河南省郸城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1625民初2022号原告：崔振东，男，汉族，1980年12月26日生，住河南省郸城县。委托诉讼代理人：钱志强，系河南覃思律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司。统一社会信用代码：914101006831884518。负责人：冯金涛。任该公司总经理职务。住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业南路51号太平洋保险大厦3层、4层、17层。委托诉讼代理人：董明，系该公司法律顾问。委托诉讼代理人：朱留涛，系河南陈州律师事务所律师。原告崔振东与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告崔振东的委托诉讼代理人钱志强及被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司的委托诉讼代理人董明、朱留涛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告崔振东向本院提出诉讼请求如下：1、依法判令被告支付理赔款200000元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月25日，投保人鲁艳梅为被保险人崔振东投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版），双方在合同中约定若被保险人崔振东被确诊××，被告按有××保险金100000元。2019年1月30日，投保人鲁艳梅为被保险人崔振东投保了金诺人生重大疾病保险（2018版），合同约定若被保险人崔振东被确诊××，被告按有××保险金100000元。2019年7月27日，被保险人崔振东在河南省人民医院住院后诊断为胰头癌，××，被告应按合同约定支付理赔款200000元，被告却下发了理赔决定通知书予以拒赔。为此原告诉至法院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司辩称，1、投保人鲁艳梅为被保险人崔振东在被告公司购买金佑人生终身寿险××险和金诺人生重大疾病保险，但投保人在投保时，对所购买产品的性质、特点及购买产品的条款均进行详细阅读和了解，对所购买产品的说明书、风险提示书、和保单利益的不确定性详细了解后，并签字确认，足以说明被告公司履行了提示说明义务；2、投保人在投保时，没有如实履行告知义务，违反了合同规定，原告系××投保，被告公司拒赔符合法律规定和合同约定；3、本案投保人与保险销售员系同一人，说明投保人对于所购买保险的特性及风险告知是明确了解的；4、原告崔振东在投保前，2014年6月6日已因重大疾病××变住院治疗，××投保。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2018年6月26日，投保人鲁艳梅（被保险人崔振东的妻子）为被保险人崔振东投保了（保险单号为3900818005914339）金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版），保险期间：自2018年6月26日零时起至终身止。双方在合同中约定若被保险人崔振东被确诊为××，被告按有××保险金100000元，保险代理人为崔冬梅。2019年1月30日，投保人鲁艳梅为被保险人崔振东投保了（保险单号为390011934509371）金诺人生重大疾病保险（2018版），保险期间：自2019年1月31日零时起至终身止。合同中约定若被保险人崔振东被确诊××，被告按有××保险金100000元，保险代理人为投保人鲁艳梅。2019年7月31日，被保险人崔振东在河南省人民医院行腹腔镜下探查术＋开腹胰十二指肠切除术＋胆囊切除术，2019年8月3日，经胰十二指肠切除标本病理切片检查，诊断为：中-低分化腺癌，肿物最大径约2.5cm，癌组织累及胆管壁全层至周围纤维、脂肪组织，病变神经侵犯，并累及至胰腺组织。诊断为胰头癌。因××，原告要求被告按合同约定支付保险金200000元，被告却下发理赔决定通知书予以拒赔。为此原告诉至法院。另查：原告崔振东于2014年6月6日因患××变在郸城县人民医院住院治疗。鲁艳梅与被保险人崔振东系夫妻关系。鲁艳梅于2019年1月31日入职被告公司。该两份保单均系电子签单。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。依法成立的保险合同，自成立时生效。鲁艳梅为其丈夫即原告崔振东在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司分别投保金佑人生终身寿险（分红型）B款、××保险，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司予以承保，双方已成立保险合同关系。该保险合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。在保险期间内，××，没有出现免赔情形，保险人应依照合同约定履行给付保险金的义务。现被告拒赔，本案争议焦点如下：一、2018年6月25日，投保人鲁艳梅在被告处为原告崔振东投保的金佑人生终身寿险，投保人是否尽到了如实告知义务，保险人对免责条款是否履行了明确说明义务；二、2019年1月31日，投保人鲁艳梅为被保险人崔振东投保金诺人生重大疾病保险中，保险代理人明知被保险人××投保，事后保险人仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由进行免责抗辩，能否得到支持的问题；三、原告要求被告支付保险金200000元的诉讼请求能否得到支持的问题。一、关于2018年6月25日，投保人鲁艳梅在被告处为原告崔振东投保的金佑人生终身寿险，投保人是否尽到了如实告知义务，保险人对免责条款是否履行了明确说明义务的问题。本案为电子签单，投保人作为保险方面的非专业人士，对电子屏幕显示的健康告知事项，不可能详细阅读。并且被告未提供证据对健康告知事项中的有××对投保人进行了询问，××投保的事实，投保人已履行了如实告知义务，被告主张的未如实告知事项与本次保险事故没有因果关系。保险人的拒赔理由不能成立，本院不予采信。二、关于2019年1月31日，在投保人鲁艳梅为被保险人崔振东投保金诺人生重大疾病保险中，保险代理人明知被保险人××投保，事后保险人仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由进行免责抗辩，能否得到支持的问题。本案中，鲁艳梅既是该保险合同的保险代理人，又是该保险合同的投保人。所谓保险代理人系指代表保险人进行承保，责任由保险人承担的人。鲁艳梅作为该保险合同的保险代理人，明知被保险人崔振东2014年患有××的事实，作为投保人未如实填写基本告知事项的内容。但保险代理人的行为应视为保险人的行为。××投保而予以承保，事后保险人仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由进行免责抗辩，违反了保险合同法的诚实信用原则，其抗辩主张不能成立，本院不予采信。三、关于原告要求被告支付保险金200000元能否得到支持的问题。因该两份保险合同合法有效。2019年8月3日，被保险人经确诊罹患胰头癌，在保险合同约定的保险期间内，××承保范围，没有出现免赔情形，因此该保险事故发生后，原告要求被告在约定的保险金范围内支付保险金200000元的诉讼请求，本院应予支持。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十六条第六款、第七款及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司支付原告崔振东保险金200000元，于本判决生效后三日内履行完毕；案件受理费2150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司负担。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员 周 涛二〇二〇年六月二十二日书记员 赵莉淇