广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初3292号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：许素园，女，1974年7月8日出生，壮族，住广西省南宁市兴宁区**********。公民身份号码：450************325。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告许素园保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼，被告许素园经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计13936.87元（包括本金13624.93元，利息311.94元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计4532.53元；3.判令被告向原告支付违约金共计6206.55元（以理赔款13936.87元为基数，按年利率24%计算，自2018年1月2日暂计算至2019年11月1日，共668日，实际计至清偿之日止）；4.本案诉讼费、保全费、担保费等费用由被告承担。原告当庭增加诉讼请求：5.判令被告支付原告为实现债权支出的律师费500元，同时，明确第4项诉讼请求仅包含诉讼费。事实和理由：被告于2015年3月13日向中国光大银行股份有限公司珠海分行（出借人）（以下简称光大银行珠海分行）借款75000元，并签订《个人贷款合同（无担保条款）》。为此，被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险，要求为上述借款提供保证保险，原告审查后向被告签发及交付了保单，并向其告知全部保险条款内容。保险条款明确约定了原告的理赔责任、原告理赔后被告负有归还理赔款及支付剩余保费的义务、被告未按约定履行义务的违约责任等。2015年3月13日，光大银行珠海分行向被告发放上述借款。但自2017年10月13日起，被告再未还款，原告于2018年1月2日向光大银行珠海分行理赔13936.87元，并取得就理赔款及未付保费对被告的追偿权。原告多次向被告催收未果，特提起诉讼，望判如所请。原告提供如下证据：1.个人贷款合同（无担保条款）；2.贷款借据；3.平安个人贷款保证保险投保单；4.平安个人贷款保证保险保险单；5.索赔申请书；6.代偿债务确认书；7.交易明细及追偿金额明细；8.委托代理合同；9.律师费发票。被告许素园在法定期限内没有提出书面答辩意见和证据。经审理查明，2015年3月12日，被告作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，原告于2015年3月13日签发《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告向被保险人光大银行珠海分行的贷款提供保证保险，保证保险金额为89175元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.65%，每月保险费金额为1238元。保险单特别约定第3条：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4条：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保险单后所附的《平安个人贷款保证保险条款》约定原告的保险责任为“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿”。2015年3月13日，被告许素园（借款人）与光大银行珠海分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为柒万伍仟元整，本合同项下的贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率上浮40%。借款人未按时足额还款，构成合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，提前收回贷款本息，并有权依法处分抵押物或质押物。同日，光大银行珠海分行向被告许素园发放贷款75000元，被告许素园在光大银行珠海分行出具的贷款借据上签字确认。2018年1月2日，因被告逾期还款，光大银行珠海分行向原告发出《索赔申请书》，认为被告未按照借款合同的约定履行还款付息义务，达到约定的理赔标准，向原告申请理赔金额13936.87元。同日，原告向光大银行珠海分行支付代偿款13936.87元（包括本金13624.93元，逾期利息311.94元）。光大银行珠海分行出具《代偿债务确认书》，确认原告已代被告支付代偿款13936.87元，保险责任已全部履行完毕。原告于庭审中陈述称，被告欠付2017年10月13日、2017年11月13日、2017年12月13日（3期）以及2017年12月13日、2018年1月2日即代偿成功期间的保费合计4532.53元（具体的计算方式为：1238元×3期+1238元÷30天×20天-人工扣款6.8元）。本院认为，被告为其向光大银行珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告依约向被告签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》，同意为被告向光大银行珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系，该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法成立，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。被告取得贷款后从2017年10月13日开始逾期还款，光大银行珠海分行依据《个人贷款合同（无担保条款）》的约定有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。原告根据光大银行珠海分行的《索赔申请书》，依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定代被告向光大银行珠海分行偿还了被告拖欠的贷款本息，被告却未按照约定向原告偿还代偿款构成违约，原告要求被告支付代偿款13936.87元有事实和法律依据，本院予以支持。关于保险费，依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定，原告为被告提供保证保险，被告每月应向原告支付保费1238元，但被告未支付2017年10月13日至2018年1月2日期间的保费4532.53元，原告要求被告支付符合合同约定，应予支持。关于违约金，原告代被告支付代偿款后，被告从原告理赔当日起30日内未向原告偿还代偿款，根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，被告还应当向原告支付从理赔当日开始至清偿之日止的违约金，原告要求被告支付违约金有合同依据，但原告主张的违约金计算标准过高，本院酌情调整为：以代偿款13936.87元为基数，按照每日万分之五的标准，自2018年1月2日起计算至实际清偿之日止。关于律师费，依据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定,被告逾期还款，原告有权要求被告支付因理赔产生的其他费用，故原告要求被告支付因本案产生的律师费500元，符合合同约定，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许素园于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款13936.87元；二、被告许素园于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费4532.53元；三、被告许素园于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以13936.87元为基数，按照每日万分之五的标准，自2018年1月2日起计算至实际清偿之日止）；四、被告许素园于本判决发生法律效力之日起向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取人民币208元，由被告许素园负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  张念波二〇二〇年六月十八日书记员  周慧敏苏海婷