山东省济宁高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0891民初308号原告：中国银行股份有限公司济宁高新区支行，住所地：山东省济宁市高新区吴泰闸路世易尚城一层（西侧门面），统一社会信用代码：91370800865922522X。负责人：滕玉龙，行长。委托诉讼代理人：崔珊珊,山东康桥（济宁）律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵航，男，1985年4月26日出生，汉族，住济宁市阜桥辖区。被告：李茹，女，1960年12月5日出生，汉族，住山东省邹城市。被告：济宁怡景地产有限公司，住所地：济宁市吴泰闸路158号冠亚公馆，统一社会信用代码：91370800755447425T。法定代表人：张明杰，董事长。委托诉讼代理人：王军,山东治恒律师事务所律师，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司济宁高新区支行与被告赵航、李茹、济宁怡景地产有限公司(以下简称“怡景公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司济宁高新区支行的委托诉讼代理人崔珊珊，被告济宁怡景地产有限公司的委托诉讼代理人王军到庭参加诉讼，被告赵航、李茹经公告送达开庭传票未到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司济宁高新区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告赵航归还原告借款本金194843.88元、利息8361.70元、罚息1070.21元（合计204275.79元，利息、罚息暂计算至2020年6月24日），并判决被告支付自2020年6月25日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；2、依法判决被告赵航支付原告实现债权的律师费12852元；3、依法判决原告对被告赵航提供的抵押房产（坐落于济宁市阜桥辖区冠亚星城C17号楼东二单元九层904号房）享有优先受偿权；4、依法判决被告李茹、怡景公司对前述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：2008年7月25日，原告与被告赵航签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2008年高中银零贷字025号），按照合同约定，被告赵航向原告贷款330000元，期限为240个月，并约定采取浮动利率方式计息，按月结息付息，并约定了罚息计算方式。被告赵航以本贷款所购房屋（坐落于济宁市阜桥辖区冠亚星城C17号楼东二单元九层904号房）提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告李茹与原告签订《个人贷款保证合同》（编号：2008年高中银零保字025-1号），约定被告李茹对本案贷款承担连带保证责任，且放弃对担保物权的抗辩权；被告怡景公司与原告签订《个人贷款保证合同》（编号：2008年高中银零保字025号），约定为贷款合同项下债务提供阶段性连带责任保证，且放弃对担保物权的抗辩权。上述贷款合同签订后，被告逾期未还款，原告多次催促，被告仍不履行还款义务。被告赵航违约，原告有权提前收回全部借款本息，被告应当履行还本付息支付罚息，并承担原告为实现债权而支出一切费用的义务。同时，原告对被告赵航提供的抵押房产享有优先受偿权，被告李茹、济宁怡景地产有限公司应对前述债务承担连带清偿责任。被告怡景公司辩称，我公司提供的是阶段性担保，贷款合同第4条约定了担保期间，办理抵押登记后结束。2009年8月11日，被告怡景向原告发出公告，明确表示保证期间截止到发出公告之日起90日，原告收到该公告并表示认可，该公告视为对贷款合同约定的阶段性保证期间的变更。现该公告已经发出10年有余，我公司没有担保责任。且涉案房屋已经办理抵押权登记，应驳回原告对我公司的诉讼请求。被告赵航、李茹均未作答辩。本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告提交了以下证据：证据1、《个人一手住房贷款合同》，共10页，证明（1）被告赵航、济宁怡景地产有限公司于2008年7月25日与原告签订借款合同，被告赵航的借款金额为33万元，借款期限240个月，自贷款人实际放款日起算，借款利率采取浮动利率，按月结息付息，逾期贷款罚息利率为贷款执行利率水平上加收50%。（2）被告济宁怡景地产有限公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证。（3）被告赵航以本贷款所购房屋（坐落于济宁市阜桥辖区冠亚星城C17号楼东二单元九层904号房）提供抵押担保。（4）合同通用条款第三条第1款第（2）项，第2款第（2）项约定，若借款人违约，则原告有权宣布本合同项下贷款本息全部到期，要求被告提前清偿全部借款本息。（5）合同通用条款第三条第2款第（6）项约定，借款人违约，原告有权要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失。第七条约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。2、房屋他项权证书，共3页，证明被告赵航以贷款所购房屋提供的抵押担保办理了抵押登记。3、被告李茹与原告签订的《个人贷款保证合同》、保证人承诺书，共4页，证明被告李茹为本案贷款合同项下债务提供连带责任保证，且放弃对担保物权的抗辩权。4、被告济宁怡景地产有限公司与原告签订的《个人贷款保证合同》，共3页，证明被告济宁怡景地产有限公司为本案贷款合同项下债务提供阶段性连带责任保证，且放弃对担保物权的抗辩权。5、被告赵航、李茹的身份证复印件、常住人口登记卡复印件，共4页，证明被告赵航、李茹的身份信息。6、个人贷款凭证，共1页，证明原告按约将贷款33万元发放到被告指定的账户。7、逾期未还款查询、贷款已还款明细清单，证明被告拖欠原告借款本金、利息、罚息的数额（截至2020年6月24日）。