山西省泽州县人民法院民事判决书（2020）晋0525民初693号原告：王玉草，女，1996年4月19日生，汉族，山西省泽州县巴公镇人。委托诉讼代理人：王先俊，男，1971年10月13日生，山西省泽州县巴公镇人，系原告王玉草父亲。委托诉讼代理人：靳斌，山西高斯通律师事务所律师。被告：山西蓝海港置业有限公司，住所地：山西省晋城市城区西环路3385号54幢1路22室，统一社会信用代码：91140500599884913L。法定代表人：宋泽金职务：总经理。被告：宋泽金，男，1964年4月5日生，汉族，山西省晋城市城区人，现住山西省晋城市城区文昌西街。二被告共同委托诉讼代理人：秦晓雪，北京盈科（晋城）律师事务所律师。被告：许鹏，男，1987年10月27日生，山西省晋城市城区人，现住山西省晋城市城区。委托诉讼代理人：郭亚丽，山西衡玛律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭蓝欣，山西衡玛律师事务所律师。原告王玉草与被告山西蓝海港置业有限公司（以下简称：蓝海港公司）、宋泽金、许鹏借款合同纠纷一案，本院于2019年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王玉草的委托诉讼代理人王先俊、靳斌，被告宋泽金及其与被告蓝海港公司共同委托的诉讼代理人秦晓雪、被告许鹏的委托诉讼代理人郭亚丽、郭蓝欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王玉草诉称：1.请求法院判令被告宋泽金向原告归还借款本金200万元及利息84万元（从2018年7月13日暂计至2020年4月13日，应计算至实际还款之日，按年利率24%计算）；2.请求法院判令被告蓝海港公司对上述借款本金及利息承担共同偿还责任；3.请求法院判令被告许鹏对上述借款本金及利息承担连带清偿责任保险；4.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2008年2月13日，被告宋泽金向原告借款200万元并签订《借款协议》，约定：被告宋泽金向原告借款人民币2000000元；借款期限为3个月，利率5%。同日，原告出借给被告宋泽金200万元。为了保证被告宋泽金按期归还上述借款本金及利息，被告宋泽金、许鹏和原告王玉草签订了《连带责任保证担保合同》，约定由被告许鹏对前述200万元债务承担连带责任保证，保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（含律师费）和所有其他应付费用。现借款已到期，原告多次催告被告宋泽金还款，但被告宋泽金拒不归还，被告许鹏作为保证人也未按约定承担连带保证责任，二被告现已构成违约。被告宋泽金将所借原告资金用于蓝海港公司的生产经营项目，蓝海港公司应当与宋泽金承担共同还款责任。另补充：1.截止2018年7月13日被告宋泽金共归还原告利息40万元，被告许鹏归还利息10万元；2.借款协议中约定被告宋泽金自愿将山西蓝海港置业的四套房屋作为抵押。综上所述，原告为了保护自己的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告宋泽金及蓝海港公司辩称：1.宋泽金签字的行为系职务行为，借款人为蓝海港公司；2.王玉草并非实际出借人，其没有出借能力；3.本案借款利率约定过高，蓝海港公司已按月息5%支付了四个月的利息，超出月利率3%的范围，应当予以返还或抵扣至借款本金中；4.合同中约定的四套房屋实际并未办理抵押登记，抵押权未设立。被告许鹏辩称：1.被告许鹏作为连带保证人的保证期限已过，依法不应承担保证义务；2.本案涉嫌高利放贷的违法行为，约定的月息5%远远超过了法律规定的红线；3.本案借贷关系存在物的担保和人保，物的担保优先清偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人真实性无异议的证据：借款协议、连带保证责任合同、承兑汇票复印件两支、收款收据一支、晋城银行交易短信截屏、晋城银行账户交易明细，本院对以上证据真实性予以确认并在卷佐证，其关联性本院予以综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月13日，被告宋泽金作为借款人向原告王玉草借款2000000元，双方签订了《借款协议》，该协议约定：“一、乙方（被告宋泽金）向甲方（原告王玉草）借款人民币2000000元，大写贰佰万元整，甲方需要在2018年2月13日前将款项交付给乙方；二、借款期限为3个月，利率5%。收到款项之日起计算。每月11日前支付甲方利息。三、乙方将山西蓝海港置业JC18001XXX、JC18001XXX、JC18002XXX、JC18001XXX房屋作为抵押还清借款，甲方需配合乙方解除该房屋的所有权及合同注销手续；四、到期时，甲方如未能及时支付所借款项即利息，该房屋所有权归甲方所有”等内容。该《借款协议》落款处有原告王玉草、被告宋泽金的签名并加盖了被告蓝海港公司印章。同日，原告王玉草为出借方、被告宋泽金为借款方、被告许鹏为担保方三方签订了《连带责任保证担保合同》，该保证合同约定：“1.本合同项下借款金额为人民币（大写）贰佰万元，（小写）2000000元；本合同项下借款期限为自2018年2月13日起至2018年5月12日止；2.本合同项下月利率为5%，自实际提款日起按日计息。借款到期，利随本清。4.本合同项下借款的担保方式为丙方（被告许鹏）承担连带责任的保证担保；保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（含律师费）和所有其他应付费用。5.