四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初2531号 原告：资阳农村商业银行股份有限公司，住所地四川省资阳市雁江区雁城路一段五号，统一社会信用代码915120026627719478。 负责人：刘刚，董事长。 委托诉讼代理人：于鑫旺，员工。 委托诉讼代理人：张世勇，员工。 被告：李彬，男，1985年2月11日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：徐萍，女，1992年8月20日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告资阳农村商业银行股份有限公司（以下简称资阳农商行）与被告李彬、徐萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告资阳农商行的委托诉讼代理人张世勇、于鑫旺到庭参加诉讼，被告李彬、徐萍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告资阳农商行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告李彬偿还原告贷款本金及利息、罚息和违约金，其中本金余额为49万元，利息、罚息按约计算至实际支付之日；2.判令被告支付合同违约金490元；3.判令被告徐萍对上述款项的支付承担连带清偿责任；4.判令原告对被告李彬提供的抵押物在抵押担保范围内就拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2019年2月12日，被告李彬、徐萍向原告申请借款49万元整。2019年2月19日被告李彬、徐萍与原告签订了编号为8115132019000668号《个人借款合同》，其中约定：借款49万元，用途：住房装修，借款期限为2019年2月19日至2021年2月18日，贷款月利率为浮动利率，利率按同期基准利率上浮80%执行（即7.125‰），贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%（即10.688‰），按月结息、按计划还本。同日被告李彬与原告签订了编号为811520190000441号《抵押合同》。抵押合同中约定将李彬位于资阳市雁江区的住宅和座落在资阳市雁江区的车位，面积分别为：146.49ｍ2、47.46ｍ2，不动产证号分别为：川2019资阳市本级不动产权第××号、川2019资阳市本级不动产权第××号作抵押担保，愿意为债务人在主合同项下的债务提供抵押担保。2019年2月20日，原告向被告李彬支付了借款49万元，发放至户名为李彬，卡号为62×××33的账户上。截止2020年6月2日，本金余额49万元，拖欠利息15689.02元。上述借款目前未到期，但根据借贷双方签订的个人借款合同第十二条第（二）、（六）款和第十三条第（二）款之约定，乙方有权宣布贷款立即到期。截止2020年6月2日，被告未按合同约定归还贷款本息，特根据《民事诉讼法》等相关法律规定，请求人民法院在查明事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告李彬、徐萍未提出答辩。 本院经审理查明如下案件事实：2019年2月12日二被告为夫妻关系。同日，二被告向原告的中和支行申请借款49万元用于装修，期限二年。双方并签订了《个人借款合同》，载明：借款人李彬、徐萍（甲方），贷款人资阳农村商业银行股份有限公司中和支行（乙方），借款额度：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度人民币（金额大写）肆拾玖万元。用途住房装修，有效期限2019年2月19日至2021年2月18日。第六条，贷款利率、罚息利率和计息、结息，（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为年（年／月）利率，利率为下列第2种：……2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮／下浮）80%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率，1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率上述上浮幅度同时进行相应调整。按月结息，结息日固定为每月的第20日，担保方式为抵押，违约情形：……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……违约救济措施：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（三）向甲方收取违约金。本合同违约金的计算方法为贷款金额的1%；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……。同日，原告与被告李彬签订《抵押合同》，被告李彬用其所有位于资阳市雁江区作抵押贷款，并办理抵押权登记［川（2019）资阳市本级不动产证明0003384号］。次日，原告将借款490000元发放给被告李彬，《借款借据》载明：“借款日期2019年2月20日，借款到期日期2021年2月18日，执行月利率7.125‰，还款方式按计划还本，按月结息法”。被告李彬借款后偿还利息至2020年1月20日。原告于2020年5月17日通知被告李彬，宣告贷款提前到期。至2020年5月20日欠利息15689.02元（17689.02元-2000元）。原告资阳农商行于2020年6月4日诉来本院，请求判决如前诉讼请求。 本院认为，被告李彬、徐萍自愿与原告资阳农商行签订《个人借款合同》，系双方真实意思的表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，双方应按约定履行。被告李彬、徐萍在履行合同期间违反了“按月结息”的约定。原告资阳农商行于2020年5月17日宣布贷款提前到期符合双方约定，予以准许。原告资阳农商行要求偿还本金、利息、罚息的诉讼请求依法应予以支持。2020年5月21日以后被告李彬、徐萍应承担罚息。依照《个人借款合同》从2020年5月21日起罚息月利率为10.6875‰（7.125%×1.5）；本案借款人为被告李彬、徐萍，但原告资阳农商行自愿选择被告李彬承担偿还责任，被告徐萍承担连带清偿责任，本院予以准许。被告李彬已用其所有的房产作抵押担保，并办理了抵押登记。原告资阳农商行要求就抵押物拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告李彬、徐萍从2020年1月21日起未按月支付利息的行为已构成违约，依照双方约定和法律规定，二被告应承担相应的违约责任。双方约定的违约金为贷款金额的1‰，即490元。其总的利息、违约金之和未超过年息24%，故该项诉讼请求依法应予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李彬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告资阳农村商业银行股份有限公司借款490,000元及罚息（罚息从2020年5月21日起，按月10.6875‰计算至还清本金之日为止）； 二、被告李彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告资阳农村商业银行股份有限公司给付2020年5月20日前利息15,689.02元； 三、被告徐萍对被告李彬的本案本息等债务承担连带清偿责任； 四、原告资阳农村商业银行股份有限公司对被告李彬提供的抵押物[川（2019）资阳市本级不动产权第0005891号、川（2019）资阳市本级不动产权第0005892号]拍卖、变卖后的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权； 五、被告李彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告资阳农村商业银行股份有限公司支付违约金490元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34,826元，减半收取17,413元，由被告李彬负担。原告资阳农村商业银行股份有限公司已向本院缴纳。被告李彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告资阳农村商业银行股份有限公司给付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  徐光越 二〇二〇年六月二十八日 书记员  石雨颖