四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2022民初1085号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地四川省乐至县天池镇中行路31号。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，系四川乐至农村商业银行股份有限公司工作人员。 委托诉讼代理人：李波，系四川乐至农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：李义木，男，1967年6月2日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：杨俊蓉，女，1969年2月4日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 四川乐至农村商业银行股份有限公司（以下简称乐至农商行）与李义木、杨俊蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐至农商行的委托诉讼代理人陈高、李波到庭参加诉讼，被告李义木到庭参加诉讼，被告杨俊蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告李义木立即归还借款本金400000元及利息（2018年9月20日前的利息90623.34元已偿还，从2018年9月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按《个人借款合同》、借款借据约定计算的利息）；2.原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.被告杨俊蓉对该债务承担连带清偿责任；4.由被告承担诉讼费。事实与理由：李义木因欠缺资金，于2016年4月18日向乐至农商行提出400000元个人借款申请。原告与被告李义木于2016年4月27日签订了合同编号为8330022016000385号《个人借款合同》。原告与被告李义木、杨俊蓉于2016年4月27日签订了合同编号为：833020160000461号《抵押合同》，用李义木、杨俊蓉名下位于四川省乐至县天池镇棉花沟村六社的营业用房［房产证号：乐房权证乐至县字第××号、1106212-××号，土地证号：乐国用（2012）第××号］作抵押担保，并于2016年4月27日在乐至县房产交易中心办理了抵押登记，明确了乐至农商行为房屋抵押权人，担保债权数额为400000元。原告与被告李义木、杨俊蓉于2016年4月27日签订了合同编号为833020160000461《个人保证合同》。李义木于2016年4月27日向乐至县农商行提出个人借款支用申请400000元，并立据（借据号：8330022016000385-001），执行月利率7.75‰，借款当日即发放给李义木，该笔借款于2019年4月26日到期，被告除偿还2018年9月20日前的利息共计90623.34元外，尚欠借款本金400000元及从2018年9月21日起至今的利息。 李义木辩称，原告起诉状中所载明的均是事实，因现资金周转困难，暂无偿还能力，请求原告方再宽限一定的期限。 杨俊蓉未到庭，未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据材料支持其主张： 证据材料1：原告营业执照、法定代表人身份证明、中国银监会批复，法定代表人身份证复印件；被告身份证、户口本、结婚证。拟证明乐至农村信用合作联社变更为四川乐至农村商业银行股份有限公司及原被告诉讼主体资格； 证据材料2：借款申请书1份。拟证明被告李义木向原告申请借款的事实； 证据材料3：个人借款合同1份。拟证实原告与被告签订了个人借款合同，对借款的额度，违约情形，责任等进行了明确约定。借款期限内利率为月利率7.75‰； 证据材料4：抵押合同、房产证、土地证、房屋他项权证、房地产抵押物清单。拟证明原告与被告签订了抵押合同，并办理了抵押登记； 证据材料5：个人保证合同1份。拟证明被告杨俊蓉对该笔贷款承担连带清偿责任； 证据材料6：借款支用申请书及借款借据。拟证明原告依被告李义木的申请向其发放借款的事实； 证据材料7：还款明细。拟证明被告偿还利息情况及现欠本息情况； 本院对原告所举证据材料认证如下：对证据材料1，原告营业执照、法定代表人身份证明、中国银监会批复，法定代表人身份证复印件及被告身份证、户口本、结婚证，系相关机关依职权据实制作，符合证据“三性”，能够证明诉讼双方主体资格，本院予以采信；对证据材料2、3、5、6、7，能够相互印证，证明被告李义木向原告申请借款后，双方签订个人借款合同，并明确约定借款用途、借款期限、借款利率、逾期利息及还息情况等事实，本院予以采信；对证据材料4，抵押合同、房产证、土地证、房屋他项权证、房地产抵押物清单，符合证据“三性”，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。被告李义木以欠缺资金为由，于2016年4月18日向乐至农商行提出400000元个人借款申请。原告与被告李义木于2016年4月27日签订了合同编号为8330022016000385号《个人借款合同》。同日，原告与被告李义木、杨俊蓉签订了合同编号为：833020160000461号《抵押合同》及合同编号为833020160000461《个人保证合同》，杨俊蓉对《个人借款合同》项下的借款本息承担连带保证责任，并用李义木、杨俊蓉二人名下位于四川省乐至县天池镇棉花沟村六社的营业用房［房产证号：乐房权证乐至县字第××号、1106212-××号，土地证号：乐国用（2012）第××号］作抵押担保，并在乐至县房产交易中心办理了抵押登记，明确了乐至农商行为房屋抵押权人，担保债权数额为400000元。