重庆市潼南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0152民初1965号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处兴潼大道4号，统一社会信用代码915002236761483980。 负责人：罗长国，该支行行长。 委托诉讼代理人：李铮，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈强，男，该支行员工。 被告：张敏，女，1977年8月18日出生，汉族，住重庆市潼南区。 被告：张中全，男，1955年7月2日出生，汉族，住重庆市潼南区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行(下文简称：农村商业银行)与被告张敏、张中全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人陈强到庭参加了诉讼，被告张敏、张中全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张敏立即偿还原告截至2020年3月20日贷款本金148000元，以后罚息以贷款本金148000元为基数，复利（对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利）以按合同约定基准利率上浮50%再上浮50%即9.7875%计算，自2020年3月31日起计算至被告实际还清本息之日止，利随本清；2.判令被告张中全对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.请求判令原告对被告张敏提供的抵押物，即位于潼南区XX街道办事处XX街1X号的房屋在原告诉讼请求第一项确定的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿权；4本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月9日，被告与原告签订《个人最高额循环贷款》，合同约定原告向被告提供贷款15万元，贷款期限自2018年1月9日起至2023年1月8日止，该合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，担保的最高债权额为321700元，被告张敏用其名下位于潼南区XX街道办事处XX街1X号的房屋作上述贷款的抵押担保，担保的范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）并于2018年1月15日办理抵押登记。对逾期归还贷款和利息的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付利息的，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计算复利；2018年1月18日被告与原告签订《个人贷款支用单》，贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率保持不变，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，本金到期偿还，2018年1月18日支付了贷款15万元，2019年1月17日到期。 贷款发放后，借款人未按照合同约定履行义务，其行为已经构成严重违约。截至2020年3月20日，被告尚欠原告借款本金148000元。 被告张中全未作答辩，亦未提交证据。 被告张敏未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据：二被告身份证和结婚证、借款申请书、房屋抵押承诺书、个人最高额循环贷款合同、不动产登记证明、房屋产权证、借款借据、个人借款支用单、贷款逾期催收通知书。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：被告张敏与被告张中全系夫妻关系。2018年1月2日，被告张敏向农村商业银行申请办理贷款7万元。并于同日向原告出具《房屋抵押承诺书》，以其名下位于潼南区XX街道办事处XX街1X号的房屋做抵押。之后，原告作为贷款人，与作为借款人和抵押人的张敏，作为保证人的张中全签订了《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：借款金额15万元；贷款额度有效期间自2018年1月9日起至2023年1月8日止；借款采用保证和抵押担保方式，由被告张中全提供保证担保，由被告张敏提供抵押担保，保证、抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%。被告张中全在该借款合同的保证人处签字确认。合同签订后，双方按照合同约定将被告张敏名下的位于潼南区XX道办事处XX街1X号的房屋[权利证书号为渝（201X）潼南区不动产权第00120XXXX号]办理了抵押登记（抵押物权证编号：渝201X潼南区不动产权第00120XXXX号）。2018年1月18日，原告在与被告签订的《个人贷款支用单》约定，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，该利率保持不变，采用按期结息、到期还本的方式，结息日为每月20日，贷款用途为购货。2018年1月18日，原告向被告张敏发放借款15万元。借款凭证载明，贷款日期为2018年1月18日，到期日期为2019年1月17日，年利率为6.525%。被告借款后，未按合同约定履行还款义务。截至起诉之日，被告张敏尚欠原告借款本金148000万元。 本院认为，原告提供的借款合同、借款凭证等证据能够证明原告与被告张敏存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告张敏履行了出借义务，被告张敏也应当按照合同约定履行还款责任。被告未按合同约定归还借款，构成违约。原告请求被告张敏偿还截至2020年3月20日的借款本金148000元，该主张不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。双方在合同中约定对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息之日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%，即按年利率9.7875%收取。因此，原告要求被告偿还的罚息，应从2020年3月21日起至清偿之日止，以148000元为基数，按年利率9.7875%计算；复利从2020年3月21日起至清偿之日止，以不能按时支付的利息为基数，按年利率9.7875%计算。 被告张中全在《个人最高额循环贷款合同》中作为保证人签字，双方约定保证方式为连带责任保证，故原告要求被告张中全对被告张敏的债务在保证范围内承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告张敏提供的位于潼南区XX街道办事处XX街1X号的房屋已经按照约定办理了抵押登记，原告对该房屋的抵押权自办理抵押登记时成立，故原告要求对被告抵押的房屋在担保的债权范围内优先受偿的诉讼请求本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张敏于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金148000元； 被告张敏于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付罚息和复利，罚息从2020年3月21日起至清偿之日止以148000元为基数按年利率9.7875%计算，复利从2020年3月21日起至清偿之日止以不能按时支付的利息为基数按年利率9.7875%计算； 被告张中全对被告张敏的上述债务承担连带清偿责任； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告提供的抵押物，即位于潼南区XX街道办事处XX街1X号的房屋[权利证书号为渝（201X）潼南区不动产权第00120XXXX号]享有抵押权，有权对该房屋折价、拍卖或变卖后的款项在前述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1630元，由被告张敏、张中全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 吴继权 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 蒲 馨 书 记 员 杜 宇