四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初1699号 原告：中国工商银行股份有限公司巴中分行。 负责人：彭浪，该分行行长。 住所：四川省巴中市巴州区。 委托代理人：任斌，四川谦益律师事务所律师。 被告：马雪华，女，生于1978年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 原告中国工商银行股份有限公司巴中分行（以下简称工行巴中分行）与被告马雪华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员杨太吉适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行巴中分行的委托代理人任斌到庭参加诉讼，被告马雪华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：原告与被告于2012年11月8日签订《个人购房借款／担保合同》，借款金额为29万元，用于购买巴中市巴州区房产。借款合同针对借款的期限、利率、结息、还款、违约等都作了详细约定。为确保《个人购房借款／担保合同》的履行，确保原告债权的实现，被告以其所购买的位于巴中市巴州区房产为原告提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。案涉《个人购房借款／担保合同》签订后，原告按照合同约定以及被告的实际用款需求按时足额发放了全部贷款共计29万元。按照合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告应于每月12日向原告支付应付本息，但是自2013年12月12日起至今被告未按时足额偿还贷款本息累计超过六次，截止2020年2月21日，尚欠贷款本金余额266355.57元，积欠利息、罚息、复利合计25027.19元。被告行为已经严重构成违约并给原告造成了重大经济损失，为此提起诉讼请求：1、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与被告马雪华于2012年11月8日签订的《个人购房借款／担保合同》【编号Ａ：（一手贷）字（巴中分）行（江营室）支行（2012）年（893）号】项下的贷款于2020年2月21日到期；2、被告马雪华立即归还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行借款本金余额266355.57元以及实际清偿日为止的利息（其中，截止2020年2月21日，积欠利息、罚息、复利合计25027.19元，逾期利息自2020年2月22日起开始计算至实际清偿日为止，复利、罚息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准上浮50%计算）；3、确认原告中国工商银行股份有限公司巴中分行有权就被告马雪华提供的涉案抵押物【房他证权字第××号】，即四川省巴中市巴州区房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费用、保全费用、律师费等由被告共同承担。 被告未作答辩。 经审理查明：2012年10月17日，被告向原告提交了《中国工商银行个人住房贷款申请表》。2012年11月8日，原告（贷款人）与被告马雪华（借款人、抵押人）、四川宇众房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：（一手贷）字（巴中分）行（江营室）支行（2012）年（893）号），约定：贷款金额为290000元；贷款期限为30年；贷款利率为以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款的罚息利率为在贷款利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；违约及违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 被告于2012年11月9日将位于巴中市巴州区房产为原告提供抵押担保并办理了预告抵押登记（证书编号：巴州房预2012字第××号），约定期限2012年11月9日至2042年11月9日，债权金额29万元整。原告还向本院提交了2015年10月13日办理的房他证他权字第××号房屋他项权证（位置：巴州区信合巷90号2幢（栋）Ｚ2单元8层4号）。另，被告于2015年就位于信合巷××号房屋向巴州区房产管理局申请了房屋所有权登记申请。 2012年11月12日，原告向被告发放了贷款290000元并出具了《个人贷款借款凭证》。原告向本院提交了《自营历史明细列表》，载明：被告自2013年12月12日开始即未按合同约定按时偿还贷款本息，截止2020年2月21日，被告已还贷款本金23644.43元，积欠利息、罚息、复利合计25027.19元。 上述事实，有原告的陈述，原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、《抵押物清单》、《个人贷款借款凭证》、预购商品房抵押权登记、房屋他项权证，《自营历史明细列表》等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。 关于原告主张《个人购房借款/担保合同》于2020年2月21日到期的问题。本案中，原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，合同双方均应按约定全面履行自己的义务。被告向原告中国工商银行股份有限公司巴中分行申请贷款，双方达成合意后签订金融贷款合同，原告按合同约定向被告足额发放了贷款，被告作为借款人应按合同约定及时、足额偿还贷款本息。因被告未按约定偿还借款本息，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》中约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，现原告主张双方签订的《个人借款/担保合同》于2020年2月21日到期，符合双方合同约定，本院依法予以支持。 关于原告主张被告偿还贷款本金余额266355.57元及资金利息等的问题。已还款的举证责任在被告，但被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。据原告提交的《自营历史明细列表》显示被告已还贷款本金23644.43元，积欠截止2020年2月21日的贷款资金积欠利息、罚息、复利合计25027.19元，现原告主张被告偿还下欠原告贷款本金266355.57元及截止2020年2月21日的贷款资金积欠利息、罚息、复利25027.19元，本院予以支持。关于原告主张的2020年2月21日之后的资金利息，依据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，原告主张的逾期资金利息计算方法为：以266355.57元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%为标准，自2020年2月22日始计算至偿清之日止。关于原告主张的复利、罚息问题，因原告未向本院提交被告欠付借期内资金利息金额的相关证据，对该部分诉请，本院不予支持。 关于原告主张抵押权优先受偿的问题。本案被告马雪华就巴中市巴州区房屋为原告办理了预告抵押登记，随后又于2015年10月13日就前述房产为原告办理了正式抵押登记，故原告主张对巴中市巴州区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。 关于原告主张的保全费、律师费的问题，因原告未向本院提交证据予以佐证，故对其主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行与被告马雪华于2012年11月8日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：编号A：（一手贷）字（巴中分）行（江营室）支行（2012）年（893）号）于2020年2月21日到期。 二、被告马雪华于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行借款本金266355.57元及逾期利息，逾期利息计算方法为：以266355.57元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%为标准，自2020年2月22日始计算至偿清之日止。 三、被告马雪华于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司巴中分行截止2020年2月21日积欠的利息、罚息、复利25027.19元。 四、原告中国工商银行股份有限公司巴中分行就被告马雪华所有的位于巴中市巴州区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司巴中分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5670元，减半收取2835元，由被告马雪华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  杨太吉 二〇二〇年六月十六日 书记员  孙晓琴