北京市平谷区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0117民初900号原告：中国农业银行股份有限公司北京平谷支行，住所地北京市平谷区府前街23号。统一社会信用代码：911101174009774942。负责人：李浩，行长。委托诉讼代理人：贾和军，男，中国农业银行股份有限公司北京平谷支行职员。委托诉讼代理人：王敏，男，中国农业银行股份有限公司北京平谷支行职员。被告：纪素平，女，1964年2月20日出生，汉族，北京市平谷区人，住该区。原告中国农业银行股份有限公司北京平谷支行（以下简称农行北京平谷支行）与被告纪素平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行北京平谷支行的委托诉讼代理人贾和军、王敏，被告纪素平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行北京平谷支行向本院提出诉讼请求：判令：1．纪素平偿还个人自助小额消费贷款本金17400元及贷款利息1036．01元(暂计算至2019年10月30日止；2019年10月30日后的利息按照借款合同约定的利率计算到贷款本息还清日止）；2．本案诉讼费由纪素平负担。事实和理由：2018年10月31日，农行北京平谷支行与纪素平签订《个人自助小额借款合同》（以下简称借款合同），约定农行北京平谷支行向纪素平提供17400元借款，借款期限为12个月，即自2018年10月31日起至2019年10月30日止，执行利率为5．8725%，逾期利率为8．80875%。借款合同还约定借款、还款和违约责任等事项。后，农行北京平谷支行于2018年10月31日放款17400元，但借款期限届满后，纪素平未依约还款，农行北京平谷支行催收未果。案件审理过程中，农行北京平谷支行称在借款期限届满后，因纪素平逾期未还款，故已于2019年12月11日自动扣划2．35元用于归还借款本金，故变更上述第一项诉讼请求为：要求纪素平偿还贷款本金17397．65元及利息、罚息、复利（其中，截至2019年10月30日的利息为1036．01元；罚息以尚欠借款本金为基数，按照农行北京平谷支行与纪素平签订的借款合同的约定的利率自2019年10月30日起至本息还清之日止计算；复利以借款期限内的利息即1036．01元为基数，按照农行北京平谷支行与纪素平签订的个人自助小额借款合同约定的利率自2019年10月30日起至本息还清之日止计算）；2．本案诉讼费、公告费由纪素平承担。纪素平辩称，其不清楚这笔借款，没有为此签字，农行北京平谷支行虽然去家里催过款，其签字了，但是不明白其签字是什么意思，涉诉借款也非其所借，与其无关。农行北京平谷支行围绕诉讼请求向本院依法提交了借款合同、中国农业银行电子银行服务签约业务申请书、个人结算账户开户及服务签约申请、银行放款的电子记录截屏、逾期贷款催收通知书和照片、业务凭证及涉诉借款电子记录截屏作为证据，纪素平对上述证据的真实性均无异议，本院对上述证据的真实性予以确认。纪素平未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月6日，纪素平在农行北京平谷支行申请开立了个人银行I类结算账户，开户卡号为：622XXXXXXXXXXXXXXXX（以下简称涉诉账户），纪素平在开户及服务签约申请上摁手印。2018年7月10日，纪素平就涉诉账户向该行提交电子银行服务签约业务申请书，纪素平在电子银行服务签约业务申请书上签字。纪素平称其开立涉诉账户、开通电子银行服务时，均由其子刘学海陪同一起办理，开通电子银行服务时预留手机号177XXXXXXXX是其子刘学海的手机号，银行卡支付密码、手机银行登录密码等银行账户密码均由其子代为设置，纪素平对上述情况知情且没有提出异议。另，纪素平称其在开立银行账户后曾自行更改过银行卡支付密码，但在其子刘学海的要求下，由其子陪同其前往银行变更回原来的密码并同时开通了手机银行。2018年10月31日，农行北京平谷支行发放贷款17400元至纪素平的涉诉账户。农行北京平谷支行称该笔贷款是系统自动审核来自手机银行的贷款申请后发放，并提供了申请贷款时系统自行生成的借款合同以及相关借款电子记录截屏。借款合同载明：“借款人为纪素平，贷款人为中国农业银行股份有限公司北京分行平谷支行新平东路分理处……借款额度为17400元，借款额度有效期自2018年10月31日起至2019年10月30日止……借款人可以在人民币（大写）壹万柒千肆佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准……本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR（即由全国银行间同业拆借中心发布的贷款基准利率）加bp（1bp=0．01%）确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整；各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率……违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）其罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利……”借款电子记录载明：借款金额为17400元，借款日期为2018年10月31日，到期日期为2019年10月30日，还款方式为一次性利随本清还款。借款期限届满后，纪素平未依约还本付息，农行北京平谷支行前往纪素平家催收涉诉借款，纪素平在逾期贷款催收通知书上签字。另查，借款期限届满后，农行北京平谷支行于2019年12月11日从纪素平涉诉账户内扣划2．35元用于偿还借款本金。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，纪素平在农行北京平谷支行开立了个人银行账户并开通了电子银行服务，农行北京平谷支行根据来自手机银行客户端的申请与纪素平签订了涉诉借款合同并发放了涉诉借款本金17400元。纪素平称涉诉借款与其无关、对涉诉借款不知情，但其未提供证据予以证明，且涉诉借款已发放至其本人银行账户，其自认涉诉账户的手机银行是由其本人在其子刘学海陪同下开通，并对其子代为设置密码等情况均知情并未提出异议，亦认可涉诉账户手机银行的预留手机号为其子刘学海的手机号，同时还在农行北京平谷支行的逾期贷款催收通知书上签字，综合以上诸多情形，足以认定涉诉借款为纪素平所借，纪素平对涉诉借款应当知情，纪素平作为涉诉借款合同的相对人应受其约束。农行北京平谷支行向纪素平的涉诉账户发放贷款后，纪素平未依约还本付息，已构成违约，现农行北京平谷支行要求纪素平根据借款合同的约定偿还尚欠借款本金、利息、罚息及复利，有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告纪素平于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京平谷支行借款本金17397．65元、截至2019年10月30日的利息1036．01元、罚息（以尚欠借款本金为基数，自2019年10月31日起至本息还清之日止按照《个人自助小额借款合同》约定的利率计算）、复利（以1036．01元为基数，自2019年10月31日起至本息还清之日止按照《个人自助小额借款合同》约定的利率计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京平谷支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费260元、公告费260元由被告纪素平负担（均于本判决生效后十日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  谢颖霞人民陪审员  秦立丽人民陪审员  满桂芳二〇二〇年六月十五日书 记 员  刘东遥