云南省华宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0424民初340号原告：何绍忠，男，1969年11月13日出生，回族，农民，住玉溪市华宁县。被告：刘红云，女，1971年3月9日出生，回族，住玉溪市红塔区。原告何绍忠与被告刘红云民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告何绍忠到庭参加诉讼，被告刘红云经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告何绍忠向本院提出诉讼请求：1、判令刘红云偿还何绍忠代还信用卡账单资金共计人民币14916.08元；2、判令刘红云按年利率6%计付何绍忠代还信用卡账单资金自欠款之日起至2020年3月19日所产生的利息688.08元，之后的利息计付至款项清偿之日；3、由刘红云偿还（2019）云0424民初987号民事判决中计算明细第22页追加利息30元。事实及理由：何绍忠与刘红云民间借贷纠纷一案，经华宁县人民法院审理后于2019年12月19日作出了（2019）云0424民初987号民事判决，现何绍忠在原判决基础上再诉刘红云偿还四张信用卡账单欠款的后续权利：1、（2019）云0424民初987号民事判决中确定何绍忠截止2019年11月12日尚未代刘红云偿还信用卡账单总金额合计19935.71元，而截止2020年2月15日何绍忠代刘红云后续偿还信用卡账单总金额为34851.79元，扣减已由法院确定的19935.71元，刘红云应偿还何绍忠代还信用卡账单资金14916.08元。利息计算为交通银行信用卡：2019年3月16日还款2115.6元，从2019年3月17日至2020年3月19日利息128.03元；2019年4月12日卡片挂失费、工本费合计65元，从2019年4月13日至2020年3月19日利息3.66元；2019年10月13日自动还款0.62元，从2019年10月14日至2020年3月19日利息0.02元；2019年11月12日还款3867元，从2019年11月13日至2020年3月19日利息82.44元；2019年12月12日还款1889元，从2019年12月13日至2020年3月19日利息30.98元；2020年1月3日还款8.47元，从2020年1月4日至2020年3月19日利息0.11元；2020年2月15日还款2360元，2020年2月16日至2020年3月19日利息13.93元。农业银行信用卡：2019年3月7日还款1020.93元，从2019年3月8日至2020年3月19日利息63.62元；2019年11月3日还款924.51元，从2019年11月4日至2020年3月19日利息21.38元；2019年11月12日取款5500元；2019年12月4日还款3289元，从2019年12月5日至2020年3月19日利息58.79元；2020年1月3日还款6368元，从2020年1月4日至2020年3月19日利息11.39元；2020年3月8日还款812元，从2020年3月9日至2020年3月19日利息6.53元；2020年2月15日还款1682.56元，从2020年2月16日至2020年3月19日利息9.92元。兴业银行信用卡：2018年9月5日交卡年费900元，从2018年9月6日至2020年3月19日利息83.39元；2019年5月6日换卡费20元，从2019年5月7日至2020年3月19日利息1.05元；2019年9月14日交卡年费900元，从2019年9月15日至2020年3月19日利息28.2元；2019年9月22日账单补制手续费5元；2019年11月2日还款954元，从2019年11月3日至2020年3月19日利息22.06元；2019年12月3日还款854元，从2019年12月4日至2020年3月19日利息15.55元；2020年1月2日还款855元，从2020年1月3日至2020年3月19日利息11.36元；2020年2月2日还款854元，从2020年2月3日至2020年3月19日利息7元；2020年2月14日还款7385.1元，从2020年2月15日至2020年3月19日利息44.81元。