云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0702民初289号原告：丽江古城农村商业银行股份有限公司大研支行，住所云南省丽江市古城区大研街道福慧村。负责人：周向阳，系该行行长。委托代理人（特别授权）：杨锡媛，系云南云勇律师事务所律师。被告：何春梅，女，1987年1月22日生，汉族，初中文化，服务行业从业人员，户籍地云南省丽江市永胜县，现住云南省丽江市玉龙纳西族自治县。被告：吴兵，男，1986年4月19日生，汉族，大专文化，摄影师，户籍地湖北省宜都市，现住云南省大理白族自治州洱源县。被告：段文利，女，1987年9月1日生，白族，初中文化，个体，户籍地云南省大理白族自治州剑川县，现住云南省丽江市古城区。委托代理人（特别授权）：孔维含，男，1984年4月18日生，汉族，初中文化，个体，户籍地云南省宣威市，现住云南省丽江市古城区，系段文利丈夫。被告：孔维含，男，1984年4月18日生，汉族，初中文化，个体，户籍地云南省宣威市，现住云南省丽江市古城区。原告丽江古城农村商业银行股份有限公司大研支行（以下简称农村商业银行）诉被告何春梅、吴兵、段文利、孔维含金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月10日受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告代理人杨锡媛、被告何春梅、吴兵、孔维含到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：1.判令被告何春梅、吴兵在判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金600000元以及截至2019年10月29日的利息、复利、罚息5829.56元，并继续支付自2019年10月30日起止实际偿还完借款之日止的利息、复利、罚息；2.判令被告何春梅、吴兵承担原告因主张债权而支出的律师代理费30291元；3.判令原告对被告孔维含、段文利共有的位于丽江市古城区抵押物拍卖、变卖所得价款有优先受偿权（优先受偿的范围包括本金、利息、罚息、复利以及实现债权和抵押权的费用）；4.判令本案的法院案件受理费以及原告为实现债权和抵押权而支出的保全费、评估费、拍卖费等费用由四被告承担。事实与理由：被告何春梅、吴兵系夫妻关系，被告孔维含、段文利系夫妻关系。2017年11月28日，被告何春梅、吴兵以投资经营的“摩登宝贝儿童摄影店”装修资金不足为由，向原告申请借款60万元。原告经审查后，于2017年12月4日与被告何春梅、吴兵签订了《个人循环借款合同》，合同约定：1.被告何春梅、吴兵向原告借款60万元用于摄影店装修；2.借款期限为自2017年12月4日至2020年12月4日止；3.借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75%，合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，合同项下借款利率实行一年一定的方式确定；4.借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在约定的利率基础上加收50%确定；5.贷款本息的归还方式为按月结息，按一年还款；6.由被告孔维含、段文利以共有的不动产提供最高额抵押担保；7.借款人、担保人和其他共同还款人没有按合同的约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用；8.借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款。2017年12月4日，被告孔维含、段文利与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定：1.被告孔维含、段文利为被告何春梅自2017年12月4日至2020年12月4日期间的借款提供抵押担保；2.抵押担保的债权范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等；3.抵押物为被告孔维含、段文利共有的位于丽江市古城区不动产，上述不动产已办理了抵押登记。本来按原告与被告何春梅、吴兵签订的借款合同的约定，被告何春梅、吴兵在借款期限内应当按月结息，但被告何春梅、吴兵多次逾期还款，截至2019年10月29日尚欠本金60万元，利息、复利、罚息5829.56元，原告经多次催收未果，决定依据合同的约定提前收回贷款，故诉至法院。被告何春梅、吴兵对原告主张的贷款金额及利息、未还款事实均无异议，但提出该笔借款系被告孔维含夫妇委托借贷，何春梅取得贷款后已如数将款项支付给了被告孔维含夫妇的弟媳赵鹤，孔维含夫妇是贷款实际使用人，且二人用自己的房产进行了抵押担保，本案借款本息及其他费用应当由被告孔维含夫妇承担。被告段文利、孔维含辩称：对原告诉状中起诉的事实和金额无意见。提出当时这个钱是用二人的房产抵押贷出来的，这些钱一部分是用在了丽江摩登宝贝摄影店的房租上，摄影店是二人与何春梅、吴兵一起合伙经营的。原告为证明自己的诉讼请求，向本院提交了如下11组证据材料：1.营业执照、法定代表人证明书、身份证、云银监复[2017]307号批复，拟证明原告的企业登记情况及法定代表人身份情况；2.身份证复印件、结婚证复印件，拟证明四被告的身份及身份关系情况；3.借款申请书，拟证明2017年11月28日被告何春梅、吴兵向原告申请借款60万元用于摄影店装修；4.个人循环借款合同，拟证明2017年12月4日，原告与被告何春梅、吴兵签订借款合同的情况；5-6.最高额抵押合同、不动产权证书、不动产登记证明，拟证明2017年12月4日，原告与被告段文利、孔维含签订抵押担保合同，二被告用共有的房产为案涉借款提供担保并于2017年12月6日办理了抵押登记；7.惠商卡与贷款合同绑定通知单，拟证明2017年12月7日，为获取贷款何春梅将贷款合同绑定至其开户的账户情况；8.贷款帐，拟证明何春梅分两次提取了贷款60万元，及截至2019年10月21日，被告拖欠原告本息情况；9.个人逾期催收通知书、督促履行担保责任通知书，拟证明原告向四被告催款情况；10.授权委托书、代理费收费协议，拟证明原告为主张债权委托律师并签订代理费收费协议的情况；11.贷款帐，拟证明截止2020年6月21日被告拖欠原告本息情况。被告何春梅、吴兵对原告提交的11组证据三性均无异议，但提出二人所贷款项实际使用人为被告段文利、孔维含，故应当由被告段文利夫妇偿还本息和承担相关费用。