甘肃省环县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘1022刑初3号 公诉机关甘肃省环县人民检察院。 被告人许广锋，男，1971年1月12日出生,住环县。2019年6月5日因涉嫌犯集资诈骗罪被环县公安局刑事拘留，同年6月12日被环县人民检察院批准逮捕，同日由环县公安局执行逮捕。现羁押于环县看守所。 辩护人刘廷锋、任佳欣，甘肃环江律师事务所律师。 被告人马某A，女，1970年7月9日出生，住环县XX镇。2019年6月5日因涉嫌犯集资诈骗罪被环县公安局刑事拘留，同年6月12日被环县人民检察院批准逮捕，同日由环县公安局执行逮捕。现羁押于庆城县看守所。 辩护人王莹莹、李国强，甘肃环江律师事务所律师。 甘肃省环县人民检察院以环检公诉刑诉〔2019〕317号起诉书指控被告人许广锋、马某A犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。环县人民检察院指派检察员付兴华出庭支持公诉。被告人许广锋及其辩护人刘廷锋、任佳欣，被告人马某A及其辩护人王莹莹、李国强到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，经公诉机关建议，本院决定延期审理一次，经庆阳市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。 公诉机关指控，2013年11月起，被告人许广锋、马某A未经有关部门批准吸收资金前提下，以高额利息为诱饵，对社会公众公开承诺保本付息，向不特定对象吸收资金，截止2015年8月底共向26人吸收资金累计216万元，后资金链断裂无力归还。 2015年8月25日，许广锋、马某A产生离开环县出走的念头，后许广锋、马某A以扩大手机店经营需要资金投入、家庭急用钱等理由，于2015年8月29日从王某A处拿走2万元，8月30日从蔡某A处拿走6万元，8月31日从张某A处拿走0.5万元。2015年9月2日许广锋、马某A突然离开环县从此下落不明，直至2019年6月4日被抓获归案，许广锋、马某A到案后如实供述了自己的罪行。 综上，被告人许广锋、马某A非法吸收公众存款216万元，诈骗他人财物价值8.5万元。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了相应的证据，认为被告人许广锋、马某A的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二百六十六条的规定，应当以非法吸收公众存款罪、诈骗罪追究刑事责任，提请本院依法判处。建议对许广锋、马某A均以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年以上四年以下，并处罚金；以诈骗罪判处有期徒刑三年六个月以上四年六个月以下，并处罚金。 被告人许广锋辩称，对指控其犯非法吸收公众存款罪有异议，其借钱都是以正规的方式借的，是由于其经营上资金链断裂，才犯的错误。其妻马某A从未参与。诈骗的8.5万元，其当时由于精神压力，没有刻意去想，没有给被害人说清楚。这8.5万元是正常借贷，其没有非法占有，没有隐匿。 辩护人辩护称：一、公诉机关指控被告人许广锋犯非法吸收公众存款罪不成立。首先，从犯罪构成来看，许广锋的行为不构成非法吸收公众存款罪。第一、给许广锋借款的人是许广锋或马某A的朋友、同事、熟人，即便有几名出借人与该二人不相识，但也都是与该二人关系十分亲密的或亲属自愿帮忙介绍的。足以见得借款对象范围相对固定，并非以散布吸储的方式吸引他人，而是一对一的借款，不符合非法吸收公众存款的客体和客观方面的构成要件。第二、本案每笔借款的利率都在月利率1.5%-3%之间，完全符合法律规定的民间借贷利率，纵然有几笔超过，也并非许广锋或马某A单方面承诺或提高，而是借贷双方商议的结果。第三、许广锋向众多亲友借款后，都在自己能力范围之内积极还本付息，完全不存在扰乱金融秩序的故意。其次，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，非法吸收公众存款必须同时具备四个条件，本案中许广锋并不同时具备这四个条件，且又符合该条中关于不属于非法吸收公众存款的情形。再者，许广锋的行为仅仅属于普通民间借贷。同时，借款金额也应当重新核实。如将部分利息从本金内提前扣除的不应当计入实际借款本金。如许某B出借时已经扣除利息600元，已经归还5000元，借款金额应为14400元。利率约定远远高于法律规定的，且清息数额已经远远高于本金的，是否应该认定为借款已经偿还。