广东省广州市荔湾区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0103刑初1184号公诉机关广州市荔湾区人民检察院。被告人钟文秀，女，1985年10月30日出生，汉族，文化程度大专，户籍所在地广东省广州市越秀区。因本案于2019年3月24日被羁押，次日被刑事拘留，2019年4月30日被逮捕。现押于广州市第一看守所。辩护人刘康，上海锦天城（广州）律师事务所律师。公诉机关以穗荔检诉刑诉[2019]1141号起诉书指控被告人钟文秀犯信用卡诈骗罪、诈骗罪、盗窃罪，于2019年11月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市荔湾区人民检察院指派检察员谢晶晶出庭支持公诉，被告人钟文秀及其辩护人刘康到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、信用卡诈骗罪1.2018年5月28日，被告人钟文秀伪造被害人吴某1临时身份证后，开通被害人吴某1已停止使用的131××××2065电话号码，并利用该电话号码及被害人吴某1的身份信息，私自向广州银行（卡号：62×××59）、交通银行（卡号：45×××59）及光大银行(卡号：62×××77)开通激活被害人吴某1已报停的上述银行信用卡，并进行消费和提现。至被抓前其使用被害人吴某1广州银行信用卡消费和提现人民币18009元、交通银行信用卡消费和提现人民币6652.46元及美元38.87元、光大银行信用卡消费和提现人民币14992.9元。上述信用卡诈骗合计人民币39654.36元及美金38.87元。2.2018年8月28日，被告人钟文秀在明知被害人梁某1是残疾人（智障四级）的情况下，骗被害人梁某1开通广发银行信用卡(卡号：62×××31）并交其使用，至被抓前其使用被害人梁某1上述信用卡消费、提现共计人民币21837.59元。3.2018年11月，被告人钟文秀以可以通过POS机帮忙被害人苏某1刷卡2万元还款给梁某2为由，骗取被害人苏某1将广发银行信用卡（卡号：62×××77）、农业银行信用卡(卡号：62×××34)及密码交给被告人钟文秀还款。被告人钟文秀骗得上述信用卡后并未进行还款，而是私自进行消费、提现共计人民币39552元。二、诈骗罪1.2018年7月25日，被告人钟文秀以帮助被害人梁某2挂靠其开设的广东莉萃嘉璐贸易有限公司购买社保为由，骗取被害人梁某2支付宝转账人民币7000元。2.2018年12月2日至3日，被告人钟文秀以帮助被害人苏某1丈夫挂靠其开设的广东莉萃嘉璐贸易有限公司购买社保为由，骗取被害人苏某1支付宝转账人民币5013元。3.2018年12月初，被告人钟文秀以帮助被害人胡某1购买废旧公交车厢为名，虚构江某身份（微信名“风度”）骗取被害人胡某1于2018年12月15日在荔湾区中山八路附近通过手机银行向其转账人民币6800元。2018年12月30日至2019年1月7日，被告人钟文秀以需支付江某拆解费为由，骗取被害人胡某1在荔湾区花地大道大笨象茶叶场将一张广州银行信用卡（卡号：62×××06)交其支付费用，被告人钟文秀先后刷走该卡人民币25000元。2019年2月至3月11日间，被告人钟文秀又以帮助被害人信用卡还款为由，骗取被害人胡某1在其提供的POS机上使用工商银行、农业银行及平安银行信用卡共刷卡人民币24553元。被告人钟文秀合计骗取了被害人胡某1人民币56353元。三、盗窃罪1.2018年5月28日，被告人钟文秀伪造被害人吴某1临时身份证开通被害人吴某1131××××2065电话号码，并利用上述电话号码秘密登陆被害人吴某1京东账号，使用京东金融内的京东金条借贷和京东白条，进行消费和提现共计人民币5612.82元。2.2018年8月9日被告人钟文秀私自使用被害人梁某2手机微信零钱转账人民币1601.6元进行其广州农商银行信用卡还款。被告人钟文秀将被害人梁某2于2018年10月24日还至交通银行信用卡内用于做双眼皮费用的6806.8元人民币秘密窃取使用。2018年10月18日至12月17日被告人钟文秀以购物给其父亲为由，骗得被害人梁某2将京东购物账号（jd-13×××02kea）、密码及支付密码交其使用，随后被告人钟文秀即对该账号的支付密码进行修改，并秘密使用京东金融内的京东金条借贷和京东白条，进行消费和提现共计人民币11702.18元。2018年11月4日被告人钟文秀秘密使用被害人梁某2支付宝“蚂蚁借呗”借款提现2500元至被害人建设银行卡（卡号：62×××70）后，转至其母亲吴某3芳支付宝账户。2018年12月9日被告人钟文秀秘密使用被害人梁某2手机支付宝转账6000元至被害人交其使用的中信银行信用卡（卡号：62×××63）上并使用。2018年12月19日被告人钟文秀秘密使用被害人梁某2支付宝“蚂蚁借呗”借款500元转至钟文秀支付宝账号。2019年1月10日被告人钟文秀秘密使用被害人梁某2支付宝“花呗”消费500元。2019年2月7日被告人钟文秀秘密使用被害人梁某2手机在微粒贷贷款人民币10000元，其中还被害人梁某2微粒贷2818.2元，使用被害人工商银行卡（卡号：62×××39）取现7100元。被告人钟文秀合计窃取被害人梁某2人民币36710.58元。