重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初17662号原告:中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号,统一社会信用代码915000007093983432。负责人:许宏图，行长。委托诉讼代理人：王致勇，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：何媛媛，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：欧淑华，女，1976年2月11日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：邹洪，男，1976年10月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：欧淑华，系邹洪妻子。被告：王瑾，女，1971年4月25日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：罗庆彪，男，1969年8月20日出生，汉族，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：王瑾，系罗庆彪妻子。被告：姚祖桂，女，1972年8月30日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告欧淑华、邹洪、王瑾、罗庆彪、姚祖桂金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人何媛媛到庭参加诉讼，被告欧淑华（亦作为邹洪的委托诉讼代理人）、王瑾（亦作为罗庆彪的委托诉讼代理人）、姚祖桂到庭参加2019年10月5日的庭审，被告欧淑华、邹洪、王瑾、罗庆彪、姚祖桂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加2019年12月12日、2020年5月7日的庭审，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求:1.判令欧淑华立即向原告偿还贷款本金人民币459132.21元,截止至2019年8月21日止的利息84954.76元，罚息8155.37元、复利13986.36元，并支付自2019年8月22日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金459132.21元为基数，以年利率10.5%上浮50%计算，至本息付清时止；复利自2019年8月22日起，以应付未付的利息、罚息93110.13元为基数，以年利率10.5%上浮50%计算，至本息付清时止）；2.判令欧淑华立即向原告支付律师费人民币4000元；3.判令邹洪、王瑾、罗庆彪、姚祖桂在前述第一、二项诉讼请求范围内承担连带清偿责任。4.判令原告对欧淑华名下位于璧山区璧城街道黄泥湾路X号、X号X单元X-X、X-X房屋及土地使用权（权证号：212房地证2009字第12560号）（以下简称黄泥湾路房屋）、欧淑华名下位于璧山区璧城街道北门社区七组房屋及土地使用权（权证号：212房地证2005字第04900号）（以下简称北门社区房屋）享有优先受偿权，有权以前述房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由五被告承担。事实和理由：原告于2016年7月20日与欧淑华签订《借款合同》，约定：原告为欧淑华提供贷款人民币60万元，用途为资金周转，双方并就利息、罚息、复利、违约责任等进行了约定。该笔贷款实际为归还2015年8月5日的借款70万元，性质为借新还旧。邹洪、王瑾、罗庆彪、姚祖桂与原告签订《担保合同》，为欧淑华的借款提供连带保证，系新贷与旧贷同一保证人，应对欧淑华的债务承担连带保证责任；欧淑华以其所有的房屋为原告提供抵押担保，且已办妥抵押登记。原告于2016年7月20日向欧淑华发放贷款60万元，欧淑华未按约定归还借款本金、利息等，原告催收未果，遂诉至本院。被告欧淑华、邹洪、王瑾、罗庆彪、姚祖桂辩称，欧淑华已将璧山区璧城街道东林大道X号X单元X-X房屋（以下简称东林大道房屋）出售，申请法院查询房屋买卖情况。本院经审理查明，2016年7月20日，民生银行重庆分行（乙方）与欧淑华（甲方）签订《借款合同》（编号：111172016003709），主要约定：欧淑华向民生银行重庆分行借款60万元用于资金周转，借款期限为36个月，自2016年7月20日起至2019年7月15日止，贷款利率为固定年利率10.5%，贷款利率不变。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月付息，不规则还本，2017年1月15日归还3万、2017年7月15日归还3万、2018年1月15日归还3万元、2018年7月15日归还3万元、2019年1月15日归还3万元、2019年7月15日归还剩余本息；还款日为每月15日。为保证本合同项下的借款得到清偿，保证人王瑾、罗庆彪、姚祖桂、邹洪向乙方提供保证担保。甲方违反承诺，陈述或者保证或者违反本合同约定义务如甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，有权要求甲方承担适用的其他违约责任。同日，王瑾、罗庆彪、姚祖桂、邹洪（保证人/甲方）、欧淑华、邹洪（抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订担保合同（编号：111172016003709B0)，约定甲方为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以《房地产抵押财产清单》所列财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为《借款合同》（编号：111172016003709）项下的全部债权(包括或有负债），担保的范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。本合同下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。《房地产抵押财产清单》载明的抵押财产包括位于黄泥湾路房屋；北门社区房屋。2017年10月24日的渝（2017）璧山区不动产证明第0009XXXX号载明，证明权利或事项为土地房屋抵押权变更（地房），权利人为民生银行重庆分行，义务人为欧淑华，坐落于璧山区城街道黄泥湾路X号、X号X单元X-X、X-X；璧山区璧城街道北门社区七组。2016年7月20日的借款凭证（11117201600370901）载明：借款金额为60万元，借款起始日为2016年7月20，借款到期日为2019年7月5日，执行年利率为10.5%，借款发放及还款账户为：622619110026XXXXX。借款人为欧淑华。2016年7月20日18:51:07，民生银行重庆分行向欧淑华的账户存款60万元，并在同一时间取款60万元。民生银行重庆分行（甲方）与国浩律师（重庆）事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方委托乙方作为委托案件的代理人，欧淑华案的律师费4000元。民生银行重庆分行于2019年9月11日打款8000元（含欧淑华案及蒙吕友案），国浩律师（重庆）事务所开具了发票。另查明，2015年7月21日，王瑾、欧淑华、姚祖桂（联保体各成员/甲方）与授信人民生银行重庆分行（乙方）签订《联保体授信合同》（编号：X201669471），主要约定：联保体指由多个自然人为取得乙方授信而自愿组成的联合体，乙方将授予联保体整体授信额度并分割至各联保体成员形成成员额度，各授信提用人可在相应联保体成员额度内申请使用授信，任一联保体成员及其在本合同指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证。乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为229万元，王瑾为59万元，欧淑华为70万元，姚祖桂为100万元，使用期限为2015年8月5日至2016年7月20日，授信用途为经营周转。任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%计算。最高额担保为甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。最高额担保所担保的主债权即上述主合同项下的乙方全部主债权。被担保的主债权最高限额即为本合同第2条约定的授信额度，即尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之债和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。2015年8月5日，民生银行重庆分行向欧淑华转款70万元，并在同一时间向邹艳艳转账70万元。扣款回单显示，对于该笔借款，2016年7月20日归还本金60万元。2015年7月21日，孙祖才、邹洪、罗庆彪（保证人/甲方）、与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《担保合同》（编号：111102015005841B0)，约定甲方为主合同项下的债务提供连带保证责任。担保的主债权为《联保体授信合同》（编号：X201669471）项下的丁方全部债权(包括或有负债），担保的范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。本合同下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。再查明，2017年10月25日，邹洪、欧淑华（出卖方/甲方）与谢光霞（购买人/乙方）签订重庆市房屋买卖合同，主要内容为房屋坐落于璧山区璧城街道东林大道X号X单元X-X，房地产权证号为212-2009-09294；房屋总成交金额为402500元，甲乙双方系通过自行成交方式达成该房屋买卖，乙方按一次性付款方式付款。民生银行重庆分行陈述东林大道房屋已出售属实，售房款已用于归还两笔贷款；举示的《还款明细表》显示：对于借据号（11117201600370901）的借款，2017年10月19日归还本金80867.79元、利息9597.75元、罚息80.86元，合计90546.4元。对于借据号（11117201732011801）的借款，2017年10月19日归还本金38万元、利息9397.82元、罚息55.78元，合计389453.6元。庭审中，民生银行重庆分行陈述，截至2019年8月21日，欧淑华尚欠民生银行重庆分行借款本金459132.21元、利息84954.76元、罚息8155.37元和复利13986.36元。上述事实，有《借款合同》、《担保合同》、《联保体授信合同》、《还款明细表》等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，民生银行重庆分行与欧淑华2016年7月20日签订的《借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。现该笔借款已到期，民生银行重庆分行陈述截止2019年8月21日，欧淑华尚欠民生银行重庆分行借款本金459132.21元、利息84954.76元、罚息8155.37元和复利13986.36元并要求欧淑华归还，本院予以支持。欧淑华陈述已处售东林大道房屋并将售房款用于归还本案借款，民生银行重庆分行陈述东林大道房屋出售属实，但放款已抵扣了本案和另一笔借款，并举示了《还款明细表》予以证明，欧淑华未到庭应诉，应承担举证不能的法律后果。《借款合同》约定利率为固定利率10.5%，民生银行重庆分行请求自2019年8月22日起，对未付的本金、利息按贷款实际执行年利率上浮50%计算罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。民生银行重庆分行要求欧淑华支付其为实现债权而支付律师服务费4000元，有《委托代理合同》、律师费发票、律师费支付凭证等证据予以佐证，符合合同约定，本院予以支持。根据本院查明的事实，欧淑华与民生银行重庆分行在2016年7月20日签订《借款合同》产生的借款实际为借新还旧，用于归还《联保体授信合同》（编号：X201669471）项下的借款70万元。主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。2016年7月20日借款的保证人为王瑾、罗庆彪、姚祖桂、邹洪；王瑾、欧淑华、姚祖桂与民生银行重庆分行签订《联保体授信合同》（编号：X201669471），愿意为非本人融资提供最高额连带责任保证，孙祖才、邹洪、罗庆彪也在《担保合同》中同意为主合同即《联保体授信合同》（编号：X201669471）项下的债务承担连带保证责任，2015年8月5日的70万元借款的保证人包括王瑾、姚祖桂、孙祖才、邹洪、罗庆彪。王瑾、罗庆彪、姚祖桂、邹洪系2015年8月5日借款及2016年7月20日借款的同一保证人，民生银行重庆分行要求其承担保证责任，本院予以支持。《担保合同》约定的担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，对于民生银行重庆分行的诉求，本院予以支持。欧淑华、邹洪以其所有的黄泥湾路房屋、北门社区房屋为2016年7月20日《借款合同》项下借款提供抵押担保，并办妥抵押权登记，民生银行重庆分行对前述房屋享有抵押权。虽然欧淑华系以自己所有的房屋提供物的担保，但担保人与民生银行重庆分行约定民生银行重庆分行有权选择优先向任一担保人主张担保权利，民生银行重庆分行作为抵押权人要求以前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。民生银行重庆分行要求对房屋的土地使用权行使优先权于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告欧淑华于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金459132.21元，支付截至2019年8月21日的利息84954.76元、罚息8155.37元和复利13986.36元，支付自2019年8月22日起至还清借款之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金459132.21元为基数，按年利率10.5%上浮50%，利随本清；复利以尚欠利息、罚息之和93110.13元为基数，按年利率10.5%上浮50%计算）。被告欧淑华于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行已支付的律师费4000元。三、被告邹洪、王瑾、罗庆彪、姚祖桂对上述第一、二条载明的被告欧淑华的付款义务承担连带清偿责任。若被告欧淑华到期不履行上述第一、二项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以位于璧山区璧城街道黄泥湾路X号、X号X单元X-X、X-X房屋、位于璧山区璧城街道北门社区七组房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9359.14元，由被告欧淑华、邹洪、王瑾、罗庆彪、姚祖桂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 健审 判 员  邓忠明人民陪审员  罗 琼二〇二〇年六月十五日法官 助理  李 画书 记 员  朱 佳