四川省汉源县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1823民初472号 原告：中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司，住所地四川省雅安市雨城区中大街148号。 负责人：马秉雨，该公司总经理。 委托诉讼代理人秦野旭，四川天责律师事务所律师。 被告：罗萍，女，汉族，生于1967年3月15日，汉源县人，住四川省汉源县。 原告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司（以下简称中国财保雅安分公司）与被告罗萍保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国财保雅安分公司的委托诉讼代理人秦野旭、被告罗萍参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国财保雅安分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其代还给银行的贷款45646.81元；2、判令被告向原告支付自2019年7月6日起按原告代其垫45646.81元的每日千分之一计算违约金至款清之日止；3、依法判令被告向原告支付欠缴保险费4705.50元；4、依法判令被告向原告支付为实现债权进行催收而产生的律师代理费5000元；5、由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2018年9月28日，被告在原告处签署《个人信用贷款保证保险投保单》，2018年10月9日原告向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司雅安雨城支行（以下简称农行雨城支行)，贷款金额为50000元，保险费为30073.32元，保险金额为55486.23元；保险期间自个人贷款项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率1.5055%，每月保费835.37元，赔偿等待期80天，特别约定：（1）保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月18日被告与农行雨城支行签订《个人保险保证借款合同》，合同约定，借款金额50000元，借款期限36个月，自2018年10月18日始至2021年10月17日止；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十，利息自贷款发放之日起计箅；还款方式为按月等额还本付息。2018年10月18日，农行雨城支行向被告发放贷款50000元。后被告因未按约履行还款义务，农行雨城支行向原告提出索赔申请书，申请理赔金额45646.81元。原告以理赔确认书对理赔金额予以确认后，农行雨城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。经结算至原告理赔日被告尚欠保费4705.50元。其后，原告多次与被告协商，但被告以各种理由一直推诿，至今未履行还款义务及支付所欠保费义务。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决。 原告中国财保雅安分公司为证明其诉请成立，向本院提供如下证据： 1、公司营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、被告人身份证复印件，拟证明双方主体资格； 2、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单，拟证明被告向农行雨城支行贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，双方对保险金额、赔偿、违约等进行约定，双方之间保险合同关系成立； 3、中国农业银行个人保证保险贷款申请表、个人征信授权书、个人信用报告、证明、个人保证保险贷款用途声明、个人担保借款合同、借款凭证、代扣保费授权委托书、理赔后相关费用扣取授权委托书等，拟证明被告与农行雨城支行签订借款合同，农行雨城支行向被告发放贷款50000元； 4、贷款交易明细、中国农业银行银行卡交易明细清单，拟证明被告偿还贷款情况； 5、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、索赔申请书，拟证明被告未按期清偿贷款，原告代被告向农行雨城支行偿还保险单项下的代偿款45646.81元，农行雨城支行将对被告追偿的全部权益转让给了原告； 6、发票一张，证明为主张该权利支去律师代理费5000元。 被告罗萍辩称：当时是原告保险公司的职工饶斌找到被告，让被告以修建幼儿园的名义去贷款，贷款下来后两人分摊，说只用还一个月利息就可以了，手续流程都是他一手在操作，被告当时昏昏沉沉的，签了字，按了手印，实际上是什么都不清楚。农行雨城支行确实打有5万元在被告的银行卡上，被告取了出来后饶斌就给了被告15000元。被告缴纳有几千元的保险费，后来贷款没有还，保险公司、银行就一直找被告偿还50000元，被告现偿还不起。 被告罗萍未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议部分的证据，本院认定如下：被告对原告所提交的证据5、6提出异议，认为与被告无关，但结合原告陈述，贷款事实存在，银行、保险公司均向其追讨过，能相互印证，本院依法予以确认。