呼和浩特市赛罕区人民法院刑事判决书（2020）内0105刑初147号公诉机关呼和浩特市赛罕区人民检察院。被告人霍晓东，曾用名霍帅，男，1990年6月29日出生于内蒙古自治区乌拉特前旗，汉族，初中文化，个体，捕前住内蒙古自治区乌拉特前旗。2019年11月1日至11月5临时羁押于包头铁路公安处看守所。2019年11月5日因涉嫌犯贷款诈骗罪被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，经呼和浩特市赛罕区人民检察院批准，于2019年12月10日由呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第三看守所。辩护人王磊，内蒙古建中律师事务所律师。呼和浩特市赛罕区人民检察院以呼赛检二部刑诉（2020）80号起诉书指控被告人霍晓东犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市赛罕区人民检察院指派检察员王静华出庭支持公诉，被告人霍晓东及其辩护人王磊到庭参加诉讼。现已审理终结。呼和浩特市赛罕区人民检察院指控，2013年3月22日，被告人霍晓东与刘飞(已起诉）、刘永伟（已起诉）、王红梅（已起诉）、赵宏五人同中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行签订了《联保体授信合同》，额度为1200万，由周新（已起诉）为五人提供担保。2013年3月26日，被告人霍晓东、刘飞（已起诉）、刘永伟（已起诉）、王红梅（已起诉）、赵宏伙同周新（已起诉）、高瑞强（已起诉）伪造供销供销合同及受托支付人向民生银行提交《借款支用申请书》，民生银行工作人员菅敏（已起诉）明知购销合同及受托支付系伪造仍然发放贷款。刘飞（已起诉）、刘永伟（已起诉）、王红梅（已起诉）贷款后因拒绝还款造成中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行经济损失2753009元。案发后，周新（已起诉）、刘飞（已起诉）、刘永伟（已起诉）、王红梅（已起诉）偿还了全部贷款本金、利息共计3815000元。公诉机关提供了相关证据，据以认定被告人霍晓东以欺骗手段取得银行贷款，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定。被告人霍晓东对起诉书指控的犯罪事实作了供认。被告人霍晓东的辩护人提出如下辩护意见：1、对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议。2、被告人霍晓东在共同犯罪中所起作用小，是从犯。3、被告人霍晓东如实供述。4、被告人霍晓东罪行较轻，人身危险性较小。5、被告人霍晓东系初犯、偶犯。6、被告人霍晓东自愿认罪认罚。7、被害单位民生银行损失已全部挽回，并出具谅解书。经审理查明：2013年3月22日，被告人霍晓东与刘飞(已判决）、刘永伟（已判决）、王红梅（已判决）、赵宏五人同中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行签订了《联保体授信合同》，额度为1200万，由周新（已判决）为五人提供担保。2013年3月26日，被告人霍晓东、刘飞、刘永伟、王红梅、赵宏伙同周新、高瑞强（已判决）伪造供销供销合同及受托支付人向民生银行提交《借款支用申请书》，民生银行工作人员菅敏（已判决）明知购销合同及受托支付系伪造仍然发放贷款。刘飞、刘永伟、王红梅贷款后因拒绝还款造成中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行经济损失2753009元。案发后，周新、刘飞、刘永伟、王红梅偿还了全部贷款本金、利息共计3815000元。上述事实有下列证据证明：1、犯罪记录查询单。证明被告人霍晓东无前科；2、人员基本信息。证明被告人霍晓东的基本身份信息；3、赛罕区人民检察院检察建议书、补充移送起诉通知书。证明被告人霍晓东系公诉纠正遗漏同案犯；4、民生银行提供的5户联保贷款资料、联保体授信合同复印件及霍晓东身份证复印件。证明王红梅、赵宏、刘飞、刘永伟、霍晓东五户联保向民生银行呼和浩特分行贷款1200万元；5、中国民生银行小微联保承诺书。证明五户联保向民生银行呼和浩特分行所做承诺的情况，全体联保体成员之间承担最高额共同连带保证责任；6、霍晓东订购合同复印件。