宁夏回族自治区隆德县人民法院民事判决书（2020）宁0423民初493号原告：郭某1，住宁夏隆德县。被告：中国人民财产保险股份有限公司隆德支公司。负责人：郭某2。委托诉讼代理人：吴某，宁夏萧关律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告郭某1与被告中国人民财产保险股份有限公司隆德支公司（以下简称人保财险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭某1、被告人保财险公司委托诉讼代理人吴某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告在家庭农用机械综合保险限额内赔付原告医疗费用15000元、误工、护理费均按120天，住院期间伙食补助费按住院天数计算，每天费用按国家标准计算，意外身故费用177000元，2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2019年8月26日在被告处投保了家庭农用机械综合保险，保险期间为12个月，自2019年8月27日零时起至2020年8月26日二十四时止。三者保额20万（其中意外身故、残疾补偿限额177000元，医疗费用补偿限额15000元，财产损失8000元），操作人员责任保险限额20万（其中身故、残疾补偿限额177000元，医疗费用补偿限额15000元）。2019年9月27日，原告儿子驾驶常发CFC504A拖拉机在××县干农活时，原告不慎被拖拉机车齿轮夹伤左足跟，原告当天被送往固原福利医院住院治疗17天，花医疗费8882.16元，经诊断原告的伤情为左足跟开放性损伤：1、左足跟皮肤软组织撕脱伤；2、左足跟腱不全断裂；3、左足胫骨后肌不全断裂；4、左足趾长屈肌不全断裂；5、左足踇长屈肌不全断裂；6、左侧胫后动脉及其伴行静脉断裂；7、左侧胫神经断裂。后原告向被告申请按程理赔，原告对被告理赔金额有异议，最终被告没有理赔。2020年4月8日16时49分许，原告驾驶常发CFC504A拖拉机金俊丰1GQN－150旋耕机机组在隆德县杨河乡串河村三组郭伟家耕地里正在旋耕作业，郭伟叫原告吃饭时，原告在停机未熄火、未切断动力输出、未观察郭伟穿长衣到机组跟前的情况下，致使郭伟被旋耕机旋刀卷进致伤，经120救治在送往固原抢救途中死亡。经隆德县农业农村局隆农机认字（2020）第1号事故认定书认定，原告负此次事故全部责任。2020年4月15日经隆德县杨河乡人民调解委员会主持调解，原告与郭伟家属自愿达成赔偿协议，由原告一次性赔偿郭伟家属兰璀花等死亡赔偿金、丧葬费等共计28万元，经双方申请，隆德县人民法院对杨河乡人民调解委员会出具的隆杨人调字（2020）02号调解协议予以司法确认。现原告认为与被告之间存在保险合同关系，被告应按保险合同规定在保险限额内履行赔付义务，故提出上述诉讼请求。被告辩称：涉案事故发生在保险期间内，对于2019年9月27日发生事故导致原告受伤，被告不负保险责任，因为根据保险条款约定被保险人及其家庭成员或其允许的操作人员及其家庭成员的人身伤亡保险人不负责赔偿，原告是涉案车辆的投保人也是被保险人，所以对其主张在该次事故中造成的损失被告不予赔偿，请求依法驳回该项诉讼请求。对于原告主张的2020年4月8日导致第三人郭伟死亡所造成的损失，根据保险单约定意外身故限额为177000元，每次事故绝对免赔率为10%。结合本案事故发生的事实，受害人应当为机上人员的辅助人员，因此对受害人的赔偿应当为177000元，扣减10%的绝对免赔率，受害人的损失按保险限额的一半计算。对原告提供的家庭农用机械综合保险单一张、隆德县公安局交通警察大队出警证明一份、中国人民财产保险股份有限公司提供医疗费用审核表一张、固原福利医院诊断证明书、住院病历各一张、医疗费专用发票一张及出院证明书一张、农业农村局农机事故认定书一份、隆德县杨河乡人民调解委员会隆杨人调字（2020）02号人民调解协议书一份、隆德县人民法院（2020）宁0423民特121号民事裁定书一份、中华人民共和国拖拉机和联合收割机行驶证复印件一份，上述证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认。