贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2628民初264号 原告：锦屏县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915226282160708688，住址：锦屏县三江镇步行街社区26号。 法定代表人：向斌，男，理事长。 委托诉讼代理人：龙炘（一般代理），女，贵州铁力律师事务所律师。 被告：段宜培，男，1957年9月18日出生，侗族，住贵州省锦屏县。 被告：段友君，男，1987年11月25日出生，侗族，住贵州省锦屏县。 委托诉讼代理人：段宜培（一般代理），男，1957年9月18日出生，侗族，住贵州省锦屏县，系段友君之父。 被告：龙立玉，女，1963年10月18日出生，侗族，住贵州省锦屏县。 原告锦屏县农村信用合作联社与被告段宜培、龙立玉、段友君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙炘到庭参加诉讼，被告段宜培及被告段友君委托诉讼代理人段宜培到庭参加诉讼，被告龙立玉经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求如下：一、请求被告段宜培、龙立玉共同偿还原告2013年12月27日借款本金25万元及利息，利息计算方式：2014年3月6日至2018年12月26日间按月利率9.6‰计算利息，2018年12月27日起按月利率14.4‰标准计付利息至本金偿还完毕止；二、请求被告段宜培、龙立玉共同偿还原告2014年12月26日借款剩余本金49984.23元及利息，利息计算方式：2014年12月28日至2015年12月25日间按月利率9.101‰计算利息，2015年12月26日起按月利率13.6515‰标准计付利息至本金偿还完毕止；三、请求被告段友君对诉讼请求一的债务本息在抵押担保范围内承担连带偿还责任；四、原告对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、本案的案件受理费由被告负担。事实和理由：2013年12月27日，被告段宜培、龙立玉与原告签订《个人借款合同》，借款25万元用于房屋装修，借款期限从2013年12月27日至2018年12月26日，实际放款日和到期日以借款借据为准。约定借款月利率为9.6‰，贷款逾期的，罚息利率在合同载明贷款利率基础上加收50%。被告段友君用其位于三江镇风雨桥社区城关一小后背坡上两套房屋（产权证号：201300551、201300556）为25万元借款提供抵押担保，与原告签订《抵押合同》约定担保的范围，并办理了抵押登记手续，他项权证书编号为：锦房他证字第××号。2011年12月27日，被告段宜培与原告签订《锦屏县农村信用社乡村居民小额信用贷款合同书》，约定不按期还款的，从逾期之日起按约定利率130%计收利息。2014年12月26日，被告向原告借款5万元，借款期限从2014年12月26日至2015年12月25日，借款期限内月利率为9.101‰。贷款到期后，被告未向原告履行还款义务，原告为维护合法权益，特向法院起诉，并提出上述诉讼请求。 被告段宜培辩称：被告向原告借款是事实，但原告诉请的利率太高，被告属于残疾人，且受到其他放高利贷的人逼债，没有能力偿还原告贷款利息，希望原告能够减免被告的利息，同意偿还原告借款本金30万元。 被告段友君辩称：被告承担的是25万元借款的抵押担保责任，不应对25万元借款本息承担连带偿还责任。被告在主债务人无能力偿还借款的情形下，被告才应以自己抵押的房产承担担保责任。 被告龙立玉未向本院提出答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告段宜培因房屋装修缺乏资金，申请向原告锦屏县农村信用合作联社借款。2013年12月27日，原告与被告段宜培签订《个人借款合同书》，合同主要内容约定如下：1.借款金额25万元。2.借款用途为房屋装修。3.借款期限从2013年12月27日至2018年12月26日，实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。4.贷款月利率为9.6‰，贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。5.还款方式为按季结息，分期还款。6.借款担保方式为抵押贷款。合同还对双方的权利和义务、违约责任等进行了约定。为担保该笔借款的履行，2013年12月26日，被告段友君向被告段宜培出具《授权委托书》，《授权委托书》载明：“我是段友君，身份证号：5226281987××××××××，因不能亲自到场签订相关贷款手续，现授权我父亲段宜培，身份证号：5226281957××××××××，其今后办理的借款抵押手续我均承认，均愿承担全部民事责任”。2013年12月30日，被告段宜培代理被告段友君与原告签订《抵押合同》，被告段友君同意用其位于锦屏县友君住宅二层和七层（房权证号：锦屏县房权证三江镇字第××号、20××56号）为被告段宜培25万元借款本息等提供抵押担保。2014年1月2日，原告和被告段宜培对上述两套抵押房屋进行他项权登记，他项权登记证号为：锦房他证字××号。