文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初18285号原告：肖永胜，男，汉族，1973年8月13日出生委托诉讼代理人：张坤朋，广东金圳律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄杰，广东金圳律师事务务所律师。被告：邓剑，男，汉族，1968年9月10日出生委托诉讼代理人：尚建民，广东深桦律师事务所律师。第三人：刘芬，女，汉族，1979年8月26日出生本院受理的原告肖永胜与被告邓剑、第三人刘芬民间借贷纠纷一案，原告将诉讼请求明确如下：1.判令被告立即向原告偿还借款本金人民币（以下币种均同）2,118,000元；2.判令被告立即向原告支付逾期还款利息（以借款本金2,118,000元为基数，从2016年3月1日起按年利率24%计至借款实际还清之日止）；3、本案诉讼费全部由被告承担。本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告肖永胜及其诉讼委托代理人张坤朋、被告邓剑的诉讼委托代理人尚建民、第三人刘芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况经审理查明，2015年3月6日，第三人与被告签订《借款协议书》，约定：1.甲方（即第三人）向乙方（即被告）出借400,000元用于帮助乙方发展生产，借款期限为1年（即2015年3月6日起至2015年3月21日止）;2.乙方同意以高出银行贷款20%利息计算，每月在借款之日起五天内付清当月利息款8,000元，否则按累计的3‰即每日是1,200元计息；3.乙方个人借款以本人的个人资产、房产和公司资产作为借款抵押，记产地址前海路阳光花地2310；4.乙方借款后按月付息。乙方在借款到期时，如不能按时付清借款时，甲方有权向法院申诉，或向有关收租公司要求强行向乙方收取，其费用应由乙方负责，甲方不负责任何费用和法律责任。被告在“乙方代表”处签名并按捺指模。同日，第三人向被告的账号转账400,000元。2015年6月4日，被告向原告出具《还款计划确认书》，载明总数4,669,000元，6月份还100—150万，7月份还150万，8月份还150万，9月份全部还清借款。原告在上述《还款计划确认书》中注明“以前的借款以这总数为准”。2016年3月1日，原、被告签订《还款协议书》，主要内容如下：1.乙方（即被告）因投资及经营需要，从2014年1月起陆续向甲方（即原告）借款，甲方本人或委托他人通过银行转账及现金方式根据乙方要求将借款金额支付给乙方或乙方指定的收款人。银行转账共计2,118,000元，具体明细如下：于2014年4月3日向乙方指定的钟妙红转账188,000元、于2014年9月16日向钟妙红转账190,000元、于2014年3月20日（双方在庭审时均确认时间为2014年8月20日，属笔误）向乙方转账190,000元、于2014年4月22日向邓剑转账475,000元、于2014年5月5日向乙方转账475,000元、于2014年8月1日向乙方转账200,000元、于2015年3月6日委托刘芬向乙方转账400,000元。乙方陆续收取甲方现金累计3,591,000元。乙方向甲方借款时，双方均约定借款内的利率及逾期利率，借款期内乙方仅支付少部分借款的少部分利息。截止今日，乙方尚欠甲方借款期内的利息及逾期利息共计1,200,000元。故截至今日，乙方欠付甲方借款及利息共计6,909,000元。2.乙方对本协议第一条所述事实及欠付甲方借款本金及利息数额确认并无异议。3.甲方认可截止今日之前向乙方出借本金及利息以本协议第一条所述金额为准，如有未计算至其中的，甲方自愿放弃。4.在综合考虑乙方清偿能力及甲方债权实现风险的基础上，经友好协商，乙方承诺按如下还款计划向甲方还款：于2016年3月前支付800,000元、于2016年4月前支付1,200,000元、于2016年6月前支付1,000,000元、于2016年8月前支付1,000,000元、于2016年12月前支付2,909,000元。上述还款期间的利息，按照乙方每次实际还款后剩余金额为基数，按36%利率为标准如实计算。5.乙方按期及时、足额支付上述各款项及利息后，双方之间就借贷关系产生的债权债务关系清结；6.如以上任意一期款项乙方未按约向甲方如期、足额支付，甲方有权要求乙方将应付未付给甲方的全部欠款金额一次性付清，并以前述应付未付欠款金额为基数，按照36%年利率为标准，从2016年3月1日起要求乙方支付违约金。甲方有权要求乙方承担甲方为实现债权产和的包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、住宿费等一切费用。7.本协议自签订之日起生效。原告在“甲方”处签名并按捺指模，被告在“乙方”处签名并按捺指模。另，被告向原告出具了没有落款时间的《承诺书》2份，内容分别如下：1.被告保证在2015年3月21日之前还款430,000元，如不按期归还，每日收取3%的滞纳金，每日收取12,900元。2.被告借款2,900,000元，每月15号至20号之间支付每月费用147,000元，如没有按时支付，本人自愿支付每日5‰的违约金，每日支付14,500元。被告在“承诺人”处签名并按捺指模。原告确认上述两份《承诺书》中的金额叠加了部分利息。另查，关于款项的支付情况。被告确认其收到《还款协议》中所载明的含第三人所转款项在内的转账的合计2,118,000元，否认收到过现金3,591,000元。被告称《还款协议》中的现金实际上就是每笔转账预扣的利息及本息叠加计算的金额。原告则称现金3,591,000元包括了部分利息，但大部分为现金支付的款项。原告为证实其主张向本院提交了以下证据材料：1.落款时间为2014年4月3日的被告出具的《借据》，确认借到原告200,000元；2.落款时间为2014年4月11日的被告出具的《借条》，确认借到原告300,000元；3.落款时间为2014年4月22日的被告出具的《借条》，确认借到原告500,000元，同时备注汇入被告的账号。被告确认上述签名的真实性，但认为上述三份材料的金额均包含在《还款协议》之内，其中2014年4月3日的《借据》对应的是当日的转账188,000元，预扣了部分利息；2014年4月22日的《借条》对应的是当日的转账475,000元，预扣了部分利息；2014年4月11日的《借条》未能找到相应的转账凭证。针对被告的上述辩称，原告称上述3份材料有一部分是现金，并称双方自2013年左右开始有经济往来。另，原告称《还款协议》中已包含了部分借条，在双方签订《还款协议》后原告就将所有借条还给被告了。关于涉案款项的归还情况。被告称自2014年5月12日至2015年1月22日期间其共向被告及第三人转账还款1,274,000元（详见附表）。原告确认收到上述款项，但称被告所支付款项为租金或作为合伙人支付给被告的款项。对于上述主张，原告未提交任何证据材料予以证实。另查，被告向本院提交了原告自2015年至2019年期间在本院的涉诉情况，拟证明原告为职业放贷人，原、被告之间的借贷合同应为无效合同。