盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0991民初811号原告：中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，住所地盐城经济技术开发区希望大道南路29号。负责人：刘刚，该行行长。委托诉讼代理人：张斌、周向军，该行职员。被告：梅中华，男，1969年12月20日生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工行开发区支行）与被告梅中华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告工行开发区支行的委托诉讼代理人周向军、被告梅中华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行开发区支行提出诉讼请求：1、判令被告梅中华立即偿还名下信用卡透支本金44432元、利息6405.31元，违约金5373.16元，欠款合计56210.47元（利息、违约金计算截止2019年6月12日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：因“逸生活”分期付款业务，2016年8月24日被告梅中华和原告签订了一份《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：被告梅中华为购买商品或获取服务，信用卡最高透支额度100000元，具体透支金额以实际透支消费为准；还款期数为36期。2016年8月29日，被告梅中华在我行办理信用卡一张，卡号62×××98，初始信用额度0.01元。2016年9月8日，原告将其信用卡调整额度为100000元。同年9月12日，被告梅中华持卡在盐城市昌胜装饰装潢工程有限公司透支消费一笔100000元，支付了消费款。并于同年9月27日在原告处办理了分期36期还款业务。然被告分期后正常还款7期19467元，于2017年6月5日违约。经催收，被告梅中华恢复还款，于2017年6月6日至2018年6月5日间还款36295.39元。此后原告通过各种途径（包括第三方催收）进行催收，被告梅中华再未履行还款义务。截止2019年6月12日，被告梅中华共计还款55762.39元，积欠原告信用卡项下透支本金44432元、利息6405.31元，违约金5373.16元，欠款合计56210.47元。就上述款项，原告多次催要，被告未能归还，故原告诉至本院。被告梅中华辩称：1、我对牡丹信用卡性质有异议，该卡在还款后额度无法恢复使用，所以不是信用卡；2、我违约后与原告协商提前还款，因是否免除利息未能达成合意，导致我一直未处理该欠款。本院经审理认定如下事实：2016年8月24日，被告向原告申请办理牡丹信用卡一张，其在该信用卡申请表申请人声明处签字确认，申请人声明处载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。同日，原、被告签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定（摘要）：第二条，本合同项下的透支分期付款用途是乙方购买商品或获取服务。乙方通过向甲方申请办理合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度10万元，具体透支金额以实际透支消费为准。第五条，本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期（以下简称“还款期数”），乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应还款额=透支金额/还款期数。乙方应自透支次月（含）起于每月5日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。第十条第二款，如乙方没有按照本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同同时还约定了其他权利义务及争议解决条款等。2016年8月29日，原告向被告发放信用卡一张，卡号为62×××13，初始信用额度0.01元，2016年9月8日原告将其信用卡调整额度为100000元。同年9月12日，被告持卡在盐城市昌胜装饰装潢工程有限公司透支消费一笔100000元，于同年9月27日在原告处办理36期分期业务。分期后被告于2017年6月5日违约。经原告催收，被告于2017年6月6日至2018年6月5日间还款36295.39元，后未再履行还款义务。截止2019年6月12日，被告共欠原告信用卡透支本金44432元、利息6405.31元、违约金5373.16元（违约金均为2017年1月后），合计56210.47元。上述事实有工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、牡丹信用卡透支分期付款合同、信用卡交易明细、账户查询信息、催收记录及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡透支分期付款合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告办理信用卡并透支使用信用卡金额后，未能按合同约定还款，应当承担相应的违约责任，支付信用卡透支本金、利息。被告辩称案涉银行卡不符合信用卡偿还款项后即恢复额度的性质，故不属于信用卡。因被告针对案涉借款办理了分期付款业务，在该笔款项尚未全部结清前要求原告恢复额度，与合同约定不符。故对被告该辩称，本院不予采纳。被告辩称不承担利息，无事实与法律依据，对该辩称本院不予采纳。故原告要求被告偿还信用卡透支本金44432元、利息6405.31元，欠款合计50837.31元以及自2019年6月13日起至实际偿还之日止按合同约定计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金5373.16元以及自2019年6月13日以后的违约金的请求，本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日不再收取滞纳金，该通知发布后，原告亦未就违约金的收取重新签订协议，故对原告主张的违约金5373.16元以及自2019年6月13日以后的违约金的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告梅中华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行透支本金44432元、利息6405.31元，欠款合计50837.31元（利息计算截止2019年6月12日），并支付自2019年6月13日起至实际还款之日止的利息（利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》上约定的标准计算）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1204元，减半收取602元，由原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行负担58元，被告梅中华负担544元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 **露二〇二〇年六月十七日法官助理 张婷婷书 记 员 胡文培附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。