江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初589号 原告：中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行，住所地：南昌市红谷滩红谷中大道788号，统一社会信用代码：91360125858410609K。 负责人：龚良云，系该分行行长。 委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师，执业证号：13601200911938662。 委托代理人：柴芙蓉，江西明实律师事务所实习律师，执业证号：13601201811075546。 被告：李某2，女，汉族，1978年1月20日生，住江西省南昌市东湖区。 被告：王某，男，汉族，1962年10月13日生，住江西省南昌市红谷滩新区。 被告：李某1，男，汉族，2007年1月10日生，住江西省南昌市红谷滩新区。 法定监护人：王某，男，汉族，1962年10月13日生，住江西省南昌市红谷滩新区。 法定监护人：李某2，女，汉族，1976年1月20日生，住江西省南昌市东湖区。 原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行（下简称中行红谷滩支行）诉被告李某2、王某、李某1金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行红谷滩支行委托诉讼代理人江玲到庭参加诉讼，被告李某2、王某、李某1经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求如下：1、判令解除原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行与被告李某2签订的编号为2012年赣中银房贷昌字217号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；2、判令被告李某2、王某、李某1偿还原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行借款本金71162.07元及利息、罚息（截至2019年8月22日，应收利息3762.58元、罚息994.91元，2019年8月23日以后的利息、罚息以本金71162.07元为基数，依据双方签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》计算至被告还清之日止）；3、判令被告李某2、王某、李某1承担原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行为主张债权支付的律师费6000元；4、判令原告对抵押物享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费均由被告承担。 事实及理由：2012年2月8日，被告李某2、王某向中国银行股份有限公司南昌市昌北支行（下称中行昌北支行）申请借款140000元用于购买坐落于南昌市红谷滩新区的房屋。2012年8月21日，双方签订编号为2012年赣中银商房贷昌字217号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（下称《商用房贷款合同》）。该合同约定，贷款期限为120个月，贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布施行的相应贷款基准利率上浮10%执行，还款方式为等额本息还款法。如被告李某2、王某发生违约事件，原告可以采取解除合同、要求被告李某2、王某清偿借款本息以及罚息等措施。被告李某2以所购房屋向原告设立抵押权，以保证原告债权实现。2012年9月11日，原告向被告李某2发放借款140000元。 2016年6月27日，被告李某2将坐落于南昌市红谷滩新区的房屋向原告设立抵押登记。合同履行过程中，被告李某2、王某未按合同约定履行还款义务。截至2019年8月22日，本合同项下剩余本金71162.07元，产生利息3762.58元、罚息994.91元。本案原告委托律师代理其诉讼产生的律师费为6000元。现原告诉诸法院，请求判如所请。 原告提交了如下证据： 证据一：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告李某2、王某、李某1身份证复印件、户口本复印件、被告李某2、王某的结婚证复印件及《监护权声明》一份。 证明：原、被告民事诉讼主体资格适格，被告李某2、王某系被告李某1的监护人。 证据二：《房屋按揭贷款申请表》、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《担保品信息》、《借款借据》、《他项权证》各一份。 证明：1、2012年8月21日，被告李某2、王某、李某1向原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行贷款14万元用于购买位于南昌市红谷滩新区的房屋；2、还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率上浮10%执行，按月计息和付息；3、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；4、如被告未按期归还欠款，原告有权解除合同、宣布合同项下贷款全部提前到期，要求被告一次性归还合同项下欠款本息，并赔偿因期违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；5、2012年9月11日，中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行依据约定向被告李某2指定的账户发放了14万元贷款；6、被告李某2、李某1以所购房屋抵押。 证据三：《贷款已还款明细》一份。 证明：截至2019年8月22日，本合同项下剩余本金71162.07元，产生利息3762.58元、罚息944.91元。 证据四：《委托代理协议》、《律师费转账凭证》各一份。 证明：原告为主张债权支付律师费6000元。 被告李某2、王某、李某1未向法庭提交证据亦未提交书面答辩状。 