吉林省扶余市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）吉0781刑初156号 公诉机关吉林省扶余市人民检察院。 被告人耿艳艳，女，1985年8月25日生，汉族，初中文化，无职业。住吉林省。因涉嫌诈骗，于2020年1月2日被扶余市公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，经扶余市人民检察院批准，于2020年2月4日由扶余市公安局执行逮捕。 辩护人韩俊峰，吉林夫余律师事务所律师。 被告人耿艳艳犯诈骗罪一案，由扶余市人民检察院于2020年4月22日以扶检一部刑诉〔2020〕126号起诉书，向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员田志军出庭支持公诉，被告人耿艳艳、辩护人韩俊峰到庭参加诉讼。现已审理终结。 吉林省扶余市人民检察院指控，2016年6月21日，扶余市三井子镇永和村村民刁某1在王某1（已判）处贷款2万元。被告人耿艳艳伙同李某1（已判）进行前期调查，办理的贷款手续，索取500元家访费。贷款到账后，王某1指使李某1扣取保证金2000元、服务费1000元、征信费1000元。骗取人民币4500元。 认定上述事实的证据如下： （一）书证：扶余市人民法院判决书、贷款手续、常住人口登记表、抓捕经过；（二）证人耿某、侯某、王某1、李某1、孙某1证言；（三）被害人刁某1、张某1、刁某2、刘某1陈某；（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年7月1日，扶余市大林子镇更新村村民王春有在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳办理的贷款手续。贷款到账后，王某1指使耿艳艳收取保证金、服务费、征信费、家访费等，骗取人民币9000元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院判决书、贷款手续、办案说明；（二）被害人王某2、刘某2、王某3证言；（三）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年7月13日，扶余市肖家乡黎明村村民于某1在被告人耿艳艳、管某（已判）代办点贷款1.5万元，贷款到账后，耿艳艳扣取家访费430元，保证金1500元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院判决书、贷款手续、收条、银行流水等；（二）证人管某、孙某2证言；（三)被害人于某1陈某；（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年8月10日，扶余市蔡家沟镇张卜村村民于某2在被告人耿艳艳、管某代办点贷款2.5万元，管某先收取家访费500元，贷款到账后，耿艳艳扣取保证金2500元和好处费，骗取人民币7000元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院判决书、贷款手续、收据复印件、汇款凭证复印件、中国农业银行交易明细等；（二）证人管某证言；（三）被害人于某2、李某2陈某；（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年8月30日，松原市宁江区善友镇巨星村村民高某1在孙某1（已判）代办点贷款2万元，由被告人耿艳艳伙同张德全（已判）收取家访费500元，贷款到账后，耿艳艳、张德全收取好处费、保证金、征信费4000元。骗取人民币4500元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院判决书、贷款手续；（二）证人孙某1证言；（三）被害人高某1、郑某、高某2、毕某（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年9月2日，松原市前郭县腰哈沙吐村村民李某3、费某在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳、王某4（已判）介绍的贷款业务，签订的贷款合同并收取家访费200元。贷款到账后，王某1指派王某4收取保证金2000元，服务费1400元。骗取人民币3600元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院判决书、贷款手续、收据；（二）证人王某4证言；（三）被害人李某3、费某陈某；（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年9月2日，松原市前郭县乌兰塔拉乡腰哈沙吐村村民谢某、韩某在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳与王某4介绍的贷款业务，签订的贷款合同并收取家访费200元。贷款到账后，王某1指派王某4收取保证金2000元，服务费1400元。骗取人民币3600元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院刑事判决书、贷款手续、名片；（二）证人王某4证言；（三）被害人谢某、韩某陈某（四）被告人耿艳艳供述和辩解；（五）勘验检查笔录：辨认笔录。 2016年9月13日，扶余市五家站镇娄家村村民代某1在孙某1代办点贷款2万元，被告人耿艳艳与王某4帮助孙某1办理贷款合同，孙某1先收取500元家访费。贷款到账后，又收取保证金2000元、好处费4000元。骗取人民币6000元。 （一）书证：扶余市人民法院刑事判决书、贷款手续、工商银行明细；（二）证人孙某1、王某4证言；（三）被害人代某1、冯某、朱某、代某2陈某；（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年9月21日，松原市宁江区善友镇团结村居民曹某1在孙某1代办点贷款2万元，被告人耿艳艳与王某4帮助孙某1签订贷款合同。贷款到账后，扣取保证金2000元、好处费4000元。骗取人民币6000元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院刑事判决书、收据、房屋买卖协议书、土地转让借款合同、贷款手续、欠据；（二）证人孙某1、王某4证言；（三）被害人张某2、曹某1、曹某2、张某3（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 2016年9月23日，扶余市得胜镇小围子村村民孙某3在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳帮助办理贷款手续。贷款到账后，王某1指派被告人王某4扣取保证金2000元、服务费1000元、家访费500元、征信费500元。骗取人民币4000元。 认定上述事实的证据如下：（一）书证：扶余市人民法院刑事判决书、收据、贷款手续、情况说明；（二）证人孙某4、邢某、孙某1、王某4证言；（三）被害人孙某3陈某；（四）被告人耿艳艳供述和辩解。 公诉机关认为：在以王某1为首要分子的恶势力犯罪集团中，被告人耿艳艳为骨干成员，为恶势力犯罪集团实施的“套路贷”系列犯罪起到帮助作用。被告人耿艳艳以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取人民币5万余元，数额巨大。其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。鉴于其犯罪后能如实供述自己的罪行，属坦白，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，提起公诉，请依法判处。 被告人耿艳艳认罪认罚，辩称没有收取好处费和服务费，我只是在王某1的公司干内勤，王某1安排我收取过征信费、家访费、保证金等费用，收取的费用都交给王某1，我没有得到任何好处费，我只是挣工资每月2000元。 经本院审理查明，（一）、2016年6月21日，扶余市三井子镇永和村村民刁某1在王某1（已判）处贷款2万元。被告人耿艳艳伙同李某1（已判）进行前期调查，办理的贷款手续，索取500元家访费。贷款到账后，王某1指使李某1扣取保证金2000元、服务费1000元、征信费1000元。骗取人民币4500元。 认定上述事实的证据如下： 1.书证 （1）、贷款手续：借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、借据及收条，2016年6月21日，借款21920元。 （2）、常住人口信息查询：耿艳艳，1985年8月25日生。 （3）、抓捕经过：2019年12月31日，我所民警到榆树市丁香花园2期13栋2门302室逃犯耿艳艳的母亲家工作，劝说其母亲与其哥哥做耿艳艳的工作投案自首，并带领民警在榆树市铁北路一平房内将耿艳艳交到民警手中。 （4）、诊断书，被告人耿艳艳的父母患有脑梗。 （5）、榆树市新庄镇新城村村民委员会证明、离婚证、出生医学证明，证实被告人耿艳艳与丈夫离婚，前夫在监狱服刑，有一名12岁男孩需要抚养。 （6）、吉林省扶余市人民法院（2019）吉0781刑初361号、（2020）吉0781刑初111号刑事判决书，同案犯王某1、李某1、张德全、常青宇、刘刚、孙某1、管某、王某4因抢劫、敲诈勒索、故意毁坏财物、诈骗、寻衅滋事、非法拘禁罪被扶余市人民法院分别判处有期徒刑的刑罚。 证人证言 （1）、耿某证实：耿艳艳是我亲妹妹。有一天晚上具体时间记不清了，我当时在丁香花园小区诊所里，我妈给我打电话说家里来人了，我回到楼上找我妈，有2、3个警察在屋里，他们说是长春市公安局的说找耿艳艳有点事，我问警察什么事，警察说耿艳艳涉嫌诈骗，警察让我领着去找耿艳艳，我走着走领着警察到榆树市客运站附近东盛小区院里一楼一车库内找到耿艳艳，警察跟耿艳艳说她涉嫌诈骗，让耿艳艳投案自首，公安机关就把耿艳艳带走了。公安机关让我帮助联系耿艳艳的时候，我没有联系上耿艳艳，我领着警察直接去东盛小区车库里找的耿艳艳。 （2）、侯某证实：我是耿艳艳的母亲。警察进屋说能不能联系上耿艳艳，耿艳艳涉嫌诈骗，我说我联系不上耿艳艳，没有她的手机号，我就给耿某打电话，耿某回家后，警察问耿某能不能联系上耿艳艳，耿某也说联系不上耿艳艳，没有耿艳艳手机号，但是能找到耿艳艳在什么位置。然后耿某就领着警察去找耿艳艳了。等耿某回来跟我说警察把耿艳艳领走了。 被害人陈某 （1）、刁某1陈某：2016年6月份，通过一个中介公司去的王某1贷款公司，中介公司一个小孩直接就跟我说贷款能贷出2万多元钱，但是你需要给我们中介费1000元，就领着我去的王某1贷款公司，当时王某1、李某1、还有一个女的叫小燕的在公司里，小艳、李某1都说能贷出21000多元钱，但是需要给他们公司4000元钱好处费，你要着急用钱就得这样贷款，要是不给我们好处费贷不出来，当时我和我媳妇、林忠富两口子、我兄弟刁某2夫妻去的贷款公司，李某1、小艳说需要贷款人夫妻双方结婚证、户口本、身份证、土地使用证、房照，我们同意后，三天李某1和小艳到我家里，进行家访费用500元钱，我直接给他俩现金500元，在我家里拍的照，第二天小艳给我打电话说你们符合贷款资格，把之前的手续都拿来，我和我媳妇张某1、林忠富夫妻、其刁某2夫妻去前郭县王爷府小区的惠农时贷，当时拿出4、5分机打的合同让我和我媳妇签字，里面的具体内容没有看，签完合同之后，他们说能贷出21920元，让张某1去开一张建行卡，钱需要打到这张卡里，李某1、中介小孩、刁某2和张某1去银行开的卡取的钱，当时张某1取出2万元钱给李某1，在车里当着所有人的面给中介小孩1000元，然后回到公司，李某1直接扣下4000元好处费，给我们15000元钱，李某1说这4000元是好处费，现场王某1拿走2000元，李某1和小艳一共拿走2000元，他们现场就把钱分了，告诉我下月开始今天的日子往卡里打款2050元，总共还12个月。第一个月的2100元我是往卡里打的钱，第二个月是刁某2到惠农时贷公司给王某12100元，第三个月是王某1开着黑色本田拉着李某1、小艳、一个高个胖子到我家里，我家当时没有钱，王某1从我们要1000元，王某1没有说这1000元钱是什么钱，他拿钱就走了。王某1说过两天你得给我还钱啊。大概过了十天，王某1领着李某1、小艳、高个胖子又到我家要贷款，我家里还是没有钱，王某1要走600元违约金，我看见我家院子有老牛，说你赶快卖了不然你还不上这钱，我就拉走老牛，大概又过了几天，王某1等人又来我家，逼着我卖老牛，你要是不卖老牛我就来车把你家老牛拉走，说给我家老牛作价抵8000元。我不同意，王某1说你不让我拉你家老牛，我把你家院子里的色选机拉走，我说你再等等我，他们就走了，走之后，王某1天天给我打电话，逼着我卖老牛，还在电话里恐吓我，说不还钱不卖老牛又要杀我砍我，我在电话里跟他干起来，他让我在家里等着要打我，还是王某1上次来的四个人，来到我家王某1要揍我，当时我媳妇在家，王某1说你不给我钱你还有理了，不行我给你拉走整残废你，李某1拉着王某1不让他跟我吵吵，我看他还是冲我使劲，我没有办法了，我说行了我卖牛还钱，这样王某1才消停拉人走了。走之后，王某1又给我打了几个电话，你抓紧卖牛，没办法了，这15000元贷款是用我名贷的，钱是刁某2花的，我把王某1逼着我卖牛还款的事跟刁某2说了，就得卖你的牛了，要不王某1天天整一些人来咱家里闹，不还这钱，日子也过不消停，在屯子里可哪埋汰我，就这样刁某2同意把寄养在我家里的老牛卖了，刁某2联系我们村上的吴国安把老牛以12000元钱卖了，刁某2给我2000元之前我帮着他还贷款钱，他拿6100元钱去松原还的王某13个月的贷款。2016年几月份我记不清了，又该还款的时候，张德全、张秋实、常猛、小艳来到我家里要之前的违约金，我给张德全等人拿走600元违约金，又隔了四五天，还是上次张德全等四人，来我家要本金，我说真没钱，他们四个在我家里不走，待到晚上8点多说我家里冷，张德全说你给我们200元钱我上三井子镇街里找宾馆住去，我拿200给了张德全，他们就走了，之后间隔5、6天张德全总上我家要贷款，张德全跟我说听没听说刘万义家的玻璃全部让人给砸了，我给你点面子，就不砸你家玻璃了，你平时对我挺好的，他们就走了过了20来天，张德全他们四人又来了，张德全、张秋实说你家大车玻璃碎了吧，是不是你跟林忠富有矛盾，林忠富把你家大车砸了吧，这时候我就怀疑是他们干的了。又过了一个月，张德全、张秋实、常猛先到我家里，我媳妇在家，出去之后就把林忠富家的玻璃砸了。2016年年末的时候，常猛、张秋实、张德全、小宇来我家催要贷款，他们要开我家微型车，我说你们要开就开呗。他们就把车开走了，不一会，他们把微型车送回来了说这车太破了，二桥都过不去。 张某1证实：同刁某1一致。 刁某2证实：刁某1是我哥，当时是我要贷款，当时我和刘某1没有结婚，没有房子不能贷款，就用我哥刁某1和刁某1媳妇张某1的名义贷的款。贷款经过同刁某1。当时我没在家，他们一来催款，张某1就给我打电话。张某1说给过他们贷款钱和车费钱，以张某1说的为准。 刘某1证实：同刁某2一致。 4、被告人耿艳艳供述：2016年6月至7月份在王某1松原惠农时贷公司扶余代办点干了，2016年8月份至2017年2月份在松原惠农时贷公司工作的。王某1是老板负责全面工作，孙某1负责业务咨询。介绍组件签合同、家访、收费开票，王某4负责业务咨询介绍组件签合同、家访收费开票，李某1负责催收家访、前台业务咨询介绍、扣费等业务，张德全、张秋实、常猛、常青宇负责催收，刘刚负责乾安分公司全面工作，管海洋、李洪雨负责扶余代办点宣传、家访、收费、咨询介绍。在宣传时扣费这些项目在宣传里都没有，宣传里只是有利率低、下款快、手续简便等相关内容来吸引客户。客户到公司后，我、王某4、孙某1、李某1负责向客户咨询介绍及收取相关费用，如果客户同意就能贷款，客户还需要提供夫妻双方身份证、户口本、结婚证、土地合同及村上开的证明、个人征信。客户同意上述费用后，负责家访人员到客户家家访拍照，符合条件的，客户把之前介绍时准备好的证件复印后组件上传总公司审核，审核通过后，由我、王某4、孙某1从电脑上打印出贷款合同，让客户签合同时与总公司视频同步，再拿出王某1自制的合同（包括借条、土地流转、房屋买卖），王某1自制的合同不在视频下签字，客户把所有合同签字后，李某1让贷户办理一张本人名下银行卡，总公司把贷款下到贷户名下卡里，在由李某1领着客户到银行取钱，再回到公司，把公司应扣的费用扣下来，王某1在公司的时候把钱给王某1，王某1不在公司的时候就把钱给我们开票收费的人员，等王某1来了再给他钱，之后到月还款的时候，李某1催收贷款，如果找不到客户，负责催收的李某1、张德全、张秋实、常猛、常青宇下乡催收。客户必须交家访费500元，扣留保证金贷款额的10%、征信费500元，服务费有没有我记不清了，我没收过。我参与于某2、王春有、赵忠利、谢某、李某3贷款，还参没参与做其他件我记不清了。李国才、代某1、孙某3、曹某1、李永江、史淑兰保证金上的王某4的名字是我签的，因为钱是王某4收的，我出的据所以收据上我就写了王某4的名字。上述这些我组件上传、出收据签合同。