上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初12032号原告：北京万合新创企业管理有限公司，住所地北京市。法定代表人：刘凤丽，总经理。委托诉讼代理人：杨莹，上海执初律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐颂，北京圣莱律师事务所律师。被告：卢光训，男，1993年1月14日出生，汉族，住贵州省。原告北京万合新创企业管理有限公司与被告卢光训金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨莹到庭参加诉讼。被告卢光训经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢光训偿还原告12,222.22元及利息、逾期违约金(自2017年10月25日起，以12,222.22元为基数，按年利率24%计算至全部清偿之日止)；2、判令被告卢光训偿还原告服务费1,772.21元及逾期利息(自2017年10月25日起，以1,772.21元为基数，按年利率6%计算至全部清偿之日止)；3、判令被告卢光训承担原告追索债权支付的律师费3,000元。审理中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告卢光训偿还原告13,060.12元及利息、逾期违约金(自2017年10月25日起，以13,060.12元为基数，按年利率24%计算至全部清偿之日止)；2、判令被告卢光训偿还原告服务费294.44元；3、判令被告卢光训承担原告追索债权支付的律师费3,000元。事实与理由：2016年8月10日，被告与案外人中腾信金融信息服务(上海)有限公司(以下简称中腾信公司)、上海美祁企业管理有限公司遵义分公司(以下简称遵义分公司)签订《借款咨询服务协议》，约定委托人为被告(甲方)，受托人为中腾信公司(乙方)，受托人为遵义分公司(丙方)；甲方有借款融资需求，且有意委托乙方提出切实可行的融资方案，建立融资渠道，并提供贷前的贷款咨询、贷后催收等其他相应的金融信息服务；甲方拟借款融资本金总额为30,575.84元；资金使用期限不超过36个月(自实际放款之日起算，此处放款日以借款合同约定的放款日为准)；乙方、丙方将为其提供借款相关咨询与服务，帮助甲方寻找到资金提供方(出借人)，并协助甲方与资金出借人另行签订具体的《借款合同》，若本协议约定的借款本金、利息及期限与该《借款合同》不一致的，以《借款合同》载明为准；甲方应向出借人支付借款利息，借款利息以借款合同约定为准；因乙方、丙方向甲方提供的本协议项下的借款咨询服务，具体包括撮合服务、贷前的贷款咨询、贷后催收等服务，甲方应向乙方、丙方支付服务费，服务费率合计为34.59%，其中乙方应收服务费及单证处理费为总服务费的85%，丙方应收服务费为总服务费的15%；因甲方原因导致出借人或乙方宣布借款提前到期的，乙方、丙方应收取的服务费不因此减少，已收取的服务费不予退还；如甲方未按照《借款合同》及本协议的约定清偿当期应当偿还的贷款本息的或根据《借款合同》之约定宣布贷款提前到期时未足额清偿的，均视为贷款逾期；发生贷款逾期的自逾期之日起至甲方按照借款合同及本协议的约定清偿所有届时应当清偿的贷款本息之日止，甲方应当按日向乙方支付逾期服务费，每期还款的逾期服务费计算方式相同并按月累计计算，直至甲方还清全部本金、利息、支付给乙方及丙方的月服务费、支付给乙方的逾期服务费、支付给出借人的逾期违约金之日止；甲方逾期5-9日，逾期服务费100元，甲方逾期10-29日，逾期服务费200元，甲方逾期>29日，逾期服务费300元，按期收取。逾期超过30日后不再增加，下个月按此公式累计计算；如甲方发生违约行为，且指定账户余额不足以清偿相应的债务或费用的，本协议项下甲方之还款或费用支付的义务可由第三人代为履行；乙方、丙方因催收甲方逾期借款产生的费用支出包括但不限于诉讼费用、律师费用及聘请外包公司进行催收所产生的服务费用及其他相关费用等，均由甲方承担。同日，被告与案外人渤海国际信托股份有限公司(以下简称渤海信托公司)签订《借款合同》，《借款合同》约定：借款人(甲方)为被告，贷款人(乙方)为渤海信托公司，借款金额为30,575.84元；借款用途为个人消费；借款年利率为12%；还款分期期数为36期，贷款起始日以贷款本金划离乙方账户之日为准，第一期应还本息数额为1,015.56元，剩余期数每月偿还本息数额为1,015.56元，最后一期应还本息数额为1,015.39元；如借款人未于本合同约定的还款日足额还款，则应向出借人支付逾期违约金，逾期违约金=(逾期借款本息金额-截至当日(不含当日)借款人已偿还的逾期借款本息金额×逾期天数×0.05%/天)；借款人逾期偿还贷