河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0402民初109号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行，住所地河北省邯郸市邯山区滏东大街与陵园路交叉口西北角。 负责人：王改贤，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨志红，河北浩博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈小敏，河北浩博律师事务所实习律师。 被告：段海军，男，1962年9月21日出生，汉族，现租住邯郸市。 被告：李秀明，女，1983年9月7日出生，汉族，户籍所在地河北省武安市。 被告：邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司，住所地河北省邯郸市市辖区开发区时代国际装备机械物流中心A座三层1号（时代汽车广场）。 法定代表人：栗春晖，该公司总经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行（以下简称邮政银行邯郸邯山支行）与被告段海军、李秀明、邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司（以下简称春晖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行邯郸邯山支行的委托诉讼代理人杨志红、陈小敏，被告段海军到庭参加诉讼。被告李秀明、春晖公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行邯郸邯山支行向本院提出诉讼请求：1.请求确认借款合同提前到期；2.依法判令被告段海军、李秀明偿还原告借款本金44483.26元，利息、罚息、复利共计1702.27元（暂计算至2019年8月30日）2019年8月31日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息、复利（依照借款合同约定的标准计算）；3.依法判令原告对被告段海军抵押的冀Ｄ×××××汽车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.依法判令被告邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司就段海军、李秀明上述债务承担连带偿还责任；5.依法判令被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、公告费和其他诉讼费用）。事实和理由：2016年12月14日，被告段海军与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》。合同主要约定：借款金额为15万元，贷款用途为向邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司购买品牌型号为起亚Ｋ5的车辆壹台，借款期限为36个月（2016年12月6日至2019年12月6日）,还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款木息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权；要求保证人承担保证责任；借款担保方式为抵押担保，抵押物为借款人购买的汽车；凡因本合同引起的任何争议，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司向原告出具了《担保函》，明确为被告段海军的贷款提供连带责任保证。被告李秀明是被告段海军的配偶，也是贷款共同申请人，应承担共同还款责任。 合同签订后，原告与被告段海军就抵押车辆办理了抵押登记手续，原告依约履行了付款义务。后被告段海军未按照合同约定清偿借款本息，截至2019年8月30日拖欠原告借款本金、利息、罚息、复利共计46185.53元，虽经原告多次催要，但被告段海军一直未能偿还。为维护原告的合法权益，原告特依据我国《民事诉讼法》相关规定诉至法院，请求依法支持原告的全部诉讼请求。 段海军未提交书面答辩状，庭审时辩称，对邮政银行邯郸邯山支行起诉的事实没有异议，我一直没在家，生了一场大病，一直在内蒙，一直没和邯郸这边有联系，我与李秀明在本次贷款后1年离婚了，银行的贷款我准备还，我已经和银行沟通好了，需要几个月的时间就可以一次还清了。 李秀明、春晖公司均未到庭参加诉讼，均未提交答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 邮政银行邯郸邯山支行提交如下证据：第一组证据，邮政银行邯郸邯山支行营业执照、准予变更登记通知书、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的民事主体身份；第二组证据，段海军、李秀明身份证、结婚证复印件、春晖公司企业信用信息公示报告，用于证明各被告的民事主体身份；第三组证据，邮政银行邯郸邯山支行个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同，用于证明2016年11月3日段海军为购置车辆向原告申请贷款15万元，2016年12月14日双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，明确了双方的权利义务，李秀明为段海军的配偶，该笔贷款用于购买婚后共同财产，李秀明应对该笔贷款承担共同还款责任；第四组证据，邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司2016年11月3日出具的担保函、汽车消费贷款合作及担保协议，用于证明《汽车消费贷款合作及担保协议》第一条明确春晖公司对全部贷款提供保证金质押担保和连带责任保证，第二条第四小项明确发生借款及担保合同约定的情形，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿义务，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和其他应付费用，用以证明在案涉贷款既有物保（抵押、质押）、又有人保的情况下，原告有权选择清偿的顺序，原告有权要求春晖公司就全部的贷款本息及其它费用承担无限连带责任；第五组证据，机动车注册登记信息，用于证明段海军以购买的车辆为该笔贷款提供抵押担保，并于2016年12月7日办理了抵押登记；第六组证据，个人贷款受托支付申请审核表、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证，用于证明原告依据被告个人贷款受托支付申请审核表明确的支付方式向被告指定的账户（春晖公司）支付了150000元，履行了合同约定的付款义务，借据明确借款金额15万元，借款期限36个月（从2016年12月14日至2019年12月14日），正常年利率6.175%，还款方式等额本息；第七组证据，中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行出具的《关于段海军应清偿借款本金、罚息、复利的说明》、还款流水、贷款信息截图，用于证明原告依约发放贷款后，被告段海军于2017年1月16日开始还款，2019年2月28日开始逾期，截止至2020年6月23日，被告应清偿的借款本息为49588.26元，其中借款本金44483.26元，利息1251.79，罚息和复利为3853.21元；第八组证据，人民法院诉讼费票据，用于证明原告维权花费的诉讼费955元。 