广发银行：2019年11月1日还款50元，从2019年11月2日至2020年3月19日利息1.16元；2019年12月1日还款1765元，从2019年12月2日至2020年3月19日利息32.13元；2020年1月1日还款239元，从2020年1月2日至2020年3月19日利息3.17元；2020年2月1日还款213元，从2020年2月3日至2020年3月19日利息1.75元；2020年2月15日还款957元，从2020年2月16日至2020年3月19日利息5.65元。四张信用卡截止2020年3月19日利息合计688.08元，之后的利息按年利率6%待款项清偿时结算。（2019）云0424民初987号民事判决中四张信用卡资金占用利息计算错误，追加利息30元。截止2020年2月15日，何绍忠已代刘红云偿清了四张信用卡全部欠款，并注销了四张信用卡。刘红云向本院提交书面情况说明称，何绍忠长期从事高息放贷业务，信用卡纠纷之前就已另案处理过，刘红云使用何绍忠的信用卡，何绍忠按月利率15%收取利息，刘红云每月按时支付利息并且还要偿还信用卡，因信用卡支付信息和密码都是何绍忠掌握，刘红云收不到消费信息，每个月还多少款也是何绍忠通知，后来刘红云发现信用卡消费金额不符，询问客服，才知道何绍忠在刘红云不知情的情况下也消费了信用卡里的钱。因刘红云没有按期支付利息给何绍忠，何绍忠多次上门或在街上殴打、辱骂刘红云，何绍忠收不到利息就把利息折算为本金逼迫刘红云出具借条，何绍忠的每一笔放贷都收取砍头息，现要求法院依法查清真相，按正常利息将何绍忠收取的高息部分折算为本金，公正判决。本院经审理认定事实如下：2018年8月6日，刘红云向何绍忠借用卡号为62×××31信用额度18000元的交通银行信用卡一张、卡号为62×××78信用额度3000的广发银行信用卡一张。同年10月15日，刘红云又向何绍忠借用卡号为62×××59信用额度17000元的农业银行信用卡一张，次日，刘红云再次向何绍忠借用卡号为62×××05信用额度15×××00元的兴业银行信用卡一张。刘红云向何绍忠借用上述信用卡时均为足额，总信用额度为53000元。2019年4月25日，刘红云向何绍忠出具《承诺书》，载明“我刘红云经向华宁县盘溪镇东升巷12号何绍忠承诺借用的信用卡四张交行￥18000.00农行￥17000.00兴业银行￥15×××00.00广发行3000.00以上信用卡账单欠款由我本人每个月负责偿还，向何绍忠所借现金全部产生的利息分别是（5分的8分的1角21角5）分别3100＋1300、5分8分1角21角5分别为每万块每月￥500.00￥800.00￥1200.00￥1500.00我自己承担，所借现金有多少还多少，以上承诺如果资金困难由何绍忠垫付所产生的利息本金由本人承担.备注：信用卡账单还款如我及时还不了，由何绍忠帮忙垫付，所产生的利息本金我负责偿还。承诺人：刘红云（手印）2019.4.25”另，何绍忠分别申请挂失并补办了四张信用卡，补办后农业银行信用卡卡号为62×××32、交通银行信用卡卡号为62×××98、广发银行信用卡卡号为62×××48、兴业银行信用卡卡号为62×××77。2019年10月8日，何绍忠诉至本院，请求判令刘红云偿还何绍忠信用卡资金及现金共计54000元并支付资金占用费、利息。本院审理后，于2019年12月19日作出（2019）云0424民初987号民事判决，认定自2019年2月13日至2019年9月21日期间，何绍忠自行偿还的四张信用卡账单金额46194.4元应视为何绍忠借给刘红云的借款，截止2019年11月12日，何绍忠持有四张信用卡额度总额为33064.29元，何绍忠尚未代刘红云向银行偿还的19935.71元（53000元-33064.29元）因刘红云明确表示不会向银行偿还且该部分欠款已实际产生，故对何绍忠提出要求刘红云偿还欠款66130.11元（46194.4元＋19935.71元）的主张予以支持，遂判决“一、由被告刘红云于判决生效之日起三十日内偿还原告何绍忠欠款人民币66130.11元及支付自2019年2月14日至2019年11月12日止的利息907.58元；二、由被告刘红云支付原告何绍忠以46194.4元为本金，自2019年11月13日起至款项偿清之日止的利息（利息按年利率6%计算）；……”判决生效后，刘红云未按判决规定的履行期限向何绍忠支付欠款，何绍忠于2020年2月15日偿清了四张信用卡欠款，并注销了信用卡。2020年3月19日，何绍忠诉至本院，请求判如所请。