河北省迁安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0283民初348号 原告：刘艳君，女，1975年1月4日出生，汉族，无业，住河北省迁安市。 委托诉讼代理人：王建军，河北民剑律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地河北省唐山市路南区新华里世博广场新华西道4-2号1门101、201、2001、2101号，统一社会信用代码：91130200737371922J。 负责人：徐玉龙，职务：总经理。 委托诉讼代理人：王玉倩，河北环浩律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告刘艳君与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称为保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘艳君及其委托诉讼代理人王建军、被告保险公司的委托诉讼代理人王玉倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘艳君向本院提出诉讼请求：一、判令被告继续履行080081802970393保单号合同、080081803260700保单号合同、080081803267785保单号合同。二、判令被告给付原告保险赔偿金30893.3元。三、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年3月31日，原告投保了被告的乐享百万医疗保险，保单号为：080081802970393，保险费每年542元，一次性交费。2018年4月8日，原告投保了被告的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版），每年交费341元，交费期间为20年，基本保险金额10000元，保单号为080081803260700，并附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版），每年交费170元，交费期间为20年。2018年4月10日，原告又投保了被告的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版），每年交费6479元，交费次数为19次，基本保险金额190000元，保单号为：080081803267785，并附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版），每年交费3230元，交费次数为19次。2018年4月2日、10日、11日，被告为原告出具了保险单，五款保险原告合计向被告每年交费10491元。2019年，原告向被告交纳了第二年保险费10491元。2019年6月15日，原告身体不适入住华北理工大学附属医院，后被诊断为支气管动脉-肺动脉瘘。原告的病情符合被告080081802970393保单号的保险责任，按照被告乐享百万医疗保险（H2017A）第2.5条款约定，被告应按“除另有约定外，本合同的免赔额为1万元”履行，给付原告超过10000元的住院费的保险赔偿金。原告花费住院费40893.3元，出院后向被告索赔，被告拒绝赔偿的同时，向原告出具拒赔通知书且解除了与原告的上述五款保险合同。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告保险公司辩称，第一，涉案的三份保险，在原告此次住院时均已经过期，不在保险期间内，我方不应承担赔偿责任。第二，经我方调查，此次住院病历显示原告刘艳君在本次住院前四年曾出现过咳血症状，且有多次住院记录，属于明显带病投保。根据保险合同，我方解除涉案全部保险，有事实和法律依据。我方也向原告方出具过理赔决定通知书，详细列明解除的保险情况及退费情况，对理赔情况尽到了告知义务。第三，单就乐享百万医疗保险赔偿金的计算，应为住院费票据总额减去农村或城镇合作医疗报销额度，再减去1万元免赔额，原告的计算方法存在错误。 本院经审理认定事实如下：2018年3月31日，原告刘艳君投保了被告保险公司的乐享百万医疗保险（H2017A），保险单号为080081802970393(以下简称为第一份保险合同)，合同生效日期为2018年3月31日，投保份数为1份，保险期间自2018年3月31日零时起至2019年3月30日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险费542元，交费方式为一次性，基本保险金额为1000000元。原告刘艳君向被告保险公司交纳了542元保险费。该份保险合同的相关条款有：“1.2合同成立与生效。您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。合同生效日期在保险单上载明。1.3投保对象。本合同接受的被保险人为已参加公费医疗或社会医疗保险的人。2.3续保。您可在本合同1年保险期间届满时提出申请续保。在我们收到保险费并同意承保后，本合同将自1年保险期间届满之时起续保1年。2.4保险责任。在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：疾病住院医疗保险金。若被保险人自本合同生效之日起30日（30日为疾病观察期，续保无疾病观察期）后患疾病，在我们指定医疗机构的普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理必要的住院医疗费用（指本合同约定的药品费及其他住院医疗费用），我们以本合同基本保险金额为限，在扣除约定的免赔额后，按以下公式计算并给付疾病住院医疗保险金：（1）申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，疾病住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和。2.5免赔额。本合同所指免赔额均指年免赔额，指被保险人在1年保险期间内自行承担，本合同不予赔偿的部分。在保险期间内，疾病住院医疗保险金、意外住院医疗保险金及重大疾病医疗保险金共用同一免赔额，被保险人通过公费医疗和社会医疗保险获得的医疗费用补偿，不可用于抵扣免赔额，但从其他途径已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。除另有约定外，本合同的免赔额为1万元。6.1明确说明与如实告知。