河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2020）冀0303民初363号原告：中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行。法定代表人：王某，职位,行长。委托诉讼代理人：徐某，河北渤海明达律师事务所律师。委托诉讼代理人：温某，河北渤海明达律师事务所律师。被告：张某，女，1986年11月9日出生，现住秦皇岛市。被告：王某，男，1984年5月6日出生，现住秦皇岛市。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行与被告张某、王某借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行委托诉讼代理人温某及原告王某到庭参加诉讼，被告张某经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令二被告立即清偿借款本息86241.64元【其中本金84568.26元，利息1673.38元（暂计算至2019年5月16日）】及至借款全部清偿之日止的利息及罚息、复利；2、请求依法判令二被告支付律师费776元；以上合计87017.64元。3、请求依法确认原告对被告提供的抵押物（秦皇岛市××区）享有优先受偿权；4、诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2011年12月12日，原告与被告签订130635549-013-2011000717号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：二被告因购买秦皇岛市山海关区团结路10-1-9号房屋（房权证号：秦山私房字第XXXX号），向原告申请借款15万元人民币，借款期限为2011年12月12日至2024年12月12日(因以起息日为准，故借款期限实际为2012年1月4日至2025年1月4日)。贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮10%，借款逾期的罚息利率上浮50%。合同约定的还款日为自起息日次月起，每月对日的前两日；当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日。还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1529.17元。被告以上述房产作为抵押物为前述债权提供抵押担保，于2012年8月3日办理了抵押登记（房他证号：秦山房字第00027466号）。合同第十三条第二款约定了抵押担保的范围，包括借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），第八款约定了抵押权的实现。第十六条约定了违约情形。第十七条约定了违约救济措施。第二十七条、二十五条对送达地址进行了约定。第四十一条第五款约定了实现债权的费用的承担。2012年1月4日，原告依约向被告足额发放了贷款15万元人民币，履行了全部合同义务。但在原告放款后至今，被告未按时足额偿还借款本息，已构成严重违约。现原告根据《借款合同》第十七条之约定，宣布贷款立即到期，要求二被告立即清偿借款本息86241.64元（暂计算至2019年5月16日）及至借款全部清偿之日止的利息及罚息复利，并支付原告为实现债权而产生的相关费用（包括律师费776元），并对抵押物优先受偿。为维护自身合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。张某未答辩，未提交证据。王某对原告主张的事实认可，但认为其已偿还部分本金。本院经审理认定事实如下：2011年12月12日原告与二被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》合同约定：二被告因购买秦皇岛市山海关区团结路10-1-9号房屋，向原告申请借款15万元人民币，借款期限为2011年12月12日至2024年12月12日（因以起息日为准，故借款期限实际为2012年1月4日至2025年1月4日）。贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮10%，借款逾期的罚息利率上浮50%。合同约定的还款日为自起息日次月起每月对日的前两日；当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日、还款方法为等额本息还款法，还款金额为在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1529.17元，还款方式为委托扣款，被告拖欠贷款。原告有权计收逾期罚息和复利。被告以秦皇岛市山海关区团结路10-1-9号房屋作为该笔贷款的抵押财产，抵押担保范围包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金等及原告为实现债权和抵押权而发生的诉讼费、律师费等相关费用，担保方式为抵押加最高额保证，借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；出现上述违约情形，贷款人有权行使以下权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；该合同的特别签订条款第三十一条第二款第二项约定，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照浮动利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2012年1月4日，原告向被告履行了15万元的出借义务。2012年8月3日，原告与被告办理了不动产抵押登记，不动产登记证明为：房他证号：秦山房字第00027466号，房屋坐落于秦皇岛市××区。合同签订后，被告未依合同约定按期还本付息。被告尚有贷款本金为84568.26元未归还。另查明，原告因本次诉讼花费律师代理费776元。以上事实，有当事人陈述及提交的证据材料在卷为证，足以认定。本院认为，原被告签订的借款合同系双方真实意思表示，内容合法有效，应认定为有效。原告依约向被告履行了发放贷款的义务，被告作为借款人亦应当按照合同约定履行还款义务。被告多次出现不按时足额偿还借款本息情形，已构成违约，原告有权依据合同约定行使解除合同、要求被告清偿借款本息和罚息的权利。原告为实现债权发生的律师代理费，根据双方约定，亦应由被告负担。被告为以上债务提供抵押物，并办理抵押登记，因被告不履行主合同项下到期债务，原告有权行使抵押权。综上所述，被告张某、王某应向原告偿还本金84568.26元并利息、罚息，并向原告支付律师费776元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某、王某于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行偿还贷款本金84568.26元及利息、罚息（利息和罚息按照借款合同中约定的计算方法和期限计算）；二、被告张某、王某于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行支付律师费776元；三、如被告张某、王某未能按照上述第一、二项判决内容履行还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司秦皇岛山海关支行享有依照法律规定以坐落于××区房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取988元，由被告张某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判员 吕卓群 二〇二〇年六月十七日书记员 王 硕