李义木于2016年4月27日向乐至县农商行提出个人借款支用申请400000元，并立据（借据号：8330022016000385-001），执行月利率7.75‰（年利率9.3%），借款当日即发放给李义木，该笔借款于2019年4月26日到期，被告除偿还2018年9月20日前的利息共计90623.34元外，尚欠借款本金400000元及从2018年9月21日起至今的利息。根据双方签订的《个人借款合同》约定，合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期年利率为13.95%。 本院认为，被告李义木与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原、被告均应当按照约定全面履行各自义务，原告按照合同约定向被告李义木共计发放了贷款400000元，被告李义木亦应根据合同的约定履行偿还本息的义务。上述借款现已到期，现被告李义木仍欠原告借款本金400000元及从2018年9月21日起按照《个人借款合同》、借款借据约定利率计算的利息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告李义木应当承担继续向原告履行偿还借款本息的义务，故原告要求被告李义木偿还借款本金400000元及从2018年9月21日起按照《个人借款合同》、借款借据约定利率计算的利息的诉讼请求，本院予以支持。根据原被告签订的《个人借款合同》及《借款借据》中的约定，原被告借款期限内利息按月利率7.75‰（年利率9.3%）计算，逾期利率在借款期限内利率的基础上上浮50%，即年利率13.95%，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，本院予以支持。 李义木、杨俊蓉用其二人名下的位于四川省乐至县天池镇棉花沟村六社的营业用房［房产证号：乐房权证乐至县字第××号、1106212-××号，土地证号：乐国用（2012）第××号］为本案所涉《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，原、被告签订《抵押合同》，并在乐至县不动产登记中心依法办理了抵押登记手续，故根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”的规定，原告对上述营业用房的抵押权成立并已生效。李义木、杨俊蓉应当以其名下的抵押财产对李义木在原告处的借款本金及利息等债务承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告有权就抵押财产优先受偿，故原告主张对与李义木、杨俊蓉二人名下的抵押担保财产以折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 李义木、杨俊蓉与原告签订的《个人保证合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，对双方具有约束力，应当按照合同的约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，且原告与被告李义木签订的《个人借款合同》及借款借据中载明的借款期限已届满，被告李义木未能偿还借款本金及利息，故原告有权要求保证人承担保证责任，但被告李义木是本案借款的借款人，应当承担的是偿还借款的责任，对自己借款的保证不是法律意义上的保证。故被告杨俊蓉应按照其与原告签订《个人保证合同》约定的对被告李义木的借款本金400000元及利息等债务承担连带保证责任。同时，按照《个人保证合同》中“无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他抵押担保，也不论该担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任”的约定，原告可以直接向被告杨俊蓉主张对被告李义木与原告的债务承担连带保证责任，故对原告要求被告杨俊蓉承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国物权法》第十七条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李义木于本判决生效之日起十日内向原告四川乐至农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元及利息（利息以所欠借款本金为基数，从2018年9月21日起至给付完毕之日止按《个人借款合同》、借款借据约定利率计付）； 二、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司有权对李义木、杨俊蓉二人名下的位于四川省乐至县天池镇棉花沟村六社的营业用房［房产证号：乐房权证乐至县字第××号、1106212-××号，土地证号：乐国用（2012）第××号］折价或以该抵押物变卖、拍卖所得的价款在担保范围内享有优先受偿权； 三、被告杨俊蓉对本判决第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取计3650元，由被告李义木、杨俊蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  曾庭熙 二〇二〇年六月二十二日 书记员  雷文华