福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初721号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司，住所地福建省福州市鼓楼区鼓东街道五四路128-1号中旅城二期办公楼30层02、03室。 负责人：魏文，经理。 委托诉讼代理人：林勇，福建元一律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：汤肖肖，福建元一律师事务所执业律师。 被告：刘兵，男，1982年7月5日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司（以下简称“人保财险福州市华林支公司”）与被告刘兵追偿权纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险福州市华林支公司的委托诉讼代理人汤肖肖到庭参加诉讼，被告刘兵经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险福州市华林支公司向本院提出诉讼请求:1.判令刘兵立即偿还人保财险福州市华林支公司支付的代偿款27051.1元；2.判令刘兵立即向人保财险福州市华林支公司支付未付保险费12737.12元；3.判令刘兵向人保财险福州市华林支公司支付违约金26048.02元（以39788.22元为基数，按月利率2%计算，自2017年2月6日起计至实际还清之日止，暂计至2019年10月15日）;4.判令刘兵承担人保财险福州市华林支公司支出的基础律师代理费1300元;5.判令刘兵承担本案诉讼费用。 事实和理由：2015年8月，刘兵因向中国光大银行福州古田支行（以下简称“光大银行”）申请贷款的需要，于2015年9月1日向人保财险福州市华林支公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险福州市华林支公司经审核后,于2015年9月7日签发保险单：被保险人为光大银行，保险金额为44463.02元，保险费为20010.24元，按月缴纳保费为555.84元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。特别约定:保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,投保人违约的需支付违约金及赔偿催收费用等违约责任。2015年9月10日，光大银行与刘兵签订《个人贷款合同》，光大银行向刘兵发放贷款40000元。刘兵自2016年11月起未能按约偿还贷款本息，在超过赔偿等待期80天后，人保财险福州市华林支公司于2017年2月6日依约向光大银行支付了保险理赔款27051.1元。另，刘兵自投保起只支付保险费7273.12元，尚欠人保财险福州市华林支公司保险费12737.12元。综上所述，在人保财险福州市华林支公司支付理赔款后30日内,刘兵未归还理赔款,已构成违约,刘兵负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。为此,人保财险福州市华林支公司依法提起诉讼,望判如所请,以维权益。 刘兵未到庭，亦未提交书面答辩意见。 人保财险福州市华林支公司为支持其主张提供了《投保单》、《保险条款》、《保险单》、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《索赔申请书》、消费信贷对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、《委托代理合同》、发票作为证据，刘兵未发表质证意见，亦未提供证据。经审查，人财保福州华林支公司的证据均符合证据的真实性、合法性、关联性的特征，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月1日，刘兵因向光大银行申请贷款的需要向人保财险福州市华林支公司投保了个人信用贷款保证保险。2015年9月7日，人保财险福州市华林支公司向刘兵签发《个人信用贷款保证保险保险单》，保单记载：1、投保人为刘兵，被保险人为中国光大银行股份有限公司福州古田支行，保险金额为44463.02元，保险费为20010.24元，每月保险费为555.84元，赔偿等待期80天；2、保险期限：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3、特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权收取赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2015年9月10日，刘兵与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：1、贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款，贷款金额为40000元整；2、贷款期限为36个月，自2015年9月10日至2018年9月10日；3、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7%；4、罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；5、借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。 2015年9月14日，光大银行向刘兵发放贷款40000元。自2016年11月起，刘兵未能按约归还贷款本息。故光大银行向人保财险福州市华林支公司申请索赔保险金27051.1元。2017年2月6日，光大银行收到代偿款27051.1元后向人保财险福州市华林支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到上述款项并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险福州市华林支公司。刘兵在人保财险福州市华林支公司为其代偿贷款本息后，未向人保财险福州市华林支公司偿还款项。 另，人保财险福州市华林支公司委托福建元一律师事务所处理本案纠纷，支出律师代理费1300元。 本院认为，刘兵向光大银行贷款40000元并由人保财险福州市华林支公司提供个人信用贷款保证保险，双方虽签订的是保险单，但人保财险福州市华林支公司实则是为刘兵向光大银行的贷款承担保证责任，系保证人，故本案案由应定为追偿权纠纷。刘兵收到贷款后，依约归还贷款本息及支付保费，但从2016年11月起就未能归还贷款本息，也未支付保费，已构成违约。人保财险福州市华林支公司作为保证人代刘兵向光大银行履行了偿还贷款本息27051.1元后，有权就其代偿款项向刘兵行使追偿权，并要求刘兵支付拖欠的保费12737.12元。因双方在保险单中约定：若投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权收取赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。人保财险福州市华林支公司在起诉时将违约金调整为月利率2%，符合法律规定，本院予以支持。对人保财险福州市华林支公司主张刘兵承担律师代理费1300元予以支持。刘兵经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘兵应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司支付其代偿的贷款本息27051.1元及未付的保险费12737.12元，并支付违约金（以39788.22元为基数，按月利率2%计算，从2017年2月6日起计至上述款项实际还清之日止）； 二、刘兵应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司福州市华林支公司支付其因本案支出的律师代理费1300元。 案件受理费1478元，由刘兵负担。公告费560元，由刘兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  季 琳 人民陪审员  杨木金 人民陪审员  黄轩绯 二〇二〇年六月二十三日 法官 助理  何开馨 书 记 员  张墁玲 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。