福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1343号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码：913505264894909722 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈武龙，该联社员工。 委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。 被告：张奕相，男，1991年1月17日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈丽，女，1990年1月4日出生，汉族，现住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社（以下简称：德化信用社）与被告张奕相、陈丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈武龙到庭参加诉讼。被告张奕相、陈丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用社向本院提出诉讼请求：1.要求张奕相提前偿还借款本金35000元及至实际还款日止按照约定计算的利息、罚息、复利(暂算至2020年3月31日止的利息、罚息、复利共1119.48元)；2.德化信用社有权就被告张奕相提供的抵押机动车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.陈丽承担连带清偿责任。事实与理由：2019年10月16日，张奕相与德化信用社签订《抵押借款合同》，约定自2019年10月16日至2022年10月15日向张奕相发放贷款35000元，借款用途为购车，贷款利率为在基准利率基础上上浮43%，如遇基准利率调整的，利率自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。贷款出账时，约定结息方式为每月月末日结息，还款方式为等额本息法。2019年10月16日，张奕相与德化信用社签订《抵押借款合同》，陈丽与德化信用社签订《保证合同》，约定抵押人张奕相、保证人陈丽自愿为德化信用社按主合同与张 奕相所形成的债权提供担保，被担保的主债权本金数额为35000元。2019年10月18日，德化信用社依约向张奕相发放贷款35000元。该笔贷款于2019年11月1日起欠息，截至2020年3月31日欠息金额达1119.48元，至今未偿还本金。依据合同约定，德化信用社已通知张奕相宣布贷款提前到期并收回，依法行使抵押权，并要求陈丽承担连带清偿责任。 张奕相、陈丽未作答辩，亦未提交相关证据材料。 德化信用社围绕诉讼请求提交了如下证据：1.张奕相、陈丽的身份证复印件各一份，欲证明张奕相、陈丽的身份信息；2.《抵押借款合同》及抵押物品清单、《保证合同》原件各一份，欲证明双方对借款、利息、支付、还款、担保等进行约定；3.借款借据、贷款发放凭证原件一份，欲证明德化信用社依约发放贷款35000元；4.机动车行驶证、机动车登记证书复印件各一份，欲证明机动车已办理权利人为德化信用社的抵押登记；5.汽车按揭贷款申请书原件一份，欲证明张奕相提出借款申请；6.贷款明细账原件一份，欲证明张奕相的逾期还款情况、欠款金额；7.短信截屏复印件一份，欲证明德化信用社于2020年4月14日向张奕相发放贷款提前到期通知。 本院经审查认为，对德化信用社提交的上述证据，张奕相、陈丽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《抵押借款合同》、抵押物清单、汽车按揭贷款申请书经张奕相签名确认，《保证合同》经陈丽签名确认，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采纳。 根据当事人陈述、庭审情况和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年10月10日，张奕相向德化信用社提交《汽车按揭贷款申请表》，申请办理汽车按揭贷款，愿意偿还汽车按揭贷款项下全部债务，张奕相在申请人一栏签名捺印。2019年10月16日，张奕相作为借款人和抵押人与德化信用社签订《抵押借款合同》，约定借款金额为35000元，借款期限自2019年10月16日起至2022年10月15日止，贷款利率为年利率，在基准利率基础上上浮43%，如遇基准利率调整，自调整后次年起调整，按月结息，结息日为每月第20日，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，还款方式为按月等额本息还款，每月扣款日为20日。如发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按法律文书送达地址约定通知借款人、抵押人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。发生本合同债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权并优先受偿。张奕相在《抵押借款合同》借款人和抵押人一栏分别签名捺印，在抵押物清单上签名捺印。2019年10月17日，闽Ｃ×××××的轻型普通货车办理了抵押权人为德化信用社的抵押登记。2019年10月16日，陈丽作为保证人、张奕相作为借款人与德化信用社签订《保证合同》，约定为确保债权人（即德化信用社）与张奕相签订的《抵押借款合同》（合同编号为ＨＴ9071130190006939）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人所形成的债权提供保证担保，被担保的主债权本金金额为35000元，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年，发生主合同债务履行期限届满（包括债权人按合同约定宣布债务提前到期），债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。陈丽、张奕相分别在《保证合同》保证人与债务人一栏签名捺印。 2019年10月18日，德化信用社向张奕相发放贷款35000元，借款年利率为6.7925%，还款方式为按月等额本息法，到期日期为2022年10月15日。2019年11月1日，张奕相开始逾期，截至2020年3月31日止尚欠本金35000元、利息1119.48元。德化信用社已按约定的联系方式向借款人、抵押人、担保人履行通知义务，宣布贷款提前到期并收回。 本院认为，张奕相与德化信用社签订《抵押借款合同》、陈丽与德化信用社签订《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方均应按合同履行。德化信用社依约履行了向张奕相发放贷款的义务，张奕相作为借款人应按期偿还借款本息。现张奕相没有按约还款付息，其行为已构成违约，应承担违约责任，德化信用社履行还款通知义务后可宣布贷款提前到期并收回。德化信用社要求张奕相提前偿还借款本金35000元及至实际还款日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。张奕相提供闽Ｃ×××××的轻型普通货车为其向德化信用社贷款作抵押担保，并办理抵押登记，设立了抵押权，故德化信用社要求就张奕相提供的抵押机动车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。陈丽依据《保证合同》之约定，应当为张奕相因《抵押借款合同》所欠款项承担连带清偿责任。现张奕相未按约定期限还款，德化信用社在合同约定的保证期间内要求陈丽对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈丽承担保证责任后，有权向张奕相追偿。张奕相、陈丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张奕相应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金35000元及利息、罚息、复利（截至2020年3月31日的利息为1119.48元，自2020年4月1日起至实际还款日止按《抵押借款合同》约定方式计算）。 二、若张奕相不履行上述债务，德化县农村信用合作联社有权对张奕相设定的抵押财产（闽Ｃ×××××的轻型普通货车）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 三、陈丽对上述债务承担连带清偿责任。陈丽承担保证责任后，有权向张奕相追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费702.9元，减半收取计351.45元，由张奕相、陈丽负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 林金盛 二〇二〇年六月十六日 法官助理 黄衍青 书 记 员 孙志培 附： （一）本案相关的法律法规： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。