广东省肇庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤12民终862号上诉人（原审原告）：谢梓林，男，1972年7月10日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县**************，现住广东省德庆县***********。委托诉讼代理人：范奕兴，广东骏和律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行，经营场所：广东省德庆县********侧（康州华亭楼）第一、二、三层。负责人：石雄伟，该支行行长。委托诉讼代理人：宁志勤，广东冠略律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯剑锋，广东冠略律师事务所律师。上诉人谢梓林因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行（以下简称邮储银行德庆支行）银行卡纠纷一案，不服德庆县人民法院（2019）粤1226民初1282号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人谢梓林的委托诉讼代理人范奕兴、被上诉人邮储银行德庆支行的委托诉讼代理人宁志勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谢梓林上诉请求：1.撤销一审判决，改判邮储银行德庆支行赔偿谢梓林的损失。事实和理由：一审法院审判程序违法，适用法律错误。本案中，涉及谢梓林办理业务的视频是主要的证据，谢梓林提起诉讼时以及在一审庭审中多次要求调取该视频，均没有被采纳。一审法院却单方面采信了的辩解。视频作为主要的证据，没有经过双方当事人的质证，违反了法庭审理的规则，适用的法律也有错误的理解，所引用的法律条文并没有禁止当事人提出合理的要求。综上，一审判决适用法律错误，请求二审法院予以改判。邮储银行德庆支行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，邮储银行德庆支行不承担任何的赔偿责任。1.谢梓林要求邮储银行德庆支行承担赔偿35000元的诉求缺乏事实依据。从谢梓林举证的德庆县公安局在2019年8月9日发出的立案告知书可以得知，谢梓林存在被诈骗的情况已被公安机关立案侦查。该立案告知书不是事实调查的最终结果，不能反映谢梓林损失的情况、原因等基本情况，更不能因此推导邮储银行德庆支行在谢梓林被骗过程中存在故意或过失。谢梓林单凭立案告知书要求邮储银行德庆支行承担责任，缺乏事实依据。另外从事后双方交涉了解可知，谢梓林是通过其手机银行向他人转账35000元，同时并将其个人的储蓄卡信息、密码资料等都告知给该第三人，从而造成资金被转账的客观情况。谢梓林所谓的资金被盗是其提供了相关银行卡密码、验证码情况下被人取走，在此过程，邮储银行德庆支行没有任何过失或过错。2.谢梓林要求邮储银行德庆支行承担赔偿35000元的诉求缺乏法律依据。邮储银行德庆支行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国合同法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人分支机构，谢梓林在邮储银行德庆支行开设有个人储蓄存款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条“商业银行办理个人储蓄存款业，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”规定，邮储银行德庆支行在为谢梓林提供服务过程中，严格遵守上述法律规定，并无设立任何阻碍或妨碍或存在违法之处。综上，谢梓林的上诉缺乏事实及法律依据，请二审法院依法驳回。谢梓林向一审法院提起诉讼请求:1.邮储银行德庆支行赔偿谢梓林35000元；2.邮储银行德庆支行承担诉讼费用。一审法院认定事实：2019年8月8日16时许，谢梓林听信他人可以为其提供15万元免担保网上借款的手机信息，来到邮储银行德庆支行的营业场所，通过窗口工作人员将现金5000元存到自己在中国邮政储蓄银行的621*************292卡上，接着他行来账3万元，该卡账户余额为35523.14元，谢梓林当即通过窗口工作人员将35000元由活期转为定期存款，业务办理完成后，谢梓林离开窗口但仍在邮储银行德庆支行的营业场所内。谢梓林为了办理网上借款，应他人要求将其账户余额、银行卡号码和密码等均告知对方，并按照对方要求在手机上操作自己的手机银行进行转账等。当谢梓林发觉不妥时，约在16时19分来到窗口提出冻结存款停止支付，邮储银行德庆支行的工作人员为其查询账户，并告知余额没有变化，谢梓林自行离开窗口。约经过三分钟，谢梓林再次来到窗口，邮储银行德庆支行的工作人员为其查询账户，发现原来定期存款被转为活期存款，但余额没有变化，将情况告知了谢梓林，谢梓林自行离开窗口。两、三分钟后，谢梓林第三次来到窗口，经邮储银行德庆支行的工作人员查询，谢梓林的存款被汇款35501元到621**********442账户。为此，谢梓林于当日16时30分到德庆县公安局城东派出所报警，公安机关以谢梓林被诈骗案立案侦查，现尚未结案。谢梓林认为邮储银行德庆支行不按谢梓林的要求进行操作，致使谢梓林的存款被他人盗取，造成谢梓林的经济损失，邮储银行德庆支行应当承担赔偿责任，故起诉要求邮储银行德庆支行赔偿损失35000元。