福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初3561号 原告：中国民生银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区人民西路1-15号“明珠城市广场”一层、二层，统一社会信用代码91350802591715867B。 负责人：林武雄，行长。 委托诉讼代理人：林鹭鹭，女，该分行员工。 委托诉讼代理人：廖慧芳，福建同荣仁律师事务所执业律师。 被告：李瑞日，男，1985年4月11日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 被告：陈雅莹，女，1984年5月3日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 被告：吕长国，男，1980年5月25日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：李瑞钗，女，1983年8月28日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国民生银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“民生银行龙岩分行”）与被告李瑞日、陈雅莹、吕长国、李瑞钗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行龙岩分行的委托诉讼代理人林鹭鹭、廖慧芳到庭参加诉讼，被告李瑞日、陈雅莹、吕长国、李瑞钗经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、判令李瑞日、陈雅莹立即偿还借款本金444999.92元及截止至2020年6月1日拖欠的利息22354.84元、罚息2370.8元，上述本息共计469725.56元，并支付从2020年6月2日起至款清之日止以444999.92元为本金、按实际逾期天数逐月累算计算的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按年利率12.15%计算；对拖欠的利息、罚息按年利率12.15%计算复利）。二、判令本案律师费5645元由李瑞日、陈雅莹承担。三、判令吕长国、李瑞钗对上述第1、2项诉请承担连带还款责任。 事实和理由：2018年8月30日，李瑞日、陈雅莹共同作为甲方与作为乙方的民生银行龙岩分行签订了《借款合同》（编号：HT7601201801938094），主要约定：李瑞日、陈雅莹向民生银行龙岩分行借款50万元，借款期限为60个月，即自2018年8月30日起至2023年8月30日止。借款利率为年利率8.1%，逾期利率及罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。还款方式为不规则还款，按月支付利息，贷款发放后逢8月底归还本金1%，11月底归还本金1%，2月底归还本金7%，5月底归还本金1%，到期日归还剩余的本息。担保方式为保证人担保。争议的解决方式为依法直接向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同还约定，在借款违约的情况下，贷款人有权要求借款人赔偿其为实现债权而支付的诉讼费、保全费、律师费等费用。 同日，吕长国、李瑞钗作为保证人与民生银行龙岩分行签订一份《担保合同》（编号：HT7601201801938094-1），吕长国、李瑞钗自愿为主合同项下的全部债务提供连带责任保证，担保范围为主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费）和所有其他应付合理费用。保证期间为主合同债务人履行期限届满之日起后两年。民生银行龙岩分行依约于2018年8月31日向李瑞日、陈雅莹发放了50万元贷款，履行了提供贷款的义务。但自2019年8月30日起李瑞日、陈雅莹未按合同约定履行还款义务，民生银行龙岩分行于2020年1月14日向李瑞日、陈雅莹、吕长国、李瑞钗发出《贷款提前到期通知书》，宣布该笔贷款提前到期；截至2020年6月1日，李瑞日、陈雅莹尚欠借款本金444999.92元、利息22354.84元、罚息2370.8元，合计469725.56元。为实现本案债权，民生银行龙岩分行向福建同荣仁律师事务所支付了律师代理费5645元。李瑞日、陈雅莹、吕长国、李瑞钗未按约定还款构成违约。为此，民生银行龙岩分行诉至本院，请求判如所请。 李瑞日、陈雅莹、吕长国、李瑞钗未作答辩，亦未提供证据。 民生银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《担保合同》、个人借款凭证、贷款提前到期通知书、EMS快递查询单、还款明细表、还款计划信息表、诉讼、仲裁案件委托代理协议、福建增值税普通发票、财务支付记账凭证（收款）、送达地址确认书、李瑞日与陈雅莹的身份证及结婚证复印件、吕长国与李瑞钗的结婚证及身份证复印件、小微授信申请表及声明（授权）部分、永福花木“小微企业互助合作基金”章程及会员入会告知书与入会公示、永福花木互助基金公示、互助合作基金担保确认函、批准加入互助合作基金会员授权委托书、借款合同及借款凭证各三份、零售授信客户凭证、永福花木第四批公示名单、小微企业互助合作基金会入会申请书、民商小微企业互助合作基金会章程、基金会员入会公示、互助基金会扣缴授权书、担保合同、特种转账借方凭证、个人借款凭证、贷款联保承诺书；李瑞日、陈雅莹、吕长国、李瑞钗对民生银行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对民生银行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与民生银行龙岩分行主张的事实一致。