如杨某A、赵某A约定利率高利离谱，应当将之前高于月利率2%清偿的部分利息认定为本金；王某A出借10万元，仅利息已经清偿了38万元。漫某A出借的本金到底是4万还是5万其本人和漫某B的供述前后不一致。二、许广锋涉嫌诈骗罪的部分。许广锋主观上无非法占有的故意。许广锋和马某A离开环县到外地仅仅只是由于债权人的逼迫导致二人无法在此正常生活，转换地点之后也只是老实本分务工，目的无非是希望能够通过打工赚取来慢慢归还之前的借款。许广锋最后借的8.5万元实际也并非自己占有，而是用于偿还其他借款，离家出走时带的现金还是将自己的车辆出卖后所得。希望对被告人从轻处罚。许广锋到案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚；系初犯、偶犯；社会危害性和社会影响不大；许广锋系家庭经济支柱，现正处于上有老下有小的阶段；许广锋的亲友已经积极筹措了8.5万元用于退赔，建议对许广锋从轻处罚，给其一个改过自新的机会。 被告人马某A对指控的事实没有异议。 辩护人王莹莹辩护称，公诉机关指控被告人马某A犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪不成立。关于非法吸收公众存款罪的辩护意见与第一辩护人的意见相同。关于诈骗罪，被告人马某A向蔡某A、张某A、王某A借款属于民事法律关系，不属于刑法调整的范围，依法不构成诈骗罪。首先，马某A主观上没有非法占有钱财并据为已有的故意目的。1.马某A不清楚手机店的经营收支和家庭财产、负债情况，其没有实施诈骗的动机，没有在主观上产生非法将钱财据为已有的故意的理由。2.马某A借款后全部交予许广锋使用，马某A没有实施对借款非法据为已有使用的行为。3.马某A无非法占有钱财后潜逃的故意。其次，马某A客观上并未虚构任何事实或者隐瞒任何真相。1.马某A借款理由为手机店经营所需，马某A借款时手机店仍然在营业中，手机店经营需要资金系客观事实，马某A以“手机店经营所需”借款并未虚构任何事实。2.马某A未隐瞒任何真相。马某A借款时并不知道负债过高导致无法经营。3.已经归还的部分借款，不能认定是具有非法占有的主观动机。三，对于公诉机关提出马某A与许广锋共同商议离开事宜，构成共同犯罪的问题。首先，没有充足的证据证明二人之间有共同协商。没有共同的事前预谋，没有共同实施具体犯罪行为，不能成立共同犯罪。其次，即使成立共同犯罪，马某A的作用力明显小于许广锋，属于从犯，应当从轻处罚。 经审理查明：一、非法吸收公众存款事实 被告人许广锋、马某A在环县环城镇经营手机销售门店期间，从2013年1月起，未经国家相关部门许可，以其经营门店需要资金周转为由，许诺支付利息，向社会不特定对象吸收资金，截止2015年8月底，累计向26名不特定对象吸收资金，共计221万元，已归还30.06万元，现有190.94万元不能返还。具体情况如下： 2013年1月10日，被告人许广锋向常某A借款10万元，2015年8月份左右归还5万元。2015年7月4日，许广锋向常某A的丈夫王某A借款10万元。 2013年11月1日，经代某B介绍，被告人马某A向马某B借款2万元，马某A、许广锋共同签字出具了借条。2015年2月付息0.68万元。 2014年4月，经马某C介绍，许广锋、马某A向李某A借款10万元，约定年息2万元，已付息2.5万元。 2014年7月31日，经许某C介绍，被告人许广锋向汤某A借款10万元，借条注明月利息4000元。截止2015年4月31日共付息3.6万元。 2014年8月9日，被告人许广锋向杨某A借款10万元，口头约定月息0.4万元。共支付利息1.2万元。 2014年9月12日，被告人马某A向樊某A借款10万元，约定利息1.5分，后支付利息0.9万元。 2014年9月12日，被告人许广锋向代某A借款5万元，口头约定月息2分。截止2015年6月12日共付息1万元。 2014年9月24日，经冯某A介绍，被告人马某A向梁某A借款2万元，约定月利息2分。2015年3月24日付息0.24万元。 2014年1月6日，被告人许广锋向赵某A借款5万元。同年8月19日，许广锋又向赵某A借款5万元。以上两次借款口头约定月息1000元钱。2015年2月16日，许广锋再向赵某A借款5万元，约定月息1500元。共支付利息3.1万元。 2014年10月1日，被告人许广锋向薛某A借款10万元，约定利息每月2分。同年11月5日，薛某A又给许广锋借款4万元。共支付利息2.72万元。 2014年12月，被告人许广锋向贾某A借款5万元，约定月息1500元。2015年5月份，许广锋又向贾某A借款3万元。 2015年2月9日，被告人马某A向罗某A借款10万元，口头协议月息2分，共付息0.6万元。 