山东省高密市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0785民初2942号原告：山东高密农村商业银行股份有限公司。委托诉讼代理人：刘炳臣。委托诉讼代理人：姜明敏。被告：蔡*连。被告：范*玲。被告：蔡*城。被告：刘*娟。被告：蔡*收。被告:邓*梅。原告山东高密农村商业银行股份有限公司（简称高密农商行）与被告蔡*连、范*玲、蔡*城、刘*娟、蔡*收、邓*梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘炳臣、姜明敏到庭参加诉讼,被告蔡*连、范*玲、蔡*城、刘*娟、蔡*收、邓*梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告高密农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡*连、范*玲立即偿还原告借款本金人民币78000元及按合同约定利率计算至实际还款日所产生的利息、复利、罚息等；2、判令被告蔡*城、刘*娟、蔡*收、邓*梅对前述债务向原告承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费及实现债权的所有费用全部由各被告承担。事实和理由：2018年7月25日，被告蔡*连、范*玲签订了农户授信申请表，同日原告与被告蔡*连、蔡*城、蔡*收签订了《个人最高额联合保证借款合同》、《个人最高额联合保证借款利率协议》，上述被告自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2018年7月25日至2021年7月24日期间，在原告处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）提供最高额担保。同日被告蔡*连、范*玲、蔡*城、刘*娟、蔡*收、邓*梅签订了共同清偿及连带责任担保书。合同签订后，被告蔡*连于2019年7月26日向原告申请借款78000元，约定到期日2020年7月25日，约定月利率7.975‰，逾期上浮50%，即月利率11.9625‰。借款发放后，被告未按约定履行付息义务，为维护原告合法权益不受侵害，特具状起诉。被告蔡*连、范*玲、蔡*城、刘*娟、蔡*收、邓*梅未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告蔡*连、范*玲；被告蔡*城、刘*娟；被告蔡*收、邓*梅均系夫妻关系。2018年7月25日，被告蔡*连、范*玲与原告签订“农村商业银行农户授信申请表”一份，约定被告蔡*连作为借款申请人，向原告申请授信10万元，借款用途为种植大棚，期限36个月。约定被告范*玲作为共同债务人，知悉并同意被告蔡*连借款事项，在借款人不能按期偿还贷款本息时，对借款本息及相关费用承担连带清偿责任。原告在调查核实、调整事项处注明“经调查，同意授信7.8万元，期限36个月，利率上浮120%”。被告蔡*连在借款申请人处签字捺印，被告范*玲在共同债务人处签字捺印。2018年7月25日，被告蔡*连、蔡*城、蔡*收组成联保小组并作为借款人、保证人，与作为贷款人的原告签订“个人最高额联合保证借款合同”一份（合同编号：山东高密农村商业银行股份有限公司个高保借字2018年第00904043号），约定蔡*连、蔡*城、蔡*收三被告自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2018年7月25日起至2021年7月24日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）297000元，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。其中被告蔡*连的授信额度为78000元，蔡*城的授信额度为90000元、蔡*收的授信额度为30000元。在合同约定的期限和授信额度内，联保小组可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为借款期限届满之日起二年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。联保小组成员承诺，在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。双方约定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期利随本清。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。双方约定，本合同项下任一履行期限届满，债权人未受清偿，贷款人有权要求联保小组成员履行保证责任。若借款人未按期归还贷款本息，原告可宣布借款本息全部或部分提前到期。合同还约定了其他事项。被告联保小组三被告均在借款人处签字。2018年7月25日，被告蔡*连、蔡*城、蔡*收与原告签订“个人最高额联合保证借款利率协议”，约定为确保编号为山东高密农村商业银行股份有限公司个高保借字2018年第00904043号的《个人最高额联合保证借款合同》的切实履行，经各方协商，对借款利率约定为浮动利率，其中蔡*连利率上浮120%，蔡*城、蔡*收利率上浮110%，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，利率调整以一个月为一个周期。被告蔡*连、蔡*城、蔡*收在借款人处签字捺印。2018年7月25日，被告蔡*连、蔡*城、蔡*收分别作为借款人，其各自配偶范*玲、刘*娟、邓*梅分别作为借款人的财产共有人向原告出具“共同清偿及连带责任担保书”，内容为借款人蔡*连、蔡*城、蔡*收自愿组成三人的联户联保小组。上述借款人的财产共有人对编号为201800904043号的《个人最高额联合保证借款合同》内容知悉并了解，同意所有借款人按此合同约定取得、使用贷款，并承担连带保证担保责任，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。各联保小组成员均在借款人处签字捺印，各财产共有人均在对应借款人后的财产共有人处签字捺印。合同签订后，原告于2019年7月26日向被告蔡*连发放借款78000元（贷转存账号及自动扣款账号均为62×××04），约定月利率7.975‰（年利率9.57%），到期日为2020年7月25日。借款发放后，被告蔡*连本金未还，利息按约还至2020年1月20日。以上事实，有原告提交的放款信息一份、农户授信申请表一份、当事人身份证、户口本、结婚证复印件各一份、共同清偿及连带责任担保书一份、个人最高额联合保证借款合同一份、个人最高额联合保证借款利率协议一份及当事人陈述为证。本院认为，原、被告所签订的个人最高额联合保证借款合同等系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效。双方所约定的借款利率及罚息利率亦符合法律规定，本院予以确认。原告依约向联保小组被告蔡*连发放借款，被告理应履约向原告支付借款本息。原、被告明确约定，若未按期归还贷款本息，原告可宣布借款本息全部或部分提前到期，并要求担保人承担保证责任。因被告未履行还本付息的义务，应承担违约责任，借款期限内按双方约定的利率支付利息，借款到期后按双方约定的罚息利率支付利息。因该借款发生于各借款人与其配偶夫妻关系存续期间，未约定为各借款人的个人债务，各借款人的配偶亦签字同意借款，故该债务应为借款人与其配偶的夫妻共同债务，应共同偿还借款本息。该五被告组成联保小组，对联保小组各成员的借款相互提供连带责任保证担保，应依约并根据法律规定在最高额限额内承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向借款人追偿。案涉借款人蔡*连、蔡*城、蔡*收及各自的配偶范*玲、刘*娟、邓*梅向原告出具的《共同清偿及连带责任担保书》明确表示同意所有借款人按照合同约定取得、使用贷款，并承担连带保证担保责任。各借款人的配偶范*玲、刘*娟、邓*梅并未明确为借款人的借款提供连带责任保证担保，其仅同意各自的配偶即借款人蔡*连、蔡*城、蔡*收向原告借款并承担连带保证责任，故原告要求其对涉案借款本息承担连带保证责任无事实与法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡*连、范*玲偿付原告山东高密农村商业银行股份有限公司借款本金78000元、欠付利息及罚息（以本金78000元为基数，按合同约定利息、罚息等计算方式，自2020年1月21日起至实际付清剩余本金之日止）；二、被告蔡*城、蔡*收对上述第（一）项债务在担保最高额297000元范围内承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告其他诉讼请求。上述（一）、（二）项，于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1750元，减半收取875元，由被告蔡*连、蔡*城、蔡*收负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 员  孙 锴二〇二〇年六月二十四日法官助理  朱倞彤书 记 员  刘 佳