广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初263号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市*********、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：914***********830B。负责人：刘碧光，该行行长。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东汉铎律师事务所律师。被告：文凭，男，汉族，1978年12月21日出生，住四川省西充县************，公民身份号码：511************711。被告：曹容，女，汉族，1977年4月25日出生，住四川省西充县************，公民身份号码：512************723。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称鹤山建行）与被告文凭、曹容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，后因两被告下落不明需公告送达，本案遂转为适用普通程序，并于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告鹤山建行的委托诉讼代理人李槟成到庭参加诉讼，被告文凭、曹容经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告鹤山建行向本院提出诉讼请求：1.判令被告文凭立即向原告清偿借款本金1204347.25元、利息18297.47元、罚息300.71元（利息、罚息暂计至2019年12月6日，从2019年12月7日起至付清日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定另行计付），以上暂共计1222945.43元；2.判令被告文凭承担原告为实现债权而支付的律师费53688元；3.请求法院依法拍卖或变卖被告文凭所有的坐落于鹤山市******·天麓湖·翠湖畔八街1号房屋，所得价款由原告在借款本金、利息及罚息、律师费等实现债权的费用（以实际发生为准）范围内优先受偿；4.判令被告曹容对上述第一、第二项诉讼请求承担共同清偿责任；5.判令本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告补充以下意见：被告在原告方起诉后偿还了部分欠款本息，截至2020年6月4日，被告尚欠借款本金1191229.55元、利息48005.81元、罚息1509.46元。事实和理由：2014年4月3日，原告鹤山建行与被告文凭签订编号为440677500-201*******626386的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告文凭为借款人，原告为贷款人，借款用途为购买鹤山市******·天麓湖·翠湖畔八街1号房屋。借款本金人民币136万元，借款期限120个月，自2014年4月3日至2039年4月3日止。还款方法为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币9506.18元。合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，贷款月利率为5.73125‰。并约定原告为实现债权而实际发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）由被告文凭承担。合同签订后，被告文凭就抵押事宜办理了不动产预告登记，房屋权利人为原告。原告按照合同约定向被告文凭发放了此笔贷款。但是，被告文凭并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。根据借款合同第九条、十三条、十六条、十七条的约定，被告文凭应按合同的约定按期足额归还借款本息，如不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，而一旦被告文凭出现上述违约情形，原告即有权宣布贷款立即到期、要求立即清偿借款本息及承担原告实现债权等相关费用。现原告宣布贷款立即到期，要求被告文凭立即清偿借款本息，并负担为实现债权发生的费用。截至2019年12月6日，被告文凭共拖欠贷款本金1204347.25元、利息18297.47元、罚息300.71元，并已造成原告53688元律师费的支出损失。根据借款合同第十三条约定，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、邮寄费等）。而且，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条约定，债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告有权请求依法拍卖或者变卖被告文凭所有的上述抵押房产，所得价款由原告在借款本金和利息、律师费等实现债权的费用（以实际发生为准）范围内优先受偿。被告曹容与被告文凭是夫妻关系，其知悉并参与被告文凭的上述贷款事宜，且所购房屋用于夫妻共同生活，依据《婚姻法司法解释二》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。因此，被告曹容应对被告文凭所欠原告的债务及原告为实现债权的费用承担共同偿还责任。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告文凭、曹容未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2014年2月17日，被告文凭作为借款人和抵押人向原告提交《个人贷款申请审批表》，向原告申请贷款1360000元，用于购买住房，被告曹容在上述《个人贷款申请审批表》落款“借款人配偶”以及“抵押人配偶”处签名。2014年4月3日，被告文凭作为借款人和抵押人，原告鹤山建行作为贷款人，双方签订了编号为440677500-201*******626386的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告文凭向原告借款1360000元，用于购买鹤山市******·天麓湖·翠湖畔1B区八街1号；借款期限300个月，2014年4月3日至2039年4月3日；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，贷款月利率为5.73125‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币9506.18元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户，户名：鹤山市******地产开发有限公司，账号：440********052501237，开户银行：中国建设银行股份有限公司鹤山支行；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人同意，贷款人为实现债权而发生的律师费，由借款人按照广东省律师服务政府指导价[粤价（2006）298号]的标准承担，等于或低于该收费指导价的，借款人应当全额承担；抵押人以位于鹤山市******·天麓湖·翠湖畔1B区八街1号的房屋作为抵押物提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2014年4月3日，原告按照合同约定向被告文凭发放了贷款1360000元，并按照合同约定将该借款转账至被告鹤山市******地产开发有限公司账户，被告文凭在《个人贷款支付凭证》借款人栏上签名确认。