四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初1108号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司塘坝分理处，住所地四川省简阳市三合镇塘坝草街4号，统一社会信用代码91512081565685510F。 负责人：李玲，主任。 被告：王秀琼，女，汉族，1974年5月21日出生，住四川省成都市青白江区。 被告：袁道宣，男，汉族，1935年5月5日出生，住成都市青白江区。 被告：袁旭明，男，汉族，1992年2月28日出生，住成都市青白江区。 被告：袁恩美，女，汉族，1987年3月21日出生，住成都市青白江区。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司塘坝分理处（以下简称农商行塘坝分理处）与被告袁明志、王秀琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月6日立案。诉讼中，因查明袁明志已于立案前去世，本院裁定驳回原告对袁明志的起诉。根据原告的申请，本院于2020年5月13日追加袁道宣、袁旭明、袁恩美为本案被告。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行塘坝分理处的负责人李玲到庭参加诉讼，被告王秀琼、袁道宣、袁旭明、袁恩美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行塘坝分理处向本院提出诉讼请求：1．请求法院判决被告立即偿还原告借款本金35万元及截止2020年3月21日所结欠的利息36852.13元，本息合计金额386852.13元；2020年3月21日起至贷款还清之日止利息按照编号8487132018000447号《个人贷款合同》下约定利率即基准利率上浮75%，逾期利率为基准利率上浮75%再上浮50%计算。2．请求法院判决确认：原告有权在袁明志上述借款本金、利息（包括罚息）、诉讼费等原告为实现债权产生费用的范围内，以袁明志、王秀琼用于借款抵押的房地产进行折价或以拍卖、变卖该房地产的价款予以优先受偿。3．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：农商行塘坝分理处应袁明志、王秀琼夫妇申请，于2018年3月9日与其签订了编号为8487132018000447的《个人借款合同》，约定：农商行塘坝分理处向袁明志、王秀琼提供借款35万元，借款期限为2018年3月9日起至2021年3月8日止；贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结付利息，结息日固定为每月的第20日，到期前还清借款本息。双方还在《个人借款合同》中约定争议由农商行塘坝分理处住所地人民法院管辖。同日，为保证上述借款合同的履行，农商行塘坝分理处与袁明志签订了编号为848720180000346的《抵押合同》，约定以袁明志单独所有位于青白江区的房地产为上述借款作抵押，对上述《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）进行担保。《抵押合同》第十条“抵押权实现”（一）中约定“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分和提前处分抵押财产”。同日，双方办理了不动产抵押登记。农商行塘坝分理处依约提供了贷款35万元。该笔贷款未到期，但袁明志、王秀琼未按合同约定支付贷款利息，截止2020年3月21日，尚欠贷款本金35万元、利息36852.13元，农商行塘坝分理处多次催收无果，鉴于其违约行为，根据合同约定起诉请求判如所请。 王秀琼未作答辩。 袁道宣辩称，不继承袁明志的遗产。 袁旭明辩称，不继承本案中涉及的袁明志的遗产。 袁恩美辩称，不继承本案中涉及的袁明志的遗产。 本院经审理认定事实如下：袁明志与王秀琼系夫妻关系，二人（甲方）于2018年3月9日与农商行塘坝分理处（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为35万元的借款本金，用于还账及装修住房；借款额度支用有效期间自2018年3月9日至2021年3月8日；贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款，指定委托扣款账户为：账户名称袁明志，账号62×××60，委托扣款日为每月的21日，甲方应在每月的委托扣款日之前（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内，甲方在委托扣款日未能按时偿还应还款项的，乙方有权在委托扣款日（含当日）后的任意工作日从指定委托扣款账户直接扣划甲方应还款项；还款方式为按月或按季付息任意还本法；违约情形有甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，出现任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；发生争议向乙方住所地人民法院起诉；合同还对其他事项进行约定。同日，袁明志与农商行塘坝分理处签订《抵押合同》，合同约定袁明志用其单独所有的位于青白江区的房产［成青房权证监证字第××号、青国用（2014）第××号］为上述借款提供抵押担保；担保的范围为主合同项下本金35万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项、实现债权与担保权利产生的费用等。抵押合同双方就抵押房产办理了不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，证号为：川（2018）青白江区不动产证明第XX号。农商行塘坝分理处于2018年3月16日向袁明志发放借款35万元，借款借据载明利率类别：浮动利率，执行月利率6.92708‰并备注于2021年3月7日还本10000元，2021年3月8日还本340000元。袁明志、王秀琼归还了部分利息，因长期拖欠利息，农商行塘坝分理处于2019年7月12日进行书面催收，并于2019年9月30日发放宣布贷款立即到期通知书，宣布贷款到期。经查，双方约定的扣款账户2019年1月21日自动扣款109.82元，2019年3月21日自动扣款0.03元。现尚欠借款本金350000元、截至2020年3月21日的利息36742.28元。 另查明，袁明志于2019年10月21日死亡，其继承人有妻子王秀琼、父亲袁道宣、儿子袁旭明、女儿袁恩美。诉讼中，袁道宣、袁旭明、袁恩美均明确表示放弃对本案中所涉房产的继承。 上述事实，有原告陈述，原告提供的原、被告身份信息、《个人借款合同》、《抵押合同》、不动产权证、不动产登记证明、借款借据、宣布贷款立即到期通知书、银行卡明细清单等证据证实，以上证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，能够相互印证，本院予以采信。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。农商行塘坝分理处与袁明志、王秀琼签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应按约定履行各自的合同义务。合同签订后，农商行塘坝分理处按约向袁明志、王秀琼发放贷款350,000元，履行了合同义务。但袁明志、王秀琼在履行合同过程中未按合同约定按时足额归还借款本金、支付利息，已构成违约，故农商行塘坝分理处依据合同的约定宣布贷款提前到期，并要求袁明志、王秀琼清偿贷款本金及支付利息，符合双方的约定，不违反法律规定，本院予以支持。袁明志已于2019年10月21日死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，其继承人应在继承其遗产范围内承担清偿债务的责任，但袁道宣、袁旭明、袁恩美已明确放弃继承，故对农商行要求该三人承担还款责任的请求，本院不予支持。截至2020年3月21日，尚欠借款本金350,000元、利息36,742.28元，本院予以支持。由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故从2019年8月21日起，本案贷款利率的基本标准应确定为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 袁明志以其所有的位于青白江区的房屋为本案借款设立了抵押，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，抵押担保合法有效。农商行塘坝分理处请求就该抵押房产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王秀琼在本判决生效后十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司塘坝分理处支付借款本金350,000元及利息（截至2020年3月21日欠付利息36,742.28元，2020年3月22日起至还清之日止的利息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮75%、逾期罚息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮75%再上浮50%计算）； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司塘坝分理处对袁明志所有的位于青白江区的房产［成青房权证监证字第××号、青国用（2014）第××号］在拍卖、变卖或折价所得的价款在被告王秀琼应承担的上述债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司塘坝分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3,551元，由被告王秀琼负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  曹颍 二〇二〇年六月十七日 书记员  朱玲