安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初7006号 原告：中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司，住所地安徽省合肥市梅山路银保大厦，统一社会信用代码91340100754857916L。 负责人：俞能德，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：刘端阳，该分公司员工。 委托诉讼代理人：程宗全，上海申浩（合肥）律师事务所律师。 被告：朱灿松，男，汉族，1974年10月28日出生，住安徽省合肥市包河区。 被告：黄芳，女，汉族，1977年12月6日出生，住安徽省合肥市包河区。 原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司（以下简称人保合肥市分公司）诉被告朱灿松、黄芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保合肥市分公司的委托诉讼代理人程宗全到庭参加诉讼，被告朱灿松、黄芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保合肥市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告代为偿还的本金及利息等118023元、保险费2505.01元，以及以120528.01元为基数按照每日1‰支付违约金至付清为止（暂定至起诉之日为19887.12元）合计：140415.13元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月20日被告向中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行（以下简称光大银行潜山北路支行）申请贷款，贷款金额为150000元，因银行需要被告提供担保，被告便向原告购买了一份个人信用贷款保证保险作为担保，投保人为被告，被保险人为光大银行潜山北路支行，保险金额为167045.12元，保险费用为90247.68元，按月缴纳保费为2506.88元，赔偿等待期80天，保险期限“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。2018年11月20日光大银行潜山北路支行向被告发放贷款，被告在偿还了部分贷款、支付了22563.79元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，违约期限已超赔款等待期80天，导致原告只能依约向光大银行潜山北路支行共支付了保险理赔款118023元，另被告尚欠原告保费2505.01元。原告与被告之间签订的保证保险合同合法有效，原告依约承担保险责任，代为支付贷款本息118023元；另根据保险合同特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因此，被告应当偿还原告代为支付的贷款本息118023元，支付剩余保费2505.01元，合计120528.01元，并从2019年12月9日开始按照每日1‰支付违约金至付清为止。为维护原告的合法权益，原告依据《合同法》、《保险法》及《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告朱灿松、黄芳未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：被告朱灿松与被告黄芳系夫妻关系。2018年11月14日，被告朱灿松向原告人保合肥市分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年11月15日，人保合肥市分公司向朱灿松核发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201834010000002048），载明：投保人朱灿松，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行，贷款金额为150000元；保险费90247.68元，保险金额为167045.12元，每月保险费2506.88元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年11月20日，朱灿松向中国光大银行股份有限公司合肥分行申请个人信用贷款，双方签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号为2018潜北人保11234）一份，约定：贷款金额为150000元，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%，贷款期限36个月，自2018年11月20日至2021年11月20日止；借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%等内容。 后中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行按约向朱灿松发放了贷款，但其后朱灿松未能按时还本付息，自2019年6月起开始逾期。 2019年12月12日，中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行向朱灿松发出《代偿债务通知书》，内容为：您于2018年11月20日与我行签订的个人贷款合同（合同编号：52161816002227）项下借款，于2019年12月已逾期达80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年12月9日代为清偿，共偿还贷款本息共计118023元，其中剩余本金115441.71元，贷款利息2483.18元，逾期罚息98.11元。依据《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。 2020年4月12日，中国光大银行股份有限公司合肥潜山北路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认“贵公司个人贷款保险保险NO.PBBR201834010000001250保险单项下代偿款118023元已于2019年12月9日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”等内容。之后被告朱灿松一直未向人保合肥市分公司偿还对上述代偿款。 另查，自朱灿松逾期之日至人保合肥分公司代偿日未付保费为2505.01元。 庭审中，人保合肥分公司称其认为朱灿松借款是用于家庭的日常开支，故黄芳应对该笔借款承担共同还款责任，但未提交证据予以证明。 上述事实，有原告提交的身份证、个人信用贷款保证保险投保单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险保险单、保险费明细、个人贷款合同及贷款借据、还款明细表及交易明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书以及当事人当庭陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，涉案贷款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。朱灿松未按约履行还款义务，人保合肥市分公司依约为朱灿松代偿本息118023元，根据案涉保险单的约定，人保合肥市分公司在代偿后有权向其进行追偿，故人保合肥市分公司要求朱灿松支付其代偿款118023元的请求，本院予以支持。关于未支付保费2505.01元，具有合同约定，本院予以支持。关于违约金，合同约定按日千分之一计收，该违约金计算标准明显过高，本院综合原告实际损失及保费收取、支持情况，予以酌减为按日万分之五的标准计算，以理赔款118023元为基数自理赔日即2019年12月9日计算至款清之日止，超出部分不予支持。人保合肥市分公司称案涉借款是用于家庭日常开支，要求黄芳承担共同还款责任，但未提交证据予以证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱灿松于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司代偿款118023元、保险费2505.01元及违约金（违约金以118023元为基数自2019年12月9日起按日利率万分之五的标准计算至款清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费3108元，减半收取计1554元，由原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司负担100元，由被告朱灿松负担1454元。 如不服本判决判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  赵卫东 二〇二〇年六月三十日 书记员  甘保玲 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。