广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0603民初410号 原告：吴玉艳，女，1976年12月5日出生，壮族，农民，住防城港市防城区。 原告：陈冬雪，女，1993年12月17日出生，壮族，农民，住防城港市防城区。 原告：陈金荣，男，1997年3月5日出生，壮族，待业，住防城港市防城区。 以上原告的共同特别授权委托诉讼代理人：梁毅，男，1978年12月7日出生，壮族，住广西靖西市，系原告亲戚。 被告：中国大地财产保险股份有限公司防城港中心支公司，住所地：防城港市行政中心区永福路395号商会大厦10楼，统一社会信用代码：91450602785243837X。 负责人：李智富，总经理。 特别授权委托诉讼代理人：张伟勤，广西海港律师事务所律师。 特别授权委托诉讼代理人：梁发文，广西海港律师事务所律师。 第三人：广西人合安洲建设工程有限公司，住所地：防城港市港口区仙人山脚下（国税旁），统一社会信用代码：91450600584334740U。 法定代表人：杨萍，董事长。 原告吴玉艳、陈冬雪、陈金荣诉被告中国大地财产保险股份有限公司防城港中心支公司（简称大地财保公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日受理后，依法适用简易程序，并追加广西人合安洲建设工程有限公司（简称安洲公司）为第三人，先后于2020年5月12日、6月1日公开开庭进行了审理。原告陈冬雪及原告的共同特别授权委托诉讼代理人梁毅，被告大地财保公司的特别授权委托诉讼代理人张伟勤、梁发文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告意外保险金100000元；2.本案诉讼费由被告承担。 事实与理由，2019年3月16日，原告亲属陈某（已故）等11个人向被告团购人身意外保险，保险金额每人100000元。2019年12月8日，陈某因交通事故意外死亡，为此原告要求被告按保单支付保险金，但被告以陈某醉酒驾驶导致交通事故为由而拒绝赔偿。陈某购买保险时被告并没有告知有醉驾免责等的约定。被告提供的是格式条款，应遵循公平原则确定当事人的权利义务并采取合理的方式提请对方注意免责或限制其责任的条款，按照对方的要求对该条款应予说明。根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，提供格式条款的一方免除其责任而加重对方责任、排除对方主要权利的条款是无效的。第三人安洲公司提供给原告的保险单抄件里并无具体责任免除条款，说明被告没有履行明确的告知义务。为维护原告的合法权益，特提起民事诉讼，请求判令被告赔偿原告保险金100000元。 原告提供原告身份证、被告电脑咨询单、交通事故认定书、人身险被保险人清单（附保险抄件）、死亡证明、村委证明予以证实。 被告大地财保公司辩称，一、本案属团体保险，在投保时被告已书面告知投保人各项权利义务，特别是保险责任、责任免除、如实告知、合同解除等重要内容已用明显文字告知投保人，其中包括责任免除适用黑体字明显告知的，在保险单第五项部分已明确被告已将涉及本保险的所有条款提交给投保人，投保人已明确理解和认可保险条款内容；二、按照《保险法》第十七条及《最高人民法院关于适用保险法的若干问题的解释（二）》第九条、第十条的规定，被告应免除赔偿责任，被告在本合同中完全可以适用格式条款，该格式条款也完全合法。三、投保人购买的是团体保险，保险人仅需向投保人履行告知义务。综上，被告无需承担保险赔偿责任。 被告大地财保公司提供投保单、保险条款、保险单、交通事故事故认定书、酒精检测报告予以证实。 第三人广西人合安洲建设工程有限公司（书面）述称，一、陈某等人的团体保险是第三人施工现场负责人李繁儒负责办理的，当时没有详细阅读保单，保单只有一份，11个人全部在一张保单上，由李繁儒保管；二、被告大地财保公司当时没有告知免责事项，购买该团体险后第三人当时没有告知陈某的，只是在陈某死亡后，李繁儒才告知陈某长兄有团体保险一事；三、被告大地财保公司是否承担赔偿责任不清楚。 经审理查明，陈某是第三人安洲公司雇请的员工，从事筑路、养护及维护维修工作。2019年3月4日，第三人安洲公司向被告大地保险公司购买陈某等11人的大地团体人身意外伤害保险，其中意外伤害的保险金额每人10万元，被保险人是陈某等11人。该保险由第三人安洲公司的施工现场负责人李繁儒负责办理，被告大地财保公司向第三人出具保险单抄件、大地团体人身意外伤害保险条款、投保单，双方各自收执一份人身险被保险人清单。