广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初121号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行，地址：博罗县罗阳镇商业东街明兴园1-7号商铺，统一社会信用代码：914413226713943627。负责人：贾桂霞，银行行长。委托代理人：邹志军，系银行员工。被告一：黄添桂，男，汉族，1982年9月25日出生，住广东省和平县礼士镇下涧村委会黄围村10号，身份证号码：44162419820925585X。被告二：莫建华，女，汉族，1985年11月8日出生，住广东省罗定市围底镇寻贤岗村委乐在19号，身份证号码：445381198511083424。被告三：黄月森，男，汉族，1963年8月1日出生，住广东省和平县礼士镇下涧村委会黄围村11号，身份证号码：441624196308015836。被告四：黄日娣，女，汉族，1963年10月9日出生，住广东省和平县礼士镇下涧村委会黄围村11号，身份证号码：442523196310095846。被告五：刘海山，男，汉族，1972年10月12日出生，住湖北省监利县荒湖农场陈湖分场1-56号，身份证号码：421023197210126118。被告六：周益红，女，汉族，1974年6月13日出生，住湖北省监利县荒湖农场一生活区荒湖草席厂-176号。身份证号码：421024197406130043。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉被告黄添桂、莫建华、黄月森、黄日娣、刘海山、周益红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行的委托代理人邹志军到庭参加诉讼，六被告缺席。本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉称，2013年7月30日，原告与被告一、被告二签订了《小额贷款借款合同》[合同编号：4499951Q113073270479],双方约定原告向被告发放贷款人民币40000元用于购买饲料，借款期限为12个月，借款利率为固定利率15.3%。逾期贷款罚息利率为约定的借款利率的水平上加收50%，还款方式为阶段性等额本息还款法还款，宽限期10个月，前10个月只还利息，第11和12月还本息。其中，借款合同第十四条第（一）乙方违约：1、“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。”；约定复利规则：“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”；约定借款人违约的,贷款人有权停止发放贷款、宣布已发放的贷款提前到期、单方面解除本合同或以法律手段追偿贷款,因此产生的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等由借款人承担。上述合同签订后，原告于2013年7月30日依约划款人民币4万元给被告一，借款期限自2013年7月30日至2014年7月30日止。但自2013年11月30日开始，被告一未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录。原告多次向其催收，都被各种理由推脱，拒不还款，造成贷款严重逾期。截止至2019年1月22日，尚欠贷款余额19638.12元，利息（含罚息、复利）15919.88元，合计35558.00元（利息暂计至2019年1月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。被告二莫建华作为被告一的配偶，在《小额贷款借款合同》中签名确认知悉被告一的借款行为；再者，本案借款发生于被告一与被告二的婚姻存续期间，且涉案借款是用于扩大经营，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，该贷款应为夫妻共同债务，故被告二理应对该贷款承担共同还款责任。被告一、三、五与原告方在上述借款合同签订时，亦签订了《小额贷款联保协议书》[编号：441322212091987655]，约定由上述三被告组成联保小组，相互为联保小组成员。根据《小额贷款联保协议书》向原告方贷款行为承担连带保证责任；被告二、四、六分别为被告一、三、五的配偶，亦在《小额贷款联保协议书》签字同意，愿意按《小额贷款联保协议书》约定为其配偶根据上述协议所从事的借款及保证行为承担共同还款责任。故被告二、三、四、五、六理应为被告一的贷款行为承担相应责任。原告认为，原告与被告之间签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》等均是合法有效的，原告亦已按合同约定向被告发放贷款，但被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。故为依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》相关规定，特诉至贵院，望依法判处。原告的诉讼请求：一、判令被告一立即偿还原告贷款本金人民币19638.12元，利息（含罚息、复利）15919.88元，以上合计35558.00元（利息暂计至2019年1月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；二、判令被告二对上述款项承担共同还款责任；三、判令被告三、被告四、被告五、被告六对被告一上述款项在《小额贷款联保协议书》约定担保范围内承担连带保证责任；四、本案的全部诉讼费用由上述被告共同承担。以上金额暂计：35558.00元。原告为其诉请向本院提供了如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件，证明原告主体资格。2、被告身份信息，证明被告主体资格。