重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初1768号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：杨金伟，男，1983年8月28日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杨金伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月16日受理后，依法由审判员龙锋担任审判长，与人民陪审员吴治玲、官永举组成合议庭，适用普通程序于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人吴莹到庭参加诉讼。被告杨金伟经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.由被告向原告支付理赔款42373.5元（包括本金41258.36元、利息1099.17元、罚息15.97元）；2.由被告向原告支付未付保费3348.15元；3.由被告向原告支付违约金（违约金以理赔款42373.5元为基数，从2014年6月20日起按照年利率24%的标准计算至理赔款付清之日止）；4.案件受理费、公告费由被告负担。事实和理由：2013年8月1日，被告与平安银行股份有限公司重庆分行签订《个人小额消费贷款合同》，被告向平安银行股份有限公司重庆分行贷款50000元，年利率6.65%，贷款期限36个月（2013年8月1日至2016年8月1日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔贷款在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，每月保费率为1.9%。平安银行股份有限公司重庆分行向被告发放贷款后，被告从2014年4月1日起未履行还款义务。2014年6月20日，原告依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定，向平安银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额为42373.5元（其中本金41258.36元、利息1099.17元、罚息15.97元）。之后，原告多次向被告催收未果，故提起诉讼。被告杨金伟经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年8月1日，平安银行股份有限公司重庆分行（贷款人）与杨金伟（借款人）签订《个人小额消费贷款合同》，约定：贷款金额为50000元，贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2013年8月1日，杨金伟就在平安银行股份有限公司重庆分行的贷款在中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人消费信贷保证保险。《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定：被保险人为平安银行股份有限公司重庆分行；保险金额为59450元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为950元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人可依法向人民法院起诉，当事人另有约定的除外。2013年8月1日，平安银行股份有限公司重庆分行向杨金伟发放贷款50000元，贷款年利率为8.61%，贷款期限36个月（起贷日2013年8月1日，到期日2016年8月1日）。从2014年4月1日起，杨金伟未按照《个人小额消费贷款合同》的约定履行还款义务。2014年6月20日，中国平安财产保险股份有限公司代杨金伟向平安银行股份有限公司重庆分行偿还42373.5元（其中本金41258.36元、利息1099.17元、罚息15.97元）。另外，杨金伟未付保费为3348.15元。因杨金伟下落不明，中国平安财产保险股份有限公司向人民法院报社交纳公告费560元。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同成立后，保险人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，原告依据保险合同的约定代被告清偿债务后，有权向被告追偿，并要求被告承担相应的违约责任。同时，原告有权要求被告依照保险合同的约定支付未付保费。另外，《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定的违约金计算标准过高，原告主动变更为按照年利率24%计算符合法律规定，本院予以准许。综上所述，原告要求被告支付理赔款、违约金、未付保费的理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由杨金伟于本判决生效之日起五日内给付中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款42373.5元；二、由杨金伟于本判决生效之日起五日内给付中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以理赔款42373.5元为基数，从2014年6月20日起按照年利率24%的标准计算至理赔款付清之日止）；三、由杨金伟于本判决生效之日起五日内给付中国平安财产保险股份有限公司未付保费3348.15元；四、由杨金伟于本判决生效之日起五日内给付中国平安财产保险股份有限公司公告费560元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2380元，由杨金伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  龙 锋人民陪审员  吴治玲人民陪审员  官永举二〇二〇年六月二十九日书 记 员  黄洪镁