湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初2808号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地：怀化市鹤城区迎丰中路380号。 负责人：王中魁，系该分行行长。 委托诉讼代理人：张金武（特别授权），男，汉族，1969年9月19日出生。 委托诉讼代理人：钟宇，湖南淮新律师事务所律师。 被告：谭跃波，男，汉族，1980年11月12日出生。 被告：麻阳锦林房地产开发有限责任公司，住址：麻阳高村镇锦江明珠1#栋。 法定代表人：龙启刚，系该公司执行董事兼总经理。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建行怀化分行）诉被告谭跃波、麻阳锦林房地产开发有限责任公司（以下简称麻阳锦林房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行委托诉讼代理人张金武、钟宇到庭参加了诉讼，被告谭跃波、麻阳锦林房产公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭跃波立即清偿原告贷款本金171723.19元及截止2020年4月2日拖欠利息2849.77元（含罚息）及2020年4月2日之后的利息（包括罚息）按照合同约定计算至还清之日止；2、麻阳锦林房地产开发有限责任公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、判令二被告承担本案全部诉讼费用。后原告当庭变更第一项诉讼请求为“判令被告谭跃波立即清偿原告贷款本金171723.19元及截止2020年6月28日拖欠利息4324.4元（含罚息）；2020年6月28日之后的利息（包括罚息）按照合同约定计算至还清之日”。事实与理由：被告谭跃波、麻阳锦林房产公司和原告于2016年12月1日签订了合同编号为430720010-2012-20161037660《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告谭跃波向原告借款人民币19万元，期限240个月，用于购买被告麻阳锦林房产公司开发的怀化市鹤城区芷江路世府名邸6栋2单元406号商品房。每年1月1日根据人民银行利率变动调整利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮，未按照合同约定的结息日（即每月第16日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利，还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额1243.44元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告麻阳锦林房产公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2016年12月16日向被告谭跃波发放了贷款人民币19万元。由于实际发放贷款日期与合同约定日不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2016年12月16日至2036年12月16日。贷款发放后，被告谭跃波未按约归还贷款本息，截止2020年4月2日，已拖欠分期还款本金1633.36元，拖欠利息2096.96元。并且之前由于被告谭跃波未按约归还贷款本息，被告麻阳锦林房产公司已多次代偿贷款本息。根据原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，现原告特提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告谭跃波、麻阳锦林房产公司未作答辩亦未提交相关证据。 经审理查明：2016年11月，被告麻阳锦林房产公司向原告出具了一份《住房贷款担保书》，该担保书载明：我公司愿为被告谭跃波申请的190000元按揭贷款提供阶段性连带责任担保，担保范围为该客户按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至该客户所购房产“房屋他项权证及国有土地使用证”为妥，并交付原告之日止。 2016年12月1日原告与被告谭跃波签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告谭跃波向原告借款人民币19万元，用于购买被告麻阳锦林房产公司出售的怀化市鹤城区世府名邸6栋2单元406号房，借款期限为240个月，即2016年12月1日至2036年12月1日，合同所载借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率实行浮动利率，于每年1月1日根据基准利率进行调整，借款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，还款方式为等额本息还款法，每月应归还本息金额1243.44元，合同还约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该笔借款以被告谭跃波所购的怀化市鹤城区世府名邸6栋2单元406号房作为抵押，并办理了预售商品房抵押权预告登记，至今未办理抵押权登记。被告麻阳锦林房产公司为上述贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括诉讼费、律师费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2016年12月16日向被告谭跃波发放了贷款人民币19万元。贷款发放后，被告谭跃波未按约归还贷款本息，截止2020年6月28日，被告谭跃波尚欠原告贷款本金171726.19元，拖欠利息4173.82元，拖欠罚息150.58元，与原告形成纠纷。 上述案件事实，有原告提交的原、被告身份信息资料复印件，中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表复印件，《个人住房（商业用房）借款合同》复印件，《住房贷款担保书》复印件，预购商品房抵押权预告登记证明复印件，个人贷款支付凭证复印件，中国建设银行个人贷款对账单，及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告谭跃波签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同中对逾期罚息等内容的约定没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告谭跃波发放了贷款，履行了合同义务，被告谭跃波未能按合同约定的期限履行还款义务，已构成违约，被告谭跃波应当偿还原告借款本息并承担违约责任。根据双方在合同中的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告谭跃波还本付息，故对原告要求被告谭跃波清偿借款本金、利息（含罚息）的诉讼请求本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》及被告麻阳锦林房产公司出具的《住房贷款担保书》，被告麻阳锦林房产公司为被告谭跃波的借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，因被告谭跃波所购买的房产尚未办理他项权证，故尚在被告麻阳锦林房产公司的保证期间内，故原告请求被告麻阳锦林房产公司对被告谭跃波欠付的借款本息（含罚息和复利）承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，被告麻阳锦林房产公司承担清偿责任后，有权向被告谭跃波追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭跃波于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的贷款本金171723.19元，利息4324.4元（含罚息）；2020年6月28日之后的利息（包括罚息）按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至还清之日； 二、被告麻阳锦林房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息（含罚息）承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3791元，减半收取1895.5元，由被告谭跃波、麻阳锦林房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张文香 二〇二〇年六月二十八日 代理书记员  聂 瑶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。