重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初9935号原告：中国银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳城苏家街10号，统一社会信用代码91500117G71989342T。负责人：袁川洋，该支行行长。委托诉讼代理人：石剑，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑智立，重庆比君律师事务所实习律师。被告：付航，女，1977年4月6日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称中国银行合川支行）与被告付航信用卡纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行合川支行的委托诉讼代理人石剑、郑智立到庭参加诉讼，被告付航经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行合川支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告信用卡本金42066.89元及截至2019年9月24日的利息3505.73元、费用4762.33元，合计50334.95元，并从2019年9月25日起以拖欠的本金42066.89元为基数，按每日万分之五计收逾期利息，直至清偿本息为止;以拖欠的利息3505.73元为基数，按每日万分之五计收复利，直至清偿本息为止;以50334.95元为基数，按每日万分之五计收违约金，直至清偿本息为止；2.依法判令被告承担原告为本案已支付的律师费1006元；3.本案诉讼费、公告费由被告承担。庭审过程中，原告将第一项诉讼请求中的费用4762.33元明确为违约金和分期付款手续费。事实和理由:被告向原告申请办理信用卡，原告经审查后向被告发放了信用卡。被告取得该信用卡进行透支使用后，未按期归还透支本息，也未按领用合约约定支付相应的费用。为维护原告的合法权益,特依法提起诉讼,诉请如前。被告付航未作答辩。原告中国银行合川支行围绕诉讼请求依法提交了《信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡交易明细查询、中国银行重庆合川支行信用卡欠款明细、法律事务委托合同、转账凭证、律师费发票等证据，被告付航经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告中国银行合川支行提交的上述证据合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月2日，被告付航向原告中国银行合川支行填写申请表申请办理信用卡，该申请表背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》（发卡人为甲方，申请人为乙方），该合约第三条第一款约定：“除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期、信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”。第三条第二款约定：“乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准”。第三条第四款约定：“乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等”。第四条第五款约定：“乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回，扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期），处置乙方抵/质押物，委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担”。第五条第二款约定：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定对如《中国银行股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准进行修改、变化和调整，并在甲方公告或通知期满后即为有效，乙方不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向甲方提出注销信用卡的书面申请，乙方未在公告或通知期限内提出注销信用卡的书面申请的，视为同意接受上述修改、变化和调整。对于前述内容，甲方可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或者通过对账单或信函等方式进行通知”。原告中国银行合川支行经审核后向被告付航核发了长城环球通个人银联金卡一张。被告付航在使用该卡过程中，于2017年4月4日换卡，更换后卡号。截止2019年9月24日，被告付航的信用卡项下尚欠原告中国银行合川支行透支本金42066.89元，利息3505.73元，以上共计45572.62元。另查明，2019年10月23日，原告中国银行合川支行与重庆比君律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定由重庆比君律师事务所指派律师为原告与被告等人的信用卡纠纷案提供法律服务，并支付律师代理费1006元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告中国银行合川支行根据被告付航的申请向其核发了信用卡，被告付航领卡后进行了刷卡消费，以上事实足以认定原告中国银行合川支行与被告付航之间就信用卡的申领、使用及收回形成了合法有效的信用卡合同法律关系，双方均应按信用卡领用合约约定诚实全面履行各自义务，并受法律保护。现原告中国银行合川支行按约向被告付航核发了信用卡，而被告付航刷卡消费后至今尚未足额还款，构成违约，应承担相应的民事责任。故原告中国银行合川支行要求被告偿还截至2019年9月24日的透支本金42066.89元有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告中国银行合川支行诉请的利息、复利，本院经审查认为，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》关于利息、复利的约定未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且被告付航在申请本案信用卡时签字确认同意遵守该合约约定，因此，双方对利息、复利的约定合法有效，被告应按上述约定支付透支利息、复利。根据庭审查明的事实，截至2019年9月24日，被告付航尚欠利息3505.73元，故本院对原告请求的该部分利息予以支持，此外，被告付航还应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定从2019年9月25日起支付信用卡透支利息、复利至清偿之日止。关于原告诉请的费用4762.33元，庭审中，原告明确该费用实为违约金及分期付款手续费，但无法区分各项费用的具体金额及计算标准，属诉请不明确，故对原告的该诉请本院不予支持。根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，是否收取违约金及其方式和标准应由原告与被告另行协商，但原告并未与被告另行协商，故对原告要求被告支付2019年9月25日之后的违约金的诉请，本院不予支持。原告中国银行合川支行诉请律师费1006元，符合《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告付航于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆合川支行信用卡透支本金42066.89元及利息、复利（其中，截至2019年9月24日的利息为3505.73元；从2019年9月25日起至清偿之日止的利息以透支本金42066.89元为基数，按照日利率万分之五计算；从2019年9月25日起至清偿之日止的复利以利息3505.73元为基数，按照日利率万分之五计算）；二、由被告付航于本判决生效后五日内支付原告中国银行股份有限公司重庆合川支行律师费1006元；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1083.52元,由原告中国银行股份有限公司重庆合川支行负担119.05元，被告付航负担964.47元；公告费560元，由被告付航负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  文 利人民陪审员  余德华人民陪审员  杨常辉二〇二〇年六月一日书 记 员  刘 怡