四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初2378号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超，总经理。 委托诉讼代理人：杨鹏国，四川思创律师事务所律师。特别授权。 被告：刘玥佟，男，汉族，1991年12月30日出生，住四川省隆昌县。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称“住房置业公司”）与被告刘玥佟追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告住房置业公司的委托诉讼代理人杨鹏国到庭参加了诉讼，被告刘玥佟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告住房置业公司向本院提出如下诉讼请求：1．刘玥佟支付住房置业公司为其代为偿还的贷款本息316998.87元；2．刘玥佟支付住房置业公司违约金105000元；3．刘玥佟承担本案全部诉讼费用。事实和理由：刘玥佟因购买位于成都市新都区房屋，与中国建设银行股份有限公司成都第三支行（以下简称“建行成都三支行”）申请个人住房公积金贷款35万元。2017年3月27日，刘玥佟与建行成都三支行签订《个人房屋公积金借款合同》，双方在该合同约定“借款金额为35万元；以等额本金还款法还款；贷款期限为20年，自2017年4月11日起至2037年4月11日止；并约定该借款保证人为住房置业公司”。住房置业公司向建行成都三支行出具了《担保承诺书（公积金）》，同意为该笔借款的连带责任担保人。此外，住房置业公司与刘玥佟签订了《个人住房／商业用房反担保（抵押）合同》，并办理了房屋预告抵押登记，双方在合同中约定“如果刘玥佟未按借款合同的约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任的，刘玥佟应当向住房置业公司支付借款合同项下贷款总额30%的违约金”。在履行过程中，刘玥佟违反了合同约定，截止2019年10月12日，已连续3期未按时归还贷款本息，构成严重违约，建行成都三支行决定提前收回尚余的贷款本息。于2019年10月12日向刘玥佟邮寄送达了《提前收回贷款本息通知书》，于2019年10月23日向住房置业公司送达了《履行保证责任通知书》。住房置业公司作为连带责任保证人，已于2019年10月23日通过转账方式代刘玥佟向建行成都三支行清偿了尚欠的全部贷款本息。现住房置业公司按约履行保证责任，为维护自身权益，诉至本院。 刘玥佟未到庭作答辩，也未提交书面答辩状。 住房置业公司围绕诉讼请求向本院依法提交了双方身份证明、个人住房公积金借款合同、个人住房/商业用房反担保（抵押）合同、担保承诺书、提前收回贷款本息通知书、邮寄单、履行保证责任通知书、中国建设银行单位客户专用回单、中国建设银行个人贷款对账单、代偿证明、不动产登记证明等证据。刘玥佟无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证的权利。本院经审查对无异议的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人举证情况和庭审情况，本院认定如下事实： 2017年3月27日，刘玥佟（借款人、抵押人）与建行成都三支行（贷款人）签订《个人住房公积金借款合同》。合同约定：公积金贷款350000元用于购买位于大丰街道甫家社区保利城四期5-1-9-902号的房产；贷款期限为240个月；担保方式为抵押，即以大丰街道甫家社区保利城四期5-1-9-902号的房产作为抵押。同时约定借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。除法定事由外，如借款连续6个月以上未缴纳住房公积金的，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1．有权向借款人计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%；2．有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，以及其他权利。落款处，建行成都三支行盖章确认，刘玥佟签字并捺印。 2017年3月29日，刘玥佟（甲方，抵押人）与住房置业公司（乙方，抵押权人）签订《个人住房／商业用房反担保（抵押）合同》，合同约定：甲方因购买成都市新都区“保利城四期Ａ区”5-1-9-902号的房产向建行成都三支行借款350000元，应甲方要求，乙方为甲方该笔贷款承担连带责任保证担保。