邮储银行德庆支行则认为谢梓林通过手机银行转账35501元给他人，并将银行卡号码、密码等信息告知对方，造成的经济损失应当由谢梓林自己承担，邮储银行德庆支行没有违反《中华人民共和国商业银行法》的规定，谢梓林请求邮储银行德庆支行赔偿经济损失，缺乏事实和法律依据，请法院依法予以驳回。一审法院认为，本案是银行卡纠纷。谢梓林在中国邮政储蓄银行股份有限公司开设存款账户，成为中国邮政储蓄银行股份有限公司绿卡通客户，并领取银行卡，卡号：621*************292，储蓄合同成立，双方应当依照合同的约定和《中华人民共和国商业银行法》的规定履行义务。谢梓林误信他人提供能为其办理网上借款的信息，将存款余额、银行卡号码、密码等告知他人，并按照对方的要求使用手机在手机银行上操作自己的银行卡业务，发觉可能被骗时，先后两次查询存款余额尚在而未采取提取现金、挂失、销户等防止或减少损失的措施，致其存款被汇到他人账户，导致的经济损失应当由谢梓林自行承担。谢梓林在邮储银行德庆支行的营业场所内使用手机办理银行卡业务，致存款被汇款到他人账户，没有提供证据证明邮储银行德庆支行有违反《中华人民共和国商业银行法》第二十九条“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”规定的行为，要求邮储银行德庆支行赔偿经济损失，应当不予支持。谢梓林认为其存款被他人盗取，已经向公安机关报警，公安机关认为有犯罪事实存在，以谢梓林被诈骗立案侦查，现尚未侦查终结，待侦查终结后，如邮储银行德庆支行对造成谢梓林的经济损失存在过错，谢梓林可另寻法律途径解决。综上所述，谢梓林请求邮储银行德庆支行赔偿经济损失35000元的诉讼请求，证据不足，该院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决驳回谢梓林的全部诉讼请求。一审案件受理费337.5元，由谢梓林负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院审理查明，二审中，本院依法向德庆县公安局调取了案发时邮储银行德庆支行前台及4号柜台的监控录像及谢梓林的报案资料，录像显示：2019年8月8日16时19分41秒（其显示时间比邮储银行德庆支行的系统时间晚1分40秒左右），谢梓林到邮储银行德庆支行4号柜台，要求柜员冻结其银行卡并查询是否已经转出，但没有携带银行卡、身份证资料等。其重新提供资料后，柜员经查询，发现谢梓林账户有存款35523.34元，并告知其无法冻结。16时21分50秒，谢梓林在柜台前向合规经理咨询手机收到转账的短信验证码的问题，合规经理提示其不要把转账验证码告知对方就没事。16时22分40秒，柜员询问谢梓林通过什么渠道把定期转为了活期，谢梓林没有回应。16时23分35秒，谢梓林又收到转账验证码短信，其没有对手机进行任何操作，但在16时24分05秒左右，谢梓林收到已成功转账的短信，而后合规经理提示柜员为谢梓林办理提现操作，发现谢梓林的银行卡已通过个人网银汇款35501元到他人账户。从合规经理提示谢梓林不要把转账验证码告知他人至存款被转走期间，谢梓林未离开柜台，也未看到谢梓林将转账验证码进行转发。一审法院查明的其他事实属实，本院予以确认。本院认为，本案系银行卡纠纷。根据当事人的上诉和答辩意见，本案二审争议的焦点是邮储银行德庆支行应否对谢梓林的本案损失承担赔偿责任。本案中，邮储银行德庆支行向谢梓林发放银行卡，双方之间存在存款储蓄合同关系，该关系受法律保护。邮储银行德庆支行作为经营存、贷款等业务的专业金融机构，负有保证储户存款安全的义务。谢梓林在发现卡内存款可能被盗取后，到柜台要求邮储银行德庆支行冻结账户。邮储银行德庆支行的工作人员在不能冻结账户的情况下，没有告知谢梓林可以取出账户内的存款或将存款转入谢梓林的其他账户，以防范可能发生的风险，而是告知谢梓林不告知对方验证码就没问题，此后谢梓林的账户存款被他人能过网上银行方式盗取35501元，邮储银行德庆支行对此存在一定过错。而谢梓林作为银行卡的持有人，负有谨慎保管银行卡信息及个人身份信息的义务，其听信网上贷款的信息，将自己的银行卡信息及个人身份信息泄漏给他人，导致产生本案损失，应承担主要的过错责任。本院根据双方当事人在本案的过错程度，确定谢梓林应对其存款被盗取的后果自行承担70%的损失，邮储银行德庆支行对谢梓林的损失承担30%的赔偿责任即10650.3元。邮储银行德庆支行承担赔偿责任后，可向侵权人追偿。一审判决认定邮储银行德庆支行没有过错而无需承担责任，实体处理不当，本院予以纠正。综上所述，谢梓林的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销德庆县人民法院（2019）粤1226民初1282号民事判决；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行于本判决发生法律效力后十日内向谢梓林赔偿损失10650.3元；三、驳回谢梓林的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费337.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行负担66元，谢梓林负担271.5元；二审案件受理费675元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行负担66元，谢梓林负担609元。案件受理费已由谢梓林预交，中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行应将其负担的部分迳付谢梓林，法院不作收退。本判决为终审判决。审 判 长 任喜跃审 判 员 张秀丽审 判 员 黄春歌二〇二〇年六月二十九日法官助理 李结琼书 记 员 赵崇轩