四川省雅安市名山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1803民初144号 原告：雅安农村商业银行股份有限公司名山支行，住所地雅安市名山区。 负责人：邵杰，支行行长。 委托诉讼代理人：朱发元，支行员工。 委托诉讼代理人：姜秋媚，支行员工。 被告：吴大清，男，生于1963年9月20日，汉族，户籍地住址四川省雅安市名山区。 被告：高天芬，女，生于1963年4月24日，汉族，户籍地住址四川省雅安市名山区，系被告吴大清妻子。 被告：四川雅鹿房地产开发有限公司，现住所地四川省雅安市名山区。 法定代表人：马翔，公司总经理。 原告雅安农村商业银行股份有限公司名山支行（下称农商行名山支行）诉被告吴大清、高天芬、四川雅鹿房地产开发有限公司（下称雅鹿房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行名山支行的委托诉讼代理人朱发元、姜秋媚，被告雅鹿房产公司到庭参加诉讼。被告吴大清、高天芬经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告农商行名山支行向本院提出诉讼请求：（1）判令被告吴大清、高天芬归还原告贷款本金467293.16元、截止至2019年12月20日拖欠的本金、利息、罚息247902.39元；（2）判令被告吴大清、高天芬给付原告从2019年5月22日起至贷款本息结清日止的利息、罚息、复息；（3）判令原告对被告吴大清、高天芬所有的位于雅安市名山区×幢×层××、××号房产在拍卖、变卖时的价款享有优先受偿权；（4）判令被告雅鹿房产公司对被告吴大清、高天芬所欠债务承担连带清偿责任；（5）本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2013年12月17日，被告因购买雅安市名山区×幢×层××、××号商业用房，向原告申请按揭贷款63万元。2013年12月26日，原告与被告签订的《个人按揭借款合同》约定：贷款金额63万元、借款用途为购买雅安市名山区茶马古城×幢×层××、××号商业用房、借款期限为2013年12月26日起至2023年12月26日至、借款月利率为6.7683‰、逾期利率为贷款利率上浮50%、借款人未在每个还款期的结息日前偿还借款均构成借款逾期、还款方式为按月等额本息还款、担保方式为保证加抵押、保证人为雅鹿房产公司、保证人承担连带责任保证、保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项利证书等交贷款人核对收执之日止、抵押物为雅安市名山区茶马古城×幢×层××、××号商业用房。同日，原告立据向被告发放贷款63万元。贷款发放后，被告按约履行合同至2017年5月20日，但从2017年5月21日起，被告未再按约给付贷款本息。依据双方签订的《个人按揭借款合同》第十四条、第十五条约定，原告向被告宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告全部诉讼请求。 原告农商行名山支行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据材料：（1）2013年12月17日被告吴大清、高天芬因购买名山区×幢×楼××号、××号铺面向原告提出的按揭贷款申请书、承诺书及个人贷款面谈记录，拟证明向原告贷款是被告吴大清、高天芬的真实意愿；（2）2013年12月26日原告与三被告签订的《个人按揭借款合同》，拟证明双方对借款期限、还款方式、担保方式及保证范围、违约责任等约定的具体内容；（3）2013年12月26日雅安市名山区房管所向原告出具的茶马古城2013年154号《产权抵押登记有关事项的函》，拟证明被告吴大清、高天芬所购铺面进行了抵押登记备案；（4）2013年12月26日被告吴大清与原告签订的《借款借据》，拟证明原告向被告吴大清发放了贷款63万元；（5）2015年10月21日原告向被告发出的《催收通知书》，拟证明原告就被告未按约给付贷款本息进行了催收；（6）2016年7月5日原告在雅安日报上刊登的《公告》，拟证明被告因不能按约归还贷款本息，原告宣告贷款提前到期；（7）银行系统生成的被告《拖欠本息明细清单》，拟证明被告从2017年5月21日至2019年12月20日已拖欠本息共247902.39元。 被告吴大清、高天芬未向本院提交答辩状及证据材料，也未到庭应诉。 被告雅鹿房产公司辩称，对原告起诉的担保事实及担保金额等无异议。 被告雅鹿房产公司未向本院提交有证据材料。 本院认为，原告当庭出示的借款申请书及面谈记录、个人按揭借款合同及借款借据、催收通知书及公告、拖欠本息明细清单等证据材料，均来源合法、内容真实、与其诉讼主张相关联，且被告雅鹿房产公司均无异议。虽被告吴大清、高天芬未到庭发表质证意见，是对其享有诉讼权利的放弃，不影响原告上述证据材料的证明效力。因此，原告当庭出示的上述证据材料，应作为认定本案事实的证据，予以采信。名山房管所关于抵押登记有关事项的《函》明确载明，所办理的是抵押预登记备案，须在房屋竣工后三个月内，办理房屋所有权证及他项权证，因此，该函件表明案涉房屋所设立的是抵押预告登记，原告作为预告登记的权利人，享有的仅是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，对案涉房屋办理抵押登记的请求权，不能作为原告已取得抵押权的证据采信。 