天津市津南区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0112民初11399号原告：杨贵辉，男，1984年6月13日出生，汉族，住天津市津南区。委托诉讼代理人：张鹏，天津朗杰律师事务所律师。被告：张乔迁，男，1964年10月5日出生，汉族，住天津市津南区。原告杨贵辉与被告张乔迁民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2019年11月20日，原告杨贵辉的委托诉讼代理人张鹏到庭参加诉讼，被告张乔迁经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；2019年12月20日，原告杨贵辉的委托诉讼代理人张鹏、被告张乔迁到庭参加诉讼；2020年6月5日，原告杨贵辉的委托诉讼代理人张鹏到庭参加诉讼，被告张乔迁经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨贵辉向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金520,000元，并支付以520,000元为基数、按照年利率24%标准计算自2018年7月15日起至实际还款之日止的逾期利息；2.诉讼费、保全费由被告负担。事实和理由：原、被告系朋友关系。2018年6月15日，被告以家中用钱为由向原告提出借款，双方签订借款合同，约定借款金额为520,000元，借款期限自2018年6月15日至2018年7月14日，并约定如逾期还款，被告应按年利率24%向原告支付逾期利息。合同签订后，原告如约向被告提供借款。借款到期后，原告多次向被告催要，被告以种种理由推脱，原告无奈诉至法院。被告张乔迁辩称，对原告主张借款520,000元不认可，仅收到原告转账资金336,000元，未收到原告出借的现金70,000元;被告按月利率30%向原告支付借款利息，原告主张的利息过高。双方当事人围绕诉讼请求依法提交证据。本院组织当事人进行举证、质证。对双方有争议的证据，本院分析认定如下：1.原告提交的其名下中国农业银行卡（尾号2979）交易明细，用于证明通过银行转账方式分别于2018年6月15日、2018年7月12日向被告出借350000元、100000元，共计450000元；被告提交的其名下中国农业银行卡（尾号8776）交易明细，用于证明2018年6月15日三笔ＰＯＳ机消费、2018年7月12日两笔ＰＯＳ机消费均由杨贵辉操作使用，原告实际仅收取30余万元。本院认为，结合当事人陈述、证人证言和在案证据，上述五笔ＰＯＳ机消费资金进入原告合作伙伴冯某账户，并非原告实际出借资金，故对原告的证明目不予采信，对被告的抗辩意见予以采信。2.原告提交的《借款合同》，被告对真实性无异议，但主张在原告的逼迫下签字非真实意思表示。本院认为，被告签订借条后未报警，亦未提交其他证据证明自己主张，故本院对被告的抗辩意见不予采信，该借款合同能够证明原、被告双方达成借贷合意；3.原告提交的支票，被告对真实性无异议，亦认可系空头支票，但被告主张交付支票仅为清偿借款33万元，其余20万元需由原告以现金方式返还。本院认为，被告曾向原告交付支票用于偿还借款，可以证明双方存在借贷关系。以上全部证据本院予以采纳并在卷佐证。审理中，本院依职权通知证人冯某出庭作证。冯某称，被告曾向冯某借款20余万元，2018年6月15日和2018年7月12日，被告收到原告借款后，通过刷ＰＯＳ机消费方式向证人清偿债务。本院认为，原告与证人均认可共同经营汽车租赁、二手车买卖，此外二人以“共同出资分享利息”的方式对外放贷，以上事实足以证实证人与原告具有利害关系。此外，本院认为，被告在同一时间多次通过刷ＰＯＳ机而非银行转账方式还款，且刷卡ＰＯＳ机并非同一个，明显不符合常理，故本院对证人证言不予采纳。本院经审查认定的证据并结合当事人陈述，认定事实如下：2018年6月，被告向原告借款用于施工工程资金周转。2018年6月15日，原告向被告农业银行卡（尾号8776）转账350000元，之后该银行卡通过刷ＰＯＳ机向原告合作伙伴冯某账户转入50000元、49900元、20000元。2018年7月12日，原告向被告农业银行卡（尾号8776）转账100000元，之后该银行卡通过刷ＰＯＳ机向冯某账户转入49998.2元、49999,元。2018年7月12日，原、被告签订《借款合同》，双方主要约定：借款金额520000元；借款期限自2018年6月15日至2018年7月14日；如逾期乙方除还上述本金外，还应以上述款为基数、自逾期之日起按年利率24%向甲方支付利息等。《借款合同》下方，被告向原告出具收条，载明收到现金520000元（大写伍拾贰万元整），承诺于2018年7月14日还清。2019年年初，被告向原告交付一张金额为530000元的空头支票，该支票未能兑现。之后被告未偿还原告借款。本案的争议焦点为：1.原、被告之间的借贷合同是否合法有效；2.原告出借本金数额；3.被告是否偿还原告借款利息。