云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2801民初658号原告：中国工商银行股份有限公司西双版纳分行,住所地云南省西双版纳州景洪市宣慰大道112号。统一社会信用代码：915328009186013873。负责人：陈丽华，职务行长。委托诉讼代理人：邓娜，女，1994年1月15日出生，汉族，身份证住址云南省普洱市思茅区，系中国工商银行股份有限公司西双版纳分行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨文忠，云南景诚律师事务所律师。一般授权代理。被告：王顺君，男，1982年5月12日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：黄梅，女，1986年6月10日出生，汉族，身份证住址云南省昭通市盐津县。被告：西双版纳广顺房地产开发有限责任公司，住所地云南省西双版纳州景洪市宣慰大道87号。统一社会信用代码：91532800763896650Y。法定代表人：张兆顺，男，1958年9月10日出生，汉族，身份证住址云南省大理白族自治州祥云县，职务总经理。委托诉讼代理人：宋奇薇，云南法泽律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：管志奉，云南法泽律师事务所实习律师。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称“工行版纳分行”）与被告王顺君、黄梅、西双版纳广顺房地产开发有限责任公司（以下简称“广顺公司”）金融借款合同纠纷，本院于2020年2月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行版纳分行的委托诉讼代理人邓娜、杨文忠、被告广顺公司的委托诉讼代理人宋奇薇、管志奉到庭参加诉讼，被告王顺君、黄梅经本院公告送达开庭传票未庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行版纳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王顺君、黄梅偿还借款本金93924.31元、积欠利息3025.13元及罚息，2019年10月15日之后的罚息按合同约定的罚息利率（在原借款利率基础上加收30%确定）计算至贷款全部结清之日止；2.判令被告王顺君承担律师费4696元，并承担全部案件受理费、保全费等原告实现债权的费用；3.判令被告广顺公司承担连带保证责任，对上述贷款本息、律师费及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。事实和理由：被告王顺君、黄梅系夫妻，2010年3月4日，被告王顺君、黄梅以其购买被告广顺公司开发建设的位于景洪市6栋2单元502号住宅为由，向原告提出贷款180000元的贷款申请。经原告审核，原、被告各方于2010年6月26日签订了编号为房字西双版纳分行景洪东路支行2010年01-1747号《个人购房借款／担保合同》。合同主要约定：1.被告王顺君、黄梅向原告申请一笔180000元的个人购置住宅贷款，贷款期限为180个月，自2010年6月26日至2025年6月26日止；2.借款期限内的贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，还款方式采用按月等额本息还款法，还款日为贷款实际发放对应日即每月10日；3.对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%确定；4.如被告发生合同第14.1条约定的一项或多项情形的，则被告构成违约，原告可单方面解除合同，宣布源于本合同的一切债务立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；5.原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；6.被告拟以其购买的位于景洪市住宅为该笔借款分别提供抵押担保（因未办理房屋产权登记，现尚未办理抵押登记）；7.被告广顺公司资源为该笔贷款及费用向原告提供连带责任保证，保证期间为贷款到期或者前到期之日起两年。合同还约定了其他内容。合同签署后，原告依约于2010年6月26日向被告广顺公司的账户转入贷款180000元，但自2018年10月26日起，被告陆续出现未能按期还款的情形，截至2019年10月15日，被告王顺君、黄梅累计逾期还款111期，剩余还款期数69期，当前逾期9期，贷款余额93924.31元，积欠本金8950.37元，积欠利息3025.13元，经原告多次催收未果，故原告起诉至人民法院。被告王顺君、黄梅未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩状。被告广顺公司辩称，对原告陈述的与被告存在借贷及保证合同关系这一事实无异议，但原告在没有主张解除合同的情况下没有权利要求被告王顺君、黄梅归还全部借款本息，且原告提交的证据无法证明其已经催款的事实，无法准确计算广顺公司的保证期间。原告工行版纳分行围绕其诉讼请求向本院提交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证，被告王顺君、黄梅未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的权利。原告提交的证据1《公证书》；证据2《个人贷款申请审查审批表》《个人住房（商用房）贷款客户谈话笔录》；证据3《担保函》；证据4商品房买卖合同登记备案表；证据5《个人购房借款/合同》（编号：房字西双版纳分行东路支行2010年01-1747号）；证据6《个人借款凭证》；证据7《自营历史明细列表》；证据8《诉讼委托代理协议》；证据9催收记录，可以证明原、被告之间存在借贷关系的事实，本院予以采信并在卷佐证。