四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1124民初252号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5038号平安金融中心12、13、32、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：蒋平，男，1972年12月30日出生，汉族，原住井研县马踏镇红五月村4组1号，现住井研县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告蒋平保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人王诺寒、杨红玉到庭参加诉讼，被告蒋平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款36519.84元（包括本金35770.59元、利息740.96元和罚息8.29元）；2.判令被告向原告支付尚欠逾期保费2283.46元；3.判令被告向原告支付自2016年12月19日起至所有款项还清之日止的违约金（违约金计算标准：以尚欠全部款项38803.3元为基数，自2016年12月9日起按照年利率24%标准暂计至2020年2月9日为29930.28元）；4.判令被告承担本案的律师代理费1200元和诉讼费用。事实和理由：2015年7月20日，被告与平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）签订了《个人小额消费合同》，向平安银行成都分行申请借款54000元，还款方式为按月等额还本付息；同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以平安银行成都分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》（以下简称保险合同），保单号为12694982600002312374。2015年7月20日平安银行成都分行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币54000元；但自2016年9月20日始，被告未按约定履行还款义务；原告根据保险合同约定，于2016年12月9日向被保险人进行理赔，理赔金额共计人民币36519.84元；理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至2020年2月9日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币68733.58元。为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特委托四川法隆律师事务所依法向贵院提起诉讼，并由此支付了律师费1200元，故恳请贵院依法判如所请。 被告蒋平未提出答辩意见，也未向本院提交证据材料。 原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告蒋平未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对本案证据和事实，本院认定如下：平安财险公司提交该公司营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件，《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《平安个人贷款保证保险保险单》、电话催收记录清单、《保险赔款确认书》、《委托代理合同》复印件，证明蒋平向平安银行成都分行贷款54000元，原告依据与蒋平签订的保证保险合同向平安银行成都分行代蒋平偿还贷款本金、利息、罚息共计36519.84元，因此原告有权要求被告蒋平支付理赔款的事实。以上证据相互印证，形成证据锁链，被告蒋平未到庭参加诉讼，也未对以上证据发表质证意见，本院对原告提交的全部证据材料予以采信。 根据当事人的陈述和采信的证据，本院查明的事实如下： 2015年7月17日，蒋平填写《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》，向平安财险公司投保个人贷款保证保险一份，平安财险公司同意承保并于2015年7月17日向蒋平出具《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号：12694982600002312374）。保单载明：投保人：蒋平；被保险人：平安银行股份有限公司成都分行；保证保险金额：64206元；每月保险费金额：918.00元；赔偿等待期：80天；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定：“……；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2015年7月20日，蒋平与平安银行成都分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定蒋平从平安银行成都分行借款54000.00元，借款用途“装修、购家私电器”，借款期限36个月，自2015年7月20日至2018年7月20日，贷款年利率7.35%，还款方式“等额还款”，每月保费918.00元。当日，平安银行成都分行向蒋平发放贷款54000.00元。 蒋平收到贷款后，于2015年8月20日至2016年8月20日每月按时归还贷款本息以及保费，自2015年9月20起开始拖欠贷款本息和保费。2016年12月9日，原告代蒋平偿还贷款本金35770.59元以及利息740.96元、罚息8.29元。2019年8月21日，平安银行成都分行出具《保险赔款确认书》，载明该公司于2016年12月9日收到平安财险公司个人贷款保证保险ＮＯ.12694982600002312374保险单项下的保险赔款36519.84元（其中本金35770.59元、利息740.96元、罚息8.29元）。平安财险公司在履行保险赔款义务后多次向蒋平主张还款未果，遂向本院提起诉讼。 另查明：平安财险公司于2015年8月20日至2016年8月20日期间每月按时收取蒋平保险费918.00元，于2016年9月20日收取保险费51.9元和0.04元，此后蒋平未再缴纳保险费，至平安财险公司代蒋平代偿贷款本息之日（2016年12月9日）止，蒋平拖欠平安财险公司保险费的时间为3个月零19天，按合同约定标准每月918.00元计算为：918.00元／月×3月+（918.00元／月÷30天）×19天－（期间已付的51.9元+0.04元）＝3283.46元。 本院认为,《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案根据原告提交的《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《平安个人贷款保证保险保险单》等证据材料，可证实蒋平向平安财险公司投保个人保证保险合同，为其向平安银行成都分行贷款54000.00元提供保证保险担保的事实，原、被告之间成立保证保险法律关系，双方当事人均应按照保险合同的约定行使权利并履行义务。因蒋平未能按期缴纳保费，也未如期足额向平安银行成都分行偿还贷款本息，故平安财险公司依约承担保险责任，向平安银行成都分行支付保险理赔款36519.84元，平安财险公司承担保险责任后，蒋平理应按保险合同的约定自理赔之日起30日内归还平安财险公司理赔款并缴纳拖欠的保费，但蒋平至今未缴纳保费3283.46和归还保险理赔款36519.84元，其行为显属违约，故对平安财险公司要求蒋平支付欠付的保险费2283.46元以及该公司代蒋平偿还的贷款本息36519.84元的主张，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”本案蒋平在保险单上承诺接受对违约金的特别条款约定，在蒋平违约的情况下，平安财险公司有权要求蒋平按保险单特别约定中违约金的计算方式主张违约金，即从保险理赔之日（2016年12月9日）起以尚欠保险理赔款+保险费=38803.3元为基数按每日千分之一利率标准计算违约金。因平安财险公司自愿对违约金进行了调低，主张按年利率24%来计算违约金，系其对自己权利的处分，亦未损害被告蒋平的合法权益，本院予以支持。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。”蒋平、平安财险公司虽在保险单中特别约定保险人理赔后有权要求投保人支付因保险理赔及催收理赔款产生的其他费用，但未明确约定其他费用的范围，同时平安财险公司提供的《委托代理合同》等证据材料不足以证明本案保险理赔及催收理赔款实际已经产生的律师代理费用，应承担不利后果，根据前述司法解释之规定，对平安财险公司要求蒋平支付律师代理费1200元的诉讼请求，依据不充分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条、每一百四十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告蒋平于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2283.46元； 二、被告蒋平于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款36519.84元； 三、被告蒋平于本判决生效后十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，违约金以尚欠保险理赔款、保险费38803.3元为基数，自2016年12月9日起按年利率24%计算至本判决生效之日为止； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费770元，公告费260元，由被告蒋平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  万永康 审 判 员  何 岸 人民陪审员  吕其明 二〇二〇年六月二十四日 书 记 员  尧 琴