河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4916号原告:某股份有限公司郑州行政区支行，营业场所：郑州市金水区纬五路，统一社会信用代码：91410100169962846F。负责人：张燕，行长。委托代理人：翟某，女，1970年7月10日出生，汉族，住郑州市金水区。系该行员工。委托代理人：刘友志，河南睿辰律师事务所律师。被告:梁某，男，汉族，1986年3月12日出生，住河南省桐柏县。被告：秦某，女，汉族，1990年6月3日出生，住河南省焦作市马村区。被告：河南某置业有限公司，住所地：郑州市二七区马寨镇东方路6号马寨产业集聚区，统一社会信用代码：91410100775104489Y。法定代表人：李爱国。委托代理人：马新春、孙靖洁，河南公为律师事务所律师。原告某股份有限公司郑州行政区支行（以下简称原告）诉被告梁某、秦某、河南某置业有限公司（以下简称某置业）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘友志，被告梁某，被告某置业委托代理人孙靖洁到庭参加诉讼，被告秦某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告梁某、秦某归还原告贷款余额448952.7元及利息6612元（暂计至2020年4月1日，自2020年4月2日起至贷款本息实际还清之日止的利息按照合同约定计算）；2、依法判令被告梁某、秦某承担原告因追索债权所产生的律师费22778元；3、依法判令被告河南某置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、依法判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年10月17日，被告梁某、秦某、河南某置业有限公司与原告某股份有限公司郑州行政区支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[行政区]支行[2014]年[0146]号，贷款金额500000元，期限25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同约定利率基础加收50%确定。被告某置业对上述借款提供连带责任保证。2014年11月4日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2020年4月1日，被告梁某已连续3期未能按时足额归还原告贷款本息。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等费用。被告梁某辩称，1、答辩人确实存在逾期未付本息的行为，但逾期是因为疫情影响，无法复工复产导致，疫情属于不可抗力，该逾期行为不应视为违约，被答辩人主张提前收回贷款的理由不成立。2、被答辩人提供的是格式合同，合同签订前后原告未将罚息、律师费等问题予以明确说明和解释，答辩人对上述费用不知情，也不知道其详细计算标准，律师费被答辩人应提交委托代理合同、税务发票及银行流水，被答辩人的罚息、律师费的主张不成立。3、请求法院依法驳回原告的诉讼请求，按合同约定继续偿付本息。但从2020年6月6日起，答辩人亦已按照合同约定向原告清偿了逾期部分贷款并支付了逾期还款的罚息及复利等逾期费用，履行了还款义务，原告与答辩人之间是可以继续按照合同的还款方式履行之前双方签订的借款合同，原告能够收回贷款并获得利息，既能实现双方初始合同目的，也不会对原告造成损失，故对原告要求答辩人提前归还贷款的诉请不应予以支持。对于律师费，被答辩人未提交证据不能证实律师费已经实际产生并支付，对于该项请求依法不应支持。综上所述，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告秦某未答辩。被告某置业辩称，1、答辩人不应承担连带保证责任。答辩人在本案中承担的是阶段性连带责任保证，现该小区能办理产权证书，本案未办理房产证的原因是梁某、秦某未向答辩人提出办理房产证，故答辩人不应当承担连带保证责任。即使答辩人承担保证责任，也应当优先以梁某、秦某抵押的房产偿还借款，不足部分才应由答辩人承担连带责任。2、原告起诉的利息不明确，不应当支付罚息复利。合同约定可收取复利的仅是借款期限内的利息，并未约定对罚息计收复利。根据法律规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故，对于原告起诉的利息当中对罚息计收复利的部分不应当得到支持。3、本案是由梁某、秦某的过错引起，故本案的律师费及诉讼费应由被告梁某、秦某承担。同时原告主张的律师费未实际发生，其该项诉请缺少事实及法律依据，原告主张的律师费不应得到支持。4、即使答辩人河南某置业有限公司对被告梁某、秦某的债务承担了连带责任，答辩人亦可对被告梁某、秦某进行追偿。综上所述，请求法院在查明案件事实的基础上依法驳回原告对答辩人的全部诉讼请求，维护答辩人的合法权益。经审理查明：2016年8月29日，被告梁某、秦某（借款人、抵押人）、某置业（保证人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[行政区]支行[2014]年[0146]号，主要约定：贷款金额50元；期限300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；担保方式为抵押、保证；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收付复利，罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；被告某置业为上述借款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息复利、贷款人实现债权的费用等等，抵押物的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人免除保证责任；合同还对其他事项进行了约定。2014年11月4日，原告依约发放贷款50万元。原告提交明细单显示，截至2020年4月1日，被告梁某、秦某累计逾期9次，尚欠原告借款本金448952.7元、利息6612元。原告提交某股份有限公司郑州行政区支行（委托人）与河南睿辰律师事务所(××)签订的委托代理协议及河南省增值税发票显示，原告支出律师代理费22778元。另查明，上述借款系被告梁某、秦某用于购买位于二七区大学××、××、中秋××、××北××楼××单元××1307的房屋，该房屋尚未取得产权证，未办理正式抵押登记。本院认为，原告与被告梁某、秦某、某置业签订的《个人购房借款/担保合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以认可。合同签订后，原告依约向被告梁某、秦某履行了发放贷款的义务，被告梁某、秦某多次未依约按时足额偿还借款本息，构成违约，原告要求其提前清偿全部借款本息及支付其因实现债权所支出的律师费22778元，于法有据，本院予以支持。被告某置业自愿为被告梁某、秦某的借款提供阶段性连带责任保证，在被告梁某、秦某所购房屋尚未取得产权证及未办理正式抵押登记的情况下，根据双方《个人购房借款/担保合同》的约定，被告某置业不符合保证责任免除的条件，故原告主张被告某置业对上述全部债务承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁某、秦某于本判决生效后十日内偿还原告某股份有限公司郑州行政区支行贷款本金448952.7元及利息6612元（利息自2020年4月2日起按合同约定的利率计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告梁某、秦某于本判决生效后十日内支付原告某股份有限公司郑州行政区支行律师费22778元；三、被告河南某置业有限公司对本判决第一、二项确定的全部债务承担连带清偿责任，被告河南某置业有限公司承担保证责任后，有权向被告梁某、秦某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4238元，由被告梁某、秦某、河南某置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 鸽二〇二〇年六月十二日书记员 许雅茜