安徽省泾县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖1823民初129号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支公司，住所地安徽省泾县泾川大道144-146号。负责人：张杰，该公司行长。委托诉讼代理人：聂斌，安徽锦宣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李迪，安徽锦宣律师事务所实习人员。被告：徐嘉云，男，1988年11月22日生，汉族，居民，住安徽省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行（以下简称邮储泾县支行）诉被告徐嘉云信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告邮储泾县支行的委托诉讼代理人聂斌、李迪到庭参加诉讼，被告徐嘉云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。邮储泾县支行向本院提出诉讼请求：1、判令徐嘉云归还信用卡透支本金18683.52元、利息1216.42元、违约金6413.49元，合计26313.43元（利息、违约金已算至2019年10月14日，此后利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的结息方式计算至借款还清之日止）；2、诉讼费及律师费由徐嘉云承担。事实与理由：2014年8月14日，徐嘉云向邮储泾县支行申请办理信用卡。徐嘉云填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》,同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》等内容,并签署了姓名。其中,领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依徐嘉云的申请，邮储泾县支行核准并向其发放了卡号为62×××87的信用卡，徐嘉云激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年10月14日，徐嘉云尚欠信用卡透支款本金18683.52元、利息1216.42元、违约金6413.49元未归还。徐嘉云未按约归还欠款已构成违约，为维护合法权益，现诉至法院。案件审理过程中，邮储银行泾县支行变更诉请为：判令徐嘉云归还截止到2020年6月12日止的信用卡透支本金18643.52元，其他不变。徐嘉云未到庭亦未提交书面答辩意见。邮储泾县支行围绕诉请依法提交了证据，徐嘉云未到庭，视为放弃举证、质证权利。经审查，邮储泾县支行所举证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认为认定本案事实的有效证据。本院经审理认定事实如下：2014年9月10日，徐嘉云向邮储泾县支行申请办理信用卡。依徐嘉云的申请，邮储泾县支行核准并向其发放了卡号为62×××87的信用卡。信用卡领用合约规定，如果乙方（信用卡申请人）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续记息，至偿还全部欠款为止，按月计收复利，日利率标准为万分之五。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他相关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。徐嘉云激活并透支使用上述信用卡后，未按约定还款，累计欠款本金18643.52元、利息1216.42元、违约金6413.49元（该违约金中包含了分期付款手续费2208.16元）。庭审中，邮储泾县支行陈述其主张的利息1216.42元系从每一笔信用卡欠款逾期之日起按日利率万分之五计算所得。庭审中，邮储泾县支行还陈述其主张的违约金包含了违约金、分期付款等手续费，其中违约金根据领用合约第三条第八项的规定，按照最低还款额未偿还部分进行计算。本院认为：徐嘉云向邮储泾县支行申请信用卡，邮储银行依约向其核发信用卡，系当事人真实意思表示，双方之间形成了明确的合同关系。徐嘉云透支信用卡后理应按约及时还款，其未按约定归还信用卡欠款，显属违约，依法应承担相应的民事责任。邮储泾县支行诉请主张的本金18643.52元及利息1216.42元,符合双方之间的约定，亦未超出法律规定的标准，本院予以支持。关于邮储泾县支行主张的违约金6413.49元，其中包含的分期付款手续费2208.16元，该手续费的收取符合双方合同约定，未超出法律规定的标准，本院予以支持；至于剩余的违约金4205.33元，虽有双方合同约定，但邮储泾县支行就违约金计算基数、起算时间以及计算方法邮储泾县支行未能明确说明，同时考虑案件审理裁判标准的统一性，本院酌定予以调整，以透支本金18643.52元为基数，按5%计算为932.18元（18643.52元×5%），超出部分，不予支持。综上，对邮储泾县支行主张的违约金3140.34元（2208.16元+932.18元），本院予以支持，其余部分予以驳回。关于邮储泾县支行诉请的律师费1480元，本院经审查认为，《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第五条第五款约定，“……甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担”，上述合同条款系格式条款，该份《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》均为打印文字，字体明显偏小，同时该部分合同内容也未作明显标示，不足以证明该部分内容能够引起徐嘉云的注意，邮储泾县支行亦无其他证据证明将该部分条款内容以书面或者口头形式向徐嘉云作出了明确说明，属于在合同一方当事人不知情的情况下，加重一方当事人责任的情形，故该部分的条款内容无效。因此，邮储泾县支行要求徐嘉云承担律师1480元的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐嘉云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行信用卡透支本金18643.52元及利息（截至2019年10月14日的利息为1216.42元，自2019年10月15日起至还清之日止的利息以透支本金18643.52元为基数按日利率万分之五标准计算）；二、被告徐嘉云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行信用卡逾期还款违约金3140.34元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费458元（原告已预交495），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行负担58元，被告徐嘉云负担400元。公告费300元，由被告徐嘉云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  汪 璐人民陪审员  许婷婷人民陪审员  吴晓萍二〇二〇年六月十七日法官助理赵群书记员余艳洁附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的乙方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。