本院以此认定事实如下： 2018年9月28日，被告罗萍向原告中国财保雅安分公司提交《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，2018年10月9日原告向被告出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单号为PBBR201851310000000007，投保人为罗萍，被保险人为中国农业银行股份有限公司雅安雨城支行（以下简称农行雨城支行)，贷款金额50000元，保险金额为55486.23元，每月保险费835.37元，付费约定投保人应按投保时间约定每月交付保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，同时双方特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年10月12日被告向农行雨城支行提交了《中国农业银行个人保证保险贷款申请表》、《个人保证保险贷款申请声明》，同时向农行雨城支行提交了《理赔后相关费用扣取授权委托书》和《代扣保费授权委托书》，《代扣保费授权委托书》载明“本人已于2018年10月12日与贵行签订《个人担保借款合同》，为保证借款合同项下贷款的归还，本人向中国财保雅安支公司投保了保证保单，本人现委托贵行在贷款每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户中将PBBR201851310000000007号保险单项下的保险费捌佰叁拾五元肆角划至中国人民财产保险股份有限公司账户上。贵公司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，本人授权贵司从本人在中国农业银行雅安雨城支行开立的个人账户中扣除本人应向贵司归还的全部款项”。2018年10月18日被告与农行雨城支行签订一份《个人担保借款合同》，合同约定被告向农行雨城支行借款5万元，借款期限为36个月，合同签订后农行雨城支行即向被告发放借款5万元。从2018年11月18日起至2019年2月22日期间，被告共计向农行雨城支行偿还本金5143.74元、利息905.58元、罚息3.06元，后被告未再偿还贷款，农行雨城支行遂依据保险合同向原告中国财保雅安分公司申请索赔45646.81元，原告以理赔确认书对理赔金额予以确认。2019年7月7日农行雨城支行向被告发放《代偿债务通知书》，告知被告罗萍“您于2018年10月18日与我行签订的贷款合同项下借款，于2019年6月6日已逾期达80天，现已由中国财保雅安支公司在2019年6月6日代为清偿，共偿还本息共计45646.81元，其中本金44856.26元，贷款利息737.30元，逾期罚息45.88元，还复利7.37元。依《人保个人信用贷款保证保险保单》约定：您将需向中国财保雅安分公司偿还其对我行代偿的上述款项”，同时农行雨城支行向原告发放《代偿债务与权益转让确认书》，告知中国财保雅安分公司第PBBR201851310000000007号保险单项下的代偿款45646.81元，已于2019年6月6日收到，本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 另查明：被告罗萍从向原告中国财保雅安分公司投保个人信用贷款保证保险至2019年6月6日期间，被告尚欠原告保险费4705.50元。原告理赔后，向被告追偿未果，于2020年4月8日委托四川天责律师事务所律师秦野旭向本院提起诉讼，支去代理费5000元。 本院认为，被告罗萍为在农行雨城支行的贷款向原告中国财保雅安分公司投保个人信用贷款保证保险，原告受理并出具保险单后，被告与农行雨城支行签订《个人担保借款合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，原、被告双方形成保险合同关系且合法有效。被告未按贷款合同约定向被保险人归还借款本金、利息、逾期罚息，致保险责任发生，并导致被保险人农行雨城支行请求原告承担保证责任进行保险赔偿；原告已经代被告清偿了对被保险人农行雨城支行的借款本金、利息及罚息后，依法取得对被告的追偿权，故对原告依据保险合同的约定请求被告支付赔偿款、违约金、拖欠保险费的诉讼请求，本院予以支持。对原告请求因为实现债权而产生的律师代理费的诉讼请求，因律师代理费并非实现债权而必然产生的其他费用，故本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，第一百零七条之规定，判决如下： 一、被告罗萍自本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司保险赔偿金45646.81元，并以45646.81元为基数支付从2019年7月6日起按每日千分之一计算至款清之日止的违约金； 二、被告罗萍自本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司保险费4705.50元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1184元，减半收取592元，由被告罗萍承担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  王卡修 二〇二〇年六月三日 书记员  杜 耕 附相关法律条款： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。