广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1972民初2513号原告：东莞市东商小额贷款有限公司。住所地：广东省东莞市厚街镇南五社区************，统一社会信用代码为914**********114XQ。法定代表人：陈德佳，该公司董事长。委托诉讼代理人：王竹，男，系该公司员工。被告：刘志明，男，汉族，1988年5月4日出生，住河南省获嘉县*********，公民身份号码为410************010。被告：李楠，女，汉族，1988年1月26日出生，住河南省新乡市牧野区******************，公民身份号码为410************067。原告东莞市东商小额贷款有限公司（以下简称东商公司）诉被告刘志明、李楠借款纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东商公司的委托诉讼代理人王竹，被告李楠的委托诉讼代理人刘志明以及被告刘志明本人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东商公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金483334元、逾期利息56255.64元（暂算至2019年11月15日，以后顺延计算至债权债务关系终止之日止）；2.被告承担原告因维护合法权益而产生的律师费26000元；(1-2项暂合计565589.64元，详见《债权计算明细》)3.被告李楠对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对被告名下位于东莞市*******************1601的房地产[证号：粤（2017)东莞不动产权第0088719号、粤（2017)东莞不动产权第0088720号]处置所得价款享有优先受偿权；5.两位被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月25日，被告刘志明与原告签署了编号为东借DS1180号的《借款合同》，约定由原告向被告出借款项500000元，借款期限为2019年4月26日至2024年4月25日，还款方式为等本等息。次日，原告通过银行转账的方式将款项汇入到被告刘志明指定的银行账户。2019年4月25日，被告李楠（系被告刘志明妻子）与原告签署了编号为东保DSl180号的《最高额保证担保合同》，约定被告李楠为上述债务提供最高额连带保证担保，最高额为1170000元。2019年4月25日，两位被告与原告签署了编号为东抵DS1190号的《最高额抵押担保合同》，约定将被告名下位于东莞市*******************1601的房地产[证号：粤（2017)东莞不动产权第0088719号、粤（2017)东莞不动产权第0088720号]抵押予原告，为上述债务提供最高额抵押担保，最高额为1170000元。原告与被告己对上述房地产办理了抵押登记，《不动产登记证明》编号为粤（2019)东莞不动产证明第0046245号。原告按约定出借款项后，被告刘志明第1期（2019年5月25日应还，2019年5月27日实还）和第2期（2019年6月25日应还，2019年9月26日实还）皆为逾期偿付本息，自第3期（2019年7月25日应还）起至今，被告一直未按约定的还款计划按时、足额地偿还本金和支付利息，经原告多次通过电话、微信、书面催收函等方式催促还款，依旧无果。根据《借款合同》第十条第（一）款的约定，就被告刘志明上述的违约行为，原告有权提前宣布借款到期并收回借款合同项下本息及相关费用，被告刘志明还应承担相应的违约责任。上述事实，原告有《借款合同》、借据、银行转账记录、《最高额保证担保合同》、《最髙额抵押担保合同》、《不动产登记证明》等证据可予以证明。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。庭审中，原告当庭放弃第二项诉讼请求，本金调整为500000元。逾期利息变更为68668元。由于计算标准不一样，被告一直逾期还款，整体根据合同约定先扣除利息再扣除本金。被告刘志明、李楠辩称：二被告一共还款5期，一共还了64165元。最后两期有逾期还款。借款时，二被告还支出评估费2000元，融资费17500元。虽然合同载明借款500000元，但是实际到账没有500000元。本院经审理认定事实如下：2019年4月25日，原告作为贷款人，被告刘志明作为借款人签订一份《借款合同》，约定,被告刘志明因资金周转向东商公司借款500000元，借款期限从2019年4月26日至2024年4月25日。