另查明，除（2019）云0424民初987号民事判决中认定的款项外，何绍忠在2019年11月12日前还偿还四张信用卡款项如下：农业银行信用卡2019年11月3日还款924.51元、11月12日取款5500元、取款手续费27.5元；交通银行信用卡2019年4月12日支付卡片挂失费、工本费65元，10月13日自动还款0.62元，11月12日还款3867元；兴业银行2018年9月5日支出卡年费900元，2019年5月6日换卡费20元、9月14日卡年费900元，9月22日账单补制费5元，11月2日还款954元；广发银行信用卡2019年11月1日还款50元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条第一款规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率的，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；……。本案中，何绍忠将信用卡借给刘红云使用，刘红云向何绍忠出具《承诺书》，承诺对不能及时还款的信用卡欠款由何绍忠帮助垫付，产生的本息由刘红云偿还，故对何绍忠为刘红云垫付的偿还四张信用卡的款项应视为何绍忠出借给刘红云的借款，双方借贷关系成立。在本院（2019）云0424民初987号民事判决中，已将截止2019年11月12日何绍忠尚未清偿的四张信用卡欠款19935.71元作为刘红云向何绍忠的借款予以认定，并判决由刘红云偿还给何绍忠，故2019年11月12日之前何绍忠与刘红云因出借信用卡产生的民间借贷关系已由本院生效判决确定，2019年11月12日之后何绍忠与刘红云再无借款合意，故何绍忠自2019年11月13日起向银行偿还的信用卡欠款不能作为与刘红云之间的民间借贷关系予以认定，何绍忠主张由刘红云偿还该部分款项及支付利息的诉请，本院不予支持。关于本案中何绍忠在2019年11月12日前偿还的信用卡欠款，本院作如下认定：农业银行信用卡2019年3月7日还款1020.93元及交通银行信用卡2019年3月16日还款2115.6元，何绍忠已在（2019）云0424民初987号案件中提出，何绍忠认为该两笔款项在（2019）云0424民初987号民事判决中属认定错误，不应通过新的诉讼来主张，故对该两笔款项，本院不予支持；兴业银行信用卡2018年9月5日卡年费900元，2019年5月6日换卡费20元、9月14日卡年费900元，系何绍忠办理使用信用卡应支付的费用，不应认定为刘红云向何绍忠借款，故本院不予支持；农业银行信用卡2019年11月3日还款924.51元，交通银行信用卡2019年4月12日卡片挂失费50元、新卡工本费15元、10月13日自动还款0.62元、11月12日还款3867元，兴业银行信用卡2019年11月2日还款954元及广发银行信用卡2019年11月1日还款50元确系何绍忠代刘红云偿还的信用卡欠款，且未在（2019）云0424民初987号案件中作出认定处理，故上述款项合计5861.13元应当由刘红云向何绍忠清偿，何绍忠针对该几笔款项主张由刘红云支付自还款之日起至2020年3月19日止期间资金占用利息130.72元及之后利息按年利率6%计付至款项付清之日止的诉请，符合法律规定，本院予以支持。刘红云经合法传唤，无正当理由拒不到庭，行使抗辩权，应承担相关法律责任。综上，何绍忠的诉讼请求，本院支持合理部分。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘红云于判决生效之日起十日内支付原告何绍忠欠款人民币5861.13元并支付截止2020年3月19日的资金占用利息130.72元，之后的资金占用利息以5861.13元为基数，按年利率6%计付至款项清偿之日；二、驳回原告何绍忠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费190元，减半收取计95元，由原告何绍忠负担59元，被告刘红云负担36元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。申请执行的期间为二年，自本案生效判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  龙杰峰二〇二〇年六月二日书记员  戴飞娇