江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初1386号原告：江苏常熟农村商业股份有限公司射阳支行负责人：许艳，该支行行长。委托诉讼代理人：崇庆，该行客户经理。委托诉讼代理人：薛扬，江苏三强律师事务所律师。被告：王素珍被告：戴刚生两被告共同委托诉讼代理人：蔡志军，射阳县陈洋法律服务所法律工作者。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“常熟农商行”）与被告王素珍、戴刚生借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告常熟农商行的委托诉讼代理人崇庆、薛扬，被告王素珍、戴刚生及共同委托诉讼代理人蔡志军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。常熟农商行向本院提出诉讼请求：判令王素珍、戴刚生偿还借款196.9万元（2018年9月20日王素珍归还了6000元本金）、利息90852元（从2018年8月8日至2019年8月7日，按196.9万元为基数，月利率6‰计算）、罚息91558.5元（从2019年8月8日至2020年1月10日，以196.9万元为基数，按月利率9‰计算），合计2151410.5元，及自2020年1月11日起至实际给付之日止，按月利率9‰计算的利息；要求对抵押物拍卖或折价款享有优先受偿权；律师费3000元由王素珍、戴刚生承担；诉讼费由王素珍、戴刚生承担。事实与理由：2018年8月7日，常熟农商行与王素珍、戴刚生签订了最高额抵押合同，约定借款金额形成的债务为359.4万元。2018年8月8日，常熟农商行与王素珍、戴刚生签订了借款合同，约定借款金额为197.5万元，月利率6‰，逾期加50%，借款到期日为2019年8月7日，常熟农商行于当日向王素珍支付了贷款。借款到期后，王素珍、戴刚生未能按约还款，常熟农商行多次催要未果，遂提起诉讼。王素珍、戴刚生辩称，由于我经营上遇到了困难，无法按时还款，希望银行能照顾特殊情况，免除利息，6年内还清本金。本院经审理认定事实如下：2018年8月7日，常熟农商行（抵押权人）与王素珍、戴刚生（抵押人）签订编号为常商银射阳支行高抵字2018第00027号《最高额抵押合同》1份，约定被担保主债权种类包括人民币贷款等，被担保主债权发生期间自2018年8月7日至2021年8月6日，被担保主债权本金最高限额为人民币359.4万元，抵押物为王素珍、戴刚生提供的位于射阳县东开发区的房地产，抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息等，以及诉讼费、律师代理费等实现债权的费用。次日，常熟农商行和王素珍、戴刚生对上述抵押物分别办理了抵押登记，不动产登记证明书号分别为苏（2018）射阳县不动产证明第000541x号、00054xx号、0005xxx号，抵押担保债权数额分别登记为125.22万元（房屋118.85万元、土地6.37万元）、118.72万元（房屋112.35万元、土地6.37万元）、115.46万元（房屋109.09万元、6.37万元）。2018年8月8日，王素珍、戴刚生与常熟农商行签订《个人借款合同》1份，载明：借款金额197.5万元，贷款期限2018年8月8日至2019年8月7日，借款用途归还闻华借款，固定利率为月利率6‰，按季结息、到期一次性归还本金，逾期则按实际贷款利率水平上加收50%罚息，担保方式为抵押，抵押人为王素珍、戴刚生，担保合同编号为常商银射阳支行高抵字2018第00027号等内容。同日，常熟农商行向王素珍、戴刚生发放了借款197.5万元，王素珍向常熟农商行出具借款借据一份，载明：借款金额197.5万元，借款利率为月息6‰，还款方式为按季结息、到期一次性归还本金，借款期限2018年8月8日至2019年8月7日等内容。借款后，王素珍、戴刚生于2018年9月20日归还本金6000元，于2018年9月20日、12月25日、12月28日、12月29日分别归还利息16985元、15000元、2200元、18700元，其余本息未按约还款。截止2020年1月10日，尚欠本金196.9万元，利息、罚息计182410.5元，合计2151410.5元。常熟农商行索款无果，遂诉至本院，要求判如所请。常熟农商行为本次诉讼，向江苏三强律师事务所支付律师代理费3000元。以上事实，有当事人的陈述及常熟农商行提供的个人借款合同、借款借据、最高额抵押合同、不动产登记证明、交易查询单、贷款利息明细计算等证据在卷佐证。本院认为，1.常熟农商行与王素珍、戴刚生签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。王素珍、戴刚生未能按期足额返本付息，依据合同约定，构成违约，应承担返还借款本金并按约支付利息、罚息及律师代理费的民事责任。2.王素珍、戴刚生自愿以共同共有房产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权自登记时设立。王素珍、戴刚生未能按约偿本付息，常熟农商行对王素珍、戴刚生提供的抵押房产，在约定的范围内享有优先受偿权。综上，常熟农商行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告王素珍、戴刚生应于本判决发生法律效力之日起10日内，向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行返还借款本金196.9万元和自2018年8月8日起至2019年8月7日止，以196.9万元为基数，按月利率6‰计算的利息90852元、自2019年8月8日起至2020年1月10日止，以196.9万元为基数，按月利率9‰计算的罚息91558.5元，合计2151410.5元，并自2020年1月11日起至实际给付之日止，以所欠借款本金为基数，按月利率9‰计算利息；二、被告王素珍、戴刚生应于本判决发生法律效力之日起10日内，向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行支付本案律师代理费3000元；三、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司射阳支行对被告王素珍、戴刚生用以抵押的位于射阳县东开发区的房地产折价或拍卖、变卖所得价款，在不动产登记证明书[编号为苏（2018）射阳县不动产证明第000541x号、00054xx号、0005xxx号]登记的范围内，就本判决第一、二项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24011元，减半收取12006元，由被告王素珍、戴刚生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 张晓剑二〇二〇年六月二十八日法官助理 秦来娣书 记 员 杨 婕附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。