北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2020）京04民初25号原告：中国进出口银行，住所地北京市西城区复兴门内大街30号。法定代表人:胡晓炼,董事长。委托诉讼代理人：陆献宁，北京市盈科律师事务所律师。委托诉讼代理人：何春燕，北京盈科（成都）律师事务所律师。被告：大理国际大酒店有限公司，住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区龙山州级行政中心旁。法定代表人：马伟亮，董事长。被告：云南力帆骏马车辆有限公司，住所地云南省大理白族自治州大理市凤仪镇工业小区。法定代表人：马伟亮，董事长。被告：马伟亮，男，1963年4月28日出生，白族，住云南省大理白族自治州洱源县。被告：李永华，男，1968年2月9日出生，白族，住云南省大理白族自治州鹤庆县。被告：大理铂骏温泉度假村开发管理有限公司，住所地云南省大理州洱源县茈碧湖镇腾飞路(原九气台宾馆)。法定代表人：杨应峰，执行董事。五被告的共同委托诉讼代理人：李文栋，云南欣晨光（大理）律师事务所律师。原告中国进出口银行（以下简称进出口银行）与被告大理国际大酒店有限公司（以下简称大理国际公司）、被告云南力帆骏马车辆有限公司(以下简称力帆公司)、被告马伟亮、被告李永华、被告大理铂骏温泉度假村开发管理有限公司（以下简称铂骏公司）金融借款合同纠纷一案，本案于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告进出口银行的委托诉讼代理人陆献宁、何春燕，被告大理国际公司、力帆公司、马伟亮、李永华、铂骏公司的共同委托诉讼代理人李文栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。进出口银行提出诉讼请求：1．判令大理国际公司偿还借款本金39965万元，并支付至贷款实际偿还之日止的利息、罚息、复利（自2019年3月21日起，罚息为以逾期本金为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计算；复利为以贷款期内不能按期支付的利息为基数，按照合同利率计算，以及以贷款逾期期间不能支付的利息为基数，按照逾期罚息利率计算）；2．判令进出口银行对大理国际公司名下的土地使用权证号为大国用（2012）第XXX号、大国用（2012）第XXX号国有土地使用权及大理国际大酒店在建工程享有抵押权，并就上述土地使用权及在建工程折价或者拍卖、变卖所得价款，在第1、6项诉讼请求范围内享有优先受偿权；3．判令力帆公司在第1、6项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；4．判令进出口银行对马伟亮、李永华分别持有的力帆公司3%的股权、4%的股权享有质押权，并就上述资产折价或者拍卖、变卖所得价款，在不超过7亿元的范围内优先受偿；5．判令铂骏公司在《房地产抵押合同》（编号：2060099912015110417DY10）约定抵押物价值范围内对第1、6项诉讼请求承担连带清偿责任；6．判令五被告共同承担进出口银行为实现本案债权所支出的律师费7万元、案件受理费2125087元、保全申请费5000元。事实和理由：一、借款合同签订及履行情况2015年3月26日，进出口银行与大理国际公司签订《借款合同（服务贸易固定资产类贷款）》，合同编号为2060099912015110417，约定贷款金额不超过45000万元，贷款期限为144个月，即2015年3月27日至2027年3月26日，结息方式为按季结息，贷款利率参照中国人民银行发布的同档次的金融机构人民币商业贷款基准利率确定。贷款利息每满一季度确定一次，利息浮动日从贷款发放日起计算，并约定对于合同项下所有逾期的人民币贷款，从贷款逾期之日起，在合同约定贷款利率的基础上加收50%作为罚息利息，直至借款人全额支付逾期贷款本息之日止。对于贷款期内不能按期支付的利息，按照合同利率计收复利，对于贷款逾期期间不能支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。合同同时约定了2017年3月25日至2027年3月20日期间的本金还款计划。合同第四十一条约定，以下任一事件均构成本合同项下的违约事件：1．借款人未按本合同规定按期支付利息或归还本金或支付其他应付款……第四十二条约定，违约事件是否发生，贷款人有权作出判断，违约事件发生后，贷款人有权采取以下一项或多项措施：1．