原告对涉诉案件的真实性予以确认，但否认其为职业放贷人。又查，原告、第三人确认双方原为夫妻关系，现已离婚。第三人在庭审中确认其同意原告以个人名义向被告主张第三人支付给被告的400,000元的债权。以上事实，有开庭笔录及《还款协议》、《借款协议书》、《还款计划确认书》、《借条》、《借据》、《承诺书》、银行流水等证据材料相互佐证并经庭审质证，本院予以确认。判决结果本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。债权人的合法权益，受法律保护。根据庭审查明的事实，本案的争议焦点如下：一、本案是否构成非法放贷；二、原告实际出借的本金；三、被告的还款数额。关于第一个争议焦点，本案是否构成非法放贷的问题。被告主张原告在2015年至2019年期间作为原告曾提起数十宗案件，部分案件的诉讼标的超过100万且要求被告给付高额利息，以此为由主张被告涉嫌非法放贷，本案所涉及的借款应认定为无效。本院认为，原告虽在2015年至2019年（2015年4宗、2016年8宗、2017年1宗，2019年为本案）期间提起数十宗诉讼案件，但上述数十宗案件绝大多数发生于2015年至2016年期间，被告亦未提交证据证实相关的案件中原告存在以虚假的合同非法套取或侵占他人财产的行为，根据“法不溯及既往”的原则，在相关的规定尚未完备之时，原告向不特定他人出借款项以谋取利益的行为是被允许的，因此，被告的上述主张，本院不予采信。本院确认原告出借款项给被告的行为不构成非法放贷。关于第二个争议焦点，原告实际出借的本金问题。原告主张其向被告所出借的款项除转账的2,118,000元外，还支付了现金3,591,000元。对于现金是如何支付的，原告无法做出清晰的说明，但自认现金部分叠加了部分利息。为证实其曾向被告支付过现金，原告提交了落款时间为2014年4月3日的《借据》、落款时间为2014年4月11日的《借条》、落款时间为2014年4月22日的《借条》及《还款计划确认书》，被告确认上述材料的真实性，但称2014年4月3日的《借据》、2014年4月22日的《借条》所载明的款项实际上就是当天实际转账的金额加预扣的利息，被告未取得原告的任何现金。原告亦自认上述《借条》、《借据》中仅有部分是现金支付。根据相关规定，原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明,人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生。本院从以下几方面来考虑本案借款本金的实际数额：第一，原告所主张的现金支付数额远大于转账支付的金额，但原告无法对在双方已存在转账支付的情况下为何要进行现金交易作出解释，且原告作为当事人无法准确地说出每笔款项的支付情况，导致现金支付情况无法查清；第二，原告所提交的2014年4月3日的《借据》、落款时间为2014年4月11日的《借条》、落款时间为2014年4月22日的《借条》及《还款计划确认书》，被告均已作出合法解释，对此，原告未能提交证据证实上述证据中所指向的数额与转账支付的款项无关；第三，在庭审过程中，原告亦自认其所提交的主张为现金支付的款项所涉及的《借据》、《借条》中所载明的款项包含了预扣的利息或被告应支付的利息，其仅支付了部分现金，但无法陈述具体的数额。综上，结合庭审查明的事实，在被告对现金支付的款项未实际发生作出了合理的抗辩的情况下，原告所提交的证据材料无法排除原告所主张的现金支付的款项为预扣的利息或双方协商应支付而未支付的利息的合理怀疑，鉴于原告已作出不利于己方陈述，本院根据证据的盖然性原则，认定原告所主张的现金支付的3,591,000元借款未实际发生，本院确认涉案的借款本金为转账的2,118,000元。第三个争议焦点，被告的还款数额的认定问题。被告主张其以转账的方式向原告及第三人合计归还了款项1,274,000元（详见附表）。原告确认收到上述款项，但认为上述款项是归还被告与原告及原告的合伙人之间的其他款项，与本案无关，但原告未提交任何证据材料予以证实。本院认为，当事人对自己的主张有责任提供证据予以证实，在本案中，原告否认被告向其支付的款项与本案相关，但未提交任何证据予以证实，原告应承担举证不能的法律后果，本院据此认定被告所支付的1,274,000元均为归还本案借款的款项。综上所述，本院认定原告实际出借的借款本金2,118,000元，被告已归还的款项为1,274,000元。鉴于双方在《还款协议书》确认借款利率为年利率36%，且被告在庭审中应自认在借款过程中原告实际收取的或预扣的利息高达月息5%或6%，因此，本院对被告已支付的利息部分按年利率36%为标准扣除相应期间的利息后，若有剩余，剩余部分则折抵借款本金。在被告未再行归还款项的情况下，被告应付而实际未付的利息按月息2%计算。经本院核算，截至2015年3月6日止被告尚欠原告的借款本金为1,045,720.53元及计至2015年3月5日止尚欠的利息27,120.26元（详见附表）。截至庭审之日止，双方约定的借款期限已届满，被告除需及时归还尚欠的借款本金外，还需承担违约责任。结合原告的诉讼请求，本院确认违约责任为利息，其计算方式为以实际尚欠的借款本金1,045,720.53元为基数，按年利率24%为标准，自原告主张的2016年3月1日起计至款项实际付清之日止。原告的诉讼请求超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十九条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条、第三条、第九十条之规定，判决如下：一、被告邓剑应于本判决生效之日起十日内向原告肖永胜支付借款本金1,045,720.53元；二、被告邓剑应于本判决生效之日起十日内向原告肖永胜支付借款利息（以1,045,720.53元为基数，按年利率24%为标准，自2016年3月1日起计至款项实际付清之日止）；三、驳回原告肖永胜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36,904元，由原告肖永胜负担11,224元，被告邓剑负担25,680元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 高  小  丽人民陪审员 汪  小  华人民陪审员 张  智  谋二〇二〇年六月十日书 记 员 陈雅莹(兼)书 记 员 吴  依  帆附：款项处理表（单元：元，计算周期：360天/年）            序号              借款本金              尚欠本金              起始日期              终止日期              天数              受保护的最高利息              已归还的款项              支付日期              利息差值              备注                  1              188000              188000.00               