公诉机关提供了相关证据证实上述指控的事实，认为被告人钟文秀无视国家法律，以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大；虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额较大；秘密窃取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第二百六十四条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，数罪并罚。提请本院依法判处。被告人钟文秀对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的第1宗犯罪事实无异议，对第2、3宗事实有异议，辩称第2宗被害人及其监护人是知情的，监护人同意该信用卡由其使用，第3宗的款项是苏某1要其刷卡套钱，有借条证实且在微信已与她表明会退还钱；对指控其犯诈骗罪及盗窃罪的事实、罪名均有异议，辩称指控诈骗罪中的第1、2宗社保款其没有诈骗，是还没有购买并说了会退还钱，第3宗称其无虚构事实，确有收定金6800元但不存在拆解费，25000元是胡某1借给其周转的，用POS机刷卡24553元是其帮胡某1套钱还他自己的银行卡；辩称其与梁某2是亲戚且自2018年7月起与其经常一起居住，使用梁某2的京东账户及改过支付密码她是知情的，梁某2的支付宝是用其指纹操作的，与梁某2的相关款项是借款民事关系。其辩护人的辩护意见如下：一、信用卡诈骗方面，指控的第1宗，被告人是如实供述该宗犯罪事实，请求从轻处罚；指控的第2宗，认为被告人没有骗取梁某1开通广发信用卡恶意进行消费，没有非法占有为目的任意消费梁某1的信用卡拒不返还款项的行为，21837.59元没有偿还应构成民间借贷关系不构成信用卡诈骗罪；指控的第3宗，认为被告人持有苏某1的两张信用卡及密码均为她自愿交给，被告人没有非法占有为目肆意消费，且有定期还款，苏某1清楚知悉交付该信用卡给被告人使用，后期多次催促被告人对有关款项（包括代买社保费用5013元）进行还款，且苏某1出具了9730.02元的借据及将相应账单通过微信发给被告人，故应构成借款关系。二、诈骗罪方面，指控的第1宗被告人有收取梁某2转账7000元但其无骗取的故意，未能购买社保是因为梁某2一直不能提供失业证而无法继续办理；指控的第2宗被告人有收取5013元，是因为苏某1丈夫的有关资料缺失无法办理社保，且后期就该款项出具借据给苏某1承诺还款；指控第3宗，被告人对于以帮助胡某1购买旧公交车厢以及拆解费用一事分别收取6800元、25000元，对该事实供认不讳。后胡某1是自愿将其信用卡交给被告人使用套现24553元的，期间被告人也向胡某1还款了3800元，该款不属于诈骗罪的数额。三、盗窃罪方面，指控的第1宗事实应归为信用卡诈骗罪，不构成盗窃罪；指控的第2宗，被告人与梁某2是亲戚亦是朋友关系，两人的大量聊天记录反映私下关系十分密切，梁某2主动将信用卡交给被告人使用并将银行的还款提示转发给被告人，双方部分款项混同使用，可认为是梁某2同意被告人对其相关信用卡或支付账号进行使用。被告人没有掌握和窃取梁某2的支付宝或微信支付的密码，两人间的款项应为借款民事关系，不应认定为盗窃。被告人有以下量刑情节：无前科，系初犯；其为离异状态独自抚养6岁的孩子，因加上投资金融平台陷入经济危机而向身边好友借取信用卡消费，期间其已尽量还款。综上，请求对被告人从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗罪的犯罪事实。（一）、2018年5月28日至6月11日期间，被告人钟文秀伪造被害人吴某1临时身份证后，开通被害人吴某1已停止使用的131××××2065电话号码，并利用该电话号码及被害人吴某1的身份信息，私自向广州银行（卡号：62×××59）、交通银行（卡号：45×××59）及光大银行(卡号：62×××77)开通激活被害人吴某1已报停的上述银行信用卡，并进行消费和提现。被告人钟文秀使用被害人吴某1上述的广州银行信用卡消费和提现人民币18009元、交通银行信用卡消费和提现人民币6652.46元及于2018年6月10日消费美元38.87元、光大银行信用卡消费和提现人民币14992.9元。被告人钟文秀使用上述信用卡合计消费和提现人民币39654.36元及美元38.87元。经核实，美元38.87元按同时段的汇率换算为人民币249.01元。于2018年6月14日，被害人吴某1发现其已报停的银行信用卡被激活消费后即到公安机关报案。上述事实，被告人钟文秀在庭审时无异议，并有公诉机关当庭举证，经法庭质证、查证属实的证据予以证实，其中有：公安机关出具的受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，微信号截图、微信聊天记录截图，手机短信截图，联通公司补卡记录截图，接收证据材料清单及被害人吴某1提供的报警回执、交易明细、手机短信、财务记录、微信聊天记录，广州银行信用卡账单交易明细、光大银行信用卡账单交易明细、交通银行信用卡对账单，广州银行、光大银行、交通银行的开户资料及交易明细，调取证据通知书、证明、情况说明，现场勘验检查工作记录，视频资料及电子数据，美元兑换人民币同时段的汇率，被害人吴某1的陈述及辨认笔录，被告人钟文秀的供述等证据证实。（二）、2018年8月28日，被告人钟文秀在明知被害人梁某1是残疾人（智障四级）的情况下，骗梁某1开通广发银行信用卡(卡号：62×××31）并交其使用，被告人钟文秀使用梁某1上述信用卡消费、提现共计人民币21837.59元。