河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初4977号原告：洛阳市中小企业投资担保有限公司，住所地洛阳市西工区洛浦路1号。法定代表人：高嵘，董事长。委托诉讼代理人：韩柯，男，1976年7月10日出生，汉族，住洛阳市涧西区，系该公司员工。委托诉讼代理人：李岩岩，男，1987年1月1日出生，汉族，住河南省上蔡县，系该公司员工。被告：洛阳建功贸易有限公司，住所地洛阳市经济开发区开元大道南11号办公楼二楼。法定代表人:郑炎周。被告：河南新正阳钢构股份有限公司，住所地洛阳市经济技术开发区关林大道南。法定代表人：张建国，董事长。上述二被告共同委托诉讼代理人：韩丽军，河南航星律师事务所律师。上述二被告共同委托诉讼代理人：李世华，河南航星律师事务所律师。被告：张建国，男，汉族，1971年12月25日出生，住洛阳市瀍河回族区。被告：高芦云，女，汉族，1974年10月3日出生，住洛阳市瀍河回族区。被告：郑炎周，男，汉族，1962年11月5日出生，住洛阳市老城区。被告：王国良，男，汉族，1965年4月4日出生，户籍地洛阳市西工区，现住瀍河区。被告：河南洛阳龙门行宫国际酒店股份有限公司，住所地洛阳市洛龙区洛龙路138号西二楼。法定代表人：李德志。被告：洛阳英斯伦商贸有限公公司，住所地洛龙区开元大道224号广厦中央商务0幢2-203、204号。法定代表人：郑志孬。被告：郑志孬，男，汉族，1980年3月14日出生，住登封市。被告：北京开元鼎盛投资有限公司，住所地北京市朝阳区石佛营东里151、152、153号楼行宫国际酒店555号。法定代表人：乔建华。被告：洛阳市世全置业有限责任公司，住所地洛阳经济开发区忠义路7号（原2号路东侧）。法定代表人：王治康。被告：鲁会珍，女，汉族，1959年11月30日出生，住洛阳市洛龙区。原告洛阳市中小企业投资担保有限公司（以下简称洛阳中小企业担保公司）与被告洛阳建功贸易有限公司（以下简称建功贸易公司）、河南新正阳钢构股份有限公司（以下简称新正阳公司）、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、河南洛阳龙门行宫国际酒店股份有限公司（以下简称龙门行宫公司）、洛阳英斯伦商贸有限公司（以下简称英斯伦公司）、郑志孬、北京开元鼎盛投资有限公司（以下简称开元鼎盛公司）、洛阳市世全置业有限责任公司（以下简称世全置业公司）、鲁会珍追偿权纠纷一案，本院立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理，并作出（2017）豫0303民初3935号民事判决书。判决后，被告建功贸易公司不服，提出上诉。经审理后，洛阳市中级人民法院作出（2019）豫03民终4287号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院受理后，依法适用普通程序，另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告洛阳中小企业担保公司的委托诉讼代理人韩柯，被告建功贸易公司、新正阳公司的委托诉讼代理人韩丽军、李世华，被告王国良到庭参加诉讼。现已审理终结。洛阳中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令建功贸易公司、新正阳公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、龙门行宫公司、英斯伦公司、郑志孬、开元鼎盛公司、世全置业公司、鲁会珍于本判决生效后立即清偿洛阳中小企业担保公司本金1500万元利息3915616元及逾期利息（逾期利息从2017年9月22日按照年息22%计算实际清偿之日止）、违约金（从违约之日起按照未偿还本金日万分之十计算）；2.请求依法判令建功贸易公司、新正阳公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、龙门行宫公司、英斯伦公司、郑志孬、开元鼎盛公司、世全置业公司、鲁会珍承担本案全部诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费、律师费等合理费用。事实和理由：2015年6月11日，新正阳公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、龙门行宫公司与洛阳中小企业担保公司签订《保证担保合同》，为建功贸易公司的1500万元贷款向洛阳中小企业担保公司提供连带责任保证。2015年6月12日，洛阳中小企业担保公司、洛阳银行股份有限公司营业部（以下简称洛阳银行营业部）、建功贸易公司签订《委托贷款合同》。合同约定洛阳中小企业担保公司委托洛阳银行营业部向建功贸易公司发放委托贷款1500万元，期限6个月等。贷款到期后，建功贸易公司未能按期足额偿还款项。