山东省诸城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0782民初3018号 原告：姜大山，男，1982年11月3日生，汉族，住诸城市。 委托诉讼代理人：荆康，山东汇公律师事务所律师。 被告：刘海涛，男，1987年9月4日生，汉族，住诸城市。 原告姜大山与被告刘海涛债权转让合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用民事速裁程序，公开开庭进行了审理。原告姜大山的委托诉讼代理人荆康、被告刘海涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姜大山向本院提出诉讼请求：请求依法判令刘海涛偿还借款本金43233.65元；并判令刘海涛继续以尚欠借款43233.65元为基数，按年利率24%承担自2019年11月16日起至借款全部还清之日止的利息、违约金、服务费；诉讼费用由刘海涛负担。事实和理由：2019年8月18日，李丹阳、刘海涛、达飞云贷科技（北京）有限公司，通过达飞APP平台在线签订了两份借款协议、借款咨询服务协议（合同编号为131800006097、131800006098），约定刘海涛借用李丹阳25000元、18700元，刘海涛需按年利率36%给付李丹阳借款利息。协议签订后，达飞云贷科技（北京）有限公司通过第三方支付平台，将借款足额汇入刘海涛的约定账号。后，刘海涛仅按照约定偿还部分借款本息。2020年4月27日，李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司与深圳博泽商业保理有限公司签订债权转让协议，约定李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司将对刘海涛的上述债权转让给深圳博泽商业保理有限公司，达飞云贷科技（北京）有限公司向刘海涛发出债权转让通知；后，深圳博泽商业保理有限公司与姜大山签订债权转让协议，将受让的上述债权转让给姜大山，达飞云贷科技（北京）有限公司亦将上述债权转让通知了刘海涛。之后，经姜大山催要，刘海涛至今未履行还款义务。为此，姜大山诉至法院。 刘海涛辩称，借款属实，但曾自2018年始用达飞云贷平台APP，从那里起达飞云贷科技（北京）有限公司另外加收大额服务费用，共计20000元左右，该费用系刘海涛不应该承担的，但已将上述费用给付达飞云贷科技（北京）有限公司，所以该部分费用应视为偿还的本案所涉借款的本金，自姜大山主张的借款中扣除。 本院经审理认定事实如下：2019年8月18日，刘海涛使用达飞云贷科技（北京）有限公司的达飞云贷平台借款，通过该平台APP的步步提示，刘海涛与达飞云贷科技（北京）有限公司电子签订《借款咨询服务协议》，协议中约定：借款人在申请使用本服务前应充分阅读、理解本协议的全部内容，借款人在本平台上的账户和密码是识别借款人身份及指令的唯一标志，所有使用借款人的账户和密码的操作即为借款人本人的操作行为，任何使用借款人的账户和密码在本平台上作出的指示均是不可撤销的，本平台对依照该指示进行的操作行为及其结果不承担任何责任；平台为借款人和出借人双方提供撮合、信息咨询、信用评估与管理、合同签订、促成双方交易、还款提醒、账户管理、提前还款、还款特殊情况下还款处理、诉讼协助等系列相关咨询服务；借款人应向服务方支付的服务费计算标准为单笔借款金额的36%/年，服务费按日进行计算，直至借款人还清该笔借款为止；本协议双方同意通过使用CA数字证书及电子签名方式进行签署并按照本平台规定的程序签署完毕时，本协议生效。 刘海涛在该平台注册名为其手机号187××××，平台ID为××。当日，刘海涛与李丹阳通过达飞云贷平台电子签订两份《借款协议》，协议编号为xfjr-jk@131800006097、xfjr-jk@131800006098，两份协议除借款金额不同（其中，xfjr-jk@131800006097号借款合同的借款金额为25000元，xfjr-jk@131800006098号借款合同的借款金额为18700元）外，其他内容均一致，两份协议均约定：刘海涛通过达飞云贷平台向李丹阳借款，借款期限为90日，借款利率为年利率36%，出借日期为2019年8月18日，借款到期日为2019年11月15日，还款方式为每月还款，到期还本；相关服务费率详见《借款咨询服务协议》，由服务方向借款人收取；若借款人未按本协议约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金，违约金计算方法为从每月应还款日的次日开始计算，按照每单笔每月应还款项的1%/日支付逾期违约金；若借款人未按本协议约定在单笔借款到期日偿还全部款项的，亦视为违约，应支付逾期违约金，违约金计算方法为每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金，直至该笔借款应还款项全部结清之日止；如发生债权转让，出借人同意委托服务方将按照借款人在本平台预留的联系方式（包括但不限于本平台向借款人注册账户“消息中心”发送站信通知）向借款人发送债权转让通知书或出借人信息列表；本协议各方同意通过使用CA数字证书及电子签名方式进行签署并按照本平台规定的程序签署完毕时，本协议成立；出借人向借款人成功出借资金时，本协议在借款人、特定出借人及本平台之间生效，本协议各方委托本平台保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息（包括数字证书、电子签名等）。