广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初795号 原告：周某某，男，汉族，1954年12月16日生，住桂林市阳朔县。 原告：朱某某，女，汉族，1951年3月17日生，住桂林市阳朔县。 两原告的委托诉讼代理人：王某某，广西某某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾某某，广西某某律师事务所律师。 被告：中国某某公司桂林临桂支公司，住所地：临桂县临桂镇，统一社会信用代码：xxxxxx。 负责人：苏某某，经理。 委托诉讼代理人：宋某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田某某，广西某律师事务所律师。 原告周某某、朱某某与被告中国某某公司桂林临桂支公司（以下简称“某某临桂分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告周某某、朱某某的委托诉讼代理人王某某、曾某某，被告中国某某有限公司桂林临桂支公司的委托诉讼代理人宋某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周某某、朱某某向本院提出诉讼请求:1、请求被告向两原告支付保险金人民币10万元整。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年11月11日，两原告之子周某1在被告处购买个人意外伤害和短期健康险，保险合同约定：保险期限为2019年11年18日至2020年11年17日，意外伤害身故和残疾保险金数额为10万元。2019年11年27日，周某1在临桂区某某岭驾驶挖掘机进行挖机作业，因山体塌坡身亡。两原告依保险合同向被告理赔，被告拒赔。现原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，希盼如所请。 被告中国某某有限公司桂林临桂支公司辩称：一、周某1于2019年11月11日通过电子投保的方式向答辩人投保了平安一年期意外险，被保险人是周某1，赔偿责任包括医疗误工津贴、住院护理津贴、意外伤害身故和残疾、意外伤害医疗，其中意外身故赔偿限额为10万元。该保险适用条款为《平安个人意外伤害保险（B款）条款》。二、根据《平安个人意外伤害保险（B款）条款》第七条（三）的约定，被保险人（周某1）无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间遭受伤害导致身故、伤残、医疗费用支出或住院治疗的，保险人（答辩人）不承担给付保险金责任。根据上述保险条款第二十一条（一）6.的约定，保险金申请人在向保险人申请身故保险金时，应向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。事故发生后，被答辩人到答辩人处报申请周某1身故保险金，答辩人要求被答辩人提供周某1驾驶挖掘机的驾驶证及周某1所驾驶的挖掘机的行驶证，被答辩人无法提供。三、答辩人认为，被答辩人无法提供周某1驾驶挖掘机的驾驶证及周某1所驾驶的挖掘机的行驶证，根据《平安个人意外伤害保险（B款）条款》第七条（三）的约定，答辩人做出拒赔决定有合同依据。某某条款中第二十七条中对无有效驾驶证的行使有明确的说明。综上，请人民法院查明事实，正确适用法律及合同约定，判决驳回被答辩人的全部诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认为可作本案定案的参考依据。 根据原、被告的举证、质证、陈述及庭审等材料，本院查明的事实如下：2019年11月11日，投保人周某1通过手机客户端向被告中国某某有限公司桂林临桂支公司购买“平安一年期意外险”：被保人周某1，方案一一年期综合意外险一档，受益人法定，保险期限为2019年11月18日0时至2020年11月17日24时，险种名称平安个人意外伤害保险（B款），其中意外伤害身故和残疾的保额为100000元。投保人向某某临桂支公司购买的平安个人意外伤害保险（B款）的相关条款约定如下：……保险责任：第五条（一）身故保险责任在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该保险人的保险责任终止。责任免除第七条被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残、医疗费用支出或住院治疗的，保险人也不承担给付保险金责任：……(三)被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。释义第二十七条【无有效驾驶证】被保险人存在下列情形之一者：……（4）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。投保单形式为电子保单，其中“投保人声明”：……2、本投保人确认已收到了《机动车综合商业保险条款（2014版）》、《平安个人意外伤害保险（B款）条款》，且贵公司已向本投保人详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本投保人对免除保险人责任的条款的概念、内容及其法律后果，均因保险人的明确说明已完全理解，并同意投保。2019年11月27日19时许在临桂区某某岭，周某1驾驶挖掘机对山体进行挖掘作业时，挖掘机及周某1被山体上方坍塌的沙土掩埋，经临桂区消防救援大队现场救援将周某1从沙土内救出，后经桂林某某医院抢救无效死亡，经桂林某某医院出具《居民死亡医学证明（推断）书》，证明死亡原因为“窒息”。后原告向被告提出理赔申请，被告经审定后，于2020年1月3日向原告作出拒赔通知。原告遂诉至法院。 另查明，原告周某某、朱某某是被保险人周某1的父母，为法定继承人。 关于本案的争议焦点一、被保险人周某1发生的意外事故是天灾还是其操作挖掘机所致。本院认为，依据桂林市临桂区应急管理局出具的《证明》可知，事故发生的经过为：“2019年11月27日19时许在临桂区某某岭，周某1驾驶挖掘机对山体进行挖掘作业时，挖掘机及周某1被山体上方坍塌的沙土掩埋，经临桂区消防救援大队现场救援将周某1从沙土内救出，后经桂林某某医院抢救无效死亡”，因此，事故发生的直接原因为周某1对山体进行挖掘作业时，被山体上方坍塌的沙土掩埋所致，该事故的发生与其操作挖掘机之间存在因果关系，并且，亦无证据证明事故发生当天，有可能引发事故的自然灾害发生。故，本院认定被保险人周某1发生意外事故与其操作挖掘机之间有因果关系。 关于本案的争议焦点二、被保险人周某1在驾驶挖掘机期间不具备相关证书是否导致被告责任的免除。根据被保险人与被告签订的保险条款中的约定：“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残、医疗费用支出或住院治疗的，保险人也不承担给付保险金责任：……(三)被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。”，而“无有效驾驶证”的情形又包括：“使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。本院认为，虽然挖掘机不属于特种车种类之一，但根据行业惯例以及生活常识可知，操作挖掘机这类工程建设机械，仍需要相应的培训合格证书、施工作业操作证书和技能等级证书等方可进行操作，但原告未提供证据证明被保险人周某1曾进行过关于挖掘机的相关培训或具备相关资格证书等，属于合同约定的“无有效驾驶证”的情形，故被告的拒赔理由成立，对于原告的诉请，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 驳回原告周某某、朱某某的所有诉讼请求。 案件受理费2300元，本案适用简易程序，依法减半收取1150元，由原告周某某、朱某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2300元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后，在上诉期限届满后未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 卢 晨 二〇二〇年六月二日 书记员 王丽芳