上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初675号原告：杉德商业保理有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区。法定代表人：沈树康，董事长。委托诉讼代理人：查天宇，女。委托诉讼代理人：张长峰，女。被告：张文华，男，1974年5月16日出生，汉族，住上海市嘉定区。原告杉德商业保理有限公司(以下简称杉德保理)与被告张文华民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，于同年5月8日公开开庭进行了审理。原告杉德保理委托诉讼代理人查天宇、张长峰到庭参加诉讼。被告张文华经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。杉德保理向本院提出诉讼请求：1．判令张文华支付所欠逾期融资本金70,254.67元，手续费9,000元；2.判令张文华支付自2017年3月7日起至实际清偿之日止，按《杉德商业保理有限公司商业保理协议书》约定的逾期违约金(逾期违约金以逾期欠款为基数，按日万分之八计算)，截至2019年6月14日逾期违约金为41,408.72元；3.本案诉讼费用由张文华负担。庭审中，杉德保理变更其诉请为：1.判令张文华支付所欠逾期融资款本金62,592.17元，手续费8,730元;2.请求判令张文华支付自2017年3月7日起至2017年11月25日止的期内违约金2,071.98元，及自2017年11月26日起至实际清偿日止以62,592.17元为基数，按年利率24%计算的违约金；3.本案诉讼费用由张文华负担。事实与理由：2016年11月23日，张文华与上海市浦东新区惠南镇亚太壹号婚纱摄影店(以下简称婚纱摄影店)向杉德保理申请融资，同日，杉德保理与婚纱摄影店签订了《商业保理协议书》(协议编号：bl01XXXXXXXXXXXXX)，约定婚纱摄影店向杉德保理申请保理融资，融资额度为8万元整，共12期，双方约定一次性收取保理管理费2,400元(保理融资款的3%)，月息为1.25%，每月应还本金6,666.67元(12期)。杉德保理依约于2016年11月25日放款77,600元。根据协议约定，逾期罚息以逾期欠款的金额的日万分之八计算，逾期后所支付的还款与每月应付保理融资本金和保理手续费的差额，按应付违约金、应收手续费、应收本金的顺序逐一进行扣收计算。现婚纱摄影店已办理注销登记，张文华作为其主要经营者，应当以个人财产承担个体工商户所负的债务。后，杉德保理催要不成，故诉至法院。张文华未到庭应诉。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月23日，婚纱摄影店向杉德保理出具《商业保理申请书》，意向融资金额20万，意向融资期限12个月。同日，婚纱摄影店(乙方)与杉德保理有限(甲方)签订了《商业保理协议书》(编号：BL0XXXXXXXXXXXXXX)，约定甲方提供以商业保理为内容的中小企业融资公共服务，甲方在协议期限内批量受让乙方的账款及权利，但对已设定抵押权、质权、其他担保物权、任何第三方权利、其他优先受偿权以及权属不清的账款除外，支付对价为甲方一次性向乙方支付保理款，该协议项下可融资额度为8万元整，保理融资手续费率(月)为月费1.25%,保理管理费(一次性收取)为一次性收取3%,还款期限为自甲方实际发放保理款当日开始计算保理手续费，该项保理款还款期限为十二个月，具体还款时间详见本协议附件《保理融资业务还款计划书》，还款方式选择为乙方以月的方式还款，具体每月还款金额及各项费用支付详见本协议附件《保理融资业务还款计划书》，同时还约定按保理款总金额的一定比例，向乙方收取逾期违约金，违约金计算方式如下：如乙方发生逾期，甲方给予乙方三天宽限期，宽限期内如乙方全额还款，甲方将不再收取违约金；如宽限期到期，乙方仍未全额还清欠款，乙方将按欠款总金额每日万分之八的比例承担逾期还款的违约责任等。同日，婚纱摄影店向杉德保理出具与张文华签订《杉德商业保理有限公司结算授权委托书》，约定授权张文华作为婚纱摄影店的被委托人，使用其指定账户用于协议项下融资款放款。2016年11月25日，杉德保理向张文华指定银行账户转账支付77,600元，张文华于2016年12月25日向杉德保理支付7,667元，2017年2月3日支付7,667元，2017年3月7日支付2,600元，以上款项合计17,934元。之后，张文华未再支付任何款项。另查明，婚纱摄影店成立于2013年9月10日，类型为个体工商户，经营者为张文华，目前已注销。审理中，因协议约定的违约金过高，杉德保理自愿以实际放款金额77,600元为基数计算剩余应还本金，按年利率15%计算剩余应还手续费，按年利率9%计算期内违约金。经计算，得出张文华剩余应还本金为62,592.17元，剩余应还手续费为8,730元，截至2017年11月25日的期内违约金为2,071.98元。以上事实，除杉德保理陈述外，还有杉德保理提供的《商业保理申请书》、《商业保理协议书》及《还款计划书》、《结算授权委托书》、银行付款通知、银行收款通知、婚纱摄影店企业信用信息公示报告等证据证实，本院予以确认。本院认为，关于本案中系争款项的性质，虽然《商业保理协议书》约定其为以应收账款及权利的批量受让为基础的保理款，但在协议实际履行中，杉德保理从未对系争应收账款进行登记，且杉德保理也无证据证明其对婚纱摄影店的经营、财务收支进行了检查、监督，故本院根据实际情况，认定系争款项的性质应为借款，保理手续费的性质应为利息。现杉德保理已履行了放款义务，婚纱摄影店未按约还本付息，已构成违约，应依法承担相应的还款义务和违约责任。由于婚纱摄影店系个体工商户，由张文华个人经营，且已注销，故其所负债务，由张文华个人财产承担。对于应还本金部分，杉德保理按照实际发放的数额作为计算基数，对于应付手续费(即利息)按照年利率15%计算，对于应付违约金按照年利率9%计算，因上述利息和违约金之和未超过年利率24%，杉德保理自行调低协议约定，据此主张并无不当，本院予以支持。审理中，张文华经本院依法传唤未到庭，视为其自行放弃其诉讼权利。综上，据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张文华应于本判决生效之日起十日内偿还杉德商业保理有限公司借款本金62,592.17元；二、张文华应于本判决生效之日起十日内支付杉德商业保理有限公司借款期间内利息8,730元；三、张文华应于本判决生效之日起十日内支付杉德商业保理有限公司借款期间内违约金2,071.98元；四、张文华应于本判决生效之日起十日内支付杉德商业保理有限公司以借款本金62,592.17元为基数，自2017年11月26日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的违约金；案件受理费1,781元，由张文华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  孙雁南人民陪审员  李金凤人民陪审员  许 勇二〇二〇年六月二十八日书 记 员  袁 浩附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法总则》第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。农村承包经营户的债务，以农村土地承包经营的农户承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。