吉林省舒兰市人民法院刑 事 判 决 书（2020）吉0283刑初61号公诉机关吉林省舒兰市人民检察院。被告人贾凤申，男，1954年3月15日出生，汉族，小学文化，农民，户籍所在地吉林省舒兰市，住舒兰市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年10月25日被舒兰市公安局刑事拘留，于同年10月29日被取保候审。吉林省舒兰市人民检察院以吉舒检职检刑诉[2020]2号起诉书指控被告人贾凤申犯骗取贷款罪，于2020年4月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。舒兰市人民检察院指派检察员王宇出庭支持公诉，书记员王宇航担任检察记录。被告人贾凤申到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2013年12月，被告人贾凤申利用卞某、尹某1等人名义申请贷款，期间伪造了舒兰市×镇农村经济管理服务中心和舒兰市×镇×村民委员会公章，制作卞某、尹某1等人虚假土地证明，骗取舒兰×村镇银行贷款人民币三百万元。被告人贾凤申到案后自愿如实供述自己的罪行。针对上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并宣读和出示了公安机关在侦查阶段依法收集的证据。公诉机关认为，被告人贾凤申以欺骗手段取得银行贷款人民币三百万元，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于其到案后能如实供述自己的罪行，并自愿接受刑罚处罚，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人贾凤申对公诉机关指控的犯罪事实无异议，表示认罪。经审理查明，2013年12月，被告人贾凤申利用卞某、尹某1等人名义申请贷款，期间伪造了舒兰市×镇农村经济管理服务中心和舒兰市×镇×村民委员会公章，制作卞某、尹某1等人虚假土地证明，骗取舒兰×村镇银行贷款人民币三百万元。被告人贾凤申到案后自愿如实供述自己的罪行。上述事实，有控方提供的下列证据予以证明：1.书证（1）户卡信息，载明被告人贾凤申已达完全刑事责任年龄。（2）案件提起、到案经过、侦查终结，载明本案由舒兰市公安局在办理陈某、吴某违法发放贷款案时发现，于2018年10月23日立案进行侦查，被告人贾凤申于2018年10月25日被传唤到案的事实。（3）死亡证明，载明杨某1已于2016年7月7日死亡。（4）会议纪要、贷款档案、贷款结清情况说明、贷款还款凭证、龚某情况说明，证实李某1、宋某、卞某、贾某、李某2、胡某、尹某1、马某等人在舒兰×村镇银行股份有限公司贷款由吉林市×农业生产资料有限公司于2015年8月31日偿还本息2758154.08元，其余1357231.08元由陈某、吴某于2018年12月29日主动偿还的事实。（5）舒兰×村镇银行贷款管理制度、授信风险责任认定及追究办法、农民贷款业务操作流程、农民贷款管理办法、贷款审查委员会工作规则、舒兰×村镇银行股份有限公司文件、业务发展部情况说明、犯罪嫌疑人王某4的户卡信息、到案经过、侦查终结，证明舒兰×村镇银行股份有限公司贷款工作流程。（6）舒兰市机构编制委员会办公室证明，证明乡镇农村经济管理服务中心为市农业局所属的股级公益一类事业单位。（7）吉林省舒兰市人民法院民事判决书，证明吉林市×农业生产资料有限公司对舒兰×村镇银行股份有限公司承担保证责任后向贾某、卞某等8户农民行驶追偿权。（8）舒兰市公安局经济犯罪侦查大队情况说明、民警电话询问王某1记录、舒兰市×镇×村民委员会情况说明，证明无法对王某1、郑某、龚某、李某2妻子、宋某夫妻、胡某夫妻、马某妻子进一步取证。2.证人证言（1）证人王某1证言，贾某、卞某等8户农民的300万元贷款是舒兰×村镇银行股份有限公司环城支行发放的。杨某1没有当着我和王某4的面跟信贷员吴某、陈某说过贾某等8户农民贷款是给贾凤申用,没有这回事。