要求借款人限期纠正；2．取消借款人尚未提取的贷款额度；3．宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人立即偿还已贷出的贷款本金，利息或其他应付款……双方于2016年2月2日签订《借款合同之补充协议》（编号：2060099912015110417补充01号），对担保方式进行变更。2015年3月27日，进出口银行按照合同约定发放贷款45000万元。现大理国际公司未依约于2019年3月21日偿还利息490万元、于2019年3月25日归还应还本金2000万元，经原告多次催告仍未归还，已构成逾期。二、担保合同订立及履行情况大理国际公司与进出口银行于2015年3月26日签订《房地产抵押合同》（编号：2060099912015110417DY02）、《在建工程抵押合同》（编号：2060099912015110417DY03），约定以大理国际公司所有的位于大理经济开发区机场路以南土地使用权号为大国用（2012）第XXX号、大国用（2012）第XXX号国有土地使用权及在建工程为上述债务提供担保，并办理抵押登记。合同约定未经进出口银行同意大理国际公司不得以抵押物对外提供抵押担保。力帆公司与进出口银行于2015年3月26日签订《保证合同》（编号：2060099912015110417BZ01），为上述债务提供连带责任保证。马伟亮、李永华与进出口银行分别于2016年2月1日签订《股权最高额质押合同》（编号分别为2060099922016110213ZY01、2060099922016110213ZY02），分别以其各自持有的力帆公司3%的股权、4%的股权提供质押担保，并办理质押登记。铂骏公司与进出口银行于2018年2月26日签订《房地产抵押合同》（编号：2060099912015110417DY10），约定以其名下云（2017）洱源县不动产权字第XXXX号，土地面积65．58亩，土地性质为城镇住宅；云（2017）洱源县不动产权字第XXXX号，土地面积91．07亩，土地性质为住宿餐饮用地的两宗土地为上述债务提供担保，但未办理抵押登记。铂骏公司、贵州时骏房地产开发有限公司、大理乐居房地产开发有限公司于2015年3月26日分别与进出口银行签订的编号为2060099912015110417DY04、2060099912015110417DY05、2060099912015110417DY06号的《房地产抵押合同》；毕节市力帆骏马振兴车辆有限公司与进出口银行签订的编号为2060099922016110213DY01的《房地产最高额抵押合同》；贵州毕节汇丰汽车零部件制造有限公司与进出口银行签订的编号为2060099922016110213DY02、2060099922016110213DY03的《房地产最高额抵押合同》、《在建工程最高额抵押合同》及对应抵押登记，在合同履行期间经各方协商一致，已解除。2019年11月，因大理国际公司未按期归还本金、利息等已违约，现有担保人未按约履行担保义务；大理国际公司在未取得进出口银行同意的情况下，以大理经济开发区机场路以南抵押物办理了第三顺位抵押；《房地产抵押合同》（编号：2060099912015110417DY10）签订后，铂骏公司未配合办理抵押登记，导致至今仍未办理抵押登记等情况，进出口银行依据合同约定宣布借款提前到期，要求大理国际公司偿还贷款，全部被告按照合同约定承担担保责任。故诉至法院。大理国际公司、力帆公司、马伟亮、李永华、铂骏公司答辩称：1．进出口银行没有诉讼请求要求解除合同，提前到期通知中也没有明确提前到期日期，故权利主张不明确。受国内及国际经济形势影响，大理国际公司及力帆公司目前暂时经济困难，且一直在积极寻求办法走出困境，故不是故意违约。因抵押物价值远超过担保债权范围，故大理国际公司将案涉抵押物再次抵押，亦不构成根本违约。进出口银行与大理国际公司、力帆公司之间存在错综复杂的法律关系，故希望进出口银行能给予缓冲期间，以便企业走出困境；2．对欠款本金39965万元无异议,但进出口银行主张罚息的计算方式不符合合同约定，应当以提前到期之日起算罚息，但本案诉讼请求的起算时间与收到通知时间不同；3．进出口银行对大理国际公司只享有第二顺位的抵押权，在第一顺位抵押人中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司债权实现后才能清偿案涉债务；4．大理国际公司作为债务人以自己的财产提供担保，担保人只在债务人的抵押价值之外承担责任；5．