广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初8945号原告陈留金，男，汉族，1964年4月8日出生，住广东省佛山市禅城区**********，公民身份号码442************114。委托诉讼代理人林嘉庆，广东华法律师事务所律师。被告彭钊云，男，汉族，1964年5月18日出生，住广东省罗定市塘镇罗阳村委罗阳46号，公民身份号码442************555。被告彭坤池，男，汉族，1991年11月5日出生，住广东省罗定市***************，公民身份号码445************519。原告陈留金与被告彭钊云、彭坤池民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告归还借款225000元，计算至起诉日利息117400元；以及起诉日计算至清偿日的利息（以225000元为本金，以月利率2%计算）；2、被告承担本案诉讼费。事实和理由：两被告是父子，被告彭钊云是原告多年朋友，因装修经营被告彭坤池独资的罗定市金源隆宾馆，两被告多次向原告借款。其中：2016年5月28日，被告彭钊云写下借据向原告借款3万元，月息2分（2%），原告当天向被告指定帐号打款30000元，原告发现帐号是被告彭坤池，即要求被告彭坤池也在借据借款人处签名，被告彭坤池依约签名承担借款人的责任。2016年12月10日，被告彭钊云写下借据向原告借款7万元，月息2分（2%），原告当天通过在被告提供POS机划账帐及现金向其支付款项70000元，被告彭坤池也同意签名承担借款人的责任。2018年2月11日，被告彭坤池独资的罗定市金源隆宾馆，需要购买家具，被告彭钊云、彭钊云写下借据向原告借款125000元，月息2分（2%），原告当天用信用卡为被告支付家具款125000元，借款后，被告并没有依照借据还本付息，至起诉日欠原告本金225000元，利息117400元。为了保护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院查明事实真相，依法作出公正裁决。两被告均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。诉讼中，原告提交如下证据：1、原告的身份证、被告彭钊云的身份证、被告彭坤池的人口信息查询资料。拟证明原告、被告的诉讼主体资格。2、借据3份、营业执照。拟证明两被告分三次向原告借款共225000元的事实，包括本金、利息约定月利率2%，还款期限。3、农村商业银行存款账户历史流水查询汇（户名：钟伟强）、农业银行个人网银信用卡查询页面截图（金额7900元，时间2016年12月10日）、招商银行账单网页（两笔金额均各自为18550元，时间均为2016年12月10日）、欧阳志棠存款账户历史流水查询、收据（在陈启成手上）、POS签账单5张（原告本人）、华夏银行账单2张（金额：3万元，日期：2018年2月2日）。拟证明原告已经向被告支付借款225000元。4、欧阳志棠的身份证、钟伟强的身份证。拟证明部份款项是通过欧阳志棠、钟伟强银行卡支付。5、利息清单（原告制作）。拟证明原告计算利息过程。诉讼中，两被告均未提交证据。经审查，本院对原告上述证据的真实性均予以确认。经审理查明：2016年5月28日，原告（甲方）与两被告（乙方）签订《借据》，约定乙方现借甲方30000元，借款期限暂定一年（即2016年5月28日-2017年5月27日）。利息按月2分计算，每3个月结算利息一次最后一期。还款时本息一次结清给甲方。未尽事宜甲、乙双方友好协议解决。如不能解决的由所在地政府仲裁机构裁决。上述借据上方手写以下内容“经甲方同意，双方协商，本单借款延期至2020年6月30日前本金、利息归还”，下有两被告签名字样，并手写日期“2019年11月8日”。同日，案外人钟伟强代原告向被告彭坤池银行账户转账30000元。2016年12月10日，原告（甲方）与两被告（乙方）签订《借据》，约定乙方现借甲方70000元，借款期限暂定一年（即2016年12月10日-2017年12月10日）。利息按月2分计算，每3个月结算利息一次最后一期。还款时本息一次结清给甲方。未尽事宜甲、乙双方友好协议解决。如不能解决的由所在地政府仲裁机构裁决。上述借据上方手写以下内容“经甲方同意，双方协商，本单借款延期至2020年6月30日前本金、利息归还”，下有两被告签名字样，并手写日期“2019年11月8日”。被告彭钊云签名确认“已收到柒万元正”。2018年2月11日，原告（甲方）与被告彭钊云（乙方）签订《借据》，约定乙方现借甲方125000元（是原告代支付金源隆酒店家俱货款），借款期为1年（即2018年2月2日-2019年2月2日）。利息按月2分计算（即每月利息2400），每三个月结息一次。（结息时间为每三个月的下个月15日前）。最后一期还款时本息一次结清给甲方。利息未能如期结算，按月息3分计算。未尽事宜甲、乙双方友好协议解决。如不能解决的由所在地政府仲裁机构裁决。上述借据上方手写以下内容“经甲方同意，双方协商，本单借款延期至2020年6月30日前本金、利息归还”，下有两被告签名字样，并手写日期“2019年11月8日”。另查明，庭审中，原告委托诉讼代理人确认：2016年12月10日的7万元分四笔支付，第一笔是刷信用卡支付7900元，第二笔刷信用卡支付18550元，第三笔刷信用卡支付18550元，第四笔现金支付25000元。2018年2月11日的125000元是分五笔均通过刷信用卡支付：第一笔是2018年2月2日支付25000元，第二笔是2018年2月2日支付16500元，第三笔是2018年2月2日支付3万元，第四笔是2018年2月2日支付28500元，第五笔是2018年2月11日支付25000元。被告还款的情况如下：2016年8月15日支付利息500元,2016年8月31日支付利息1800元，2017年3月28日支付利息6000元，2017年7月11日支付利息6000元，2017年11月4日支付利息1000元，2017年10月7日支付利息6000元，2018年1月22日支付利息6000元，2018年2月14日支付利息5000元，2018年4月18日支付利息4800元，2019年2月28日支付利息10000元，2019年5月5日支付利息2400元，2019年6月6日支付利息2400元，2019年8月12日支付利息2400元，2019年12月14日支付利息2400元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。