文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初2376号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，统一社会信用代码91500102908503249W,住所地重庆市涪陵区。负责人：张保彬，系该行行长。委托诉讼代理人：游小强，重庆山语律师事务所律师。被告：黄润明，男，1962年2月10日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：杨光淑，女，1963年9月8日出生,汉族，住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：刘小超，重庆佳士律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告黄润明、杨光淑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法由审判员柳国民适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人游小强、被告黄润明、被告杨光淑委托的诉讼代理人刘小超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵区分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告黄润明、杨光淑归还原告截止2020年5月6日借款本金1487987.08元、逾期还款罚息90557.47元，复息10.30元，合计1578554.85元；2、判决被告支付从2020年5月7日起至借款本息还清之日止的罚息（以尚欠本金1487987.08元为基数按年利率9.135％计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率9.135％计收）；3、依法判决原告有权对被告黄润明所有的位于重庆市涪陵区兴华中路45号（综合楼）3-2房屋以折价或拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿；4被告支付律师费1500元；5被告承担本案诉讼费用。事实和理由：二被告系夫妻关系。2018年6月15日，被告黄润明、杨光淑向原告申请个人二手贷款150万元，同年6月27日原告与被告黄润明签订《农户贷款借款合同》，约定借款150万元，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，即2018年7月11日开始至2019年7月10日到期。《农户贷款借款合同》中对贷款利率、还款方式、担保方式均作了约定。二被告签订《同意房产抵押承诺书》，同意用位于涪陵区兴华中路45号楼3-2房屋为该笔借款做抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告根据约定向被告指定账户支付了借款150万元。到期后，被告未按期还款。原告为维护合法权益，遂诉至本院。被告黄润明答辩：我于2018年6月15日向原告申请生产经营贷款150万元，约定贷款期限为3年，贷款方式为：可循环非自助贷款。合同约定可循环方式自2018年6月27日起至2021年6月26日止借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款。我在借款期间内按约支付了利息，贷款到期后我立即向重庆市涪陵区经济和信息化委员会申请“划拨转贷应急周转资金”135万元，用于应急充贷，该委予以确认并同意，后将相关手续报至原告负责人处，该负责人以各种理由拒绝签字续贷，所以没能冲抵贷款。今年年初爆发新冠肺炎疫情，严重影响企业经营效益，故未能及时归还借款。被告杨光淑答辩：我不是借款合同的当事人，不应该成为本案被告，不应承担还款责任。黄润明与原告的借款关系属实，但约定的款项期限3年未到，原告诉讼请求不应该得到支持。现黄润明每个月按照合同约定支付利息。我与黄润明现在不是夫妻关系，该借款不应当成为夫妻共同债务。原告请求的逾期利息及复利没有相应的法律来支持，不应该得到支持。经审理查明：2018年6月15日，被告黄润明、杨光淑因生产经营周转向原告申请抵押、可循环贷款额度借款150万元，同年6月27日，原告与被告黄润明签订《农户贷款借款合同》约定可循环借款额度人民币为150万元，用款方式为可循环方式，自2018年6月27日起至2021年6月26日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款用途为生产经营周转，借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加（或减）壹佰柒拾捌bp确定，按月结息，到期还本，担保方式为最高额抵押，担保物为房地产，借款人未按期归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额，借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。2018年6月20日，被告黄润明作为抵押人、被告杨光淑作为共有权人致原告同意房产抵押承诺书，同意将其重庆市涪陵区兴华中路45号（综合楼）3－2号房屋（房产证号：303房地证2007字第06280号，房产建筑面积为336.43平方米）用于借款抵押，并于2018年7月10日到重庆市涪陵区国土资源局办理了不动产抵押登记。