文书内容重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0241民初1185号原告:重庆畅抵物流有限公司，住所地：重庆市万盛经开区青年镇田坝街21号附1号168室，统一社会信用代码91500110MA5UT9W85J。法定代表人：王洪强，该公司董事长。委托诉讼代理人：张明波，该公司员工。委托诉讼代理人：石贵华，重庆春雨律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地：重庆市渝北区松牌路145号3幢1层3号、20层1、2、3、4号、25层1、2号，统一社会信用代码91500000739817780H。负责人：刘渺，该分公司总经理。委托诉讼代理人：曹阳，重庆盛全律师事务所律师。原告重庆畅抵物流有限公司（以下简称畅抵物流公司）诉被告天安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称天安财险重庆分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告畅抵物流公司的委托诉讼代理人张明波、石贵华，被告天安财险重庆分公司的委托诉讼代理人曹阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告畅抵物流公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告车辆损失理赔款79601.99元；二、判令被告天安财险重庆分公司承担本案诉讼费用。事实及理由：原告所有的渝DXXXX大货车由驾驶员伍灵敏驾驶并由陈明华陪驾。2019年4月15日当车辆行驶至秀山县乌杨街道兴旺化工厂卸货时侧翻，造成车辆受损的交通事故。事故发生后，驾驶员伍灵敏向秀山县公安机关报警，并通知被告保险公司人员到事故现场进行调查。被告方工作人员同意原告的车辆去山东建宇特种车辆有限公司（山东省境内）进行维修，并核定车辆损失定损维修费用73000元，施救费用6000元，车辆通过修理并开具了维修税务发票共计79601.99元。原告向被告索赔后，被告拒绝赔付。2018年10月22日，原告在被告公司投保及工程挂车商业保险机动车损失保险金额为11万元，保险费2304.41元，不计免赔保险费345.66元，合计2650.07元。牵引车损失保险额为348000元，保险费7374.80元，不计免赔保险费额2242.63元。保险期限从2018年10月23日起至2019年10月23日止，原告发生事故时处于保险期限内。综上，原告认为被告拒赔不符合保险法及司法解释的规定，为维护原告权益，请求判决支持原告诉讼请求。被告天安财险重庆分公司辩称，1.对于原告所述投保情况以投保单为准；2.事故发生时驾驶员伍灵敏系在A2驾照实习期，其驾驶牵引挂车的机动车违反了保险合同的约定，保险公司对免责条款进行了加黑加粗，已履行明确提示和说明义务，保险公司不承担赔偿责任；3.请求驳回原告诉讼请求。本院经审理查明，2018年10月23日，原告畅抵物流公司为其所有的渝D2XXXX重型半挂牵引车以及渝DXXXX挂重型平板自卸半挂车在天安财产保险股份有限公司处投保了机动车损失保险、不计免赔险等险种。天安财产保险股份有限公司出具《机动车商业保险单》中载明：被保险人畅抵物流公司投保的路飞平板自卸半挂车的机动车损失保险金额为11万元，并购买了不计免赔险。保险期限自2018年10月23日12时0分0秒起至2019年10月23日23时59分59秒止。特别约定第2条约定：鉴于被保险车辆已设定抵押，经投保人（被保险人）声明和授权，本保单车辆损失险、盗抢险及该两项险别项下附加险的第一受益人为北京中车信融融资租赁有限公司，未经第一受益人书面同意，本保单涉及的前述险种不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外）；发生前述约定险种项下的保险事故后，除第一受益人明确同意将被保险款支付被保险人外，原则上保险赔款应支付第一受益人。《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第七条约定：发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。第八条第（二）项约定：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。第十三条约定：因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复，修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，对未协商确定的，保险人可以重新核定。第十九条第（二）项约定：被保险人机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。2019年4月15日，驾驶员伍灵敏与陈明华（副驾）驾驶渝D2XXXX重型半挂牵引车及渝DXXXX挂重型平板自卸半挂车在行驶至秀山县乌杨街道兴旺化工厂卸货时，因操作不当侧翻，造成渝DXXXX半挂车受损的事故。事故发生后驾驶员伍灵敏向秀山县公安局报警并通知保险公司到现场处理后续事宜。因投保的挂车系特种车辆，在本县修理时间过长，经与保险公司人员协商后，同意原告将车辆开至山东省境内的山东建宇特种车辆有限公司维修。2019年6月4日经被告山东支公司的工作人员定损，维修费及施救费共计79602元，并要求原告开具维修发票。2019年7月3日，秀山县成祥汽车修理厂开具《重庆增值税普通发票》，载明劳务施救费6000元。2019年7月4日，原告开具了渝DXXXX挂汽车维修费79601.99元的《重庆增值税普通发票》。2019年7月8日，山东建宇特种车辆有限公司开具《收款收据》，载明挂车维修费为73000元。原告畅抵物流公司向被告理赔，天安财产保险股份有限公司出具《机动车保险拒赔案件通知书》，认为发生事故时，驾驶员伍灵敏的驾照处于A2驾照实习期，属于保险条款中约定的免责条款，故不予赔付。另查明，驾驶员伍灵敏初次领取驾驶证时间为1995年11月13日，于2018年11月30日增加准驾车型至A2，增驾实习期至2019年11月30日止。事故发生时，驾驶员伍灵敏正处于A2驾照增驾实习期内。