王某2贷款业务组件、签合同，谁收的钱我记不清了，于某1、赵忠利家的业务是我做的，开票收了1500元保证金，家访费是管海洋、李洪宇收的，钱交给管海洋，他直接给王某1了，于某2家业务是我做的，开票收了保证金、征信费，具体多少钱我忘了，家访费是管海洋、李洪宇收的，我没有收服务费，收的钱给管海洋，他转给王某1了。李某3、谢某家的业务是我做的，保证金是王某4收的。我来投案自首，我好像被松原公安局列为网上逃犯。我当时自己在榆树市东盛小区一楼车库内居住，我哥耿某领着公安机关到我房内把我带走的，警察跟我说因我涉嫌诈骗，让我投案自首，公安机关就把我带走了。 5、同案犯孙某1证实：2016年6月份，耿艳艳到的松原惠农时贷公司工作的，在松原惠农时贷公司干了10多天，耿艳艳就到松原惠农时贷公司扶余代办点工作的。2016年8月份左右回到松原市惠农时贷公司的。2017年2月份耿艳艳才从公司走的不干的。耿艳艳在扶余代办点负责组件签合同、咨询介绍，还做什么业务我就不知道了，耿艳艳在回到松原惠农时贷公司我已经去江北代办点了。耿艳艳具体参与做多少件我不知道。 6、同案犯王某1供述：我公司成员有我，我负责全面工作，耿燕、孙某1负责内业，李某1负责家访，刘刚是乾安分公司负责人，张德全负责家访、催贷、接单。张秋实、常猛、小宇催贷。耿艳艳是2016年夏天到2017年初在我公司了，耿艳艳还在扶余地区代办点干了一个多月，耿艳艳负责传件、前台、客户介绍，一个月2000元钱。 7、同案犯李某1供述：王某1是老板，孙某1负责家访跟着我去，传件、前台接待，我负责家访，耿艳艳负责家访、传件、前台接待。 （二）、2016年7月1日，扶余市大林子镇更新村村民王春有在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳办理的贷款手续。贷款到账后，王某1指使耿艳艳收取保证金、服务费、征信费、家访费等，骗取人民币9000元。 1、书证 （1）、情况承诺书：王某2于2016年7月1日申请通过四川惠农时贷借款21920元，开户行中国工商银行。 （2）、委托划扣授权书：王某2同意并授权四川惠农时贷公司代为从本人指定账户内约定划扣作为借款人应向出借人和惠农时贷公司支付的款项金额。身份证×××，银行卡×××工行，电话159XXXXXXXX。以下由工作人员填写《保证担保借款合同》保[2016]字第020212号，《借款暨咨询服务协议》咨询[2016]字第020212号。还款明细表：2016年8月10日-2017年7月10日每月还款2046元。 （3）、借据及收条：王某2、刘某2、王某3，2016年7月1日收张潘借款21920元。借款期限2016年7月1日至2017年7月10日，出借人通过银行转账支付，卡号×××工行，用户名王某2。 2、被害人陈某 （1）、王某2陈某：还款方式12期。2016年7、8月份，具体时间我记不清，当时着急用钱，有个叫东子的人说帮我联系贷款公司，后来东子介绍我去的惠农时代公司贷款，我去的时候是个女业务员跟我谈的，叫什么名字我不知道，需要夫妻双方带身份证，夫妻双方的征信、土地合同、房屋证明，款下来之后得扣保证金2000元、两个月的还款额、征信费、服务费，但具体多少钱没说，谈过之后对方让我交了500元钱家访费，我把钱给对方这个女业务员，我就同意做贷款了，我就回去了，当时业务员没有和我说能带多少钱，说是得需要公司审批，过了三天，我和我妻子刘某2去村上开的房屋证明准备做好这些手续给他们送去，又过了2、3天后，惠农时贷公司的三个人就去扶余市大林子镇更新村我家，其中一个李姓男子，给我们家房屋拍照，拍完照后他们就走了，又过了三天，惠农时贷公司给我打电话说可以办贷款了，下款20000元，我和妻子刘某2、我母亲王某3三个人去的惠农时贷公司，我和惠农时贷公司和我谈业务的女业务员领着我们三人依次去一间保密室视频底下签订合同，签完这些合同后又在公司大厅内让我们签订的房屋买卖合同、土地流转合同、又让我们出具一个欠条，当时出具多少钱的欠条记不清了，还有些其他的几项手续我忘了，因为当时我们家给他们出具的欠条额度高于实际贷款额度，刘某2就不干了，说我们实际贷20000元，怎么能出具高于贷款额的欠条呢，惠农公司的人说我们正常还款，这些合同就作废了，如果我们不正常还款，这些合同就生效了，就起诉我们，并且公司的人说下来这20000元钱需要扣我们11000元，这11000元包括3个月还款额、保证金、征信、服务费等费用，实际到我们手就9000元，刘某2听说到手9000元就不贷了，最后他们把扣三个月的贷款前变成扣我们2个月的贷款钱，就这样我们实际到手11000元，贷款公司钱到账后，打到我名下一张建行卡里。王某1公司的家访那个姓李的就拿着我的建行卡和我、刘某2一起去银行支钱，姓李的那个人支的20000元，支完后姓李的那个人把11000元钱给我们了，扣了9000元，就说你这么个经过。2016年8月份转款，用微信转给王某1，王某1微信叫明少，转款2250元，因为我还款晚了，就多给转款200元，2016年11月29日，我通过微信给王某1转款4000元，还是明少这个微信号，这两次我手机里有记录，其他的还款记录我记不清了，有时通过银行卡，我们还欠王某12000多元，就不欠王某1别的钱了。王某1公司等人催款，第一次是2016年阴历11月份，当时我不在家，我听我妻子刘某2说的，当时刘某2和我母亲在家，王某1公司一个叫小岩、一个男的、一个女的去的我们家，他们来我家催款要7000多元，要的是违约费和催收费，小岩还向我们说正常催收费是1000元，我们就给500元就行，拖是拖不了，这催收费是必须交的，他们不是白来的，刘某2给我打电话，我联系王某1，后来王某1说让我们家交5000多元钱就行了，我们家没有钱，也没有给，他们就走了，第二次是过了一个多月的时间，我母亲给我打电话说有人找我，对方说是惠农时代公司的，我就给王某1打电话，王某1问我什么时候还款，我对王某1说过两天有钱就给，第三次是又过了20多天，我母亲哭着给我打电话，说上次那几个人又来了，哐敲门，那几个人说找我，我母亲把门打开后对方那几个人就强行进屋，还对我母亲肩膀一下，我母亲就让我们赶快回去，我和妻子就回家了，我当时回家后，看见小岩、秋石、还有个男的我不认识在我家，有个人在我家沙发上盘腿坐着，我问对方谁，秋石说我是江南小石头，我说我不管你是啥，你半夜敲门把我妈吓坏了。对方说我们来就是经管钱来了，我说你给我妈怼了这事怎么算啊，对方说我们有录像。我就和他们吵吵起来了，刘某2怕打仗就把我们家人都撵出去了，刘某2把门反锁报警了，王某1给我打电话说你怎么把我们这几个人扔进去了，我说不是我扔进去的，王某1说给你打电话怎么不接啊，我说我手机一直开机，王某1说你们要这么整，我们以后收账就没法收了，后来王某1跟一个男的来的，我们这事私下调解了，就是这么个经过。后来没人来过了，因为当时就扣我们9000多元，并且违约金要的太多了，我们承受不起，所以后来这2000元就没还，最后还款时间记不清了，王某1没起诉过我，我手里没有签订的合同，合同都是单份的，在王某1手里，扣我两个月贷款我不知道王某1替没替我还款。给我介绍贷款流程，能贷多少钱，扣留费用等事宜，组织我签合同的人，公司的人管这个女的叫艳姐，矮个挺瘦的，30来岁，她身上有个牌写着耿艳*。 （2）、刘某2陈某：不是白依拉嘎乡明信农村种植专业合作社成员，第三次催款我把我家人都撵屋外了，我就把煤气罐拿出来，把门反锁，我对他们说就为了2000块钱，咱们都死这屋得了，你们把老人孩子吓得嗷嗷叫唤，欠2000多块你们涨到7000多，你们看家都这样了，要不不早给你们了，要不咱们就都死这屋得了，再说我也不欠你们钱，干啥你们上我屋吼。秋石说我们就是要账的，现在这账就归我们要，我就把煤气阀打开了，其中一个小孩一看不好说有话好好说，我说我好好说时你们也不听，今天你们上这来砸门、喊的。对方的人一看煤气罐冒起吱吱响，他们就不吱声了，我们僵持五六分钟时间，警察就来了，把对方三人带到派出所。其他陈某同王某2一致。 （3）、王某3陈某：知道王某2贷款我到现场签字了。不知道公司名字，地址在前郭县王爷府小区楼下，贷款事情我不知道，都是王某2和刘某2处理。一共来了三次催收贷款，第一次时间记不清，我和刘某2在家，有人敲门我一开门看见三个男子都是年轻人，这三个人进屋后有人说贷款到期了，需要还钱，刘某2出来跟我说妈你进屋跟你没关系，我就进屋了，谈话不清楚，这三个在我家待了一个多小时走了，后期我也没问。这些人我都不认识，现在看见也不能认识。第二次时间也记不清，当时我自己在家，这次来了两个男子一个女的，进屋有人就说要找王某2要贷款钱，我说你们给王某2打电话，我也不知道他在那里，其中有个人给王某2电话，说了没几句，在我家呆了能有十分钟左右走了。这次人我不认识也记不清。