借款按照《每月还款计划表》归还，该表载明从2019年5月25日至2024年4月25日，共60期，被告刘志明每月在25日前归还本金8333元、利息4500元，合计12833元。借款人必须按期支付合同项下的到期借款本息、逾期还款利息，违约金及相关借款人应承担的费用，本合同项下借款人或相关还款人的任何还款，首先用于偿还合同约定应由借款人承担的违约金、应由借款人承担而由贷款人垫付的各种费用以及贷款人实现债权和担保权利的费用，剩余款项按先还利息（含逾期还款利息）、后还本金的原则偿还。被告李楠为合同涉及的债务提供不可撤销的连带责任保证。二被告另提供抵押担保。关于违约责任，合同约定，如借款人不按合同约定支付贷款本金，又未获展期的，贷款人有权停止发放贷款、提前宣布借款到期并收回借款合同项下本息及相关费用，同时，贷款人有权自逾期支付利息、偿还本金之日起，每日按照本金余额的千分之一向借款人收取逾期利息，直至贷款本息清偿完毕为止。借款人未履行还款义务或者担保人未履行担保责任，须承担贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费等。同日，原告作为债权人，被告李楠作为保证人签订一份《最高额保证担保合同》，约定李楠自2019年4月25日至2024年4月24日办理约定各类业务所形成的债权，担保债权本金最高余额是1170000元，保证方式是连带责任保证。同日，原告与二被告又签订一份《最高额抵押担保合同》，约定二被告提供位于东莞市*******************1601的不动产[证号：粤（2017)东莞不动产权第0088719号、粤（2017)东莞不动产权第0088720号]作价1170000元提供抵押担保。并在2019年4月28日办理了抵押登记，证号为粤（2019）东莞不动产证明第0046245号，原告是第二顺位抵押权人。第一顺位抵押权人是东莞银行股份有限公司大朗支行。合同签订后，原告在2019年4月26日通过转账方式向刘志明交付500000元，并提供中国工商银行转账电子回单为证。双方又签订一份借款借据，约定月利率为9‰。《借款合同》及借款借据均有刘志明签名捺印，盖有东商公司的公章。原告主张，其向被告刘志明交付借款后，刘志明分别在2019年5月27日归还2019年5月25日到期的借款本息，2019年9月26日归还2019年6月25日到期的借款本息，2019年11月28日归还2019年7月25日到期的借款本息，2019年12月1日归还2019年8月25日到期的借款本金，从未按时还本付息，原告主张其已违约，要求一次性收回全部借款本息，并要求刘志明承担律师费、诉讼费，要求被告李楠承担保证责任，并实现抵押权。被告刘志明在庭审中主张其已还款64165元，但没有提供任何证据证明。还主张其在借款时支付2000元评估费、17500元融资费，对此，被告提供一份《费用结算清单》的副本佐证。《费用结算清单》载明融资服务费17500元，评估考察费2000元，首次支付款项12833元，放款后支付32333元。该《费用结算清单》下方客户确认一栏有二被告签名捺印确认，没有原告或原告的工作人员盖章认可。原告对被告刘志明提供的《费用结算清单》不予认可。以上事实，有原告提供的《借款合同》、借款借据、《最高额保证担保合同》、《最高额保证担保合同》、中国工商银行电子回单，被告提供的《费用结算清单》副本，当事人陈述及一审庭审笔录附卷为证。本院认为：本案为借款纠纷。本案的争议焦点为：被告刘志明尚欠的借款本息数额应如何认定。对此，本院分析如下：首先，关于双方实际的借款金额，原告提供中国工商银行电子回单佐证，以证明其实际向被告刘志明交付500000元，刘志明对此不予认可，其提供的《费用结算清单》没有原件予以核对，且副本也没有原告任何盖章或签名确认，本院对刘志明的该项抗辩意见不予采纳。双方之间的借款本金数额以原告提供的借款借据载明的500000元为准。其次，刘志明主张其已归还借款64165元，对此，其没有提供任何证据证明，本院对其主张不予采信。刘志明归还的款项数额应以原告自认的51332元为准。再次，双方约定借款期间的利息为月息9‰，没有超过法律规定的上限，本院予以认可。至于双方约定的罚息利率为日计千分之一，超过法律规定的上限，原告自愿按照月利率2%的标准计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，本院予以认可。