后被害人梁某1接到银行催收通知即报警。上述事实，有经庭审控辩双方举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实被害人梁某1向公安机关报案及本案受理、立案侦查的情况。2.广发银行对账单，经被告人钟文秀签认，证实被告人钟文秀骗取梁某1的信用卡后从2018年8月开始使用消费的情况。3.梁某1工作证明、身份及残疾人证复印件，证实梁某1是智障四级的残疾人员的情况。4.调取证据通知书、广发银行办理资料及账单，证实梁某1到广发银行办理信用卡的资料及该信用卡消费的账单情况。5.被害人梁某1的陈述，证实：其表哥的女儿钟文秀来家里找其并约其出外有20多次。每次钟文秀都带其去见不同的人，哪些人其都不认识的，每次钟文秀都要其拿个人身份证给她，并要求其在不同的文件上签名，其只是会写自己的名字，其他的就由钟文秀代签写。每次签写名字后钟文秀都答应送礼物给其，钟文秀有送其一台煎饼机、一台化蛋器、一部手机、一件短袖T恤。2019年4月初，其妹妹梁某2接到广发银行催款通知才知道其在广发银行办理了一张信用卡卡号62×××31且广发银行未还欠款人民币21837.59元，经联系广发银行查询才知道其在2018年8月28日办理了一张额度是人民币22000元的信用卡。发现被骗了来派出所报警。6.证人梁某2的证言，证实：其哥哥梁某1是智力肆级的残疾人，其是梁某1的实际监护人。于2019年4月5日其手机接到号码051××××4710来电问是否知道梁某1在广发银行办理一张信用卡并刷卡消费已经拖欠银行21837.59元的事，后其问哥哥梁某1是否有这回事，梁某1说钟文秀有多次带他到外面使用身份证并多次签写名字。后查询梁某1的个人征信发现在广发银行办理了信用卡并已经拖欠银行21837.59元未还，所以报警求助。7.证人刘某的证言，证实：梁某1是其社区的智力残疾人，有残疾人证登记为肆级。梁某1的妹妹梁某2是他的监护人。8.被告人钟文秀的供述：梁某1是梁某2的哥哥，是智力障碍的残疾人，平时在家里由梁某2照顾，是亲戚关系。我是在梁某2的要求和同意下，于2018年8月28日通过用梁某1的身份向广发银行办理了卡号：62×××31的银行信用卡，消费额度为人民币22000元。是我带着梁某1去办理这张银行卡，开卡手续由我办由梁某1来签名，办理后该广发银行信用卡就一直由我进行刷卡消费。我使用该信用卡消费是在梁某1不知道的情况下，但由我消费情况梁某2是知道的。我用梁某1的广发银行信用卡消费了人民币21837.59元。9.穗公（荔刑）勘[2019]020490号现场勘验检查笔录，证实公安机关对梁某1的住所进行勘验的情况。10.手机微信聊天记录，证实被告人钟文秀与证人梁某2的手机微信聊天情况，查无梁某2同意钟文秀带梁某1办理信用卡及将信用卡交钟文秀使用的相关记录。（三）、2018年11月，被告人钟文秀以可以通过POS机帮忙苏某1刷卡2万元还款给梁某2为由，骗取得苏某1将广发银行信用卡（卡号：62×××77）、农业银行信用卡(卡号：62×××34)及密码。被告人钟文秀使用上述信用卡通过其持有的POS机进行消费、提现共计人民币39552元。得手后被告人钟文秀仅对消费的9730.02元向苏某1出具借据，余款人民币29822元则以各种理由拒不归还。后广发银行、农业银行向持卡人苏某1催收还款，案发后持卡人苏某1已向银行归还了款项。上述事实，有经庭审控辩双方举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实持卡人苏某1向公安机关报案及本案受理、立案的情况。2.广发银行对账单、中国农业银行交易明细，经被告人钟文秀签认，证实被告人钟文秀通过POS机对涉案的广发银行信用卡、中国农业银行信用卡进行消费、提现的情况；其中：广发银行信用卡进行消费提现共21笔合共人民币31300元、中国农业银行信用卡进行消费提现共19笔合共人民币35052元。3.苏某1的提供的借据，证实被告人钟文秀于2019年1月11日向苏某1出具确认其用苏某1的信用卡而出具的借据。4.证人苏某1的证言，证实：其通过同学梁某2认识钟文秀，2018年11月底，其和梁某2、钟文秀在白云区远景路一韩国餐厅吃饭时，其曾向梁某2借款贰万元未还，钟文秀就说可以通过她的POS机刷其信用卡2万元还给梁某2，其和梁某2都同意，就将其广发银行、农业银行的信用卡及密码交给钟文秀。随后钟文秀不断使用其信用卡刷卡消费，农业银行卡被钟文秀消费或套现36550元，期间她又分5次还款共19800元，分别是：1400元，2000元，4000元，2000元，4000元和6400元，钟文秀实际从其农业银行卡消费或套现共16750元。广发银行卡被钟文秀消费或套现33300元，期间她又分6次还款共10498元，分别是：3000元，3000元，500元，2998元，1000元和3000元，钟文秀从其广发银行卡上消费或套现共22802元。两张银行卡共被钟文秀消费或套现39552元一直没有向其兑现还钱。钟文秀仅于2019年2月28日微信返还1000元给其,其意识到被骗就来报案。钟文秀盗用其银行信用卡消费并将信用额度刷爆被银行追还款，其就追她还款但她说无法还，为了保证她承认这笔欠款才要求她写下借条，其实其是没有借款给她，她也没有向其借过钱。两张银行信用卡被钟文秀消费的金额都是其后来还给银行的，钟文秀是没有还过钱给银行。5.