云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书(2020)云2326民初389号原告：云南大姚农村商业银行股份有限公司。住所地：大姚县。统一社会信用代码。法定代表人：杨天智，男，1974年生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市。职务：董事长。委托诉讼代理人：黄涛，云南南坤律师事务所律师，委托代理权限为：特别授权代理。委托诉讼代理人：姜泽燕，女，1988年生，汉族，大学文化，现任西城支行副行长，住大姚县。委托代理权限为：特别授权代理。被告：陈光平，男，1970年生，汉族，高中文化，农民，住大姚县。被告：姚映全，女，1974年生，彝族，初中文化，农民，住大姚县。未到庭）。被告：沙朝忠，男，1964年生，汉族，高中文化，农民，住大姚县，现住大姚县。被告：李翠华，女，1965年生，彝族，初中文化，农民，住大姚县，现住大姚县。未到庭。被告：云南中强融资担保有限公司。地址：云南省，统一社会信用代码。法定代表人：王振荣，男，1979年生，汉族，云南省楚雄彝族自治州禄丰县。职务：执行董事。委托诉讼代理人：陆洪波，男，1978年生，汉族，初中文化，云南中强融资公司员工，住牟定县，现住楚雄。委托代理权限为：特别授权代理。原告云南大姚农村商业银行股份有限公司（以下简称大姚农商行）诉被告陈光平、被告姚映全、被告沙朝忠、被告李翠华、被告云南中强融资担保有限公司（以下简称中强公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大姚农商行的委托诉讼代理人黄涛、姜泽燕、被告陈光平、被告沙朝忠、被告中强公司的委托诉讼代理人陆洪波到庭参加诉讼；被告姚映全、李翠华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。大姚农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法解除2019年5月28日原告与被告陈光平、姚映全签订的《个人借款合同》；2.请求人民法院依法判令被告陈光平、姚映全、沙朝忠、李翠华共同偿还原告借款本金2370000元及利息33074.05元（自2019年11月21日计算至2020年2月21日），合计2403074.05元；2020年2月22日以后的利息按月息6.72917‰计算至本息还清为止，云南中强融资担保有限公司承担连带清偿责任；3.被告陈光平、姚映全、沙朝忠、李翠华不履行上述第一项的还款付息义务时，原告对被告沙朝忠、李翠华所有的已被抵押的云（2019）大姚县不动产证明第××××号、××××号权利证书记载的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；4.被告陈光平、姚映全、沙朝忠、李翠华不履行上述第一项的还款付息义务时，原告对被告云南中强融资担保有限公司质押的300000元定期存款享有优先受偿权；5.诉讼费由五被告承担。庭审中原告放弃第一项诉讼请求。事实及理由：陈光平、姚映全系夫妻关系，沙朝忠、李翠华系夫妻关系。经二被告陈光平、姚映全申请，原告与陈光平、姚映全于2019年5月28日签订了《个人借款合同》；与被告沙朝忠、李翠华签订了《抵押合同》及《共同还款承诺书》；与云南中强融资担保有限公司签订了《保证合同》和《质押合同》，约定由原告给被告陈光平、姚映全贷款2370000元，用于借新还旧，借款期限11个月，期限为自2019年5月27日起至2020年4月27日止，年利率8.0750%，按月结息，不定期还款，被告云南中强融资担保有限公司提供保证及用300000元的定期存款作为质押担保，被告沙朝忠、李翠华承诺自愿参与对借款人贷款的偿还，直至借款人借款本息全部清偿为止并用位于大姚县土地和位于大姚县金碧镇蜻蛉路的房屋、土地作为抵押，同时，双方约定：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息和借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放贷款，并宣布贷款提前到期，直至解除合同。2019年6月4日，原告向被告陈光平农商行××××号账户发放贷款2370000元。后被告未按约定偿还借款本息，经追索未果。2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。据以上事实，依法成立的合同，受法律保护，对双方具有约束力，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。被告陈光平、姚映全未按合同约定还款，应承担偿还借款本金及利息的违约责任。