辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初476号原告：中国民生银行股份有限公司大连分行，营业场所辽宁省大连市中山区人民东路52号和54号。负责人：孔祥歌，系该分行行长。委托诉讼代理人：许锋，系民生银行员工。委托诉讼代理人：于茜，系民生银行员工。被告：侯志义，男，1960年9月24日生，住辽宁省普兰店市。被告：郭长海，男，1972年6月17日生，汉族，住辽宁省普兰店市。被告：王亚军，男，1959年9月25日生，住辽宁省普兰店市。被告：张德发，男，1959年12月7日生，住辽宁省大连市沙河口区。委托诉讼代理人：李桐，系上海申浩律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司大连分行诉被告侯志义、郭长海、王亚军、张德发金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人许锋、被告张德发及其委托诉讼代理人李桐到庭参加了诉讼。被告侯志义经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。被告王亚军、郭长海经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1、被告侯志义偿还借款本金732,315.62元及截至2019年6月5日拖欠的罚息436842.11元,上述金额合计人民币1169157.73元；2、被告侯志义偿还原告自2019年6月6日起至全部款项付清之日止参照合同约定计算的罚息和复利。3、被告王亚军、郭长海、张德发承担最高额连带保证责任。4、本案诉讼费用及为实现债权的相关费用由上述全部被告承担。事实和理由：2013年，被告侯志义、郭长海、王亚军、姜德云、张德发共同签署中国民生银行小微联保申请书，拟向原告申请贷款。2013年12月10日，原告与侯志义、郭长海、王亚军、张德发签订《联保体授信合同》（编号X），合同约定：原告向“联保体”成员授信额度人民币700万元整；其中侯志义授信额度100万元整；贷款用途为企业日常经营周转；额度使用期限自2013年12月10日至2014年12月9日止；合同项下每笔贷款利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于基准利率，如遇利率调整，依照《借款支用申请书》中约定的利差或利率浮动比例自动进行调整；逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；王亚军、郭长海、张德发为侯志义的该笔贷款承担最高额连带保证责任。2013年12月12日，侯志义向原告提交《借款支用申请书》，申请自主支付100万元。原告在收悉核实上述材料后，于当日向侯志义发放了1笔贷款，金额为100万元贷款，借款期限自2013年12月12日至2014年12月2日，执行年利率8.4%。贷款到期后，侯志义未按时足额偿还借款本息，已构成违约。现原告已依据《联保体授信合同》约定，强制扣除侯志义存入的保证金用于归还部分贷款本息，但侯志义仍欠原告1,169,157.73元贷款本金及相应罚息。原告已多次催缴，侯志义仍无故拖延，不予偿还，且王亚军、郭长海、张德发亦未履行相应的担保责任。基于上述事实，上述四被告的行为已严重侵犯了原告的财产权利。原告为维护合法权益，特诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告张德发辩称，不同意原告诉讼请求。认为1、根据原告与被告侯志义签订的联保体授信合同的约定，保证期间为主债务履行后两年，侯志义的借款期2013年12月12日至2014年12月2日，因此，该笔贷款的保证期间截至为2016年12月2日。因原告未在此期间要求我方承担保证责任，依据担保法26条约定，我方免除保证责任。2、我方认为原告遗漏追加李玉兰、江德云为共同被告参加诉讼。因为他们作为联保的成员，依据原告举证的小微联保申请书第二部分第一条规定，联保成员应该对授信提用人承担最高额连带保证责任。因此，他们应当作为本案的共同被告。3、我方和另外四个被告都不认识，当时办理联保业务时，是生意上的全权代理人王建波和另一个人周传宝办理的，对整个过程我不清楚。只知道当时王建波的女儿在民生银行工作，因为有贷款任务，王建波当时曾跟我提过帮忙完成一个贷款任务，另外4个被告是周传宝找来的，周传宝和王建波一起操作的这个事情，授信合同签字时也是王建波的女儿领我一个人去银行签的字，签字时没有见到其他人。因为我本人的文化程度不高，因此看不懂内容，当时她女儿让我签字，我就签字了。另外我本人在这个业务中曾经贷款300万元，这笔贷款已经于2014年12月19日还清了，当时贷款的支行行长也说过这件事与我没有任何关系。被告王亚军、郭长海、侯志义未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对相关证据进行了审查。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月10日，原告与被告张德发、王亚军、侯志义、郭长海以及案外人签订《联保体授信合同》（编号：X）一份，约定由五人组成联保体，可在相应联保体成员额度内申请使用授信，任一联保体成员均对联保体整体授信额度于期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证，联保体所有授信提用人的整体授信额度为700万元，使用期限为自2013年12月10日起至2014年12月9日止的12个月，授信用途为经营周转，其中被告侯志义的授信额度100万元。双方同时约定本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在使用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于基准利率。任意授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取。被告全部成员作为保证人在本合同约定的最高债权额内，为原告对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。被担保的主债权最高额度即为授信额度。担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期限为自本合同生效日起至本合同项下具体主债权的履行期限届满之后两年。2013年12月12日，原告向被告侯志义发放了100万元贷款，借款期限自2013年12月12日至2014年12月2日。贷款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，还款周期调整，还款方式为按期还息到期还本。现合同履行期限已届满，被告侯志义欠付借款本金732315.62元及截至2019年6月5日欠付的罚息549843.65元。本院确认的上述事实，有原告提供的《联保体授信合同》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信放款通知书》、《借款凭证》、银行还款计划表、银行对账单及原、被告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司大连分行与被告张德发、王亚军、侯志义、郭长海签订的《联保体授信合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，各方之间的借款及担保合同关系依法成立，合法有效，各方均应严格依照合同约定履行义务。现原告已依约向被告侯志义发放借款，而被告侯志义逾期还款，现借款已过清偿期，被告侯志义仍未偿还借款，应承担继续履行的法律责任，原告诉请的本金和罚息，符合法律规定，本院予以支持。关于原告诉请被告张德发、王亚军、郭长海承担保证责任一节，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，案涉主债权的届满之日为2014年12月2日，按照双方对保证期间的约定，保证期间为主债权的履行期间届满之后两年即2016年12月2日，而原告于2019年11月20日起诉，已过保证期间，保证人的保证责任免除，故对原告该诉请不予支持。关于被告辩称遗漏当事人一节，案外人并未在联合体授信合同上签字，原告亦并不要求案外人承担责任，故对被告该辩称不予采信。被告侯志义经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉；被告王亚军、郭长海经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯志义偿还原告中国民生银行股份有限公司大连分行借款本金732315.62元；二、被告侯志义给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行截至2019年6月5日欠付的罚息549843.65元；三、被告侯志义给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行自2019年6月6日起至款项付清之日止的罚息，该罚息按照双方签订的《联保体授信合同》约定的方式计算；上述一至三项中被告应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若被告逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。诉讼费15580元（含案件受理费15320元、公告费260元），由被告侯志义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 郭 燕人民陪审员 李 伟二〇二〇年六月十五日书 记 员 于晓丽