湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初2455号原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市芦淞区建设南路85号金融大厦。负责人：陈伟乔，行长。委托诉讼代理人：戴鸿儒，湖南高天律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认部分或全部诉讼请求，代为放弃、变更或增加诉讼请求，代为和解等。委托诉讼代理人：陈金，湖南高天律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：戴莉，女，1974年10月8日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。委托代理人:谭福平,湖南湘江律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认部分或全部诉讼请求，代为放弃、变更或增加诉讼请求，代为和解等原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称“建行株洲分行”）与被告戴莉信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员陈坤独任审判，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。书记员抄羽担任庭审记录。原告建行株洲分行诉讼代理人戴鸿儒、被告戴莉诉讼代理人谭福平均到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告建行株洲分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡欠款本金及利息、费用等共计210914.11元（暂截至2020年3月11日），此后利息、费用按协议计算至全部款项还清之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2008年4月23日向原告递交申请并签署了《中国建设银行龙卡公务卡（人民币卡）申请表》，承诺愿意遵守领用协议各项规则。原告依约向被告发放了申领的信用卡。被告使用了上述卡片后于2016年9月2日向原告递交申请并签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》。分期发放后被告却未按照协议约定按期足额归还欠款。截至2020年3月11日，卡号62×××41的信用卡拖欠消费金额9740.25元，消费利息24745.82元，费用22320.29元，分期金额67659.72元；卡号48×××71的信用卡拖欠费用8544.27元，利息16138.76元，分期金额61765.00元，拖欠金额总计210914.11元。经原告多次催告，被告仍未还款。被告的违约行为己严重损害了原告的合法权益，现依据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告戴莉辩称，对两张卡的金额有异议，两张卡的滞纳金没有法律依据和合同约定，不应当支持。尾数5441的卡各项手续费没有约定，不应当承担，有约定的只是36期的分期通有约定。尾数1172的卡手续费不应当支持，双方无约定。分期手续费的费率我们只认可36期的按0.4%，其他的分期没有双方的约定，不应当支持。违约金无双方约定，应当扣除。尾数1172的卡没有办卡资料，无法核实真实数据。利息的计算不明确，我方去银行征求过意见，银行利息是多项汇总，不明确。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认证如下：对原告提供的交易流水，对卡号尾号为5441的信用卡交易流水三性予以认可；对于卡号尾号为5271的信用卡交易流水，因原告未提供该卡办卡资料予以佐证，无法核实其真实性，故本院对其三性不予认可；对原告提供的欠款系统截图，卡号尾号为5441的信用卡欠款截图，两张截图数据一致，本院对其三性予以认可；对卡号尾号为5271的信用卡欠款截图三性不予认可。经审理查明，被告于2008年4月23日向原告递交申请并签署了《中国建设银行龙卡公务卡（人民币卡）申请表》。该申请表上所附的《中国建设银行龙卡人民币信用卡领用协议》第三条第六项规定,甲方（戴莉）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款期，否则乙方（原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第五条第三项规定，甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算利息；第五条第四项规定，甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。原告依约向被告发放了申领的信用卡。被告使用了上述卡片后于2016年9月2日向原告递交申请并签署了《龙卡信用卡分期通业务申请表》，该申请表上用签字笔载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。该申请表上所附的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定同款》规定，“分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。……申请人承诺按龙卡信用卡对账单显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全部归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期日前未按对账单列示全额还款。当期分期金应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。……本服务被申请人或建设银行终止后，申请人应向建设银行一次性偿还剩余本金、相应利息、滞纳金等全部应还款项。”。同日，被告还签署了《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》，申请支用额度150000元，支用日期2016年9月19日，并授权原告将审核通过的支用金额划入被告分期通专用借记卡账户：62×××77。原告按约定分期发放后被告却未按照协议约定按期足额归还欠款，截至2020年3月11日，卡号62×××41的信用卡（以下简称卡号尾号5441信用卡）拖欠消费金额9740.25元，消费利息24745.82元，费用22320.29元，分期金额67659.72元。消费费用中，根据上述账户明细显示,2018年4月14日扣收违约金154.69元,2018年5月14日扣收违约金460.39元,2018年6月14日扣收违约金782.52元,2018年7月14日扣收违约金1123.78元,2018年8月14日扣收违约金1597.8元,2018年9月14日扣收违约金487.01元,2018年10月14日扣收违约金4471.47元,2018年11月14日扣收违约金4710.07元,2018年12月14日扣收违约金5003.74元,上述共计18791.47元。经原告多次催告，被告仍未还款，遂酿成本案纠纷。本院认为,本案系信用卡纠纷，双方争议焦点为信用卡还款金额的认定。现分析如下：本案中，被告戴莉与原告签订的《龙卡公务卡申请表》及领用协议、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》及该表后所附的协议均系双方真实意思表示,未违反法律法规的强制性规定,合法有效,双方应当遵照执行。我国合同法第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”，因此被告戴莉持卡使用,却未能在约定的期限内还款,已构成违约,依法应承担相应的违约责任,现原告起诉要求被告戴莉偿还欠款的诉求本院予以支持。本案的处理涉及以下几个问题应予明确:一是关于欠款本金和消费利息、费用的确认。本案中,原告要求被告戴莉偿还尾号5441信用卡拖欠消费金额9740.25元，消费利息24745.82元，费用22320.29元，分期金额67659.72元；尾号5271信用卡拖欠费用8544.27元，利息16138.76元，分期金额61765.00元，拖欠金额总计210914.11元，以及2020年3月12日之后的利息、费用。因原告未提供尾号5271信用卡办卡资料等证据予以佐证该卡系被告本人办理并使用，应承担举证不能的法律后果，故本院对原告关于尾号5271信用卡相关欠费主张权利的诉请不予支持,原告可另行主张权利。根据原告提供的领用协议来看，其仅对滞纳金作出约定,因原告没有提供证据证明其就收取违约金以及相关收取方式和标准与被告达成协议,应承担举证不能的法律后果，同时，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”，原告要求被告戴莉支付滞纳金及违约金的诉请无事实和法律依据，故本院不予支持。对于原告已扣收自2018年5月14日至12月14日8期违约金18791.47元应从消费利息中予以剔除，故被告戴莉卡号尾号为5441的信用卡截至2020年3月11日下欠消费费用3528.82元(22320.29-18791.47)。对原告主张的消费金额9740.25元、分期金额67659.72元、消费利息24745.82元（暂计至2020年3月11日，期后利息按双方约定算至欠款清偿之日止），本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、限被告戴莉于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行偿还信用卡卡号62×××41项下下欠的消费金额9740.25元、分期金额67659.72元,消费费用3528.82元，消费利息24745.82元（暂计算至2020年3月11日,并自2020年3月12日起以77399.97元为基数按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率和标准支付利息至实际还清款项之日止）;二、驳回原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4464元，减半收取2232元，由原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行承担232元，被告戴莉承担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。案件受理费向湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户直接缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账户：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  陈坤二〇二〇年六月三十日法官助理尹杰书记员抄羽附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。