根据庭审举证、认证，本院确认如下法律事实：2010年5月25日，被告王顺君、黄梅因购置位于景洪市6幢2单元502号住房向原告工行版纳分行申请贷款，并填写《中国工商银行股份有限公司版纳分行个人贷款申请审查审批表》，被告广顺公司则作为担保人向原告出具了《担保函》。经原告审批后，原、被告双方签订《个人购房借款／担保合同》（编号：房字西双版纳分行景洪东路支行2010年01-1747号），主要约定1.合同项下贷款金额180000元，期限180个月，自2010年6月26日至2025年6月26日止。2.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，据此确定年利率为5.049%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。5.被告广顺公司作为保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如果同时满足本合同项下约定的正式抵押登记手续办理完毕和贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书两个条件时，保证人对条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同还约定了其他内容。后被告王顺君、黄梅多次出现未能按期足额还款的情形，截止至2019年10月15日，被告王顺君、黄梅累计积欠本金8950.37元，积欠利息3025.13元，故原告诉至本院。本院认为，本案原告与被告王顺君、黄梅、广顺公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：房字西双版纳分行景洪东路支行2010年01-1747号）系当事人真实意思表示且内容不违反法律强制性规定，为有效合同，当事人均应按照合同约定履行合同。原告按照借款合同的约定向被告王顺君、黄梅发放了足额的贷款180000元，履行了合同了主要义务。根据借款合同约定，贷款期限为180个月，自2010年6月26日至2025年6月26日，约定的贷款期限虽未届满，但被告王顺君、黄梅已出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况，根据《个人购房借款/担保合同》中约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”的约定，原告要求被告王顺君、黄梅清偿剩余贷款本金93924.31元的诉讼请求，本院予以支持。对于利息，双方在借款合同中约定贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利为基准利率，下浮15%确定为年利率5.049%，而借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，故原告要求被告王顺君、黄梅支付截止至2019年10月15日的贷款利息3025.13元并按借款合同约定的利率标准支付之后的罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于律师费，因原告未提交该项费用已经实际产生且由原告向相关诉讼代理人已经支付律师费的证据，故原告要求被告支付律师费4696元的诉讼请求，本院不予支持。关于保证责任，《个人购房借款/担保合同》中约定被告广顺公司承担阶段性连带责任保证：对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。在本案的抵押物尚未办理抵押登记手续的情况下，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告广顺公司对借款本息承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。关于被告广顺公司在答辩时提到的保证期间的问题，合同约定保证期间为贷款到期之日起两年或者原告宣布贷款提前到期之日起两年，本案的贷款虽尚未到期，但因借款人未按时还款故原告要求提前偿还相应款项。无论原告是否在被告王顺君、黄梅未按时偿还贷款时进行过催收，原告于2020年2月5日向本院提起诉讼主张被告偿清全部贷款本息的行为即应视为其于起诉之日宣布贷款提前到期，故被告广顺公司的该答辩意见本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告王顺君、黄梅于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行偿还贷款本金93924.31元、截止至2019年10月15日止的利息3025.13元并承担自2019年10月16日起的罚息至贷款全部还清之日止（罚息利率按照《个人购房借款/担保合同》编号：房字西双版纳分行景洪东路支行2010年01-1747号）中的相关约定标准予以计算）；二、被告西双版纳广顺房地产开发有限责任公司对被告王顺君、黄梅的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2332元，由被告王顺君、黄梅、西双版纳广顺房地产开发有限责任公司负担。应由三被告负担的案件受理费本院不另清退，由三被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（一式八份），上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。审 判 长  陈前妃人民陪审员  王 欣人民陪审员  王 萍二〇二〇年六月二十八日法官助理杨秀芳书记员刀启娜