四川省三台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0722民初2107号 原告：李翠华，女，汉族，1967年6月4日出生，住四川省三台县。 委托诉讼代理人：张新慧，三台县乐安法律服务所法律工作者。特别授权。 原告：叶云辉，男，汉族，1962年5月17日出生，住四川省三台县。 委托诉讼代理人：叶晓丽，女，汉族，1989年12月15日出生，住四川省三台县。系叶云辉之女，特别授权。 原告：叶某，女，汉族，2015年2月18日出生，住重庆市九龙坡区。 法定代理人：杨某，女，汉族，1984年7月10日出生，住重庆市九龙坡区。系叶某之母。 被告：京东安联财产保险有限公司。住所地广东省广州市天河区珠江西路5号广州国际金融中心主塔写字楼第34层01-05、11、12单元。 法定代表人：徐春俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林丹，四川律大律师事务所律师。特别授权。 原告李翠华、叶云辉与被告京东安联财产保险有限公司（以下简称京东安联公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依职权追加叶某作为共同原告参加诉讼。依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告李翠华之委托诉讼代理人张新慧，原告叶云辉之委托诉讼代理人叶晓丽，被告京东安联公司之委托诉讼代理人林丹到庭参加诉讼。原告叶某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，其法定代理人杨某向本院表示叶某放弃本案相关权利。本案现已审理终结。 原告李翠华、叶云辉向本院提出诉讼请求：一、依法调解或判决被告支付原告因叶进交通事故意外身故保险金100000元；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告之子、父叶进生前于2019年4月17日经泛华世纪保险有限公司平台线上销售，在被告处购买意外保险一份，2019年4月22日0时生效，保单号码：301159319000026392600。该保单上载明：意外身故保险金100000元。叶进驾驶川Ａ×××××号重型仓栅式货车于2019年8月10日03时30分在兰海高速1741公里200米处遇交通事故当场死亡。尔后，原告将索赔系列资料交到被告处，被告于2019年11月20日向原告发来《保险合同解除通知书》，经核查归纳如下：投保人违反《中华人民共和国保险法》第十六条，投保时未履行如实告知义务，我司通过投保单询问被保险人从事的职业类别，叶进选择为“交通运输业-陆运-小型客货车两用车司机”。经我司查明，叶进的实际职业为：营业用货车随车工人（4吨以上），该职业不符合投保人投保时所述职业类别，并且超出了我司承保范围。因此，我司不承担给付保险金的责任等。原告为维护自己的合法权益，依法起诉，盼准予诉讼请求。 被告京东安联公司辩称，一、叶进未履行如实告知义务，足以影响京东安联公司是否同意承保，京东安联公司有权解除合同，且保险事故发生时，叶进从事的职业活动属于除外情形，按照法律规定和合同约定，京东安联公司不承担给付保险金的责任。首先，案涉产品是线上产品，由第三方平台承销，在销售首页有投保须知，14条加黑加粗，内容为“除外从事采矿业、地下作业、山洞作业、水上作业、建筑工地、驾驶货车或搬运货物、农牧活动、三米以上高处作业的职业活动期间发生的保险事故”。其次，被保险人信息处载明：被保险人资料是保险公司核保与理赔的重要依据，请准确、完整的填写带有红色*号部分，被保险人信息包括职业（有标注红色*号）需完成填写三栏方可进入下一步，第三栏点击选项中并没有叶进实际、真实职业可以对应的选项，京东安联公司对于此类职业是不同意承保的，但案涉保单在投保时在第三栏点击选择了“小型客货两用车司机”，京东安联公司是基于该告知核保通过并承保的，违背了其真实意愿表示，依据法律规定和合同约定有权解除合同、不承担给付保险金的责任。最后，在确认购买前，有《投保申明》做明确说明，有标红和标蓝字体做明确提示，需点击红色字体的“我已阅读并同意”方可确认购买成功。二、京东安联公司在法律规定的三十日内且未超过不可抗辩期限，已就未如实告知送达了《保险合同解除通知书》，案涉保险合同已解除，原告的诉请不成立。三、叶进实际和真实的职业并非小型客货两用司机。 本院经审理认定事实如下：2019年4月17日，叶进投保了京东安联公司网络销售的呵护一生-安联意外险计划一保险，保费60元，意外身故及伤残金保险金额100000元，保险期间为2019年4月22日至2020年4月21日。该保险销售首页有产品简介及投保须知，投保须知第14条加黑字体载明：除外从事采矿业、地下作业、山洞作业、水上作业、建筑工地、驾驶货车或搬运货物、农牧活动、三米以上高处作业的职业活动期间发生的保险事故。第21条加黑字体载明：投保人应就提出的询问据实告知并就各项内容如实填写，否则保险公司有权按照《中华人民共和国保险法》解除保险合同或不承担保险责任。叶进根据销售页面提示进行了信息填写，其选择为本人投保，选择的被保险人职业为交通运输业-陆运-小型客货两用车司机，受益人类型为法定。