被告人钟文秀的供述与辩解：2018年11月底，我在白云区远景路一餐厅和梁某2、苏某1食饭时，梁某2说苏某1还欠她2万元，我就说可以通过我的POS机帮她刷信用卡还款给梁某2，经梁某2和苏某1同意后，苏某1便将一张广发银行信用卡、一张农业银行信用卡连同密码交给了我，让我拿回家帮忙刷卡将2万元转给梁某3。由于我急于用钱就没有将苏某1应还给梁某2的2万元转给梁某2，而是我自己占用了。我还在苏某1给我的两张银行信用卡进行刷卡消费，以流水账单为准，期间只微信转账给苏某11000元就再没有还过钱给苏某1了。（四）、2018年12月初，被告人钟文秀以帮助胡某1购买废旧公交车厢为名，虚构江某身份（微信名“风度”）与胡某1联系。2018年12月30日至2019年1月7日，被告人钟文秀以需支付江某拆解费为由,得知胡某1无钱支付后遂骗取胡某1在广州市荔湾区花地大道大笨象茶叶城将广州银行信用卡（卡号：62×××06)交由其使用，被告人钟文秀取得上述信用卡先后通过其持有的POS机刷走该卡人民币25000元占有己有。2019年2月至3月11日间，被告人钟文秀又以帮助胡某1的银行信用卡还款为由，骗取胡某1分别将工商银行信用卡交其使用并在其持有的POS机上刷卡人民币8988元、将农业银行信用卡交其使用并在其持有的POS机上刷卡人民币9500元及将平安银行信用卡交其使用并在其持有的POS机上刷卡人民币9865元，被告人钟文秀刷卡得款后仅将3800元给回胡某1，被告人钟文秀共计诈骗得款人民币49553元均用于个人消费。案发后持卡人胡某1已向银行归还了上述款项。上述事实，有经庭审控辩双方举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实持卡人胡某1向公安机关报案及本案受理、立案的情况。2.广州银行信用卡账单、农业银行信用卡账单，经被告人钟文秀签认，证实被告人钟文秀使用胡某1的广州银行信用卡、农业银行信用卡在其提供的POS机消费的情况。3.平安银行账单详情截图，证实被告人钟文秀使用胡某1的平安银行信用卡刷卡消费人民币9865元的情况。4.现场勘验检查笔录，证实案发现场的情况。5.证人胡某1的证言及辨认笔录：2018年12月9日钟文秀将我拉进一个微信群，群内有我、钟文秀和一微信名“风度”（备注叫江某）的人，钟文秀介绍说江某能帮忙买旧公交车厢，后在群内商量好购买报废公交车车厢的细节。之后钟文秀要求我支付定金6800元，我就转账6800元给江某的华夏银行。2018年年底，钟文秀以公交车需要拆解支付费用并说费用是江某垫付要我支付。我在微信群内问过江某，江某也表示需要支付拆解费用。在2018年12月30日我和钟文秀及梁某2在荔湾区大笨象茶叶城喝茶时，钟文秀说要我支付拆解费用20000多元，我说没有现金，出于对她的信任就将我一张广州银行信用卡（有28000元人民币额度）交给钟文秀，让她通过其POS机把拆解费刷给江某。之后钟文秀在2018年12月30日（两次）、31日及2019年1月1日、2日、7日分六次从我的广州银行信用卡刷走了25000元。后来我才发现钟文秀根本没有把上述这笔钱给江某而是她自己消费套现了，她至今也没有还我这些钱。钟文秀后又以帮我还广州银行信用卡为由，于2019年2月3日用POS机刷了我工商银行信用卡(尾号6991)8988元（显示单位广州市美健广雅会所有限公司），2019年3月1日用POS机刷了我农业银行信用卡(尾号8381)9500元（显示单位广州市火元堂美容养生会所）。于2019年3月11日用P0S机刷了我平安银行信用卡(尾号4187)9865元（显示单位周生生珠宝商业有限公司），当天只是从她的支付宝转了2000元给我及她被抓前通过微信还给我1800元，之后就再没有还过钱。上述银行信用卡被钟文秀盗刷消费后，银行一直追我偿还银行卡所欠的款项，但银行卡是以我本人实名开通的，如不还款会严重影响我的银行信誉度及我做生意资金的流转使用，故我没有办法只能被迫先偿还被钟文秀所利用我银行卡进行透支消费等欠下的所有欠款，银行信用卡所欠下的款项已由我偿还完毕，并提交偿还银行欠款的相关单据。经证人胡某1辨认，指认被告人钟文秀就是从2018年12月9日开始以帮忙购买报废公交车厢诈骗其钱的人。6.被告人钟文秀的供述与辩解：我得知胡某1想与朋友合作寻找一些报废公交车厢改造成餐厅形式进行经营餐饮业务，所以在2018年12月初我通过微信与胡某1说我有这样的资源，可以帮她，胡某1就相信了让我帮忙寻找，于是我在2018年12月9日建立了一个三人聊天群，群内有我、胡某1及一个叫江某、微信昵称叫“风度”的人，当时我还对胡某1说：江某可以帮她购买报废的公交车厢。江某这个人是不存在，是我编写在我使用的150××××1349手机上的名字，微信昵称“风度”也是我编写上去的，所以胡某1是不可能见到的。2018年12月中下旬,我与胡某1说：公交车要进行拆解需要支付百分之四十的拆解费给对方单位，这笔费用已由江某先垫付给了对方，我要胡某1尽快付拆解费大约是1万多元（六个车厢计算）。其实是没有拆解费的事，是我急于用钱周转骗胡某1的。2018年12月25日，我约胡某1见面，见面后我就拿出一份《广东省交通规划设计研究院股份有限公司》的协议给胡某1看，并说等正式合同出来再拿给她，我又叫胡某1支付拆解费，胡某1说没有现金，我就说可以用我的P0S机刷卡提现给江某，于是胡某1就拿出她的广州银行的信用卡（卡尾号0606,消费额度28000元)给了我，而我拿到胡某1的这张银行卡后就分六次刷走共25000元。