江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初1010号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈某。委托诉讼代理人：杜长兵、刘爱中，江苏华庭律师事务所律师。被告：杨国强，住江苏省南京市秦淮区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告杨国强信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杜长兵、被告杨国强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡账号11×××52项下欠款本金149703.05元、利息2012.51元、交易手续费1.50元，分期手续费19071.73元、违约金1887.50元，合计172676.29元（结算至2019年12月28日）；并以未还本金149703.05为基数，自2019年12月29日起计算至清偿之日的利息、违约金，按照每日万分之五标准计算；2.判令被告承担律师费3500元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告根据被告的申请向被告先后核发三张民生银行白金信用卡，卡号分别为62×××65、62×××88、62×××83，上述信用卡账号为11×××52。被告在使用信用卡过程中多次逾期还款，截止到2019年12月28日，被告已拖欠本金、利息、手续费、违约金等合计172676.29元，经原告多次催收仍未清偿，被告的行为已构成严重违约，故提起诉讼，请求判如所请。被告杨国强辩称，对信用卡欠费无异议，被告同意还款，但因经济困难暂无力还款，希望原告给予时间。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了《民生白金信用卡申请表》及领用合约、面签照片、信用卡交易明细及欠款构成表、催收记录、律师代理合同及律师费发票等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年5月16日，杨国强向民生银行信用卡中心申领民生银行民生-大洋百货联名白金信用卡,并签字“本人已阅知”承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡交易款项的利息；免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两种以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；持卡人已支付的分期手续费不作退还；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担；本合约构成对章程的解释与补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效；持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容；持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人；如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准；本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务；持卡人同意接收本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向本人发送民生银行信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息。上述领用合约所附收费表载明：透支利率为每日万分之五；人民币预借现金手续费为交易金额的0.5%（本行）/1%他行，最低每笔收取1元；持卡人未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取的滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%，采用分期收取的方式。原告民生银行信用卡中心经审核向被告杨国强分别发放卡号分别为62×××65、62×××88、62×××83的信用卡，上述信用卡账号均为11×××52。杨国强持卡透支消费后未按约还款，截至2019年12月28日，尚欠民生银行信用卡中心信用卡透支本金149703.05元、利息2012.51元、交易手续费1.50元，分期付款手续费3244.03元、分期未出手续费15827.70元、违约金1887.5元，合计172676.29元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。民生银行信用卡中心为此于2016年11月15日在其官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目及修改及的公告》，其中明确：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元；新《章程》及新《领用合约》自2017年1月1日起正式实施。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告杨国强在向民生银行信用卡中心申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故领用合约即构成双方之间的合同，该合约系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按约定全面履行。被告杨国强未能按约偿还透支款项，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告全额偿还所欠款项。根据民生银行信用卡中心在其官方网站发布的《关于调整信用卡相关服务项目及修改及的公告》，自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”为“违约金”，收费标准不变。根据约定，领用合约的修改一经公布实施即告生效。现民生银行信用卡中心主张被告偿还账号11×××52截至2019年12月28日的欠款合计172676.29元，并支付自2019年12月29日起至实际给付之日止的按万分之五每日计算的透支利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，符合双方约定，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,判决如下：一、被告杨国强于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款合计172676.29元并支付利息（以本金149703.05为基数，自2019年12月29日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算）；二、被告杨国强于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3824元，减半收取计1912元，财产保全费1395元，合计收取3307元，由被告杨国强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  邓亮二〇二〇年六月二十三日书记员  高雅