四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初1087号 原告：四川省新雄州物流有限责任公司，住所地四川省简阳市简城镇建设西路（2-3层）1号，统一社会信用代码91512081399523064D。 法定代表人：郑伟，总经理。 委托诉讼代理人：钟飞，四川理创律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司成都中心支公司，住所地四川省成都市武侯区科华南路2号中华保险大厦，统一社会信用代码915101000952605417。 负责人：邓荣华，经理。 委托诉讼代理人：张阁，男，系公司员工。 第三人：郭诗兵，男，1975年12月4日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川省新雄州物流有限责任公司（以下简称新雄州公司）与被告中华联合财产保险股份有限公司成都中心支公司（以下简称中华保险成都支公司）、第三人郭诗兵责任保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告新雄州公司的委托诉讼代理人钟飞，被告中华保险成都支公司的委托诉讼代理人张阁，第三人郭诗兵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告新雄州公司向本院提出诉讼请求：判决被告中华联合财产保险股份有限公司成都中心支公司立即向原告四川省新雄州物流有限责任公司理赔医疗费、住院伙食补助费、护理费、交通费、残疾赔偿金、误工费、鉴定费共计97015.80元，并将该理赔款直接支付给第三人郭诗兵。事实和理由：原告为一家运输公司，2018年承包了简阳市天星公园渣土运输业务。期间，原告雇佣了第三人郭诗兵并安排郭诗兵驾驶车辆进行渣土运输。2018年8月31日早晨6时许，第三人郭诗兵驾驶川Ａ×××××号自卸货车前往天星公园装运渣土。7时左右，第三人郭诗兵在等待装运渣土时不慎从驾驶室摔下，造成郭诗兵受伤的事故。郭诗兵在原告经理陈总的指示下，联系了被告工作人员霍跃龙进行报案，但被告工作人员未到现场调查。后郭诗兵联系了其妻谢绍敏，谢绍敏和朋友马品建将郭诗兵送往简阳市中医医院治疗。9月1日，郭诗兵通过110报警电话进行了报警处理。原告于2017年12月22日在被告处购买了雇主责任保险（承保车辆发动机号17Ｈ00188837，车架号ＬＺＦＦ25Ｔ44ＨＣ032807），并按约缴纳了保费，约定保险期间为自2017年12月23日至2018年12月22日。事故发生后，原告多次找到被告要求理赔，但被告予以拒绝。原告认为，原告雇佣的人员在驾驶、乘坐约定的保险车辆时意外受伤，被告应当承担保险赔付赔款给付义务。理由：1.其在被告处购买了雇主责任保险，目的是原告的雇员在工作时受伤产生损失，应由原告承担的雇主责任应由被告保险公司替原告进行赔付，而被告辩称第三人在工作的时候受伤不属于赔付范围，原告投保雇主责任保险就不知道有哪些情况下才可以赔付。2.对于交通意外的含义，被告在原告购买保险时没有对交通意外进行书面约定。保险合同约定的并不是发生了交通事故被告才承担保险责任，而是发生了交通意外，原告认为交通意外包含了交通事故以及由于乘坐、驾驶交通工具发生的意外事故。若被告认为只是交通事故才进行赔付，那么对于交通意外的理解就与原告有分歧，由于保险条款系被告提供的格式条款，根据保险法规定应当作出不利于被告的解释。3.对于交通意外的范围，根据被告提交的保险单抄件和投保单均没有对交通意外的定义作出约定，被告没有证据证明其对原告尽到了告知提示义务。被告通过格式条款减轻了他的赔偿的责任，根据保险法以及关于保险法的司法解释二是属于应当无效的条款。原告为维护自身及第三人合法权益，提出该诉讼。 被告中华保险成都支公司辩称，原告在被告处购买了雇主责任保险，保险期限为2017年12月23日至2018年12月22日。该保险合同类似于交强险，即在发生交通事故时进行理赔，并且持有交警的事故认定书等有效交通意外事故证明才属于交通意外，道路上行驶过程中发生的意外事故即属于交通意外。但本案的第三人受伤事故性质不属于交通意外范围，保险公司不予理赔。该保险合同以机动车作为保险标的，故是否含有交通意外等字样有明显区别，保险单中特别约定部分不是格式条款，保险公司只需尽到提示义务，且原告在投保单中已盖章行为说明我公司对于该保险合同尽到了告知义务。本案的争议焦点是交通意外的概念，对于是否尽到了告知提示义务，保险公司无需举证，其没有保险条款。对于原告提供的损失清单，医疗费凭票据确认8,795.8元，根据特别约定，绝对免赔100后赔偿80%，即8,795.8元减去100元后再乘80%为6,956.64元。对住院伙食补助费无异议。对护理费无异议。因交通费无依据，不认可。伤残赔偿金，因系原告单方鉴定，不认可。误工费根据特别约定不承担赔偿责任。鉴定费无异议。 第三人郭诗兵述称，其是新雄州公司雇佣的驾驶员，事发时其在排队等待装运渣土。为了确认前面排队装货的车辆数，其从驾驶室下来时踩到倒数第二梯踩滑了摔到腰部。摔倒后其向被告报案，但被告没有派人查看现场，只让其到医院医治后到被告处理赔，但理赔时被告一直推脱不予理赔。对原告主张的项目没有异议，其在原告处领取了误工费。 本院经审理认定事实如下：新雄州公司承包了简阳市天星公园渣土运输业务，其雇佣了第三人郭诗兵驾驶登记在其名下车牌号为川Ａ×××××重型自卸货车（车辆识别代号ＬＺＦＦ25Ｔ44ＨＤ032807，发动机号码17Ｈ00188837）进行渣土运输。2018年8月31日早晨6时许，第三人郭诗兵驾驶案涉车辆前往天星公园装运渣土。