四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初3489号 原告：阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司，住所地成都市市辖区高新区天府二街138号3栋3层301号。 负责人：李春，总经理。 委托诉讼代理人：李天睿，男，汉族，系该公司员工。 被告：高莉评，女，1969年12月15日出生，汉族，住四川省大邑县。 原告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司（以下简称“阳光保险公司”）诉被告高莉评保证保险合同纠纷一案。本案于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人李天睿到庭参加诉讼，被告高莉评经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。 原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告向原告支付理赔款51819.95元；2.被告向原告支付保费2995.46元；3.被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计 54815.41元为基数自2019年2月26日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算。（暂计算至起诉之日止360天，违约金额19733.55元）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832620170905148409，用于被告向中国光大银行股份有限公司办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月应支付保费824元，直至理赔之日止，且发生保险理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按照每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向银行申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额为80000元，中国光大银行股份有限公司按照约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年2月26日向中国光大银行股份有限公司赔偿人民币51819.95元，且截至今日，被告尚欠原告保费2995.46元未付。经原告多次催讨无果，现诉至法院，请求判如所请。 被告高莉评未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 阳光保险公司围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、营业执照、代偿债务与权益转让确认书、还款交易明细表、《个人贷款合同（无担保条款）》及附表《关于贷款细节的约定》《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》《中国光大银行成都分行玉双路支行贷款借据》、相关书证等证据拟证明诉请事实。本院认为阳光保险公司提交的证据真实有效，予以确认并在卷佐证。 根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月5日，被告高莉评向原告阳光保险公司递交了个人贷款保证保险投保单。2017年9月5日，原告阳光保险公司向被告签发了阳光个人贷款保证保险保险单（保险单号码：C832620170905148409）。该保险单的被保险人为中国光大银行股份有限公司成都玉双路支行（以下简称光大银行玉双路支行），投保人为高莉评。保证保险金额95120元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.030%，缴费之日为银行扣款之日，每月保费金额为824元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。其中投保单及保险单中特别约定的第3条均载明：保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保单与保险单特别约定第4条均约定，应付而未付保费是指投保人从贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费。 2017年9月8日，被告高莉评与光大银行玉双路支行签订了《个人贷款合同》，约定：光大银行向被告高莉评发放阳光个人小额信用贷款，用于生产生活所需；借款期限为36个月，自2017年9月8日至2020年9月8日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。高莉评及光大银行玉双路支行于2017年9月8日签订的《中国光大银行成都分行玉双路支行贷款借据》载明，贷款金额为 80000元，贷款发放日为2017年9月8日，贷款到期日为2020年9月8日。光大银行依约向高莉评发放了80000元贷款，但高莉评借款后未按约还款。根据原告提供的交易流水显示，原告于2019年2月26日代被告支付理赔款51819.95元。2019年5月30日，光大银行玉双路支行向阳光保险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2019年2月26日收到阳光保险公司保险单号码C832620170905148409保险单项下的代偿款 51819.95元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，从贷款发放之日至2019年2月26日理赔之日，高莉评尚欠阳光保险公司保费2995.46元未付。本案审理过程中，阳光保险公司自愿将违约金调整为按照每日万分之五的标准计算利息。 本院认为，高莉评向阳光保险公司递交了个人贷款保证保险投保单后，阳光保险公司向高莉评签发了阳光个人贷款保证保险保单，双方的保险合同关系即告成立，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。高莉评未按贷款合同约定偿还借款本息，保险事故已经发生，阳光保险公司已按照保证保险合同约定向光大银行支付了保险赔偿款51819.95元，用于偿还高莉评所欠借款本息，高莉评未按照约定偿还阳光保险公司的代偿款，已构成违约，现阳光保险公司请求高莉评支付代偿款51819.95元的主张，于法有据，应予支持。根据审理查明的事实，高莉评亦未按照保险合同约定的缴费期间按期缴纳保险费，现阳光保险公司要求其支付相应的保险费2995.46元，理由正当，应予支持。 关于原告主张的违约金，根据合同约定，投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本院认为，违约金条款的设立目的在于增加可能违约一方的违约成本，从而保障合同的妥善履行，违约金兼具补偿损失和违约惩罚的作用，本案合同约定的每日千分之一违约金标准明显过高，庭审中，原告自愿将违约金调整为按照每日万分之五的标准计息，本院综合双方合同履行实际情况、阳光保险公司实际受损、高莉评的违约情形，认定违约金金额为：以理赔款及应付未付保费总额即以54815.41元为基数，自2019年2月26日起按照每日万分之五的标准计算至款项付清之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高莉评自本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司支付代偿款51819.95元、保费2995.46元及违约金（违约金计算方式：以54815.41元为基数，按照每日万分之五的标准自2019年2月26日起计算至款项实际付清为止）； 二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取832元，由被告高莉评负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 婷 二〇二〇年六月十七日 书记员 李亚玲