湖北省团风县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1121民初538号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行，营业场所：团风县团风镇得胜大道76号，统一社会信用代码：914211216764668201。法定代表人：易先春，行长。委托诉讼代理人：汪虹，女，汉族，1968年6月3日出生，住湖北省团风县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行工作人员。被告：付咸树，男，汉族，1966年11月12日出生，团风县人，住湖北省团风县，被告：陈先爱，女，汉族，1965年11月29日出生，团风县人，住湖北省团风县，被告：付瑶，女，汉族，1989年10月4日出生，团风县人，住湖北省团年风县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行与被告付咸树、被告陈先爱、被告付瑶借款合同纠纷一案，本院于2020年06月01日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行的委托诉讼代理人汪虹、被告付咸树到庭参加了诉讼，被告陈先爱、被告付瑶经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行向本院提出诉讼请求：1、依法责令被告付咸树、被告陈先爱偿还所欠借款本金290000元，并支付下欠利息17787.53元（截止2020年5月27日），合计307787.53元，及至该贷款还清之日止的利息（利率按年10%计算）及承担30%的罚息（13%）；2、依法判令被告付瑶对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3、上述被告承担诉讼费及律师代理费。事实与理由：2019年1月，被告付咸树、陈先爱夫妻向原告申请贷款，1月16日原告与被告付咸树、陈先爱夫妻签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1、由被告付咸树、陈先爱夫妻向原告借款30万元，年利率为10%，借款期限为12个月；2、被告付咸树、陈先爱夫妻不按期归还借款本息的，从逾期之日按借款利率（10%）加收30%的罚息；3、被告付瑶自愿为被告付咸树、陈先爱的贷款担保，与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，对付咸树、陈先爱的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带保证责任。合同签订后当天被告付咸树办理了30万借据。原告依约向其发放了30万元贷款，期限为2019年1月16日至2020年1月16日，还款方式为：阶段性等额本息。在合同约定还款期间，被告付咸树、陈先爱虽然偿还了一定的利息，但自2019年11月16日起拖欠本息未还，至2020年5月27日扔下欠贷款本金290000元及利息17787.53元。在原告多次催要下，被告付咸树、陈先爱一直未履行还款责任。原告认为被告付咸树、陈先爱严重违反了合同，应承担还款责任，同时担保人付瑶也应承担连带清偿责任。为此，原告为维护其合法权益，依法提起诉讼，恳请法院判如所请。被告付咸树辩称：1、借款属实；2、受疫情影响导致经济困难，且之前8年未逾期还款，这次逾期是由于邮政银行工作人员通知还款时间太晚，来不及凑钱，导致逾期；3、罚息过高，有异议。被告陈先爱、被告付瑶经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。在庭审中，原告提供了如下证据：证据一、原告机构代码证书、法定代表人身份证明书，拟证明原告主体身份适格；证据二、被告身份证复印件及夫妻关系证明资料，拟证明被告主体身份适格；证据三、《小额贷款额度借款合同》一份、《小额贷款最高额保证合同》一份，拟证明2019年1月，被告付咸树、陈先爱夫妻向原告申请贷款，与原告签订借款合同，依据合同约定，被告付咸树、陈先爱向原告借款30万元，借款期限为12个月，年利率为10%，乙方（指被告付咸树、陈先爱）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告付瑶自愿为其担保，与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，被告付瑶对被告付咸树、陈先爱的贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带保证责任；证据四、《个人贷款借款》、《个人贷款放款单》各一份，拟证明被告付咸树、陈先爱与原告签订《小额贷款额度借款合同》后的当日，被告向原告出具了30万元的借据，原告向被告发放了贷款30万元；证据五、流水账目明细表一套，拟证明被告付咸树、陈先爱针对该笔贷款的详细还款情况。被告付咸树对原告的五组证据均无异议。被告陈先爱、被告付瑶未到庭参加诉讼，未进行质证未答辩也未提交任何证据，视为自行放弃其诉讼权利，本院对原告的上述证据予以采信。本院经审理查明：2019年1月16日，被告付咸树以购买饲料为由向原告申请贷款并出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，载明“借款人付咸树，放款账号62×××61，借款金额30万元，借款期限12个月，从2019年1月16日至2020年1月16日，年利率10%，借款用途购买饲料，还款方式阶段性等额本息”。后于当日与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为：42006948219017614533，被告付咸树与被告陈先爱作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字，合同约定：1、原告授信被告30万元，授信额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前一个月为额度支用期，被告可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，借款利率在借据中约定贷款利率在借据中约定；2、乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；被告付瑶为被告付咸树、被告陈先爱的借款提供担保，于2019年1月16日与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，合同编号为：42006948619018702174，被告付瑶在《小额贷款最高额保证合同》上签字，合同约定：被告付咸树于甲方（原告）签订的编号为42006948219017614533的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称主合同，保证人为付瑶，保证范围为主合同项下债务本金为人民币30万元，在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、福利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%，担保债权确定期间为2019年1月15日至2019年2月15日。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行于2019年1月16日向被告付咸树账号62×××61发放贷款30万元，贷款起期：2019年1月16日，贷款止期2020年1月16日。合同约定还款期间，被告付咸树、陈先爱偿还本金1万元，利息支付至2019年10月16日，至2020年5月27日仍下欠贷款本金290000元及利息17787.53元。本院认为，被告付咸树、被告陈先爱向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款30万元，下欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行本金29万元事实清楚，有原告方出具的《小额贷款额度借款合同》、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》及流水账目明细表予以佐证，原告按约发放了贷款，被告付咸树、被告陈先爱应承担偿还借款的民事责任。关于利息的计算问题：原被告双方约定借款利率为年利率10%，被告已偿还至2019年10月16日，截至2020年5月27日仍下欠原告主张的不属于罚息部分的利息共计17787.53元，被告无异议，本院予以认定。被告未按合同约定履行偿还义务，根据原、被告双方的合同约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行要求被告付咸树、被告陈先爱偿还本金290000元，并支付下欠利息17787.53元（截止2020年5月27日），合计307787.53元，及至该贷款还清之日止的利息（利率按年10%计算）及承担30%的罚息（13%），事实清楚，理由充分，本院予以支持。原告与被告付瑶签订的《小额贷款最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规禁止性规定，为有效合同。签字部分系付瑶本人签字，被告付瑶自愿为被告付咸树、陈先爱的贷款担保。依据担保合同约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行主张被告付瑶对上述贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带保证责任，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告付咸树、被告陈先爱偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金290000元、利息17787.53元及罚息（利息已算至2020年5月27日，后期利息自2020年5月28日起按年利率10%计算至借款还清之日止；罚息按合同约定计算至付清之日止）。限于本判决生效后三十日内履行；二、被告付瑶对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。本案案件受理费2958元，减半后收取1479元，由被告付咸树、陈先爱负担。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费1062元（如汇款须在附言中注明“法院诉讼费”字样，专户名称：湖北省黄冈市中级人民法院；开户银行：中国农业银行黄冈分行营业部。账号：17×××19）。审判员  刘秋元二〇二〇年六月十六日书记员  余方伟