重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初3204号原告：华夏银行股份有限公司重庆中山支行，住所地重庆市渝中区上清寺路9号，统一社会信用代码91500103768877547N。负责人：张宇，行长。委托诉讼代理人：陈宇航，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙晓颖，重庆索通律师事务所律师。被告：凌红军，男，1980年4月23日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。被告：李双琼，女，1979年10月16日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：凌红军，男，系李双琼配偶。被告：陶华，男，1970年12月4日出生，汉族，住重庆市江北区。原告华夏银行股份有限公司重庆中山支行（以下简称华夏银行中山支行）与被告凌红军、陶华、李双琼金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行中山支行的委托诉讼代理人孙晓颖到庭参加诉讼，被告李双琼的委托诉讼代理人即被告凌红军、被告陶华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行中山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告凌红军、陶华、李双琼立即向原告偿还借款本金436610.44元，及截至2019年11月20日的利息39319.95元、罚息3020.46元、复利2712.71元，并支付自2019年11月21日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金436610.44元为基数，复利以利息39319.95元为基数，均按照合同执行利率上浮50%计算）；2.判令被告凌红军、陶华、李双琼承担本案的律师费14400元；3.判令原告对被告凌红军、陶华所有的位于重庆市渝中区瑞天路X号X-X号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2016年8月9日，凌红军、陶华向华夏银行中山申请借款510000元；2016年9月27日，华夏银行中山支行与凌红军、陶华签订《个人房屋抵押借款合同》，为凌红军、陶华提供510000元的借款，并对相关事项等进行了约定；凌红军、陶华提供其名下房屋作为抵押担保，并办理了登记。2016年11月25日，华夏银行中山支行依约向凌红军、陶华发放借款510000元。李双琼以凌红军的配偶身份在前述贷款的申请书上签字，应对凌红军前述债务承担共同还款责任，且其也承诺对借款承担连带还款责任。借款期间，借款人未按约还款，遂诉至法院。被告陶华辩称，借款属实，但签订合同的时候如房屋地址、交房时间等内容都是空白的，开发商在将购房合同交给我们之后又把合同收回去了，重新给了我们新的购房合同，现在不确定实际收房的商铺和签订合同时想购买的商铺是不是同一个。因房屋地址坐落不一致，怀疑自己所购房产和已经抵押的房产不一致，银行付给开发商的按揭款不是代被告支付的，所以被告不应承担还款责任，银行应该退还被告已还款项并支付资金占用利息。即使被告需要承担付款责任，因自己的贷款逾期的根本原因是地产商及原告的原因导致的，被告已还款项也应该抵扣将来的应还款项。被告凌红军、李双琼共同辩称房产证记载的房屋坐落为2-26号，房产证的附图页标示的为21号商铺，认为两个标识指向的是两个不同的商铺。本院经审理认定事实如下：2016年8月9日，凌红军、陶华向华夏银行中山支行申请借款510000元用于购房，李双琼以凌红军的配偶身份在前述贷款的申请书上签字，承诺对凌红军的前述贷款承担连带还款责任。2016年9月27日，华夏银行中山支行（贷款人、乙方、抵押权人）与凌红军（借款人、抵押人、甲方）、陶华（借款人、抵押人、甲方）签订《个人房屋抵押借款合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款510000元用于购房（房屋坐落为重庆市渝中区瑞天路X号X-X号）；指定收款方为重庆瑞安天地房地产发展有限公司，收款账号6431018393000XXXX；贷款期限10年，从2016年9月27至2026年9月27日，实际贷款期限以借款凭证为准；贷款利率：贷款利率为年利率5.88%，利率调整时按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮20%确定；利率调整方式：按年初调整；还款方式：等额本息，还款日为每月20日；甲方不按约定还款日期偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定利率加收50%作为罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同项下贷款发生逾期的，按月计收逾期利息和复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的律师费等费用；甲方未按合同约定还本付息的，乙方有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息；抵押人以其所有的位于重庆市渝中区瑞天路X号X-X号的房屋为前述借款提供抵押担保。2016年11月25日，华夏银行中山支行按约向凌红军、陶华指定的账户发放贷款510000元，借款凭证上载明借款期限截至2026年11月25日。