宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初920号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行，统一社会信用代码91640200670430616G。负责人：李某。委托诉讼代理人：杨某。委托诉讼代理人：白某，宁夏崇源律师事务所律师。被告：张某，住石嘴山市。被告：袁某1，住石嘴山市。被告：耿某，住石嘴山市。被告：袁某2，住石嘴山市。被告：闫某，住石嘴山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行（以下简称：邮储银行惠农区支行）与被告张某、袁某1、耿某、袁某2、闫某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行惠农区支行的委托诉讼代理人杨某、白某,被告袁某1、袁某2到庭参加了诉讼，被告张某、耿某、闫某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。邮储银行惠农区支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令解除原告与被告张某于2019年5月23日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、请求依法判令被告张某立即向原告偿还贷款本金199921.04元，截止2020年5月15日欠付的利息964.07元，合计200885.11元，2020年5月15日以后的利息按照年利率9.048%标准支付至全部款项还清为止；三、请求依法判令被告袁某1、耿某、袁某2、闫某承担连带责任保证，对上述款项的清偿承担连带责任；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年5月23日，邮储银行惠农区支行与张某签订《小额贷款额度借款合同》，原告向被告张某提供授信额度280000元，被告可以循环使用上述额度，具体借款金额、期限、利率等以借款合同及借款借据等约定的内容确定，合同就双方的各项权利义务作出了明确约定。为了保证借款的偿还，被告袁某1、耿某、袁某2、闫某自愿为上述借款合同提供连带责任保证，并与原告签订《小额贷款最高额保证合同》。2019年5月23日，被告张某借款200000元，原告依约向张某发放了贷款。但贷款发放后，张某未能按月还款，截止到2020年5月15日，张某尚欠原告本息合计200885.11元。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。袁某1、袁某2辩称，借款事实属实，但对担保的陈述有异议，认为有15个人（包括张某）与邮储银行惠农区支行签订了协议，约定这15个人互相提供担保向邮储银行惠农区支行贷款，张某的该笔贷款应该由张某之外的14人共同承担担保责任。张某、耿某、闫某未到庭，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。邮储银行惠农区支行为证明其主张提交了下列证据，袁某1、袁某2进行了质证：证据一、《小额贷款额度借款合同》一份、小额贷款额度借款支用申请单一份、小额贷款额度借款支用审批单一份、个人贷款放款单一份、个人贷款（手工）借据一份、放款通知书一份（以上均核对原件后留存复印件），银行还款流水清单一份、逾期数据一份，证实2019年5月23日与邮储银行惠农区支行与张某签订《小额贷款额度借款合同》一份，由邮储银行惠农区支行向张某提供可循环使用的借款额度280000元，合同签订当日，邮储银行惠农区支行张某发放借款200000元，借款期限从2019年5月23日至2020年5月23日，年利率为6.96%，合同约定逾期还款的，有权在合同约定的利息基础上加收30%罚息。截止2020年5月15日，张某逾期本金为199921.04元，欠付利息964.07元，合计200885.11元。袁某1、袁某2对该组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。证据二、《小额贷款最高额保证合同》二份（均质证原件留存复印件），证实为保证张某的借款如期清偿，袁某1、耿某、袁某2、闫某自愿为其提供连带责任保证，保证期限为借款到期后两年止。袁某1、袁某2对该组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。证据三、张某、袁某1、耿某、袁某2、闫某身份证复印件各一份、袁某1与耿某结婚证复印件一份，证实五被告的身份情况及袁某1与耿某系夫妻关系、袁某2与闫某系夫妻关系的事实。袁某1、袁某2对该组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。