3、结婚证，证明被告的夫妻关系，贷款发生在夫妻存续期间，为夫妻共同债务。4、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额借款合同》，证明借款关系及管辖法院。5、《小额贷款联保协议书》，证明被告的担保关系及担保约定。6、贷款放款单、个人贷款手工借据，证明借款事实。7、联保小组逾期情况说明、欠款情况说明、欠款明细、还款流水，证明违约事实及金额。8、委托代理合同及律师费发票，证明原告已经支付律师费。被告黄添桂、莫建华、黄月森、黄日娣、刘海山、周益红经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证须知等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，被告一黄添桂与被告二莫建华、被告三黄月森与被告四黄日娣、被告五刘海山与被告六周益红均为夫妻关系。2012年9月8日，被告一黄添桂、被告二莫建华、被告三黄月森、被告四黄日娣、被告五刘海山、被告六周益红与原告签订了《小额贷款联保协议书》[编号：441322212091987655]，约定由被告一黄添桂、被告三黄月森、被告五刘海山三人组成联保小组，相互为联保小组成员（乙方），从2012年9月8日起至2014年9月8日止，原告（甲方）可以根据联保小组成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金不超过40000元，联保小组成员对借款提供保证，协议约定保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等）和借款人所有其他应付费用。《小额贷款联保协议书》还约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2013年7月30日，被告一以购买饲料为由向原告提出借款40000元的申请，被告一、被告二在《贷款申请表》中签名。同日，原告与被告一签订了《小额贷款借款合同》（合同编号：4499951Q113073270479），双方主要约定：被告一向原告借款人民币40000元用于购买饲料，借款期限为12个月，自2013年7月至2014年7月。借款利率为固定年利率15.3%。还款方式为每月等额归还贷款本息。其中，借款合同第十四条第（一）项第1点约定：“被告一不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。”；第3点约定：“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”；第4点约定：“被告一违反本合同任一条款时,原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告一赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因被告一违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等）和被告一所有其他应付费用。”上述合同签订后，原告于2013年7月30日依约划款人民币40000元至被告一的账户。被告一向原告借款后，自2013年11月30日开始，被告一未依照合同约定履行还款义务，截止至2019年1月22日，尚欠贷款本金余额19638.12元，利息（含罚息、复利）15919.88元。另查明，原告因本案诉讼支付了律师费3000元。本院判决的理由及结果本院认为，原告与被告一签订的《小额贷款借款合同》及原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法律的强制性规定，依法成立并生效。被告一向原告借款40000元后，未依约还款，至今仍欠原告贷款本金19638.12元，被告一应当予以返还，并应按约定向原告支付利息、罚息、复利，以上利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限。被告二作为被告一的配偶在《贷款申请表》上签字，该借款债务应认定为被告一、被告二夫妻共同债务，被告二应当承担共同还款责任。因被告未依约还款，原告提起本案诉讼，支付了律师费3000元，原告诉请被告承担该律师费，符合《小额贷款借款合同》的约定，本院予以支持。按照《小额贷款联保协议书》的约定，被告三、被告四、被告五、被告六的保证期间从被告一借款之日起至借款到期后二年，即从2013年7月30日起至2016年7月30日止，原告未提供证据证明被告一已申请展期或延期，因此，被告三、被告四、被告五、被告六的保证期间已届满。原告现诉请被告三、被告四、被告五、被告六承担保证责任，不符合法律规定，本院不予支持。六被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄添桂、莫建华应于本判决发生法律效力之日起5日内返还借款本金19638.12元及利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行。其中截止至2019年1月22日的利息（含罚息、复利）为15919.88元。2019年1月23日起的利息（包括罚息及复利）按照双方于2013年7月30日签订的《小额贷款借款合同》中约定的计算方法支付至付清款日止。二、被告黄添桂、莫建华应于本判决发生法律效力之日起5日内支付律师费3000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行的其他诉讼请求。案件受理费688元（原告已预交344元），公告费260元，两项共计948元，由被告黄添桂、莫建华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟翔能人民陪审员  朱瑛媚人民陪审员  黄玉刚二〇二〇年六月十日法官 助理  马刘星书 记 员  陈志通