2015年12月11日，洛阳银行营业部、洛阳中小企业担保公司、建功贸易公司签订《委托贷款展期协议书》，展期金额1500万元，展期3个月、展期年利率为12%。新正阳公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、龙门行宫公司与洛阳中小企业担保公司签订《承诺保证书》，同意在展期期限内继续对建功贸易公司上述贷款提供连带保证担保。英斯伦公司、郑志孬、开元鼎盛公司、世全置业公司、鲁会珍签订《承诺保证书》，为建功贸易公司1500万元贷款提供连带保证责任。展期到期后，建功贸易公司仅支付利息至2016年8月21日，之后开始不再偿还本息，洛阳中小企业担保公司遂诉至法院。建工贸易公司辩称，一、涉案委托贷款协议书，委托贷款合同系无效合同。洛阳中小企业担保公司不具备从事金融贷款业务的主体资格，但其委托洛阳银行营业部贷款为形式，多次向社会的不特定对象出借资金，赚取高额利息，其行为属于合法形式掩盖非法目的，实质是非金融机构变相从事金融业务的行为。涉案委托贷款协议书、委托贷款合同系洛阳中小企业担保公司以合法形式掩盖非法目的签订，其行为扰乱了国家金融管理秩序和社会资金安全，属于国务院非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法中所禁止的非法发放贷款中贷款的行为。该行为扰乱了国家金融管理秩序和社会资金安全，属于无效合同。第二，答辩人支付的183万的融资咨询费等费用应当从借款本金中扣除。根据合同法第58条规定，合同无效或被撤销后应该合同取得的财产应当予以返还。不能返还或者没有必要返还的应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失。涉案合同为无效合同，洛阳中小企业担保公司要求答辩人额外支付咨询费等名义的费用共计183万，该笔费用应当从本金中予以扣除。第三，答辩人返还的200万元应当从借款本金中扣除。同样根据合同法五十八条规定，本案的委托贷款协议书委托贷款合同无效后，洛阳中小企业担保公司应当返还所借款项，对于其已经支付了200万元，应当从1500万元中的借款本金中扣除。其次答辩人提交银行转账作为证据。转账单上写的是偿还本金200万元。被上诉人出具的收据记载也是收到了还款200万元，足以证明洛阳中小企业担保公司认可收到的是借款本金的事实。一审认定归还的200万元系利息的事实错误，应当予以纠正。第四，本案应当按照答辩人占用资金期间的同期银行贷款利率确定利息本案委托贷款协议书委托贷款合同无效后，后答辩人虽实际占用了上述款项，即便应当支付原告因此产生的损失，但是该损失应当按照答辩人占用期间占用资金期间的同期银行贷款利率确定利息。其次，贷款通则中亦明确规定贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定每笔贷款利率并在合同中予以载明。本案中，原告从银行贷款贷款利率应当按照规定执行，故按年利率18%计算利息没有事实和法律依据，应当予以改判。第五，本案中涉及的违约金不应当支持，本案的委托贷款协议书、委托贷款合同无效后，根据合同法五十八条规定，洛阳中小企业担保公司收取答辩人违约金没有事实和法律依据。该150万元违约金答辩人不应当支付。新正阳公司辩称，答辩意见同建功贸易公司，另补充答辩人作为担保人应属无效，担保合同亦无效，不应承担担保责任。王国良辩称，一、洛阳中小企业担保公司委托洛阳银行向建功贸易公司发放1500万元贷款，需要说明的是建功贸易公司是个空壳公司，多年来没有贸易业务，寥寥几笔的银行流水，几乎没有资产，根本不具有贷款条件和贷款资格，更没有偿还能力。洛阳中小企业担保公司不会不知道，他们故意做这些贷款，洛阳中小企业担保公司只是为了收取高额的贷款利息，硬是把这么大的资金通过洛阳银行贷给了建功贸易公司，且搞了一帮的企业和个人来担保，可见其良苦用心。二、答辩人认为该合同应该不成立或者是构成了不当得利。此笔贷款到期后进行了展期，所有程序包括贷款合同担保、违约等所有事宜，一切都进行了重新的签字签订，由此可视为原合同已经履行结束，开始新的合同。答辩人在2012至2015年期间担任河南新正阳钢构股份有限公司的财务主管，和正阳公司是雇佣关系，只有工资薪金，没有其他的什么股份等，当时在贷款合同担保上签字，是被正阳公司的法人、董事长和总经理一身的张建国欺诈胁迫所为，后发现其险恶用心后，拒绝了以后在贷款展期担保合同上签字，上一次答辩人已经提出来了，洛阳中小企业担保公司也找到了，答辩人没有在展期上签字，所以说不应该承担展期的所有的义务。综上所述答辩人已经可以不再承担或者解除在此贷款合同的担保责任，因为此合同已经履行完毕，更不应该承担原告起诉的展期贷款担保责任，以上所述事实清楚，请法庭进行调查。张建国、高芦云、郑炎周、龙门行宫公司、英斯伦公司、郑志孬、开元鼎盛公司、世全置业公司、鲁会珍未到庭、未答辩。本院根据当事人的诉辩意见及证据认定事实如下：1.2015年6月12日，洛阳中小企业担保公司（委托人、甲方）、洛阳银行营业部（受托人、乙方）签订《委托贷款协议书》，合同编号：洛银（2015）年[营]行委贷协字第150106E1200042号。