吉林省松原市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉07民初94号 原告：中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司，住所地松原市宁江区。统一社会信用代码：91220******026856P。 负责人：刘海涛，经理。 委托诉讼代理人：张利锋，吉林东镇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田宁，吉林东镇律师事务所律师。 被告：厦门紫檀贸易有限公司，住所地福建省厦门市湖里区。统一社会信用代码：91350******8644xd。 法定代表人：谢建东，经理。 被告：厦门当代控股集团有限公司，住所地福建省中国（福建）自由贸易试验区厦门片区。统一社会信用代码：91350******02737Y。 法定代表人：王春芳，经理。 被告：王春芳，男，1969年10月11日生，汉族，现住福建省厦门市思明区。 被告：厦门当代文化发展股份有限公司，住所地福建省厦门市厦门火炬高新区。统一社会信用代码：91350******72659P。 法定代表人：王聪明，经理。 被告：鹰潭市当代投资集团有限公司，住所地江西省鹰潭市市辖区高新技术产业开发区。统一社会信用代码：91360******2811205。 法定代表人：王聪明，经理。 被告：漳州昇邦物业服务有限公司，住所地福建省龙海市。统一社会信用代码：91350******49433G。 法定代表人：柯钦烁，经理。 原告中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司诉被告厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳、厦门当代文化发展股份有限公司、鹰潭市当代投资集团有限公司、漳州昇邦物业服务有限公司借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司的委托诉讼代理人张利峰、田宁到庭参加诉讼，被告厦门紫檀贸易有限公司，厦门当代控股集团有限公司，王春芳，厦门当代文化发展股份有限公司，鹰潭市当代投资集团有限公司，漳州昇邦物业服务有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理完毕。 中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司向本院提出诉讼请求：1、厦门当代控股集团有限公司、王春芳、厦门紫檀贸易有限公司共同偿还原告借款2000万元及相应利息，利息从2018年4月27日起至给付之日止以月利2分计算；2、被告厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳向原告支付违约金200万元；3、被告厦门当代文化发展股份有限公司、鹰潭市当代投资集团有限公司、漳州昇邦物业服务有限公司对上述被告的偿还义务承担无限连带保证责任。事实和理由：2018年3月28日，被告厦门当代控股集团有限公司、王春芳因缺少流动资金为由向原告借款，原告以北京振宏融通担保有限公司的名义与被告厦门当代控股集团有限公司、王春芳指定的名义借款人厦门紫檀贸易有限公司于2018年3月28日签订借款合同。2018年4月27日和2018年4月28日，原告通过北京振宏融通担保有限公司和中瑞财金股份有限公司的帐户分别打入厦门紫檀贸易有限公司帐户1000万元。此款经原告多次索要被告厦门当代控股集团有限公司、王春芳拒不偿还。2019年8月20日，厦门当代控股集团有限公司及王春芳与原告进行对账，形成了《对账及担保函》，厦门当代控股集团有限公司、王春芳盖章签字确认，同时由厦门当代文化发展股份有限公司、鹰潭市当代投资集团有限公司、漳州昇邦物业服务有限公司提供连带责任保证担保。综上，为维护原告的合法权益，故而提起诉讼，请人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。 厦门当代控股集团有限公司辩称：一、本案属于刑事案件，并仍在刑事案件侦查、审理程序中，故应当驳回原告诉讼请求。1、根据松原市公安局的四次通报该,诉争款项为中瑞盛世公司涉嫌非法集资案件的一部分，该专项案件正在侦查，并移送审查起诉若干人，而厦门当代集团的巨额资产已经并仍在松原市公安局的刑事涉案查封冻结状态中。可以看出本案明显属于刑事案件侦查范围，有待刑事案件结案处理，后起诉的该民事诉讼程序导致一事二罚，重复追责，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》应当驳回原告的起诉。2、本案中出借资金总和达数亿元，原告应提供出资来源为自有资金的相关证据，从松原公安机关的公告看出，其明显不是自有资金，同时其向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，明显已经超出了借款人的经营范围，违反了金融业务特许经营规定。根据《最高人民法院关于适用（中华人民共和国合同法）若干问题的解释（一）》第十条规定：“当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。根据合同法第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，以及合同法解释二第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的六强制性规定，是指效力性强制性规定”的规定。银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，故依照上述规定也应认定案涉借款合同无效，应该驳回。二、没有证据证明部分转账为借款，应予驳回。以下转账没有书面和口头借款合同约定，仅为转账行为，在此代理人表示，是被告和中瑞盛世（北京〉投资管理有限公司之间签订《股权转让协议》（后附）后，中瑞盛世支付的部分股权转让款，后中瑞盛世违约导致合同无法继续履行，双方约定，被告免除其违约责任，转成无息借款，应按无息借款行为认定。综上，本案有诸多应驳回起诉的切实理由和证据，对原告的起诉应予以驳回。 厦门紫檀贸易有限公司，王春芳，厦门当代文化发展股份有限公司，鹰潭市当代投资集团有限公司，漳州昇邦物业服务有限公司漳州昇邦物业服务有限公司未到庭，未答辩。 经本院审理查明：2018年4月27日和2018年4月28日，原告分别从北京振宏融通投资担保有限公司和中瑞财金股份有限公司的账户分别打入厦门紫檀贸易有限公司账户1000万元。