黑龙江省富裕县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0227民初435号原告：石磊，男，1982年3月27日出生，汉族，司机，住黑龙江省富裕县。委托诉讼代理人：吴兆军，黑龙江卓唯律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，统一社会信用代码912302007496539786，住所地：黑龙江省齐齐哈尔市建华区万达广场商业3单元5至12层。负责人：郑培永，职务：经理。委托诉讼代理人;孙羽男，女，1984年8月20日出生，汉族，该公司法律顾问，住黑龙江省哈尔滨市南岗区。原告石磊与被告中国平安人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员赵海峰独任审判，公开开庭进行了审理。原告石磊委托诉讼代理人吴兆军和被告平安保险公司委托诉讼代理人孙羽男到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告石磊向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告按照保险合同约定给付长期意外保险费用140,000.00元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月20日，投保人刘忠丽以石磊作为被保险人为其投保人身保险合同一份，投保的主险名称为“平安福”，附加长险“长期意外13（1120）”保险，保险金额为200,000.00元；保险期间38年，保险费为980.00元。2018年10月29日被保险人石磊因交通事故，前往齐齐哈尔市附属第三医院治疗，经诊断为“骨盆骨折、复合型外伤、左侧髋臼骨折、左侧坐骨支骨折、左侧髋骨结脱位、左踝关节骨折、左胫骨远端骨折、左侧根骨骨折等”。事故发生后原告向被告申请理赔，被告只赔偿保险金60,000.00元，剩余140,000.00元不同意赔偿。依据《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保保险合同成立，依法成立的保险合同，自成立时生效”。所以投保人、被保险人石磊与被告平安保险公司签订的保险合同合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”。现被保险人石磊于保险期限内发生保险合同约定之保险事项并导致身体伤残，被告平安保险公司，应依合同约定履行义务。被告平安保险公司辩称，原告单方保险事故属实，我公司根据保险合同的要求，因原告发生保险事故，根据保险条款的标准，根据伤残鉴定，经鉴定得出结论为原告构成伤残等级8级，根据长期意外13保险条款2.2项保险责任的约定，如果被保险人因遭受意外伤害，造成人身保险伤残评定标准所列伤残之一者，我们按相应保险金给付比例，乘以基本保险金额，给付意外伤残保险金。本案原告伤残等级为8级，所对应的赔付比例30%，乘以基本保险金额200,000.00元，最终得出意外伤残保险金额为赔付60,000.00元，至此我公司对本次交通事故的意外伤残保险金项下的保险金额已承担完毕，原告此次所主张的意外伤残保险金140,000.00元，应属于伤残等级1级情形，原告的伤残等级明显没有达到赔付的标准，此外，案涉案件投保人刘忠丽作为我公司保险业务工作人员，对于保险条款的内容，尤其是保险合同项下的各项约定，应属于明确知悉状态，所以保险合同各项条款的约定对投保的当事人有法律约束力，这也是原告在起诉状所援引的《合同法》的相关规定，至此原告在起诉状中针对意外保险费用140,000.00元没有法律依据，我公司已完全按照双方保险合同的约定，履行完毕赔付义务，所以原告的诉请不应得到支持。原告石磊为证明其诉称理由，提供如下证据：1.平安保险公司保险单、保险合同及理赔决定通知书一份，证明原告在被告处投保长期意外13保险期间38年，基本保险金额200,000.00元，原告已全部缴纳保险费。事故发生后保险公司只赔偿60,000.00元，剩下140,000.00元没有赔偿，投保时在电子设备上操作的，保险单、保险合同及合同所付条款都是在投保数日后才交付给原告的。被告平安保险公司质证认为，真实性没有异议，对证明事项有异议，第一点原告在投保时我公司未向投保人交付保险合同，并不代表未出示保险条款，且本案投保人作为我公司代理人，也是案涉保险合同的代理人，如其在不同意保险合同条款约定下，就不能签订保险合同；第二点，根据有关伤残等级，所对应的意外伤残赔付保险金额60,000.00元，另外原告所主张的140,000.00元并不在保险承担范围之内，原告没有提供证据证实，我公司对140,000.00元承担保险赔偿责任。本院认为，因被告平安保险公司未对该组证据的真实性提出异议，本院对该组证据的真实性予以确认，证明目的需结合其他证据综合予以认定。2.事故认定书、齐齐哈尔医学院附属第三医院司法鉴定书、诊断书、病案各一组，证明原告于2018年10月29日因交通事故受伤，发生在保险期间内，经人民法院委托鉴定原告伤残为8级伤残，诊断书和病案证明原告的伤情和诊疗经过，上述证据为复印件，原件保存在富裕县人民法院（2019）黑0227民初467号卷宗中。被告平安保险公司质证认为，对该组证据没有异议。