本院经审理，认定事实如下，2012年8月21日，被告李某2因购买南昌市红谷滩新区房产向中行昌北支行申请贷款，共同签订编号为2012年赣中银商房贷昌字217号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份，合同约定：1、被告李某2向中行昌北支行贷款140000元用于购买位于南昌市红谷滩新区房屋一套；2、贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每年浮动一次。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%执行。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息计收利息至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；3、贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息还款法，约定还款日为每月10日；4、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，应在期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后180日内与贷款人到有关部门办理正式抵押登记；5、抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。6、如被告李某2未按期归还贷款本息，则构成本合同项下违约，原告有权分别或同时采取解除合同、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。 合同签订后，中行昌北支行于2012年9月11日向被告李某2发放贷款140000元。2016年6月27日，双方又将登记于李某2、李某1名下，位于南昌市红谷滩新区的房屋在南昌市不动产登记局办理抵押登记手续【不动产登记证号：赣（2016）南昌市不动产证明第1008750号】。但在合同履行过程中，被告李某2仅归还部分本金及利息，截至2020年5月27日，被告李某2尚欠原告借款本金71162.07元、利息5717.61元、罚息2760.46元。其后，因中国银行机构调整，中行昌北支行调整至原告中行红谷滩支行管辖，故原告就此案向法院提起诉讼，请求判如所请。 另查明：被告李某2、王某系夫妻，亦系李某1的法定监护人。2012年2月8日，被告李某2因购房，向中行昌北支行提交《房屋按揭贷款申请表》中，王某在“配偶声明及授权”中确认“本人同意将位于南昌市红谷滩新区的房屋抵押给贵行，并且将《商用房贷款合同》项下贷款作为夫妻共同债务，与李某2承担共同还款责任”。购房时李某1为无民事行为能力人，而涉案房屋登记于李某2、李某1名下。被告申请贷款时，向中行昌北支行提供由李某2、王某共同签署的《监护权声明》一份，且《商用房贷款合同》附件二的“抵押物共有人”中“李某1”签字亦系监护人代签。 再查明：原告为向被告催收借款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，其中协议约定的律师费为6000元。 上述事实，有原告的陈述，原告提交的证据、庭审笔录等证据所证实。 本院认为：原告下辖中行昌北支行与被告李某2签订的《商用房贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、法规的相关规定，合法有效，应受法律保护。王某作为共同还款人，应与李某2对《商用房贷款合同》项下贷款的本、息承担共同还款责任。现原告下辖中行昌北支行已按约履行了发放贷款的义务，但在合同履行过程中，被告李某2、王某未依约履行还款义务，属违约行为，应负本案全部责任。原告主张要求被告李某2、王某归还借款本、息，合理合法，本院予以支持。被告李某2、王某尚欠原告借款本金71162.07元及利息、罚息（截至2020年5月27日利息5717.61元、罚息2760.46元），本院予以确认。 而对于被告李某2、王某以李某2、李某1名下的房产向原告设定抵押。首先，其二人作为李某1的法定代理人，代李某1向原告设定抵押权，未违反法律禁止性规定，该抵押合法有效；其次，家庭财产共有是维系家庭稳定、社会和谐的重要机制，在积极收益共享的情况下，对于消极的债务，理应以家庭共有财产偿还。故原告据此主张对涉案房屋拍卖或变卖的价款优先受偿，合理合法，本院予以支持。对于原告主张律师费等实现债权费用的诉请，双方在合同中已做出具体约定，且原告亦为本次诉讼实际支付费用，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第二十七条、第一百六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行与被告李某2签订的编号为2012年赣中银商房贷昌字217号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》。 二、被告李某2、王某于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行借款本金71162.07元及利息、罚息（截至2020年5月27日，利息5717.61元、罚息2760.46元，并自2020年5月28日起至给付之日止的利息按合同约定计付）。 三、被告李某2、王某、李某1于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行支付律师代理费6000元。 四、如被告李某2、王某未能清偿上述债务，则拍卖或变卖被告李某2、李某1所有的位于南昌市红谷滩新区的房产，所得价款由原告优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预缴的案件受理费1848元，由被告李某2、王某、李某1承担，限随上述款项一并偿付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于 江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  马 超 人民陪审员  应红忠 人民陪审员  史隆铃 二〇二〇年六月三日 书 记 员  王子燕