湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初6134号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：左仲谋，男，1984年12月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：吴继清，男，1968年8月8日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：潘明霞，女，1978年12月10日出生，汉族，住湖南省湘乡市。被告：吴爱国，女，1966年7月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈业国，男，1963年10月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：吴孝清，男，1970年7月22日出生，汉族，住湖南省浏阳市。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与吴继清、潘明霞、吴孝清、吴爱国、陈业国的金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行委托代理人左仲谋、被告吴继清、陈业国到庭参加诉讼，被告潘明霞、吴孝清、吴爱国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告吴继清、潘明霞共同偿还原告借款本金800000元及利息（截止至2020年4月6日为27472.83元，此后按合同约定清偿债务至还清为止）；2.请求人民法院依法判令被告吴孝清、陈业国、吴爱国对被告吴继清、潘明霞所借300000元承担连带偿还责任；3.请求判决原告对被告的抵押房产在50万元贷款本息及诉讼费范围内享有优先受偿权；4.请求判决五被告共同承担本案诉讼费用。被告吴继清、陈业国的主要辩解意见：借款属实，愿意偿还，愿意将吴继清名下的房产卖掉偿还本案800000元贷款本息，但请求减免罚息。被告潘明霞、吴孝清、吴爱国均未作答辩。本院经审理认定以下事实：被告吴继清与被告潘明霞系夫妻关系。2017年3月14日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行作为贷款人与被告吴继清作为借款人签订了编号为xxx最高额借字［2017］第031406号的《个人借款合同》，合同约定：1.合同项下借款用途为搞工程；2.合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2017年3月14日起至2020年3月14日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过500000元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定，在借款期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、实际放款日、到期日均以借款借据、福祥贷记卡、福农一卡通和福农卡消费、透支等单证为准。3.合同项下借款利率在基准利率上浮动幅度为50%，月利率6.525‰；4.借款人提款后，借款利率以一年为一期，中长期贷款按年一期一调整，自提款日满一期之后的对应日，按重新计算的浮动幅度调整利率，借款人自愿接受贷款人有关利率定价规定，实际利率以借据记载或贷款人通知规定为准；5.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；6.还款方式为到期一次性偿还；7.本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押物为吴继清房产，长房权证雨花字第××号，担保合同编号为xxx高抵字［2017］第031406号；8.借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务的构成借款人违约；9.借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告吴继清、潘明霞均在借款人处签名并捺印予以确认。关于贷款利率，原告湖南浏阳农商行陈述合同中月利率6.525‰系笔误，实际上应当为年利率6.525%，被告吴继清对此予以认可。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行作为抵押权人，被告吴继清作为债务人、抵押人共同签订了编号为xx高抵字［2017］第xxx号的《最高额抵押合同》，约定：为确保吴继清与抵押权人签订的编号为1801018000最高额借字［2017］第xxx号的《个人借款合同》切实履行制定本合同；抵押人自愿为债务人自2017年3月14日至2020年3月14日所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币500000元提供担保，抵押物为吴继清房产，长房权证雨花字第××号；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿经以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告吴继清、潘明霞在债务人、抵押人处签名、捺印。2017年3月23日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行与被告吴继清共同在浏阳市国土资源局为涉案抵押房产办理了抵押登记，权证号为湘（2017）长沙市不动产证明第xxx号，最高债权数额为500000元。2017年3月24日，被告吴继清、潘明霞共同向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行提交了《福祥便民卡贷款申请书》，申请便民卡授信500000元，授信期限为36个月，该申请书尾部，被告吴继清在借款人处签字，被告潘明霞在共同债务人处签字。此后，原告湖南浏阳农商行向被告吴继清、潘明霞发放贷款500000元，双方约定利率为年利率6.525%，借款期限为一年。借款后，被告吴继清、潘明霞依约足额清息至2019年9月21日，贷款到期后没有偿还贷款本金。截止至2020年6月22日，被告吴继清、潘明霞尚欠原告湖南浏阳农商行贷款本金500000元，利息、逾期利息29298.57元。2018年5月8日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行作为贷款人与被告吴继清作为借款人签订了编号为02078个借字[2018]第050903号的《个人借款合同》，合同约定：1.合同项下借款用途为工程周转；2.合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2018年5月8日起至2021年5月8日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过300000元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定，在借款期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、实际放款日、到期日均以借款借据、福祥贷记卡、福农一卡通和福农卡消费、透支等单证为准。