现债务履行期届满，债务人没有履行债务，共同还款人和抵押人沙朝忠、李翠华应承担共同还款责任及在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，保证人和质押人云南中强融资担保有限公司应在质押物范围内承担质押担保责任和保证责任。现特向法院提起诉讼，请依法而判。陈光平辩称：原告诉状上写的都是事实，无其他答辩意见，因为别人差欠我的钱没有还，我也没有钱还原告的贷款。沙朝忠辩称：原告诉状上写的都是事实，我和李翠华是担保人，我们只承担620000元的担保责任，首先应该将陈光平被法院查封的钢管处理后，赔偿后才到我赔。被告中强公司辩称：对原告方的诉讼请求无异议，对原告书写的事实部分认可。被告姚映全、李翠华未向本院提交书面答辩状。原告大姚农商行针对自己的主张向本院提交了如下证据材料：1.云南大姚农村商业银行股份有限公司的营业执照、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份；2.陈光平、姚映全、沙朝忠、李翠华身份证复印件、户口册复印件各1份，陈光平、姚映全结婚证复印件1份；3.《借新还旧申请书》《个人循环借款合同》《抵押物清单》《保证合同》《股东会决议》《质押合同》《质押物清单》《云（2017）大姚县不动产权第××××号、××××号不动产权证》《大国用2006第097号土地使用权证》《大房权证金碧字第××号房权证》《云（2017）大姚县不动产证明第××××号、××××号不动产登记证明》《定期存款单》《沙朝忠、李翠华共同还款承诺书》《抵押担保承诺书》《同意抵押承诺书》《担保核实书》《面谈记录》各一份，照片两张；4.《借据》一份；5.《贷款账》1份；6.《催收通知》9份；7.保全裁定书2份、发票2张。经质证，被告陈光平、沙朝忠、中强公司对原告大姚农商行提交的以上证据均无异议。被告姚映全、李翠华未到庭对原告提交的以上证据进行质证。五被告均未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的以上证据材料，客观真实，并与本案关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月28日，经二被告陈光平、姚映全申请，原告同时与被告陈光平、姚映全签订了《个人借款合同》；与被告沙朝忠、李翠华签订了《抵押合同》《共同还款承诺书》；与中强公司签订了《保证合同》《质押合同》。约定由原告给被告陈光平、姚映全贷款2370000元，用于借新还旧，借款期限11个月，期限为自2019年5月27日起至2020年4月27日止，年利率8.0750%，按月结息，不定期还款，被告中强公司提供1750000元的连带保证担保及用300000元的定期存单作为质押担保；被告沙朝忠、李翠华用位于大姚县的房屋产权［云（2017）大姚县不动产权第××××号、云（2017）大姚县不动产权××××号］提供430000元的一般抵押担保、用位于金碧镇蜻蛉路的房屋产权［大国用（2006）第097号，大房金碧共字第××号，大房金碧共字第××号］提供190000元的一般抵押担保，并于2019年6月4日为两笔抵押担保办理了云（2019）大姚县不动产证明第××××号、××××号不动产登记证明，证明书中载明债权起止时间为：2019年5月27日起至2020年4月27日止。合同中还约定：借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息和借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放贷款，并宣布贷款提前到期，直至解除合同。2019年6月4日，原告向被告陈光平在农商行的××××号账户发放贷款2370000元。后被告未按约定偿还借款本息。2020年3月16日，经大姚农商行申请，大姚县人民法院对陈光平、姚映全享有的由大姚伟光房地产开发有限公司依照大姚县人民法院（2020）云2326民特1号裁定书支付给陈光平、姚映全的已转入大姚法院执行款专户的款项100000元采取财产保全，原告预交申请费1020元；2020年4月9日，经大姚农商行申请，大姚县人民法院对陈光平、姚映全堆放在姚映全经营的大姚焱泰商贸有限公司院内1200吨脚手架（钢管）及扣件（涉案金额237万元）采取查封，原告预交申请费5000元。同时查明：2019年5月28日，被告陈光平、姚映全作为共同借款人与原告大姚农商行签订《个人借款合同》时，被告陈光平、姚映全在婚姻关系存续期间。本院认为：根据法律规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定；贷款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。