又查明，2018年10月22日，原告畅抵物流公司在《投保单》中确认，本人已收到保险条款及免责事项说明书，对保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保，本投保单所填写的内容均属事实。2018年10月23日原告畅抵物流公司在向被告天安财险公司出具的《保险单及附件确认签收单》中确认，今收到在天安财险公司商业险保单（附保险条款及保险单附件），保险单号6513930080820180XXXX，对保单内容及相关保险条款，特别是保险责任、责任免除（除外责任）、投保人义务、赔偿处理、特别约定及保险单附件内容核对无误，特此签收。同日，原告畅抵物流公司在出具的《投保人声明》中确认，本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。再查明，北京中车信融融资租赁有限公司出具《情况说明》，载明：畅抵物流公司的渝DXXXX挂车投有机动车商业保险，我公司为第一受益人。现该车于2019年4月15日在秀山乌杨街道兴旺化工厂卸货时侧翻发生交通事故。现我司同意将本次事故中的第一受益人的保险金请求权放弃，畅抵物流公司可就上述交通事故损失自行向天安财险公司重庆分公司索赔，或通过诉讼解决。还查明，庭审中被告陈述天安财险公司重庆分公司系天安财产保险股份有限公司的分公司，天安财险公司重庆分公司系天安财产保险股份有限公司重庆市自贸区支公司的上一级机构。案涉保险合同签订地点为天安财险公司重庆市自贸区支公司（原天安财险公司重庆市两江支公司），保单处统一加盖了天安财产保险股份有限公司的印章。上述事实有《机动车商业保险保险单》、《重庆市公安局案（事）接报回执》、《车辆维修清单》、《收款收据》、《重庆增值税普通发票》、《拒赔通知书》、《驾驶证》、《行驶证》、《道路运输证》、《从业资格证》、《微信聊天截图》、《机动车综合商业保险条款》、《保险单及附件确认签收单》、《保险投保单》、《保险人声明》等书证，证人伍灵敏、陈明华的证言以及原、被告的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告之间的保险合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同约定，履行各自义务。本案的争议焦点为保险公司主张的免责事由是否成立。首先，双方在保险条款第八条第（二）项约定，实习期内驾驶牵引挂车的机动车的，保险人均不负责赔偿。该条款属于保险免责条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条关于“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告应对条款中的“实习期”作出明确说明或提示。其次，国务院制定的《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定了机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后12个月为实习期。而公安部制定的《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条规定了机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证的实习期为12个月外，还规定了增加准驾车型后的12个月为实习期，且均规定了实习期内不得驾驶机动车牵引挂车。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”由于对“实习期”的理解存在争议，而被告主张保险合同免责条款中的“实习期”包含了部门规章中规定的增驾实习期，其应当提供证据证明投保时保险公司已就免责条款中的“实习期”包含增驾实习期向投保人进行明确说明或者提示。但被告举示的《保险单及附件确认签收单》、《保险投保单》、《保险人声明》等证据中仅笼统地确认表示被告已对免责条款及合同约定内容等向原告作了说明，无法体现被告就免责条款中的“实习期”适用何种解释向原告作明确说明。因此，该条款对投保人不产生效力。最后，《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”按照通常认识和理解，法律、行政法规规定的机动车驾驶人的实习期为初次申领机动车驾驶证后的12个月，而事故发生时驾驶员伍灵敏持有A2驾驶证，能够合法驾驶案涉牵引挂车，且根据行政法规的规定，驾驶员伍灵敏初次领取驾驶证的时间为1995年11月13日，实习期已于1996年11月13日结束。当双方就本案保险条款中“实习期”的理解存在两种以上的解释时，人民法院应作出有利于被保险人的解释，即认定法律规定的实习期已过。另外，驾驶员申领A2驾驶证的目的就是为了熟悉和驾驶牵引挂车、半挂车等，如在增驾实习期内无法驾驶准驾车型，则实习期内无法实习，失去了实习期设立的目的和意义。且本案中事故发生的原因为卸货时操作不当，驾驶员处于增驾实习期与本案事故亦无必然因果关系。综上，被告天安财险重庆分公司主张免责的理由不能成立，本院不予采纳。双方在保险合同中约定车损险的第一受益人为北京中车信融融资租赁有限公司，现该公司已作出《情况说明》，明确放弃本案理赔款请求权，本院予以确认。根据双方保险条款约定，事故发生后，经被告工作人员同意将受损挂车运至山东建宇特种车辆有限公司处维修，因事故产生施救费6000元、修理费73000元以及其他费用，后经被告工作人员定损为79602元，且在庭审中，被告亦未要求对车损进行重新核定。因此，原告主张要求被告赔付79601.99元的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告天安财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决生效后十日内支付原告重庆畅抵物流有限公司保险赔偿金79601.99元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1790元，减半收取895元，由被告天安财产保险股份有限公司重庆分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  许洪军二〇二〇年六月二十二日书记员  杨 凡