中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初2289号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨州市滨城区北镇办事处黄河三路649号，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴京朋，男，该公司职工。 被告：杨振波，男，1976年8月24日出生，汉族，住滨州市滨城区。 委托诉讼代理人：杨宗德（系被告杨振波父亲），住滨州市滨城区。 被告：张艳霞，女，1976年12月28日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：张爱珍，女，1970年4月26日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：张艳忠，男，1971年7月31日出出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：刘立建，男，1970年3月20日出生，汉族，住滨州市滨城区。 被告：张艳方，女，1973年9月16日出生，汉族，住滨州市滨城区。 以上四被告共同委托诉讼代理人：王赫、洪慧青，山东圆刚律师事务所律师。 原告滨州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告杨振波、张艳霞、张爱珍、张艳忠、刘立建、张艳方金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴京朋，被告杨振波及其委托诉讼代理人杨宗德，被告张艳霞，被告张爱珍、张艳忠、刘立建、张艳方的共同委托诉讼代理人洪慧青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨振波、张艳霞偿还原告借款本金298000元及利息、罚息、复利（截至2019年6月21日，利息、罚息、复利196409.36元，自2019年6月21日起至实际给付之日止，利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定计算）；2.判令被告张爱珍、张艳忠、刘立建、张艳方对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用及实际支出费用由各被告承担。事实和理由：2015年10月12日，滨州农商行所属郭集信用社（贷款人）与杨振波（借款人）签订《个人借款合同》，约定杨振波向该社借款300000元；借款用途为借新还旧；期限自2015年10月12日至2016年10月11日；借款方式为非循环方式，即在上述借款数额、借款期限内一次性发放；借款利率按固定利率方式确定，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为利随本清，借款到期日一次性偿还所有借款本金及利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。 被告张艳霞与杨振波系夫妻关系，于2015年10月10日向原告出具共同还款责任承诺书，承诺作为借款人的财产共有人，对上述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2015年10月12日，郭集信用社（债权人）与张爱珍、刘立建（保证人）签订《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人与被告杨振波形成的债权提供连带责任保证，担保的债权最高余额折人民币450000元；担保期限自2015年10月12日至2016年10月11日（该期间为最高额担保债权的决算期间）；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届满之日起二年。 被告张艳忠与张爱珍系夫妻关系，被告张艳方与刘立建系夫妻关系。2015年10月10日，被告张艳忠、张艳方分别向郭集信用社出具共同还款承诺书，承诺张艳忠作为保证人张爱珍的财产共有人，张艳方作为保证人刘立建的财产共有人，当借款人不按期偿还贷款本息时，对涉案借款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2015年10月12日，郭集信用社依约向杨振波发放了贷款300000元，贷转存凭证（借款借据）注明：贷出日为2015年10月12日，到期日为2016年10月11日，借款月利率为8.43333‰。 2019年6月11日，原告向被告张爱珍、张艳霞送达农商银行逾期贷款催收通知书，张爱珍、张艳霞于当日签收。 根据中国银监会山东监管局于2016年6月27日印发的鲁银监准[2016]228号批复第三条规定，滨州农商行开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农商行承担。 截至2019年6月21日，被告杨振波尚欠借款本金298000元及利息、罚息、复利196409.36元，各被告均未按照约定履行还款义务，构成违约。 被告杨振波、张艳霞均辩称，借款属实，但被告张艳忠为实际使用人。 被告张爱珍、张艳忠、刘立建、张艳方均辩称，1.涉案借款本金属实，利息、罚息、复利数额过高，请求法院依法认定；2.涉案借款超出保证期间，各保证人不承担保证责任；3.诉讼费用请求法院依法处理。 当事人围绕诉讼请求提交了证据。原告提交的中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]228号批复、个人借款合同、最高额保证合同、身份证复印件、结婚证复印件、共同还款承诺书、贷转存凭证（借据）、贷款业务明细表、滨州农商银行逾期贷款催收通知书、山东法院电子诉讼服务平台截图打印件，真实客观，来源合法，与本案待证事实具有关联性，本院对其证据效力予以确认。 庭审过程中，原告职工闫新到庭作证，就涉案借款问题出具证人证言：涉案贷款均由借款人本人办理并在借款合同上签字，资金实际使用情况并不清楚。被告张艳霞对证人证言有异议，但亦未提交证据证实借款实际使用人为张艳忠。 根据当事人陈述、经审查确认的证据、证人证言，本院认定的借款事实与原告主张的事实一致。 另查明，原告于2019年9月25日对涉案贷款通过山东法院电子服务平台向本院提起诉讼。 本院认为，涉案个人借款合同、最高额保证合同、共同还款承诺书均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应按照合同约定履行各自的义务。滨城农信社自行终止后，其债权债务由原告农商行承担，故原告农商行有权向涉案款项的债务人和保证人主张权利。原告已经履行了发放借款义务，被告杨振波未按约定期限还款的行为构成违约，应按合同约定承担还本付息责任。被告杨振波、张艳霞主张实际用款人为张艳忠的答辩意见，鉴于合同的相对性，并不影响杨振波、张艳霞作为借款人的责任承担，对上述意见，本院不予采纳。原告主张被告杨振波、张艳霞偿还借款本金298000元及利息、罚息、复利（截至2019年6月21日，利息、罚息、复利196409.36元，自2019年6月21日起至实际给付之日止，利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定计算），符合合同约定与法律规定，本院予以支持。 涉案借款到期日为2016年10月11日，根据涉案借款最高额保证合同约定，保证期间为决算期届满之日起二年，即自2016年10月11日起至2018年10月10日止。原告于2019年6月11日向被告张爱珍送达逾期贷款催收通知书且由被告张爱珍签字，被告张艳忠作为张爱珍的财产共有人，应当与保证人张爱珍对涉案借款本息承连带清偿责任。在保证期间内，原告未向保证人张艳方、刘立建主张权利，对被告张艳方、刘立建关于保证期间的答辩意见，本院予以采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告杨振波、张艳霞于本判决生效之日起十日内向原告滨州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金298000元及利息、罚息、复利（截至2019年6月21日，利息、罚息、复利196409.36元，自2019年6月21日起至实际给付之日止，利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定计算）； 二、被告张爱珍、张艳忠对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8716元，减半收取4358元，由被告杨振波、张艳霞、张爱珍、张艳忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  贾凯华 二〇二〇年六月十八日 法官助理  唐好林 书记员  刘瑶瑶