安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初4807号 原告：阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司，住所地安徽省合肥市蜀山区怀宁路288号置地广场E座28楼，统一社会信用代码91340100580137707G。 主要负责人：胡军，总经理。 委托诉讼代理人：赵皖荣，安徽江淮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩朋飞，安徽江淮律师事务所律师。 被告：余本芬，女，汉族，1978年9月5日出生，住安徽省合肥市肥西县。 被告：严信，男，汉族，1976年12月31日出生，住安徽省肥西县。 原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司（以下简称阳光保险公司）诉被告余本芬、严信保证保险合同纠纷一案，本院受理后，于2020年6月23日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。阳光保险公司委托的诉讼代理人赵皖荣到庭参加诉讼，余本芬、严信经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.余本芬、严信连带向阳光保险公司支付理赔款35331.12元；2.余本芬、严信连带向阳光保险公司支付保费4476.37元；3.余本芬、严信连带向阳光保险公司支付违约金（违约金以赔款款及保费总计39807.49元为基数，自2018年9月13日起，按年利率24%的标准计算计至款清时止）；4.余本芬、严信承担本案诉讼费用、公告费等。 事实与理由：2016年6月，余本芬向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号为P830720160624231990，用于余本芬向中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行（以下简称光大银行濉溪路支行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，双方发生争议选择原告所在地人民法院管辖，余本芬每月应支付保费人民币1368元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，余本芬应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。2016年6月24日，严信与原告、余本芬签订《保证合同》，严信对余本芬的贷款金额承担连带清偿责任。之后，余本芬向光大银行濉溪路支行申请贷款并于2016年6月24日签订《个人贷款合同》，贷款金额9万元，光大银行濉溪路支行按约定向余本芬指定账户放款。后来，因余本芬未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年9月13日向光大银行濉溪路支行赔偿人民币35331.12元，且截至理赔日，余本芬尚欠原告保费4476.37元。上述欠款经阳光保险公司多次向余本芬、严信催讨无果，故阳光保险公司诉至本院。 阳光保险公司围绕其诉讼主张向本院提供以下证据：证据一，原告营业执照及被告余本芬、严信身份证复印件，证明阳光保险公司和余本芬、严信的诉讼主体资格。证据二，阳光保险公司个人贷款保证保险投保单、授权委托书、阳光保险公司个人贷款保证保险保险单，证明余本芬于2016年6月24日与阳光保险公司签订个人贷款保证保险合同，约定：1、投保人应按照投保时约定，每月交付保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需要保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保费；4、从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。证据三，贷款合同、贷款借据，证明余本芬通过在阳光保险公司投保个人贷款保证保险后获得了光大银行濉溪路支行的9万元贷款。证据四，代偿债务与权益转让确认书，证明由于余本芬逾期未向光大银行濉溪路支行按时还款，致使阳光保险公司向光大银行濉溪路支行支付理赔款35331.12元，且光大银行濉溪路支行因此将该笔款项的索赔权转让给阳光保险公司。证据五，保证合同，证明严信自愿为余本芬的理赔债务对原告承担连带保证责任。 余本芬、严信未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证和辩论的权利。 本院经审查对原告所提交上述证据的真实性予以认定。 经审理查明：2016年6月24日，余本芬在阳光保险公司投保个人贷款保证保险，约定：个人贷款保证保险金额为107010元，被保险人为光大银行濉溪路支行，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费按月缴纳，每月保费率为1.52%，每月保费金额为1368元；投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿，赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未归还赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金；应付未付的保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。同日，严信作为保证人与原告、债务人余本芬共同签订《保证合同》，约定严信对余本芬拖欠原告的保费、原告承担保险责任的赔偿款、余本芬应向原告支付的违约金以及原告实现债权费用（包括但不限于法院收取的各项费用、律师费等费用）100%承担连带保证责任，保证期间为原告承担保险责任之日起三年。 2016年6月24日，余本芬与光大银行濉溪路支行签订借款合同，合同约定：光大银行濉溪路支行同意向余本芬、严信发放个人小额信用贷款9万元用于生产生活所需；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，借款期限为36个月；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；逾期还款，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。 借款合同签订当日，光大银行濉溪路支行向余本芬发放贷款9万元，贷款到期日为2019年6月24日。之后，余本芬未按期还款，自2018年6月24日开始逾期还款，并拖欠2018年6月24日之后的保险费。阳光保险公司依据保险条款约定于2018年9月13日向光大银行濉溪路支行赔付贷款本息合计35331.12元。另外，截至理赔之日，余本芬尚欠阳光保险公司保费4476.37元未支付。 本院认为：涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。余本芬未按约履行还款义务，阳光保险公司依约为余本芬代偿本息35331.12元，根据保证保险合同约定，阳光保险公司在代偿后有权进行追偿，并且从保险人代为赔偿当日开始计收违约金。但双方约定的违约金标准过高，且考虑到原告已经收取被告高额保费，故对于原告主张的违约金，本院酌情调整为自2018年9月13日起以代偿款为基数按年利率12%的标准顺延计算至款清之日止。另外，阳光保险公司主张余本芬支付应付未付保费4476.37元，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。严信自愿为余本芬贷款所涉保证保险的理赔追偿责任提供连带责任保证，故应当对本案债务承担连带保证责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告余本芬于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司理赔款35331.12元和违约金（违约金以35331.12元为基数，按年利率12%的标准自2018年9月13日起计算至理赔款清偿之日止）； 二、被告余本芬于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司支付保费4476.37元； 三、被告严信对被告余本芬上述债务承担连带保证责任； 四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费为795元，公告费32元，由被告余本芬、严信共同负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  宋 玮 人民陪审员  阮菊芳 人民陪审员  张 敏 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  徐 宁 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约金产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。