天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初2974号原告：中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行，住所地天津市滨海新区汉沽新开中路。主要负责人：于明，行长。委托诉讼代理人：孙晓东，天津君朋律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝家红，天津君朋律师事务所律师。被告：王乃伦，男，1992年11月28日出生，汉族，住天津市静海区。原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行与被告王乃伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月1日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行委托诉讼代理人孙晓东到庭参加了诉讼，被告王乃伦经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金28403.47元，截止至2020年5月28日的罚息2482.54元，以及自2020年5月29日起至实际给付之日止的罚息、复利（均按照年利率8.4%计算）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月22日，被告通过中国建设银行手机APP与原告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同编号120685300-0063-20191240940，该合同约定借款金额为55200元，贷款期限一年，自2018年5月22日至2019年5月22日，贷款年利率按照6.3%执行。合同签订后，原告依约发放贷款，被告未依约归还全部贷款本息，违反了合同约定，经原告多次催要，被告仍未履行还款义务。故原告起诉来院，望法院支持原告诉请。被告王乃伦未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据一、被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格。证据二、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，证明双方的借贷关系。证据三、《中国建设银行借贷通服务协议》，证据被告曾向原告申请过贷款。证据四、贷款账户基本信息，证明被告所欠借款本金、利息及罚息的数额等相关信息。证据五、欠款明细及对账单，证明被告欠款没有全部归还的事实。证据六、资金流水，证明原告已经履行了借款合同的借款义务，将资金打入被告指定的账号内。被告王乃伦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未出庭参加诉讼视为其放弃了举证质证的权利。本院经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性，且与本案相关联，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告提交的证据显示：2018年5月22日，被告通过手机网上银行的方式，向原告申请并签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。借款合同编号120685300-0063-20191240940。合同及相关附件约定：借款额度为55200元，借款额度是指贷款人根据借款人的信用评价而确定的，借款人在一定条件下可以申请支用的最高可用借款本金限额，借款额度可循环使用。借款额度有效期间自2018年5月22日至2019年5月22日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，利率为5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。借款利息自贷款发放到双方约定的账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。贷款人在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款人未能在约定还款日的前一天柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；此外情形按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）。在借款额度内借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开庭“借贷通”服务功能自助支用贷款。原告提交的《中国建设银行借贷通服务协议》载明，签约“借贷通”的银行卡号为62×××58，贷款账号12×××05。2018年5月22日原告向被告上述账户内汇款30000元。原告提交的对账单载明2019年6月2日扣划本金324.18元、2019年4月30日扣划本金620元、2019年6月3日扣划本金100元、2019年6月22日扣划本金0.28元、2019年8月26日扣划本金91.85元、2019年9月26日扣划本金91.57元、2019年10月25日扣划本金91.45元、2019年11月27日扣划本金91.38元、2019年12月26日扣划本金91.33元、2020年1月13日扣划本金7元、2020年1月14日扣划本金256.46元、2020年1月22日扣划本金90.21元、2020年2月27日扣划本金90.15元、2020年3月26日扣划本金90.13元、2020年4月26日扣划本金90.22元、2020年5月27日扣划本金90.32元，合计扣划本金1596.53元，剩余未付本金数额是28403.47元。原告陈述2019年6月2日扣划利息875.82元后被告不再欠付利息。抵扣罚息数额是143.5元。本院认为，原告与被告签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行借贷通服务协议》系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告按照约定履行了放款义务，被告应当按照双方约定，在限定的期限内归还本金并支付利息，被告未按约定履行合同义务，已构成违约。原告主张被告偿还本金28403.47元，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的截至2020年5月28日的罚息2482.54元，罚息是指借款人对未按期偿还的借款本金按照比利息利率高些的标准收取的利息，是以未依约偿还的借款本金为前提的，因此计算罚息的基数应为未偿还的本金数，原告主张分段计算，经分段计算，2019年5月22日至2019年6月1日，共计11天，罚息为77元（30000×0.084÷360×11）、2019年6月2日罚息为7元[（30000-324.18元）×0.084÷360×1天]、2019年6月3日至2019年6月21日，共计19天，罚息为131元[（30000-324.18元-100元）×0.084÷360×19天]，依此类推，共计产生罚息2330元，抵扣扣划的罚息，未付应付罚息数额是2186.5元，原告主张超出部分本院不予以支持。原告主张的2020年5月29日起至实际给付之日止的罚息，应以剩余未付本金为基数，按照合同约定的罚息利率标准计算。关于原告主张的2020年5月29日起至实际给付之日止的复利，因被告利息已经于2019年6月2日结清，自2020年5月29日始已不欠付利息，因此原告主张的期间不存在计算复利问题，该项请求本院不予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王乃伦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行借款本金28403.47元；二、被告王乃伦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津汉沽支行截至2020年5月28日的罚息2186.5元以及自2020年5月29日至实际给付之日止的罚息（以欠付本金为基数，按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定罚息利率计算）；三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费560元，公告费260元，由被告王乃伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院（上诉须递交书面上诉状，未在上诉期限内递交上诉状的，视为未提起上诉）。审 判 长  杨学秋人民陪审员  李俊梅人民陪审员  刘 岩二〇二〇年六月八日法官助理庞昊书记员姜艳平附：本案适用法律及司法解释1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。