重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0106民初6542号原告：南昌律赢企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司，住所地重庆市沙坪坝区下中渡口130号国际创港园区第52栋2层07-1室，统一社会信用代码91500106MA60EC277L。主要负责人：温汉卿，该分公司经理。委托诉讼代理人：王正杰，男，该分公司员工。被告：张易，女，1996年7月28日出生，汉族，职业不详，户籍地天津市红桥区。原告南昌律赢企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司(以下简称“南昌律赢沙坪坝分公司”)与被告张易追偿权纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告南昌律赢沙坪坝分公司的委托诉讼代理人王正杰到庭参加了诉讼，被告张易经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告南昌律赢沙坪坝分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2020年4月10日的欠款本金41500元及利息（以41500元为基数，按年利率24%计算，自2020年2月13日起计算至被告实际偿清之日止，其中自2020年2月13日起计算至2020年4月10日止的利息为1691元）；2.本案诉讼费由被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告偿还原告截至2020年4月10日的欠款本金39957.54元；并自愿放弃主张利息的诉讼请求。事实和理由：2019年11月8日，被告通过某信息服务（上海）有限公司（以下简称“某公司”）运营的APP平台，与某消费金融有限公司（以下简称“某消金公司”）签订《个人消费借款合同》，约定被告向某消金公司贷款49800元，用于在天津河东某医学美容门诊部有限公司的整形美容消费，贷款期限12个月，还款日为每月12日。同日，被告与某公司签订了《金融信息服务居间协议》，某公司为被告和某消金公司提供金融居间服务。2019年11月29日，某消金公司发放了贷款49800元。然而被告除偿还了前2期欠款外，再无任何还款。基于此，某公司为被告代偿了相应金额的欠款。2020年4月10日，某公司与原告签订了《债权转让协议》，约定某公司将其对被告拥有的债权转让给原告，某公司通过电子邮件、短信方式将债权转让事宜通知了被告。但被告至今未向原告还款，原告为此诉至法院，望判如所请。被告张易未作答辩。原告南昌律赢沙坪坝分公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《“消费分期业务”合作协议》、《担保与反担保协议》、《金融信息居间服务协议》、《委托保证合同》、《个人借款合同》、被告张易办理贷款时录制的视频、中国建设银行电子支付凭证、还款计划表、交易流水、某消金公司通知被告贷款提前到期的短信截图、某消金公司、某担保公司出具的代偿证明、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、某消金公司、某担保公司通知被告债权转让短信截图、公证书、信息系统安全等级测评报告。对于原告南昌律赢沙坪坝分公司举示的上述证据，本院依法对其真实性、合法性、关联性进行了审查。根据审查确认的证据，并结合当事人陈述，本院认定事实如下：2019年11月8日，某消金公司（甲方）与某公司（乙方）、北京某融资担保有限公司（以下简称“某担保公司”、丙方）签订《“消费分期业务”合作协议》，主要约定：各方共同合作开展（生活美容/医疗美容）消费分期业务，乙方充分发挥其推广获客能力发掘有（生活美容/医疗美容）消费分期业务需求的客户、及合作商户，提供基于移动互联网的客户获取在线贷款申请的整套解决方案，包括但不限于前端网页、微信、APP等媒介和载体上的应用和软件，以及相关管理和维护服务。丙方通过贷款申请数据、资料，对贷款申请人进行资信评估，为贷款申请人提供担保服务。甲方根据自身信贷审批政策对经乙方筛选的客户进行审批，并出具最终审批结果，按照个人借款合同约定发放贷款资金。丙方应及时按照本协议、与本协议甲方签署的《保证合同》的约定向甲方承担连带保证责任。某公司（甲方）与某担保公司（乙方）签订《担保与反担保协议》，合同约定债权人某消金公司依据《业务合作协议》约定向符合协议约定条件的借款人发放贷款，并与借款人签署《个人消费借款合同》。为保证债权人在所有主合同项下债权的实现，乙方愿意为与债权人签署《主合同》借款人（债务人）项下借款向债权人提供连带责任保证。为保证担保人在履行担保责任后追偿权利的实现、甲方代偿义务的履行，甲方愿意为乙方提供对应的反担保措施即甲方为债务人向乙方提供连带责任保证反担保。合同第1条约定主合同为：在2019年10月20日至2020年10月19日之前债权人通过甲方运营的“即分期超G会员平台”与借款人签署的全部《个人消费借款合同》及其修订或补充协议。被告张易通过某公司运营的APP申请消费贷款，并于2019年11月27日通过线上操作，以借款人（甲方）身份与某公司（乙方）、原告南昌律赢沙坪坝分公司（丙方）签订《金融信息服务居间服务协议》一份，载明“鉴于：1、甲方系具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人，且甲方为乙方运营管理的某平台注册用户。