湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1103民初364号原告：唐华卿，男，1986年3月19日出生，汉族，住湖南省东安县。委托诉讼代理人：蒋荣荣，系湖南金州（永州）律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：陈楚尧，系湖南金州（永州）律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司永州中心支公司。住所地：永州市冷水滩区育才路199号潇湘明珠1楼。负责人：赵凯,该公司经理。委托诉讼代理人：吴汉阳，系湖南舜源泽律师事务所律师，代理权限为一般授权。第三人：唐云棋，男，1975年5月14日出生，汉族，住祁阳县。第三人：黄国庆，男，1974年10月1日出生，汉族，住永州市冷水滩区。第三人：秦夏香，女，1950年3月23日出生，汉族，住湖南省东安县，系第三人黄国庆之母。委托诉讼代理人：黄国庆，男，1974年10月1日出生，汉族，住永州市冷水滩区，系第三人秦夏香之子，委托权限为一般代理。原告唐华卿与被告中国平安财产保险股份有限公司永州中心支公司（以下简称保险公司）、第三人唐云棋、黄国庆、秦夏香保险合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐华卿的委托诉讼代理人蒋荣荣、陈楚尧、被告保险公司的委托诉讼代理人吴汉阳、第三人唐云棋、黄国庆、秦夏香的委托诉讼代理人黄国庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告唐华卿向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付车辆损失暂定为109506元（具体以鉴定意见为准）；2、请求判令被告履行保险合同义务，向第三人承担保险赔偿责任，对原告已代为赔偿的费用予以返还（暂定为8万元，具体以调查取证结果为准）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月18日，案外人唐华丽登记编号为湘Ｍ×××××的东风牌小汽车，在被告处购买了交强险和商业险。其中交强险责任限额为：死亡伤残赔偿110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿2000元。商业险责任限额为：机动车损失保险109506元，机动车第三者责任保险：500000元。保险期间自2018年6月13日0时至2019年6月12日24时止。2019年11月15日，唐华丽将该车转让给了原告，办理了车辆转移登记并交付原告使用。同时，原告将该车车牌变更为湘Ｍ×××××。2019年2月11日，原告驾驶湘Ｍ×××××号小型汽车沿冷东公路往冷水滩方向行驶，途径骄阳水泥厂路段时，与第三人唐云棋驾驶的湘Ｍ×××××号重型半挂牵引车发生碰撞，车辆失控后又与后方黄国庆驾驶的湘Ｍ×××××号小型汽车（搭乘秦夏香）发生碰撞，造成三车受损，唐华卿、秦夏香受伤的交通事故。经永州市公安局交警支队凤凰园大队出具的2019330-1号《道路交通事故认定书》认定，唐华卿负全部责任，唐云棋、黄国庆、秦夏香不负责任。事故造成湘Ｍ×××××号小型汽车因受损严重，已强制报废，湘Ｍ×××××号重型半挂牵引车共花费修理费24644元，湘Ｍ×××××号小型汽车花费修理费112870元。秦夏香在永州市第三人民医院住院治疗，共花费医疗费6万元（初步预估）。经永州潇湘司法鉴定所鉴定，秦夏香构成10级伤残，后续治疗费1000元，营养费1500元。因被告一直拒绝履行保险合同义务，就上述损失承担赔偿责任，原告不得已向第三人黄国庆先行赔付了医疗费、修理费共计8万元（具体以调查取证结果为准）。综上所述，此次交通事故发生在保险合同有效期内，被告有义务在交强险、三者险和车损险的责任限额范围内向原告赔付保险金。被告拒绝赔偿的行为既无法律依据，也违反了保险合同的约定，严重侵害了原告的合法权益。根据《道路交通安全法》、《保险法》、《合同法》以及《民事诉讼法》的相关规定，原告特向贵院提起诉讼。被告保险公司辩称，答辩人在商业险范围内不应承担该案的赔偿责任，被答辩人所依据的道路交通事故认定书认定的经过不是事实，不是因受伤离开现场去医院治疗，而是离开事故现场，离开现场也没有及时报警和依法采取其他措施，所以被答辩人的行为是肇事逃逸行为，根据商业保险条款的规定，保险公司在商业险内不负赔偿责任。第三人唐云棋陈述，钱赔给我就行了。第三人黄国庆、秦夏香陈述，法医鉴定费用要补偿到位，我的车子私人开支大概是6000元，赔偿到位就行了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年5月18日，案外人唐华丽在被告处为湘Ｍ×××××号小型汽车购买了交强险和商业险。其中交强险责任限额为：死亡伤残赔偿110000元，医疗费用赔偿10000元，财产损失赔偿2000元。商业险责任限额为：机动车损失保险109506元，机动车第三者责任保险：500000元。保险期限自2018年6月13日0时至2019年6月12日24时止。