云南省宜良县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0125民初1028号原告：张某3，男，1974年6月18日出生，汉族，云南省宜良县人，住云南省昆明市宜良县。原告：张某1，女，2003年3月28日出生，汉族，云南省宜良县人，住云南省昆明市宜良县。原告：张某2，女，2009年12月24日出生，汉族，云南省宜良县人，住云南省昆明市宜良县。原告张某1、张某2的法定代理人：张某3（信息同上），系两原告之父。原告：黄云芳，女，1955年7月3日出生，苗族，云南省弥勒县人，住云南省红河哈尼族彝族自治州弥勒县。原告：康有和，男，1955年8月2日出生，苗族，云南省弥勒县人，住云南省红河哈尼族彝族自治州弥勒县。原告黄云芳、康有和委托诉讼代理人：张某3（同上），系黄云芳、康有和女婿，特别授权代理。被告：中国人寿财产保险股份有限公司宜良县支公司。统一社会信用代码：915301257097433891。住所：云南省昆明市宜良县匡远镇迎宾路116号。负责人：陈荟玲，经理。委托诉讼代理人：沈燕霖、**，中国人寿财产保险股份有限公司昆明中心分公司理赔员，特别授权代理。原告张某3、张某1、张某2、黄云芳、康有和与被告中国人寿财产保险股份有限公司宜良县支公司（以下简称人寿宜良支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张某3（暨张某1、张某2的法定代理人，黄云芳、康有和的委托诉讼代理人）、被告人寿宜良县支公司的委托诉讼代理人沈燕霖、**到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张某3、张某1、张某2、黄云芳、康有和向本院提出诉讼请求：1、判决被告人寿宜良支公司向原告赔偿保险金80000元；2、诉讼费由被告负担。事实与理由：2019年1月15日，原告张某3之妻康树兰（死者）向被告人寿宜良支公司购买了一份意外伤害保险，保单号为00×××29，保额为身故、伤残赔偿80000元。2019年12月31日，原告张某3之妻，张某1、张某2之母，黄云芳、康有和之女康树兰驾驶自家“五羊”牌正三轮摩托车由宜良县竹山镇麦地山村委会路格村驶往禄丰村。11时30分，康树兰驾驶的正三轮摩托车行至宜良县竹山镇ＸＡ31线Ｋ63＋200Ｍ处时，在右转弯过程中车辆侧翻，车身侧擦压到康树兰，康树兰现场死亡。后原告张某3及时打电话向保险公司报案,但事后保险公司拒赔。为保护自己的合法权益，特提出如上诉讼请求。被告人寿宜良支公司辩称，一、原告之亲属康树兰在被告处购买安心卡（人身意外伤害保险Ａ款），康树兰为被告的被保险人。卡号00×××29，每份人身意外伤害保险（身故、伤残）保险金额80000元；每份意外伤害医疗费用保险金额6000元；本保险医疗费用免赔额100元，给付比例80%。每份保险费100元。保险期限2019年1月23日零时起至2020年1月22日止。二、原告之亲属康树兰于2019年12月31日11时30分许发生交通事故导致死亡。根据云南省宜良县公安局交通警察大队《道路交通警察事故认定书》2019年12月31日，康树兰持准驾“Ｄ”类车型机动车驾驶证，驾驶未经公安机关交通管理部门登记，也未取得临时通行牌证的“五羊”牌正三轮摩托车。在右转弯过程中，车辆向左侧翻后侧滑至路外，车身侧擦压到康树兰，导致康树兰现场死亡，经过法医鉴定，康树兰系交通事故致头部颅脑损伤死亡。三、根据《中国人寿财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》责任免除第六条因下列情形之一，造成被保险人身故、伤残或者支付医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：（六）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或无有效驾驶证的机动车；安心卡条款中已明确列明。四、保险条款合法有效，保险条款是保险合同的重要组成部分，被告已尽了合理的提示义务，应当按照保险条款约定履行。首先，保险条款是住所相关法律法规由保监会监制，合同条款内容合法。其次，保险单也明确列明责任免除，且对无效行驶证的情形进行了说明。本案中，被告在保单上明确标出了提示，在合同条款中也对相关的责任免除条款字体进行了加粗加黑处理，并对相关事宜做了说明，被告已尽到了合理提示义务，且保审中有被保险人签名。五、根据保险法第二十条的规定，原告于2020年1月19日向被告提供相应理赔资料，被告已及时核定，确定不属于保险责任后，已于2020年1月20日电话告知原告张某3且出具了书面赔付意见书。综上所述，保险条款合法有效，被告人寿宜良支公司对责任免除条款尽了提示义务，故应当按照条款约定，不予赔偿。围绕原、被告的诉、辩主张，对于双方当事人无争议的事实及证据，即：原告方的亲属康树兰在被告处购买“安心卡”，投保意外伤害保险（身故伤残），保险金额80000元，保险期限2019年1月23日零时起至2020年1月22日止。2019年12月31日11时30分许，康树兰持准驾“Ｄ”类车型机动车驾驶证，驾驶未经登记的“五羊”牌正三轮摩托车由宜良县竹山镇麦地山村委会路格村驶往禄丰村途中发生交通事故死亡。后原告张某3于2020年1月19日向被告提供相应理赔资料，被告审核后认为不符合理赔范围而拒绝赔付。另，作为第一顺序继承人的原告方，康树兰与张某3系夫妻，生育张某1、张某2俩个女儿，康树兰系原告康有和、黄云芳之女。双方提交的证据有：《道路交通事故认定书》《机动车驾驶证》《安心卡》《火化证》《居民死亡证明书》《户口注销证明》《户口册》《证明》《照片》等。对于上述事实和证据，本院予以确认和采信。本院认为：本案争议的焦点为：被保险人驾驶的车辆是否能解释为保险人免责条款中所规定的机动车，而适用免责条款。本案中，被保险人康树兰与被告人寿宜良支公司所签订的“安心卡”人身意外伤害保险合同合法有效，被保险人康树兰在保险期间内意外死亡，已构成保险事故。首先，被保险人康树兰持准驾“D”类车型机动车驾驶证，驾驶“五羊”牌正三轮摩托车，案涉车辆虽然未领取机动车的证照，但被保险人主观上没有违反保险人免责条款中相关规定的故意与过失；其次，被保险人客观上无法对案涉车辆进行登记并取得机动车号牌。案涉车辆属国家允许上市销售的机动车，但登记机关对该类车辆在昆明大部分地区含本案辖区，均未给予登记并颁发号牌，根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。居于上述事实，原告方对案涉车辆不属于保险人免责条款中所规定的机动车之解释，符合一个普通车辆购买人及使用人的认知标准，应作出有利于被保险人的解释，案涉车辆应认定为不属于本案保险人免责条款中所规定的机动车。故对原告方要求被告在意外伤害保险范围内，赔偿被保险人康树兰因交通事故死亡的保险金80000元的主张，予以支持。对被告人寿宜良支公司主张被保险人驾驶的机动车因未注册登记且无号牌，属于免责事由而不承担赔偿责任的抗辩意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十五条及《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十八条第四款、第三十一条第一款第（二）项、第四十二条第一款（一）项之规定，判决如下：由被告中国人寿财产保险股份有限公司宜良县支公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告张某3、张某1、张某2、黄云芳、康有和保险金80000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，减半收取900元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司宜良县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  陈思文二〇二〇年六月三日书记员  杜俊妮