2015年4月3日，经张某A介绍，被告人马某A向周某A借款10万元，口头约定月息2分，已付息0.6万元。 2015年4月，被告人马某A、许广锋向邓某A借款5万元，口头约定月息2分。 2015年5月16日，许广锋向顾某A借款15万元，约定利息每月3750元。 2015年8月14日，马某A向李某B借款5万元，约定月息1250元。 2015年8月9日，马某A向许某B借款2万元，约定月息3分。许某B当时扣除利息600元，实际借款1.94万元。20天后马某A归还了0.5万元，下剩1.44万元未归还。 2015年3月10日，马某A向冯某B借款5万元，承诺月息2分。同年7月28日，马某A又向冯某B借款5万元。共支付利息0.8万元。 2015年7月21日，马某A向杨某B借款10万元，承诺月息2.5分。 2015年3月17日，许广锋向乔某A借款10万元，承诺月息2分。 2014年，许广锋向杨某A借款10万元，承诺月息2分，后付息2万元。2015年8月14日归还本金5万元，下剩5万元许广锋重新出具了借条，约定月息1000元。 2015年6月1日，许广锋向杨某D借款3万元，给杨某DVIVO手机1部，未约定利息。 2015年2月13日，许广锋向祝某A借款10万元。 2015年6月，马某A向郭某A借款3万元，约定月息600元。 2015年7月22日，经米某A介绍，许广锋向漫某B借款，漫某B将此事告诉其弟弟漫某A后，漫某A交给漫某B5万元钱，由漫某B借给许广锋，口头约定利息2分。许广锋出具借条时，按约定将一年后应归还的本息书写为借款6.2万元。 2015年1月1日，马某A向王某A借款4万元，借条上注明利息2.5分，同年3月份支付利息0.3万元。同年5月24日，马某A又向王某A借款3万元，承诺月息600元。两个月后，马某A支付利息0.12万元。同年8月1日，马某A支付利息0.4万元。 上述事实，有公诉机关当庭举证并经法庭质证、认证的下列证据证明： 1.书证 ⑴受案登记表、立案决定书，证明案件的来源系被害人报案，环县公安局立案侦查。 ⑵个体工商户经济户口，证明2014年7月29日许广锋注册环县县城XX路电信营业厅，经营手机销售；2007年8月27日马某A注册环县县城亨嘉二店，经营手机零售。 ⑶环县个人住房信息查询申请表，证明许广锋在粮食局有商住房129.35平方米。 ⑷银行卡账户信息，分别证明许广锋、马某A银行账户及存款情况。其中许广锋的账户余额526元；马某A的账户余额1187元。 ⑸借条、欠条，证明许广锋2013年1月10日借常某A现款10万元，已归还5万元；马某A、许广锋2013年11月1日借马某A现款2万元；许广锋2014年7月31日借汤某A现款10万元；许广锋2014年8月9日借杨某A现款10万元；马某A2014年9月12日借樊某A现款10万元；许广锋2014年9月12日借代某A现款5万元；马某A2014年9月24日借梁某A现款2万元；许广锋2014年1月6日、8月19日、2015年2月16日分别借赵某A现款5万元（共计15万元）；许广锋2014年10月1日、2015年10月10日分别借薛某A现金10万元、4万元；马某A2015年4月3日借周某A现款10万元；马某A2015年7月1日借李某B现款5万元；马某A2015年8月9日借许某B现款2万元；马某A2015年3月10日、7月28日分别借冯某B现款5万元（共计10万元）；马某A2015年1月1日、5月24日分别借王某A现款4万元、3万元；马某A2015年2月9日借罗某B现款10万元；马某A、许广锋2015年7月21日借杨某B现款10万元；许广锋2015年7月4日借王某A现款10万元；马某A、许广锋2015年3月17日借乔某A现款10万元；许广锋2015年8月14日借杨某A现款5万元；许广锋2015年6月1日借杨某D现款3万元；许广锋2015年2月13日借祝某A现款10万元；许广锋、马某A2015年6月25日借郭某A现款3万元，约定每月利息600元；许广锋2015年7月22日借漫某A现款6.2万元；许广锋、马某A2015年4月4日借邓某A现款5万元；许广锋2014年12月10日、2015年5月15日借贾某A现款5万元、3万元；许广锋2015年5月16日借顾某A现款15万元，月息3750元；许广锋、马某A2016年4月3日借李某A现款10万元。 2.证人证言 证人许某C的证言，证明2014年7月，其堂哥许广锋说手机店急需资金周转，让其帮忙问一下其五妈汤某A能否借10万元钱，其将许广锋的想法告诉汤某A后，他们私下联系借款。 证人冯某A的证言，证明其曾介绍梁某A给马某A借钱，并作为担保人在借条上签名。 证人米某A的证言，证明2015年7月，许广锋说资金紧张，看其能否想办法借点钱款。经其介绍漫某B给许广锋借款5万元许广锋写了一张6.2万的借条，包含1.2万元利息。 