上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初16371号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈佳怡，上海申骏律师事务所律师。被告：蔡训强，男，1979年6月19日生，汉族，住广东省汕头市。被告：林意雯，女，1987年9月26日生，汉族，住广东省汕头市。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告蔡训强、林意雯金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人刘浒到庭参加了诉讼，被告蔡训强、林意雯经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告蔡训强、林意雯归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金6,787,569.18元、截至2020年4月28日的利息148,168.22元、逾期利息2,756.37元；2、依法判令被告蔡训强、林意雯支付原告平安银行股份有限公司上海分行自2020年4月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以6,935,737.40元为基数，按年利率7.35％计算)；3、若被告蔡训强、林意雯未履行第1-2项付款义务，则原告有权与被告协议，以坐落于上海市宝山区恒高路XXX弄XXX号XXX-XXX层房地产折价，或者申请以拍卖、变卖方式处置该抵押物所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费及保全费5,000元由被告负担。事实与理由：2017年1月13日，原告平安银行股份有限公司上海分行与被告蔡训强、林意雯、上海泰维房地产开发有限公司签署《房地产买卖抵押贷款合同》(简称“合同”)，约定：被告蔡训强向原告贷款721万元用于购房，贷款期限360个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据／个人贷款出账凭证为准。贷款利率为人民银行同期贷款基准利率下浮10％(合同特别约定条款第一条)。贷款按期等额还款，每月结息日为贷款发放日的对应日，借款人应在每个结息日向原告支付利息。借款人拖欠贷款本金、利息、费用等，贷款人有权提前收回全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，贷款到期或提前到期，借款人未能按约偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金部分按贷款到期时执行的贷款利率加收50％计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利(合同第二条)。为担保上述借款及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告蔡训强、林意雯以位于上海市宝山区恒高路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产作为抵押担保。原告与被告于2017年4月21日办理了抵押权登记(预购商品房)，抵押房产已于2018年1月31日办理了产证并转为正式抵押登记。被告林意雯系被告蔡训强配偶，本案贷款发生在夫妻关系存续期间且用于共同生活，系夫妻共同债务，被告林意雯应承担相应的还款责任。根据被告申请，原告于2017年5月5日发放了贷款721万元。但被告自2019年12月起发生未及时还款的情形，已构成违约。原告特此宣布系争贷款全部提前到期，要求被告立即清偿全部欠款及费用。原告为证明其诉请，提供如下证据材料：证据1、房地产买卖抵押贷款合同、不动产登记证明，证明原告与被告之间的抵押贷款合同关系，且被告办理了抵押登记；证据2、出账确认书、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、特种转账借方传票，证明原告依法向被告发放了贷款；证据3、个人贷款业务客户还款清单，证明被告还款情况；证据4、个人贷款业务贷款账户对账单、债权计算表，证明被告欠款情况；证据5、结婚证复印件，证明被告蔡训强、林意雯系夫妻关系。被告蔡训强、林意雯未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，被告蔡训强与被告林意雯于2014年5月7日登记结婚。2017年1月13日，原告平安银行股份有限公司上海分行与被告蔡训强、林意雯、案外人上海泰维房地产开发有限公司(保证人)签署《房地产买卖抵押贷款合同》一份，约定，原告向被告发放贷款7,210,000元用于购买位于上海市宝山区恒高路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房产，实际贷款金额以借款借据／个人贷款出账凭证为准；贷款期限为360个月，贷款起止日期以借款借据／个人贷款出账凭证为准，贷款利率为贷款发放日的人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10％；贷款资金采用受托支付，即借款人在此不可撤销地授权贷款人将此笔贷款全数以抵押人购楼款名义，划入收款人指定的账户；还款方式为按期等额还款法(按月等额还本付息)，每月结息日为贷款发放日的对应日；被告拖欠贷款本金、利息、费用等的，构成违约，原告有权宣告合同提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，并立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；贷款到期或提前到期，被告未能按约偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息；被告应承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。2017年4月21日，上海市宝山区恒高路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产办理了以原告为抵押权人的抵押权登记(预购商品房)。2017年5月5日，原告向被告放款7,210,000元，《个人贷款出账凭证》载明贷款期限自2017年5月5日起至2047年5月5日止。前述房产于2018年1月31日转为正式抵押登记；合同履行过程中，被告自2019年12月5日起未按约还款。审理中，原告明确，以开庭之日即2020年4月28日为贷款合同的提前到期日。其主张的逾期利息包含了以当期未还的本金为基数，按照当期的逾期利率计算的逾期利息及以当期未还的期内利息为基数，按当期的逾期利率计算的复利。自2020年4月29日起至实际清偿日止的逾期利息，以至提前到期日的本息6,935,737.40元为基数，按年利率7.35％计算。合同约定贷款利率为基准利率下浮10％，得出贷款利率为4.41％，因为被告逾期，根据违约条款第13.2.5条，原告将优惠利率调整成4.9％，再按照该利率上浮50％计收利息(具体金额详见债权计算表)。另查明，截至2020年4月28日，被告蔡训强、林意雯尚欠贷款本金6,787,569.18元、利息148,168.22元、逾期利息和复利2,756.37元。本院认为，本案系争《房地产买卖抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，合同当事人均应按照约定全面履行自己的义务。《房地产买卖抵押贷款合同》签订后，原告平安银行股份有限公司上海分行已足额履行放款义务，被告蔡训强、林意雯未按约还款，显属违约，现原告主张《房地产买卖抵押贷款合同》于2020年4月28日提前到期，要求被告归还全部本金、利息和逾期利息，有合同及法律依据，计算方式亦于法无悖，本院予以支持。被告蔡训强、林意雯以其名下位于上海市宝山区恒高路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房产向原告平安银行股份有限公司上海分行提供抵押担保，且已依法办理抵押登记，故被告蔡训强、林意雯应在约定的抵押担保范围内承担抵押担保责任。被告蔡训强、林意雯经本院依法传唤未到庭应诉答辩，应视为放弃其在庭审中的抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡训强、林意雯应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金6，787,569.18元、截至2020年4月28日的利息148,168.22元、逾期利息及复利2,756.37元；二、被告蔡训强、林意雯应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海分行支付自2020年4月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以6,935,737.40元为基数，按年利率7.35％计算)；三、如被告蔡训强、林意雯届期未履行上述第一项至第二项判决义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告蔡训强、林意雯协议，以被告蔡训强、林意雯名下位于上海市宝山区恒高路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告蔡训强、林意雯所有，不足部分由被告蔡训强、林意雯继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59,488元，减半收取计29,744元，财产保全费5,000元，两项合计34,744元，由被告蔡训强、林意雯负担，被告蔡训强、林意雯应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  楚倩二〇二〇年六月八日书记员  舒轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。……第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。………三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。