因被告刘志明在借款之后即未按约定还款，结合原告自认的还款时间及金额，本院核算其尚欠借款本息情况如下：提供借款日期：二〇一九年四月二十六日本金全额：500,000.00本金余额：#########期数应还日期实还日期逾期天数当期实还款项当期应还本金当期已还本金本金余额逾期利息计算基数应付利息已付利息未付利息应付逾期利息已付逾期利息未付逾期利息12019年5月25日2019年5月27日212,833.008,333.007,666.33492,333.67500,000.004,500.004,500.000.00666.67666.670.0022019年6月25日2019年9月26日12212,833.008,333.000.00492,333.67492,333.670.000.000.0040,043.1412,833.0027,210.1432019年7月25日2019年11月28日6312,833.008,333.000.00492,333.67492,333.670.000.000.0047,888.1512,833.0035,055.1542019年8月25日2019年12月1日312,833.008,333.000.00492,333.67492,333.670.000.000.0036,039.8212,833.0023,206.8252019年9月25日至今未还////////////综上，截至2019年9月25日，被告刘志明结欠借款本金492333.67元，逾期利息23206.82元。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条第一款的规定，被告刘志明逾期还款，原告要求其立即归还借款本金、逾期利息，合法有据，本院予以支持。逾期利息以492333.67元为本金，按照月利率2%的标准，从2019年9月26日起算至本息清偿之日止。暂计至2020年4月26日的利息数额以原告诉求的68668元为限。对原告诉求的超出此部分的借款本息，本院不予支持。关于原告诉求的抵押权，根据原告与二被告签订的《最高额抵押担保合同》，现刘志明逾期还款，原告有权就本案抵押物即位于东莞市*******************1601的不动产[证号：粤（2017)东莞不动产权第0088719号、粤（2017)东莞不动产权第0088720号]的享有抵押权，并对处理抵押物所得价款在偿付第一顺序抵押权人的全部债务后，在剩余款项范围内享有优先受偿权。关于被告李楠应承担的责任，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告李楠自愿对本案债务提供最高额为1170000元的连带保证担保。本案债权即约定了由二被告共同提供的物的担保，又由被告李楠提供保证责任，原告作为债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。现原告基于其与李楠签订的《最高额保证担保合同》要求其对本案债务承担保证责任，合法有据，本院予以支持。李楠承担保证责任的限额为1170000元。被告李楠承担保证责任后，有权在其承担责任的范围内向被告刘志明追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题若干意见的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告刘志明于本判决生效之日起三日内向原告东莞市东商小额贷款有限公司归还借本金492333.67元；二、限被告刘志明于本判决生效之日起三日内向原告东莞市东商小额贷款有限公司支付截至2019年9月25日的逾期利息23206.82元，从2019年9月26日起，逾期利息以492333.67元为本金，按照月利率2%的标准计算至本金清偿之日止（计算至2020年4月26日的数额以68668元为限）；三、原告东莞市东商小额贷款有限公司有权就本案抵押物，位于东莞市*******************1601的不动产[证号：粤（2017)东莞不动产权第0088719号、粤（2017)东莞不动产权第0088720号]的享有第二顺位抵押权，并对处理抵押物所得价款在偿付第一顺序抵押权人东莞银行股份有限公司大朗支行的全部债务后，在剩余款项范围内享有优先受偿权；四、被告李楠对判项一、二确定的债务在最高额1170000元的范围内承担连带清偿责任；被告李楠在承担保证责任后，有权就其承担债务的范围内向被告刘志明追偿；五、驳回原告东莞市东商小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4728元，原告已预交，由被告刘志明、李楠承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审判员方淑敏二○二○年六月十五日书记员方淑敏强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。