广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0608民初1133号原告:中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，住所地广东省佛山市高明区***********，统一社会信用代码914***********007J。负责人：林建清。委托诉讼代理人:潘汝炽,系广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人:黄天桂,系广东豪盛律师事务所实习律师。被告：张朝柄，男，1981年9月13日出生，汉族，住广东省佛山市高明区***********集体户，公民身份号码522************790。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称建设银行）与被告张朝柄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案受理后，依法适用简易诉讼程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人潘汝炽到庭参加诉讼，被告张朝柄经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本息158981.63元（其中本金154876.51元，利息3905.57元、罚息199.55元，利息、罚息暂计至2020年3月6日，自2020年3月7日起至实际全部清偿之日止的利息、罚息按个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）；2.判令被告赔偿原告为实现债权而支付的律师费损失14949元；3.判令原告对被告提供用于抵押的位于佛山市高明区********************在上述1、2项债务以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用全部由被告负担。事实与理由：原告与被告张朝柄于2010年2月12日签订《个人住房（商业用房）借款合同》(合同编号：440667408-011******00117）（下称“借款合同”），双方就借款及抵押的事宜进行了具体的约定。《借款合同》约定：原告向被告张朝柄提供贷款29.7万元，该笔贷款用于购买位于佛山市高明区********************，借款期限为240个月，即从2010年3月1日起至2030年3月1日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平下调30%，合同签订时月利率3.465‰，该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为等额本息还款法，还款日为每月1日。《借款合同》第十六条、第十七条约定：被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或发生其他对其偿还债务能力造成不利影响的事件，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息、违约金及相关费用，并自逾期之日起至清偿完毕全部贷款本息之日止，原告有权按合同约定计收罚息和复利。而且，《借款合同》第二十一条约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担。《借款合同》第十三条和第三十七条中约定：被告张朝柄以其名下位于佛山市高明区********************为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等），双方依法办理了抵押登记。《借款合同》签订后，原告于2010年3月1日履行了划款义务，向被告指定的账户划款人民币29.7万元，截至2020年3月6日止，被告已拖欠9期供款，累计拖欠逾期本息为10481.63元，至今仍未偿还逾期本息。为追究被告的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案。为实现债权而支出的费用，包括诉讼费、律师代理费14949元等，依约应由被告承担。综上所述，被告的行为已构成违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，诉请如前，请法院依法作出公正判决。被告张朝柄经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视其已放弃了相应的诉讼权利。原告建设银行围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，本院对原告建设银行提供的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年2月12日，原告建设银行与被告张朝柄签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440667408-011******00117），合同约定：被告（借款人）向原告（贷款人）借款用于购置位于佛山市高明区*************宝行·御泉湾8座1203号房，借款本金297000元，借款期限为240个月（即2010年3月1日起至2030年3月1日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%（基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指原告公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外），利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（即每年的1月1日）调整一次；借款逾期的（借款逾期是指被告未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为采用月等额本金还款方法；本合同项下的抵押财产为位于佛山市高明区*************宝行·御泉湾8座1203号房，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；出现上述违约情况的，原告有权实行下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。另查明，原告与被告于2011年9月27日对上述房产办理了抵押登记。2010年3月1日，原告依约向被告发放了297000元贷款。被告自2019年7月1日开始逾期还款。截至2020年4月29日，被告尚欠原告借款本金154876.15元、利息4652.15元、罚息286.67元。再查明，2020年3月17日，原告为实现本案债权与广东豪盛律师事务所签订了《委托代理协议》，合同约定具体代理事项为代原告向法院/仲裁委提起诉讼/仲裁、代原告清收该笔贷款、向法院申请执行、参与分配等，律师费为14949元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，由此产生的权利义务应受法律保护和约束。被告自2019年7月1日开始逾期还款，其行为已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，原告现以起诉方式作出宣告，涉案全部借款应在被告收到起诉状副本之日即2020年4月29日届满还款期限。故被告应向原告偿还剩余借款本金154876.15元、利息4652.15元、罚息286.67元（暂计至2020年4月29日）。因中国人民银行已取消贷款基准利率，自2019年8月20日起采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本院认定逾期罚息以154876.15元为本金，自2020年4月30日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期五年期以上档次贷款市场报价利率下调30%再上浮50%计算。关于原告主张律师费的问题。合同已约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括律师费）由被告承担。广东豪盛师事务所已指派律师实际代理案件，故本院对原告请求被告支付律师费的主张予以支持。至于律师费的金额，因《委托代理协议》约定具体代理事项为向法院提起诉讼、清收该笔贷款、向法院申请执行、参与分配等，向法院申请执行及参与分配的行为尚未且并不必然发生，再则律师费金额为原告与律师事务所之间的单方约定，该约定不能约束被告。综合考虑本案标的额大小及律师代理工作量情况，本院酌定被告应向原告支付律师费12000元，对于原告其余过高部分诉求，本院不予支持。关于原告主张实现抵押权的问题。被告提供涉案房屋作为抵押物并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息、诉讼费及律师费等费用范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张朝柄应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金154876.15元、利息4652.15元、罚息286.67元（暂计至2020年4月29日），并自2020年4月30日起至实际清偿之日止以154876.15元为本金按照全国银行间同业拆借中心公布的同期五年期以上档次贷款市场报价利率下调30%再上浮50%计算利息；二、被告张朝柄应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费12000元；三、原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行对被告张朝柄所有的位于佛山市高明区*********************折价、拍卖或变卖所得价款在前述判项及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3779元，减半收取1889.5元，保全费1389.65元，合计3279.15元（原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行已预交），由原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行负担56元，由被告张朝柄负担3223.15元。被告张朝柄负担的受理费3223.15元，由被告张朝柄于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 张发波二〇二〇年六月四日法官助理 叶静文书 记 员 曾泳欣