沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初908号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行，住所地沈阳市沈河区十三纬路109号。负责人：李野，系该支行行长。委托诉讼代理人：于洋，系该支行职员。被告：王丹。原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行与被告王丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行委托诉讼代理人于洋到庭参加诉讼，被告王丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还贷款本金34600元，利息1654.95元及罚息3944.66元，共计40199.61元（给付截止至2019年8月21日）；2.请求法院判令被告给付从2019年8月21日起至实际结清全部贷款金额之日止的利息和罚息（按双方所签的借款合同约定计息方法计算）；3.请求判令被告承担本案相关诉讼费用；4.依法判令解除原告与被告之间的《中国建设银行“快e贷”借款合同》。事实与理由：2017年4月24日，被告通过网上银行渠道，凭手机银行与原告签约《中国建设银行“快e贷”借款合同》以及《中国建设银行借贷通服务协议》，约定建行提供34600元借款额度，有效期自2017年4月24日至2018年4月24日，在额度有效期内，借款人可根据需要申请借款，经银行同意后通过已签约开通的“借贷通”服务功能自助支用贷款并可随借随还，贷款种类为快e贷，还款方式为一次性还本付息，签约银行卡号为62×××77，签约贷款账户为21001037000800000001204047。2017年4月24日，被告申支用贷款34600元。2018年4月24日，借款额度到期后，被告没有如约结清拖欠的全部贷款本息。截至2019年8月21日，被告仍拖欠该笔贷款本金34600元，利息1654.95元及罚息3944.66元，共计40199.61元，经催要无果故诉至法院，请求支持我行的诉讼请求。原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告长期拖欠贷款不予清偿，违法了合同约定。因此原告有权要求被告立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息，并承担相关费用。基于以上事实，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告王丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的中国建设银行“快E贷”借款合同及一般约定条款、借贷通服务申请表等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月，被告王丹通过网上银行以数据电文的形式签订了编号为210370008-9530-20194467293的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，并将卡号为62×××77的账户作为签约绑定账户，合同中载明借款人声明与承诺：本人已阅读合同所有条款，并特别注意了合同及附件中字体加黑的内容，同时中国建设银行已应本人要求对上述条款予以了详细说明，本人对以上条款的合意及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，并同意遵守以上条款，自愿承担可能出现的相关风险。借款合同及服务协议约定：借款额度为叁万肆仟陆佰元整，借款额度有效期间自2017年4月24日至2018年4月24日。在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期间内保持不变，利率按照5.6%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮100%。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款本息或其他应收款项，属于借款人违约，贷款人有权停止发放本合同项下借款，暂停直至取消借款额度，宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利（如有）。同时，双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式。借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过身份认证方式后的操作均视为借款人呢本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）均由借款人承担。2017年4月24日，原告向被告王丹名下账号为62×××77的账户发放信用贷款34600元。截止至2019年8月21日，卡号为62×××77的银行卡尚欠本金34600元，利息1654.95元及罚息3944.66元，总计40199.61元。现原、被告因金融借款合同问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王丹经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。根据原告向法庭出具的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、中国建设银行个人贷款对账单等证据，可以看出，原告在被告王丹开户过程中已对其通过网上银行以电子签名、数据电文办理信用贷款等业务作出安全提示，并向合同约定的签约绑定账户实际支付信用贷款，被告王丹作为完全民事行为能力人，对此应承担相应的法律后果。现被告王丹经本院合法传唤未到庭，并未提供相关证据证明其不是借款主体，应承担举证不能的法律后果。因此，本院认定案涉贷款经被告王丹的申请，原告基于对被告王丹填写个人真实信息的信赖，通过审批，将案涉款项发放至被告王丹的签约绑定银行账户，双方成立合法有效的金融借款法律关系。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，否则，应当承担相应的违约责任。本案中，被告王丹未按期偿还贷款本息，构成违约，应承担违约责任。故，对于原告要求其偿还借款本金、利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。鉴于案涉《中国建设银行“快e贷”借款合同》中约定借款额度有效期间自2017年4月24日至2018年4月24日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。原告于2020年1月13日提起本次诉讼，合同的期限已过，不存在解除合同的依据和效力。故，对于原告要求解除其与被告之间的《中国建设银行“快e贷”借款合同》的诉讼请求，本院不予支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告王丹作为银行的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过其开通的网上银行、手机银行等业务查询了解到其银行账户内的还贷及是否欠息的情况。被告王丹与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告王丹欠款本息，而被告王丹并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告王丹欠款本息的数额予以采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告王丹于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行卡号为62×××77的银行卡欠款本金34600元；二、被告王丹于本判决书生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行卡号为62×××77的银行卡欠款利息1654.95元及罚息3944.66元（上述利息、罚息截止至2019年8月21日；自2019年8月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《中国建设银行“快e贷”借款合同》和《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定的计收标准计算）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳融汇支行其他诉讼请求。如被告王丹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费805元，保全费422元，公告费400元，由被告王丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  李 琢人民陪审员  王唤平二〇二〇年六月二十二日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。