安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初317号 原告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地上海市黄浦区圆明园路169号协进大楼4-5楼，统一社会信用代码91310000080013687R。 法定代表人：欧亚平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：尤挺辉，北京市天元律师事务所上海分所律师。 委托诉讼代理人：许宴铭，北京市天元律师事务所上海分所律师。 被告：苏佳佳，女，1980年8月29日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安财险公司）与被告苏佳佳保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告众安财险公司的委托诉讼代理人许宴铭、被告苏佳佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告众安财险公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款人民币834980元；2、被告向原告支付资金占用期间的利息损失,金额共计21709.48元（暂计算至2019年10月31日,后续以834980元为本金,按年利率6%的计算标准,自2019年11月1日起计算至实际清偿之日止）；3、被告向原告支付因被告的违约行为导致原告采取维权行为而产生的律师费用,金额共计53800元；4、原告对被告名下位于蜀山区泉山路107号御安西苑8幢3402的房屋（不动产权证号:房地权证合蜀字第××号）作为抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费用、财产保全费及原告实现债权的相关费用（包括但不限于评估费等）。事实和理由:2018年5月30日,原、被告与重庆乐视小额贷款有限公司（下称“重庆乐视小贷”）签订《个人借款合同信用保险服务协议》（协议号:ＺＬＤＬＳＤＫ2018052913436-ＢＸＸＹ）,约定为保障重庆乐视小贷债权的实现,重庆乐视小贷向原告投保以重庆乐视小贷为被保险人的“个人借款合同信用保险”,保险金额为《贷款合同》约定的本金利息之和。同日,被告与重庆乐视小贷签订《贷款合同》（编号:ＺＬＤＬＳＤＫ2018052913436）,约定被告向重庆乐视小贷借款人民币83万元;借款用途为个人资金周转需要;借款利率为固定利率,年利率为百分之十点五:借款期限自2018年5月30日至2019年5月25日,每月25日为付息日;还款方式为按月付息,到期还本。《贷款合同》第十四条约定,借款人未按期、足额偿还贷款本息视为违约,贷款人此时有权宣布合同项下贷款本息全部立即到期并要求原告根据《保险合同》的约定,对贷款人进行赔付。同日,被告与原告签订《抵押合同》（编号:ＺＬＤＬＳＦＤＢＤＹ2018052913436）,约定重庆乐视小贷向原告就前述《贷款合同》投保了“个人借款合同信用保险”,约定一旦被告未按《贷款合同》的约定还款,且原告根据《保险合同》的约定,对重庆乐视小贷进行了赔付。原告理赔后,债权转移至原告,由原告继续向被告追偿欠款。被告同意以其名下位于“蜀山区泉山路107号御安西苑8幢3402”（下称抵押物）的房产设定抵押,为原告提供抵押担保。双方于2018年5月30日取得皖（2018）合肥市不动产证明第30005773号不动产登记证明。上述合同签订后,重庆乐视小贷于2018年6月1日依约向被告发放贷款83万元整,《贷款合同》实际履行。同日,原告与重庆乐视小贷的个人借款合同信用保险保险单生效,保险单号:822270057460436135。2018年6月1日,重庆乐视小贷与深圳市柳杉资产管理有限公司（下称“深圳柳杉资产”）签订《债权转让合同》（编号:ＬＳＬＳ-ＣＢ0-2018-016）,约定重庆乐视小贷将包括本案在内的5笔债权本金及未付利息、违约金及其他相关权益一次性转让给深圳柳杉资产。2018年6月5日,深圳柳杉资产与江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司（下称“江苏小微”）签订《债权转让合同》（编号:ＬＳＪＳＸＷ-ＣＢＤ-2018-004）,约定深圳柳杉资产将包含本案债权在内共计11笔债权本金及未付利息、违约金及其他相关权益一次性转让给江苏小微。2018年6月7日,原告根据投保人重庆乐视小贷的申请出具保险单批单（批单号码:842××××710321）,将被保险人由重庆乐视小贷变更为江苏小微,原保单所载其他条件不变。上述合同签订后,被告按约归还了前十一期借款利息,自2019年5月25日起被告未能按时偿还当期借款本息开始逾期,原告遂于2019年5月29日向江苏小微赔付了理赔款合计人民币834980元。综上所述,原告现为维护自身合法权益,特向贵法院提起诉讼,请求贵法院判如所请。 被告苏佳佳辩称：一、债权人重庆乐视小额贷款有限公司的债权转让行为存在重大法律瑕疵，原告履行保险责任存在重大错误，无权行使代位求偿权。依据合同法第八十条第一款规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让行为对债务人不发生效力。本案债权人重庆乐视小额贷款有限公司将债权转让未通知被告，该转让债权的行为对被告不发生效力，债权人重庆乐视小额贷款有限公司的债权转让行为存在重大法律瑕疵。