云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初1455号原告：中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行，营业场所：云南省玉溪市红塔区东风中路2号，统一社会信用代码：91530402713454117H。负责人：郑萍华，该支行行长。委托诉讼代理人：宋祥，云南滇玉律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：杨雄英，特别授权代理。被告：彭志强，男，1968年1月30日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。被告：杨艳，女，1983年5月24日生，白族，住云南省玉溪市红塔区。法定代理人：王桂珍（系杨艳的母亲），女，1954年9月22日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。原告中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行（以下简称农行红塔支行）与被告彭志强、杨艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行红塔支行的委托诉讼代理人宋祥，被告彭志强，被告杨艳及其法定代理人王桂珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行红塔支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告彭志强、杨艳于2017年2月14日签订的《个人担保借款合同》；2.判令被告彭志强、杨艳立即连带偿还原告借款本金144309.26元及截至2020年3月25日的利息（含逾期罚息及复利）3332.68元,本息共计147641.94元；2020年3月25日之后的利息（含逾期罚息及复利）按《个人担保借款合同》约定的利率计算清偿；3.判令被告彭志强、杨艳承担律师代理费1000元；4.本案诉讼费用由被告彭志强、杨艳承担。事实及理由：被告彭志强、杨艳系夫妻关系，二被告因需装修住房向原告申请贷款，于2017年2月9日填写了个人信贷业务申请表。经原告审核同意后，原、被告于2017年2月14日签订《个人担保借款合同》，在该合同中原告系贷款人、被告彭志强系借款人、被告杨艳系保证人。该合同主要约定：借款金额290000元；借款用途房屋装修；借款期限5年；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款划入借款人的账户；还款方式为等额本息还款法，按月还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费、差旅费、评估费等费用由借款人承担；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。该合同还对其它事项作了具体明确的约定。被告彭志强于2017年2月9日签署借款人自愿还款承诺书，承诺承担清偿贷款的责任；被告杨艳于2017年2月9日签署配偶自愿还款承诺书，承诺承担清偿贷款的责任。上述合同签订后，原告于2017年2月16日将全部借款本金290000元划入了借款人的账户。借款凭证载明执行利率为4.9875%，逾期利率为7.48125%。贷款发放后，被告彭志强、杨艳应于每月16日偿还当月应还的贷款本息。被告彭志强、杨艳正常还款至2019年10月16日，之后未还款。按合同约定，被告逾期还款，原告可以要求解除合同，提前收回全部借款。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望依法判决。诉讼中，原告增加一项诉讼请求，要求判令被告杨艳对第2项诉讼请求列明的借款本息和第3项诉讼请求列明的律师费承担连带保证责任。被告彭志强辩称，其向原告借款是事实，原告主张解除合同，其同意解除合同，对原告主张的借款本金无异议，请求减免利息。其因资金被骗致倾家荡产，另因其现处于取保侯审阶段，无正常工资收入，导致本案借款未按期偿还，其已积极想办法解决，但受疫情影响，进展并不顺利。杨艳因生病，无工作能力和经济来源，无偿债能力，希望本案借款不要牵扯杨艳。被告杨艳辩称，杨艳被诊断为精神分裂症，多年来一直生病，其虽在《个人担保借款合同》中签字，但并不清楚签字的目的和意义，也没有使用过本案借款。杨艳没有经济来源和工作能力，也没有偿还债务的能力。原告为证明其主张，向法庭提交以下证据：一、二被告身份证复印件，以证明被告彭志强、杨艳的身份情况；二、结婚证，以证明被告彭志强、杨艳的婚姻情况；三、个人信贷业务申请表，以证明被告向原告申请贷款；四、个人担保借款合同，以证明原告与被告彭志强、杨艳之间的借款合同关系、保证合同关系及具体合同约定；五、借款人自愿还款承诺书、配偶自愿还款承诺书，以证明被告彭志强、杨艳愿意还款的意思表示；六、借款凭证，以证明原告已依约发放借款400000元；七、还款明细，以证明贷款发放后，被告彭志强、杨艳偿还借款本息的情况；八、贷款还款试算信息，以证明截止2020年3月25日被告彭志强、杨艳欠付贷款本息的情况；九、律师费发票原件，以证明原告为实现本案债权产生律师费1000元。被告彭志强对原告所举九组证据的真实性、合法性、关联性均无异议；被告杨艳对原告所举证据无异议，提出其不清楚签订《个人担保借款合同》及《配偶自愿还款承诺书》时其是否处于发病状态，其签过字但无偿还能力。