（2）证人龚某证言，证明贾某、卞某等8户农民在舒兰市×村镇银行贷款300万元,逾期未还,由吉林合旭生产资料有限公司代偿2758154.08元。（3）证人唐某证言，证明贾某、卞某等8户农民的300万元贷款系由舒兰市×村镇银行审贷委员会研究决定发放,杨某1对卞某等农民为贾凤申顶名贷款300万元系明知的、王某4可能明知。（4）证人张某、于某、杨某2证言，证明贾某、卞某等8户农民的300万元贷款,系经舒兰市×村镇银行审贷委员会全体成员上会研究,一致同意后决定发放。（5）证人田某证言，证明贾某、卞某等8户农民在舒兰×村镇银行的300万元贷款由吉林市×农业生产资料有限公司提供担保且8户农民的土地证明系贾凤申提供。（6）证人贾某、尹某1、卞某、李某2、马某、尹某2、李某1、谭某、刘某1、刘某2证言，证明其以本人名义,向舒兰×村镇银行贷款后给贾凤申使用，贷款档案中的土地面积与实际不符，实际没有那么多土地，每户贷款数额为35万元至40万元不等。（7）证人王某2证言，证明其本人管理×镇×村委会公章，贾某、卞某等8户农民,贷款档案中土地证明上“舒兰市×镇×村民委员会”印章不是我村给盖的。（8）证人战某证言，证明其本人当年任×镇×村委会书记兼村长，贾某、卞某等8户农民贷款档案中土地证明上“战某”签名并非其本人签字。（9）证人王某3证言，证明其本人从2009年10月9日到×镇农村经济管理服务中心任站长，贾某、卞某等人的实有土地证明上的公章不是我们单位加盖的。（10）证人吴某证言，2013年11月末12月初，在王某4行长的办公室，有王某4、杨某1和王某1，杨某1行长说:“×镇×村×米业现在收粮资金周转不开,他们企业额度已经封顶不能再贷款了,贾凤申找几个农民用农民的名义贷款收粮用，行里的领导都同意,有×生产资料公司担保。”杨行长说完这话我看见王某4行长也点头了,我和陈某不太想做,杨行长还是让我们去×米业找贾凤申到农民家里看看。第二天,我和陈某还有×公司的田某就开车到了贾凤申的×米业,我们拿着之前准备好需要农民签字的手续(婚姻证明、个人信用报告、舒兰×村镇银行农民贷款需求调查表等)让农民签字,之后我们把需要签字盖章的实有土地镇、村两份证明交给了贾凤申,过了几天贾凤申把盖完章的土地证明送到我们银行后,我们就根据贾凤申送来的8户农民的实有土地证明,按照当年的水稻、玉米价格核算他们的毛收入和净收入,用以确定贷款数额,制作贷款申请书。我和陈某没有实际调查他们这8户农民的实际耕地面积和收入情况，下去调查的当天为了走贷款程序,仅给8户农民指认的土地照了相,也没有向村镇两级组织和附近村民调查核实。到2013年12月上旬，就给这8户农民放款了,当时是贾凤申领着这8户农民去取的。（11）证人陈某证言，2013年贾凤申利用他们×镇×村8户农民给他顶名贷款300万元,我和吴某是这笔贷款的客户经理。2013年11月份一天下午五六点钟，杨某1副行长和王某4行长的办公室，当时杨某1、王某4和王某1都在屋,杨某1就对我和吴某说:“×镇×村有8户农民要贷款,是给贾凤申用的。”我俩就问贷多少钱，杨某1副行长说：“一共贷300万元，每户大约是30、40万元。”我俩说这额度太大了,我们怕有风险,应该是总行做,杨某1说:“你们下去把这8户农民的贷款档案给我组齐了就行,其余的不用你们管,地不用踏查了,你们就把这几笔贷款当成行里交给你们的任务,行里领导都知道是怎么回事。”王某4在一边点头了，意思是行里知道。贾凤申把人找齐后，我和吴某就下去进行实地踏查了,我们把他们需要提供给我们的夫妻双方身份证、户口本、结婚证等证明进行了复印，为了服从杨某1副行长提出的给这8户农民贷款300万元的要求，在踏查时，我和吴某把两份需要加盖村委会和×镇经管站的农民实有土地证明的空白表交给了贾凤申,之后贾凤申分别在这8户贷款农民的实有土地证明上编造了能够均摊贷出30、40万元的耕种土地亩数,我们再根据贾风申提供的编造的土地亩数,分别做的假的月收入证明,每户差不多是5万到6万元的收入,进而达到总计贷款300万元的目的。