山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1629号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地，山西省太原市小店区南中环街426号山西国际金融中心B座3号写字楼3-5层、9-21层，统一社会信用代码×××。负责人:王军，该行行长。委托诉讼代理人：李红，山西熙力律师事务所律师。被告:梁林忠，男，1964年5月29日出生，汉族，住太原市。被告：白莉平，女，1968年8月24日出生，汉族，住太原市。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告梁林忠、白莉平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李红、被告梁林忠、白莉平均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：原告民生银行股份有限公司太原分支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁林忠向原告偿还截至2019年12月18日的拖欠贷款本金1204368.12元、利息0元、罚息359854.34元，以及至实际付清止的新增利息（罚息）；2.判令被告白莉平就被告梁林忠欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令二被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2017年3月16日，原告与被告梁林忠签订了编号为109232017300972的《借款合同》，合同约定被告梁林忠向原告申请贷款170万元，借款期限为12个月，自2017年3月17日至2018年3月17日，年利率9%,不规则还款按月付息，每月15日归还本金5000元，到期还本，逾期利息、违约罚息按月贷款利率基础上上浮50%计收。《借款合同》第6条约定罚息利率，第23条约定被告梁林忠的违约责任。为保证上述《借款合同》履行，2017年3月16日原告与被告白莉平签订了编号为×××的《担保合同》，约定其自愿为上述《借款合同》项下全部债务承担保证责任。为保证上述《借款合同》履行，2017年3月16日原告与被告梁林忠、白莉平签订了编号为×××的《担保合同》，约定二被告自愿以被告梁林忠卡内的40万元定期存款为上述《借款合同》项下全部债务承担保证责任，并办理权利质押手续。上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放和支付义务，被告梁林忠未能按时清偿贷款本息，截止2019年12月18日的贷款本金1204368.12元，逾期利息0元，罚息359854.34元，暂计1564222.46元，以及至实际付清止的新增利息（罚息），被告梁林忠依法应当偿还全部借款本金、利息和罚息等，被告白莉平作为连带责任保证人，应承担连带保证责任，故诉至法院。被告梁林忠辩称，我不认可原告主张的复利，原告收取复利不不合理，虽然我在借款合同上签字，但原告没有注明提示。调解时提到被告白莉平的保证期间已到期，我和被告白莉平已经离婚，应该免除被告白莉平的保证责任，我和原告协调处理债务。被告白莉平辩称，我和被告梁林忠已离婚一年多，我不会再给被告梁林忠提供担保。我不清楚贷款金额和欠款金额，贷款是被告梁林忠办理的。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告被告均无异议的证据予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据及主张的事实，本院认定如下：1.关于原告主张的其与被告梁林忠之间存在金融借款的事实和原告向被告梁林忠发放案涉贷款的事实，被告梁林忠对该事实认可，原告和被告梁林忠之间存在金融借款的事实和原告向被告梁林忠发放贷款的事实可以认定。2.关于原告主张与被告白莉平之间存在担保的事实，被告白莉平对其签署保证合同无异议，故本院对该项事实予以认定。3.关于原告主张的被告梁林忠欠付贷款本息的金额，原告提供了借据详细信息表、贷款还款计划表、还款记录表和个人账户对账单，二被告均对载有欠付金额的上述证据无异议，故本院对原告主张被告梁林忠欠付的金额予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2017年3月16日，原告（作为“乙方”“贷款人”）与被告梁林忠（作为“甲方”“借款人”）签订编号为×××的《借款合同》，约定：借款金额为170万元，借款期限为12个月，自2017年3月17日至2018年3月17日，贷款利率为固定利率，即年利率9%，日利率=年利率/360，该合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定，合同罚息利率为在合同贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为：不规则还本，按月付息，每月15日归还本金0.5万元整，到期还本。担保方式为保证担保和质押担保，保证人为白莉平、质押人梁林忠（×××、×××《担保合同》）。