福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2285号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地漳州市芗城区南昌路46号A区大楼第一层店面，统一社会信用代码：91350602676513703B。 主要负责人：丁晓东，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁，女。 被告：郑慧强，男，1984年11月14日出生，汉族，住龙海市。 被告：王雅惠，女，1987年12月9日出生，汉族，住龙海市。 被告：郑慧霖，男，1983年2月7日出生，汉族，住龙海市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称“邮储银行芗城支行”）与被告郑慧强、被告王雅惠、被告郑慧霖金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行芗城支行的委托诉讼代理人陈雅菁到庭参加诉讼，被告郑慧强、被告王雅惠、被告郑慧霖经本院依法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑慧强、王雅惠偿还借款本金65712.78元、利罚息7887.86元，共计73600.64元及从2019年12月11日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利；2、判令郑慧强、王雅惠支付给原告违约金7000元；以上两项共计80600.64元；3、判令郑慧霖对本案债务承担连带责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：郑慧强、王雅惠于2017年6月18日向原告申请借款，双方于2017年7月10日签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》。合同约定：授信额度金额为7万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。双方在合同中约定：如被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等种种情形时，均构成违约。原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿，支付本合同金额10%的违约金，并以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。郑慧霖愿意提供金额为主合同项下债务本金7万元、利息、违约金以及原告为实现债权而支付的费用提供连带责任保证。郑慧强分别于2018年11月4日、2018年11月5日、2018年12月8日、2019年1月14日向原告取得贷款43000元、27000元、10000元、10000元，贷款年利率为12.58%，期限为一年，自2018年11月4日至2019年11月4日、2018年11月5日至2019年11月5日、2018年12月8日至2019年12月8日、2019年1月14日至2020年1月14日，以按月付息、到期一次性还本为还款方式。该四笔借款从2019年3月4日、2019年3月5日、2019年3月8日、2019年3月14日开始逾期，至2019年12月10日分别逾期281天、280天、277天、271天，剩余贷款本金28869.09元及利罚息3391.26元、剩余贷款本金18510.35元及利罚息2363.79元、剩余贷款本金8333.34元及利罚息1040.21元、剩余贷款本金10000元及利罚息1092.60元，共计73600.64元未还。 郑慧强、王雅惠、郑慧霖均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年6月18日，郑慧强向邮储银行芗城支行申请贷款，填写了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款金额为100000元，郑慧强在借款申请人处签名，王雅惠在该申请表上的申请人配偶（财产共有人）处签名，郑慧霖在保证人处签名。 2017年7月10日，郑慧强与原告签订了编号35004615217076042181《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1、授信额度为70000元整；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；2、本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；3、对被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；4、原告有权将被告的还款首先用于偿还本合同约定的应由被告承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现的债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；5、本合同项下的担保包括自然人保证、联保；6、被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约；7、被告发生本合同约定的违约情形的，原告可宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；如被告未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；原告可要求被告支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，被告应当继续承担赔偿责任；原告有权以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）。郑慧强及王雅惠在本合同中签名并捺手印确认。同日，郑慧强、郑慧霖与原告签订《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，再次确认了两被告的送达地址，并约定人民法院按上述确认的送达地址邮寄诉讼文书，出现他人代收、退件等情况即视为送达。 2017年7月10日，郑慧霖（乙方）与原告（甲方）签订编号为35004615617076503063的《小额贷款最高额保证合同》，合同约定（摘要）：1、乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金70000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年7月10日至2019年7月10日；2、本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期间在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应当向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%；3、本合同所设立的保证为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任；4、乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。如债权人放弃行使其对其他保证人或担保物的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担全部保证责任；5、双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。郑慧霖在合同中签名并捺手印确认。 2017年7月10日，郑慧强（甲方）填写了中国邮政储蓄银行的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，并于同日与原告(乙方)签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：1、本协议系甲方、乙方于2017年7月10日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响；2、本协议项下单笔贷款金额不得低于1000，不得超过70000元；3、协议有效期为24月，自2017年7月10日至2019年7月9日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；4、本协议项下单笔贷款的还款方式为按月/季付息、到期一次性还本法，仅适用于贷款期限1年以内的贷款。合同还对其他事项进行了约定。 郑慧强分别于2018年11月4日、2018年11月5日、2018年12月8日、2019年1月14日向原告取得贷款43000元、27000元、10000元、10000元。该四笔借款分别从2019年3月4日、2019年3月5日、2019年3月8日、2019年3月14日开始逾期。截至2019年12月10日止，郑慧强尚欠原告四笔贷款本金为28869.09元、18510.35元、8333.34元、10000元，合计65712.78元。 郑慧强与告王雅惠于2010年6月19日登记结婚。 上述事实，有原告的陈述以及原告提供的以下证据：《小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《民事诉讼文书送达地址补充协议书》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、系统信息查询、贷款逾期明细、还款流水详情及结婚证复印件，本院对上述证据的真实性及来源的合法性予以确认。 综上所述，本院认为，原告与郑慧强、王雅惠的借款合同依法成立。在原告如期发放了贷款后，郑慧强却未依约履行还款义务，其已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求郑慧强、王雅惠偿还截至2019年12月10日尚欠的贷款本金65712.78元，并按合同约定支付违约金7000元及相关利息、罚息、复利（利息、罚息和复利的总额不能超过年利率24%），合法有据，本院予以支持。郑慧霖对本案的债务提供连带责任保证，依法应承担连带保证责任。郑慧霖在承担了担保责任后，有权向郑慧强、王雅惠追偿。被告郑慧强、被告王雅惠、被告郑慧霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑慧强、被告王雅惠应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还截至2019年12月10日尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行的贷款本金65712.78元，及自每一笔贷款逾期之日起至款项还清之日止按原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》约定计算的利息、复利、罚息（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）； 二、被告郑慧强、被告王雅惠应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行违约金7000元； 三、被告郑慧霖对上述债务承担连带清偿责任，被告郑慧霖在承担了担保责任后，有权向被告郑慧强、被告王雅惠追偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1815元，由被告郑慧强、被告王雅惠、被告郑慧霖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      人民陪审员  游丽琦 人民陪审员  严秀华 二〇二〇年六月二十九日 法官 助理  梁玉婷 书 记 员  曾雅静 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。