2014年1月2日，原告向被告段宜培发放借款25万元，至2014年3月5日，被告共偿还原告借款利息5040元，未有偿还借款本金。 2011年12月27日，被告段宜培与原告签订《锦屏县农村信用社乡村居民小额信用贷款合同书》，合同约定原告为被告生产、经营等所需资金提供小额贷款支持，根据被告的信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度授信。合同还约定被告不按约定用途使用资金的，按约定利率的150%计算利息。2014年12月26日，被告段宜培向原告申请借款5万元，用于种植油茶。同日，原告向被告发放借款5万元，被告段宜培在借款借据签名捺印，借款借据载明借款金额为5万元，借款用途为种植油茶，借款利率为9.1010‰，借款期限为2014年12月26日至2015年12月25日，本息结算方式为按季结息，按期还本。该笔5万元借款被告段宜培已偿还本金15.77元，偿还至2014年12月28日利息30.34元。上述两笔借款到期后，经原告多次催收，被告均不按期偿还借款，原告因此诉至本院，提出前述诉讼请求。 同时查明：被告段宜培和被告龙立玉于2013年11月28日补办结婚证，2015年9月17日，段宜培与龙立玉办理离婚证。上述两笔借款，被告龙立玉均与被告段宜培一起到原告处办理相关借款手续，但被告龙立玉未有在相关借款合同上签字。庭审中，被告段宜培自认上述两笔借款的实际用途均为偿还他人高利贷。 以上事实，有本案涉及的证据、原告的陈述和被告的答辩及庭审笔录等在卷佐证，并经庭审质证，本院予以认定。 本院认为，本案双方主要争议的焦点如下：一、关于合同效力的认定。原告与被告段宜培签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《小额信用贷款合同书》等，有原告和被告段宜培的签名、捺印和盖章，被告段友君出具的《授权委托书》，系双方真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合同依法成立并生效。二、关于被告龙立玉对被告段宜培借款是否应当承担共同偿还责任的认定。上述两笔借款，均发生在被告段宜培和被告龙立玉夫妻关系存续期间，借款用途为房屋装修和油茶种植，被告龙立玉与段宜培均一起到原告处办理借款手续，龙立玉知晓该两笔借款及用途，为此，本院认为，被告段宜培的上述两笔借款，属被告段宜培和被告龙立玉夫妻共同债务，应由被告段宜培和被告龙立玉共同偿还，原告诉请由被告段宜培、龙立玉共同偿还上述两笔借款本息，本院予以支持。三、关于被告段友君是否应该对25万元借款本息承担连带偿还责任的认定。被告段友君向被告段宜培出具《授权委托书》，委托被告段宜培办理相关借款抵押手续，愿意承担全部民事责任，对此，本院认为，该《授权委托书》既有段友君授权段宜培办理相关借款手续的意思表示，亦有段友君对段宜培25万元借款提供抵押担保的意思表示，被告段友君对段宜培25万元借款，双方形成共同借款的意思表示，原告诉请被告段友君连带偿还25万元借款本息，本院予以支持。四、原告诉请的借款利率是否属于高利贷的认定。被告段宜培与原告签订的借款合同，合同对借款利率和罚息均作出明确约定，原告诉请的利率是根据双方合同的约定进行计算，利率的约定没有违反法律、行政法规的禁止性规定，没有超出国家允许的范围，不属于高利贷。为此，对被告段宜培辩解原告诉请的利息属于高利贷，本院不予采信。庭审中，被告段友君对25万元借款承担抵押担保责任无异议，原告诉请对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告段宜培、龙立玉于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2013年12月27日借款本金250000元及利息，利息计算方式：2014年3月6日至2018年12月26日期间按月利率9.6‰计算利息，2018年12月27日起按月利率14.4‰标准计付利息至本金偿还完毕止； 二、被告段宜培、龙立玉于本判决生效后十日内一次性偿还原告锦屏县农村信用合作联社2014年12月26日借款剩余本金49984.23元及利息，利息计算方式：2014年12月28日至2015年12月25日期间按月利率9.101‰计算利息，2015年12月26日起按月利率13.6515‰标准计付利息至本金偿还完毕止； 三、被告段友君对上述判决主文第一项的债务本息在抵押担保范围内承担连带偿还责任； 四、原告锦屏县农村信用合作联社对被告段友君所有的位于锦屏县友君住宅二层和七层房产两套（房权证号：锦屏县房权证三江镇字第××号、20××56号），在上述判决主文第一项确定的借款本金及利息范围内，对该房屋拍卖、变卖或折价后所得的价款，享有优先受偿的权利。 案件受理费5799.76元，由被告段宜培、龙立玉、段友君共同负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期上诉，本判决即发生法律效力。 如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院将不再执行。 审 判 长  欧昌锦 人民陪审员  杨先德 人民陪审员  杨廷远 二〇二〇年六月七日 法官助理刘开怀 书记员闵辉