广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1973民初16275号原告：中国建设银行股份有限公司东莞常平支行，经营场所：东莞市***********万业金融中心一、二层商铺。负责人：戴志成，该支行行长。委托诉讼代理人：**威，广东兆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎美容，广东兆达律师事务所律师。被告：殷少良，男，1971年4月25日出生，汉族，身份证住址：广东省深圳市宝安区宝城建安1路裕富巷1号11-402，公民身份号码：440************150。原告中国建设银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称建设银行常平支行）与被告殷少良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎美容到庭参加了诉讼，被告殷少良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行常平支行向本院提出诉讼请求：一、被告立即向原告偿还尚欠的贷款本息329856.66元（其中本金293000元，利息17210.79元，罚息18056.12元，复利1589.75元，利息、罚息、复利暂计至2019年3月12日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；二、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”服务协议》（下称“借贷通服务协议”）、《中国建设银行“快e贷”借款合同》（下称“快e贷借款合同”），向原告申请借款293000元。《借贷通服务协议》约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该账款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充：签约“借贷通”的贷款号为440********800000003407714。《快e贷借款合同》约定：借款额度为人民币贰拾玖万叁仟元整。借款额度有效期自2017年6月30日至2018年6月30日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.8%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用、和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系确定的证据。合同另有约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同同时约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述两份合同签订之后，2017年6月30日被告向原告申请支用贷款，被告共支用贷款人民币293000元。借款到期后，被告未能按时还款付息。截至2019年3月12日，尚欠本金293000元、利息17210.79元、罚息18056.12元、复利1589.75元。综上，被告行为构成了违约，原告为维护自己的合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告殷少良在法定期限内未向法院提供任何证据，也未提交任何答辩。本院经审理查明事实如下：2017年6月30日，被告通过建设银行手机银行APP与原告签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440778208-006*******309760），约定：一、被告开通贷款账户440********800000003407714，与其名下的借记卡436*************312绑定；二、原告批准被告的借款额度为293000元，借款额度有效期间自2017年6月30日至2018年6月30日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，到期日为借款额度到期日；三、贷款为按照固定利率5.8%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；四、借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息。借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截止还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿；五、借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）。同日，被告以购买住房为由支用了借款293000元。庭审中，原告提供个人贷款对账单，主张截至2020年3月3日，被告仅偿还利息19.23元，尚欠借款本金293000元、利息17210.79元、罚息48992.3元。以上事实，有中国建设银行“借贷通”服务协议、中国建设银行“快e贷”借款合同（电子合同）、贷款资金流向一览表、个人贷款对账单、账户管理一览表及本院庭审笔录附卷为据。本院认为，被告殷少良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证与抗辩的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。原、被告双方签订的《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》是双方当事人的真实意思表示、合法有效，本院予以确认。原告主张其依被告申请，向被告贷款账户发放了贷款293000元，被告支用该款到其借记卡中，有原告提交的资金流向一览表为证，本院予以采信。被告未按时偿还贷款，已经构成违约。原告诉请被告偿还截至2020年3月3日的案涉借款欠款本金293000元、利息17210.79元、本金罚息43122.27元、利息罚息5870.03元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。后续罚息以尚欠的贷款本金为基数，在贷款利率5.8%的基础上上浮50%即按8.7%计收；复利以应付未付的利息为基数，按照罚息利率计收，均计算至实际清偿之日止。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告殷少良应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞常平支行偿还贷款本金293000元、利息17210.79元、本金罚息43122.27元、利息罚息5870.03元（截至2020年3月3日，后续罚息以应付未付的本金为基数按8.7%计收，复利以应付未付的利息为基数，按照罚息利率计收，均计算至实际清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6248元，由被告殷少良负担，原告中国建设银行股份有限公司东莞常平支行已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长 陈 芹人民陪审员 周 勇人民陪审员 陈 萍二〇二〇年六月十八日书 记 员 陈文英王柳垚附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。