抵押物为成都市新都区“保利城四期Ａ区”5-1-9-902号房产，担保范围为乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）；乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）。甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，应向乙方支付借款合同项下贷款总额的30%的违约金。落款处，住房置业公司盖章确认，刘玥佟签字并捺印。同日，住房置业公司向建行成都三支行出具《担保承诺书（公积金）》，承诺为刘玥佟购买由四川华宇房地产开发有限公司开发的坐落于成都市“保利城四期Ａ区”5幢1单元9楼902号住房申请办理的350000元公积金贷款承担阶段性连带责任保证担保，保证期间为自该笔借款合同签订之日起至房产登记管理机关将建行成都三支行作为抵押权人载入房屋登记簿止。 2017年5月23日，建行成都三支行按照《个人住房/商业用房反担保（抵押）合同》约定支付贷款35万元。 后因刘玥佟未按期还款，2019年10月12日建行成都三支行向刘玥佟出具《提前收回贷款本息通知书》，载明：因刘玥佟已连续拖欠3期未按时归还建行成都三支行贷款本息，严重违约，根据合同约定提前收回向刘玥佟发放的《个人住房公积金借款合同》项下的全部贷款，刘玥佟应在2019年10月22日前归还《个人住房公积金借款合同》项下的全部借款本金313541.75元以及截止到偿付之日的所有利息及罚息。 2019年10月23日，建行成都三支行向住房置业公司出具《履行保证责任通知书》，载明：刘玥佟已违反所签借款合同的相关条款，连续3期未按时归还贷款本息，建行成都三支行已向刘玥佟出具了《提前收回贷款本息通知书》，但刘玥佟至今未履行还款义务。现要求住房置业公司按协议约定一次性履行连带保证责任，代为清偿刘玥佟所欠建行成都三支行的全部贷款本金、利息、复息、罚息等（计至2019年10月24日）合计金额316998.87元。 2019年10月23日，住房置业公司通过银行转账的方式代偿该款项，建行成都三支行出具《代偿证明》，载明住房置业公司于截止2019年10月24日，代刘玥佟还款共计316998.87元，案涉贷款已结清。 庭审中，关于逾期情况。住房置业公司称《提前收回贷款本息通知书》载明刘玥佟截止2019年10月起已经连续拖欠3期贷款本息，实际根据中国建设银行个人贷款对账单信息得知刘玥佟从2019年8月开始逾期的，住房置业公司代偿后，刘玥佟未归还过款项，主张违约金105000元是按贷款总金额的30%计算。 本院认为，《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 （一）关于代为偿还的贷款本息。根据《个人住房/商业用房反担保（抵押）合同》《提前收回贷款本息通知书》《履行保证责任通知书》《代偿证明》以及《担保承诺书（公积金）》约定的内容，住房置业公司为刘玥佟在建行成都三支行共计350000元贷款提供担保。因刘玥佟未按期向银行还款，住房置业公司通过转账方式，代为清偿刘玥佟欠付的贷款本息合计316998.87元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，住房置业公司代为偿还上述款项，已按约履行担保责任，刘玥佟应及时偿还。故本院对于住房置业公司要求刘玥佟支付代为偿还的贷款本息316998.87元的诉请予以支持。 （二）关于违约金。《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定，如刘玥佟未按借款合同的约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任，刘玥佟应向住房置业公司支付合同项下贷款总额30%的违约金。本院认为，双方约定违约金过高，作为合同责任约定的违约金，首先是违约责任，而非侵权责任，违约金的约定在尊重意思自治的基础上应均衡双方利益，既要防止违约方因违约而获利，又要在补偿非违约方实际损失基础上防止其获得额外利益，故违约金的约定应以补偿为主兼具一定惩罚性。因此，本院根据合同性质、履行风险以及双方当事人实际损失，酌定调减违约金为已代偿金额的30%，即95100元，超出部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告刘玥佟于本判决生效之日起十日内支付给原告成都市住房置业融资担保有限公司代偿款316998.87元； 二、被告刘玥佟于本判决生效之日起十日内支付给原告成都市住房置业融资担保有限公司违约金95100元； 三、驳回原告成都市住房置业融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费7630元，由被告刘玥佟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  邱 雪 二〇二〇年六月十七日 法官助理  李典佶 书 记 员  梁江眉