德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0603民初1601号 原告：德阳鸿凡土石方工程有限公司，住所地四川省德阳市旌阳区天元镇三元小区16幢3单元3楼1号。 法定代表人：张凡，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：陈加林，上海段和段（德阳）律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司德阳中心支公司，住所地四川省德阳市鞍山路25号枕水小镇三期商业6号楼1层4号、5号、3层3号、4层3号。 负责人：张军，总经理。 委托诉讼代理人：慕海东，男，公司员工。 委托诉讼代理人：张莉，四川天啸律师事务所律师。 原告德阳鸿凡土石方工程有限公司（以下简称鸿凡公司）与被告中国大地财产保险股份有限公司德阳中心支公司（以下简称大地保险德阳支公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鸿凡公司的委托诉讼代理人陈加林，被告大地保险德阳支公司的委托诉讼代理人慕海东、张莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 鸿凡公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付保险金96000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告就自有的川Ｆ×××××中联汽车起重机在被告处投保了特种设备第三者责任险及机动车综合商业险（其中，车辆损失险保险金额为907250元），保险期间为2018年12月20日至2019年12月19日，被告出具保单予以承保。2019年12月1日，原告投保的车辆在四川省达州市达县发生事故造成损失，后进行维修产生费用142800元，被告仅支付了部分费用，原告为此自行支付96000元维修费用，并就此部分费用前去理赔时，被告于2019年12月12日作出拒赔通知。原告认为，被告所依据的条款系格式条款，被告在订立合同时并未采用足以引起原告注意的文字、符号、字体等特别标志，并按照要求对该格式条款予以说明，且该免责条款属于免除其主要责任，加重原告自身责任，该条款对原告不发生法律效力。 大地保险德阳支公司辩称，对事故事实无异议，对鸿凡公司的损失金额无异议，事故发生后已经赔付55800元（含施救费9000元），未赔偿的剩余损失均为吊臂损失及大梁和液压损失，依据车辆损失险免责条款的特别约定，予以免赔。 经审理查明： 2018年12月19日,鸿凡公司就其名下的车牌号为川Ｆ×××××起重车在大地保险德阳支公司投保了包括保险限额为907250元的车辆损失险等保险，保险期间为2018年12月20日0时至2019年12月19日24时。商业保险单特别约定载明：5.在起吊作业过程中，任何情况造成的吊臂损失，不属于保险责任；7.车辆在工地及料场装卸过程中，由于驾驶员操作原因造成的大梁或液压的损坏，保险人不承担赔偿责任。以粗体字印刷的投保人声明载明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种，并手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果” 2019年10月16日，川Ｆ×××××起重车在作业过程中发生侧翻，造成财产损失142800元，其中与吊臂及伸缩臂有关的损失共计82588.28元。大地保险德阳支公司已经赔付55800元（含现场施救费9000元，此费用在142800元损失之外），对于剩余财产损失，于2019年12月12日出具拒赔通知书，具体拒赔理由为：根据承保车辆保单特别约定：在起吊作业过程中，任何情况造成的吊臂损失，不属于保险责任。 对于本次事故的发生原因，大地保险德阳支公司对该车驾驶员冯光裕的询问笔录载明：冯光裕在车尾吊装混凝土，然后左转往高架桥柱子浇灌混凝土，突然车身往左倾斜，冯光裕驾驶吊车摆臂往右打方向，后发生向左侧翻，吊的斗车混凝土一起倒下。 另查明，《中国大地财产保险股份有限公司特种车综合商业保险条款》第六条规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人员或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……第十条约定：下列损失和费用保险人不负赔偿责任：（五）作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失。 以上事实，有当事人陈述、投保单、投保人声明、综合商业保险条款、维修清单及发票、维修结算单、询问笔录等证据在卷作证。 本院认为，大地保险德阳支公司就川Ｆ×××××起重车承保车辆损失险等险种，应依约履行保险义务。 本案的争议焦点为大地保险德阳支公司是否应当承担保险赔偿责任。