湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初4081号原告：浏阳市恒信融资担保有限公司，住所地湖南省浏阳市集里街道礼花路与花炮大道交汇处“礼花城·新城国际”A栋10层1002、1003A、1006、1007、1008号房。法定代表人：朱乐平。委托诉讼代理人：杨权，男，1990年3月11日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系公司员工。委托诉讼代理人：罗靖华，女，1972年7月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李玲湘，女，1975年8月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈善兵，男，1977年7月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈鹏，男，1966年6月19日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告浏阳市恒信融资担保有限公司（以下简称：恒信担保公司）与被告李玲湘、陈善兵、陈鹏追偿权纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恒信担保公司的委托诉讼代理人杨权、罗靖华，被告李玲湘、陈善兵到庭参加诉讼，被告陈鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。恒信担保公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决李玲湘、陈善兵、陈鹏偿还恒信担保公司代偿本金62742.78元及违约金（违约金计算方法：截至2020年3月26日的违约金为81929元，之后违约金以本金62742.78元为基数按日利率1‰计算至实际履行之日止）；2.请求确认恒信担保公司对本次诉讼案款、违约金和诉讼费用对李玲湘所有的位于湖南省浏阳市房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由李玲湘、陈善兵、陈鹏共同承担。事实与理由：2009年7月14日，李玲湘与中国工商银行股份有限公司浏阳支行签订了《个人购房贷款／担保合同》，合同约定借款金额为280000元，抵押物为李玲湘所有的位于湖南省浏阳市房产。同时，李玲湘作为借款人以及抵押人、陈善兵作为抵押人委托代理人、中国工商银行股份有限公司浏阳支行作为贷款人、恒信担保公司作为保证人四方签订《个人住房借款担保合同》，由恒信担保公司为李玲湘的上述借款提供连带担保，由陈鹏为恒信担保公司的担保提供反担保。借款后，因李玲湘未及时履行还款义务，中国银行股份有限公司浏阳支行分14次共向恒信担保公司账户扣划借款本息62742.78元。恒信担保公司经多次催要未果遂起诉，望判如所请。李玲湘辩称，代偿金额有异议，且违约金计算方法过高，请求法院核实、核减并延期偿还代偿金额。陈善兵辩称，陈善兵与李玲湘已于2013年3月离婚，对代偿金额并不清楚。陈鹏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年7月14日，李玲湘因购房需要便与浏阳市通达置业有限公司、中国工商银行股份有限公司浏阳支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定由李玲湘向中国银行股份有限公司浏阳支行借款280000元，浏阳市通达置业有限公司作为保证人为上述借款提供连带责任保证，李玲湘以其名下所有的位于湖南省浏阳市产的房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记（浏房他证字第××号），抵押人为李玲湘、抵押权人为中国工商银行股份有限公司浏阳支行，抵押方式为期房转抵押，抵押期限为债务人应当履行其债务的期限。同日，李玲湘作为借款人以及抵押人、陈善兵作为抵押人委托代理人、中国工商银行股份有限公司浏阳支行作为贷款人、恒信担保公司作为保证人、陈鹏作为反担保人五方签订《个人住房借款担保合同》，合同约定第三条约定“《借款合同》约定甲方应当一次性还本付息的贷款如逾期三个月未偿还贷款本息或分期还本付息的贷款连续时间达五个月未偿还贷款本息的，甲、乙方同意丙方将债权和抵押权转让给丁方，并授权丙方全权办理债权、抵押权转让以及抵押权变更登记手续，办理抵押权变更登记手续的，相关费用由甲方负担。丁方也应无条件接受丙方债权和抵押权的转让”；第五条约定“甲方如未按《借款合同》约定履行还款义务，导致丁方按本合同第四条规定承担保证代偿责任后，则丁方有权从代偿之日起对代偿金额向甲方每日计收千分之一的违约金”。借款后，因李玲湘未及时偿还贷款本息，中国工商银行股份有限公司浏阳支行于2015年3月20日、2015年4月30日、2015年5月29日、2015年6月30日、2015年9月28日、2015年12月29日、2016年3月30日、2016年6月30日、2016年9月30日、2017年1月10日、2017年3月27日、2017年6月28日、2017年9月25日、2017年12月25日分别从恒信担保公司账户扣划本息6927.69元、1751.59元、1751.27元、1751.58元、5283.1元、5283.41元、5018.41元、4995.26元、4996.93元、5005.02元、4994.08元、4995.97元、4994.08元、4993.61元，合计本息为62742元。恒信担保公司代偿借款后，多次向李玲湘、陈善兵、陈鹏主张代偿款未果遂诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，恒信担保公司原名浏阳市恒信房地产置换担保有限公司，后变更为现称浏阳市恒信融资担保有限公司。