河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1381民初986号原告：李清月，女，生于1970年5月12日，汉族，住邓州市。委托诉讼代理人：李浩，河南省邓州市花洲法律服务所法律服务工作者，执业证号：31613071195066（特别授权）。被告：英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司，（统一社会信用代码：91410000681767687G）。负责人：韩越武，该公司经理。住址：河南省郑州市正光北街40号华能河南大厦7层。委托诉讼代理人：王红军，该公司员工（特别授权）。委托诉讼代理人：彭勃，该公司员工（特别授权）。被告：定律安侯保险代理有限公司邓州营业部（缺席）。负责人：石艳红，营业部经理。住址：邓州市穰城路与仲景路交叉口向东200米路南阳光嘉园2楼。原告李清月与被告英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称：英大泰和河南分公司）、定律安侯保险代理有限公司邓州营业部为人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李清月的委托诉讼代理人李浩，被告英大泰和河南分公司的委托诉讼代理人王红军、彭勃到庭参加了诉讼，被告定律安侯保险代理有限公司邓州营业部经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李清月向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付保险金20000元；2、依法判令被告继续履行合同；3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年夏天，经第二被告营销介绍，原告与被告英大泰和河南分公司签订了“英大安康两全保险合同”，原告作为投保人和受益人，其丈夫屈长福作为被保险人，原告支付了两期保险费。2017年4月，原告丈夫屈长福患病在邓州市人民医院住院治疗12天，第一时间向被告报案，出院后按被告要求提供理赔资料提出理赔，被告不予理赔，2018年向原告发出拒赔通知，以原告未履行如实告知义务为由，解除保险合同。为此，请依法判如所请。被告英大泰和河南分公司辩称：1、原告投保时已患病，原告未履行如实告知义务，要求解除合同，驳回原告诉讼请求。2、诉讼费由原告负担。被告定律安侯保险代理有限公司邓州营业部未作答辩，未提交证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：第一组：身份证复印件一份，证明原告主体资格；第二组：人身保险合同复印件一份，证明原被告签订人身保险合同事实；第三组：住院病历复印件一份、入院记录、住院证、护理记录、出院记录，证明原告患××住院治疗事实。第四组：证人证言，证人刘某证言，证明原告投保时其和定律安侯业务员一起去办的保险，原告投保时给定律安侯人员石艳红说被保险人以前血糖高住过院，石艳红说能投保事实；证人王某证言，证明定律安侯业务员石艳红问投保人李清月，被保险人屈长福近期住过院没有，投保人李清月说没有，石艳红说5年内没住过院可以承保。被告为证明其主张，向本院提交如下证据：第一组：营业执照、负责人身份证明书、代理人身份证复印件，证明被告主体资格及代理人身份；第二组：保险合同条款、投保单截图、回访录音、投保经过情况说明、展业经过情况说明，拒赔通知书、快递单证明原被告签订保险合同及原告投保时被告已尽如实告知义务和解除与投保人保险合同事实。第三组：既往病史记录，证明原告以前患××住院，原告投保时未尽如实告知义务。对原告、被告提交的证据经当庭质证，被告英大泰和河南分公司对原告提交的第一、第二、第三组证据无异议；对第四组证据真实性提出异议，认为证人刘某是否系被告代理公司定律安侯的业务员不确定，证明投保人投保时给定律安侯的业务员石艳红说被保险人以前患血糖高住过院的事实，有待核实。认为证人王某未如实作证，应提交证明投保人投保时给定律安侯的业务员石艳红说被保险人以前患血糖高住过院情况的证据。原告对被告提交的第一组证据无异议，第二组证据中“投保经过情况说明”、“展业经过情况说明”有异议，认为该两份说明的说明人当庭对说明人签字、按指印均称不是本人所为，不真实；录音有异议，认为是在定律安侯的业务员授意下所说；拒赔通知书、快递单证明方向有异议，认为系单方行为，投保人不认可。第三组证据既往病史病历有异议，认为投保时已告知保险人。上述原被告所提交证据，对双方无异议证据，法庭予以确认，对有异议证据在评析中做综合分析认定。