大地保险德阳支公司对川Ｆ×××××起重车在作业过程中发生侧翻及共造成142800元的损失不持异议，但抗辩称，依据承保车辆保单“在起吊作业过程中，任何情况造成的吊臂损失，不属于保险责任”、“车辆在工地及料场装卸过程中，由于驾驶员操作原因造成的大梁或液压的损坏，保险人不承担赔偿责任”之特别约定，及特种车综合商业保险条款“作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失”“保险人不负赔偿责任”之约定，应予免赔，对此，本院分别分析评定如下。 对于“在起吊作业过程中，任何情况造成的吊臂损失，不属于保险责任”及“车辆在工地及料场装卸过程中，由于驾驶员操作原因造成的大梁或液压的损坏，保险人不承担赔偿责任”的条款效力问题。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”即订立保险合同并采用保险人提供的格式条款的，保险人应当就免除其责任的条款尽到提示和说明义务，否则该条款不产生效力。对于保险人尽到了提示和说明义务的标准，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”换言之，对于免责条款，保险人以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出的，可以认定其履行了提示义务，保险人对有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，可以认定其履行了明确说明义务。本案中，承保车辆保单特别约定的“在起吊作业过程中，任何情况造成的吊臂损失，不属于保险责任”及“车辆在工地及料场装卸过程中，由于驾驶员操作原因造成的大梁或液压的损坏，保险人不承担赔偿责任”的内容，以粗体标志作出，可以认定大地保险德阳支公司履行了提示义务，鸿凡公司投保经办人手写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”可以认定大地保险德阳支公司履行了解释说明义务。上述特别约定内容，虽为格式条款，但不属于免除大地保险德阳支公司责任，或加重鸿凡公司责任的情形，故该免赔条款合法有效，对双方具有约束力。 关于大地保险德阳支公司能否依据“在起吊作业过程中，任何情况造成的吊臂损失，不属于保险责任”及“车辆在工地及料场装卸过程中，由于驾驶员操作原因造成的大梁或液压的损坏，保险人不承担赔偿责任”的特别约定免赔问题。如前文所述，上述特别约定系格式条款，大地保险德阳支公司已经尽到了提示和说明义务，基于此，对于车辆在起吊作业过程中，任何情况造成的吊臂损失，大地保险德阳支公司均不承担赔偿责任，经核算，与吊臂损失有关的免赔金额为82588.28元。对于大梁或液压的损失，依据特别约定，车辆装卸过程中，只有因驾驶员的操作原因造成的大梁或液压的损失，保险人不承担赔偿责任。对于本次事故发生的原因，依据大地保险德阳支公司的询问笔录，系冯光裕在车尾吊装混凝土过程中，左转往高架桥柱子浇灌混凝土时，车身突然往左倾斜，尽管冯光裕此时驾驶吊车摆臂往右打方向，但依然没有阻止车辆向左侧翻，无证据证明车辆侧翻系冯光裕操作原因造成，大地保险德阳支公司的此项抗辩理由不成立，本院不予支持，对于本次事故造成的大梁或液压损失，应承担保险赔偿责任。 关于大地保险德阳支公司抗辩的“作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失”其不负赔偿责任的问题。本院认为，大地保险德阳支公司特种车综合商业保险条款第六条规定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人员或操作人员在使用被保险机动车过程中，因“倾覆”造成被保险机动车的直接损失，其依约负责赔偿，但该条款第十条又约定：作业中车体“重心偏离”造成被保险机动车的损失，其不负赔偿责任。对于“倾覆”和“重心偏离”各自的概念、内容、法律后果及二者之间的区别，该保险条款未作详细说明，大地保险德阳支公司亦无证据证明其已就上述内容以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，故其该项免赔抗辩，本院不予支持。 综上，对于鸿凡公司因本次事故造成的损失，大地保险德阳支公司关于车辆在起吊作业过程中造成的吊臂损失予以免赔的事实和理由成立，本院予以支持，但其关于大梁及液压的损失及作业中车体重心偏离造成被保险机动车的损失予以免赔的事实和理由不成立，本院不予支持，应继续履行赔偿义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第九条、第十一条、第十三条第一款之规定，判决如下： 一、中国大地财产保险股份有限公司德阳中心支公司于本判决生效之日起十日内向德阳鸿凡土石方工程有限公司支付保险赔偿金13411.72元； 二、驳回德阳鸿凡土石方工程有限公司的本案其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1100元，原告德阳鸿凡土石方工程有限公司负担946元，被告中国大地财产保险股份有限公司德阳中心支公司负担154元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审 判 员  李 松 二〇二〇年六月二日 法官助理  黄 倩 书 记 员  曾桂雯