文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初12584号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：谭康，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘新，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。被告：陈友亮，男，1975年9月25日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区，公民身份号码X。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告陈友亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人谭康、被告陈友亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，原告平安银行重庆分行（乙方）基于与被告陈友亮（甲方）签订的《个人信用额度贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告陈友亮向原告平安银行重庆分行支付借款本金79835元；2.被告陈友亮支付截至2019年10月23日的利息1271.94元、罚息7022.32元、复利344.11元；并支付自2019年10月24日起至本息清偿时止，以未还本金79835元为基数按年利率17.4%上浮50%计算的罚息；支付自2019年10月24日起至本息清偿时止，以截至2019年10月23日产生的欠付利息1271.94元为基数按年利率17.4%上浮50%计算的复利；3.被告陈友亮支付平安银行重庆分行律师费500元；4.被告陈友亮承担本案诉讼费。被告陈友亮辩称，原告平安银行重庆分行所述属实，但是目前经济困难，无法一次性还清。希望减免利息、罚息、复利，不同意支付律师费。请求法院依法判决。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：陈友亮。贷款金额：贷款金额共计80985元，分29笔发放。第一笔，借款金额3300元，自2019年3月15日至2019年6月15日；第二笔，借款金额3341元，自2019年3月15日至2019年6月15日；第三笔，借款金额3344元，自2019年3月15日至2019年6月15日；第四笔，借款金额3200元，自2019年3月15日至2019年6月15日；第五笔，借款金额3200元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第六笔，借款金额3200元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第七笔，借款金额400元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第八笔，借款金额3100元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第九笔，借款金额3100元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第十笔，借款金额2400元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第十一笔，借款金额2900元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第十二笔，借款金额2900元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第十三笔，借款金额2900元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第十四笔，借款金额1300元，自2019年3月16日至2019年6月16日；第十五笔，借款金额4515元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第十六笔，借款金额4600元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第十七笔，借款金额885元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第十八笔，借款金额1000元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第十九笔，借款金额4600元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第二十笔，借款金额4600元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第二十一笔，借款金额800元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第二十二笔，借款金额4600元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第二十三笔，借款金额4400元，自2019年3月26日至2019年6月26日；第二十四笔，借款金额3950元，自2019年4月11日至2019年7月11日；第二十五笔，借款金额1050元，自2019年4月11日至2019年7月11日；第二十六笔，借款金额1000元，自2019年4月11日至2019年7月11日；第二十七笔，借款金额3800元，自2019年4月12日至2019年7月12日；第二十八笔，借款金额1200元，自2019年4月12日至2019年7月12日；第二十九笔，借款金额1400元，自2019年4月18日至2019年7月18日。借款用途：个人经营。贷款执行利率：固定利率，年利率17.4%。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率26.1%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率26.1%。《个人信用额度贷款合同》第7.2条第9项约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款法。按日计息，按月付息，到期一次性还本。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2019年10月23日，被告陈友亮尚欠原告平安银行重庆分行借款本金79835元、利息1271.94元以及按照年利率24%计算的罚息和复利6457.3元。被告陈友亮对此表示无异议。实现债权费用：《个人信用额度贷款合同》第7条约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等构成违约事件，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。庭审中，原告平安银行重庆分行确认本案律师费尚未实际支付。送达地址约定:《个人信用额度贷款合同》第5.6条约定，甲方若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面告知乙方，若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。第8.5条约定，乙方就本合同给予其他方任何通知、要求或其他函件，一经本合同记载的或按其他方已书面通知乙方变更后的地址发出即视为送达。其他应予说明的情况：在庭审过程中，原告平安银行重庆分行确认截至2019年10月23日计收的复利344.11元系以贷款期间被告陈友亮未支付的利息与罚息为计算基数计收的，其中无法明确以利息为基数，按罚息利率计算复利的具体金额。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告陈友亮签订的《个人信用额度贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告陈友亮未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行要求被告陈友亮偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院依法予以支持。关于罚息和复利的计收标准问题。《个人信用额度贷款合同》约定的贷款执行利率为年利率17.4%，该利率标准较高，若罚息利率按合同约定年利率上浮50%确定，则据此计算的罚息和复利的金额过高，对借款人显失公平。因此对于罚息和复利总额的标准，本院依法确定以年利率24%为宜，据此计至2019年10月23日的罚息和复利金额为6457.3元。对于自2019年10月24日起的罚息和复利，本院依法酌定被告陈友亮应当支付以未还本金79835元为基数按年利率24%计算的金额。关于原告平安银行重庆分行主张律师费500元的问题。根据《个人信用贷款合同》约定，被告陈友亮应当承担原告平安银行重庆分行为实现债权而发生的律师费，但原告平安银行重庆分行并未实际支付律师费，故对于原告平安银行重庆分行就尚未支付的500元的律师费的请求，因未实际产生，本院不予支持。被告陈友亮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈友亮在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2019年10月23日的借款本金79835元、利息1271.94元以及按照年利率24%计算的罚息和复利6457.3元，并支付自2019年10月24日起至本金付清时止，以未还本金79835元为基数按年利率24%计算的罚息和复利；二、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2024元，减半收取计1012元，由被告陈友亮负担987元，原告平安银行股份有限公司重庆分行负担25元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇二〇年六月二十九日法官助理 李春涛书 记 员 聂 璐