福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初622号 原告：泉州银行股份有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区云鹿路3号。 法定代表人：傅子能，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑衡恒、黄紫祥，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：谢清树，男，1989年5月8日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：李云，女，1987年12月18日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。 原告泉州银行股份有限公司（以下简称泉州银行）与被告谢清树、李云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告泉州银行的委托诉讼代理人郑衡恒到庭参加诉讼，被告谢清树、李云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州银行向本院提出诉讼请求：1.判令谢清树、李云立即偿还泉州银行借款本金12万元及利息、罚息、复利（自逾期之日2018年3月21日起至实际清偿之日止按《个人微贷自助循环借款合同》的约定计算），暂计至2020年3月4日的利息为16308元、罚息为28499.3元、复利为19596.85元，以上本息暂合计184404.15元；2.由谢清树、李云承担案件受理费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2017年3月31日，泉州银行与谢清树签订《个人微贷自助循环借款合同》（编号：HTGRWD1170300720）一份，约定：泉州银行同意授予谢清树的自助贷款额度为12万元，贷款额度使用有效期为自2017年3月31日起至2018年3月31日止，自助循环额度项下单笔借款期限最长不超过3个月，借款年利率16.2%，还款方式为按月结息，借款到期日一次性全部偿还借款本金，贷款发放日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准，并对合同双方权利义务、违约责任等作出明确约定。合同签订后，泉州银行依约向谢清树发放贷款，但谢清树在借款到期后未能还清借款本息。截至2020年3月4日，谢清树尚欠泉州银行借款本金12万元及利息、罚息、复利64404.15元。李云系谢清树妻子，并作为共同借款人在借款合同中签字确认，应与谢清树共同偿还所负债务。上述款项，泉州银行多次向谢清树、李云催讨未果。据此，为维护泉州银行合法利益，特提起诉讼，请求依法支持泉州银行的全部诉讼请求。 谢清树、李云未作答辩。 当事人围绕诉讼请求向本院提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。泉州银行提交如下证据： 证据1.泉州银行的营业执照副本、金融许可证各一份，证明泉州银行的基本信息及诉讼主体资格； 证据2.谢清树、李云的居民身份证各一份，证明谢清树、李云的身份信息及诉讼主体资格； 证据3.编号为HTGRWD1170300720的《个人微贷自助循环借款合同》一份，证明泉州银行与谢清树、李云之间存在金融借款关系的事实，及双方对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等内容作出约定； 证据4.贷款扣款明细凭证十二份、借据本息计算单十二份、分户明细账一份、欠款数额核算表一份，证明截至2020年3月4日，谢清树尚欠泉州银行借款本金12万元、利息16308元、罚息28499.3元、复利19596.85元，以上暂合计184404.15元； 当庭提供证据5.谢清树与李云的结婚登记档案材料一份，证明谢清树与李云系夫妻关系。 谢清树、李云未向本院提交任何证据。 对上述证据，本院认证如下：谢清树、李云未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；泉州银行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月31日，借款人谢清树与贷款人泉州银行签订一份编号为HTGRWD1170300720的《个人微贷自助循环借款合同》，约定：1.贷款人同意授予借款人自助循环贷款额度为12万元，贷款额度使用有效期自2017年3月31日起至2018年3月31日止；2.本合同项下的具体每笔贷款用途为个体经营；3.自助循环额度项下单笔借款期限最长不超过3个月，最短不少于1天；4.放款日以贷款人相关系统电子记录所记载的实际发放日为准；5.本合同项下借款人在自助循环额度有效期内依据申请使用的各项借款总余额不得超过12万元；6.本合同项下借款自贷款人将款项划入借款人账户之日起依据实际借款天数按日计息（日利率=年利率÷360），按月结息，结息日为每月的21日；7.本合同项下的借款利率为年利率16.2%的固定利率，合同期内不调整；8.贷款人采用借款人自主支付方式进行贷款发放，“借款人自主支付”是指贷款人将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合借款合同约定用途的借款人交易对象；9.借款人应按本合同约定按时足额支付利息，借款本金采用借款到期日一次性全部偿还借款本金的偿还方式；10.借款人应在本合同约定的还款日和结息日通过指定账户向贷款人按时足额清偿所借款项；11.借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，借款人授权贷款人自行扣收借款人开立在泉州银行股份有限公司及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务；同时对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利；扣划款项为外汇的，按扣划日贷款人所公布的外汇买入价折算；12.借款期内借款人不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利。李云作为共同借款人在《个人微贷自助循环借款合同》的“共同借款人签字”处签名捺印。上述合同签订后，泉州银行依约授予谢清树自助循环贷款额度12万元，谢清树自2017年3月31日起至2018年1月6日止，在自助循环贷款额度12万元内循环借款。2018年1月6日，泉州银行分12笔发放贷款各1万元到谢清树的银行账户，合计发放贷款12万元，该12笔贷款的到期日均为2018年4月6日。谢清树自2018年3月21日起未按合同约定按时支付利息，借款期限届满后，也未依约偿还借款本金并支付利息。目前，谢清树尚欠贷款本金12万元及自2018年3月21日起的利息、罚息、复利。 另查明，谢清树与李云于2015年8月3日办理结婚登记。 本院认为,泉州银行与谢清树之间的金融借款合同关系，主体适格，双方意思表示真实，内容未违反法律法规效力性强制性规定，应认定合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。现谢清树未按合同约定履行义务，泉州银行依合同行使权利，符合法律规定。谢清树自2018年3月21日起未按合同约定按时支付利息，借款期限届满后，也未依约偿还借款本金并支付利息，已构成违约，现泉州银行要求谢清树偿还尚欠的全部借款本金及利息、罚息、复利，本院予以支持。谢清树拖欠泉州银行借款本金12万元及自2018年3月21日起的利息、罚息、复利，有泉州银行提供的贷款扣款明细凭证、借据本息计算单、分户明细账、欠款数额核算表为证，本院予以确认，但利息、罚息、复利的利率之和应以不超过年利率24%为限。本案债务发生在谢清树与李云的婚姻关系存续期间，且李云在涉案《个人微贷自助循环借款合同》的“共同借款人签字”处签名捺印，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”规定，本案债务应认定为谢清树与李云的夫妻共同债务，故泉州银行请求李云与谢清树共同偿还本案债务，本院予以支持。 综上所述，泉州银行的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。谢清树、李云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下： 谢清树、李云应在本判决生效之日起十日内共同偿还泉州银行股份有限公司借款本金12万元，并按《个人微贷自助循环借款合同》约定的标准（但总和以不超过年利率24%为限）计付自2018年3月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3988元，减半收取计1994元，由谢清树、李云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 苏志成 二〇二〇年六月九日 法官助理 吴季阳 书 记 员 杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。