款本息达15日(含)以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期，借款人应当在贷款人发出贷款提前到期通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失,包括但不限于因实现债权而产生的各项费用，如律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用；借款人知晓并同意出借人于合同履行过程中可能将其享有的债权的全部或部分转让给第三人，且转让次数不予限定；出借人或其或委托的管理顾问将《债权转让通知书》以电子邮件、信件、短信等书面的方式发送至借款人预留的联系方式，借款人同意该债权转让自书面通知发出之日起对其生效，借款人应向债权受让人继续履行本合同的后续还款义务；贷款人需将本合同项下有关贷款确认、提前还款等内容通知借款人的，由其委托的第三方代为执行，有效通知方式包括但不限于电话、短信、传真、信件、电子邮件、微信、QQ、APP通知等；贷款人的通知由专人送达的，以签收之日视为送达，以快递形式发送的，以快递发出单据上所示时间后4个自然日视为送达，通过挂号信邮递的，以国内挂号函件收据所示日后7个自然日视为送达，以传真、电子邮件、短信、微信消息、QQ消息、APP消息等方式通知的,以发送之日视为送达日;一经送达乙方即完成通知义务,借款人不得以未收到通知为不履行合同义务的抗辩理由。被告在附件《委托扣款授权书》中作出不可撤销且无条件的授权：在本人趸缴服务费的情况下，信托公司在发放贷款款项时，可以从本金中扣除本人应当支付给贷款服务方的前期服务费。2016年8月11日，渤海信托公司依据《借款合同》之约定，在扣除服务费10,575.84元后，将借款20,000元发放至被告卢光训名下银行账户。嗣后，被告未能按约履行还款义务，截止至2017年10月24日，被告共偿还借款十四期，金额14,224.67元。渤海信托公司向中腾信公司出具债权转让确认书，确认部分债权(明细详见附件清单，含被告卢光训名下债权)已由中腾信公司全部收购，并支付了相应的收购价款，债权已由渤海信托公司转移至中腾信公司名下。嗣后，中腾信公司受渤海信托公司委托向被告发送短信，告知“尊敬的卢光训，您的贷款合同CCXXXXXXXXXXXXXX，债权人由渤海信托公司变更为中腾信公司……”。2018年9月20日，中腾信公司与上海小牦牛网络科技有限公司(以下简称小牦牛公司)签订《债权转让协议》，约定中腾信公司为转让方，小牦牛公司为受让方；转让方作为一家提供金融信息服务的公司，为企业及个人提供借款信息咨询服务；转让方与债务人、合作机构(债权人)签订的借款合同及其他合同(包括但不限于《个人借款合同》等与借款相关的合同；转让方因提供借款信息服务并收取相应的费用，且实际已获得相应的全部债权，因此转让方已取得本协议附件1中与借款相关的对债务人所享有的债权；根据本协议规定的条款，转让方已同意转让，且受让方已同意受让对标的债权(定义见附件1)的全部所有权、权益和利益；标的债权在基准日的账面价值总额为145,960,445.80元；转让总价款为5,911,398.06元；转让方已实际承担了债务人未能按照与借款相关的合同的约定偿还借款的责任，或因提供服务有权向债务人收取与借款相关的费用，而取得了对债务人的债权。嗣后，中腾信公司向被告发送短信，告知“尊敬的卢光训，您的贷款合同CCXXXXXXXXXXXXXX，债权人由中腾信公司变更为小牦牛公司……”。2018年9月27日，小牦牛公司与本案原告签订《债权转让协议》，约定，小牦牛公司为债权出让方(甲方)，原告为债权受让方(乙方)；甲方同意按本协议的条款和条件向乙方转让其拥有的债权，乙方同意按本协议的条款和条件从甲方受让该债权。该转让债权为：以2018年9月7日为基准日，甲方通过合法受让取得的对借款人卢光训拥有的债权(借款人卢光训于2016-8-10签订编号CCXXXXXXXXXXXXXX的合同并借款，逾期未还清借款);转让价款见详细转让清单;甲方在签订本协议后,将其合法拥有上述债权的全部权利义务一并概括转让给乙方。2018年9月29日，原告方向小牦牛公司支付了债权转让款。嗣后，小牦牛公司通过上海希奥信息科技股份有限公司短信发送平台，向包括被告卢光训在内的债务人发送债权转让通知的短信。因被告未履行还款义务，故原告诉至本院，要求判如所请。原告因本次诉讼，与上海执初律师事务所签订《委托协议》，约定原告委托律所代理本案，并支付律师费用500元，与北京圣莱律师事务所签订《风险代理协议》，约定原告委托律所代理本案，并支付律师费用2,500元。总计支出律师费3,000元。