江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2517号原告：中国工商银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区海连中路118号。负责人：彭越钦,该分行行长。委托诉讼代理人：曹卿，该分行职员。委托诉讼代理人：周峰，江苏苍梧律师事务所律师。被告：曹涛，男，1991年11月23日出生，汉族，住连云港市海州区。被告：陈帆，女，1992年3月3日出生，汉族，住连云港市海州区。原告中国工商银行股份有限公司连云港分行(以下简称工行连云港分行)与被告曹涛、陈帆信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行连云港分行的委托诉讼代理人周峰到庭参加诉讼，被告曹涛、陈帆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即清偿信用卡透支款计43850.63元；其中：本金32035.22元、利息7872.39元、违约金3493.02元（透支本金、违约金、利息暂计算至2020年4月14日，之后应按照双方合同约定计算至信用卡透支款实际清偿完毕之日止）；2、判令原告对抵押车辆苏Ｇ×××××享有优先受偿权；3、判令被告二承担连带偿还责任；4、判令二被告承担本案诉讼费、执行费等费用。事实和理由：2017年12月4日，被告曹涛、陈帆因购车需要，向原告申请了信用卡一张，卡号：62×××69,被告确认遵守中国工商银行牡丹信用卡章程和领用合约，双方同时签订了《中国工商银行连云港分行信用卡汽车专项分期付款业务申请表、担保合同》、《信用卡分期付款产权抵押及投保承诺书》、《共同偿债人承诺书》、《办理牡丹卡分期付款业务的提示》。原告为二被告办理了购车分期付款业务共计3.9万元，期限为36个月。被告购车后，将所购车辆（车牌号：苏Ｇ×××××)抵押给原告并办理了抵押登记。然而，被告自2018年7月起未按照约定按期还款，经原告多次催告，被告仍未还款。截止至2020年4月14日，二被告共拖欠透支款共计43850.63元。原告现依法要求二被告立即清偿全部信用卡透支本息及违约金等费用，并且判令原告对抵押车辆苏Ｇ×××××享有优先受偿权。请求法院支持原告的诉求，以维护银行资金安全。被告曹涛、陈帆未作答辩。原告工行连云港分行围绕诉讼请求提交了证据。被告曹涛、陈帆未到庭进行质证，经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告工行连云港分行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：被告曹涛与被告陈帆于2016年1月22日登记结婚。被告曹涛（购车方）与连云港全华汽车销售有限公司（销售方）签订定车合同，合同约定，品牌为哈佛，车型为H1，车价59000元，定金10000元。合同签订后，被告曹涛于2017年12月4日支付给连云港全华汽车销售有限公司首付款17900元。同日，被告曹涛向原告工行连云港分行申请办理汽车分期信用卡，并填写《工行信用卡申请表（个人卡）》，确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守領用合同(协议）的各项规则。原告工行连云港分行审查后，向被告曹涛发放了卡号为62×××69的牡丹信用卡。《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方按对账单表明的最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日至的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；每期最低还款额为以下部分金额的总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的10%、所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的100%、上期账单最低还款额未还部分金额；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。2017年12月4日，被告曹涛向工行连云港分行提交信用卡汽车专项分期额度调整业务申请书，该申请书载明：申请额度为39000元，手续费3861元，分期期限36期，放款方式为先抵押后放款。分期款项发放人(抵押权人、质押权人、债权人）为工行连云港分行，分期付款申请人为曹涛、陈帆，共同偿债人为陈帆，抵押人(含抵押物共有人）为曹涛、陈帆，双方签订信用卡汽车专项分期付款/担保合同，合同约定，分期付款申请人向汽车销售商连云港全华汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号哈佛H1）车辆总价为人民币56900元，分期付款申请人自行支付首付款17900元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币39000元。担保方式为汽车抵押。分期付款申请人承诺向指定汽车经销商连云港全华汽车销售有限公司进行支付，账户名称连云港全华汽车销售有限公司，账号11×××31，开户行工行。