2014-4-3              2014-4-21              18              3384.00               0.00                              -3384.00                                  2              475000              663000.00               2014-4-22              2014-5-4              12              7956.00               0.00                              -11340.00                                  3              475000              1138000.00               2014-5-5              2014-5-12              7              7966.00               18000.00               2014-5-12              -1306.00                                  4                             1138000.00               2014-5-13              2014-5-22              9              10242.00               25000.00               2014-5-22              13452.00                                  5                             1124548.00               2014-5-23              2014-5-30              7              7871.84               75000.00               2014-5-30              67128.16                                  6                             1057419.84               2014-5-31              2014-6-12              12              12689.04               300000.00               2014-6-12              287310.96                                  7                             770108.87               2014-6-13              2014-6-25              12              9241.31               25000.00               2014-6-25              15758.69                                  8                             754350.18               2014-6-26              2014-6-30              4              3017.40               75000.00               2014-6-30              71982.60                   9                             682367.58               2014-7-1              2014-7-3              2              1364.74               12000.00               2014-7-3              10635.26                                  10                             671732.32               2014-7-4              2014-7-23              19              12762.91               25000.00               2014-7-23              12237.09                                  11                             659495.23               2014-7-24              2014-7-31              7              4616.47               0.00                              -4616.47                                  12              145000              804495.23               2014-8-1              2014-8-5              4              3217.98               20000.00               2014-8-5              12165.55               原告转200000-被告还款50000-被告还款5000=原告出借145000                  13                             792329.68               2014-8-6              2014-8-11              5              3961.65               250000.00               2014-8-11              246038.35                                  14                             546291.33               2014-8-12              2014-8-19              7              3824.04               