广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初4575号原告：广发银行股份有限公司东莞厚街支行。住所地：广东省东莞市*********。统一社会信用代码为914***********948P。负责人：黄金联，系该支行行长。委托诉讼代理人：吴云，广东广和（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫洁炼，广东广和（东莞）律师事务所实习律师。被告：赵桂花，女，1983年7月7日出生，汉族，住四川省苍溪县********，公民身份号码为510************620。被告：东莞市恒荣房地产开发有限公司。住所地：广东省东莞市*****************。统一社会信用代码为914************100。法定代表人：黎某1。原告广发银行股份有限公司东莞厚街支行（以下简称广发厚街支行）诉被告赵桂花、东莞市恒荣房地产开发有限公司（以下简称恒荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理。诉讼过程中，本院根据原告广发厚街支行的保全申请依法作出（2020）粤1972民4575号民事裁定书，裁定保全被告赵桂花、恒荣公司价值96022.02元的财产，并予以执行。本案依法由审判员杨粤欣适用简易程序独任审判，并于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告广发厚街支行的委托诉讼代理人吴云到庭参加诉讼，被告赵桂花、恒荣公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发厚街支行请求本院判令：1.被告赵桂花偿还原告借款本金93530.03元及利息2334.17元、罚息121.06元、复利36.76元（利息、罚息、复利按合同约定暂计算至2019年11月5日，并顺延至本息清偿之日止）；以上款项暂合计96022.02元；2.被告恒荣公司对上述款项承担连带清偿责任；3.原告对被告赵桂花提供的房产【位于东莞市石碣镇刘屋村新风西路373号誉轩商住小区*****】享有抵押权，并以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先偿还本案债务；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2010年8月3日，原告与两被告签订了一份《个人购房贷款合同》（编号：10605110154），合同约定，原告向被告赵桂花提供180000元借款，借款期限自2010年8月3日至2025年8月2日，贷款利率为浮动利率，首期利率为实际放款日适用的中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮15%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，原告无需通知被告赵桂花即有权从中国人民银行调整之次年的1月1日起按相应档次基准利率予以调整。并约定就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平加收30%。对于被告赵桂花不能按时支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利。借款采用等额本息偿还法还款，还款日期为每月20日。合同同时约定，为担保被告赵桂花合同项下债务履行，被告恒荣公司提供连带责任保证担保，被告赵桂花提供位于东莞市石碣镇刘屋村新风西路373号誉轩商住小区*****的房产作为抵押担保，担保范围均为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。合同签订后，原告于2010年8月3日向被告赵桂花发放了180000元借款，首期借款利率为年利率5.049%。案涉抵押房产也办理了抵押登记。至今为止，被告赵桂花拖欠原告93530.03元本金及相应利息没有偿还，被告恒荣公司也没有承担担保责任。经多次催促无果，为维护自身合法权益，原告特诉至法院请求判如所请。被告赵桂花、恒荣公司没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：2010年7月27日，被告赵桂花填写个人房屋按揭贷款申请表，由被告恒荣公司作为担保人，向原告申请房屋按揭贷款。2010年8月3日，原告作为贷款人（甲方）与被告赵桂花作为借款人及抵押人（乙方、丙方一）、被告恒荣公司作为保证人（丙方二）签订一份《个人购房贷款合同》（编号：10605110154号），约定原告向被告赵桂花提供贷款180000元，借款期限为15年，自2010年8月3日至2025年8月2日。贷款利率为浮动利率，首期利率为实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应贷款基准利率下浮15%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，原告无需通知被告赵桂花即有权从中国人民银行调整之次年的1月1日起按相应档次基准利率予以调整。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利息按日计算利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收30%，偿还本息方法为等额本息还款法，按月分期偿还贷款本息，还款期共180期，每月20号为还款日。被告恒荣公司为原告的借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。