广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初8563号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区金洲路25号，统一社会信用代码9145000070873018OB。 负责人：马永宁，该公司总经理。 委托诉讼代理人：常鸿力，北京市浩天信和（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李斌，北京市浩天信和（南宁）律师事务所实习律师。 被告：黄星祥，男，壮族，1985年5月12日出生，住广西壮族自治区南宁市兴宁区。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称太平洋财产保险公司）与被告黄星祥保证保险合同纠纷一案，本院于2019年12月3日受理后，适用简易程序审理，因采用公告方式送达诉讼材料不宜适用简易程序于2020年2月27日转为普通程序审理，依法组成合议庭并于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告太平洋财产保险公司的委托诉讼代理人常鸿力到庭参加诉讼，被告黄星祥经公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告太平洋财产保险公司向本院提出的诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告代被告清偿的款项91394.88元及未付原告保费8578.98元；2、请求判令被告支付原告违约金9797.44元（以99973.86元为基数，按每日千分之一，自2019年4月25日起计至被告履行完毕之日止，暂计至2019年7月31日为9797.44元）；3、判令被告承担本案案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。 事实理由：2018年1月2日，被告与徽商银行股份有限公司南宁分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定被告向徽商银行南京分行借款130000元，借款期限36个月，自2018年1月2日至2021年1月2日，借款年利率6.65%，被告未按约定偿还借款本息构成违约，徽商银行南京分行有权宣布借款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。同日，被告作为投保人，以徽商银行南京分行为被保险人与原告签订《个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向徽商银行南京分行借款130000元提供保证保险服务，如被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告须向原告归还全部理赔款和未付保费，并从保险理赔之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告收到借款后，自2019年2月3日起未按期偿还贷款，2019年4月24日，原告按保险单约定向徽商银行南京分行清偿款项91394.88元。2019年4月30日，徽商银行南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认由原告行使追偿权。原告取得追偿权后，对此催促被告偿还款项，但被告未予理睬，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告黄星祥在法定答辩期内未提出答辩意见。 本案调查重点为：原告主张被告偿还代偿款、未付保费及违约金有何事实和法律依据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄星祥经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 经审理查明：2018年1月2日，被告黄星祥与徽商银行南京分行签订编号为个借字第20180102180000174614号《个人借款合同（信保网贷）》，约定：黄星祥向徽商银行南京分行借款130000元，借款期限为36个月，即自2018年1月2日至2021年1月2日，借款年利率为固定利率6.65%，还款方式为按月偿还，出现违约情形，则徽商银行南京分行有权宣布借款立即到期，要求黄星祥立即清偿借款本息及相关费用。合同签订当日，徽商银行南京分行即通过银行转账方式将借款130000元支付至黄星祥指定账户。同日，被告黄星祥向原告太平洋财产保险公司投保个人贷款保证保险，原告向被告签发保险单号为ANAN00OZ2518Q000004X的《个人贷款保证保险单》，载明投保人为黄星祥，被保险人为徽商银行南京分行，保险金额为154570元；保证期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费交纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.8%，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费金额2340元；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期领取的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管期满后销毁，不做后续领取；2、投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等；5、未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未支付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。黄星祥在保险单投保人处签字捺印。 上述合同签订后，因被告黄星祥未按约定归还贷款本息，原告于2019年4月24日代被告向徽商银行南京分行偿还代偿款91394.88元。2019年4月30日，徽商银行南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：保险单号码：ANAN00OZ2518Q000004X；贷款合同号：20180102180000174614；投保人姓名：黄星祥；致太平洋财产保险股份有限公司：贵公司个人贷款保证保险NO.ANAN00OZ2518Q000004X保险单项下的代偿款91394.88元已于2019年4月24日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，被告黄星祥自2019年2月3日起逾期支付保费，自该日起至2019年4月24日理赔日期间，共支付逾期保费1.31元。 以上事实，有《个人借款合同》、《徽商银行个人借款凭证》、《个人贷款保证保险保险单》、被告银行交易记录、《代偿债务与权益转让确认书》以及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为：原告与被告签订的《个人贷款保证保险保险单》是在双方协商一致的基础上签订，当事人的意思表示真实，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应恪守履行。本案中，徽商银行南京分行向被告黄星祥发放130000元贷款，被告黄星祥为此向原告太平洋财产保险公司投保个人贷款保证保险，被告黄星祥与原告太平洋财产保险公司之间形成保证保险合同关系。因被告黄星祥逾期还款，原告太平洋财产保险公司依约已经代被告黄星祥向徽商银行南京分行偿还了借款本息合计91394.88元，故原告要求被告黄星祥偿还保险赔款91394.88元理由成立，本院予以支持。 关于保费问题。根据保单约定“未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未支付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”，被告黄星祥自2019年2月3日起逾期支付保费，自2019年1月3日至2019年4月24日止，被告应向原告支付的保费为（2340元×3个月）+（2340元/30天×20）=8580元，扣减被告黄星祥在此期间支付的保费1.31元，尚欠保费为8578.69元，故被告黄星祥应向原告太平洋财产保险公司支付未付保费为8578.69元。 关于违约金问题。案涉保单在“特别约定”中载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”按照前述约定，被告黄星祥向原告太平洋财产保险公司支付的违约金应以99973.57元为基数。案外人徽商银行南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》中确认理赔时间为2019年4月24日，至2019年5月24日届满30天，故违约金起算时间为2019年5月25日。违约金计算比例为每日1‰计付，折合年利率为36.5%，因被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃对违约金是否过高的抗辩，故原告请求违约金按每日1‰计算本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄星祥向原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司支付代偿款91394.88元； 二、被告黄星祥向原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司支付未付保费8578.69元； 三、被告黄星祥向原告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司支付违约金（计算方式：以99973.57元为基数，自2019年5月25日起至实际清偿之日止，按每日1‰计付）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2496元，由被告黄星祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  梁振郁 人民陪审员  杨园园 人民陪审员  聂广文 二〇二〇年六月二十九日 书 记 员  邓雪芳 【附法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。