济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0104民初383号原告：中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行，住所地济南市。负责人：李华东，行长。委托诉讼代理人：闫海洋，山东聚轩律师事务所律师。被告：王茜，女，1985年3月22日出生，汉族，职业不详，户籍登记地济南市*，现住址不详。原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称建行槐荫支行）与被告王茜信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月1日公开开庭进行了审理。原告建行槐荫支行的委托诉讼代理人闫海洋到庭参加诉讼，被告王茜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行槐荫支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令王茜偿还截至2018年12月31日的信用卡欠款本息、滞纳金、违约金共计68920.55元；自2019年1月1日起至实际清偿之日止的利息，按照信用卡领用协议约定的标准进行计算。2.律师费800元。事实与理由：2015年11月7日，王茜向建行槐荫支行申请办理信用卡，并签署信用卡领用协议。经建行槐荫支行审核后，向王茜发放卡号为*及*的信用卡，王茜开卡消费后未按约定还款，截至2018年12月31日的信用卡欠款本息及滞纳金、违约金68920.55元。经建行槐荫支行多次催要，王茜仍未还款。为维护自身的合法权益，建行槐荫支行特诉至贵院，望判如所请。王茜未到庭发表答辩意见，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月7日，王茜填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，在申请表上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，向建行槐荫支行申请办理信用卡。经建行槐荫支行审核后，向王茜发放信用卡，王茜开卡消费后未按协议约定还款。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》载明“……三、使用……⑨甲方在到期还款日（含）前不能或不愿意偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利”的内容，违约金对应信用卡领用协议第三条第九款“甲方未在到期还款日前偿对账单所载还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。……八、其他①乙方对服务项目或服务内容、服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息通过建设银行网点、网站等渠道以公告的方式向甲方明示。建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力，甲方应充分知晓、理解有关公告内容后签署本协议。甲方同意，乙方有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及甲方权利义务的内容进行调整，并按照相关法律、法规或监管机构的要求通过网站公告一定时期后施行，无需另行通知甲方，甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如甲方不愿意接受乙方公告内容的，应在公告施行前向乙方申请终止相关服务或选择乙方提供的其他服务；如果甲方未申请变更或终止相关服务，视为甲方同意相关调整，变更后的内容对甲方产生法律约束力，若甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止本协议。②甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方，或冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失：……（3）自甲方账户发生欠款第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额……附：中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准……滞纳金最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。备注：持卡人在到期还款日未清偿最低还款额，在下一个账单日收取。……”。甲方为王茜，乙方为建行槐荫支行。另查明，中国建设银行于2016年11月16日在其官网网站上发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，内容为：“尊敬的客户：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以‘违约金’取代‘滞纳金’。同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示。更新后的《章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。特此公告。”本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，王茜、建行槐荫支行达成《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，约定了双方相应的权利、义务，上述行为系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，领用协议合法有效，本院予以确认，双方当事人均应按照约定内容行使权利、履行义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，领用协议上明确载明了关于利息、违约金（滞纳金）的相关内容，王茜本人也申请表上书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。建行槐荫支行提交的交易明细证实了其已依约审核通过并向王茜发放信用卡，王茜也已使用信用卡进行了消费，但从王茜的交易明细可以印证其未按照约定履行还款义务。建行槐荫支行主张截止至2018年12月31日的本金54799.16元、利息5104.54元、手续费6230元、违约金2786.77元；自2019年1月1日起的利息，以本金54799.16元为基数，按照信用卡领用协议约定内容，计算至实际清偿之日止，经审查，建行槐荫支行的该项诉求符合领用协议约定、合法有据，本院予以支持，王茜应予支付。建行槐荫支行另主张律师代理费800元，提交委托代理协议佐证。经审查，信用卡领用协议并未涉及该项费用，建行槐荫支行陈述该项费用包含在其损失之中，但未提交相应证据加以证实，依照相关法律规定，应承担不利后果，且该项费用尚未实际发生。建行槐荫支行委托律师事务所作为诉讼代理人参加诉讼，是其对自身权利的处置行为，是更好地维护自身权益，但不应加重对方当事人的负担。综上，建行槐荫支行的该项诉求依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王茜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行信用卡欠款本金54799.16元、利息5104.54元、手续费6230元、违约金2786.77元（截止至2018年12月31日）；二、被告王茜于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行支付利息（以本金54799.16元为基数，自2019年1月1日起，按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定内容，计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1543元，减半收取771.5元，原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行负担11元，被告王茜负担760.5元。诉前财产保全费720元，由被告王茜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员  高 峰二〇二〇年六月八日法官助理  刘 佳书 记 员  王达丽