上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初11906号原告：上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司，住所地上海市杨浦区。法定代表人：胡中友，董事长。委托诉讼代理人：梁辰，上海恒洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏丽，上海恒洋律师事务所律师。被告：曾宪秋，男，1985年10月15日出生，汉族，户籍地江西省吉安市。原告上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司与被告曾宪秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人夏丽到庭参加诉讼，被告曾宪秋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2019年5月13日签订的编号为HY贷-0513-0043号《借款业务合同》；2、判令被告归还原告借款本金80,208.33元，并以该本金为基数，按年利率24%支付原告自2019年6月14日起至实际清偿之日止利息；3、判令被告支付原告律师费15,000元。事实和理由：2019年5月13日，被告因家庭消费需要与原告签订了《借款业务合同》，上述合同约定：被告向原告借款87,500元；借款期限12个月(分12期)，借款利率为月息20‰；被告每期应还款金额为本息合计9,041.67元。合同签订后，原告按照约定向被告支付了借款本金87,500元，但被告在归还了13,065元之后，再未还款。现原告认为，根据合同法第108条的规定，被告的行为已经构成违约，原告有权按照合同法第94条的规定解除合同，现原告特起诉要求判如所请。被告曾宪秋未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款业务合同》、银行借据、承诺书、风险告知书、个人信息查询使用授权书、借款人还款提醒服务说明书、委托扣款授权书、上海浦东发展银行网上银行电子回单、中国民生银行支付业务回单(收款)两张、聘请律师合同、律师费发票等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，经审查，对于上述证据本院予以确认，并在卷佐证。根据上述证据，本院认定事实如下：2019年5月13日，原告与被告签订了编号为HY贷-0513-0043的《借款业务合同》，该合同约定：被告向原告借款87,500元，用途为消费，借款期限为2019年5月13日起至2020年5月13日止；借款利率为月利率20‰，如果本合同项下借款出现逾期，违约金按逾期金额的日利率5‰计算，同时次月利率上浮10‰；被告未按合同约定按期清偿本息的，原告可根据合同法第94条的规定解除合同，并要求被告自逾期之日起3日内提前清偿全部本息，同时对借款逾期部分自逾期之日起按逾期利率计收利息。被告未按合同约定按期付息的，对未按期支付的利息按逾期利率计收复利。被告对原告要求提前清偿本息及计算复利的主张不以任何理由提出抗辩；被告提前还款，应于拟提前还款日前15个工作日向原告提出书面申请，经原告书面同意后，可提前偿还部分或全部借款本金。提前归还借款应按提前的天数补偿原告相应的利息损失；因被告违约导致原告采取诉讼、仲裁等法律手段实现债权的，被告应当承担原告为此支付的诉讼费、保全费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；被告确认其有效的送达地址为：上海市市辖区闵行区浦连路XXX弄XXX号XXX室，该送达地址适用范围包括双方非诉时有关合同的一切通知、文件等材料以及就合同发生纠纷相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审及执行程序。因当事人一方确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时通知对方、当事人或指定接收人拒绝签收等，导致另一方或法院寄送的相关法律文书未能被当事人实际接收的，邮件退回之日即视为送达。同日，被告在原告提供的《借款人还款提醒服务说明书》签名，该说明书记载：还款期数为12期，自2019年6月至2020年5月，还款日期为每月13日，每期还款本金为7,291.67元、利息为1,750元，合计9,041.67元。被告同时还签订了《委托扣款授权书》，授权原告可在被告开设在工商银行曾宪秋XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内扣除前述《借款人还款提醒服务说明书》中确定的金额。上述《借款业务合同》签订后，原告于同日通过富友代收付平台，向被告前述工商银行账户内转入87,500元。2019年6月12日，被告向案外人朱捷账户内转入9,065元。2019年10月10日，被告再次向案外人朱捷账户内转入4,000元。原告确认上述款项为被告向原告支付的还款。另查，2019年10月，原告与上海恒洋律师事务所签订《聘请律师合同》，委托该所代理原、被告之间金融借款合同纠纷的诉讼等，律师费为15,000元。2019年10月11日，原告依约向该所支付了全额律师费。