济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0104民初1758号原告：郝景新，男，1968年1月17日出生，汉族，住济南市。委托诉讼代理人：肖广盟，上海锦天城（济南）律师事务所律师。被告:崔磊，男，1979年2月10日出生，汉族，住济南市。原告郝景新与被告崔磊民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，适用简单易程序，公开开庭进行了审理。原告郝景新及其委托诉讼代理人肖广盟到庭参加诉讼。被告崔磊经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。转换普通程序后，依法适用独任制，由审判员丁哲独任审判，公开开庭进行了审理。原告郝景新及其委托诉讼代理人肖广盟、被告崔磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郝景新向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还原告借款106.7万元；2、请求依法判令被告支付原告逾期还款利息48万元（自2014年12月2日起至实际给付之日止、以106.7万元为基数、按银行同期贷款利率的4倍计算，已经扣除已付利息12万元）；3、请求依法判决上述债权在拍卖、变卖被告抵押担保的济南市天桥区明湖北路湖畔苑小区大明翠庭9号楼2-501室价款享有优先受偿权；4、请求依法判令被告赔偿原告律师费20000元、保全保险担保费3200元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年12月2日，原、被告签订《个人房屋抵押借款合同》、《抵押合同》等，约定被告向原告借款100万元，利率按银行利率的4倍支付，被告以济南市天桥区明湖北路湖畔苑小区大明翠庭9号楼2-501室进行抵押。同时，被告向原告出具一张借条，原告于次日分两次转款97万元给被告。之后双方去房屋抵押登记部门办理了抵押登记。2014年12月26日，被告再次向原告借款10万元，原告于同日转款9.7万元，被告出具借条。借款后，被告向原告支付利息，共计支付利息12万元后，不再支付利息。在此之后，原告多次向被告催要本息，被告于2019年2月3日支付利息1000元，2019年4月28日支付利息600元。原告无奈诉至贵院，望贵院依法判如所请。崔磊辩称，对原告提交的《个人房屋抵押借款合同》、《抵押合同》、《抵押物清单》、《抵押物面积及抵押物价值确认书》、《借条》2份、抵押房屋他项权证、银行转款交易流水真实性无异议。原告前期打款97万元，后来又打款9.7万元，借款事实属实，无异议。原告陈述偿还利息12万元不属实，实际偿还的要多。借款是我借的，但是北京的朋友叫秦厚伦的用款，秦厚伦也还过利息。当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。崔磊对郝景新提交的下列证据和事实无争议：1、《个人房屋抵押借款合同》、《抵押合同》、《抵押物清单》、《抵押物面积及抵押物价值确认书》、2014年12月2日《借条》、2014年12月26日《借条》、抵押房屋他项权证、中国建设银行转款凭条各1份，中国建设银行个人活期账户转款交易明细2份；2、借条100万元实际支付借款97万元、借条10万元实际支付借款9.7万元的事实；3、崔磊已实际支付利息180600元；4、《个人房屋抵押借款合同》约定的借款月利率为银行利率的4倍，但双方同意崔磊实际按借款月利率3分支付利息，已支付利息180600元，。对双方有争议的证据和事实，本院依法进行了审核认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郝景新与崔磊因工作业务关系认识。郝景新系济南冶金研究所股东。2014年12月2日，崔磊以经营周转为由向郝景新借款100万元，双方签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：“郝景新（出借人、甲方），崔磊（借款人、丙方、抵押人、乙方）。一、丙方急需一笔资金用于经营周转，需向甲方借款。二、借款金额和还款时间：崔磊向郝景新借款（小写）￥1000000元，（大写）壹佰万元整。于借款到期日归还本金及利息，借款逾期不还，甲方通过法院起诉拍卖抵押物。甲方出借款项于2014年12月2日转账至丙方银行账号，丙方还款于2015年3月2日转账至甲方银行账号。三、借款期限3个月。四、借款利息，自支用借款之日起，按实际支用数计算利息，月利率为银行利率的四倍支付。抵押物事项：1、抵押物位于济南市楼房一套，其房屋建筑面积149.6㎡，产权证号：济房权证天字第***号。抵押期限：自本借款合同签订之日起至丙方还清甲方与本合同有关的全部借款及利息为止。第三条，（二）乙方的义务，1、乙方未经甲方同意不得将抵押物、出售、转让、再抵押或以其他方式处分。未经甲方书面同意，发生上述行为均属无效。第四条，违约责任：乙方如不按期归还借款，经甲方明确告知后乙方仍未归还借款的情况下，甲方有权通过法院拍卖抵押物，抵押拍卖所得价款用于抵偿借款金额，若有不足抵偿部分，甲方仍有权向乙方追偿，直至乙方还清甲方全部借款及利息为止。”双方还对其他事项进行了约定。于同日，郝景新（甲方）与崔磊（乙方）签订《抵押合同》，约定：第一条，乙方以位于济南市房产设定抵押。第二条，抵押担保的借款的金额、期限：抵押担保金额壹佰万元整。借款期限自2014年12月2日至2015年3月2日。