2、甲方经撮合向出借人借款，乙方为甲方提供金融信息平台服务，包括但不限于收集借款信息、委托收款、委托催收、债权转让通知等。丙方为甲方提供还款提醒等咨询服务。3……甲方向出借人申请借款并签订借款合同，乙方提供居间及后续相关服务，各方根据《合同法》及有关法律法规，经友好协商，签订如下协议作为借款合同的补充，以共同遵照履行”。该协议第1.1条约定：借款金额以甲方与出借人签订的借款合同为准，借款期限为12个月，实际借款日期自出借人实际出借借款金额之日起计算。第1.6条约定：甲方委托出借人及乙方，将本协议项下借款资金采取受托支付的方式，将借款资金直接支付给甲方消费的合作商户的对公账户内，用作消费用途。支付对象天津河东某医学美容门诊部有限公司，支付账号12202500000****。第2.1条约定：甲方应当严格按照乙方平台（包括其移动APP、微信客户端等）向甲方出具的还款计划表进行还款。第2.2条约定：还款日为固定每月12日，第一期还款日为借款发放日次月的12日。第3.3条约定：剩余借款本金＝借款金额－已还款本金。第4.4条约定：如甲方逾期，则甲方应自约定还款日起每日按照剩余借款本金金额的千分之一支付风险管理费，并按逾期次数加付20元/次的风险管理费。第4.6条约定：在甲方清偿全部款项前（本协议项下借款本金、利息、服务费、平台管理费、甲方应支付的其他款项），风险管理费不停止计算。第5.7条约定：如甲方出现逾期，甲方同意乙方或丙方有权代甲方偿还借款；乙方、丙方有权选择是否代甲方偿还借款；乙方、丙方也有权自出借人、其他担保方、或其他第三方处受让该借款债权。若乙方、丙方选择代偿或受让债权的，在取得债权后直接向甲方进行追偿；亦有权将债权追偿权转让给本合同当事人或其他第三方。追偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、平台管理费、风险管理费、服务费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费及其它相关费用等）、其他应由甲方承担的费用以及乙方由此造成的损失（包括但不限于乙方已代偿的款项、预期可得利益以及实现债权的费用）等。因本条及本合同产生的任何争议，通知送达方式、争议解决及管辖约定按照本协议第9条、第10条第5款确定。第8.1条约定：如甲方出现逾期，出借人有权将借款合同所形成的对甲方的部分或全部债权转让给乙方或第三方；如出借人将债权转让给乙方或第三方，则出借人委托乙方或债权受让方进行债权转让通知，乙方或债权受让方通过通过电子邮件、短信或站内信、信函方式将债权转让通知发送至甲方注册时填写的邮箱、手机号码或地址的，即视为有效送达。第8.2条约定：债权转让后，即拥有借款合同项下对甲方享有的权利，包括但不限于向甲方行使保全债权、追偿债务的权利；甲方保证按照原债务的履行期限及时将所负债务直接偿还给债权受让方。第9.2条约定：甲方确认接收所有通知与送达地址，法律文书通知和送达地址如下：天津市红桥区某号路某楼某门某号，手机1822218****。电子邮箱为1822218****@139.com。第9.3条约定，甲方确认本合同已载明的上述通知与送达地址、电话（包含手机短信、微信）、电子邮箱为有效送达地址。如果甲方的通知与送达地址发生变更，应在变更后三日内以本条约定的方式书面通知乙方。任何一方的通知发送到本合同已载明的通知与送达地址，即视为有效送达，由此引发的法律后果由被送达人承担。第9.6条约定，甲方确认，因本协议引起的任何纠纷，司法机关（包括但不限于人民法院、仲裁委员会）可以手机短信或地址邮件等现代通讯方式或邮寄方式向甲方送达法律文书（包括诉讼、仲裁文书）。甲方指定接受法律文书的手机号码或电子邮箱为本协议第9.2条列明的手机号码或电子邮箱，司法机关向前述码址发出的法律文书即视为送达。甲方指定邮寄地址为为本协议第9.2条列明的甲方地址，司法机关向前述地址寄送的法律文书即视为送达。第10.6条约定：本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在专用服务器上备查，各方均认可该形式的合同效力。第10.7条约定：本协议一经甲方在乙方服务平台页面签字或点击“确认”按钮，即表示甲方同意使用电子签名和数据电文形式签订本协议，并视为甲方已签署本协议；本协议一经甲方签署，即表示甲方同意接受本协议所载全部内容、条款和条件以及乙方平台所列的与本协议所述事项相关的各项规则及其他文件；甲方同意本协议一旦签署即为不可撤销，未经乙方同意甲方不得以任何理由取消本次借款。同日，被告张易（乙方）与某担保公司（甲方）签订电子版《委托保证合同》。载明：“甲方根据乙方的申请及所附文件资料，同意为乙方（借款人）向某消费金融有限公司（贷款人）申请的借款以连带责任保证的方式提供担保。并将与贷款人签订以乙方为被担保债务人、以本协议所述担保范围的《保证合同》。经协商一致，以数据电文形式订立本合同，以兹共同遵照执行。”该合同第1.1条约定：乙方向贷款人借取的本金为49800元，借款期限由2019年11月27日起至2020年11月12日止（具体起止日期以主合同为准）。甲方保证担保范围为主合同项下乙方的全部债务，包括借款本金、利息、逾期本金、逾期利息、剩余本金、违约金、滞纳金、提前还款手续费及贷款人实现债权、担保权利而支出的费用。第2.1条约定保证方式为甲方在其保证担保范围内承担连带保证担保责任。第4.1条约定甲方在按照本合同第二条的约定履行了保证责任，代乙方向贷款人清偿债务后，即取代贷款人的债权人地位，对乙方拥有追偿权。