重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初2055号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：曹仕明，重庆悦诚律师事务所律师。被告：陈进，男，1967年1月9日出生，汉族，身份证地址重庆市北碚区。委托诉讼代理人：杜文斌（系社区推荐），男，1953年9月11日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告陈进信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人曹仕明，被告陈进的委托诉讼代理人杜文斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金396313.47元，利息35089.3元、违约金44378.09元，以上合计475780.86元，并支付2020年2月12日后的利息及违约金，（其中利息以未付本金为基数，按日利率0.042%计算至付清之日止，违约金按每月最低还款额的5%计算，按月结算，至付清之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令被告支付原告前期律师服务费4000元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2013年8月21日，被告向原告申请中国民生银行信用卡，被告于当日开始使用卡号为6226026020000XXX的信用卡进行了透支消费，但未能按时足额还款。截止2020年2月11日，被告欠款本金为396313.47元，交易手续费35089.3元、违约金44378.09元，以上合计475780.86元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项，为维护原告合法权益，遂起诉至法院。被告陈进辩称，对原告所诉欠款本金396313.47元无异议，其他金额不予认可。对原告的其他诉讼请求均不予认可。经审理查明：2013年7月16日，被告陈进向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并在填写的《信用卡申请表》中载明的本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则处，书写本人已阅知并签名。《民生通宝分期信用卡领用合约》载明：记账日是指本行在民生通宝分期信用卡发生交易款项计入持卡人民生通宝分期信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日；民生通宝分期卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日前支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费以每日日终取现透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收，预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益投资；无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权要求持卡人全额偿还所欠款项，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均有持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡客户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先收各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。该领用合约所附的收费标准载明，主卡年费3600元，附属卡年费1800元；刷卡消费日手续费率为0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金金额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金日手续费率为0.05%，自记账日起依每日日终取现透支本金金额按日计算，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金手续费，按预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取人民币1元，持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取，民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费;滞纳金标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。此后，原告向被告发放了卡号为6226026020000XXX的信用卡。被告在使用该信用卡期间，未按期归还透支款项并支付利息。原告提供的客户基本信息及欠款余额表显示：截至2020年2月11日，被告已经拖欠原告透支本金396313.47元、利息35089.3元、违约金44378.09元。被告对拖欠原告的透支本金396313.47元无异议。被告于2020年4月10日还款700元，原告表示按冲抵透支本金处理，冲抵后的本金为38913.47元。另查明，原告与重庆悦诚律师事务所签订了委托代理协议，约定协议有限期为2019年11月17日至2021年11月16日，原告委托重庆悦诚律师事务所指派律师代理原告与陈进的信用卡纠纷案件，约定20万元≤诉讼标的＜50万元的，每件支付律师费4000元，原告现未实际支付律师费。上述事实有信用卡申请表、民生通宝分期信用卡领用合约、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户账单明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表、委托代理协议等证据以及当事人在庭审中的陈述记录载卷为据，足以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告使用原告发放的信用卡进行透支消费，双方约定遵守原告方提供的信用卡领用合约，双方的信用借款合同关系依法成立，合法有效。被告透支款项后有按双方的合约归还借款并支付相应利息、费用的义务。现被告未按约定归还透支款项，应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还尚结欠的信用卡透支款项本金395613.47元（396313.47元-700元），支付原告截至2020年2月11日的利息35089.3元以及2020年2月12日之后的利息（以透支本金为基数按日利率0.042%计算）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于违约金的问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消了信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告未与被告就违约行为通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，原告主张依据领用合约，视为被告接受修改后违约金的事项，并参照滞纳金收费标准计收违约金，但该规定为原告提供的格式合同条款，不恰当的加重了被告的责任，因此对原告要求被告支付违约金的诉讼请求本院不予支持。原、被告在领用合约虽对律师费进行了约定，但被告并未实际支付该笔律师费，待实际产生可后另行主张，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定,判决如下：一、由被告陈进在本判决生效之日起10日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金395613.47元、截至2020年2月11日的透支利息35089.3元；二、由被告陈进向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付透支款项自2020年2月12日之后的利息，以欠付透支本金为基数，以日利率0.042%计算，利随本清；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8436元，减半收取4218元，由被告陈进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 宋良琼二〇二〇年六月三日法官助理 孟欣欣书 记 员 杨雪娇