段海军对上述证据均无异议。 段海军提交身份证复印件一份，用于证明身份信息。 邮政银行邯郸邯山支行对上述证据无异议。 李秀明、春晖公司均未提交证据。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸县支行变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行。2016年11月3日，段海军（借款人）、李秀明（借款人配偶）与邮政银行邯郸邯山支行签订《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，其中配偶声明栏中记载内容为“本人是借款人的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请贷款。本人现做出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺以附表所列抵（质）押物，作为贷款的担保，抵（质）押给贵行。……（三）本人同意借款人与贵行签署的本次贷款合同（及抵押合同）的一切条款等”，李秀明在借款人配偶（签字）处签名。 同日，春晖公司与邮政银行邯郸邯山支行签署担保函，约定“本公司自愿为段海军与你行签订的个人购车借款及担保合同（编号：1399962Q116124827848）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》的规定，符合本公司章程的要求，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销”。 2016年12月14日，邮政银行邯郸邯山支行（贷款人）与段海军（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要约定“贷款人根据借款人的申请,同意向其发放个人购置车辆的贷款,金额为人民币150000元(大写:壹拾伍万元)。本合同项下贷款仅用于向春晖公司(经销商)购买品牌型号为起亚K5的车辆壹台。贷款期限为36个月,自2016年12月6日至2019年12月6日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率,基础上上浮30%执行。实际利率以借据为准。经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式：贷款人将贷款资金支付给经贷款人批准同意的交易对象。罚息：(一)借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的货款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的,则为50%)确定等。抵押条款：本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保的，抵押人承诺并遵守如下条款：(一)抵押人自愿向贷款人提供抵押担保,抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件,与本合同具有同等法律效力等。抵押担保范围包括但不限于:本合同项下全都贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。抵押物的处分，（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……等”。 段海军于2016年12月7日将车牌号冀Ｄ×××××小型轿车办理了抵押登记。邮政银行邯郸邯山支行于2016年12月14日向段海军发放贷款150000元，履行了出借义务。该贷款（手工）借据载明“借款金额壹拾伍万圆整，借款期限36个月（从2016年12月14日至2019年12月14日）,年利率6.175%，借款用途购车，还款方式等额本息等”。截至2019年8月30日，段海军尚欠本金44483.26元，利息、罚息、复利1702.27元，经原告催要未果，导致诉讼，诉请如前。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，李秀明、春晖公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。案涉《个人购房/购车借款及担保合同》及《担保函》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。邮政银行邯郸邯山支行按合同约定履行了放款义务，段海军未能按期偿还借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任，故本院对邮政银行邯郸邯山支行要求段海军归还借款本金、利息、罚息和复利的主张予以支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，段海军在与李秀明婚姻关系存续期间向邮政银行邯郸邯山支行贷款，且李秀明在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》配偶声明栏中签名并作出承诺，故李秀明应当共同承担还款义务。春晖公司的保证在保证期间内，应按照约定承担连带保证责任。春晖公司承担担保责任后，有权向段海军、李秀明追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条之规定，判决如下： 一、段海军、李秀明于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行贷款本金44483.26元以及利息、罚息、复利（截止2019年8月30日的利息、罚息、复利为1702.27元；自2019年8月31日起至债务清偿之日止的利息、罚息、复利按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司邯郸市邯山支行对段海军抵押的牌照号为冀Ｄ×××××小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司对本判决第一项确定的义务承担连带清偿责任，邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司在承担连带清偿责任后，有权向段海军、李秀明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费955元，由段海军、李秀明、邯郸市春晖汽车信息咨询服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张 静 人民陪审员  杨自强 人民陪审员  杨晓辉 二〇二〇年六月三十日 法官 助理  崔佳宾 书 记 员  马 冬 附相关法律法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。