福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初2921号 原告：永春县农村信用合作联社城关信用社，住所地福建省永春县文彬商业城荣华楼店面,统一社会信用代码：91350525156408184N。 负责人:林荣忠，该社主任。 委托诉讼代理人：陈明华，女，该社职员。 被告：涂丽云（ＴＵ,ＬＩＹＵＮ），女，1976年12月20日出生，香港特别行政区居民，内地联系地址福建省永春县。 被告：张志馨，男，1979年10月2日出生，汉族，住福建省永春县，现羁押于永春县看守所。 原告永春县农村信用合作联社城关信用社（以下简称永春城关信用社）与被告涂丽云、张志馨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告永春城关信用社的委托诉讼代理人陈明华，被告涂丽云、张志馨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春城关信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除永春城关信用社与涂丽云签订的《循环贷款担保借款合同》（合同编号：90710260132018144）；2.判令涂丽云立即偿还永春城关信用社借款本金390000元，利息19595.28元（利息暂算至2020年3月20日）以及该本息从2020年3月21日起至还款之日止按合同约定利息、罚息等计算方法计算的利息；3.判令对张志馨抵押的房地产（不动产权证号：闽2016永春县不动产权第××号）进行拍卖变卖并优先受偿。事实和理由：2018年11月14日，涂丽云以从事水果购销经营为由，由张志馨位于永春县的房地产作抵押，向永春城关信用社借款490000元，利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮65%执行，合同期限为自2018年11月14日起至2021年11月13日止。永春城关信用社共向涂丽云发放3笔借款：2018年11月20日放款300000元，到期日为2019年10月20日；2018年11月28日放款200000元，到期日为2019年10月28日；2019年9月26日放款40000元，到期日为2020年9月25日。借款到期后，至2020年4月10日涂丽云尚欠永春城关信用社借款本金共计390000元，利息19595.28元（利息暂算至2020年3月20日），故请求判如所请。 涂丽云、张志馨辩称，永春城关信用社所诉属实，他们同意解除合同，并由永春城关信用社依法处分抵押物，偿还涉案借款本息。 经审理查明，2018年11月14日，永春城关信用社与涂丽云、张志馨签订1份《循环贷款担保借款合同》，约定永春城关信用社自2018年11月14日起至2021年11月13日止，在循环贷款额度490000元内，向涂丽云一次或分次发放贷款，借款人每次用款的最短期限为1个月，最长期限为36个月，且最后日期不超过2021年11月13日。双方还约定了利息、罚息的支付标准等。张志馨提供其自有的位于永春县的房地产为该借款作抵押担保（最高额担保债权金额为490000元），张志馨还就其提供的抵押物办理了抵押登记。永春城关信用社于2018年11月20日向涂丽云发放借款300000元，2018年11月27日，涂丽云偿还永春城关信用社借款10000元。2018年11月28日，永春城关信用社向涂丽云发放借款200000元，2019年9月25日，涂丽云偿还永春城关信用社借款40000元。2019年9月26日，永春城关信用社向涂丽云发放借款40000元，2019年10月2日，涂丽云偿还永春城关信用社借款100000元。至2020年3月20日，涂丽云尚欠永春城关信用社借款390000元、利息19595.28元。 上述事实，各方当事人均无异议，且有各方当事人在庭审中的陈述及永春城关信用社提供的营业执照、金融许可证、港澳居民来往内地通行证、身份证、借款申请书、《循环贷款担保借款合同》、房地产抵押物清单、不动产登记证明、普通贷款账户交易明细查询登记簿等为据，本院予以确认。 综上所述，本院认为：永春城关信用社与涂丽云、张志馨之间因《循环贷款担保借款合同》引起纠纷，涂丽云系香港特别行政区居民，故本案属涉港案件，应参照涉外案件处理。因涉案合同的签订、履行均在内地，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，依法适用中华人民共和国内地法律作为本案的准据法。 永春城关信用社与涂丽云、张志馨签订的《循环贷款担保借款合同》，主体合格，当事人意思表示真实，内容合法且没有违反法律强制性规定，应确认为合法有效。合同签订后，永春城关信用社依照合同约定分三次向涂丽云发放贷款，涂丽云却仅偿还永春城关信用社部分借款，至2020年3月20日，尚欠永春城关信用社借款390000元、利息19595.28元至今未付。根据《循环贷款担保借款合同》的约定，涂丽云在该合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，永春城关信用社有权解除合同，且涂丽云也同意解除涉案合同，故永春城关信用社要求解除其与涂丽云于2018年11月14日签订的《循环贷款担保借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因涂丽云系于2020年5月2日签收本案应诉材料，故应认定涉案的《循环贷款担保借款合同》于2020年5月2日解除。合同解除后，涂丽云依照《循环贷款担保借款合同》取得的贷款，依法应予以返还，并按照合同的约定支付利息、罚息，故永春城关信用社要求判令涂丽云偿还尚欠借款390000元及相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定本院予以支持。涉案抵押物已依法办理了抵押登记，双方的抵押关系依法成立，永春城关信用社有权以涉案抵押物折价或以拍卖、变卖涉案抵押物的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十条的规定，判决如下： 一、解除原告永春县农村信用合作联社城关信用社与被告涂丽云于2018年11月14日签订的《循环贷款担保借款合同》； 二、被告涂丽云应于本判决生效后十日内，偿还原告永春县农村信用合作联社城关信用社借款390000元及利息、罚息（至2020年3月20日止的利息为19595.28元，其余利息、罚息自2020年3月21日起至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）； 三、原告永春县农村信用合作联社城关信用社有权就被告张志馨提供的抵押物﹝以闽（2018）永春县不动产证明第0009022号不动产登记证明登记的权利范围为准﹞折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8650元，由被告涂丽云、张志馨负担；被告涂丽云、张志馨应于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，原告永春县农村信用合作联社城关信用社、被告张志馨可在判决书送达之日起十五日内，被告涂丽云可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  王一心 审 判 员  曾海根 人民陪审员  陈清辉 二〇二〇年六月十五日 书 记 员  颜文靖 附页：本案引用的主要法律条文和执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。