由于胡某1一直都没有得到需要购买的车厢，在2019年1月中旬提出不购买车厢要求我退还订金及上述刷走的钱，实际上是我已刷爆了她的广州银行卡的额度金额且银行已在追胡某1还款，所以胡某1就一直追我返还她的广州银行卡及欠银行的款项，我无钱还，在2019年2月初我约见了胡某1说：我没钱还银行，怕影响她的信誉度，要求她帮我先还欠银行的钱，等春节过后我再连同上述的钱（共31800元）一起还给她。到2月3日我带着P0S机在荔湾区与胡某1、梁某2及她有智障的哥哥见面，胡某1就给了我一张工商银行的信用卡（卡尾号6991)当场让我刷卡还款，于是我就刷走了8988元。后来胡某1这笔欠款到期她又追我还款和还广州银行卡，但我一直没有钱还，又以上述理由让胡某1先帮忙还这笔款到时再一起还她。到2019年3月的晚上，我到珠江新城广州市妇幼医院探望胡某1妹妹时碰到胡某1，要求她帮忙还款，胡某1就拿出一张农业银行信用卡（卡尾号8381)当场让我用POS机刷卡还款，于是我又刷走了9500元。之后胡某1不断催促我还钱还说她要还房贷，但我还是没有把钱还给她，到今年的3月11日晚上胡某1找到我要我还钱，我还说可以帮她利用我的P0S机刷卡提现，拿出现金给她去还房贷，胡某1相信了又拿出一**安银行卡(卡尾号4187)给我当场刷卡9865元，刷卡后当日我就通过支付宝转还了2000元给胡某1，到3月24日又通过微信还了1800元给胡某1。之后胡某1再追我还钱，我就一直没有还过钱给她。我经统计共骗了胡某1人民币56353元。刷走的这些钱，我用于平时的消费和资金周转还理财。我由于一直要用钱周转，所以没有返还给胡某1。二、诈骗罪的犯罪事实。（一）、2018年7月25日，被告人钟文秀以帮助被害人梁某2挂靠其开设的广东莉萃嘉璐贸易有限公司购买社保为由，骗取被害人梁某2支付宝转账人民币7000元。得手后用于个人消费还款。上述事实，有公诉机关当庭举证，经控辩双方质证、法庭查证属实的证据予以证实，其中：1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实本案受理立案侦查的情况。2.支付宝转账截图，证实梁某2通过支付宝转账7000元给被告人钟文秀为其买社保的情况。3.被害人梁某2的陈述及辨认笔录，证实：2018年7月初，钟文秀告诉其说可以在她的广东莉萃嘉璐贸易有限公司购买社保，钟文秀要其先给7000元，其于7月25日将购买社保的7000元通过支付宝将转给了钟文秀。至2019年3月中旬查询才发现其的个人社保没有任何记录，发现她并没有帮其买社保而是消费了。4.被告人钟文秀的供述与辩解：梁某2是我表姑姐，在2018年7月初，梁某2说想补购买社保，我就说可以帮她挂靠我公司（广东莉萃嘉璐贸易有限公司）购买社保，每月1200元，我要求她先交半年共7200元，7月25日梁某3就通过她手机支付宝将7000元转账到我的支付宝账号上。开始我是想帮她以公司员工的名义购买40,50（意思是40岁，50岁年龄段）社保的，但由于梁某2的年龄未达到40周岁，要等到40周岁且要办理了失业证才可以购买社保，所以我就没有帮她购买社保，也没有将7000元退还给梁某2，而是等她办好手续补办，所以这些钱一直存放在我自己的支付宝上，我也没有进行提现和消费。我的公司是经营美发用品的，在2018年8月份前后因租金未能达成共识就退了办公场地。（二）、2018年12月2日至3日，被告人钟文秀以帮助被害人苏某1丈夫挂靠其开设的广东莉萃嘉璐贸易有限公司购买社保为由，骗取被害人苏某1支付宝转账人民币5013元。得手后用于个人消费。上述事实，有公诉机关当庭举证，经控辩双方质证、法庭查证属实的证据予以证实，其中：1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实本案受理立案侦查的情况。2.手机支付宝账单截图，证实苏某1通过支付宝于2018年12月2日、3日分别转账800元、4213.87元给被告人钟文秀为其丈夫买社保的情况。3.被害人苏某1的陈述，证实：其是通过同学梁某2认识钟文秀，钟文秀对其说她的广州莉萃嘉露贸易有限公司可以帮其挂靠买社保，于是其于2018年12月2日付了5013元给她办理为其丈夫购买社保。后其查询但查不到信息就追问钟文秀，钟文秀一直用各种借口拖延未帮其丈夫购买社保。4.被告人钟文秀的供述与辩解:我得知苏某1想帮其丈夫购买社保，就说可以帮她挂靠在我开的广东莉萃嘉璐贸易有限公司进行购买社保。2018年12月，苏某1通过支付宝转账将5013元转到我的支付宝账号用于帮她丈夫办理购买社保。但由于资料不全无法办理，后来我也不想帮她买，我又等钱用就没有退还给苏某1而是自己用了。后苏某1发现我没有帮她丈夫购买社保，就追我退还5013元，我就以各种理由推诿想等到3月份再还。我主要是钱周转不过来，拆东墙补西墙转不过来。（三）、2018年12月初，被告人钟文秀以帮助被害人胡某1购买废旧公交车厢为名，虚构江涛身份（微信名“风度”）骗取被害人胡某1于2018年12月15日在本市荔湾区中山八路附近通过手机银行向其转账人民币6800元。至2019年1月被害人胡某1未见正式合同遂要求退还款项，被告人钟文秀以各种理由拒不退款给被害人胡某1。上述事实，有公诉机关当庭举证，经控辩双方质证、法庭查证属实的证据予以证实，其中：1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实本案受理立案侦查的情况。