证人漫某B的证言，证明2015年7月，米某A说许广锋准备承包工程，资金周转不开，问其能否给借点钱。其当时没钱，将此事告诉其弟弟漫某A。漫某A取了5万元钱借给了许广锋，口头约定利息2分，一年后归还本金，并打了借条。借条约定一年后归还本息6.2万元，但至今未归还。 证人代某B的证言，证明2013年11月，许广锋找其介绍人借钱，其介绍马某B给许广锋借款2万元，至今未归还。 3.被害人陈述 被害人王某A的陈述，证明许广锋在环县XX镇XX路县政府广场西北角经营一家VIIVO手机专卖店。2015年7月4日，许广锋以手机店急需周转资金，向其借款10万元，许广锋给其打了一张借条，承诺2个月内还款。2013年1月10日，许广锋以同样的理由向其老婆常某A借款10万元，并打了借条，承诺一年内还款。2015年8月份左右，许广锋给其老婆归还5万元，下剩5万元没有归还。2015年9月6日，许广锋经营的手机店关门，无法联系。 被害人马某B的陈述，证明2013年11月1日，其姑姑代某B说许广锋需要2万元资金周转，让其帮忙筹借。其当天给许广锋妻子马某A借款2万元，口头协议2分息，借期一年，借款人马某A、许广锋当时签了字。借钱后截止2015年2月份清息6800元。 被害人汤某A的陈述，证明2014年7月31日，其侄女许某C说许广锋的手机店资金周转困难，现在以高息形式对外借钱，问其是否有10万元钱。后其和许广锋直接取得联系，给许广锋借款10万元，许广锋给其写了借条，借条上注明月利息为4000元。许广锋口头承诺四至五个月后还款，每月31日清息。截止2015年4月31日，许广锋共计给其清息9个月合计36000元。之后，许广锋再未清息，直至失去联系。 被害人杨某A的陈述，证明2014年8月9日，许广锋以手机店资金紧张，向其借款10万元。许广锋打了借条并口头约定：还款日期为3个月，月息4000元。过了三个月，许广锋没有归还本金，只是给其清息。2015年9月10日，许广锋再没有清息，其发现许广锋经营的手机店已经关门，电话打不通，不知去向。 被害人樊某A的陈述，证明2014年9月12日，马某A以周转资金为由向其借款10万元，给其打了借条，约定息1分5，之后给其支付过半年利息，共9000元，再后来就联系不上人了。 被害人代某A的陈述，证明2014年9月12日，许广锋以经营的手机店急需周转资金为由，支付2分钱月利息向其借款5万元，给其写了借条，借条上没有注明还款期限以及利息。许广锋口头承诺2015年底还款，每月12日清息，截止2015年6月12日，共给其清息10个月合计10000元。 被害人梁某A的陈述，证明2014年9月24日，经其学生冯某A介绍，其给经营手机店的马某A借款2万元，约定月利息2分钱，担保人冯会秀，口头约定六个月清息，本金随要随还。2015年3月24日，马某A清息2400元。9月24日，马某A手机关机无法联系。 被害人赵某A的陈述，证明2014年1月6日，许广锋以经营的手机店急需资金进货为由，向其借款5万元。同年8月19日，许广锋又向其借款5万元。以上两次借款口头约定六个月后还款，月息为1000元钱。许广锋按期清息，但至今没有归还本金。2015年2月16日，许广锋向其借款5万元，约定月息1500元，6个月之后还款，并承诺以上借款都到2015年8月份还本付息。到8月份未归还，9月5日其听说许广锋联系不上了，其打电话无法接通。许广锋第一次借的5万元共支付利息1.9万元；第二次借的5万元共支付利息1.2万元；第三次借款没有支付过利息。 被害人薛某A的陈述，证明2014年10月1日，许广锋以经营手机店急需资金周转为由，向其借款10万元，给其写了借条，说好利息每月2分，半年后还本付息。同年11月5日，其又将从朋友处借得的4万元现金交给许广锋，许广锋给其写一张4万元的借条。借款期满后，其多次向许广锋索要，许广锋共支付了27200元的利息。 被害人贾某A的陈述，证明2014年12月，许广锋以其经营的手机店资金周转困难为由向其借款5万元，写了借条，约定月息1500元，每季度清息。2015年5月份，许广锋又以手机店进货为由向其借款3万元，没有说明利息。8万元至今未还。 被害人罗某A的陈述，证明2015年2月9日，马某A以需要资金周转为由向其借款10万元，给其写了借条，借条内容为“今借罗某B10万元，借款人马某A”口头协议2分月息，共给其付息6000元。 被害人周某A的陈述，证明2015年4月3日，马某A找到其表姐张某A以经营手机店急需周转资金为由，让张某A帮忙借款10万元，2分钱的月利息。张某A将其介绍给马某A，其给马某A借款10万元，马某A给其写了欠条，承诺3个月后支付一半利息，6个月后还本支付剩余的利息。马某A给其付了3个月的利息6000元。 