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”在该保险合同第27页个人人身保险投保单第二部分投保事项记载有：“一年期短期险是否选择自动续保：是；续期交费形式：银行转账。一年期短期险选择自动续保的，投保人申请签订如下自动续保特约：1、在一年期短期险保险合同保险期间届满时，若保险人审核同意承保，收取保险费并出具保险凭证的，一年期短期险保险合同将自上一年保险期间届满时起续保一年。”2019年3月30日，被告保险公司扣划了原告刘艳君该份保险合同的第二期续保费542元。 2018年4月8日，原告刘艳君投保了被告保险公司的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版），保险合同编号为080081803260700(以下简称为第二份保险合同)，合同生效日均为2018年4月9日，投保份数均为1份，保险期间均自2018年4月9日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式均为按年（20次交清），每期保险费合计511元（341元+170元），基本保险金额均为10000元。2018年4月8日，原告刘艳君向被告保险公司交纳保险费511元。2019年4月8日，被告保险公司扣划原告刘艳君该保险合同的第二期保险费511元。 2018年4月10日，原告刘艳君投保了被告保险公司的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版），保险合同编号为080081803267785(以下简称为第三份保险合同)，合同生效日均为2018年4月11日，投保份数均为19份，保险期间均自2018年4月11日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式均为按年（19次交清），每期保险费合计9709元（6479元+3230元），基本保险金额均为190000元。2018年4月10日，原告刘艳君向被告保险公司交纳保险费9709元。2019年5月21日，被告保险公司扣划原告刘艳君该保险合同的第二期保险费9709元。 在第二、三份保险合同中的金佑人生寿险保险条款均载明：“11.1明确说明与如实告知。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”在第二、三份保险合同中的个人人身保险投保单第二部分健康告知事项备注栏处均载明：“被保险人告知：1、第一部分第10项：有过两次住院病史。” 上述三份保险合同，被告保险公司的业务员均为季艳兰。 另查，2019年6月15日，原告刘艳君被送至华北理工大学附属医院住院治疗9天，经诊断为：支气管动脉-肺动脉瘘。原告刘艳君开支医疗费40893.3元，其中医保统筹支付26423.21元。后原告刘艳君向被告保险公司提出理赔申请。 2019年9月25日，被告保险公司向原告刘艳君出具理赔决定通知书，对原告刘艳君此次理赔申请作出如下处理：“解除下列保险合同：解除080081802970393号保险合同[乐享百万医疗保险（H2017A）]，退还全额保费542元，处理依据为保险法第十六条；解除080081803260700号保险合同[金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）]，退还全额保费682元、340元，处理依据均为保险法第十六条；解除080081803267785号保险合同[金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）]，退还全额保费12958元、6460元，处理依据均为保险法第十六条。不承担下列保险合同保险金给付责任：080081803260700号保险合同[金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）]，保险效力为保险合同终止，理赔决定依据均为保险法第十六条；080081803267785号保险合同[金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）]，保单效力为保险合同终止，理赔决定依据均为保险法第十六条；080081802970393号保险合同[乐享百万医疗保险（H2017A）]，保单效力为保险合同终止，理赔决定依据为未如实告知。”上述保险费已全部退还给原告刘艳君。 以上事实，有原、被告陈述、保险合同、住院病案、理赔决定通知书、银行清单等证据予以证实。 本院认为，原告刘艳君与被告保险公司对双方之间签订的三份保险合同均无异议，故本院对该三份保险合同予以确认。原告刘艳君在发生保险事故后，向被告保险公司申请理赔，而被告保险公司认为原告刘艳君带病投保，未履行如实告知义务，故此解除了三份保险合同并拒绝赔偿保险金，理据不足，因原告刘艳君的第二、三份保险合同中个人人身保险投保单第二部分健康告知事项的备注中均载明有过两次住院病史，且案涉三份保险合同的签订时间仅间隔十天，三份保险合同中被告保险公司的业务员均为季艳兰，被告保险公司已经扣划三份保险合同的第二期保险费，故原、被告之间的三份保险合同应继续履行。原告刘艳君主张被告保险公司应赔偿保险金30893.3元，理据不足，因根据第一份保险合同中关于给付疾病住院医疗保险金及免赔额的规定，被告保险公司应赔偿原告刘艳君保险金4470.09元（医疗费40893.3元-医保统筹支付26423.21元-免赔额10000元）。 故依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十五条，第十六条、最高人民法院关于适用《若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司继续履行保险合同编号为080081802970393、080081803260700、080081803267785的保险合同。 二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告刘艳君保险金4470.09元。于本判决生效后十日内履行。 三、驳回原告刘艳君的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费573元，减半收取287元，由原告刘艳君负担245元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担42元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 员 林立华 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 刘文彬 书 记 员 马 超