山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初341号 原告：中国农业银行股份有限公司日照东港支行，住所地日照市海曲中路65号，统一社会信用代码913711028683989571。 负责人：张守刚，行长。 委托诉讼代理人：庄新国，系原告客户经理。 委托诉讼代理人：李帅，山东英拓律师事务所律师。 被告：刘信一，男，1981年8月30日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行与被告刘信一信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行的委托诉讼代理人庄新国到庭参加了诉讼，被告刘信一经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金69734.28元及利息、复利、违约金、年费等(利息、复利、违约金、年费计算至被告全部清偿之日止)；2.本案诉讼费、律师费等由被告承担。事实与理由：被告于2012年9月19日申请领取信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，原告依约向被告发放了信用卡，信用卡卡号为62×××27。但被告在透支信用卡后，至今未偿还，原告多次催促，被告均未履行还款义务。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 案经公告送达，被告刘信一未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了证据如下： 证据一、信用卡申请表及后附的领用合约、中国农业银行官网公告及新合约各一份，证明被告向原告申领信用卡及相关息费的约定，领用合约第四条约定被告逾期还款利息按日利率万分之五计算，领用合约约定了滞纳金的计算方式，同时根据第八条第3款约定，结合农业银行官网的公告，表明因被告对其信用卡未办理销户手续，视为被告接受将贷记卡滞纳金调整为信用卡违约金的约定，在新合约中约定逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计算； 证据二、逾期证明、账户信息表、交易明细各一份，证明截至2019年11月30日被告拖欠信用卡余额93321.73元，其中本金69734.28元、利息18049.12元、违约金3996.61元、消费手续费1541.72元。 被告刘信一未到庭参加诉讼，视为放弃质证。 经本院审查，原告提交的上述证据取得程序合法，内容真实，且与本案具有关联性，对上述证据的证据效力及证明力予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2012年9月18日，被告刘信一向原告申请办理信用卡一张并填写申请表，该申请表载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及证明文件”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）载明“第四条利息和费用：……对于非现金交易，乙方（被告）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇。未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金……乙方（被告）预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月，按币种计收复利。第六条还款：……乙方（被告）未按期偿还欠款，甲方（原告）有权止付乙方（被告）贷记卡。有权止付乙方（被告）在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方（被告）承担。并有权将乙方（被告）的拖欠行为向外公开披露。”收费标准载明“预借现金：境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%，境内他行预借现金收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔……提取超额还款：境内本行提取超额还款收费标准为交易金额的1%，境内他行提取超额还款收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔……。”《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》载明：“……第十五条：持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费……第十六条：持卡人未能在到期还款之日前偿还发卡银行的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分，超过信用额度的5%分别支付滞纳金、超限费……”，被告在《中国农业银行金穗贷记卡章程》尾部抄录“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在持卡人签名处签名。 原告经审批后向被告发放卡号为62×××27的信用卡一张，后被告于2012年9月26日开卡并使用该信用卡进行消费。 2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在中国农业银行官网发布“关于调整信用卡业务相关收费标准的公告”，载明：“……我行信用卡相关收费标准变更如下：……调整‘贷记卡滞纳金’项目为‘信用卡违约金’，收费标准为最低还款额未还部分的5%……”。新《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（原告）根据乙方（被告）资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方（被告）。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。……2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金……”。 自2015年10月起，案涉信用卡开始出现逾期，截至核销之日即2017年3月8日，被告拖欠信用卡本金69734.28元、利息18049.12元、违约金3996.61元、消费手续费1541.72元。 本院认为，被告向原告申领信用卡，且诉争信用卡亦实际开卡使用，双方之间信用卡领用合同关系成立且合法有效。双方均应按信用卡领用合约的约定履行各自的义务。原告已经按照约定向被告提供了信用卡透支服务，被告在透支款项后亦应按约及时、足额归还，然其未能，显属违约，故对原告要求被告归还逾期本金69734.28元的诉讼请求，本院予以支持；关于利息，双方在领用合约中约定为按日利率万分之五计收，该约定不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以支持。关于违约金，原合约约定的是滞纳金，新合约约定的是违约金，标准均系最低还款额未偿还部分的5%，违约金的修改符合原合约的约定，亦未超出相应的法律规定，被告未在规定期限内销户，视为接受新合约，故原告要求被告支付违约金3996.61元，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于消费手续费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘信一经本院依法传唤未到庭，视为放弃本案诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告刘信一于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司日照东港支行欠款本金69734.28元及利息18049.12、违约金3996.61元、消费手续费1541.72元。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4387元，由被告刘信一负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  常金峰 人民陪审员  王利军 人民陪审员  王 栋 二〇二〇年六月二十四日 书 记 员  范晓丹