福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3359号 原告：中国光大银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州市芗城区元光南路28号鑫豪园1、2层，统一社会信用代码：91350600553202104N。 负责人：倪政权，该分行行长。 委托诉讼代理人：杨晓莹，福建朗马律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林宏毅，福建朗马律师事务所律师。 被告：黄鑫煌，男，1984年2月28日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：陈彩斌，女，1985年11月4日出生，汉族，住福建省平和县。 原告中国光大银行股份有限公司漳州分行（以下简称光大漳州分行）与被告黄鑫煌、被告陈彩斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大漳州分行的委托诉讼代理人林宏毅、被告黄鑫煌到庭参加诉讼。被告陈彩斌经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告光大漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄鑫煌、被告陈彩斌立即偿还光大漳州分行贷款本金人民币537161.83元，截止2020年3月31日的利息、罚息、复利12781.4元，并从2020年4月1日起至实际还清款项之日止按照《个人贷款合同》的约定计付利息、罚息和复利；2、判令二被告赔偿原告因本案支出的律师费9899元；3、判令光大漳州分行对黄鑫煌、陈彩斌提供抵押物（即址于漳州市芗城区×××房产，权利范围以闽（2017）漳州市不动产证明第×××号不动产登记证明所载为准）的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：黄鑫煌与陈彩斌系夫妻关系。黄鑫煌因购房的需要向原告申请贷款，双方于2017年1月20日签订《贷款申请暨面谈记录表》，陈彩斌在配偶承诺书上签字。2017年3月13日，黄鑫煌与原告签订合同编号为37701716000362的《个人贷款合同（抵押、担保）》，约定：贷款金额为伍拾柒万元整；贷款期限为300个月，即自2017年3月13日起至2042年3月13日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%，首期执行贷款年利率为4.655%；还款方式为按月等额还本付息；如借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，此外借款人还应承担其他应付款项（包括但不仅限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。上述贷款由二被告提供的位于漳州市芗城区×××作为抵押物，于2017年3月23日办理不动产登记证明。2017年3月13日，原告根据上述《个人贷款合同》的约定，向黄鑫煌发放贷款57万元整。但黄鑫煌未按合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约。截止2020年3月31日，黄鑫煌尚欠贷款本金537161.83元及利息、罚息、复利12781.4元。原告因本案诉讼聘请律师支付律师费9899元，根据合同的约定也应由被告一并承担。本案借款发生在黄鑫煌与陈彩斌婚姻存续期间，且陈彩斌承诺对该借款承担共同偿还责任，二被告以上述财产为本案借款提供抵押担保，因此，原告特具状起诉，望判如所请。 被告黄鑫煌辩称，原告所述借款及逾期情况属实，其希望与原告协商，偿还逾期款项及应支付的费用后继续履行本案合同。 被告陈彩斌未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 1、2017年1月20日，陈彩斌在《贷款申请暨面谈记录表》中签名确认，其做为借款人黄鑫煌的配偶，对黄鑫煌向光大漳州支行申请贷款并以漳州市芗城区×××为担保一事完全知晓，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，承诺与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。2017年1月23日，黄鑫煌、陈彩斌向光大银行漳州支行出具一份《送达地址确认书》，确认相关文书的书面送达地址。 2、2017年3月13日，光大漳州支行与借款人黄鑫煌、抵押人陈彩斌签订一份编号为37701716000362的《个人贷款合同（抵押、担保）》（含附表《关于贷款细节的约定》及附件《抵押物品清单》），约定：（1）关于贷款细节的约定：贷款人（即光大银行漳州支行）同意向借款人（即黄鑫煌）发放二手房贷款；贷款用途为购房；贷款金额为570000元；贷款期限为300个月，即自2017年3月13日起至2042年3月13日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.655%；借款人未按本合同约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；抵押人将价值717100元的房产抵押给贷款人，抵押物为漳州市芗城区×××房产；借款人选择以等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分300期偿还。（2）贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。（3）本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同第一章约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押物的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。