贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初1676号原告金沙富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路76号，统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，系该公司总经理。委托代理人（特别授权）胡大腾，男。被告曾令波，男，1988年3月1日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告唐昌梅，女，1991年6月13日生，汉族，重庆市人，住重庆市合川区。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称：富民银行）与被告曾令波、唐昌梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托代理人胡大腾和被告曾令波到庭参加诉讼。被告唐昌梅经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾令波立即支付原告借款91767.55元（截至2020年2月21日，欠贷款本金90000.00元，欠利息1767.55元），并按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日止；2、判令被告唐昌梅对上述诉讼请求承担连带责任；3、本案全部诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年11月14日，原告富民银行与被告曾令波签订合同号为6611120190009113的《个人信用借款合同》，原告为贷款人，被告曾令波为借款人。合同约定：原告向被告曾令波发放贷款90000.00元。借款期限自2019年11月14日起至2020年11月13日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。本合同借款利率为月利率7.8‰，借款借据利率与上诉约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不在另行通知借款人和保证人。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款依此约定。违约责任：1、借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。2019年11月14日，被告唐昌梅向原告出具了《保证函》，同意为曾令波在2019年11月14日至2020年11月13日期间内最高融资限额人民币90000.00元的所有融资债权提供连带保证责任。2019年11月15日，原告如约将贷款通过银行账户支付给被告曾令波。2020年2月25日被告曾令波的贷款利息已逾期，原告多次催收，被告曾令波仍未履行还款义务，被告唐昌梅也未履行偿还义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法支持如前诉请。被告曾令波辩称：借款是属实的，原来借款是100000.00元，由于没有钱偿还，就借新还旧，还了10000.00元本金，现在还欠90000.00元本金。我与被告唐昌梅离婚时，所有的财产都留给了唐昌梅，债务都由唐昌梅偿还，所以我不应当承担本案的还款责任。被告唐昌梅未到庭参加诉讼，未提出答辩。原告富民银行为支持其诉讼请求，提供了下列证据：1、借款申请书、借款借据、个人信用借款合同、保证函、还款计划书各一份。拟证明被告曾令波作为借款人向原告贷款90000.00元，被告唐昌梅作为该笔贷款的担保人。2、普通贷款还息还本凭证、分户明细对账单。拟证明截至2020年5月26日被告曾令波所欠的本金、复利、罚息合计93765.03元。经质证，被告曾令波对上述证据均无异议。被告曾令波为其支持其抗辩主张，提供了下列证据：离婚协议书、离婚证复印件各一份。拟证明借款是我与唐昌梅一起借的，但我与唐昌梅离婚时约定所有债务由唐昌梅负责偿还，所以该笔借款不应该由我偿还。经质证，原告无异议。被告唐昌梅未向本院提供证据。对证据的分析与认定：原告提供的证据，被告唐昌梅虽未到庭质证，但经到庭被告曾令波质证均无异议。原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。被告曾令波提供的证据，经原告质证无异议，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案经审理认定事实如下：2019年11月14日，被告曾令波向原告富民银行提交借款申请书，申请借款90000.00元。当日，原告富民银行(贷款人)与被告曾令波(借款人)签订《个人信用借款合同》，该合同载明“原告同意向曾令波发放贷款90000.00元，借款种类为短期，借款用途为借新还旧。借款期限自2019年11月14日起至2020年11月13日止，借款利率为月利率7.8‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。如借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款。违约责任为未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。”同日，被告唐昌梅向原告出具《保证函》，同意为原告向被告曾令波在2019年11月14日至2020年11月13日期间内最高融资限额90000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2019年11月15日，原告通过银行账户向被告曾令波支付借款90000.00元，双方形成借款借据。借款后，被告曾令波将利息支付至2019年12月25日，从2019年12月26日起至今未在偿还过本息。因被告曾令波已逾期未偿还借款利息，原告遂诉至本院，请求支持其如前诉讼请求。另查明，本案在审理过程中，原告富民银行向本院提出财产保全申请，请求冻结被告曾令波、唐昌梅银行账户内的存款人民币92000.00元。本院于2020年4月21日作出（2020）黔0523民初1676号民事裁定书，冻结被告曾令波、唐昌梅银行账户内的存款人民币92000.00元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告之间签订的《个人信用借款合同》、《保证函》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告富民银行按照合同约定向被告曾令波发放了借款，被告曾令波仅偿还借款利息至2019年12月25日，从2019年12月26日起就未再按照合同约定履行每月偿还利息的义务，其行为已构成违约，原告有权提前收回贷款。故原告诉请被告曾令波偿还借款本金90000.00元的请求，本院予以支持。原告与被告曾令波签订的《个人信用借款合同》约定借款利率为月利率7.8‰，未按期归还贷款本金的逾期利率为合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。该《个人信用借款合同》约定的利息、罚息、复息的计算方式符合中国人民银行对贷款利率规定的行业规范，不违反法律的相关规定，故对原告诉请被告曾令波按合同约定利率支付利息、罚息及复息的请求，本院予以支持。罚息是以借款逾期后未付的借款本金为基数进行计算，复息是以借款期内未付的利息为基数进行计算。因被告曾令波已将借款利息支付至2019年12月25日，故借款期内利息从2019年12月26日起计算至2020年11月13日止，逾期罚息从2020年11月14日起计算至还清本息之日止，复息从2019年12月26日起计算至还清本息之日止。被告唐昌梅向原告出具的《保证函》中对其保证方式、保证范围等作了明确约定,其担保期限在本案借款的保证期间内，被告唐昌梅应在其保证范围内承担保证责任，故被告唐昌梅对被告曾令波所欠原告贷款本息应承担连带偿还责任。对被告曾令波提出的其与被告唐昌梅离婚时约定所有债务都由唐昌梅负责偿还，其不应当承担本案还款责任的意见，因本案借款发生在二被告离婚后，且夫妻双方离婚时的约定不能对抗第三人，故对被告曾令波的该辩称意见，本院不予采纳。被告唐昌梅经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告曾令波在本判决生效后十五日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币90000.00元及利息、罚息、复息（利息从2019年12月26日起以借款本金90000.00元为基数按月利率7.8‰计算至2020年11月13日止，罚息从2020年11月14日起以未付借款本金为基数按月利率7.8‰加收50%计算至还清本息之日止，复息从2019年12月26日起以借款期内未付利息为基数按月利率7.8‰加收50%计算至付清本息之日止。）；二、被告唐昌梅对上述债务承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2100.00元，减半收取1050.00元，诉讼保全费940.00元，均由被告曾令波、唐昌梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力，当事人可在两年内向本院依法申请强制执行。审判员  胡佳艳二〇二〇年六月八日书记员  帅 丹