四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1304民初1323号 原告：南充农村商业银行股份有限公司花园支行，住所地四川省南充市嘉陵区铧尖沟村1社。 负责人：李朝林，支行行长。 被告：王东菊，女，1989年11月6日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。 原告南充农村商业银行股份有限公司花园支行（以下简称“农商行花园支行”）诉被告王东菊金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行花园支行的负责人李朝林到庭参加了诉讼，被告王东菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行花园支行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的编号为：2017年南农花支借字第0323-1号《个人借款合同》、2017年南农花支抵字第0323-1号《抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金180000元及利息（截止2020年4月19日结欠利息30586.96元，自2020年4月20日起至借款还清之日止按借款合同约定支付借款利息、逾期利息及罚息）；3、确认原告对借款抵押物（川2017南充市不动产权第0005943号）享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费、公告费、实现债权的所有税费等费用。事实与理由：2017年3月31日，原告与被告签订编号为：201年南农花支借字第0323-1号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款180000元用于装修，借款期限三年从2017年3月23日至2020年3月22日；贷款利率为月利率8.7‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息按计划还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施。 同日，原告与被告签订了编号为：2017年南农花支抵字第0323-1号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于高坪区产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金180000元及利息、罚息、违约金、赔偿金、乙方为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号：川（2017）南充市不动产证明第0006654号。 上述合同约定的借款于2017年3月31日借与被告。现被告未按合同约定归还贷款本息，截至2020年4月19日下欠本金180000元，利息30586.96元。鉴于此，为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求查清事实，依法作出裁判。 被告王东菊未到庭，也未提出书面答辩意见和证据。 原告农商行花园支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王东菊经合法传唤未到庭参加诉讼，未提出书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担相应的法律后果。结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院认定事实如下： 2017年3月23日，被告王东菊（申请人）向农商行花园支行提出借款申请，同日王东菊与农商行花园支行签订一份《个人借款合同》（编号为：2017年南农花支借字第0323-1号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告王东菊）提供非循环使用借款额度为人民币180000元，借款用途为装修，借款额度支用有效期间自2017年3月23日至2020年3月22日，借款利率为固定利率，按月利率8.70‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按季结息；如甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；具体借款时间及到期时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。同日农商行花园支行与王东菊又签订一份《抵押合同》（合同编号为：2017年南农花支抵字第0323-1号），用王东菊所有的位于高坪区产（川（2017）南充市不动产权第0005943号）作抵押，合同约定担保范围为：主合同项下全部本金人民币18万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。并于2017年3月31日在南充市国土资源局办理了抵押登记手续（川（2017）南充市不动产证明第00××54号）。2017年3月31日，王东菊签订一份借款借据，原告向被告支付了180000元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期时间为2020年3月27日。合同履行过程中，被告未按约定归还借款本息，截至2020年4月19日欠本金180000元，欠利息共计30586.96元。经原告催收后被告仍未按合同约定偿还借款本息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。 另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。南充农村商业银行股份有限公司设有分支机构南充农村商业银行股份有限公司花园支行，分支机构取得有营业执照。 本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告农商行花园支行系国家批准的金融机构，被告王东菊具有完全民事行为能力，双方于2017年3月23日所签订的《个人借款合同》（编号为：编号为：2017年南农花支借字第0323-1号）、《抵押合同》（合同编号为：2017年南农花支抵字第0323-1号），是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律禁止性规定，应为有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款180000元，但被告未按合同约定的归还借款本息，显属违约，因此，原告要求确认合同效力，并偿还借款本金及利息、逾期罚息的诉讼请求应予支持。关于利息复息，因合同中未约定复息的标准及计算方式，故对原告主张被告应还利息复息的请求，本院不予支持。被告王东菊以其所有的位于高坪区产作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在相关部门办理了房屋抵押登记，被告不按照合同约定履行归还借款本息的行为，原告作为抵押权人，对抵押的房产享有优先受偿权。关于原告主张由被告承担公告费、实现债权的所有税费等费用，没有提供相应的依据，本院不予支持。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告南充农村商业银行股份有限公司花园支行与被告王东菊签订的编号为2017年南农花支借字第0323-1号《个人借款合同》有效；确认原告南充农村商业银行股份有限公司花园支行与被告王东菊签订的编号为2017年南农花支抵字第0323-1号《抵押合同》有效； 二、被告王东菊于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司花园支行借款本金180000元及利息、逾期罚息（截至2020年4月19日，利息为30586.96元；自2020年4月20日起至借款付清之日止以借款本金180000元为基数按照月利率13.05‰计算利息）； 三、如被告王东菊不履行上述第二项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司花园支行有权对王东菊所有的位于高坪区产（川（2017）南充市不动产权第0005943号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司花园支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2279元，由被告王东菊承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 邱 媛 二〇二〇年六月十六日 书记员 张欣怡