山东省淄博市张店区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0303民初1733号 原告：于秀兰，女，1968年4月21日出生，汉族，住桓台县。 委托诉讼代理人：杨淇源，山东天矩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：靳雯婧，山东建仑律师事务所律师。 被告：合众人寿保险股份有限公司淄博中心支公司，住所地，淄博市张店区柳泉路238号潘成国际大厦7楼。 主要负责人：赵杰，总经理。 委托诉讼代理人：张经诗，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：李婷，女，该单位工作人员。 原告于秀兰与被告合众人寿保险股份有限公司淄博中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于秀兰的委托诉讼代理人杨淇源、靳雯婧、被告合众人寿保险股份有限公司淄博中心支公司的委托诉讼代理人张经诗、李婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告于秀兰向本院提出诉讼请求：1.被告立即赔付原告保险金50000元并支付自2019年12月27日起至实际履行之日止的利息（以50000元为基数按年利率6%计算）；2.判令全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2019年2月13日在被告处投保了合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）一份，保险合同于2019年2月14日生效。2019年8月12日因腿疼前往桓台县中医院就诊，确诊为骨恶性肿瘤，遂在医院手术切除。原告确诊后便向被告理赔，被告业务员收到理赔申请材料后怠于向公司提交，原告投诉后被告公司才受理理赔申请材料，后于2019年12月27日向原告出具了拒赔通知书，理由是原告投保前患病未如实告知，但原告不存在以上情形。原告认为被告的行为已构成违约，为此诉至法院。 被告合众人寿保险股份有限公司淄博中心支公司辩称，原告于2019年2月13日投保被告合众珍爱幸福重大疾病保险附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险及附加投保人特定疾病豁免险。投保人在投保前就已经发现右腿患病，且曾在2018年5月10日到桓台县中医院做过磁共振检查，检查报告已经明确在检查当时原告右小腿有肿块的，但该情形在投保时被告业务人员询问下原告仍未如实说明。2019年8月，原告在桓台县人民医院进行手术治疗，治疗的疾病与投保前的病症为同一疾病，被告以原告未如实说明为由拒绝赔付符合保险法规定及保险合同约定。另，本案为人身保险合同纠纷，非买卖合同或借款纠纷，原告主张被告支付利息于法无据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。原告向本院提交：1.桓台县中医院住院病案两份，证明2019年8月12日至13日，2019年8月16日至20日分两次入院诊治，2019年8月16日被首次确诊为骨恶性肿瘤。被告对该证据的真实性无异议，但主张该证据并不能证明原告是在保险期内首次患有恶性肿瘤，在该证据中的第2页入院记录中原告均向医院主诉发现右小腿肿物一年或一年余，说明原告在2018年8月份左右就已经发现右腿疾病； 2.《保险合同》一份，证明原告于2019年2月13日在被告处为自己投保了合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017），根据保险合同约定，被告应按基本保险金额50000元给付重大疾病保险金。被告对该证据的真实性及证明内容均无异议，但主张在该合同第7页个人人身险投保单第3部分询问事项中包括第5项在内的11项健康事项，原告均选择告知为“否”即不存在既往疾病或检查的情况； 3.《理赔结案通知书》及信封各一份，证明被告于2019年12月27日以原告未如实告知为由，作出拒绝理赔并不退还保费的决定，但被告向原告出具的《理赔结案通知书》未加盖被告公司印章，依法不具有法律效力，被告不能以其向原告出具了该未加盖被告公司印章的《理赔结案通知书》作为其公司解除涉案保险合同的依据。根据《保险法》第16条规定保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此，被告应当根据保险合同约定支付重大疾病保险金，并按合同第18页保险金的给付约定，除支付保险金外，以50000元为基数按年利率6%支付原告经济损失；信封是合众人寿淄博中支张经诗邮寄给原告的，证明《理赔结案通知书》的来源。被告对《理赔结案通知书》真实性和证明内容均有异议，对信封的真实性无异议。 对原告提供的桓台县中医院住院病案、《保险合同》和信封的真实性，本院予以采信。 被告向本院提交：1.个人人身险投保单复印件一份、被告于2019年11月29日向原告所做的询问笔录一份，证明原告并未如实告知投保前患病的事实，直至申请理赔时仍做否认。原告对个人人身险投保单复印件的真实性无异议。对询问笔录，原告主张该笔录形成背景系保险公司业务员找到原告称因保险报销需要，走流程做个笔录，原告根据被告询问如实所述，但原告并不认字，笔录中具体怎样写的原告并不清楚，笔录中的签字是在笔录做完后，原告丈夫王有超回家后按照工作人员要求代原告所签，并按要求签上了自己的名字；并主张从该询问笔录中可以看出，直到询问之时，原告都不清楚自己所患疾病的具体情况，原告并不识字，其在2018年做完检查后并没有被确诊患有何种疾病，而且病历中也载明当时未感疼痛，因此也未在意。直到2019年8月因腿部疼痛加重，才再次去医院进行检查，在第二次入院检查时才被确诊患有骨恶性肿瘤，但此时家人为怕原告担心，影响进一步治疗，仍隐瞒原告所患疾病，因此导致原告直至笔录作出时也并不知晓自己到底得了什么病，在这种情况下，原告称投保时身体没有问题并无不当，不存在隐瞒病情不如实告知的故意。笔录中被告只是简单询问投保时有无询问健康告知内容，该询问为概括性询问，并不能体现投保时被告销售人员对原告做过哪些询问、原告如何陈述自己的身体状况，更不能体现被告销售人员在保险合同订立时对合同中的告知事项及免责条款进行了详细询问和解释。