经审理查明：2013年12月17日，被告吴大清、高天芬因购买被告雅鹿房产公司投资开发的位于名山区×幢×楼××号、××号铺面，共同向原告申请按揭贷款63万元。2013年12月26日，被告吴大清作为借款人，被告雅鹿房产公司作为保证人，被告吴大清、高天芬作为抵押人，原告作为贷款人，签订的《个人按揭借款合同》约定：①借款金额63万元、借款期限10年、借款月利率6.7683‰、借款逾期利率为执行利率上浮50%、借款用途为购房、采用按月等额本息还款法还款；②被告雅鹿房产公司为被告吴大清、高天芬贷款提供连带责任保证。保证的范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权而产生的相关费用；③被告吴大清、高天芬以其购买的名山区×幢×楼××号、××号铺面作为向原告贷款的抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权而产生的相关费用；④借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，原告可宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，被告吴大清、高天芬拟抵押房产（购买铺面），在房产管理机构办理了抵押登记备案。被告吴大清与原告签订《借款借据》后，原告将63万元转入被告吴大清银行账户，用于支付购房款。被告吴大清、高天芬获得所需借款后，未按约支付贷款本息，原告遂于2016年7月15日，在雅安日报上以刊登公告方式宣布其贷款提前到期。2015年10月21日，原告向被告雅鹿房产公司发出催收通知书，要求其履行担保义务。之后，被告又陆续支付贷款本息至2017年5月20日止，从2017年5月21日至今未再支付过贷款本息，截止至2019年12月20日，已累计拖欠本息及罚息247902.39元，被告雅鹿房产公司也未履行其连带清偿责任。 本院认为：被告吴大清作为借款人，被告雅鹿房产公司作为保证人，被告吴大清、高天芬作为所购房产抵押人，与原告签订的个人按揭借款合同，是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律的禁止性规定，为有效合同，对双方产生法律约束力，均应按约履行合同义务。被告吴大清、高天芬作为借款共同申请人获得借款后，未按约定的还款方式，归还原告借款本息。原告在雅安日报上公告宣布贷款到期后，被告吴大清、高天芬仍未履行还款义务，被告雅鹿房产公司作为保证人也未履行连带清偿责任。三被告从2017年5月21日开始拖欠原告借款本息，至2019年12月20日累计拖欠本息及罚息247902.39元，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，对原告请求被告吴大清、高天芬归还贷款本金467293.16元、支付从2017年5月21日起至贷款本息结清时止的利息、复息、罚息的主张，事实清楚，依法予以支持。 本案合同双方就抵押房产仅办理了预告登记，至今未办理正式的抵押登记手续，原告亦未取得本案房屋他项权证，因此，原告请求对被告吴大清、高天芬所购房产，享有优先受偿权的主张，无法律依据，应不予支持。 被告雅鹿房产公司与原告在个人按揭借款合同中关于保证条款的约定，是双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。保证条款明确约定，被告雅鹿房产公司为被告吴大清、高天芬向原告的该笔贷款产生债务承担连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至将抵押物他项权证书由贷款人核对无误、收执之日止，由此，被告雅鹿房产公司为本案所涉借款提供的是阶段性保证担保，因抵押房产至今未办理抵押登记手续，被告雅鹿房产公司应按约在保证担保范围内承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对原告请求雅鹿房产公司对被告吴大清、高天芬贷款所产生债务承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告吴大清、高天芬在本判决发生法律效力之日起十日内归还原告雅安农村商业银行股份有限公司名山支行贷款本金467293.16元、支付从2017年5月21日起至贷款本息结清时止的利息、罚息、复息（借期内利息以拖欠本金为基数按月利率6.7683‰计算、罚息即逾期利息以拖欠本金为基数按月利率6.7683‰上浮50%计算、复利以拖欠利息为基数按月利率6.7683‰上浮50%计算）； 二、被告四川雅鹿房地产开发有限公司对被告吴大清、高天芬因贷款产生的上述所负债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告雅安农村商业银行股份有限公司名山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10952元，公告费900元，合计11852元，由被告吴大清、高天芬、四川雅鹿房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  卢华平 人民陪审员  朱 博 人民陪审员  熊海舟 二〇二〇年六月十八日 书 记 员  杨媛琳