第十四条违约情形第二点约定为乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十五条违约救济约定如发生本合同规定的违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：…三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用。合同后附的抵押物清单约定了抵押物为被告赵桂花所有的位于东莞市石碣镇刘屋村新风西路373号誉轩商住小区*****的房产。同日，原告依约向被告赵桂花发放了合同约定的贷款180000元，借款借据约定的利率为年利率5.049%。案涉抵押物并于2013年4月19日办理了抵押登记，原告取得了相应的房地产他项权证（粤房地他项权证莞字第1000226912号），显示原告为第一顺序抵押权人。根据原告提供的广发银行个人对账单、广发银行零售贷款欠款明细显示，被告于2010年10月20日出现逾期还款的情况，但后续有继续还款，后至2019年4月20日开始就连续逾期，并未支付任何一期本金及利息，截止2019年11月5日，尚欠原告本金93530.03元，利息2334.17元，罚息121.06元，复利36.76元未支付。原告故诉至本院请求解决。以上事实，有个人房屋按揭贷款申请表、《个人购房贷款合同》（编号：10605110154号）、商品房他项权登记证明、房地产他项权证（粤房地他项权证莞至第1000226912号）、借款借据、广发银行个人对账单、广发银行零售贷款欠款明细及原告陈述等附卷为证。本院认为，被告赵桂花、恒荣公司经合法传唤拒不到庭参加诉讼，也未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与两被告签订的《个人购房贷款合同》（编号：10605110154号）及相关附件是各方当事人的真实意思表示，约定的贷款抵押物亦办理了相应的抵押登记手续，本院依法认定合同真实有效，各方当事人应严格恪守合同之规定。原告已依法向被告赵桂花提供贷款180000元，但被告赵桂花却未能按期还款付息，其行为已构成违约。原、被告双方签订的《个人购房贷款合同》（编号：10605110154号）明确约定了逾期还款的违约责任，故原告有权按照相关约定要求被告赵桂花提前归还贷款本息、承担相应的逾期还款的利息、罚息及复利。原告要求被告赵桂花立即偿还剩余的贷款本金及相应利息、罚息，合法有据，本院依法予以支持。根据原告提供的广发银行零售贷款欠款明细显示，截止2019年11月5日，被告赵桂花尚欠原告本金93530.03元，利息2334.17元，罚息121.06元，复利36.76元未支付，并应从2019年11月6日起，按合同约定的利率计至清偿之日止。被告赵桂花以其所有的位于东莞市石碣镇刘屋村新风西路373号誉轩商住小区*****的房产为案涉借款提供抵押担保，抵押物并已办理了相应的抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就抵押财产优先受偿。现广发厚街支行要求对抵押物享有抵押权并在其诉求的贷款本息范围内优先受偿，合法有据，本院依法予以支持。对于保证人恒荣公司，根据《个人购房贷款合同》的约定，恒荣公司提供的为阶段性保证，保证期间系从合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止，根据房地产他项权证（粤房地他项权证莞至第1000226912号）的显示，案涉抵押房屋的他项权利证明系于2013年4月19日办理完毕，且原告亦取得并保存了相应的权利证明，可见恒荣公司的保证期间已过，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款的规定，原告并未在保证期间内向被告恒荣公司提起诉讼或仲裁，被告恒荣公司不再承担保证责任，原告要求被告恒荣公司对被告赵桂花的债务承担保证担保责任不成立，本院依法予以驳回。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告赵桂花自本判决发生效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞厚街支行归还贷款本金93530.03元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年11月5日，利息为2334.17元，罚息为121.06元，复利为36.76元；从2019年11月6日起，利息、罚息、复利按合同约定的利率计至欠款清偿之日止)；二、原告广发银行股份有限公司东莞厚街支行对抵押物（位于广东省东莞市石碣镇刘屋村新风西路373号誉轩商住小区*****的房产，房地产权证号为1000491339，房地产他项权证号粤房地他项权证莞字第1000226912号）享有抵押权，并在本判决第一项的债权范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告广发银行股份有限公司东莞厚街支行的其他诉讼请求。如果被告赵桂花未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1100元，财产保全费980元，合计2080元（原告已预交），由被告赵桂花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至广东省东莞市中级人民法院。审判员  杨粤欣二〇二〇年六月二十八日书记员  徐 莉强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。