黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初363号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行。住所地：黄石市白马路3-109号、3-202号、3-302号。负责人：王强，系该分行行长。委托诉讼代理人：费海梦，系该分行员工。系特别授权。委托诉讼代理人：余致斌，系该分行员工。系特别授权。被告：朱迪，男，1989年11月10日出生，汉族，住湖北省黄石市。被告：田云，女，1989年10月28日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港区。被告：朱经辉，男，1964年8月10日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港区。被告：董娟华，女，1964年4月18日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行（以下简称邮政银行）诉被告朱迪、田云、朱经辉、董娟华借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，依法由本院审判员朱浩波适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人费海梦到庭参加了诉讼。被告朱迪、田云、朱经辉、董娟华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱迪、田云立即向原告偿还借款本金331416.95元、截至2020年4月10日的逾期利息及罚息21249.57元，合计352666.52元；后续利息及罚息请法院按照合同约定利率计算至借款本息全部偿还之日止；2、判令原告对被告朱迪、朱经辉、董娟华为被告朱迪、田云的上述借款提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令由被告承担本案诉讼过程中所涉全部相关费用。事实和理由：2015年11月7日，被告朱迪、田云填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》（以下简称申请表）向我行申请贷款。2015年11月23日，被告朱迪、田云与我行签订《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币46万元，借款额度存续期限为2015年11月23日至2025年11月23日。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下称借款支用单），单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定内容确定。”合同约定：“借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利。”2015年12月2日，被告填写借款支用单向我行申请支用贷款，并填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（以下简称借据），约定借款金额46万元，借款期限为2015年12月2日至2025年11月2日，贷款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮60%，贷款利率自起息日起，每年1月1日调整一次；还款方式为等额本息还款。同日我行按照约定向被告发放46万元贷款。贷款发放后，被告自2019年7月2日后再无还款记录已构成违约，故我行向贵院提出第一条诉讼请求。2015年11月23日，被告朱迪、朱经辉、董娟华与我行签订《个人最高额担保合同》（以下简称担保合同），为被告朱迪在我行的上述贷款提供最高额担保，担保范围在担保合同第二条进行了约定。提供的抵押物为被告朱迪、朱经辉、董娟华所有的位于黄石市经济技术开发区白马路1号3号楼1806室的房屋（房产证号：黄房权证经字第××号），担保合同签订后，双方办理了房屋抵押登记手续（房他证号：黄房他证经字第××号）。因被告未按期履行还款义务已构成违约，故我行向贵院提出第二条诉讼请求。被告朱迪、田云、朱经辉、董娟华在本院规定的期限内未向本院提交书面答辩意见，也未向本院提交相关证据材料。经本院审理查明，原告所述事实属实，本院依法予以确认。本院另查明，借款合同约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权。借据约定的利率为年利率7.84%。担保合同约定，抵押人自愿为被告朱迪上述借款合同项下债务提供最高额担保。担保范围为借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。抵押的房屋登记在被告朱迪、朱经辉名下，该房屋于2015年11月25日办理了抵押登记，登记的他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为人民币660336元。被告朱经辉、董娟华系夫妻关系。被告朱迪、田云自2019年7月起逾期还款，截止至2020年4月10日，被告朱迪、田云尚欠借款合同项下贷款本金331416.95元、利息19202.80元、罚息2046.77元，共计人民币352666.52元。本院认为：本案系借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。本案所涉借款合同、借款支用单、借据、担保合同均系原、被告双方真实的意思表示，合同内容不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告均具有法律约束力，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。本案中，原告邮政银行按照借款合同约定向被告朱迪、田云发放了贷款，被告朱迪、田云未按借款合同的约定向原告邮政银行偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告朱迪、田云提前偿还借款本息，故对原告提出的关于要求被告向阳立即偿还原告借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于优先受偿权的问题。本院认为，根据担保合同的约定，原告对被告朱迪、朱经辉名下位于黄石市经济技术开发区白马路1号3号楼1806室的房屋（房产证号：黄房权证经字第××号）的拍卖或变卖款项在最高限额人民币660336元的范围内享有优先受偿权。且上述抵押物均已办理了抵押登记手续，故对原告提出的关于优先受偿的诉讼请求，本院依法予以部分支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱迪、田云于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行支付借款本金331416.95元、利息19202.80元、罚息2046.77元，共计人民币352666.52元，并按合同约定的利率标准支付自2020年4月10日起至上述借款本息付清之日止的利息和罚息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行对被告朱迪、朱经辉名下位于黄石市经济技术开发区白马路1号3号楼1806室的房屋（房产证号：黄房权证经字第××号）的拍卖或变卖款项在最高限额人民币660336元的范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄石市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取人民币3295元，由被告朱迪、田云、朱经辉、董娟华共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  朱浩波二〇二〇年六月十日书记员  詹 倩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。