2019年11月27日，被告张易（借款人）在某公司运营的APP平台，通过线上操作，与某消金公司（贷款人）签订电子版《个人借款合同》，合同首部签约重要提示第2条载明：您已经认真阅读并充分理解本合同所有条款，并特别注意了其中加黑字体部分的内容。第5条载明：本合同以数据电文形式订立，本合同一经您勾选同意并提交即视为您以完全理解并同意全部条款（包括有关权利义务和/或责任限制、免责条款），且视为您已签署本合同并将在本合同生效后承担相应的法律责任。合同载明借款人为张易，身份证号12010319960728****，居住地址：天津市红桥区某楼某号楼某门某号，手机为1822218****。合同主文第1条约定：乙方向甲方提供的借款金额为49800元。第2条约定：借款期限为12期，自借款发放之日起算（发放日以乙方系统放款日期为准），至最后一个还款日止。第3条约定：本合同项下借款仅限用于甲方向天津河东某医学美容门诊部有限公司购买约定医疗美容产品/服务；第4条约定：总借款手续费率10.8%；第5条约定：甲方不可撤销地授权乙方将借款支付至交易方如下账户：户名：天津河东某医学美容门诊部有限公司，开户行：城市商业银行，银行账号12202500000****。第6条约定：还款方式为按期等额还本付费，还款日为借款发放日次月固定12日。第12.1条约定：甲方未按期归还借款本金、利息和/或手续费或其他费用、款项的构成违约。第12.2条约定：如甲方未按照合同约定偿还借款本金、手续费的，甲方应按逾期欠付款项的5%向乙方缴纳滞纳金（最少30元人民币），按逾期次数加付；同时甲方应自逾期之日起明天按逾期金额的0.1%向乙方支付违约金，直至甲方甲方全部偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金及违约金等全部应付乙方款项。乙方有权宣布发放借款全部提前到期，要求甲方立即归还全部借款本金、利息和/或手续费。第13.2条约定甲方在本合同中预留的通讯地址、电子邮箱地址、手机号码作为本合同项下各种文书（包括但不限于通知书、催收函、公函等）及发生争议时所涉诉讼、仲裁文书（包括但不限于诉状、上诉状、传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书、评估报告、鉴定报告等）的有效送达地址。司法机关可以通过手机短信或电子邮件等现代通讯方式向甲方送达通知或法律文书，司法机关以前述码址发出的法律文书即视为送达。上述合同签订后，某消金公司依约于2019年11月29日向天津河东某医学美容门诊部有限公司支付了被告张易的美容费49800元。被告张易于2019年12月12日偿还给某消金公司4598.2元、2020年2月22日偿还给某消金公司5244.26元，后未再还款。2020年4月10日，某担保公司出具《代偿证明》一份，证明某公司代被告张易向某担保公司偿还了欠款45650元。2020年4月30日，某消金公司出具《代偿证明》一份，证明某担保公司向某消金公司支付了代偿款1475602.99元（其中为张易代偿的金额为45650元）。某公司（甲方）与原告南昌律赢沙坪坝分公司（乙方）签订《债权转让协议》一份，约定某公司将对被告张易享有的截止2020年4月10日的债权41500元转让给原告，同时向被告发送了《债权转让通知书》一份。原告南昌律赢沙坪坝分公司受让上述债权后，被告张易一直未偿还原告，原告为此，提起本案诉讼。立案后，本院向被告约定的司法文书送达地址邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。该邮件于2020年5月28日被退回。但根据涉案《金融信息服务居间协议》的约定，上述文书视为送达至被告。本院认为，依法成立的合同受法律保护。涉案《“消费分期业务”合作协议》、《担保与反担保协议》、《金融信息居间服务协议》、《委托保证合同》、《个人借款合同》、《债权转让协议》均系各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同各方均应遵照履行。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，因被告张易未按约偿还借款本息，导致作为保证人的某公司代其偿还了本金45650元，某公司有权向被告追偿。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”本案债权非法律规定不得转让的债权，某公司转让债权的行为符合法律规定与合同约定，且已依法通知了被告，故原告据此取得了对被告的追偿权，被告应当向原告履行还款义务。因此，对于原告要求被告张易偿还代偿款即借款本金39957.54元（49800元-4598.2元-5244.26元）的诉讼请求，本院予以支持。被告张易经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等权利，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张易偿还原告南昌律羸企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司代偿款本金39957.54元，此款限于本判决发生法律效力后十日内付清。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费879.8元，减半收取439.9元（原告已预交），由原告南昌律羸企业管理有限公司重庆沙坪坝区分公司负担40.43元，被告张易负担399.47元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  赵咏梅二〇二〇年六月二十九日书记员  李欣欣