江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初3361号原告：赣州银行股份有限公司青年支行，住所地：江西省赣州市章贡区青年路5-2号。统一社会信用代码：913607007442825306。负责人：李全，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘宝春（该行员工），男，1979年6月3日生，汉族，住江西省赣州市章贡区，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张酉（该行员工），男，1993年11月6日生，汉族，住江西省赣州市章贡区。被告：尹为义，男，1966年5月29日生，汉族，住江西省赣州市章贡区。被告：童小萍，女，1970年8月12日生，汉族，住江西省赣州市章贡区。被告：赣州市万佳城建投资有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区章江北大道44号万佳幸福苑A栋A1。统一社会信用代码：91360700727781899D。法定代表人：尹为义，系该公司董事长。原告赣州银行股份有限公司青年支行（以下简称为赣州银行青年支行）与被告尹为义、童小萍、赣州市万佳城建投资有限公司（以下简称万佳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行青年支行的委托诉讼代理人刘宝春、张酉到庭参加诉讼，被告尹为义、童小萍、万佳公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告尹为义签订的《个人借款合同》；2.由被告尹为义、童小萍向原告偿还借款本金108万元，利息、复利21054.08元（暂计算至2020年4月1日），此后的利息、复利、罚息、违约金按合同约定计算至所有款项清偿之日止；3.由被告万佳公司以其抵押财产对上述款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押财产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.由被告万佳公司承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告尹为义、童小萍为夫妻关系，债务发生于婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务。2019年6月20日，被告尹为义与原告签订《个人借款合同》，约定被告尹为义向原告借款108万元，借款期限自2019年7月12日至2020年7月12日，借款年利率为6.8%，按季付息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%；被告尹为义未按期支付、拖欠利息等足以影响原告债权实现的行为，原告有权解除合同提前收回全部贷款，不能收回的，依照逾期贷款利率按日计收违约金，被告违约应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，双方还对争议的解决等相关事项作出了约定。2019年7月1日，被告万佳公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告万佳公司对被告尹为义在原告处自2019年7月12日至2022年7月12日期间所发生的最高限额252.58万元的债务提供连带保证担保。上述合同签订后，原告于2015年6月12日依约向被告尹为义发放贷款。2019年6月20日被告童小萍、万佳公司分别与原告签订《最高额保证合同》，合同约定被告童小萍、万佳公司分别为被告尹为义在原告处自2019年7月12日至2020年7月12日期间办理的各项业务提供最高限额1000万元的连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2019年7月12日依约向被告尹为义发放贷款108万元。后被告未依约还款，原告催收未果，遂诉至法院。被告尹为义、童小萍、万佳公司未答辩及未提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年6月20日，被告尹为义（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，约定借款用于借新还旧，借款金额为108万元，借款期限自2019年7月12日至2020年7月12日，共计12个月；借款利率为6.8%，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%；还本方式为一次还款，担保方式为抵押、保证。该合同标准格式条款约定，合同项下的借款自实际放款日起按日计息（日利率＝年利率／360），借款到期，利随本清；合同生效后，甲乙双方当事人均应积极履行合同约定的义务，任何一方不履行或不完全履行的，应依法承担违约责任；借款到期后，如甲方未依约偿还本金及利息，乙方有权要求甲方限期清偿，或用甲方在乙方处设立的所有账户上的资金进行冲抵，同时对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息计收复利；若甲方有足以影响乙方债权实现的行为的，乙方有权书面通知其予以改正并采取令乙方满意的补救措施，否则乙方有权解除合同或停止发放剩余贷款并提前收回已发放的部分或全部贷款；不能收回的，依照逾期贷款利率按日计收违约金，甲方发生影响乙方债权实现的行为包括但不限于未按期支付、拖欠利息的等。