吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初276号 原告：前郭县阳光村镇银行股份有限公司，住所地：吉林省前郭县前郭镇民主街。 法定代表人：王鸿，系行长。 委托代理人：于雷，该行资产保全部职员。 委托代理人：宫关，该行资产保全部职员。 被告：霍金华，女，1967年10月3日生，汉族，农民。原住吉林省松原市前郭尔罗斯蒙古族自治县，现下落不明。 被告：江海清，男，1992年1月25日生，汉族，农民。原住吉林省松原市前郭尔罗斯蒙古族自治县，现下落不明。 原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司与被告霍金华、江海清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人宫关到庭参加诉讼，被告霍金华、江海清经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司提出诉讼请求：1、要求被告霍金华偿还剩余贷款本金8000.00元及到付款日的相应利息（利息、罚息、复利）。贷款利息为月利率7.41‰；2、如被告霍金华不能偿还此笔贷款，要求被告霍金华、江海清（共有人）以其抵押的位于前郭县八郎乡八郎村，土地经营权面积为4.95亩土地经营权（农村土地经营权他项权利证:前农地他字（20XX）第0XXX5号）采取贷款重组、按序清偿、协议转让、交易平台挂牌再流转等多种方式处置抵押物，抵押物处置收益应由贷款人优先受偿。3、要求被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月4日，我行与案外人江中艳（已去世）签订了编号为3010XXXX0251号《个人借款合同》及借据，合同约定案外人江中艳向我行借款1万元，用于种地，借款期限自2017年1月4日至2018年1月3日，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。月利率为7.41‰，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。此笔贷款有抵押。2016年3月18日原告与案外人江中艳、被告霍金华、江海清签订编号为3010XXXX0309号《最高额抵押合同》。同日由案外人江中艳、被告霍金华、江海清（共有人）名下位于前郭县八郎乡八郎村，土地经营权面积为4.95亩土地做抵押，并于2016年3月18日进行了农村土地经营权他项权利登记，取得了前农地他字（20XX）第0XXX5号他项权利证。此笔贷款2018年1月3日到期，至2019年12月20日已经逾期717天，故诉至法院，请求法院支持我行上述诉讼请求。 被告霍金华、江海清未出庭，未提出答辩。 本院对证据的认定：原告围绕其诉讼请求提交了最高额担保用款申请审批表、《个人借款合同》《借款借据》《农村土地经营权证明》《农村土地经营权他项权利证》、同意土地流转承诺书、农村土地经营权抵押清单、当前贷款组合查询、客户账户综合查询、被告身份证、户口本复印件、送达地址确认书等证据。被告霍金华、江海清未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对原告提交的上述证据予以确认。 本院对事实的认定：被告霍金华与案外人江中艳（已去世）系夫妻。2017年1月4日，江中艳向原告申请贷款。2017年1月4日双方签订了3010XXXX0251号《个人借款合同》，合同约定借款金额为1万元，用于种地，月利率为7.41‰，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人（原告）依据中国人民银行规定计收复利。《最高额抵押合同》约定江中艳、霍金华、江海清名下的4.95亩土地经营权为此笔贷款提供抵押担保，担保的债权最高余额为1万元，最高额担保债权的确定时间为自2016年3月18日起至2019年3月17日止。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2016年3月18日，双方就抵押土地办理了他项权利证[前农地他字（20XX）第0XXX5号]。另查，被告江中艳在贷款之后去世，截止开庭之日，被告江中艳尚欠借款本金0.8万元及利息。 《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发〔2015〕45号）中明确为进一步深化农村金融改革创新，加大对“三农”的金融支持力度，引导农村土地经营权有序流转，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让试点，做好农村承包土地（指耕地）的经营权和农民住房财产权（以下统称为“两权”）抵押贷款试点工作。全部试点工作于2017年底前完成。试点涉及突破《中华人民共和国物权法》第一百八十四条、《中华人民共和国担保法》第三十七条等相关法律条款，由国务院按程序提请全国人大常委会授权，允许试点地区在试点期间暂停执行相关法律条款。《全国人民代表大会常务委员会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》（2015年12月27日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议通过）授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）行政区域，暂时调整实施《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》关于集体所有的耕地使用权不得抵押的规定；在天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域暂时调整实施《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》关于集体所有的宅基地使用权不得抵押的规定。上述调整在2017年12月31日前试行。调整内容为：在防范风险、遵守有关法律法规和农村土地制度改革等政策的基础上，赋予农村承包土地（指耕地）的经营权和农民住房财产权（含宅基地使用权）抵押融资功能，在农村承包土地的经营权抵押贷款试点地区，允许以农村承包土地的经营权抵押贷款；在农民住房财产权抵押贷款试点地区，允许以农民住房财产权抵押贷款。吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县是农村承包土地的经营权抵押贷款试点县。2017年11月4日第十二届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议将试点期限延长至2018年12月31日。 本院认为,原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司与案外人江中艳、被告霍金华、江海清签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定,合同合法有效。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》，前郭县是农村承包土地的经营权抵押贷款试点县，允许以农村承包土地的经营权抵押贷款，故原告与江中艳、霍金华、江海清签订的《最高额抵押合同》亦为有效。原告按合同约定向江中艳发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。此笔贷款系被告霍金华、江中艳夫妻关系存续期间用于生活所负债务，江中艳在贷款之后去世，霍金华应承担相应的偿还责任。故原告要求被告霍金华偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。当被告霍金华不履行还款义务时，原告可以就被告霍金华、江海清抵押的农村土地经营权处置收益优先受偿。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告霍金华于本判决生效后立即给付原告前郭县阳光村镇银行股份有限公司借款本金8000.00元，并自借款之日起给付利息、罚息、复利。利息按月利率7.41‰计算（扣除已给付的利息），逾期期间在原利率的基础上加收50%罚息，计算至执行终结之日止，利息、罚息和复利以年利率24%为限； 二、如被告霍金华逾期不履行本判决书第一项给付义务，原告可以就被告霍金华、江海清抵押的4.95亩家庭承包土地的经营权处置收益在债务最高余额1万元限度内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费600元，由被告霍金华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审 判 长  郭海涛 人民陪审员  刘 福 人民陪审员  牛树春 二〇二〇年六月二日 书 记 员  韩思同