用途记载为补充流动资金。2019年7月20日，北京振宏融通投资担保有限公司出具情况说明：“我公司为北京振宏融通投资担保有限公司，实际控制人为蒲海勇、刘海涛等。2018年中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司以我公司的名义与厦门当代控股集团有限公司、王春芳发生借贷关系，分别与厦门当代控股集团有限公司、王春芳、福建瑞世银文化产业有限公司、厦门紫檀贸易有限公司等分别签订了数份《借款合同》，具体金额以厦门当代控股集团有限公司为松原市公安局出具的对账单为准。上述借款均系中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司以我公司名义出借的。为履行上述借款合同，从我公司账户转入借款人账户的款项也均是中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司的款项，我公司不是出借人，实际出借人是中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司，我公司不向债务人主张上述款项。” 2019年8月20日，厦门当代控股集团有限公司、王春芳以债务人身份，厦门当代文化发展股份有限公司、鹰潭市当代投资集团有限公司、漳州晟邦物业服务有限公司以担保单位的身份共同出具对账及担保函，内容为：“我厦门当代控股集团有限公司（下称“当代控股”）原为松原市公安局出具的对账单中所列的借款人（厦门永安消防工程有限公司/厦门紫檀贸易有限公司等）均是当代控股/王春芳作为实际借款人所使用的名义借款主体，当代控股/王春芳是实际用款人。当代控股/王春芳现同意共同偿还上述债务，也认可松原市公安局通过刑事手段扣押的47，784，746.67元，其中2000万元偿还2018年4月25日通过上海富友支付服务股份有限公司支付的5000万元借款本息，其中27，784，746.67元偿还2018年5月27日通过中瑞财金股份有限公司支付的5000万元借款本息。现厦门当代文化发展股份有限公司、鹰潭市当代投资集团有限公司自愿为当代控股、王春芳与中瑞盛世松原分公司之间的债权债务本息（以最终确定数额为准）提供连带保证责任，期限为一年。现漳州昇邦物业服务有限公司愿以持有厦门市欣东联房地产开发有限公司30％的股权价值作为当代控股、王春芳欠付中瑞盛松原分公司的债务本息的担保。上述债务纠纷和担保事宜如有争议，在松原市中级人民法院诉讼解决。 以上事实有当事人的陈述和答辩、借款合同、两份担保合同、两枚中国建设银行网上银行电子回执、对账及担保函等证据足资认定。 本院认为，厦门当代控股集团有限公司提出的管辖权异议申请，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条第一款的规定：“人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。人民法院对当事人提出的异议，应当审查。异议成立的，裁定将案件移送有管辖权的人民法院；异议不成立的，裁定驳回。当事人未提出管辖异议，并应诉答辩的，视为受诉人民法院有管辖权，但违反级别管辖和专属管辖规定的除外。”本案中本院于2019年12月16日将起诉状副本、权利义务告知书等材料邮寄给厦门当代控股集团有限公司，其于2019年12月17日收到上述材料，厦门当代控股集团有限公司应当在收到之日起十五日内即2020年1月1日前提出管辖权异议，现其于2020年4月28日向本院寄出管辖异议申请书，已超出答辩期间，故对于管辖权异议不予审查。 本案争议的焦点问题：1.本案的民间借贷纠纷能否以民事案件审理；2.中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司是否为适格的原告；3.涉案借款数额及利息如何确定。 关于焦点问题一，本案的民间借贷纠纷能否以民事案件审理。经查，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司的法宝代表人刘嘉、董事长蒲海勇、资产部总经理刘海涛、董事长助理徐成龙中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司的总经理汤艳明及营业部经理王玉辉等人涉嫌非法吸收公众存款已被松原市人民检察院起诉到本院。按照《最高人民法院全国法院民商事审判工作会议纪要》关于民刑交叉案件“同一事实、同一主体、同一法律关系”的要求，首先，蒲海勇等人涉嫌刑事犯罪的事实与本案民事诉讼所涉的借款及保证的事实并不重合，从事实上看不属于同一事实；其次，民事案件中借款与保证合同的主体是中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司，而涉嫌犯罪的主体是蒲海勇等自然人，从现有证据及检察院公诉情况看，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司并未涉嫌犯罪，故民刑主体不一致；第三，从法律关系来看，刑事案件涉嫌非法吸收公众存款是蒲海勇等自然人与受害者之间的刑事犯罪的法律关系，而民事案件中是出借人中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司与厦门当代控股集团公司、王春芳等之间的民间借贷的法律关系。综上，刑事案件与民事案件不属于“同一事实、同一主体、同一法律关系”，应当按照民事诉讼程序来进行审理。厦门当代控股集团公司提出驳回起诉的意见，无法律依据，本院不予采纳。本案系民事案件，民事诉讼适用损失填补原则，因本案的事实与刑事案件有关联，厦门当代控股集团公司在刑事案件办理的过程中被扣划的资金，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司在起诉时扣除是正确的。综上，本案为民间借贷纠纷案件，借贷双方的合同合法有效，双方均应当如约履行。厦门当代控股集团有限公司以本案属于刑事案件等为由要求驳回原告诉讼请求的主张不成立，本院不予支持。 关于焦点问题二，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司是否为适格的原告。中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司虽然不是借款合同的主体，但是根据北京振宏融通投资担保有限公司出具的情况说明可以认定实际的出借人为中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司。