2.查询汇款明细截图，经被告人钟文秀签认，证实胡某1通过手机银行转账给其人民币6800元的情况。3.接受证据就材料清单、广东省交通规划设计研究院股份有限公司协议，经被告人钟文秀签认，证实该协议是被告人钟文秀用于诈骗胡某1的假协议。4.微信聊天及转账记录截图，证实被告人钟文秀与被害人胡某1的微信聊天情况。5.被害人胡某1的陈述及辨认笔录，证实：2018年8月其在朋友聚会上认识钟文秀及梁某2。2018年12月，钟文秀知道其找报废公交车框架做餐厅后就说有资源。2018年12月9日钟文秀将其拉进一微信群，群内有其、钟文秀和微信名“风度”备注叫江某的人，钟文秀介绍说江某能帮忙买车框，后在群内商量好购买报废公交车的细节。2018年12月15日，其在荔湾区中山八路通过手机银行从其的工商银行卡（尾号4507）转账6800元订金给江涛的华夏银行（尾号8661）。到2018年底，钟文秀以公交车需要拆解要支付相关费用要其支付，还说费用是江某垫付的，其在微信群问过江某，江某也表示需要支付拆解费用。出于对钟文秀的信任，2018年12月30日其和钟某秀、梁某2在荔湾区大笨象茶叶城喝茶后，其就将名下的广州银行信用卡（尾号0606）交给钟文秀，让她通过其手中的POS机把拆解费刷给江某，之后陆续广州银行信用卡被刷了25000元。由于钟文秀一直都没有正式合同给其，所以其在2019年1月中旬就提出不购买车厢要求钟文秀把购车订金要回来，钟文秀就答应把订金拿回来及刷走的25000元到时候还给其，但一直没有还。期间其一直追她还钱，她就以资金周转不来、钱拿到其他地方用了等理由不还钱。钟文秀她是以介绍江某帮其购买报废公交车框架为由骗其的，后来发现江某用来注册微信的手机号码是钟文秀的。其没有看到过正式合同及没有看到报废公交车框架。经被害人胡某1辨认，指认被告人钟文秀就是从2018年12月9日开始以帮忙购买报废公交车厢诈骗其钱的人。6.被告人钟文秀的供述:2018年8月和梁某2参加朋友聚会上认识胡某1后加微信进行聊天。在聊天中我得知胡某1想与朋友一起合作寻找报废公交车厢改造成餐厅形式经营餐饮，在12月初我微信与胡某1说有资源可以帮她，于是在2018年12月9日我建立了一个三人聊天群，群内有我、胡某1及一个叫江某微信昵称叫“风度”的人，对胡某1说江某可以帮她购买报废的公交车厢。江某这个人是不存在的，是我编写在我使用的150××××1349手机上的名字，微信昵称“风度”也是我编写上去的。建立聊天群后就在群里谈论购买报废公交车厢的细节问题。2018年12月中旬，我在三人微信群里叫胡某1先支付订金6800元给江某华夏银行(尾号8661)的账户，胡某1于12月15日到中山八路附近通过手机银行将6800元转到江涛的华夏银行账号。2018年12月中下旬，我对胡某1说公交车要进行拆解需要支付拆解费给对方单位，费用已由江某先垫付给对方，要胡某1尽快将拆解费约是1万多元支付（六个车厢计算）。是我急于用钱周转骗胡某2有拆解费的事。12月25日我约胡某1吃饭见面，就拿出一份《广东省交通规划设计研究院股份有限公司协议》给胡某1看，还说等正式合同出来再拿给她，我又叫胡某1支付拆解费，胡某1说没有现金，我就说可以用我的P0S机刷卡提现给江某，于是胡某1就拿出广州银行信用卡（卡尾号0606,消费额度为28000元)给了我，而我拿到胡某1的银行信用卡后分别在：2018年12月30日(两次）、2018年12月31日、2019年01月01日、2019年01月02日、2019年01月07日分六次刷走了共25000元。《广东省交通规划设计研究院股份有限公司协议》是我自己制作出来的，公章是在外面找人盖上去。三、盗窃罪的犯罪事实1、2018年5月28日，被告人钟文秀伪造被害人吴某1临时身份证开通被害人吴某1131××××2065电话号码，并利用上述电话号码秘密登陆被害人吴某1京东账号，使用京东金融内的京东金条借贷和京东白条，进行消费和提现共计人民币5612.82元。上述事实，被告人钟文秀在庭审时均无异议，有公诉机关当庭举证，经控辩双方质证、法庭查证属实的证据予以证实，其中：有公安机关出具的受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，联通公司补卡记录截图，接收证据材料清单及吴某1提供的报警回执、交易明细、手机短信、财务记录、微信聊天记录，京东金条、白条消费流水账，被害人吴某1的陈述，被告人钟文秀的供述等证据证实。2、2019年2月7日，被告人钟文秀秘密使用被害人梁某2的工商银行借记卡，到银行ATM机取现人民币7100元用于个人消费还款。2019年3月24日，被告人钟文秀被民警抓获归案。上述事实，有公诉机关当庭举证，经控辩双方质证、法庭查证属实的证据予以证实，其中：1.受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实本案受理、立案的情况。2.工商银行借记卡账户明细清单，证实2019年2月7日收到款项3000元和7000元，在ATM取款5000元及2100元的情况。3.被害人梁某2陈述：2019年3月25日我收到微粒贷的催款通知，发现我在微粒贷贷款人民币10000元，经查询发现在2019年2月7日我的手机：134××××8361操作在微粒贷借款人民币l0000元到我的工商银行卡：62×××39，当天被人拿去还款微粒贷人民币2818.20元，并在柜员机分两次取走人民币7100元，第一笔是5000元，第二笔是2100元。