文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初6451号原告:中国银行股份有限公司重庆荣昌支行。住所地：荣昌区。法定代表人:戴文浚，行长。诉讼委托代理人:涂琳，女，公司员工。被告:王强，男，1970年2月28日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告王强金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人涂琳到庭参加了诉讼；被告王强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还截止2019年11月7日贷款本金102328.9元，利息1568.39元，罚息93.44元，本息合计103990.73元，并支付上述款项自2019年11月7日起以贷款本金102328.9元为基数按中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率上浮50%计算罚息至贷款付清为止；2.原告对被告位于荣昌区XX小区(二期)X幢H户型享有优先受偿权；3.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2009年4月8日被告王强因购买位于荣昌区XX小区(二期)X幢H户型住房，与原告签订《2009年渝荣住二手字XXX号个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放住房贷款170000元，贷款期限为240个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的五年期以上贷款基准利率下浮30%;自贷款发放次月起，被告按月归还贷款本息。被告王强以利用该笔贷款购买的房屋作抵押并依法进行了抵押登记(登记号:荣昌2009抵押第XXXX号)。2009年4月22日原告按合同约定向被告发放了贷款170000元。截止2019年11月7日，被告己逾期6月未归还贷款，我行己于2019年11月7日书面向王强宣布贷款提前到期，截止2019年11月7日，被告尚欠贷款本金102328.9元，利息1568.39元，罚息93.44元，本息合计103990.73元，经原告多次催收，被告至今仍未归还原告到期本息。原告认为，被告王强的行为已严重违反了合同约定，损害了原告合法利益，故诉至法院。原告当庭明确其第一项、第二项诉讼请求为：1.被告立即归还截止2019年11月6日贷款本金102328.9元利息1568.39元，罚息93.44元，本息合计103990.73元，并支付上述款项自2019年11月7日起以贷款本金102328.9元为基数按年利率5.145%计算罚息至贷款付清为止；2.原告对被告王强名下，位于荣昌区XX小区(二期)X幢H户型，产权证号：211房地证XXX字第XXXXX号，建筑面积为124.18平方米的房屋享有优先受偿权。被告王强未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2009年4月20日，原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告王强签订《个人购房贷款合同》，约定借款人王强，贷款人中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，贷款金额170000元，贷款期限240个月，预计自2009年4月21日起至2029年4月21日止；贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人购买坐落于荣昌县XX小区的房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告王强在合同尾部借款人处签名捺印。2009年4月20日，原告与被告王强签订《重庆市房地产抵押合同》，约定王强以其名下的位于荣昌县XX小区（二期）X幢H户型，产权证号：211-XXXX-XXXXX，建筑面积为124.18平方米的房屋，为被告王强在中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的170000元贷款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押登记。2009年4月22日，原、被告签订借款凭证，确认借款金额为170000元，贷款期限为240个月，贷款月利率为3.465‰，被告不可撤销地授权原告将此笔借款直接付至以下账户：开户行中国银行荣昌支行，户名XXX，账号86576600102XXXXXXXX。此后，原告依约支付了贷款，被告王强未按约偿还贷款本息。截至2019年11月6日，被告尚欠原告贷款本金102328.9元，利息1568.39元，罚息93.44元，其中应还本金的罚息69.41元，应付利息的罚息24.03元。另查，2015年10月24日，中国人民银行最近一次调整贷款基准利率，其中五年期以上贷款基准利率为4.9%。上述事实有原告陈述、《个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证等证据材料为证。本院认为，被告王强与原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行签订的《个人购房贷款合同》系真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款，被告王强逾期归还本息，已构成违约，原告有权按合同约定要求被告王强提前偿还全部贷款，并按合同约定承担相应的违约责任。合同约定贷款执行利率为中国人民银行基准利率上下浮30%，罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%，若逾期还款则按约支付罚息。故原告要求被告王强偿还贷款本金102328.9元，截至2019年11月6日的利息1568.39元、罚息93.44元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因上述罚息是计算至2019年11月6日的，故应从2019年11月7日起，按合同约定的罚息计算方式计算罚息，即以102328.9元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计算至贷款还清之日止，因自2019年8月20日起，已取消中国人民银行贷款基准利率，而利率变动需合同双方协商决定，故原告依据中国人民银行最后一次公布的五年期以上贷款基准利率4.9%下浮30%再上浮50%后，按年利率5.145%主张罚息于法有据，应予支持。关于优先受偿权的问题。为担保债务的履行，被告将其名下的位于荣昌县XX小区（二期）X幢H户型，产权证号：211房地证XXXX字第XXXXX，建筑面积为124.18平方米的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告王强到期未能偿还借款，原告有权对上述抵押房屋享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王强于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金102328.9元，截至2019年11月6日的利息1568.39元，罚息93.44元，并从2019年11月7日起以102328.9元为基数，按年利率5.145%标准计算罚息至贷款还清之日止；二、原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告王强名下的位于荣昌县XX小区（二期）X幢H户型，产权证号：211房地证XXXX字第XXXXX，建筑面积为124.18平方米的房屋享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2380元，由被告王强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  喻 梅人民陪审员  王其龙人民陪审员  廖申桂二〇二〇年六月三日书 记 员  刘 畅