黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初766号原告：龙江银行股份有限公司大庆龙南支行，住所地大庆市让胡路区西宾路南侧1-10号。负责人：郭秀荣，职务行长。委托诉讼代理人：穆滨，男，1983年12月1日出生，汉族，龙江银行股份有限公司大庆龙南支行客户经理，住黑龙江省大庆市龙凤区。被告：于桂芬，女，1973年10月22日出生，汉族，大庆市萨尔图区钰磊石材经销处经营者，住黑龙江省大庆市让胡路区。委托诉讼代理人：盛衍龙，黑龙江典通律师事务所律师。被告：大庆市工商业融资担保有限公司（原名大庆市工商业担保有限公司），住所地黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村文华街2号。法定代表人：郭强，职务总经理。委托诉讼代理人：李丹，女，1989年11月23日出生，汉族，大庆市工商业融资担保有限公司员工，住黑龙江省大庆市龙凤区。委托诉讼代理人：雷阳，男，1987年7月10日出生，汉族，大庆市工商业融资担保有限公司员工，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告：大庆市萨尔图区钰磊石材经销处，住所地大庆市萨尔图区萨环东路25巷8号石材A区45号。经营者：于桂芬，女，1973年10月22日出生，汉族，大庆市萨尔图区钰磊石材经销处经营者，住黑龙江省大庆市让胡路区。委托诉讼代理人：盛衍龙，黑龙江典通律师事务所律师。原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行（以下简称龙江银行龙南支行）与被告于桂芬、大庆市工商业融资担保有限公司（以下简称工商业担保公司）、大庆市萨尔图区钰磊石材经销处（以下简称钰磊石材经销处）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行龙南支行的委托诉讼代理人穆滨、被告于桂芬和钰磊石材经销处的委托诉讼代理人盛衍龙、工商业担保公司的委托诉讼代理人雷阳、李丹均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙江银行龙南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告偿还原告自拖欠之日起贷款逾期本金2,749,561.54元，利息4428,151.45元、复利28,929.63元(计算至本息还清之日止，暂计算至2020年1月12日)，合计3,206,642.62元；2.请求法院判令被告给付原告按照合同约定年利率6.525%所产生的利息及逾期罚息所产生的利息(按贷款利率加收30%计收罚息)以上利息计算时间自2020年1月13日起至实际偿还日止；3.请求被告工商业担保公司、被告钰磊石材经销处对上述款项承担连带给付责任并扣划被告开立在龙江银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务；4.请求法院判令三被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年4月14日，被告向原告借款，金额为3,000,000元，用于购买原材料。当日双方签订了编号2017年龙庆小龙南借字第008号的《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款期限为12个月，即从2017年4月14日起到2018年4月13日止，借款年利率为6.525%，还款方式为按季付息，到期一次还本，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的诉讼费、执行费等所有费用，均由借款人全数承担；合同第24.1.3规定：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约；合同第25.1规定：发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；合同第25.3规定：发生违约事件时，贷款人有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。为了保证被告能够按照合同约定履约还款，2017年4月14日，被告工商业担保公司、钰磊石材经销处和原告签订保证合同(编号2017年龙庆小龙南保字第008号)，合同6.1约定：主债权到期债务人未予清偿的，被告承诺无条件履行本合同项下的保证责任；合同8.1约定：本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所做的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此而给对方造成损失的，应予赔偿；合同8.2约定：被告不履行其在本合同项下的保证责任，原告有权扣划被告开立在龙江银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务；合同第三条约定：保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。合同签订后，原告按合同约定履行了借款义务，但被告在约定的贷款期限内仅履行了部分还款付息义务，虽经原告向被告多次催收，但截至2020年1月12日尚有3,206,642.62元逾期贷款本金及利息、复利未予归还。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望予以支持。于桂芬、钰磊石材经销处辩称，对欠款的本金没有异议，但是利息过高，因为在产生逾期之前，于桂芬多次和原告及工商业担保公司协商还款事宜，原告同意不再继续计算逾期利息及罚息。工商业担保公司辩称，无异议，以法庭调查为准，认为上浮30%的罚息过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院将分别予以认定。原告为证明其主张，向本院提交证据如下：证据一、龙江银行股份有限公司大庆分行小企业客户授信业务申请表、个人贷款借款合同、委托支付协议、提款通知书、受托支付对象的账户清单、借款凭证、龙江银行通用机打凭证，欲证明2017年4月14日被告向原告借款金额为3,000,000元用于购买原材料，当日双方签订了编号2017年龙庆小龙南借字第008号的个人贷款借款合同，合同约定贷款期限为12个月，即从2017年4月14日起至2018年4月13日止，借款年利率为6.525%，还款方式为按季付息，到期一次还本。借款人未按照本合同的约定按时足额偿还贷款的，借款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息以及借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的诉讼费、执行费等所有费用，均由借款人全数承担。合同第24.1.3规定，连续3个月或累计6次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为违约；合同第25.1规定，发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息，并要求支付相关费用；合同第25.3规定，发生违约事件时，贷款人有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人，在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。原告与被告于桂芬签订委托支付协议，将借款2,000,000元打给大庆市萨尔图区吉茂经贸处，将借款1,000,000元打给大庆市萨尔图区成功石材经销处。上浮30%计收罚息标准是8.4825%。