被害人邓某A的陈述，证明2015年4月，马某A以手机店进货资金周转困难为由向其借款5万元，其将5万现金交给许广锋夫妇，对方给其写了一张借条，口头约定月利息2分，至今本息未还。 被害人顾某A的陈述，证明2015年5月16日，许广锋以经营手机店进货为由向其借款15万元，利息每月2.5分。许广锋写了借条，约定利息每月3750元，口头约定短时间内归还，后其用钱多次催要，至今本息未还。 被害人李某B的陈述，证明其与马某A是同学关系，2015年农历6月30日，马某A向其借款5万元，次日打了借条并约定六个月还款，月息1250元，两个月清息。之后联系不上了，马某A家经营的手机店已经关门，意识到被骗了。 被害人许某B的陈述，证明2015年8月9日，其到马某A经营的手机店买手机，闲谈中马某A说她的手机店急需周转资金，向其借款2万元，月息3分，一个月后还本付息。其当场交给马某A2万元现金，马某A给其打了借条。借款当天其扣除了600元利息。20天后马某A给归还了5000元，下剩1.5万元没有归还。同年9月2日，其发现马某A经营的手机店关门，马某A和许广锋无法联系。 被害人冯某B的陈述，证明其与马某A是熟人关系。2015年3月10日，马某A称其经营的手机店急需资金周转，向其借款5万元，给其写了借条，并承诺月息2分钱，十月份还本付息。7月28日，马某A又向其借款5万元，写了借条。前面的5万元已支付5个月利息5000元，后面5万元借款支付了3个月利息3000元。 被害人杨某B的陈述，证明2015年7月21日，马某A以经营手机店急需资金周转，向其借款10万元，承诺每月支付2.5分的利息。其当天将10万元现金交给马某A，马某A给其写了借条，借条上写明的借款人是马某A、许广锋。 被害人乔某A的陈述，证明2015年3月17日，许广锋称其经营的手机店急需资金周转，向其借款10万元，承诺每月支付2分的利，借期半年。其当天给许广锋转账10万元，许广锋给其写了借条，借条上写明的借款人是马某A和许广锋。 被害人杨某A的陈述，证明2014年，许广锋向其借钱10万元，月息2分，利息清至2015年8月，约2万元左右，同年8月14日给其归还本金5万元，下剩5万元本金重新给其写了一张借条，约定月息2分，但至今未予归还。 被害人杨某D的陈述，证明2015年6月1日，许广锋以手机店资金紧张为由向其借款3万元，打了借条，期限三个月（截至2015年9月1日），到2015年9月1日，其打许广锋的电话无法接通，人也找不到了。当时未约定利息，许广锋给其一部VIVO手机，约定三个月后还本金。 被害人祝某A的陈述，证明2015年2月13日，许广锋以经营手机店资金周转紧张为由，向其借款10万元，承诺一个月之内归还，借款期满后，许广锋以各种理由拖欠至今未归还。 被害人郭某A的陈述，证明2015年6月，其同学马某A以其经营手机店资金周转困难为由向其借款3万元，约定月息600元，每季度清息。其将钱借给对方，但本息至今未还。 被害人漫某A的陈述，证明其给许广锋借款5万元，借条上写的借款6.2万元包括5万元本金和1.2万元利息。当时在场人有漫某B、米某A。 被害人李某A的陈述，证明2014年4月，其同学马某C我说许广锋经营的手机店资金紧张，看其能否借款。之后许广锋夫妇联系其，其给借款10万元，许广锋给其写了一张借条，约定年息2万元，每季度清息，借款期限1年。借款时间到后，许广锋以没钱归还为由要其继续借贷1年，其同意后，又续签了欠条，口头约定年息2万，至今未归还，给其清息2.5万元。 被害人王某A的陈述，证明其与马某A是同学关系。2015年1月1日，马某A称其经营的手机专卖店急需资金周转，向其借款4万元，给其写了借条，并在借条上注明借款利息2.5分。同年3月份马某A给其支付利息3000元。同年5月24日，马某A又向其借款3万元，承诺月息600元，写了借条。两个月后，马某A给其支付利息1200元。同年8月1日，马某A给其支付4万元四个月的利息共4000元。 4.被告人供述 被告人许广锋的供述，证明其在环县共经营了5个手机店，从2010年开始手机店一直处于亏损状态，年营业额负增长。为了逃避债务人的纠缠，2015年9月2日其和妻子马某A离开环县，先后在陕西临潼、霸桥区一带辗转打工，2019年6月4日在西安市被抓获。其先后向王某A、常某A、薛某A、祝某A、乔某A、杨某A、杨某A、杨某D、赵某A、汤某A、代某A、周某A、李某B、许某B、马某B、冯某B、王某A、罗某A、杨某B、梁某A、樊某A、李某A、贾某A、邓某A、顾某A、漫某B等人借款。其名下资产为空，不存在隐匿、转移，其出逃前将粮食局家属楼房子卖给王某B了，丰田越野车卖给冯某C的亲戚了。