铂骏公司签订的抵押合同中的抵押物未办理登记不是其自身的责任，不应承担违约责任。合同签订后至2018年期间。只要进出口银行提出，铂骏公司均同意予以配合，但因抵押物于2019年被查封，故现已无法办理抵押登记。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对无争议的证据，本院均予以确认并在卷佐证。本院根据上述认证并结合当事人的庭审陈述查明：一、借款合同签订情况2015年3月26日，进出口银行(贷款人)与大理国际公司(借款人)签订《借款合同（服务贸易固定资产类贷款）》，合同号为2060099912015110417，约定大理国际公司拟实施大理国际大酒店项目。为融通资金，借款人向贷款人申请服务贸易固定资产类贷款。贷款人授权中国进出口银行四川省分行负责合同项下贷款的发放、回收及与贷款管理有关的一切事宜，借款人对此完全知悉。具体内容如下：1．贷款金额最高不超过45000万元。贷款期限为144个月，自首次放款日起算、至最后还款日终止；2．利率：第四条约定，贷款利率参照中国人民银行发布的同档次的金融机构人民币商业贷款基准利率确定。每满一季度确定一次，利率浮动日从贷款发放日起计算，分笔拨付的以首笔贷款的发放日为准，对日浮动。浮动利率一经确定，浮动期内不得更改。浮动期满后，再按届时中国人民银行发布的同档次的商业贷款利率确定贷款执行的下一浮动期利率；第六条约定，贷款按季结息，结息日为3月20日、6月20日、9月20日、12月20日。付息日为结息日次日；3．第八条约定违约利率：如果合同项下发生贷款逾期未还，贷款人对本合同项下所有逾期的贷款，从逾期之日起，在本合同第四条规定的贷款利率的基础上加收50%作为罚息利率，计收罚息，直至借款人全额支付逾期贷款本息之日止；4．第九条约定复利：对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率计收复利；对贷款逾期不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5．第二十四条约定，借款人应严格按如下还款计划偿还贷款本金：2017年3月25日还1000万元、2017年9月25日还1000万元、2018年3月25日还1000万元、2018年9月25日还2000万元、2019年3月25日还2000万元、2019年9月25日还2000万元、2020年3月25日还2000万元、2020年9月25日还3000万元、2021年3月25日还2000万元、2021年9月25日还3000万元、2022年3月25日还2000万元、2022年9月25日还3000万元、2023年3月25日还3000万元、2023年9月25日还3000万元、2024年3月25日还3000万元、2024年9月25日还2000万元、2025年3月25日还3000万元、2025年9月25日还2000万元、2026年3月25日还2000万元、2026年9月25日还2000万元、2027年3月20日还1000万元；6．第三十五条约定，借款人应在被要求后的3个工作日内，向贷款人支付因强制执行或保留本合同项下的任何权利而产生的全部成本和费用（包括但不限于所有律师费）；7．第四十一条约定，借款人未按本合同规定按期支付利息或归还本金或支付其他应付款项，构成违约事件。第四十二条约定，任何违约事件发生后，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的本金、利息或其它应付款项；8．第四十九条约定，本合同适用并按中华人民共和国法律解释；9．第五十六条特别约定，未经贷款人同意，借款人不得再将案涉项目土地及在建工程抵押给除贷款人以外的其他任何第三方。进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章并签字，大理国际公司在该合同上加盖公章和法定代表人名章、并由马伟亮签字。2016年2月2日，进出口银行与大理国际公司签订《借款合同之补充协议》（合同号：2060099912015110417补充01号），对原合同第十章担保条款进行变更。二、担保合同订立及履行情况2015年3月26日，进出口银行（债权人）与力帆公司（保证人）签订《保证合同》（合同号：2060099912015110417BZ01），约定力帆公司为上述债务提供连带责任保证。债权人授权中国进出口银行四川省分行负责主合同项下服务的提供、与服务管理有关的一切事宜及合同项下有关的一切事宜，保证人对此完全知悉。