在抄件及投保单、保险单中，均载明：“本保险适用条款为大地团体人身意外伤害保险条款”等。在保险单中还注明责任免除详见条款中的“责任免除部分”。《大地团体意外伤害保险条款》第七条载明：“被保险人在下列任何期间遭受意外事故或伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）醉酒或受酒精、毒品、管制药品的影响期间”…。 2019年12月8日15时50分，陈某未佩戴安全头盔在醉酒后驾驶桂Ｐ×××××号二轮摩托车（车主陈冬雪）沿S516省道由北往南行驶至那梭镇高英路段时，与对向由刘敬明驾驶的桂Ｐ×××××号轻型货车发生碰撞，导致陈某当场死亡。2020年1月17日，东兴市公安局交通管理大队作出第4506811209100001401号《道路交通事故认定书》，认定陈某承担事故的主要责任、刘敬明承担次要责任。为此，原告申请被告支付保险赔偿金100000元，被告认为陈某醉酒驾驶，属于保险免责范围而不予赔偿。 本院认为，一、关于被告是否履行了保险免责提醒、说明义务的问题。1.团体险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发的一份总的保险合同，由保险人按合同的约定向团体中的成员提供保障的保险。被告承保的是一种普通团体保险，保单只有两联，由被告（保险人）及投保人（第三人安洲公司）各执一份，并无规定另需各被保险人在保单上另行签字确认保险合同关系才生效。原告提出被告提供的是格式条款且存在提供格式条款的一方免除其责任而加重对方责任、排除对方主要权利，因此免责条款无效。经查明，《大地团体意外伤害保险条款》中约定的内容尤其是第七条约定的内容并不属于此类情形。按照《中华人民共和国合同法》的规定，案涉的团体意外伤害保险合同在保险人及投保人签字确认后即已发生法律效力，据此，保单及保险条款对投保人及保险人均具有法律约束力。2.被告作为保险人，在出具给投保人安洲公司的保险单抄件及投保单中，已明确载明“本保险适用条款为大地团体人身意外伤害保险条款”，并将《大地团体人身意外伤害保险条款》提供给第三人安洲公司。该投保单中条款第五部分（投保人声明）中载明：“本投保人自愿向你公司购买本保险，你公司已将涉及本保险的所有保险条款提供给投保人，并就保险条款内容向本投保人作了明确的说明，本投保人已完全理解并认可，并告知被保险人”。第三人安洲公司在《团体人身保险投保单》上盖章并签署日期。3.按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。本案中，被告提供的《大地团体意外伤害保险条款》中的保险人“免责部分”用的是不同于其余内容的黑体字，足以起到提示投保人的作用。综上两点，本院认为，被告已履行了免责提示和相关说明义务。对原告及第三人的相应辩解，本院不予采纳。二、被告是否承担本案的保险赔偿责任问题。《大地团体意外伤害保险条款》第七条载明：“被保险人在下列任何期间遭受意外事故或伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）醉酒或受酒精、毒品、管制药品的影响期间”…该条款的以上内容，是将《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。”中的禁止性规定情形作为本团体保险合同免责条款部分中的免责事由。陈某醉酒驾驶二轮摩托车，业经相关的检测及交管部门的认定，其行为显然已违反保险条款约定及以上法律规定。 综合以上第一、二点，并根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，第十一条，第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 驳回原告吴玉艳、陈冬雪、陈金荣的诉讼请求。 案件受理费2300元，减半收取1150元（原告已预交），由原告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  张耀福 二〇二〇年六月十七日 书记员  黎定早 温馨提示 如提起上诉，请在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2300元。汇款帐户名称：广西壮族自治区防城港市中级人民法院诉讼费，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。