四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初2913号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都高新区盛华南路169号。 负责人：马龙燕，行长。 委托诉讼代理人：余鹏涛，四川明炬律师事务所律师。 被告：向国熊，男，1989年9月18日出生，汉族，住四川省蒲江县。 被告：向芝栋，男，1966年1月21日出生，汉族，住四川省蒲江县。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告向国熊、向芝栋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人余鹏涛到庭参加诉讼，被告向国熊、向芝栋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令向国熊偿还透支本金余额37932元、分期手续费3885.53元，分期利息（含复利）678.95元，逾期还款违约金791.6元（分期利息、复利、手续费、逾期还款违约金等费用暂计算截至2019年12月26日，实际以向国熊全部履行还款义务之日银行记账系统显示的金额为准）；2．依法判令向芝栋作为共同债务人，对上述全部债务承担连带清偿责任；3．依法判令向国熊、向芝栋向农行蜀都支行支付违约金2049元；4．判令农行蜀都支行有权对车牌号为川Ａ×××××的抵押车辆依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金，银行依本合同约定代交保险费，按民事诉讼法有关规定确定由向国熊承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等农行蜀都支行实现债权和担保权的一切费用；5．判令向国熊、向芝栋承担农行蜀都支行为实现债权而产生的诉讼费、保全费、律师费、公告费等全部费用。事实和理由：向国熊因购买车辆向农行蜀都支行申请分期业务担保借款，双方于2018年1月15日签订了中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（简称分期担保借款合同），约定了分期本金、分期手续费、分期期数，同时，向国熊以其购买的车辆提供抵押担保，向芝栋作为向国熊的父亲向农行蜀都支行出具共同债务人承诺书，自愿为向国熊的借款承担连带清偿责任。合同签订后，农行蜀都支行履行放款义务，向国熊未按约还款。 被告向国熊、向芝栋未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年1月8日，向国熊向农行蜀都支行申请金穗贷记卡，填写申请表。在金穗贷记卡申请表中的金穗贷记卡领用合约（个人卡）关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。向国熊在金穗贷记卡申请表中签字确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。同日，向国熊、向芝栋向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，用于购买车辆。向芝栋向农行蜀都支行出具共同债务人承诺书，自愿作为共同债务人，为向国熊申请的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款承担连带清偿责任，有义务共同归还该借款本息及因发放和催收借款本息而发生的一切费用。 同时，向国熊向农行蜀都支行出具保险承诺函，承诺：其向农行蜀都支行申请的金穗贷记卡专项商户分期业务，用于购买东风风光车，并保证在农行蜀都支行指定的保险公司，办理以农行蜀都支行为第一受益人的机动车损失险、盗抢险、第三者责任险、自燃险、不计免赔险等险种，保险单据原件交由银行保管；在分期借款结清前，上述保险不得中断或者退保，如发生保险中断，借款银行有权代为投保，费用由借款人承担。 2018年1月15日，向国熊与农行蜀都支行签订分期担保借款合同，约定：向国熊向农行蜀都支行透支借款68300元用于向四川吉星雨艾弗森汽车贸易有限公司购买东风风光汽车，分期偿还，分期手续费费率为10.5%，金额为7171.5元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用卡号为62×××87信用卡偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用；担保方式为抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保，该商品所有权人为向国熊，有保险；担保人未按合同约定办理登记、变更登记、保险手续，未移交质物、权利凭证，应向银行支付违约金，违约金按分期本金数额的3%计算。向国熊在合同持卡人及抵押人处签字，向芝栋在合同保证人处签字。 合同签订后，农行蜀都支行于2018年1月8日发放贷款68300元。向国熊将购买的车牌号为川Ａ×××××号东风风光牌汽车进行抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。合同履行过程中，向国熊、向芝栋未按照合同约定全面履行还款义务。根据农行蜀都支行提交的向国熊账户详细信息，截至2019年12月26日，向国熊尚欠农行蜀都支行本金37932元、分期手续费3885.53元、分期利息678.95元，逾期还款违约金791.6元。 以上事实有原告农行蜀都支行提交的涉案当事人身份信息材料、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、保险承诺函、分期担保借款合同、共同债务人承诺书、注册抵押登记机动车信息、账户详细信息及农行蜀都支行的陈述在案佐证。 本院认为，向国熊在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，双方签订的分期担保借款合同，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。向芝栋出具共同债务人承诺书，应对向国熊合同项下债务承担共同还款责任。合同签订后，农行蜀都支行按约提供透支借款68300元。但向国熊、向芝栋未能按时归还，其行为已构成违约。按照分期担保借款合同的约定，农行蜀都支行有权要求向国熊、向芝栋偿还借款本金、利息、分期手续费及逾期还款违约金，截至2019年12月26日本金为37932元、分期手续费为3885.53元、分期利息（含复利）为678.95元、逾期还款违约金为791.6元。关于2019年12月27日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算；复利以未偿还利息为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算；逾期还款违约金以最低还还款额未偿还部分的5%支付。 关于农行蜀都支行主张的因向国熊未将2019年1月16日后的保险单交给农行蜀都支行导致违约产生的违约金2049元，本案中，分期担保借款合同约定，担保人未按合同约定办理登记、变更登记、保险手续，未移交质物、权利凭证的，应向银行支付违约金，未约定担保人未向农行蜀都支行提交保险单属于违约行为，农行蜀都支行主张向国熊未向农行蜀都支行提交保险单违约，本院不予支持。 农行蜀都支行与向国熊、向芝栋签订分期担保借款合同约定向国熊以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行蜀都支行作为抵押权人，对向国熊名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 农行蜀都支行主张的律师费，因其未提交支付律师费的相应证据，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告向国熊、向芝栋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还截至2019年12月26日的借款本金37932元、分期手续费3885.53元、逾期还款违约金791.6元、分期利息（含复利）678.95元，并向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行支付2019年12月27日起至实际清偿之日止的利息（以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）、复利（以未偿还利息为基数，按每日万分之五的利率标准计算）和逾期还款违约金（以最低还款额未偿还部分的5%计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告向国熊所有的川Ａ×××××号汽车拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计467元，由被告向国熊、向芝栋承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周彦洵 二〇二〇年六月二十九日 书记员  朱红英