具体内容如下：1．第二条约定担保范围：（1）贷款本金（包括“债务人”在“主合同”项下循环使用的本金），即大理国际公司在主合同项下的全部贷款本金45000万元、贷款期限为144个月。（2）利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及债务人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在贷款到期日应付或在其它情况下成为应付）;2．第三条约定如债务人未按期支付任何到期应付的被担保债务（包括但不限于债权人宣布服务提前到期时债务人应付的任何款项）或发生了主合同项下任何其它的违约事件，保证人应在收到债权人书面付款通知之日起十五天内，无条件地以债权人要求的方式向债权人支付该笔被担保债务；3．第六条约定保证期间为主合同项下债务履行期届满之日起两年；4．第八条约定本合同所设立的担保独立于债权人就被担保债务所取得的任何其他担保，即使被担保债务之上存在其它物的担保，保证人仍应承担本合同项下的全部保证责任。债权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。如果债务人以自己的财产为债权人的利益设定了抵押或质押，保证人在此同意和承诺，如果债权人同意放弃或者变更债务人提供的抵押权、质权或者抵押权顺位、质权顺位的，该等放弃或变更不影响和免除保证人在本合同项下的任何义务和担保责任；5．第二十八条约定，本合同适用并按中华人民共和国法律解释；6．第三十七条特别约定，债权人在主合同项下的贷款本息债权存续期间，未经债权人同意，保证人不得将其持有的债务人的股权质押给其他任何第三方。债权人在主合同项下的贷款本息债权存续期间，在债务人足额偿还债权人当年贷款本息前，保证人不得对债务人进行分红。合同尾部由力帆公司加盖公章及法定代表人名章、并由马伟亮签字。另查，力帆公司为大理国际公司合同签订时的唯一股东。2015年3月26日，进出口银行（抵押权人）与大理国际公司（抵押人）签订《房地产抵押合同》（合同号：2060099912015110417DY02），约定大理国际公司同意将其依法享有所有权或使用权的建筑物和建设用地使用权抵押给抵押权人，以担保债务人按时足额清偿其在案涉借款合同项下的债务。抵押权人授权中国进出口银行四川省分行负责主合同项下服务的提供、与服务管理有关的一切事宜及合同项下有关的一切事宜，抵押人对此完全知悉。具体内容如下：1．抵押物是指抵押人依法享有建筑物所有权或使用权和建设用地使用权的本合同附件一所列明的全部房地产；2．第五条约定担保范围包括下述两项：（1）债务人在主合同项下应向抵押权人偿还和支付的所有债务，包括但不限于本金、融资款项或其他应付款项、利息(包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息及罚息)、手续费、电讯费、杂费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及债务人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在服务到期日应付或在其它情况下成为应付）；（2）抵押权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用等）以及抵押人应支付的任何其他款项；3．第三十一条约定，本合同所设立的担保独立于抵押权人为被担保债务所取得的任何其他担保。抵押权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。如果抵押人与债务人不是同一人，债务人以自己的财产为抵押权人的利益设定了担保物权，抵押人在此同意和承诺，如果抵押权人放弃债务人提供的担保物权、抵押权顺位或者变更抵押权的，并不影响和免除抵押人在本合同项下的任何义务和担保责任；4．第四十三条约定，在本合同有效期间内，只要被担保债务尚未全部清偿完毕，除非得到抵押权人的书面同意，抵押人不得对抵押物（除根据本合同所设的抵押权之外）再行设置任何其它抵押或担保权益；5．第五十九条约定，本合同适用并按中华人民共和国法律解释。合同尾部由大理国际公司加盖公章及法定代表人名章、并由马伟亮签字。合同附件一抵押物清单土地状况列明：两宗土地均位于大理经济开发区机场路以南，权属性质均为国有土地使用权，用途均为商业用地，使用权类型均为出让，土地使用权证号分别为：大国用（2012）第XXX号、大国用（2012）第XXX号，双方约定抵押物价值为27026．