广东省江门市江海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0704民初412号原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，住所地：广东省江门市江海区************、106首二层、永康路41号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层、金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。负责人：关欣荣。委托诉讼代理人：冼淑兰，女，系该公司职员。委托诉讼代理人：吴炳活，男，系该公司职员。被告：郑荣洲，男，1969年10月10日出生，汉族，户籍所在地浙江省温州市平阳县*******，公民身份号码330************41X。原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行诉被告郑荣洲信用卡纠纷一案，本院于2020年2月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冼淑兰到庭参加诉讼，被告经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付牡丹贷记卡透支款本金43535.16元及至2019年6月22日止的利息12457.19元、违约金7196.55元，金额合计63188.90元（2019年6月22日起至实际清偿日止的利息和违约金继续按《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金金；2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致）；二、判令被告承担本案的诉讼费用。原告在庭审中表示第一项诉讼请求存在笔误，更正为判令被告向原告支付牡丹贷记卡透支款本金43535.16元及至2019年6月1日止的利息12457.19元、违约金7196.55元，金额合计63188.90元（2019年6月2日起至实际清偿日止的利息和违约金继续按《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金金；2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致）。事实和理由：被告于2013年9月29日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号625**********297，信用额度为50000元，于2013年10月17日激活，用于日常消费。该卡于2018年2月25日出现逾期还款，至今未清。截至2019年6月1日，被告使用该卡共透支本金43535.16元、利息12457.19元、违约金7196.55元，金额合计63188.90元，累计逾期还款16期。原告多次催促被告偿还，但未果。被告未依约还款已构成违约，应承担违约责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告缺席，无答辩。本院经审理认定事实如下：一、2013年9月29日，被告向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申请信用卡,被告在申请表中明确表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，领用合约第三条对账及还款约定第3项牡丹贷记卡条款为：（1）甲方（牡丹信用卡申领人，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告申请信用卡后，原告向被告发放卡号为625**********297的信用卡。二、根据原告提交的信用卡贷后管理系统信息和贷记卡历史交易明细，被告截至2019年6月1日使用信用卡透支本金为43535.16元，计至2019年6月1日止的透支利息为12457.19元。三、被告使用上述信用卡透支后，原告多次向其催收，但未果，原告遂向法院提起诉讼。上述事实，有原告提交的《工银信用卡申请表（个人表）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡贷后管理系统信息、贷记卡历史交易明细、贷记卡催收记录及法庭审理笔录等证实。本院认为：本案涉及原、被告的信用卡纠纷。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无提交书面的答辩意见，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告提出的诉讼请求进行抗辩的权利，由此产生的不利后果由被告承担。关于被告是否应支付原告信用卡透支本金43535.16元、透支利息及违约金的问题。1、被告未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定还款，原告有权按合同约定要求被告偿还透支款、支付透支利息。原告提供的信用卡贷后管理系统信息及贷记卡历史交易明细等证据取得过程合法，内容真实，证据间相互印证，形成证据链，能够证明被告截至2019年6月1日使用信用卡透支43535.16元及计至2019年6月1日止的透支利息12457.19元的事实。故原告诉请被告支付透支本金43535.16元及计至2019年6月1日止的透支利息12457.19元，本院予以支持。2、关于被告是否应支付自2019年6月2日起的透支利息的问题。根据查明的事实，被告至2019年6月1日欠原告透支款43535.16元，透支利息12457.19元是计至2019年6月1日的利息，依照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3点的约定，2019年6月2日起的利息，被告应以透支本金43535.16元为基数，按每日万分之五计付至偿还透支款之日止，原告诉请被告以透支款43535.16元为基数，按每日万分之五，自2019年6月2日起计付至实际清偿日止的透支利息，符合双方的约定，应予支持。3、关于被告是否应支付违约金给原告的问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告未能举证证明其与被告已通过协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故被告使用涉案信用于2018年8月25日逾期还款，原告主张按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》关于“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”的约定，要求被告按最低还款额未还部分的5%支付违约金，依据不足，不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑荣洲自本判决发生法律效力之日起三日内偿还信用卡透支款43535.16元、支付计算至2019年6月1日止的透支利息12457.19元及自2019年6月2日起的利息（以透支款43535.16元为本金，按每日万分之五，自2019年6月2日起计至偿还信用卡透支款之日止）给原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1379.72元、诉讼保全费651.89元，合共2031.61元（原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行已预交），由原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行负担251.89元，被告郑荣洲负担1779.72元。原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行预交的一审案件受理费及诉讼保全费合共2031.61元，由本院退回1779.72元；被告郑荣洲应向本院补缴一审案件受理费及诉讼保全费合共1779.72元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  李均伟人民陪审员  陈国富人民陪审员  张凤华二〇二〇年五月二十九日法官 助理  李慧青书 记 员  陈国瑞