江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初3680号原告：中国银行股份有限公司赣州市分行，住所地：赣州市章贡区文清路72号。负责人：程学文，系该分行行长。委托诉讼代理人：李鑫，江西公仁律师事务所律师，代理权限：一般授权。委托诉讼代理人；赖图文，江西理公律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告：王宪龙，男，1977年1月30日生，汉族，住赣州市南康区。被告：明秋香，女，1977年7月20日生，汉族，住赣州市南康区。原告中国银行股份有限公司赣州市分行（以下简称为中行赣州市分行）与被告王宪龙、明秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行赣州市分行的委托诉讼代理人赖图文到庭参加诉讼，被告王宪龙、明秋香经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：2016年客家房贷字41号），确认被告的剩余贷款金额全部到期；2、由被告立即向原告支付借款本金254920.81元及利息11195.42元、罚息596.92元（利息、罚息暂计算至2020年3月15日，其后按合同约定的标准计算至本息清偿之日止，利随本清）；3、由被告立即向原告支付实现债权委托律师产生的律师费2000元；4、原告有权对被告王宪龙所有的位于南康区××的房产【产权证号：赣（2016）南康区不动产权第0××62号】行使抵押权，就该房屋折价、拍卖或变卖方式取得价款优先受偿；5、本案的诉讼费、保全费、公告费、后续律师代理费等全部费用由被告承担。事实和理由：2016年5月17日，被告王宪龙与原告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同载明贷款金额28万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放贷日起算，借款人贷款用于购买南康区的房产，双方就权利义务作出了约定。双方就该房产办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未依约还款。原告催收未果，遂诉至法院。被告王宪龙、明秋香未作答辩及未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月14日，被告王宪龙向原告申请房屋按揭贷款，并填写了原告制作的房屋按揭贷款申请表，载明申请贷款种类为二手住房按揭贷款，被告明秋香作为被告王宪龙的配偶，知晓并同意被告王宪龙向原告提交贷款申请，将该贷款所购买的位于南康区中医院北门房产抵押给原告，并将该贷款作为夫妻共同债务，承担还款责任。两被告在该申请表上签署了名字。2016年5月17日，被告王宪龙（借款人）与原告（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：2016年客家房贷字41号），约定贷款币种为人民币，贷款金额为28万元；贷款期限为240个月；贷款用途为购买住房，位于南康区；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，重新定价日当日适用的参考利率，浮动周期为每12个月为一个浮动周期，按月付息，以上付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加收50%；贷款发放未受托支付，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；还款方式为等额本息，还款周期为每月；借款人以贷款所购房屋为贷款向贷款人提供抵押担保，由被告明秋香全程担保；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为借款人违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同,全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。2016年5月10日，双方就抵押物办理了以原告为权利人的抵押登记。2016年5月18日，原告依约发放了贷款至被告王宪龙指定账户。被告王宪龙签字确认的借款借据载明，借款金额为28万元，借款期限20年，期数240期，借款用途为购房，月利率4.0833‰。借款后，被告王宪龙未依约还款，自2019年5月15日起开始逾期，之后未再还款。截至2020年5月14日，被告王宪龙尚欠借款本金254920.81元、利息12203.43元、罚息835.88元。原告催收未果，致诉。另，本院于2020年5月14日视为向被告王宪龙送达了应诉材料（含民事起诉状）。原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。上述事实，有原告陈述及原告提交并经本院庭审审核的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、借款借据、不动产登记信息、他项权证、交易明细等证据证实，足以认定。本院认为，本案《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的效力禁止性规定，依法成立并生效。原告提供借款后，被告王宪龙未依约还款，符合合同约定的解除条件，且应按约定支付借款本息。因原告未在起诉前发出解除通知，故被告王宪龙收到本案诉讼材料之日即视为收到解除通知。因此，本案合同已于2020年5月14日解除。合同解除之前未支付的利息、复利应依约支付。合同解除后，未能及时归还的借款本金，应承担偿付罚息的责任，对原告主张的利息、复利不再支持。两被告以其贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并就该房产办理了抵押登记，现原告要求对该房产行使抵押权，本院予以支持。关于原告诉请的律师费，符合双方约定，但原告提供的证据仅证实实际产生律师费2000元，故对于超出实际所产生的部分，本院不予支持。被告明秋香与被告王宪龙系夫妻关系，本案借款用于购买房屋，且被告明秋香向原告作出了愿意共同还款的意思表示，因此，本案债务能认定为两被告的夫妻共同债务，本院对原告要求被告明秋香对本案债务承担共同还款责任之诉请予以支持。被告王宪龙、明秋香经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司赣州市分行与被告王宪龙签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》已于2020年5月14日解除；二、由被告王宪龙于本判决生效之日起七日内归还原告中国银行股份有限公司赣州市分行借款本金254920.81元；三、由被告王宪龙于本判决生效之日起七日内支付原告中国银行股份有限公司赣州市分行利息12203.43元（该利息截止2020年5月14日），并支付自2020年5月15日起至清偿之日止的逾期利息（以254920.81元为基数，按合同约定的利息利率上浮50%计算）；四、由被告王宪龙于本判决生效之日起七日内支付原告中国银行股份有限公司赣州市分行委托律师产生的代理费2000元；五、由被告明秋香对上述被告王宪龙的第二至四项给付义务承担共同还款责任；六、若被告王宪龙届期未履行上述第二至四项的给付义务，则原告中国银行股份有限公司赣州市分行有权对被告王宪龙、明秋香抵押的房产【位于赣州市南康区××房，赣（2016）南康区不动产权第0××62号】行使抵押权，就该房产折价、拍卖或变卖方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿；七、驳回原告中国银行股份有限公司赣州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2800元（已减半收取），保全费1954元，共计4754元，由被告王宪龙、明秋香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  薛春娟二〇二〇年六月十日法官助理叶昌兰书记员杨丽娜