福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初605号 原告：屏南县农村信用合作联社城关信用社，住所地屏南县古峰镇翠屏北路27号，统一社会信用代码91350923857662249D。 负责人：韩传居，主任。 被告：游书锋，男，1988年2月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陈芝莲，女，1991年6月3日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：郑**，男，1988年10月14日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社城关信用社诉被告游书锋、陈芝莲、郑**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屏南县农村信用合作联社城关信用社负责人韩传居到庭参加诉讼，被告游书锋、陈芝莲、郑**经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 屏南县农村信用合作联社城关信用社向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告游书锋归还向我社福万通普惠金融卡透支款本金49997.99元及至2020年3月31日利息、违约金合计3716.5元，总计欠款53714.49元（从2020年4月1日起计算至还清款项之日止，该普惠卡执行月利率10.8‰，违约金按普惠卡申请表收费项目中规定最低还款额未偿还部分的5%计算）。2.依据普惠金融卡共同债务承诺书，请求法院判令被告陈芝莲对上述款项负共同偿还责任；3.依据普惠金融卡担保协议，请求法院判令被告郑**对上述款项负连带偿还责任。事实与理由：被告游书锋于2017年8月4日向原告屏南县农村信用合作联社城关信用社申请福万通普惠金融卡，原信用额度50000元。该卡开户日期为2017年8月7日，有效期3年，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，该卡执行月利率10.8‰，自2019年7月20日起被告未能按照约定归还全部透支本金及利息，至2020年3月31日原告尚欠透支本金49997.99元及利息、违约金合计3716.5元，总计欠款53714.49元。被告陈芝莲在普惠金融卡共同债务承诺书中签字确认，愿意对该普惠卡承担共同偿还责任；被告郑**在普惠金融卡担保协议中签字确认，愿意对该普惠卡承担连带偿还责任。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告以上诉讼请求。 游书锋、陈芝莲、郑**未作答辩。 屏南县农村信用合作联社城关信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一原告营业执照复印件、负责人身份证复印件及身份证明，被告身份证复印件，证明原、被告身份主体；证据二福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融卡使用须知，证明被告游书锋于2017年8月4日向原告申领普惠金融卡，信用额度为50000元，约定执行月利率按10.8‰计算；证据三普惠金融卡共同债务承诺书，证明于2017年8月4日陈芝莲作为游书锋的配偶在共同债务承诺书上签字，对该笔债务承担共同还款责任；证据四普惠金融卡担保协议，证明郑**于2017年8月4日在普惠金融卡担保协议中签字确认，对该笔债务承担连带还款责任；证据五福万通普惠卡结欠账单截图，证明截止至2020年3月31日，本金49997.99元及利息、违约金3716.5元，共计53714.49元未偿还。截止至2019年6月21日前的利息已经结清；当庭提交催收照片，证明原告向被告进行催收。 因被告游书锋、陈芝莲、郑**经传唤未到庭，视为放弃质证的权利，上述证据经审查本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月4日，被告游书锋向原告申请办理福万通普惠金融卡,游书锋填写了普惠卡申请表/领用合约一份，在普惠卡使用须知上签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。被告游书锋申领的普惠卡于2017年8月7日开户，借款有效期3年，额度50000元，账单日为每月22日，最后还款日为账单后第25日，透支月利率为10.8‰,违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。游书锋、陈芝莲系夫妻关系，陈芝莲作为游书锋的配偶，于2017年8月4日在《普惠金融卡共同债务承诺书》上签字确认承担共同偿还责任。同日，郑**在普惠金融卡担保协议上签字，确认对游书锋申领的上述普惠卡所产生的债务承担连带保证责任。协议约定担保范围为被担保人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。被告游书锋领用普惠卡后，从2019年6月22日起未能按约还款。截至2020年3月31日止，游书锋尚欠借款本金49997.99元及利息、滞纳金3716.5元未偿还。 本院认为，原告屏南县农村信用合作联社城关信用社与被告游书锋签订的福万通普惠金融卡领用合约以及普惠卡使用须知是双方当事人真实意思的表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依约履行合同义务。普惠卡金融卡领用合约约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。被告游书锋使用普惠金融卡后，自2019年6月22日起未能按约还款，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。故屏南县农村信用合作联社城关信用社请求游书锋偿还福万通普惠金融卡借款本金49997.99元及利息、违约金（截止2020年3月31日的利息、违约金合计3716.5元，从2020年4月1日起利息按月利率10.8‰计算至款项还清之日止，从2020年4月1日起违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至款项还清之日止）的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告陈芝莲在《普惠金融卡共同债务承诺书》上签字，确认愿意为被告游书锋申请的普惠卡承担共同偿还责任。据此，原告请求被告陈芝莲对被告游书锋的上述债务承担共同偿还责任的主张，合法有据，本院予以支持。被告郑**在《普惠金融卡担保协议》上签字，确认愿意对被告游书锋申请的普惠卡承担连带责任保证，现原告在合同约定的保证期间内请求判令被告郑**对上述款项承担连带偿还责任，合法有据，本院予以支持。被告游书锋、陈芝莲、郑**经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告游书锋、陈芝莲应于本判决生效之日起十日内共同向原告屏南县农村信用合作联社城关信用社偿还福万通普惠金融卡借款本金49997.99元及利息、违约金（截止2020年3月31日的利息、违约金合计3716.5元，从2020年4月1日起利息按月利率10.8‰计算至款项还清之日止，从2020年4月1日起违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至款项还清之日止）； 二、被告郑**对上述第一项债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1143元，减半收取571.5元，由被告游书锋、陈芝莲、郑**共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 陈道班 二〇二〇年六月三日 法官助理 林洪星 书 记 员 张雯琳 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。