江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0115民初277号原告：南京银行股份有限公司城南支行（统一社会信用代码91320100704143229X），住所地在南京市江宁区金盛路1号金盛公寓12-101室。负责人：许松海，行长。委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈焰，江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：何小祥，男，1976年12月4日生，汉族。原告南京银行股份有限公司城南支行（简称南京银行城南支行）与被告何小祥借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行城南支行的委托诉讼代理人李雁阳、陈焰，被告何小祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行城南支行向本院提出诉讼请求：1、被告何小祥向其归还借款本金392000元及截止至2019年9月29日的利息223.3元、罚息21509.11元、复利13.61元，合计413746.02元（自2019年9月30日起至实际清偿之日止的罚息、复利按照合同约定的日万分之2.53750计算）；2、被告何小祥向其支付律师费7012元。事实和理由：2017年1月22日，被告何小祥与原告签订编号为A06005821701220147的《最高债权额合同》，约定被告向原告申请可循环使用的授信额度为40万元的个人消费性借款，授信期间自2017年1月19日起至2022年1月18日止。同时合同约定，被告未按合同约定按期足额偿还借款本息的，应当承担违约责任，并赔偿原告因此遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、财产保全费等）。根据被告申请，原告分别于2018年1月24日、2月1日向被告分别放款29万元、11万元，月利率均为5.075‰，逾期利率均为日万分之2.53750，借款期限均为一年；贷款到期后，被告未还本付息，现涉案借款已经到期，被告未能清偿所有本金和罚息，故其诉至法院。被告何小祥辩称：对借款事实无异议，认可原告南京银行城南支行的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年1月22日，原告南京银行城南支行（甲方）与被告何小祥（乙方）签订《最高债权额合同》一份，约定：乙方拟在一定期间内连续向甲方申请办理授信业务；本合同所称最高债权额是指一定期间内（即债权确定期间）将要连续发生的个人消费性借款的最高额度，不包括以存单、国债、保证金、金梅花理财产品提供的全额质押、以甲方认可的金融机构提供的全额不可撤销连带责任担保以及甲方认可的能够全额风险抵补的其它措施进行担保的债权额度；本合同所称债权确定期间即债权发生期间，该期间届满，最高额担保的债权确定；本合同项下最高债权额为人民币40万元，仅用于个人消费性借款，债权确定期间为2017年1月19日起至2022年1月18日；本合同项下最高债权额度乙方可循环使用，即在用信期间内，乙方清偿因使用额度而形成的债务后，对已经清偿的部分，乙方可再次申请使用；在用信期间和最高债权额内，乙方根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经甲方审核审批同意后方可使用；乙方不可撤销地授权甲方将本合同项下借款直接划至何小祥在南京银行尾号9340的账户，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务；乙方不可撤销地授权甲方在提款申请载明的还款日直接从乙方的账户扣收借款本息；除经甲方书面同意，本合同项下乙方的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还；乙方第一期还款日按客户期供表执行，从第二期起，每期还款日为当月20日，最后一期还款在借款期限届满时清偿；乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息或未按本合同约定方式进行借款资金支付构成违约；乙方违约，甲方有权要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）；经甲方同意，乙方可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向甲方提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经甲方确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据；甲乙双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及其法律效力；双方认可甲方电子数据的有效性和证据效力。甲方相关系统所生成和保留记载的相关电子数据及交易记录，以及甲方制作或保留的相关电子及纸质单据、凭证、记录等相关资料，均构成有效证明合同各方之间权利义务关系的确定证据；除另有书面约定外，双方指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，该通讯及联系地址系银行和法院送达任何书面通知或各类法律文件的指定地址，如乙方通讯及联系地址发生变更时，乙方应及时书面通知甲方，并在甲方书面确认获悉后，对双方发生约束力。2018年1月24日、2月1日，何小祥通过电子银行分别向南京银行城南支行申请借款29万元、11万元，南京银行城南支行依约向何小祥的账户发放了上述款项，借款期限均为一年，贷款用途为住房装修，还款方式均为按月结息、到期一次性还款法，贷款月利率固定为5.07500‰，逾期利率为万分之2.53750每日。南京银行个人网上银行贷款业务流程显示，对不能按期支付的利息，银行有权按罚息利率计收复利。后何小祥未按约归还借款本金及利息，截止至2019年9月29日，何小祥尚欠借款本金392000元、利息223.3元、罚息21509.11元、复利13.61元。另查明：为实现本案债权，南京银行城南支行与江苏联创伟业律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为本案委托诉讼代理人，南京银行城南支行实际支付律师费7012元。本院认为：依法成立的借款合同应予以保护。《最高债权额合同》系原告南京银行城南支行与被告何小祥的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。南京银行城南支行按照合同约定向何小祥发放了借款，何小祥应当依约还本付息。何小祥未按约定归还借款本息构成违约，应承担违约责任。南京银行城南支行主张被告何小祥归还借款本金392000元及截止至2019年9月29日的利息223.3元、罚息21509.11元、复利13.61元，并按照双方约定的逾期利率标准计收之后的罚息、复利，具有合同和法律依据，本院依法予以支持。关于律师费，《最高债权额合同》约定，何小祥违约应承担律师费。南京银行为实现案涉债权，已实际支付律师费7012元，且该费用符合江苏省物价局、江苏省司法厅关于律师服务费收费标准的相关规定，对南京银行的该主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告何小祥于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司城南支行偿还借款本金392000元及截止至2019年9月29日的利息223.3元、罚息21509.11元、复利13.61元，合计413746.02元。此后罚息（自2019年9月30日起，以392000元为基数，按照利率日万分之2.53750标准计算至实际清偿之日止）；此后复利（自2019年9月30日起，以223.3元为基数，按照利率日万分之2.53750标准计算至实际清偿之日止）。二、被告何小祥向原告南京银行股份有限公司城南支行支付律师费7012元。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3831元，财产保全费2670元，合计6501元，由被告何小祥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  孙 祥二〇二〇年六月十七日法官助理  李超燕书 记 员  魏 静