（4）借款人未按时足额还款等即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。 3、黄鑫煌于2017年2月23日取得漳州市芗城区×××房产的不动产权证书，编号：闽（2017）漳州市不动产权第×××号，并于2017年3月23日将该房产作抵押登记，不动产登记证明号为：闽（2017）漳州市不动产证明第×××号，抵押权人为光大银行漳州支行。根据光大银行漳州支行出具的《贷款借据》记载，光大银行漳州支行向黄鑫煌账户发放贷款570000元。黄鑫煌自2019年10月20日起逾期未履行足额还款义务，截止2020年3月31日尚欠光大银行漳州支行贷款本金537161.83元，利息、罚息、复利12781.4元未归还。 5、2019年10月30日，中国银行保险监督管理委员会福建监督局以闽银保监复〔2019〕427号发文《福建银保监局关于光大银行漳州支行升格的批复》（摘要）：同意中国光大银行股份有限公司漳州支行升格并更名为中国光大银行股份有限公司漳州分行。 6、2020年4月21日，光大漳州分行与福建朗马律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定（摘要）：光大漳州分行因本案金融借款合同纠纷一案委托福建朗马律师事务所，福建朗马律师事务所指派杨晓莹、林宏毅律师作为本案承办律师，律师费暂按本案诉讼标的549943.23元的1.8%计算即9899元，最终应当按光大漳州分行实际收回款项的1.8%计算律师费，律师费分三期支付，自案件立案之日起十五日内支付第一期20%律师费即1980元；本案进入执行程序后，取得光大漳州分行认可的执行文书之日起十五日内支付第二期30%律师费即2970元（若本案败诉，则本期律师费不支付）；本案法院执行终结后，双方按光大漳州分行实际收回款项的1.8%进行结算，支付第三期律师费（应扣减已支付的前两期律师费，若实际收回款项的1.8%计算律师费，不足前两期律师费之和的，则光大漳州分行不再支付律师费，福建朗马律师事务所已收取的律师费也不退还）。2020年5月7日，光大银行漳州分行向福建朗马律师事务所支付律师费1980元。 7、光大漳州分行因本案纠纷，于2020年4月28日诉至本院。 以上事实有原告提供的《贷款申请暨面谈记录表》《个人贷款合同》、《不动产登记证明》、贷款借据、黄鑫煌、陈彩斌身份证及结婚证复印件、委托代理合同、律师费发票及原、被告的庭审陈述等为据。本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 本院认为，光大银行漳州分行与黄鑫煌、陈彩斌签订的《个人贷款合同》依法成立，受法律保护。在光大银行漳州分行如期发放贷款后，黄鑫煌、陈彩斌却未依约履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，并按双方合同约定支付相应的利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利等合计金额不得超过年利率24%）。故黄鑫煌、陈彩斌应偿还光大银行漳州分行贷款本金537161.83元，并自逾期之日（2019年10月20日）起至实际还清款项之日止，以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）。此外，光大银行漳州分行依合同约定主张黄鑫煌、陈彩斌应赔偿其为实现本案债权所产生的律师费9899元，但光大银行漳州分行向本院提交的律师费正式发票载明金额仅为1980元。依照委托代理合同的约定，本案律师费采取分期付款的方式，前述发票所载明的1980元系第一期律师费，而第二期、第三期律师费尚未实际发生。因此，对已发生的第一期律师费1980元应当予以支持，其余费用光大银行漳州分行可待实际发生后另行主张。因黄鑫煌、陈彩斌将其名下的址于漳州市芗城区×××房产作为抵押物并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，故光大漳州分行有权就该房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿（抵押物以闽（2017）漳州市不动产证明第×××号不动产登记证明载明的范围为准）。陈彩斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄鑫煌、被告陈彩斌应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司漳州分行的贷款本金537161.83元，并自2019年10月20日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）； 二、被告黄鑫煌、被告陈彩斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司漳州分行支付因本案诉讼产生的律师费1980元； 三、在被告黄鑫煌、被告陈彩斌不履行上述债务时，原告中国光大银行股份有限公司漳州分行有权依法以折价或拍卖、变卖被告黄鑫煌、被告陈彩斌提供抵押的址于福建省漳州市芗城区×××房产一套（权利范围以不动产登记证明号为：闽（2017）漳州市不动产证明第×××为准）所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国光大银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9398.4元，减半收取计4699.2元，由被告黄鑫煌、被告陈彩斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      二〇二〇年六月十六日 法官助理  陈家燕 书 记 员  陈少华 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。