其手机店经营期间，胡某A负责汇给手机商部分款项，负责手机销售和日常管理，其妻子马某A没有参与手机店经营，资金周转困难时马某A帮其借款周转，其2015年7月产生离开环县的想法，给马某A说过想换个地方做生意，或者换个项目做生意，9月1日晚被债主逼得没办法决定离开，9月2日早晨离开，马某A不清楚其在外有多少欠款。 被告人马某A的供述，证明1999年11月份，其与丈夫许广锋开始在环县经营通讯器材，2006年至2007年之间，开始经营VIVO手机销售及售后服务，2010年开始为了稳定市场，扩大经营，在环县县城开设了三家VIVO手机专卖店和两个电信手机的专卖店。为了开设这五家店，许广锋就开始面向环县的亲戚、同学、熟人借款，共能借多少人的多少钱，利息是多少，许广锋没有给其说，借到的这些钱都用于手机店的经营了，许广锋负责偿还本金及利息。大概到2013年后半年，许广锋前面借的这些钱支付利息和手机店资金周转没有钱了，其开始找朋友、熟人借款，向社会上的人员借款，全部交给许广锋用于资金周转。其先后向梁某A、马某B、樊某A、王某A、罗某C、冯某B、周某A、李某B、杨某B、许某B等人借款。2015年8月25日左右，其与许广锋因为债主逼账，商议去外地做生意，之后其跟着许广锋到西安打工，2019年6月4日被公安人员抓获。 二、诈骗事实 2015年8月25日，被告人许广锋、马某A产生离开环县出走的念头。同月29日，马某A谎称进货向王某A借款2万元，约定利息500元；许广锋、马某A以手机店资金紧张为由，找李某C介绍熟人借款，同月30日，经李某C介绍，马某A向蔡某A借款6万元，约定月息2分，马某A、许广锋均在借条上签名；同月31日，马某A以孩子上学为由向张某A借款0.5万元，张某A通过农行转款给马某A。同年9月2日，许广锋、马某A离开环县并失去联系，2019年6月4日被抓获归案。 在本案审理期间，被告人许广锋、马某A的亲属自愿代为退还被害人王某A2万元、蔡某A6万元、张某A0.5万元。 上述事实，有公诉机关当庭举证并经法庭质证、认证的下列证据证明： 1.书证 ⑴借条、欠条，证明马某A2015年8月29日借王某A现款2万元；马某A、许广锋2015年8月30日借蔡某A现款6万元； ⑵支付宝转账记录，证明2015年8月31日张某A给肖海燕转账5000元。 2.证人证言 证人李某C的证言，证明2015年8月，许广锋夫妇以经营手机店资金紧张为由让其介绍熟人借点钱，其就将蔡某A引荐给许广锋夫妇，借款过程其未参与。 证人许某D的证言，证明2015年其哥许广锋走后，让其关了手机店，把手机处理了，手机店钥匙交给房东樊某B。同年9月6日，其关了手机店，将钥匙交给了房东。许广锋名下有一套房产，在XX巷粮食局住宅楼1单元301室，2014年以39万元的价格卖给王某B了。 证人许某E的证言，证明其哥许广锋和其嫂子于2015年9月初一离开环县，可能是债务比较大无力偿还被逼走了，走后再未与家人联系过。许广锋名下有一套房产，在XX巷粮食局住宅楼1单元301室，2014年卖给其姐夫王某B了。 证人许某F的证言，证明其子许广锋由于债务大出去躲债了。 证人马某D的证言，证明其女儿马某A因为债务原因出去躲债了。 证人王某B的证言，证明2012年10月18日，其与许广锋达成协议，以39万元的价格购买许广锋位于XX镇XX厂巷XX局住宅楼1单元131号住宅房。截止2014年9月初，给许广锋付清了全部房款并入住，但未过户。其向许广锋催要房产证时，许广锋说他将房产证抵押给小额担保公司贷款了，让其等他将房产证赎出来后再过户。 证人赵某A的证言，证明2015年8月初，许广锋以手机店资金周转为由，将其位于环县XX厂巷XX局住宅楼1单元301室的房产证抵押，其以股东身份作担保，在其公司贷款10万元钱。 证人樊某B的证言，证明2014年6月1日，其将XX镇XX路13号门面房租赁给许广锋经营手机专卖店。2015年9月10日，许广锋的弟弟许某D及其妹夫冯某C将我门面房的钥匙交给其，说许广锋由于债务被逼跑了。许广锋欠其18000元房租。证人张某B的证言，证明其是樊某B妻子，许广锋2014年7月至2015年9月租赁其家房子，共支付房租7万元左右，他2015年9月2日让人将房门钥匙交给我。 证人冯某C的证言，证明2015年8月底其帮许广锋出售了他的丰田RAV4牌越野车，得款13万元。其中101000元当天就给二手车市场姓慕的老板了，该辆车许广锋之前以10万元抵押给二手车市场了，剩余2万多元。 证人陈某A的证言，证明其妻胡某A2010年开始在许广锋经营手机店打工，2014年2月离职，期间担任店长，负责店内手机日常销售和其他工作，店内需要进购手机时，她负责统计所需要的手机数量，跟手机商家沟通后商家将所需购买手机钱数反馈给胡某A，她再将这一情况汇报给许广锋，许广锋将购买手机的钱以现金方式交给胡某A，她通过银行汇给手机商。