福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初2630号 原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地漳州市芗城区胜利东路金保大厦，统一社会信用代码913506008565052419。 负责人：许捷宏，任该公司总经理。 委托诉讼代理人：李艳秋，福建达峰律师事务所律师。 被告：林秀珍，女，1981年9月1日出生，汉族，住福建省安溪县，现住漳州市芗城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司（以下简称“人保财险漳州市分公司”）与被告林秀珍保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险漳州市分公司的委托诉讼代理人李艳秋及被告林秀珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险漳州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告林秀珍支付原告人保财险漳州市分公司赔偿款37825.65元及自2020年2月3日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的违约金，暂算至2020年3月22日止，违约金为1112.07元；2、被告支付原告剩余保险费2218.91元及自2020年2月3日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的违约金，暂算至2020年3月22日止，违约金为62.24元；3、被告支付原告因本案而支出的律师费5710元；4、案件受理费由被告承担。事实和理由：2019年2月28日，被告因生产生活所需向案外人中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称“光大银行漳州支行”）申请个人小额信用贷款而向原告申请投保个人信用贷款保证保险并填写投保单。2019年3月4日，原告向被告签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201935060000000051），约定：1、保险人人保财险漳州市分公司为投保人林秀珍在被保险人光大银行漳州支行的贷款45000元提供个人信用贷款保证保险；2、保险费为27096.48元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费752.68元；3、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；4、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；5、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；6、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年3月13日，被告与被保险人光大银行漳州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：37701916000163），约定被告因生产生活所需向光大银行漳州支行借款45000元，借款期限为自2019年3月13日至2022年3月13日等。上述借款合同签订后，光大银行漳州支行依约足额发放贷款给被告。后因被告未能按照借款合同约定履行还本付息的义务，光大银行漳州分行根据保险单的约定于2020年1月25日向原告提出索赔申请。原告经审核后，于2020年2月3日向光大银行漳州分行予以理赔。尔后，光大银行漳州分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年2月3日收到原告支付的赔偿款37825.65元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，由原告向投保人追偿。另，被告仅支付原告保险费5382.12元，尚欠保险费21714.36元。原告认为，根据保险合同的约定被告已经构成违约，除应当支付原告上述赔偿款及尚欠的保险费外，还应当承担违约责任，并赔偿原告为实现债权而支出的费用，但被告至今分文未付，原告为维护合法权益诉至法院。 林秀珍辩称，对于诉讼请求第1项没有意见，对于第2项、第3项希望可以给予宽限期。原告在签合同的时候没有将条款讲得很清楚，被告不知道保险费是怎么计算的，都是一个业务员在负责，因为该业务员和被告老公相熟，合同条款都是他在做，被告只是签名而已。借款时业务员说月利率大概1.5%，每月固定还2200元左右，借款后被告刚开始也有还款，后面因为生意不好做，压力太大，只还款了7个月，被告身患糖尿病，被告老公有精神上的疾病，目前经济困难，希望可以和原告调解。 人保财险漳州市分公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》及特别约定清单、中国光大银行《个人贷款合同（无担保条款）》、《对私客户对账单》、《消费信贷对账单》、《索赔申请书》《代偿债务与权益转让确认书》、《委托代理合同》以及律师费发票。人保财险漳州市分公司提供的证据材料来源合法，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、林秀珍于2019年2月28日向人保财险漳州市分公司申请投保个人信用贷款保证保险，人保财险漳州市分公司于2019年3月4日向林秀珍签发一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201935060000000051），该保险单中载明（摘要）：投保人为林秀珍，被保险人为光大银行漳州支行，贷款金额45000元，保险费27096.48元，保险金额50113.54元，赔偿等待期80天，保险费率1.5019%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费752.68元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保险单中的特别约定清单载明（摘要）：（1）投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；（2）投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；（3）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（4）未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数应保费/30。 2、2019年3月13日，林秀珍（借款人）与光大银行漳州支行（贷款人）签订一份编号为37701916000163的《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定（摘要）：贷款用途为生产生活所需，贷款金额45000元，贷款期限36个月，自2019年3月13日至2022年3月13日，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，借款人未按约归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%等。合同签订后，光大银行漳州支行依约向林秀珍发放了贷款，林秀珍未能按照贷款合同的约定履行还款付息义务，其自2019年11月14日起未依约按时足额偿还贷款及支付保费。2020年1月25日，光大银行漳州支行向人保财险漳州市分公司申请理赔，并出具一份《索赔申请书》。2020年2月3日，光大银行漳州支行向人保财险漳州市分公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认个人贷款保证保险NO.PBBR201935060000000051保险单项下的代偿款37825.65元已于2020年2月3日收到，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险漳州市分公司。人保财险漳州市分公司因本案已支付律师费2000元。 本院认为，林秀珍与光大银行漳州支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》合法有效。林秀珍与人保财险漳州市分公司签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，依法有效，合同当事人应按合同约定全面履行义务。因林秀珍未依约履行《个人贷款合同（无担保条款）》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险合同约定的期限，保险事故已发生，人保财险漳州市分公司依约履行保险理赔义务，故其有权依据个人信用贷款保证保险合同的约定，要求被告支付理赔款37825.65元，并自理赔当日（2020年2月3日）起至款项还清之日止按每日0.06%支付违约金（人保财险漳州市分公司要求的滞纳金，其实质为违约金）。人保财险漳州市分公司要求林秀珍支付剩余保费2218.91元并自2020年2月3日起至款项还清之日止按每日0.06%支付违约金，该2218.91元保费系林秀珍截至人保财险漳州市分公司理赔之日止的未付保费，人保财险漳州市分公司的主张合法有据，本院予以支持。人保财险漳州市分公司主张的律师费5710元中包含基础费2000元及风险代理费，因目前已发生且有发票为证的仅2000元，对余部分诉讼请求，本院不予支持。因此，林秀珍应依约支付人保财险漳州市分公司因本案支出的律师费2000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条的规定，判决如下： 一、被告林秀珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司理赔款37825.65元，并自2020年2月3日起至款项还清之日止以尚欠理赔款为基数，按每日0.06%计付违约金； 二、被告林秀珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司保险费2218.91元，并自2020年2月3日起至款项还清之日止以尚欠保险费为基数，按每日0.06%计付违约金； 三、被告林秀珍应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司律师费2000元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费973.2元，减半收取计486.6元，由被告林秀珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李海宝 二〇二〇年六月十五日 法官助理 蔡博彦 书 记 员 李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。