电子协议签订后，服务方达飞云贷科技（北京）有限公司委托金运通网络支付股份有限公司将两笔借款转汇入刘海涛在中国建设银行开设的银行卡中，卡号为62×××30，刘海涛于当日收到该两笔借款，并立即偿还了其通过该平台所借其他款项。借款后，刘海涛通过达飞云贷平台于2019年9月16日还款291.65元、平台收取“服务包”费用362.8元，于2019年9月20日两次还款共计912.46元（522元+390.46元）、平台收取“服务包”费用四笔共计2661.23元（962.16元+537.87元+719.7元+441.5元），于2019年9月27日再次自该平台借款8400元并立即偿还本案所涉借款8593.2元，于2019年10月17日还款三笔共计1557.37元（75.94元+847.5元+633.93元）、平台收取“服务包”费用三笔共计1594.02元（269.39元+757.8元+566.83元），于2019年11月15日还款两笔共计1503.72元（860.25元+643.47元），平台收取“服务包”费用两笔共计1366.62元（781.82元+584.8元），刘海涛共计还款12858.4元、平台收取“服务包”费用5984.67元。 2020年4月27日，出借人李丹阳、服务方达飞云贷科技（北京）有限公司、深圳博泽商业保理有限公司电子签订《债权转让协议》两份，约定李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司将对刘海涛在两笔借贷关系所享有的相关债权（包括：李丹阳通过达飞云贷科技（北京）有限公司的居间协助出借资金而形成的对刘海涛的债权、达飞云贷科技（北京）有限公司通过协助李丹阳与刘海涛提供信息中介服务所产生的服务费债权）一并转让给深厚博泽商业保理有限公司，三方使用CA数字证书、采用电子签名形式设置程序签署完毕本协议后，本协议立即成立并生效。当日，李丹阳向深圳博泽商业保理有限公司出具两笔债权转让价款收到确认函，达飞云贷科技（北京）有限公司通过平台用户ID向刘海涛发送两笔债权转让的通知。 2020年4月27日，深圳博泽商业保理有限公司与姜大山签订《债权转让合同》，深圳博泽商业保理有限公司向姜大山转让其对刘海涛拥有的全部债权，包括借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、服务费、实现债权的其他费用。当日，深圳博泽商业保理有限公司向姜大山债权转让价款收到确认函，达飞云贷科技（北京）有限公司通过平台用户ID向刘海涛发送两笔债权转让的通知。 2020年6月12日，姜大山诉至本院，要求刘海涛偿还借款本息。 本院认为，刘海涛与达飞云贷科技（北京）有限公司签订的《借款咨询服务协议》、刘海涛通过服务方达飞云贷科技（北京）有限公司与李丹阳签订的两份《借款协议》、李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司与深圳博泽商业保理有限公司签订的两份《债权转让协议》均系通过网络平台电子签订，各方在签订电子合同时进行了约定，均同意通过使用CA数字证书及电子签名的方式进行，刘海涛在平台APP上进行操作时也收到相应提示，并确定同意，结合汇款收款情况，足以证明上述协议均系各方当事人真实的意思表示，双方的上述协议均不违反法律、行政法规的效力性规定，属有效协议，各方当事人均应按照合同约定履行相应义务。 刘海涛与李丹阳间的两份借款协议在双方进行电子签名时成立，并在达飞云贷科技（北京）有限公司受李丹阳委托授权金运通网络支付股份有限公司将两笔借款汇入刘海涛的银行卡时生效。李丹阳已经按照协议将借款交付给了借款人刘海涛，刘海涛亦应按照合同约定期限履行还本付息的义务。双方在借款协议中约定了利息的承担方式及计算标准、逾期还款违约金的承担方式及计算标准等，现双方约定的还款期限已经届满，刘海涛应偿还李丹阳借款本金、利息、违约金等。刘海涛主张用自2018年达飞云贷科技（北京）有限公司多扣除的服务包费用抵顶本案所涉借款本息等，但本案借款发生于2019年8月18日，借款之前的扣款与本案借款关系无关，不应抵顶，对刘海涛的该项抗辩事由，本院不予采信。刘海涛与李丹阳系民间借贷关系，双方在借款协议中约定的利息、违约金等的计算标准已超出法律、行政法规对民间借贷关系中利息的最高限制，超出年利率36%的利息及违约金约定无效，对于刘海涛已还款项超出年利率36%的部分，应予抵顶借款本金；未付部分，利息和违约金总计不得超过年利率24%。 刘海涛与达飞云贷科技（北京）有限公司间签订的《借款咨询服务协议》按照双方约定在双方按照平台规定的程序签署完毕时成立并生效，协议中约定了服务费的承担及计算标准，达飞云贷科技（北京）有限公司依据上述约定要求刘海涛支付服务费，合理合法，本院予以支持。