文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初6340号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广北省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：赖春梅，女，1982年3月10日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告赖春梅保险人代为求偿纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人吴莹到庭参加诉讼。被告赖春梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖春梅向原告支付理赔款22,186.27元（包括本金21,623.93元、利息522.62元、罚息39.72元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计1,851.37元；3.判令被告向原告支付违约金（以22,186.27元为基数，自2015年12月4日起按年利率24%计算至款项付清之日止，暂计算至2019年7月26日的利息为19,387.76元）；4.本案律师费、诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2014年9月15日，被告赖春梅向重庆银行股份有限公司建新东路支行（以下简称重庆银行建新东路支行）借款30,000元，借款利率为年利率6.65%，贷款期限为36个月（自2014年9月15日至2017年9月14日），还款方式为按月等额还本付息。同时，赖春梅就该笔贷款向原告平安保险公司投保信用保证保险，以重庆银行建新东路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险投保单》，约定每月保费率为1.75%。2014年9月15日，重庆银行建新东路支行按照合同约定向赖春梅发放贷款30,000元。但自2015年9月15日起，赖春梅未再履行合同约定的还款义务。原告于2015年12月4日向重庆银行建新东路支行支付理赔款22,186.27元后，重庆银行建新东路支行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》。根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，平安保险公司多次向赖春梅催收理赔款及保费未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告赖春梅未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月15日，被告赖春梅与重庆银行股份有限公司建新北路支行（以下简称重庆银行建新北路支行）签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定：赖春梅向重庆银行建新东路支行贷款30,000元；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；借款人未按本合同约定期间归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同日，重庆银行建新东路支行向赖春梅发放贷款30,000元。2014年9月12日，被告赖春梅与原告平安保险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定：被保险人为重庆银行建新东路支行，贷款保证保险金额为35,670元，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为525元；投保人应每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费（未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30)。上述贷款合同及保险合同签订后，被告赖春梅按约归还贷款并支付保费至2015年8月15日。2015年9月15日、2015年9月21日，被告先后向原告支付保费56.07元、0.06元。截止2015年12月4日，被告尚欠重庆银行建新东路支行贷款本金21,623.93元、利息522.62元、罚息39.72元。2015年12月4日，因被告赖春梅未足额向重庆银行建新东路支行偿还贷款，原告平安保险公司为其向重庆银行建新东路支行履行了偿还义务。重庆银行建新北路支行向平安保险公司出具的《代偿债务确认书》载明：保证保险NO.11894042600001581108保险单项下的代偿款22,186.27元重庆银行建新东路支行已于2015年12月4日收到；本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，2011年3月14日，重庆银行股份有限公司印发重庆银发〔2011〕28号文件，决定对重庆银行建新东路支行及重庆银行建新北路支行进行组合，重庆银行建新北路支行作为核算主体支行，重庆银行建新东路支行为下辖非核算主体支行。上述事实，有原告陈述、贷款合同、借款借据、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据在卷为凭，并经开庭质证和审查，足以采信。本院认为，当事人采用书面形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效，受法律保护。本案中，被告赖春梅与重庆银行建新北路支行签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》及与原告平安保险公司签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系双方当事人自愿订立；双方当事人均具有订立合同的民事权利和民事行为能力，以及借贷、投保的真实意思表示；双方签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》《平安个人贷款保证保险保险单》中约定的内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害国家、集体、第三人的合法权利。因此，上述合同依法成立，合法有效。原告与被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定保险费为525元/月，双方同时约定：未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。因原告主张的保费数额未超过上述约定，故本院对于原告主张被告支付保险费1,851.37元予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告作为《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》的相对人，在取得贷款后，理应按上述合同约定履行还款义务。在被告未按约定履行还款义务后，原告平安保险公司作为保证人根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定代被告履行了还款义务。故此，原告有权在主债权范围内向被告行使追偿权。具体而言，原告平安保险公司按照《平安个人贷款保证保险保险单》，在被告逾期80天偿还贷款后，代被告向重庆银行建新东路支行偿还本金21,623.93元、利息522.62元、罚息39.72元。故此，原告可就上述款项向被告主张权利。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案中，原告与被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现原告主张按照年利率24％计算违约金，不违反合同约定及法律规定，故本院对于原告该主张予以支持。此外，原告主张律师费及保全费，但在本院作出判决前，原告并未举示证据证明产生上述费用，故本院对于原告上述主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告赖春梅自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付理赔款22,186.27元；二、被告赖春梅自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付保险费1,851.37元；三、被告赖春梅自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付违约金（以22,186.27元为基数，自2015年12月4日起至实际付清之日止，按年利率24%计付）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费885.62元，由被告赖春梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  侯镇川人民陪审员  郑雪松人民陪审员  张贤品二〇二〇年六月二十八日书 记 员  李沁洁