文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1409号原告：某银行宝应县支行。负责人：蒋某某，行长。委托诉讼代理人：梁莲花、郭庆军，江苏宝宜律师事务所律师。被告：徐某某。被告：郑某。原告某银行宝应县支行与被告徐某某、郑某借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某银行宝应县支行的委托诉讼代理人梁莲花、郭庆军与被告徐某某、郑某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告某银行宝应县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告徐某某、郑某共同偿还贷款本金1000000元及截止到2020年3月19日的利息、罚息共计20627.8元；2、承担自2020年3月20日起至贷款本金全部还清之日止的利息及罚息；3、对两被告的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；4、本案的诉讼费、保全费、律师代理费由被告承担。事实与理由：2017年3月15日，被告徐某某与原告签订了一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定授信额度金额为1000000元，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，还款方式为按月结息到期还本。合同还对贷款利息、违约责任等进行了约定（详见内容）。同日，被告徐某某、郑某以其所有的位于宝应县房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告郑某向原告出具共同还款承诺书，承诺共同还款。原告于2018年12月30日向被告徐某某发放贷款1000000元。到期后，被告未能履行还款义务。原告多次催要无果，故诉至法院，请求判如诉请。被告徐某某辩称，对原告主张的贷款本息没有意见，对抵押权也没有意见，对诉讼费、保全费、原告律师代理费也没意见。对诉状中所称的事实都认可。被告郑某辩称，当时我是不清楚这里的权利和义务，信贷员也没有和我说清楚。我以为我是抵押人，我不知道他说的是共同还款人，承诺书上说我是他的配偶，但是当时我已经跟他离婚了。签的是共同借款协议书，说我是他的配偶，应该有结婚证，但是当时我没有提供结婚证。我认为我不应当承担共同还款的责任。当事人某银行宝应县支行围绕诉讼请求，依法提供了小额贷款额度借款合同、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、小额贷款最高额抵押合同、不动产抵押登记、电子借据、个人贷款还款流水清单、拖欠贷款结清金额电子单据、共同还款承诺书、抵押人申明、律师费发票等；被告郑某提交离婚登记审查处理表、离婚协议书；被告徐某某未提交证据。本院对原、被告提供的证据进行审核，对其合法性、真实性、关联性予以确认。本院经审理认定如下事实：2017年3月7日，被告徐某某、郑某共同出具共同还款承诺书一份，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。2017年3月15日，被告徐某某与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同编号为32020438217035667616。合同约定本合同项下授信额度为1000000元，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内前24个月为额度支用期，徐某某可以申请支用额度，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，徐某某（可以余额循环）使用上述额度。申请支用额度时，徐某某应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告徐某某确认后，原告按约发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。具体还款方式在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收30%确定。合同还约定，在额度有效期内，借款人额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次，贷款人有权中止对借款人的授信额度，对已发放的额度下的贷款，有权提前收回贷款。原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）均由借款人承担。同日，原告与被告徐某某、郑某签订《小额贷款最高额抵押合同》一份，合同编号为32020438317036013704。合同约定，徐某某与原告于2017年3月15日签订的编号为32020438217035667616的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同，担保债权最高额为主合同项下债务本金1000000元及其利息之和，合同项下担保债权确定期间为2017年3月15日至2019年3月15日，合同附件是合同不可分割的部分，与合同具有同等法律效力；合同附件包括抵押财产清单；抵押财产注明为徐某某房产，位于商业广场A301室，面积为168.37平方米，担保范围为主合同项下债权本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）。被告徐某某在抵押人落款处签名，被告郑某在抵押物共有人处签名。2017年3月16日，原、被告双方在宝应县国土资源局办理了不动产抵押权登记，抵押权不动产登记证明号为苏（2017）宝应县不动产证明第0005299号，抵押的房产坐落于宝应县，不动产权证号为223201/102059/（2007）1272；抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为1451300元.。2018年3月22日，被告徐某某与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议为32020438217035667616额度借款合同项下的单项业务附加协议。协议有效期为11个月，自2018年3月22日至2019年2月22日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮50%，在借款期限内，利率执行固定利率。借款还款方式为按月付息、到期一次性还本。在该协议中还约定贷款金额在300000元以下可以采取自主支付方式，贷款金额在300000元以上，须采用受托支付方式，徐某某委托原告将资金先发放到放款账户，并授权原告直接将资金划转至贷款受托支付对象名单所列账户，受托支付对象范围见附件《受托支付对象名单》；且被告徐某某承诺自签订协议起，被告授权原告接受被告通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以原告在个人信贷系统内借据为准，被告不得以未在上述借据上签字签章主张借贷关系不成立。在该协议附表中还列明了贷款受托支付名单。上述合同订立后，原告于2018年12月30日应被告徐某某申请，向被告徐某某发放贷款1000000元，借款期限自208年12月30日至2019年12月30日，年利率5.655%，罚息利率为7.3515%；还款方式为按周期结息，到期还本。贷款发放后，被告徐某某、郑某未按时还款，截至2020年3月19日共结欠借款本息1020627.8元（其中本金1000000元，利息罚息20627.8元）未还，遂产生本诉。另查明，原告为本起纠纷，同意支付律师代理费20000元，并提供了委托代理合同及律师费发票予以证实。再查明，被告徐某某、郑某于2014年1月29日在宝应县民政局婚姻登记处办理了离婚登记。本院认为，原告某银行宝应县支行与被告徐某某之间的借款合同关系，原、被告之间抵押合同关系均系各方当事人真实意思表示，无我国合同法第52条规定的情形，为有效合同。同时，被告郑某亦承诺愿意与被告徐某某共同承担归还全部贷款本息的义务，其虽不是被告徐某某法律意义的配偶，但其愿意与徐某某共同归还贷款本息的意思表示客观、真实，配偶身份的与否，并不影响其承担共同还款责任的义务，故被告郑某对案涉借款本息亦应承担共同还款责任。被告徐某某、郑某未按约支付贷款本息，且两被告在抵押合同中亦共同签名，原告有权按照借款合同及抵押合同的约定，要求两被告承担归还贷款本息，行使抵押权。两被告按约应承担共同还款责任和抵押责任。现原告主张至2020年3月19日的本息及罚息，并主张2020年3月20日起至贷款本金全部清偿之日止的利息、罚息的诉求，符合约定，应予支持。对于原告主张的律师费，根据本案案情的情况及原告代理人提供律师费发票，结合被告郑某对此费用在共同还款承诺书中对此未承诺的事实，本院依法予以支持原告要求被告徐某某给付律师代理费的主张，同时该费用根据抵押合同的约定，应在实现抵押权时优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告徐某某、郑某于本判决生效之日后十日内支付原告某银行宝应县支行借款本金1000000元及利息（含罚息）（利息、罚息计算至2020年3月19日为20627.8元，2020年3月20日起的利息罚息以1000000元为本金计，按年利率7.3515%计算至实际还款之日止）；二、被告徐某某于本判决生效之日后十日内给付原告某银行宝应县支行律师费20000元；三、若被告徐某某、郑某未按上述第一、二项内容履行判决义务的，则原告某银行宝应县支行有权就被告徐某某、郑某共有的宝应县的房产【抵押权不动产登记证明号为苏（2017）宝应县不动产证明第0005299号】在抵押登记担保债权数额范围内折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿借款本息及律师代理费；四、驳回原告某银行宝应县支行本案其他诉讼请求。本案受理费13986元，减半收取6993元，保全费5000元，合计人民币11993元，由被告徐某某、郑某共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费13986元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审判员  周健二〇二〇年六月二十九日书记员  江悦