四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初6583号 原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：四川省成都市锦江区总府路2号时代广场1幢12层13、14号。 法定代表人：廖世宏，董事长。 委托诉讼代理人：李菲，女，1994年1月14日出生，汉族，住四川省仁寿县，系公司员工。 委托诉讼代理人：熊虹，女，1991年9月10日出生，汉族，住成都市锦江区，系公司员工。 被告：曾强，男，1962年7月4日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：刘平，女，1970年7月3日出生，汉族，住四川省郫县。 原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告曾强、刘平民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员税勇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人李菲到庭参加诉讼。被告曾强、刘平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告维仕公司诉称，原、被告于2016年12月20日签订《房地产最高额抵押贷款合同》（以下简称合同），该合同约定：由原告向曾强发放金额为325000元，月利率为0.5%的房屋抵押贷款，并为曾强提供贷款后续管理服务。曾强承诺自2017年1月起连续60个月，分期每月以该每月最后一个公历日的前一日作为该月之还款日即每月22日，向原告偿还本金5416.67元，利息1625元。二被告提供其名下位于郫县房产为债务进行抵押担保，并依法办理抵押登记。该合同还分别约定：1、曾强未能按合同约定及时履行其自本合同或借据项下的全部或部分付款义务，即构成违约；2、发生违约情况时，原告有权采取下列措施：（1）停止发放贷款，立即宣布所有贷款到期前，并解除本合同及借据，要求曾强立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息、违约金及其他应付款项，没收贷款保证金；（2）要求曾强支付已发放贷款总额的30%作为违约金；（3）曾强未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他付款项的，每逾期一日，曾强应支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至所有应付款项付清；（4）以合法程序处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款、相应利息及应付款项；（5）要求保证人无条件履行保证责任，且该保证责任的履行不以原告抵押的行使为前提条件；3、出现下列情形时，原告可以行使抵押权；（1）曾强不按照本合同或借据的约定，偿还到期应付贷款本息或其他应付款项；（2）曾强违反本合同或借据的约定，原告依约宣布提前收回贷款，原告债权未受清偿或未受完全清偿的；4、如因包括但不限于曾强账户余额不足、曾强办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，曾强因就失败的次数向原告支付每笔每次人民币100元的费用；5、保证人应就原告履行本合同及所有借据约定的全部义务负连带保证责任，保证人同意：保证人无需签署逐笔贷款对应的借据。保证担保人承担的连带保证责任的范围为：本合同及所有借据项下全部甲方的义务（包含合同约定义务、合同派生义务）。该合同签订后，原告于2016年12月23日依约将贷款支付给了曾强。曾强借款后归还款项：全额归还了2017年1月至2018年1月共13期应还款项，之后曾强未再履行还款义务。为此，原告多次电话及派人专程到二被告住处要求二被告支付清所欠款项，但二被告一直推诿。因此，原告诉请依据合同约定解除合同，并要求二被告自合同解除之日起3日内，立即偿还尚欠原告的贷款：1、本金254583.29元（325000-5416.67＊13）（括号内为计算方法，下同）；2、利息76375元（1625＊60-1625.00＊13）；3、截至2019年6月3日扣除失败手续费1600元（100＊16）；4、合同违约金；5、延迟支付违约金27441.71元（截至2018年5月31日）。以上，合计360000元。若逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止。故此，请求判令：1、解除原、被告签订的《房地产最高额抵押贷款合同》；2、曾强向原告偿还借款本金、利息、扣款失败手续费，延迟支付违约金，合计360000元；如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；3、原告对二被告提供其名下位于郫县抵押房产行使抵押权，并对其处置享有顺位优先受偿权；4、二被告承担连带责任；5、本案诉讼费（含公告费）由二被告承担。 被告曾强、刘平未答辩，也未提交证据材料。 原告维仕公司为支持其诉讼请求，向本院提交了原、被告的身份信息、《房地产最高额抵押贷款合同》、借款借据、广州银联网络支付有限公司客户电子回单、广州银联网络支付有限公司营业执照、支付业务许可证、个人账单、《个人客户扣款授权书》、不动产登记证明等证据。经庭审审查，原告提交的上述证据来源合法，内容真实，且与本案存在关联性，二被告未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，故对原告提交的上述证据，本院予以采信，作为本案证据使用。 