两被告向原告借款225000元，有在案证据等予以证实，故本院确认双方已形成民间借贷关系。根据原告的陈述及提供的证据，其中借款本金30000元是通过案外人名下银行账户转账支付，借款本金25000元是现金支付，借款本金170000元系通过刷信用卡支付。上述55000元（30000元+25000元）借款本金的借贷关系是双方真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。上述通过刷信用卡支付的170000元借款本金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定，具有以下情形的，人民法院应当认定民间借贷合同无效，即套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。按照信用卡的性质，其是银行或信用卡公司提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。因此，结合原告陈述、原告提交的证据及双方关于利息的约定可知，上述170000元的借款符合上述合同无效的情形，故原告与两被告之间关于上述170000元借款的民间借贷关系应属无效。关于原告诉请偿还借款本金及支付利息。关于55000元本金部分。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条的规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。两被告并未提供证据证明其在2019年12月14日之后仍有支付利息，故可认定两被告未定期支付利息，用行动表明自己不会按约付款，构成预期违约。因此，两被告应承担相应的违约责任。原告请求一次性归还相应借款本金，合法有据，本院予以支持。关于170000元本金部分，由于该部分借款无效，故相关借款期限的约定亦无效，因此原告有权随时要求归还借款本金。至于利息部分，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。故结合双方约定，原告诉请其中55000元本金部分按月利率2%计算利息，未违反上述规定，本院予以支持。至于170000元本金部分的利息，依据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。因此，两被告除应当返还借款外，同时应当支付资金占用期间的利息损失，本院确定2019年8月20日前按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率继续支付至实际清偿日止。截止至2019年12月14日，两被告应支付的利息如下：1、本金30000元。30000元×2%/月×42个月（2016年5月28日-2019年11月27日）+30000元×24%/年÷360日×17日（2019年11月28日-2019年12月14日）=25540元。2、本金25000元。25000元×2%/月×36个月（2016年12月10日-2019年12月9日）+25000元×24%/年÷360日×5日（2019年12月10日-2019年12月14日）=18083.33元。3、本金45000元（2016年12月10日）。经计算，截止2019年8月19日的利息损失为5836.56元。4、本金100000元（2018年2月2日）。经计算，截止2019年8月19日的利息损失为7441.67元。5、本金25000元（2018年2月11日）。经计算，截止2019年8月19日的利息损失为1830.73元。6、本金170000元（2019年8月20日-12月14日）的利息，经计算为2282.01元。上述利息合计：25540元+18083.33元+5836.56元+7441.67元+1830.73元+2282.01元=61014.3元。本院确认的两被告还款情况如下：500元+1800元+6000元+6000元+1000元+6000元+6000元+5000元+4800元+10000元+2400元+2400元+2400元+2400元=56700元。故截止至2019年12月14日，两被告尚欠利息为4314.3元（61014.3元-56700元）。另外，两被告还应以55000元为本金，自2019年12月15日起，按照月利率2%继续支付利息至实际清偿之日止，以170000元为本金，自2019年12月15日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率继续支付利息至实际清偿之日止。原告诉请利息超出部分，缺乏依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第五十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告彭钊云、彭坤池于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告陈留金支付借款本金225000元及利息4314.3元；二、被告彭钊云、彭坤池于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告陈留金支付利息（利息以55000元为本金，自2019年12月15日起，按照月利率2%计至实际清偿之日止）；三、被告彭钊云、彭坤池于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告陈留金支付利息（利息以170000元为本金，自2019年12月15日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率计至实际清偿之日止）；四、驳回原告陈留金的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3218元，由被告彭钊云、彭坤池负担2388元，由原告陈留金负担830元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 林 波二〇二〇年六月八日书记员 梁钰萍