西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0113民初14230号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行，住所地：西安市高新区。负责人：史战胜，该行行长。委托诉讼代理人：冯薇，陕西融德律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄恬，陕西融德律师事务所实习律师。被告：张锐锋，男，汉族，1990年2月8日出生，住山西省绛县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告张锐锋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人冯薇到庭参加了诉讼，被告张锐锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称，被告为购买房屋，向原告申请借款，于2016年6月2日与原告签订编号为6199994Q11606301XXXX《个人消费贷款及担保合同》(以下简称“贷款担保合同”)。“贷款担保合同”第一条约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币伍拾贰万元整。第二条约定，贷款仅用于购买坐落于西安市沪灞生态区XX环路东侧XX郡X-X-XXXXX号的房屋。第三条约定，本合同项下贷款期限为360个月，自2016年6月2日至2046年6月2日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定，实际利率以借据为准。第八条约定，借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条约定，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条【违约及违约责任】第(二)项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：…3。宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。5。处分抵押物，实现抵押权。第十五条【费用】约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。第十七条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。第四十一条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，原告与被告张某某签订了抵押合同，并办理了抵押登记。2016年6月2日，原告与张某某签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，借款金额人民币伍拾贰万元整，借款期限360个月，从2016年6月2日至2046年6月2日，年利率4.41%，借款用途为购买一手房，还款方式为等额本息合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了全部贷款，但被告未按约定日期足额还款，被告逾期次数已达到原告提前收回全部贷款的条件。原告多次向被告催讨无果，致使原告债权无法实现，为维护原告合法权益，现原告诉至本院，请求：1、判令被告清偿贷款剩余本息493262.27元，拖欠本息18813.67元，正常利息1087.64元，共计513163.58元（暂计算至2019年6月20日），及自2019年6月21日起至前述贷款本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2、判令被告连承担本案诉讼费用、律师代理费及实现债权的全部费用。被告张锐锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年6月2日，原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》（以下简称贷款担保合同）。第一条约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币520000元整。第二条约定，贷款仅用于购买一手房。第三条约定，本合同项下贷款期限为360个月，自2016年6月2日至2046年6月2日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮10%执行，实际利率以借据为准。第八条约定，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。第十二条【违约及违约责任】第（二）项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施:…3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。5.处分抵押物，实现抵押权。第十五条【费用】约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于:保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。被告张锐锋在借款人处签字。合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款520000元，借据载明的年利率为4.41%，还款方式为等额本息。从2018年5月2日起被告未按照约定偿还借款本息。2019年4月27日之后再未还款，被告已逾期还款超过6次。截止2019年6月20日，被告尚欠原告借款剩余本息492948.5元，正常利息1087.64元，拖欠本息18813.67元。另查明，原告花费律师费3000元。以上事实，有《个人消费贷款及担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单、中国邮政储蓄银行西安分行逾期客户还款记录台账、中国邮政储蓄银行西安分行逾期客户还款记录、《中国邮政储蓄银行西安分行不良贷款诉讼案件代理合同》、发票及当事人陈述等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告邮政储蓄银行与被告所签订的《个人消费贷款及担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同，具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告邮政储蓄银行按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告却已超过6次未按期偿还借款本息，已构成违约，按合同约定，原告有权主张贷款提前到期并要求被告偿还借款本息。故原告邮政储蓄银行要求被告偿还全部贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。同时，因合同约定贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，故二被告应向原告支付律师费3000元。被告张锐锋经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未向本院提交任何答辩意见或证据，对于其放弃诉讼权利的行为，应当由其承担举证不能的法律后果。综上所述，兹依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张锐锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行借款剩余本息492948.5元，正常利息1087.64元，拖欠本息18813.67元，并按照合同约定支付自2019年6月21日起至实际清偿之日止的逾期利息。二、被告张锐锋于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行支付律师费3000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行的其他诉讼请求。本案案件受理费8932元及公告费300元，由被告张锐锋承担。因原告已预交，被告应于支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长 杨 冉人民陪审员 刘 波人民陪审员 郑文利二〇二〇年五月二十八日书 记 员 康 黎打印：相丽华校对：王维2020年月日送达201901131423036916101316686804211990020825714273119900208091020190718128931631