重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0243民初2231号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，营业场所：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街2号附4号。统一社会信用代码91500243733944201J。 主要负责人：唐继东，该支行行长。 委托诉讼代理人：廖俊，该支行员工。 被告：李雪琴，女，1970年3月12日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：张勇军，男，1966年8月9日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：胡华蓉，女，1950年11月24日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：李晓琴，女，1974年6月30日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）诉被告李雪琴、张勇军、胡华蓉、李晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托诉讼代理人廖俊到庭参加诉讼，被告李雪琴、张勇军、胡华蓉、李晓琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行彭水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金318963.1元及罚息（截止2020年3月12日所欠罚息6804.26元；2020年3月12日后的罚息，以318963.1元为基数，按人民银行同期同档次的基准利率上浮55%再上浮50%，从2020年3月13日起计算至本金实际清偿日止）；2.原告对被告提供的抵押物（产权证号：316房地证2014字第XXXXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告继续清偿；3.由被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告农商行彭水支行自愿将前述诉讼请求中2020年3月13日起计算的罚息利率标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP。事实和理由：2016年6月14日，被告因进货、归还原贷款差资金向原告申请贷款400000元，双方于2016年6月20日签订了个人贷款合同，约定贷款期限为24个月（2016年6月20日起至2018年6月19日止）；贷款利率为基准利率上浮55%，采取按期结息、分期还款，罚息、复利利率均在贷款利率基础上加收50%。原告于2016年6月23日将贷款400000元划入被告指定账户。被告未能按照合同约定按时足额偿还贷款本息，经原告催收多次，被告仍未履行自己的清偿义务。 被告李雪琴、张勇军、胡华蓉、李晓琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年6月14日，被告李雪琴作为申请人、被告张勇军作为申请人配偶向原告农商行彭水支行提交《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，该表载明贷款用途为装修，借款人及配偶声明第3条中载明申请人及配偶对产生的债务承担连带清偿责任。被告张勇军在申请人配偶处签名捺印。2016年6月20日，被告李雪琴作为借款人与原告农商行彭水支行签订《个人贷款合同》。合同约定：贷款金额为400000元，贷款期限为2016年6月20日起至2018年6月19日止；贷款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮55%，借款人未按约定期限偿还贷款本金、支付利息，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮55%再上浮50%计收逾期利息、复利。被告李雪琴在前述合同借款人处签字捺印。李元林、被告胡华蓉在前述合同抵押人处签字捺印，以抵押人李元林名下坐落于重庆市彭水苗族土家族自治县XX房屋（产权证号：316房地证2014字第XXXXX号）为贷款提供担保，并抵押办理了抵押登记[不动产登记证明编号：渝（2017）彭水县不动产证明第000XXXXXX号]。担保范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、相应担保权利的全部费用。 2016年6月23日，原告农商行彭水支行向被告李雪琴发放贷款400000元。借款后被告李雪琴没有按时偿还借款本息，截至2020年3月12日，被告李雪琴尚欠原告农商行彭水支行借款本金318963.1元、逾期利息6804.26元。原告农商行彭水支行当庭陈述被告李雪琴自2020年3月12日起至法庭辩论终结前偿还了1082.37元罚息。 另查明，被告李雪琴、张勇军于1991年11月12日登记结婚。 再查明，抵押人李元林于2016年12月31日去世。被告胡华蓉系李元林的配偶，李元林与被告胡华蓉共生育被告李雪琴、李晓琴二个子女。庭审中，原告农商行彭水支行陈述抵押人李元林的父母已经去世。 本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷。被告李雪琴向原告农商行彭水支行借款400000元属实。现还款期限已届满，被告李雪琴应向原告农商行彭水支行履行还款义务。截至2020年3月12日，被告李雪琴尚欠原告农商行彭水支行借款本金318963.1元、逾期利息6804.26元。被告李雪琴应当向原告农商行彭水支行偿还前述款项，并支付相应逾期利息。合同约定本案贷款利率执行浮动利率，以中国人民银行同期同类贷款基准利率为上浮标准，现应以全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR为上浮标准。经原告农商行彭水支行核算，合同约定的贷款逾期利息利率换算为“LPR”后，为全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP。综上，被告李雪琴还应支付以本金318963.1元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP的标准，从2020年3月13日起计算至借款本金付清之日止的逾期利息。 被告李雪琴、张勇军于1991年11月12日登记结婚，本案贷款发生在二人夫妻关系存续期间，且被告张勇军在《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》中的申请人配偶处签名捺印，故被告张勇军应当对本案中的贷款承担清偿责任。 关于抵押权问题，经查，抵押人李元林、胡华蓉以李元林名下房屋（产权证号：316房地证2014字第XXXXX号）为贷款提供担保，并办理了抵押登记，担保范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、相应担保权利的全部费用。原告农商行彭水支行有权就该房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告李雪琴、张勇军继续清偿。现抵押人李元林已死亡，根据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款规定：“抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。”抵押权并不随抵押人李元林死亡而一并消亡，而抵押权人仍有权通过拍卖、变卖抵押权实现优先受偿权。本案中，抵押人李元林的第一顺序法定继承人为被告胡华蓉、李雪琴、李晓琴，三人对重庆市彭水苗族土家族自治县XX房屋（产权证号：316房地证2014字第XXXXX号）李元林的个人所有部分依法享有继承权。故原告农商行彭水支行将胡华蓉、李雪琴、李晓琴列为被告主张抵押权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三条、第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李雪琴、张勇军于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金318963.1元、逾期利息（包含截止2020年3月12日的逾期利息6804.26元；以及以本金318963.1元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP的标准，从2020年3月13日起计算至借款本金付清之日止的逾期利息），不含已偿还的1082.37元； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行有权就李元林名下坐落于重庆市彭水苗族土家族自治县XX房屋（产权证号：316房地证2014字第XXXXX号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，不足部分由被告李雪琴、张勇军继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6186元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交3093元），减半收取为3093元，由被告李雪琴、张勇军、胡华蓉负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或法定代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审判员 冉 建 二〇二〇年六月十六日 书记员 焦飞飞