原告围绕诉讼请求依法提交了借款人身份证复印件、《借款咨询服务协议》、《借款合同》及附件还款计划表、委托扣款授权书、渤海信托发放借款的电子回单、还款明细、债权转让确认书、债权人变更为中腾信公司的转让短信通知、中腾信公司与小牦牛公司的债权转让协议及附件、中腾信转让给小牦牛公司的债权转让清单、债权人变更为小牦牛公司的转让短信通知、小牦牛公司与原告的债权转让协议、原告债权转让款支付凭证、小牦牛公司出具的情况说明及短信通知清单、律师代理协议、律师费发票等证据材料。被告刘鹏未作答辩也未向法庭提供证据材料。被告卢光训未作答辩也未向法庭提供证据材料。鉴于被告卢光训未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述属实。审理中，原告表示，在扣除服务费后，出借人渤海信托公司向被告实际发放借款20,000元，原告同意实际借款本金按到账金额20,000元计算，被告应另行支付借款20,000元自2016年8月10日起至2018年12月4日的服务费5,419.10元。按借款本金30,575.84元等额本息还款36个月计算，十四期应还本金6,939.88元、利息2,360.13元。被告实际还款14,224.67元，扣除上述本金、利息后，剩余部分可以充抵服务费。故本案被告应支付的剩余本金为13,060.12元，服务费为294.44元。本院认为，被告卢光训与中腾信公司、渤海信托公司签订的《借款咨询服务协议》及《借款合同》等，均系各方真实意思的表示，依法具有法律约束力，各方均应予以恪守。《借款协议》约定被告借款金额为30,575.84元，扣除中腾信公司的服务费后,出借人渤海信托公司实际向被告发放借款20,000元，现原告同意被告借款本金以20,000元计算，于法不悖，本院予以照准。被告截止至2017年10月25日共还款十四期，原告以借款20,000元按借款合同约定的利率等额本息还款计算，十四期还款中本金6,939.88元、利息2,360.13元，故剩余本金应为实际借款本金20,000元与归还本金6,939.88元之差，即13,060.12元。至于被告还款的多余部分，原告要求充抵被告应当支付的服务费，并无不当，本院予以认可。被告借款后未能按约履行还款义务显属违约，渤海信托公司有权依据合同约定，要求被告支付剩余未还款项及逾期利息、违约金。渤海信托公司将其对被告上述债权予以转让后由原告承受，其间每次债权转让中，转让方与受让方均达成债权转让协议，受让方亦向转让方支付了相应的对价，且均以短信方式告知被告上述债权转让事宜，故每次债权转让行为均合法有效，本院予以确认，原告作为债权的最终受让方，要求被告支付剩余未还本金、利息及逾期违约金，理由正当，本院予以支持。鉴于利息、逾期违约金标准之和已远超年利率24%，原告自行下调按年利率24%计算，与法不悖，本院予以确认。依据《借款咨询服务协议》，中腾信公司可向被告收取服务费，本案中，中腾信公司未实际收取被告服务费，鉴于中腾信公司该项债权随债权转让一并转让至本案原告，且原告支付了相应对价，故原告有权依据《借款咨询服务协议》之约定，向被告主张服务费。现原告要求被告支付自服务合同签订日2016年8月10日至债权转让通知日2018年12月4日止以实际借款金额按照协议约定的计算方式计算的服务费，与法有据，本院予以支持。因被告实际还款14,224.67元，扣除十四期应还本金、利息的剩余部分，原告要求充抵被告应当支付的服务费，并无不当，本院予以认可。故本院认定被告剩余应付服务费为294.44元。因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权，依据被告与中腾信公司签订的合同约定，律师费应由被告负担。且该律师费的收费标准符合《上海市律师服务收费管理办法》、《上海市律师服务收费政府指导价标准》等相关规定，故本院对原告主张的律师费依法予以确认。被告卢光训经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢光训于本判决生效之日起十日内支付原告北京万合新创企业管理有限公司借款本金13,060.12元及以13,060.12元为基数自2017年10月25日起至全部清偿之日止按年利率24%计付的利息、逾期违约金；二、被告卢光训于本判决生效之日起十日内支付原告北京万合新创企业管理有限公司服务费294.44元；三、被告卢光训于本判决生效之日起十日内支付原告北京万合新创企业管理有限公司律师费损失3,000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费208.86元，减半收取104.43元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 魏 嘉二〇二〇年六月二十八日书记员 戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。