这8户农民的实际耕地面积和真正收入，我和吴某根本没有进行实地调查。我们回去后就开始组件,分别查了一下这8户农民各自的征信,然后组完件就把这8户农民的贷款审批表交给了杨某1副行长,他在上面签字之后,我们就把这8户农民的贷款材料交给了风险部,由审贷委员会上会表决同意后,再由风险管理部审核员及风险管理部负责人王某4总行长签的字。之后我就告诉×农业生产资料的田某把担保承诺函和放款通知书拿来,在2013年12月9号那天,贷款就发放出来了。（12）证人王某4证言，2013年10月末我任舒兰×村镇银行行长，我是审贷委员会的组长,成员有于某、张某、杨某2、唐某。贾某、马某、李某2、卞某、尹某1等8户农民在我行贷款的事情我知道,审贷委员会全体成员上会研究一致同意后，我签字审批发放的,这8户是农业贷款,贷款期限是14个月，贷款担保方式是吉林市×农业生产资料有限公司担保。我不知道那笔贷款是给贾凤申用。我们村镇银行实行审贷分离的贷款制度,贷款流程分为贷前调查，贷中审批和贷后监管三个过程,我当时处于贷款的审批环节,我看贷款档案里的材料符合我们银行的要求就签字了。贷款材料的真实性由做贷前调查的人审核,经营主责任人需要对贷款的受理、调查、上报等过程的真实性负责，这笔贷款的经营主责任人是副行长杨某1，我对材料的真实性不负责任。后这笔贷款由担保公司偿还。3.被告人贾凤申供述与辩解，2013年11月份，我经营的×米业着急用钱,但因我在舒兰×村镇银行已经有1100万元的贷款,银行不能再给我贷了，我就找到龚某让她给我担保贷款300万元,又找到杨某1副行长帮忙运作一下，后将贾某、卞某等8户农民的身份证送到银行。2013年12月份，银行的工作人员给我拿来两种表,一种表需要盖×村委会的章,另一种表需要盖×镇经管站的章，因为表中的老百姓承包土地的数和收入情况都是虚构的,村委会和经管站不能给盖章，我就在×镇街内临时摆摊刻章的地方花100元刻了舒兰市×镇农村经济服务中心和舒兰市×镇×村民委员会这两个公章盖上的,找人模仿了时任村书记战某的签字,弄好以后我就给送到村镇银行。得知贷款批下来后，我和贾某他们一起去的银行，取出钱直接存进我妻子尹某3银行卡了，这些贷款我用200多万元收粮了,剩下的不到100万元我用来还以前收粮的欠款了。贷款到期的时候我还不上了，担保公司代我还上的。4.鉴定意见（1）宋某、贾某、李某1、卞某、李某2、胡某、尹某1、马某8户农民在舒兰×村镇银行贷款档案内的“实有土地证明”上的舒兰市×镇农村经济管理服务中心公章印文与舒兰市×镇农村经济管理服务中心实际使用的公章不是同一枚印章。（2）宋某、贾某、李某1、六树军、李某2、胡某、尹某1、马某8户农民在舒兰×村镇银行贷款档案内的“实有土地证明”上的舒兰市×镇×村民委员会公章印文与舒兰市×镇×村民委员会实际使用的公章不是同一枚印章。（3）宋某、贾某、李某1、卡树军、李某2、胡某、尹某1、马某8户农民在舒兰×村镇银行贷款档案内的“实有土地证明”上的村委会主任(委员)处的“战某”签字不是战某本人所写。上述证据，经庭审举证、质证，其形式及来源合法，内容真实，具有证明效力，本院予以确认。本院认为，被告人贾凤申故意破坏金融秩序，采用欺骗手段，取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人归案后和庭审中能够如实供述自己的罪行，并已签署认罪认罚具结书，自愿认罪认罚，对其依法从轻处罚。被告人系初犯，酌定从轻处罚。为维护金融秩序和惩治犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人贾凤申犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金已预缴。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  权湖顺审 判 员  张彦龙人民陪审员  徐桂梅二〇二〇年六月二十二日书 记 员  张警月