福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3069号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：胡长鸿，福建贤泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪秋勤，福建贤泰律师事务所律师。 被告：曾琼花，女，1969年2月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：曾月花，女，1970年10月2日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：曾建辉，男，1974年4月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮储银行）与被告曾琼花、曾月花、曾建辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪秋勤到庭参加诉讼。被告曾琼花、曾月花、曾建辉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安邮储银行向本院提出诉讼请求，1、判令被告曾琼花向原告返还借款本金15万元及截至2020年3月30日的利息、罚息、复利4733.05元，以及自2020年3月31日起至款项还清之日止按《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷业务开办协议》约定计算的利息、罚息、复利。2、判令被告曾琼花向原告支付逾期还款违约金15000元。3、判令被告曾琼花向原告支付实现本案债权支出的律师代理费5900元。4、判决被告曾月花、曾建辉对被告曾琼花的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2018年3月9日，原告与被告曾琼花签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告曾琼花提供授信额度金额15万元；被告曾琼花未按期偿付贷款本息的，构成违约，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按约定的利率基础上加收30%确定的罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并要求被告曾琼花支付本合同金额10%的违约金，承担原告为实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师代理费等）。同日，原告分别与被告曾月花、曾建辉签订《小额贷款最高额保证合同》各1份，约定被告曾月花、曾建辉为原告与被告曾琼花签订的借款合同项下的债务提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等)。同日，原告与被告曾琼花签订《小额E捷贷业务开办协议》1份，约定：协议有效期自2018年3月9日至2020年3月9日，协议有效期内被告曾琼花可以通过电子银行自助方式向原告申请支用借款，申请成功后系统自动放款；单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过15万元；单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；单笔贷款利率为年利率，在借款期限内，利率执行固定利率12%；借款期限1年(含)以内，还款方式为按月付息，到期一次性还本。被告曾琼花通过电子银行自助方式向原告借款15万元，借款期限2019年3月11日至2020年3月11日，借款年利率12%。原告发放借款后，被告曾琼花仅偿付部分借款利息，已构成违约，被告曾月花、曾建辉亦未履行连带保证责任。 被告曾琼花、曾月花、曾建辉未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安邮储银行提供以下证据： 1、居民身份证3份，以此证明被告曾琼花、曾月花、曾建辉的身份情况。 2、《小额贷款额度借款合同》1份，以此证明原告向被告曾琼花提供15万元的额度借款，借款期限、用途、利率、还款方式、罚息利率、违约责任等按合同约定的内容确定。 3、《小额贷款最高额保证合同》2份，以此证明被告曾月花、曾建辉承诺为被告曾琼花与原告签订的借款合同项下的债务提供最高额保证担保，并约定保证方式、保证期间、保证范围等内容。 4、《小额E捷贷业务开办协议》1份，以此证明被告曾琼花开办小额E捷贷业务，同意通过电子银行自助方式向原告支用借款，并约定借款年利率、借款期限、还款方式等内容。 5、放款清单1份，以此证明原告向被告曾琼花发放借款15万元。 6、还款流水清单、贷款本息余额表各1份，以此证明被告曾琼花逾期偿付原告借款本息。 7、委托代理合同、律师代理费发票各1份,以此证明原告为实现本案债权支出律师代理费5900元。 8、诉讼文书送达地址确认书3份，以此证明被告曾琼花、曾月花、曾建辉确认诉讼文书的送达地址。 本院经审查认为，被告曾琼花、曾月花、曾建辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。 经审查，本院对本案事实作如下认定： 2018年3月9日，原告与被告曾琼花签订编号“3599976Q218036732441”《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告曾琼花提供15万元授信额度，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收30%确定；原告有权宣布债务提前到期，要求借款人支付本合同金额10%的违约金。同日，被告曾琼花据此向原告申请小额E捷贷。双方同时签订《小额E捷贷业务开办协议》1份作为上述借款合同的附加协议，约定单笔贷款金额不得低于1万元、不得超过15万元，贷款用途为冷冻食品零售，借款利率为年利率12%，按月/季付息、到期一次性还本。同日，原告与被告曾月花、曾建辉分别签订编号“3599976Q618037496702”、“3599976Q618037496703”《小额贷款最高额保证合同》各1份，约定被告曾月花、曾建辉为被告曾琼花的上述债务提供本金15万元及其利息之和的最高额担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为被告曾琼花在主合同额度存续期内的本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金等，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2019年3月11日，原告向被告曾琼花发放贷款15万元。 被告曾琼花未能依约偿还借款本息，截至2020年3月30日，被告曾琼花结欠借款本金15万元，利息、罚息、复利计4733.05元。被告曾月花、曾建辉未履行保证责任。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷业务开办协议》《小额贷款最高额保证合同》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告曾琼花未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告曾琼花偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。但利息、罚息、复利呈不断增长趋势，则应调减以年利率24%为限。双方虽约定按借款金额10%计算违约金，但因罚息、复利即是被告曾琼花未能依约偿还贷款应承担的违约责任，故原告既已主张罚息、复利再主张违约金，不应得到支持。原告请求被告曾琼花偿付律师代理费5900元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告曾月花、曾建辉为被告曾琼花的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告曾月花、曾建辉承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持，被告曾月花、曾建辉承担保证责任后，有权向被告曾琼花追偿。被告曾琼花、曾月花、曾建辉经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾琼花应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金15万元，并按合同约定计付利息、罚息、复利（截至2020年3月30日止为4733.05元，自2020年3月31日起至款项还清之日止按《小额贷款额度借款合同》《小额E捷贷业务开办协议》约定计算，以年利率24%为限）； 二、被告曾琼花应于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费5900元。 三、被告曾月花、曾建辉对被告曾琼花的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告曾琼花追偿。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3812.6元，减半收取计1906.3元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行负担150元，原告多缴纳的3662.6元予以退回，由被告曾琼花、曾月花、曾建辉负担1756.3元，于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 黄钕婷 二〇二〇年六月二十三日 法官助理 周 璇 书 记 员 张 璐 速 录 员 何夏妮 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。