本院认为，该组证据符合客观性、真实性，对该组证据的证明事项予以采信。被告平安保险公司为证明其辩称理由，提供如下证据：1.人身保险投保书、人身保险投保提示书、电子投保确认书各一份，证明本案投保人为刘忠丽，代理人姓名也为刘忠丽，为投保人本人，投保提示书第二页及电子投保确认书第二页投保人及代理人签名处均有刘忠丽本人签名，刘忠丽作为案涉保险合同投保人及代理人同时确认了其对保险条款对投保人进行提示和说明，其作为投保人明确已经阅读保险条款，投保确认书的投保内容是其真实意思表示，说明其作为投保人愿意受到保险条款内容的约束，至此双方保险合同成立，双方均未提出异议。原告石磊质证认为，对证据的真实性没有异议，对证明目的有异议，原告提供保险单下面书写的业务员及代码均为王海洋不是刘忠丽，虽然刘忠丽是保险推销员，不能证明对保险业务的相关知识有所了解，并且被告没有提交相应的证据证明其经过相应业务知识培训。保险人就格式条款合同中免除责任条款，按比例赔付条款等免除或减轻保险人责任的条款，保险人应履行明确的告知义务，该义务是法定的，不因投保人或代理人职业文化程度不同，不能免除保险人的告知义务。本院认为，该组证据符合客观性、真实性，对该组证据的证明事项予以采信。2.平安长期意外伤害保险条款一份，证明根据该条款2.2项伤残保险金的约定，意外伤残保险金是按照伤残等级的比例赔付，并非是一旦发生保险事故全款赔付，根据该条款人身附件内容，伤残等级为8级，对应的赔付比例30%乘以基本保险金额。原告石磊质证认为，对真实性没有异议，但投保时原告未将条款的概念、内容、法律后果向投保人做出解释，投保时投保人并没有看到投保条款，都是签订合同数日内给付投保人保险合同的。本院认为，该份证据符合客观性、真实性，对该份证据的证明事项予以采信。3.司法鉴定意见书，证明原告伤残等级为8级，进一步证实保险金额30%乘以基本保险金额200,000.00元。原告石磊质证认为，对真实性没有异议，不能按比例赔付，其他意见同上几份证据质证意见一致。本院认为，该份证据符合客观性、真实性，对该份证据的证明事项予以采信。根据当事人的举证、质证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本案确定如下事实：2015年1月19日，刘忠丽为原告石磊在被告平安保险公司投保主险平安福（保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额200,000.00元，保险费3,980.00元）一份及附加长险平安福重疾14（保险期间终身，交费年限20年，基本保险金额120,000.00元，保险费1,224.00元）一份、长期意外13（保险期间38年，交费年限20年，基本保险金额200,000.00元，保险费980.00元）一份、豁免重疾C12（保险期间20年，交费年限19年，保险费106.69元）一份，并签订人身保险合同，其中约定意外伤残保险金赔付办法为“被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180内造成本附加险合同所付《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一者，我们按相应的保险金给付比例乘以基本保险金额给付‘意外伤残保险金’”。2018年10月29日，原告石磊驾驶轻型厢式货车与案外人杜善华驾驶普通客车发生交通事故，事故发生后经齐齐哈尔医学院附属第三医院司法鉴定所鉴定，原告石磊因上述交通事故所受损伤评定为伤残八级。后被告平安保险公司给付原告石磊保险金60,000.00元。另查，在案涉人身保险合同中，伤残八级对应保险金给付比例为30%。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。在本案中，通过对案件的审理，本院归纳本案的争议焦点为：案涉人身保险合同中对意外伤残保险金赔付办法的约定是否为免责条款，该条款是否对原告石磊有法律约束力。免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款，是为了排除当事人未来的责任，案涉人身保险合同中对关于意外伤残赔偿金的条款是为了确定发生保险事故后，如何计算保险金数额，该条款并未免除保险公司一方的未来责任，只是根据被保险人的伤残情况不同，计算赔付金额，该条款不属于免责条款，即保险公司对上述条款不存在法律上的的提示和明确说明义务。投保人刘忠丽作为完全民事行为能力人且系保平安保险公司业务人员，在签订保险合同时，有审视人身保险合同条款的谨慎义务，原告石磊抗辩其在签订人身保险合同时未看到合同条款不符合客观规律，本院不予采信。案涉人身保险合同内容真实、有效，原、被告双方均应按照合同约定履行合同义务。保险事故发生后，被告平安保险公司已按照合同约定给付了全部保险金60,000.00元（200,000.00元×30%），原告石磊的诉求没有事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告石磊的诉讼请求。案件受理费1,550.00元，由原告石磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  赵海峰二〇二〇年六月二十七日书记员  陈微微