广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初3395号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司。住所地北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人：IKUTATAKUJI，该司董事长。委托诉讼代理人：郭益飞，男，该公司职员。委托诉讼代理人：吴泽乐，男，该公司职员。被告：陈明鑫，男，汉族，1982年4月16日出生，户籍登记住址：广东省普宁市。被告：陈丹妮，女，汉族，1981年4月20日出生，户籍登记住址广东省广州市越秀区。原告丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田金融公司）与被告陈明鑫、陈丹妮借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告丰田金融公司委托诉讼代理人吴泽乐到庭参加诉讼。被告陈明鑫、陈丹妮经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限及举证期限届满未到庭参加诉讼，本院依法作被告陈明鑫、陈丹妮缺席审理。本案现已审理终结。原告丰田金融公司提出诉讼请求：1.判令两被告向原告归还截至2017年10月30日的借款本金144183.57元、利息2922.44元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的利息（自2017年10月31日起至实际付清之日止，按照合同约定的实际利率上浮50%计算）；2.判令两被告向原告归还截至2017年10月30日的罚息1738.65元及催收工本费1848.35元，以上各项共计150693.01元；3.判令原告对被告陈明鑫所有的粤Ｙ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年10月23日，原告与两被告签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），合同约定：被告陈明鑫为购买丰田RX270AG10L-AWTGKW3品牌汽车壹辆（车架号：JTJZA11A5F2485215，发动机号：1AR1366320）向原告进行借款，借款金额为292600元，借款期限为36个月，自2015年10月27日至2018年10月27日，月还款本息为8867.03元。《抵押贷款合同》签订后，原告依约于2015年10月27日全额支付了上述贷款。被告陈明鑫用上述借款购买了车辆，车辆号牌为粤Ｙ×××××，被告陈明鑫在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。?另外，被告陈丹妮作为共同借款人在《抵押贷款合同》上签字，应与被告陈明鑫一起对《抵押贷款合同》项下的全部债务承担清偿责任。进入还款期后，两被告自2017年6月27日逾期还款，原告多次催收无果，遂于2017年10月30日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知两被告发函之日即为收回贷款日，并要求两被告在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息150693.01元，但两被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，被告的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，为保护原告的合法权益，特提起诉讼。被告陈明鑫、陈丹妮未作答辩。经审理查明，原告公司经营范围包括提供购车贷款业务，并取得中华人民共和国金融许可证。2015年10月23日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈明鑫（借款人、抵押人）签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（合同编号：AA-B062807000），主要约定：借款人因购买汽车需要，愿以所购汽车为抵押物向贷款人借款。现经各方协商一致，订立由特别条款与一般条款构成的本合同。特别条款约定：原告为贷款人、抵押权人，陈明鑫为借款人、抵押人，贷款金额为292600元，贷款期限36月，合同利率=实际利率-贴息利率，实际利率为月利率8.325‰，贴息月利率为3.33333‰，还款方式为等额本息，每月还款8900.13元。抵押物金额418000元，车辆数量壹，车辆品牌雷克萨斯，发动机号1AR1366320，经销商名称广州中升凌志汽车销售服务有限公司（下称中升销售公司）。一般条款约定：贷款拨付方式：贷款人依约将贷款拨付至特别条款约定的接收贷款的账户后则贷款人本合同项下的贷款已经发放完毕。同时，借款人同意，贷款人可按其与经销商的约定对本合同贷款进行处理（包括但不限于与贷款人对经销商拥有的债权相抵消），贷款人按与经销商的约定对本合同贷款完成处理操作（包括但不限于将抵消后的尾款拨付至特别条款约定的接收贷款的账户）后，亦视为贷款人本合同项下的贷款已经发放完毕。还款计划：借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期，如果该月没有与贷款拨付日相对应的日期，则该月的还款日为该月的最后一个自然日。违约责任：（一）借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整。就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元；如果逾期时间超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元。