湖北省襄阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂06民终1451号上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司。住所地枣阳市襄阳路111号。负责人：杨冰，该公司经理。委托诉讼代理人：吴英霞，湖北明讼律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:常琼，女，汉族，1975年1月3日出生，住枣阳市。委托诉讼代理人：赵正平，枣阳市中兴法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司(以下简称人保财险枣阳支公司)因与被上诉人常琼保险合同纠纷一案，不服枣阳市人民法院（2019）鄂0683民初3303号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月21日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人的委托诉讼代理人吴英霞，被上诉人的委托诉讼代理人赵正平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。人保财险枣阳支公司上诉请求：请求二审法院撤销一审判决，依法改判，本案上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院判决上诉人在商业险内承担赔偿责任，属认定事实不清、适用法律错误。首先，在本案事故发生时，被上诉人常琼雇请的司机潘冬元不具备从业资格。其次，被上诉人常琼与上诉人签订保险合同时约定的“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门合法的许可证书或其他必备证书”系上诉人免赔情形，上诉人对该免赔情形条款进行加黑加粗并向被上诉人常琼送达了保险条款，常琼在投保单的投保人处签名。该免赔情形系《道路运输管理条例》中明确规定的禁止情形，上诉人尽到了法律规定的提示义务。常琼辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人应当赔偿，请求驳回上诉，维持原判。常琼向一审法院起诉请求：1.被告赔偿原告各项费用140181.6元；2.诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2018年2月25日6时4分，潘冬元驾驶原告常琼所有的鄂Ｆ×××××号重型货车，沿天门市天仙大道和徐台路口路段时，追尾曾云杰驾驶的粤Ｂ×××××号小型轿车、彭同柱驾驶的贵Ｊ×××××号小型轿车、唐恒恒驾驶的粤Ｈ×××××小轿车，致四车受损，曾云杰及车上乘坐人曾云伍、曾子旋、阳进平、刘丽华受伤。2018年6月8日，天门市公安局交通警察支队作出事故认定书，认定潘冬元负事故的全部责任，其他当事人无责任。后经中国人民财产保险股份有限公司天门公司核定赔偿刘丽华的医疗费7197元、误工费7740元、护理费2685元、住院伙食补助费270元；曾子旋的医疗费1868元、护理费716元、住院伙食补助费240元；阳进平的医疗费4938元、误工费9460元、护理费1342.5元、住院伙食补助费240元；曾云伍的医疗费4418.3元、误工费602元、护理费626.5元、住院伙食补助费210元；曾云杰医疗费6493元、后期治疗费10000元、误工费3870元、护理费1342.5元、住院伙食补助费540元；贵Ｊ×××××车损14055元、施救费600元；粤Ｂ×××××车损44784.8元、施救费600元；粤Ｈ×××××车损为15343元，合计140181.6元。原告常琼所有的鄂Ｆ×××××号货车在被告人保财险枣阳支公司处购买有机动车交通事故强制保险和商业第三者责任保险，保险期间均自2017年5月10日至2018年5月10日止。一审法院另查明：事故车辆鄂Ｆ×××××号重型货车车辆驾驶人潘冬元系常琼雇请的司机，在事故发生时没有取得从业资格证。事故车辆贵Ｊ×××××、粤Ｂ×××××、粤Ｈ×××××所承保的保险公司在事故发生后均未在机动车交通事故强制保险无责限额内承担赔偿责任。事故双方当事人经天门市公安局交通警察支队主持调解并达成协议：潘冬元赔偿四事故车车损；曾云杰的医疗费、误工费、护理费等合计24250元；阳进平医疗费、误工费、护理费等合计14970元；刘丽华医疗费、误工费、护理费等合计11430元；曾子旋医疗费、护理费等合计3638元；曾云伍医疗费、护理费等合计6878元；曾云杰道路施救费3000元，交通费2064元，物损10000元；唐恒恒交通费2000元；彭同柱医疗费及交通费6765元。2019年2月14日，唐恒恒向常琼出具收条，确认收到粤Ｈ×××××号车损15600元；曾云杰向常琼出具收条，确认收到粤Ｂ×××××号车损等赔偿款72000元；彭同柱向常琼出具收条，确认收到贵Ｊ×××××号车损等赔偿款25000元；阳兵容(系阳进平的姐姐)向常琼出具收条，确认收到赔偿阳进平、曾云杰、曾云伍、曾子旋、刘丽华医疗费等30653元。收条中含人保财险枣阳支公司在机动车交通事故强制保险限额内通过交警部门向各受害人赔偿的35653.75元。一审法院认为：常琼与人保财险枣阳支公司之间的机动车保险合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。有效的合同对双方当事人具有法律约束力，均应当按照合同约定及法律规定承担义务、享有权利。常琼作为车主在其车辆发生交通事故后，依据中国人民财产保险股份有限公司天门公司定损，扣除人保财险枣阳支公司在机动车交通事故强制保险限额内赔偿的35653.75元后，全额向受害方进行了赔付。本次交通事故系连环撞击事故，常琼应扣减其他三事故机动车交通事故强制保险无责赔偿限额各1100元（1000元+100元），合计3300元，故常琼要求人保财险枣阳支公司支付101227.85元（140181.6元-35653.75元-3300元）保险金，一审法院依法予以支持，过高部分不予支持。人保财险枣阳支公司辩称常琼雇请的驾驶员潘冬元驾驶车辆在事故发生时无从业资格证，属于保险人在商业险免赔情形，人保财险枣阳支公司在商业险限额内不承担赔偿责任。首先，驾驶人无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也未有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度，且从业资格证的创设目的仅仅是为了行业管理的需要，并不必然导致保险合同无效的法律后果，保险人不能以此作为拒赔的理由；其次，保险责任免除条款“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书”中系笼统概括表述，并不能明确指明从业资格证系必备证书，发生争议时法院也应当依法作出对保险人不利的解释，故对此辩称的理由不予采信。人保财险枣阳支公司辩称不承担诉讼费的理由与法律规律相悖，亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二十三条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司于判决生效后十日内支付常琼保险金101227.85元；二、驳回常琼其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3104元，减半收取1552元，由中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司负担1000元，常琼负担552元，均于判决生效后七日内交纳。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。经二审审理查明，一审判决认定的事实属实，本院予以确认。本院认为：本案系保险合同纠纷，被上诉人常琼所有的鄂Ｆ×××××号货车在上诉人人保财险枣阳支公司处购买机动车交通事故强制保险和商业第三者责任保险，双方之间保险合同成立，保险合同不违反国家法律、行政法规强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照合同约定及法律规定承担义务、享有权利。本案二审争议的焦点是：被上诉人常琼雇请的驾驶员潘冬元驾驶车辆发生事故没有相关的从业资格证，是否应由上诉人在商业险内承担赔偿责任。对此，本院认为，案涉机动车第三者责任保险条款第二十四条虽载明“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书”属责任免除情形，但从业资格证的核发属交通运输管理部门行政管理的范畴，并非保险法及其解释中规定的法律禁止性情形；且被上诉人常琼否认在投保时收到该条款，并认为驾驶人无从业资格证并不代表其没有驾驶资格，也没有证据证明会增加驾驶危险程度。在这种情况下，保险公司作为格式合同条款的提供方，当合同条款的理解发生争议时，应当作出不利于格式条款提供方的解释，故一审法院判决人保财险枣阳支公司支付常琼保险金101227.85元并无不当。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2324元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司负担。本判决为终审判决。审判长 邓 胜审判员 刘雯莉审判员 黄 丽二〇二〇年六月九日书记员 唐傲傲