被告于桂芬、钰磊石材经销处、工商业担保公司质证称，属实，没有异议。本院对该组证据的真实性及证明的问题予以认定。证据二、保证合同、放款通知书，欲证明为了保证被告能够按照合同约定还款，2017年4月14日，被告工商业担保公司、被告钰磊石材经销处和原告签订保证合同（编号2017年龙庆小龙南保字第008号），合同6.1规定，主债权到期债务人未予清偿的，保证人承担无条件履行本合同项下的保证责任。合同8.1规定，本合同生效后，任何一方不履行其本合同项下的任何义务，或违背其在合同项下所做的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此而给对方造成损失的应予赔偿；合同8.2规定，被告不履行其在本合同项下的保证责任，原告有权扣划被告开立在龙江银行及其分支机构处的所有款项，以清偿主债合同项下的债务；合同第三条规定，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告于桂芬、钰磊石材经销处质证称，属实，没有异议。被告工商业担保公司质证称，根据2017年龙庆小龙南保字第008号保证合同，虽然规定了由工商业担保公司承担罚息，但保证合同未约定工商业担保公司承担上浮30%的罚息，所以工商业担保公司认为上浮30%的罚息过高。本院对该组证据的真实性及证明的问题予以认定。证据三、还款明细、欠款明细、龙江银行催收逾期贷款本息通知书、龙江银行督促履行保证责任通知书，欲证明合同签订后原告按合同约定履行了借款义务，但被告在约定的贷款期限内仅履行了部分还款付息义务，自2017年12月20日开始欠息（被告仅于2017年9月支付了一次利息）。原告多次向被告催收，但截至2020年1月12日尚有3,206,642.62元逾期贷款本金及利息、复利未予归还。被告于桂芬、钰磊石材经销处质证称，对龙江银行催收逾期贷款本息通知书真实性无异议，但是对通知书中的借款本金、利息有异议。在2018年9月25日通知书中合计3,780,000元，本金3,570,000元，利息136,800元，但是在龙江银行督促履行保证责任通知书中，于2018年11月21日时，欠款本金2,999,899.5元，利息141,500元。具体还款金额应以对账为准，对截至2020年1月12日尚有3,206,642.62元逾期贷款本金及利息、复利未偿还无异议。被告工商业担保公司质证称，属实，没有异议。本院对该组证据的真实性及证明的问题予以认定。被告于桂芬、工商业担保公司、钰磊石材经销处未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月14日，被告于桂芬向原告龙江银行龙南支行贷款3,000,000元，用于购买原材料。当日双方签订了编号2017年龙庆小龙南借字第008号的《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款期限为12个月，从2017年4月14日起到2018年4月13日止，借款年利率为6.525%，还款方式为按季付息，到期一次还本，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收30%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，上浮30%计收罚息标准是8.4825%。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；合同第24.1.3规定：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约；合同第25.1规定：发生违约事件时，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；合同第25.3规定：发生违约事件时，贷款人有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。为了保证被告于桂芬能够按照合同约定履约还款，2017年4月14日，被告工商业担保公司、钰磊石材经销处和原告签订保证合同(编号2017年龙庆小龙南保字第008号)，合同6.1规定：主债权到期债务人未予清偿的被告承诺无条件履行本合同项下的保证责任；合同8.1规定：本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所做的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予赔偿；合同8.2规定：被告不履行其在本合同项下的保证责任，原告有权扣划被告开立在龙江银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务；合同第三条规定：保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，原告与被告于桂芬签订委托支付协议，将2,000,000元贷款划给大庆市萨尔图区吉茂经贸处，将1,000,000元贷款划给大庆市萨尔图区成功石材经销处。2019年3月28日，被告偿还本金250,337.96元，另外还有83.50元和17元。被告自2017年12月20日开始欠息，截至2020年1月12日被告尚欠3,206,642.62元逾期贷款本金及利息、复利。本院认为，原告龙江银行龙南支行与被告于桂芬签订的个人贷款借款合同系双方的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已按约定的数额和期限履行了向被告发放贷款的义务，被告应当按照合同约定及时履行还款义务，逾期还款应承担相应的违约责任。被告钰磊石材经销处、工商业担保公司与原告签订的保证合同亦是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，合同中明确约定保证方式为连带责任保证，被告钰磊石材经销处、工商业担保公司应按照合同约定承担连带保证责任，被告的抗辩主张不能成立，本院不予支持。原告关于借款本金及利息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张扣划被告开立在龙江银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务，不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告于桂芬于本判决生效之日起十五日内偿还原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行借款本金2,749,561.54元，及截至2020年1月12日的利息428,151.45元、复利28,929.63元，合计3,206,642.62元；二、被告于桂芬向原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行支付以本金2,749,561.54元为基数，自2020年1月13日起至借款实际清偿之日止的利息（按年利率6.525%）、逾期所产生的利息（按年利率8.4825%）；三、大庆市工商业融资担保有限公司、大庆市萨尔图区钰磊石材经销处对被告于桂芬尚未清偿的借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,453元，由被告于桂芬、大庆市工商业融资担保有限公司、大庆市萨尔图区钰磊石材经销处负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  马 瑞审 判 员  杨婧怡人民陪审员  周红波二〇二〇年六月二十二日法官助理陈莹书记员刘一博本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。