根据本院采信的上述有效证据及当事人在庭审中的陈述，查明本案的基本事实如下： 2016年12月20日，曾强（借款人、抵押人、甲方）与原告（贷款人、抵押权人、乙方）、刘平（抵押人、保证人）共同签订《房地产最高额抵押贷款合同》，合同约定：乙方同意在最高贷款本金人民币叁拾贰万伍仟元整内向甲方发放贷款，债权确定期限为自2016年12月20日起至2023年12月19日止；贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途及管理费：单笔贷款以该笔贷款对应的借据为准，首次还款日、每月还款日、还款期数每月还款额：单笔贷款以该笔贷款对应的借据为准；甲方未能按合同约定及时履行其在本合同或借据项下的全部或部分付款义务构成违约；发生违约情况时，乙方有权采取下列措施：（1）停止发放贷款，立即宣布所有贷款到期前，并解除本合同及借据，要求甲方立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息、违约金及其他应付款项，（2）要求甲方支付已发放贷款总额的30%作为违约金……（4）甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他付款项的，每逾期一日，甲方应支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至所有应付款项付清，（5）以合法程序处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款、相应利息及应付款项，（6）要求保证人无条件履行保证责任，且该保证责任的履行不以乙方抵押权的行使为前提条件；出现下列情形时，乙方可以行使抵押权：（1）甲方不按照本合同或借据的约定，偿还到期应付贷款本息或其他应付款项，甲方依约宣布提前收回贷款，（2）甲方违反本合同或借据的约定，乙方依约宣布提前收回贷款，乙方债权未受清偿或未受完全清偿的；抵押房产担保的范围为本合同及所有借款借据项下的全部债务，包括但不限于贷款本息、罚金、逾期利息、复利、罚息、管理费及其他费用、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产等合同项下发生的一切款项及其实现债权和担保权利的费用和甲方所有其他应付合理款项。抵押担保范围包括乙方主债权人民币叁拾贰万伍仟元整，抵押担保的债权确定期间：自2016年12月20日起至2023年12月19日止。 二被告以其名下位于郫县房产为债务提供抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记。 2016年12月20日，曾强向原告出具《借款借据》，载明：产品类型为房地产抵押贷款，借款金额为325000元，月利率为0.5%，借款期限为60期，贷款用途为其他消费，每月支付每期本息、管理费共计7041.67元，每月还款日为放款日对应之日期的前一日。原告每月应偿还本金5416.67元，利息1625元。 2016年12月23日，原告通过广州银联网络支付有限公司向曾强汇转325000元。曾强仅归还了2017年1月至2018年1月共13期应还款项。之后，曾强未再履行还款义务。 本院认为，原、被告签订的《房地产最高额抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按约全面履行各自义务。合同签订后，原告按约向曾强履行了发放贷款义务，但曾强取得贷款后，仅向原告履行了部分还款义务，自2018年1月23日起未再还款，根据合同约定，原告主张解除合同，并要求曾强偿还尚欠本金254583.29元（325000元-5416.67元＊13期），符合约定和法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的利息、扣款失败手续费、合同违约金以及按每日0.1%标准计算的延迟支付违约金。虽然双方在合同中约定了曾强每月应支付利息1625元、因账户余额不足导致银行扣划失败就失败次数向原告支付每笔每次100元的费用以及按已发放贷款总额的30%计付违约金和按日0.1%标准计付的延迟支付违约金，但上述约定标准已经超过法律限制范围，且上述费用均具有弥补原告损失的性质，故本院综合考虑曾强履行合同义务的情况及其未还款的期数等因素，基于公平原则，酌定对原告主张的利息、扣款失败手续费、合同违约金、延迟支付违约金以尚欠借款本金为基数，从逾期之日即2018年1月23日起按年息24%标准计算确定，对上述费用统一表述为“利息、违约金”。 二被告以其共有的位于郫县房屋为案涉借款提供抵押担保，并依法办理了抵押手续，故原告有权主张对上述抵押房产的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 刘平以保证人身份在《房地产最高额抵押贷款合同》上签字，合同约定刘平对曾强的债务承担连带保证责任，故对原告主张刘平对曾强的债务承担连带责任的诉请，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除原告成都维仕小额贷款有限公司与被告曾强、刘平于2016年12月20日签订的《房地产最高额抵押贷款合同》； 二、被告曾强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司偿还借款本金254583.29元； 三、被告曾强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付利息、违约金（以尚欠借款本金254583.29元为基数，按年利率24%标准自2018年1月23日起计算至借款本息实际付清之日止）； 四、被告刘平应对被告曾强的上述债务承担连带保证责任。被告刘平承担责任后，有权向被告曾强追偿。 五、原告成都维仕小额贷款有限公司对被告曾强、刘平名下位于郫县房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 六、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3350元，由被告曾强、刘平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  税勇 二〇二〇年六月五日 书记员  高娜