第三次具体时间也记不清，晚上7点多，当时我自己在家，有人敲我家门，敲门的声音很大，我自己在家没敢给他们开门，我也不知道是谁，后来前门的人说，找王某2要贷款的事，我说王某2没有在家你给他打电话。对方说你把门开开。这时候外面敲门的人开始用脚踢门，不是好动静。我就把门开一个缝，这些人突然使劲往外拽门，进屋三个男子，把我拥到一边去，我被吓得心脏病犯了坐凳子上，有人问我王某2上哪了，我说我也不知道你给他打电话，对方男子说别让我们给王某2打电话让我们找到王某2我就收拾他。我坐在凳子上被吓的站不起来，把我吓哭了，这些人没有好出坐我家沙发上，有人说你抓紧找王某2，我哭着给刘某2打电话说找王某2要钱这帮人又来了，刘某2说你哭啥，我说这帮人这次来横了呼哧的，没有好出给我吓得。刘某2说你别怕等我们回去，你就回屋待着吧。过了三十分钟，刘某2和王某2就回来，要贷款的其中一个人说我是江南小石头，王某2说我不管你们是谁半夜来我家把我妈吓坏了，王某2就跟这些男子吵吵起来，刘某2一看怕打起来就说妈你们都出去我跟他们谈，这时候我们家人报警了，我们在外面等着，大概能有十多分钟，警察就来了，把门开开后，我看见液化气罐在屋里大厅放着，我听见呲放气声音，警察问了简单过程，把这三个贷款人带走了。我这时候感觉心脏受不了我让家人给我买药吃，后来有人打我们家电话让我们去派出所，我在派出所走廊待了一会我就走了，后期的事我不知道。后期我听我儿媳妇说是她把液化气罐拿到屋里大厅的，要的违约金太高，把液化气罐打开要跟他们拼命。我把门开小缝，他们拥进来把我推一边就是横了唬呲的。没有别的暴力行为。液化气罐没造成严重后果，后期派出所怎么处理我不清楚。 3、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （三）、2016年7月13日，扶余市肖家乡黎明村村民于某1在被告人耿艳艳、管某（已判）代办点贷款1.5万元，贷款到账后，耿艳艳扣取家访费430元，保证金1500元。 1、书证 （1）、孙某2提供的收条，2019年7月23日收到管海洋1930元，收到石宪家访费430元（填票人耿艳艳），收到赵忠利保证金1500元，填票人耿艳艳。保证担保贷款合同、还款明细表、借条（2万元）、房屋买卖合同、土地转让合同、收据、收款确认函。 （2）、办案说明：赵忠利银行流水。 2、证人孙某2陈某：我是管海洋的母亲。2019年7月21日我看我儿子不高兴，我问他咋地了，他说在扶余市一个贷款公司工作的时候有个当初贷款的人，这个人叫于某1，还完贷款后对方一直要押金，公司老板还出事了，我心疼我儿子我说我替我儿子还。我们23号到扶余市接我儿媳妇，我给于某1打电话，意思是要还押金，通过微信我给于某1转款1930元，她给我写了收条。 3、被害人陈某于某1陈某：赵忠利是我姑父，我让赵忠利帮我贷款。2016年春天的时候我卖化肥需要资金压货，之后我就没有钱周转了，当时我孩子在扶余市幼儿园上班，我看着这个贷款公司了，我就进去咨询了，当时接待我一个叫什么艳的女孩，她告诉我可以贷款，需要农户的身份证、户口本、结婚证、土地证明、房照。她告诉我需要家访费430元，贷款抵押金1500元，如果按时还款这个钱就顶贷款了，还告诉我利息多少我忘了，我就同意贷款了。我户口不是农村的我就找赵忠利让他替我办，他就在家准备手续，之后这个贷款公司给赵忠利打电话到赵忠利家家访去了，去家访是他们公司一个叫管海洋的人，过了几天赵忠利带着他儿子赵洪雨、他媳妇李秀娟，我提前让赵忠利办了一张建设银行的卡用来下款和还款用，到了公司管海洋还有一个叫什么艳的人在公司了，他们让我们签了贷款合同，合同内容我看了现在忘了，我们签完合同过了几小时就下款了，我就到建设银行看了到账2万元，我取出来1930元钱费用钱拿到这个惠农时贷公司，把钱交给这个女业务员，她当时好像给我出了收据，现在找不到了，我把剩下的钱取出来就做买卖了。我都按时还款，等我按照规定还完了，我寻思要回当初我的1500元押金，我去财富广场一看这个公司都没了，我就给当初给我留电话的女业务员叫什么艳的电话，让他退我押金，她说他都不干了，让我找管海洋，我找管海洋几次，他说他也是给人打工的，公司老板叫王某1，让我去找他要钱，我就给王某1打电话要钱，王某1承认说有这个抵押金，说等来扶余的时候给我这个钱，我说用微信给我转吧，他也没给我钱，我向他要了几次，他也没给我，我就放弃了。大约今年7月25日左右，管海洋主动给我打电话，他说来扶余办事要来见我，我就同意了，管海洋他妈用微信给我转了1930元，我给他们出了一个条。石宪当时也是我找的一个亲属要帮我贷款，后来石宪因为征信不合格，就没贷款下来，这个石宪家访费430元的收据是提前开出来的，这个收据就代替赵忠利的家访费了，当时也就没改这个收据。我昨天查我银行流水，是贷款16000多元钱，实际到账15000元，贷款下来之后，我只取出来给耿艳艳了，也是一块给的，一共是1930元。 4、同案犯管某供述：我现在户口上叫管某，曾用名管清龙，还叫管海洋。我在松原惠农时贷扶余分公司工作过，负责人是王某1，2016年6月15日开始到2016年8月9日结束，我负责下乡发传单、家访。李洪雨负责宣传家访，我和李洪雨一起发传单，大约发2万份，都是在王某1公司取的，王某1给我的，扶余市所有乡镇我们都发放过。宣传的时候没有说扣留任何费用，王某1告诉我们这么说的。耿艳艳负责电脑传件、贷款手续及合同，贷款情况介绍及扣费情况。耿艳艳工资我不清楚，我和李洪雨工资正常底薪2000元，实际我工资没有开，王某1给我1700元加油钱和饭费，李洪雨一共开了2800元。通过宣传一共来了5、6户上来咨询，贷款的客户有赵忠利和于某2，我收了这两家家访费共1000元，保证金正常是必须扣留的，都是耿艳艳扣留的，具体扣多少保证金我不知道，都给王某1了。赵忠利家是一个叫于某1咨询的我，于某2本人来咨询的我，我告诉他俩家，需要准备的手续包括夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、土地证明。贷款额度是15000元到30000元，等到家访后传件，总公司审批才能知道下多少钱。我还告诉他们两家需要扣留家访费500元，贷款额10%保证金，保证金是还款之后给返还的，于某1咨询家访的时候才知道赵忠利家是贷款人。于某2取钱的时候，李洪雨和于某2取的钱，下来多少钱我不知道，赵忠利家是耿艳艳扣留的费用，下款多少钱我也不知道。赵忠利家的保证金返还了，2019年7月23日，于某1给我打电话让我联系公司，把保证金返还了，我说帮助他联系一下，我没有联系公司，之前我就知道王某1被抓了，我怕牵连上我，我妈通过手机微信转账给于某11930元，这1930元包括什么钱我不清楚，小票上写的清楚，小票当时是耿艳艳开的，于某2家的保证金没有返还。收取这些费用是王某1规定的，他让我们怎么收我们就怎么收，我也接触不上总公司，听王某1的。我没参与催收贷款。 5、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （四）、2016年8月10日，扶余市蔡家沟镇张卜村村民于某2在被告人耿艳艳、管某代办点贷款2.5万元，管某先收取家访费500元，贷款到账后，耿艳艳扣取保证金2500元和好处费，骗取人民币7000元。 认定上述事实的证据如下： 1、书证 （1）、贷款手续：借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、借据及收条，2016年8月10日，借款28150元。 （2）、提取笔录：于某2提供的收据复印件一张（保证金2500元），收条复印件一张（还款金额1500元，催收费1000元，李某1），汇款凭证复印件还款总额21800元。王大彪中国农业银行交易明细：2017年12月10日入账3000元。 2、同案犯管某供述：我现在户口上叫管某，曾用名管清龙，还叫管海洋。我在松原惠农时贷扶余分公司工作过，负责人是王某1，2016年6月15日开始到2016年8月9日结束，我负责下乡发传单、家访。李洪雨负责宣传家访，我和李洪雨一起发传单，大约发2万份，都是在王某1公司取的，王某1给我的，扶余市所有乡镇我们都发放过。宣传的时候没有说扣留任何费用，实际上是扣留费用的，家访费500元，保证金是贷款额的10%，王某1告诉我们这么说的。如果说了扣留费用，客户可能就不会到公司咨询贷款，不说扣留费用就是为了吸引客户到公司贷款。宣传内容与实际贷款情况不相符。耿艳艳负责电脑传件、贷款手续及合同，贷款情况介绍及扣费情况。耿艳艳工资我不清楚，我和李洪雨工资正常底薪2000元，实际我工资没有开，王某1给我1700元加油钱和饭费，李洪雨一共开了2800元。通过宣传一共来了5、6户上来咨询，贷款的客户有赵忠利和于某2，我收了这两家家访费共1000元，保证金正常是必须扣留的，都是耿艳艳扣留的，具体扣多少保证金我不知道，都给王某1了。