第五条，抵押担保的范围：借款金额壹佰万元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。双方还对其他事项进行了约定。于同日双方还签订了《抵押物清单》、《抵押物面积及抵押物价值确认书》，约定双方确定的抵押房屋价值为壹佰伍拾万元。于签订合同当日，崔磊用自己的身份证复印向郝景新出具1份《借条》，载明：“今借郝景新人民币现金壹佰万元整（￥1000000.00元）。注：借款期限3个月，一次性还清。借款人：崔磊。”签订上述合同后，郝景新于同年12月3日，通过中国建设银行向崔磊分别转账80万元和17万元，合计向崔磊支付97万元。另外3万元是郝景新直接扣除的按月利率3%计算当月的利息。2014年12月4日，双方对崔磊抵押担保的位于济南市房产，在济南市住房保障和房产管理局办理了抵押登记手续，他项权证号为：济房他证天字第085462号。2014年12月26日，崔磊向郝景新借款10万元，由崔磊用身份证复印件出具给郝景新一份《借条》，载明：“崔磊今借郝景新人民币壹拾万元整（￥100000.00元）。2014年12月26日到2015年1月26日，用于经营周转。2015年1月26日一次性现金还清。借款人：崔磊。”郝景新于当日通过中国建设银行向崔转账9.7万元。另外的0.3万元郝景新直接扣除的按月利率3%计算当月的利息。还款期限到期后，崔磊并未按期归还郝景新该9.7万元借款。2015年1月30日，经双方协商对该借款进行了延期，崔磊在该10万元借条上注明：“2015年1月30日，经双方协定还款日期，2014年12月26日改为2015年2月26日。借款人崔磊。”上述两次借款还款时间到期后，崔磊并未按期归还郝景新借款本金，也未及时支付借款利息。双方均认可并同意，虽然《个人房屋抵押借款合同》中约定的借款利率是“银行利率的四倍支付”，但崔磊是按月利率3%支付的借款利息。郝景新陈述，对于借款合同中100万元，按月利率3%、以100万元为基数，以微信转账方式，于2015年1月7日、同年2月16日、同年3月3日、同年5月1日、同年6月3日各偿还利息3万元，合计15万元（其中包括崔磊的朋友秦厚伦替崔磊偿还郝景新利息30000元）；2015年10月7日崔磊偿还郝景新按月利率3%计算的借款利息10000元。对于借款条中借款10万元，郝景新陈述，崔磊按月利率3%计算、以10万元为基数，于2015年2月16日、同年4月25日、同年5月26日、同年6月25日、同年7月26日同年8月28日各偿还借款利息3000元，合计18000元。之后，崔磊以微信转账方式分别于2019年2月3日支付利息1000元、同年5月23日支付利息600元、2020年1月12日支付利息1000元，合计2600元。上述总计支付利息：160000元+18000元+2600元=180600元。郝景新还陈述，100万元借款、按月利率3%计算已支付利息至2015年7月2日，10万元借款、按月利率计算已支付利息至2015年9月25日。对于郝景新的上述陈述的按月利率3%计算已支付利息总计180600元，崔磊没有异议。另查明，郝景新提交律师委托代理协议、律师发票各1份，证明支付律师费20000元；提交亚太财产保险保单保函、诉讼责任保险费发票各1份，证明支付诉讼保全保险担保费3200元，依据双方签订的合同约定，要求崔磊支付。崔磊辩称，该两项费用双方都应当承担。本院认为，关于郝景新与崔磊借贷关系的效力认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。”结合本案，郝景新以自有资金出借给崔磊的资金融通行为，不违反法律、法规的禁止性规定，属于合法的民间借贷关系行为，受法律保护。对于崔磊实际借款数额的认定。双方签订的《个人房屋抵押借款合同》、《借条》中虽然注明的借款金额为壹佰万元、拾万元，但原告提交的银行转账凭证明实际向崔磊转款为97万元和9.7万元,崔磊认为只收到借款97万元和9.7万元，另外的3万元和0.3万元是扣除的当月利息;对此，出借人郝景新没有提供另外支付其他借款的证据，对实际支付借款97万元和9.7万元无异议；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为为本金。”据此，郝景新实际出借给崔磊的借款金额为97万元+9.7万元=106.7万元。对于郝景新陈述崔磊借款按月利率3%计算、以借本金110万为基数已偿还借款利息180600元，崔磊对偿还利息金额无异议，并根据郝景新提交的崔磊向其微信转账支付利息交易明细，以及对于先还利息、还是先还本金没有约定，可以认定先还利息的法律规定，本院可以认定崔磊已偿还郝景新借款利息180600元。对于原、被告双方在借款100万元合同中约定利息为银行贷款利率的4倍，但崔磊在庭审时认可并同意已支付的利息实际是按月利率3%计算，实际是双方口头约定更改了合同中对借款利率的约定，应是双方真实意思的表示，且崔磊认可该口头约定更改利率有效，应为双方有效约定，本院予以采信；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”对于崔磊同意借款97万元双方更改后按年利率36%计算已支付的利息，没有超出法律规定的最高利率限额，对于崔磊已支付的利息按月利率3%计算，本院予以采信，不再予以返还。对于崔磊借款9.7万元，因双方在借条中没有约定借款利息，应认定双方在借款期间没有利息。对于借款9.7万元因双方约定了还款期限，经郝景新同意延长借款期限后，2015年2月26日应是崔磊最后还款期限，自2015年2月27日起即为逾期还款时间，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项规定，崔磊应支付郝景新按年利率6%计算的逾期还款利息。