黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0103民初17562号原告：龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行，住所地：哈尔滨市南岗区红旗大街198号。代表人：郭维林，职务：行长。委托诉讼代理人：齐雪，女，1989年8月30日生，汉族，系该公司员工，住哈尔滨市道外区。被告：侯以亮，男，1993年04月30日生，哈尔滨城运房地产经纪有限公司员工，现住松北区。被告：刘明月，女，1995年07月25日生，汉族，现住松北区。原告龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行与被告侯以亮、刘明月借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人齐雪到庭参加诉讼。被告侯以亮、刘明月经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告侯以亮、刘明月签订的合同编号为L21012017000036号《个人购房借款及担保合同》；2、请求判令被告侯以亮、刘明月向原告给付借款本息490025.78元，正常本金为478541.45元，逾期本金3870.50元，欠息7514.12元，复息99.71元（暂计欠息及罚息至2019年08月12日，欠息及罚息应计算至付清日止）；3、如被告侯以亮、刘明月不能偿还上述款项，对其不能偿还部分以被告侯以亮所有的，坐落于松北区××小区××楼××单元××号（权证编号为黑（2017）哈尔滨市不动产权第0095985号）的房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；上述金额合计：490025.78元。4、本案诉讼费、公告费等相关费用均由各被告承担。事实与理由:2017年08月17日，原告与被告侯以亮、刘明月签订合同编号L21012017000036号《个人购房借款及担保合同》；合同约定原告向被告侯以亮发放贷款50万元，借款期限300个月（即从2017年8月17日起到2042年6月7日止），贷款利率为年利率4.655%（合同执行利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率4.9%为基础下浮5%，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，合同执行利率从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息），罚息为贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息还款；如借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款提前到期；借款人应负担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用。侯以亮、刘明月在贷款期间为夫妻关系，同日，原告与被告侯以亮签订合同编号为D0221012017000036号的《房地产抵押合同》，约定被告侯以亮以其所有的，坐落于松北区××小区××楼××单元××号（权证编号为黑（2017）哈尔滨市不动产权第0095985号）的房产为被告侯以亮的借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。该抵押合同已办理抵押登记。合同签订后，原告按合同约定履行了合同义务，向被告侯以亮发放了50万元贷款，但被告侯以亮、刘明月未能按合同约定履行按期偿还借款本息的义务，自2019年04开始逾期，截止到2019年08月12日，借款本息490025.78元，正常本金为478541.45元，逾期本金3870.50元，欠息7514.12元，复息99.71元，累计逾期超过5期该行为已构成违约。根据合同约定，借款人连续三个月或累计6次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为违约，银行可以提前收回发放贷款本息并要求支付相关费用。鉴于被告的前述违约行为，根据合同约定及《合同法》和《担保法》的相关规定，原告提起诉讼，请求判令解除原告与被告侯以亮、刘明月签订的借款合同，由被告侯以亮、刘明月偿还原告借款本息，对未能偿还的部分，以本案中提供担保的抵押物予以折价、拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。被告侯以亮、刘明月未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告侯以亮、刘明月未出庭质证，对原告提供的个人购房借款及担保合同、房地产抵押合同、个人贷款借款借据、不动产登记证明、银行流水、个人贷款归还欠款2203票据、房产抵押声明、结婚证、同意书的证据本院予以确认并在卷佐证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院确认如下事实：2017年6月8日，原告与被告侯以亮签订龙银哈分行2017果个贷字第2101-00010号《个人购房借款及担保合同》，合同约定，原告向被告侯以亮发放贷款50万元用于购房；贷款期限300个月，自2017年6月8日起至2042年6月7日止，具体以借款借据为准；本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率4.9%为基础下浮50%，即年利率为4.655%。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的本合同执行利率固定日调整，指从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新贷款利率标准，1月1日前后分段按日计息。还款方式为等额本息还款；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下未清偿的全部债务。贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同时，原告与被告侯以亮又签订《房地产抵押合同》，约定被告侯以亮以其位于哈尔滨市××区××小区××单元××号的房产为上述借款提供抵押担保。2017年6月27日原、被告办理了上述抵押房产的抵押登记手续。2017年8月17日，原告按照合同约定向被告侯以亮指定的案外人账户发放贷款50万元。2019年4月20日起被告侯以亮未按照合同约定履行还款义务。截止2019年8月12日，被告尚欠原告借款本金482411.95元、利息及罚息7514.12元、复息99.71元。审理中还查明，借款时二被告系夫妻关系，2017年6月8日被告刘明月为原告出具同意书及房产抵押声明，同意共同归还上述贷款，并同意以案涉房产提供抵押担保。本院认为，原告与被告侯以亮签订的《个人购房借款及担保合同》及《房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的相关规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告侯以亮发放贷款50万元，被告侯以亮未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担还款责任及违约责任。因被告侯以亮未出庭提供相反证据证明其还款数额，故本院对原告所述被告侯以亮欠款本金及利息数额予以认定。现原告要求被告侯以亮偿还原告剩余借款本金482411.95元及截止2019年8月12日利息及罚息7514.12元、复息99.71元，并且要求自2019年8月13日起至实际付清之日止按照合同约定的罚息利率继续计算利息、罚息和复息及要求解除原告与被告侯以亮签订《个人购房借款及担保合同》的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告与被告侯以亮在合同中约定，以被告侯以亮所有的案涉房产为上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权已设立，现原告要求以所涉房产实现抵押担保责任，本院予以支持。被告侯以亮与被告刘明月借款时系夫妻，并为原告出具同意书及房产抵押声明，故应承担共同还款责任及抵押担保责任。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行与被告侯以亮、刘明月签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告侯以亮、刘明月偿还龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行借款本金482411.95元；三、被告侯以亮、刘明月偿还原告龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行上述借款的利息（截止2019年8月12日利息及罚息7514.12元、复息为99.71元，自2019年8月13日起至实际付清之日止，按照合同约定利率计算）；四、如被告侯以亮、刘明月到期不能清偿上述第二、三款项所列债务，对不能清偿部分，以拍卖、变卖、折价被告侯以亮抵押的位于哈尔滨市松北区银河小区4栋1单元7层1号房产所得价款优先偿还原告龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行。上述款项于本判决生效后十日内履行完毕。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交本院案件受理费8651元，公告费560元，由被告侯以亮、刘明月负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  刘 硕人民陪审员  王丽艳人民陪审员  郑 芹二〇二〇年六月八日书 记 员  孙萌萌