被告孔维含对原告提交的11组证据三性均无异议，提出何春梅所贷款项部分由孔维含用在大理的摄影店装修，部分用于支付四被告合伙经营的丽江摄影店，故应当根据借款实际使用情况按比例承担还款责任。经质证及审查，本院对原告提交的11组证据三性予以确认，上述证据作为认定本案事实的依据。被告何春梅为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下2组证据材料：1-2.账户流水明细表、微信聊天记录，拟证明何春梅取得贷款后已将款项转给了赵鹤，被告孔维含夫妇是贷款实际使用人，也是还款义务人。原告对被告何春梅的第1组证据真实性、合法性无异议，但提出与本案无关联；对第2组证据三性均有异议。被告吴兵对被告何春梅的证据无异议。被告段文利、孔维含对被告何春梅提交的第1组证据无异议；对第2组证据证明内容有异议，提出四被告之间是合伙关系，何春梅贷出的60万元，一部分是孔维含使用，一部分是大家合伙经营使用，因此利息也是孔维含支付。经质证及审查，四被告以案涉借款的实际人为还款义务人为由提出抗辩，但本案系借款合同纠纷，合同具有相对性，四被告对如何使用借款产生的争议不能对抗各自的合同义务，故本院对被告何春梅提交的2组证据与本案的关联性不予确认。被告吴兵、段文利、孔维含均未提交证据材料。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告何春梅、吴兵曾系夫妻关系（2018年离婚），被告孔维含、段文利系夫妻关系。2017年11月28日，被告何春梅、吴兵以投资经营的“摩登宝贝儿童摄影店”装修资金不足为由，向原告申请借款60万元。原告审查后，于2017年12月4日与被告何春梅、吴兵签订了《个人循环借款合同》，合同约定：1.被告何春梅、吴兵向原告借款60万元用于摄影店装修；2.借款期限为自2017年12月4日至2020年12月4日止；3.借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮75%，合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，合同项下借款利率实行一年一定的方式确定；4.借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在约定的利率基础上加收50%确定；5.贷款本息的归还方式为按月结息，按一年还款；6.由被告孔维含、段文利以共有的不动产提供最高额抵押担保；7.借款人、担保人和其他共同还款人没有按合同的约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费用；8.借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款。2017年12月4日，被告孔维含、段文利与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告段文利、孔维含用二人共有的丽江市古城区不动产为案涉借款提供抵押担保，抵押担保的债权范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，并办理了不动产抵押登记。按照合同约定，被告何春梅、吴兵应当在2019年12月4日前向原告偿还借款本金及利息，但截至2019年10月29日，尚欠本金60万元，利息、复利5829.56元。之后也一直拖欠本息未付，原告多次向被告催收未果，诉至法院，要求依据合同的约定提前收回贷款。本院认为，原告农村商业银行与被告何春梅、吴兵签订的借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律规定，该合同合法有效，双方应当按照约定全面履行义务，原告已依约出借60万元给二被告，且本案系何春梅、吴兵夫妻关系存续期间的借款，二人均在借款合同上签名确认，系夫妻共同债务，二人应当共同承担还本付息义务。故本院对原告诉请二被告归还借款本金60万元及计算至2019年10月29日的利息、复利5829.56元予以支持。原告要求被告何春梅、吴兵继续给付2019年10月30日起至实际还款日的借款利息、复利、罚息，双方虽在合同中约定逾期支付利息的需支付复利，但复息的计算方式并不明确，本院对该主张不予支持；被告应按双方约定的借期利息和罚息计算方式，借期利率为目前中国人民银行贷款基准利率4.35%上浮75%即年利率7.6125%，罚息在执行利率7.6125%基础上加收50%即11.4187%计算，该利率未违反相关规定，被告应当按年利率7.6125%支付原告自2019年10月30日起至期限届满之日即2019年12月4日止的借期利息，并继续按照年利率11.4187%支付自2019年12月5日起至实际还款日的逾期利息。对原告提出要求被告承担律师代理费30291元的诉请，双方虽然在借款合同中约定了律师费的承担内容，但原告方并无证据证实该费用已实际产生，本院不予支持。原告与被告段文利、孔维含签订的抵押合同系双方真实意思表示，且已办理抵押登记手续，合法有效，本院确认原告对二被告共有的丽江市古城区不动产在上述本金及利息范围内享有抵押权，原告有权行使抵押权，并在担保范围内优先受偿。综上，本院依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十七条之规定，判决如下：一、限被告何春梅、吴兵在本判决生效之日起三十日内偿还原告丽江古城农村商业银行股份有限公司大研支行借款本金600000元，支付至2019年10月29日止的利息5829.56元，继续按照年利率7.6125%支付自2019年10月30日起至2019年12月4日止的借期利息，按照年利率11.4187%支付自2019年12月5日起至实际还款之日止的逾期利息；二、原告丽江古城农村商业银行股份有限公司大研支行对被告段文利、孔维含抵押的丽江市古城区不动产在判决主文第一项确定的金额范围内有优先受偿权；三、驳回原告丽江古城农村商业银行股份有限公司大研支行的其他诉讼请求。案件受理费10162元，由原告丽江古城农村商业银行股份有限公司大研支行负担508元，由被告何春梅、吴兵、段文利、孔维含共同负担9654元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  和晓琴人民陪审员  黄丽菊人民陪审员  曹丽仁二〇二〇年六月二十三日书 记 员  王晓凤【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行】。