2019年2月11日14时15分，原告驾驶湘Ｍ×××××号小型汽车沿冷东公路往冷水滩方向行驶，途径骄阳水泥厂路段时，与第三人唐云棋驾驶的湘Ｍ×××××号重型半挂牵引车发生碰撞，车辆失控后又与后方黄国庆驾驶的湘Ｍ×××××号小型汽车（搭乘秦夏香）发生碰撞，造成三车受损，唐华卿、秦夏香受伤的交通事故。事故造成湘Ｍ×××××号小型汽车因受损严重，已强制报废，湘Ｍ×××××号重型半挂牵引车共花费修理费24644元。秦夏香在永州市第三人民医院住院治疗，共花费医疗费16931.77元。经永州潇湘司法鉴定所鉴定，秦夏香构成10级伤残，后续治疗费1000元，营养费1500元。永州市公安局交警支队凤凰园大队出具了2019330-1号《道路交通事故认定书》，认定唐华卿负全部责任，唐云棋、黄国庆、秦夏香不负责任。在诉讼过程中，经原告唐华卿向本院提交书面申请，要求对湘Ｍ×××××车辆的损害损失依法委托具有鉴定资质的专门机构进行鉴定。本院依法委托中联资产评估集团湖南华信有限公司对湘Ｍ×××××车辆因交通事故造成的损失进行评估，车辆损失为人民币92000元。原告唐华卿支付鉴定费人民币5000元。另查明，2019年11月15日，唐华丽将该车转让给了原告，办理了车辆转移登记并交付原告使用。同时，原告将该车车牌变更为湘Ｍ×××××。交通事故发生后，原告唐华卿向第三人黄国庆先行赔付了医疗费、修理费共计40000元。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷，双方争议的焦点为商业保险条款中免责条款的效力问题。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款规定，在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。原、被告在双方在商业保险条款第八条约定，驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负赔偿责任。根据公安交警部门做出的交通事故认定书，原告未保护现场，未及时报警，离开现场。根据公安交警部门对蒋建光的询问笔录，原告到蒋建光诊所就诊时意识正常，只是额头淤青了一块，无其他外伤，清洗伤口后输液3瓶，就诊费用共计85元。原告并非身体遭受严重创伤而不能履行法律规定的义务及商业保险条款的约定，无正当理由离开事故现场，保险条款约定的免责事由成立。此格式条款约定的免责事由为法律规定交通事故中驾驶人应当履行的义务，有利于全社会形成遵法守约的法治精神，推进全面依法治国。被告提供的格式条款合法合理，未违反法律的规定，合法有效。原告在庭审质证中称，商业条款只是一本册子，必须要告知当事人，才能有效，保险合同条款必须由保险公司向本案投保人宣读才产生效力。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据原告提交的商业保险保险单抄件，保险单中设置了重要提示一栏，提示的第1点为：本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。提示的第3点为：请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。被告保险公司提交的保险条款单独成册，字体适中，其中免责事项的文字均进行了加粗加黑。本案被告保险公司对于免责条款，在保险单上做出了足以引起投保人注意的提示，并以独立成册的保险条款向投保人做出了明确说明，且免责事项的文字均进行了加粗加黑。被告保险公司对免责条款已尽到提示或者明确说明的义务，该免责条款生效。被告保险公司的答辩意见符合法律规定，本院依法予以采纳。综上所述，原告唐华卿的诉讼请求，部分符合法律规定，部分成立，本院依法予以部分支持。依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十九条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，判决如下：一、限被告中国平安财产保险股份有限公司永州中心支公司在本判决生效之日起七日内，在机动车交强险赔偿限额范围内赔付原告唐华卿的湘Ｍ×××××车辆损失费人民币2000元，赔付原告唐华卿代为赔偿的医疗费人民币10000元。二、驳回原告唐华卿的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。本案受理费费4090元，减半收取2045元，由原告唐华卿负担1800元，由被告中国平安财产保险股份有限公司永州中心支公司负担245元。司法鉴定费5000元，由原告唐华卿负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人应当向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年。逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 员  黄登飞二〇二〇年六月十八日法官助理瞿达代理书记员  谢佳霖