马某A当时对店内的经营状况基本不参与，主要负责家务。 证人徐某A的证言，证明2015年前半年，其借给许广锋20万，许广锋将房产证抵押给其，三个月后许广锋还了钱，其将房产证还给了许广锋。 证人李某D的证言，证明2015年1月至2015年9月份左右，其提供房子，许广锋提供货源，生意盈利两人平分，许广锋没有支付过租金，后期不给其分钱就没有继续合作。 证人闻某A的证言，证明许广锋2009年下旬至2013年支付其房租40万余元。2013年至2015年其将房子租赁给环县电信局，房租由电信局交，但是许广锋继续经营电信业务。 3.被害人陈述 被害人王某A的陈述，证明其与马某A是同学关系。2015年年8月29日，马某A又向其借款2万元，约定利息500元，写了借条。同年9月13日，其发现马某A手机关机，手机店停业。马某A共向其借款9万元，支付利息8200元。 被害人蔡某A的陈述，证明其6万元现金被许广锋骗了。2015年8月30日，其朋友李某C说许广锋资金紧张，需要6万元资金周转，让其帮忙筹借。当天许广锋妻子马某A给其写了欠条，马某A按了指印，许广锋只签了字。2015年9月23日，其听人说许广锋夫妇不知去向。 被害人张某A的陈述，证明2015年4月，马某A以资金周转为由向其借款，当时其表妹周某A恰好手里有闲钱，曾经告诉其有认识的熟人可以介绍一下借出去，其就将马某A的联系方式告诉周某A，她们私下商量借款。2015年8月31日，马某A以孩子上学为由向其借款5000元，其通过农行转款给马某A。 4.被告人供述 被告人许广锋的供述，证明其在环县共经营了5个手机店，从2010年开始手机店一直处于亏损状态，年营业额负增长。为了逃避债务人的纠缠，2015年9月2日其和妻子马某A离开环县，先后在陕西临潼、霸桥区一带辗转打工，2019年6月4日在西安市被抓获。其向蔡某A、王某A、张某A等人借款。其中借张某A5000元，张某A将钱给店员肖海燕，肖海燕再将钱给其妻子的。其名下资产为空，不存在隐匿、转移，其出逃前将粮食局家属楼房子卖给王某B了，丰田越野车卖给冯某C的亲戚了。其手机店经营期间，胡某A负责汇给手机商部分款项，负责手机销售和日常管理，其妻子马某A没有参与手机店经营，资金周转困难时马某A帮其借款周转，其2015年7月产生离开环县的想法，给马某A说过想换个地方做生意，或者换个项目做生意，9月1日晚被债主逼得没办法决定离开，9月2日早晨离开，马某A不清楚其在外有多少欠款。 被告人马某A的供述，证明1999年11月份，其与丈夫许广锋开始在环县经营通讯器材，2006年至2007年之间，开始经营VIVO手机销售及售后服务，2010年开始为了稳定市场，扩大经营，在环县县城开设了三家VIVO手机专卖店和两个电信手机的专卖店。为了开设这五家店，许广锋就开始面向环县的亲戚、同学、熟人借款，共能借多少人的多少钱，利息是多少，许广锋没有给其说，借到的这些钱都用于手机店的经营了，许广锋负责偿还本金及利息。大概到2013年后半年，许广锋前面借的这些钱支付利息和手机店资金周转没有钱了，其开始找朋友、熟人借款，向社会上的人员借款，全部交给许广锋用于资金周转。其先后向梁某A、马某B、樊某A、王某A、罗某C、冯某B、周某A、李某B、杨某B、许某B、蔡某A等人借款。2015年8月25日左右，其与许广锋因为债主逼账，商议去外地做生意，之后其跟着许广锋到西安打工，2019年6月4日被公安人员抓获。 5.户籍证明，证明被告人许广锋、马某A的身份情况。 针对控辩双方的控辩意见，评判如下： 1.关于被告人许广锋对指控其犯非法吸收公众存款罪有异议，以及辩护人均提出指控许广锋、马某A犯非法吸收公众存款罪不成立的辩护意见。经查，就许广锋、马某A与单一被害人之间的借款行为而言，表现为民间借贷，具有民间借贷的特征，但其与不特定的多名被害人间发生借贷行为，其借贷的范围具有的公众性，应当认定为“向社会不特定对象”吸收存款，不属于民间借贷。本案26名被害人中，仅有李某A、王某A、汤某A系马某A、许广锋的同学或远房亲属，均非特定对象。更何况即使个别被害人系许广锋、马某A亲友，但许广锋、马某A本人或者通过其亲属、同学、熟人向社会介绍、宣传吸收资金的事实，对吸收对象不加控制，在向亲友吸收资金的同时，亦向社会不特定对象吸收资金，其亲友亦转化为社会不特定对象的组成部分。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》第五条的规定，其向亲友吸收的资金应当与向不特定对象吸收的资金一并计入犯罪数额。