广东省中山市第一人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤2071刑初556号公诉机关中山市第一市区人民检察院。被告人谷国财，男，1989年11月23日出生,公民身份号码:372************317，汉族，初中文化，无业，户籍所在地山东省定陶县****************（以上均为自报）。因本案于2019年9月12日被羁押，次日被刑事拘留，同年10月18日被逮捕，现押于中山市看守所。辩护人黄福龙,广东商达(中山)律师事务所律师。中山市第一市区人民检察院以中检一区三部刑诉〔2020〕62号起诉书指控被告人谷国财犯妨害信用卡管理罪、非法经营罪、赌博罪，于2020年3月4日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派检察员李波出庭支持公诉，被告人谷国财及其辩护人黄福龙到庭参加诉讼。现已审理终结。中山市第一市区人民检察院指控：2019年7月起，被告人谷国财利用事先准备的65张银行卡，通过在中山市坦洲镇的ATM机将人民币取出，后到珠海市拱北区找人换成港币，再在澳门赌场将港币倒卖给赌客，从中赚取差价。经核实，2019年7月1日至9月12日，被告人谷国财从上述65张银行卡合计取款人民币33856200元用于非法买卖港币。期间，被告人谷国财无职业、无收入，以赌博为业，在澳门赌场进行赌博。2019年9月12日晚上8时许，被告人谷国财与关海龙（另案处理）在坦洲镇工业大道建设银行ATM机取钱时被公安人员抓获，公安人员在该二人身上、车辆上缴获现金人民币263900元、手机4台、银行卡65张等物品。经核查，上述银行卡中有59张系他人银行卡。归案后，被告人谷国财如实供述了赌博犯罪事实。上述事实，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被告人供述和辩解、勘验检查辨认笔录、视听资料等证据证实。公诉机关据此认为，被告人谷国财非法持有他人信用卡，妨害信用卡管理，数量巨大；非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重；以营利为目的，以赌博为业，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第二百二十五条第（三）项、第三百零三条第一款，应当以妨害信用卡管理罪、非法经营罪、赌博罪追究其刑事责任。被告人谷国财在判决宣告前犯妨害信用卡管理罪、非法经营罪、赌博罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条规定，应当数罪并罚。被告人谷国财对赌博犯罪有坦白情节，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，对该部分犯罪可以从轻处罚。提请本院依法判处。被告人谷国财辩称：1.其被查获的银行卡均是亲友授权给其合法持有的；2.其用银行卡取款用于在澳门赌博，没有非法买卖港币的行为。辩护人辩称：1.指控被告人谷国财犯非法经营罪及赌博罪的证据不足；2.被告人谷国财持有的银行卡是其本人及家人、亲属提供的，是合法持有；3.被告人谷国财无犯罪前科。经审理查明：2019年7月起，被告人谷国财利用事先准备的65张银行卡，通过中山市坦洲镇等地不同银行的ATM机将人民币取出，后到珠海市拱北区找人换成港币，再在澳门赌场将港币倒卖给赌客，将人民币转入上述65张银行卡上的方法从中赚取差价，如此循环非法买卖港币。经核实，2019年7月1日至同年9月12日，被告人谷国财从上述65张银行卡合计取款人民币33856200元用于非法买卖港币。2019年9月12日晚上8时许，被告人谷国财与关海龙（另案处理）在坦洲镇工业大道建设银行ATM机取钱时被公安人员抓获，公安人员在该二人身上、车辆上缴获用于买卖外汇的现金人民币263900元、手机4台、银行卡65张等物品。经核查，上述银行卡中有59张系他人银行卡。上述事实，有以下证据予以证实：1.