3.合同项下借款利率在基准利率上浮动幅度为50%，月利率6.5249‰，实际利率以借据记载为准；4.借款人提款后，借款利率以一年为一期，中长期贷款按年一期一调整，自提款日满一期之后的对应日，按重新计算的浮动幅度调整利率，借款人自愿接受贷款人有关利率定价规定，实际利率以借据记载或贷款人通知规定为准；5.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；6.还款方式为到期一次性偿还；7.本合同项下借款的担保方式为保证，保证人为吴孝清、陈业国，保证合同名称为最高额保证合同，编号为xxx最高额保字2018第xxx号；8.借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务的构成借款人违约；9.借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告吴继清、潘明霞均在借款人处签名并捺印予以确认。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行作为债权人、被告陈业国、吴孝清、吴爱国作为保证人共同签订了编号为（02078）最高额保字[2018]第xxx号的《最高额保证合同》，约定：为确保吴继清与债权人签订的编号为02078个借字[2018]第xxx号的《个人借款合同》切实履行，订立本合同；保证人自愿为吴继清自2018年5月8日至2021年5月8日止在债权人认可的网点办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额300000元提供连带责任保证；保证方式为连带责任担保；保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、差旅费等）；保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起三年；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告陈业国、吴孝清、吴爱国在保证人处签名、捺印。2019年5月7日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行经审核同意向被告吴继清、潘明霞发放贷款，并出具了《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行借款借据》，借据记载：借款金额为300000元，借款用途为工程周转，借款日期为2019年5月7日，到期日期为2020年5月7日，约定还款日为21日，借款利率为6.74256%。被告吴继清、潘明霞在该借据上签字。借款后，被告吴继清、潘明霞依约足额清息至2019年9月21日，此后便开始逾期，贷款到期后亦未偿付贷款本金。截止至2020年6月22日，被告吴继清、潘明霞尚欠原告贷款本金300000元，利息及逾期利息16227.16元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。本院认为，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行与被告吴继清、潘明霞签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，与被告吴孝清、吴爱国、陈业国签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司社港支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告湖南浏阳农商行依约向被告吴继清、潘明霞发放贷款共计800000元，被告吴继清、潘明霞应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现被告吴继清、潘明霞未依约偿还，构成违约，应当承担违约责任，故原告湖南浏阳农商行要求被告吴继清、潘明霞偿还尚欠借款本金800000元及相应利息、逾期利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告吴继清、潘明霞以登记在被告吴继清名下的位于湖南省长沙市雨花区劳动东路139号新城新世界小区Ｂ7栋1205室、权证号为长房权证雨花字第××号的房产办理了最高额抵押权设立登记，债权金额为500000元，现被告吴继清、潘明霞未按《个人借款合同》的约定履行义务，故原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。被告吴孝清、吴爱国、陈业国作为保证人与原告湖南浏阳农商行签订《最高额保证合同》，为被告吴继清、潘明霞300000元贷款本息等提供保证担保，双方约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年，因原告湖南浏阳农商行的起诉尚在保证期间内，故被告吴孝清、吴爱国、陈业国作为上述贷款的连带保证人应依据合同约定为借款人的债务承担连带保证责任；被告吴孝清、吴爱国、陈业国在承担保证责任后，有权向被告吴继清、潘明霞追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴继清、潘明霞于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金500000元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截至2020年6月22日止的利息为29298.57元，此后按《个人借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、吴继清、潘明霞于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金300000元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截至2020年6月22日止的利息为16227.16元，此后按《个人借款合同》约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；三、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在吴继清名下的位于湖南省长沙市xxx号新城新世界小区Ｂ7栋1205室、权证号为长房权证雨花字第××号的房产折价、拍卖或变卖所得价款在500000元内享有优先受偿权；四、吴孝清、吴爱国、陈业国对上述第二项判决所确定的吴继清、潘明霞之付款义务及本案之诉讼费用承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12074元，减半收取6037元，由吴继清、潘明霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年六月二十四日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。