我在2019年2月6日晚和朋友胡某1一起驾车去中山玩，因为急着出去将我的手机遗留在家里，至2月8日上午才回广州的。2019年3月24日我与钟文秀在金花派出所时，钟文秀承认是她拿了我的手机操作微粒贷借款人民币10000元的。我的手机是2019年2月6日晚上放在荔湾区南岸埗头家中客厅桌子上，忘记拿我就离开去了中山，我当时是人在中山而手机在家里。钟文秀经常来我家，家里只有我和哥哥梁某1两人居住，她很容易叫我智障的哥哥开门的，钟文秀知道我手机密码，所以被钟文秀到我家里拿了我的手机操作微粒贷贷款10000元。我的手机捆绑工商银行卡（尾号7939），我查询发现2月7日我的（尾号7939）工商银行卡在柜员机分两次取走7100元，而我的工商银行卡是放在我房间床头柜里的。我于2019年3月20日在钟文秀居住的光复北路高第坊39号1梯206房发现我的工商银行卡，是在钟文秀的布衣柜中间层发现的。我办理了三张银行信用卡（分别是招商银行信用卡：尾号3745;交通银行信用卡：尾号7631;中信银行信用卡：尾号0780)给钟文秀使用是为了信用卡的流水，钟文秀对我说介绍国外的人给我认识，我有信用卡流水出国审批方便一点。4.被告人钟文秀的供述与辩解：梁某2是我表姑。2019年2月7日，我在居住的本市龙津东路驿巷2号附近地段用我的手机(183××××1691)进行操作，在梁某2的微信平台的“微粒贷”借款人民币10000元，用于还之前的“微粒贷”借款，当时梁某2是同意的，我将这笔钱转入梁某2工商银行（尾号7939）的账号上，先向“微粒贷”平台还我之前贷款的数连本带利3000元（实还款2818.20元），后我去到南岸路某工商银行柜员机分两次提取了5000元和2100元。我拿了这些钱后便放回梁某2的交通银行信用卡上，以便我日后消费周转使用。这些情况梁某2是清楚和同意的。我没有拿过梁某2手机，而梁某2的工商银行卡是在2018年11月给我的，后来是梁某2在我家中的衣服层中取回的。本案公共证据有：1.公安机关出具的抓获经过、情况说明，证实抓获被告人钟文秀的情况及涉案银行信用卡开户银行情况。2.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录，证实扣押被告人钟文秀苹果6手机一台、苹果6S手机一台。3.广州莉萃嘉璐贸易有限公司营业执照、公司登记（备案）申请书、无偿提供场地使用证明、租赁合同，证实：广州莉萃嘉璐贸易有限公司成立于2017年4月14日，法人是钟文秀；租赁广州市荔湾区龙津东路777号1709房办公，租赁合同2017年4月10日至2018年4月9日止。4.社会保险基金管理中心出具的《单位参保证明》，证实:广州莉萃嘉璐贸易有限公司参保人数为0。5.常住人口信息查询资料，证实被告人钟文秀的身份情况。上述事实清楚，证据确实、充分，足资认定。根据审理查明的事实和证据，针对公诉机关的指控以及被告人及辩护人提出的辩解、辩护意见，本院综合分析、评判如下：（1）关于被告人钟文秀的行为定性。1、关于公诉机关指控信用卡诈骗的第2宗事实，经查，有被害人梁某1的陈述、证人梁某2的证言证实被告人钟文秀带智障残疾人梁某1办理银行信用卡后，骗取该信用卡并使用的。上述证据与被告人钟文秀的供述、银行对账单相互印证，共同证实被告人钟文秀实施了骗取他人信用卡并使用的行为，是冒用他人信用卡的行为，符合信用卡诈骗罪的构成要件，已构成信用卡诈骗罪。故被告人的辩解及辩护人该方面的辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。2、关于公诉机关指控信用卡诈骗罪的第3宗事实，经查，证人苏某1的证言证实被告人钟文秀虚构事实骗取其将银行信用卡及密码交给被告人后，钟文秀用其信用卡进行消费提现。该证据与被告人供述、交易消费明细相互印证，共同证实被告人钟文秀实施了骗取他人信用卡并使用，是冒用他人信用卡的行为，符合信用卡诈骗罪的构成要件，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人的辩解及辩护人该方面的辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。被告人钟文秀诈骗所得应依法退赔给涉案银行，鉴于案发后信用卡持卡人已向涉案银行归还了全部款项，视为持卡人代位归还，而持卡人苏某1对钟文秀其中消费的9730.02元在案发前以借据的方式予以确认，该款项9730.02元应属于另一法律关系，不在本案处理。辩护人关于此方面的辩护意见有理，本院予以采纳。本案应责令被告人钟文秀退赔涉案款29822元返还给苏某1。3、关于公诉机关指控诈骗罪的第1、2宗事实，经查，被告人钟文秀开设的广州莉萃嘉璐贸易有限公司从来没有为员工办理过购买社保，被告人钟文秀在明知其公司没有办理购买社保的情形下，以帮助他人购买社保为由骗取财物的行为符合诈骗罪的构成要件，其行为构成诈骗罪。故被告人的辩解及辩护人该方面的辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。