广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初452号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行。住所地：廉江市南市*****。负责人：魏刚，行长。委托诉讼代理人：黄仕海，该行职员。委托诉讼代理人：揭英俊，广东海东律师事务所律师。被告：钟媚，女，1989年2月5日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，公民身份号码：440************281。被告：赖炳东，男，1984年12月13日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*********，公民身份号码：440************211。被告：廉江市长盈置业有限公司，统一社会信用代码：914***********609B。住所地：廉江市实验学校西面（永福翰林苑第一期）。法定代表人：李某1。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行（以下简称建设银行）诉被告钟媚、赖炳东、廉江市长盈置业有限公司（以下简称长盈公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日受理后，依法由审判员陈勇独任审理，书记员谢若尘担任庭审记录。2020年3月16日，本案转入普通程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告建设银行的负责人的委托代理人揭英俊、黄仕海到庭参加了诉讼，被告钟媚、赖炳东、长盈公司经本院传票合法传唤，均不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与三被告于2018年11月8日签订的编号为440101882-201*******602626的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告钟媚、赖炳东偿还给原告借款本金人民币574257.45元以及利息（计至2019年12月31日止拖欠的利息共计11178.00元；其余利息按合同的约定从2020年1月1日起计至全部欠款清偿之日止），被告长盈公司对上述借款本金和利息承担连带清偿责任；三、判令原告对被告钟媚和赖炳东共同所有的位于广东省廉江市廉江******号***********的本案借款抵押物享有优先受偿权；四、判令三位被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2018年11月8日，原告与被告签订编号为440101882-201*******602626的个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，被告钟媚和赖炳东是共同借款人和抵押人，被告长盈公司是保证人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）伍拾拟万元整”，第30条约定：“借款期限为（大写）叁佰陆拾个月（即2018年11月8日至2048年11月8日）；”，第31条约定：本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%,即年利率为6.125%,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。”，第31条第二款第（二）项约定“本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；”，和第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。……三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3524.14元。”《借款合同》签订后，原告于2018年1*月25日向被告发放贷款580,000.00元，但截止至2020年1月1日，被告已拖欠四期（四个月）的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，第17条约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条第二款第二项约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。为此，原告现依约解除与三位被告于2018年11月8日签订的编号为440101882-201*******602626的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：被告钟媚和赖炳东以其购买的《商品房买卖合同》(201793789)项下的位于廉江市************20******作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了预售商品房抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第1*条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承担。根据合同第27条、第41条约定：被告钟媚和赖炳东的通讯和送达地址为廉江市************20******。被告钟媚和赖炳东是本案的借款人和抵押人且是夫妻关系；被告长盈公司是保证人。因此，被告钟媚和赖炳东应偿还原告的借款本金和利息，被告长盈公司承担连带的清偿责任。为了维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求判如所诉。被告钟媚、赖炳东、长盈公司均不作答辩。在本案的审理过程中，原告提交如下证据：1、原告营业执照，证明原告的基本信息；2、被告钟媚、赖炳东的身份证、结婚证，证明被告钟媚、赖炳东的基本信息情况，两被告是夫妻关系的事实；3、廉江市长盈置业有限公司营业执照，证明被告廉江市长盈置业有限公司基本信息情况；4、个人住房（商业用房）借款合同，证明2018年11月8日原告和被告签订借款合同的事实；5、个人贷款支付凭证，证明2018年12月25日原告按照借款合同的约定贷款58万元给被告；6、不动产登记证明，证明位于廉江市********************是本案借款抵押物，办理了预售商品房抵押权预告登记；7、个人贷款对账单、拖欠明细，证明被告屡次拖欠本息，不按合同约定还本付息的义务，构成了严重违约的事实。被告钟媚、赖炳东、长盈公司均没有提供证据。对上述证据，本院组织当事人进行了质证。被告钟媚、赖炳东、长盈公司经本院合法传唤均不到庭参与诉讼，视为放弃质证权利。经审核，本院对原告的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告钟媚与赖炳东是2017年6月19日登记结婚。2018年11月8日，钟媚为购买位于廉江市********************的房产，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101882-201*******602626），其向原告建设银行借款本金伍拾捌万元整，借款期限叁佰陆拾个月（2018年11月8日至2048年11月8日），贷款利率为6.125%，借款逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%（借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）。钟媚与赖炳东以其两人购买的位于廉江市********************的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了相关预售商品房抵押权预告登记手续[粤（2018）廉江市不动产证明第0029841号]。长盈公司也在上述合同上盖章，为钟媚、赖炳东上述贷款提供连带责任保证担保。被告钟媚、赖炳东在2019年10月1日开始不按时支付利息。根据合同约定，截止2019年12月31日，钟媚尚欠原告贷款本金574257.45元及利息11178.00元。依原告申请，本院依法于2020年3月16日作出民事裁定书，查封被告钟媚、赖炳东登记所有的位于廉江市********************的房产（价值590000元）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。根据原、被告的诉辩意见，归纳焦点问题如下：一、关于原告请求被告钟媚、赖炳东偿还借款本金及利息的问题。原告与被告钟媚、赖炳东自愿签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合法有效，应予保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告钟媚、赖炳东发放贷款，被告钟媚，赖炳东也应按约定全面履行自己的还款义务。但是被告钟媚，赖炳东借款后，没有履行按期归还借款本息的义务。按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款借款人违约情形第（一）项约定：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，被告钟媚、赖炳东已经构成违约，原告依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条第一款救济措施“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：3、解除与借款人的借贷关系；”的约定，请求解除与被告钟媚、赖炳东签订的借款合同有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，原告与钟媚、赖炳东签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除后，被告钟媚、赖炳东应该偿还所欠的本金及利息。截止2019年12月31日，钟媚、赖炳东尚欠原告贷款本金574257.45元及利息11178.00元，从2020年1月1日起的利息按原合同计算至借款清偿完毕之日止。二、关于原告请求长盈公司对上述借款本息承担连带清偿责任的问题。长盈公司自愿对该笔贷款承担保证责任，并在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人栏处盖章确认，同意对被告钟媚的58万元借款本金及利息作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求保证人长盈公司对被告钟媚、赖炳东的债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。三、被告钟媚、赖炳东与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告钟媚、赖炳东自愿以其名下的位于廉江市********************的房产作为其58万元贷款抵押物，已办理了商品房抵押权预告登记，但未正式办理抵押权登记。原告请求行使对抵押物的优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予以支持。被告钟媚、赖炳东、长盈公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告钟媚、赖炳东、长盈公司予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份公司廉江支行与被告钟媚、赖炳东签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440101882-201*******602626）于本判决发生法律效力之日起解除。二、限被告钟媚、赖炳东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份公司廉江支行偿还借款本金人民币574257.45元及支付利息11178.00元（2019年1月1日起的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至借款清偿完毕之日止）。三、被告廉江市长盈置业有限公司对被告钟媚、赖炳东上述借款及利息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9654.35元，保全费3470元，由被钟媚、赖炳东、廉江市长盈置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 陈 勇人民陪审员 周 荣人民陪审员 徐永槐二〇二〇年六月五日法官 助理 吴粤婵书 记 员 谢若尘附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。