安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0104民初7098号原告：张正梅，女，1968年10月2日出生，汉族，住合肥市瑶海区。委托诉讼代理人：尚晓东，上海汇业（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈荣,上海汇业（合肥）律师事务所律师。被告：许圣文，男，1970年9月6日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。委托诉讼代理人：魏艳春，安徽安泰达律师事务所律师。被告：巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司，住所地巢湖市裕溪路南侧118号，统一社会信用代码91340181396457735F。法定代表人：周庆林，总经理。被告：周庆林，男，1981年7月20日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。被告：刘飞，女，1981年4月6日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。被告：李蓉军，男，1975年9月1日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。被告：刘伟，女，1978年10月2日出生，汉族，住安徽省巢湖市居巢区。委托诉讼代理人：李蓉军，身份信息同上。原告张正梅与被告刘圣文、巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司（下称英皇公司）、周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张正梅及其委托诉讼代理人尚晓东、陈荣，被告许圣文的委托诉讼代理人魏艳春和被告刘伟的委托诉讼代理人、被告李蓉军到庭参加了诉讼，被告英皇公司、周庆林、刘飞经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告张正梅向本院提出诉讼请求：1、判令被告许圣文、巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司共同偿还原告借款本金100000元及支付自2018年4月11日之日起以借款本金100000元为基数，按年利率7.8%计算至本案借款本息全部清偿之日止的利息（暂计算至起诉之日的利息为9402元）、违约金12223.5元；2、判令被告刘伟、李蓉军、周庆林、刘飞对上述借款及利息承担连带保证责任；3、判令以拍卖、变卖被告刘伟、李蓉军抵押给原告的位于巢湖市向阳南路与裕溪路交叉口力和裕景2栋一单元202室的房屋(所有权证号：巢湖市房权证字第284973、巢湖市房权证字第284974)所得价款在第一项诉请的本金及利息范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用、保全费用、律师费4500元，由以上各被告共同承担。事实与理由：2016年，原告在被告安徽德众金融信息服务有限公司（以下简称德众金融公司）开设理财账户。2017年4月，经德众金融公司工作人员介绍，原告将资金出借给德众金融公司，出借期限一年，借款年利率7,8%，后原告于2017年4月24日将100000元转入在德众金融公司开设的账户中，该借款到期日为2018年4月14日。在借款到期后，原告向被告德众金融公司催要借款本金和利息，后被告德众金融公司工作人员告知原告，原告出借的该100000元已以许圣文的名义出借给被告巢湖市英皇之星汽车销售服务有限公司(以下简称英皇公司)，因英皇公司无法归还借款，被告德众金融公司也无法归还原告出借的100000元借款。为说明原告出借的款项已被许圣文出借给英皇汽车公司的事实，被告德众金融公司向原告出具债权转让人为许圣文，出借人、债权受让人为包括原告等在内的《债权收益权转让协议》。同时提供了一份出借人或贷款人为许圣文、借款人为巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司、居间人为安徽德众金融信息服务有限公司的《债权收益权委托转让协议》，该协议记载，经过安徽德众金融信息服务有限公司的线下居间服务，许圣文与被告英皇公司于2017年4月13日签订的合同编号为DZJR-JKC-20170828号《借款合同》，该合同借款金额为1000000元。在许圣文与被告英皇汽车公司签订上述借款合同时，被告刘伟、李蓉军与许圣文签订《抵押合同》，以位于巢湖市向阳南路与裕溪路交叉口力和裕景2栋一单元202室的房屋（所有权证号：巢湖市房权证字第284973、巢湖市房权证字第284974）为上述1000000元的借款承担抵押担保责任。同时巢湖市英皇汽车俱乐部（已注销）、被告刘飞、周庆林、刘伟、李蓉军分别于2017年4月13日向许圣文出具担保函，为上述借款承担连带保证责任。