山东省郓城县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1725刑初640号公诉机关郓城县人民检察院。被告人张仰环，曾用名张方振，男，1970年1月4日出生于山东省郓城县，汉族，小学文化，农民，郓城县趁鑫木业有限公司法定代表人，住郓城县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月9日被刑事拘留，同年9月4日被逮捕。现羁押于郓城县看守所。辩护人赵云龙、司普宾，山东君诚仁和（青岛）律师事务所律师。郓城县人民检察院以郓检二部刑诉〔2019〕27号起诉书指控被告人张仰环犯骗取贷款罪，于2019年12月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。郓城县人民检察院指派检察员佀同方、检察官助理秦于宁出庭支持公诉，被告人张仰环及其辩护人赵云龙到庭参加诉讼。本案因新冠肺炎疫情防控中止审理，于2020年6月5日恢复审理。现已审理终结。郓城县人民检察院指控，被告人张仰环经营的郓城县趁鑫木业有限公司（下称趁鑫木业）与其他三家企业于2015年8月4日组成贷款联保体，向郓城县农村商业银行（下称农商行）提出280万元的贷款申请，其提交的贷款资料中，2015年3-5月纳税21787.97元、电费28364.62元在税务和供电系统中查找不到相关信息。2015年8月5日农商行经调查、审查、审批后，与趁鑫木业签订《融资额度合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》，决定向趁鑫木业发放贷款280万元，趁鑫木业以当年实现的货款及净利润偿还；除联保体外，被告人张仰环为保证人，公司动产3070393.60元作为抵押物，合同约定了抵押财产的减值风险处理方案。2015年8月6日，趁鑫木业与刘某1签订虚假的购销合同，2015年8月11日农商行将贷款280万元打到刘某1银行卡，归还了刘某1的老板郭某提供的过桥资金。2018年1月30日，农商行认为趁鑫木业经营正常但拒不还款，向公安机关报案。针对上述指控，公诉机关提供了被告人张仰环的户籍证明、抓获经过、借款申请资料、融资额度合同、最高额抵押合同等书证；证人单某、许某、郭某等人证言；被告人张仰环的供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人张仰环以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。其认罪认罚，依法可从宽处罚。被告人张仰环对公诉机关指控的犯罪事实、罪名无异议。被告人张仰环辩护人提出事下辩护意见，被告人张仰环的上资贷款150万元用于了公司经营。本次贷款280万元除还旧贷和代旧贷的联保企业金祥木业偿还贷款543880.22万元外，农商行预扣其保证金28万元。被告人张仰环归案后偿还50万元贷款具有悔罪表现，代联保企业偿还的金额、预交的保证金、归案后偿还的金额应从骗取贷款的数额中扣除，建议对被告人从轻或减轻处罚，并宣告缓刑。经审理查明：被告人张仰环于2013年3月出资成立郓城县趁鑫木业有限公司，系自然人独资的有限责任公司，位于郓城县，经营范围为木材加工销售，张仰环为公司法定代表人、实际控制人。2015年8月11日，被告人张仰环虚构郓城趁鑫木业有限公司借款用途，提供虚假的资产负债表、利润及利润分配表、购货合同，伪造三张虚假的郓城供电公司缴费发票、三张虚假的山东省国家税务局电子缴款凭证，由郓城县祥辰塑业有限公司、郓城县春之来木业有限公司、郓城县辉达木业有限公司提供担保，以虚增为足额的厂房、热压机、冷压机、锅炉等设备作抵押，取得郓城农村商业银行贷期一年、金额为280万元的贷款。被告人张仰环用上述贷款代2014年度联保企业郓城县金祥木业有限公司偿还郓城县农村商业银行贷款543880.22元、缴纳贷款定期保证金连同上年度结余共计28万元，其余偿还2014年度贷款等。2015年8月21日，郓城县农商行扣划趁金木业利息5281.11元利息。被告人张仰环因办理贷款前鼓动联保的四家企业不偿还农商行贷款，在之后的四年内未主动偿还贷款利息和本金，期间，其于2017年2月14日出资32万元购买德顺木业。郓城县公安局接受郓城县农商行的报案后，于2018年10月25日决定对趁金木业骗取贷款案立案侦查。被告人张仰环于2019年8月9日被抓获归案后，其近亲属代为偿还50万元贷款。上述事实，由经法庭质证、认证的下列证据证实，本庭予以确认。（一）书证⒈户籍证明，证实被告人张仰环实施骗取贷款时已达到刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。⒉郓城县趁鑫木业有限公司企业登记资料，证明张仰环为该公司股东，并担任法定代表人。⒊立案登记表、在逃人员登记表、破案经过，证实公安机关以张仰环涉嫌犯骗取贷款罪决定立案侦查后，于2019年2月22日上网追逃犯罪嫌疑人张仰环，张仰环于2019年8月9日被抓获归案。⒋2015年3月至5月交电费凭证、郓城县供电公司营销部出具的证明一份，证实趁鑫木业贷款时提交的电费收据不是该公司出具。⒌2015年3月至5月缴税凭证、郓城县税务局出具的证明一份，证实趁鑫木业贷款时提交的缴税收据不是该局出具。⒍被告人张仰环提交的贷款申请书，趁鑫公司2014年5月、2015年5月资产负债表、利润及利润分配表，2013年动产抵押物清单、2015年动产抵押物清单、抵押登记书、证明张仰环在申请贷款时将公司固定资产总额虚报为357万余元，资产总额虚报为874万余元。在抵押物品基本相同的情况下，2015年的评估价值相比2013年的评估价值有虚增数额。