重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初12169号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，分行行长。委托诉讼代理人：王远，重庆智豪（两江新区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭艺菲，重庆智豪（两江新区）律师事务所律师。被告：重庆五月花园林工程有限公司，住所地重庆市江北区北城天街15号4幢4-6，统一社会信用代码915001055721057054。法定代表人：方勇，执行董事。被告：重庆两江新区融资担保有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码91500000584268376F。法定代表人：冉捷，董事长。委托诉讼代理人：胡晓元，男，该公司员工。被告：方勇，男，1971年8月21日出生，汉族，户籍地重庆市沙坪坝区。被告：杨庆丽，女，1973年3月26日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：张洋，男，1980年9月7日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：重庆美之钻广告传媒有限公司，住所地重庆市江北区北城天街15号4幢4-5，统一社会信用代码915001055699103831。法定代表人：方勇，执行董事。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告重庆五月花园林工程有限公司（以下简称五月花公司）、重庆两江新区融资担保有限公司（以下简称两江新区融资担保公司）、方勇、杨庆丽、张洋、重庆美之钻广告传媒有限公司（以下简称美之钻公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王远、郭艺菲，被告张洋、两江新区融资担保公司的委托诉讼代理人、五月花公司和美之钻公司的法定代表人及方勇本人到庭参加诉讼，被告杨庆丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.五月花公司偿还原告借款本金5028278.17元，支付截至2020年5月21日的期内利息22535.03元、罚息1476473.59元、复利5745.45元；2.五月花公司支付自2020年5月22日起至全部借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以所有应付未付期内利息为基数；均按年利率8.80875%，按季计收）；3.两江新区融资担保公司、方勇、杨庆丽、张洋、美之钻公司对五月花公司前述第1、2项诉讼请求项下付款义务承担连带清偿责任。事实及理由：2015年7月28日，兴业银行重庆分行与五月花公司签订《基本额度授信合同》，约定授信额度600万元，授信有效期自2015年7月17日至2016年7月16日止。同日，兴业银行重庆分行分别与两江新区融资担保公司、方勇、杨庆丽、张洋以及美之钻公司签订《最高额保证合同》，约定上述保证人对前述授信提供最高本金限额600万元的最高额连带保证担保。2016年7月15日，兴业银行重庆分行与五月花公司签订《流动资金借款合同》，约定借款金额600万元，并对借款期限、借款利率、计结息方式、还款方式及双方违约责任进行明确约定。同日，兴业银行重庆分行与两江新区融资担保公司签订了《保证金协议》，约定两江新区融资担保公司将30万元保证金存入该公司在兴业银行重庆分行开立的保证金账户内，用于担保前述《流动资金借款合同》项下的债务。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约向五月花公司发放了600万元借款。借款到期后，五月花公司未能足额还款，原告特诉至法院。被告五月花公司、美之钻公司及方勇承认原告兴业银行重庆分行提出的全部诉讼请求。被告两江新区融资担保公司对于其承担连带责任无异议，但认为原告怠于扣划保证金而加重了被告不合理的利息负担，同时认为原告将被告的还款冲抵律师费及诉讼费不合理，应优先冲抵本金和利息。被告张洋认可《最高额保证合同》系其本人所签，但对合同内容不清楚。被告杨庆丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月28日，兴业银行重庆分行（融资人）与五月花公司（申请人）签订《基本额度授信合同》，约定本合同项下基本额度授信最高本金额度人民币600万元，授信有效期自2015年7月17日至2016年7月16日止。同日，兴业银行重庆分行（融资人）分别与两江新区融资担保公司、方勇、杨庆丽、张洋以及美之钻公司（以上均为保证人）签订了三份《最高额保证合同》，均约定本合同保证担保的主合同是前述《基本额度授信合同》，保证最高本金限额为600万元，保证人在本合同项下承担连带保证责任。