0.00                              -3824.04                                  15              190000              736291.33               2014-8-20              2014-8-27              7              5154.04               20000.00               2014-8-27              11021.92                                  16                             725269.40               2014-8-28              2014-9-1              3              2175.81               80000.00               2014-9-1              77824.19                                  17                             647445.21               2014-9-2              2014-9-12              10              6474.45               15000.00               2014-9-12              8525.55                                  18                             638919.67               2014-9-13              2014-9-15              2              1277.84               0.00                              -1277.84                                  19              190000              828919.67               2014-9-16              2014-9-29              13              10775.96               25000.00               2014-9-29              12946.21                                  20                             815973.46               2014-9-30              2014-10-25              25              20399.34               10000.00               2014-10-25              -10399.34                                  21                             815973.46               2014-10-26              2014-11-25              29              23663.23               100000.00               2014-11-25              65937.43                                  22                             750036.03               2014-11-26              2014-12-18              22              16500.79               64000.00               2014-12-18              47499.21                                  23                             702536.82               2014-12-19              2015-1-22              33              23183.72               80000.00               2015-1-22              56816.28                                  24                             645720.53               2015-1-23              2015-3-5              42              27120.26                                             -27120.26               月息调整为2%                  25              400000              1045720.53               2015-3-6                                                                                                               附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩已经偿还借款,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明,人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条原告向人民法院起诉或者被告提出反诉，应当提供符合起诉条件的相应的证据。第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。第九十条下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：（一）当事人的陈述；（二）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所作的与其年龄、智力状况或者精神健康状况不相当的证言；（三）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人陈述的证言；（四）存有疑点的视听资料、电子数据；（五）无法与原件、原物核对的复制件、复制品。