本案中许广锋、马某A未经有关部门依法批准，通过口口相传的途径，采用承诺还本付息、给付回报的借款方式，向社会公众吸收资金，其的行为在主观上具有向多数人吸收存款的故意，客观上所采取的手段是从社会公众中吸收了数额巨大的资金，且不能及时清退所吸收的资金，扰乱了金融秩序，符合非法吸收公众存款罪的构成要件。被告人及其辩护人的相关辩护意见不能成立，不予采纳。 2.关于犯罪金额的认定。非法吸收公众存款的数额，应当以被告人实际收到的金额认定；案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑；本金尚未归还的，所支付的回报应折抵本金。 3.关于辩护人提出指控被告人许广锋、马某A犯诈骗罪不成立的辩护意见。经查，许广锋、马某A在向王某A、蔡某A、张某A借款时，隐瞒了其经营不善，前期吸收资金无法退还，明知没有归还能力，准备外出逃避的真相，虚构了借款用于进货、手机店周转、孩子上学等事实，借到数额巨大的款额之后外逃。主观上具有非法占有公私财物的故意，客观上骗取了数额巨大的他人财物，符合诈骗罪的构成要件，辩护人的相关辩护意见不能成立，不予采纳。 4.关于辩护人提出马某A与许广锋不成立共同犯罪的辩护意见。经查，在非法吸收公众存款及诈骗过程中，部分资金系马某A与许广锋共同吸收或骗取，共同签名出具借据，是马某A、许广锋共同犯罪的直接证据。另有部分资金虽系马某A、许广锋分别吸收或骗取，但根据证人证言、被害人的陈述、被告人的供述，证明马某A、许广锋共同预谋，所得资金共同使用或用于共同经营。马某A清楚其家手机店经营不善，已无法清退债务，借款时已没有归还能力，且准备外出逃避，在案证据足以认定马某A、许广锋系共同犯罪。 本院认为，被告人许广锋、马某A变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人许广锋、马某A以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，均应当依法惩处。公诉机关对许广锋、马某A的指控罪名成立。许广锋、马某A均犯数罪，应当并罚。许广锋、马某A共同实施非法吸收公众存款及诈骗犯罪，属共同犯罪，许广锋在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；马某A在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当减轻处罚。许广锋、马某A的亲属自愿代为退还诈骗被害人王某A、蔡某A、张某A的损失，对许广锋、马某A可酌情从轻处罚。许广锋庭前虽然签署了《认罪认罚具结书》，表示认罪认罚，但其当庭对公诉机关指控的事实和罪名提出异议，应视为不认罪不认罚。马某A自愿认罪认罚，可以从宽处理。 依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第六十九条、第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人许广锋犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币55000元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月5日起至2025年6月4日止。罚金限于判决生效后三个月内缴纳。） 被告人马某A犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币3000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币23000元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月5日起至2022年6月4日止。罚金限于判决生效后三个月内缴纳。） 二、责令被告人许广锋、马某A退还被害人常某A5万元、王某A10万元、马某B1.32万元、李某A7.5万元、汤某A6.4万元、杨某A8.8万元、樊某A9.1万元、代某A4万元、梁某A1.76万元、赵某A11.9万元、薛某A11.28万元、贾某A8万元、罗某A9.4万元、周某A9.4万元、邓某A5万元、顾某A15万元、李某B5万元、许某B1.44万元、冯某B9.2万元、杨某B10万元、乔某A10万元、杨某A3万元、杨某D3万元、祝某A10万元、郭某A3万元、漫某A5万元、王某A6.18万元； 许广锋、马某A的亲属自愿代为退还被害人王某A2万元、蔡某A6万元、张某A0.5万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  胡继源 审 判 员  慕 璠 人民陪审员  李迎春 二〇二〇年六月二十九日 书 记 员  李肖肖