连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初3085号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。负责人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪、胡日良，系该行职工。被告：刘永涛，男，1985年2月28日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：江苏省金桥房地产开发有限公司，住所地连云港市海州区巨龙路86号尚东代城综合楼A座办公1301号。法定代表人：李学保，董事长。委托诉讼代理人：张强，江苏田湾律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱士欢，江苏田湾律师事务所实习律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告刘永涛、江苏省金桥房地产开发有限公司（以下简称“金桥公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄赣榆支行的委托诉讼代理人胡日良、被告刘永涛、被告金桥公司的委托诉讼代理人张强、朱士欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘永涛偿还借款本金194919.14元，并按约定给付利息和违约罚息（截至起诉日，所欠利息及罚息合计6381.97元），被告金桥公司承担连带清偿责任；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3、本案一切相关费用由被告承担。事实和理由：2015年5月21日，被告刘永涛、金桥公司与原告签订个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同。2015年6月5日，被告刘永涛与原告签订借款借据，约定借款225000元用于购一手房，抵押物坐落于的房地产，借款期限自2015年6月5日至2035年6月5日，年利率在人民银行同期同档次人民币基准利率，按等额本息归还借款本息，逾期除逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。合同签订后，我行如约将贷款资金通过借款人在我行开立的账户受托支付给保证人。但被告作为借款人违反了借款合同的规定从2019年4月21日开始逾期，截止至起诉之日被告尚欠本金194919.14元，且经原告多次催要，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，请求法院判令各被告依法履行义务。被告刘永涛辩称，原告起诉属实，欠款数额也属实，给我十天时间把这个钱给还上。被告金桥公司辩称，在被告刘永涛向原告借款合同中，被告刘永涛用其购买的房产作为抵押物进行了抵押担保，被告金桥公司仅是保证，在本案中应当判令以抵押物优先变现进行偿还。本院经审理认定事实如下：2015年5月21日，原告邮政储蓄赣榆支行（贷款人）与被告刘永涛（借款人）、被告金桥公司（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款金额225000元，贷款用途购买坐落于金博·海旭花园小区第15幢503室房屋，贷款期限240个月，自2015年6月5日至2035年6月5日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行。借款人授权贷款人将贷款发放至刘永涛账户，借款人授权贷款人将贷款资金从刘永涛的账户划付至被告金桥公司账户。还款方式按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的20日，借款人应在贷款人处开立个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用。本合同项下的担保为抵押加保证担保组合。抵押物为金博·海旭花园小区第15幢503室，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或约定的其他方式处理。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对该条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，保证期间至主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。同日，原告邮政储蓄赣榆支行（抵押权人）与被告刘永涛（抵押人）、被告金桥公司（担保人）签订《房地产抵押合同（按揭）》，合同约定：贷款额为225000元，抵押自2015年5月21日起至2035年5月21日止；自本合同生效之日起至抵押人领取房屋所有权证止，担保人无条件地承担其担保范围内的担保责任；抵押人未按约履行债务，且担保人连续三个月未履行担保义务的，抵押权人可以申请处分抵押物。原告邮政储蓄赣榆支行、被告刘永涛、金桥公司分别在该合同上签名或加盖印章，连云港市赣榆区房产管理处作为鉴证机关也在合同上加盖了印章。2015年6月5日，被告刘永涛向原告邮政储蓄赣榆支行借款225000元，并出具《个人贷款借据》，借款期限240月，自2015年6月5日至2035年6月5日，年利率5.65%，还款方式等额本息，借款用途购一手房。同日，原告按约将借款汇入被告刘永涛的个人账户，并将该款转入被告金桥公司账户。后被告刘永涛多次逾期还款，截止至2020年6月16日，被告仅归还借款本金32195.91元、利息46391.35元，剩余本金192804.09元及利息、罚息至今未还，故原告诉至法院。另查明，被告购买的金博·海旭花园小区第15幢503室房屋系被告金桥公司开发，该房屋至今未办理相关产权证书及抵押登记手续。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，应受法律保护。被告刘永涛从原告处借款225000元，但未按期足额还本付息，已构成违约，原告有权按合同约定宣布借款提前到期，要求被告立即清偿借款本息。截至2020年6月16日，被告刘永涛尚欠原告本金192804.09元及利息、罚息未还，事实清楚，证据确实充分，故对原告要求被告刘永涛偿还借款本金194919.14元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以部分支持。根据相关合同约定，被告金桥公司提供的是阶段性连带责任保证担保，保证期间到期日至抵押人领取房屋所有权证止，而涉案房产至今尚未办理相关产权证书及抵押登记手续，故被告金桥公司应按约定在保证范围内对被告刘永涛的借款承担连带保证责任。被告金桥公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。原、被告虽然签订了《房地产抵押合同（按揭）》，并由连云港市赣榆区房产管理处作为鉴证机关在合同上加盖印章，但该抵押房产至今未办理抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，故原告主张就抵押的房产享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。综上所述，对原告诉讼请求的合理合法部分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告刘永涛应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金192804.09元，并支付约定利息及罚息（利息按照年利率5.65%计算，罚息在年利率5.65%基础上加收30%确定，已还利息46391.35元应予扣减）；二、被告江苏省金桥房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，但该责任在被告刘永涛领取了位于连云港市赣榆区产的所有权证后免除；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4320元，减半收取2160元，由被告刘永涛、江苏省金桥房地产开发有限公司负担（原告已预交，二被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 胡 煜二〇二〇年六月二十二日书记员 乔文娇法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。