8、委托代理合同书、律师费发票，证明原告为实现债权支付律师费12852元。被告怡景公司对以上证据真实性无异议，证据2证明涉案房屋应办理抵押权登记，所以该九份证据不能证明被告公司应承担保证责任。被告怡景公司提交《公告》一份，证明双方约定保证期已经变更为2009年8月11日后90日，且该公告原告公司是接收和认可的。原告认为，对证据真实性无异议，需要再核实是否已经收到该公告。但根据该公告内容，涉案房屋已经按照公告内容办理抵押登记，原告已对涉案房产取得抵押权。被告赵航、李茹对以上证据均无异议且未提交证据。对当事人无异议的证据，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，认定事实如下：2008年7月25日，被告赵航（借款人、抵押人）、被告怡景公司（保证人）与原告中国银行股份有限公司济宁高新区支行（贷款人）共同签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2008年高中银零贷字025号），约定被告赵航购买位于济宁市阜桥辖区冠亚星城C17号楼东二单元九层904号房的房产一套，被告赵航向原告借款330000元，贷款利率为浮动利率，以贷款发放时的中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行同期同档次贷款利率适用；按月结息和付息，如逾期还款在约定利率上加收50%为罚息；如借款人未按合同约定偿还贷款，构成违约贷款人有权按罚息利率按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按利息上浮50%，贷款人有权解除合同，有权宣布合同立即到期并要求借款人立即清偿未还款，并赔偿因违约二给贷款人造成的损失。同日，被告李茹与原告签订《个人贷款保证合同》，约定李茹为债权人与借款人赵航之间的《个人一手住房贷款合同》提供全程连带责任保证，主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行其届满之日起两年。同时，被告李茹向原告出具《保证人承诺书》，承诺为赵航提供连带保证责任。同日，被告怡景公司与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告怡景公司为赵航在原告处的借款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同第一条所属主合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且债权人收到他项权利证正本之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任，但在该日之前已发生的主合同项下债务，构成本合同之主债务，保证人应承担保证责任；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同日，原告将贷款330000元发放到被告赵航委托支付的怡景公司账户中，借款凭证记载基准利率为月利率5.54625‰，借款期限为20年，还款期数240期，到期日为2028年7月25日。2008年9月12日，被告赵航办理了抵押权登记（编号：济宁市房他字第××号），抵押房屋为阜桥辖区冠亚星城C17号楼东二单元九层904号房，房屋他项权利人为原告。被告赵航偿还部分利息后出现多次逾期情形，截至2020年6月24日，被告赵航尚欠原告本金194843.88元、利息8361.70元、罚息1070.21元。原告因本案委托代理律师，山东康桥（济宁）律师事务所律师出具发票，其中本案赵航的代理费为12852元。本院认为，依法成立的合同对当事人各方均具有法律约束力，合同双方应当依照合同约定全面履行各自的合同义务。原告与被告赵航签订《个人一手住房贷款合同》，原告与被告李茹、怡景公司分别签订《个人贷款保证合同》均系当事人真实意思表示，权利义务关系和法律责任约定明确具体，内容不违反法律规定，依法应当认定合同合法有效。原告依约发放贷款后，被告赵航未向原告按期足额偿还借款利息，构成违约，应承担还款及逾期履行的违约责任。被告赵航未按合同约定按期偿还借款及本金，原告按照合同约定取得合同解除权，故有权宣布被告欠款立刻到期，并要求被告返还全部欠款本金及利息、罚息的诉讼请求，事实清楚，理由正当，本院予以支持。被告赵航办理了抵押登记手续，故原告要求在担保范围内对抵押物享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。被告李茹作为连带责任保证人，在保证期间应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，可向债务人赵航追偿。被告怡景公司提供的是阶段性连带责任保证，但因赵航已办理抵押权证，阶段性担保的保证责任免除，故对原告要求怡景公司承担连带责任的诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告赵航于判决生效后10日内向原告中国银行股份有限公司济宁高新区支行支付借款本金194843.88元、利息8361.70元、罚息1070.21元（以未还本金为基数，自2020年6月25日至实际给付之日的罚息，按当年的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%*1.5倍计算）；二、限被告赵航于判决生效后10日内向原告中国银行股份有限公司济宁高新区支行支付律师代理费12852元；三、原告对被告赵航所有的位于济宁市阜桥辖区冠亚星城C17号楼东二单元九层904号房抵押房产享有优先受偿权；四、被告李茹对第一、二判项金额承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司济宁高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4479元，保全费1670元，共计6149元，由被告赵航、李茹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  李毅君人民陪审员  郭敦化人民陪审员  王代金二〇二〇年六月二十九日书 记 员  李旭雯