连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初3248号原告：中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路46号。法定代表人：程宪梅，行长。委托诉讼代理人：王珍，江苏衡信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹广高，系该行职工。被告：顾伟，男，1974年6月15日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：卢艳，女，1983年4月7日出生，汉族，住连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：李家静，江苏盈喆律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称“工商银行赣榆支行”）与被告顾伟、卢艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行赣榆支行的委托诉讼代理人王珍、曹广高、被告卢艳及其委托诉讼代理人李家静到庭参加了诉讼，被告顾伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告顾伟、卢艳连带偿还借款本金328399.06元及利息33068.07元（利息暂计算至2020年3月23日，其后利息计算至付清之日止）、罚息，暂合计361467.13元。2、依法确认原告对被告顾伟、卢艳提供的座落于赣榆区房屋抵押物（房屋所有权证号：赣房权证青字第××号）享有优先受偿权，并判令将抵押物进行拍卖、变卖以偿还原告债权本金合计328399.06元及利息、罚息。3、由被告承担本案律师代理费2500元及诉讼费。事实与理由：2015年6月4日，被告顾伟、卢艳以买房需要资金为由向原告借款360000元，双方签订了《个人购房借款合同》。双方约定，被告向原告借款360000元，借款期限20年，贷款利息参照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率执行，采用按月等额本息还款法偿还本息，如被告未按约定还款付息，则按约定的利率基础上加收40%的罚息，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，……宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部借款，以及所产生的利息、罚息及其它费用，直至解除合同。被告顾伟、卢艳提供座落于赣榆区房屋（房屋所有权证号：赣房权证青字第××号）为贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告依约将款发放到被告顾伟、卢艳指定的账户。随后被告顾伟、卢艳分期偿还本金31600.94元及部分利息，现已逾期未还款。截至2020年3月23日尚欠本金328399.06元及利息33068.07元未还，被告的行为已构成违约，原告有权依约提前要求被告偿还本金、利息及罚息。被告卢艳辩称，借款及逾期均属实，被告二人因婚姻出现问题导致借款逾期，希望原告对约定的罚息予以减免，并暂缓处分抵押的房产，答辩人愿意在诉讼后按月偿还所应支付的借款本息。被告顾伟未作答辩。本院经审理认定如下：2015年6月19日，被告顾伟作为借款人、被告卢艳作为共同借款人与原告工商银行赣榆支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款人顾伟、卢艳向原告工商银行赣榆支行借款360000元，期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款人授权贷款人将贷款一次性划入王某的62×××02账户中，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率，逾期还款，罚息利率在借款执行利率的基础上加收40%确定。借款采用按月等额本息还款法，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人为实现本合同项下债权及担保权而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告顾伟、卢艳以其共同所有的位于连云港市赣榆区房屋（房屋所有权证号：赣房权证青字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押期限自2015年6月9日至2035年6月9日。抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权的费用等。2015年6月23日，原告工商银行赣榆支行将360000元贷款划入被告顾伟、卢艳指定的账户中，被告顾伟在借款凭证中签字、捺印确认，约定借款期限自2015年6月23日起至2035年6月23日止。借款后，被告顾伟、卢艳分期偿还贷款本金共计21600.94元及利息45564.51元。截止2020年3月23日，被告顾伟、卢艳尚欠借款本金328399.06元及剩余利息未还，原告遂诉至本院。2020年6月22日，被告卢艳向原告偿还本金28304.46元、利息36446.93元。本院认为，原告工商银行赣榆支行与被告顾伟、卢艳签订的《个人购房借款/担保合同》、《房地产抵押合同》系双方当事人真实的意思表示，合法有效，依法应受法律保护，原、被告双方均应按约履行义务。原告按照《个人购房借款/担保合同》的约定将本案360000元贷款划入被告顾伟、卢艳指定的账户中，被告顾伟出具借款凭证予以确认，应当认定原告已经按约向被告顾伟、卢艳发放了借款。被告卢艳作为共同借款人在《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》中签字，被告卢艳应当与被告顾伟共同承担还款责任。借款后，截止至2020年6月23日，被告顾伟、卢艳尚欠借款本金300094.60元未还。被告顾伟、卢艳的行为已构成违约，应当承担违约责任，原告工商银行赣榆支行有权要求被告顾伟、卢艳提前偿还借款。原告与被告明确约定抵押担保的范围包括债权人支出的律师费，故原告为本案支付律师费2500元，应由被告顾伟、卢艳负担。故对原告要求被告顾伟、卢艳偿还借款本金300094.60元及利息、罚息，并支付律师代理费2500元的诉讼请求，本院予以支持。被告顾伟、卢艳以其共同所有的位于连云港市赣榆区房屋为该笔贷款提供抵押担保，如被告顾伟、卢艳未按约履行还款义务，则原告有权就上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为双方约定的担保范围。被告卢艳请求诉讼后按月分期偿还借款本息，因原告明确不同意分期偿还，故对被告卢艳的分期偿还的请求，本院不予采纳。被告顾伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告工商银行赣榆支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾伟、卢艳应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行支付借款本金300094.60元及利息、罚息（利息及罚息的计算标准按照合同约定计算；2020年3月23日前的利息以33068.07元为限。二被告已偿还利息82011.44元予以扣除），并支付律师代理费2500元。二、如果被告顾伟、卢艳不能履行本判决确定的还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司连云港赣榆支行可以被告顾伟、卢艳所有的位于连云港市赣榆区房屋（房屋所有权证号：赣房权证青字第××号）及房屋占用土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告顾伟、卢艳所有。如果被告顾伟、卢艳未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6760元，减半收取3380元，由被告顾伟、卢艳负担（上述款项原告已预交，两被告应于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费6760元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  秦 涛二〇二〇年六月二十三日法官助理  庄文光书 记 员  徐 露法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。