袁某1为证实其抗辩主张提交了下列证据，邮储银行惠农区支行、袁某2进行了质证：《聚宝新村贷款协议书》一份（质证原件留存复印件），证实包括袁某1、袁某2、张某在内的15名村名与聚宝新村村民贷款监督委员会签订了协议，约定这15个人互相提供担保向邮储银行惠农区支行贷款，张某的该笔贷款应该由张某之外的14人共同承担担保责任，而不只是由袁某1、耿某、袁某2、闫某四人承担保证责任。邮储银行惠农区支行对该协议的真实性无异议，对其合法性及关联性均有异议，认为该协议并不是与邮储银行惠农区支行签订的，达不到袁某1的证明目的。袁某2对该证据的真实性、合法性、关联性及证明目的无异议。袁某2未提交证据。本院对证据的认证意见为：邮储银行惠农区支行提交的证据，客观、真实，与本案具有关联性，且袁某1、袁某2对证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议，故本院对邮储银行惠农区支行提交的上述证据均予以采信。袁某1提交的证据《聚宝新村贷款协议书》，与本案不具有关联性，故本院对该证据不予采信。本院经审理认定事实如下：2019年5月23日，邮储银行惠农区支行与张某签订编号为6499995Q219058026851号的《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行惠农区支行向张某提供授信额度280000元，额度存续期36个月，张某在额度期内可以循环使用上述额度，具体借款金额、期限、利率等以借款合同及借款借据等约定的内容确定，同时约定借款人未按期清偿借款本息的即构成违约，邮储银行惠农区支行有权解除合同，并计收罚息。2019年5月23日，张某在授信额度范围内申请借款200000元，同日，邮储银行向张某发放了贷款200000元，该笔借款期限一年，自2019年5月23日起至2020年5月23日止，年利率6.96%，逾期利率9.048%，阶段性等额本息还款法，前10个月只还息，从第11个月起即从2020年4月起还本付息。2019年5月23日，邮储银行惠农区支行与袁某1、耿某、袁某2、闫某分别签订《小额贷款最高额保证合同》，约定由袁某1、耿某、袁某2、闫某为张某的上述贷款共同提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。贷款发放后，张某未能按约定还款，截止2020年5月15日，张某尚欠借款本金199921.04元，利息964.07元，合计200885.11元。本院认为，邮储银行惠农区支行与张某签订的《小额贷款额度借款合同》及邮储银行惠农区支行与袁某1、耿某、袁某2、闫某签订的《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。邮储银行惠农区支行依据合同约定履行了发放贷款的义务，作为借款人的张某应当按照合同约定及时清偿贷款本息，张某未能按约定还款已经构成违约，双方之间签订的《小额贷款额度借款合同》中约定的违约救济的条件已成就，邮储银行惠农区支行有权解除合同并要求返还借款本息，故对邮储银行惠农区支行要求张某返还借款本金199921.04元，利息964.07元的诉讼请求本院予以支持。自2020年5月16日起，按年利率9.048%计算支付利息至判决确定的给付之日。袁某1、耿某、袁某2、闫某自愿为上述借款承担连带保证责任并签订保证合同，且邮储银行惠农区支行在保证期间内向担保人主张权利，故对邮储银行惠农区支行要求袁某1、耿某、袁某2、闫某对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。张某、耿某、闫某经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃陈述、举证、质证和辩论的权利，由此产生的相应后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行与被告张某于2019年5月23日签订的编号为为6499995Q219058026851号的《小额贷款额度借款合同》；二、被告张某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行返还借款199921.04元，支付利息964.07元，本息合计200885.11元(利息计算至2020年5月15日);自2020年5月16日起孳生的利息，按借款本金199921.04元，年利率9.048%计算至本判决确定的给付之日；三、被告袁某1、耿某、袁某2、闫某对被告张某的上述债务承担连带清偿责任；被告被告袁某1、耿某、袁某2、闫某在承担保证责任后，有权向被告张某追偿；案件受理费2157元，由被告张某、袁某1、耿某、袁某2、闫某负担。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。本判决生效后，如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。审判员 马占杰 二〇二〇年六月十八日书记员 石 茂附本案相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。