福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0924民初473号 原告：寿宁县农村信用合作联社，住所地寿宁县鳌阳镇东区梦龙街5号，统一社会信用代码：91350924490600147J。 法定代表人：方瑞忠，职务理事长。 委托诉讼代理人：李烈平、朱传旺。 被告：吴林森，男，1971年2月2日出生，汉族，户籍地福建省宁德市蕉城区，现住福建省寿宁县。 被告：郭秀芝，女，1972年3月9日出生，汉族，户籍地福建省宁德市蕉城区，现住福建省寿宁县。 被告：吴勇，男，1988年10月14日出生，汉族，住福建省寿宁县。 被告：吴宇，男，1990年10月21日出生，汉族，住福建省寿宁县。 委托诉讼代理人：吴海明，男，1964年7月20日出生，汉族，住福建省寿宁县，系吴宇父亲。 原告寿宁县农村信用合作联社（以下简称“寿宁信用社”）与被告吴林森、郭秀芝、吴勇、吴宇银行卡纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告寿宁信用社的委托诉讼代理人朱传旺、被告吴宇的委托诉讼代理人吴海明到庭参加诉讼，被告吴林森、郭秀芝、吴勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿宁信用社向本院提出诉讼请求：1、判令吴林森、郭秀芝共同偿还寿宁信用社普惠金融卡--富民卡借款本金47686.93元及相应利息（截至2020年2月21日表内外应收费4305.89元，此后利息按合同约定计算至借款还清之日止）及承担本案的诉讼费用；2、判令吴勇、吴宇作为保证人，对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2015年9月14日，吴林森向其申请普惠金融卡-富民卡一张，卡号为62×××01，授信额度50000元，约定：期限36个月，年利率12.06%，期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额寿宁信用社将按相关规定加收违约金，吴勇、吴宇为上述借款承担连带责任保证,保证期间为主合同债务履行期届满两年。另吴林森所申请的借款用途为家庭生产生活备用金，属于夫妻间家庭共同债务，郭秀芝应负共同还款责任。2018年12月23日，富民卡到期，吴林森未按领用合约规定偿还贷款，寿宁信用社多次催讨无果，诉至法院。 吴林森未作答辩。 郭秀芝未作答辩。 吴勇未作答辩。 吴宇辩称，寿宁信用社主张吴林森于2015年9月14日申请普惠卡一张，该笔款项到期日为2018年12月23日，吴宇负担保责任，债务履行期满六个月内寿宁信用社应主张担保责任，现在2020年6月2日已超过六个月，吴宇已没有担保义务。 寿宁信用社围绕其诉讼请求提交的企业法人营业执照复印件、法定代表人身份证明书、方瑞忠、吴林森、郭秀芝、吴勇、吴宇身份证复印件，吴林森、郭秀芝结婚证复印件、吴林森福万通富民卡申请表、富民卡权益使用告知及使用须知、授信用信额度审批表、吴林森富民卡台账信息登记表、交易明细、富民卡担保协议、账户余额查询表作为证据，上述证据形式完整、内容真实，与寿宁信用社委托诉讼代理人庭审陈述能相互印证，吴宇委托诉讼代理人质证表示无异议，吴林森、郭秀芝、吴勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，故本院对上述证据予以采信，对以下事实予以确认： 2015年9月14日，吴林森向寿宁信用社申请普惠金融卡-富民卡，双方达成普惠金融卡领用合约，合约约定：透支金额按日计收利息，普惠金融卡申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本金资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付5%滞纳金；超过到期还款日，未偿还透支款项的，寿宁信用社有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。同年11月24日，吴勇、吴宇作为保证人与寿宁信用社签订富民卡担保协议，为吴林森使用富民卡发生的债务提供连带保证,保证期间为富民卡项下债务履行期届满之日起两年。2015年12月24日，寿宁信用社确认吴林森富民卡授信额度为100000元。同日，吴林森富民卡开户，信用额度50000元，期限36个月，卡片到期日为2018年12月，账单日每月21日，还款日每月15-17日，年利率12.06%。借款后，吴林森未按期还款。截至2020年2月21日，吴林森结欠借款本金47686.93元、表内外应收费4305.89元。 另查明，吴林森与郭秀芝于2010年10月28日在寿宁县民政局登记结婚。 本院认为，吴林森与寿宁信用社达成的普惠金融卡领用合约，不违反相关法律规定，是合法有效的，受法律保护。吴林森申领并透支使用了普惠金融卡，未按约及时偿还透支的借款本金、利息及滞纳金是不对的，应予偿还。寿宁信用社诉请主张的利息及滞纳金未超出法律规定，可予支持。寿宁信用社要求郭秀芝对吴林森上述借款承担共同还款责任，但未能提供证据证实，应承担举证不能的后果，对其该主张，不予支持。吴勇、吴宇作为该借款的保证人，应承担连带清偿责任，但其承担保证责任后，有权向债务人追偿。即寿宁信用社要求吴勇、吴宇对以上款项承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。为此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴林森应于本判决生效之日起10日内偿还寿宁县农村信用合作联社借款本金47686.93元及相应利息、滞纳金（截至2020年2月21日结欠利息4305.89元，2020年2月22日起的利息、滞纳金按合同约定计算至借款付清之日止）； 二、吴勇、吴宇对上述款项承担连带清偿责任，吴勇、吴宇承担保证责任后，有权就其承担的金额向吴林森追偿； 三、驳回寿宁县农村信用合作联社的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1099.80元，减半收取计549.90元，由吴林森、吴勇、吴宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期届满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  吴美云 二〇二〇年六月二十八日 书记员  张美玲 附注： 1、当事人必须履行发生法律效力的民事判决、裁定或调解书，义务人未在规定的期限内履行或拒绝履行的，权利人可以向人民法院申请执行。 2、申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附主要法律条文： 《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《银行卡业务管理办法》第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。