刘海涛虽辩称与李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司均系民间借贷关系，利息、违约金及服务费的总额不能超过年利率24%，但不同于刘海涛与李丹阳间的借贷关系，刘海涛与达飞云贷科技（北京）有限公司系独立的居间合同关系，双方在服务协议中约定的服务费计算标准并不违反法律、行政法规的禁止性规定，刘海涛应当按照双方协议给付达飞云贷科技（北京）有限公司服务费用。姜大山虽称平台系统中收取的“服务包-还款”部分系第三方收取的与本案无关的费用，但未提交证据证明，该部分款项应系达飞云贷科技（北京）有限公司收取的案涉两笔借款的服务费用。刘海涛在2019年11月15日前被平台收取的服务费共计5984.67元比其在此期间应给付的服务费用3933元（43700元×36%÷12个月÷30天/月×90天）超出2051.67元，因刘海涛偿还给李丹阳借款亦系通过相同平台代扣，该部分款项应视为偿还的本案所涉借款的本息。 刘海涛在2019年9月16日的还款291.65元、在2019年9月20日的还款912.46元、在2019年9月27日的还款8593.2元，三笔还款共计9797.31元，应先给付以借款本金43700元为基数、按年利率36%计算自2019年8月18日至2019年9月27日应付的利息共计1748元（43700元×36%÷12个月/年×1个月+43700元×36%÷12个月/年÷30天/月×10天），剩余8049.31元（9797.31元-1748元）系偿还的借款本金，至此，刘海涛尚欠借款本金36560.69元（43700元-8049.31元）；刘海涛在2019年10月17日的还款共计1557.37元应先偿还以尚欠借款本金36560.69元为基数、按年利率36%计算自2019年9月28日至2019年10月17日的利息713元（36560.69元×36%÷12个月/年÷30天/月×20天），剩余844.37元（1557.37元-713元）应系偿还的借款本金，至此，刘海涛尚欠借款本金35716.32元（36560.69元-844.37元）；刘海涛在2019年11月15日的还款共计1503.72元，应先偿还以尚欠借款本金35716.32元为基数、按年利率36%计算自2019年10月18日至2019年11月15日的利息1035.77元（35716.32元×36%÷12个月/年÷30天/月×29天），剩余467.95元（1503.72元-1035.77元）系偿还的借款本金，至此，刘海涛尚欠借款本金35248.37元（35716.32元-467.95元）；扣除平台多扣除的“服务包—快捷还款”2051.67无，至2019年11月15日，刘海涛尚欠借款本金33196.7元。 依据三份债权转让协议，李丹阳与深圳博泽商业保理有限公司、深圳博泽商业保理有限公司与姜大山间的两次债权转让协议均在各方在平台设置程序签署完毕后成立并生效，姜大山作为最终的债权受让人，取得与协议约定的李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司对刘海涛享有的所有债权及与债权有关的所有从权利。债权转让协议签订后，达飞云贷科技（北京）有限公司通过约定方式将上述债权转让协议通知债务人刘海涛，上述债权转让协议对刘海涛发生效力，刘海涛应向姜大山偿还其对李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司所负相应债务。现刘海涛与李丹阳约定的两笔借款期限均已届满，刘海涛至今尚未还清借款，姜大山主张刘海涛按合同约定承担偿还借款本金及按年利率24%承担自2019年11月16日至借款全部还清之日止应承担的利息、违约金、服务费等，符合法律规定，本院予以支持，刘海涛应偿还姜大山借款本金33196.7元，并以借款本金33196.7元为基数，按年利率24%承担自2019年11月16日至借款全部还清之日止应承担的利息、违约金、服务费等。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第八十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、第四百二十四条、第四百二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告刘海涛偿还原告姜大山借款本金33196.7元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告刘海涛给付原告姜大山以借款本金33196.7元为基数，自2019年11月16日起至借款本金实际给付之日止，按年利率24%计算所应当承担的利息、违约金、服务费； 三、驳回原告姜大山的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理880元，减半收取440元，由原告姜大山负担125元，由被告刘海涛负担315元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  杨宁 二〇二〇年六月十九日 书记员  曲鹏