湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0721民初923号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波,该公司董事长。委托诉讼代理人：黄新凯，男，该公司员工。被告：刘子龙，男，1970年10月29日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：邱平，女，1982年12月25日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：席先志，男，1977年2月10日出生，汉族，湖南省安乡县。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告刘子龙、邱平、席先志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄新凯到庭参加诉讼，被告刘子龙、邱平、席先志经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南安乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘子龙和邱平共同偿还贷款本金496000元，利息65481.9元（算至2020年4月29日，之后的利息、罚息以所欠贷款本金为基数，算至贷款结清之日止）；2、请求判令担保人席先志承担连带担保责任；3、请求判令安乡农商行对刘子龙、邱平提供的抵押物享有优先受偿权（权证号码：安乡县房他证他权字第××号）；4、请求判令刘子龙、邱平、席先志承担案件诉讼费用。事实和理由：2015年，刘子龙与安乡农商行黄山头支行签订了最高额借款合同和最高额抵押合同，合同金额：45万元，约定到期日期2017年11月26日，贷款到期后该客户一直由于登记问题及利息无法落实导致贷款逾期，一直拖至2017年12月29日，刘子龙才与安乡农商行签订最高额借款合同（福祥便民卡）。合同约定：额度49.6万元，借款期限36个月，年利率10.2206%，按年结息，并同时签订最高额抵押合同及同意抵押意见书，约定在期限内借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，邱平作为刘子龙配偶签订了夫妻承担共同债务承诺书。同日，席先志签订了最高额保证合同，对上述债务承担无限连带责任。合同签订后，安乡农商行按照合同约定履行了贷款义务。2018年9月29日，刘子龙在安乡农商行借款45万元，约定2019年9月29日到期，但借款到期后，刘子龙未按合同约定履行返还贷款本金及支付利息的义务。2019年8月16日，刘子龙在安乡农商行借款4.6万元，约定2020年8月16日到期，刘子龙未支付利息。截至2020年4月29日，刘子龙合计尚欠安乡农商行贷款本金496000元，利息65481.9元。安乡农商行为了维护自身的合法权益，遂诉至法院。刘子龙、邱平、席先志未到庭参加诉讼，也未提交证据和答辩状。安乡农商行围绕诉讼请求依法提供了如下证据：原、被告身份信息、最高额借款合同一份、最高额保证合同一份、最高额抵押合同一份、抵押担保承诺书一份、夫妻关于承担共同债务的承诺书一份、便民卡放款确认书两份、银行放款流水两份、银行还款流水两份，刘子龙、邱平、席先志均未到庭参加诉讼，应视为放弃对安乡农商行提交的证据进行质证的权利。本院经审查认为安乡农商行提交的证据与待证事实相关联，来源和形式均符合法律规定，予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月29日，刘子龙与安乡农商行签订了最高额借款合同，合同主要约定：借款用途为农副产品收购，借款额度为496000元，借款期限为36个月，期限自2017年12月29日至2020年12月29日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；均采取自主支付方式支付，合同还约定了其他内容。同日刘子龙、邱平向安乡农商行出具《夫妻关于承担共同债务的承诺书》，确认刘子龙在上述合同项下的债务为夫妻共同债务。同日，席先志与安乡农商行签订《最高额保证合同》，为刘子龙上述最高额借款合同提供保证担保，约定席先志自愿为刘子龙自2017年12月29日起至2020年12月29日期间在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保，担保责任的最高限额包括但不限于最高额借款合同项下的债务本金的限额肆拾玖万陆仟元及利息、实现债权费用等。保证方式为连带责任保证。同日，刘子龙、邱平与安乡农商行签订《最高额抵押合同》，合同约定以刘子龙名下的房屋（安乡县房他证他权字第××号所列抵押物）抵押为上述最高额借款合同提供担保。刘子龙、邱平还向债权人出具了《抵押担保承诺书》，承诺原抵押登记为本次新借款作抵押担保视为仍然有效；在新借款本息结清前，原贷款办理的抵押登记不予撤销。2018年9月29日，安乡农商行出具便民卡放款确认书，由刘子龙签字确认，确定该笔贷款金额为450000元，借款期限为2018年9月29日至2019年9月29日，月利率7.8‰，罚息比率20%。2019年8月16日，安乡农商行出具便民卡放款确认书，由刘子龙签字确认，确定该笔贷款金额为46000元，借款期限为2019年8月16日至2020年8月16日，月利率7.8‰，罚息比率20%。安乡农商行按约发放了上述两笔贷款。第一笔借款到期后，刘子龙未按约定还本付息，第二笔借款虽未到期，但刘子龙也未按照约定支付利息。截至2020年4月29日，刘子龙合计尚欠安乡农商行贷款本金496000元，利息65481.9元。本院认为，安乡农商行与刘子龙成立合法的金融借款合同关系，安乡农商行依照合同约定向刘子龙发放了贷款，且刘子龙与邱平系夫妻关系，承诺对该笔债务承担共同偿还责任，应认定为夫妻共同债务，刘子龙贷款后应当及时偿还借款本金和利息，故安乡农商行要求刘子龙、邱平共同偿还借款本金及利息的诉讼请求应当予以支持。刘子龙作为抵押人，邱平作为抵押物共有人，向安乡农商行提供了不动产抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并经登记生效。借款主合同到期后，刘子龙、邱平未按约定清偿借款和利息，安乡农商行有权要求实现抵押物的担保债权，并依法享有优先受偿权。席先志向安乡农商行提供了连带责任保证，担保范围为该笔借款的本金、利息和实现债权的费用等，因债务人刘子龙、邱平没有及时清偿借款本金和利息，且在保证期间内，安乡农商行要求席先志承担连带保证责任的诉讼请求应当予以支持，席先志在承担保证责任后有权向刘子龙、邱平追偿。刘子龙、邱平、席先志经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、第五十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、刘子龙、邱平于本判决生效后十五日内清偿湖南安乡农村商业银行股份有限公司借款本金496000元，利息65481.9元（利息已计算至2020年4月29日，之后的利息、罚息以所欠贷款本金为基数，算至贷款结清之日止）；二、若刘子龙、邱平到期不能履行本判决第一项确定的债务，则以刘子龙、邱平的抵押物（安乡县房他证他权字第××号所列抵押物）折价或者拍卖、变卖，所得价款由湖南安乡农村商业银行股份有限公司优先受偿；三、席先志对刘子龙、邱平的上述借款本息承担连带保证责任。席先志在承担担保责任后，有权向刘子龙、邱平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9414元，减半收取计4707元，由刘子龙、邱平、席先志负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  吴苑子二〇二〇年六月十八日法官助理熊斌书记员胡昊附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。