因崔磊对偿还借款利息合计180600元，其中9.7万元已偿还18000元利息,借款97万元已偿还借款利息162600元无异议，据此,可以推算出以97万元为基数、按年利率36%计算，自2014年12月3日起，已偿还郝景新借款利息及逾期利息截止时间：162600元÷（970000元×0.36÷365天）=170天，则为2015年5月23日。但郝景新主张利息已付至2015年7月2日，请求崔磊支付尚未支付的利息自2015年7月2日起，应是其本人的意思表示，本院予以采信。对于郝景新请求以借款97万元为基数、自2015年7月3日起至给付之日止、按月利率2分计算，因借款合同约定的是按银行同期贷款利率的4倍计算利息，原告要求按月利率2分不符合合同约定。因自2018年8月20日起中国人民银行同期贷款利率已不适用,可以支持原告自2015年7月3日起至2019年8月19日止、按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止、按全同银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算的逾期还款利息，合法有据，本院应予支持。对于崔磊借款9.7万元已偿还18000元利息，据此,可以推算出以9.7万元为基数、按年利率6%计算，已偿还郝景新借款利息及逾期利息截止时间：18000元÷（97000元×0.06÷365天）=1128天，则为三年零33天，自2015年2月27日起，崔磊已支付97000元借款利息至2018年3月30日。郝景新要求崔磊支付自2015年9月25日起以9.7万元为基数、按银行同期贷款利率的4倍（或者月利率2分）计算的逾期还款利息，因双方对借款10万元没有约定借款期间的利率,仅约定了还款期限,原告该请求无事实依据，不予支持。可以支持郝景新自2018年3月31日起至实际给付之日止、以9.7万元为基数、按年利率6%计算的逾期还款利息，合法有据，本院应予支持。对于郝景新请求100万元债权在拍卖、变卖被告抵押担保的济南市天桥区明湖北路湖畔苑小区大明翠庭9号楼2-501室价款享有优先受偿权；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务不履行到期债务或者发生当事人约定的实际抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”郝景新与崔磊就抵押财产房屋优先受偿权在担保合同中进行了约定，对抵押期限和抵押担保范围进行了约定，且双方对抵押房屋进行了抵押登记，郝景新的该诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院应予支持。对于郝景新请求依法判令被告赔偿原告律师费20000元，本案的律师费系郝景新为实现其债权而实际支出的合理费用，不属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的总额不得超过年利率24%的逾期利息、违约金或其他费用中的“其他费用”的范畴，且双方在合同中对于律师费的承担进行约定，原告的该请求合法有据，本院予以支持。对于郝景新请求依法判令被告赔偿原告保全保险担保费3200元；原告申请财产保全而向保险公司交纳的财产保全保险费系其支出的合理必要费用，原告的该请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国通则》第九十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条、第九条、第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第二款第（一）项、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条的规定，判决如下：一、被告崔磊于本判决生效之日起十日内归还原告郝景新借款本金106.7万元；二、被告崔磊于本判决生效之日起十日内支付原告郝景新逾期还款利息（自2015年7月3日起至2019年8月19日止、以借款97万元为基数、按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止、以借款97万元为基数、按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算）；三、被告崔磊于本判决生效之日起十日内支付原告郝景新逾期还款利息（自2018年3月31日起至实际给付之日止、以借款9.7万元为基数、按年利率6%计算）；四、原告郝景新请求的上述100万元债权在拍卖、变卖被告崔磊抵押担保的济南市天桥区明湖北路湖畔苑小区大明翠庭9号楼2-501室价款内享有优先受偿权；五、被告崔磊于本判决生效之日起十日内赔偿原告郝景新律师费20000元；六、被告崔磊于本判决生效之日起十日内赔偿原告郝景新保全保险担保费3200元；驳回原告郝景新的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18824元，由原告郝景新负担824元，由被告崔磊负担18000元；诉讼保全费5000元，由被告崔磊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员 丁 哲二〇二〇年六月二十二日书记员 周明雪