福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初7327号 原告：陈慕英，女，1968年10月27日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 委托诉讼代理人：危冠元，福建君州律师事务所执业律师。 被告：黄再成，男，1950年2月16日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：杜春景，女，1956年11月27日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：黄钰，女，1993年3月2日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 黄再成、杜春景、黄钰共同委托诉讼代理人：陶天猛，福建自立律师事务所执业律师。 黄再成、杜春景、黄钰共同委托诉讼代理人：郑利峰，福建自立律师事务所执业律师。 被告：陈基志，男，1962年10月24日出生，汉族，住福建省永安市。 原告陈慕英与被告黄再成、杜春景、黄钰、陈基志民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月21日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告陈慕英委托诉讼代理人危冠元，被告黄再成、杜春景及被告黄再成、杜春景、黄钰共同委托诉讼代理人郑利峰到庭参加诉讼，被告陈基志经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈慕英向本院提出诉讼请求：1、判令黄再成、杜春景和黄钰共同向原告偿还借款本金1200000元及利息（利息自2018年6月19日起按月利率2%计算至实际还款止）；2、判令陈基志对黄再成、杜春景和黄钰的上述债务承担连带保证责任；3、判令四被告承担本案的诉讼费、公告费。黄再成和杜春景系夫妻，黄钰系黄再成和杜春景之女。黄再成、杜春景和黄钰于2016年3月28日向原告出具《借据》一份，约定向原告借款120万元，每月按2.5%向原告支付利息。陈基志承诺为黄再成、杜春景和黄钰的上述债务清偿承担连带保证责任，保证期限自债务履行期限届满之日起2年。原告于2016年3月29日向杜春景的银行账户转账支付了120万元。借款之后，杜春景按月利率2.5%、每月30000万元向原告支付了总共80万元的利息。总利息折算成时间利息计算节点为支付至2018年6月18日，此时间节点之后的利息，虽经原告多次催讨，各被告未再支付。现为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所诉。为维护合法权益，故根据相关法律规定，提起本案诉讼。 黄再成、杜春景、黄钰共同答辩称：一、黄钰没有使用案涉借款，原本没有作为借款人参与借贷，是原告要求下签署的，不应承担还款责任。二、原告主张的尚欠本息金额有误。原告系以被告总计的还本付息金额人民币83万元，按月息2.5%的标准倒推出，相当于812天的利息，并依此主张答辩人自2018年6月19日开始支付利息。此等逻辑显然错误。案涉借款存在砍头息的情形，并且在归还过程中，存在归还款项时的还款金额，超出还款时应付利息的的情形，超出部分应计入归还本金。具体计算如下：第一阶段：2016年3月29日至2017年3月5日，此阶段，原告支付借款的当日存在砍头息（被告2016年4月6日支付30000元，包含2016年4月6日借款90万元的砍头息部分，应予扣除，即2016年6月4日，原告实际出借877500元，被告实际支付7500元）。此期间内，答辩人每月归还借款的金额，超过当月产生的利息，超出部分计入归还本金的金额。第二阶段：2017年3月6日至今自2017年3月6日开始，被告尚欠本金1136396.16元，此后每月支付的款项，未超过当月应付的利息，因此，被告在2017年3月5日之后总计支付44万元，可以按月息2.5%的标准抵扣465天，即利息付到2018年6月13日。因此，本案应从2018年5月14日开始以人民币1136396.16元为基数，按月息2%的标准计算利息。 陈基志未作答辩。 陈慕英为支持其诉讼请求，提供借据（2016年3月28日）、储蓄活期明细查询、私危房翻改建规划告示牌、建设工程规划许可证在案为证，黄再成、杜春景、黄钰为支持其抗辩提供借款协议（2016年3月25日）为证。陈基志未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据材料，视为自愿放弃诉讼权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2016年3月25日，杜春景与陈慕英签订《借款协议》一份，约定杜春景向陈慕英借款120万元，借款期限自2016年4月8日至2018年4月7日止，借款月利率2.5%等。 2016年3月28日，黄再成、杜春景、黄钰向陈慕英出具《借据》一份，内容为：“借款人黄再成、杜春景、黄钰向出借人陈慕英借款人民币壹佰贰拾万元整，每月2.5%支付利息。借款人自愿将其所有的厦门市集美区珩源路519号1801室及集美区珩源路551号地下一层第350车位房屋抵押给出借人作为债务担保，借款人在借款期限内不得再对该房屋作出任何出售、抵押、出租等处分，否则承担相应的法律责任。担保人自愿为借款人的上述全部债务清偿承担连带保证责任，保证期限自借款人债务履行期限届满之日起2年。本借据签订当日借款人将上述房屋产权证书交出借人保管。特立此据。借款人：黄再成、杜春景、黄钰（签字、捺印）担保人：陈基志（签字、捺印）日期2016年3月28日。” 陈慕英分三笔向杜春景转账支付借款共计1200000元，分别为2016年3月29日299990元及10元，同年4月6日900000元。 黄再成、杜春景向陈慕英转账款项27笔共计830000元，分别为2016年4月6日、5月6日、6月6日、7月6日、8月6日、9月2日、10月5日、11月5日、12月6日，2017年5月6日、6月5日、7月7日、8月6日、8月25日、9月29日、11月1日、12月6日；2018年1月18日、2月6日、3月6日、4月6日；2019年1月4日、2月1日，各转账支付30000元。2017年1月6日、3月5日各转账支付60000元。2019年3月4日、4月4日各10000元。 本院认为：关于案涉的《借款协议》及《借据》，本案借贷双方分别于2016年3月25日签订《借款协议》及2016年3月28日出具《借据》，两份借款合同均指向本案讼争借款，但其中主体及约定内容不尽相同，故成立在后的借据应视为取代签订在先的借款协议，该借据中黄再成、杜春景、黄钰三人共同借款的意思表示明确、真实，借据约定内容未违反法律规定，应予确认。且本案中，原告支付出借款项的行为，发生于借据形成之后，民间借贷合同作为实践性合同，原告付款行为应视为借据生效要件，故对于被告黄钰抗辩所称其未使用借款即无需承担还款责任的抗辩意见，本院不予采纳。 双方在2016年3月28日的借据之中，未约定还款期限，故原告有权要求被告在合理期限内归还借款，现原告诉请被告归还借款本金，本院予以支持，但借款本金金额应为将被告实际归还金额超出约定利息部分抵充本金后所得金额。 原、被告共同确认被告已向原告支付款项83万元，现双方对于该款项的抵充顺序发生争议，本院认为，在双方未明确约定归还款项抵充顺序的情况下，依照先利息后本金、欠息按时间先后的顺序抵充，本案被告还款抵充顺序及金额见后附表。经抵充后，至2019年4月4日尚欠借款本金为1130157.98元，尚欠借款利息为265961.7元。根据司法解释之规定，人民法院支持出借人的利息请求以不超过月利率2%为限，前述尚欠的利息系基于双方原约定月利率2.5%计算所得，故应扣除其中超出的0.5%部分，剩余的欠息金额为212769.36元。 综上，对于原告要求被告归还借款本金和利息的诉讼请求，本院在本金1130157.98元的范围内予以支持，2019年4月4日之前的利息本院在212769.36元的范围内予以支持，2019年4月5日起至实际还款之日止的利息，本院在月利率2%的范围内予以支持，原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。 关于陈基志的保证责任，陈基志作为保证人在借条上签名，约定保证期间为主债务履行期届满之日起二年，因主债务未约定履行期限，故保证期间应自债权人要求债务人履行义务时宽限期届满之日起计算，现原告在保证期间之内要求保证人承担保证责任，故保证人应就前述本院认定的债务本息承担连带保证责任。陈基志有权在承担保证责任后向债务人追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄再成、杜春景、黄钰应于本判决生效之日起十日内偿还陈慕英借款本金1130157.98元及利息（2019年4月4日以前的利息以212769.36元计，2019年4月5日以后的利息以本金1130157.98元为基数，按月利率2%自2019年4月5日起计至实际还款之日止）； 二、陈基志对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向债务人追偿； 三、驳回陈慕英的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20136元，减半收取10068元，由黄再成、杜春景、黄钰、陈基志负担。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 曾凯斌 二〇二〇年六月十五日 代书记员 林语亭 附表（单位：元）：                            日期                       还款金额                       性质                       年利率                       尚欠本金                       计息天数                       应付利息                       抵扣本金                       尚欠利息总和                               2016年3月29日                       299990                       先息后本                                             299990                       0                       0                       0                       0                               2016年3月29日                       10                       先息后本                       30.0%                       300000                       0                       0                       0                       0                               2016年4月6日                       900000                       先息后本                       30.0%                       1200000                       8                       1972.6                       0                       1972.6                               2016年4月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1171972.6                       0                       0                       28027.4                       0                               2016年5月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1170870.55                       