文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初6418号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：杨庆波，重庆庆祺律师事务所律师。被告：温朝东，男，1990年11月27日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告温朝东信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人杨庆波到庭参加了诉讼。被告温朝东经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币136759.55元（截止2020年1月25日、欠款本金92617.40元、利息8020.98元、违约金22218.58元、账单分期手续费11902.49元、大额分期手续费2000.10元），从2020年1月26日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收利息；违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2.诉讼费、公告费全部由被告承担。事实与理由：被告温朝东自2012年10月17日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为：62257583****1516。截至2020年1月25日止累计欠款共计人民币136759.55元整未给付。原告自2019年6月26日开始多次催款，被告仍未清偿。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。被告温朝东未作答辩。原告招商银行股份有限公司信用卡中心围绕诉讼请求提交了招商银行信用卡个人通用申请表及通用领用合约、现金分期条款及细则、账单分期条款及细则、持卡人账单查询表作为证据。本院进行开庭质证及审查后，对事实认定如下：2012年10月9日，被告温朝东向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡，并填写了《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》，在申请表中亲自书写确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》主要约定如下：第三条第3款约定，被告及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第三条第4款约定，被告及其附属卡持有人一经设置信用卡交易密码，则可使用预借现金功能，即可通过ATM机、网点柜面、客服热线语音系统、网上银行（限主卡人使用）以及其他可以提供现金服务的机构或渠道提取现金或转账，以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告记账日为此笔预借现金交易发生日，原告按月计收复利，预借现金的起息日为预借现金交易发生日。第三条第6款约定，被告超过账户信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息。第三条第8款约定，被告可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，被告如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。第三条第9款约定，被告每期最低还款额为：信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交期单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有费用和利息。第七条约定，原被告在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由合约签订地人民法院管辖。被告在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址。该合约所附招商银行信用卡收费标准约定，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低RMB10元或USD1元；预借现金手续费，境内预借现金（含网银及电话预借现金）：预借现金交易金额的1%，最低RMB10元/笔，境内取现不分同城异地，境外预借现金（含港、澳、台）：预借现金交易的3%，最低RMB30元/笔或USD3元/笔；分期业务手续费，单期手续费率：0%-1.67%；按业务类别分为3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期及48期不等，不同期数手续费标准不同，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；根据不同情况，手续费由商户或客户承担，手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。被告温朝东在申请办理信用卡时所留住宅地址为：重庆市九龙坡区***。原告招商银行股份有限公司信用卡中心经审核后，向被告温朝东核发卡号为62257583****1516的信用卡一张。被告温朝东自2013年3月16日起多次以刷卡消费的方式使用信用卡，但未能全数偿还本息。根据原告提交的持卡人账单查询结果显示，截至2020年1月25日，被告合计账单欠款本金92617.40元、利息8020.98元、违约金22218.58元、账单分期手续费11902.49元（有8336.71元未到期）、大额分期手续费2000.10元（有1666.77元未到期）。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。还查明，中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”被告温朝东与原告在2017年1月1日后未就违约金的收取方式及其标准达成书面协议。原告招商银行股份有限公司信用卡中心催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，本院向被告温朝东确认的住宅地址及户籍地址分别送达了相关法律文书，并向其申请表中确认的手机号码发送了案件受理法院、对方当事人、承办人、联系电话、电子传票等案件具体信息后，被告仍然拒绝与送达人员取得联系，未签收法律文书，亦未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，被告温朝东向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告温朝东使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担相应的违约责任。原告请求被告温朝东偿还尚欠的信用卡透支本金、利息、账单分期手续费、现金分期手续费，证据充分，本院予以支持。但账单分期手续费、大额分期手续费中有部分未到期，未到期部分实际为未产生的费用，应当予以扣减。关于原告主张的违约金，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。原告招商银行股份有限公司信用卡中心未能提供证据证明其已与被告通过协议约定收取违约金，且违约金产生于2017年1月1日之后，故对于原告要求被告支付违约金的主张，本院不予支持。被告温朝东经本院依法传票传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温朝东于本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2020年1月25日的欠款本金92617.40元、利息8020.98元、账单分期手续费3565.78元、大额分期手续费333.33元；并承担自2020年1月26日起至本息清偿日止的利息（利息以92617.40元为基数，按日利率万分之五的标准计算）。二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3035.20元，减半收取1517.60元，合计1517.60元（原告已预交），由被告温朝东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 胡宇音二〇二〇年六月十六日法官助理 韩先华书 记 员 陶鸿颖