江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初204号 原告：苏州银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市城厢镇上海东路1号，统一社会信用代码913205855866848595。 负责人：张锋，该行行长。 委托诉讼代理人：张家玉，上海方本（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许力，上海方本（苏州）律师事务所实习律师。 被告：林岑，男，汉族，1982年8月19日生，住上海市卢湾区。 被告：林安尔，男，汉族，1953年4月26日生，住上海市卢湾区。 被告：宋佩毅，女，汉族，1951年3月18日生，住上海市卢湾区。 原告苏州银行股份有限公司太仓支行与被告林岑、林安尔、宋佩毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日受理后，依法适用普通程序独任制，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告苏州银行股份有限公司太仓支行的委托诉讼代理人张家玉到庭参加诉讼。被告林岑、林安尔、宋佩毅经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告苏州银行股份有限公司太仓支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林岑立即归还原告借款本金95521.18元、利息4528.32元、罚息963.5元、复息176.78元，本息合计101189.78元（罚息、复息暂计算至2020年6月8日，应计算至借款本息全部还清之日止）；2、判令被告林岑承担原告因本案发生的律师费8432元；3、判令原告有权以折价或者拍卖、变卖被告林岑、林安尔、宋佩毅名下的抵押房产所得价款优先受偿本案债务；4、本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：原、被告于2012年11月21日签订《个人购房借款合同》，约定由被告林岑向原告借款24万元购房，三被告以其名下房产为借款提供抵押担保。原告依约向被告发放借款后，借款人未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告林岑、林安尔、宋佩毅未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同、担保合同的订立 2012年11月21日，被告林岑（借款人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款合同》（编号：苏州银行字[XXXX]第[XXXX]号）1份。合同约定，贷款人同意向借款人发放个人住房贷款，金额为24万元。贷款用于借款人购买坐落于太仓市太平北路与宁波路叉口XX号楼2XX层XXX号的住房。借款期限10年，自2012年11月21日起至2022年11月21日止。贷款利率执行中国人民银行规定利率，月利率6.00413‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行。自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共120期。借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款本息每日计收万分之罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复息。借款人连续三个月付款期或在本合同期内累计六个月付款期，未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息(包括逾期利息)，而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责。订立、执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付。双方另有约定的除外。借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以以任何途径和方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责。 合同另约定，借款人(即抵押人)保证以其有权处分的本合同第二条规定之房产和本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给贷款人(即抵押权人)，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押物详细情况见本合同所附《抵押物清单》。清单所列抵押物为太平路与宁波路叉口森茂国际一期XX号楼XXXX号。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括按本合同第九条规定所计收的复息)、罚息以及实现债权的费用。被告林岑、林安尔、宋佩毅在合同抵押人及共有人处签名。 二、抵押权的设立 2013年7月12日，被告林岑、林安尔、宋佩毅名下位于太仓市经济开发区依法办理了抵押登记，他项权证号：太房他证太仓字第××号，担保债权数额24万元，抵押权人为原告。 三、借款的发放 原告于2012年11月21日向借款人林岑发放借款24万元，执行月利率6.00413‰，借款期限10年。还款方式为等额本息。 四、借款的偿还 被告林岑于2012年12月15日起按约还款，但自2019年6月15日起出现逾期未还款情形。原告起诉后，借款人陆续归还了部分本息。原告主张，截至2020年6月8日，被告结欠原告借款本金95521.18元、利息4528.32元、罚息963.50元、复息176.78元，本息合计101189.78元。其中，罚息、复息分别以逾期未还本金、利息为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%按逾期天数计算。 五、提前到期 原告于2019年11月19日向被告林岑邮寄送达《信贷业务提前到期通知书》，宣布贷款提前到期。该邮件于2019年11月24日被退回。 六、合理费用 原告为本案诉讼与上海方本（苏州）律师事务所签订《律师聘任合同》1份，约定律师代理费为8432元。该所指派律师张家玉、许力参与诉讼。原、被告签订的涉案借款合同，并未明确约定律师费的承担。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同关系 原、被告签订的个人购房借款合同合法有效，双方均应按约履行。因被告林岑未能按照约定履行还款义务，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。原告目前仍按合同约定的还款日期计算相应的利息等，并不损害借款人的利益，对此本院予以支持。对于原告主张的逾期本息的罚息、复息，因双方签订的借款合同约定，贷款人将按国家规定对逾期贷款本息计收罚息、复息，但未明确约定罚息、复息的计算方法及适用利率，故本院确定罚息、复息按合同约定的借款利率予以计收，对原告主张按借款利率上浮50%计收的请求不予采纳。原告要求被告承担为实现债权而产生的律师费，合同对律师费的承担并无明确的约定，故原告的该项诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 二、关于担保合同关系 原、被告签订的个人购房借款合同合法有效，被告以其合法所有的房产为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告林岑、林安尔、宋佩毅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林岑于本判决生效之日起10日内支付原告苏州银行股份有限公司太仓支行借款本金95521.18元、利息4528.32元及罚息、复息（利息计算至2020年6月8日，自2020年6月9日起至本金还清之日止按合同约定利率计收；罚息、复息分别按逾期未还本金、利息为基数，按合同约定借款利率按实际逾期天数计收）。 二、如被告林岑到期不履行上述债务，原告苏州银行股份有限公司太仓支行有权就被告林岑、林安尔、宋佩毅名下位于太仓市经济开发区（太房他证太仓字第××号，担保债权数额24万元）的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、驳回原告苏州银行股份有限公司太仓支行的其他诉讼请求。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2404元，公告费560元，合计2964元，由被告林岑、林安尔、宋佩毅共同负担。该款原告已预交，本院不再退还，由被告林岑、林安尔、宋佩毅在本判决生效之日起10日内直接给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 龚 健 二〇二〇年六月八日 书记员 徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。