湖南省双牌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1123民初237号 原告：湖南双牌农村商业银行股份有限公司，住所地双牌县泷泊镇阳明路149号。 法定代表人：陈雅彬，该行董事长。 委托诉讼代理人：奉善春，男，该行合规管理部经理。 委托诉讼代理人：奉元敏，湖南顺胜律师事务所律师。 被告：张腊香，女，1970年9月23日出生，汉族，公司职员，住双牌县。 被告：全玉增，男，1967年12月4日出生，汉族，被告湖南新祥建设有限公司的实际控制人，住双牌县。 被告：湖南新祥建设有限公司，住所地双牌县泷泊镇紫金中路30号。 法定代表人：全宏昌（系被告全玉增之子），该公司执行董事。 被告：唐小燕（系被告张腊香之夫），男，1972年2月20出生，公司职员，住双牌县。 被告：张春香（系被告全玉增之妻），女，1970年9月23日出生，汉族，居民，住双牌县。 五被告的共同委托诉讼代理人：毛善学，湖南毛旺律师事务所律师。 原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司与被告张腊香、湖南新祥建设有限公司（以下简称新祥建设公司）、唐小燕、全玉增、张春香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人奉善春、奉元敏，五被告的共同委托诉讼代理人毛善学到庭参加诉讼，原告的法定代表人陈雅彬，被告张腊香、全玉增、唐小燕、张春香、新祥建设公司法定代表人全宏昌因事未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南双牌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.五被告给付原告截止2020年2月25日被告张腊香所欠贷款本金1200万元；2.五被告给付原告自2018年8月6日起算，截止2020年2月25日，扣除已付利息，应付利息179122.18元；3.五被告给付原告自2020年2月25日起至欠款实际还清之日止产生的利息及罚息；4.原告对被告全玉增所抵押的位于长沙市芙蓉区房屋（长房权证芙蓉字第××号）具有优先受偿权；5.被告新祥建设公司、唐小燕、全玉增、张春香对该笔贷款本息承担连带清偿责任；6.诉讼费由五被告承担。事实与理由：2018年8月5日，被告张腊香为承包宁远县九嶷明珠建设工程之需，与原告签订最高额借款合同，借取原告贷款1200万元。共同借款人唐小燕签订了共同借款承诺书。新祥建设公司、全玉增、张春香与原告签订了保证合同，对该笔借款承担连带保证责任担保；原告与被告全玉增于2018年7月30日订立了最高额抵押合同，被告全玉增同意以长沙市芙蓉区房屋（房产证号：长房权证芙蓉字第××号）对该笔贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。因抵押人全玉增、保证人新祥建设公司涉及债务纠纷较多，发生了不利于原告债权的变化，原告于2020年2月27日向被告张腊香送达了要求其在5日内提供符合条件的担保，否则立即解除借款合同的通知。同日，将通知书送达了其他被告。截止起诉日，被告始终未提供符合条件的担保，构成事实上的合同违约。为依法维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼。 张腊香、全玉增、新祥建设公司、唐小燕、张春香辩称，1.借款合同和担保合同都是原告提供的格式合同，按照合同法第四十一条规定，可作出重新提供担保或债务提前到期二种解释的，应作出有利于被告的解释；2.该笔贷款至2021年7月30日到期，至今未到期；3.被告不欠利息。请求驳回原告的诉讼请求。 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 证据1.最高额借款合同、借款借据，拟证明被告张腊香于2018年8月5日向原告借贷款1200万元的事实。 证据2.共同借款人承诺书、借款担保承诺书、福祥担保承诺书一份、保证合同，拟证明被告张春香、全玉增、唐小燕、新祥建设公司分别以家庭和公司经营收入及财产对被告张腊香所借贷款1200万元承担连带责任保证的事实。 证据3.最高额抵押合同、不动产登记证明，拟证明被告全玉增用其所有的长沙市芙蓉区对被告张腊香的1200万元贷款进行了抵押和办理了抵押登记的事实。 证据4.长沙市芙蓉区人民法院（2019）湘0102民初10181号民事裁定书、查封登记表，拟证明贷款抵押物被人民法院查封，发生了不利于原告债权变化的事实。 证据5.通知书、微信截图，拟证明原告要求五被告重新提供担保物，逾期解除合同的情况。 证据6.立案决定书、拘留通知书各一份。拟证明被告新祥建设公司实际控制人全玉增被司法机关立案查处，已经或可能影响被告义务的履行，构成了合同违约的情况。 对原告提供的证据，被告质证认为： 对证据1、2、3、4、6无异议。 对证据5有异议，被告虽然收到了通知书，但被告不同意提前还款。 对原告提供的证据，本院认证认为： 对证据1、2、3、4、6，被告无异议，本院予以采信。 对证据5，被告是否提前还款，由双方签订的最高额借款合同、最高额抵押合同、保证合同进行约定，不以被告是否同意为前提，故本院对被告的质证意见不予采纳，对该证据予以采信。 五被告未向本院提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月10日，被告张腊香、唐小燕因承建宁远县九嶷明珠建设工程（借新换旧）需向原告借款1200万元，推荐被告张腊香作为代表到原告处办理贷款手续，向原告签署共同借款人承诺书。2018年7月30日，原告与被告张腊香签订最高额借款合同,合同编号–43006–2018–00000223，约定借款额度1200万元，借款期限36个月，自2018年7月30日起至2021年7月30日止，借款年利率8.01996%。