辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初3796号原告：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区青年大街197号。负责人：杨桦，该银行行长。委托诉讼代理人：刘智，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。委托诉讼代理人：赵丽媛，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：王忠慧，男，1961年1月26日出生，汉族，住址沈阳市和平区。被告：刘娜，女，1964年5月25日出生，汉族，住址沈阳市和平区。委托诉讼代理人：王忠慧（被告刘娜丈夫），住址沈阳市和平区。被告：中海地产（沈阳）有限公司，辽宁省沈阳市和平区南堤西路905号。法定代表人：张智超，该公司董事长。委托诉讼代理人：金兆成，北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈天铎，北京大成（沈阳）律师事务所实习律师。原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告王忠慧、刘娜、中海地产（沈阳）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2019年3月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人刘智，被告王忠慧作为被告刘娜的委托诉讼代理人、中海地产（沈阳）有限公司的委托诉讼代理人金兆成、陈天铎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告签订的《个人购房贷款合同》；2、请求法院判令被告一和被告二立即偿还贷款本金500401.79元，利息（含罚息、复利）1702.79元（暂计至2018年11月14日，以后利息以实际发生数为准）；3、请求法院判令被告三对以上债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告于2012年4月24日签订《个人购房贷款合同》，约定被告向原告借款75万元，由被告自贷款发放次月起按月分期归还贷款本息。该项贷款由被告提供其位于沈阳市和平区长白街117-2号1-25-1的房屋作为抵押物向原告提供担保，但被告未配合办理抵押登记手续。根据《个人购房贷款合同》第七条、第九条、第十条及第十五条的约定，被告存在合同约定的违约行为，故原告要求解除与被告之间签订的合同，要求被告立即偿还借款本息及相关费用。保证人为本合同项下的债务提供连带责任保证。保证期间为自合同签订之日起至办妥房产抵押登记手续并交原告止。综上，原告向贵院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支出原告的诉讼主张。被告王忠慧、刘娜辩称，我方一直按照正常还款的情况进行偿还，不拖欠原告贷款本息，未能办理房产证是因为我没有购房大发票，需要补办相关材料后才能到房产局办理房产证，我方正积极与中海地产沟通补办手续，希望原告能给我一段时间办理房产证。被告中海地产（沈阳）有限公司辩称，该涉案房屋已经办理了初始登记，满足抵押登记条件，我方在保证合同中需要履行的义务已经完毕，故此案与我方无关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王忠慧、刘娜、中海地产（沈阳）有限公司经公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告作为贷款人(甲方)，被告王忠慧、刘娜作为借款人(乙方)、抵押人（丙方一），被告中海地产（沈阳）有限公司作为保证人(丙方二)，于2012年4月24日签订《个人购房贷款合同》，约定被告王忠慧、刘娜向原告借款750000元，借款期限为15年，自2012年4月24日至2027年4月23日。贷款用于购买沈阳市和平区长白街117-2号1-25-1、建筑面积151.85平方米房屋。还款方式为等额本息还款法。借款人将本合同项下所购房屋向甲方提供抵押担保。由中海地产（沈阳）有限公司提供阶段性连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止。法律、法规规定或双方约定应当办理抵押登记的，各方应在本合同签订后在甲方规定的时间内到当地有关抵押财产登记部门办理抵押财产登记手续。对本合同项下所购房屋进行抵押登记时，按一下规定执行：（1）所购房屋为预售房的，抵押人应于本合同签署后按有关规定与甲方到有关登记部门办理抵押预告登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后在三个月内办理正式抵押登记。（2）所购房屋为现房的，抵押人应在取得《房屋所有权证》后7个工作日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。如乙、丙违反本合同承诺及约定的其他义务，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。终止或解除本合同。2012年4月25日，原告依约向被告发放贷款750000元。被告王忠慧、刘娜按照合同约定按期偿还贷款本息。因被告王忠慧、刘娜至今未办理房屋所有权证，原告起诉至法院。本院认为，原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告王忠慧、刘娜、中海地产（沈阳）有限公司签订的《个人购房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。该合同由“借款条款”、“担保条款”、“违约责任条款”等几部分构成，均约定了当事人的相应权利义务。合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告应依照合同约定履行按期偿还贷款及提供相应担保的义务。现案涉房屋早已具备了办理房屋产权证及他项权利证的条件，却因借款人、抵押人被告王忠慧、刘娜怠于履行合同约定的义务，导致原告的担保物权未能生效，已经违反了合同中关于办理抵押权登记的约定，以其行为表明不履行合同主要义务，构成违约，原告依法具备了行使合同约定的要求被告王忠慧、刘娜提前归还全部贷款的条件。原告可以主张解除合同，要求被告王忠慧、刘娜立即归还原告所欠全部贷款本息。而且，虽然合同约定了原告在未取得物的担保的情形下，享有保证人即房产开发企业的连带责任保证担保，但并不因此排除借款人、房产开发企业及时履行办理房产抵押登记的义务，否则，贷款人债权的实现存在受房产开发企业经营及财产状况影响的较大风险，这也是合同中约定借款人、房产开发企业积极、及时办理房屋抵押登记义务的目的和意义。《个人购房贷款合同》解除后，原告主张被告王忠慧、刘娜偿还贷款本金500401.79元及利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张被告中海地产（沈阳）有限公司对被告王忠慧、刘娜的欠款本息承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告中海地产（沈阳）有限公司承担完保证责任后，有权向被告王忠慧、刘娜追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告王忠慧、刘娜、中海地产（沈阳）有限公司于2012年4月24日签订的《个人购房贷款合同》；二、被告王忠慧、刘娜于本判决生效后三十日内偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金500401.79元、利息（含罚息、复利）1702.79元（上述金额均截至2018年11月14日，自2018年11月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等费用按合同约定计算）；三、被告中海地产（沈阳）有限公司对上述第二项给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8821元，保全费3030.52元，由被告王忠慧、刘娜、中海地产（沈阳）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  陈 明人民陪审员  吕洪芹人民陪审员  李荣清二〇二〇年六月二十四日书 记 员  夏 欣