李玲湘与陈善兵已于2014年1月21日在浏阳市民政局办理离婚登记，并约定原登记在李玲湘名下位于湖南省浏阳市荷花街道办事处唐家洲水岸山城10栋816号房产（浏房权证字第××号）房产仍归李玲湘所有，房屋贷款亦由李玲湘负担。诉讼中，恒信担保公司主张对李玲湘名下所有的位于湖南省浏阳市荷花街道办事处唐家洲水岸山城10栋816号房产（浏房权证字第××号）房产享有优先受偿权，但未提供债权转让或者抵押权变更登记的有效证据。以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、《个人贷款保证合同》、还款凭证、网上银行电子回单、房产证、房他证等证据证明，经庭审质证、核实，可以认定。本院认为，债务应当清偿。李玲湘欠恒信担保公司代偿款，事实清楚，证据确实充分，李玲湘应当及时支付代偿款。故对恒信担保公司主张李玲湘支付代偿本金62742元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金的问题。因双方在《个人住房借款担保合同》中约定了违约金的计算方法，该约定系双方真实意思表示。李玲湘违反合同约定，应当承担违约责任，因双方约定的违约金计算方法过高，已明显超出法律规定的合理范围，本院酌情核减至月利率20‰。关于陈善兵是否对代偿款承担共同还款责任问题。诉讼中，经恒信担保公司申请，本院依法向浏阳市民政局调取了李玲湘、陈善兵的离婚协议，该证据显示双方已于2014年1月21日在浏阳市民政局办理了离婚登记且约定原登记于李玲湘名下位于湖南省浏阳市荷花街道办事处唐家洲水岸山城10栋816号房产（浏房权证字第××号）仍归李玲湘所有，房屋依附债务由李玲湘负担。离婚后，李玲湘自2015年3月20日开始借款陆续逾期，恒信担保公司遂陆续足额为其代还借款。该追偿款虽产生于李玲湘、陈善兵离婚后，但恒信担保公司所担保的债务为李玲湘、陈善兵婚姻关系存续期间购买房屋欠负中国工商银行股份有限公司的金融借款。同时，陈善兵曾在《个人住房借款担保合同》中作为抵押人的授权代理人签字，由此能够认定陈善兵已通过上述方式对原有债务进行追认，且该借款用途系用于共同生活住房需要，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定能够认定为夫妻共同债务。因恒信担保公司向中国工商银行股份有限公司的代偿行为系对李玲湘、陈善兵婚姻关系存续期间产生的债务整体履行担保责任，故该担保行为涉及李玲湘、陈善兵夫妻原有债务整体，二者密不可分，李玲湘、陈善兵已离婚的事实无法对抗作为合同善意相对人的恒信担保公司，亦不利于保护合同相对人恒信担保公司的履行利益，故对恒信担保公司主张陈善兵对追偿款承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。另外，陈善兵在履行还款责任后可依法向李玲湘行使追偿权。关于优先受偿权问题。五方虽在《个人住房借款担保合同》第三条约定债权以及抵押权转让内容，但中国工商银行股份有限公司与恒信担保公司之间并未实际办理债权转让或抵押权变更登记手续。另外，恒信担保公司在本案中所主张追偿权系基于法律的直接规定，与四方之间是否意定并无关联。在债权未确定前，四方对债权以及抵押权转让无明确具体约定，无法直接产生债权转让的法律效果。故对恒信担保公司主张对李玲湘名下所有的位于湖南省浏阳市荷花街道办事处唐家洲水岸山城10栋816号房产（浏房权证字第××号）在抵押权（浏房他证字第××号）范围内所得处置款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。陈鹏为李玲湘的上述借款向恒信担保公司提供反担保，恒信担保公司履行担保责任后向陈鹏主张反担保责任符合法律规定，故对恒信担保公司要求陈鹏共同偿还代偿款62742元以及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。陈鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉答辩、举证质证的权利，本院可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条，第三十一条、第五十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限李玲湘、陈善兵、陈鹏于本判决生效之日起五日内支付恒信担保公司代偿款62742元以及违约金（违约金计算方法：分别以6927.69元、1751.59元、1751.27元、1751.58元、5283.1元、5283.41元、5018.41元、4995.26元、4996.93元、5005.02元、4994.08元、4995.97元、4994.08元、4993.61元为基数，各自从2015年3月20日、2015年4月30日、2015年5月29日、2015年6月30日、2015年9月28日、2015年12月29日、2016年3月30日、2016年6月30日、2016年9月30日、2017年1月10日、2017年3月27日、2017年6月28日、2017年9月25日、2017年12月25日起分别按月利率20‰计算至实际履行之日止）；二、驳回浏阳市恒信融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3194元，减半收取1597元，由李玲湘、陈善兵、陈鹏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  马富二〇二〇年六月十七日法官助理罗文伟书记员谭巧琴附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2.《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。