湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初5151号原告：中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行，住所地湖南省长沙市韶山中路81号。负责人：丰凯，行长。委托诉讼代理人：王珂，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。被告：廖玲艳，女，1989年9月21日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：余浩，男，1988年2月1日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行（以下简称原告）诉被告廖玲艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王珂、钟梅到庭参加诉讼，被告廖玲艳、余浩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告廖玲艳签订的《个人购房借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告廖玲艳立即偿还原告未到期借款本金792721.67元，逾期本金7829.84元，逾期利息11405.02元，合计811956.53元（利息暂计至2020年3月31日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告廖玲艳承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费40597元；4、判令原告对被告廖玲艳、余浩提供抵押的位于长沙市岳麓区的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告余浩在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2016年9月18日，原告与被告廖玲艳签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告发放贷款人民币89万元，贷款期限240个月，还款方式采用按月等额本息还款法。同时合同约定：若被告未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按罚息利率按日计收利息，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，即构成违约，原告有权解除本合同，宣布贷款提前到期，而由此引起的原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告廖玲艳与被告余浩系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，被告余浩对上述借款本息及实现债权的费用承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约发放贷款人民币89万元，被告廖玲艳、余浩提供位于长沙市岳麓区的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但两被告却未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2020年3月31日，已连续拖欠原告贷款本息4期、累计拖欠原告贷款本息11期。被告廖玲艳、余浩未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。被告廖玲艳、余浩未到庭视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月18日，原告（贷款人）与被告廖玲艳（借款人、抵押人）签订编号为工银房字湖南省分行长沙东塘支行2016年438号《个人购房借款／担保合同》，约定：1、贷款人根据借款人廖玲艳的申请，同意向其发放个人购置住房贷款890000元，用于购买坐落于长沙市岳麓区房屋；2、本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；4、借款人按月等额偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，宣布未偿还的贷款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；7、罚息利率在贷款利率基础上加收50%；8、被告廖玲艳提供位于长沙市岳麓区房屋为本案诉争借款提供担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。9、被告余浩与被告廖玲艳系夫妻关系，且在借款申请人配偶声明处签字确认该借款为夫妻共同债务。合同还就其他事项进行了约定。2016年11月11日，原、被告办理了上述房屋的抵押登记，抵押担保债务数额为890000元。2016年11月11日，原告向被告廖玲艳发放贷款890000元，执行利率年利率4.655%。此后，被告廖玲艳未按照约定向原告归还借款。截至2020年3月31日，被告廖玲艳已逾期4期，尚欠原告借款本金800551.51元（其中逾期本金7829.84元）、逾期利息11405.02元。原告催要未果，遂诉至法院，起诉状副本于2020年6月12日送达被告。另查明：2020年6月9日，原告与湖南淡远律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师代理费的标准为案件诉讼标的额的5%。合同签订后，原告支出律师代理费40597元。本院认为，原、被告廖玲艳签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定履行各自的权利义务。一、关于贷款本息与解除合同。借款合同约定，如被告廖玲艳连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，要求被告廖玲艳提前清偿全部或部分贷款。现被告廖玲艳已连续三个月以上未按时足额偿还合同项下的贷款本息，构成根本违约，原告主张解除双方签订的借款合同，有事实和法律依据，本院予以支持，故涉案借款合同自原告起诉状副本送达之日即2020年6月12日起解除。截至2020年3月31日，被告廖玲艳尚欠原告借款本金800551.51元、逾期利息11405.02元。原告要求被告廖玲艳偿还前述贷款本息，并按合同约定的贷款利率支付至债务清偿之日止的利息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。二、关于原告主张的实现债权的费用。原告请求被告廖玲艳支付律师代理费，有委托代理协议及发票证实，且符合合同约定和法律规定，故原告主张被告廖玲艳支付律师费40597元的诉讼请求，本院予以支持。三、关于优先受偿权。被告廖玲艳以其名下位于长沙市岳麓区房屋为本案上述债务提供抵押担保，并已经办理了抵押登记，故原告对被告廖玲艳名下的上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、关于被告余浩的共同还款责任。被告余浩与被告廖玲艳系夫妻关系，且被告余浩在被告廖玲艳提供的《中国工商银行个人住房贷款申请表》的借款申请人配偶声明处签字，故原告要求被告余浩与被告廖玲艳承担共同偿还责任，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行与被告廖玲艳签订的编号为工银房字湖南省分行长沙东塘支行2016年438号《个人购房借款/担保合同》于2020年4月10日解除；二、被告廖玲艳、余浩于本判决生效后10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行借款本金800551.51元及截至2020年3月13日的逾期利息11405.02元，此后的利息按合同约定利率的标准计算至实际清偿之日止；三、被告廖玲艳、余浩应于本判决生效后10日内支付原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行律师费40597元；四、如被告廖玲艳、余浩未按期清偿上述借款本息和律师费，则依法拍卖、变卖被告廖玲艳名下位于长沙市岳麓区房屋（不动产权证号：××号），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司长沙东塘支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序减半收取受理费6163元，由被告廖玲艳、余浩负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 王 牌二〇二〇年六月二十九日书记员 吴叶佳