西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初16622号原告：重庆银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市xxx。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXXxxx。负责人：张瑾，该分行行长。委托诉讼代理人：赵报国，男，xxxx年xx月xx日出生，x族，住西安市雁塔区，该公司员工。委托诉讼代理人：党玉霞，女，xxxx年x月xx日出生，x族，住西安市雁塔区，该公司员工。被告一：方大晟，男，xxxx年x月xx日出生，汉族，住西安市xxxxxxxxxxxxxxxx，公民身份号码：xxxxxxxxxxxxxx。被告二：张娜女，xxx年xx月日出生，汉族，住西安市雁塔区，公民身份号码：。原告重庆银行股份有限公司西安分行（以下简称：重庆银行西安分行）与被告方大晟、张娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告重庆银行西安分行的委托诉讼代理赵报国、党玉霞，被告方大晟、张娜均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行西安分行诉称，被告方大晟向原告提出个人房屋按揭贷款申请，承诺以所购房产为贷款提供抵押担保。2013年11月18日，被告方大晟与原告签订了编号为：2013年重银陕分借字第个0132/0133号《重庆银行个人按揭贷款合同》，该合同规定：1、原告为被告方大晟提供借款54万元，借款期限从2013年11月18日至2023年11月17日；2、借款利率为国家基准利率上浮10%，本息偿还方式为等额本息；3、提前收贷的条件：根据合同第八条、第九条相关条款约定“乙方（被告方大晟）连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的均构成违约条件，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方（被告方大晟）立即偿还所有贷款本息和其他应付款项，原告有权行使合同项下的担保权利”；4、被告方大晟以位于西安市高新区XX路XX号XX幢XX单元XX号房的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保；5、被告张娜为被告方大晟借款合同项下债务承担共同还款责任；6、原告为实现债权发生的费用由被告承担。随后，原、被告在抵押登记机关办理了抵押登记手续。原告于2014年3月28日足额发放贷款。被告方大晟未按照借款合同的规定履行还本付息义务，截止2019年7月4日，被告方大晟已经偿还本金221865.91元，合同余额318134.09元，逾期天数已达127天，其行为已构成违约。被告张娜在被告方大晟违约的情况下未向原告承担共同还款责任。由于被告已无法归还原告贷款本息，原告起诉被告方大晟及被告张娜，并处置抵押物以赔偿原告贷款损失，请求判如所请。诉讼请求：1、被告方大晟向原告偿还本金318134.09元及利息（含罚息），利息暂计至2019年7月4日为7809.17元，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止。2、被告张娜就被告方大晟的上述债务承担共同还款责任。3、原告有权请求法院处置被告方大晟提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿。4、被告承担本案全部诉讼费用、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。被告方大晟辩称，2018年10月25日之后没有正常收入，从2019年年初开始未按时还款，抵押物2020年2月17日在未央区法院变卖阶段已经结束。自己请求和解，现已和法拍公司联系好，确定买主付钱即可。暂时无收入请求自己需承担的相关费用可在保全标的物中扣除。被告张娜辩称，对此事自己不清楚，都是被告一自己去弄的，自己只是作为妻子签字而已。经审理查明，被告方大晟向原告提出个人房屋按揭贷款申请，承诺以所购房产为贷款提供抵押担保。2013年11月18日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）方大晟、被告方大晟、张娜（丙方、抵押人）、丁方（保证人）西安旗远实业有限公司签订了编号为：2013年重银陕分借字第个0132/0133号的两份《重庆银行个人按揭贷款合同》均约定：第八条，下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：一、乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的；第九条，第八条所述违约事件是否发生，完全由甲方作出判断并通知乙方。一旦发生第八条所述任何违约事件，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：二、宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，且甲方有权从乙方个人结算账户或乙方在重庆银行股份有限公司所属分支机构处开立的其他账户中直接扣收。四、宣布行使本或实现本合同项下的担保权利；第十条，丙方自愿以其享有合法、完整的所有权和处分权的所购商品作为本合同项下的抵押物，以担保乙方按期足额偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押物具体情况见《抵押物品清单》；第十二条，抵押担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同第一章约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限；第十三条，抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项；第四十条，乙方向甲方贷款，用于购买住房；第四十一条，贷款金额为270000元；第四十二条，贷款期限为120个月（120期），预计自2013年11月18日起至2023年11月17日止。贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷借款借据》形式一次或分次发放合同项下贷款；第四十三条，本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%执行；第四十三条，一、1、本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%执行；4、贷款采取等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款利率基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整合同的实际贷款利率；二、1、若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；第四十四条，三、丁方同意并授权甲方直接从丁方结算户中按以下第1种方式划转保证金……1、按贷款金额的5%；四、本合同签订时，甲方认可的抵押物价值共计559884元，抵押率为48.22%；第四十六条，二、贷款期限在一年以上的，实行等额本息；三、采取等额本息还款法，还款周期为月，在本合同签订时的贷款利率水平下。归还本息金额为164元（每期还款额不足元部分全部上调至元，每期扣款额以甲方实际扣款金额为准。）。