被告全玉增以其所有的位于长沙市芙蓉区房屋（房产证号：长房权证芙蓉字第××号）对该笔贷款提供最高额抵押担保，最高额抵押合同编号为2–43006–2018–00000091，并办理不动产登记证明，编号为湘（2018）长沙市不动产证明第0245786号。原告与被告全玉增、张春香签订了保证合同，编号1–43006–2018–00000223–1。原告还与被告新祥建设公司签订了保证合同，编号1–43006–2018–00000223–2。被告全玉增、新祥建设公司、唐小燕、张春香向原告出具了担保承诺书，对该笔借款承担连带责任保证。2018年8月5日，原告向被告张腊香发放贷款1200万元。 2019年7月16日，经长沙市芙蓉区人民法院作出（2019）湘0102民初10181号民事裁定，查封了被告全玉增提供的抵押物长沙市芙蓉区房屋。原告于2020年2月27日向被告发出书面通知，要求其在5日内提供符合条件的抵押人及抵押物担保，否则提前解除双方的借款合同。被告接到通知后，未另行提供原告认可的其他担保。2020年3月20日，原告迫于化解不良贷款压力，从被告全玉增实际控制的新祥房地产公司的按揭保证金中划扣利息179122.18元，现保证金账户已无余额。据此，原告为维护自身的合法权益，特向本院提起诉讼。 另查明，2020年1月22日，被告全玉增即被告新祥建设公司的实际控制人，因涉嫌非法吸收公众存款罪被宁远县公安局刑事拘留。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告与被告张腊香、唐小燕签订的最高额借款合同，原告与被告全玉增签订的最高额抵押合同，原告与被告全玉增、张春香、新祥建设公司签订的保证合同，被告全玉增、新祥建设公司、唐小燕、张春香向原告出具的担保承诺书均是双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据最高额借款合同第十二条第二款第二项:“本合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的其他担保的，构成借款人违约。”第三款第三项：“借款人违约，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）”。最高额抵押合同第六条第四项：“本合同有效期内，存在抵押物价值减少、或抵押物权属产生纠纷、或被查封、被扣押等可能危及担保物权安全的情形，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供抵押物权人认可的担保；抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，抵押权人有权宣布主合同项下债务提前到期，可以要求债务人履行债务，也可以提前行使抵押权”。保证合同第四条第五项：“若发生债务人或保证人违反主合同或本合同项下义务，或有丧失或可能丧失履行债务能力的情形，债权人有权单方宣布债务提前到期，提前到期日为债权人到期通知送达债务人或保证人之日。主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。”本案中，被告全玉增提供的抵押物被司法机关查封，发生了不利于原告债权的变化，原告已书面通知被告要求在5日内提供符合条件的抵押担保，但被告未另行提供其他担保，已构成违约，原告有权宣布债务提前到期，借款提前到期日为原告将提前到期的通知送达被告之日起即2020年2月27日。故被告关于借款未到期的辩解意见，本院不予采纳。因被告收到原告书面通知后，未重新提供担保，原告才宣布债务提前到期的，故对被告关于有重新提供担保或债务提前到期二种解释的，应作出有利于被告的解释的辩解意见，本院不予采纳。原告已从被告新祥房地产公司的按揭保证金中划扣利息179122.18元，故原告要求被告给付利息179122.18元的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第一百九十六条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告张腊香、唐小燕于本判决生效之日起15日内偿还原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司借款本金12000000元及支付利息（该利息从2018年8月6日起，以未偿还的借款本金为基数按年利率8.01996%计算至借款本金清偿之日止，扣除已付利息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定）； 二、原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司对被告全玉增所有位于长沙市芙蓉区房屋（长房权证芙蓉字第××号）借款抵押物享有优先受偿权； 三、被告全玉增、湖南新祥建设有限公司、张春香对本判决第一项所确定之债承担连带清偿责任； 四、驳回原告湖南双牌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费94874元，减半收取计47437元，由湖南双牌农村商业银行股份有限公司负担1437元，张腊香、全玉增、湖南新祥建设有限公司、唐小燕、张春香共同负担46000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  邓江凌 二〇二〇年六月十一日 法官助理刘乙嘉 书记员黄孙燕 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。