在上述抵押合同和担保函中均约定，在出借人将投资债权转让给受让人时，无需经过保证人同意，上述抵押人和担保人均在原承担抵押范围和担保范围内对受让人继续承担抵押担保和连带保证责任。依据德众金融公司提供的资料，2017年4月13日，许圣文与被告英皇汽车公司签订《债权收益权委托转让协议》。2017年4月24日许圣文将对英皇汽车公司拥有的1000000元债权、利息及对被告刘伟、李蓉军抵押给许圣文的房产转让给包括原告在内的诸多债权人。在《债权收益权委托转让协议》签订后，被告英皇汽车公司并未能按期归还借款本金和利息。原告认为，原告出借的借款本金100000元是出借给被告德众金融公司的，德众金融公司未经原告同意，擅自以许圣文的名义将该100000元出借被告英皇汽车公司，后又未经原告同意以债权转让的形式将许圣文对英皇汽车公司等被告的债权转让给原告，导致原告出借的借款本金及利息无法收回。原告多次催要无果，原告认为本案诸多被告的行为已侵害原告合法权益，原告据此特具状贵院，望判如所请。被告许圣文辩称，张正梅并非将资金出借给许圣文，而是以受让债权方式将100000元实际出借给被告英皇公司。为维护包括原告在内的各实际出借人出借资金安全，且因包括原告在内的实际出借人数量众多并分散，不动产登记机关不允许将抵押权登记在众多实际出借人名下，所以许圣文充当形式上出借人，办理各项保证措施后，于2017年4月14日先以线下放款方式将1000000元转入被告英皇公司指定账户，2017年4月24日与原告等签订《债权收益权转让协议》，原告以受让债权方式将100000元实际出借给被告英皇公司，许圣文未向原告收取任何费用和利息，债权转让后与本案无关，不是本案适格主体。因被告英皇公司未在德众公司注册用户，也未在徽商银行开立存管账户，所以案涉融资项目放款、还款均通过许圣文在徽商银行存管账户进行，被告英皇公司所有还款根据《借款合同》第二条第２款、《债权收益权转让协议》第六条的约定先存入许圣文账户，再按各实际出借人出借金额占融资总金额的比例转至各实际出借人在徽商银行开立存管账户。原告作为网络借贷的投资人，应当具备投资风险意识、风险识别能力，交易风险应由其自行承担。综上，原告诉讼请求无事实与法律依据。望贵院查明事实，依法驳回对许圣文的诉讼请求，维护许圣文的合法权益。被告李蓉军、刘伟辩称，第一次是4月13日签订担保合同；业务员张丰毅在4月17日告知前期合同没有通过，需要重新签订，就将债权转让协议夹在其中让我们签了，但是他和我们说和第一次签的合同都一样；原告对利息及违约金计算错误，应按合同约定，只有违约金没有利息，原告计算金额超出合同约定。被告巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司、周庆林、刘飞未作答辩亦未提交证据。经审理查明：2017年4月13日，被告英皇公司（借款人）通过安徽德众金融信息服务有限公司（下称德众金融公司）居间与许圣文（出借人）签订《借款合同》，约定：借款人同意向出借人借款，出借人同意向借款人发放借款：借款金额为本金人民币壹佰万元；借款金额为12个月，借款起止日为2017年4月14日至2018年4月14日。年利率（即预期年收益率）7.8%，本合同利率为固定利率。借款用途为经营周转。还款方式为按月还息，到期一次性还本。本合同成立：出借人在将借款款项分批划转至借款人的账户且成功到账时，本合同即成立，借款人指定收款账户如下：户名：周庆林，账号62×××99，开户行：建行巢湖市分行人民路支行。本合同项下的借款由巢湖市英皇汽车俱乐部、周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟提供连带责任保证担保，担保条款详见担保函。本合同项下的借款由李蓉军、刘伟名下房产提供抵押担保，担保条款详见抵押合同。逾期还款违约责任：如借款人在借款到期后逾期，则自逾期之日起须以应还本金为基数，按本合同约定的借款利率的30%按日计收逾期罚息并向出借人支付，直至借款利息和本金还清之日，即逾期期间利息＝应还本金×合同约定年利率×1.3×逾期天数/360。债权存续期间，出借人有权将所持有的全部或部分债权向第三方进行转让，签署相关转让合同，该合同视为本合同的补充合同，用以载明出借人变更事项。借款人和担保人承诺：债权存续期间，出借人可向第三方转让其全部或部分债权，且无需另行通知借款人和担保人。因借款人违约而带来的调查费、诉讼费/及或仲裁费、诉讼保全担保费、公告费、执行费、律师费、差旅费、评估费、审计费、拍卖费、损害赔偿金、出借人为实现债权而发生的一切费用均由借款人、担保人承担。2017年4月13日，刘飞、周庆林、李蓉军、刘伟向许圣文及德众金融公司出具担保函为英皇公司借款提供连带责任担保，担保范围：1、本保证人担保的责任范围为借款人在主合同及相关合同项下应支付的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、服务费、催收管理费用及出借人为实现债权而发生的费用（包括但不限于调查费、诉讼费及/或仲裁费、诉讼保全担保费、公告费、执行费、律师费、差旅费、评估费、审计费、拍卖费、送达费等一切费用）2、当借款人不履行主合同约定的义务，无论借款人及/或第三人是否向出借人提供其他担保的（包括但不限于：一般保证、连带责任保证、抵押、质押等）。