西安市临潼区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0115民初2159号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市临潼区支行。住所地西安市临潼区。 负责人：吴振宇，系该支行行长。 委托诉讼代理人：董娜，女，1980年9月6日出生，汉族，住西安市临潼区，系该单位员工。 委托诉讼代理人：张小兵，男，1968年4月21日出生，汉族，住西安市临潼区，系该单位员工。 被告:贺立田，男，1965年9月12日出生，汉族，居民，住西安市临潼区。 被告:缑文秀，女，1968年2月13日出生，汉族，居民，住西安市临潼区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市临潼区支行（以下简称“邮储银行临潼支行”）与被告贺立田、缑文秀借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行临潼支行的委托诉讼代理人董娜、被告缑文秀到庭参加诉讼。被告贺立田经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行临潼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还贷款本金50916.40元，截止2020年4月14日的贷款利息及罚息3752.55元，共计54668.95元，以及上述贷款本息实际还清前依照合同约定产生的利息及罚息。2、依法判令被告承担本案的全部诉讼费等费用。诉讼过程中，原告称其起诉后，被告又偿还了2000元，故变更诉讼请求为：要求被告偿还截止2020年6月16日的借款本金49560.23元，利息及罚息4014.33元，本息合计53574.56元，以及上述贷款本息实际还清前依照合同约定产生的利息及罚息。事实和理由：2017年7月21日，原、被告签订了《个人额度借款合同》（合同编号61000281217076075638）。该合同约定，原告向被告借款人民币15万元，借款期限36个月，自2017年7月21日至2020年7月21日，年利率为7.125%，还款方式为等额本金，借款用途为购买装饰材料及家具、家电。合同签订后，原告足额向被告贺立田邮储银行临潼支行账户发放贷款15万元整。该合同第一条约定：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币15万元。”第十条规定：“若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。”第十二条规定：“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。”第十五条规定：“贷款为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、翻译费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，均由借款人承担。”原告放款后，被告本应按照借款合同约定从2017年7月21日至2020年7月21日每月按照等额本金的方式向原告还款。但是被告于2018年4月21日开始出现还款逾期。截止2020年4月14日，被告已逾期11期，逾期天数329天，拖欠借款本金50916.4元，利息（含罚息）3752.55元，以上款项共计54668.95元。经原告多次催要未果，故诉至法院，请依法判决。 邮政储蓄临潼支行向本院提交的证据有：1、借款合同及借据，证明二被告向原告借款的时间及金额；2、放款清单，证明借款已打入第一被告账户；3、被告还款明细及拖欠本息情况表，证明被告的还款情况以及目前拖欠的本息情况。 贺立田未作答辩。 贺立田未向本院提交证据。 缑文秀辩称，对拖欠原告的借款本金、利息及罚息均无异议，逾期还款是因为疫情导致其丈夫收入下降，且其还有其他贷款要偿还，本人又有心脏病，常年要吃药，所以没有按期足额还款。 缑文秀向本院提交的证据有：银行交易明细及账户对账单，证明其还款情况。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的借款合同及借据、放款清单、被告还款明细及拖欠本息情况表，被告提交的银行交易明细及账户对账单，本院结合本案事实及原、被告陈述，予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告贺立田与缑文秀系夫妻关系。2017年7月21日，二被告以房屋装修及购买家电家具为由向原告邮储银行临潼支行借款，并与原告签订《个人额度借款合同》（合同编号61000281217076075638）。该合同约定，原告向被告借款人民币150000元，借款期限36个月，自2017年7月21日至2020年7月21日，还款方式为等额本金。合同签订后，原告于当日足额向被告贺立田邮储银行临潼支行账户发放贷款150000元整。双方合同第六条约定：“（一）、贷款实际利率以借据为准（年利率为7.125%）；（二）、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。”第十条约定：“若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。”第十二条约定：“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。”第十五条规定：“贷款为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、翻译费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，均由借款人承担。”原告放款后，被告于2018年4月21日开始出现还款逾期。截止2020年4月14日，被告已逾期11期，拖欠借款本金50916.4元，利息（含罚息）3752.55元，以上款项共计54668.95元。另查，原告起诉后，被告于2020年5月21日向原告清偿2000元，故截止2020年6月16日被告拖欠原告的借款本金为49560.23元，利息及罚息4014.33元，本息合计53574.56元。审理中，因原告方不同意调解，致调解协议未能达成。 本院认为，本案的争议焦点为：原告的诉讼请求能否得到支持？原告与二被告签订个人额度借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法、有效，双方均应按约定履行义务。现二被告未全面履行归还借款本息的义务，构成违约，依法应承担违约责任。原告要求二被告归还下欠本金，并按合同约定的罚息利率支付逾期利息及罚息的请求与法不悖，依法应予支持。 综上所述，为保护双方当事人的合法权益，维护稳定的社会经济秩序，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 被告贺立田、缑文秀于本判决生效后七日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市临潼区支行截止2020年6月16日的借款本金49560.23元，利息及罚息4014.33元，本息合计53574.56元；被告贺立田、缑文秀按合同约定支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市临潼区支行自2020年6月16日起至生效判决确定给付之日的利息及罚息（上述利息及罚息之和以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2629元，减半收取计1314.5元，由被告贺立田、缑文秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员 王 娜 二〇二〇年六月二十三日 书记员 赵冬梅