2013年11月18日，原告（乙方、抵押权人）与被告方大晟（甲方、抵押人）签订了两份《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》约定，为确保甲乙双方签订的个人住房贷款合同（以下简称主合同）的履行，甲方自愿以其所购房屋（西安市高新区XX路XX号XX幢XX单元XX层XX／31504）为贷款抵押担保，乙方同意甲方以房屋抵押担保。双方本着自愿、公平和诚信的原则，经协商一致，约定下列条款并订立本合同；第一条，甲方已与西安旗远实业有限公司签订了合同登记号为Y13100246／Y13100245的《商品房买卖合同》，且经西安市住房保障和房屋管理局进行了合同备案；第二条，本合同所对应的主合同为《重庆银行个人按揭贷款合同》2013年重银陕分借字第个0132/0133号，借款金额为270000元，贷款期限为120月，自2013年11月18日至2023年11月17日；第三条，本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；第四条，本合同项下抵押物的抵押期限从本合同生效之日起至本合同所对应的主合同诉讼时效届满后两年止；第五条，抵押房屋的价值为270000元；第八条，甲方违反主合同约定未能按期归还借款达3期以上的，乙方有权提前处分抵押物实现抵押权；第九条，主合同履行期限届满，甲方未能清偿债务，乙方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，实现抵押权。2013年8月25日，方大晟、张娜签署《财产共有人承诺书》，承诺同意以本承诺书内所列财产作为借款人方大晟向贵某某申请贷款的抵（质）押物；若借款人未能按贵某某要求归还贷款本息，我（我们）同意归还行使抵押（质）权人的权利，依法处理抵（质）押物，处理抵（质）押物获得价款偿还范围包括但不限于：贷款本息、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金等以及为实现债权而发生的合理费用。同时我（我们）将对此抵（质）押物的处分行为无条件予以承认；抵（质）押物识别标志名称：旗远锦上一期1幢3单元15层31504（Y13100245）、31503（Y13100246）。原告于2014年3月28日向被告方大晟发放了两笔270000元贷款，共计放款540000元。2015年4月21日，涉案房屋（房屋所有权证号为105XXXXXXX-13-1-31503-1、105XXXXXXX-13-1-31504-1）经西安市房他证高新区字第2015043047号、2015043044号抵押登记确认，原告成为房屋他项权利人，债权数额均为27万元人民币。另查，涉案房屋西安市高新区XX路XX号XX、XX房屋的登记房屋所有权人为被告方大晟。2019年7月9日，原告向被告方大晟发出《逾期授信业务通知书》载明：“…截止2019年7月4日，2013年重银陕分借字第个0132、0133号的《重庆银行个人按揭贷款合同》项下授信业务逾期情况分别为逾期本金余额为158913.59元、逾期本金为10957.75元、积欠利息为3722.04元；逾期本金余额为159220.50元、逾期本金为11264.66元、积欠利息为3730.54元。上述事实，有当事人陈述、原告提供的原、被告身份信息、重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同、共同还款承诺书、借款借据（会计上账联）、重庆银行股份有限公司抵押合同、不动产抵押登记证明、财产共有人承诺书、逾期授信业务通知书、送达回执、利息清单及庭审笔录等证据在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告重庆银行西安分行与被告方大晟签订的编号为2013年重银陕分借字第个0132/0133号的两份《重庆银行个人按揭贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。重庆银行西安分行依约向方大晟发放贷款，履行了合同义务，方大晟自2019年开始逾期还款，已构成根本违约，重庆银行西安分行有权按照合同约定宣布借款全部提前到期，并要求被告方大晟向原告偿还本金318134.09元及利息（含罚息），利息暂计至2019年7月4日为7809.17元，以后按照借款合同约定的借款利率上浮50%计至判决确定的履行之日止。对于原告要求被告张娜共同承担责任的请求，因张娜对原告所举的《共同还款承诺书》的真实性及证明目的（抵押财产共有人同意将共有财产用于抵押担保的事实）均予以认可，并承认自己作为妻子签字的事实，本院对此予以认定。且涉案贷款系用于偿还被告方大晟与被告张娜婚姻关系存续期间所购房屋，故被告张娜作为共同还款人应对被告方大晟上述债务承担共同还款责任。对于原告诉请的原告有权请求法院处置被告方大晟提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿及被告承担本案全部诉讼费用、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用，根据本案《重庆银行个人按揭贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》的约定，及被告方大晟当庭表示自己需承担的相关费用可在保全标的物中扣除，被告方大晟以特定的房地产作为抵押物为上述借款合同项下的贷款本息等提供担保并办理抵押登记，原告享有的抵押权自登记时设立，因庭审中被告方大晟辩称抵押物2020年2月17日在未央区法院变卖阶段已经结束。故本院认为，如被告方大晟、张娜未履行上述还款义务，依法即应承担相应的抵押担保责任，原告有权依法对抵押物折价或变卖、拍卖所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，并以抵押登记债权数额为限。原告于本案中提出的对抵押物的变现价款享有优先受偿权的诉讼主张，依法应予以采纳。综上所述，兹《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三,《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下:一、被告方大晟在原告重庆银行股份有限公司西安分行处的贷款立即到期，被告方大晟于本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司西安分行偿还偿还本金318134.09元及利息（含罚息）7809.17元（截止2019年7月4日为7809.17元），并按双方约定自2019年7月5日起借款利率上浮50%计至判决确定的履行之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告张娜对被告方大晟应承担的上述费用承担共同还款责任。三、如被告方大晟、张娜未在本判决确定的期限内给付上述款项，原告重庆银行股份有限公司西安分行有权对西安市房他证高新区字第2015043047号、2015043044号不动产登记证项下登记的被告方大晟、张娜提供的抵押物〔位于西安市高新区XX路XX幢XX单元XX层XX（合同登记号Y13100245）、31503（合同登记号Y13100246）〕房产折价或变卖、拍卖所得价款在前述第一项范围内及本案被告方大晟、张娜所应承担的诉讼费用以及原告未来为实现债权所需支出费用的范围内优先受偿，并已抵押登记债权数额为限。本案案件受理费6189元，由被告方大晟、张娜共同承担。因原告已预交，故二被告在本案生效之日将其应负担的费用支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长 刘 静审判员 张丽华审判员 杨 博二〇二〇年六月二十二日书记员 徐 楠打印：扈艳红校对：王达年月日送达1