四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初728号 原告：蓬安县农村信用合作联社，住所地：四川省南充市蓬安县相如镇相如大道91号，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：任定明，理事长。 委托诉讼代理人：夏刚，男，1968年3月10日出生，汉族，住四川省蓬安县，系单位职工。 委托诉讼代理人：刘光勇，男，1972年5月1日出生，汉族，住四川省蓬安县，系单位职工。 被告：郭友，男，1954年3月16日出生，汉族，住四川省营山县。 委托诉讼代理人：罗杰，四川红彤律师事务所律师。 被告：黄淑琼，女，1968年10月13日出生，汉族，住四川省营山县。 委托诉讼代理人：罗杰，四川红彤律师事务所律师。 被告：营山县北坝综合农贸市场（普通合伙），主要经营场所：营山县城新北路38号至58号，统一社会信用代码91511322L177714536。 执行事务合伙人：何天全。 被告：何天全，男，1968年10月23日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 被告：唐进，男，1994年7月28日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告蓬安县农村信用合作联社与被告郭友、黄淑琼、营山县北坝综合农贸市场（普通合伙）（以下简称“北坝农贸市场”）、何天全、唐进金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人夏刚、刘光勇，被告郭友及被告郭友、黄淑琼的委托诉讼代理人罗杰，被告唐进到庭参加诉讼，被告北坝农贸市场、何天全经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓬安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决解除2017年9月26日原告下属建设中路分社与被告郭友、黄淑琼签订的《个人借款合同》；2、判决被告郭友、黄淑琼向原告归还借款本金人民币130万元及至还清之日止的利息并承担违约责任及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；3、判决被告北坝农贸市场、何天全、唐进按《抵押合同》的约定在抵押财产范围内承担抵押担保责任；4、判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；5、本案的全部诉讼、公告等费用由上列被告共同承担。事实和理由：2017年9月26日，原告下属建设中路分社与被告北坝农贸市场、何天全、唐进签订《抵押合同》，约定为郭友、黄淑琼向建设中路分社借款人民币130万元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用提供抵押担保。《抵押合同》约定被告北坝农贸市场、何天全、唐进自愿用其所有的位于营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号、X号、X号及位于营山县朗池镇西月路40号X幢X层X号、X号房产为为被告郭友、黄淑琼向建设中路分社借款130万元提供抵押担保并办理了抵押登记。被告北坝农贸市场出具了《营山县北坝综合农贸市场股东会决议》，北坝农贸市场、何天全、唐进签订《承诺书》、《同意抵押承诺书》。2017年9月26日，建设中路分社与郭友、黄淑琼签订《个人借款合同》，约定被告郭友向建设中路分社借款人民币130万元，借款额度支用有限期间自2017年9月26日至2020年9月25日，执行月利率6.72917‰，实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，2017年9月28日出具了《借款借据》，建设中路分社按约向郭友支付了借款人民币130万元并转入其指定的账户，郭友、黄淑琼出具了《共同债务承诺书》。被告郭友借款后未按合同约定还本付息，虽经多次催收，上列被告仍未支付。被告的行为已经构成违约，依法应当承担违约责任，继续履行《个人借款合同》已不能实现原告的合同目的。原告具状法院，请求依法裁判。 被告郭友、黄淑琼辩称，1、借款合同于2020年9月25日才到期，该合同签订后，被告尽力还款并未违约，只是因为疫情延迟支付，这是不可抗力，不属于违约，因此二被告不应承担违约责任；2、二被告在与股东结算债务的时候积极主动承担了大部分的债务，也是为了保障原告利益不受损失；3、本案的贷款有抵押物，按照常理及正常的程序来说其价值远远超过了贷款本息，原告的贷款并无任何的风险；4、北坝农贸市场是受政府扶持的民营企业，原告也应对企业进行扶持；5、二被告愿意积极还款，请酌情减少贷款利息及各项费用。 被告唐进辩称，对借款不清楚，是委托他人办理。后认可涉及“唐进”的签字是其本人所签，只是时间太久对于具体内容记不清楚。 被告北坝农贸市场、何天全未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告的身份信息、婚姻信息复印件、《个人借款合同》复印件、《抵押合同》复印件、《北坝农贸市场股东会决议》复印件、《承诺书》复印件、《同意抵押承诺书》复印件、《共同债务承诺书》复印件、《借款借据》复印件、抵押财产信息复印件、不动产登记证明复印件、结欠明细等证据；被告郭友、黄淑琼提交了《退股贷款责任承诺书》复印件、《蓬安县农村信用社贷款抵质押物价值认定表》复印件、《南充市民营企业经济健康发展暨首届南商发展大会参会指南》复印件、企业信用报告复印件、奖状复印件等证据欲证明其答辩主张。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 蓬安县农村信用合作联社建设中路分社（以下简称建设中路分社）为蓬安县农村信用合作联社的下属机构。郭友、黄淑琼于1990年6月15日登记结婚。2017年8月6日，郭友向建设中路分社申请贷款130万元用于偿还ＡＯＰＩ022014000475号合同项下吕建忠所欠债务，郭友、黄淑琼出具了《共同债务承诺书》，承诺该笔贷款属于家庭共同债务，以家庭共同财产及收入偿还贷款本息。北坝农贸市场于2017年7月11日召开股东会一致通过决议，同意提供16处房产分别为陈涛向建设中路分社申请贷款960万元、郭友向建设中路分社申请贷款130万元提供抵押担保，并于2017年8月6日出具《承诺书》、《同意抵押承诺书》，承诺自愿用位于营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号、X号、X号、X幢X层X号、X号商业用房为郭友申请的130万元贷款作抵押担保，北坝农贸市场的股东何天全、唐进在两份承诺书上签字确认。 