湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1024民初795号原告：雷爱民，男，1975年9月12日出生，汉族，湖南省嘉禾县人，住嘉禾县。委托诉讼代理人：雷鹏飞，湖南珠泉律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司，住所地郴州市苏仙区飞虹路18号。法定代表人：张林文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李柏成，湖南福城律师事务所律师。原告雷爱民与被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司（以下简称人保财险郴州公司）保险纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告雷爱民及其委托诉讼代理人雷鹏飞、被告人保财险郴州公司的委托诉讼代理人李柏成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雷爱民向本院提出诉讼请求：1.判决被告给付原告保险理赔款50000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年7月15日，原告雷爱民为其实际支配的湘Ｌ×××××重型自卸货车在被告保险公司投保了交强险，保险期间自2018年9月7日0时起至2019年9月6日24时止。2019年2月19日原告为该车又在被告处投保了机动车商业保险，保险期间自2019年3月1日0时起至2020年2月29日24时止。2019年5月21日11时19分许，原告驾驶该车沿国道由西往东行驶至Ｇ321线肇庆市鼎湖区旧水泥厂路段靠右驶出道路时与唐竹元驾驶的二轮摩擦力碰刮和碾压，造成唐元竹死亡、唐锦新受伤的交通事故。该事故经交警作出事故认定：雷爱民承担事故同等责任。2019年5月24日原告垫付了事故处理款50000元。2020年4月20日肇庆市鼎湖区人民法院作出民事判决，在扣除原告垫付的50000元后，由被告赔偿唐竹元家属40余万元。综上所述，原告在被告处投保了交强险及商业险，被告应按合同约定承担给付保险理赔款义务。故，原告为维护合法权利，特向法院提起诉讼。被告人保财险郴州公司辩称，根据道路交通事故认定书的记载，原告驾驶的机动车载货超过核定重量达到了204%。本案是保险合同纠纷，根据原告与被告签订的机动车第三者责任保险合同第二十七条第二款的约定，应当实行10%的绝对免赔率，本次事故受害方在交通事故当中总共赔偿金额是434953.38元，按10%的免赔率是43495.38元，垫付50000元减去43495.38元，保险公司最多赔偿7154元。当事人围绕诉讼请求提交了证据（证据目录附后），本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、被告人保财险郴州公司的质证意见是：1.证据1，无异议。2.证据2，真实性无异议，证明方向正好证明了我方有10%的商业险免赔率。3.证据3、4，无异议。二、原告雷爱民的质证意见是：证据5，对免赔率的条款不予认可，该条款属于格式条款，被告没有就合同的免赔率向原告进行提示说明，该保险条款原告并没有签名确认，被告所依据该保险条款的免赔条款，对原告不产生法律效力，被告没有提供其已经尽到提示说明的法律义务的相关证据。原告已单独购买了不计免赔率险，本案不存在依保险条款进行免赔。本院认证如下：证据1—5，原、被告双方对其真实性均无异议，本院对其真实性依法予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认如下案件事实：2019年5月21日11时19分许，原告雷爱民驾驶湘Ｌ×××××重型自卸货车沿国道由西往东行驶至Ｇ321线肇庆市鼎湖区旧水泥厂路段靠右驶出道路时，其车身右侧、右前轮与同向在非机动车道由唐竹元驾驶的无号牌二轮摩托车（搭载唐锦新）前轮左侧发生碰刮和碾压，造成唐锦新、唐竹元受伤（唐竹元经抢救无效死亡）及双方车辆损坏的交通事故。事故经交警认定，确定雷爱民、唐竹元承担事故的同等责任，唐锦新无责任。唐乙英、唐锦飞、唐锦新、唐高清诉雷爱民、孙江林、人保财险郴州公司机动车交通事故责任纠纷一案，广东省肇庆市鼎湖区人民法院于2020年4月20日作出（2020）粤1203民初225号民事判决书，该判决已发生法律效力。该民事判决书认定湘Ｌ×××××重型自卸货车由孙江林转让给文才，文才于2018年4月21日转让给雷爱民，雷爱民是该车的实际支配人，该车向人保财险郴州公司投保了交强险、机动车商业第三者责任保险和不计免赔率险，商业第三者责任保险的责任限额为1000000元,事故发生在保险期间。中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二十七条第（二）项规定：（二）违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。事故发生后，雷爱民赔偿了50000元给原告。该民事判决书认定，人保财险郴州公司在扣除雷爱民垫付原50000元后，在保险责任限额足额赔偿了原告的损失，雷爱民、孙江林无需承担赔偿责任。本院认为，本案系保险纠纷。公安交通管理部门对本次事故责任的认定正确，本院予以确认。湘Ｌ×××××重型自卸货车在人保郴州公司投保了交强险、第三者责任保险及不计免赔率险，本次事故发生在保险期内。鼎湖区人民法院已对本次事故受害方的损失作出了判决，雷爱民应负的民事赔偿责任由人民财险郴州公司赔偿，雷爱民无需承担赔偿责任，但雷爱民已赔付原告的50000元已抵扣了人保财险郴州公司的理赔款中。故人保财险郴州公司应将雷爱民垫付的赔偿款50000元退还给雷爱民。原告要求被告给付已垫付的理赔款50000元，理据充分，于法有据，本院予以支持。最高人民法院研究室关于对《保险法》第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复：《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不发生法律效力”。这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。被告虽然在商业保险条款中约定了“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，该免责条款只是在保险单上以“重要提示”的形式记载于保险单中，但对有关免责条款的概念、内容及法律后果等，被告并未向本院提供证据证实以书面或者口头形式向投保人作出了解释，该免责条款对原告没有法律约束力，故对被告提出的原告因超载，应实行10%的绝对免赔率的辩解意见本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百一十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：限被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司于本判决生效之日起十日内给付原告雷爱民垫付的理赔款50000元。如果未在判决书指定的期限内履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取525元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  李勇军二〇二〇年六月二十五日代理书记员  曾 秀原告雷爱民与被告中国人民财产保险股份有限公司郴州市分公司保险纠纷一案证据目录一、原告雷爱民为支持其诉请，向本院提供了如下证据：1.身份信息、企业信用信息公示报告各1份，拟证明原、被告身份、企业登记情况。2.机动车交通事故责任强制保险及商业保险单各1份，拟证明2018年7月15日，原告为其实际支配的湘Ｌ×××××重型自卸货车在被告处投保了交强险，保险期间自2018年9月7日0时起至2019年9月6日24时止。2019年2月19日原告为该车又在被告处投保了机动车商业保险，保险期间自2019年3月1日0时起至2020年2月29日24时止。3.道路交通事故认定书1份，拟证明本次事故经交警作出事故认定，原告承担事故同等责任。4.肇庆市鼎湖区人民法院民事判决书1份，拟证明2020年4月20日肇庆市鼎湖区人民法院作出民事判决，在扣除原告垫付的50000元后，由被告赔偿唐竹元家属40余万元。二、被告人保财险郴州公司为支持其答辩主张，向本院提供了如下证据：5.机动车综合商业保险条款1份，拟证明原告超载，合同约定绝对免赔率为10%。附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。