云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云28民初7号原告：勐海县农村信用合作联社。住所地云南省西双版纳傣族自治州勐海县沿河路63号。统一社会信用代码：9153282221861104X6。法定代表人：张云雄，理事长。委托诉讼代理人：刀奕维，男，1973年11月10日出生，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐海县。特别授权代理。被告：勐海县供销华粟农资有限公司。住所地云南省西双版纳傣族自治州勐海县勐海镇象山路26号。统一社会信用代码：91532822086377852E。法定代表人：杨绍伟。被告：勐海县供销合作社资产管理中心。住所地云南省西双版纳傣族自治州勐海县象山路26号。统一社会信用代码：91532822781676379T。法定代表人：岩胆。被告：西双版纳新供销房地产开发有限公司。住所地云南省西双版纳傣族自治州勐海县象山路26号。统一社会信用代码：91532822568810233A。法定代表人：彭长远，总经理。被告：周波，男，1971年6月11日出生，回族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐海县。被告：刘勇，男，1970年1月3日出生，拉祜族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐海县。周波、刘勇共同委托诉讼代理人：张桂勋，云南震序律师事务所律师。特别授权代理。周波、刘勇共同委托诉讼代理人：刘曦遥，云南震序律师事务所实习律师。特别授权代理。原告勐海县农村信用合作联社（以下简称勐海信用社）与被告勐海县供销华粟农资有限公司（以下简称华粟农资公司）、勐海县供销合作社资产管理中心（以下简称供销资产中心）、西双版纳新供销房地产开发有限公司（以下简称新供销公司）、周波、刘勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告勐海信用社的委托诉讼代理人刀奕维，被告华粟农资公司的法定代表人杨绍伟、被告供销资产中心的法定代表人岩胆、被告新供销公司的法定代表人彭长远，被告刘勇以及被告周波、刘勇的共同委托诉讼代理人张桂勋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。勐海信用社诉讼请求：一、判令5被告偿还借款本金1795万元、利息207431.10元（利息计算至2019年9月21日止，之后利息按合同约定利率计算至借款还清之日止，同时按合同约定利率计算复利及罚息）。二、原告就被告供销资产中心为该笔贷款所提供抵押的四宗房地不动产权：云（2017）勐海县不动产权第0001682号、云（2017）勐海县不动产权第0002057号、云（2017）勐海县不动产权第0001681号、云（2017）勐海县不动产权第0001283号的拍卖、变卖的价款享有抵押优先受偿权。三、被告新供销公司、周波、刘勇承担无限连带保证责任。四、5被告承担本案案件受理费。事实及理由：被告华粟农资公司因农资网点建设流动资金自有资金不足，于2017年12月13日与勐海信用社营业部签订了三年期流动资金借款合同，合同金额为1915万元，到期日为2020年12月13日，用供销资产中心名下的资产作抵押。在贷款期间，被告未按合同约定按时支付利息及按还款计划偿还贷款本金，已构成违约，经原告多次催收被告仍未履行还款义务，2019年11月21日原告提前终止了该合同。截止2019年9月21日止，被告还欠原告借款本金1795万元、结欠利息207431.10元（利息计算至2019年9月21日止，之后利息按合同约定利率计算至借款还清之日止，同付按合同约定利率计算复利及罚息）。被告华粟农资公司答辩称，原告陈述与事实不符。华粟农资公司向原告借的款，是新供销公司“新供销双塔国际项目”建设的资金，这点原告是清楚的；本公司无网点建设实施方案，无网点建设投资计划书的情况下原告不应该盲目发放贷款，造成借款纠纷，原告负有一定的责任。华粟农资公司于2014年5月16日从勐海信用社借款是事实，但该笔借款的实际使用者是新供销公司，这是双方在贷款之前就约定好的事实。华粟农资公司收到借款后通过信用社账户转账到新供销公司共2000万元，将全部借款转给了新供销公司。2017年12月13日华粟农资公司向原告借款1915万元属于借新还旧，用于偿还2014年5月16日华粟农资公司向原告借款资金。至2019年3月27日由供销资产中心转账到华粟农资公司并已还勐海信用社借款120万元，华粟农资公司从2017年12月28日至2019年3月27日，向勐海信用社共支付10笔利息共计2504028.47元，目前华粟农资公司欠勐海信用社借款1795万元；在履行合同过程中所支付的相应利息也是由新供销公司支付，华粟农资公司仅是配合，这些情况原告是完全知情的，原告也应该承担对大额借款资金使用的监督责任；自始至终，华粟农资公司在整个借款过程中未实际使用过分文借款，不应该承担该笔借款的偿还责任，应由该笔借款的实际使用者新供销公司承担全部偿还责任。被告供销资产中心答辩称，一、供销资产中心为该笔贷款所提供的四宗不动产权抵押资产在抵押之前与第三方有合作和租赁关系，是供销资产中心的土地，产权保留在供销资产中心的名下，由第三方承包经营，云（2017）勐海县不动产权第0001681号、云（2017）勐海县不动产权第0001682号、云（2017）勐海县不动产权第0002057号、云（2017）勐海县不动产权第0001683号承包期均至2048年的12月31日。