对被告提供的中国人民财产保险公司家庭农用机械综合保险条款、中国人民财产保险公司家庭农用机械综合保险附加第三者责任保险条款，经审查该证据具有合法性、客观性、关联性，对其证明效力本院予以确认。被告提供的中国人民财产保险公司家庭农用机械综合保险附加机上人员责任保险条款与本案不具有关联性，对其证明效力本院不予确认。本院经审理认定事实如下：原告于2019年8月26日为其常发CFC504A拖拉机在被告处投保了家庭农用机械综合保险，投保人为原告郭某1，保险期间为12个月，自2019年8月27日零时起至2020年8月26日二十四时止。三者保额20万（其中意外身故、残疾补偿限额177000元，医疗费用补偿限额15000元，财产损失8000元）。2019年9月27日，原告儿子驾驶常发CFC504A拖拉机在××县干农活时，原告不慎被拖拉机车齿轮夹伤左足跟，原告当天被送往固原福利医院住院治疗17天，花医疗费8882.16元，经诊断原告的伤情为左足跟开放性损伤：1、左足跟皮肤软组织撕脱伤；2、左足跟腱不全断裂；3、左足胫骨后肌不全断裂；4、左足趾长屈肌不全断裂；5、左足踇长屈肌不全断裂；6、左侧胫后动脉及其伴行静脉断裂；7、左侧胫神经断裂。后原告向被告申请理赔，双方未达成理赔协议。2020年4月8日16时49分许，原告驾驶常发CFC504A拖拉机金俊丰1GQN－150旋耕机机组在隆德县杨河乡串河村三组郭伟家耕地里正在旋耕作业，郭伟叫原告吃饭时，原告在停机未熄火、未切断动力输出、未观察郭伟穿长衣到机组跟前的情况下，致使郭伟被旋耕机旋刀卷进致伤，经120救治在送往固原抢救途中死亡。经隆德县农业农村局进行事故认定，作出隆农机认字（2020）第1号事故认定书，认定原告负此次事故全部责任。2020年4月15日经隆德县杨河乡人民调解委员会主持调解，原告与郭伟家属自愿达成赔偿协议，由原告一次性赔偿郭伟家属兰璀花等死亡赔偿金、丧葬费等共计28万元，经双方申请，本院对杨河乡人民调解委员会出具的隆杨人调字（2020）02号调解协议予以司法确认。现原告认为与被告之间成立保险合同关系，被告应按保险合同规定在保险限额内履行赔付义务，故提出上述诉讼请求。本院认为：原告为其常发CFC504A拖拉机在被告处投保家庭农用机械综合保险，双方之间签订保险合同，保险法律关系成立，依法受法律保护。在保险合同有效期内，第一次事故中原告儿子驾驶投保车辆致原告受伤，虽然原告系投保人，但当时其未驾驶车辆系车外人员属第三人，第二次事故中原告驾驶投保车辆致第三人郭伟死亡，两次事故均分别致第三人受伤和死亡，故按保险合同对第三人造成损害，被告应在合同约定的第三者险医疗费和意外身故补偿限额予以赔偿。原告主张由被告赔偿其误工费、护理费、住院伙食补助费，因家庭农用机械综合保险对该费用的赔偿未作规定，双方在保险合同中也未进行约定，故对该主张本院不予支持。被告辩解每次绝对免赔率为10%，根据保单抄件，每次绝对免赔额200元，每次绝对免赔率10%，具体如何优先适用免赔额和免赔率未作明确的规定，因保险合同系被告提供的格式条款合同，对格式合同有两种以上的解释的，应当作出不利于提供格式合同条款一方的解释，故根据本案的实际情况，按每次赔付时扣除200元的绝对免赔额认定。被告辩解受害人应当为机上人员的辅助人员，对受害人的赔偿应当为177000元，扣减10%的绝对免赔率，受害人的损失按保险金额的一半计算，对该辩解理由无事实和法律依据，本院不予认可。故依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告中国人民财产保险股份有限公司隆德支公司在三者责任险限额内赔偿原告郭某1医疗费8682.16元、意外身故补偿费176800元，共计185482.16元。于判决生效后10日内付清。二、驳回原告郭某1的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2070元，由原告郭某1负担62元，被告中国人民财产保险股份有限公司隆德支公司负担2008元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。审判员 于永勤 二〇二〇年六月十八日书记员 马宁宁附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。