安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0302民初6号 原告:中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地安徽省蚌埠市朝阳路197号（1-14层），统一社会信用代913403008498611179。 负责人：张蔚靖，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：宋雅雅，系该分公司法务。 被告:俞婕，女，1974年9月5日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 被告：陈山，男，1973年11月7日出生，汉族，住址同上。 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司（以下简称人保蚌埠分公司）与被告俞婕、陈山保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，因被告俞婕、陈山于起诉时下落不明，本院于2020年1月21日裁定将本案转为普通程序，并于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告人保蚌埠分公司的委托诉讼代理人宋雅雅到庭参加诉讼。被告俞婕、陈山经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案将依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告俞婕、陈山支付原告代偿款50362.03元及未付保费3908.87元（共计54270.9元）；2、被告俞婕、陈山支付原告违约金（以50362.03元为本金，按日利率千分之一为标准，从原告代偿之日（2016年12月3日）起计算至清偿完毕之日止）；3、本案诉讼费、公告费用由被告承担。事实及理由：2015年12月15日，被告俞婕向原告投保,要求原告为被告俞婕在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行(下称光大银行蚌埠分行)的60000元贷款提供个人贷款保证保险,原告于2015年12月15日接受投保签发保险单(保单号为:PBBR201534030000000345),保险缴纳方式为期缴,每月995.24元。保险期间为:个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定,被告俞婕拖欠任何一期贷款达到80天的,视为保险事故发生,原告依据保险合同约定对光大银行蚌埠分行进行赔偿。从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天,投保人(被告俞婕)仍未向保险人归还全部赔偿款项的,视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一标准,向保险人缴纳违约金。被告俞婕向原告投保后从光大银行蚌埠分行处获得贷款共6万元,后被告俞婕未完全履行合同约定的还款义务。2016年12月3日,光大银行蚌埠分行向原告申请索赔,原告按保证保险合同的约定支付理赔金50362.03元。光大银行蚌埠分行在获得理赔款项后将保险标的的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告俞婕追索偿付金额、未付保费、违约金及理赔和催收等支出的费用,但被告俞婕一直置之不理。因两被告系夫妻关系,该借款发生在夫妻关系存续期间,依法属于夫妻共同债务,两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。综上,为维护原告合法权益不受侵犯,特向贵院提起诉讼,请求依法判如所请。 原告为支持自己的主张，向本院提供以下证据材料： 1、两被告身份证（复印件）。证明两被告的诉讼主体资格。 2、两被告结婚证（复印件）。证明原告与被告婚姻关系真实，应对原告的诉讼请求承担连带责任。 3、个人信用贷款保证保险投保单及保险条款。证明原、被告之间存在保证保险合同关系。 4、个人信用贷款保证保险保险单。证明：1、原告与被告之间存在保证保险合同关系；2、证明原告有权要求被告支付偿付款、未付保费、违约金及理赔和催收产生的费用。 5、退保数据截图。证明被告未付保费金额。 6、被告与光大银行贷款合同（4页）、被告与光大银行贷款借据。证明被告向光大银行进行贷款的事实。 7、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书（第一联：业务联）、代偿债务与权益转让确认书（第二联：财务联）。证明：1、证明原告已履行赔款义务；2、原告有权向被告追偿理赔款项。 本院的认证意见：对上述证据的真实性均予以认定。 被告俞婕、陈山未作答辩，亦未向本院提供证据材料。 通过以上证据的分析与认定，本院确认以下案件事实： 2015年12月15日，被告俞婕向原告投保,要求原告为被告俞婕在光大银行蚌埠分行的60000元贷款提供个人贷款保证保险,原告于2015年12月15日接受投保签发保险单(保单号为:PBBR201534030000000345),保险缴纳方式为期缴,每月995.24元。保险期间为:个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。根据个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。本案原告签发的保险单的赔偿等待期为80天。该保单还约定,保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告俞婕向原告投保后从光大银行蚌埠分行处获得贷款共6万元,后被告俞婕未完全履行合同约定的还款义务。2016年12月3日,光大银行蚌埠分行向原告申请索赔,原告按保证保险合同的约定支付理赔金50362.03元。光大银行蚌埠分行在获得理赔款项后将保险标的的一切权益转让给原告。 另查明，截止于2016年12月3日被告俞婕未付原告保费3908.87元。被告俞婕向原告投保时，与被告陈山系夫妻关系。 本院认为，保证保险合同是指借款合同或借款担保合同的债务人向保险人投保，当因债务人不履行借款合同或借款担保合同约定的义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。保证保险合同效力独立于借款合同或借款担保合同效力之外，不具有从属性。人民法院审理保证保险合同纠纷案件，应当适用保险法、合同法及其他相关法律、法规和司法解释。本案中，根据原、被告签订的保证保险合同，被告俞婕向原告投保,要求原告为被告俞婕在光大银行蚌埠分行的60000元贷款提供个人贷款保证保险,原告于2015年12月15日接受投保签发保险单(保单号为:PBBR201534030000000345),保险缴纳方式为期缴,每月995.24元。保险期间为:个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。根据个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。本案原告签发的保险单的赔偿等待期为80天。该保单还约定,保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。故被告俞婕应当支付原告理赔金50362.03元、未付保费3908.87元及违约金（以50362.03元为本金，按日利率千分之一的标准计算，自2016年12月3日起至50362.03元理赔金清偿完毕之日止）。 关于被告陈山的责任问题。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，因原告未能举证证明被告俞婕在光大银行蚌埠分行的60000元贷款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对原告主张被告陈山与被告俞婕共同承担支付原告理赔金50362.03元、未付保费3908.87元及违约金的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告俞婕于本判决生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司理赔金50362.03元、未付保费3908.87元及违约金（以50362.03元为本金，按日利率千分之一的标准计算，自2016年12月3日起至50362.03元理赔金清偿完毕之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2466元，公告费400元，由被告俞婕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审 判 长 张 鲁 审 判 员 李 伟 人民陪审员 陈 萍 二〇二〇年六月十六日 书 记 员 王珺婕