经过庭审质证，依据有效证据，本院确认如下案件事实：2016年8月，经被告定律安侯保险代理有限公司邓州营业部营销人员石艳红、王某、刘某营销介绍，原告作为投保人和受益人，其丈夫屈长福作为被保险人与被告英大泰和河南分公司签订了“英大安康宝两全保险（分红型）合同”和“英大附加安康宝提前给付重大疾病保险合同”，年缴保费6213元，基本保额100000元，保单生效日期为2016年8月20日，原告支付了两期保险费。2017年4月，原告丈夫屈长福患病在邓州市人民医院住院治疗12天，原告向被告通报了该住院情况，出院后按被告要求原告提供理赔资料提出理赔，被告不予理赔，并于2018年1月16日向原告发出拒赔通知，以原告未履行如实告知义务为由拒绝赔付，解除保险合同并不退还保费。为此，原告诉至我院，请求依法判如所请。本院认为，原、被告之间的保险合同关系成立，依法予以保护。原告按照合同约定按期交纳保险费，在合同生效之日起90天后患合同约定的轻症疾病，现要求被告按照合同约定，××提前给付基本保险金额100000元的20%，即20000元并继续履行合同的请求，符合双方合同约定，其理由正当，应予以支持。被告辩称原告投保时已患病，原告未履行如实告知义务，要求解除合同，驳回原告诉讼请求的理由，根据被告所提交的保险合同、投保单、提示书、投保经过情况说明、展业经过情况说明，显示内容均系格式条款，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，原被告签订的英大附加安康宝提前给付重大疾病保险条款“责任免除”项中，××作出明确标注、说明，在“如实告知”项中，对于提醒事项未作加黑、加粗标注，不符合法律相关规定；对于“投保经过情况说明”、“展业经过情况说明”，说明人王某、屈长福签字、按指印的情况，二人当庭予以否认，称不是本人签字、按指印，庭审中，被告要求对王某签字、按指印进行鉴定，但在期限内未履行该权利，应视为对该权利的放弃，该两份证据证明被告对投保人未尽到如实告知义务；××未如实告知的辩称，根据证人刘某、王某证明，其二人是英大泰和河南分公司的代理商定律安侯保险代理有限公司邓州营业部业务员，刘某称，被保险人屈长福该笔保险是她和其他业务员一起去找李清月办的，李清月投保时问定律安侯经理石艳红，被保险人屈长福以前血糖高住过院，能不能投保，石艳红说能投保；王某称，当时我和定律安侯经理石艳红、刘某找李清月买的保险，李清月当时说被保险人以前有××住过院，能不能投保，石艳红说能买保险，石艳红问李清月最近被保险人住过院没有，李清月说没住过院，石艳红说5年内没住过院，保险可以买。证人刘某、王某系被告代理公司的业务员，二人证实了当时投保人购买保险时已尽到如实告知义务，石艳红向投保人作出的5年内没住过院可以承保的解释，让投保人相信其符合投保条件并进行了投保，按照被告提交证据显示，2011年3月26日被保险人屈长福在河南大学淮河医院住院，××，至2017年4月18日在邓州市人民医院住院治疗，××，期间间隔6年之久，符合石艳红向投保人作出的5年内没住院可以投保的解释；另外，被告在投保人投保时，未要求对被保险人作健康检查，××投保，被告应承担不利后果的责任；回访录音是提前拟好的问答方式，其内容一般人难以理解清楚，该录音不足以证明投保人已对保险合同事项达到理解的程度，故不予采信。综上分析，被告在投保人投保时，未尽到明确告知义务，相反其业务员又作出了足以让投保人相信符合购买保险条件的解释，现被告对证人证言的异议亦不能提交证据驳斥，且证人系被告代理公司业务员，其证明力、真实性应予采信。故被告辩解理由不能成立，不予支持。被告在被保险人申请理赔时，向被保险人发出解除合同，不予理赔的通知，实为不妥，应按照合同约定，支付原告轻型疾病提前给付保险金20000元并继续履行合同。被告定律安侯保险代理有限公司邓州营业部作为被告英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司的代理商，不是本案中承担民事责任的主体，其所做出的民事行为应有被告英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司承担，故应驳回原告对被告定律安侯保险代理有限公司邓州营业部的诉讼请求。根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国民法通则》第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后二十日内赔付原告李清月轻型疾病提前给付保险金20000元并继续履行合同。二、驳回原告李清月对被告定律安侯保险代理有限公司邓州营业部的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取150元，由被告英大泰和人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张龙洛二〇二〇年六月三日书记员  刘 萍