河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终1553号 上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区东大街5号开元中心写字楼19、20层。 负责人：赵津，该公司总经理。 委托诉讼代理人：牛吉庆，男。 被上诉人（原审原告）：赵庆浩，男，1987年3月8日出生，汉族，住河北省邢台市宁晋县。 委托诉讼代理人：曹书广，河北众平律师事务所律师。 上诉人中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称平安人寿保险河北分公司）因与被上诉人赵庆浩保险纠纷一案，不服河北省宁晋县人民法院（2019）冀0528民初241号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月27日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 上诉人平安人寿保险河北分公司上诉请求：请求二审法院撤销原判，依法改判驳回被上诉人的诉求。事实和理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院撤销原判，依法改判驳回被上诉人的诉求。一、一审法院认定“赵庆浩意外受伤发生在保险期间内，按照合同约定，上诉人应承担赵庆浩意外伤残保险金的赔偿责任”没有合同及法律依据。根据双方签订的保险合同约定，即：被保险人赵庆浩因遭受意外伤害，并造成本附加险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一，上诉人承担意外伤残保险金的赔偿责任；根据一审法院委托的邢台正和司法鉴定中心依据涉案保险合同中《人身保险伤残评定标准》作出的邢司鉴（2018）临鉴字第1221号赵庆浩的损伤不构成伤残”的司法鉴定意见，依据上述合同条款的约定，上诉人不承担给付意外伤残保险金的责任。二、一审法院要求上诉人依据保险合同以外的《人体损伤致残程度分级》标准承担保险金给付义务没有法律依据。1、《人身保险伤残评定标准》中第7.3中对手指缺失及丧失功能情况是有相应的等级和细化表述的，因赵庆浩的手指缺失导致丧失功能的比例是9%，没有达到标准表述的10%，故不构成伤残等级，因而不存在一审法院认定的因赵庆浩依据《人体损伤致残程度分级》鉴定为十级，但在《人身保险伤残评定标准》中却无对应的等级的事实。2、本案中，上诉人与被上诉人赵庆浩之间为人身保险合同关系，根据《保险法》第二条的规定，上诉人承担保险责任的唯一依据为双方之间的保险合同。只有被保险人的伤残程度属于保险责任范围上诉人才承担保险金给付义务。至于被保险人伤残情况是否符合一审法院主张《人体损伤致残程度分级》的标准，与上诉人是否应当承担保险责任没有任何关联性。一审法院的做法错误的扩大了保险责任范围。3、所谓免责条款的认定前提条件是被保险人发生的事故属于保险责任范围，保险人因一些特定事由不承担保险责任。本案中，被保险人发生的事故尚未达到保险责任范围不存在责任免除一说。综上所述，本案是人身保险合同纠纷，一审法院第二次委托河北盛唐司法鉴定中心的鉴定依据与本案没有关联性，同时，一审法院第一次委托的邢台正和司法鉴定中心已经依据保险合同条款约定的《人身保险伤残评定标准》作出的“赵庆浩的损伤不构成伤残”的司法鉴定意见，故请二审法院撤销原判，依法改判驳回被上诉人的诉求，维护法律的尊严。二审中，上诉人提出一审中并未就其是否对免责条款进行提示与明确说明作为案件争议焦点展开调查，一审法院未说明任何理由直接认定上诉人未尽到提示及明确说明义务，属于程序违法。 被上诉人赵庆浩答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应维持原判。 赵庆浩向一审法院起诉请求：依法责令平安人寿保险河北分公司履行人寿保险合同赔偿赵庆浩保险金额45000元，并承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2016年1月1日和2018年5月3日，赵庆浩先后在平安人寿保险河北分公司投保平安附加长期意外伤害保险，保单号码分别为P240000009608935和P240000014381453，其中保单号码为P240000009608935的保险金额为300000元、保单号码为P240000014381453的保险金额为150000元。中国平安人寿保险股份有限公司平安附加长期意外伤害保险条款的意外伤残保险金中约定，被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内造成本附加险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一者，中国平安人寿保险股份有限公司按相应的保险金给付比例乘以基本保险金额给付“意外伤残保险金”。