7时左右，第三人郭诗兵为确认等待装运渣土车辆数量，在未熄火状态下，其从驾驶室下车时踩到倒数第二梯不慎踩滑，摔到腰部。事发后，郭诗兵于9时39分45秒向被告中华保险成都支公司电话报案，但保险公司的工作人员未到现场调查。后郭诗兵被送往简阳市中医医院治疗18天后于2018年9月18日出院。期间产生医疗费和门诊费8795.8元。出院诊断：Ｌ1椎体压缩性骨折。出院医嘱：1.院外继续活血化瘀、补肝肾、强筋骨治疗，加强营养；2.继续卧床2月，休息半年，半年内禁重体力劳动；3.出院后第1、2、3、6、12月返院复查，在医生指导下行功能锻炼。2018年12月26日，原告伤情经四川唯正司法鉴定所鉴定，郭诗兵外伤致腰1椎体压缩性粉碎性骨折，为十级伤残。郭诗兵为此支出鉴定费1000元。 另查明，新雄州公司在被告中华保险成都支公司处购买了雇主责任保险，保险期间2017年12月23日至2018年12月22日。雇主责任保险死亡伤残费用760,000元、医疗费用40,000元。保险单（抄件）特别约定：1.经保险合同双方约定，本保单仅承担被保险人的雇员（包括挂靠车辆的工作人员）及随车人员与本保单有效期内驾驶或乘坐本保单约定的车辆时发生交通意外所致死亡、伤残、医疗费用责任，保险人依据约定在责任限额内赔付。2.本保单承保的车辆号码：川A*-*（发动机号：17H00188837，车架号：LZFF25T44HD032807）的货车的驾驶员（包括挂靠车辆的工作人员）及随车人员。3.本保单为不记名投保，投保人数为2人。4.医疗费用每次事故每人绝对免赔100元后，剩余部分以四川基本医疗保险相关规定审核确定金额的80%赔偿。5.本保单不承担职业病、突发疾病、误工费用赔偿责任。6.伤残赔偿比例参照行业《伤残赔偿比例表》（即10级10等，最高100%，最低10%）对应的给付比例给付保险金。7、如发生保险事故，被保险人（投保人）必须在48小时内通知保险人。否则，因未及时报案而致使损失无法准确核定的，保险人不承担赔偿责任。 以上事实，有原、被告陈述，原告身份证及被告的身份信息、行驶证、驾驶证、雇主责任保险投保单、保险单（抄件）、出院证明书及病历、医药费发票、司法意见鉴定书及发票、报案短信等证据予以佐证，本院予以确认。 本院认为，新雄州公司为其雇员郭诗兵与中华保险成都支公司签订的雇主责任险保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护。本案的争议焦点为郭诗兵受伤是否符合合同约定的“交通意外”情形，保险公司不予理赔是否合法。根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”的规定，本案中，原、被告双方对“交通意外”的含义有不同的理解，作为提供格式条款保险合同的被告应当提供保险条款就“交通意外”的含义予以说明，但在庭审中，被告没有向法庭提交保险条款，亦没有举证证明在投保时其就“交通意外”的含义向原告进行了说明。对于“交通意外”的含义，应当作出通常理解。被告庭审过程中将其解释为交通事故，本院结合原告投保的目的及本次事故的性质分析如下：原告在被告处投保的险种为雇主责任保险，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。根据保险单（抄件）特别约定第1、2条，郭诗兵作为新雄州公司的员工在驾驶案涉投保车辆工作时，在车辆未熄火的状态下，在从驾驶室下车过程中发生意外造成伤害，符合特别约定的内容，作为雇主新雄州公司依法应当承担雇主责任。案发后，第三人已经向被告报案，但被告怠于调查案发情况，其应自行承担后果。因新雄州公司作为被保险人向中华保险成都支公司投保了雇主责任保险，按照保险合同约定，应由被保险人承担的经济赔偿责任，中华保险成都支公司应当按照合同约定赔偿。 关于新雄州公司请求赔偿的费用。按照双方签订保险合同，确定为：1.医疗费，按照双方特别约定4，被告认可确定为(8,795.8元-100元)×80%=6,956.64元；2.住院伙食补助费，被告认可为30元/天×18天=540元；3.护理费，被告认可为80元/天×18天=1,440元；4.交通费，原告未提交任何证据，但交通费属于必然要发生的费用，本院结合郭诗兵的陈述及伤情酌定为100元；5.伤残赔偿金，被告虽对司法鉴定意见提出异议，但没有提供证据，本院不予采信，按照双方特别约定6，确定为760,000元×10%=76,000元；6.鉴定费1,000元，被告认可，本院予以确认；7.误工费，按照双方保险单特别约定，误工费不予支持。综上，原告的损失为医疗费6,956.64元、住院伙食补助费540元、护理费1,440元、交通费100元、伤残赔偿金76,000元、鉴定费1,000元、误工费0元，以上合计86,036.64元。 据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条之规定，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中华联合财产保险股份有限公司成都中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告四川省新雄州物流有限责任公司86,036.64元，该款直接支付给第三人郭诗兵； 二、驳回原告四川省新雄州物流有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,113元（已减半收取），由被告中华联合财产保险股份有限公司成都中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 琼 二〇二〇年六月二十二日 书记员 饶治华