内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0627民初3502号原告：鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行，统一社会信用代码911506026834130147。法定代表人：鲁某。委托诉讼代理人：唐某。被告：王某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：钱某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市，现住内蒙古自治区呼和浩特市。原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行与被告王某、钱某金融借款合同纠纷一案，于2019年8月23日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行委托代理人唐某、被告王某、钱某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告王某归还拖欠原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行贷款本金300万元及从2013年1月31日-2014年1月15日按月利率10.25‰计算的利息336200元及复利17653.64元，偿还从2014年1月16日-2019年8月21日按月利率13.325‰计算的罚息2722297.5元、复利305078.81元，截止2019年8月21日所欠本金、利息、罚息、复利共计6381229.95元，并偿还从2019年8月22日起至本息、复利实际给付给付之日的罚息与复利，按月利率13.325‰计算；2、原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯银泰支行对被告钱某所有西，房屋所有权证号）的拍卖、变卖所得价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、判令上述被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2013年1月31日，原告与乔宗昌、被告王某、钱某签订个人借款/担保合同（合同编号为（2013）年鄂银个借字银泰第1374114131000010号），合同约定，借款金额为300万元，用于购电子设备，借款期限为12个月，合同执行利率月利率10.25‰，还款方式为按月付息（贷款到期日一次性还本付息），罚息利率为合同执行利率加收30%。原告与被告对不能按时支付的利息及罚息，按罚息利率按日计收复利；被告钱某将其所有）对该笔借款进行抵押担保，上述房屋办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按照合同约定向乔宗昌、被告王某发放300万元贷款，乔宗昌、被告王某于2013年3月21日开始未能按期偿还借款本息，截至2019年8月21日，乔宗昌、被告王某尚欠原告借款本金300万元及从2013年1月31日-2014年1月15日按月利率10.25‰计算的利息336200元及复利17653.64元，偿还从2014年1月16日-2019年8月21日按月利率13.325‰计算的罚息2722297.5元、复利305078.81元，截止2019年8月21日所欠本金、利息、罚息、复利共计6381229.95元。被告王某辩称，对借款事实不清楚，自己去签字的时候也没看合同内容，也不知道是要干什么，认为自己不应该偿还原告的借款，因为自己不清楚这个事情，钱也没花。被告钱某辩称，对于其用房屋进行抵押的事实没有异议，对承担抵押责任也无异议，对原告要求其承担诉讼费用有异议，认为自己本身没有过错。原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行提交证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、户口薄、结婚证、无婚姻登记记录证明复印件各一份，证明被告的身份信息。第二组证据：借款申请审批表、个人借款/担保合同各一份，证明被告王某向原告申请借款，原告于2013年1月31日与被告王某签订了借款合同，合同约定了贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、罚息及复利等内容的相关约定及被告钱某将其名下所有西住宅为该笔贷款承担抵押保证责任的事实。第三组证据：房屋所有权证、房屋他项权证各一份，证明原告对被告钱某所有；房屋他项权证号：呼房他证回民区字第2013100657号）房屋的拍卖、变卖所得价款在上述借款本息的范围内享有优先受偿权；第四组证据：借款凭证、个人业务凭证、个人贷款提款申请书、进账单、支付协议各一份，证明2013年1月31日，原告依约完成300万元贷款的发放义务和委托支付义务。第五组证据：违约时间证明一份、欠息证明一份、欠息明细一份、贷款余额明细查询四份，证明被告王某从2013年3月21日开始违约，截止2019年8月21日被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利共计6381229.95元的事实。被告王某对原告提供的第一组证据认可无异议；对原告提供的第二组证据中的涉及王某签字的部分认可，当时是王某丈夫乔宗昌让签的，就签了，不知道是干什么了；对原告提供的第三组证据王某不清楚；对原告提供的第四组证据涉及王某签字的部分认可，王某的签名和乔宗昌的签名都是本人签的，其他的就不清楚了；对原告提供的第五组证据不清楚，因为贷款是乔宗昌办的。被告钱某对原告提供的第一组证据中涉及本人的部分认可无异议；对原告提供的第二组证据中涉及本人的签名捺印部分是本人所为，是钱某在空白合同上签了字以后给寄过来的，对其他事实不清楚；对原告提供的第三组证据认可无异议；对原告提供的第四、五组证据都不清楚。被告钱某提交证据及原、被告质证情况：第一组证据：房屋买卖合同一份，证明在做他项权利之前，房屋已经卖给了其他人、钱某是应现在的买受人要求进行了房屋抵押登记；第二组证据：房屋交接确认书，证明在2015年11月9日，钱某已将涉案房屋交给了买受人员王岭峰。原告对被告钱某提供的证据认为与本案无关。被告王某对被告钱某提供的证据认可，无异议。对原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行提供的五组证据，经本院审查，被告王某认可证据中本人签名的真实性，且证据可以相互印证，故对原告提交的五组证据予以采信，并在卷佐证，对被告钱某提供的两组证据，虽被告钱某拟证明其提供抵押物的原因，因其对抵押登记的事实已经予以认可，故因何原因办理抵押登记不是本案审理范围，故其提供的两组证据与本案无关，本院不予采信。经审理查明，2013年1月31日，原告与乔宗昌、被告王某、钱某签订个人借款/担保合同（合同编号为（2013）年鄂银个借字银泰第1374114131000010号），合同约定，借款金额为300万元，用于购电子设备，合同执行利率月利率10.25‰，还款方式为按月付息（贷款到期日一次性还本付息），罚息利率为合同执行利率加收30%。原告与被告对不能按时支付的利息及罚息，按罚息利率按日计收复利；被告钱某将其所有对该笔借款进行抵押担保，上述房屋办理了抵押登记；合同第四十一条中41.2约定“借据：本合同记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款日期、还款日期、借款利率与借据记载不一致时，以借据的记载为准”。被告王某在借款凭证上签名，借款凭证记载借款期限为2013年1月13日至2014年1月15日，原告按照合同约定向乔宗昌、被告王某发放了300万元借款。被告王某于2013年3月21日开始未能按期偿还借款本息，截至2019年8月21日，被告王某尚欠原告借款本金300万元及利息、罚息、复利共计3381229.95元，本息合计6381229.95元。本院认为，原、被告签订的个人借款/担保是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行已经按照合同约定发放了借款，现被告王某于2013年3月21日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。应当承担违约责任，且根据本合同第十二条约定“本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用”故对原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行请求被告王某返还借款本金及支付利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持。原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行要求对被告钱某提供的抵押担保财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告钱某在承担抵押担保责任后有权向被告王某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十七条之规定，判决如下：一、被告王某自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行借款本金300万元及支付截至2019年8月21日的欠息3381229.95元；并支付从2019年8月22日起至借款本息实际给付之日止的罚息和复利（罚息和复利的利率均按月利率13.325‰计算）；二、若被告王某未在本判决第一项确定的期限内归还上述判决应付的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司银泰支行有权依法拍卖、变卖被告钱某所有房产，并就所得价款优先受偿；三、被告钱某承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告王某追偿，被告王某应于被告钱某履行上述债务后十日内，向被告钱某清偿其已实际履行的债务；案件受理费56470元，公告费400元，由被告王某、钱某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  贺海燕人民陪审员  雷巧云人民陪审员  蒋 峰二〇二〇年六月二十九日法官 助理  乌 云书 记 员  孙婕铭