借款人因法定不可抗力以外的原因而未按期全面履行还款义务，贷款人可以采取其认为必要的措施提取并占管抵押车辆（采取该等措施所产生的费用由借款人承担，且借款人同意就该等措施给予必要的配合），并有权选择提前收回全部（或部分）贷款或要求借款人提供新的担保或单方解除贷款合同，贷款人选择提前收回贷款或解除贷款合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人应在指定的收回贷款日之前（含当日）或贷款合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息、收回债权的费用等，借款人未在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与本条第一款约定的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日止，但法律另有规定的除外。当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押担保的范围包括全部借款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和抵押权人为实现债权所发生的全部费用。2017年10月27日，原告代被告陈明鑫向中升销售公司汇款275842.57元，对于实际房款额与合同约定额不一致，原告称：经销商中升销售公司为了促销，贴补一部分的利息给贷款方即原告，原告将其享有的贴补转由被告陈明鑫享有。对此合同也明确约定了贴息利率3.33333‰，贴息金额是16757.43元（总贷款金额292600元×3.33333‰×贷款期限36个月），所以原告对被告的放款实际是275842.57元，加上原告转给被告享有的16757.43元，实际上我方实际贷款的金额就是292600元。2015年10月22日，中升销售公司向被告陈明鑫出具了机动车销售发票，车辆的发动机号码为1AR1366320，购车金额为418000元。2015年10月30日，被告陈明鑫为车牌号码为粤Ｙ×××××号（发动机号1AR1366320）雷克萨斯小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告称：两被告自2017年6月27日起出现逾期还款，截止至2017年10月31日，两被告拖欠的借款本金为144183.57元、利息2922.44元、罚息1738.65元、催收工本费1848.35元；拖欠本金、利息不会在增加，会因拖欠时间持续增加的是未付上述本金及利息产生的罚息，未付的罚息截止到2017年10月30日为1738.65元；2017年10月31日起逾期支付上述欠付本金及利息产生的罚息，依照合同第十一条第一款的约定，执行12.4875‰（8.325‰上浮50%）的利率。庭审中，原告提供了照片以证明其存在催收事实，照片上无形成时间。本院认为：原告与两被告签订的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》为双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约履行。原告已向被告发放贷款，两被告理应依约履行还款义务。现两被告未按期还款构成违约，原告要求两被告向原告归还借款本金144183.57元、利息2922.44元及截至2017年10月30日的罚息1738.65元，事实和法律依据充分，本院予以支持。《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》第十一条约定：“借款人未按合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止”。原告请求两被告以尚拖欠本金144183.57元及利息2922.44元为基数，自2017年10月31日起至实际付清之日止，按照月利率12.4875‰（合同规定实际利率8.325‰上浮50%）计算罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于催收工本费的问题。基于原告有催收的事实，但因原告提供的照片无具体的形成时间。原告要求按照1848.35元主张催收工本费，理据不足，本院酌情确定两被告向原告支付催收工本费600元，超出部分本院不予支持。因被告陈明鑫将粤Ｙ×××××号（发动机号1AR1366320）雷克萨斯小型普通客车给原告，并办理了抵押登记，在两被告未能依约清偿上述债务时，原告主张对上述车辆享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈明鑫、陈丹妮于本判决发生法律效力之日起五日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还借款本金144183.57元、利息2922.44元及逾期支付上述本息的罚息（罚息以本金144183.57元及利息2922.44元为基数，自2017年10月31日起至实际付清之日止，按照月利率12.4875‰计）；二、被告陈明鑫、陈丹妮于本判决发生法律效力之日起五日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还截至2017年10月30日的罚息1738.65元及催收工本费600元；三、原告丰田汽车金融（中国）有限公司对被告陈明鑫所有的粤Ｙ×××××号抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权。四、驳回原告丰田汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3314元，由原告丰田汽车金融（中国）有限公司负担50元，被告陈明鑫、陈丹妮共同负担3264元。如不服本判决，当事人可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在交纳上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨银桃人民陪审员  程君玉人民陪审员  伍佩琼二〇二〇年六月二十二日书 记 员  刘 敏法庭记录李剑宇