四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初15275号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：谢忠林，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：贾姣，北京市惠诚（成都）律师事务所律师。特别授权。 被告：张涛，男，1971年9月21日出生，汉族，住成都市青羊区。 第三人：中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行，住所地：成都市金牛区蜀汉路289号，统一社会信用代码：915100006969880872。 负责人：陈勇，行长。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告张涛及第三人中国光大银行股份有限公司成都蜀汉路支行（以下简称光大银行蜀汉路支行）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人谢忠林到庭参加诉讼，被告张涛及第三人光大银行蜀汉路支行经本院传票合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财险公司提出诉讼请求：1.张涛向平安财险公司支付理赔款23039.09元；2.张涛向平安财险公司支付保费3609.71元；3.张涛向平安财险公司支付违约金（以理赔款23039.09元为基数，自2015年4月7日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）；4.张涛向平安财险公司支付律师费1200元；5.本案受理费、公告费、保全费等诉讼费用由张涛承担。事实和理由：2013年3月13日，为了向光大银行蜀汉路支行借款，张涛向平安财险公司投保了保证保险。保险事故发生后，平安财险公司于2015年4月7日向被保险人进行了理赔，后平安财险公司依据双方签订的保险合同多次催促张涛归还上述款项，均未果。平安财险公司为维护自身合法权益，诉至来院。 张涛未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。 光大银行蜀汉路支行向本院提交书面答辩状陈述如下意见：1.我行于2013年3月向张涛发放个人贷款50000元，后张涛未按时还款，平安财险公司根据相关保证保险合同的约定向我行进行理赔，理赔本金22406.23元，利息、罚息等632.86元，共计23039.09元，且我行已出具《代偿债务确认书》，平安财险公司有权向张涛追偿该保险理赔款项。2.平安财险公司与张涛之间的保险保费、违约金纠纷事宜与我行无关。 本院经审查认定事实如下：2013年3月12日，张涛向平安财险公司提交《平安个人消费信贷保证保险投保单》。次日，平安财险公司签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》（NO.12694012600000649127），载明：投保人张涛，被保险人光大银行蜀汉路支行，保险金额59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费950元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。并且特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费。2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2013年3月13日，张涛与光大银行蜀汉路支行签订《个人贷款合同》，约定张涛在光大银行蜀汉路支行贷款50000元，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，贷款期限为36个月，自2013年3月14日至2016年3月14日，还款方式为按月等额还本付息。若借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。 2013年3月14日，光大银行蜀汉路支行向张涛发放贷款50000元。2014年12月16日张涛最后还款，2015年1月14日起未按约偿还贷款本息及保费，平安财险公司于2015年4月7日代张涛向光大银行蜀汉路支行归还贷款本息共计23039.09元。2019年9月23日，光大银行蜀辉路支行出具《保险赔款确认书》，主要载明：光大银行蜀辉路支行于2015年4月7日收到平安财险公司保证保险NO.12694012600000649127保险单项下的保险赔款（投保人张涛）23039.09元。 平安财险公司于2019年9月6日起诉来院。 以上案件事实有当事人陈述、身份及工商登记信息、《平安个人消费信贷保证保险投保单》、《个人贷款合同》、中国光大银行贷款借据、《保险赔款确认书》及庭审笔录在案佐证。 审理中，平安财险公司述称：1.张涛最后一次还款时间为2014年12月14日，2015年1月14日张涛账户内余额不足，仅扣除0.29元，等待80天后，银行系统从平安财险公司的账户进行了扣款理赔。2.理赔后平安财险公司委托深圳汇银资产管理有限公司进行了催收，但无证据证明。 本院认为，张涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩及质证的权利，本院对平安财险公司提交证据的真实性、合法性与本案的关联性及证明目的予以确认，平安财险公司与张涛之间的保证保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。 关于理赔款的主张。张涛自2015年1月14日开始未再履行贷款合同约定的还款义务，逾期80天之后，平安财险公司于2015年4月7日履行保证责任，代张涛向光大银行蜀汉路支行支付理赔款23039.09元，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的特别约定，平安财险公司（保险人）理赔后，张涛（投保人）需向平安财险公司支付全部理赔款项，故对平安财险公司要求张涛支付理赔款23039.09元的诉讼请求，本院予以支持。 关于保费的主张。张涛于2015年1月14日开始未支付保费，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》内容，保费的计算方式为每月按总贷款金额的1.9%即950元计算，截止平安财险公司代为还款之日即2015年4月7日，张涛共计欠缴保费2个月又24天2660元（950元×2月+950元÷30天×24天）。故对平安财险公司要求张涛向其支付保费3609.71元的诉讼请求，本院依法调整为支持张涛向平安财险公司支付保费2660元。 关于违约金的主张。张涛自平安财险公司理赔后超过30天，仍未向平安财险公司归还全部理赔款，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定，张涛违约。保险单约定违约金以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一计算，平安财险公司主动调整为按年利率24%计算，系对其权利的处分，不违反法律强制性规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。”之规定，平安财险公司主张代偿后多次向张涛追偿，但并未提供相应的证据予以证实。且代偿至今已逾五年，平安财险公司未在合理期间主张权利，致使损失扩大，故对其违约金的主张酌情调整为自起诉之日即2019年9月6日起按年利率24%计算至付清之日止。 关于律师费的主张。根据保险单特别约定，“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，平安财险公司主张本案律师费为催收产生的其他费用，但平安财险公司并未提供委托合同、律师费发票及实际支付相关催收款产生的费用凭据，故对平安财险公司要求张涛向其支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十九条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、张涛于本判决发生法律效力之日起十日内向中国 平安财产保险股份有限公司支付理赔款23039.09元及违约金（以23039.09元为基数，自2019年9月6日起至付清之日止，按年利率24%计算）； 二、张涛于本判决发生法律效力之日起十日内向中国 平安财产保险股份有限公司支付保费2660元； 三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如张涛未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1095元，公告费900元，合计1995元（该款项已由中国平安财产保险股份有限公司预交），由中国平安财产保险股份有限公司负担552元，张涛负担1443元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  李 莉 人民陪审员  李锦英 人民陪审员  白德桂 二〇二〇年六月二十二日 书 记 员  唐丽萍