江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1125民初207号原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市横峰县兴安街道兴安街214号，统一社会信用代码91361125705752077U。法定代表人：俞从滔，该行董事长。委托诉讼代理人：余飞、张俊楠，江西瀛赣律师事务所律师。被告：张赤，男，1977年2月4日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：余海霞，女，1984年3月23日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，住江西省上饶市广丰区。被告：童国强，男，1984年5月7日出生，汉族，江西省上饶市人，住江西省上饶市信州区。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称“横峰农商银行”）与被告张赤、余海霞、童国强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告横峰农商银行委托诉讼代理人张俊楠到庭参加诉讼，被告张赤、余海霞、童国强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告横峰农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张赤、余海霞偿还原告借款本金250万元及利息2016056.25元（利息计算至2020年1月8日），并按借款合同约定的利率向原告支付2020年1月9日起至借款全部清偿之日止的利息和逾期罚息；2、判令原告对被告张赤、余海霞提供抵押担保的房产（房产证号为广房权证字第××号，他项权证号为广房他证字第××号）享有抵押权，并对该抵押房产变价后的款项享有优先受偿权；3、判令被告童国强对上述借款本息承担连带清偿责任；4、诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：2013年4月23日，被告张赤与原告签订（2013）横联营个借字第0423号《个人借款合同》。合同约定，借款金额为250万元，借款期限自2013年4月23日至2015年4月22日（具体借款期限及日期以借款凭证为准）；借款用途为承接工程合同；借款月利率按中国人民银行基准利率上浮95％计算，按日计息，按月结息，逾期还款加收30％的罚息。被告余海霞作为被告张赤的妻子，应对该借款承担共同还款责任。同日，原告又与被告张赤、余海霞签订《最高额抵押合同》，约定被告张赤、余海霞以其所有的位于上饶市广丰区的房产（房产证号为广房权证字第××号）为上述250万元借款提供抵押担保。抵押担保范围包括主债权借款本金250万元、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。抵押合同签订后，该抵押财产办理了抵押登记，他项权证号为广房他证字第××号。同日，原告与被告童国强签订《保证合同》，约定被告童国强为上述250万元借款承担连带责任保证，保证担保范围包括借款本金250万元、利息、罚息、违约金以及实现债权的一切费用，保证期限为合同项下债务履行期限届满日次日起两年止。2014年4月24日，被告张赤向原告出具借款凭证，借款金额为250万元，借款期限至2015年4月22日。截止至2020年1月8日，被告张赤尚欠原告借款本金250万元及利息2016056.25元。2015年6月，原告向横峰县人民法院提起诉讼，2017年4月12日，横峰县人民法院作出（2015）横民二初字第88号民事裁定书，以本案被告童国强涉嫌骗取贷款刑事犯罪为由裁定驳回起诉。2018年12月28日，横峰县人民法院作出（2018）赣1125刑初71号刑事判决书，对被告童国强犯骗取贷款罪作出了判决，但本案贷款并未列入童国强犯骗取贷款罪的18笔借款事实，故原告向法院提起诉讼。被告张赤、余海霞、童国强没有答辩。原告横峰农商银行围绕诉讼请求提交了下列证据：1、营业执照、中国银监会江西监管局批复、企业变更信息、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，三被告身份证，被告张赤、余海霞结婚证；2、申请报告、个人借款申请书、个人借款合同、借款凭证、共同还款承诺书；3、同意抵（质）押承诺书、最高额抵押合同（含抵押物明细表）、房屋产权证、他项权证；4、同意保证意向书、保证合同；5、本院（2015）横民二初字第88号之二民事裁定书及（2018）赣1125刑初71号刑事判决书；6、贷款结息记录（还款还息明细表）及结息情况说明等证据，以上证据均系复印件，原告对上述证据提交了相关原件予以核对。本院经审核认为，上述证据与原件核对无异，符合有效证据规范，结息情况说明也符合借款合同的规定，上述证据之间能相互印证，其真实性、合法性和关联性本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月3日，被告张赤以承接工程合同为由向横峰县农村信用合作联社营业部（以下简称“横峰信用联社”）申请借款250万元。2013年4月23日，横峰信用联社与被告张赤签订编号为（2013）横联营个借字第0423号《个人借款合同》。