订《个人购房担保借款合同》，借款236000元用于购买位于赣榆区住房，并以其购买房屋设定抵押，办理了抵押权登记，合同约定借期为180个月，贷款采取按月等额本息还款方式。2012年9月20日，被告丁祥龙、庄萍给原告出具《承诺书》，承诺在借款人出现违约时，债权人可以在抵押房屋处置前要求承诺人承担还款责任，并在原告实施抵押权时给借款人提供住处。至2020年4月26日，被告张道华、汤景双已经逾期7期207天，拖欠逾期本息11187.45元。故请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告张道华、汤景双辩称，借款属实。被告丁祥龙未作答辩。被告庄萍未作答辩。经本院审理对本案事实认定如下：2013年1月4日，被告张道华因购买位于赣榆区住房，与原告农行赣榆支行签订《个人购房担保借款合同》贷款236000元。约定：贷款期限为180个月，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇到中国人民银行人民币贷款基准利率调整，适用浮动利率，借款执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日。借款采用阶段性保证+抵押，阶段性保证人为连云港鼎丰置业有限公司，保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；并由借款人张道华及其配偶汤景双以共有位于赣榆区房屋为借款设定抵押，办理了抵押权登记。借款人、担保人的违约责任，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借期执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2012年9月20日，被告丁祥龙、庄萍给原告出具《承诺书》，承诺在借款人出现违约时，债权人可以在抵押房屋处置前要求承诺人承担还款责任，并在原告实施抵押权时给借款人提供住处。上述合同签订后，原告农行赣榆支行于2013年1月4日，全款给付被告张道华贷款236000元。被告张道华按约定还款付息至2019年6月28日，之后，无正当理由没有继续完全履行还款义务，保证人连云港鼎丰置业有限公司在保证责任期间内没有代债务人还款；截止2020年4月26日，四被告共拖欠本金147830.50元、利息3318.15元。另，上述债务发生在被告张道华、汤景双夫妻关系存在期间。以上事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、《承诺书》、《房地产抵押合同》等，及原告被告庭审陈述等在卷佐证，经审查，本院对上述事实予以认定。本院认为，原告农行赣榆支行与被告张道华、汤景双及案外人连云港鼎丰置业有限公司所签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》，与被告丁祥龙、庄萍签订的《承诺书》，均体现了各方当事人的真实意思表示，其内容未违反有关法律法规的效力禁止性规定，也不违背公序良俗，该三份协议均合法有效，应予履行。在原告农行赣榆支行按照《个人购房担保借款合同》的约定发放贷款后，被告张道华亦按照该合同的约定偿还贷款本息至2019年6月28日，之后被告张道华无正当理由未能按约完全履行合同义务，至今已累计8期以上未按约还款，共同还款人丁祥龙、庄萍也没有代为给付，按照《个人购房担保借款合同》约定，视为违约,应承担合同约定的违约责任。原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告张道华、丁祥龙、庄萍立即偿还剩余全部贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现本合同项下的抵押权利。当事人在合同中约定了以案涉房产作为抵押物，并经连云港市赣榆区市房产局办理了抵押权登记，具有抵押权效力。因借款发生于被告张道华、汤景双婚姻存续期间，且被告汤景双作为房屋共有人在抵押借款合同上签字，应承担抵押责任，农行赣榆支行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。故原告农行赣榆支行主张被告张道华、汤景双、丁祥龙、庄萍清偿债务、并实现抵押权，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定判决如下：一、被告张道华、丁祥龙、庄萍于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行贷款本金147830.50元、利息3318.15元（利息、罚息按照合同约定暂计算至2020年4月26日），并支付自2020年4月27日起至本判决确定的履行之日止按合同约定及法律规定的利率标准计算的利息、罚息；二、届时被告张道华、丁祥龙、庄萍没有履行本判决第一项确定的债务，中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行有权对被告张道华、汤景双所有位于赣榆区住房在本判决第一项确定的债务未清偿范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3323元，减半收取1661.5元，由被告张道华、汤景双、丁祥龙、庄萍清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 李世明二〇二〇年六月二十九日法官助理 毛 萍书 记 员 秦 宇法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。（三）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。