协议约定，乙方代为甲方发放委托贷款、保管借款人的贷款资料，按甲方的书面意见，协助甲方监督借款人合理使用委托贷款，协助甲方做好委托贷款本金和利息的催收与回收资金转账工作；甲方在乙方开立委托贷款基金账户，并按“先存后贷，不得透支”的原则将委托贷款资金提前划入账户中，甲方同意向借款人发放委托贷款后，向乙方发出《委托贷款发放通知书》，根据《委托贷款发放通知书》中的内容，甲乙双方与借款人签订《委托贷款合同》；委托贷款相关的结算业务由乙方按中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定和银行业通行做法进行结算；委托贷款合同在履行过程中发生争议，应由甲方与借款人协商解决，乙方予以协助其协商工作，协商不成，由甲方与借款人自行解决。2.2015年6月12日，洛阳中小企业担保公司（委托人、甲方）、洛阳银行营业部（受托人、乙方）、建功贸易公司（借款人、丙方）签订《委托贷款合同》，合同编号：洛银（2015）年[营]行委贷字第150106E1200042号。合同约定，根据丙方业务需要和借款申请，甲方同意并委托乙方向丙方发放委托贷款1500万元，借款期限自2015年6月12日至2015年12月11日，在该合同项下的借款期限起始日与《委托贷款发放通知书》不一致时，以《委托贷款发放通知书》为准；贷款利率按年息12%计算，按月结息，结息日为每月的第20日，贷款到期还清本息；到期一次还本；丙方未按该合同约定按期足额归还全部贷款本金和利息，甲、丙双方约定在原贷款利率基础上加收年息6%的逾期利率。同日，洛阳中小企业担保公司与洛阳银行营业部、建功贸易公司签订《贷款借据》，并依约向建功贸易公司发放了贷款。3.2015年6月11日，洛阳中小企业担保公司（债权人、甲方）与新正阳公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、龙门行宫公司（保证人、乙方）签订《保证担保合同》，编号：中小保字2015第B0012号。合同约定，乙方为建功贸易公司（债务人）与洛阳银行营业部签订的合同编号为洛银（2015）年[营]行委贷字第150106E1200042号的《委托贷款合同》（以下简称主合同）项下的债务提供连带责任担保。担保的主债权为主合同项下的债务本金1500万元；保证方式为乙方承担连带责任保证；保证范围为主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止等。4.2015年6月11日，建功贸易公司（甲方）与洛阳中小企业担保公司（乙方）签订《融资顾问协议》。约定，甲方聘请乙方担任融资顾问，乙方为甲方提供日常的融资顾问服务，服务期间自2015年6月12日至2015年12月11日止，费用为90万元。5.2015年12月10日，高芦云、郑炎周、张建国、新正阳公司、龙门行宫公司、英斯伦公司、郑志孬、开元鼎盛公司、世全置业公司、鲁会珍分别向洛阳中小企业担保公司出具《承诺保证书》，载明，上述当事人对建功贸易公司的1500万元贷款展期一事知晓，承诺在展期期限内对建功贸易公司的债务提供连带责任担保，其他权利义务仍按各自与洛阳中小企业担保公司签订的编号为中小保字2015第B0012号的《保证担保合同》执行。2015年12月11日，洛阳中小企业担保公司（委托人、甲方）、洛阳银行营业部（受托人、乙方）、建功贸易公司（借款人、丙方）签订《委托贷款展期协议书》，合同编号：洛银（2015）年[营]行委贷展字第150106E1200042号。合同约定，甲方根据丙方申请经审查同意其展期还款，展期金额为1500万元，展期3个月，展期后借款到期日为2016年3月10日；展期期间贷款利率为年息12%；丙方违约，甲方按借款本金的10%向丙方收取违约金。另查明，1.2015年6月11日、2015年9月18日、2015年12月11日、2016年4月22日、2016年6月15日、2016年10月12日建功贸易公司先后六次向洛阳中小企业担保公司支付融资顾问费共计183万元。2.2015年6月30日至2016年8月21日期间，建功贸易公司向洛阳中小企业担保公司支付利息共计218万元。3.2018年4月4日，建功贸易公司向洛阳中小企业担保公司支付200万元。4.洛阳中小企业担保公司系融资性担保机构，经营范围：“主营：贷款担保；票据承兑担保，贸易融资担保，信用证担保。兼营：诉讼保全担保，履约担保，符合规定的自有资金投资，融资咨询中介服务”。本院认为，关于本案的《委托贷款合同》、《委托贷款协议书》的效力问题。洛阳中小企业担保公司为融资性担保机构，其没有从事金融贷款业务的资格，但其以委托洛阳银行营业部贷款的形式，向他人出借资金赚取高额利息，该行为实质上是非金融机构变相从事金融业务的行为，属于《国务院非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》所禁止的非法发放贷款的行为，该行为扰乱了国家金融管理秩序和社会资金安全，事关公共利益，属于《中华人民共和国合同法》第五十二条规定违反法律、行政法规的强制性规定的行为，故案涉委托贷款合同、委托贷款协议书无效。