重庆市潼南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0152民初1954号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码915002236761483980。 负责人：罗长国，该支行行长。 委托诉讼代理人：李铮，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈强，男，该支行员工。 被告：李潇，男，1986年10月29日出生，汉族，住重庆市潼南区。 被告：何雪，女，1986年8月19日出生，汉族，住重庆市潼南区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行(下文简称：农村商业银行)与被告李潇、何雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人陈强、被告李潇到庭参加诉讼；被告何雪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李潇立即偿还原告借款本金143640.88元，并支付截至2020年3月20日的借期利息14682.52元（含罚息、复利），2020年3月21日起至本息付清之日止的利息（含罚息、复利）以借款本金143640.88元为基数，按合同约定的利率10.6875%计算；2.判令被告何雪对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.请求判令原告对抵押物，即位于潼南区XX街道办事处XX大道XX号X栋XX-X的房屋在原告诉讼请求第一项确定的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿权；4本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月11日，被告与原告签订《个人贷款合同》，合同约定原告向被告提供贷款22万元，贷款期限36个月，自2017年1月11日起至2020年1月10日止。利率在基准利率的水平上上浮50%，还款方式为按月结息、分期还本法，约定于2018年1月10日归还贷款本金4万元，2019年1月10日归还贷款本金4万元，2020年1月10日归还本金14万元。担保方式为抵押担保，约定用被告李潇名下位于潼南区XX街道办事处XX大道XX号X栋XX-X的房屋（房屋所有权证号：渝201X潼南区不动产权第00003XXXX号）作上述贷款本息及实现债权费用的抵押担保，并于2017年1月12日办理抵押登记。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿之日止，罚息利率在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。 贷款发放后，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，截止2020年2月20日，被告欠原告借款本金143640元及利息（含罚息、复利）14682.52元。 被告李潇辩称，贷款属实，欠款也属实。 被告何雪未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据：二被告身份证和结婚证、贷款申请书、个人贷款合同、不动产登记证明、房屋产权证、借款借据、利息计算明细。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：被告李潇与被告何雪系夫妻关系，双方于2016年5月13日登记结婚。2017年1月3日，被告李潇向农村商业银行申请办理贷款22万元。之后，原告作为贷款人，与作为借款人的李潇，作为保证人的何雪签订了《个人贷款合同》，主要约定：借款金额22万元；借款用途个人住房装修；贷款期限36个月，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率在基准利率水平上上浮50%后确定，贷款期限内，如遇基准利率调整贷款利率于次年1月1日调整；还款方式为按期结息、分期还款法，于2018年1月10日归还本金4万元，月2019年1月10日归还本金4万元，于2020年1月10日归还本金14万元；借款采用保证和抵押担保方式，由被告何雪提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还款期限届满之日起两年，由被告李潇提供抵押担保，保证、抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%。被告何雪在该借款合同的保证人处签字确认。合同签订后，双方按照合同约定将被告李潇名下的位于潼南区XX街道办事处XX大道XX号X栋XX-X的房屋[房地产权属证书为渝（201X)潼南区不动产权第00106XXXX号]办理了抵押登记。2017年1月16日，原告向被告李潇发放借款22万元。借款凭证载明，贷款日期为2017年1月16日，到期日期为2020年1月10日，年利率为7.125%。被告借款后，未按合同约定履行还款义务，截至2020年3月20日，被告李潇尚欠原告借款本金143640元，利息14682.52元（其中期限内利息10690元、罚息3425.75元）。 本院认为，原告提供的借款合同、借款凭证等证据能够证明原告与被告李潇存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告李潇履行了出借义务，被告李潇也应当按照合同约定履行还款责任。被告未按合同约定归还借款，构成违约，原告请求被告李潇偿还截至2020年3月20日的借款本金143640元，利息14682.52元（含罚息），不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。原告请求被告支付自2020年3月21日起至贷款本息结清之日止的利息（含罚息和复利），双方在合同中约定对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%，即按年利率10.6875%收取。因此，原告要求被告偿还的罚息，应从2020年3月21日起至清偿之日止，以143640元为基数，按年利率10.6875%计算；复利从2020年3月21日起至清偿之日止，以14682.52元为基数，按年利率10.6875%计算。 被告何雪在《个人贷款合同》中作为保证人签字，双方约定保证方式为连带责任保证，且未超过保证期间，故原告要求被告何雪对被告李潇的债务在保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告李潇提供的位于潼南区XX街道办事处XX大道XX号X栋XX-X的房屋已经按照约定办理了抵押登记，原告对该房屋的抵押权自办理抵押登记时成立，故原告要求对被告抵押的房屋在担保的债权范围内有限受偿的诉讼请求本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告李潇于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金143640元及支付截至2020年3月20日的利息14682.52元（含罚息）； 被告李潇于本判决生效后十日内，向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付罚息和复利，罚息从2020年3月21日起至清偿之日止，以143640元为基数，按年利率10.6875%计算；复利从2020年3月21日起至清偿之日止，以14682.52元为基数，按年利率10.6875%计算； 被告何雪对被告李潇的上述债务承担连带清偿责任； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告提供的抵押物，即位于潼南区XX街道办事处XX大道XX号X栋XX-X的房屋[房地产权属证书为渝（201X)潼南区不动产权第00106XXXX号]享有抵押权，有权对该房屋折价、拍卖或变卖后的款项在前述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1733.22元，由被告李潇、何雪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 吴继权 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 蒲 馨 书 记 员 杜 宇