于某2取钱的时候，李洪雨和于某2取的钱，下来多少钱我不知道，赵忠利家是耿艳艳扣留的费用，下款多少钱我也不知道。于某2家的保证金没有返还。收取这些费用是王某1规定的，他让我们怎么收我们就怎么收，我也接触不上总公司，听王某1的。我没参与催收贷款。 3.被害人陈某 （1）、于某2陈某：2016年8月份，我听别人说扶余市幼儿园斜对面有个惠农时贷金融公司能贷款，我自己去那个公司咨询的，当时有一个业务员给我介绍贷款流程，他问我你想贷款多少钱，贷款范围3万到2万之间，同时需要看你的条件是否符合贷款，我说我想贷款3万元，也够用了，我有工作，还有土地房子，他说可以，你的条件符合贷款，过了几天，有人上我家家访，我忘记谁来家访的，在2016年8月11日，我和我老伴李某2拿着身份证、户口本、结婚证、工资流水、还有一些证件，具体有啥我记不清了，贷款公司的人给我们拿一堆合同，我也不知道是什么合同，我和李某2开始签合同，有人给我们录像，过了两天，贷款公司的人给我们打电话，需要我提供一张建行银行卡，贷款下来直接打到我建行银行卡里，我自己去贷款公司，需要扣留你服务费2000元，保证金2000元，还有一些费用，我一算到手钱不到2万元了，我就跟他们说我不想贷款了，你们扣留的费用太多了，对方说不行，贷款都下来了，我也没有办法，后来我跟他们说我提前还行不行，对方说行，可以提前还，就这样我和贷款公司的人一起去银行取钱，他扣留下很多费用，我记不清都是什么费了，我到手不到2万元钱，18000元多一点，他跟我说我贷款做了18个月的还款期限，这样他们就走了。我月月还贷款1874元，我往我自己建行卡大概还了几个月这样，我记不清了，我自己认为剩下6个月的贷款，我想一起都还清了，我到扶余市惠农时贷公司办公地点，我发现公司黄了，公司牌照都没有，我给他们一个负责人叫管海洋的人打电话无法接通，大概过了20天左右，我又找到一个电话号，对方说他是松原总公司的，我跟他们说我想把剩下的6个月贷款全部结清，对方说那不行，剩下的6个月的利息已经下账了，按18个月利息走的，你提前还不了，你就按照月月正常还款，对方还说你已经逾期贷款未还了，我说逾期不是我造成的，你们换地址换电话号没有人通知我，逾期是你们造成的，然后就让我去松原还贷款，我也找不到地方，我说那你们联系我吧，不能算逾期，大概过了5、6月公司人联系我，2017年11月21日，王大彪领2、3个人到我家催要贷款，拿走4000元钱给我出条了，他说这4000元钱就是还款金额，没有跟我说具体包括什么钱。之后一个叫李某1的男子领几个男子来我家五六次，第一次来李某1跟我说你已经逾期了，把本金、违约金、催收费都给我，他跟我要了很多钱，我说这么多钱，逾期不是我造成的，我找你们找不到，他说那你给我拿1500元的催收费和油钱，我说你那是什么车，我没钱，他们在我家待着，不给这些钱就不走，李某1他们在我家待了好几个小时，还跟我说你不还钱，我上大街说你不还钱，磕碜你，我没办法给他拿了500元钱油钱，他们就走了，隔一段时间，第二次李某1领一个女的两个男的又来我家里要本金和违约金，还有催收费，我还是说你要的钱太多了，逾期违约不是我造成的，他说你说那没用你最少给我拿3000元钱，我说没有那么多钱，他们脱鞋上我家炕里不走，下午他们自己买的方便面吃，我说你们在我家不走，我就报警，李某1说你不还钱报警可以，我就上当街埋汰你不还钱，看看你怎么能在这里继续住，我没有办法怕磕碜，我给他们拿了300元油钱，都已经黑天了他们才走的。第三次是2018年1月18日下午，李某1领几个男子，李某1说把剩下的钱都给我们还上，我说现在没有钱，李某1说你不给我钱我们不走，上外面给借钱去，我没有办法，我跟李某1说那我上外面借钱去，实际上外面溜达一圈，因为他们除了本金之外，要的催收费和违约金太多了，我回来跟李某1说我给卖店借点钱，给你还贷款，我从兜里拿出2500元钱，我把钱给李某1，李某1说这钱不够，我说就借到这些，我让李某1出条，他给我出了一个条还款金额1500元，催收费1000元，我一看他这么写我就不同意了，我说你这催收费太高了，你要天天这么来了妥了，李某1说我们这催收费是正常的，是必须收的，哪有白跑的，然后他就不吱声了，不搭理我了，他就跟我说你赶快组织钱，过两天我还来，第四次王某1和李某1来了，他俩跟我说抓紧还贷款、违约金，我说之前我要把贷款还清，找不到你们，违约不是我造成的，我还不了那么多违约金。王某1说你就别说那么多，抓紧把贷款还上，咱们好里好面，我说我还欠你们多少贷款，王某1算了一下说你还欠一万大多呢，我说哪能那么多，我算一下大约是7000多元钱，我把打款凭证给王某1看了一下，王某1不吱声了，我说咱们得把账算清楚了，咱们再还。王某1说咱们有账不怕算，你先把这1万多还了，有多少还多少，我说现在真没有钱，王某1说我回去给你账号，你再给我打钱，李某1说我们领导都来了，产生车费，我们不能白来，你最少给我拿500元钱，王某1就出外面站着，李某1在屋里跟我说你看我们都来了，王某1要是吱声就多多了，就不是500了，我后来没办法了给他们500元钱，他们走了之后，王某1给发一个卡号农行的，我往这个卡号打了2800元。第五次王某1和李某1又来了，他俩都说你把剩下的钱都还清了，过多的咱也别多说，我说按着原来说的你放心吧，我会陆续给你打过去的，等我开工资再还给你，这次我没有给他们拿钱，他们待了不到一小时就走了，他们走了之后，王某1在微信上跟我说你最低还得给我还4500元，我说总共不欠那么多钱，我还欠你2000左右元钱，王某1说我们这些人挺够意思，这钱你不打不行，后期我把钱都还清了，我又多给他们打了500元钱。 （2）、李某2陈某：同于某2。 4、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （五）、2016年8月30日，松原市宁江区善友镇巨星村村民高某1在孙某1（已判）代办点贷款2万元，由被告人耿艳艳伙同张德全（已判）收取家访费500元，贷款到账后，耿艳艳、张德全收取好处费、保证金、征信费4000元。骗取人民币4500元。 认定上述事实的证据如下： 1、贷款手续：借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、借据及收条，2016年8月30日，借款22520元。 2、被害人陈某 （1）、高某1陈某：贷款2万，到手16000。2016年夏天，我通过中介公司介绍我到松原惠农时贷公司贷款，我家买农机着急用钱。中介公司向我要10%的费用，给我介绍到沃尔玛胡同里，到贷款公司一个叫红姐的女子跟我介绍贷款流程，她说看看你的条件能贷款多少钱，需要扣留一些费用。中介公司跟我说你在这里贷款要扣留服务费、保证金、家访费、中介费、征信费用，我说：咋这么多费用。中介公司跟我说：你就贷款吧，可还可不还。我就同意了。贷款公司的小岩和小艳到我家农村房子进行家访。对方要500元家访费，我把500元钱交给他们贷款公司。过了2-3天，我、郑某、高某2、毕桂香带着夫妻双方身份证、户口本、结婚证、村上开的土地证明等手续到前郭县王爷府小区高层楼下办理的贷款手续。先在大厅里前台处签几份合同，又到里面一个屋里在视频下签写的合同。我给贷款公司一张建设银行卡，对方说往这个卡里下款。等了1-2天，贷款公司通知我去公司，我到贷款公司，我和小岩、小艳去建设银行，我拿着卡取出4000-5000元钱给到小岩和小艳手里。这4000-5000元钱就是贷款公司扣留的费用。我就回家了。2016年末，张秋实领3个人到我家，当时我媳妇在家，我媳妇给我打电话说催要贷敖的来了，你回来一趟。我进屋，张秋实说你家贷款逾期了，啥时候能还上。我说现在没有钱，给我几天时间，他说行，过几天我们再来，就这个过程，以后再没来过。2016年末我到贷款公司给小艳一次5000元、一次3000元，两次都给我出条了，收条让我整丢了。我又给小岩通过徽信转过3个月贷款本金5000元左右。到2017年快过年时候，我给王某1一次2000元现金，一次通过微信转500元。2018年6月份我给王某1修车花3000元钱，王某1说顶账了，我也同意了。2018年12月份，王某1给我打电话让我串他4000元钱，他说着急用，过几天还我，我通过微信给王某1转4000元钱。一个星期后，我向王某1要4000元钱的时候。他说现在也没有钱。那就顶贷款了。 （2）、郑某陈某：2016年夏天的时候，具体的时间我记不清了，当时我家着急用钱，我丈夫高某1就去松原“惠农时贷”公司问贷款的事情，当时我没有去，具体金国跟贷款公司的人员是怎么谈得我不清楚，过了两天的时间，公司来个一个男的和一个女的来我家小区门口和我家楼上照相了，照完相后又去松原市善友乡巨兴村我公公家照相了，就是照家的房子和院子，照完相后公司的人就走了，当时也没有收取家访费。