证明霍晓东向民生银行贷款提供的订货合同的情况，用途为购买鞋，贷款总价值为3855000元，交易相对方是广州市白云区春意鞋厂；7、借款支用申请书复印件。证明霍晓东以受托支付的形式向民生银行申请借款人民币200万元；8、受托支付人证明复印件及身份证复印件。证明订货合同中的广州市白云区春意鞋厂授权翁超群办理相关财务结算业务；9、借款凭证复印件。证明2013年3月26日，霍晓东账户给翁超群账户转账人民币200万元；10、放款通知复印件、授信审批复印件。证明民生银行对霍晓东200万元贷款的放款、审批情况；11、面签声明。证明霍晓东对联保授信合同、担保合同、借款使用申请书的真实性负责；12、乌拉特前旗法院立案庭出具的相关人员民事诉讼案件说明。证明霍晓东在该法院无民事诉讼案件；13、乌拉特前旗房产管理局证明。证明霍晓东无房屋登记信息；14、杨敏等人办理民生银行银行卡的相关资料复印件。证明杨敏、翁超群、张梦瑶、刘素琴作为受托支付人到民生银行办理银行卡；15、履约协议书。证明民生银行发放贷款后周新重新与王红梅、刘飞、刘永伟、霍晓东等人签订履约协议书；16、赛罕分局经侦大队出具的五户联保贷款资金走向说明。证明民生银行发放贷款后贷款资金的流向及归还情况；17、交易明细详细信息及民生银行个人账户对账单。证明霍晓东银行贷款的受托支付人是翁超群，贷款发放后转入翁超群账户，后又由翁超群账户转入白利明账户，实际为周新所控制；18、民生银行对公授信额度发放审查表、承兑申请书、民生银行与鄂尔多斯隆伸煤业有限公司签订的《中小企业金融服务合同》、银行承诺汇票、民生银行单位账户对账单。证明菅敏以鄂尔多斯隆伸煤业有限公司的名义给武波的叔叔虎斌所在的鄂尔多斯锦泰轮煤炭运销有限公司背书五张1000万元承兑汇票的情况；19、中国民生银行个人账户对账单。证明由周新的星河公司牵头，刘永伟、王红梅、刘飞、霍晓东、赵宏五户联保向民生银行贷款，贷款发放后进入星河公司账号。周新又与刘永伟、王红梅、刘飞签订履约协议书，刘永伟贷款数额为200万，周新转了80万元。王红梅贷款数额为300万元，周新转了100万元。刘飞贷款数额为200万元，周新转了80万元。霍晓东贷款200万元、赵宏贷款300万由周新使用，周新未与二人签订履约协议书；20、星河公司提供的五份业务受理单复印件。证明霍晓东等人向银行缴纳保证金，共计240万元；21、呼和浩特市赛罕区人民法院（2016）内0105民初3913、3915号民事裁定书。证明本院经审理认为不属于经济案件而有经济犯罪嫌疑，不应通过民事诉讼进行处理，裁定驳回起诉；22、担保合同。证明周新为五户联保贷款与民生银行签订担保合同；23、质押合同。证明鄂尔多斯市隆伸煤业有限公司为了向民生银行贷款提供个人存单进行质押；24、民生银行小微联保授信业务操作规程、小微授信调查表复印件。证明民生银行规定了联保基本条件、授信要素、联保体操作流程、联保体授信调查要点、授信审查审批要点、联保体成员额度支用审查要点及授信后管理。民生银行对刘飞、刘永伟、王红梅、赵宏、霍晓东所作的小微授信调查材料及授信审批及贷款发放通知书；25、星河公司提供的应付账款明细、联营合同复印件。证明刘飞、刘永伟、霍晓东、赵亮（赵宏兄弟）进驻星河商场后在2012年、2013年、2014年的经营流水情况；霍晓东、刘飞、王红梅、赵亮与星河广场商贸有限公司签订的联营合同书等相关材料；26、收条、借条复印件。证明霍晓东于2013年4月9日向周新借款，借条金额是5万元，收条金额是15万元；27、履约协议书及补充协议书。证明200万元贷款发放后，周新与霍晓东开始签订履约协议书由周新扣除80万元保证金，于同日又签订补充协议书霍晓东自愿将80万元保证金借给周新使用，二份协议书内容矛盾，但是也证明了霍晓东未使用贷款；28、证人耿跃容证言。证明2013年耿跃容协助刘雄办理刘飞、刘永伟等五户联保的业务，耿跃容审核了刘飞的贷款资料，刘飞的贷款用途是进货，对进货合同的真实性没有审核；29、证人呼群证言。证明联保贷款的流程及刘飞等人的贷款未被用于受托支付的用途，后期贷款逾期催收的情况；30、证人张睿证言。证明张睿受高瑞强委托，让杨敏、刘素琴、翁超群去民生银行办理过五户联保贷款的事情；31、证人翁超群证言。证明2013年3月，张睿让翁超群去民生银行办理过银行卡，银行卡自己没有使用；32、证人菅敏证言。