河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初1221号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：任民，男，1957年8月2日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：任志远，系被告儿子。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告任民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人闫佳佳，被告任民的委托诉讼代理人任志远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告任民立即支付原告借款本金2961773.63元及按照合同约定支付借款本金所产生的利息、罚息、复利（自2018年10月21日起计算至被告清偿全部借款本息之日止，截至2020年3月20日已产生利息、罚息、复利暂计431699.58元），合计金额：3393473.21元；二、判令原告对被告任民提供的位于郑州市金水区经三路66号1号楼2004号、2005号的两套房产及其占用范围内的建设用地使用权（他项权证书为：豫（2018）郑州市不动产证明第0117364号）的拍卖、变卖所得价款在债权范围内享有优先受偿权；三、判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：2018年5月4日，原告与被告任民签订了2018中旅银个贷字第000078号《个人经营借款合同》，合同约定：被告任民在原告处借款300万元，用于购广告设备，借款期限为2018年5月4日至2019年5月3日，利率为固定年利率6.96%，还款方式为按月付息，计划还款，放款后第六个月还款100万元，到期结清。依据合同15.9条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告任民签订了2018中旅银最抵字第000078号《最高额抵押合同》，合同约定：将被告任民所有的位于郑州市金水区经三路66号1号楼2004号、2005号的两套房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0117364号）为本借款提供抵押担保，并依法办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告任民，但被告任民却不守合同信用，自2018年10月21日起被告就未按约定足额支付借款利息，借款到期后，借款本金仍未还完。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼。请人民法院依法判决。被告任民辩称，对借款本金及利息认可。庭前与原告沟通调解双方未达成一致意见，对其诉讼请求均无异议。鉴于被告对原告的诉讼请求均无异议，本院不再总结争议焦点。原告中旅银行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：第一组1、焦作中旅银行股份有限公司营业执照、金融许可证复印件、法人证明及法人身份证复印件各1份；2、任民身份证复印件一份；证明：原、被告主体适格。第二组借款合同、借据、账户明细各1份；证明：原告与被告任民存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，履行了出借的义务，被告任民应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任。第三组最高额抵押合同、房地产抵押清单、他项权证各一份证明：原告与被告任民签订的最高额抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产和房产占用范围内的建设用地使用权及其变现款项优先受偿。被告任民对原告提交的证据质证后发表如下辩论意见：对证据均无异议。被告任民未向本院提交证据。本院对当事人提交的证据认定如下：原告提交的证据，被告任民对其真实性均无异议，本院对其真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2018年5月4日，原告与被告任民签订了2018中旅银个贷字第000078号《个人经营借款合同》，合同约定：被告任民在原告处借款300万元，用于购广告设备，借款期限为2018年5月4日至2019年5月3日，利率为固定年利率6.96%，还款方式为按月付息，计划还款，放款后第六个月还款100万元，到期结清。依据合同15.9条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告任民签订了2018中旅银最抵字第000078号《最高额抵押合同》，合同约定：将被告任民所有的位于郑州市金水区经三路66号1号楼2004号、2005号的两套房产及其占用范围内的建设用地使用权为本借款提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金300万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，并依法办理了豫（2018）郑州市不动产证明第0117364号他项权证书，房屋他项权利人为原告中旅银行。合同签订后，2018年5月4日，原告向被告任民账户发放贷款300万元，并出具个人借款凭证（借据），载明：金额为叁百万元整，利率（年）6.96%。被告任民在借款人落款处签字按印，原告在贷款人落款处加盖其个人业务信贷合同专用章。贷款发放后，被告于2018年11月3日偿还本金226.37元，于2018年11月20日偿还本金18000元、2018年12月19日偿还本金18000元、2018年12月20日偿还本金2000元。被告共偿还本金38226.37元。但任民自2018年10月21日起未按时、足额返还借款本息。截至2020年3月20日，被告共欠原告借款本金2961773.63元和利息、罚息、复利共计431699.58元未支付。据此，原告提起诉讼，形成本案。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人经营借款合同》，主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款，但被告任民未按约还本付息，其行为已构成了违约。原告主张被告偿还借款本金2961773.63元及利息、罚息和复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于利息、罚息和复利的计算标准，根据《个人经营借款合同》的约定，利息自2018年10月21日以300万元为基数，按照年利率6.96%计算至2018年11月3日，从2018年11月4日以200万元为基数以年利率6.69%计算至2019年5月3日。被告任民应自2018年11月3日起，以其尚未返还的借款本金为基数，按照年利率6.96%的150%的标准支付罚息以及自2018年10月21日起以应付未付的利息和罚息为基数，按照年利率6.96%的150%的标准支付复利的诉讼请求成立，本院对此予以确认。原告主张超出部分，本院不予支持。关于优先受偿问题：由于被告任民以自己名下的房产及其占用范围内的建设用地使用权为本案借款提供抵押，且办理了抵押权证，故原告焦作中旅银行对编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0117364号他项权证项下的抵押物有权优先受偿，原告主张符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告任民应于本判决生效后十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金2961773.63元及利息、罚息、复利（1.利息自2018年10月21日以300万元为基数，按照年利率6.96%计算至2018年11月3日，从2018年11月4日以200万元为基数以年利率6.69%计算至2019年5月3日止；2.罚息以被告尚未返还的借款本金为基数，自2018年11月3日起至实际清偿完毕之日止，按照年利率6.96%的150%的标准计算；3.复利以被告应付未付的利息和罚息为基数，自2018年10月21日起至实际清偿完毕之日止，按照年利率6.96%的150%的标准计算）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司对被告任民名下位于郑州市金水区经三路66号1号楼2004号、2005号的两套房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0117364号）以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33948元，由被告任民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判长 李艳人民陪审员冯广龙人民陪审员贾香玉二〇二〇年六月二十八日书记员 赵        方        圆附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。