重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初677号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：沈庆玲（系特别授权），女，1990年10月20日出生，汉族，该行工作人员，住重庆市巫山县。委托诉讼代理人：刘治豪（系一般授权），男，1994年4月3日出生，汉族，该行工作人员，住重庆市巫山县。被告：龚道伟，男，1995年8月26日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“农行巫山支行”）与被告龚道伟信用卡纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理，因被告龚道伟外出下落不明，本院依法向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书和开庭传票等。公告期限届满后，依法由审判员陈丽担任审判长，与人民陪审员谢星、彭良盛组成合议庭，共同负责案件的审判，适用普通程序并于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告农行巫山支行的委托诉讼代理人沈庆玲到庭参加诉讼，被告龚道伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截止2019年12月17日的信用卡透支本息、手续费、违约金共计20528.65元[其中本金（含额度内分期）16898.58元、利息（含分期利息）2377.30元、手续费（含取现手续费和消费手续费）387.58元、违约金865.19元]；2.判令被告龚道伟自2019年12月18日起至信用卡透支本息全部清偿之日止按合约约定的计算方式支付利息、手续费、违约金；3.本案诉讼费由被告承担。在案件审理过程中，原告将诉讼请求的第2项变更为：判令被告自2019年12月18日起以本金16898.58元为基数，按月利率1.5%支付利息至还清之日止。事实与理由:2018年11月16日，被告向原告申请办理信用卡（贷记卡）。被告在认真阅读、理解和同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的前提下，与原告签署《中国农业银行信用卡申请业务申请书》，该合约约定“金穗贷记卡对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日间的免息待遇，免息还款期最长56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部款项的，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，违约金按账单日最低还款额未偿还部分的5%收取”。依据被告的申请，原告审批同意后向被告发放了卡号为6259969024XXXXXX的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡进行消费，2018年11月27日最后一次刷卡消费。被告自2019年11月13日主动还款0.45元之后就再未履行还款义务。截止2019年12月17日信用卡透支本息、手续费、违约金共计20528.65元。经原告多次催收，被告无还款的行为表示，拖欠至今，不履行还款义务。根据相关法律规定，特提起如前诉请，请求支持原告的诉讼请求。被告龚道伟未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。原告提交的身份证复印件、信用卡申请表、账户信息、信用卡流水、拖欠催收通知书（以上均系复印件），上列证据来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月25日，被告向原告提交申请表，申请办理信用卡。申请表上的重要提示载明：本人已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。在申请表的下方，被告抄录了以下文字内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用部分约定：4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方（申请人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等情况等因素确定或调整。甲方按月计收复利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易,乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。经原告审批后，向被告发放了卡号为6259969024XXXXXX的信用卡。信用卡激活后，被告使用该信用卡进行消费、取现。截止2019年12月17日，被告尚欠原告信用卡本金（含额度内分期）16898.58元，利息（含分期利息）2377.30元、手续费（含取现手续费和消费手续费）387.58元、违约金865.19元，共计20528.65元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，被告填写的申请表以及《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》均应视为原、被告签订的合同的组成部分，上述约定的内容系原、被告双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，对双方当事人具有法律拘束力。被告在使用信用卡进行消费、透支后，未能按期偿还本金及支付相关费用，其行为已构成违约，理应承担相应的民事责任。故原告要求被告偿还信用卡本金16898.58元、利息2377.30元、手续费387.58元、违约金865.19元，共计20528.65元，并从2019年12月18日起以本金16898.58元为基数，按月利率1.5%支付利息至还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：由被告龚道伟于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行截止2019年12月17日的信用卡本金16898.58元、利息2377.30元、手续费387.58元、违约金865.19元，共计20528.65元，并从2019年12月18日起至还清之日止，以信用卡本金16898.58元为基数，按月利率1.5%支付资金利息。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费314元，由被告龚道伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 陈 丽人民陪审员 谢 星人民陪审员 彭良盛二〇二〇年六月二十三日书 记 员 王 翔