四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初408号 原告巴中市农村商业银行股份有限公司 法定代表人杜代余，系该公司董事长。 委托代理人谭熙凡，男，生于1991年12月12日，汉族，大学文化，系该公司员工，现住四川省巴中市巴州区。 被告张杨，男，生于1990年10月5日，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 原告巴中市农村商业银行股份有限公司与被告张杨信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告巴中市农村商业银行股份有限公司（以下简称巴中农商行）的委托诉讼代理人谭熙凡到庭参加诉讼，被告张杨经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出如下诉请：1请求人民法院依法判决被告立即偿还截止2019年12月2日的信用卡欠款本金2979.51元、利息500.55元、逾期费用1676.42元,未出账单金额40.04元,共计欠款金额5196.52元;2、2019年12月2日之后的利息、费用按《兴川信用卡申请表》（以下简称《申请表》的约定计算至清偿之日止；3、本案的诉讼费由张杨承担事实及理由张杨于2018年3月15日向巴中农村商业银行股份有限公司申请办理信用卡,并签订《申请表》,在《申请表》包括《章程》《兴川信用卡信领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《兴川信用卡服务收费价格表》等,对信用卡使用的年费、违约金透支利率、挂失费、还款日等进行了明确约定,并告知被告张杨,被告也签字确认,我行向被告发行信用卡（卡号为62×××14）,张杨开卡消费后,对信用卡用款逾期不予偿还,截至2019年12月2日,已累计欠款共计5196.52元。被告未按约定履行还款义务,经原告多次催收均无结果,故原告为维护自己的合法权益不受侵害,根据我国有关法律之规定,特依法提起诉讼,望人民法院查清本案事实后,支持原告的诉讼请求 被告张杨未作答辩。 经审理查明：被告张杨于2018年3月15日向原告巴中农商行申请办理信用卡，并于当日签订《申请表》，载明，中文姓名张杨，证件号码：5137011990××××××××，该申请表由张杨书立：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用后的各项规则，并签名。《兴川信用卡领用合约》载明：“申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解兴川信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领兴川信用卡，经与四川省农村信用社发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用兴川信用卡的有关事宜签订如下合约，履行本合约。其中《信用卡领用合约（个人卡）》第四条对账及还款1、对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清信欠款的,乙方通过电子对账单、短信对账单或其他双方约定的方式,定期向甲方提供对账服务,法律法规另有规定或双方另有约定的除外。甲方在账单日15日后仍未收到对账单的,应及时向乙方索要对账单,否则视同甲方已收到。甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。甲方对信用卡交易和账户情况有疑问的,应自交易发生之日起60日内向乙方进行查询,并按乙方要求提供证明文件,乙方应予以查证并在收到核实申请之日起30日内给予答复。在查证结果确认前,甲方应及时还款,如不及时还款,可能对甲方信用记录产生影响。经查证,如应由甲方承担责任的,有关交易款项及相关利息、费用由甲方承担;如不应由甲方承担费任的,乙方负责将有关交款项退回（法律法规另有规定或双方另有约定的除外）。2、甲方未在乙方规定的还款期限内偿还欠款的,或存在违法违规、违约行为,或有欺诈等恶意行为,以及存在其他风险的,甲方同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款,乙方可选择采取或同时采取如下措施:停止该卡使用（电子现金交易除外）;停止甲方所有兴川信用卡使用（电子现金交易除外）;行使抵（质）押权;从甲方在发卡机构和四川省农村信用社辖内其他机构开立的任何账户中直接扣收;将甲方违约信息在四川省农村信用社网站（ｗｗｗ,ｓｃｒｃ.ｃｏｍ,下同）或其它媒体上公布等措施,并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。3、约定条款个甲方除贝借现金交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额,则无需支付除预借现金交易外的透支利息。甲方预借现金不享受免息还款待遇,并应按乙方规定的利率标准支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的,其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自记账日至还款日期间的免息待遇。（3）甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的,可按不低于最低还款额的任意金额还款,但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。（4）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的,视为逾期,除支付透支利息外,还应按约定支付违约金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的,乙方有权停止其信用卡的使用（电子现金交易除外）。（5）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从记账日开始计算透支利息,按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收,下同）,透支利率按照中国人民银行的有关规定执行,具体利率执行标准由乙方决定,并及时告知甲方。（6）信用卡账户内溢缴款是否计付利息及其利率标准由乙方决定,电子现金账户不计付利息。（7）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。办理分期付款的,分期付款单期金额全额计入当期最低还款额。甲方未全额偿还分期金额前,乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户,甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。（8）信用卡分期付款业务的分期期数、手续费收取标准等业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容及甲乙双方的其他约定为准。乙方有权依据国家有关规定及业务需要对分期付款业务规则进行变更。4、甲方应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务,乙方有权从真账户中扣收因信用卡（含附属卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。5、甲方选择约定账户还款的,即授权乙方每月在对账单所列到明还款日按约定方式扣款。若约定账户可用余额不足扣款金额,乙方有权按可用余额全部扣减用于还款。若约定账户发生变化（包括但不限于销户、失、冻结等情况）,甲方应主动与乙方联系并重新确定还款方式。若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化等甲方原因导致未能按约定扣款所产生的利息和费用由甲方承担。 之后，被告张杨在原告农商行申领了原告巴中农商行的信用卡并进行消费。原告于2020年1月10日向本院提起诉讼时主张截止2019年12月2日的信用卡欠款本金2979.51元、利息500.55元、逾期费用1676.42元,未出账单金额40.04元,共计欠款金额5196.52元。庭审中，原告提供的落款时间为2020年6月3日的“偿还信用卡本金、利息的情况说明”载明截止2020年5月22日的信用卡欠款本金2979.51元、利息500.55元、逾期费用1676.42元,未出账单金额40.04元,共计欠款金额5196.52元。本案审理中，原告陈述被告的信用卡已被冻结，其银行交易明细金额不变。 上述事实，有原告的企业登记信息，被告的身份证复印件，原告的陈述，《兴川信用卡领用合约》,《申请表》，偿还信用卡本金、利息的情况说明，银行交易明细等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合同双方应当按约定全面履行自己的义务。原告依据被告的申请为被告办理信用卡并消费，而被告未按合同约定按期还款的行为已构成违约，故原告要求被告结清欠款并按约定支付利息、违约金的诉请，理由成立，本院予以支持。 关于欠款、利息、逾期费用，未出账单金额的问题。根据原告提供的信用卡交易明细能够证实，被告下欠原告信用卡欠款、利息、逾期费用，未出账单共计5196.52元，对上述金额本院予以确认。 关于原告主张的2019年12月2日后的利息、费用按合同约定方式计算至实际偿清之日止的问题。被告消费的信用卡已被冻结，从原告主张及提供的证据被告消费的欠款的利息已固定，原告亦未提供明确的诉讼请求及计算方法，且原告已经一次性收取了手续费，故原告主张2019年12月2日后的利息、费用的诉请，本院不予支持。 综上，为保障债权人的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下： 一、被告张杨于本判决生效之日起十日内向原告巴中农村商业银行股份有限公司偿还并支付信用卡欠款、利息、逾期费用共计5196.52元； 二、驳回原告巴中农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告张杨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  万 明 人民陪审员  刘泽奎 人民陪审员  何光洁 二〇二〇年六月十日 法官 助理  扈 丹 书 记 员  王梓淇