过了10多天的时间，金国跟我说公司能办理贷款了，公司的人让我们家拿身份证、户口本等，还拿什么我记不清了，金国就拉着我和高某2、毕桂香开车去了公司，到了“惠农时贷”公司，一个挺高、挺瘦的男业务员接待的我们，是高某1一个人跟他们谈的，具体怎么谈的我不清楚，我只知道对方说我们家能贷款20000元钱，还说要扣服务费等费用，具体多少我不清楚，公司男的业务员就领着我们一家四口办理贷款手续，我们一家四口人就是在贷款合同上签字按手印了，具体贷款合同的内容我也不清楚，公司的人让我丈夫高某1办理了一张建设银行的银行卡，公司的人说贷款下来就往这张建设银行卡里打钱。过了两个小时左右的时间，公司的人说我们办理的贷款下来了，公司跟高某1谈的那个男的业务员领着高某1去银行取钱，我当时没有去，具体取出来多少钱我不知道了，后来高某1说我们家实际到手16000多元钱，高某1就开车拉着我和父母回家了，就是这么个经过。有逾期过，催收过，第一次是2016年冬天的时候，具体的时间我记不清了，当时有2个男的来我家，他们对我说：我们是惠农时贷的，你家贷款钱什么时候还。我说我丈夫没在家，我也不知道啊，我给我丈夫打电话，你们跟他说吧。我就给高某1打电话，具体他们在电话里怎么跟高某1说的我不清楚，后来公司的人就走了，也没有跟我说还贷款的事情了。第二次是公司来了三个人，说他们是惠农时贷的，问我高某1怎么联系不上呢，他们都没有进我家，我就给高某1打电话，公司的人在走廊里和高某1谈的，具体怎么谈得我也没听清楚，后来公司的人把我的手机给我后他们就走了，就是这么个经过。一共扣了4000元，先期我家交了500元家访费。 （3）、高某2陈某：我记得好几年前了，是个夏天的时候，还在下小雨，我儿子和几个贷款公司的人来我家，我家住在善友镇巨兴村，他们来我家就是看看房子，好像还拍了照片，之后这些人和我儿子就走了，过了一段时间，我儿子就让我们老两口带着身份证和户口本到了松原市里了，我儿子就带我去了这个松原惠农贷款公司，到了之后我也没干啥，都是我儿子办理，后来还让我和我老伴签字了，我也没看合同是啥，我也看不懂，但是我知道帮我儿子贷款去了，后来贷款好像是2万元钱，具体怎么回事我也不清楚，都是我儿子处理的，过了好几个月快到冬天的时候，有一天来了一个黑色的车，下来好几个年轻的小孩都20多岁，来我家就说他们是松原惠农时贷公司的，让我们帮我儿子还钱，说我儿子没还他们钱，我说我没钱，他们就说要拉我家的苞米，我说是我儿子贷款也不是我贷款的，这些人说我担保了，钱要是不还，利滚利会更多，让我们还钱，后来我们也实在没有钱，他们就走了。 3、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （六）、2016年9月2日，松原市前郭县腰哈沙吐村村民李某3、费某在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳、王某4（已判）介绍的贷款业务，签订的贷款合同并收取家访费200元。贷款到账后，王某1指派王某4收取保证金2000元，服务费1400元。骗取人民币3600元。 认定上述事实的证据如下： 1、书证 （1）、提取笔录：王某4给李某3出收据原件一张，内容为2000元保证金。 （2）、贷款手续：借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、借据及收条，2016年9月2日，借款22520元。 2、被害人陈某 （1）、费某陈某：2016年9月份的时候，具体的时间我记不清了，我们家当时在网上看见松原市惠农时贷公司可以办理贷款，我们村谢某、韩某也想办理贷款，我们就联系惠农时贷公司的人，后来我和我丈夫李某3、谢某、韩某四个人就坐客车到了松原客运站惠农时贷公司的人到客运站把我们四个人接到惠农时贷公司，当时惠农时贷公司一个挺高、挺瘦的女业务员叫王某4接待的我们，当时王某4说他们公司的总经理叫王某1，王某4问我们要贷款多钱，我们说想多贷点款，王某4说贷款最少能贷款20000钱、最多能贷款50000元钱，具体多少得等总公司审核，贷款下来后公司扣2000元保证金，正常还款后，这钱可以退回来。我们同意这个条件后，我们就把惠农时贷公司人员让我们准备的户口本、结婚证、身份证、土地合同等证件拿出来，当时惠农时贷的女业务员王某4让我们两家签订了合同，合同上写的内容我们也不知道，就是王某4让我们签字我们就签字、让我们按手印我们就按手印，签订的合同也没有给我们，王某4还留了我丈夫李某3名下建设银行卡号，王某4对我们两家说要是我们不还款，公司来我家催收时我们家得出费用，贷款到期不还就起诉我们，我们两家办完手续后，他们说三天后就能下款，具体的下款金额没说。过了三天，惠农时贷公司的人通知我们两家贷款下来了，我们家和谢某家就又去惠农时贷公司在监控下又签了合同，签合同时王某4指着旁边一个男的对我们说这是我们王总。签的合同具体的内容我们也不知道是什么，我和我丈夫李某3在合同上签字、按手印了，签订完合同后，那个叫王总的人让惠农时贷公司一个挺高、挺瘦的男的领着我们四个人去银行取款，我们家贷款是22520元钱，平台服务费2520元，实际到手是20000元钱，我家和谢某家贷款金额都是一样的，惠农时贷公司挺高、挺瘦的男的拿的我们家银行卡取出20000元钱，直接这个男的扣下了3500元，我们就又回公司，因为当时讲好的是扣2000元，现在扣的却是3500元，我们就回去问问，王某4说：1500元是扣的第一个月的还款额。我们让王某4出条，她给我们家出了2000元保证金的条，那1500元就不出条，我们就走了，之后我们家就正常还款，还款到第18期时四川总公司就催要我们第18个月的还款额，我说我提前已经还完了，当时做贷款时钱就被扣下了，总公司说没有收到这笔钱，总公司又催要我好几次，我们就找当时给我们家做贷款的女业务员王某4打电话，王某4不承认扣过这钱，并且说她不在惠农时贷干了，她让我们找王某1，就是这么个经过。我们两家贷款还清后向王某1要当时公司扣我们两家的违约金每家2000元钱，我们两家去了“惠农时贷”公司10多次找王某1要钱，也没有见到王某1，我们给王某1打电话让他还每家2000元的违约金，王某1在电话里说他没有时间，也不差这点钱，但是就是不还给我们钱，一直拖着我们，我们家每次去的路费钱都得花50多元，谢某家每次长春去的路费都得花100多元。一个叫王某4的，还有一个矮个给我办的业务，矮个女的30来岁，长的什么样我记不清了，叫小燕，这小燕协助王某4拿材料办理业务，还让我们在合同上签字了。 （2）、李某3：同费某一致。 3、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （七）、2016年9月2日，松原市前郭县乌兰塔拉乡腰哈沙吐村村民谢某、韩某在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳与王某4介绍的贷款业务，签订的贷款合同并收取家访费200元。贷款到账后，王某1指派王某4收取保证金2000元，服务费1400元。骗取人民币3600元。 认定上述事实的证据如下： 1.书证 （1）、提取笔录：李某1名片一张。 （2）、贷款手续：借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、借据及收条，2016年9月2日，借款22520元。 2、被害人陈某 （1）、谢某陈某：2016年秋天的时候，具体时间我记不清了，当时我家养羊着急用钱，李某3看的广告知道松原惠农时贷能贷款，我、韩某和我们村李某3家一起去的松原市王爷府小区惠农时贷问问贷款的事情，当时接待我们的是公司叫李某1的人，他还给我们一张他的名片，当时我们问能贷款多少，李某1说能贷2万多元，得准备身份证、户口本、结婚证、土地合同等证件，还得先家访，家访费700多元，具体多少我记不清了，李某1让我们回家先给他汇家访费，李某1给我们家一张银行卡号，银行卡是王某1的名字，让我们把家访费打到这张卡里，之后我们就回家了。第二天的时候，我给王某1这张银行卡里汇款700多元，具体多少我记不清了，下午的时候，李某1就和一个女的来前郭县乌兰塔拉乡腰哈沙吐村新兴屯我家家访了，就是给我家房子和羊圈照相，照完相后他们就走了。过了4、5天的时间，李某1给我打电话说能办理贷款了，我和我丈夫，还有我们村李某3家一起去的松原惠农时贷公司办理的贷款手续，我们拿着身份证、户口本、结婚证、土地合同等证件去的，李某1让我们签订了一份合同，具体合同的内容我记不清了，后来又到公司里面监控下又签订了一份合同，具体签的是什么合同我也记不清了，李某1又让我办理一张工商银行的银行卡，说贷款下来就往这张卡里打钱，李某1说贷款22520元，总公司扣除平台服务费2520元，实际贷款20000元，公司的人也没有跟我说扣其他钱的事情。