86万元（评估价值）。2016年10月11日,进出口银行就土地使用权证号为大国用（2012）第XXX号证书载明的土地使用权取得大他项(2016)第XXX号《土地他项权利证明书》,载明：地号为05-79-5、使用权面积为16920平方米、抵押贷款金额41225400元，期限为12年（2015年3月26日至2027年3月26日）、权利顺序为第二顺序。同日，进出口银行就土地使用权证号为大国用（2012）第XXX号证书载明的土地使用权取得大他项(2016)第XXX号《土地他项权利证明书》,载明：地号为05-79-6、使用权面积为19333．33平方米、抵押贷款金额46598300元，期限为12年（2015年3月26日至2027年3月26日）、权利顺序为第二顺序。2015年3月26日，进出口银行（抵押权人）与大理国际公司（抵押人）签订《在建工程抵押合同》（合同号：2060099912015110417DY03），约定大理国际公司同意将其依法享有所有权或使用权的在建工程抵押给抵押权人，以担保债务人按时足额清偿其在案涉借款合同项下的债务。抵押物是指在建工程，即本合同附件一中所列明的抵押人依法享有所有权或使用权的正在建造中的房屋或其他建筑物（包括已完工部分及未完工部分）及其占用范围内的全部土地。其他条款同《房地产抵押合同》（合同号：2060099912015110417DY02）中上述条款一致。合同尾部由大理国际公司加盖公章及法定代表人名章、并由马伟亮签字。合同附件一抵押物清单列明：抵押物位于大理经济开发区机场路以南，所在地土地使用权证号分别为：大国用（2012）第XXX号、大国用（2012）第XXX号，在建工程项目为：大理国际大酒店A楼、B楼、C楼、2#楼及A、B楼负一、二层和酒店大堂。双方约定抵押物价值为53048．35万元（评估价值）。2016年10月12日,进出口银行取得大理房他证开发区字第XXX号《房屋他项权证》，载明：房屋坐落于大理创新工业园区机场路南，期限为2015年3月26日至2027年3月26日，房屋所有权证号包括：532901201404210101及532901200905181901号建筑工程施工许可证、2009-049号建筑工程规划许可证（副本）、532901201300002号建设工程规划许可证、2009-010号建设用地规划许可证，债权数额为362176300元，抵押顺位为第二顺位。2016年2月1日，进出口银行（质权人）与马伟亮（出质人）签订《股权最高额质押合同》【合同号为（2016）进出银（川授信最高额股权质押）字第4-001号、信贷系统合同号为2060099922016110213ZY01】，约定鉴于毕节市力帆骏马振兴车辆有限公司和大理国际公司（该合同中均称为债务人）将向质权人申请本外币贷款、开立信用证、开立保函、贸易融资等业务，质权人拟同意按照其将来与债务人签订的具体业务合同规定的条款和条件向债务人提供服务。马伟亮同意将其持有的力帆公司3%的股权质押给质权人，以担保债务人按时足额清偿其在主合同项下的债务。具体内容如下：1．第三条约定，所担保的最高债权额为7亿元；2．第四条约定，所担保的最高债权的确定期间为2015年1月30日至2018年6月30日；2．第七条约定担保范围包括下述两项：（1）债务人在主合同项下应向质权人偿还和支付的所有债务，包括但不限于本金、融资款项或其他应付款项、利息(包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息及罚息)、手续费、电讯费、杂费及其他费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）以及债务人应支付的任何其他款项（无论该项支付是在服务到期日应付或在其它情况下成为应付）；（2）质权人为实现本合同项下的担保权益而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用等）以及出质人应支付的任何其他款项；3．第二十九条约定，本合同所设立的担保独立于质权人为被担保债务所取得的任何其他担保。质权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。如果出质人与债务人不是同一人，债务人以自己的财产为质权人的利益设定了担保物权，出质人在此同意和承诺，如果质权人放弃债务人提供的担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，并不影响和免除出质人在本合同项下的任何义务和担保责任；4．