2019年7月1日，被告万佳公司（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》，约定担保的债务人为被告尹为义，抵押物名称为店面、写字楼，担保主债权种类为贷款，甲方自愿为乙方与债务人自2019年7月12日起至2022年7月12日止按上述约定办理的各项业务提供担保，抵押担保的最高限额为252.58万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债权本金以及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现贷款债权和抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。该合同抵押清单载明抵押物为赣州市写字楼及Ａ1店（产权证书编号为Ｓ0××64）。2019年7月12日，双方就上述抵押物办理了以原告为权利人的抵押登记。2019年6月20日，被告童小萍、万佳公司（保证人、甲方）分别与原告（债权人、乙方）签订《最高额保证合同》，均约定被保证债务人为被告尹为义，被保证的主债权种类为贷款，被保证主债权的最高限额为1000万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债权本金以及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及乙方为实现贷款债权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付的费用；债务发生的期间（决算期）自2019年7月12日至2020年7月12日止；保证期间为主合同期满之日起三年。该合同的标准格式条款约定保证人对担保之债的发生情况完全知情，并完全出于自愿订立合同，合同保证方式为连带责任保证等。上述合同签订后，原告于2019年7月12日向被告尹为义发放贷款108万元。经被告尹为义签字确认的借款借据载明，借款金额为108万元，到期日为2020年7月12日，利率为6.8%。原告发放贷款后，被告尹为义未依约还款。截至2020年5月16日，被告尹为义尚欠借款本金108万元、利息30192元、复利199.87元。原告催收未果，遂诉至法院。另，本院于2020年5月16日向被告尹为义送达了应诉材料（含民事起诉状）。上述事实，有原告陈述及原告提交并经本院庭审审核的《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《最高额保证合同》、计息还款明细等证据证明，足以认定。本院认为，本案《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，依法成立并生效。原告提供借款后，被告尹为义未依约还款，符合合同约定的解除条件，且应按约定支付借款本息。因原告未在起诉前发出解除通知，故被告尹为义收到本案诉讼材料之日即视为收到解除通知。因此，本案合同已于2020年5月16日解除。合同解除之前未支付的利息、复利应依约支付。合同解除后，未能及时归还的借款本金，应承担偿付罚息的责任，对原告主张的利息、复利不再支持。被告万佳公司自愿以其所有的写字楼及店面为被告尹为义向原告的借款提供最高额抵押担保，并就抵押物办理了最高额抵押登记，现原告要求对该抵押物行使抵押权并优先受偿，本院予以支持，但担保的范围应以最高额252.58万元为限。本案借款系发生在被告尹为义、童小萍夫妻关系存续期间，被告童小萍对本案借款知晓且被告童小萍自愿为本案借款提供最高额保证担保，现原告要求被告童小萍承担共同还款责任，本院予以支持。被告万佳公司自愿为被告尹为义向原告的借款提供最高额保证担保，在被告尹为义未依约还款的情况下，原告在保证期间要求被告万佳公司为本案借款承担连带清偿责任，本院予以支持，但担保的范围应以1000万元为限。被告万佳公司代偿后，有权向被告尹为义追偿。被告尹为义、童小萍、万佳公司经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告尹为义与原告赣州银行股份有限公司青年支行签订的《个人借款合同》已于2020年5月16日解除；二、由被告尹为义于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司青年支行借款本金108万元；三、由被告尹为义于本判决生效之日起七日内支付原告赣州银行股份有限公司青年支行利息30192元、复利199.87元（该利息、复利截至2020年5月16日），并支付自2020年5月17日起至清偿之日止的逾期利息（以108万元为基数，按合同约定的罚息利率计算）；四、由被告童小萍对上述第二、三项被告尹为义的给付义务，在承担共同还款责任；五、若被告尹为义届期未履行上述第二、三项给付义务，则原告赣州银行股份有限公司赣州青年支行有权就被告赣州市万佳城建投资有限公司提供的抵押物【位于写字楼及Ａ栋Ａ1店，产权证书号赣房权证字第××号】行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖取得的价款在252.58万元抵押权利价值范围内优先受偿；六、由被告赣州市万佳城建投资有限公司对上述第二、三项被告尹为义的给付义务，在最高额1000万元范围内承担连带清偿责任；七、被告赣州市万佳城建投资有限公司在承担上述抵押担保责任或保证担保责任后，有权向被告尹为义追偿；八、驳回原告赣州银行股份有限公司青年支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7355元（已减半收取），保全费5000元，共计12355元，由被告尹为义、童小萍、赣州市万佳城建投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  薛春娟二〇二〇年六月十六日法官助理叶昌兰书记员杨丽娜