四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初3471号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。营业场所：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川瑞利恒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川瑞利恒律师事务所律师。 被告：王小航，男，1994年11月12日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称天府银行锦华支行）与被告王小航金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人陈慧到庭参加诉讼，被告王小航经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．判令王小航向天府银行锦华支行偿还贷款本金人民币40,311.16元；2．判令王小航向天府银行锦华支行支付贷款利息2,143.1元（利息暂计算至2019年10月9日，支付至实际还款之日）；3．判令王小航向天府银行锦华支行支付贷款罚息1,770.24元（罚息暂计算至2019年10月9日，支付至实际还款之日）；4．判令王小航承担本案的公证费500元、律师费3,000元；5．本案因实现债权产生的诉讼费、保全费等费用由王小航承担。 事实和理由：南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称南充银行锦华支行）于2017年2月27日更名称为天府银行锦华支行。2016年12月19日，王小航与南充银行锦华支行签订《个人客户汽车消费借款合同》编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016121900000090）号，合同约定：借款金额人民币85000元，用于购买荣威350汽车（川Ｊ×××××）一辆；借款期限36个月，自2016年12月19日至2019年12月19日；贷款利率是7.7%／年；逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十计算即罚息为11.55%／年；王小航应当承担南充银行锦华支行为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、律师费等；王小航以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记；双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力，无须经过审理程序。合同签订后，南充银行锦华支行和王小航于2017年1月18日在成都市蜀都公证处对合同具有强制执行效力进行了公证，公证书编号：（2017）川成蜀证内经字第11102号。 后，王小航未按时偿还借款本金及利息，天府银行锦华支行多次向其催收，并向王小航送达了《贷款逾期催收通知书》及《借款提前到期通知书》，要求其立即清偿全部款项。天府银行锦华支行于2019年11月27日向成都市蜀都公证处申请出具执行证书，当日成都市蜀都公证处向王小航送达《债务履行情况核实函》，但未取得回复，故按照《中华人民共和国公证法》、《最高人民法院关于公证债权文书执行若干问题的规定》成都市蜀都公证处出具了《不予出具执行证书决定书》。截止2019年10月9日，王小航仍欠付借款本金40,311.16元，借款利息2,143.1元，罚息1,770.24元，为了维护天府银行锦华支行的合法权益，提起诉讼。 王小航未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，天府银行锦华支行提交的营业执照、当事人身份证复印件、《个人客户购车担保借款合同》、借款凭证、银行流水、借款提前到期通知书、贷款催收通知书、EMS邮寄单。经庭审审查，天府银行锦华支行提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而王小航未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对天府银行锦华支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对天府银行锦华支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月19日，南充银行锦华支行（贷款人、抵押权人）与王小航（借款人、抵押人）签订编号为南商银（成分锦华）车个借字（2016）年第（2016121900000090）号《个人客户汽车消费借款合同》。主要内容为：借款金额85000元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买荣威350汽车（车牌号川Ｊ×××××），车价为122000元，借款期限自2016年12月19日至2019年12月19日，实际发放日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率7.7%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之五十计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法。借款人以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每月的11日为还款日，每月还款额为2651.84元。合同项下借款以抵押方式进行担保。抵押人同意以“抵押财产清单”所列财产为借款抵押物，抵押财产价值为人民币壹拾贰万贰仟元整。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保的范围包括本合同项下的本金、利息、罚息、以及贷款人为实现债权实际支付的一切费用（包括但不限于公告费、诉讼费、律师费等）。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于公证费、律师费、诉讼费）。随后，王小航于2017年1月6日将上述车辆为南充银行锦华支行办理了抵押登记。 2017年1月9日，南充银行锦华支行向王小航指定银行账户发放贷款85,000元。 2019年10月23日，天府银行锦华支行向王小航发送《借款提前到期通知书》、《贷款催收通知书》，主要内容为告知王小航自2018年10月16日起已累计逾期372日，逾期本金32,310.73元，逾期利息3,913.34元。要求接到通知后3日内，积极组织资金办理还款手续。 王小航的银行流水显示，截至2020年1月9日借款期限届满，应还贷款本金40,311.16元、利息2,249.27元、罚息2,778.39元。 另查明，南充银行锦华支行于2017年2月27日更名称为天府银行锦华支行。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。天府银行锦华支行与王小航自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与王小航形成金融借款合同法律关系。借款凭证载明天府银行锦华支行向王小航实际发放贷款85,000元，王小航应当按照约定还本付息。现借款期限届满，王小航未足额向天府银行锦华支行偿还借款本金及支付利息。而王小航经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张及举证进行抗辩及质证。天府银行锦华支行主张王小航返还剩余借款本金40,311.16元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于利息及罚息，案涉合同约定借款利息和罚息，符合法律规定，王小航应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付截至借期届满之日即2020年1月9日利息2,249.27元、罚息2,778.39元。对于借款期限届满后的利息及罚息，因罚息已包含利息部分，故自2020年1月10日起至借款还清之日止的罚息，王小航应以尚欠借款本金40,311.16元为基数，按年利率11.55%计算。对天府银行锦华支行多主张的部分本院不予支持。 关于公证费、律师费。借款合同中对律师费的承担作出了约定。天府银行锦华支行主张王小航支付公证费500元及律师费3,000元。因天府银行锦华支行未提交合法有效证据证明上述费用已经实际发生，其应当承担举证不能法律后果，故对于天府银行锦华支行的该主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告王小航应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金40,311.16元； 二、被告王小航应于本判决发生法律效力之日起十日内向四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付利息、罚息（截至2020年1月9日的利息2,249.27元、罚息2,778.39元；自2020年1月10日起至借款还清之日止的罚息，应以尚欠借款本金40,311.16元为基数，按年利率11.55%计算）； 三、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计497元，由被告王小航负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐俊杰 二〇二〇年六月八日 书记员  王渭雨 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。