重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初1105号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，社会统一信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：周树军（系一般授权，该行职工），男，汉族，1989年3月20日出生，住重庆市巫山县。被告：唐东海，男，1973年12月15日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：黄国梅，女，1974年10月15日出生，汉族，住湖北省建始县。被告：巫山县华鑫房地产开发有限公司，住所地重庆市巫山县巫峡镇广东中路，统一社会信用代码91500237753064439G。法定代表人：王昌清。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行与被告唐东海、黄国梅、巫山县华鑫房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的委托诉讼代理人周树军到庭参加诉讼，被告唐东海、黄国梅、巫山县华鑫房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告唐东海与黄国梅立即偿还原告借款本金人民币230057.93元及至还清本金时止所欠利息、罚息和复利（截止2020年1月8日该借款未收正常息为10667.78元，未收复利407.98元，未收罚息213.67元，未收本息合计241347.36元；从2020年1月9日起至还清之日止，以借款本金余额230057.93元为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定的罚息利率计收罚息；对未能支付的利息按《个人购房担保借款合同》的约定的罚息利率计收复利），利随本清；2.请求法院判令原告对被告唐东海和黄国梅共同所有位于重庆市巫山县庙宇镇镇心街188号禹王大厦14楼B号的房屋【预告登记证明为314渝预告（2013）字第00121号】，享有抵押权和优先受偿权；3.请求法院判令巫山县华鑫房地产开发有限公司承担担保责任；4.本案的诉讼费由被告承担。在庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为：利息年利率7.86%，复利、罚息是11.79%。事实及理由：2013年1月30日，原、被告签订编号为55020120130008024《个人购房担保借款合同》，该合同约定，被告唐东海向原告申请房贷26万元，用于购买重庆市巫山县庙宇镇镇心街188号禹王大厦14档B号的房屋，采取等额本息的还款方式还款，借款期限300个月，2038年2月4日到期，执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，即年利率7.86%，巫山县华鑫房地产开发有限公司承担保证责任，如借款人未按照合同规定偿还借款本息，则在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，被告以唐东海的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，并办妥了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年2月5日按照合同约定向被告指定账户汇入人民币26万元，原告按照借款合同约定向被告履行了贷款发放义务，但被告2019年3月20日未按合同约定按期偿还贷款本息，一直拖欠至今，根据《个人购房担保合同》12.4（2）规定，农行可以提前全部收回此笔贷款本息。经原告多次催收，被告至今未偿还。截止2020年1月8日，该借款未收正常利息为10667.78元，未收复利407.98元，未收罚息213.67元，未收本息合计241347.36元。虽经原告多次催收，被告无理拖欠至今。基于此，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等法律规定向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告唐东海未提出答辩意见，在举证期限内也未向本院提交证据材料。被告黄国梅未提出答辩意见，在举证期限内也未向本院提交证据材料。被告巫山县华鑫房地产开发有限公司未提出答辩意见，在举证期限内也未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：被告唐东海与黄国梅于2009年4月8日登记结婚。2013年1月22日，被告唐东海、黄国梅向原告申请办理个人信贷业务，二人在《个人信贷业务申请表》、《个人信贷业务担保情况附表》（共同）申请人及配偶签字栏及抵/质押人（共有人）签字栏签名，被告巫山县华鑫房地产开发有限公司在保证人栏加盖签章。同年1月30日，原告作为贷款人，被告唐东海作为借款人，被告唐东海、黄国梅作为抵押人，被告巫山县华鑫房地产开发有限公司作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款金额为人民币贰拾陆万元，借款用途为购买房产，借款期限300个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定，还款方式为等额本息还款法。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本合同项下保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、连约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。2013年2月5日，被告唐东海填写了《个人借款凭证》，载明，借款人：唐东海借款用途：购买住房借款日期2013年2月5日到期日期2038年2月4日金额：为人民币贰拾陆万元整，还款方式为等额本息还款，执行利率7.86%，逾期利率11.79%。后原告与被告唐东海、黄国梅签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定由被告用其坐落于重庆市巫山县庙宇镇镇心街188号的房屋为该笔借款提供抵押担保。2019年3月15日，原告出具了《债务逾期催收通知书》，宣布被告唐东海已构成违约，并达达给被告唐东海。以上事实，有原告的营业执照复印件、法定负责人的身份证明书，被告身份证复印件，被告营业执照和法人身份证复印件，被告唐东海、黄国梅婚姻证明复印件，个人信贷业务申请表复印件，个人购房担保借款合同复印，借款凭证复印件1页，抵押合同复印件，预告登记证明或不动产登记证明复印件，贷款合约基本信息复印件，催收通知书复印件，催收影像照片打印件1页以及庭审笔录等在卷佐证。上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告农业银行巫山支行与被告唐东海、被告黄国梅、被告巫山县华鑫房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对双方当事人具有拘束力，原、被告均应按照合同约定享有相关权利并履行相应义务。合同签订后，原告农业银行巫山支行按照约定向被告唐东海提供了借款，被告未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的民事责任。因此，原告农业银行巫山支行要求被告唐东海立即偿还借款本金230057.93元及利息、罚息和复利（截止2020年1月8日利息为10667.78元，复利为407.98元，罚息为213.67元；自2020年1月9日起至还清之日止，以未支付的借款本金为基数，按年利率11.79%计算罚息；自2020年1月9日起至还清之日止，以未支付的利息为基数，按年利率11.79%计算复利）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告向唐东海、黄国梅提供借款时，二被告在夫妻关系存续期间，被告黄国梅在《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均签名确认，对上述借款明显知晓，故上述借款应为二被告夫妻共同债务，被告黄国梅亦负有偿还义务。被告巫山县华鑫房地产开发有限公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》签章，应视为其同意对唐东海的借款提供担保，按照协议约定，被告巫山县华鑫房地产开发有限公司应对被告唐东海的借款承担共同还款责任。原告农业银行巫山支行与被告唐东海、黄国梅签订《重庆市房地产抵押合同》，二被告以坐落于重庆市巫山县庙宇镇镇心街188号的房屋为前述借款进行担保，但原告未举证证明已办理抵押登记，故原告请求对抵押物处分的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告唐东海、黄国梅于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金230057.93元及利息、罚息和复利（截止2020年1月8日利息为10667.78元，复利为407.98元，罚息为213.67元；自2020年1月9日起至还清之日止，以未支付的借款本金为基数，按年利率11.79%计算罚息；自2020年1月9日起至还清之日止，以未支付的利息为基数，按年利率11.79%计算复利）。二、由被告巫山县华鑫房地产开发有限公司，对前述第一项被告唐东海的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4920元，减半收取2460元，由被告唐东海、黄国梅、巫山县华鑫房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院（地址：重庆市万州区五桥百安大道506号，邮编：404020）。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 丁 剑二〇二〇年六月十日书记员 周述鹏