福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初690号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田南门支行，住所地：莆田市城厢区壶山西路572弄1号楼121-124号。统一社会信用代码：913503026893844452。 负责人：柯丽新，行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张慧霏，福建大雄律师事务所律师。 被告：谢纪武，男，1968年9月14日出生，住莆田市城厢区。 被告：谢爱连，女，1970年6月26日出生，住莆田市城厢区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田南门支行（以下简称：工行莆田南门支行）与被告谢纪武、谢爱连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行莆田南门支行的委托诉讼代理人谢雄到庭参加诉讼，被告谢纪武、谢爱连经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行莆田南门支行向本院提出诉讼请求：1.被告谢纪武、谢爱连立即向原告偿还借款本金188924.07元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年12月11日起按照《个人借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止）；2.原告对被告谢爱连提供的抵押物即位于莆田市城厢区地产因拆迁而产生的拆迁补偿款或拆迁安置房产等补偿物享有优先受偿权（房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号为莆国用第；3.本案诉讼费用由上述全部被告承担。诉讼过程中，原告变更第2项诉讼请求为：原告对被告谢爱连提供的抵押物即位于莆田市城厢区地产（房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号为莆国用第号）因拆迁而产生的代位权益享有优先受偿权。事实和理由：被告谢纪武、谢爱连于2010年10月23日与原告工行莆田南门支行签订《个人借款／担保合同》（编号为Ｂ：［闽］字［莆田］行［南门］支行［2010］年［个综029］号）。合同约定，被告谢纪武向原告借款370000元，借款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；被告谢爱连提供的抵押物即位于城厢区地产［房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号为莆国用（2005）第Ｃ29670号］向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和两被告所有其他应付费用，并为抵押物办理相应的房地产抵押登记手续［房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第××号；土地他项权利证明号为莆抵他第号］。若本合同项下担保发生了不利于原告债权的变化，被告未另行提供原告认可的新的担保的，原告有权宣布本合同和原告与被告谢纪武之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告谢纪武立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其他费用，有权要求抵押人谢爱连以拆迁补偿款归还借款人在本合同项下的贷款本息或对贷款本息承担连带清偿责任。被告谢纪武未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。履行合同过程中发生的纠纷，向原告住所地人民法院提起诉讼，合同对其他内容进行约定。被告谢爱连向原告出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为被告谢纪武与原告签订的《个人借款／担保合同》提供共同偿还责任。上述合同签订后，原告于2011年1月11日按约定向被告谢纪武发放贷款本金370000元，贷款到期日为2026年1月11日。借款期间，被告谢爱连提供的抵押物因被拆迁而灭失，即合同项下担保发生了不利于债权人的变化，同时被告谢纪武、谢爱连为另行提供原告认可的新的担保，原告有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，截至目前被告谢纪武尚欠借款本金188924.07元，谢爱连亦未履行还款责任，已经构成违约。 被告谢纪武、谢爱连未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的《个人借款/担保合同》、共同偿还贷款确认书、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权利证明、《个人借款凭证》、交易流水、被告基本信息、房屋征收公告及照片、房屋征收补偿确认书各1份，来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年12月13日，被告谢爱连向原告工行莆田南门支行出具《共同偿还贷款确认书》，确认：借款人谢纪武（身份证号码3503221968××××××××）向原告申请个人消费贷款400000元，借款合同编号为闽字莆田行南门支行2010年个综029号，本人与借款人是夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由其和借款人共同承担连带偿还。 2010年12月23日，原告工行莆田南门支行作为贷款人与被告谢纪武作为借款人暨抵押物共有人、被告谢爱连作为抵押人签订编号为Ｂ：［闽］字［莆田］行［南门］支行［2010］年［个综029］号《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为370000元。本笔贷款担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。借款人发生约定的违约情形，贷款人有权采取下列一项或多项措施：停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同等。贷款人为实现债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于城厢区地产［房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号为莆国用第号］房地产。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。上述抵押物于2010年12月29日办理抵押权登记。原告按照上述合同约定于2011年1月11日向发放贷款370000元，并产生《个人借款凭证》1份。截至2019年12月11日，谢纪武尚欠工行莆田南门支行借款本金188924.07元。另查明，被告谢纪武与被告谢爱连系夫妻关系。另查明，上述抵押物已经被拆迁，被告谢爱连与莆田市城厢区住房与城乡建设局签订《房屋征收补偿确认书》。 综上所述，本院认为，被告谢爱连出具的《共同偿还贷款确认书》、原告工行莆田南门支行与被告谢纪武、谢爱连签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定全面履行各自的义务。因案涉抵押房产已被拆迁，按照合同约定抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金，贷款人有权清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务等。二被告未将抵押物灭失的事实告知贷款人，也未将所获得的抵押物补偿金用于清偿案涉合同项下的债务，危及债权的实现，已经构成违约。故工行莆田南门支行主张被告谢纪武清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告谢爱连系被告谢纪武的配偶，向原告出具《共同还款确认书》，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告谢爱连共同偿还上述债务，本院予以支持。二被告签订抵押合同，且抵押物已经办理抵押登记。本案抵押房产已经被政府部门拆迁，拆迁后应得的房屋证拆迁补偿费及应得安置房面积均在协议中明确约定，原告作为抵押权人对抵押物因拆迁所取得的代位权益享有优先受偿权。 被告谢纪武、谢爱连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第一百七十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢纪武、谢爱连应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田南门支行借款本金188924.07元及该款自2019年12月11日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利； 二、原告中国工商银行股份有限公司莆田南门支行对被告谢纪武、谢爱连为上述第一项债务提供抵押的位于莆田市城厢区地产［房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号为莆国用第号］因拆迁所取得的代位权益享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4178.4元、公告费560元，由被告谢纪武、谢爱连负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  林清廉 人民陪审员  陈美秀 二〇二〇年六月十九日 书 记 员  方怡青 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和 其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第一百七十四条担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收的，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。