贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初1669号原告金沙富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路76号，统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，系该公司总经理。委托代理人（特别授权）胡大腾，男。被告周光均，男，1989年10月12日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告陈芹，女，1985年10月1日生，汉族，贵州省仁怀市人，住贵州省仁怀市。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称：富民银行）与被告周光均、陈芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托代理人胡大腾及被告周光均、陈芹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周光均立即支付原告借款103297.21元（截至2020年2月21日，欠贷款本金99921.93元，欠利息3375.28元），并按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日止；2、判令被告陈芹对上述诉讼请求承担连带责任；3、本案全部诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年11月28日，原告富民银行与被告周光均签订合同号为66111201800100404的《个人循环借款合同》，原告为贷款人，被告周光均为借款人。合同约定：原告向被告周光均发放贷款100000.00元。借款期限自2018年11月28日起至2019年11月27日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。本合同借款利率为月利率7.8‰，借款借据利率与上诉约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不在另行通知借款人和保证人。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款依此约定。违约责任：1、借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同时，被告陈芹向原告出具了《保证函》，同意为周光均在2018年11月28日至2019年11月27日期间内最高融资限额人民币100000.00元的所有融资债权提供最高额连带保证责任。2018年11月28日，原告如约将贷款通过银行账户支付给被告周光均。2019年11月24日被告周光均的贷款已到期，原告多次催收，被告周光均仍未履行还款义务，被告陈芹也未履行代为偿还义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法支持如前诉请。被告周光均辩称：借款属实，利息是我按月付起的，到期后原告要求还款，当时没有钱还，我说继续把利息按月付起，但是原告不同意，现在我无力偿还本金。被告陈芹辩称：借款是属实的，我与被告周光均在2019年协议离婚，协议上约定债务是由被告周光均承担的，孩子是我们一人带一个，财产我也没要，而且我自己也还要还债。原告富民银行为支持其诉讼请求，提供了下列证据：1、个人循环借款合同、保证函各一份、自助放款凭证四份。拟证明被告周光均作为借款人向原告贷款100000.00元，被告陈芹作为该笔贷款的担保人。2、普通贷款还息还本凭证、分户明细对账单。拟证明截至2020年6月3日被告周光均所欠的本金、复利、罚息合计85986.38元。3、二被告身份证复印件各一份。拟证明被告的身份信息及主体适格。经质证，被告周光均、陈芹对上述证据均无异议。被告周光均、陈芹未向本院提供任何证据。对证据的分析与认定：原告提供的证据，经二被告质证均无异议。原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案经审理认定事实如下：2018年11月28日，原告富民银行(贷款人)与被告周光均(借款人)签订《个人循环借款合同》，该合同载明“本合同项下的借款额度为100000.00元，借款人使用借款额度的期限自2018年11月28日起至2019年11月27日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。借款利率为月利率7.8‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。违约责任为未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。”同日，被告陈芹向原告出具《保证函》，同意为原告向被告周光均在2018年11月28日至2019年11月27日期间内最高融资限额100000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订后，被告周光均于2018年11月30日在借款提取账户内提取贷款80000.00元，于2019年2月3日提取10000.00元，2019年3月23日提取5000.00元，2019年7月7日提取5000.00元，共计借款100000元。该100000.00元贷款于2019年11月27日到期，到款到期后，被告周光均共计偿还了借款本金20078.07元，尚欠本金79921.93元，利息支付至2019年11月21日，从2019年11月22日起至今未在偿还过本息。因被告周光均逾期未偿还借款本息，原告遂诉至本院，请求支持其如前诉讼请求。另查明，本案在审理过程中，原告富民银行向本院提出财产保全申请，请求冻结被告周光均、陈芹银行账户内的存款人民币103000.00元。本院于2020年4月21日作出（2020）黔0523民初1669号民事裁定书，冻结被告周光均、陈芹银行账户内的存款人民币103000.00元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告之间签订的《个人循环借款合同》、《保证函》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告富民银行向被告周光均发放了借款，借款到期后，被告周光均偿还了借款本金20078.07元，尚欠本金79921.93元至今未偿还，故被告周光均应当偿还原告借款本金79921.93元，原告诉请被告周光均偿还借款本金99921.93元的请求，对其超出部分不予支持。原告与被告周光均签订的《个人循环借款合同》约定借款利率为月利率7.8‰，未按期归还贷款本金的逾期利率为合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。该《个人保证借款合同》约定的利息、罚息、复息的计算方式符合中国人民银行对贷款利率规定的行业规范，不违反法律的相关规定。罚息是以借款逾期后未付的借款本金为基数进行计算，复息是以借款期内未付的利息为基数进行计算。本案贷款于2019年11月27日到期，被告周光均已将借款利息支付至2019年11月21日，借款期内利息从2019年11月22日起至2019年11月27日止的未偿还。逾期罚息应从2019年11月28日起按月利率7.8‰加收50%计算。故对原告诉请被告周光均按合同约定利率支付利息、罚息、复息的请求，本院予以支持。被告陈芹向原告出具的《保证函》中对其保证方式、保证范围等均作了明确约定,其担保期限尚在本案借款的保证期间内，被告陈芹应在其保证范围内承担保证责任，故被告陈芹对被告周光均所欠原告贷款本息应承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、由被告周光均在本判决生效后十日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币79921.93元及利息、罚息、复息（利息从2019年11月22日起以借款本金79921.93元为基数按月利率7.8‰计算至2019年11月27日止，罚息从2019年11月28日起以未付借款本金为基数按月利率7.8‰加收50%计算至还清本息之日止，复息从2019年11月22日起以借款期内未付利息为基数按月利率7.8‰加收50%计算至付清本息之日止。）；二、被告陈芹对上述债务承担连带偿还责任;三、驳回原告金沙富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2360.00元，减半收取1180.00元，诉讼保全费1040.00元，均由被告周光均、陈芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力，当事人可在两年内向本院依法申请强制执行。审判员  胡佳艳二〇二〇年六月八日书记员  帅 丹