江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初2103号 原告：江西银行股份有限公司南昌洪城支行，住所地：江西省南昌市西湖区建设西路1013号，统一社会信用代码：91360100664796355P。 负责人：叶颂明，该支行行长。 委托代理人：刘阳，女，1991年3月25日出生，汉族，住江西省南昌市青山湖区，系该行员工。 被告：陈凤莹，女，1993年3月27日出生，汉族，住江西省南昌市新建区。 被告：罗宏，男，1991年9月29日出生，汉族，住江西省南昌市新建区。 原告江西银行股份有限公司南昌洪城支行（以下简称“江西银行南昌洪城支行”）诉被告陈凤莹、罗宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行南昌洪城支行的委托代理人刘阳到庭参加诉讼。被告陈凤莹、罗宏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告江西银行南昌洪城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈凤莹、罗宏签订的编号为“191160244350100”《个人房产借款及抵押合同》。2、请求法院判令被告陈凤莹、罗宏偿还贷款本金195662.11元及欠息2117.76元，合计197779.87元（利息截至2020年3月31日，自2020年4月1日起至本息清偿之日止利息按借款合同约定计算）。3、请求法院判令原告对拍卖、变卖被告陈凤莹所有的位于湾里区抵押房产所得价款享有优先受偿权。4、本案诉讼费用、保全费等实现债权的费用由以上被告承担。 事实和理由：2016年6月12日，原告与被告陈凤莹、罗宏签订了编号为“191160244350100”《个人房产借款及抵押合同》，合同约定原告向被告陈凤莹、罗宏提供借款28万元，期限为120个月，自2016年6月12日至2026年6月12日，合同利率为年利率4.41%，且合同约定以陈凤莹所有的位于湾里区提供抵押担保，担保范围包括借款本金及与本金所产生的利息（包括复利和罚息），以及违约金、赔偿金和债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利所发生的费用等。 合同签订后，原告履行了贷款发放义务，于2016年6月12日发放贷款28万元。然而，陈凤莹、罗宏于2020年1月21日起开始出现欠本金及欠息，原告屡次催收，但陈凤莹、罗宏仍拒不还款。 原告江西银行南昌洪城支行向本院提供如下证据： 证据一、原、被告身份信息。证明原、被告主体适格。 证据二、个人房产借款及抵押合同及特别签订条款一份。证明被告陈凤莹、罗宏借款事实。 证据三、贷款发放凭证一份。证明原告贷款发放到位。 证据四、欠息清单。证明被告截至2020年3月31日所欠本息情况。 证据五、他项权证复印件。证明抵押房产已办理抵押登记。 被告陈凤莹、罗宏未到庭答辩也未向本庭提供证据。 本院经审理查明，2016年6月12日，原告江西银行南昌洪城支行（贷款人）与被告陈凤莹、罗宏（借款人／抵押人）签订了编号为191160244350100的《个人房产借款及抵押合同》，约定：1、借款金额为贰拾捌万元整，用于购买一手住房。2、借款期限为120个月，即从2016年6月12日起至2026年6月12日止。3、贷款利率在基准利率的基础上下浮10%，贷款利率根据合同约定的调整方式随国家法定利率调整而相应调整，实际贷款年利率为4.41%。4、还款方式采用等额本息还款方法。5、被告陈凤莹以合同项下借款所购房产提供抵押担保，房屋坐落于江西省南昌市湾里区。担保范围包括合同项下的借款本金、利息（含复息、罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、符合律师收费指导价格标准的律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。6、贷款逾期（借款人未按合同约定还款）的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率上上浮50%。7、贷款到期，借款人未按本合同约定清偿贷款本息，贷款人有权从贷款逾期之日起按罚息利率计收利息。在合同履行期间，借款人未按合同约定在还款日期内归还贷款本息，贷款人对贷款余额按合同约定的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按合同约定贷款利率计收复利，对拖欠的分期还款额和拖欠天数按实际执行贷款利率上浮50%的违约金率收取违约金。8、借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。 同日，原告江西银行南昌洪城支行向被告陈凤莹发放了28万元贷款，并出具个人借款借据，载明借款期限为120个月，借款到期日为2026年6月12日，借款年利率为4.41%。借款人陈凤莹签字捺印予以确认。 2018年11月28日，被告陈凤莹、罗宏以其名下共有的坐落于江西省南昌市湾里区办理了一般抵押设立登记。 被告陈凤莹、罗宏自2020年1月21日起连续未按时偿还借款本息，已构成违约。截至2020年6月14日，被告陈凤莹、罗宏尚欠原告江西银行南昌洪城支行贷款本金195662.11元，利息（含罚息、复利、违约金）3649.84元，合计199311.95元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告陈凤莹、罗宏均未到庭，本院未组织调解。 上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人房产借款及抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方约定，借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。被告陈凤莹、罗宏自2020年1月起已连续逾期，原告据此要求解除与被告签订的《个人房产借款及抵押合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告陈凤莹、罗宏向原告江西银行南昌洪城支行借款后，未依约按时还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告陈凤莹、罗宏归还剩余借款本金并支付利息（含罚息、复利、违约金）的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年6月14日，被告陈凤莹、罗宏尚欠原告江西银行南昌洪城支行贷款本金195662.11元，利息（含罚息、复利、违约金）3649.84元，合计199311.95元，本院予以确认。被告陈凤莹、罗宏以其名下共有的位于江西省南昌市湾里区的房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告陈凤莹、罗宏在合同中已约定诉讼文书送达地址，该约定为有效约定，被告陈凤莹、罗宏拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告江西银行股份有限公司南昌洪城支行与被告陈凤莹、罗宏签订的编号为191160244350100的《个人房产借款及抵押合同》。 二、被告陈凤莹、罗宏于本判决生效之日起十日内归还原告江西银行股份有限公司南昌洪城支行借款本金195662.11元及利息、罚息、复利、违约金（截至2020年6月14日为3649.84元，自2020年6月15日起至款清之日止的利息、罚息、复利、违约金，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、如被告陈凤莹、罗宏不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告陈凤莹所有的位于江西省南昌市湾里区的房产，所得价款由原告江西银行股份有限公司南昌洪城支行在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费4256元，减半收取2128元，保全费1720元，合计3848元，由被告陈凤莹、罗宏负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员  陈敏 二〇二〇年六月十七日 书记员  甘霖