广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1323民初2953号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：林云鹏，广东富美律师事务所律师。被告：陈耀海，男，1986年11月10日出生，汉族，户籍地址广东省惠东县******委棠阁小学宿舍，公民身份号码441************538。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告陈耀海信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人林云鹏到庭参加诉讼，被告陈耀海经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币25443.57元，其中当前消费本金3121.6元、当前分期已摊未还本金17231.84元、利息463.01元，费用4627.12元（利息、违约金暂计至2019年11月20日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费2500元、风险代理费等）。事实与理由：2018年8月9日，被告向原告申领了信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时足额还款。截至2019年11月20日，被告欠款合计为25443.57元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特提起本诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告陈耀海未到庭应诉，未作答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件；2.被告身份证复印件；3.中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约及申请人声明；4.信用卡账务信息及账户交易明细；5.委托代理协议及律师费发票。被告陈耀海未向本院提交证据。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心系依法经批准登记成立可办理信用卡项下的本外币贷款、结算、汇款等业务的金融企业。被告陈耀海于2018年8月9日向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理卡号为622**********035的信用卡，该卡的开户日期为2018年8月18日，账户信用额度为30000元。该信用卡领用合约约定的主要内容如下：1、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。3、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。4、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金及其他违约责任；透支利息按日万分之五计算，按月计收复利。5、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。6、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1—90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序冲还。7、预借现金手续费以预借现金交易额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；透支利率按日利率0.5‰（折算年利率18.25%）；违约金按最低还款额未还部分的5%，最低10元；自由分期、账单分期手续费采取分期收取的方式，每期费率如下：3期为0.82%，6期、24期均为0.70%，9期、12期、18期均为0.67%。被告在领取上述信用卡后进行了多次交易，并办理了账单分期，但截止至2019年11月20日累计尚有本金20353.44元（含消费本金3121.6元和当前分期已摊未还本金17231.84元）、利息463.01元、费用4627.12元，合计25443.57元未予偿还。2019年8月10日，原告与广东富美律师事务所签订《委托代理协议》，约定由该所代为办理信用卡纠纷方面的法律事务，前期办案费按照诉讼标的计付（1万元—5万元为2500元），原告在本案中提交了一份2500元的律师费发票。2020年5月8日，原告诉至本院，提出了上述诉讼请求。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告陈耀海向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理并使用了卡号为622**********035的信用卡，原告所提供的信用卡领用合约对双方的权利义务进行了约定，该约定是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合约约定全面履行自己的义务。被告陈耀海持卡交易后没有依约偿还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告据此诉请被告偿还截止至2019年11月20日累计的欠款本金20353.44元及至实际清偿日止的利息、违约金的依据充分，本院予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的相关规定，该利息（含复利）、违约金（含预借现金手续费及账单分期手续费）的合并利率应以年利率24%为限。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现债权，已委托广东富美律师事务所林云鹏律师代理本案诉讼事务，并向本院提交2500元的律师代理费发票，该收费标准未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》收费标准。根据领用合约的约定，原告诉请被告支付该律师代理费的依据充分，本院予以支持。综上，被告陈耀海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈耀海于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金20353.44元及利息（含复利）、违约金（含预借现金手续费及账单分期手续费）【按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计至付清款日止，但利息、违约金的合并利率应以年利率24%为限】。二、被告陈耀海于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费2500元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费249元（已减半收取，原告已预交），由被告陈耀海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 王雪良二〇二〇年六月三十日法官助理 吴镇泽书 记 员 杨舒婷