重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0151民初6061号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：陈利，男，1986年9月20日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告陈利保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。平安财保公司的委托诉讼代理人刘清到庭参加诉讼，被告陈利经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计32,933.11元（包括本金32,068.14元、利息781.6元，罚息83.37元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3282.80元；三、依法判令被告向原告支付违约金，违约金以保险理赔款32,933.11元为基数，自2014年9月19日起按照每年24%利率的标准计算至款项还清之日止；四、本案的律师费用、公告费、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年4月1日，被告陈利向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款5万元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2013年4月13日至2016年3月31日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2013年4月1日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照借款合同约定向被告发放共计5万元人民币的贷款。但自2014年7月1日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年9月19日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行理赔，理赔金额共计32,933.11元人民币，重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年7月26日，被告未付理赔款、保费外和违约金等共计74,544.63元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。陈利未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人平安财保公司围绕其诉讼请求，向本院举示了《个人贷款合同》、借款借据、《平安个人贷款保证保险单》、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细及当事人陈述等证据，经审查，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：陈利与重庆银行股份有限公司解放碑支行签订《个人贷款合同》，约定陈利向重庆银行股份有限公司解放碑支行贷款50，000元，贷款年利率为8.61%，贷款期限为36月，从2013年4月1日起至2016年3月31日，贷款还款方式为等额还本付息，同时约定若借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。陈利就上述贷款向平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人，每月保险费率为1.9%，每月保险费950元，按月缴纳。《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定中第三条约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第五条约定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。重庆银行股份有限公司解放碑支行于2014年4月1日向陈利发放了贷款50,000元，陈利偿还部分借款本金及利息，自2014年6月13日起陈利未再支付任何本金、利息。重庆银行股份有限公司解放碑支行依据保险合同约定向平安财保公司申请理赔，后向平安财保公司出具《代偿债务确认书》，确认收到平安财保公司于2014年9月19日在个人贷款保证保险合同项下为投保人陈利代偿款32,933.11元，该款包括借款本金32,068.14元，利息781.60元，罚息83.37元。平安财保公司代偿后，陈利未偿还理赔款项。另查明，陈利自2014年6月起未足额支付保费，平安财保公司在其还款的银行账户中于2014年7月1日划扣保费137.20元。本院认为，陈利与重庆银行股份有限公司解放碑支行形成的借款合同以及与平安财保公司形成的保证保险合同均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。重庆银行股份有限公司解放碑支行在发放借款后，陈利未能按时偿还借款本息。平安财保公司按照保险合同的约定向重庆银行股份有限公司解放碑支行进行理赔后，有权依据保险合同的约定要求陈利归还全部理赔款项和未付保险费，故对平安财保公司要求陈利支付理赔款32,933.11元的请求，本院予以支持。关于平安财保公司要求陈利支付逾期保费3282.80元的请求。根据本院查明的事实，陈利未付保费期间为2014年6月1日至2014年9月19日，即为3个月又18天，根据双方合同约定未付保费的计算方式即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，扣除已支付5.34元,故对平安财保公司要求陈利支付逾期保费3282.80元的请求，本院予以支持。关于平安财保公司要求陈利支付违约金，违约金以理赔款32,933.11元为基数从2016年3月30日起按年利率24%计算至还清款项时止的请求。由于陈利在平安财保公司理赔当日开始超过30天仍未向平安财保公司归还上述全部款项，根据双方的保险合同的约定，陈利构成违约，其需以尚欠全部款项为基数从平安财保公司理赔当日按照日利率0.1%标准平安财保公司缴纳违约金，平安财保公司请求按照年利率24%的标准计收违约金，不违反法律规定，本院予以支持。关于平安财保公司要求律师费的诉讼请求。因双方签订的保险合同中并未约定律师费的承担方式，且平安财保公司并未举示证据证明该笔费用的实际产生，故对该请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈利自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款32,933.11元并支付违约金，违约金以理赔款32,933.11元为基数从2014年9月19日起按照年利率24%计算至还清款项时止；二、被告陈利自本判决书生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3282.80元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间内的债务利息。案件受理费1664元，公告费560元，由被告陈利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 欣审 判 员  陈 玉人民陪审员  李万六二〇二〇年六月十一日法官 助理  汪春宇书 记 员  王艳萍