四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初2189号 原告：中国工商银行股份有限公司资阳分行，营业场所四川省资阳市雁江区西门桥街24号，统一社会信用代码9151200020680088X2。 负责人：李光福，行长。 委托诉讼代理人：任静，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：陈新桥，女，汉族，1970年10月31日出生，住四川省资阳市雁江区。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行与被告陈新桥信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司资阳分行委托诉讼代理人任静及被告陈新桥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支本金281327.2元和透支利息63621.71、违约金3500元，合计348448.91元（利息、违约金暂计至2020年3月18日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所有欠款实际清偿之日止）；2.判令被告陈新桥承担本案诉讼费、保全费、公告费等相关诉讼费用。事实和理由：2017年2月18日，被告陈新桥向原告申请办理信用卡。被告填写了《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并进行了确认签字。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申请、使用、计息及费用管理等内容。后原告核准并向被告发放了卡号62×××85的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止至2020年3月18日，被告尚欠信用卡透支款本金281327.2元、利息63621.71、违约金3500元，以上金额共计348448.91元。经原告多次催告，被告至今仍未还款并已构成违约。综上，为维护原告的合法权益依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，特向贵院提起诉讼。 被告陈新桥答辩称，我对利息和违约金计算的标准无异议，但这些金额都是原告说的，我对本金、利息和违约金都有异议，这张卡的本金总额度只能贷250,000元，怎么可能透支280,000元的本金。 原告针对被告的答辩陈述称，分期付款产生的手续费均包含在本金中，及被告后期分期扣收的款项一次性纳入本金，涉及分期付款的均在被告逾期后视为自动到期。 被告辩称：我认为算利息、手续费和违约金，三笔加起来太高了，我之前也一直在还，现在越还越多，请法院考虑我的情况下，可否减少些。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行围绕诉讼请求依法提交了原被告身份信息、工银信用卡申请表（原件）及背面显示的信用卡章程（原件）及信用卡合约（原件）信用卡收费标准（原件）、交易明细（打印件加盖原告印章）等证据，被告陈新桥对以上证据的真实性、合法性、关联性，只是对欠款的总额度有质疑。因原告对被告所举证据的证据三性无异议，本院经审查后对原告所举证据予以确认。对原告所举额度申请截屏及分期付款截屏，被告拒绝质证。本院认为该证据来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据庭审中原被告的陈述和本院确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月18日，被告陈新桥向原告申请办理信用卡，并同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）、《信用卡收费标准》、《自动还款业务协议书》、《安全用卡须知》的约定。“领用合约”约定：甲方为陈新桥，乙方为中国工商银行股份有限公司资阳分行。第三条对账及还款的第3款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。甲方连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转账以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。（3）因甲方在临时调高额度期满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，机房不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣除（含透支扣收）。 原告向被告签发卡号为62×××85的信用卡。被告于2017年3月10日申请由借款额度2000元提升为100000元，2017年5月2日又从借款额度100000元提升为300000元。截止2019年3月18日被告已拖欠原告牡丹贷记卡本金281327.2元、利息63621.71、违约金3500元。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司资阳分行与被告陈新桥签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系原被告的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，真实、合法、有效。原告与被告陈新桥的债权债务关系明确，对原告要求被告陈新桥偿还其所欠原告借款本息及违约金的请求依法予以支持，但由于被告陈新桥辩称原告主张的利息、违约金过高，而原告并未举证证明其损失，因此根据《最高人民法院印发的通知》的精神，对利息及违约金之和不得超过以281,327.2元为基数的年利率24%。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告陈新桥于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司资阳分行透支本金281,327.2元及利息、违约金（截止2020年3月18日利息63,621.71、违约金3500元；利息从2020年3月19日起以281,327.2元为基数按日利率万分之五计算至本息付清之日止；违约金从2020年3月19日起按照最低还款额未偿还部分的5%计算至付清之日止，但利息及违约金之和不得超过以281,327.2元为基数的年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6526元，减半收取3263元(已由中国工商银行股份有限公司资阳分行向本院交纳)，由被告陈新桥负担；由被告陈新桥负担的诉讼费用，被告陈新桥于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司资阳分行给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  向杰 二〇二〇年六月二十二日 书记员  宋梅