四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0623民初734号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街18号。统一社会信用代码915106236757848276。 法定代表人：陈娟，该社理事长。 委托诉讼代理人：唐代辉，男，该社职工。 委托诉讼代理人：黄尚平，男，该社职工。 被告：王华全，男，1946年12月18日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：冷光秀，女，1951年10月11日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：**，男，1954年1月2日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：漆琴贵（曾用名漆群贵），男，1968年2月15日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告王华全、冷光秀、**、漆琴贵借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐代辉、黄尚平及被告**到庭参加诉讼，被告王华全、冷光秀、漆琴贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1．判令被告王华全、冷光秀向原告偿还借款本金75,000.00元及至贷款结清之日利息（含逾期罚息）（利息计算方法为：以本金75,000.00元为基数，按照月利率10.97‰的标准，从2016年1月1日起计算至2018年4月13日；罚息的计算方式：以本金75,000.00元为基数，按照月利率10.97‰的120%的标准，从2018年4月14日起计算至贷款付清之日止。品迭已经扣收的利息5.12元）。2．判令被告**对上述借款中的50,000.00元本息承担连带清偿责任，被告漆琴贵对上述借款中的25,000.00元本息承担连带清偿责任。3．案件受理费由被告负担。诉讼过程中，原告明确利息及逾期罚息的计算方式为：利息以本金75,000.00元为基数，按照月利率11.07‰的标准，从2015年4月16日起计算至2015年12月31日止；按照月利率9.1448‰的标准，从2016年1月1日起计算至2018年4月13日止。逾期利息及罚息按照月利率9.1448‰的120%的标准，从2018年4月14日起计算至2019年12月31日止；从2020年1月1日起，按照上一年度12月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的251.0261%的标准计算至借款付清之日止。已扣收利息5.12元予以品迭。 事实和理由：2015年4月16日，被告王华全、冷光秀与原告签订《个人借款合同》，借款金额为75,000.00元。用途：借新还旧（即用于偿还王华全2008年3月29日、王其2009年9月10日所欠贷款人贷款本金75,000.00元）。借款期限为2015年4月16日至2018年4月13日。利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮131.0261%，逾期罚息利率为贷款利率上浮20%，利随本清。被告**对上述75,000.00元贷款在50,000.00元范围内的本息提供连带责任担保；被告漆琴贵对上述75,000.00元贷款在25,000.00元范围内的本息提供连带责任担保。上述合同签订后，原告依约向被告王华全、冷光秀发放了贷款75,000.00元贷款。借款到期后，被告未按约向原告偿还借款本金及利息、罚息，原告仅从约定的扣款账户中扣收利息5.12元。原告催收无果，遂向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。 被告**辩称，原告陈述其对案涉借款在50,000.00元范围内的担保事实不属实，其本人未对案涉借款进行担保，也未在案涉借款借据、个人借款申请书、个人借款面谈记录、贷款担保承诺书、个人保证合同这一系列借款材料上签字。 被告王华全、冷光秀、漆琴贵未作答辩，也未向本院提供任何证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认证如下： 中江信用联社提交了以下证据：1.原、被告的身份证明，用于证明原、被告的主体资格适格；2.个人借款申请书、个人借款面谈记录、个人借款合同、借款借据、借记卡明细对账单用于证明王华全、冷光秀借款75,000.00元的事实；3.贷款担保承诺书、个人保证合同，用于证明被告**对案涉75,000.00元中的50,000.00元贷款本息、被告漆琴贵对其中25,000.00元贷款本息提供连带责任保证担保的事实；4.证明、借记卡明细对账单，证明被告未偿还案涉借款本金，原告仅扣收了5.12元利息，其余相应利息、罚息被告至今未给付；5.催收通知书，证明原告向被告主张了债权。 被告**对原告提供的借款借据、个人借款申请书、个人借款面谈记录、贷款担保承诺书、个人保证合同上所载明的“**”个人签名的真实性均表示异议，并辩称上述证据中所载明的“**”个人签名非**本人所签。对于书证上“**”签名的真实性问题，经本院当庭释明并询问**本人是否对上述书证中各处“**”签名的真实性进行笔迹鉴定，**仅否认签名的事实及对案涉债务进行担保的事实，并不申请进行笔迹鉴定。对于原告提供的**对案涉借款提供担保的事实的证据，被告**仅作否认，但未向法庭提供证据证明其抗辩事实主张。对原告提供的上述证明**对案涉债务提供担保事实的书证，均有担保人**的签名按指印，在无相反证据推翻的情况下，对于上述证据，本院确认为有效证据。 被告王华全、冷光秀、漆琴贵未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的权利，依法自行承担对其不利的法律后果。原告提供的上述证据来源合法，内容真实，可以相互印证，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王华全与被告冷光秀系夫妻关系。2015年4月14日，被告王华全、冷光秀向中江县农村信用合作联社辑庆信用社（以下简称辑庆信用社）申请借款75,000.00元。同日，被告**、漆琴贵分别向辑庆信用社出具《贷款担保承诺书》，被告**承诺为该笔贷款在50,000.00元范围内的本息提供连带责任担保，被告漆琴贵承诺为该笔贷款在25,000.00元范围内的本息提供连带责任担保。2015年4月16日，王华全（甲方）与辑庆信用社（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号为：中江信个借1894022015000180号），约定借款金额75,000.00元；借款用途用于借新还旧（即用于偿还王华全2008年3月29日、王其2009年9月10日所欠贷款人贷款本金75,000.00元）。