原告对被告梁林忠到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告梁林忠清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。被告梁林忠在该合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权要求被告梁林忠赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费等。被告梁林忠支付的款项按下列顺序清偿债务：实现债权和担保权利的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金，原告有权变更上述顺序。同日，被告白莉平（作为“甲方”“保证人”）和原告（作为“丁方”“担保权人”）签订×××的《担保合同》，合同均约定：所担保的主债权为债务人被告梁林忠与原告签署的编号为109232017300972的《借款合同》项下的全部债权，保证方式为：连带责任保证。担保范围：合同约定的被担保的主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、复利、罚息、实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）和其他应付合理费用。保证期间：为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。当日，被告梁林忠（作为“乙方”“质押人”）和原告（作为“丁方”“担保权人”）签订×××的《担保合同》，合同约定：所担保的主债权为债务人被告梁林忠与原告签署的编号为109232017300972的《借款合同》项下的全部债权，被告梁林忠以卡/存折内定期存款账户或保证金账户质押清单的质押财产对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保，双方确定质押财产的价值为400000元。2017年3月17日，原告向被告梁林忠发放贷款170万元。截止到2019年7月22日，原告已划扣被告梁林忠质押保证金账户内的全部资金，被告梁林忠尚欠贷款本金1204368.12元，逾期利息0元，逾期罚息275316.07元。被告梁林忠于2020年1月15日偿还原告本金1981.42元、罚息18.58元，截至2020年6月10日，被告梁林忠尚欠本金1202386.7元、罚息465212.88元。本院认为，原告与被告梁林忠签订的《借款合同》、《担保合同》、与被告白莉平签订《担保合同》，均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款170万元，被告梁林忠到期未能按约清偿本息，构成违约，现被告梁林忠尚欠贷款本金1202386.7元，被告梁林忠应予偿还。被告梁林忠主张其于2020年1月15日偿还的2000元均应为本金，被告梁林忠并未提供证据证明原告同意将2000元款项均冲抵本金，原告庭审中也不认可，根据案涉借款合同约定的清偿顺序，被告梁林忠还款顺序先冲抵罚息、利息，再冲抵本金，故原告将2000元冲抵部分罚息，并无不当，故本院对被告梁林忠主张2000元均冲抵本金的意见不予采纳。关于原告主张的新增利息，原告庭审中明确新增利息为罚息和复利，被告梁林忠在贷款到期时未按照约定清偿贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告梁林忠依据合同约定按照罚息利率（年利率9%上浮50%确定罚息年利率为13.5%）对拖欠剩余本金支付罚息、对拖欠的罚息支付复利，故被告梁林忠应支付原告截至2020年6月10日的罚息465212.88元，并按照年利率13.5%计算向原告支付自2020年6月11日起至本息实际清偿之日止的罚息（以实际尚欠贷款本金为基数）和复利（以实际尚欠罚息为基数）。关于原告主张的律师费，原告未提供证据证明实际支付律师费数额，本院对该项请求不予支持。关于被告白莉平的责任，案涉贷款于2018年3月17日到期，被告白莉平的保证期限为2018年3月18日起至2020年3月17日止，原告未能提供证据证明在保证期间内向被告白莉平主张保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”被告白莉平的保证责任应予免除，故本院对原告主张被告白莉平承担连带清偿责任的请求不予支持。综上，原告提供的证据能证明其部分主张，部分诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一条的规定，判决如下：一、被告梁林忠于本判决生效之日起六十日内支付原告中国民生银行股份有限公司太原分行贷款本金1202386.70元、截至2020年6月10日的罚息465212.88元，并按照年利率13.5%计算支付自2020年6月11日起至本息实际清偿之日止的罚息（以实际尚欠本金为基数）和复利（以实际尚欠罚息为基数）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。诉讼费减半收取9439元由被告梁林忠负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 马 勇 志 二〇二〇年六月二十三日法官助理 张  哲书 记 员 梁金美玉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。