审理中，原告表示：2019年6月12日，被告归还本金7,291.67元以及第一期利息1,750元后，尚余23元。按照合同约定，被告应当在2019年7月13日归还第二期本金及利息，但因被告未能还款，按照合同第5.3条的约定，原告可要求被告按照逾期利率支付利息(因逾期利息约定超过年利率24%，原告自愿按照24%计算)，现被告在2019年10月10日又归还了4,000元，因上述款项加上第一期多支付的23元尚不足以抵扣2019年6月14日至2019年9月13日止的利息，故原告现变更第二项诉讼请求中要求被告支付逾期利息的期间为自2019年9月14日起至实际清偿之日止。本院认为，依法成立之合同受法律保护。本案中，原告与被告之间签订的《借款业务合同》是双方真实意思表示，且内容合法有效，双方当事人均应恪守。现原告已依照合同约定履行了出借87,500元的义务，然被告在按照合同约定支付第一期本金和利息之后，在第二期本金利息到期还款日前未能还款，现原告要求按照合同之约定，提前解除合同，并归还本金、支付相应利息的诉讼请求，依法应予支持，然合同解除日，按照法律规定应为解除通知到达对方之日，现查明原告在本案诉讼之前并未向被告提出解除合同的意思表示，故本案中合同解除日应为诉状副本送达之日，现根据合同约定，被告确认上海市浦连路XXX弄XXX号XXX室为其司法文书的送达地址，本院根据该址向被告送达诉状副本，经查2020年1月15日因无法送达退回本院，该日按照合同约定以及相关司法解释之规定，应视为送达之日，故本院确认本案合同解除之日为2020年1月15日。至于具体还款数额：其一，借款本金，按照双方签订的《借款人还款提醒服务说明书》，被告应在2019年6月13日前归还原告当期借款本金7,291.67元以及利息1,750元，现被告在2019年6月12日归还了9,065元，扣除当期本金及利息尚余23.33元，故至2019年6月14日止尚欠借款本金80,208.33元，尚余之23.33元，按照合同约定，被告提前还款的，应于拟提前还款日前15个工作日向原告提出书面申请，经原告书面同意后，可提前偿还部分或全部借款本金。提前归还借款应按提前的天数补偿原告相应的利息损失，现根据在案证据，无法证明被告曾书面向原告提出提前还款之申请，故上述款项不计入归还借款本金之列。2019年10月11日，被告再次归还4,000元，按照合同法司法解释规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；(二)利息；(三)主债务。本案中，按照合同约定，借款利率为月20‰，如果合同项下借款出现逾期，违约金按逾期金额的日利率5‰计算，同时次月利率上浮10‰，故自2019年7月14日起，原告可要求被告按照逾期利率支付利息，因逾期利率约定高于24%，原告自愿按照24%计算逾期利率，本院予以准许。故自2019年7月14日起至2019年9月13日止，被告应支付之利息与逾期利息为4,812.50元，已超过被告已经支付的4,023.33元，故原告主张被告应当归还之借款本金为80,208.33元，本院予以确认；其二，逾期利息，现原告要求被告支付自2019年9月14日起至实际清偿之日止的逾期利息，如前所述，其请求符合法律规定和合同约定，本院予以确认。至于逾期利率，合同之逾期利率的约定显然已经超过了法律及司法解释的规定，现原告自愿调整为年利率24%，本院予以准许；其三，律师费，该款项为原告追讨欠款进行诉讼而支付的律师费，属于债权人实现债权的费用，被告亦在签订合同时已承诺对此承担责任，且原告主张的金额亦属合理，故原告要求被告偿付其支出的律师费15,000元，依法亦应支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条之规定，判决如下：一、原告上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司与被告曾宪秋签订的编号为HY贷-0513-0043号《借款业务合同》于2020年1月15日解除；二、被告曾宪秋应于本判决生效之日起十日内归还原告上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司借款本金80,208.33元；三、被告曾宪秋应于本判决生效之日起十日内支付原告上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司自2019年9月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金80,208.33元为基数，按照年利率24%计算)；四、被告曾宪秋应于本判决生效之日起十日内支付原告上海杨浦浩源小额贷款股份有限公司律师费15,000元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,180.21元，减半收取计1,090.11元，由被告曾宪秋承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  倪 强二〇二〇年六月二十四日法官助理  孙志超书 记 员  郑晓娴附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。