本院认为，关于原、被告之间的借贷合同是否合法有效问题。出借人未依法取得放贷资格，在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷的，一般可以认定构成职业放贷行为，因职业放贷行为形成的民间借贷合同无效。庭审中，原告和证人冯某均认可二人共同放贷并收取借款利息，根据原告陈述和证人证言，2018年1月至2018年7月间，二人共同放贷次数累计已达6次，并收取借款利息，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，属于从事非法金融业务活动，原告和证人应认定为职业放贷人，原、被告签订的民间借贷合同因违反效力性强制性法律规定无效。该《借款合同》自始无效，被告除向原告返还本金，还应向原告支付自2018年6月16日至2019年8月20日、按照中国人民银行同期贷款利率4.75%计算和自2019年8月21日至实际还清之日止、按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）计算的资金占用期间的利息。关于借款本金数额问题。本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。被告抗辩称未收到现金70,000元，借款合同中载明的借款本金520,000元包含高额利息。考虑到原告系职业放贷人，本院认为原告应对出借70,000元现金的主张进一步举证。庭审中，原告对出借现金70,000元、签订借款合同和收条的时间，前后陈述不一致，故本院对原告出借70,000元现金的主张不予支持。关于被告通过POS机刷卡向证人转账计219,897元，是否应认定为原告实际出借的资金，是否系被告向证人偿还借款的问题。证人称通过指令案外人王金波将购车款直接转至被告账户、通过案外人王立向被告交付现金，共向被告借款20余万，对此证人仅提交了一张案外人王金波名下银行卡交易明细。本院认为，该交易明细与本案没有关联性，证人的证明目的缺少其他证据佐证，本院考虑原告与证人共同放贷，原告两次向被告出借的资金350,000元、100,000元均来源于证人，故本院认为证人与本案借款具有关联性，转回证人账户的219,897元，并非原告实际出借资金。根据原告提交的证据，原告实际出借本金230,103元。审理中，被告称，原告与证人共同放贷，被告收到原告和他人分别转账银行转账200,000元、100,000元、36,000元，共计336,000元，根据被告自认的事实，本院认定原告向被告出借本金336,000元。关于被告是否偿还原告借款利息问题。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。被告虽主张多次通过现金和微信转账等方式，按照月利率30%标准向原告偿还高额利息，但没有提交任何证据，故本院不予采信。综上，原、被告之间的借贷合同无效，原告有权主张被告返还借款本金336,000元和资金占用期间的利息。被告未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，不影响本院依据查明的事实和在案证据依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条、第九十条之规定，判决如下：一、被告张乔迁于本判决生效之日起三日内返还原告杨贵辉资金336,000元，支付自2018年6月16日至2019年8月20日期间的资金占用期间的利息18,802元，并支付以336,000元为基数、自2019年8月21日至实际还清之日止、按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR）计算的资金占用期间的利息;二、驳回原告杨贵辉其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,000元，减半收取计4,500元，由原告杨贵辉负担1,620元、由张乔迁负担2,880元;保全费5,000元，由被告张乔迁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  程亚倩二〇二〇年六月十六日书记员  张海珠附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确名师承认的，另一方当事人无需举证证明。第九十条下列证据不能单独作为认定案件事实的根据：（一）当事人的陈述；（二）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所作的与其年龄、智力状况或者精神健康状况不相当的证言；（三）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人陈述的证言；（四）存有疑点的视听资料、电子数据；（五）无法与原件、原物核对的复制件、复制品。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。