出借人均有权首先要求本保证人对上述全部债权承担连带担保责任。3、出借人放弃物的担保的，本保证人仍承担担保责任范围内的全部连带担保责任。保证方式为不可撤销的连带责任担保。保证责任期间：自本担保函生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日起另加两年。同日，被告李蓉军、刘伟（乙方）与许圣文（甲方）签订《抵押合同》，内容为：鉴于乙方与借款人巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司签订的《借款合同》（下称主合同）：金额人民币壹佰万元整，期限12个月。甲方愿意以其拥有所有权的财产向乙方为借款人提供抵押担保。甲方用于抵押的抵押物：名称住宅，面积145.39平方米，处所巢湖市向阳南路与裕溪路交口力和裕景2栋一单元202室，评估价及抵押率126.49万元，79.05%，期限12个月，权属证明：巢湖市房权证字第284973，巢湖市房权证字第284974。抵押物的抵押价值：甲乙双方均认可，上述抵押物的抵押价值为人民币壹佰万元整。抵押期限：本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日止两年。若主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，抵押期限均至最后一期债务履行期限届满之日止两年。抵押担保的范围：主合同项下应支付的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、催收管理费用及抵押权人为实现债权而发生的费用（包括但不限于调查费、诉讼费及/或仲裁费、诉讼保全担保费、公告费、执行费、律师费、差旅费、评估费、审计费、拍卖费、送达费等一切费用）。抵押权的实现：无论借款人向乙方是否提供其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由借款人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任，甲方均不提出任何异议。2017年4月13日，巢湖市向阳南路与裕溪路交口力和裕景2幢1单元202室房屋在巢湖市国土资源局设立了权利人为许圣文，被担保债权金额为1000000元的一般抵押。2017年4月14日，许圣文将1000000元转入英皇公司指定的周庆林账户。2017年4月17日，许圣文（甲方）与被告英皇公司（乙方、借款人）及德众金融公司（丙方、居间人）签订债权收益权委托转让协议，协议约定：鉴于1、甲乙双方均为具有完全民事权利能力和完全民事行为能力的法律主体。2、丙方为“德众金融平台”的运营管理人，为甲乙双方提供金融信息咨询及相关居间服务。经过丙方的线下居间服务，甲乙双方于2017年4月13日签订编号为DZJR-JKC-20170828的借款合同，以下简称“主合同”，甲方向乙方提供融资支持，金额为本金人民币壹佰万元整，该笔业务额的担保人办理完毕担保手续后，甲方已于2017年4月14日将上述金额的款项转入乙方指定账户，乙方确认已到账。根据《借款合同》的约定：“债权存续期间，出借人有权将其所持有的全部或部分债权向第三方进行转让”，现甲方有意转让该债权受益权，且就该转让事宜委托丙方办理。乙方知晓无异议，并同意转让后无需另行告知乙方。丙方接受甲方的委托，通过德众金融平台公开发布债权受益权转让信息，招募受让人。丙方同时接受甲方委托为乙方提供以下服务：1、进行贷后管理，定期催收乙方按期偿还本金和利息；2、代为保管与借款事项有关的文件；3、代为办理资金的划转支付服务；4、其他合法有效的服务。2017年4月17日，许圣文及德众金融公司向周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟、英皇公司发债权受益权转让通知书一份，告知各被告拟将借款合同项下的债权受益权及相关担保从权利转让给居间方“德众金融”网上的出借人。同日，周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟在内容为：本人已收到标号为DZJB-TZBZ-20170828的《债权受益权转让通知书》，本人知悉并同意该债权转让相关事宜，并同意继续依照本人与转让方签署的担保合同之规定，为《通知书》所列借款合同该项下的债务人融资提供保证/抵押担保/质押担保，并同意配合转让方、居间方等各方办理所需的相关法律手续的回执上签名确认。上述协议签订后，德众金融公司通过其经营的德众金融平台向原告在内的投资者出让上述债权，投资期限为2017年4月24日至2018年4月14日，如标的债权债务人在借款到期后逾期，自逾期之日起须以应还本金为基数，按标的的债权合同约定的借款利率的30%按日计收逾期罚息并向甲方支付，直至借款利息和本金还清之日，即逾期利息=应还本金*合同约定年利率*逾期天数/360。2017年4月24日，包括原告在内的投资者将1000000元（原告的款项为100000元）转至许圣文的电子账户，同日，许圣文将上述款项提现。