广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1189号原告:中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，住所地广东省佛山市高明区***********，统一社会信用代码914***********007J。负责人：林建清。委托诉讼代理人:贾欢欢,系广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人:赖凯敏,系广东豪盛律师事务所实习律师。被告：饶兰，女，1982年2月12日出生，汉族，住湖北省武汉市江夏区************，公民身份号码420************623。被告：邓志伟，男，1980年9月29日出生，汉族，住广东省佛山市高明区****************，公民身份号码440************414。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称建设银行）与被告饶兰、邓志伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案受理后，依法适用简易诉讼程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人贾欢欢，被告邓志伟到庭参加诉讼，被告饶兰经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告饶兰、邓志伟立即偿还原告贷款本息82257.22元（其中本金79956.99元，利息2168.93元，罚息131.3元，利息、罚息暂计至2020年3月19日，2020年3月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；2.判令被告饶兰、邓志伟赔偿原告为实现债权而产生的本次诉讼一审律师费损失10580元；3.确认原告对被告饶兰、邓志伟提供用于抵押的位于佛山市高明区*****************，在上述一、二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：一、原告与两被告合同签订情况及相关约定。原告与两被告于2016年5月12日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440101722-202*******360713，下称《借款合同》），就被告饶兰、邓志伟向原告抵押借款的事宜进行了约定。《借款合同》约定，原告向被告饶兰、邓志伟提供人民币11万元用于购房，借款期限120个月，从2016年5月25日起至2026年5月25日止；贷款利率为五年期以上人民银行贷款基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（于每年的1月1日调整）；罚息利率在合同约定贷款利率的水平上上浮50%；还款方式采用等额本息还款法，还款日为贷款发放后的每月1号，由原告在被告指定账户中直接扣划还款本息；《借款合同》第十六、十七条约定:被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息，则构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，并且，原告有权行使担保权利（即处分抵押物，实现抵押权）。《借款合同》第二十一、四十一条约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。据《借款合同》约定，被告饶兰、邓志伟以位于佛山市高明区*****************产作为上述贷款的担保并办理了抵押登记，担保范围包括借款本息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和担保权而发生的诉讼费、保全费、律师代理费等一切费用。二、合同双方履约情况及被告饶兰、邓志伟的违约行为和应承担的相应责任。上述合同签订后，原告依约于2016年5月25日履行了划款义务，向被告饶兰、邓志伟指定的账户划款11万元，但被告饶兰、邓志伟出现严重拖欠原告应还本息情况，经原告方多次催缴，被告饶兰、邓志伟一直拖欠，未能还清逾期。由于被告饶兰、邓志伟的行为已构成违约，原告有权宣告被告饶兰、邓志伟贷款立即到期，要求其立即清偿全部贷款本息及相关费用，并自借款到期之日起至实际清偿全部贷款本息之日止，按合同约定方式计收罚息和复利；及原告有权在诉讼请求第一、二项债权及为实现债权而产生的全部费用范围内（包括诉讼费、保全费、律师费等费用）对抵押财产行使优先受偿权。为保障自身合法权益，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案诉至法院，诉请如前，请法院依法作出公正判决。被告邓志伟辩称，被告确实借了银行的钱，但是因为家庭生活困难，没有能力偿还银行借款。被告饶兰经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视其已放弃了相应的诉讼权利。原告建设银行围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，本院对原告建设银行提供的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年5月12日，原告建设银行与两被告饶兰、邓志伟签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101722-202*******360713），合同约定：两被告（借款人）向原告（贷款人）借款用于购置位于佛山市高明区*****************，借款本金110000元，借款期限为120个月，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%（基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指原告公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外），利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（即每年的1月1日）调整一次；借款逾期的（借款逾期是指两被告未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；原告将款项一次性划入下列账户：账户名称邓秋玲，账号621********15365099，开户银行建行高明支行；约定还款日为每月首日；还款方法为采用等额本息还款法；本合同项下的抵押财产为位于佛山市高明区*****************，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、两被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；违约情形：两被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；出现上述违约情形的，原告有权实行下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用；对于两被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由两被告承担。另查明，原告与被告邓志伟于2016年5月23日对上述房产办理了抵押登记。2016年5月25日，原告依约向两被告发放了110000元贷款，并汇款至合同约定的收款人邓秋玲名下账户。被告自2019年10月1日开始逾期还款。截至2020年5月20日，被告尚欠原告借款本金79956.99元、利息2778.13元、罚息240.64元。再查明，2020年3月31日，原告为实现本案债权与广东豪盛律师事务所签订了《委托代理协议》，合同约定具体代理事项为代原告向法院/仲裁委提起诉讼/仲裁、代原告清收该笔贷款、向法院申请执行、参与分配等，律师费为10580元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，由此产生的权利义务应受法律保护和约束。被告自2019年10月1日开始逾期还款，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，原告现以起诉方式作出宣告，涉案全部借款应在被告收到起诉状副本之日即2020年4月27日届满还款期限。故被告应向原告偿还剩余借款本金79956.99元、利息2778.13元、罚息240.64元（暂计至2020年5月20日）。因中国人民银行已取消贷款基准利率，自2019年8月20日起采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定逾期罚息以79956.99元为本金，自2020年5月21日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期五年期以上档次贷款市场报价利率上浮50%计算。关于原告主张律师费的问题。合同已约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）由被告承担。广东豪盛师事务所已指派律师实际代理案件，故本院对原告请求被告支付律师费的主张予以支持。至于律师费的金额，因《委托代理协议》约定具体代理事项为向法院提起诉讼、清收该笔贷款、向法院申请执行、参与分配等，向法院申请执行及参与分配的行为尚未且并不必然发生，再则律师费金额为原告与律师事务所之间的单方约定，该约定不能约束被告。综合考虑本案标的额大小及律师代理工作量情况，本院酌定被告应向原告支付律师费8500元，对于原告其余过高部分诉求，本院不予支持。关于原告主张实现抵押权的问题。被告提供涉案房屋作为抵押物并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息、诉讼费及律师费等费用范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告饶兰、邓志伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金79956.99元、利息2778.13元、罚息240.64元（暂计至2020年5月20日），并自2020年5月21日起至实际清偿之日止以79956.99元为本金按照全国银行间同业拆借中心公布的同期五年期以上档次贷款市场报价利率上浮50%计算利息；二、被告饶兰、邓志伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费8500元；三、原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行对被告邓志伟提供抵押的位于佛山市高明区*****************折价、拍卖或变卖所得价款在前述判项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2121元，减半收取1060.5元，保全费948.5元，合计2009元（原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行负担45元，由被告饶兰、邓志伟负担1964元。被告饶兰、邓志伟负担的受理费1964元，由被告饶兰、邓志伟于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 张发波二〇二〇年六月三日法官助理 叶静文书 记 员 曾泳欣