贷款发放后，凌红军、陶华、李双琼未按约定归还借款本息，华夏银行中山支行催收未果，遂诉至本院。截至2020年6月17日，凌红军、陶华、李双琼尚欠华夏银行中山支行借款本金436610.44元、利息52087.76元、罚息6146.4元、复利5020.09元。庭审中，华夏银行中山支行陈述，其通过诉讼的方式宣告借款提前到期，借款到期日为2020年6月17日。另查明，华夏银行中山支行因本案诉讼向重庆索通律师事务所支付了律师14400元；原被告双方约定用于抵押的房屋已登记至凌红军、陶华名下，且已实际办理抵押登记手续；凌红军、李双琼两人系夫妻关系，双方于2003年4月18日结婚。上述事实，有《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、欠款明细表、《委托代理协议》、发票、律师费转账凭证、结婚证等书面证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，本案的争议焦点为凌红军、陶华、李双琼是否应当承担《个人房屋抵押借款合同》项下的还本付息义务。本案中，凌红军、陶华与华夏银行中山支行签订的《个人房屋抵押借款合同》系各方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效。《个人房屋抵押借款合同》约定借款金额510000元，明确购买的房屋坐落为重庆市渝中区瑞天路X号X-X号，借款人指定收款方为重庆瑞安天地房地产发展有限公司，收款账号6431018393000XXXX。现华夏银行中山支行已经向前述借款人指定的账户足额支付510000元，已经按约定履行全部借款合同义务。同时，不动产权属证书作为权利人享有该不动产物权的证明，登记信息具有公示公信的效力，除确有证据证明其所载信息有误外，应当推定所载信息正确。该房产的不动产权属证书载明房屋坐落为“重庆市渝中区瑞天路X号X-X号”，附图页标示的房屋号码为“商铺21”，抵押登记的房屋信息为重庆市渝中区瑞天路X号X-X号，凌红军、陶华在庭审中陈述已就购买的房产办理了接房手续，具体的坐落与房产证附图页标示的位置一致。现凌红军、陶华依据缴纳物业专项维修资金的收据（卡）和购房时开具的增值税普通发票附记的地址信息与不动产权属证书不一致就认为不动产权属证书所载信息有误或所购房产有误，并据此抗辩自身不应当承担银行借款的还款责任的意见有违诚实信用，亦与双方的合同约定及本院查清的事实不符。最后，即便不动产权属证书所载信息确有错误或购买的房产与交房不一致，凌红军、陶华也应当通过向不动产登记机构申请更正登记或者向开发商主张权利的方式来解决，凌红军、陶华始终都应按照《个人房屋抵押借款合同》的约定还本付息。故本院对凌红军、陶华相关的抗辩意见不予采信。综上，《个人房屋抵押借款合同》系各方真实的意思表示，合法有效。合同签订后，华夏银行中山支行履行了全部合同义务，凌红军、陶华未按时还款，已经构成违约，华夏银行中山支行有权宣布向凌红军、陶华已发放的借款提前到期。宣布借款提前到期应通知借款人，华夏银行中山支行通过诉讼方式主张宣布到期的权利，以2020年6月17日作为全部借款到期日，本院予以认可。李双琼作为凌红军的配偶，向华夏银行中山支行承诺对凌红军的前述贷款承担连带还款责任，亦应当承担还本付息和支付相应费用的义务。借款到期后，凌红军、陶华、李双琼应返还全部尚欠借款本金436610.44元，支付截至2020年6月17日的利息52087.76元、罚息6146.4元、复利5020.09元，以及自2020年6月18日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利。华夏银行中山支行要求凌红军、陶华、李双琼支付律师费14400元，因该费用已实际支付且双方约定该费用由违约方承担，故本院予以支持。对于华夏银行中山支行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，因双方约定用于抵押的房屋已登记至凌红军、陶华名下，且已实际办理正式的抵押登记手续，故对华夏银行中山支行要求行使抵押权的请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告凌红军、陶华、李双琼于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆中山支行借款本金436610.44元，支付截至2020年6月17日的利息52087.76元、罚息6146.4元、复利5020.09元，以及自2020年6月18日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利。（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算）；二、被告凌红军、陶华、李双琼于本判决生效之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司重庆中山支行支付律师费14400元；三、如被告凌红军、陶华、李双琼未按时履行上述第一、二项付款义务，则原告华夏银行股份有限公司重庆中山支行有权对被告凌红军、陶华名下的位于重庆市渝中区瑞天路X号X-X的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8524.96元，减半收取计4262.48元，由被告凌红军、陶华、李双琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邹 涛二〇二〇年六月二十三日法官助理  王 尧书 记 员  张寒冰