关于《保证担保合同》、《承诺保证书》的效力以及各保证人应否承担责任的问题。《保证担保合同》、《承诺保证书》是《委托贷款合同》、《委托贷款协议书》的从合同。《中华人民共和国担保法》第五条第一款规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效”，主合同《委托贷款合同》、《委托贷款协议书》协议书无效，作为从合同的《保证担保合同》、《承诺保证书》也无效。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题解释》第八条规定，“合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”。第九条规定，“担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内要求有过错的反担保人承担赔偿责任。”本案保证人明知洛阳中小企业担保公司为担保公司，却为其以委托贷款的方式规避法律，发放贷款的行为提供担保，其对借款合同无效，主观上均存在过错。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿”。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案《委托贷款合同》、《委托贷款协议书》无效后，其所签订的《融资顾问协议》亦无效，借款人建功贸易公司应当返还洛阳中小企业担保公司借款1500万元，对其已经支付的融资顾问费应当在1500万元中扣除。但由于建功贸易公司实际占用使用了前述借款，其应当支付洛阳中小企业担保公司由此产生的损失，该损失应当按照其占用资金期间的同期中国人民银行贷款利率确定利息，建功贸易公司已支付过的利息，超出中国人民银行贷款利率的，以先付息后还本的方式冲抵借款本息。建功贸易公司主张其2018年4月4日支付的200万元，系还借款本金，洛阳中小企业担保公司对此不认可。双方对该笔还款用途及性质没有明确约定，本院对建功贸易公司的主张不予采纳，该笔还款仍以先付息后还本的方式冲抵借款本息。经核算，截至2018年4月4日（最后一次还款），建功贸易公司尚欠洛阳中小企业担保公司借款1068.4308万元。本案保证人高芦云、郑炎周、张建国、新正阳公司、龙门行宫公司、英斯伦公司、郑志孬、开元鼎盛公司、世全置业公司、鲁会珍、王国良存在过错，应对建功贸易公司不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条、第九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条，判决如下：一、洛阳建功贸易有限公司于本判决生效后十五日内返还洛阳市中小企业投资担保公司借款本金10684308元及利息（利息自2018年4月4日起按中国人民银行同期贷款利率支付至实际清偿之日止）；二、河南新正阳钢构股份有限公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、河南洛阳龙门行宫国际酒店股份有限公司、洛阳英斯伦商贸有限公司、郑志孬、北京开元鼎盛投资有限公司、洛阳市世全置业有限责任公司、鲁会珍共同对上述第一项债务，在不能清偿部分的三分之一范围内承担赔偿责任；三、河南新正阳钢构股份有限公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、河南洛阳龙门行宫国际酒店股份有限公司、洛阳英斯伦商贸有限公司、郑志孬、北京开元鼎盛投资有限公司、洛阳市世全置业有限责任公司、鲁会珍承担赔偿责任后有权向洛阳建功贸易有限公司追偿。四、驳回洛阳市中小企业投资担保公司的其他诉讼请求。如洛阳建功贸易有限公司、河南新正阳钢构股份有限公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、河南洛阳龙门行宫国际酒店股份有限公司、洛阳英斯伦商贸有限公司、郑志孬、北京开元鼎盛投资有限公司、洛阳市世全置业有限责任公司、鲁会珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费135293元，保全费5000元，洛阳建功贸易有限公司负担100000元，河南新正阳钢构股份有限公司、张建国、高芦云、郑炎周、王国良、河南洛阳龙门行宫国际酒店股份有限公司、洛阳英斯伦商贸有限公司、郑志孬、北京开元鼎盛投资有限公司、洛阳市世全置业有限责任公司、鲁会珍共同负担20293元，洛阳市中小企业投资担保公司负担20000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  陆红雨人民陪审员  崔海霞人民陪审员  朱甦敏二〇二〇年六月四日书 记 员  温阳阳