宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0221民初1163号 原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：赵某，特别授权代理。 被告：付某，宁夏平罗县人，住银川市。 被告：马某，宁夏平罗县人，住平罗县。 被告：杨某，宁夏石嘴山市人，住石嘴山市。 原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称：平罗农商行）与被告付某、马某、杨某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平罗农商行的委托诉讼代理人赵某，被告付某到庭参加诉讼。被告马某、杨某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除原告平罗农商行与被告付某签订的富农卡授信借款合同（合同编号：富农字第04113180323254382）；2.判令被告付某立即偿还借款本金100000元，支付利息12189.91元（算至2019年10月31日），本息合计112189.91元，2019年10月31日以后的利息、复利罚息按合同约定的借款月利率6.525‰基础上浮50%计算，支付至本息实际清还之日；3.判令被告马某、杨某对上述借款本息承担连带保证担保清偿责任；4.此案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实和理由：2018年5月11日，被告付某以汽车维修为由，从原告平罗农商行处办理授信借款100000元，授信期限为36个月，借款月利率为6.525‰，授信于2021年3月22日到期，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止,按季清息。此笔借款由被告马某、杨某提供连带责任保证担保，同时签订了富农卡借款合同和最高额保证担保合同。合同签订后，原告平罗农商行依约向被告付某发放授信借款本金100000元。被告付某从2018年3月23日起未按约定支付利息，2019年3月22日单笔用信到期未偿还本金。截至2019年10月31日被告付某欠原告平罗农商行借款本金100000元、利息12189.91元，被告马某、杨某也未履行保证义务。 被告付某辩称，此笔贷款是经梁磊介绍，由苏川协助办理贷款手续，自己与被告马某、杨某不认识，款贷出后自己仅使用了15000元，其他款由苏川交给赵楠。合同中签名并非自愿，现仅偿还自己使用的15000元，并已偿还了3000元本金及部分利息。 被告马某、杨某未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年3月23日，原告平罗农商行与被告付某签订富农卡授信借款合同，原告平罗农商行向被告付某授信借款额度100000元，借款使用期限自授信借款合同生效之日至2021年3月22日止，借款期内可循环使用借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不超过一年（含），每笔借款的发放日期、借款期限、借款利息以贷款人业务系统记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款由原告平罗农商行将借款资金划入被告付某在原告平罗农商行开户的富农卡账户中，借款利率按每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮90%确定，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息，从未按期支付之日计收复利，借款到期前按约定借款利率计收复利，借款到期后按约定的逾期罚息利率计收复利。同时约定借款人或担保人违约，贷款人有权提前解除合同。同日，被告马某、杨某与原告平罗农商行签订最高额保证合同，约定被告马某、杨某对被告付某的授信借款承担连带责任保证，保证期间为借款合同项下借款期限届满次日起两年。2018年3月23日，被告付某在授信借款额度内向原告平罗农商行借款100000元，借款月息为6.8875‰，2019年3月22日单笔借款到期，被告付某未能按时清还本金和利息，至2019年11月18日，被告付某尚欠原告平罗农商行借款本金100000元、利息12074.83元，2019年12月至2020年3月，被告付某支付原告平罗农商行借款利息1831元，2020年4月30日清还借款本金3000元。被告马某、杨某也未履行连带清偿义务。同时查明，该笔借款系被告付某通过他人联系办理了贷款手续，部分借款由他人使用。 上述事实有采信的当事人陈述及原告平罗农商行提交的放款凭证1份、富农卡授信借款合同1份、最高额保证合同1份、个人贷款申请审批表1份、保证担保承诺书1份、身份证明材料复印件1组、利息清单1份，被告付某提交的业务凭证1张、清还本息清单1张、微信截图1组在卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。本案被告付某经他人联系自愿与原告平罗农商行签订了富农卡授信借款合同，合同约定借款人或担保人违约，贷款人有权提前解除合同，被告付某未按照约定的期限按时清还本息已构成违约，对原告平罗农商行要求解除富农卡授信借款合同主张予以支持。原告平罗农商行提交的证据证实被告付某尚欠借款本金97000元、利息12074.83元（算至2019年11月18日），被告付某应向原告平罗农商行予以清付。原告平罗农商行要求2019年10月31以后的借款利息（含复利、罚息）按合同约定的借款月利率6.525‰基础上浮50%清付至本息实际清偿之日的诉讼请求，因原告平罗农商行主张的逾期月利率未超出合同约定的利率，依法支持以100000元为基数按原告平罗农商行主张的月利率9.7875‰支付自2019年11月19日至2020年4月30日之间的利息（需扣除已付的利息1831元），以97000元为基数按月利率9.7875‰支付自2020年5月1日至本判决确定的履行期届满日之间的利息。被告马某、杨某自愿为被告付某借款担保，并在保证期间之内，应承担连带清偿责任，被告马某、杨某承担责任后，对被告付某有追偿权。该笔借款被他人支取和借用，被告付某可依法行使权力保护其合法利益。被告马某、杨某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，对原告平罗农商行要求解除与被告付某签订的富农卡授信借款合同及要求被告马某、杨某承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持；对原告平罗农商行要求被告付某返还借款本金100000元、支付利息12189.91元（算至2019年10月31日）的诉讼，依法支持被告付某返还借款本金97000元、支付利息12074.83元（算至2019年11月18日）；对原告平罗农商行要求2019年10月31日以后的利息、复利、罚息按月利率6.525‰上浮50%计算支付至本息实际清偿之日的诉讼请求，依法支持被告付某以100000元为基数按月利率9.7875‰支付自2019年11月19日至2020年4月30日之间的利息（需扣除已付的利息1831元），以97000元为基数按月利率9.7875‰支付自2020年5月1日至本判决确定的履行期届满日之间的利息。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告付某于2018年3月23日签订的编号为富农字第04113180323254382富农卡授信借款合同于本判决生效之日解除； 二、被告付某于本判决生效后十日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金97000元、支付利息12074.83元（算至2019年11月18日），合计109074.83元；以100000元为基数按月利率9.7875‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2019年11月19日至2020年4月30日之间的利息（需扣除已付的利息1831元），以97000元为基数按月利率9.7875‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2020年5月1日至本判决确定的履行期届满日之间的利息。 三、被告马某、杨某对上述借款及利息承担连带清偿责任，被告马某、杨某承担责任后，有权向被告付某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1272元，由被告付某、马某、杨某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审判员  任学斌 二〇二〇年六月二十日 书记员  马梦瑶 附：本判决依据的法律条款 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。