河北省大厂回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1028民初126号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行，住所地：大厂县夏安路西侧，统一社会信用代码：911310286760188841。 负责人洪竹，行长。 委托诉讼代理人肖雄，河北尚乾律师事务所律师。 被告倪永亮，男，1985年3月26日出生，住大厂回族自治县。 被告张力荣，女，1988年4月11日出生，住大厂回族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行与被告倪永亮、张力荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行的委托代理人肖雄到庭参加诉讼，被告倪永亮、张力荣经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行向本院提出诉讼请求，请求法院依法判令：1、解除原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、被告偿还原告借款本金550978.06元及利息、费用、违约金（截止到2019年12月12日为11925.36元）；3、被告以其抵押的大厂县（产权证号：大厂县房权证大字第××号）偿还原告借款本金550978.06元及利息、违约金及实现债权的全部费用承担抵押担保责任；4、原告在以上抵押物拍卖时优先受偿；5、被告承担本案诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用。事实和理由：2011年7月31日，原告和被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：131028111074880694），原告于2011年8月5日向被告指定的账户发放贷款630000元，贷款期限360个月，自2011年8月5日至2041年8月5日。被告以其购买的位于大厂县（产权证号：大厂县房权证大字第××号）房产抵押，并办理了抵押登记，现被告未按合同约定如期足额还款，已构成违约，故原告根据合同约定宣布贷款到期，解除借款合同，要求被告立即还本付息并承担诉讼相关费用，请求贵院依法支持原告以上诉讼请求。 被告倪永亮、张力荣未到庭进行答辩。 经审理查明，2011年7月20日，被告倪永亮向原告提交了《个人购房借款申请表》，申请贷款630000元用于购买房屋，被告张力荣作为借款人配偶和抵押物共有人签名。2011年7月31日，原告和二被告签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：131028111074880694），约定被告倪永亮因需购买位于大厂县（产权证号：大厂县房权证大字第××号）房屋向原告申请购房贷款630000元，贷款期限360个月，自2011年7月31日至2041年7月31日，约定贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，确定年利率为7.05%，执行按月等额本息的还款方式，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，罚息利率按照贷款利率基础上加收30%标准计算。被告以其购买的位于大厂县（产权证号：大厂县房权证大字第××号）房产抵押担保，并办理了抵押登记。《个人购房借款合同及担保合同》第10.2条约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前 到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、及其他费用，直至解除合同；第十八条约定：发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第15.8条约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：A借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；第十三条费用：“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人未实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”15.8条约定：“抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：A、清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；……D、双方约定的其他方式。”第十六条约定：“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用。第十八条约定：“发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按15.8条约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：A、借款人连续三个月或累计六次未足额还款；B、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……D、贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。”上述合同签订后，原告于2011年8月5日向被告指定的账户发放贷款630000元。被告张力荣作为共同借款人和抵押物共有人签字确认。后被告于2012年3月5日开始未按期依约履行偿还借款本息的义务。2012年3月7日，原告向被告进行逾期催收。截止2020年6月22日，被告拖欠原告本金550978.06元及合同约定的利息、罚息违约金26852.1元，合计577830.16元。 另查明，原告为实现涉案债权与河北尚乾律师事务所签订了《委托代理合同》，并实际支出律师代理费35000元。 上述事实，有原告提交的《个人购房借款合同及担保合同》、《房屋买卖合同》、《房屋他项权证》、中国邮政储蓄银行消费贷申请表、二被告结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、催收记录、催收函、逾期情况说明、系统生成表、《委托代理合同》、《河北省律师服务收费指导意见》及原告当庭陈述予以证实。 本院认为，依法订立的合同受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行与被告倪永亮签订的《个人购房借款合同及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告在依约履行了出借义务后，被告倪永亮在借款期限内应按照合同约定的还款方式支付本息，被告张力荣作为共同借款人，也应按照合同约定的还款方式支付本息。但在合同实际履行过程中，二被告偿还部分借款本金及利息后，未依约按期履行偿还借款本息义务，应当承担继续履行合同义务并承担违约责任，故原告要求被告偿还借款本金550978.06元及截止到2020年6月22日合同约定的利息、罚息、违约金26852.1元，合计577830.16元并支付罚息（以借款本金550978.06元为基数，按照合同约定的贷款利率基础加收30%的标准，自2020年6月23日起计算至实际给付之日止）的诉讼请求，符合法律规定，应予支持。依据双方合同的约定，因被告连续三个月或累计六次未足额还款，构成违约，故原告有权就被告倪永亮作为抵押人提供的抵押物位于大厂县（产权证号：大厂县房权证大字第××号）房屋拍卖、变卖所得的价款在被告债务不能清偿的范围内优先受偿。另，原告为实现上述债权与河北尚乾律师事务所签订的委托代理合同，并实际支出律师费35000元，结合《河北省律师服务收费指导意见》，该标准不违反相关法律规定，委托合同系诺成合同，河北尚乾律师事务所已经履行了代理职责，故对原告的该项请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、被告倪永亮、张力荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行借款本金550978.06元及截止到2020年6月22日的利息、罚息、违约金26852.1元并支付罚息（以借款本金550978.06元为基数，按照合同约定的贷款利率基础加收30%的标准，自2020年6月23日起计算至实际给付之日止）。 2、被告倪永亮、张力荣于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行所支出的律师代理费35000元。 3、若被告倪永亮、张力荣未按本判决所确定的上述内容履行义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行有权对被告倪永亮涉案抵押的位于大厂县（产权证号：大厂县房权证大字第××号）房屋拍卖、变卖，所得的价款在上述债权未获得清偿范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取4715元，财产保全费3470元，合计8185元，由被告倪永亮、张力荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人在法律文书确定的期间内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期间为本判决书确定的履行期间最后一日起两年内。逾期将丧失申请执行权。 审 判 长  邵亚男 人民陪审员  许英娜 人民陪审员  焦金良 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  郝佳男