沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初15996号原告：交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行，住所地辽宁省沈阳市沈河区奉天街188号。负责人：周钢，系该行行长。委托诉讼代理人：卢海保，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高元元，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所实习律师。被告：白树森。被告：杨桂芳。被告：沈阳靓马房屋开发有限公司，住所地沈阳市于洪区北陵乡小韩村。法定代表人：李文贵。原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行与被告白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行委托诉讼代理人卢海保、高元元到庭参加诉讼，被告白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告白树森、杨桂芳立即偿还原告全部贷款本金人民币320650.42元，以及直至贷款本息还清之日止所欠利息、复利、罚息等相关款项（截止至2019年5月22日，被告欠原告应收未收利息40947.10元、罚息5131.66元，利息复利3870.85元，罚息复利299.30元，本息共计人民币370899.33元）；2、依法行使抵押权，请求法院判决原告对被告白树森、杨桂芳的抵押房产具有优先受偿权；3、请求法院判决被告沈阳靓马房屋开发有限公司对上述债务承担连带还款责任；4、请求法院判决被告承担原告为实现债权所支付的律师费1500元；5、请求法院判决被告承担本案全部诉讼费用（含保全费）。事实及理由：被告白树森、杨桂芳为夫妻关系，于2005年4月4日与原告签署了《个人住房借款合同》，向原告借款人民币440000元整，借款期限为25年。双方约定，当被告违反上述合同约定时，原告有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，被告白树森、杨桂芳又与原告签订了《借款抵押合同》，以位于于洪区的房产做抵押，并办理了相应的抵押登记手续。被告沈阳靓马房屋开发有限公司为上述债务承担连带保证责任。原告向被告白树森发放贷款后，被告白树森不能按时还款，现在已逾期数期。因此，特向贵院提起诉讼，请求维护原告的合法权益。被告白树森经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告杨桂芳经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告沈阳靓马房屋开发有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人住房借款合同》、《借款抵押合同》等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2005年4月4日，被告白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司与交通银行沈阳金厦广场支行签订《个人住房借款合同》一份，其中，被告白树森、杨桂芳作为“借款人”，交通银行沈阳金厦广场支行作为“贷款人”，被告沈阳靓马房屋开发有限公司作为“房产商”。合同约定被告白树森、杨桂芳向交通银行沈阳金厦广场支行贷款47万元，用于购买坐落于沈阳市于洪区的住房，贷款期限为25年，自2005年4月4日至2030年4月4日，贷款利率为4.59‰，贷款发放方式为贷款人将全部贷款连同借款人存入的首期付款以借款人购房款的名义用转账方式划至房产商在贷款人处开立的结算账户，贷款的偿还采用按月等额还款法，每月还本付息额为2704.09元，还款日为每月21日，在《贷款抵押合同》所涉及的《房地产他项权证》办理完毕并由贷款人收妥之前，房产商为借款人清偿贷款本金、利息、复利、罚息及贷款人实现债权的费用提供连带责任的保证，房产商承诺：当贷款人需行使《贷款抵押合同》项下的抵押权时，应贷款人的请求，房产商须以不低于借款人所欠借款本息（含逾期罚息，以贷款人出具的会计凭证为准）的价格回购该住房，价款优先用于清偿本合同项下所欠借款本息。同时，合同约定借款人有拖欠本金或利息或足以影响借款人偿债能力的事件，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有本金，结清并支付利息，对贷款的逾期部分按中国人民银行的规定计收罚息和复利，从借款人在交通银行开立的任何账户中划收贷款本金、利息和其他费用。被告白树森、杨桂芳在借款人处签名按手印，被告沈阳靓马房屋开发有限公司在房产商处加盖法定代表人名章及公司公章。同日，即2005年4月4日，被告白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司又与交通银行沈阳金厦广场支行签订《借款抵押合同》一份，其中，被告白树森、杨桂芳作为“抵押人”，交通银行沈阳金厦广场支行作为“抵押权人”，被告沈阳靓马房屋开发有限公司作为“回购人”。合同约定抵押人提供的抵押物为房产，抵押人担保的主债权为借款合同项下的借款44万元整，担保的范围为借款合同项下的借款本金及利息、因借款人违约发生的复利、罚息、索偿费用和抵押权人实现抵押权的费用，抵押期限为25年。同时，合同约定借款人连续三个月或累计六个月以上未能按借款合同规定足额偿还贷款本息或相关费用，或抵押人的行为致使或可能致使抵押物的价值减少、灭失或毁损，不足以为借款人在借款合同项下未偿债务提供充分的担保，抵押权人请求抵押人保持或恢复抵押物价值或提供补充担保遭到拒绝的，抵押权人可与抵押人协商一致，以抵押物折价抵偿债务，或变卖抵押物、从所得价款中优先受偿，或以请求回购的方式处分抵押物，或在书面通知抵押人后，委托拍卖机构拍卖抵押物。抵押权人处理抵押物时，回购人同意以不低于借款合同项下借款人所欠借款本息（含逾期利息，以抵押权人出具的贷款会计凭证为准）的价格回购抵押物，价款优先清偿抵押人所欠贷款人的债务。回购请求权是抵押权人单方面享有的一项选择权。回购人承诺，如果抵押权人请求回购，无论届时抵押物价值是否发生变化，将满足上述条件的回购价格购买抵押物。抵押人拖欠、未偿款项的确定，以抵押权人提供的贷款业务会计凭证为准。被告白树森、杨桂芳在抵押人处签名按手印，被告沈阳靓马房屋开发有限公司在回购人处加盖法定代表人名章及公司公章。被告白树森、杨桂芳以其购买的上述房产作为抵押物向原告提供抵押担保，并于2005年4月1日办理了商品房抵押备案登记。合同签订后，交通银行沈阳金厦广场支行按约定发放了贷款，但被告未按期足额偿还借款。