第四十二条约定，本合同适用并按中华人民共和国法律解释；5．第五十一条特别约定，将大理国际公司4．5亿元服务贸易企业固定资产贷款（借款合同号2060099912015110417，期限2015年3月27日至2027年3月20日）纳入到本合同担保范围。将毕节市力帆骏马振兴车辆有限公司2015年1．5亿元人民币一般机电产品出口卖方信贷（借款合同号2060001042015110395，期限2015年3月24日至2017年3月16日）纳入到本合同担保范围。合同尾部由马伟亮签字。同日，马伟亮的配偶李和英出具承诺函，确认知晓且同意马伟亮签署前述合同。2016年2月1日，大理白族自治州工商行政管理局向进出口银行出具（大）股质登记设字［2016］第173号《股权出质设立登记通知书》，对上述股权质押进行登记，该通知书载明出质股权数额为354．5400万元/万股。2016年2月1日，进出口银行（质权人）与李永华（出质人）签订《股权最高额质押合同》【合同号为（2016）进出银（川授信最高额股权质押）字第4-002号、信贷系统合同号为2060099922016110213ZY02】，约定马伟亮同意将其持有的力帆公司4%的股权质押给质权人，以担保债务人按时足额清偿其在主合同项下的债务，担保最高债权额为7亿元。其他条款内容同进出口银行（质权人）与马伟亮（出质人）签订的《股权最高额质押合同》【合同号为（2016）进出银（川授信最高额股权质押）字第4-001号、信贷系统合同号为2060099922016110213ZY01】的上述条款内容一致。合同尾部由李永华签字。同日，李永华的配偶杨彦芬出具承诺函，确认知晓且同意李永华签署前述合同。2016年2月1日，大理白族自治州工商行政管理局向进出口银行出具（大）股质登记设字［2016］第174号《股权出质设立登记通知书》，对上述股权质押进行登记，该通知书载明出质股权数额为472．7200万元/万股。2018年2月26日，铂骏公司（抵押人）与进出口银行（抵押权人）签订《房地产抵押合同》（编号：2060099912015110417DY10），约定铂骏公司同意将其依法享有建筑物所有权或使用权和建设用地使用权的合同附件一所列明的全部房地产抵押给抵押权人，以担保债务人按时足额清偿其在案涉主合同项下的债务。具体内容条款同进出口银行（抵押权人）与大理国际公司（抵押人）签订《房地产抵押合同》（编号：2060099912015110417DY02）前述条款一致。另,合同第七条约定在本合同签订的当日，或者最晚不晚于本合同签订之日后三十天内，由抵押人会同抵押权人或抵押权人授权的人到登记部门办理抵押登记手续。由登记部门出具的有关该项抵押登记的他项权利证书应交由抵押权人执管。合同尾部由铂骏公司加盖公章及法定代表人名章、并由马李斌签字。合同附件一抵押物清单列明：1．不动产权证证号为云（2017）洱源县不动产权字第XXXX号的土地位于洱源县茈碧湖镇文碧路以东、纬二路以南，面积65．58亩，土地性质为城镇住宅；2．不动产权证证号为云（2017）洱源县不动产权字第XXXX号的土地位于洱源县茈碧湖镇滨河路以西、纬二路以南，面积为91．07亩，土地性质为住宿餐饮用地。双方约定抵押物价值为84074．86万元。2018年1月22日，昆明帮克土地房地产资产评估有限公司出具评估报告，载明抵押物评估价值为84074．86万元。案件审理过程中，双方当事人确认未办理抵押登记。另，前述合同签订时，铂骏公司股东为大理国际公司、马李斌。三、借款合同履行情况2015年3月27日，进出口银行向大理国际公司放款4．5亿元。入账通知书载明利率为5．9%。2019年3月20日前，大理国际公司依约还本付息，本金余额为4亿元。2019年3月21日，大理国际公司支付利息174895．80元后未再支付利息。自2019年3月25日起，大理国际公司于2019年9月19日偿还本金35万元，此外未偿还本金，故尚欠本金39965万元未付。2019年11月4日，中国进出口银行四川省分行分别向大理国际公司、力帆公司、马伟亮、李永华及铂骏公司邮寄《贷款提前到期通知书》，内容为因大理国际公司连续出现拖欠本息行为，中国进出口银行四川省分行宣布剩余全部贷款提前到期，要求各担保人承担担保责任。大理国际公司、力帆公司、马伟亮、李永华及铂骏公司均于2019年11月8日签收通知书，并填写回执确认已收悉并阅知通知书的全部内容。