2018年5月8日，赵庆浩被砂轮伤及右手拇指，造成右手拇指末节部分缺损，在河北医科大学第三医院住院治疗8天，花费医疗费共计4765.47元。因平安人寿保险河北分公司要求的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》没有手指缺失丧失功能的十级伤残标准，赵庆浩申请本院依据道路交通事故人身损害评残标准评定伤残等级，本院委托河北盛唐司法鉴定中心对赵庆浩的伤残等级进行鉴定，2019年12月3日，该司法鉴定中心出具冀盛唐司鉴中心［2019］临鉴字第1073号法医临床学司法鉴定意见书，根据《人体损伤致残程度等级》第5.10.6.19条的规定，认定赵庆浩构成十级伤残。另查明，赵庆浩曾于2018年8月7日起诉，要求平安人寿保险河北分公司承担赔偿责任，后因需要补充证据而撤诉，本院依法予以准许赵庆浩撤诉。一审法院认为，依法成立的保险合同受法律保护，保险人应按保险合同的内容履行保险义务。本案中，赵庆浩意外受伤发生在保险期间内，按照合同约定，平安人寿保险河北分公司应承担赵庆浩意外伤残保险金的赔偿责任。关于意外伤害险部分暨赵庆浩伤残评定的适用标准问题。平安人寿保险河北分公司所依据的《人身保险伤残评定标准》为行业标准，赵庆浩的司法鉴定意见书所依据的《人体损伤致残程度等级》系鉴定时有效的国家评定标准。赵庆浩依据《人体损伤致残程度等级》鉴定为十级伤残，但在《人身保险伤残评定标准》中却无对应等级，可以认定对本案所涉伤残《人身保险伤残评定标准》的认定标准已严苛于《人体损伤致残程度等级》标准。涉案保险合同关于保险人按《人身保险伤残评定标准》所对应伤残给付伤残保险金的约定，实质上隐含了免除或限缩保险人责任的意思，保险人有责任和义务在订立合同时作出明确说明和提示义务，未作明确说明及提示的，相应责任免除条款不发生法律效力。平安人寿保险河北分公司认为伤残评定标准并不是一个免责条款，按照保险法及其司法解释的规定不需要进行提示和明确说明的理由不能成立，依法不予支持。故平安人寿保险河北分公司应当按照上述评定结论确定的残疾等级，对应《人身保险伤残评定标准》中相应等级的赔付率赔付，伤残十级对应的意外伤残保险金给付比例为10%，分别为30000元（300000×10%）和15000元（150000×10%），共计45000元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十七条、第二十三条第一款的规定，判决：中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司于本判决生效之日起十日内赔偿赵庆浩意外伤残保险金共计45000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费463元，由中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司负担。 二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审判决认定的事实予以确认。 本院认为，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。关于被上诉人赵庆浩伤残评定的适用标准问题。一审法院委托河北盛唐司法鉴定中心对被上诉人赵庆浩的伤残等级进行鉴定，该司法鉴定中心出具冀盛唐司鉴中心［2019］临鉴字第1073号法医临床学司法鉴定意见书，根据《人体损伤致残程度等级》第5.10.6.19条的规定，认定赵庆浩构成十级伤残。但上诉人主张按照保险合同中约定的《人身保险伤残评定标准》进行评定，被上诉人赵庆浩的损伤不构成伤残，上诉人不应承担给付意外伤残保险金的责任。因上诉人提供的保险合同条款中所依据的行业标准《人身保险伤残评定标准》，明显严苛于河北盛唐司法鉴定中心鉴定时依据的国家评定标准《人体损伤致残程度等级》，该保险合同约定保险人按《人身保险伤残评定标准》所对应伤残给付伤残保险金，实质上隐含了免除或限缩保险人责任的意思。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，上诉人应当对免除其责任的条款作出明确说明，但上诉人并未提交证据证实其已经履行相关免责条款的明确说明义务，故本院对该上诉主张不予支持。关于上诉人主张一审法院程序违法的问题。根据一审庭审笔录显示，一审法院已就上诉人是否对免责条款进行提示与明确说明的问题进行了调查审理，程序合法，本院对该上诉主张亦不予支持。 综上所述，上诉人中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费926元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  武 洁 审 判 员  陈勤耕 审 判 员  武 聪 二〇二〇年六月二十二日 法官助理  刘张琪 书 记 员  郝云霄