借款期限为2015年4月16日至2018年4月13日。利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮131.0261%，逾期罚息利率为贷款利率上浮20%，结息方式利随本清。借款担保方式保证。同日，被告**（甲方）、被告漆琴贵（甲方）与辑庆信用社（乙方）签订《个人保证合同》，约定被告**对上述75,000.00元贷款在50,000.00元范围内的本息提供连带责任保证；被告漆琴贵对上述75,000.00元贷款在25,000.00元范围内的本息提供连带责任保证。保证范围为主合同项下本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项……。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后二年止，甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 上述合同签订后，原告依约向被告王华全、冷光秀发放了贷款75,000.00元。被告王华全、冷光秀向原告出具了借款借据，被告**、漆琴贵分别在担保人处签名按指印。借款借据中载明的借款金额、借款期限、借款利率等主要内容与借款合同一致，借款借据载明2015年4月16日执行月利率为11.07‰。借款到期后，被告王华全、冷光秀未按照约定偿还借款本金及支付利息、罚息，原告仅从约定的扣款账户中扣收利息5.12元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行不再发布银行贷款基准利率，而是授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，中江县农村信用合作联社辑庆信用社与被告王华全、冷光秀签订的《个人借款合同》、与被告**、漆琴贵签订的《个人保证合同》均系各双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效，应予保护。辑庆信用社依约向被告王华全、冷光秀提供了借款75,000.00元，履行了发放借款的义务。被告王华全、冷光秀未按合同约定按期履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，以及上述合同约定，被告王华全、冷光秀应当承担偿还借款本金75,000.00元及支付利息、罚息（利息以本金75,000.00元为基数，按照月利率11.07‰的标准，从2015年4月16日起计算至2015年12月31日止；按照月利率9.1448‰的标准，从2016年1月1日起计算至2018年4月13日止。逾期利息、罚息以本金75,000.00元为基数，按照月利率9.1448‰的120%的标准，从2018年4月14日起计算至2019年12月31日止；从2020年1月1日起，按照上一年度12月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的251.0261%的标准计算至借款付清之日止。已扣收利息5.12元予以品迭）的违约责任。 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。本案中，被告**、漆琴贵分别向辑庆信用社出具《贷款担保承诺书》，并与辑庆信用社签订的《个人保证合同》约定被告**为案涉贷款在50,000.00元范围内的本息提供连带责任担保，被告漆琴贵为案涉贷款在25,000.00元范围内的本息提供连带责任担保。保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息（包括利息和罚息）…；保证方式为连带责任保证；保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下约定的债务人履行债务期限届满之日后二年止，甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。案涉债务在保证期间范围内。被告**辩称其并未在原告提供的证据材料上签名的事实及否认对案涉债务提供担保的事实，对上述抗辩事实，**应当提供证据加以证明，但在本院作出判决前，**未能向法庭提供证据证明其事实主张，由其承担不利的后果。原告提供的证据能证明被告**对案涉债务提供连带责任担保的事实，本院对**抗辩的事实主张不予支持。被告**、漆琴贵作为案涉借款的连带责任保证人，应当在约定的保证范围内承担保证责任。被告**、漆琴贵在承担保证责任后，有权在承担范围内向债务人追偿。故原告分别要求被告**在50,000.00元、漆琴贵在25,000.00元范围内对上述债务本息（包括罚息）承担连带保证责任的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告中江县农村信用合作联社请求被告王华全、冷光秀偿还借款本金75,000.00元及支付利息、罚息；被告**在50,000.00元、漆琴贵在25,000.00元范围内对上述债务本息（包括罚息）承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王华全、冷光秀于本判决生效之日起十五日内向原告中江县农村信用合作联社偿还借款75,000.00元及利息、并给付罚息。 利息计算方法为：以本金75,000.00元为基数，按照月利率11.07‰的标准，从2015年4月16日起计算至2015年12月31日止；按照月利率9.1448‰的标准，从2016年1月1日起计算至2018年4月13日止。 逾期利息及罚息计算方法为：以本金75,000.00元为基数，按照月利率9.1448‰的120%的标准，从2018年4月14日起计算至2019年12月31日止；从2020年1月1日起，按照上一年度12月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的251.0261%的标准计算至本判决确定的给付之日止。已扣收利息5.12元予以品迭。 若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止。 二、被告**对上述第一项款项中的借款50,000.00元的本金、利息、罚息承担连带清偿责任；被告漆琴贵对上述第一项款项中的借款25,000.00元的本金、利息、罚息承担连带清偿责任。被告**、漆琴贵在承担保证担保责任后，有权在清偿的范围内向被告王华全、冷光秀追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费838.00元，由被告王华全、冷光秀、**、漆琴贵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  彭玉莲 二〇二〇年六月二十三日 书记员  丁小芳