抓获及缴赃经过、搜查笔录、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、处理物品清单、物证照片，证明2019年9月12日晚上8时许，公安人员在中山市*******建设银行柜员机处抓获被告人谷国财及关海龙，并从被告人谷国财处查获iphone6手机1台、iphone6p手机1台、oppo手机1台、银行卡65张及现金人民币223900元，从黄海龙处查获oppo手机1台、建设银行卡1张及现金人民币40000元。2.现场照片、方位图，证明抓获现场位于中山市********国建设银行柜员机处。3.涉案65张银行卡的开户信息、交易明细清单及取款金额统计、取款监控视频截图，证明涉案65张银行卡2019年7月1日至同年9月12日的取款数额，上述银行卡中仅有6张银行卡的开户人为被告人谷国财，其余59张银行卡均为他人开户，每个账户取款几万至一百余万不等，总计金额33856200元。4.被告人谷国财的手机微信聊天记录截图、手机银行流水，证明被告人谷国财与他人交流ATM取款的情况及其手机银行2019年7月至同年9月用于买卖港币的流水及转账记录，均经其指认。5.出入境记录，证明被告人谷国财自2019年7月开始往返澳门的出入境记录。6.被告人谷国财的无犯罪记录证明，证明无前科记录。7.证人关海龙的证言及辨认笔录，证明其到中山市坦洲镇一建设银行柜员机准备存4万元，被公安人员到场将其及在旁边柜员机处的表哥谷国财带回派出所调查，其持有的银行卡是其父亲关学武的建设银行卡，并不清楚谷国财有无非法经营行为。其辨认出谷国财。8.被告人谷国财的供述及辩解、辨认笔录，其供认持有的65张银行卡有部分是其开的，其余大部分银行卡是其害怕银行卡被冻结，遂让亲戚朋友帮他开的。其自2019年7月开始以人民币30万元作为本金，到中山市坦洲镇从事非法买卖港币的工作。其在中山市坦洲镇等地柜员机取出人民币到珠海市拱北找人换成港币，后到澳门赌场将港币贩卖给赌客，赌客通过网上转账人民币到其手机银行的账号，其再分别以每张银行卡2万元的定额转入65张银行卡内，用于下次购买港币时取出，以上述方法赚取差额利润。2019年9月12日，其与表弟关海龙正在柜员机取款用于买卖外汇时被公安机关抓获。以上证据经庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人谷国财无视国家法律，非法买卖外汇，扰乱金融市场秩序，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪，应依法惩处。供犯罪所用的本人财物，依法应当予以没收。公诉机关指控被告人谷国财犯非法经营罪成立。被告人谷国财及其辩护人辩称被告人谷国财用银行卡取款用于在澳门赌博，并非用于非法买卖港币，指控被告人谷国财犯非法经营罪及赌博罪的证据不足，经查，被告人谷国财辩解其取款均用于赌博，但其两个月内取款高达三千多万元，其称没有工作收入及其他财产的情况下，如此大量的金额来源可疑，该辩解不合常理，公诉机关指控被告人谷国财犯赌博罪的事实不清、证据不足，不予支持；被告人谷国财在归案后多次供认自己非法买卖港币，对于非法买卖港币的交易过程及操作流程描述细致、合理，且有缴获多张银行卡及银行卡的交易流水可印证其频繁大量取款的记录，多张银行卡的交易记录也可印证其供认的非法买卖港币的交易流程，故指控被告人谷国财犯非法经营罪的证据充分；被告人谷国财及其辩护人辩称被告人谷国财被查获的银行卡均是亲友授权给其合法持有的，经查，本案没有证据证实被告人谷国财被缴获的银行卡是其非法持有的，故对该辩解予以采纳，对于公诉机关指控被告人谷国财犯妨害信用卡管理罪的证据不足，不予支持；辩护人辩称被告人谷国财无犯罪前科，经查属实，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第四条第一款第（一）项之规定，判决如下：一、被告人谷国财犯非法经营罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月12日起至2025年3月11日止。罚金于本判决发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳，期满不缴纳的强制缴纳。）二、缴获的人民币263900元，依法予以没收。（由扣押物品的中山市公安局坦洲分局依法处理。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  曾昀昕人民陪审员  刘永开人民陪审员  林 英二〇二〇年五月二十八日书 记 员  周子淇卜璐