浙江省海盐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0424民初2013号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海盐县支行。住所 地：浙江省海盐县武原街道长安南路1号。统一社会信用代码：91330424676191054A。 主要负责人：毛海军，该行行长。 委托诉讼代理人：朱宏伟、吴哲婷，浙江海赛律师事务所律 师。 被告：刘军华，男，1987年7月25日出生，汉族，住河南省扶沟县。 被告：唐继英，女，1988年3月11日出生，汉族，住河南省扶沟县。 被告：海盐县秦山房地产开发有限责任公司。住所地：浙江省海盐县武原街道长安南路188号。统一社会信用代码：91330424704424389M。 法定代表人：姜祖良，该公司董事长。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海盐县支行与被告刘军华、唐继英、海盐县秦山房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2020年5月20日立案受理。原告诉讼请求：1、被告刘军华、唐继英立即归还原告借款本金943055.22元以及支付利息28647.24元（利息暂算至2020年5月12日，之后的利息按合同约定计付至借款本金清偿完毕之日止），支付原告为实现债权所支付的律师代理费44739元，以上三项合计1016441.46元；2、原告有权对被告刘军华、唐继英设定抵押的位于海盐县××街道××路××号××幢××室房产折价、拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权；3、被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司对被告刘军华、唐继英的上述第一项付款义务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案全部诉讼费用。本院依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱宏伟与被告刘军华（中途到庭）到庭参加诉讼。被告唐继英、海盐县秦山房地产开发有限责任公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本案相关情况 被告刘军华答辩称：被答辩人诉称属实，现答辩人无力偿还借款本息，要求法院拍卖涉案房产以偿还债务。被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司在2019年12月31日就通知答辩人接收房产，但因无力还款等原因，未与该公司办理涉案房产交接手续。 被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司书面答辩称：1、被答辩人请求的借款本金及利息的金额等由法院予以核实。2、答辩人认为被答辩人请求的律师代理费数额过高，请求法院予以降低。3、答辩人认为应当由被告刘军华、唐继英承担被答辩人诉请的借款本息及相关费用。被答辩人可直接行使房屋抵押优先受偿权。4、本案全部诉讼费用应由被告刘军华、唐继英承担。 被告唐继英未答辩。 三被告均未提供证据。 下列情况依据原告提供的证据及原告与被告刘军华的陈述与被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司的书面答辩意见查明： 一、《个人购房借款及担保合同》签订时间：合同签订时间为2018年10月29日，合同签订方：贷款人为中国邮政储蓄银行股份有限公司海盐县支行，借款人为刘军华、唐继英，抵押人为刘军华、唐继英，保证人为海盐县秦山房地产开发有限责任公司。 二、借款金额：人民币970000元。 三、借款用途：购买位于海盐县××街道××路××号××幢××室房产及地下车位。 四、借款期限：为360个月，自2018年10月29日至2048年10月29日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。 五、借款利率：以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%执行。 六、借款发放约定：借款人授权贷款人将贷款最终划付至海盐县秦山房地产开发有限责任公司在“邮储银行”9330××××8985账户。 七、还款方式：合同约定的还款方式为按月等额本金还款法。 八、借款担保约定：为阶段性保证担保加抵押担保。 海盐县秦山房地产开发有限责任公司承担阶段性连带责任保证，即对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但如满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕这一条件的，保证人对这一条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。 抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，担保物为位于海盐县××街道××路××号××幢××室房产（含地下车位），抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 本合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人或选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。 九、违约责任：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形时，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。 十、原、被告双方还就其他事项进行了约定。 十一、借款凭证确定的借款期限：自2019年1月1日至2049年1月1日，执行利率为年利率5.635%。 十二、借款发放：2019年1月1日，原告依约将970000元借款划入海盐县秦山房地产开发有限责任公司账户。 十三、2019年1月23日，就抵押物即位于海盐县××街道××路××号××幢××室房产办理了抵押预告登记手续〔不动产登记证明号：浙（2019）海盐县不动产证明第0××7号〕。 十四、涉案房产于一审判决前尚未办理不动产权证及正式抵押登记手续。 十五、违约情况：贷款从2019年12月2日开始逾期，截止2020年5月12日，借款人刘军华、唐继英尚欠原告借款本金 943055.22元以及利息28647.24元。 十六、实现债权费用支出情况：原告为实现本案债权，与浙江海赛律师事务所签订委托代理合同并支出律师代理费44739元。 判决结果 本院认为：原告与被告刘军华、唐继英、海盐县秦山房地产开发有限责任公司之间签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的规定，合法有效。双方当事人均应按约享有权利、履行义务。原告依约履行交付借款义务后，被告刘军华、唐继英理应按约定期限归还借款本息，但该二被告未按约定还本付息，已构成违约，故原告依约有权宣布借款立即到期，并主张还本付息等约定的权利。关于原告主张被告刘军华、唐继英承担原告为实现债权支付的律师代理费44739元，符合当事人约定且不违反法律规定，数额亦合理，故本院予以支持。因此，被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司的该项辩解意见本院不予采纳。关于被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司的保证责任。《个人购房借款及担保合同》明确约定：被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司作为阶段性保证人，在本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕后，该保证人才对借款人的债务免除保证责任。现涉案房产尚未办理正式抵押登记手续，况且合同约定，同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以一并主张。现该被告免除保证责任的条件尚未成就，故应当依约对被告刘军华、唐继英的借款本息等承担连带保证责任。因此，被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司的相关辩解意见本院不予采纳。被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司辩称本案全部诉讼费用应由被告刘军华、唐继英承担。对此，该被告系连带责任保证人，对涉案借款本息等承担连带保证责任，系相关的义务人，故应当与被告刘军华、唐继英共同承担本案诉讼费用。关于原告对涉案抵押物是否享有优先受偿权。至一审判决时涉案房产已能够进行不动产权登记。而正式抵押登记需在取得不动产权证后办理，而办理不动产登记手续的义务人并非是原告，故未能办理正式抵押登记手续，非原告能所为。况且，被告刘军华要求法院拍卖涉案抵押房产以偿还债务，而涉案抵押房产符合能折价、拍卖、变卖等流通条件。因此，原告作为抵押物的预告登记权利人，对涉案抵押物享有优先受偿权。被告唐继英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，故依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘军华、唐继英于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海盐县支行借款本金 943055.22元以及支付利息28647.24元（前述利息暂算至2020年5月12日，之后的利息按合同约定利率计付至借款本金清偿完毕之日止）； 二、被告刘军华、唐继英于本判决生效之日起十日内偿付原告为实现债权所支付的律师代理费44739元； 三、原告对被告刘军华、唐继英提供的抵押物即位于海盐县××街道××路××号××幢××室房产在抵押条款约定的范围内折价、拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权； 四、被告海盐县秦山房地产开发有限责任公司对被告刘军华、唐继英的上述第一、第二项付款义务承担连带保证责任。 如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6974元，财产保全费5000元，合计11974元，由三被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 审判员  夏连华 二〇二〇年六月三十日 书记员  方力斌