当天下午的时候，李某1说贷款下来了，李某1领着我们去银行取的钱，我们从卡里支出来20000元钱，李某1向我们要了1500元钱，说是第一个月还贷款的钱，我们就把1500元钱给李某1了，回到公司门口，李某1说还得扣除2000元的保证金，说我们要是按时还款就把这钱还给我们，李某1就向我们要2000元，我们当时也不愿意给这钱，李某1就说这钱必须得扣的，我们没办法就给了李某12000元钱，后来我和韩某一寻思他们的利息太高了，我们就说不贷了，李某1说合同你们都签了，要是不贷款你们也得还这钱。我们不想贷款也没办法了，咬牙根就贷了，之后我们就回家了。我家还款18个月的，都是按时还的，公司开始扣我们的第一个月还贷款钱1500元也没算。2000元保证金没有返还给我，我们家贷款都还清后，去惠农公司要了10来次2000元保证金，公司也没有还给我们这钱，光从长春回去的路费就花了1000多元钱，我给李某1打电话要被扣除的保证金，李某1说没这事，我们寻思这也折腾不起啊，之后就没去公司要这钱去，到现在公司也没还给我们这2000元钱。2020年4月10日辨认笔录：我能辨认出给我咨询介绍和组件贷款的女子。经辨认是耿艳艳。 （2）、韩某陈某：同谢某一致。 3、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （八）、2016年9月13日，扶余市五家站镇娄家村村民代某1在孙某1代办点贷款2万元，被告人耿艳艳与王某4帮助孙某1办理贷款合同，孙某1先收取500元家访费。贷款到账后，又收取保证金2000元、好处费4000元。骗取人民币6000元。 1、书证 （1）、代某1中国工商银行流水显示，2016年9月13日注入22520元，对方为程娇（四川总部股东）保证担保贷款合同、还款明细、借据及收条。 （2）、收据：保证金2000元。 2.被害人陈某 （1）、代某1陈某：2016年期间我通过中介知道的惠农时贷小额贷款公司，当时我着急用钱，我先到惠农时贷小额贷款公司江北分公司询问情况，当时一个女的接待的我，她跟我说了贷款需要土地合同、夫妻双方身份证、结婚证、先交家访费500元，江北分公司的女的收我500元家访费。家访符合条件后，贷款钱下来后，得给他20个点的好处费，我着急用钱，就同意了，隔了一天时间，那个女的带两个男的到我家家访，没过几天，这个女的给我打电话说钱下来了，一共下款2万元，如果办理贷款的话就让我先办一张支钱的银行卡，然后带几个担保人去松原找她。因急需用钱我当时就同意了，我开车拉着我父亲、母亲、妻子冯某先到松原，我们跟着这个女的去松原惠农时贷贷款总公司，位置在王爷府小区附近，到了公司，一个戴眼镜的女的拿出一堆机制合同让我们四个人签字，她说签完字才能把贷款钱给我们，钱下来得给她们2000元保证金，我同意了。我当时为了办贷款也没有看合同写的啥就把字签了，我们四个把字签完后没过几分钟，这个女的跟我们说贷款下来了，江北那个女的和我们去工行取钱了，我从卡里支出来2万元，拿出6000元给这个女的，我开车就回家了。刚逾期的时候催收的人总给我打电话跟我要钱骚扰我，并且在电话里跟我说要我家房子，要我家地，他们说因为我家房子和地借款作抵押了，不还钱房子和地都是他们的，还要起诉我，这样他们给我打了七八天电话，每天都打四五次，就这样老是反复的骚扰我，过了一两天我就有钱了，按每月还1500块钱就够了，他们给我打电话我就接了，他们说还1500块钱不行，得给他们每天100块钱违约金，我一算钱也不够还款，还了钱也没有用我就没还，我就把手机号码设置小秘书了，他们电话就打不进来了，他们天天给我发骚扰短信，我就把手机号换了，我又怕他们上我家来找我要贷款和高额的违约金，我没有钱还这些违约金他们找到我又跟我要房子要地，我就打工没回来，一直到现在都没有回家。 （2）、朱某陈某：代某1是我儿子，2016年9月份具体哪天记不清了，一个女的和两个男的到我家里拍照，说是家访，家访的时候我才知道我儿子代某1要贷款，大概过了二十来天，代某1、冯丽、我、代某2我们家四口拿着身份证、户口本、代某1夫妻结婚证等证件，先到松原市江北一个惠民时代公司，我们没有下车，给那个女的打电话上我们车里，一起去的江南惠农时贷公司，在江南公司又有一个女的给我们拿出一堆合同，有一堆合同是在视频下签的，还有把视频关了的情况下签的合同，我们四口人都签了，具体签什么合同我们也没看，拿出来就签字，签完合同之后，我们四口人和江北那个女的一起去银行取出2万元钱，那个江北女的给我儿子14000元钱，直接扣下6000元钱，后期还钱的事我就不知道了。2017年1月份，我记得是第二天过农历小年的一天上午，当时我自己在家，来了三个男子，我问你们是干啥的啊，一个高个男子说你们没给我们公司贷款啊，都欠好几万了，我说怎么能是好几万呢，我们不就在你们那里贷款到手14000元钱吗，你把那女的找来，我们对峙一下，我都这么大岁数了。又问我代某1上哪去了，我说他没在家，我也不知道上哪去了，还有我们家已经还你们几个月了，咋还那么多呢，对方说代某1没在家你们不也得还钱吗，你们也签字了，本金和违约金都得还，说着，那个大个男子脱鞋坐我家炕里说你做饭吧，我说你们要干啥，对方说不给钱我们就不走了，你家院子有苞米，不给钱我们找车把苞米拉走，我说拉走不行，你再给4000元钱吧，我让你们拉走，对方说不是你说了算的事，我说拉苞米不行，我一边说心脏病被他们气犯了，我浑身哆嗦的不行了，我就拿药吃，他们看我犯病了就扔下一句话一会我们还来。他们就跑了。大约下午4点左右，这几个人又来了，当时我和我老伴代某2在家，他们进屋说你们贷的款今天必须给个说法，代某2说我们也没有钱，欠你们多少钱，他们说欠好几万，都得给他们。代某2说我们也没带那么多钱啊，带款到手就14000元钱，他们说那不行，今天必须把钱给我们拿着，不给钱就不走了，他们三人都脱鞋上我家炕里坐着，拿出放赖不走的架势，我老伴代某2心脏病也气犯了，他们一看代某2犯病挺严重，他们又待了一会，看我们真没有钱他们才走，临走的时候扔了一句不还钱谁也过不好年。 3、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （九）、2016年9月21日，松原市宁江区善友镇团结村居民曹某1在孙某1代办点贷款2万元，被告人耿艳艳与王某4帮助孙某1签订贷款合同。贷款到账后，扣取保证金2000元、好处费4000元。骗取人民币6000元。 认定上述事实的证据如下： 1、书证 （1）、张某2提供的欠据：2016年12月21日，曹某13口人用地9亩做担保，由高海臣自由种或者买卖，还清贰万元为止。 （2）、贷款书证：客户确认书（2016年9月21日）、借款人还款保证金预留协议、借条（25000元）、收据（25000）、收款确认函、房屋买卖协议书、土地转让借款合同、借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、还款明细、借据及收条。 （3）、收据：保证金2000元，证实收据是耿艳艳写的。 2、被害人陈某 （1）、张某2陈某：和曹某1是夫妻关系。我在宁江区物资局附近看到惠农时贷广告宣传，当时我家里缺钱着急用，我就给惠农时贷公司打电话了，我把自己家的情况说了一下，对方说能贷。2016年6月份，通过电话联系我知道贷款公司办事处在江北小白楼附近。当时一个叫红姐的女的接待的我，她给我介绍了贷款条件和流程，需要好处费4000元，保证金2000元，利息是一分钱。隔了两三天，惠农时贷公司工作人员就来我家家访了，当时向我们收了300块钱家访费，又隔了两三天惠农时贷公司就通知我和曹某1还有儿子曹某2、儿媳妇张雪就去惠农时贷总公司，红姐开车拉着我们四人去江南王爷府小区惠农时贷总公司一个叫燕姐接待我们，给我一大堆机制合同，先让我们签字，签完字之后她又让我们四人签订土地流转使用合同、房屋买卖合同、欠条、签的这些合同都是空白的，上面只有我们四人的签字，签完字之后她让我们去建行办了一个银行卡，卡是以曹某1的名字办的，大约过了4、5个小时后，贷款公司说钱下来了，贷了21920元，公司平台扣下1920元，实际到账20000元，我们家四口人就和红姐公司一个男的去银行取的钱，公司的那个男的拿我卡取的钱，一共取出20000元，红姐和那个男的当场扣下6000块钱，给我们14000元现金。2016年具体时间记不清了，我和曹某1在外面干活，因为我们逾期了，催要贷款的人给曹某1打电话，说他们到我家要贷款。我和曹某1回到家看见一辆白色轿车，屋里有3男1女，其中女的就是我们做贷款的红姐，他们说你家贷款逾期了，抓紧把本金和违约金还上。