上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初14198号原告：深圳展亚商业保理有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：张艳荣，总经理。委托诉讼代理人：陈秋余，北京培仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽平，北京培仁律师事务所律师。被告：孙雅琴，女，1975年1月8日出生，汉族，住上海市闵行区。原告深圳展亚商业保理有限公司与被告孙雅琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳展亚商业保理有限公司的委托诉讼代理人陈秋余，被告孙雅琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳展亚商业保理有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付借款本金240万元；2.被告向原告以借款本金为基数按照年利率9.2%的标准支付自2017年11月8日至本金及利息清偿之日的利息及逾期违约金;3.被告向原告支付律师费19.2万元;4.原告在上述款项总额范围内对被告用于抵押的位于上海市闵行区银都路XXX弄XXX号XXX室拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称对外经济贸易公司)与被告于2017年8月8日签订《贷款合同-房屋抵押》、《抵押合同》,合同约定借款人因生产经营需要向对外经济贸易公司贷款人民币240万元,年利率9.2%,借款期限自2017年8月8日至2018年8月7日止。抵押人以其名下的位于上海市闵行区银都路XXX弄XXX号XXX室的房产提供抵押担保,并在《贷款合同-房屋抵押》及《抵押合同》中承诺承担订立和履行本合同的各项费用,包括但不限于律师费、保险费、鉴定费、评估费、登记费、过户费用及其他有关费用。双方还约定如借款人未按合同约定履行合同项下的清偿义务,出借人可单方向公证机构申请出具执行证书并向有管辖权的法院申请强制执行,借款人自愿接受人民法院的强制执行并自愿放弃对该执行的任何抗辩,强制执行债务的范围包括贷款本金、利息、违约金、合同约定的其他费用及出借人为实现债权,担保权等实际发生的费用。在合同签订当日,双方在上海市徐汇公证处办理了赋予《贷款合同一房屋抵押》、《抵押合同》强制执行效力公证。合同签订后,2017年8月8日,对外经济贸易公司依约向被告支付了人民币240万元,双方就抵押物办理了抵押登记手续。之后原告通过债权转让取得对被告的债权,债权转让后,依法对债务人进行了通知,转让合法有效。合同到期后,被告并未按照合同约定履行还款义务。为此,原告为维护自己合法权益,在取得公证处出具的《不予出具执行证书决定书》之后依据双方之间的《贷款合同-房屋抵押》、《抵押合同》依法向贵院提起诉讼,请求人民法院维护原告的合法权益。被告孙雅琴辩称，1.原告提供的贷款和抵押合同仅是一部分，原告隐藏了收取被告高额手续费的2份协议；2.被告通过中介刘士成进行借款，2017年8月3日，被告账户先到账220万元，其中202万元用于归还被告之前的贷款，又根据中介和业务员的指令向雍科账户打入61,600元，向于群账户打入26,400元，8月8日被告账户又到账240万元，被告根据刘士成的指令向尚曼账户打入220万元(用于归还8月3日借款)，向周后荣账户打入121,960元，8月9日又转账给周后荣10万元，中介对于这些款项的解释说是保证金和手续费，后被告得知收取高额手续费是违法违规行为，故要求出借方退回不合理的手续费309,960元；3.目前抵押房产的登记权利人还是对外经济贸易公司，故实际债权人非原告；4.不同意支付律师费；5.目前本人经济困难，实际偿还能力有限，希望原告减免利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院的认证意见为：被告提供的两份协议、借记卡账户历史明细清单和微信聊天记录，原告虽抗辩与其无关，但被告已提供原件供核对，本院对这些证据予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2017年8月3日,被告与对外经济贸易公司签订《贷款合同-房屋抵押》，约定：对外经济贸易公司向孙雅琴提供240万元贷款用于个人消费或生产经营，按月结息，到期一次还本，还款起止日期为2017年8月8日至2018年8月7日，借款年利率为9.2%；第4.1.7约定，被告承担因磋商、订立和履行本合同所需的包括但不限于登记、公证、评估、保险、鉴定、担保等费用；第5.3条约定，处置抵押房屋所得价款偿还的先后顺序为，实现抵押权的费用(包括但不限于律师费、仲裁费、执行费、交通费、差旅费等)、逾期违约金、应还利息、应还本金；抵押物清单所列房产为被告所有的位于上海市闵行区银都路XXX弄XXX号XXX室房屋。