本合同经各方签字或盖章后生效，至本合同项下借款本金、利息、违约金及所有其他应付费用清偿之日终止。”等内容，该保证合同落款处有原告王玉草、被告宋泽金、被告许鹏签名并加盖了被告蓝海港公司印章。原告王玉草向被告宋泽金交付银行承兑汇票两支，金额共计2000000元，票据编号分别为：“302000532696536”、“3130005226799889”。2018年2月13日被告宋泽金、蓝海港公司向原告出具收款收据一份，载明：“今收到王玉草人民币贰佰万元整，￥2000000”，该收据有被告宋泽金签名并加盖了蓝海港公司财务专用章。另查明，被告宋泽金已向原告归还利息40万元，被告许鹏于2018年7月13日向原告归还利息10万元。本案争议焦点为：1.本案借款人系被告宋泽金还是被告蓝海港公司，被告宋泽金、被告蓝海港公司是否应承担还款责任；2.被告许鹏承担连带保证责任的保证期间是否已过；3.现借款本金及利息数额应如何认定；4.本案是否适用混合担保清偿顺序的规定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当遵循诚实信用原则，全面履行各自约定的义务。关于争议焦点一，本案借款人系被告宋泽金还是被告蓝海港公司，被告宋泽金、被告蓝海港公司是否应承担还款责任；本院认为，在本案的《借款协议》及《连带责任保证担保合同》中均明确载明了“乙方（借款人）”系被告宋泽金，被告宋泽金作为被告蓝海港公司法定代表人在《借款协议》《连带责任保证担保合同》及收款收据中均加盖了被告蓝海港公司印章，亦于庭审中认可借款用于被告蓝海港公司运营，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款之规定：“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持”，被告宋泽金与被告蓝海港公司应当对本案借款本金及利息承担连带清偿责任。关于争议焦点二，被告许鹏承担连带保证责任的保证期间是否已过。本院认为被告许鹏同原告王玉草、被告宋泽金三方签订了《连带责任保证担保合同》，该合同约定：“本合同经各方签字或盖章后生效，至本合同项下借款本金、利息、违约金及所有其他应付费用清偿之日终止”，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”，本案借款期限当事人约定为自2018年2月13日起至2018年5月12日止，故被告许鹏承担保证责任的保证期间为2018年5月13日至2020年5月13日，原告王玉草于2020年4月27日诉至我院，且被告许鹏曾于2018年7月13日在保证期间内向原告归还借款利息10万元，故被告以原告在保证期间内未向被告许鹏主张过保证责任保证期间已过的抗辩本院不予支持，被告许鹏应当对本案借款本金及利息承担连带保证责任。关于争议焦点三，现借款本金及利息数额应如何认定。本院认为，本案当事人在签订《借款协议》后，原告按《借款协议》约定履行了借款本金2000000元的出借义务，本案借款期间的借款利率当事人约定为月利率5%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，现被告宋泽金、被告蓝海港公司认为已向原告支付利息中超出年利率36%部分无效应当冲抵至借款本金，本院认为该抗辩符合法律规定应予支持，被告归还原告50万元利息中超出年利率36%部分即21.23万元应当冲抵借款本金，故被告宋泽金现应对借款本金178.77万元承担还款责任，并以178.77万元为基数按年利率24%支付自2018年7月13日至实际清偿完毕之日止的利息；被告蓝海港公司应当对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；被告许鹏对上述借款本金及利息承担连带保证责任。关于争议焦点四，本案是否适用混合担保清偿顺序的规定。被告许鹏辩称，本案被告宋泽金与原告之间签订的借款合同中明确约定了以相应房屋作为抵押，依据《物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担责任”。本院认为，被告未提供证据证明《借款协议》载明的抵押房产办理了抵押登记抵押权已经设立，且《借款协议》载明抵押房产系被告蓝海港公司所有而非本案借款人宋泽金本人所有，故对被告许鹏的抗辩本院不予采信。综上所述，故依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款、第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，判决如下：一、被告宋泽金于本判决生效后十日内归还原告王玉草借款本金178.77万元，并以178.77万元为基数按年利率24%支付自2018年7月13日至实际清偿完毕之日止的利息；二、被告山西蓝海港置业有限公司对本判决第一项确定的借款本金178.77万元及以178.77万元为基数按年利率24%支付自2018年7月13日至实际清偿完毕之日止的利息承担连带还款责任；三、被告许鹏对本判决第一项确定的借款本金178.77万元及以178.77万元为基数按年利率24%支付自2018年7月13日至实际清偿完毕之日止的利息承担连带保证责任；四、驳回原告王玉草其他诉讼请求。上述债务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29520元（原告已预交），本院减半收取14760元，由被告宋泽金承担13656元，原告王玉草承担1104元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 员 李志赛 二〇二〇年六月九日法官助理 张 浩书 记 员 张振宇