江苏省江宁经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0191民初841号 原告：中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（统一社会信用代码913201158356093755），住所地在南京市江宁经济技术开发区胜利路102号。 负责人：徐星，支行行长。 委托诉讼代理人：斯华东，系公司员工。 委托诉讼代理人：陈波，系公司员工。 被告：黄才高，男，1979年10月23日生，汉族，住南京市江宁区。 原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称农行江宁支行）与被告黄才高信用卡纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江宁支行的委托诉讼代理人斯华东到庭参加诉讼。被告黄才高经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行江宁支行向本院提出诉讼请求：1．被告黄才高偿还截至2019年12月13日的透支本金（含额度内分期）17116.19元、分期本金47179.36元、利息（含额度内分期）2690.97元、分期利息1511.28元、逾期还款违约金995.31元、分期逾期还款违约金496.48元，合计69989.59元，并支付此后的利息、分期利息和复利（利息以17116.19元为基数计算，分期利息以47179.36元为基数计算，复利以4202.25元为基数计算，均自2019年12月14日起按日利率万分之五计算至实际给付之日）；2．被告黄才高承担本案诉讼费用。事实和理由如下：2017年10月8日，黄才高向农行江宁支行申请办理金穗贷记卡。同年11月3日，农行江宁支行为黄才高办理了账号为10×××12、卡号为62×××59、分期合约号为10132201680000179的金穗信用卡。后黄才高使用该信用卡未按约还款。故农行江宁支行诉至本院。 被告黄才高未应诉。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月2日，被告黄才高向原告农行江宁支行申请办理农行贷记卡-漂亮妈妈卡，并于申请表中确认已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和《收费标准》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方；乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方网站查询；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超时信用额度消费金额*100%）；透支金额从银行记账日计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或者账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按约计收复利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。乙方向甲方交纳年费、工本费等费用，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用卡额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按约、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。在境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%，最低1元，境内他行预借现金为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元，境外预借现金为交易金额的3%，最低3美元或者等值其他外币，境内本行提取超额还款为交易金额的1%，最低1元，境内他行提取超额还款（交易金额的1%+2元/笔），最低3元，境内紧急取现的收费标准为提现金额的3%，最低2元，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，超限费的收费标准为超过现用额度部分的5%。 黄才高取得金穗贷记卡后，使用该卡透支消费，但未按期还款。截至2019年12月13日，黄才高共欠透支本金（含额度内分期）17116.19元、分期本金47179.36元、利息（含额度内分期）2690.97元、分期利息1511.28元、逾期还款违约金995.31元、分期逾期还款违约金496.48元，合计69989.59元。 上述事实，有申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约及收费标准、账户详细信息、交易明细查询及当事人的陈述等证据材料证实。 本院认为：依法成立的借款合同应予以保护。黄才高向农行江宁支行申请办理了金穗贷记卡，并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》和收费标准的规定，故双方之间的借款合同依法成立并生效，相关领用合约及收费标准对黄才高发生法律效力。黄才高使用案涉贷记卡消费及取现，应当按照约定还本付息。截至2019年12月13日，黄才高共欠透支本金（含额度内分期）17116.19元、分期本金47179.36元、利息（含额度内分期）2690.97元、分期利息1511.28元、逾期还款违约金995.31元、分期逾期还款违约金496.48元，合计69989.59元。黄才高应支付自2019年12月14日起以17116.19元为基数按日利率万分之五计算至实际给付之日止的利息、自2019年12月14日起以47179.36元为基数按日利率万分之五计算至实际给付之日止的分期利息。2019年12月14日起，黄才高应支付的复利为：以未付利息4202.25元为基数按日利率万分之五计算至实际给付之日。被告黄才高经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 被告黄才高于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行透支本金17116.19元、分期本金47179.36元、截至2019年12月13日的利息2690.97元、分期利息1511.28元、逾期还款违约金995.31元、分期逾期还款违约金496.48元，并支付此后的利息（以17116.19元为基数，按日利率万分之五，自2019年12月14日起计算至实际给付之日止）、分期利息（以47179.36元为基数，按日利率万分之五，自2019年12月14日起计算至实际给付之日止）、复利（以4202.25元为基数，按日利率万分之五，自2019年12月14日起计算至实际给付之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取775元，由被告黄才高负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。 审 判 员  马 芳 二〇二〇年六月二十三日 见习书记员  左宇澄