合同约定，被告张赤向横峰信用联社借款250万元；借款期限自2013年4月23日起至2015年4月22日止；借款用途为承接工程合同；担保方式为抵押担保；借款利率为实际提款当日中国人民银行公布实施的贷款基准利率上浮95％，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按约进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30％，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。2013年4月23日，被告张赤、余海霞（夫妻关系）与横峰信用联社签订编号为（2013）横联营高抵字第0423号《最高额抵押合同》。被告张赤、余海霞将其所有的位于江西省上饶市广丰区的房产（房产证号为广房权证字第××号）为上述250万元借款提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的所有费用等。当日，该抵押财产在江西省上饶市广丰区房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为广房他证字第××号，房屋他项权利人为横峰信用联社。2013年4月23日，被告童国强与横峰信用联社签订编号为（2013）横联营保字第0423号《保证合同》。合同约定，被告童国强同意为被告张赤借款250万元提供连带责任保证。保证担保范围包括合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及实现债权的所有费用等。保证期间为合同项下债务履行期限届满之日起两年止。2013年4月8日，被告余海霞向横峰信用联社出具《共同还款承诺书》，自愿与被告张赤对上述借款250万元共同承担还款责任。2014年4月24日，横峰信用联社向被告张赤发放借款250万元，借款期限变更为2014年4月24日至2015年4月22日，借款年利率为11.7％。2016年1月1日，横峰信用联社根据中国人民银行公布的基准利率将逾期年利率调整为12.041％。截至2020年1月8日，被告张赤归还了原告借款利息96687.5元，尚欠原告借款本金250万元及利息1681720.89元。另查明，2015年6月11日，原告向本院提起诉讼，请求判令：1、被告张赤、余海霞偿还原告借款250万元及利息197437.5元（利息计算至2015年5月4日）；2、被告童国强对借款本息承担连带还款责任；3、原告对被告张赤、余海霞的抵押房产享有抵押权，对该抵押房产变价款项享有优先受偿权。2017年4月12日，本院作出（2015）横民二初字第88号之二民事裁定书，认为被告童国强涉嫌骗取贷款，裁定驳回原告的起诉。2018年12月28日，本院作出（2018）赣1125刑初71号刑事判决书，认定童国强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金三十万元；责令童国强退赔原告横峰农商银行经济损失一亿零四十三万元。本案被告张赤借款250万元与童国强犯骗取贷款罪的犯罪事实没有关联。2016年12月13日，横峰信用联社将企业名称变更为“江西横峰农村商业银行股份有限公司”。本院认为，原告横峰农商银行与被告张赤签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方均应按约履行。原告横峰农商银行在被告张赤未按约履行返还借款并支付利息等义务时，有权要求被告张赤承担违约责任。被告余海霞出具《共同还款承诺书》，自愿承担共同还款责任，没有违反法律规定，合法有效。原告横峰农商银行与被告张赤、余海霞签订的《最高额抵押合同》，没有违反法律规定，合法有效。该抵押财产办理了抵押登记手续，被告张赤、余海霞应承担抵押担保责任。被告童国强与原告横峰农商银行签订《保证合同》，同意为被告张赤借款250万元提供连带责任保证，没有违反法律规定，合法有效。原告在保证期间内向本院提起诉讼，要求保证人即被告童国强承担保证责任，故被告童国强不能免除保证责任。原告上述债权既有物的担保又有人的担保，且是债务人自己提供物的担保，故原告应当先就该物的担保实现债权，被告童国强仅对物的担保以外的债务承担连带保证责任。三被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其放弃诉讼权利的行为，由此产生的不利后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张赤、余海霞于本判决生效后三十日内偿还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司借款本金250万元、利息1681720.89元（截止2020年1月8日）以及2020年1月9日至借款本金还清之日止的利息和逾期罚息（按年利率12.041％计算）；二、原告江西横峰农村商业银行股份有限公司对被告张赤、余海霞位于江西省上饶市广丰区（房产证号为广房权证字第××号）的房产享有抵押权，对该抵押财产的折价或拍卖、变卖所得价款有权在债权范围内优先受偿；三、被告童国强对被告张赤、余海霞的上述债务以其抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款不足以清偿的部分承担连带偿还责任；四、驳回原告江西横峰农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42928元，由原告江西横峰农村商业银行股份有限公司负担3178元，被告张赤、余海霞、童国强负担39750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  李贤愈人民陪审员  郑 敏人民陪审员  于贤松二〇二〇年六月二十九日书 记 员  徐羽薇法律附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。