云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初3206号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市滇池国家旅游度假区滇池路1101号，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人:潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：李晓峰，云南卓承律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：谢叶波，云南卓承律师事务所律师，一般授权代理。被告：袁春燕，女，1981年8月14日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市东川区。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告袁春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行昆明分行的委托诉讼代理人李晓峰、被告袁春燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金人民币112869.93元；2.判令被告支付暂计至2020年1月16日的利息（含罚息、复利）人民币9458.47元，以及自2020年1月17日起至本息实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；3.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费人民币1000元；以上共计人民币123328.4元；4.判令被告承担诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等为实现债权所支出的合理费用。事实和理由：被告袁春燕因轻奢品消费向原告申请借款。2018年10月11日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定了借款金额、借款期限、借款用途、计息、还款方式以及违约责任等权利义务。2018年10月11日，原告依约向被告履行了出借义务，被告未按合同约定履行还款义务。截止至2020年1月16日，被告共欠款人民币123328.4元，其中本金为人民币112869.93元、利息（含罚息、复利）为人民币9458.47元。因原被告双方在合同中约定发生争议时管辖法院为原告住所地人民法院，而双方签订合同时原告住所地为昆明市五华区裙楼1-6层，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第32条的规定，本案应当由昆明市五华区人民法院管辖。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告袁春燕辩称，每个月还的款都没有扣本金，不清楚利息、罚息是如何计算的，不认可原告主张的金额，已归还十个月，应只欠本金90000元，每个月还9000多元，还按180000元的本金计算利息，对计算方式有异议；贷款时要求支付了服务费3700元、保险费3500元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告平安银行昆明分行提交的个人信用贷款合同、客户欠款明细、欠款清单，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年10月11日，原告平安银行昆明分行（乙方、贷款人）与被告袁春燕（甲方、借款人）签订《个人信用贷款合同》，约定：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾壹万元（小写：￥510，000）的授信额度；授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准；授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准，甲乙双方一致确认本合同项下每笔贷款的贷款到期日均不得超过本合同项下的授信有效期届满之日；贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；贷款采取等额还款法进行还款，等额还款法为按月等额还本付息；乙方扣收款项用于还款时按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，乙方有权宣布本合同提前到期及要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订当日，原告平安银行昆明分行向被告袁春燕发放了贷款。《个人贷款确认书》载明贷款金额为180000元，贷款利率（月）为1.53%，贷款期限（月）为24，起贷日为2018年10月11日，到期日为2020年10月11日，还款方式为等额还款。合同履行过程中，被告袁春燕于2019年9月11日未还清借款本息【仅支付了利息（含罚息）1951.97元、复利394.06元，合计2346.03元】。截至2020年5月26日，被告袁春燕尚欠原告平安银行昆明分行借款本金112869.93元。另查明：原告平安银行昆明分行为实现本案债权支出律师代理费1000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。首先，原告平安银行昆明分行与被告袁春燕签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告平安银行昆明分行已经依约向被告袁春燕发放了贷款，但被告袁春燕在合同履行过程中未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，原告平安银行昆明分行有权宣布合同提前到期并要求被告袁春燕立即偿还贷款本息及相关费用。原告平安银行昆明分行要求被告袁春燕偿还借款本金112869.93元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告平安银行昆明分行主张被告袁春燕截至2020年5月26日尚欠利息16541.10元（含罚息）、复利1300.24元，因合同约定的贷款利率上浮50%后已超年利率24%，故本院对超过年利率24%部分的罚息和复利不予支持。经核算，被告袁春燕截至2020年5月26日应付的利息为11379.74元、罚息为6198.98元，扣减被告袁春燕已支付的2346.03元，被告袁春燕截至2020年5月26日尚欠原告平安银行昆明分行利息、罚息合计15232.69元(11379.74元+6198.98元-2346.03元)。关于原告平安银行昆明分行主张的自2020年5月27日起至本息实际结清之日止的利息（含罚息、复利），因被告袁春燕所借款项已提前到期，且本院对超过年利率24%部分的罚息和复利不予支持，故被告袁春燕应向原告平安银行昆明分行支付以剩余借款本金112869.93元为基数自2020年5月27日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息。最后，原告平安银行昆明分行为实现债权支出的律师代理费，系被告袁春燕的违约行为所致，且合同中明确约定由被告袁春燕承担，故本院予以支持。原告平安银行昆明分行诉请被告袁春燕承担诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等为实现债权所支出的合理费用，本院对已实际产生的费用予以支持。被告袁春燕主张的服务费、保险费，因无证据证明，故本院不予采信。被告袁春燕主张的每月还款未扣本金、本金应欠90000元以及还按180000元本金计算利息，与本院查明的事实不符，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：一、被告袁春燕于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金112869.93元及截至2020年5月26日的利息、罚息合计15232.69元，并支付以上述借款本金112869.93元为基数自2020年5月27日起至款项实际清偿之日止按照年利率24%计算的逾期利息；二、被告袁春燕于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2767元，减半收取计1383.50元，由被告袁春燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 兰 芳二〇二〇年六月十七日书记员 石尚霭