大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初1388号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益阳路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：杜晶晶、寇嘉文，广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：张学明，男，1972年12月21日生，汉族，住大连市西岗区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张学明保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜晶晶到庭参加了诉讼，被告张学明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币66576.38元（包括本金64829.93元，利息1721.54元，罚息24.91元）；2、判令被告向原告支付逾期保费4760.59元3、判令被告向原告支付违约金暂为87601.80元（以尚欠全部款项71336.97元为基数，按年利率24%的标准，自2014年7月28日起至被告全部款项清偿之日止，暂计算至2019年8月13日）；3、本案的律师费1500元由被告承担。事实和理由：2014年1月9日，被告与平安银行股份有限公司大连分行签订了《个人小额消费贷款合同》，合同约定被告向平安银行股份有限公司大连分行借款70000元，借款期限为36个月，自2014年1月9日至2017年1月9日，还款方式为等额还本付息。2014年1月9日，被告就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单编号：100500013009267），平安银行股份有限公司大连分行为被保险人，约定每月保费率1.9%，每月保险费金额1330元。2014年1月9日平安银行股份有限公司大连分行按照贷款合同约定向被告发放贷款70000元整。自2014年5月9日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额66576.38元。另根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，为保障原告的合法权益，故诉至贵院，望依法支持原告诉求。被告未到庭，未提供答辩意见，亦未向法庭提供证据。经审理查明，2014年1月9日，原告向被告出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：被告作为投保人，平安银行股份有限公司大连分行作为被保险人，保险金额为83230元，每月保费费率为1.9%，每月保险费金额为1330元。另约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，被告与平安银行股份有限公司大连分行签订了《个人小额消费贷款合同》，合同约定被告向平安银行股份有限公司大连分行借款70000元，借款用途为装修，借款期限为36个月，自2014年1月9日至2017年1月9日，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为按月等额还本付息法，每壹个月为一个周期。同日，平安银行股份有限公司大连分行向被告发放款项70000元，贷款利率8.61%。上述贷款及保险合同履行过程中，自2014年5月9日起，被告未再履行合同约定的还款义务,也未再支付相应的保费。原告于2014年7月28日按照约定向被保险人平安银行股份有限公司大连分行代偿66576.38元，同日平安银行股份有限公司大连分行向原告出具代偿债务确认书，确认收到原告代被告偿还的款项。截止2014年7月28日，被告尚欠原告保险费4760.59元。另查，原告为实现债权委托律师代理诉讼，实际支出律师费500元。本院所确认的上述事实，有原告提供的平安个人消费信贷保证保险保险单、个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证、代偿债务确认书、个人贷款业务客户还款清单、增值税专用发票等书面材料及当事人陈述笔录在案为凭，上述证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告为履行与平安银行股份有限公司大连分行之间的个人小额消费贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告之间形成的平安个人消费信贷保证保险保险单系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向平安银行股份有限公司大连分行还款，导致保险事故发生。原告赔偿保险金后，依法取得向被告的追偿权，故原告要求被告偿还代偿款66576.38元的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。被告除未依约偿还借款外，亦未向原告支付相应保险费，尚欠原告逾期保险费4760.59元亦应给付，原告要求被告支付逾期保险费4760.59元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的主张，按照保险单的约定，被告应当自理赔之日起，以尚欠全部款项71336.97元（66576.38元+4760.59元）为基数，按照每日千分之一向原告缴纳违约金。但该违约金计算方式过高，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素将违约金计算方式调整为按中国人民银行同期贷款利率标准计付，但因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故自2019年8月20日起，利息计算标准调整为LPR标准计算。按照保险单的约定，被告应给付原告催收产生的费用，原告主张律师费1500元，但根据其提供的发票显示，实际产生律师费500元，故本院对原告的请求予以调整。被告既未答辩亦未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张学明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款66576.38元;二、被告张学明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4760.59元;三、被告张学明于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以71336.97元为基数，自2014年7月28日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率标准计付；自2019年8月20日起至款项付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）；四、被告张学明于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费3509元，公告费690元，合计4199元（原告已预交），由被告张学明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行期间为二年。审 判 长 徐 立人民陪审员 李 明人民陪审员 李先杰二〇二〇年六月二十二日书 记 员 于文文