湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1003民初954号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行，住所地湖南省郴州市北湖区建设里75号。 负责人：唐伟，该行行长。 委托诉讼代理人：王妤琛，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：王波云，女，1981年9月9日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 被告：廖细乃，男，1972年8月29日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行（以下简称“邮政银行郴州市分行”）与被告王波云、廖细乃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王妤琛、被告廖细乃到庭参加诉讼、被告王波云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行郴州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告王波云、廖细乃偿还原告贷款本金634276.4元及利息35210.69元（利息按年利率8.645%计算至2020年1月19日，此后利息继续按此标准计算至贷款还清时止），合计：669487.09元；2、依法判决被告王波云、廖细乃支付原告实现债权费用54000元（指一审程序律师费，如发生二审或执行程序按此标准另行支付）；一、二项合计：723487.09元；3、依法判决原告对上述款项及诉讼费就被告王波云所有的位于郴州市房屋经折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、本案诉讼费、保全费由以上被告承担。事实和理由：2019年1月15日，被告王波云、廖细乃向原告借款，并与原告签订《小额贷款额度借款合同》。借款合同约定如下主要内容：被告向原告借款650000元；借款期限自2019年2月3日至2024年2月3日止；借款利率为年利率6.65%；如被告违约，原告有权要求被告提前偿还全部贷款，自逾期之日起，贷款利率加收30%计收罚息（按年利率8.645%计收罚息）；原告为实现债权垫付的费用，包括诉讼费、律师费等由被告承担。被告王波云与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》以其位于郴州市房屋作为抵押担保物，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按期还款。经原告多次向被告催收未果。原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告廖细乃辩称：2019年1月15日贷款650000元属实，偿还时间是在2024年2月3日，现在还款时间未到。对尚欠本金及利息无异议。由于现在做生意亏损了，导致未按期还款，请求原告给予一段宽限时间让其将贷款还清。其会在2024年之前还清。现在经济困难一家六口都是住在恒大华府，不同意原告拍卖其房子用来抵债。其已经还了三期等额本息，每期12700元本金加几百块利息。对于其房子的评估价1016323元有异议，其房产价值应高于此价，房子是花86万多买的。 被告王波云未到庭答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告邮政银行郴州市分行向本院提交了证据：证据1、原告身份信息；证据2、被告身份信息；证据3、《小额贷款额度借款合同》；证据4、放款单、借据；证据5、贷款本息余额结算表及还款流水；证据6、代理事项说明及发票；证据7、送达地址确认函；证据8、《小额贷款最高额抵押合同》、不动产抵押权登记证明；被告廖细乃向本院提交了证据：证据1、企业登记注册档案清单。被告王波云未向本院提交证据也未对到庭质证，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理查明：两被告系夫妻关系。2019年1月15日，原告邮政银行郴州市分行（贷款人、甲方）与被告王波云（借款人、乙方）、廖细乃（共同借款人、乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号：43015001219017612658。合同主要约定如下：1、本合同项下授信最高额度金额为650000元；2、额度存续期最长120个月（2019年1月15日至2029年1月15日），自额度生效日起算。本合同项下的担保措施包括：抵押担保。5、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；6、本合同及本合同项下担保有关的律师服务费、保险、评估、登记、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用）均由乙方承担；7、乙方在本合同项下签署的借据、支用单、文件，均视为乙方配偶已知晓并同意乙方借款行为，乙方配偶同意并授权乙方代理签署上述单据、文件。2019年1月15日，原告邮政银行郴州市分行（抵押权人、甲方）与被告王波云（抵押人、乙方）、廖细乃（共有人）签订《小额贷款最高额抵押合同》。合同主要约定如下：“1、主合同：王波云、廖细乃（债务人）与甲方于2019年1月15日签订的编号为43015001219017612658的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；2、担保债权最高额（余额）为1016323元，本合同项下担保债权确定的期间为2019年1月15日至2029年1月15日，本合同附件：抵押财产清单是本合同不可分割的部分，与本合同正文具有同等法律效力。3、乙方以抵押物全部价值担保甲方如下债权：一、本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；二、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费等）、甲方为实现债权于担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；4、借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。”抵押财产清单：名称：王波云房产，权属证书编号：湘（2018）北湖不动产权第0023276号，权利人：王波云，处所：寒溪路55号恒大华府二期5栋603。2019年1月31日，抵押权人就抵押物办理了抵押权登记。抵押登记证号为湘（2019）北湖不动产证明第0005891号。该不动产登记证明主要载明：“证明权利或事项：抵押权登记，权利人（申请人）：中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行，义务人：王波云，坐落：郴州市寒溪路55号恒大华府二期5栋603，不动产权证书号：湘（2018）北湖不动产权第0023276号，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额101.6323万元。”2019年2月3日，被告王波云、廖细乃签署《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》，主要载明：“借款金额650000元，借款期限60个月，从2019年2月3日至2024年2月3日，年利率6.65%。还款方式：等额本息。”2019年2月3日，原告出具了《中国邮政银行放款通知单》，主要载明：合同金额650000元，合同期限60个月，从2019年2月3日至2024年2月3日，借款用途：建筑业、建筑装饰经营，年利率6.65%，逾期利率8.645%，还款方式为等额本息。原告依约将贷款650000元转入双方约定的被告账户。被告自2019年4月偿还当月贷款本息后再未偿还剩余贷款本息，截止2020年1月19日，被告王波云、廖细乃尚欠原告借款本金634276.4元及利息35210.69元未还。 本院认为，原告邮政银行郴州市分行与被告王波云、廖细乃签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告已依约发放贷款，被告王波云、廖细乃理应在贷款期限内按约履行偿付本息的义务。现被告王波云、廖细乃自2019年4月偿还当月贷款本息后再未偿还剩余贷款本息，违反合同约定产生了足以影响债权实现的情形，根据合同约定原告有权提前收回贷款，故对原告要求被告偿还贷款本金634276.4元的诉请，本院予以支持。原告主张暂计算至2020年1月19日的逾期利息35210.69元，被告廖细乃对其无异议，且符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持，后段利息按年利率8.645%计算至贷款本金实际清偿之日止。邮政银行郴州市分行要求被告王波云、廖细乃支付律师费54000元的诉请，原告提交的发票不足以证实与本案有关联性，且诉请金额过高，考虑到原告确有实际支出该费用，本院酌定14000元。原告邮政银行郴州市分行（抵押权人、甲方）与被告王波云（抵押人、乙方）、廖细乃（共有人）签订《小额贷款最高额抵押合同》。约定：担保债权最高额（余额）为1016323元，并办理了抵押登记。故，在本案债务未受清偿的情形下，原告邮政银行郴州市分行在最高额1016323元对被告王波云所有的位于郴州市房屋（不动产权证书号：湘（2018）北湖不动产权第0023276号）经折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王波云、廖细乃于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行贷款本金634276.4元及利息35210.69元（暂计算至2020年1月19日，后段利息按年利率8.645%计算至贷款本金实际清偿之日止），合计669487.09元； 二、被告王波云、廖细乃于本判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行律师费14000元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行在最高限额1016323元内对被告王波云所有位于郴州市房屋（不动产权证书号：湘（2018）北湖不动产权第0023276号）经折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11034.87元，减半收取5517.44元，财产保全费4170元，合计9687.44元，由被告王波云、廖细乃共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员 曾郴卉 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 雷凌波 书 记 员 黄志超