北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初18390号原告：交通银行股份有限公司北京东三环支行，住所地北京市朝阳区东三环北路19号B2座1-2层。负责人：史立君，行长。委托诉讼代理人：吴姣娜，北京市兰台律师事务所律师。被告：朴寿子，女，1955年2月15日出生，朝鲜族，住吉林省延吉市。原告交通银行股份有限公司北京东三环支行（以下简称交行东三环支行）与被告朴寿子金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行东三环支行的委托诉讼代理人吴姣娜到庭参加诉讼，被告朴寿子经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行东三环支行向本院提出诉讼请求：要求朴寿子偿还借款本金816790.2元，支付截至2018年11月27日的利息14942.07元、罚息9534.46元、复利144.35元，并支付上述本息自2018年11月28日起至付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；判令交行东三环支行对朴寿子所有并向交行东三环支行设立抵押的X京房权证通字第XXXX号房屋折价、拍卖或变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。事实和理由：朴寿子为购买位于通州区马驹桥镇商业金融、市政设施、住宅及配套项目H5#商务楼XXX房屋（后坐落变更为：通州区环景路XXX，房屋所有权证号：X京房权证通字第XXXX号），与北京合生北方房地产开发有限公司签订购房合同。同时，朴寿子向交行东三环支行申请个人房产抵押贷款。2015年1月22日，交行东三环支行、朴寿子签订了《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定：朴寿子以X京房权证通字第XXXX号房屋作为抵押物，向交行东三环支行申请人民币116万元的个人房产抵押贷款，贷款期限120个月，贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%；朴寿子应按合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，朴寿子未按合同约定履行还款义务的，将视为本合同的提前到期事件，交行东三环支行有权单方面宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求朴寿子立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时，交行东三环支行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，有权行使抵押权及与之相关的其他权利，朴寿子未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担交行东三环支行为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。《贷款合同》签订后，交行东三环支行于2015年1月26日向朴寿子发放了贷款人民币116万元；2015年8月14日，朴寿子所有的通州区环景路XXX房屋办妥房屋抵押登记（他项权证号：X京房他证通字第XXXXXX号）。但朴寿子自2018年6月起未按《贷款合同》的规定履行还款义务，且经交行东三环支行多次催告后，仍拒绝偿还。交行东三环支行于2018年10月9日向朴寿子发送《贷款提前到期通知》，要求朴寿子立即偿还所有到期贷款本金及利息、罚息、复利等。但朴寿子收到上述通知后，仍拒绝履行还款义务。故交行东三环支行诉至法院。朴寿子未作答辩。经审理查明：2015年1月22日，朴寿子作为甲方（借款人即抵押人），交行东三环支行作为乙方（贷款人即抵押权人），北京合生北方房地产开发有限公司（以下简称合生北方公司）作为丙方（保证人），签订《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定，鉴于甲方购买商品房并以该房屋向乙方申请个人房产抵押贷款，为明确甲、乙、丙三方的权利与义务，订立本合同；甲方所购房屋为商业用房，坐落于通州区马驹桥镇商业金融、市政设施、住宅及配套项目H5#商务楼XXX；贷款金额116万元，贷款期限120月；月利率5.6375‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率的自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付方式，甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至合生北方公司账户；甲方选择等额本息还款法，每期还款额为13328.51元；本息按期支付，还款日为放款日的对应日；首期还本付息金额为13328.51元；甲方应不迟于还款日前一天将该期应还款项足额存入还款账户，以按时足额履行还款义务，因还款账户中余额不足或其他原因致使乙方无法按时划款的，甲方应承担违约责任；乙方划账所得款项按照先前期、后当期和先本后息的顺序抵充甲方应偿贷款本息；本合同项下抵押物为前述甲方所购房屋，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用；甲方应按本合同约定的时间、金额偿还本合同项下的贷款本金并支付利息；乙方有权按照本合同约定收回贷款本金、利息（包括复利、逾期及挪用罚息），收取甲方应付的费用，按照本合同约定行使抵押权及与之相关的其他权利；甲方违反本合同的约定，视为本合同的“提前到期事件”；出现“提前到期事件”时，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期的罚息；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或乙方依本合同约定宣布贷款全部提前到期时，乙方有权处理抵押物；扣划所得款项不足以清偿甲方全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利；甲方在本合同中填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效；除本合同另有明确约定外，乙方对甲方的任何通知，乙方有权通过公告、专人送达、邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达、传真或其他电子通讯方式送达任一方式进行，乙方有权选择其认为合适的通知方式，且在任何情况下均无需对邮递、传真、电话、电传或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、缺漏或延迟承担任何责任，乙方同时选择多种通知方式的，以其中较快到达被通知方者为准；邮递送达于乙方最近所知的甲方通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。2015年1月26日，交行东三环支行依约发放了贷款116万元；起息日期为2015年1月26日，最后还款日为2025年1月26日。2015年8月14日，朴寿子所有的坐落于通州区XXX房屋（房屋所有权证号为X京房权证通字第XXXX号）办理了抵押登记，权利人为交行东三环支行，权利种类为一般抵押，债权数额为人民币116万元。2018年6月，朴寿子开始逾期还款。交行东三环支行提交《计收全部贷款本息清单》，记载截至2018年10月9日朴寿子尚欠本金841985.88元、利息14942.07元、罚息171.41元、未还利息复利91.56元、未还罚息复利0.89元。2018年10月9日，交行东三环支行向朴寿子在《贷款合同》中填写的地址邮寄送达《贷款提前到期通知》，载明朴寿子未按照《贷款合同》约定履行还款义务，且经交行东三环支行多次催告仍未还款，现交行东三环支行宣布《贷款合同》项下的贷款全部提前到期，要求朴寿子于收到该通知之日起立即偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息及复利。经询，交行东三环支行称此后朴寿子分别于2018年10月26日、同年11月26日、同年11月27日偿还贷款本金12595.53元、5407.47元、7192.68元，截至2018年11月27日，朴寿子尚欠贷款本金816790.2元、利息14942.07元、罚息9534.46元、复利144.35元。本院认为，交行东三环支行与朴寿子签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，合同当事人均应全面履行各自的合同义务。交行东三环支行依约履行了向朴寿子发放贷款的义务，朴寿子作为借款人应当按期偿还贷款本息。朴寿子未依约履行还款义务，已构成违约，交行东三环支行有权宣布《贷款合同》项下的贷款全部提前到期并要求朴寿子偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息及复利。现交行东三环支行要求朴寿子偿还借款本金，支付截至2018年11月27日的利息、罚息、复利，并支付自2018年11月28日起至付清之日止的罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。按照约定，朴寿子以其所购房屋对合同项下债务提供抵押担保，朴寿子亦办理了房屋抵押登记，在其不履行债务时，交行东三环支行作为抵押权人，有权就该抵押房产被折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。朴寿子经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朴寿子于本判决生效之日偿还原告交通银行股份有限公司北京东三环支行借款本金816790.2元，截至2018年11月27日的利息14942.07元、罚息9534.46元、复利144.35元，及自2018年11月28日起至付清之日止的罚息、复利（按《个人房产抵押贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算）；二、原告交通银行股份有限公司北京东三环支行就上述第一项确定的款项对被告朴寿子名下的坐落于通州区环景路XXX（房屋所有权证号X京房权证通字第XXXX号）的抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12214元、保全费4806元、公告费560元，均由被告朴寿子负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  杨继雅人民陪审员  孙长河人民陪审员  崔桂玲二〇二〇年六月十六日书 记 员  黄泽群