广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初853号原告：中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地：湛江市霞山区*******。负责人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：郑吴伟，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：邓春兰，女，1966年3月22日出生，汉族，住湛江市霞山区*****************。公民身份号码：440************929。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称：农行霞山支行）与被告邓春兰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑吴伟，被告邓春兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告邓春兰偿还原告农行霞山支行信用卡透支款本息及相关费用合计29888.99元，其中：本金25107.81元，利息3274.35元及滞纳金1294.25元，其他费用212.58元，暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利，违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付；2、请求法院判令被告邓春兰承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告邓春兰于2014年6月19日向原告农行霞山支行申办信用卡，卡号是：622**********206。截止至2019年10月27日，被告所持信用卡发生透支款29888.99元（其中透支本金25107.81元，利息3274.35元及滞纳金1294.25元，其他费用212.58元，到期后尚未偿还给原告。依照双方签署的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护原告的合法权益，特此起诉至法院，请求判决被告偿还欠款本息。被告邓春兰辩称，其欠银行的信用卡款项是事实。因为做生意亏损失败，暂时无能力偿还全部欠款。其目前帮人打工，工资仅是每个月2000多元，只能每月偿还500元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明，认定事实如下，2014年6月19日，被告邓春兰向原告申请办理信用卡（贷记卡），填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其中上面载明本人已领取并阅读理解《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。被告在申请人签署栏签名，原告盖章确认。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：第四章计息及费用管理第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体使用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。原告审核被告的信用卡申请资料后，向被告发放了卡号为622**********206的信用卡（农行贷记卡），信用额度为35000元。被告从2015年10月23日起开始出现逾期未偿还清透支款的情形，截至2019年10月27日止共计透支本金25107.81元，产生利息3274.35元及违约金1294.25元，其他费用212.58元。庭审中，原告明确主张的滞纳金实质是《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的逾期还款违约金，主张的利息按照日利率万分之五计算，按月计收复利。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，并填写相关申请材料，签名确认已阅读全部合约章程，双方签订确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》是原、被告真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效，应予确认。被告逾期没有偿还原告的信用卡透支本金，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，原告请求被告偿还信用卡透支本金及支付利息、违约金及其他费用于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，第一百一十四条第一款、第二百零六条的规定，判决如下：一、限被告邓春兰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行信用卡透支本金25107.81元以及支付依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定截至2019年10月27日的利息3274.35元、其他费用212.58元，2019年10月27日之后的利息按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息为日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利；二、限被告邓春兰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行支付原告截至2019年10月27日的违约金1294.25元，2019年10月27日之后的违约金按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止；以上一、二项的利息、复利、其他费用以及违约金总计按被告邓春兰应支付的债务款项为本金以不超过年利率24%为限。如果被告未按照判决指定期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费273.61元，由被告邓春兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 余文晓二〇二〇年六月二十九日法官助理 陈华盛书 记 员 唐鸿谋附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。