广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0921民初326号 原告：中国农业银行股份有限公司容县支行，住所地：广西容县容州镇新北街259号。 负责人：李斌，行长。 委托诉讼代理人：陈远，广西桂南律师事务所律师。 被告：杨灵，女，1973年8月23日出生，汉族，住广西容县。 原告中国农业银行股份有限公司容县支行（以下简称农行容县支行）与被告杨灵信用卡纠纷一案，本院于2020年2月20日依法受理后，适用普通程序，于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈远到庭参加诉讼，被告杨灵经合法传唤,不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行容县支行向本院提出诉讼请求，1、判令被告偿还信用卡欠款本金54944.45元。2、判令被告支付欠款利息、违约金及其它费用[计算方法：按《金穂贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穂信用卡（贷记卡）章程》约定，截至2019年11月27日的利息为2411.14元、违约金2992.03元、手续费1453.97元；以后续计至债务全部清偿之日止]给原告。3、判令被告支付原告因委托律师而应支出的律师服务费9870元给原告。4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由:被告于2015年5月28日向原告申请开立信用卡，双方签订信用卡开卡、使用合约等，对信用卡透支的利息、逾期还款的违约金、手续费和律师费等进行了约定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：以日利率万分之五计息，按月计收复利；《合约》第六条还约定:“……因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”。合同签订后，原告向被告发放信用卡。被告在领取信用卡（主卡卡号：62×××64)并激活使用，后挂失后换为主卡卡号为62×××18的信用卡（仍延续前卡的债务），截至2019年11月27日共计已透支本金54944.45元逾期未还，因此产生利息2411.14元、违约金2992.03元、手续费1453.97元，以上合计61801.59元。经原告多次催索，被告仍未清偿。原告系依法成立并经有权机关批准，获得金融许可证的金融机构，可以向公众提供发放信用卡透支贷款服务。原、被告之间签订的信用卡合约是双方的真实意思表示、合法有效，被告应当按照约定对其所透支的信用卡承担按时还款及逾期付息、付费的义务，而被告的的行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。故为维护原告的合法权益，特具状诉至你院，望判如所请。 原告农行容县支行在举证期限内向法院提供如下证据：1、营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格；2、身份证，证明被告的主体资格；3、金穗贷记卡申请表、金穂贷记卡领用合约(个人卡）、收费标准、金穂信用卡章程，证明被告于2015年5月28日向原告申请办理信用卡、签订合约，合约等对贷记规则及利息、违约金、手续费、律师费等事项进行约定；4、持卡人欠款金额结算单、杨灵信用卡交易明细，证明被告通过原告向其核发的信用卡透支，截至2019年11月27日止共欠原告的款项合计61801.59元(其中本金54944.45元、利息2411.14元、违约金2992.03元、手续费1453.97元）；5、催收历史信息、国内挂号信函收据，证明被告经原告多次催收后，仍不履行还款义务；6、《法律服务合同》，证明因被告逾期还款，原告委托律师代理进行诉讼催收，因此而应支出的律师费不低于9870元（基础代理费600元+61801.59×15%元）。庭审中，原告提供证据7、律师费发票，证明原告支付了律师费600元；证据8、信用卡综合管理平台信息，证明截止2020年5月23日的被告欠本金54944.45元，欠利息7832.39元，欠逾期违约金3139.9元，欠取现手续费1453.97元。 被告杨灵不作答辩，也不到庭参加诉讼，在举证期限内没有提供证据。 因被告杨灵没有提出抗辩，也不到庭参加诉讼，本院对原告提供的证据予以确认。 根据上述证据，本院经审理查明，2015年5月28日，被告向原告申请办理信用卡，双方签订了《金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约约定：一、第四条利息和费用：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（金穗贷记卡申请人，即杨灵）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方使用授权额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方（发卡行，即原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息。6.（本条款为黑字体条款）甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。二、第五条对账：1.乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。2.乙方应注意查收对账单并及时核对账务；乙方在账单日后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要。3.乙方有权向甲方免费索取最近12期的对账单。4.乙方对对账单上的交易有异议的，应在账单日后30日内要求甲方核实，甲方应予核实并答复。乙方如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。三、第六条还款：……3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用进行偿还。4.乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，乙方未按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。6.（本条款为黑字体条款）乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。四、第八条其他约定：1.附属卡持卡人应遵守本合约，享有本合约中除专属于乙方的权利，同时承担本合约各相应条款规定的义务。2.本合约适用中华人民共和国法律规定，未尽事宜除双方另有约定外，按照银行卡联合组织、国际组织的规则办理。本合约所称法律法规包括法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。3.（本条款为黑字体条款）甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应的合约内容。杨灵在领用合约的“申请人”处签名确认。 另外，被告杨灵在《金穗贷记卡申请表》的主卡申请人处签名确认，明确：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。同时，该申请表背面附注了《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》，其中《收费标准》包括收费项目、收费标准、备注：1.预借现金或者提取超额还款的手续费，其中境内本行为交易金额的1%，境内他行为（交易金额的1%+2元）/笔，境外为交易金额的3%或者（交易金额的1%+12元）/笔。2.逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%等。 合同签订后，原告向被告发放信用卡，被告领取信用卡（卡号：62×××64）并激活使用，后因被告挂失换为（卡号：62×××18）并激活使用，因被告未能依约偿还本金、利息等被原告起诉至本院。截至2020年5月23日止，被告杨灵尚欠原告本金54944.45元、利息7832.39元、逾期还款违约金3139.9元、取现手续费（含额度内分期）1453.97元；原告明确不再主张2020年5月23日以后的手续费。 2019年12月12日，因被告杨灵未偿还以上款项，原告（甲方）与广西桂南律师事务所（乙方）签订了一份《法律服务合同》，约定：本案实行部分风险代理，甲方同意下列标准向乙方支付律师服务费：1.在案件诉讼立案时支付基础代理费600元。2.风险代理费按实际回款到甲方账户的金额计算：6个月内到账的，按18%计；6个月以上一年以内到账的，按16%计；超过一年到账的，按15%计。2020年3月6日，原告依约支付了广西桂南律师事务所律师服务费600元。另外，原告通过其门户网站公示了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，银行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 本院认为，本案属于信用卡纠纷。被告杨灵作为信用卡的领用人，其与原告签订的《金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，应合法有效，双方均应依约履行合同。被告杨灵未能依约按期偿还透支欠款，已经构成违约，应承担违约责任。因以上合同显示双方对欠款本金、利息、滞纳金（即逾期还款违约金）、消费手续费等进行了明确约定，即：以日利率万分之五计息，按月计收复利；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%；手续费为境内本行为交易金额的1%，境内他行为（交易金额的1%+2元）/笔，境外为交易金额的3%或者（交易金额的1%+12元）/笔。综上，原告主张被告返还尚欠本金、利息、逾期还款违约金和手续费，合法合约。原告请求被告偿还欠款本金54944.45元和支付欠款利息、违约金及其他费用等，本院依法支持,被告应返还原告其尚欠的本金54944.45元和支付截至2020年5月23日止的利息7832.39元、取现手续费（含额度内分期）1453.97元。2020年5月24日起至还清之日止的利息，以所欠本金54944.45元为基数，按日利率万分之五计算。关于逾期违约金，双方合同约定逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%，原告提供的证据显示，2020年5月23日后被告杨灵不再产生新的最低还款额，即自2020年5月24日开始被告杨灵不再产生逾期还款违约金。原告请求被告杨灵支付至2020年5月23日止的违约金3139.9元，本院依法支持。 关于原告主张的律师费，虽然合约第六条明确约定了支付的律师费由被告负担，但从《法律服务合同》约定可知，除原告已经实际支付的基础代理费600元外，其余部分律师服务费需待原告实际回款的时间及金额按比例计算，因该部分律师费尚未实际产生，本院对该部分律师服务费不予认可。综上，原告主张被告支付律师费9870元，本院依法予以支持律师费600元。被告杨灵经传票合法传唤，不到庭参加诉讼，视其放弃主张权利，本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨灵返还欠款本金54944.45元给原告中国农业银行股份有限公司容县支行； 二、被告杨灵支付截至2020年5月23日止的手续费1453.97元给原告中国农业银行股份有限公司容县支行； 三、被告杨灵支付利息给原告中国农业银行股份有限公司容县支行（计算办法：截至2020年5月23日止的利息7832.39元，自2020年5月24日起至还清之日止的利息，以尚欠本金54944.45元为基数，按日利率万分之五计算）； 四、被告杨灵支付截至2020年5月23日的违约金3139.9元给原告中国农业银行股份有限公司容县支行； 五、被告杨灵支付因委托律师支出的律师服务费600元给原告中国农业银行股份有限公司容县支行。 本案收取案件受理费人民币1592元，由被告杨灵负担。 上述债务，义务人应在本判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西玉林市中级人民法院。 审 判 长  钟惠杰 人民陪审员  韦广强 人民陪审员  秦德华 二〇二〇年六月九日 法官 助理  张璐思 书 记 员  陈李莉