陕西省榆林市横山区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0803民初137号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行，住所地：横山区旁。负责人：常鸿翔，该行行长。委托诉讼代理人：胡彦坤，该行员工，一般代理。被告：杨子银，男，1985年8月27日出生，汉族，居民，住横山区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：拓媛媛，女，1984年10月25日出生，汉族，居民，住横山区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：王斌山，男，1959年8月17日出生，汉族，居民，住横山区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陈振兰，女，1961年11月21日出生，汉族，居民，住横山区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：王浩，男，1990年7月17日出生，汉族，居民，住横山区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：曹莉莉，女，1990年11月25日出生，汉族，居民，住横山区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行与被告杨子银、拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行委托诉讼代理人胡彦坤与被告杨子银到庭参加了诉讼。被告拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨子银、拓媛媛偿还原告借款本金50000元及利息（从2015年9月7日起按年利率15.3﹪计算至2015年10月7日止，从2015年10月8日起按年利率19.89﹪计算至债务履行完毕之日止），被告王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉承担连带保证责任；2、依法判令被告王斌山、陈振兰偿还原告借款本金50000元及利息（从2015年9月7日起按年利率15.3﹪计算至2015年10月7日止，从2015年10月8日起按年利率19.89﹪计算至债务履行完毕之日止），被告杨子银、拓媛媛、王浩、曹莉莉承担连带保证责任；3、依法判令被告王浩、曹莉莉偿还原告借款本金1484.5元及利息（从2015年12月7日起按年利率15.3﹪计算至2016年1月7日止，从2016年1月8日起按年利率19.89﹪计算至债务履行完毕之日止），被告杨子银、拓媛媛、王斌山、陈振兰承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年1月7日，被告杨子银、拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行签订《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》，约定被告向原告借款总额150000元，借款期限一年，年利率15.3﹪，逾期利率19.89﹪，借款前8个月按月偿还利息，剩余本息按照等额本息偿还法按月偿还。合同和协议签订后，原告向被告依约向被告支付了借款，但被告自2015年9月7日后未按约还款。现借款期限已经届满，经原告多次催要，被告拒不偿还借款本息显属违约。为维护原告合法权益，故诉至法院请求依法支持其上述诉求。被告杨子银辩称，联保属实，被告也实际收到借款，愿意偿还。原告为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：1、营业执照、法人身份证明，共同证明原告为合法的金融机构，具有合法诉讼主体资格。2、《小额贷款联保协议书》一份，《小额联保借款合同》、借据、放款单各三份，共同证明六被告于2015年1月7日按户组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》和《小额联保借款合同》，约定联保小组借款总额150000元，借款期限一年，年利率15.3﹪，逾期利率19.89﹪，各小组分别借款50000元，其余成员担保，保证方式为最高额连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后两年。偿还方式：阶段性等额本息还款，即前8个月按月偿还当期利息，不还本金，剩余本息按照等额本息还款法偿还。同日，原告依约出借了借款的事实。被告杨子银对原告提供的所有证据不持异议。被告杨子银未向本院提供证据。被告拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉未到庭，亦未提供答辩意见和证据。本院经审查，被告杨子银对原告提供所有证据不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年1月7日，被告杨子银、王斌山、XX组XX小组，与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定自2015年1月7日起至2017年1月7日止，原告（甲方）可以根据被告（乙方）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过50000元，且联保小组合计贷款本金不超过15000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率、还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，XX小组XX小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在约定的期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款或保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告在该协议书上加盖印章，被告杨子银及其配偶拓媛媛，被告王斌山及其配偶陈振兰，被告王浩及其配偶曹莉莉均在该协议书上签字按印。同日，原告分别与被告杨子银及其配偶拓媛媛、被告王斌山及其配偶陈振兰、被告王浩及其配偶曹莉莉签订《小额联保借款合同》，约定原告（甲方）通过被告（乙方）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额为50000元，借款期限12个月，自2015年1月7日至2016年1月7日，年利率15.3﹪。实际发放日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与该合同具有同等的法律效力。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息。不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告在该合同上加盖印章，被告杨子银及其配偶拓媛媛、被告王斌山及其配偶陈振兰、被告王浩及其配偶曹莉莉以小组成员分别在合同上签字按印。同日，原告出具的个人贷款（手工）借据和个人贷款发放单显示的借款人姓名、借款金额、借款期限、年利率、还款方式与《小额联保借款合同》一致。后经原告催要，截止起诉之日，被告杨子银、拓媛媛下欠借款本金50000元，利息清至2015年9月7日。被告王斌山、陈振兰下欠借款本金50000元，利息清至2015年9月7日。被告王浩、曹莉莉下欠借款本金1484.5元，利息清至2015年12月7日。原告遂提起本案诉讼，并提出如前诉讼请求。另查明，2020年1月13日，原告提出诉讼保全申请书，要求查封、冻结或进入最高人民法院“总对总”查控系统对被告杨子银、拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉名下固定资产182358.9元内财产或查控同等价值的财产，并提供了担保。本院于2020年1月15日裁定进行了冻结、查封。本院认为，原告与被告签订的小额联保协议书和小额联保借款合同书，均是双方自愿的情况下签订，是双方真实的意思表示，不违反法律效力性强制性规定，合法有效。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行履行了出借义务，被告杨子银、拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉未按约偿还借款本息，构成违约。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现债权的费用。小额贷款保证合同的不特定债权确定后，保证人应对最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。本案中，各小组成员互为连带责任保证人，应依约承担在保证期间内联保小组内任一借款人借款本息的偿还责任。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行请求被告杨子银、拓媛媛偿还借款本金50000元及利息，请求被告王斌山、陈振兰偿还借款本金50000元及利息，请求被告王浩、曹莉莉偿还借款本金1484.5元及利息，其他小组成员承担连带保证责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉经传票传唤未到庭，视为放弃其答辩和质证等诉讼权利，应承担相应的不利后果。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨子银、拓媛媛于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行借款本金50000元及其相应利息（从2015年9月8日起按年利率15.3﹪计算至2015年10月7日止，从2015年10月8日起按年利率19.89﹪计算至债务履行完毕之日止），被告王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉对上述债务承担连带保证责任。二、被告王斌山、陈振兰于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行借款本金50000元及其相应利息（从2015年9月8日起按年利率15.3﹪计算至2015年10月7日止，从2015年10月8日起按年利率19.89﹪计算至债务履行完毕之日止），被告杨子银、拓媛媛、王浩、曹莉莉对上述债务承担连带保证责任。三、被告王浩、曹莉莉于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司横山区支行借款本金1484.5元及其相应利息（从2015年12月8日起按年利率15.3﹪计算至2016年1月7日止，从2016年1月8日起按年利率19.89﹪计算至债务履行完毕之日止），被告杨子银、拓媛媛、王斌山、陈振兰对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1164元，由被告杨子银、拓媛媛、王斌山、陈振兰、王浩、曹莉莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。  审 判 员  武秀杰   二〇二〇年五月二十七日                              书  记  员  贾艳林  1