笔录可以证明涉案保险合同并非原告本人所签，因此被告需要举证证明在订立保险合同时原告在场，并针对健康告知内容及免责条款向原告进行了详细询问，并尽到了明确解释及说明义务，而不能仅凭他人代签的合同就认定被告进行了明确告知。原告与被告销售人员系多年好友，对于原告身体状况非常了解，在明知原告腿疼的情况下，没有为其安排体检，说明被告内部管理不规范，未将投保人腿疼的情况作为考虑是否承保的因素，被告在与原告缔约合同时自身存在过失，在发生保险事故时，应当承担赔偿责任； 2.《理赔结案通知书》复印件一份，证明被告于2019年12月27日以投保前患病未如实告知为由依法解除保险合同拒赔并不退还保费。原告主张该结案通知书与原告手中的结案通知书除右下角多了“合众人寿保险股份有限公司山东分公司理赔业务专用章”几个字之外所有内容均相同，被告说原件寄给了原告，但被告手中的通知书也没有公司盖章，因此对被告的证明内容不认可； 3.自桓台县中医院调取的原告于2018年5月10日所做的磁共振平扫的磁共振检查报告，证明2018年5月原告右腿已经发现水肿或囊肿疾病，但该事实原告在投保时并未如实告知。原告对报告单的真实性无异议，但主张此时尚未确诊，诊断意见中也只是表示了可能，且原告根本不认识字，无法向我们一样能看到报告单中的内容的含义，所以也并未再有其他医院记录证明原告进一步的检查。对于一个正常人来说如果知道自己的身上可能患有肿瘤一定会进一步确诊而不是放弃治疗等待病情恶化，且如果原告真的存在带病投保的情况下，应该不会只购买保险金额是50000元的保险，连医疗费可能覆盖不了，根据以上证据及逻辑推断原告不存在隐瞒病情的情况，原告只是认为自己腿疼，也没有把它当回事。原告对三张门诊收费查询图片的真实性有异议。 对原告认可真实性的个人人身险投保单复印件和桓台县中医院MR检查报告单以及原告未对真实性提出异议的《理赔结案通知书》复印件，本院对其真实性予以采信。 本院经审理认定事实如下：2019年2月13日，原告于秀兰在被告处投保了合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）、合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险、合众意外伤害保险（2013修订）和合众附加意外伤害医疗保险（2013修订），投保人和被保险人均为原告于秀兰，合同生效日期为2019年2月14日零时，生存受益人为原告于秀兰，身故受益人为王有超，其中合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）基本保险金额为50000元，保险期间为终身，交费年期为15年，交费类型为年交，保险费为2628元。上述合同签订后，原告按照约定交付了保险费。 2019年8月16日至2019年8月20日，原告因肉瘤病（中医诊断）/下肢的局部肿胀、肿块和肿物（西医诊断）在桓台县中医院住院治疗，并被诊断为骨恶性肿瘤。 2018年5月10日的桓台县中医院MR检查报告单显示原告被诊断为：“1.右侧髌骨、股骨及胫骨骨髓水肿；2.右侧胫骨近端异常信号，考虑囊肿可能性大；3.右膝关节少量积液MRI表现；4.右膝关节髌上囊内游离体。”另外，原告在2019年8月12日和2019年8月16日的桓台县中医院入院记录中的主诉内容分别为“发现右小腿肿物1年”和“发现右小腿肿物1年余，疼痛7天”。 另外，《个人人身险投保单》第三部分“健康告知”中询问事项第5项的询问内容为“您目前或过去是否患有疾病、外伤或不适，并因此进行门诊或住院的医师检查、诊断、药物治疗、手术治疗、康复治疗（疗养）或其他治疗？”，答案选项为“否”。庭审中被告认可《个人人身险投保单》及《人身保险投保提示书》中投保人处“于秀兰”的签字均为原告于秀兰的丈夫王有超代为签署。 对原告提供的《理赔结案通知书》，由于该证据与被告提供的《理赔结案通知书》内容相一致，故对该证据的真实性，本院予以采信。 对被告提供的询问笔录，虽然原告主张其签字系其丈夫王有超代签，但原告认可笔录中的内容系被告工作人员向其本人进行的询问，故原告在该笔录中所作的陈述应为其真实意思的表示，对该询问笔录的真实性，本院予以采信。 本院认为，原告向被告投保了合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017），保险合同合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。根据该条的规定，投保人只有在保险人询问的情况下才承担如实告知义务，本案中，《个人人身险投保单》和《人身保险投保提示书》中投保人处“于秀兰”的签字均为原告于秀兰的丈夫王有超代签，虽然2019年11月29日被告工作人员对原告的询问笔录中显示在被询问“投保的时候有无向你询问健康告知内容”时，原告回答“问我了”，但该问题为概括性询问，被告工作人员并未向原告明确说明“健康告知”所包含的具体询问事项，因此，该询问笔录不足以证明投保时被告就“健康告知”的具体事项向原告进行了询问。综上，在投保人处的签字并非原告本人所签，且被告未能提供充分证据证明其就健康告知事项的具体内容向投保人即原告本人进行了询问的情况下，被告以原告未履行如实告知义务为由解除合同并拒绝支付保险金于法无据。因此，原告要求被告支付保险金50000元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付自2019年12月27日起至实际履行之日止的利息（以50000元为基数按年利率6%计算），于法无据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第二条，第五条，第十条，第十四条，第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，判决如下： 一、被告合众人寿保险股份有限公司淄博中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告于秀兰保险金50000元； 二、驳回原告于秀兰其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费525元（已减半），由被告合众人寿保险股份有限公司淄博中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  国媛媛 二〇二〇年六月四日 书记员  高树梅