另，2019年10月11日，中国进出口银行四川省分行与北京盈科（成都）律师事务所签订了《中国进出口银行委托代理协议》，约定中国进出口银行四川省分行委托北京盈科（成都）律师事务所代理本案诉讼工作。2019年10月18日，中国进出口银行四川省分行向北京盈科（成都）律师事务所支付律师费7万元，该所向中国进出口银行四川省分行开具了增值税专用发票。本院认为：进出口银行与大理国际公司签订的《借款合同（服务贸易固定资产类贷款）》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人应依约履行。进出口银行依约向大理国际公司发放贷款本金4．5亿元。但是大理国际公司却未能按照借款合同第二十四条的约定按期偿还本金，亦未能按照约定按期足额支付应付利息，已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，大理国际公司依法应承担相应的违约责任。按照《借款合同》第四十一条、第四十二条的约定，在此情形下，进出口银行有权宣布贷款提前到期。进出口银行于诉讼中主张以2019年11月8日《贷款提前到期通知书》送达五被告之日作为宣布贷款提前到期日，符合合同约定，本院予以确认，并依此期限计算利息、罚息、复利等相关费用。因此，对进出口银行基于大理国际公司的上述违约行为，向其提出偿还借款本金余额39965万元，并支付相应利息、罚息、复利的主张，符合合同约定和法律规定的部分，本院予以支持。关于罚息和复利部分，合同第八条约定贷款逾期未还时，贷款人对所有逾期的贷款，从逾期之日起，在合同第四条规定的贷款利率的基础上加收50%作为罚息利率计收罚息，直至借款人全额支付逾期贷款本息之日止。第九条约定对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率计收复利；对贷款逾期不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。因此，进出口银行对应付而未付利息计收复利后，以此为基数再次计收复利的主张，将应付而未付的罚息作为基数再次计收罚息的主张，均不符合合同约定，对该部分复利及罚息，本院不予支持。另，进出口银行在本案中支付保全申请费5000元，委托律师支付律师费7万元，依据合同第四十二条约定，上述费用属于为实现债权而支出的费用，应由大理国际公司负担，故对进出口银行的该部分诉讼请求，本院予以支持。进出口银行与大理国际公司签订的《房地产抵押合同》及《在建工程抵押合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。上述合同项下的抵押均已完成抵押登记，相应的抵押权均已依法设立。故本案借款到期后，大理国际公司未能依约按期足额偿还本息，进出口银行请求对上述合同项下所涉及的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院对进出口银行的上述诉讼请求予以支持。进出口银行与力帆公司签订的《保证合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且力帆公司为大理国际公司的唯一股东，故该合同合法有效。按照《保证合同》第八条的约定，并依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，保证人对《借款合同》项下的全部债务应承担保证责任。因此，进出口银行要求力帆公司就大理国际公司在本案中应承担的债务承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。力帆公司在承担了相应的连带保证责任后，有权向大理国际公司进行追偿。进出口银行与马伟亮、李永华分别签订的两份《股权最高额质押合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。上述合同项下的股权质押均已办理出质登记，相应的权利质权均已依法设立。故本案借款到期后，大理国际公司未能依约按期足额偿还本息，进出口银行请求对上述合同项下所涉及的股权在担保债权范围内享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院对进出口银行的上述诉讼请求予以支持，另，进出口银行在对案涉抵押物实现抵押权时，应一并考虑本案与案外其他债权，即与毕节市力帆骏马振兴车辆有限公司与进出口银行签订的合同号为2060001042015110395的《借款合同》项下的债权，债权总额均以不超过7亿元为限。