湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2400号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：向秀君，女，1977年6月5日出生，土家族。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“建行怀化分行”）与被告向秀君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的诉讼代理人郑宇锋、被告向秀君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即清偿原告贷款本金608,802.10元及截至2020年3月17日利息23,654.97元（含罚息和复利），后续利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2．确认原告对位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3．判令被告共同承担原告为实现债权所发生的律师费25,250.55元；4．判令被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告放弃第三项诉讼请求。事实与理由：2015年8月17日，原、被告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告向原告借款人民币69万元，借款期限为240个月，用于购买怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号住房；贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%；未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款万式为等额本息还款法。根据合同签订时利率，被告每月应归还本息4,707.54元。被告以所购怀化市鹤城区中坡瑞丰园**栋**号住房为上述借款提供抵押担保，并已办理抵押权预告登记。合同签订后，原告于2015年8月19日向被告发放了贷款69万元。由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，上述贷款期限起止日期自动调整为2015年8月19日至2035年8月19日。贷款发放后，被告未按合同约定归还贷款本息，截至2020年3月17日，已拖欠分期还款本金20,700元、利息22,461.72元。原告认为，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求依法支持原告的全部诉讼请求。 向秀君辩称，这件事情被告不清楚，被告的外甥女原来是在中坡瑞丰园上班，有一次她打电话说让被告帮忙，以被告的名义购买一套住房，被告从未支付过该套住房的首付及按揭，一直都是瑞丰园财务在支付，直到2019年7月份左右，瑞丰园有一个月没有支付按揭贷款，银行从被告卡里划了一个月按揭贷款，后来被告又从瑞丰园财务那里追要回来了。之后直到原告通知被告贷款逾期，被告才清楚这是个套，房子具体是哪一套被告都不知道，而且这房子被告也要不起，被告无偿还贷款能力。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告进行了质证，被告对原告提交的证据没有异议，本院予以确认并在卷佐证。被告主张系他人以被告的名义购房及贷款，因被告未提交证据予以证明，故不予采信。 根据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：2015年7月22日，怀化长丰房地产开发有限公司与向秀君签订一份《商品房买卖合同》，该合同约定怀化长丰房地产开发有限公司将位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园项目第**幢**层**号建筑面积135.71㎡住房一套（商品房预售许可证号为2014-0146），价格为7,368元/㎡，总价为999,911元；首付款309,911元于签订合同之日支付，余款69万元采用银行按揭贷款方式支付。 2015年8月17日，建行怀化分行（贷款人）与向秀君（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：借款人向贷款人借款69万元，借款期限为240个月，用于购买怀化市鹤城区中坡•瑞丰园第**幢**层**号135.71㎡住房一套；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，每年的1月1日为利率调整日，每个利率调整日调整一次；未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，复利利率按罚息利率计算；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人以所购位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园第**幢**层**号135.71平方米住房一套为上述借款提供抵押担保，等等。合同签订后，双方已办理上述住房的抵押预告登记手续，但未办理抵押登记；建行怀化分行于2015年8月19日给向秀君发放了贷款69万元。向秀君借款后已累计支付建行怀化分行本金81,197.90元及利息120,404.92元。从2019年8月起，向秀君不再偿还建行怀化分行任何借款本息，截至2020年3月17日，向秀君已拖欠分期还款（已到期）本金20,700元、利息22,461.72元、罚息1,193.25元，向秀君尚欠建行怀化分行到期本金及未到期本金合计为608,802.10元。经建行怀化分行催要未果，故双方发生纠纷诉至本院。 本院认为：建行怀化分行与向秀君签订的借款合同系当事人的真实意思，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，系有效合同，双方应当按合同约定履行义务。建行怀化分行按照约定发放了贷款，向秀君未按合同约定返还借款及其利息，已构成违约，建行怀化分行有权要求向秀君承担支付到期借款本息的违约责任，并有权依照合同约定提前收回尚未到期的贷款本金。建行怀化分行要求向秀君偿还到期借款本金和未到期借款本金合计元及按约定利率支付利息、罚息的理由成立，本院予以支持。建行怀化分行自愿放弃第三项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。 向秀君虽然与建行怀化分行约定以所购买位于怀化市鹤城区中坡瑞丰园**层**号住房为上述借款提供抵押担保，而且办理了抵押预告登记，但由于双方未办理抵押登记手续，故抵押权未有效设立，建行怀化分行不享有对该套住房的优先受偿权。建行怀化分行请求确认对上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，其理由不成立，应不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，判决如下： 一、被告向秀君于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行贷款本金608,802.10元及其截至2020年3月17日利息（含罚息）23,654.97元（后续利息、罚息、复利继续按双方所签订借款合同约定计算，至借款偿清之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,377元，减半收取5,188.50元，由向秀君负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  向和平 二〇二〇年六月二十二日 代理书记员  张 茜 (此页无正文) 附判决适用的法律规定： 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。