在选择被保险人职业时，如选择大中型货车司机、随车人员(总重量4吨以上)，则出现“所选职业不在承保范围内，请重新选择”字样。选择完毕后点击下一步，进入投保计划页面，继续点击下一步，进入核保页面，在确认订单前，有《投保申明》,在《投保申明》下面勾选“我已阅读并同意”后，点击确认购买，进入在线支付页面。支付成功后即完成投保。 叶进持有Ｂ2型机动车驾驶证、经营性道路货物运输驾驶员从业资格证。2019年8月10日3时30分许，叶进驾驶川Ａ×××××号重型仓栅式货车搭乘叶辉沿兰海高速Ｇ75线南丹县往金城江区方向行驶，行驶至1741ＫＭ＋200Ｍ（金城江区）路段时，川Ａ×××××号重型仓栅式货车追尾碰撞上正在行驶中的由潘景元驾驶的粤Ｓ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｒ×××××号重型低平板半挂车，造成川Ａ×××××号重型仓栅式货车驾驶员叶进当场死亡。 2019年8月13日，京东安联公司委托深圳市用顺风险管理有限公司对叶进意外伤害保险案件进行调查，并于2019年8月28日出具咨询报告。报告第6项咨询结论（4）载明：经调查核实，被保险人叶进是因驾驶川Ａ×××××牌黄色厢式货车（载荷为9吨）出险，该车辆为营运车辆，被保险人叶进持有经营性道路运输驾驶员资格证，其出险时职业类别与保单约定不符。2019年11月20日，京东安联公司出具保险合同解除通知书，主要载明：2019年11月1日我司收到索赔申请……经我司查明，叶进的实际职业为营业用货车随车工人（4吨以上），该职业不符合投保人投保时所述职业类别，并且超出了我司承保范围。鉴于叶进投保时未如实告知职业类别，且叶进实际从事的职业足以影响我司决定是否同意承保。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。我们很遗憾地通知您，由于叶进未依法履行如实告知义务，我司决定自2019年11月20日起依法解除保险合同。对于上述保险合同解除前发生的保险事故，我司不承担给付保险金的责任。 另查明，原告李翠华、叶云辉系叶进之父母，叶某系叶进与前妻杨某之女。法庭审理过程中，叶云辉之女叶晓丽陈述其兄叶进从2018年5月开始驾驶案涉川Ａ×××××号重型仓栅式货车。 上述事实，有原告的身份信息、道路交通事故认定书、三台县乐安镇万顺村民委员会关系证明、户籍信息、重庆市九龙坡区人民法院民事调解书、行驶证、驾驶证、经营性道路货物运输驾驶员从业资格证、死亡证明、保险合同解除通知书、咨询报告等证据在卷佐证。 本院认为，叶进通过网络销售平台投保了京东安联公司的意外保险，并支付了保费，其与京东安联公司建立了保险合同关系。本案主要的争议焦点为案涉保险合同是否已经解除，京东安联公司是否应当承担给付保险金的责任。根据《中华人民共和国保险法》第十六“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提供保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”之规定，保险人的合同解除权应当自知道解除事由之日起三十日内行使。本案中，京东安联公司在叶进发生交通事故死亡后三日即委托了深圳市用顺风险管理有限公司对叶进意外伤害保险案件进行调查，并于2019年8月28日就出具了咨询报告，报告中明确载明经调查核实被保险人叶进持有经营性道路运输驾驶员资格证，其出险时职业类别与保单约定不符，京东安联公司已经知道了叶进在投保时没有如实告知其职业类别，足以影响其决定是否同意承保，但其未积极行使合同解除权，而是在原告索赔后，才于2019年11月20出具《保险合同解除通知书》，显然超过了法律规定的行使合同解除权的三十日的期限，京东安联公司的合同解除权已经消灭，故京东安联公司出具的《保险合同解除通知书》无效，案涉保险合同未解除，其对保险期间发生的保险事故，应当承担给付保险金的责任。 叶某系叶进之女，应系本案保险金的法定受益人，其法定代理人杨某虽然表示叶某放弃本案的权利，但根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第八条“法定代理人代理被代理人行使继承权、受遗赠权，不得损害被代理人的利益。法定代理人一般不能代理被代理人放弃继承权、受遗赠权。明显损害被代理人利益的，应认定其代理行为无效”之规定，杨某代叶某放弃权利的行为，显然损害了叶某的利益，该代理行为无效。 综上所述，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百六十条之规定，判决如下： 被告京东安联财产保险有限公司于本判决生效之日起二十日内向原告李翠华、叶云辉、叶某支付保险金100000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元减半收取计1150元，由被告京东安联财产保险有限公司负担。（此款已由原告垫付，在执行中一并给付） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 员 王丽 二〇二〇年六月八日 法官助理 王涵 书 记 员 习庆