截至2019年5月22日，被告应偿还剩余全部贷款本金320650.42元、利息40947.10元、罚息5131.66元、利息复利3870.85元、罚息复利299.30元，共计370899.33元。2019年11月27日，原告与上海市海华永泰（沈阳）律师事务所签订《委托代理协议》一份，其中，原告作为委托方（甲方），上海市海华永泰（沈阳）律师事务所作为受托方（乙方）。协议约定甲方委托乙方代为办理甲方诉白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案诉讼法律事务，律师费按照人民币1500元的标准收取。上海市海华永泰（沈阳）律师事务所于当日向原告开具辽宁省增值税专用发票，服务名称为律师费，金额为1500元。另查，2005年8月5日，交通银行沈阳金厦广场支行将公司名称变更为交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行。2019年6月19日，原告向被告出具《关于宣布贷款全部提前到期的通知》并由交通银行辽宁省分行法律合规部向被告邮寄，宣布原告向被告所发放的贷款本金即日起全部提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，交通银行沈阳金厦广场支行与被告白树森、杨桂芳、沈阳靓马房屋开发有限公司于2005年4月4日签订的《个人住房借款合同》系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出交通银行沈阳金厦广场支行与被告白树森、杨桂芳已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告提供的《借款凭证》，能够证明交通银行沈阳金厦广场支行已依约向被告白树森、杨桂芳发放贷款。被告白树森、杨桂芳作为完全民事行为能力人，应清楚出具《白树森、杨桂芳》并办理房屋抵押备案登记的法律后果，现被告未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，交通银行沈阳金厦广场支行与被告白树森、杨桂芳之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，交通银行沈阳金厦广场支行已按合同约定如期履行了义务，被告白树森、杨桂芳作为借款人向交通银行沈阳金厦广场支行借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告白树森、杨桂芳拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。2005年8月5日，交通银行沈阳金厦广场支行将公司名称变更为交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行，因此，交通银行沈阳金厦广场支行的权利义务由原告承继。现原告依据双方签订的《个人住房借款合同》的约定要求被告提前偿还贷款，符合合同法规定，故，对于原告要求被告白树森、杨桂芳返还贷款本金、利息、罚息、逾期利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告白树森、杨桂芳作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其还贷及是否欠息的情况。被告白树森、杨桂芳与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告白树森、杨桂芳欠款本息，而被告白树森、杨桂芳并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告白树森、杨桂芳欠款本息的数额予以采信。关于被告沈阳靓马房屋开发有限公司是否承担连带还款责任的问题。被告沈阳靓马房屋开发有限公司作为房产商，与原告、被告白树森、杨桂芳签订《个人住房借款合同》，合同约定房产商为借款人清偿贷款本金、利息、复利、罚息及贷款人实现债权的费用提供连带责任的保证，可以看出，被告沈阳靓马房屋开发有限公司对涉诉债务的履行确有保证的意思表示，应认定为连带保证人，承担连带保证责任。故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押权预告登记并非现实的抵押权，并不能直接产生设立抵押权的法律效果。根据原告提供由沈阳市房产局出具的《关于个人贷款购房抵押备案登记的批复》中载明：“请在领取《房屋所有权证》后，到抵押登记部门办理房地产抵押登记手续”，因此，该备案登记仅为预告登记的效力，在未办理正式的房屋抵押权登记之前，原告作为抵押权预告登记的权利人，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的债权请求权，并可对抗他人对案涉房屋的处分，而不享有案涉房屋的抵押权。故，对于原告主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。本案中，原告提供了委托代理协议及发票，可以看出原告为实现债权预先支付了律师费用。故，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条,《中华人民共和国担保法》第十八条《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告白树森、杨桂芳于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行贷款本金320650.42元；二、被告白树森、杨桂芳于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行利息40947.10元、罚息5131.66元、利息复利3870.85元、罚息复利299.30元（上述利息、罚息及复利截至2019年5月22日，自2019年5月23日起至贷款全部还清之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算）；三、被告白树森、杨桂芳于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行律师费1500元；四、被告沈阳靓马房屋开发有限公司对本判决第一、二、三项款项承担连带给付责任；五、驳回原告交通银行股份有限公司沈阳金厦广场支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6863元，公告费400元，保全费2374元，由被告白树森、杨桂芳共同承担，被告沈阳靓马房屋开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  宋 洁人民陪审员  王 哲二〇二〇年六月十六日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。