重庆乐视小额贷款有限公司和原告在未经被告同意擅自变更《个人借款合同信用保险服务协议》，将江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司更改为被保险人，违反了该协议约定，该变更行为对被告无效，江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司无权成为被保险人。二、原告的诉讼请求缺乏法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。原告履行保险赔偿义务存在重大法律瑕疵，无权行使代位求偿权，请求驳回原告的第一、四项诉请；原告要求被告支付资金占用期间的利息损失，缺乏法律依据，且年利率6％的计算标准明显高于人民银行公布的贷款市场报价利率，请求驳回原告第二项诉请；律师费系原告自身发生的必要费用，与被告无关，原、被告未签订任何关于由被告承担原告律师费的协议，请求驳回原告的第三项诉请；原告的诉讼费用、财产保全费及实现债权的相关费用，系由原告自身发生的必要费用，与被告无关，双方未签订任何关于由被告承担原告上述费用的协议，故驳回原告的第五项诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 债权转让是否具有法律效力。从《贷款合同》第十五条第一款可以看出，双方约定：贷款人将本合同项下的权利义务转让给第三方的，无需征得借款人的同意，是否通知借款人不影响债权转让生效；且债权受让方对被告向原还款账户的还款金额均予以认可，没有增加被告的负担，故案涉债权转让具有法律效力。 原告理赔是否具有法律效力。贷款人将债权转让的情形通知了原告，原告根据保险服务协议的约定进行了审核，原告向投保人出具批单对被保险人进行变更，并依法进行了理赔，故原告的理赔行为符合各方约定，具有法律效力。 本院认为：原、被告签订的《个人借款合同信用保险服务协议》系双方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方均具有法律约束力。因被告苏佳佳未按照约定偿还贷款人借款本息，导致原告承担了代为偿还借款本息的保险责任，原告在承担保险责任后依法取得向被告苏佳佳索赔的权利，故原告要求被告苏佳佳支付理赔款834980元的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 原告要求被告支付资金占用期间利息损失，符合法律规定，本院予以支持。经核算，自2019年5月29日理赔起以834980元为基数按照年利率6%标准计算至2019年8月19日的金额为11391.75元，并自2019年8月20日起以834980元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率顺延计算的利息损失至款清之日止。 原告要求被告支付律师费53800元，符合双方合同约定，亦不违反法律的禁止性规定，故本院予以支持。 原告要求对被告提供抵押的位于合肥市蜀山区泉山路107号御安西苑8幢3402室（房权证合蜀字第××号）房屋享有优先受偿权的请求，符合双方合同约定，亦不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告苏佳佳于本判决生效之日起三十日内支付原告众安在线财产保险股份有限公司理赔款834980元、资金占用利息11391.75元，并支付自2019年8月20日起以834980元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率顺延计算的资金占用利息至款清之日止； 二、被告苏佳佳于本判决生效之日起三十日内支付原告众安在线财产保险股份有限公司律师费53800元； 三、原告众安在线财产保险股份有限公司有权对被告苏佳佳提供抵押的位于合肥市蜀山区泉山路107号御安西苑8幢3402室（房权证合蜀字第××号）房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告众安在线财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费12905元，诉前保全费4695元，合计17600元由被告苏佳佳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  李中明 人民陪审员  陈家美 人民陪审员  张群英 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  **梅 附证据目录清单： 原告众安财险公司提供如下证据：1、《贷款合同》；2、放款凭证打印件；3、《抵押合同》；4、皖(2018)合肥市不动产证明第30005773号不动产登记证明；5、《个人借款合同信用保险服务协议》；6、债权转让合同(编号:LSL5-CBD-2018-016)、资金凭证一深圳柳杉资产向重庆乐视小贷支付债转款打印件、《债权转让合同》(编号:LSISXW-CBD-2018-004)、资金凭证-江苏小微向深圳柳杉盗产支付债转款打印件；7、《个人借款合同信用保险条款(贷款机构版)保险单》、批单、还款情况、信用险索赔申请书、理赔明细单打印件、理赔款回单打印件、权益转让确认书；8、法律服务委托合同、律师费发票、结算单、银行流水打印件、《上海律师服务收费管理办法》沪发改规范【2017】3号。 被告苏佳佳提交如下证据：1、江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司企业信息公示报告打印件；2、贷款市场报价利率打印件。 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。