重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初7794号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：罗永福，行长。委托诉讼代理人：郭立春，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周建峰，重庆索通律师事务所实习律师。被告：曾绍福，男，1985年6月14日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：陆晓琴，女，1984年7月8日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：陈柳，重庆月印律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告曾绍福、陆晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人郭立春、被告陆晓琴及其委托诉讼代理人陈柳到庭参加诉讼，被告曾绍福经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.被告曾绍福、陆晓琴立即支付截止至2020年2月20日的贷款本金425175.98元，利息11108.16元，罚息268.42元，复利182.97元；2.曾绍福、陆晓琴立即支付自2020年2月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠的借款本金425175.98元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息和罚息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.律师费17007元以及实现债权的其他费用由曾绍福、陆晓琴承担；4.农行江北支行对被告曾绍福、陆晓琴所有的位于重庆市九龙坡区华岩镇华龙大道X号X幢X-X号房屋享有抵押权，在曾绍福、陆晓琴不清偿上述债务时，农行江北支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2018年3月2日，原被告双方签署《个人担保借款合同》，原告依据合同向被告发放贷款480000元，被告提供房屋作为抵押担保并办理了抵押登记手续。被告收到贷款后未按约归还，原告有权依据合同宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息及费用，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告陆晓琴辩称，借款是真实的无异议，对尚欠的本金金额由法院认定，利息、罚息、复利被告因疫情原因无法上班，希望由法院进行调整。被告没有收到原告宣布提前到期函，希望继续履行合同。本案律师费过高，请求法院调整。被告曾绍福未作答辩。本案查明的事实如下：一、《个人担保借款合同》的具体约定和欠款事实1、合同签订时间：2018年3月2日。2、借款人：曾绍福。3、抵押人：曾绍福、陆晓琴。3、借款金额：480000元。4、借款期限：120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。5、借款用途：个人住房装修。6、贷款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮25%。遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整进行利率调整，以12个月为一个周期，采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7、还款方式：等额本息分期还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。8、提前收回贷款的约定：发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款。农行江北支行于2020年4月24日已将提前收回贷款的意思表示有效送达曾绍福。9、实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。10、抵押房屋：曾绍福、陆晓琴所有的位于重庆市九龙坡区华岩镇华龙大道X号X幢X-X号房屋。11、抵押担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。12、抵押情况：2018年3月7日办理土地房屋抵押登记。13、贷款发放时间：2018年3月14日，借款凭证载明借款到期日为2028年3月13日。14、欠款事实：截至2020年5月22日，曾绍福尚欠借款本金405924.28元、利息4127.04元、罚息12.61元、复利7.90元。二、本案产生律师费的事实1、委托代理协议签订时间：2020年4月7日。2、律师费金额：17007元。3、支付时间：2020年5月13日。三、其他事实2018年2月9日，陆晓琴向农行江北支行出具《共同还款承诺书》载明：因曾绍福个人住房装修，向农行江北支行申请房抵贷消费贷款48万元整，并用位于重庆市九龙坡区华岩镇华龙大道X号X幢X-X号房产作抵押。现本人自愿与借款人曾绍福共同承担上述贷款的还款义务。若借款人在合同履行过程中，违反合同约定的事项，本人自愿对前述债务承担连带清偿责任。陆晓琴在承诺人处签字并捺印。本院认为，农行江北支行与曾绍福、陆晓琴签订的《个人担保借款合同》、陆晓琴向农行江北支行出具的《共同还款承诺书》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。曾绍福收到农行江北支行发放的贷款后，未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，农行江北支行有权依照双方约定提前收回全部贷款，且农行江北支行已将提前收回全部贷款的意思表示有效送达给曾绍福。陆晓琴自愿与曾绍福共同承担上述贷款的还款义务，依法应当承担共同还款责任。曾绍福、陆晓琴应偿付农行江北支行借款本金、利息、罚息、复利。对于农行江北支行主张曾绍福支付律师费的诉讼请求符合双方约定，且农行江北支行已实际支付，本院予以支持。曾绍福、陆晓琴自愿将其名下的房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立。农行江北支行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾绍福、陆晓琴于判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还截至2020年5月22日的借款本金405924.28元、利息4127.04元、罚息12.61元、复利7.90元，并支付自2020年5月23日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，复利以未偿还的利息及罚息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮25%再上浮50%计算，罚息利随本清）；二、被告曾绍福、陆晓琴于判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师费17007元；三、若被告曾绍福、陆晓琴未按期足额履行前述付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权以被告曾绍福、陆晓琴所有的位于重庆市九龙坡区华岩镇华龙大道X号X幢X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8106.14元，减半收取计4053.07元，由被告曾绍福、陆晓琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 姚丽君二〇二〇年六月三十日法官助理 马春波书 记 员 余思珈