福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初950号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司龙文支行，住所地福建省漳州市龙文区新浦路永兴小区一号楼，统一社会信用代码913506031566296659。 主要负责人：连勇全，行长。 委托诉讼代理人：阮一祯，女，该单位副行长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该单位资产保全部科员。 被告：曾毅辉，男，1985年5月13日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：甘少平，男，1978年11月15日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司龙文支行（以下简称“农商银行龙文支行”）与被告曾毅辉、甘少平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行龙文支行的委托诉讼代理人朱晓阳到庭参加诉讼。被告曾毅辉、被告甘少平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行龙文支行向本院提出诉讼请求：1．请求判决曾毅辉偿还其结欠农商银行龙文支行的借款本金129,759.39元及截至2019年6月21日利息总额1,609.15元（本息合计：131,368.54元）以及自2019年6月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡领用合约第五章的约定计收的利息、违约金等；2．请求甘少平对上述债务承担连带清偿责任；3．诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2015年11月3日，曾毅辉向农商银行东城支行（该行于2017年1月9日更名为农商银行龙文支行）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为200,000元。甘少平作为该笔业务的保证人。经审批后，农商银行龙文支行给予其额度为150,000元，期限3年，消费透支年利率14.4%，开户日期为2015年12月24日。2015年12月24日，农商银行龙文支行与曾毅辉、甘少平签订编号为BZHT90802201600417的最高额保证合同，合同约定自2015年12月24日至2018年12月23日止，甘少平为曾毅辉使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为300,000元整。同时农商银行龙文支行开通了曾毅辉福万通普惠金融卡业务。现该笔借款已逾期。截至2019年6月21日，曾毅辉结欠借款本金、利息金总额131,368.54元。 曾毅辉、甘少平均未作答辩。 农商银行龙文支行围绕诉讼请求提供如下证据：福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡用卡声明书、普惠金融卡账户余额查询、普惠金融卡交易明细表、结欠利息及滞纳金计算表、最高额保证合同（BZHT90802201600417）、补充协议书。曾毅辉、甘少平无正当理由未到庭参加诉讼，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。农商银行龙文支行提供的上述证据符合证据的客观真实性、合法性和关联性，可以相互印证，应予采信，作为本案认定事实的依据。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定：2015年11月17日，曾毅辉向农商银行龙文支行申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为200,000元。曾毅辉在福万通普惠金融卡申请表的申请人签名栏上签名确认，申请人声明载明：“1、以上填写内容及所附资料完全属实，本人承担因填写不实或资料失实所引致的一切法律责任。2、本人同意贵社（行）将本人的信息提供给有关征信机构，并同意贵社（行）向金融信用信息基础数据库或有关单位、部门及个人查询本人的信用状况。3、本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。…”。同时曾毅辉抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》规定：乙方（指农商银行龙文支行，下同）核准发给甲方（指曾毅辉，下同）福万通普惠金融卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；乙方对甲方福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还；乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担等条款。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定：福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金交易均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金本金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。 2015年11月20日，曾毅辉作为持卡人签署《普惠金融卡用卡声明书》，该声明书第一条载明：“本人已知悉向贵行申领的福万通普惠金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（利率浮动区间为日息万分之二点五至万分之五）。”甘少平作为保证人在上述声明书上签名并按指印。 2015年12月24日，农商银行龙文支行作为债权人，甘少平作为保证人，双方签订编号为BZHT90802201600417的《最高额保证合同》，合同约定：甘少平自愿为农商银行龙文支行自2015年12月24日至2018年12月23日止，与曾毅辉办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为300,000元。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2018年12月23日。上述业务具体包括福万通普惠金融卡。第二条保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条保证方式为连带责任保证。第四条保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。……若发生法律规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期，保证期间为债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。 2015年12月24日，农商银行龙文支行通过审核后向曾毅辉发放了普惠金融卡，信用额度为150,000元，期限3年，消费透支年利率14.4%，开户日期为2015年12月24日。曾毅辉使用该普惠金融卡透支，截至2019年6月21日，曾毅辉结欠农商银行龙文支行本金、利息总额131,368.54元。 本院认为，本案系曾毅辉向农商银行龙文支行申请福万通普惠金融卡，向农商银行龙文支行借款所产生的金融借款合同纠纷。曾毅辉与农商银行龙文支行建立的金融借款合同关系，以及甘少平与农商银行龙文支行签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规效力性强制性规定，应认定合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。曾毅辉未依约履行还款义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。现农商银行龙文支行请求曾毅辉偿还借款本金129,759.39元，及截至2019年6月21日的利息总额1,609.15元，以及自2019年6月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等，合法有据，本院予以支持。根据《最高额保证合同》约定，甘少平系连带保证人，因此，农商银行龙文支行请求甘少平承担保证责任，本院予以支持。曾毅辉、甘少平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾毅辉应于本判决生效之日起10日内偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司龙文支行本金129,759.39元和截至2019年6月21日的利息1,609.15元，以上合计131,368.54元，及自2019年6月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按福建农商银行普惠金融卡章程的约定计收的利息、违约金； 二、甘少平对上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向曾毅辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2927.3元，减半收取计1,463.65元，由曾毅辉、甘少平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  苏碧恋 二〇二〇年六月十五日 书记员  郑栖伟 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。