⒎融资额度合同、最高额联合保证合同、最高额抵押合同、与刘某1签订的购销合同、借款借据、贷款到期催收通知书。⒏趁鑫木业活期信息查询、刘某1银行卡活期信息查询及趁鑫木业交易明细，证实趁鑫木业于2015年8月10日使用过桥资金偿还农商行贷款1497226.5元，代金祥木业偿还农商行贷款543880.22元，8月11日贷出280万元后转账归还过桥资金,8月21日偿还利息5281.11元的事实。⒐趁鑫木业于2015年8月11日交纳的贷款定期保证金单据。连同上年度结余，保证金共计28万元。⒑刘德省与张仰环于2017年2月14日签订的板厂转让合同，证明张仰环未偿还到期贷款，又出资32万元购买德顺木业。⒒扣押清单、发还清单，证明张仰环归案后，其亲属通过公安机关代张仰环归还农商行贷款50万元的事实。（二）证人证言和相关书证⒈证人宋某证言，证实2013年六家企业联保在农商行授信贷款两年，2015年贷款到期时，金祥木业老板不能按期还贷，农商行让联保的五家板厂替金祥木业偿还贷款，并答应增加贷款额度。代为偿还后五家板厂在商量继续贷款时，趁鑫木业老板张仰环说在贷款增资后谁都不要还，其他人也都附和着说不还贷款。其看他们四家都不想还贷款了，其就不和他们联保贷款了。⒉证人周某证言，证实2015年8月9日，其和张仰环、刘某2、刘某3、宋某在农商行对面的一个汉堡店商量贷款时，张仰环说咱们这几个公司替以前联保的金祥木业偿还了贷款，在这次增资贷款后，谁也不要还农商行的贷款，包括利息、本金。宋某看到这样商量，就不再参与联保贷款了，其公司再次贷款后也没有归还贷款本息。⒊证人李某1证言，证实其系张仰环的妻子。因金祥木业的老板跑路,联保的另五家企业代为偿还了贷款,华州木业怕以后再承担连带责任，就退出了联保,剩余四家公司继续联保贷款。贷款到期后,农商行工作人员催要贷款，张仰环未还贷款，曾说是几家联保的企业商量好的。⒋证人郭某证言，证实趁鑫木业等几家联保的企业贷款到期后，经农商行的工作人员介绍，其借钱给企业做过桥资金，贷款批准下发后就能还其。其带着刘某1等给企业办理了出借手续。因办理贷款需要购销合同，刘某1又与企业签订了虚假的合同。贷款发放后，其收回了向趁鑫木业的借款。⒌证人许某、单某、侯某、韩某证言，四位证人均系郓城县农商行工作人员，证实2015年8月郓城县春之来木业有限公司、郓城县祥辰塑业有限公司、郓城县趁鑫木业有限公司、郓城县辉达木业有限公司组成某体均申请向农商行贷款，四家企业各自用其机械设备和厂房进行抵押贷款，经农商行贷审会评议后，分别向该四家企业发放了贷款。贷款到期后，经催收，该四家企业均拒绝偿还贷款。⒍证人张某证言，证实2017年张仰环以32万元购买刘德省德顺木业企业，并与他妻子李某1共同经营的事实。⒎证人李某2证言，证实张仰环的妻子李某1是其认的姐姐，其于2019年4月份来郓城看模板行情，也想学习建筑模板的生产流程，就住在了趁鑫木业。其没有参与趁鑫木业的经营，也没有签订合伙协议，趁鑫木业一直都是张仰环独立经营。他家还经营一处养鸡场。⒏证人费某证言，证实张仰环在经营养鸡场期间向其借钱的事实。（三）被告人供述和辩解被告人张仰环对其在申请贷款时提交的资产负债表、利润及利润分配表中，虚报固定资产总额、公司资产总额，夸大偿还能力，厂房、设备价值200余万元虚高价值后进行抵押，从而骗取贷款的事实予以供认。辩解办理贷款前其未鼓动联保的四家企业不偿还农商行贷款，未购买其他板厂。上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人张仰环在申请贷款过程中提供虚假的资产负债表、利润及利润分配表等贷款资料，虚报公司资产，夸大经营能力，抵押资产的实际价值不能真实足额担保，贷前恶意串通他人不偿还贷款，贷后有部分偿还能力时拒不偿还，从而骗取银行贷款，损害了银行的信贷资金安全，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，应予惩罚。公诉机关指控骗取贷款的相关事实及罪名成立，予以支持。被告人张仰环从贷款中代联保户偿还贷款、交纳贷款保证金，被扣划十天的贷款利息，故骗取贷款的数额应从贷款金额中减除该三项支出为1970838.67元。被告人张仰环提出“办理贷款前未鼓动联保的四家企业不偿还农商行贷款、未购买板厂”的辩解意见，经查，板厂转让合同，证人宋某、周某、李某1、张某、李某2、费某证明的内容，与四联保企业贷款到期后三年内均不主动偿还分文的事实能够印证一致，证明张仰环贷前串通联保户不偿还贷款，贷款到期后又投资购买其他板厂等项目，有部分偿还能力时却不予偿还，主观上具有不偿还贷款的故意，该项辩解意见不能成立，不予采纳。被告人张仰环对骗取贷款的主要事实予以供认，签署了认罪认罚具结书，可从宽处罚。其亲属代其归还部分贷款，对其可酌情从轻处罚。其辩护人提出的代偿的贷款和交纳的贷款保证金不计入骗取贷款数额的意见及对张仰环从轻处罚的意见成立，予以采纳；其建议适用缓刑的意见不符合法律规定，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人张仰环犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月9日起至2020年12月8日止。罚金于本判决书发生法律效力后十日内缴纳。）二、责令被告人张仰环对骗取未偿还的1470838.67元贷款退赔给郓城县农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗福彪审 判 员  孟凡惠人民陪审员  张纯玺二〇二〇年六月三十日书 记 员  李文静