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1095元，以后每期偿还的金额为人民币1083元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应按现金的方式及9.9%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费3861元。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准;本合同未尽事宜，按上述附件约定执行等内容。2017年12月4日，被告曹涛、陈帆向原告工行连云港分行提交信用卡分期付款产权抵押及投保承诺书，承诺本人承诺在汽车分期付款额度批下来后，将分期付款所购车辆产权抵押给工商银行。本人同意按工商银行连云港分行要求投保车辆财产保险。2017年12月4日，被告陈帆向原告工行连云港分行出具共同偿债人承诺书。承诺：申请人曹涛向贵行申请信用卡分期付款，消费用途购车，期限36月，透支额度3.9万元。(透支期限及金额以《分期付款业务申请书》实际审批结果为准)。本人在此承诺，自愿与申请人共同承担该笔分期付款透支款项的还款义务，承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2017年12月4日，原告工行连云港分行的办理牡丹卡分期付款业务的提示载明：您向我行申请办理牡丹卡分期付款业务，我行已受理您的申请。如果我行已同意给予您牡丹卡透支额度，并且您已使用信用额度，我行在此向您郑重提示：一、请您在刷卡付款日后的3日内持本人身份证和信用卡到我行(网点名称)办理分期付款手续，交纳全额手续费。二、牡丹卡购车分期业务采取按月还款的方式，从分期付款业务办理成功后的次月开始，每个月的25日为最后还款日。三、如果您逾期归还分期付款额，我行将收取滞纳金、透支利息等。如果逾期归还分期付款额累计超过4期（含4期），我行将宣布分期付款到期，剩余未还的分期付款额及滞纳金、超限费、透支利息一并一次性收回，已收手续费不再退还。四、多次逾期还款信息将作为个人不良信用记录记入个人征信系统，可能会对您产生诸多不利的影响。五、本人同意按工商银行连云港分行要求投保车辆财产保险。并承诺在分期付款结清之前工商银行连云港分行作为保单的第一受益人。被告曹涛、陈帆在客户签字处签名。2018年1月4日，被告曹涛将苏Ｇ×××××哈弗牌小型轿车在连云港市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为工行连云港分行。2018年3月2日，原告工行连云港分行39000元发放给被告曹涛，被告曹涛未按约定还款，截止2020年4月14日拖欠透支本金32035.22元、违约金3493.02元、利息7872.39元。本院认为，被告曹涛向原告工行连云港分行申领中国工商银行牡丹信用卡，申明遵守牡丹卡章程和《牡丹卡领用合约》，以及原告工行连云港分行与被告曹涛、陈帆签订的信用卡汽车专项分期付款/担保合同，均系当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告工行连云港分行按约准许被告曹涛使用信用卡透支方式消费，被告曹涛未按约定偿还所欠本息，已构成违约。根据牡丹卡分期付款业务的提示，原告工行连云港分行有权宣布分期付款到期，剩余未还的分期付款额及滞纳金、超限费、透支利息一并一次性收回。被告陈帆与被告曹涛系夫妻关系，其承诺与被告曹涛共同承担该笔分期付款透支款项的还款义务，该承诺具有法律效力。被告曹涛按照约定将其苏Ｇ×××××哈弗牌小型轿车为涉案债务办理抵押登记，原告工行连云港分行有权对该抵押车辆享有优先受偿权。被告曹涛、陈帆经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，原告工行连云港分行向被告曹涛、陈帆主张偿还截至2020年4月14日的信用卡的透支本金32035.22元、违约金3493.02元、利息7872.39元以及至实际给付之日止的利息、违约金，同时主张对被告曹涛抵押车辆苏Ｇ×××××享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚，证据确实，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹涛、陈帆于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司连云港分行信用卡透支本金32035.22元及违约金、利息（截止2020年4月14日的违约金为3493.02元、利息为7872.39元，自2020年4月15日起至实际给付之日止按合约约定计算的透支本金的利息、违约金）。二、若被告曹涛、陈帆未按本判决第一项内容履行偿付款项义务时，原告中国工商银行股份有限公司连云港分行有权就被告曹涛名下苏Ｇ×××××哈弗牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费896元，由曹涛、陈帆承担（中国工商银行股份有限公司连云港分行已预交，曹涛、陈帆在支付上述款项时一并给付中国工商银行股份有限公司连云港分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二〇年六月二十九日书记员  李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行