河南省登封市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0185民初1534号原告：中国工商银行股份有限公司登封支行，住所地：登封市中岳大街208号，统一社会信用代码：91410185170513386U。法定代表人：徐进，任该行行长。委托诉讼代理人：赵龙飞，河南睿辰律师事务所律师。被告：高玉莉，女，汉族，1987年9月23日出生，住登封市。被告：登封新天地建设开发有限责任公司，住所地：登封市白坪乡白坪街（乡政府院内），统一社会信用代码：91410185790637427M。法定代表人：梁占有，任该公司总经理。委托诉讼代理人：杜俊良，男，汉族，1966年2月12日出生，住登封市，系该公司职工。原告中国工商银行股份有限公司登封支行与被告登封新天地建设开发有限责任公司、高玉莉借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司登封支行的委托诉讼代理人赵龙飞到庭参加诉讼。被告登封新天地建设开发有限责任公司的委托诉讼代理人杜俊良、高玉莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告高玉莉偿还原告贷款余额250399.63元、积欠利息3703.11元（暂计算至2020年3月1日）及自2020年3月2日起至贷款本息还清之日止的利息（按合同约定计算，包括罚息和复利）；2、依法判令被告高玉莉承担本案原告为实现债权所产生的律师费12705元；3、依法判令被告登封新天地建设开发有限责任公司对上述债务承担连带保证责任；4、依法判令原告对被告高玉莉名下位于登封市谷路街西、南辅路北、南环二路南、嵩山路东裕兴国际31号楼2单元7层707的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；5、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2014年5月29日，被告高玉莉、登封新天地建设开发有限责任公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额27万元，期限30年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%确定。合同约定，借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础加收50%确定。另外，被告高玉莉将其名下位于登封市谷路街西、南辅路北、南环二路南、嵩山路东裕兴国际31号楼2单元7层707的房屋抵押给原告，并办理了不动产抵押预告登记证明，同时，被告登封新天地建设开发有限责任公司对上述债务承担连带保证责任。2014年8月1日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但贷款发放之日起至2020年3月1日，借款人高玉莉累计6期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。原告特提起诉讼，请求依法支持原告诉请。被告高玉莉辩称，贷款逾期属实，关于3个月房贷是因为疫情期间没有收入所以没有偿还，不同意支付律师费。被告登封新天地建设开发有限责任公司辩称，由高玉莉偿还房贷，原告扣除我公司账户保证金，对于逾期还利息无异议。原告围绕诉讼请求提交以下证据：第一组，个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》各一份；证明被告高玉莉因资金需要，从原告处贷款27万元，期限30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%确定，借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础加收50%确定；借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；在涉案房屋正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书前，保证人对上述债务承担连带保证责任；贷款人有权优先选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。第二组，个人借款凭证一份；证明2014年8月1日原告向被告高玉莉发放了贷款27万元。第三组，预购商品房抵押登记证明一份；证明被告高玉莉将其名下位于登封市谷路街西、南辅路北、南环二路南、嵩山路东裕兴国际31号楼2单元7层707的房屋抵押给原告，抵押权人为原告。第四组，还款历史明细一份；证明截止2020年3月1日，被告高玉莉累计6期未能按时足额归还我行贷款本金及利息，鉴于被告的严重违约行为，原告有权依据合同约定要求其提前清偿全部贷款本金及利息、罚息及追索债权费用等，有权要求对抵押物进行拍卖、变卖予以清偿上述款项。第五组，原告与河南睿辰律师事务所签订的委托代理合同及律师费发票；证明因被告的严重违约行为，原告委托河南睿辰律师事务所律师代理参加诉讼，并约定律师代理费12705元，根据合同约定由被告承担的事实。被告登封新天地建设开发有限责任公司、高玉莉对原告提出的证据及证明目的均无异议。被告高玉莉当庭用手机播放2020年4月9日和工商银行总部客服电话录音1份，证明客服告诉其逾期3个月只要及时偿还，不会走上被起诉的地步。原告质证意见为：原告没有听到客服说的这句话，该证据与本案无关，客服不是本案的原告委托代理人，其意见没有法律效力。被告登封新天地建设开发有限责任公司未提交证据。本院对于原告提交的证据进行了合法性、真实性、关联性审查，予以认定并在卷佐证。经审理查明:2014年5月29日，被告高玉莉、登封新天地建设开发有限责任公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额27万元，期限30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%确定。2014年8月1日，原告发放贷款27万元，贷款期限至2044年8月1日，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。被告高玉莉将其名下位于登封市谷路街西、南辅路北、南环二路南、嵩山路东裕兴国际31号楼2单元7层707的房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押登记。被告登封新天地建设开发有限责任公司为该笔贷款提供连带责任保证。自2017年6月1日到2020年4月1日，被告高玉莉累计逾期还款6期，期中2020年1至3月的贷款本息原告从保证人登封新天地建设开发有限责任公司保证金账户扣除。至2020年6月1日，被告欠原告贷款本金248304.58元。原告为本案诉讼支付律师代理费12705元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》为有效合同，当事人应严格履行。被告高玉莉逾期偿还贷款本息累计6期，已经构成违约，应当承担违约责任。但2020年1月之前的每次逾期还款仅1天或2天，违约行为较为轻微；2020年1至3月的逾期还款，原告称受新冠肺炎疫情影响没有收入，《最高人民法院关于依法妥善审理新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第二条规定：“…….受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限”；且本次逾期的本息原告已经通过扣收保证人账户资金得以清偿，对原告实现合同目的没有造成较大影响。综合考虑本案情况，判令被告继续履行合同更为妥当。因此对原告诉请被告提前偿还全部贷款本息及要求被告承担律师代理费的请求，本院不予支持。但被告今后应严格按照合同约定履行，如继续违约达到合同约定条件，原告有权要求其提前清偿全部贷款或者通过诉讼等方式实现债权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告高玉莉应于本判决生效之日起继续履行其与原告签订《个人购房借款/担保合同》，自2020年6月1日起按照合同约定时间、数额、利率按月偿还原告中国工商银行股份有限公司登封支行贷款。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司登封支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5302元，减半收取2651元，由被告高玉莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李西乾二〇二〇年六月二十九日书记员  王宜乐