被告彭志强针对其答辩主张，提交立案告知书、审查起诉期限告知书复印件各一份，以证明其资金被骗，现无工资收入，无能力偿还本案借款本息。经质证，原告认为被告彭志强所举证据与本案无关；被告杨艳对被告彭志强所举证据表示不清楚。被告杨艳针对其答辩主张，举证如下：一、2012年2月13日至4月9日在玉溪市第二人民医院住院的病情证明书、住院收费票据、公证书；二、2014年11月22日在玉溪市第二人民医院住院的住院病历；三、2015年4月19日、2015年5月29日在玉溪市第二人民医院门诊病历记录；四、2016年2月1日在玉溪市人民医院的ＭＲ诊断报告单；五、2016年9月25日在玉溪市第二人民医院门诊病历记录；六、2017年6月4日在赫尔辛基治疗情况翻阅件；七、2017年7月22日在玉溪市第二人民医院住院病历；八、2017年11月15日在玉溪市第二人民医院的病情证明书；九、2019年12月16日在玉溪市第二人民医院住院病历记录；十、2019年12月19日在玉溪市人民医院的ＭＲ检查报告单；十一、残疾评定表；十二、慢××就医证；十三、离婚协议书。以证明杨艳多年来患有精神分裂症，自2010年以来发病并就诊，其2017年2月14日签订《个人担保借款合同》时不清楚签字内容及后果。经质证，原告认为被告杨艳所举证据与本案无关联性，病历资料不能证实杨艳签订合同及承诺书时是否具有行为能力，在无证据证实其签字时行为能力的情况下应认定合同合法有效。被告彭志强对被告杨艳所举证据均无异议。经审查原、被告的举证，本院认为，原告所举证据真实、合法，与本案有关联，能够证明本案事实，本院予以采信。被告彭志强所举证据与本案无关，被告杨艳所举证据仅能证实其就诊等情况，不能反映杨艳在签订《个人担保借款合同》及《配偶自愿还款承诺书》时的行为能力情况。结合当事人的陈述及举证、质证情况，本院对原告起诉的事实予以确认，不再赘述。另查明，借款发放后，被告方连续还款至2019年10月16日，此后未还款。截止2020年3月25日，尚欠借款本金144309.26元、拖欠利息3332.68元。原、被告签订的《个人担保借款合同》未明确约定借款人违约时原告有权解除合同，但庭审中二被告明确表示同意解除《个人担保借款合同》。根据《个人担保借款合同》第二十二条的约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费由借款人承担。云南滇玉律师事务所代理本案，原告于2020年4月1日支付律师费1000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。经审查，原告与被告彭志强、杨艳签订的《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规之强制性规定的情形，故应认定合同依法成立并有效，各方当事人应严格按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告已依约履行义务，向借款人提供借款290000元，彭志强作为借款人，应按合同约定履行还本付息的义务，其偿还部分借款本息后，未按合同约定时间及金额履行还款义务已构成违约，原告请求解除《个人担保借款合同》，二被告明确表示同意解除，该合同应予解除；原告请求被告彭志强偿还尚欠借款本金144309.26元及相应利息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原、被告双方在《个人担保借款合同》中已约定如被告违约，原告为实现债权所涉及的律师费等，由被告承担，现彭志强未按约定履行义务，其应承担原告为行使权利而支付的律师费，原告已提交相应证据证明该费用实际产生，且该费用未超过规定的标准，故对原告要求被告彭志强支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告杨艳签订《个人担保借款合同》，为合同项下借款提供连带责任保证担保，同时又签订《配偶自愿还款承诺书》承诺同意配偶向原告借款及承担清偿借款责任直至借款本息清偿完毕为止，故原告请求由被告杨艳承担本案借款本息偿还责任有事实依据，本院予以支持。原告提出如判决被告杨艳承担本案主债务偿还责任，则不再主张由杨艳承担保证担保责任，本院已支持原告关于由杨艳承担主债务偿还责任的诉讼请求，原告放弃由杨艳承担保证担保责任的请求，不违反相关规定。综上所述，为保护当事人的合法权益，维护正常的经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行与被告彭志强、杨艳于2017年2月14日签订的《个人担保借款合同》；二、由被告彭志强、杨艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行借款本金144309.26元，并支付截止2020年3月25日尚欠的利息3332.68元，合计147641.94元。2020年3月25日之后的利息按《个人担保借款合同》的约定计付至全部款项清偿完毕之日止；三、由被告彭志强、杨艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司玉溪红塔支行律师费1000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3272元，减半收取计1636元，财产保全申请费1320元，由被告彭志强、杨艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  岳艾茜二〇二〇年六月十日书记员  赵精彩