吉林高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0291民初312号 原告：中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行，住所地吉林市丰满区江南大街60号。 负责人：闫吉宁，行长。 委托诉讼代理人：谭庆杰，男，该银行科员。 委托诉讼代理人：王志远，男，该银行科员。 被告：张秀梅，女，汉族，1969年6月25日出生，住吉林省吉林市。 被告：刘宇，男，汉族，1950年6月8日出生，住吉林省吉林市丰满区。 原告中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行（以下简称农业银行江南支行）与被告张秀梅、刘宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江南支行的委托诉讼代理人谭庆杰、王志远，被告刘宇到庭参加诉讼。被告张秀梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行江南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令第一被告立即偿还所欠原告借款本金102135.14元，利息974.46元，本息合计103109.60元（相关利息费用计算截止日期为2019年12月20日,以后发生的利息及相关费用按合同约定、中国人民银行的规定另行计算)。2.请求判令原告对坐落于吉林市高新区烽火小区5号楼2单元6-20号[产权证书号：吉（2016）吉林市不动产权第0002962号，不动产登记证明号：吉（2017）吉林市不动产证明第0003439号]抵押房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。3.请求判令第二被告对第一被告所欠原告借款本金及利息承担连带还款责任。4.因诉讼所产生的各项相关费用由第一被告承担(诉讼费、公告费等)。事实和理由：贷款情况:2017年1月16日，第一被告与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，借款金额20万元，合同期限5年。第一被告（借款人张秀梅）以自己居住的房产设定抵押担保,房产坐落于吉林市高新区烽火小区5号楼2单元6-20号[产权证书号：吉（2016）吉林市不动产权第0002962号，不动产登记证明号：吉（2017）吉林市不动产证明第0003439号]，建筑面积169.15平方米。2016年12月29日，第一、第二被告（两人系夫妻关系）与原告共同签订了《个人住房贷款共同还款确认书》，第二被告对第一被告借款应承担连带还款责任。 违约情况:原告向第一被告发放贷款日期为2017年2月10日，2018年7月贷款形成逾期开始违约欠款。截止2019年12月20日，已违约3期累计欠款9428.58元。尚欠贷款本金102135.14元，利息974.46元，本息合计103109.6元。 催收情况:贷款逾期后，原告及时采取了电话催收、上门清收等方式多次催收，至今无果。 原告依据《中华人民共和国合同法》第八条及签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》相关条款（第九条违约责任)，要求第一被告偿还全部欠款本金及利息，第二被告对第一被告所欠原告借款本金及利息承担连带还款责任。因诉讼所产生的各项相关费用由第一被告承担(诉讼费、公告费等)。现向贵院提出诉讼，恳请贵院依法维护原告合法权益。 刘宇辩称，首先承认起诉状中所陈述的事实与理由，欠债还钱理所应当。1.我的退休工资是2800元，每个月还贷款根本不够，更不用说生活费了。自从贷款起三年的冬天没交采暖费，不供暖的室内穿棉衣还冷。为了积极还款，每个月都在还款，没有一个月不还款的，拖欠借款是从2019年下半年开始。2020年2月、3月各还了2500元。2020年4月、5月各还了2000元，就春节当月没还。2.我的爱人张秀梅无工作，而且多病，想外出打工没人用，无其他收入来源。根据我的综上陈述，请原告和人民法院根据我的现有情况酌情考虑。其次我提出如下还款计划。1.每月还款2500元，请原告延迟二年，增加二年的贷款期限，补手续。这样还款就没问题了，只是增加二年贷款期限而已。2.由于受新冠肺炎疫情的影响，工程迟迟不能开工，我给他人做工程技术管理工作，要在7-8月开工。我能在此时还清以前每个月所欠的借款。3.我现在就剩下涉案房屋，如果由法院将房屋变卖我也同意，还清银行贷款后剩余的返还给我。 张秀梅未到庭无法答辩。 经审理查明：2016年12月29日，张秀梅向农业银行江南支行申请贷款。张秀梅与刘宇系夫妻关系，张秀梅与刘宇共同出具个人住房贷款共同还款确认书，刘宇确认对张秀梅贷款承担共同还款义务。2017年1月16日，农业银行江南支行与张秀梅签订《个人购房担保借款合同》，约定：张秀梅向农业银行江南支行借款20万元，借款期限60个月，借款用途为房屋装修；借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%。2017年2月10日农业银行江南支行按照贷款合同约定向张秀梅发放贷款20万元。2017年2月对位于吉林市高新区烽火小区5号楼2单元6-20号房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为吉（2017）吉林市不动产证明第0003439号，抵押权人为农业银行江南支行，义务人为张秀梅。 上述合同签订后，张秀梅未按约定向农业银行江南支行偿还借款本息，截止2020年6月22日，张秀梅尚欠借款本金93701.04元及利息2862.73元。 认定上述事实的证据：个人信贷业务申请表、个人贷款谈话笔录、同意房产抵押承诺书、个人住房贷款共同还款确认书、贷款发放通知单、借款凭证、借款人身份证、户口簿、个人担保借款合同、不动产登记证明、收入证明书、信贷系统查询个贷凭证基础信息及原被告当庭陈述。 本院认为，农业银行江南支行与张秀梅双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，农业银行江南支行已依约向张秀梅发放了贷款，张秀梅应按约定积极履行还款义务。刘宇出具共同还款确认书，是其真实意思表示，应按照约定承担共同还款义务。 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，因涉案房屋已办理抵押登记手续，故原告对抵押房屋享有优先受偿权。 另需说明的是，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本案贷款合同约定的贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%，应调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条，《中华人民共和国担保法》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张秀梅、刘宇于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行贷款本金93701.04元及截止2020年6月22日利息2862.73元，合计96563.77元； 二、张秀梅、刘宇于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行从2020年6月23日起至本息付清之日止的利息，利息以93701.04元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%计算； 三、中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行对张秀梅名下的坐落于吉林市高新区烽火小区5号楼2单元6-20号房屋[不动产权证书号:吉（2016）吉林市不动产权第0002962号]折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权； 四、驳回中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2362元，减半收取计1181元，由张秀梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  吴志奇 二〇二〇年六月二十三日 书记员  张 倩