2018年7月10日，被告黄润明向原告出具个人贷款资金支付授权委托书，要求原告将贷款资金150万元支付给夏万琼（开户行农行重庆涪陵分行营业部，收款帐号6228﹡﹡﹡﹡8673）。2018年7月11日，原告根据约定将该笔借款打入被告指定的账户，并于当日告知了被告黄润明。在贷款发放通知单和借据上均显示：被告黄润明借款金额为150万元，借款日期为2018年7月11日，到期日期为2019年7月10日，还款方式为一次性还本按约还息，正常执行利率为6.09%，逾期执行利率为9.135%。借款到期后，被告黄润明未按约定还款，截止2020年5月6日被告欠付借款本金1487987.08元，逾期还款利息90557.47元，复利10.3元，合计1578554.85元。原告催收无果，遂起诉来院。另查明，被告黄润明与被告杨光淑原为夫妻，于2019年10月17日办理了离婚登记，离婚协议上约定本案诉争房屋归黄润明所有，所有债权债务归黄润明；原告为本案支付律师费1500元；原告于2020年6月8日向本院申请了财产保全申请，请求对被告黄润明名下价值1700000元的财产进行保全，本院于2020年6月8日裁定查封、扣押或冻结被告黄润明名下价值1700000元的财产，原告为此支付案件申请费5000元。上述事实，有庭审调查中原、被告的陈述，原告农村个人生产经营贷款业务申请表、农户贷款借款合同、同意房地产抵押承诺书、房地产抵押清单、不动产登记证明、三农贷款审批通知书、不动产登记证明、个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、还款明细等证据在卷佐证，并经开庭审理质证和本院审查，可予以采信。本院认为，原告与被告黄润明之间的借款合同关系依法成立有效，应受法律保护。被告黄润明应当按照合同约定归还原告借款而未归还，实属违约行为，应当承担归还原告借款及利息的民事责任。原告请求的逾期罚息及复利、律师费，原、被告有约定，且符合法律规定，本院予以支持。原告与二被告对二被告共有财产重庆市涪陵区兴华中路45号（综合楼）3－2号房屋设定了抵押，并进行了登记，原告已依法取得该房屋的抵押物权，享有在抵押范围内的优先受偿权。该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且二被告共同向原告申请了该笔借款，且也共同承诺将其共有财产重庆市涪陵区兴华中路45号（综合楼）3－2号房屋（房产证号：303房地证2007字第06280号，房产建筑面积为336.43平方米）用于该笔借款抵押，并于2018年7月10日到重庆市涪陵区国土资源局办理了不动产抵押登记，加之，二被告也未举证证明原告与被告黄润明明确约定该笔借款为个人债务，由此说明该笔借款应按夫妻共同债务处理，被告杨光淑应与被告黄润明共同承担归还该笔借款的民事责任，二被告在2019年10月17日离婚时对债权债务的约定只是对其双方有约束力，但不能对抗第三人。对此，被告杨光淑的诉讼委托代理人提出的杨光淑不是适格主体，不应承担偿还借款的辩解意见，理由不成立，本院不予支持。被告黄润明提出该笔借款未到期，原告没有诉权问题，因原、被告签订的《农户贷款借款合同》明确约定了该笔借款用款方式为可循环方式，即借款人可在可循环额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，借款到期后还清本息即可再次借款，现二被告在该笔借款到期后未按约偿还本息，原告按约按规提起诉讼要求二被告立即偿还借款本息，本院对被告黄润明的该抗辩意见不予支持。至于二被告提出原告在诉讼期间申请财产保全系滥用诉讼权利问题，因原告的财产保全申请符合法律规定，本院应予支持，不存在滥用诉权问题，本院对二被告的该辩解主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告黄润明、杨光淑在本判决生效后30日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2020年5月6日借款本金人民币1487987.08元、逾期还款罚息人民币90557.47元，复息人民币10.30元，合计人民币1578554.85元，并支付从2020年5月7日起至借款本息还清之日止以尚欠本金人民币1487987.08元为基数按年利率9.135％计收的罚息及以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率9.135％计收的复利。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行在本案债权范围内对被告黄润明、杨光淑所有的位于涪陵区兴华中路45号（综合楼）3-2房屋（房产证号：303房地证2007字第06280号）享有优先受偿权。三、被告黄润明、杨光淑支付原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行为实现债权而支付的律师费人民币1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19022元，减半收取9511元,案件申请费5000元，共计14511元，由被告黄润明、杨光淑共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 柳国民二〇二〇年六月二十九日法官助理 刘俊娥书 记 员 吴潇潇