四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0781民初1759号 原告：中国工商银行股份有限公司江油支行，营业场所四川省江油市涪江南路212号,统一社会信用代码915107812143061870。 负责人：陈雪海，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁普林，四川真道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李雪，四川真道律师事务所律师。 被告：魏波，男，汉族，生于1974年12月29日，住四川省江油市。 被告：刘金蓉，女，汉族，生于1979年3月22日，住四川省江油市。 原告中国工商银行股份有限公司江油支行（以下简称“工行江油支行”）与被告魏波、刘金蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案受理，由审判员邓益益依法适用简易程序于2020年5月18日公开开庭进行了审理，原告工行江油支行委托的诉讼代理人李雪到庭参加诉讼，被告魏波、刘金蓉经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。 原告工行江油支行诉称，2010年12月1日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，约定被告在原告处借款220000.00元，借款期限10年，年利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮上述浮动比例确定；若被告违约，原告有权单方宣布合同提前到期，并要求被告立即偿还所欠全部借款本金及欠息。被告自愿以其所有的位于四川省江油市城区的房地产为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约发放贷款，被告未按约还本付息，原告依据合同约定宣布借款到期，特向法院诉请判令：1.确认原告与被告签订的《个人借款／担保合同》项下借款提前到期；2.二被告立即连带偿还原告截止2019年7月1日的全部借款本金111714.97元及积欠利息20455.96元；3.二被告连带支付2019年7月2日起至还清之日止的利息，包括复息和罚息（利息以尚欠借款本金为基数，利率按照合同约定的罚息利率计算；复息以欠息金额为基数，利率按照合同约定的复息利率计算）；4.原告有权从位于四川省江油市城区地产变价款中优先受偿借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权而发生的一切费用及所有其他应付费用；5.本案诉讼费用全部由被告承担。 被告魏波、刘金蓉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。 经审理查明：2010年12月1日，原告（贷款人）与二被告（借款人）签订了《个人借款／担保合同》约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款220000.00元；贷款用途为消费；贷款期限10年即2010年12月1日至2020年12月1日；贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮上述浮动比例确定；借款人按月等额本息还款，每月1日为每月还款日；借款人不享受宽限期；借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，贷款人可宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；任一共同借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本金和应付未付的其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。”。合同还对其他事项进行了约定。被告魏波、刘金蓉分别在借款人、共同借款人；抵押人、抵押物共有人一栏签名、捺指印。二被告以其共同所有的，位于江油市城区房屋一套为该笔贷款抵押担保，并于当日办理了抵押登记（江房他证他权字第××号）。原告按约定发放了贷款，被告未按约定还本付息，至今尚欠原告借款本金111714.97元及利息、逾期利息和复利未偿还。 上述事实有原告陈述、营业执照、被告户籍信息、《个人借款／担保合同》、借款凭证、还款明细、他项权证等证据佐证，足以认定。 本院认为，原告工行江油支行与被告魏波、刘金蓉签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，被告应按约归还本息。现被告未按约定还本付息，构成违约。因此，原告主张被告立即归还本金及利息、罚息、复利，本院予以支持。原告未对其主张的“为实现债权而发生的一切费用”及“所有其他费用”进行举证，本院不予支持。 二被告以其自有房产为该借款本息及相关费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记之日成立。原告主张上述房产协议折价、变卖或者拍卖的价款优先受偿，本院予以支持。 案涉债务形成于二被告婚姻关系存续期间，且二被告为共同借款人，应由其共同偿还。离婚协议中关于对外债务由一方偿还的约定或对抵押物的处置，仅在二被告之间有效，对原告而言是无效的，不能以此对抗原告对另一方主张的还款要求；一方就共同债务承担连带清偿责任后，可基于其他法律关系向另一方进行追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告魏波、刘金蓉于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司江油支行归还贷款本金111714.97元及利息、逾期罚息、复利（利息、逾期罚息、复利按《个人借款／担保合同》约定计算）； 二、若被告魏波、刘金蓉届时未履行上述判决主文第一项中所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司江油支行有权以被告所有的位于江油市城区房屋（江房他证他权字第××号），协议折价、变卖或者拍卖的价款在上述第一项范围内优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江油支行其他诉讼请求。 本案案件受理费1471.50元，由被告魏波、刘金蓉负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于绵阳市中级人民法院。 审判员  邓益益 二〇二〇年六月二日 书记员  王宇馨 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条依本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。