内蒙古自治区四子王旗人民法院民事判决书（2020）内0929民初279号原告：中银保险有限公司内蒙古分公司。负责人：朱鹏寿。委托诉讼代理人：米珍珍，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晓红，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。被告：王海瑞，住四子王旗乌兰花镇温州。被告：宋慧敏，住四子王旗乌兰花镇温州。被告：四子王旗马铃薯协会。法定代表人：王冉旭，系理事长。原告中银保险有限公司内蒙古分公司与被告王海瑞、宋慧敏、四子王旗马铃薯协会追偿权纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司内蒙古分公司委托诉讼代理人米珍珍到庭参加了诉讼，被告王海瑞、宋慧敏、四子王旗马铃薯协会经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中银保险有限公司内蒙古分公司向本院提出诉讼请求：请求法院依法判令，1.被告王海瑞、宋慧敏偿还原告代偿款463793.1元（包括本金459000元，截止至2019年12月25日的利息4793.1元）；2.被告王海瑞、宋慧敏共同向原告支付以463793.1元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年12月25日起计算至全部款项清偿之日的利息（暂计至2020年1月16日为1288.96元），以上利息合计并计算暂计为465082.06元；3.原告对被告王海瑞享有土地承包经营权的土地及全套农机设备两项抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款就上述请求事项确定的债权优先受偿；4.被告四子王旗马铃薯协会对上述被告王海瑞、宋慧敏的债务承担连带保证责任；5.诉讼费由三被告承担。事实和理由：2018年5月10日被告王海瑞、宋慧敏与案外人中国银行股份有限公司四子王旗支行（以下简称中国银行四子王旗支行）签订了《个人贷款合同》，约定中国银行四子王旗支行向被告王海瑞、宋慧敏借款60万元，原告为借款提供了保证保险。被告王海瑞与中国银行四子王旗支行签订了《个人贷款抵押合同》，约定就被告王海瑞、宋慧敏的上述借款以土地承包经营权及动产承担抵押担保。被告四子王旗马铃薯协会与中国银行四子王旗支行签订了《个人贷款保证合同》，约定就被告王海瑞、宋慧敏的上述借款承担保证责任。借款到期后被告王海瑞、宋慧敏未按合同约定还款，原告于2019年12月25日按照保险合同的约定向中国银行四子王旗支行代偿463793.1元，并由中国银行四子王旗支行出具权益转让书。综上，为维护原告的合法权益，依据相关法律规定诉至贵院，望贵院判如所请。被告王海瑞、宋慧敏、四子王旗马铃薯协会经传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：2018年5月10日，被告王海瑞、宋慧敏与中国银行四子王支行签订了《个人贷款合同》（合同编号：2018年个投字0152），合同约定：两被告向中国银行四子王支行贷款600000元；贷款期限为9个月；借款用途为购买农资；如未按期还款债权人可从逾期之日计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%确定。同日，被告王海瑞、宋慧敏与中国银行四子王支行签订了《个人贷款抵押合同》，约定以土地承包经营权及全套农机具设备作抵押，承包经营土地所在的村委会和镇政府出具了《承包农村土地抵押备案登记确认书》。同日，被告四子王旗马铃薯协会与中国银行四子王支行签订了《个人贷款保证合同》，对被告王海瑞、宋慧敏的上述借款承担全程连带保证责任。2018年5月10日，被告王海瑞在原告处投保《个人贷款保证保险单》（保险单号：3223020181500000000240），约定：被保险人为中国银行股份有限公司乌兰察布市分行，投保的借款合同编号为2018年个投字0152号，赔偿限额629362.50元；保险费为11800元；保险期限为2018年5月11日零时起至2019年2月10日二十四时止。借款到期后被告王海瑞、宋慧敏未按时足额还款也未履行抵押，被告四子王旗马铃薯协会未履行保证责任。2019年12月26日，原告按照上述保单的约定履行了义务，代被告王海瑞、宋慧敏向中国银行四子王支行偿还借款本金459000元，利息4793.1元。2020年1月13日，中国银行四子王支行的上级行乌兰察布分行向原告出具《权益转让书》，就原告上述代偿的合同债权转让于原告。以上事实有原告陈述及原告出示的《个人贷款保证保险单》、《个人贷款保证保险条款》、《权益转让书》、《国内支付业务付款回单》、《个人贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、《承包土地合同》、《承包农村土地抵押备案登记确认书》予以证实，本院予以确认。本院认为，被告王海瑞、宋慧敏与中国银行四子王支行签订贷款合同，被告王海瑞就该笔贷款向原告投保个人贷款保证保险的事实清楚，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订合同合法有效，本院予以确认。被告四子王旗马铃薯协会与中国银行四子王旗支行签订的贷款保证合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方签订合同合法有效，本院予以确认。因被告王海瑞、宋慧敏未按约履行还款义务，被告四子王旗马铃薯协会也未按约履行保证责任，致使保险事故发生，原告按约对本案贷款中未偿还的本金、利息承担保险责任后，依法取得向被告王海瑞、宋慧敏追偿代偿款项的权利。故原告要求被告王海瑞、宋慧敏偿还原告代偿款463793.1元的诉讼请求，本院予以支持。双方未就代偿后的利息进行约定，原告主张被告王海瑞、宋慧敏共同向原告支付以463793.1元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年12月25日起计算至全部款项清偿之日的利息的诉讼请求，本院予以支持。被告四子王旗马铃薯协会就被告王海瑞、宋慧敏的贷款提供担保，故原告要求被告四子王旗马铃薯协会对上述被告王海瑞、宋慧敏的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。中国银行四子王支行与被告王海瑞、宋慧敏签订的《个人贷款抵押合同》中约定被告王海瑞、宋慧敏以其共有的土地承包经营权、全套农机设备为全部借款本息提供抵押担保。按照《中华人民共和国农村土地承包法》和《中华人民共和国担保法》的相关规定，借款人王海瑞、宋慧敏取得位于四子王旗土地承包经营权，不是通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的土地承包经营权，而是从当地农民处流转而来，原告未提供在设置抵押时经承包土地的农民书面同意，故该抵押权不成立。因此对原告请求对被告王海瑞、宋慧敏土地承包经营权拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告王海瑞、宋慧敏以自有的全套农机设备为借款提供抵押担保，该抵押权成立，原告就该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但该抵押物未办理抵押登记，故不得对抗善意第三人。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国农村土地承包法》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王海瑞、宋慧敏于本判决生效之日起十日内给付原告中银保险有限公司内蒙古分公司垫付款本金459000元、利息4793.1元，两项共计463793.1元及利息，利息以463793.1元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年12月25日起计算至全部清偿之日止。二、被告四子王旗马铃薯协会对上述款项承担连带清偿责任。三、原告中银保险有限公司内蒙古分公司对被告王海瑞、宋慧敏以所有的全套农机设备享有抵押权，就该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中银保险有限公司内蒙古分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8276元，减半收取计4138元，由被告王海瑞、宋慧敏承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌兰察布市中级人民法院。审判员 高 文 明 二〇二〇年六月一日书记员 其乐格尔