同日，被告与对外经济贸易公司签订《抵押合同》，约定为担保上述合同主债权，被告自愿向对外经济贸易公司提供抵押担保，抵押物为上述房产，抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部主债权，包括但不限于债权本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费等实现债权所发生的所有费用。8月4日，对外经济贸易公司和被告就上述两份合同向上海市徐汇公证处申请办理了具有强制执行效力的债权文书公证书，公证书编号为(2017)沪徐证经字第10679、10680号。8月8日，对外经济贸易公司向被告发放贷款240万元。8月12日，抵押房产办理抵押登记，抵押权人为对外经济贸易公司，债权数额为240万元。被告仅归还3个月利息，至2017年11月开始欠付利息。2017年7月11日，对外经济贸易公司与成都易捷金融服务外包有限公司(以下简称成都易捷公司)、杨帆签订《债权转让协议》。2018年1月22日，对外经济贸易公司将系争债权全部转让给了成都易捷公司和杨帆。2018年11月7日，成都易捷公司、杨帆与嘉兴湖岸三号投资合伙企业(有限合伙)(以下简称嘉兴湖岸三号合伙企业)签订《债权转让协议》，将系争债权全部转让给嘉兴湖岸三号合伙企业。同日，嘉兴湖岸三号合伙企业与原告签订《债权转让合同》，将系争债权全部转让给原告。上述债权转让曾使用登报、邮件等方式向被告通知，被告表示曾收到嘉兴湖岸三号合伙企业和原告的EMS通知，也曾被成都易捷公司催款。另查明，2017年8月8日，被告与上海易聿商务信息咨询有限公司(以下简称易聿公司)签订《信息咨询服务协议》，与成都易多商务信息咨询有限公司(以下简称易多公司)签订《贷后管理服务协议》。2017年8月3日，被告账户先到账220万元，同日向雍科账户打入61,600元，向于群账户打入26,400元；8月8日被告向尚曼账户打入220万元，向周后荣账户打入121,960元，8月9日向周后荣转账10万元。再查明，2017年9月，被告通过微信与“易聿周道”、汤伟骏沟通手续费、保证金等事宜，被告要求其退还费用。本院认为，原告经多次债权转让取得系争债权，被告也已收到通知，债权转让已完成，原告有权行使原对外经济贸易公司的债权。被告在收到240万元贷款后，仅归还3个月利息，目前贷款已到期，原告有权要求其归还本金，并支付自2017年11月8日起按照合同约定利率9.2%计算至实际清偿日止的利息和逾期利息。由于《贷款合同-房屋抵押》的违约责任条款中未约定律师费，原告要求被告支付律师费无法定或约定依据，本院对原告该诉请难以支持。关于被告要求退回手续费等费用309,960元，一方面，被告是通过中介办理贷款，与被告签订服务协议的也是案外人易聿公司和易多公司，对外经济贸易公司并非上述服务协议的当事人；另一方面，被告是在收到对外经济贸易公司贷款之后向案外人账户转账支付上述费用，目前无证据证明对外经济贸易公司存在预扣费用的情况，故针对上述费用，被告应向易聿公司、易多公司和实际收款人主张。关于未变更登记的抵押权问题，本院认为，依据物权法规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。故虽然本案系争抵押房屋未办理变更登记，但担保主债权的抵押权应随主债权的转让而一并转让。被告以其所有的位于上海市闵行区银都路XXX弄XXX号XXX室的房产为贷款提供抵押担保，现被告逾期还款，原告有权行使抵押权。据此，本院对原告的诉请予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十二条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告孙雅琴于本判决生效之日起十日内归还原告深圳展亚商业保理有限公司借款本金240万元，并支付以240万元为基数，自2017年11月8日起，按照年利率9.2%计算至实际清偿日止的利息和逾期利息；二、若被告孙雅琴到期不能履行第一项确定的义务时，原告有权与被告孙雅琴协议以其所有的位于上海市闵行区银都路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告孙雅琴继续清偿；三、驳回原告深圳展亚商业保理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计13,768元，由原告负担1,019.85元，由被告负担12,748.15元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  茅建中二〇二〇年六月十七日书记员  薛佳音附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。