福建省安溪县人民法院                         民事判决书                                                                                   （2020）闽0524民初1760号                                           原告                       中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称：邮政安溪支行），住所地安溪县凤城镇中山街339号，统一社会信用代码：91350524676530378U 。             负责人：谢金山，任行长。             委托诉讼代理人：陈志当，福建联谊律师事务律师。             委托诉讼代理人：黄荣梅，福建联谊律师事务律师。                               被告                       李周文，男，1978年12月15日出生，汉族，住福建省安溪县。             苏清珠，女，1983年1月8日出生，汉族，住福建省安溪县。             钟淑汝，女，1979年7月2日出生，汉族，住福建省南安市。                               案由                       金融借款合同纠纷                                                       诉讼             请求                                   1.判决解除邮政安溪支行和李周文、苏清珠签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判决李周文、苏清珠共同偿还邮政安溪支行借款本金49,997.32元和利息、罚息、复利 (利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》的约定自2019年1月3日起计算至实际还清之日止)；3.判决李周文、苏清珠向邮政安溪支行支付违约金5,000元；4.判决李周文、苏清珠向邮政安溪支行支付律师代理费2,000元；5.判决钟淑汝对李周文、苏清珠的债务承担连带清偿责任；6.判决李周文、苏清珠、钟淑汝承担本案的诉讼费、公告费等。                                                                   案件             基本             事实                       2018年2月2日，邮政安溪支行和李周文签订《小额贷款额度借款合同》(以下简称“主合同”)。主合同的第二部分专属条款约定：邮政安溪支行向李周文的借款授信额度为5万元；额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，李周文可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款的担保方式为自然人保证。主合同第一部分通用条款第七条约定，李周文向邮政安溪支行借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及借据中约定的内容确定。李周文、苏清珠系夫妻关系，主合同明确约定苏清珠作为该笔借贷的共同借款人。2018年2月2日，钟淑汝和邮政安溪支行签订《小额贷款最高额保证合同》。该保证合同约定钟淑汝自愿为主合同及其项下各单项业务合同的债务承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及律师代理费等费用，且保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。李周文于2018年2月2日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，并签署 (手工) 借据，由李周文向邮政安溪支行借款5万元，借款期限为12个月，即2018年2月2日起至2019年2月2日止；借款年利率为12%，还款方式为按期付息，到期一次性还本，指定还款日为每个月2号。李周文取得借款之后，仅向邮政安溪支行支付了部分本金和部分利息，尚欠借款本金49,997.32元及自2019年1月3日起的利息、罚息未能偿还。             另查明，李周文与苏清珠、钟淑汝分别向邮政安溪支行出具了《诉讼文书地址确认书》，就法律文书送达地址进行了确认。                                                       裁判             理由                       本院认为，李周文、苏清珠与邮政安溪支行签订《小额贷款额度借款合同》以及钟淑汝与邮政安溪支行签订《小额贷款最高额保证合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应按照合同约定全面履行义务。该笔债务发生在李周文和苏清珠的婚姻关系存续期间且主合同明确约定苏清珠作为共同借款人，苏清珠应当承担共同偿还的责任。邮政安溪支行请求李周文、苏清珠共同偿还借款本金49,997.32元及按照《小额贷款额度借款合同》的约定，自2019年1月3日起计算至实际还清之日止利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持，但总计不得超过年利率24%。关于该逾期罚息、复利的约定既是对邮政安溪支行损失的弥补，也是对李周文、苏清珠逾期不还款的惩罚。而违约金兼具补偿和惩罚的双重属性，其一方面填补违约方对于守约方造成的实际损失，另一方面对于违约方进行惩罚，以确保合同得到实际履行。因逾期罚息、复利的性质与违约金的性质是一致的，根据公平原则，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，且邮政安溪支行的损失亦从逾期罚息、复利中得到了弥补，故邮政安溪支行诉求李周文、苏清珠支付违约金5,000元，本院不予支持。至于邮政安溪支行主张的律师代理费的问题。双方在《小额贷款额度借款合同》中已明确为实现债权与担保权利发生的费用由债务人承担，且该代理费符合《福建省律师收费标准》等相关规定并已实际支付，故邮政安溪支行诉求李周文、苏清珠支付律师代理费2,000元，本院予以支持。钟淑汝按《小额贷款最高额保证合同》约定自愿为李周文、苏清珠的所有债务提供连带责任保证，依法应按照连带责任保证承担保证责任。李周文、苏清珠、钟淑汝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担，本院依法缺席审理和判决。综上所述，邮政安溪支行合法诉求的部分，本院予以支持。                                           适用             法律                       依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：                                           判决             主文                       一、李周文、苏清珠应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行贷款49,997.32元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算，自2019年1月3日起计算至款项全部还清之日止，但总计不得超过年利率24%）；             二、李周文、苏清珠应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行律师代理费2,000元；             三、钟淑汝应对李周文、苏清珠的上述第一、二项的款项承担连带清偿责任；             四、钟淑汝在承担连带清偿责任后，有权向李周文、苏清珠追偿；             五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                                           诉讼             费用                       案件受理费1,462元，减半收取计731元，由李周文、苏清珠、钟淑汝共同负担681元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行负担50元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审判员  林王敏                                                             二○二○年六月五日                                     书记员  谢亚锦