重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初2547号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人:周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人:胡焱秋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：张清太，男，1964年11月2日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告张清太信用卡纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人周玉到庭参加诉讼。被告张清太经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截止2020年1月17日的欠款本金5963.79元、利息1177.05元、逾期还款违约金383.98元；2、判令被告偿还原告自2020年1月18日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以借款本金5963.79元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以被告最低还款额7524.82元为基数，以百分之五计算；复利被告未偿还的利息及逾期还款违约金为基数，以日利率万分之五计算）；3、判令被告支付本案律师费1500元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年1月12日，被告张清太在农行网点向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡业务。根据申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起按日利率为万分之五计息，按月计收复利，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算等，《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》将滞纳金调整为逾期还款违约金。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告领卡后进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约，为维护原告的合法利益，原告特诉至贵院，望判令所请。被告张清太未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行信用卡章程》、《收费标准》、账单详细信息查询、交易明细、委托代理协议、发票、打款回单等作为证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和庭审中原告的陈述，本院认定事实如下：2017年1月12日，被告张清太向原告农行沙支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。并填写现住址为重庆市沙坪坝区歌乐山镇金刚村方堰塘工业园11号。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》主要约定如下：第三条账户管理3.4最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%。第四条、利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率和上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定和调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易乙方在到期还款日前偿还全部应还款额的无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日期计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现，转账或充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条、还款6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。第九条其他约定9.5与本合约相关的法律文书（包括不限于诉讼、仲裁和执行的等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。原告经审核向被告张清太核发了卡号为的信用卡。被告张清太多次使用该卡透支消费，截至2020年1月17日，被告拖欠原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透支本金5963.79元、利息1177.05元、逾期还款违约金383.98元。原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告张清太信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。被告张清太经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金、支付利息及支付逾期还款违约金。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。对于原告要求被告张清太支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告张清太经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张清太于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年2月24日透支本金本金5963.79元、利息1177.05元、逾期还款违约金383.98元，共计7524.82元；并支付从2020年1月18日起以未偿还的透支本金为基数按照日利率万分之五计收的利息至付清之日止；逾期还款违约金以被告最低还款额未还部分（不超过7524.82元）为基数，以百分之五计算；二、被告张清太于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告张清太负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  蒙 舟二〇二〇年六月四日法官助理  唐 姝书 记 员  谭诗芮