并且厦门当代控股集团有限公司，王春芳，厦门当代文化发展股份有限公司，鹰潭市当代投资集团有限公司，漳州昇邦物业服务有限公司盖章确认的《对账及担保函》中，各方当事人均认可向中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司履行还款及担保义务。因此，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司为本案适格的原告。 关于焦点问题三，涉案借款数额及利息如何确定。关于借款本金，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司于2018年4月27日、2018年4月28日分别通过中瑞财金股份有限公司、北京振宏融通投资担保有限公司的账户向厦门紫檀贸易有限公司转款总计2000万元，该借款本息至今未偿还。关于利息，合同约定借款期限为三个月，自借款实际支付之日起，按月利2分计算利息，即自2018年3月28日至2018年6月28日，尚欠利息为120万元。对于违约金，虽然借款合同约定未按本合同约定偿还借款本息的，应支付占用借款本金额的逾期利息，具体按照同期同类贷款利率的四倍计算；借款人出现违约事项，应当按照借款金额的百分之十向出借人支付违约金。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定逾期利率，又约定了违约金或者其他费，出借人可以主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可经一并主张，但总计超过年利率24的部分，人民法院不予支持。”因中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司起诉时既请求借期内利息又请求逾期利息及违约金，已经超出上述法律规定保护的范围，故仅按月利2分（即年利率24%）的利息予以保护。 另关于还款的主体及担保责任的承担。北京振宏融通投资担保有限公司（乙方）与厦门紫檀贸易有限公司（甲方）双方签订的借款合同合法有效，双方均应当如约定履行。在对账及担保函中，王春芳自认是实际用款人且以债务人的身份签字盖章确认，同意偿还上述债务，但中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司依据合同起诉主张厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳为借款人，本院予以支持。厦门当代文化发展股份有限公司，鹰潭市当代投资集团有限公司以担保单位的身份在对账及担保函上盖章确认自愿为涉案借款担保连带保证责任；漳州昇邦物业服务有限公司以持有厦门市欣东联房地产开发有限公司30％的股权价值担保。该对账及担保函是各方真实地意思表示合法有效。各方均应按约履行，因此厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳应当承担偿还借款的责任；厦门当代文化发展股份有限公司，鹰潭市当代投资集团有限公司承担连带责任。而漳州昇邦物业服务有限公司是以持有厦门市欣东联房地产开发有限公司30％的股权价值承担保证责任，其担保责任实现范围为股权价值，该担保方式符合股权质押担保的特点，因此，州昇邦物业服务有限公司提供的是股权质押担保，而非连带保证责任，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司主张其承担连带保证责任无事实和法律依据，本院不予支持。双方之间的担保函系合法有效的股权质押合同，虽然双方未约定办理出质登记，但作为股权出质人漳州昇邦物业服务有限公司负有向工商行政管理部门办理涉案股权质押登记的义务，若因未登记使得中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司丧失优先受偿权而无法受偿时，漳州昇邦物业服务有限公司应当在质押的股权价值范围内承担赔偿责任。 综上所述，中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司松原分公司的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国同合同法》第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条第一款、第一百五十二条的规定，判决如下： 一、被告厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳于本判决生效之日立即偿还中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司借款本金2000万元及利息（其中：以1000万元为基数，自2018年4月27日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以2000万元基数，自2018年4月28日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。 二、若被告厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳未按时履行上述第一项确定的还款责任，厦门当代文化发展股份有限公司，鹰潭市当代投资集团有限公司承担连带责任，漳州昇邦物业服务有限公司在其持有的厦门市欣东联房地产开发有限公司30％股权价值范围内承担保证责任。 三、厦门当代文化发展股份有限公司、鹰潭市当代投资集团有限公司、漳州昇邦物业服务有限公司承担保证责任后可以向厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳追偿。 四、驳回中瑞盛世财富（北京）投资管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费151800元，由厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳负担。保全费5000元，由被告厦门紫檀贸易有限公司、厦门当代控股集团有限公司、王春芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。 审判长  翟会青 审判员  徐 芳 审判员  于 航 二〇二〇年六月三十日 书记员  张淇媛