后文凭作为单独所有人，取得了涉案房屋的房地产权证[粤（2017）鹤山市不动产权第0009817号]，登记地址为鹤山市******·天麓湖·翠湖畔八街1号（即《个人住房（商业用房）借款合同》约定的抵押物鹤山市******·天麓湖·翠湖畔1B区八街1号房产）。2017年6月5日，鹤山建行作为他项权利人就涉案抵押物办理了抵押登记手续，并领取了粤房地他项权证粤（2017）鹤山市不动产证明第0009054号的房地产他项权证。被告文凭、曹容是夫妻关系，两人于2000年12月26日登记结婚，涉案借款发生在两人夫妻关系存续期间。原告鹤山建行因本案于2019年12月20日与广东汉铎律师事务所签订了《委托代理协议》，委托了该所律师代理本案诉讼，原告为此支付本案律师费53688元。另查明，借款合同签订后，被告文凭于借款初期尚能按合同约定每月向原告还本付息，但自2018年12月6日开始出现逾期。起诉后，两被告偿还了部分本息，于2019年12月7日偿还了本金10000元，于2019年12月11日偿还了本息1990.44元，于2019年12月22日偿还了罚息0.1元，于2020年1月2日偿还了利息及罚息1000元，于2020年4月17日偿还了本金200元，于2020年4月21日偿还了本金1000元。截至2020年6月4日，被告文凭尚欠原告借款本金1191229.55元、利息48005.81元、罚息1509.46元。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录予以证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告鹤山建行与被告文凭签订的编号为440677500-201*******626386的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人真实意思表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应依约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告文凭并没有依合同约定每月按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的违约责任条款，原告有权宣布涉案贷款立即到期，并要求被告文凭立即清偿涉案借款的全部本息和其他相关费用。为此，原告要求被告文凭提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。由于截至2020年6月4日，被告文凭尚欠原告借款本金1191229.55元、利息48005.81元、罚息1509.46元，为此，被告文凭应偿还原告借款本金1204347.25元及相应的利息、罚息[暂计至2019年12月6日的利息为18297.47元、罚息为300.71元；从2019年12月7日起至欠款实际清偿之日止的利息和罚息，按合同编号为440677500-201*******626386的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方法另行计付]。另外，原告提供《委托代理协议》及律师费发票证实其因本案诉讼支付律师费53688元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告为实现本案债权而发生的律师费，由借款人即被告文凭承担，故被告文凭应向原告支付律师费损失53688元。对于原告请求对拍卖、变卖涉案抵押房屋的所得价款享有优先受偿权的主张。鹤山建行与文凭约定以文凭购买的位于鹤山市******·天麓湖·翠湖畔八街1号的房产作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，鹤山建行作为抵押权人，对该抵押房产在文凭所欠的涉案借款本息、为实现债权和抵押权而发生的相关费用范围内依法享有优先受偿权，故对原告该主张，本院依法予以支持。对于被告曹容的责任问题。涉案借款发生在被告文凭与被告曹容夫妻关系存续期间，涉案借款是用于购买家庭生活之用的住房，并且被告曹容在涉案的《个人贷款申请审批表》上以借款人配偶的身份签名确认，表明被告曹容知悉、同意并参与了被告文凭向原告申请涉案贷款的事宜，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务应认定为被告文凭与被告曹容的夫妻共同债务，被告曹容应承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文凭于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金1191229.55元及支付相应的利息、罚息[暂计至2020年6月4日的利息为48005.81元、罚息为1509.46元；从2020年6月5日起至欠款实际清偿之日止的利息和罚息，按合同编号为440677500-201*******626386的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方法另行计算]；二、被告文凭于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行支付律师费损失53688元；三、原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行对被告文凭用作抵押的位于鹤山市******·天麓湖·翠湖畔八街1号的房产[粤（2017）鹤山市不动产权第0009817号]在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告曹容对本判决第一、二项所确定的被告文凭应负债务承担共同清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16289.70元，保全费5000元，诉讼费合计21289.70元，由被告文凭、曹容共同负担（原告已预交诉讼费21289.70元，原告同意被告负担的诉讼费于被告履行判决义务时径付给原告，故本院不作收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长 源冠泉审 判 员 何建通审 判 员 古辉林二〇二〇年六月十五日法官助理 王嘉励书 记 员 黄嘉欣