进出口银行与铂骏公司签订的《房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且协议尾部有其股东大理国际公司盖章、股东马李斌签字，故应属有效。虽因未办理抵押登记导致进出口银行不享有抵押权，但铂骏公司应当依据抵押合同承担违约赔偿责任，在对大理国际公司财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由铂骏公司在担保债权范围内（以不超过84074．86万元为限）承担补充赔偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百二十二条、第二百二十六条、二百二十九条规定，判决如下：一、大理国际大酒店有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国进出口银行借款本金余额39965万元，并支付截至2019年11月7日的利息16615770．86元、罚息和复利（罚息分以下四段：1．以逾期本金2000万元为基数，自2019年3月25日起至2019年9月18日止，按照年利率7．35％计算；2．以逾期本金1965万元为基数，自2019年9月19日起至2019年11月7日止，按照年利率7．35％计算；3．以逾期本金2000万元为基数，自2019年9月25日起至2019年11月7日止，按照年利率7．35％计算；4．以逾期未还的全部本金39965万元为基数，自2019年11月8日起至款项实际付清之日止，按照年利率7．35％计算；复利均以应付而未付利息为基数分以下二段：1．自2019年3月21日起至2019年11月7日止期间，按照年利率4．9％计算；2．自2019年11月8日起至款项实际付清之日止，按照年利率7．35％计算）、律师费70000元、保全申请费5000元；二、中国进出口银行对大理国际大酒店有限公司已经办理抵押登记的位于大理经济开发区机场路以南的土地（《土地使用权证号》分别为：大国用（2012）第XXX号、大国用（2012）第XXX号）及地上在建工程项目（《房屋他项权证》证号为：大理房他证开发区字第XXX号）折价或拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定的中国进出口银行对大理国际大酒店有限公司享有的债权范围内、按照抵押登记顺序享有优先受偿权；三、云南力帆骏马车辆有限公司就本判决第一项确定的大理国际大酒店有限公司对中国进出口银行所负担的债务承担连带保证责任，云南力帆骏马车辆有限公司在承担保证责任后有权在其履行保证责任的范围内向大理国际大酒店有限公司追偿；四、中国进出口银行对马伟亮持有且已经办理出质登记的云南力帆骏马车辆有限公司的3%的股权{《股权出质设立登记通知书》编号为（大）股质登记设字［2016］第173号}折价或者拍卖、变卖所得的价款，在本判决第一项确定的中国进出口银行对大理国际大酒店有限公司享有的债权范围内优先受偿，且该债权与毕节市力帆骏马振兴车辆有限公司与中国进出口银行签订的2060001042015110395号借款合同项下的债务总额以7亿元为限；五、中国进出口银行对李永华持有且已经办理出质登记的云南力帆骏马车辆有限公司的4%的股权{《股权出质设立登记通知书》编号为（大）股质登记设字［2016］第174号}折价或者拍卖、变卖所得的价款，在本判决第一项确定的中国进出口银行对大理国际大酒店有限公司享有的债权范围内优先受偿，且该债权与毕节市力帆骏马振兴车辆有限公司与中国进出口银行签订的2060001042015110395号借款合同项下的债务总额以7亿元为限；六、大理铂骏温泉度假村开发管理有限公司对本判决第一项确定的大理国际大酒店有限公司对中国进出口银行所负担的债务，以840748600元为限，对大理国际大酒店有限公司不能偿还的部分，向中国进出口银行承担赔偿责任；七、驳回中国进出口银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2125087元，由大理国际大酒店有限公司、云南力帆骏马车辆有限公司、马伟亮、李永华、大理铂骏温泉度假村开发管理有限公司共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  郝文婷人民陪审员  邓国良人民陪审员  高艳玲二〇二〇年六月二十九日法官 助理  李晓玲书 记 员  刘 爽