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对融资人承担连带保证责任。保证范围为融资人依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对债务人形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。保证期间根据主合同项下融资人对申请人所提供的每笔融资分别计算，就每笔融资而言，保证期间至该笔融资项下债务履行期限届满之日后两年止。如主合同项下还存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、备用证及其他任何形式的担保），保证人同意，债权人可以放弃部分担保物权或者担保物权的顺位（包括该担保物是基于债务人提供的担保物的情况），债权人与任意抵押人/出质人（包括该抵押人/出质人为债务人本人的情况）可以协议变更担保物权的顺位以及被担保的债权数额等内容，债权人即使作出上述行为，保证人仍自愿依据本合同承担全部保证责任。当债务人未依约履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证及其他任何形式的担保方式），保证人均应承担担保合同项下全部保证担保责任并放弃一切担保法以及物权法上针对债权人的抗辩。2016年7月15日，兴业银行重庆分行（贷款人）与五月花公司（借款人）签订《流动资金借款合同》，约定借款金额600万元，用于向上游企业重庆渝星翰商贸有限公司支付货款，借款期限12个月，自2016年7月15日至2017年7月14日止，一次性放款的，放款日以借款借据、借款凭证所记载的实际发放日为准，如实际发放日迟于前款记载的借款发放日，则借款到期日相应顺延；借款利率为固定利率，年利率为央行人民币贷款基准利率壹年期限档次×1.35；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款利息偿还方式为按本合同约定每季末月的20日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款本金偿还方式为借款到期日一次性全部偿还借款本金；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；债权人实现债权的费用（包括贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用）由借款人承担。贷款人有权根据经营管理需要授权或委托兴业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务（包括但不限于授权或委托兴业银行其他分支机构签订相关合同等），或将本合同项下融资划归兴业银行其他分支机构承接管理，借款人对此表示认可，贷款人的上述行为无需另行征得借款人同意。借款人在此不可撤销地授权贷款人在借款人发生未履行或违反本合同约定的情形时，无须经过司法程序可直接从借款人开立在贷款人处及兴业银行所有分支机构的任何账户中扣收款项，包括但不限于借款本息（含罚息、复利）、本合同项下相关费用等。借款人同意贷款人有权决定具体扣收顺序。同日，兴业银行重庆分行（甲方）与两江新区融资担保公司（乙方）签订了《保证金协议》，约定两江新区融资担保公司于本协议签订后1日内将30万元保证金存入该公司在兴业银行重庆分行开立的34614010010020XXXX保证金账户内，用于担保前述《流动资金借款合同》项下债务的及时清偿。本保证金为活期保证金，保证金存管至主合同项下债务清偿完毕为止，按年利率0.3%计息，按季结息，结息日为每季末月20日。乙方在此不可撤销地授权，甲方有权随时扣划保证金代为偿还或支付主合同项下债务。上述合同签订后，2016年7月15日，兴业银行重庆分行将600万元借款发放至五月花公司指定账户，借款借据载明借款年利率为5.8725%，借款期限自2016年7月15日至2017年7月14日。五月花公司结清了截至2017年6月21日的期内利息，并于借款到期当日2017年7月14日支付利息954.97元，借款到期后未返还本金。兴业银行重庆分行于2017年9月21日自五月花公司账户上扣划0.18元用于抵扣复利，并于2019年5月30日将两江新区融资担保公司的保证金及利息302590.17元扣划，用于抵扣了本金。2019年10月22日，五月花公司偿还30万元，兴业银行重庆分行优先冲抵了10万元律师费及30868.34元诉讼费后，将剩余169131.66元抵扣了本金。2019年12月25日，五月花公司返还本金50万元。另查明，2019年5月27日，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆智豪律师事务所支付了律师服务费10万元。2019年10月22日，重庆市司法局批准重庆智豪律师事务所设立分支机构重庆智豪（两江新区）律师事务所，重庆智豪律师事务所的民商板块业务划归重庆智豪（两江新区）律师事务所承接和管理。