福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初911号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路110－117号，统一社会信用代码：913508816765184326。 负责人：傅薛林，该行行长。 委托诉讼代理人：罗筱岚，女，住福建省漳平市，系中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行职员。 被告：陈华斌，男，1975年10月11日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：陈仙琴，女，1977年10月24日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：程秋金，男，1974年9月3日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：李明生，男，1973年9月8日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称邮储银行漳平支行）与被告陈华斌、陈仙琴、程秋金、李明生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮储银行漳平支行的委托诉讼代理人罗筱岚,被告陈华斌、陈仙琴、程秋金、李明生均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈华斌、陈仙琴共同偿还邮储银行漳平支行借款本金人民币70000元和截止2020年6月2日的利息3400.22元，并支付自2020年6月3日起至款清之日止的罚息（罚息以本金人民币70000元按年利率11.31%计算）。2、判令程秋金、李明生对陈华斌、陈仙琴的前述第1项债务承连带清偿责任。3、判令陈华斌、陈仙琴、程秋金、李明生承担本案的全部诉讼费用及公告费（包括财产保全费）。事实和理由：2019年1月24日，邮储银行漳平支行（贷款人、甲方）与陈华斌（借款人、乙方）、陈仙琴（共同借款人、乙方）签订编号为3599944Q219017647815的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向陈华斌、陈仙琴提供可循环使用授信额度人民币柒万元（¥70000.00元）；额度存续期限最长为13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月（专属条款第三条）；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定（第七条）；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第12.2.1款约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约（第四十九条）；乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权采取按本合同约定计收罚息、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合同费用（包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）（第五十四条）；以及其他约定条款。同日,邮储银行漳平支行（担保权人）分别与程秋金、李明生（均为保证人）签订《小额贷款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），二份保证合同均主要约定：保证人自愿为陈华斌（债务人）与邮储银行漳平支行签订的合同编号为3599944Q219017647815的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同项下的借款债务提供最高额担保，担保债权确定的期间为2019年1月22日至2019年2月22日；保证范围包括债务人在主合同存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）；以及其他约定条款。邮储银行漳平支行于于2019年1月22日向陈华斌放贷款人民币7万元，借款期限自2019年1月22日至2020年1月22日，借款年利率8.7%，逾期年利率11.31%，还款方式采用按周期结息到期还本。借款到期后，陈华斌未能按期清偿贷款，各保证人也未履行保证责任，截止2020年6月2日，陈华斌欠邮储银行漳平支行借款本金人民币70000元、利息3400.22元。综上,陈华斌不按本合同约定按时偿还借款本息已经违反合同约定，陈仙琴作为陈华斌的配偶和本案借款的共同借款人，应对上述债务承担共同清偿的责任。邮储银行漳平支行为此提起本案诉讼。 陈华斌辩称，借款属实，答辩人无力一次性偿还所有欠款，希望能与贷款人协商还款，答辩人愿意先还2万，其余5万分期还款。 陈仙琴的答辩意见与陈华斌一致。 程秋金辩称担保属实，希望能够协商解决。 李明生辩称担保属实，答辩人没有经济来源，希望能够协商解决。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如： 陈华斌、陈仙琴系夫妻关系。2019年1月15日，陈华斌向邮储银行漳平支行申请贷款，并在《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》上签字按手印，陈仙琴作为申请人配偶，程秋金、李明生作为保证人分别在申请表上签字按手印。2019年1月22日，陈华斌作为甲方与作为乙方的邮储银行漳平支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度为70000元，额度存续期限最长为13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定等内容。陈仙琴作为陈华斌配偶、共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签字按手印。同日，为担保陈华斌债务履行，程秋金、李明生作为乙方分别与作为甲方的邮储银行漳平支行签订《小额贷款最高额保证合同》，合同主要约定：1、乙方在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保；2、担保债权的确定期间为2019年1月22日至2019年2月22日；3、保证方式为连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；4、担保范围包括主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2019年1月22日，陈华斌向邮储银行漳平支行申请借款70000元并依约填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额70000元、借款期限为2019年1月22日至2020年1月22，年利率8.7%，借款采用按期付息、到期一次性还本的还款方式。同日，邮储银行漳平支行依约向陈华斌发放贷款70000元。贷款到期后，陈华斌、陈仙琴未依约归还借款本金。截止2020年6月2日，陈华斌、陈仙琴尚欠邮储银行漳平支行借款本金70000元、利息（含罚息）3400.22元。程秋金、李明生也未履行保证责任。2020年6月3日，邮储银行漳平支行提起本案诉讼。 本院认为，邮储银行漳平支行与陈华斌、陈仙琴、程秋金、李明生签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。邮储银行漳平支行已依约向陈华斌发放了贷款，故陈华斌应依约履行还本付息的义务。由于陈华斌逾期还款，构成违约，对邮储银行漳平支行要求陈华斌归还借款本金70000元及相应的利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。由于陈仙琴系以共同借款人身份在《小额贷款额度借款合同》上签字按手印，本案借款应为夫妻共同债务，由其与陈华斌共同承担还款责任，故对邮储银行漳平支行诉请要求陈华斌和陈仙琴共同偿还借款本息的主张，本院予以支持。程秋金、李明生作为连带责任保证人，在陈华斌、陈仙琴未归还借款本息时，未依约履行保证责任，亦构成违约，对邮储银行漳平支行诉请要求程秋金、李明生承担连带清偿责任的诉讼请求，不违反法律的有关规定和当事人之间的合同约定，本院予以支持。程秋金、李明生承担连带清偿责任后，有权就其承担责任部分向陈华斌、陈仙琴追偿。对于陈华斌、陈仙琴、程秋金、李明生关于已经和邮储银行漳平支行协商还款的辩解，该辩解内容不影响其应承担的法律责任，故对该四人的辩解，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下： 一、陈华斌、陈仙琴应于本判决生效后十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金70000元并支付利息、罚息（截止2020年6月2日的利息、罚息为3400.22元；其余罚息自2020年6月3日起至款项还清之日止，以本金70000元为基数，按年利率11.31%计算）。 二、程秋金、李明生对陈华斌、陈仙琴的上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、程秋金、李明生承担保证责任后，有权向陈华斌、陈仙琴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1635元，减半收取计817.50元，由陈华斌、陈仙琴、程秋金、李明生负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  金  友 二〇二〇年六月二十四日 书记员 朱经炜（兼） 附：适用的主要法律条款及申请执行依据 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。