另查明，李瑞日于2014年7月1日成为永福花木小微企业互助合作基金会会员，李瑞日向基金管理人漳平市民福花木小微企业服务有限公司缴纳了互助保证金10万元。2014年7月25日，民生银行龙岩分行与李瑞日签订一份《借款合同》（编号：176012014010257），李瑞日向民生银行龙岩分行借款50万元，借款期限为12个月。2016年7月1日，李瑞日、陈雅莹成为福建省民商小微企业互助合作基金会会员，基金管理人为福建省民商小微企业经济服务中心，互助保证金75000元由李瑞日缴纳至漳平市民福花木小微企业服务有限公司名下的保证金扣划。李瑞日、陈雅莹向基金管理人缴纳的基金财产不但要对加入前现存基金成员在中国民生银行发生的全部债务承担最高额质押担保责任，而且要对加入后的全体基金成员在中国民生银行发生的全部债务承担最高额质押担保责任。2016年7月10日、2017年7月21日，李瑞日、陈雅莹分别与民生银行龙岩分行签订一份《借款合同》，借款金额50万元，借款用途为借新还旧。李瑞日、陈雅莹提供保证金账户内存款75000元作为质押担保。2017年9月29日，民生银行龙岩分行将质押款75000元用于偿还福建省民商小微企业互助合作基金会会员陈峰在该行尚欠的贷款本金。 福建省民商小微企业互助合作基金会会章程规定，本章程所称基金用于福建省民商小微企业经济服务中心（基金管理人）与中国民生银行合作，以同意本章程且按本章程规定取得正式会员资格的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务。委托人以信托方式设立本基金，仅用于为所有基金委托人在民生银行发生的债务提供担保。基金会员应配合基金管理人对自身或者其他会员的风险贷款实行债务追偿。同时，前述章程还就会员的权利义务、加入与退出等事项作出了约定。 本院认为，民生银行龙岩分行于2018年8月30日与李瑞日、陈雅莹签订的《借款合同》,与吕长国、李瑞钗签订的《担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。民生银行龙岩分行依约向李瑞日、陈雅莹发放贷款500000元，履行了合同义务。李瑞日、陈雅莹作为债务人，未按约归还借款本金并支付利息，已构成违约，民生银行龙岩分行有权依照约定要求李瑞日、陈雅莹对其未到期借款承担提前还款义务。现民生银行龙岩分行要求李瑞日、陈雅莹归还尚欠的借款本金、利息以及逾期罚息、复利，具有合同和法律依据，本院予以支持，但借款期间利息和罚息、复利的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。民生银行龙岩分行要求李瑞日、陈雅莹支付其因本次诉讼支出的律师代理费5645元，有合同和法律依据，应予支持。吕长国、李瑞钗自愿为李瑞日、陈雅莹的前述债务向民生银行龙岩分行提供连带保证责任担保，应对本案债务承担连带清偿责任。吕长国、李瑞钗承担保证责任后，有权向李瑞日、陈雅莹追偿。李瑞钗、陈雅莹、吕长国、李瑞钗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李瑞日、陈雅莹应于本判决生效之日起三十日内偿还中国民生银行股份有限公司龙岩分行借款本金454806.07元，并支付利息、罚息、复利（计算方法：1、截至2020年1月16日尚欠的利息15033.38元、罚息615.75元，合计470455.2元；2、从2020年1月17日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数，按年利率12.15%计算的罚息；3、从2020年1月17日起至款清之日止、以尚欠的利息和罚息为基数，按年利率12.15%计算的复利；4、上述利息、罚息及复利的计算标准超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、李瑞日、陈雅莹应于本判决生效之日起三十日内支付中国民生银行股份有限公司龙岩分行律师费5645元； 三、吕长国、李瑞钗应对上述判决主文第一、二项所确定李瑞日、陈雅莹的债务承担连带清偿责任； 四、吕长国、李瑞钗承担保证责任后，有权向李瑞日、陈雅莹追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8687元、减半收取计4343.5元，由李瑞日、陈雅莹、吕长国、李瑞钗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江   彬 二〇二〇年六月五日 书记员 邱瑜（代） 附：一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。