重庆智豪律师事务所与兴业银行重庆分行签订的《委托代理合同》由重庆智豪（两江新区）律师事务所继续履行。上述事实，有《基本额度授信合同》《最高额保证合同》《流动资金借款合同》《保证金协议》、借款借据、借款欠息清单、银行流水、特种转账凭证、《委托代理合同》、发票、转账电子回单、《律师事务所分所执业许可证》、《关于申请变更入库律所名称的函》等证据以及当事人陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与五月花公司签订的《基本额度授信合同》《流动资金借款合同》，兴业银行重庆分行与两江新区融资担保公司、方勇、杨庆丽、张洋以及美之钻公司签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合法有效，各方均得按约履行合同义务。兴业银行重庆分行如约向五月花公司发放600万元借款后，五月花公司未按约足额履行还款义务，应承担相应的违约责任。两江新区融资担保公司以30万保证金为五月花公司的前述债务提供担保，贷款出现逾期之后，兴业银行重庆分行有权就该保证金主动扣划以抵偿贷款，因兴业银行重庆分行未能举示证据证明该保证金账户客观扣划不能，故对于应扣而未及时扣划产生的扩大损失部分，不应由被告五月花公司承担。因此，本院依法在借款到期后第二日（即2017年7月15日）将保证金30万元及相应的利息（300000×0.003÷360×24）913.41元进行抵扣，将截至兴业银行重庆分行实际扣划之日（即2019年5月30日）期间产生的利息1676.76元仍在当日进行抵扣，兴业银行重庆分行自愿将上述保证金及利息抵扣借款本金，不违反法律规定，本院予以支持。关于兴业银行重庆分行将五月花公司2019年10月22日的还款优先冲抵了10万元律师费及30868.34元诉讼费的问题，经查，本案于2019年5月5日立案，兴业银行重庆分行于2019年5月17日缴纳诉讼费、2019年5月27日支付律师费，律师费及诉讼费均产生在还款之前，根据《流动资金合同》中“贷款人有权决定具体扣收顺序”及“实现债权的费用包括诉讼费、律师费等”的约定以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，兴业银行重庆分行将五月花公司的还款优先冲抵律师费及诉讼费符合合同约定，本院予以支持。但因兴业银行重庆分行在庭审前降低了诉请金额，本案诉讼费实际应计收28765.61元，兴业银行重庆分行多扣取的部分（30868.34-28765.61=2102.73）应抵扣借款本金。综上，截至2020年5月21日，将所有还款及保证金依上述方法抵扣以后五月花公司实际尚欠本金5026175.44元、利息22535.03元、罚息1426110.83元、复利5745.45元。同时，兴业银行重庆分行亦有权自2020年5月22日起，按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息和复利。两江新区融资担保公司、方勇、杨庆丽、张洋、重庆美之钻广告传媒有限公司应依《最高额保证合同》的约定对五月花公司的上述债务承担连带保证责任，张洋虽辩称对《保证合同》上约定内容不知情，但其认可签字属实，应承担相应的法律后果，故其辩论意见不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆五月花园林工程有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行本金5026175.44元，支付截至2020年5月21日的利息22535.03元、罚息1426110.83元、复利5745.45元；二、被告重庆五月花园林工程有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2020年5月22日起至欠款付清之日止的罚息（以尚欠本金5026175.44元为基数，按贷款年利率5.8725%上浮50%计算，利随本清）、复利（以应付未付利息22535.03元为基数，按贷款年利率5.8725%上浮50%计算，按季计收）；三、被告重庆两江新区融资担保有限公司、方勇、杨庆丽、张洋、重庆美之钻广告传媒有限公司对被告重庆五月花园林工程有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57531.23元、减半收取28765.61元，由被告重庆五月花园林工程有限公司、重庆两江新区融资担保有限公司、方勇、杨庆丽、张洋、重庆美之钻广告传媒有限公司负担，该费用已在还款中先行抵扣，被告重庆五月花园林工程有限公司、重庆两江新区融资担保有限公司、方勇、杨庆丽、张洋、重庆美之钻广告传媒有限公司不再缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  陈丽蔚二〇二〇年六月十九日书记员  徐严岩