我家里没有钱给不上，他们说你们出去借钱，不能不给钱啊，我出去借了一圈没有借到，我回家说没有借到钱，对方说还有催收费1000元钱，我说真没钱，对方说那200元油钱得给上吧，当时我家200元也没有，他们就走了。第二次与第一次间隔了10多天左右，他们又来了当时我、曹某1、曹某2、张雪在家里，这次来了4个男子，新来的男子好像是他们的老板，他们进屋就催要贷款两个月的本息和违约金3000元，不还钱就拿出不走的架势来，他们在我家打麻将，缺一个人让张雪凑手跟他们玩，我一看他们要在我家里长待，我出去借钱，也没借到钱，麻将他们也不玩了，其中有人在炕上躺着，有在地上坐着，在炕上躺着的男子说你整不到钱不行啊，你这房子和地都不是你的，你家不是有地吗，包出去。我说这时候也不是包地的时候，我给你们凑，躺着的男子说本金和违约金给不上，催收费1000元你得给我拿着啊，曹某1就急眼了说上哪借钱去啊，本金都给不上你们，躺着的男子说200元加油钱得给我们啊，我们两口子从兜里凑出200元钱给了躺着的男子，他们四个人走的。2016年12月21日上午8时，他们这四个人又来了，当时我们四口人都在家，他们进屋就催要贷款和违约金，我说没有，他们说没有也得给凑上，我说上哪整去我看他们也不想走，一直在我家待到12点多钟，我一看没办法了，我就去吕凤武家了，联系当地的事，吕凤武联系上高海臣，高海臣说得下午4、5点钟才能回来。我就回到家，他们四人还在我家里，我说当地的人没在家，得下午4、5点钟才能回来。他们说小额贷款的钱也是钱你得还，你要是不还，上面来人给你家玻璃砸的噼里啪啦的咋整啊。这句话是接我7300元钱那个人说的，他们在场的人也跟着附和。就因为这事我老公和他们吵吵起来。大约下午3点，我去吕凤武家待了能有一个多小时，当时我家要30000元，高海臣不同意，就出20000，我着急用钱就同意了。因为着急把家里这伙人打发走，我和曹某1拿着20000元钱紧忙回到家中，怕这伙催贷人整出其他事来，我跟他们算账，他们要了两个月贷款4100元，违约金3000元，车费200元，曹某1不同意给3000元违约金，跟他们吵吵起来，我怕吓到孙子，我不情愿的把7300元给他们了，我让他们给出收据，他们不给出，他们当着我们面给红姐打电话说曹某1家钱收到了，我又给红姐打电话确认了此事，他们开车走了。都还清了，2017年10月3日，我和曹某1把剩余的贷款额在松原市前郭把10319元人民币交给王大彪了。王大彪给我出收据了。 3、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 （十）、2016年9月23日，扶余市得胜镇小围子村村民孙某3在王某1处贷款2万元，被告人耿艳艳帮助办理贷款手续。贷款到账后，王某1指派被告人王某4扣取保证金2000元、服务费1000元、家访费500元、征信费500元。骗取人民币4000元。 认定上述事实的证据如下： 1、书证 （1）、情况说明：孙某3与刘宁宁离婚，刘宁宁的母亲不提供刘宁宁的联系方式和住址。 （2）、贷款书证：借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、还款明细、借据及收条，21920元。 收据：保证金2000元，证实收据是耿艳艳书写。 2、证人证言 （1）、孙某4陈某：我儿子孙某3办理贷款我和邢某、刘宁宁在贷款合同上签字了。贷了2万，到手16000元。来催收过，我听邢某说贷款公司的人来过我家5、6次，邢某在家吓的不敢出门，贷款公司的人就一直踹我家的门，还骂骂吱吱的，后来邢某也没有开门，贷款公司的人就走了。 （2）、邢某证实同孙某4基本一致。 3、被害人陈某 （1）、孙某3陈某：2016年9月份，我家想种地着急用钱，我在前郭县王爷府小区溜达，看见有一家惠农时贷贷款公司，我进屋问贷款流程，公司里有个女的，咨询她怎么贷款，她说贷款起线是2万元，需要看你家条件能贷多少钱，我们公司还规定还要扣留10%的保证金，5%的服务费，家访费500元，征信费500元。你们家人还需要有担保的，同时拿身份证、户口本、结婚证、土地使用证明，当时我着急用钱就同意贷款了，过了几天，来了两个男子，到我家家访拍照，过了两天，贷款公司通知我签合同，我和孙某4、邢某、刘宁宁拿着身份证、户口本、结婚证、村上开的土地证明，到前郭县王爷府小区楼下惠农时贷公司，王某1让我把2000元保证金先交上，我给王某12000元现金，我们四口人在大厅内有个女的拿出一些合同，我们四口人在大厅内签的房屋买卖合同、土地流转合同、欠条，又进一个小屋里在视频下又签一份机制合同说的往上面公司传，签完合同后，我办理一张建行卡留给王某1，我们就回家了，王某1跟我说贷款下来2万元到你卡里，你们过来取钱，我和王某1去的银行取出2万元，又回到王某1公司，他扣下500元家访费、500元征信费、1000元服务费，到我手里18000元。产生逾期了，到我家松原市万福小区楼里来了3、4次，但是每次我都没在家，我母亲给我打电话说贷款公司的来咱家要钱，我每次都说让他们回去，回去之后我们家还钱了。2016年11月份，有一次王某1领着两个人到我家要贷款，我妈给我打电话说贷款公司的人又来咱家要钱，你回来看看，我从外面回到家里，我看见王某1在楼下，还有两个小孩在我家楼上等着，我进屋，其中有个小孩说你贷款逾期什么时候能还上，我说现在没有钱，这个小孩说上我们公司说说，我说那咱们走吧。去你们公司。我自己下楼进王某1车里，王某1开车两个小孩把我夹在中间，到王某1公司后，他们把卷帘门放了一半，我在大厅茶几的位置站着，有两个小孩在门口站着，王某1坐在凳子上，其中一个叫秋实的男子看王某1一眼趁我不备的时候用拳头打我前胸三下，我被打倒在地，我在地上动弹不了了，我缓一会站起来，我说完没完事，王某1说完事了，你逾期有违约金2000元，你回去把2000元违约金还上，我说行，我走之后，我心思被打一顿，我就没有还违约金，后期月月我父母就还贷款了，每月还2046元，都是现金。 4、被告人耿艳艳供述同第一起犯罪的供述。 上述事实及证据，被告人耿艳艳认罪认罚。并有证人证言、被害人陈某、同案犯供述、刑事判决书、借款承诺书、委托划扣授权书、保证担保借款合同、借据及收条等证据相印证。足以证明被告人耿艳艳诈骗的事实成立。 关于被告人耿艳艳提出没有收取好处费、服务费。经查明，因耿艳艳与王某1犯罪集团中同案犯共同收取的相关费用，在共同犯罪中，应对共同犯罪的数额承担责任。 本院认为，被告人耿艳艳在以王某1为首要分子的恶势力犯罪团伙实施的“套路贷”系列犯罪中其帮助作用，在王某1的指派和指使下多次实施违法犯罪活动，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，骗取人民币5万余元，数额巨大，其行为构成诈骗罪。被告人耿艳艳到案后，如实供述所犯罪行，属坦白，可从轻处罚。公诉机关指控的事实、罪名及情节成立，本院予以支持。考虑被告人在犯罪集团中的作用，及被告人的认罪态度，可酌情从轻处罚。鉴于被告人耿艳艳有未成年子女需要抚养，前夫在监狱服刑，父母体弱多病。并且被告人耿艳艳认罪认罚，公诉机关建议对耿艳艳判处有期徒刑三年，适用缓刑，并处罚金5000元。对于公诉机关的建议予以采纳。经委托社区矫正部门调查、评估，被告人符合社区矫正适用条件，可宣告缓刑，实行社区矫正。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、被告人耿艳艳犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金5000元（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金已缴纳）。 二、被告人耿艳艳、王某1（另案）、李某1（另案）退赔被害人刁某14500元；被告人耿艳艳、王某1（另案）、退赔被害人王某29000元；被告人耿艳艳、王某1（另案）、管某（另案）退赔被害人于某27000元；被告人耿艳艳、王某1（另案）、张德全（另案）、孙某1（另案）退赔被害人高某14500元；被告人耿艳艳、王某1（另案）、王某4（另案）退赔李某3、费某3600元、谢某、韩某3600元；被告人耿艳艳、王某1（另案）、王某4（另案）、孙某1（另案）退赔被害人曹某16000元；被告人耿艳艳、王某1（另案）、王某4（另案）退赔被害人孙某34000元。以上款项于判决生效后一个月内给付。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审判长 郭焕海 审判员房立坤 人民陪审员王洪丽 二〇二〇年六月二十八日 书记员 栾        晨        光