4、关于公诉机关指控诈骗罪的第3宗事实，经查，有被害人胡某1的陈述、被告人钟文秀及转账凭证相互印证，共同证实被告人钟文秀虚构身份虚构事实骗取被害人转账6800元的事实，该行为符合诈骗罪的构成要件，公诉机关该部分事实的定性准确，本院予以支持；关于虚构支付拆解费及以帮助被害人信用卡还款为由骗被害人将银行信用卡交其通过POS机刷卡的行为定性问题，经查，被告人钟文秀本想虚构支付江某拆解费的事实诈骗胡某1的钱财，得知胡某1没钱后以欺骗方式骗取胡某1的信用卡并通过其持有的POS机刷卡使用，以此方式骗得的信用卡消费款项共计49553元，该行为实质上侵犯了涉案银行的财产而并非是胡某1的财物，符合信用卡诈骗罪的构成要件，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关该部分事实的定性有误，本院予以纠正。被告人的辩解及辩护人该方面的辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。被告人钟文秀信用卡诈骗所得应依法退赔给涉案银行，鉴于案发后持卡人胡某1已向涉案银行归还了全部款项，可视为持卡人代位归还，故责令被告人钟文秀退赔涉案款项49553元返还给持卡人胡某1。5、关于公诉机关指控盗窃罪的第1宗事实，被告人钟文秀辩解应是信用卡诈骗及其辩护人认为应归为信用卡诈骗不构成盗窃罪的辩护意见，经查，被告人钟文秀利用伪造被害人吴某1临时身份证开通手机电话号码，并利用电话号码秘密登陆被害人京东账号进行消费提现，其行为侵犯了吴某1的财物，符合盗窃罪的构成要件，应以盗窃罪追究其刑事责任。故被告人的辩解及辩护人的辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。6、关于公诉机关指控盗窃罪的第2宗事实，经查，有被害人梁某2陈述其收到微粒贷催款通知才得知其手机在微粒贷贷款1万元至其工商银行卡，后在工商银行柜员机被取走7100元，其在发生贷款的前一天去中山玩时急于出门将手机留在家里，其于2019年3月20日在钟文秀住所内在钟文秀的布衣柜中间层发现该工商银行卡。虽然现有证据无法查实是谁实际操作手机微粒贷贷款，但有被告人供述、银行流水与被害人陈述相互印证，足以证实2019年2月7日被告人钟文秀持被害人梁某2的工商银行卡到银行柜员机取现7100元后用于个人消费还款的事实。被告人钟文秀的行为符合盗窃罪的构成要件，依法构成盗窃罪。被告人钟文秀关于7100元是梁某2清楚和同意由其用的辩解与查明事实不符，本院不予采纳。另外，经查，被告人钟文秀与梁某2是亲戚关系并有一起居住生活的经历，梁某2有办理银行信用卡交给被告人钟文秀的情形，微信聊天记录亦证实两人的关系密切并有相互转款、还款的记录，且有银行消费电子通知出现在双方的微信聊天中及有转发给被告人钟文秀的记录。关于公诉机关指控的其他盗窃事实，现有证据不足以证实被告人钟文秀采用秘密窃取的手段取得指控的其他款项，指控被告人钟文秀其他盗窃犯罪的证据尚未达到确实、充分、唯一的证明标准，辩护人的该辩护意见有理，本院予以采纳，故应认定本宗盗窃金额为7100元。公诉机关指控的部分事实及数额有误，本院予以纠正。本院认为，被告人钟文秀无视国家法律，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪；秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪，依法应数罪并罚。公诉机关指控被告人钟文秀犯信用卡诈骗罪、诈骗罪、盗窃罪的罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第二百六十四条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人钟文秀犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二千元；犯盗窃罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一千元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币五万三千元。（刑期从判决确定之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月24日起至2026年3月23日止。罚金自本判决发生法律效力第二日起十日内一次性向本院缴纳，上缴国库。）二、责令被告人钟文秀退赔人民币18009元给广州银行股份有限公司、退赔人民币6901.47元给交通银行股份有限公司广东省分行、退赔人民币14992.9元给中国光大银行股份有限公司广州分行、退赔人民币21837.59元给广发银行股份有限公司广州支行。三、责令被告人钟文秀退赔人民币29822元给银行信用卡持卡人苏某2；退赔人民币49553元给银行信用卡持卡人胡某2。四、责令被告人钟文秀退赔诈骗所得人民币7000元给被害人梁某3；退赔诈骗所得人民币5013元给被害人苏某2；退赔诈骗所得人民币6800元给被害人胡某2。五、责令被告人钟文秀退赔盗窃所得人民币5612.82元给被害人吴某2；退赔盗窃所得人民币7100元给被害人梁某3。六、缴获的涉案作案工具手机（详见扣押清单），予以没收（由广州市公安局荔湾区分局执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的。应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 枫人民陪审员  李志安人民陪审员  黄凤玲二〇二〇年六月二十二日书 记 员  许书凡陈虹艺