2017年9月26日，郭友、黄淑琼（甲方）与建设中路分社（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：ＡＯＰＩ022017000876号），约定乙方向甲方提供非循环使用借款额度为壹佰叁拾万元；借款用途为偿还ＡＯＰＩ022014000475号借款合同项下吕建忠所欠债务；借款额度支用有效期间自2017年9月26日至2020年9月25日；贷款利率为年利率、浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款借据与贷款利率项不一致的，以借款借据为准；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按季结息，到期一次性还本。同日，北坝农贸市场（甲方）与建设中路分社（乙方）签订《抵押合同》（合同编号：ＡＯＰＩ20170000262），约定为确保郭友与乙方签订的ＡＯＰＩ022017000876号《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方以其所有的分别位于营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号（营房权证营安字第××号、营国用××号）、营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号（营房权证营安字第××号、营国用××号）、营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号（营房权证营安字第××号、营国用第××号）、营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号（营房权证营安字第××号、营国用××号）、营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号（营房权证营安字第××号、营国用××号）的房屋提供抵押担保，何天全、唐进均在合同上签字。后双方办理了不动产登记证明，权证号为（XX）营山县不动产证明第XX号，登记内容包括：证明权利抵押权，权利人建设中路分社，义务人北坝农贸市场，担保债权数额为130万元，抵押方式为一般抵押，附记“抵押物认定价格为187.68万元，土地随之抵押，借款人：郭友。该抵押为第二顺位抵押”。 2017年9月28日，建设中路分社向郭友指定的账户发放了贷款130万元，同日出具了《借款借据》，载明借款日期2017年9月28日，借款到期日为2020年9月24日，执行月利率6.72917‰，还款方式为按计划还本、按季结息法，2019-09-20还本50,000元，2020-09-24还本1,250,000元。郭友在借款人处签字按印。借款后，郭友、黄淑琼足额偿还了截至2019年3月21日的应付利息，2019年6月21日后仅支付了利息4,119.45元，后未再偿还借款本息。截至2020年5月27日，该笔贷款下欠本金1,300,000元、利息（含罚息）104,757.77元。 本院认为，案涉《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告下属机构签订的合同权利义务由原告享有和承担，原告有权就本案借款提起诉讼。原告已按约发放了贷款，被告郭友、黄淑琼应按照约定还本付息。郭友、黄淑琼辩称系因疫情延迟支付，不属于违约，但实际二人从2019年6月21日就出现逾期还款行为，该季度应付利息26,826.94元仅偿还了4,119.45元，后二人未再偿还任何本金和利息，故对其辩称理由本院不予支持。郭友、黄淑琼以自己的行为表明不履行主要债务，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同，故原告要求解除双方签订的《个人借款合同》于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，原告主张要求郭友、黄淑琼偿还借款本金1,300,000元及还清借款之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。郭友、黄淑琼应当偿还借款本金1,300,000元，支付截至2020年5月27日的利息104,757.77元，并支付自2020年5月28日起至款项还清之日止以1,300,000元为基数的利息，利息按借款借据确定的月利率6.72917‰计算。 关于抵押担保问题。从《抵押合同》及抵押登记证明能确定案涉借款的抵押担保责任主体为被告北坝农贸市场，如郭友、黄淑琼不按期履行债务，北坝农贸市场应按照《抵押合同》约定承担抵押担保责任。北坝农贸市场自愿用其名下房产为案涉借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告的抵押权依法成立，因登记为第二顺位抵押，原告可于第二顺位在1,300,000元范围内优先受偿。 对于原告请求的实现债权及担保权利的费用，未提交证据佐证，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条，第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告蓬安县农村信用合作联社下属建设中路分社与被告郭友、黄淑琼于2017年9月26日签订的编号为AOPI022017000876号的《个人借款合同》； 二、被告郭友、黄淑琼于本判决生效之日起三十日内向原告蓬安县农村信用合作联社偿还借款本金1,300,000元及截至2020年5月27日的利息104,757.77元，并从2020年5月28日起以1,300,000元为基数按照月利率6.72917‰支付利息至借款还清之日止； 三、就上述第二判项的债务，原告蓬安县农村信用合作联社有权对被告营山县北坝综合农贸市场（普通合伙）提供抵押担保的（XX）营山县不动产证明第XX号项下房产（营山县朗池镇西月路X号X幢X层2号、X号、X号、营山县朗池镇西月路X号X幢X层X号、X号）实现抵押权，并于第二顺位在1,300,000元范围内优先受偿； 四、驳回原告蓬安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16,500元，由被告郭友、黄淑琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  姜琳 人民陪审员  周刚 人民陪审员  曾斌 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  张玲