重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初1291号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县。统一社会信用代码915002426710141552。负责人：张智，该支行行长。委托诉讼代理人：邓建，重庆或戎律师事务所律师。被告：彭某，男，1981年11月1日出生，住重庆市秀山县。被告：彭某1，男，2012年6月24日出生，住重庆市秀山县。法定代理人：彭某，男，彭某1之父，1981年11月1日出生，住重庆市秀山县。被告：彭某2，女，2017年9月27日出生，住重庆市秀山县。法定代理人：彭某，男，彭某2之父，1981年11月1日出生，住重庆市秀山县。被告：冉景培，男，1952年12月22日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行（以下简称邮政银行酉阳支行）与被告彭某、彭某2、彭某1、冉景培信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行酉阳支行的委托诉讼代理人邓建、被告彭某、彭某2及彭某1的法定代理人彭某、冉景培到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付借款本金38969元，2019年12月2日起截止2020年5月7日利息1995.41元、手续费1365.6元及违约金等费用3073.74元，合计：45403.75元。及以38969元为基数从2020年5月8日起计算至清偿完毕之日期间的利息、罚息和复利等费用。2.本案诉讼费及律师费4000元等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：彭某系冉茜鳏夫，冉茜已死亡。2018年7月4日，冉茜向原告申办信用卡，签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同时确认中国邮政储蓄银行信用卡章程及领用合约。原告接受申请后，对其提供的相关贷款资料进行审查，发放信用卡一张（卡号：XXX），授信额度为60000元；利息为免息还款期后已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日息万分之五，按月计收复利；违约金为未偿还部分的5%计算。《领用合约》第五条5项约定，借款方违约，贷款方为实现债权产生的律师费由借款方承担。从2019年12月2日起截止2020年5月7日借款本金38969元、分摊手续费1365.6元（以本金18969元为基数24期分摊手续费）、利息1995.41元、违约金等费用3073.74元，合计45403.75元，原告上门催收得知冉茜已死亡，被告为冉茜法定继承人，经原告多次催收被告均拒绝偿还。彭某、彭某2、彭某1辩称，她办卡我（彭某）不知情，用途我也不清楚。冉茜没有遗产，如果有，小孩肯定是要继承的。我不继承，都由子女继承。冉景培辩称，我对冉茜办卡一事不知情。冉茜没有遗产，不愿意继承。原告为证明其主张向本院提交了中国邮政储蓄银行酉阳支行营业执照和机构代码、冉茜身份证复印件、邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、信用卡章程、领用合约、冉茜申办信用卡时照片、借款明细表、律师费发票；被告彭某、彭某2、彭某1向本院提交了离婚证、死亡证明等。上述证据客观真实，与本案待证事实具有一定关联性，本院予以采信。被告冉景培未提交证据。本院经审理认定事实如下：冉茜（1985年9月18日出生）与彭某于2012年6月24日生育长子彭某1，于2017年9月27日生育次女彭某2。2019年5月13日，冉茜与彭某离婚，冉茜于2019年12月16日死亡。冉景培系冉茜之父，冉茜之母陈德芳已于2008年过世，2010年冉景培再婚时冉茜已成年。2018年7月4日，冉茜向原告邮政银行酉阳支行申请办理信用卡，双方填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，冉茜在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”信用卡领用合约约定申请人（以下简称乙方）与邮政银行酉阳支行（以下简称甲方）就信用卡申领和使用等相关事宜达成共识，并签订如下合约：第三条利息与费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享有免息还款期待遇。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为0.035%-0.05%。（参考年利率约12.775%-18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等费用。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条还款1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方最低还款=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交与本金、消费透支本金的顺序进行冲还；未逾期91天的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。邮政银行酉阳支行向冉茜发放卡号为XXXX信用卡一张。冉茜激活使用该卡，第一笔交易时间是2019年7月22日。但从2019年12月2日起冉茜未偿还借款及利息，截止2020年5月7日，冉茜未偿还的本金为38969元、利息为1995.41元、费用（手续费及违约金等）4439.34元。原告方支付律师费4000元。本院认为，冉茜向邮政银行酉阳支行申请信用卡，并在申请表中签字确认愿遵守领用合约规定，邮政银行酉阳支行向冉茜发放了信用卡，冉茜亦实际刷卡使用进行消费，且合约中对利息、违约金均有约定，则冉茜应按约定履行偿还本息义务，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。但冉茜已故，与其相关的人员是否应当承担还款责任，本院评述如下：关于彭某是否应当承担还款责任。本院认为彭某对本案债务承担共同还款责任的法律基础是该债务属于彭某与冉茜夫妻关系存续期间的共同债务。但根据本案已查明的事实，彭某与冉茜于2019年5月13日离婚，案涉信用卡冉茜第一次交易时间为2019年7月22日，本案债务并非发生于彭某与冉茜夫妻关系存续期间，不属于夫妻关系存续期间的共同债务，应认定为冉茜的个人债务，彭某对该债务不应承担共同还款责任，原告主张彭某承担还款责任，本院不予支持。关于冉景培、彭某2、彭某1是否应当承担还款责任。根据《中华人民共和国继承法》第二条规定：“继承从被继承人死亡时开始。”第二十五条第一款规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承”。冉茜于2019年12月16日死亡，继承应于同日开始。彭某2、彭某1作为冉茜的继承人，应在继承遗产的范围内承担偿还责任，结合原告的主张，本院支持被告彭某2、彭某1在继承的冉茜遗产范围内支付邮政银行酉阳支行信用卡欠款本金38969元、利息为1995.41元、费用（手续费及违约金等）4439.34元、律师费4000元，并从2020年5月8日起，以38969元为基数，按照信用卡领用合约及信用卡章程的约定计算利息、复利等费用至实际付清之日止。冉景培已放弃继承，故原告诉请要求其支付承担还款责任，本院不予支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告彭某2、彭某1于本判决生效之日起十日内在继承的冉茜遗产范围内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行信用卡欠款本金38969元、利息为1995.41元、费用（手续费及违约金等）4439.34元、律师费4000元，并从2020年5月8日起，以38969元为基数，按照信用卡领用合约及信用卡章程的约定计算利息、复利等费用至实际付清之日止；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酉阳土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1035元，因适用简易程序减半收取517.5元，由被告彭某2、彭某1在继承的冉茜遗产范围内负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 冉玲珑二〇二〇年六月十九日法官助理 陈守卫书 记 员 田雨霏