重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初5747号原告：重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区。负责人：张建华。委托诉讼代理人：**伟，男，汉族，1987年12月30日出生，住重庆市渝北区。被告：谢萍，女，汉族，1983年5月4日出生，住重庆市九龙坡区。被告：段军强，男，汉族，1983年5月17日出生，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行与被告谢萍、段军强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的委托诉讼代理人**伟到庭参加诉讼。被告谢萍、段军强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金余额94035.92元、利息1067.09元、罚息403.21元、复利8.81元（利息、复利截止期限为2020年3月25日）金额合计95515.03元，以及从2020年3月25日（不含）起至贷款本金付清之日止的罚息（以未还本金94035.92元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率基础上下浮10%后再上浮50%执行）、复利（以未还利息1067.09元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率基础上下浮10%后再上浮50%执行）；2.原告对被告谢萍拥有的位于九龙坡区XXX房屋在依法进行拍卖、变卖、协议折价等方式处置时所得价款享有优先受偿权；3.被告段军强承担本笔贷款的连带清偿责任；4.被告承担本案的诉讼费及相关费用。事实和理由：二被告系夫妻关系，因购买住房资金不足向原告申请贷款本金16万元，将被告谢萍名下位于九龙坡区XXX房屋作为申请贷款的抵押物，与原告签订了《个人房屋按揭贷款合同》，并在办完房屋抵押登记及签订了《借款借据》后，原告于2017年3月21日向被告谢萍发放了个人房屋按揭贷款16万元，年利率为4.275%，还款方式为等额本息还款，期限为60个月。被告从2019年5月21日开始逾期，原告向被告多次催收未果，故起诉来院。被告谢萍、段军强未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月12日，原告（贷款人、甲方）与被告谢萍（借款人、乙方）、被告段军强（保证人、丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，主要约定：1.原告向被告谢萍提供贷款16万元用于购置位于重庆市九龙坡区西彭镇新城东路16号9幢26-3号房屋，贷款期限60个月，即自2017年1月12日起至2022年1月11日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；2.贷款利率在基准利率水平上下浮10%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；3.被告谢萍采用等额本息还款法；4.被告谢萍未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告谢萍立即归还贷款本息及相关费用；5.对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；6.被告谢萍向原告提供抵押担保，抵押物为位于九龙坡区XXX房屋，抵押担保范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师代理费等）；7.被告段军强为本合同项下被告谢萍所欠原告的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被原告宣布提前到期的，保证期间自原告确定的合同债务提前到期之日起两年；8.被告段军强担保的范围包括主合同项下贷款本金及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；9.被告谢萍未按本合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。嗣后，被告谢萍名下位于重庆市九龙坡区XXX房屋办理了抵押登记，抵押权人为重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行。2017年3月21日，原告向被告谢萍发放了贷款16万元，借款借据载明贷款日期为2017年3月21日至2022年3月20日。截至2020年3月25日被告谢萍尚欠原告本金94035.92元、利息1067.09元、罚息403.21元、复利8.81元。本院认为，原告与被告谢萍、被告段军强签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告发放贷款后，被告谢萍应按约归还借款本息，现被告谢萍未按约足额还款，其行为已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求被告谢萍归还全部款项，故原告要求被告谢萍偿还未付的贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。关于自2020年3月26日起的罚息、复利利率适用问题，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本院依法调整为罚息以未还本金94035.92元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%后再上浮50%计算；复利以未还利息1067.09元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%后再上浮50%计算，利随本清。被告段军强与原告签订了《个人房屋按揭贷款合同》，保证期间未过，应就上述债务向原告承担连带保证责任。被告谢萍名下位于重庆市九龙坡区XXX房屋作为上述借款的抵押物并办理了抵押登记手续，因此，依据我国担保法相关规定，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，对原告的此项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢萍于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行借款本金94035.92元、利息1067.09元及罚息和复利（该罚息截止至2020年3月25日为403.21元，之后的罚息以借款本金94035.92元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%后再上浮50%计算至借款本金还清之日止，利随本清；该复利截止至2020年3月25日为8.81元，之后的复利以利息1067.09元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上下浮10%后再上浮50%计算至利息还清之日止，利随本清）；二、被告段军强对被告谢萍的上述第一项的债务向原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行有权以被告谢萍名下位于重庆市九龙坡区XXX房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为1094元，由被告谢萍、段军强共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 胡小涛二〇二〇年六月五日法官助理 李 静书 记 员 幸灵媛