本案中陈光平、姚映全作为共同借款人向大姚农商行借款2370000元，大姚农商行按照合同约定履行了支付义务，大姚农商行与陈光平、姚映全之间借贷关系成立，陈光平、姚映全未按约定期限还款，其行为显属违约，现大姚农商行要求陈光平、姚映全偿还借款本息的请求符合法律的规定，本院予以支持；被告沙朝忠、李翠华用夫妻二人共有的房屋为陈光平、姚映全的借款提供抵押担保，并到登记机关办理了抵押登记，其抵押担保关系成立；中强公司为陈光平、姚映全的借款与大姚农商行签订《保证合同》以及提供了单位存折进行质押，其保证担保以及质押担保关系成立。本案争议的焦点：1.被告沙朝忠、李翠华是否应该与被告陈光平、姚映全一起承担共同还款责任？被告中强公司是否应当承担连带清偿责任？2.被告沙朝忠、被告李翠华、被告中强公司在本案中如何承担担保责任？针对本案争议的焦点1，本院评述如下：2019年5月28日，与原告签订《个人借款合同》的共同借款人是陈光平、姚映全，而沙朝忠、李翠华与原告签订的是《抵押合同》，在抵押物办理不动产登记证明中明确记载抵押担保的数额分别是430000元和190000元，合计620000元，该620000元担保数额与《同意抵押承诺书》《抵押物抵押告知书》《抵押物状况声明书》《大姚农村商业银行贷款担保核实书》中同意担保的数额一致，同时在《共同还款承诺书》中还载明：“我（沙朝忠、李翠华）自愿为借款人陈光平向原告申请借新还旧2370000元中的620000元提供抵押担保连带责任”。虽然在《共同还款承诺书》中沙朝忠、李翠华的表述有一定瑕疵，但并不影响其只对陈光平、姚映全2370000元借款中的620000元承担抵押担保责任的真实意思表示。因此，本院对原告要求被告沙朝忠、李翠华对被告陈光平、姚映全2370000元借款全部本息承担共同还款责任的请求不予支持。根据被告中强公司与原告签订的《保证担保承诺书》《大姚农村商业银行贷款担保核实书》，被告中强公司只是为被告陈光平、姚映全2370000元的借款提供了1750000元的连带保证担保及300000元的定期存单质押担保，因此，原告要求被告中强公司承担全部借款连带清偿责任的请求本院不予支持。针对本案争议的焦点2，本院评述如下：根据《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：抵押担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。根据沙朝忠、李翠华与大姚农商行的合同约定，沙朝忠、李翠华只是为陈光平、姚映全2370000元借款中的620000元本息进行抵押担保，因此沙朝忠、李翠华只在620000元的责任范围内承担抵押担保责任；中强公司为陈光平、姚映全2370000元借款中的1750000元提供保证担保以及提供300000元的单位定期存单作为质押担保，故被告中强公司在1750000借款本息范围内承担连带清偿责任以及原告对该公司质押的300000元定期存款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十六条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈光平、姚映全共同偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金2370000元及利息33074.05元（自2019年11月21日计算至2020年2月21日），合计2403074.05元；2020年2月22日以后的利息按月息6.72917‰计算至本息还清为止。二、被告陈光平、姚映全不履行上述判决第一项中的全部还款义务时，原告云南大姚农村商业银行股份有限公司享有对被告沙朝忠、李翠华所有的已被抵押的云（2019）大姚县不动产证明第××××号、××××号权利证书记载的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款中620000元的优先受偿权。三、被告陈光平、姚映全不履行上述判决第一项中的全部还款义务时，被告云南中强融资担保有限公司对被告陈光平、姚映全上述借款中的1750000元本息承担连带清偿责任；同时原告云南大姚农村商业银行股份有限公司对被告云南中强融资担保有限公司质押的300000元定期存款享有优先受偿权。上述款项，限本判决生效后立即执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13012元、保全费6020元，合计币19032元，由被告陈光平、姚映全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  葛香二〇二〇年六月二十二日书记员  胡连