原告为本次诉讼支付律师费4500元。案件审理中，原告确认被告已支付借款期限内的利息已付完，但借款本金一直未偿还。上述事实有当事人陈述、原告提交的原、被告身份证、企业登记信息、被告英皇公司的企业登记信息，银行交易明细表、转账记录复印件，《抵押合同》复印件、抵押物清单复印件、担保函复印件、《借款合同》，《债权收益权委托转让协议》复印件、招商银行历史交易明细表复印件，律师费发票、委托代理合同，被告许圣文提交的《借款合同》、付款委托书、招商银行历史交易明细表、《债权收益权委托转让协议》打印件、债权收益权转让通知书、签收回执，《徽商银行网络借贷资金存管业务合作协议》，平台用户注册网页截图打印件、会员服务协议打印件，调查报告、财务资料打印件、贷后检查专项报告、检查记录，《抵押合同》、抵押物清单、房地产权证、不动产登记证明、照片、还款记录，营业执照打印件、《债权收益权委托转让协议》、发票、收款回单，发票打印件、收据复印件、维修授权书，招商银行历史交易明细表在卷证实，本院予以确认。本院认为：许圣文与被告英皇公司签订的《借款协议》及被告刘飞、周庆林、李蓉军、刘伟出具的担保函，许圣文与李蓉军、刘伟签订的《抵押合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。许圣文向被告英皇公司出借1000000元后，委托德众金融公司通过其经营的德众金融平台向包括原告在内的投资者转让债权，被告英皇公司知晓并无异议，故原告与被告英皇公司之间借贷关系成立，被告英皇公司未按约偿还借款本金构成违约，原告要求被告英皇公司偿还借款本金100000元的诉请，本院予以支持。借款人经协商未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。经核实，被告自2018年4月15日后未偿还借款利息，根据合同约定及法律规定，被告英皇公司应支付原告自2018年4月15日起按合同约定的逾期利率10.14%计算至借款本金实际付清之日止的利息，原告诉请中超出的利息及违约金部分，本院不予支持。原告与被告许圣文未形成借贷关系，原告要求被告许圣文偿还借款本息的诉请，本院不予支持。原告要求被告英皇公司支付律师费4500元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告刘飞、周庆林、李蓉军、刘伟同意许圣文转让债权并同意继续提供担保，故原告要求被告周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟对被告英皇公司应支付的借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李蓉军、刘伟将巢湖市向阳南路与裕溪路交口力和裕景2幢1单元202室房屋为被告英皇公司所借款提供抵押担保，并已设立抵押登记，原告要求对该抵押物优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告张正梅借款本金100000元；二、被告巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告张正梅自2018年4月15日起按年利率10.14%计算至借款本金100000元实际付清之日止的逾期利息；三、被告巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告张正梅律师费4500元；四、被告周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟对巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司的上述一、二、三项债务承担连带清偿责任；被告周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟承担保证责任后，有权向被告巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司追偿；五、原告张正梅对被告李蓉军、刘伟提供抵押担保的巢湖市向阳南路与裕溪路交口力和裕景2幢1单元202室房屋折价或者拍卖、变卖后的价款在上述一、二、三项债权范围内优先受偿；被告李蓉军、刘伟承担抵押担保责任后，有权向被告巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司追偿；六、驳回原告张正梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2488元，由被告巢湖英皇之星汽车销售服务有限公司、周庆林、刘飞、李蓉军、刘伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于合肥市中级人民法院。审 判 长  刘 华人民陪审员  王慧珍人民陪审员  朱贵萍二〇二〇年六月五日书 记 员  范海波附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。