福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1430号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行，营业场所德化县浔南路时尚华庭楼盘瓷都大道与南后街交汇处一楼店面。统一社会信用代码：91350526073203714W 负责人：江贻颜，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑甲生。 委托诉讼代理人：陈华彬。 被告：黄国财，男，1977年2月2日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：连爱华，女，1978年8月4日出生，汉族，住福建省德化县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行（以下简称：农商银行德化支行）与被告黄国财、连爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑甲生到庭参加诉讼。被告黄国财、连爱华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行德化支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄国财偿还农商银行德化支行借款本金99931.85元、利息9052.27元（截止2020年4月11日）及款项还清之日止所欠的利息；2.要求连爱华对上述应偿还的借款、利息、罚息及相关费用承担共同还款责任；3.农商银行德化支行有权就黄国财、连爱华提供的抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2016年7月8日，农商银行德化支行与黄国财签订《借款合同》（合同编号ＨＴ9070230160005078），约定由农商银行德化支行向借款人发放贷款100000元，用途为购买进货等经营周转金，借款期限自2016年7月8日起至2019年7月7日止，按月结息，执行月利率6.5‰，逾期罚息按借款利率加收50%。为保证上述债务履行：1.农商银行德化支行与连爱华签订《共同还款承诺书》，对本合同项下所应负的全部债务承担共同还款责任；2.农商银行德化支行与黄国财、连爱华签订《最高额抵押合同》（合同编号ＤＢ907022116003708），约定以黄国财、连爱华所有的址在德化县为抵押，所担保的主债权为自2016年7月6日至2021年7月5日，在最高额担保债权本金为381100元，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。双方共同向登记机关办理了抵押登记手续。上述合同签订后，农商银行德化支行依约发放贷款，但黄国财未能按约偿还贷款本息。经农商银行德化支行多次催缴，仍未偿还所欠利息，已构成违约，截至2020年4月11日，尚欠贷款本金99931.85元、利息9052.27元。 黄国财、连爱华未作答辩，亦未提交相关证据材料。 农商银行德化支行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.农商银行德化支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体资格；2.黄国财、连爱华身份证、结婚证各一份，欲证明被告的主体资格；3.《借款合同》、《抵押合同》各一份，欲证明双方的权利义务；4.《共同还款承诺书》一份，欲证明连爱华的还款义务；5.诉讼文书送达地址确认书一份，欲证明文书送达地址；6.、《个人房产抵押贷款申请表》、《个人贷款支付申请书》一份，欲证明黄国财申请贷款及贷款支付情况；7.不动产登记证明，欲证明黄国财、连爱华以其所有的房产，为本案所涉债权进行抵押担保，并办理了抵押登记的事实；8.存款明细帐、贷款交易明细查询、贷款账户信息查询，欲证明黄国财、连爱华欠款情况。 本院经审查认为，对农商银行德化支行提交的上述证据，黄国财、连爱华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供书面质证意见，视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《借款合同》、《最高额抵押合同》、诉讼文书送达地址确认书经黄国财、连爱华签名确认，《个人贷款支付申请书》经黄国财签名确认，《共同还款承诺书》经连爱华签名确认，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采纳。 根据当事人陈述、法庭审理和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月6日，黄国财向农商银行德化支行提交《个人房产抵押贷款申请表》，申请办理房产抵押贷款，黄国财在申请人一栏签名捺印，连爱华在申请人配偶一栏签名捺印。2016年7月8日，黄国财作为借款人和抵押人与农商银行德化支行签订《借款合同》（合同编号：ＨＴ9070230160005078），连爱华在抵押人一栏签名捺印，合同约定自2016年7月8日起至2019年7月7日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款。按月结息，每月20日为结息日，执行月利率6.5‰，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人按合同约定履行债务，按时足额还本付息。如发生借款人连续三期或累计六期未及时归还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，提前行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任。发生本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权要求担保人承担担保责任。2016年7月6日，黄国财、连爱华作为抵押人、农商银行德化支行作为抵押权人，双方签订《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＢ9070221160003708）。合同约定抵押人自愿为抵押权人自2016年7月6日起至2021年7月5日止，以债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为381100元，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。抵押人同意就抵押权人对债务人所享有的债权，以址在德化县房产（房产证号为德房权证德化字第××号，建设用地使用权证号为德国用（2012）第58098号）提供抵押担保。发生债权确定期间届满（包括本合同第一条约定的债权确定期间届满，以及债权人依国家法律法规规定或本合同的约定宣布债权确定期间提前届满的情形。债务人违反主合同约定或抵押人违反本合同约定，债权人有权宣布债权确定期间提前届满），本合同项下最高额抵押担保的债权确定。发生任一主合同项下债务履行期限届满（包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人按法律法规规定或主合同约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。），抵押权人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿。2016年7月6日，黄国财、连爱华在诉讼文书送达地址为德化县的《诉讼文书送达地址确认书》签名捺印。2016年7月8日，连爱华向农商银行德化支行出具《共同还款承诺书》，承诺对合同编号为ＨＴ9070230160005078的《借款合同》应负的全部债务承担共同还款责任。 2016年7月8日，农商银行德化支行向黄国财发放贷款100000元。现黄国财逾期未归还本金及利息，截至2020年4月11日止尚欠本金99931.85元、利息、罚息、复利为9052.27元。 本院认为，黄国财、连爱华与农商银行德化支行签订《借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方均应按合同履行。农商银行德化支行依约履行了向黄国财发放贷款的义务，黄国财作为借款人应按期偿还借款本息。现黄国财没有按约还款付息，其行为已构成违约，应承担违约责任。农商银行德化支行要求黄国财偿还借款本金及至实际还款日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。黄国财、连爱华提供址在德化县房产为黄国财向农商银行德化支行贷款作最高额抵押担保，并办理抵押登记，设立了抵押权，故农商银行德化支行要求就黄国财、连爱华提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。连爱华依据《共同还款承诺书》之约定，应当为黄国财因《借款合同》所欠款项承担共同还款责任。现黄国财未按约定期限还款，农商银行德化支行要求连爱华对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。黄国财、连爱华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄国财、连爱华应于本判决生效后十五日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行借款本金99931.85元及利息、罚息、复利（截至2020年4月11日为9052.27元，自2020年4月12日起至实际还款日止按《借款合同》约定方式计算）。 二、若黄国财、连爱华不履行上述债务，泉州农村商业银行股份有限公司德化县支行有权对黄国财、连爱华设定的抵押财产址在德化县的房产（房产证号为德房权证德化字第××号，建设用地使用权证号为德国用（2012）第58098号）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2479.6元，减半收取计1239.8元，由黄国财、连爱华负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 林金盛 二〇二〇年六月二十三日 法官助理 黄衍青 书 记 员 孙志培 附： （一）本案相关的法律法规： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。