证明由周新的星河公司牵头，刘飞、刘永伟、王红梅、霍晓东、赵宏五户联保向民生银行贷款，这五人去呼市民生银行办理贷款手续，周新给五户提供的担保并缴纳了保证金，贷款前，菅敏和周新谈好民生银行给周新放款，周新给民生银行贷款数额的定期存单，周新安排了受托支付人，贷款下来后，将贷款打入周新控制的银行账户，又集中打入白利明的账户，走了后续的银行承兑，后续菅敏给周新打回960万元，五个工商户也取得部分贷款，后期刘飞、刘永伟、王红梅无力偿还贷款；33、证人庞连捷证言。证明刘飞等五户联保的贷款由菅敏的小微团队办理，小微团队对贷款用户的资料进行调查和收集，并对资料的真实性、合理性进行分析后制作调查表，放款后由小微团队定期对用户进行回访，及五户联保贷款逾期后的催收情况；34、证人武波、程超坤证言。证明2013年3月，菅敏给武波倒贷的事实经过，以鄂尔多斯隆伸煤业有限公司的名义给武波的叔叔武虎斌所在的鄂尔多斯锦泰轮煤炭运销有限公司背书五张1000万元承兑汇票的情况；35、同案犯刘永伟、刘飞供述。证明由周新的星河公司牵头，刘永伟等五户联保向民生银行贷款，结果贷款批给了星河公司，周新给刘永伟转了80万元，双方签订了履约协议书；36、同案犯高瑞强供述。证明由周新的星河公司牵头，刘飞、刘永伟、王红梅、霍晓东、赵宏五户联保向民生银行贷款，周新和高瑞强负责接洽商户和银行，商户向银行提交了申请材料并在相关手续上签字，其中订货合同是刘永伟等商户按照银行提供的模板制作并加盖公章的。贷款下来后，菅敏使用1000万元贷款倒承兑，后将款项多次打回周新，周新又将贷款转给刘飞、刘永伟等五户；37、同案犯周新供述。证明由周新的星河公司，刘飞、刘永伟、王红梅、霍晓东、赵宏五户联保向民生银行贷款，高瑞强领着这五个人去呼市民生银行办理贷款手续，周新给五户提供的担保并缴纳了保证金，与五户约定贷款下来后偿还保证金。周新安排了五个受托支付人，高瑞强制作了受托支付人的工作证明。贷款下来后，菅敏使用1000万元贷款倒承兑，后将款项多次打回周新，周新与五户签订了履行协议书，扣除保证金后，使用了部分商户的贷款，后续周新使用的资金连本带利已经还清；38、同案犯王红梅供述。证明由周新的星河公司牵头，王红梅等人以五户联保的形式向民生银行贷款，并向民生银行提供了贷款资料，其中包含签订订货合同，合同上有王红梅的签字及其经营的超市的印章。贷款之前，周新和王红梅说过贷款下来后，周新用一部分，贷款下来后，周新给王红梅分了120万元，贷款到期后，无力偿还本利；39、证人周和平证言。证明周新为五户联保贷款向银行交纳了240万保证金，存到了贷款人的账户上；40、证人张梦瑶证言。证明王红梅是星河公司向银行提供的假受托支付人；41、被害人报案材料、补充报案材料、授权委托书、营业执照、负责人身份证明及郑飞陈述。证明2013年3月，刘飞、王红梅、刘永伟、霍晓东、赵宏以五户联保的方式，通过受托支付向民生银行申请借款1200万元，贷款到期后，刘飞、刘永伟、王红梅的借款没有还清，民生银行的法定代表人是屈霆，委托郑飞协助公安机关侦办案件并提供相关证据材料；42、被告人霍晓东的供述。证明由星河公司牵头霍晓东等个体工商户以五户联保的形式向民生银行贷款，贷款之前，周新跟霍晓东说贷款下来以后要用一部分，贷款下来之后200万元全部由周新使用。五户向民生银行提供了贷款资料，购销合同上签字是霍晓东签的，但是霍晓东不知道有没有广州白云山鞋厂，也从来没有和这个鞋厂合作过，一直是从北京的北方鞋城代理的公牛品牌进货。霍晓东以受托支付的方式把钱付给翁超群，但是霍晓东根本不认识翁超群，霍晓东已经全部偿还了银行贷款；43、视听资料、电子数据。证明侦查人员讯问被告人霍晓东的过程。以上证据经当庭举证、质证，被告人霍晓东及其辩护人均无异议，本院认为公诉机关所举证据来源合法、客观、相互印证，予以采信。本院认为，被告人霍晓东伙同他人提供虚假的贷款资料骗取贷款，给银行造成重大损失，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于案发后，被告人霍晓东的同案犯偿还了被害人经济损失本息共计3815000元，并取得谅解，且被告人霍晓东自愿认罪认罚，酌情可以从轻处罚，对于辩护人的该项辩护意见，本院依法予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条之规定，判决如下：被告人霍晓东犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长 张文奇人民陪审员 广 清人民陪审员 刘玉英 二○二○年六月二十三日书 记 员 郝梦琪