重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初7246号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：杜佩雨，重庆渝州律师事务所律师。被告：张进，女，1981年8月12日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：刘平，男，1980年6月9日出生，汉族，住四川省富顺县。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告张进、刘平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。受新冠疫情影响，本案扣除审限49天。2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人熊娅、杜佩雨到庭参加诉讼，被告张进、刘平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张进、刘平立即偿还原告尚欠的借款本金64512.16元及截止2019年8月16日的利息1401.43元、罚息146.52元，共计66060.11元，并支付从2019年8月17日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（按原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）；2、本案律师费2580元由被告承担；3、判令原告就本案债权对登记于二被告名下的位于重庆市长寿区XX街X号X单元抵押房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：原告与被告张进于2008年7月31日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张进向原告借款170000元用于购买房屋，借款利率执行浮动利率，即在基准利率水平下调15%，逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，约定还款日为借款期限内的每月对日，原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告张进承担等内容。二被告以其所有的位于重庆市长寿区XX街X号X单元房屋为被告张进向原告的借款作抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告按约向被告张进约定账户划付全部借款，但被告张进未按时足额向原告还款。经原告多次催收未果。同时二被告系夫妻关系，被告张进借款用于购买住房，该借款系夫妻关系存续期间所负债务，应当认定为夫妻共同债务，被告刘平应承担共同偿还责任。被告张进、刘平未作答辩。原告建行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、《抵押合同》、不动产权证书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单打印件、律师函、EMS快递单、面谈审批表、结婚登记申请书、律师代理工作任务书、不良个贷直诉名单、律师代理费发票、代理费转账凭证，上述证据符合证据的形式要件，且相互印证，被告张进、刘平未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果，故对上述证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。根据原告建行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年12月11日，被告张进（借款申请人）、被告刘平（借款申请人配偶）签订《建设银行重庆市分行个人住房贷款·信用卡申请面谈审批表》，承诺：1、各项填报内容真实有效，本人愿意承担因面谈及提供材料不实所引致的一切责任。2、以此申请表为向贵行借款的依据，复印有效；5、申请人配偶同意申请人向你行申请个人贷款，并共同承担还款责任。申请人借款需求为个人再交易住房贷款，用途为自住，申请贷款金额为170000元，利率为浮动利率，借款期限为180个月，还款方式为等额本息，借款人同意将贷款划至熊万峰账号内。担保为抵押加阶段性担保，抵押房屋位于长寿区XX街X号X单元。2008年7月31日，原告（贷款人）与被告张进（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告提供贷款170000元用于购置房产，贷款期限为180个月，即自2008年7月31日至2023年7月31日。贷款年利率实行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款利率调整日为每年的1月1日。借款的约定还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日。还款方式为委托扣款方式，贷款人从约定的委托扣款账户中直接扣划还款。借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。还款方法采用等额本息还款方法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币1495.46元。本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产位于重庆市长寿区XX街X号X单元。借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，出现上述违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担。2008年10月11日，原告建行长寿支行（抵押权人）与被告张进（抵押人）、刘平（抵押人）签订《抵押合同》，约定被告张进、刘平将其所有的位于重庆市长寿区XX街X号X单元为上述借款向原告提供抵押担保。后双方在相关部门办理了抵押登记。2008年8月1日，原告建行长寿支行向被告张进发放贷款170000元。后被告未按时向原告还款，原告通过重庆渝州律师事务所于2019年8月23日以中国邮政特快专递（EMS）向二被告邮寄送达了《律师函》，向其告知：其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息，已构成严重违约，该行向其宣布《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款于2019年8月16日提前到期，并要求其在律师函发出之日起5日内一次性偿还尚欠原告建行长寿支行的借款本金64512.16元以及结清之日止的贷款利息、罚息、复利。原告建行长寿支行提交的对账单载明，截至2019年8月16日，被告张进尚欠原告借款本金64512.16元、利息1401.43元、罚息146.52元。同时查明，被告张进、刘平于2004年6月28日登记结婚，上述贷款发生在二被告夫妻关系存续期间。2019年8月7日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订律师代理工作任务书，委托重庆渝州律师事务所律师代理被告张进等23个贷纠纷案诉讼事宜，并就本案支付律师费2580元。本院认为，原告建行长寿支行与被告张进签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告按照约定履行了发放贷款的义务，被告未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。原告依据合同约定于2019年8月23日向被告宣布贷款立即到期，并要求被告偿还截止2019年8月16日的借款本金64512.16元及利息1401.43元、罚息146.52元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告偿还自2019年8月17日起至借款本息付清之日止的罚息、复利，因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故利息应分段计算，即2019年8月17日至2019年8月19日期间的罚息和复利按合同约定的利率标准计算，2019年8月20日起的罚息和复利按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮或下调相应比例计算。二被告系夫妻关系，被告刘平承诺对被告张进的借款共同承担还款责任，且该借款发生在二被告婚姻关系存续期间，借款用途为购置房屋，应认定为夫妻共同债务，被告刘平应承担共同还款责任。原告因本案诉讼支付了律师费2580元，根据双方约定，该费用应由被告承担。同时，二被告就本案借款向原告提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张进、刘平于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金64512.16元并支付截至2019年8月16日的利息1401.43元，罚息146.52元，共计66060.11元；二、被告张进、刘平于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行从2019年8月17日起至借款本息付清时止的罚息（自2019年8月17日至2019年8月19日的罚息以借款本金64512.16元为基数按中国人民银行基准利率下调15%再上浮50%计算、自2019年8月20日至借款本息付清时止的罚息以借款本金64512.16元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下调15%再上浮50%计算）和复利（自2019年8月17日至2019年8月19日的复利以应付未付利息为基数按中国人民银行基准利率下调15%再上浮50%计算、自2019年8月20日至借款本息付清时止的复利以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下调15%再上浮50%计算）；三、被告张进、刘平于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行律师费2580元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告张进、刘平所有的位于重庆市长寿区XX街X号X单元房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1516元、公告费562.60元，共计2078.60元，由被告张进、刘平共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  马 丽人民陪审员  李小军人民陪审员  张 灵二〇二〇年六月十九日书 记 员  陈潮竟