30                       28897.95                       1102.05                       0                               2016年6月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1170703.69                       31                       29833.14                       166.86                       0                               2016年7月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1169570.36                       30                       28866.67                       1133.33                       0                               2016年8月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1169370.37                       31                       29800.01                       199.99                       0                               2016年9月2日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1165320.78                       27                       25950.41                       4049.59                       0                               2016年10月5日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1165320.78                       33                       31607.33                       0                       1607.33                               2016年11月5日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1165320.78                       31                       29691.73                       0                       1299.06                               2016年12月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1165320.78                       31                       29691.73                       0                       990.79                               2017年1月6日                       60000                       先息后本                       30.0%                       1136003.3                       31                       29691.73                       29317.48                       0                               2017年3月5日                       60000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       58                       54154.68                       5845.32                       0                               2017年5月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       62                       57591.61                       0                       27591.61                               2017年6月5日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       30                       27866.91                       0                       25458.52                               2017年7月7日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       32                       29724.7                       0                       25183.22                               2017年8月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       30                       27866.91                       0                       23050.13                               2017年8月25日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       19                       17649.04                       0                       10699.17                               2017年9月29日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       35                       32511.39                       0                       13210.56                               2017年11月1日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       33                       30653.6                       0                       13864.16                               2017年12月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       35                       32511.39                       0                       16375.55                               2018年1月18日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       43                       39942.57                       0                       26318.12                               2018年2月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       19                       17649.04                       0                       13967.16                               2018年3月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       28                       26009.12                       0                       9976.28                               2018年4月6日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       31                       28795.81                       0                       8772.09                               2019年1月4日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       273                       253588.87                       0                       232360.96                               2019年2月1日                       30000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       28                       26009.12                       0                       228370.08                               2019年3月4日                       10000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       31                       28795.81                       0                       247165.89                               2019年4月4日                       10000                       先息后本                       30.0%                       1130157.98                       31                       28795.81                       0                       265961.7                               合计                       尚欠本金：1130157.98；尚欠利息：265961.7；还款金额总计：830000；借款金额总计：1200000                附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额 最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。