原告对担保单位的担保能力缺乏科学评估，造成借款纠纷，原告负有不可推卸的责任。二、原告提供的证据中没有提供2014年贷款和2017年因重组资金申请贷款至放贷后三年，也就是至2019年12月期间，原告对贷款本身借款、企业担保等应属的跟踪检查分析报告和贷款资金风险防控评估报告，就造成单纯华粟农资公司未能按规定时间履行本金及利息偿还义务，原告负有一定的责任。三、供销资产中心之前抵押的财产是勐海县供销社发展的根基，也是供销资产中心现有14名员工基本生活保障的来源，同时也是160个退休职工相关民生保障的来源。恳请人民法院在审判中贯彻生命权、生存权与债权的关联，给予酌情考虑。被告新供销公司答辩称，新供销公司于2014年5月因勐海信用社与华粟农资公司贷款一事签订了担保责任书，从2014年5月30日到2019年的9月，新供销公司一直在履行承担担保责任，从2014年5月30日到2015年9月共还利息六百余万加上本金125万，就是到现在为止，新供销公司都在承担着担保责任，原告方主张在这期间的罚息、复利应不予支持。被告周波、刘勇答辩称，一、本案涉及的关键的流动资金借款合同存在无效情形。根据担保法规定，只要主合同无效，担保合同也就是本案的保证合同也是无效的，周波、刘勇两位保证人不应当承担担保责任。二、本案贷款本金的未能全额归还以及本案的提起，原告存在明显的审查还有后期的监管的失责失误的问题；假如存在损失，原告也应当承担主要的责任。三、假设本案借款合同有效，借款合同作为主合同内容已经发生了实质性变化，但是主合同内容的实质性变化并没有取得周波、刘勇的同意，也就是保证人没有书面同意过相应的担保责任应不予承担。四、如果保证合同有效，按照保证合同的相关约定，原告也没有依约通知两名保证人要求其承担保证责任，也就是没有发出任何的催款通知，直至本案的提起。五、如果法院认定借款合同有效，本案中原告自行提起了一个终止的通知，那么按照合同法的规定，原告也就不能按照借款合同的约定来主张本案的借款本金，包括诉请的罚息，这两项诉请存在严重问题，应当依法予以驳回。六、本案的相关的合同文件均为原告单方制作的格式合同和文件。如果相应文件有效，也应当根据合同法的相关规定作出对其不利的解释。两名保证人都是县委县政府派到供销社的公务员，是公职人员，本案贷款与两名保证人没有直接的利益关系，两名保证人是在不知情的情况下签署了相应的格式文件、格式合同。综上，原告针对两名保证人的诉讼请求没有事实和法律依据，应当依法予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人双方对以下证据的真实性未提出异议：原告提交的以下证据：1.《流动资金借款合同》（合同编号：0903022327171213510000019）；2.《云南省农村信用合作社借款借据》；3.《抵押合同》（合同编号：0903022327171213110000004）及附件《抵押物清单》《不动产登记证明》；4.《保证合同》（3份，合同编号分别为：0903022327171213130000005、0903022327171213130000006、0903022327171213130000007）；5.借款人及担保人营业执照、章程，担保人身份证，借款申请书，还款承诺书，展期还款申请书，股东会决议，董事会决议，同意担保函，抵押承诺书，保证担保承诺书；6.企业贷款催收通知书、督促履行担保责任通知书；7.提前终止合同通知书。对上述当事人未对真实性提出异议的证据，本院予以采信，可证实内容以证据上载内容为准。对当事人有异议的证据，本院评判如下：原告提交的《勐海县农村信用合作联社营业部贷款明细》的真实性得到借款人华粟农资公司及担保人供销资产中心、新供销公司的认可，本院予以采信；被告新供销公司提交的《西双版纳新供销房地产开发有限公司财物说明》、华粟农资公司转入2000万元明细凭证、转华粟农资公司利息凭证的内容均是华粟农资公司与新供销公司之间的账务往来，与本案争议焦点并无直接联系，本院不予采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月18日，被告华粟农资公司向勐海信用社提交《借款申请书》，申请贷款金额1915万元，期限3年，用途贷款重组，归还2014年营流字第410000006号合同项下的本金；同时签署了《承诺书》和《还款承诺（计划）书》。2017年12月13日，供销资产中心作为抵押人（甲方）与抵押权人（乙方）勐海信用社签订《抵押合同》，合同约定供销资产中心以《抵押物清单》上列明的位于勐海县的云（2017）不动产权第0001681号、0001682号，位于勐海县的云（2017）勐海县不动产权第0002057号，位于勐海县的云（2017）勐海县不动产权第0001288号，位于勐海县的云（2017）勐海县不动产权第0001283号为被告华粟农资公司合同编号为0903022327171213510000019的《流动资金借款合同》的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、律师代理费等）以及其他应付的费用。合同还约定了其他内容。2017年12月27日，被告供销资产中心提供的抵押财产依法办理了抵押登记［云（2017）勐海县不动产证明0000990号、第0000991号《不动产登记证明》］。供销资产中心向勐海信用社提供了该公司章程和股东会决议，并签署了《抵押承诺书》。2017年12月13日，新供销公司、周波、刘勇分别作为保证人（甲方）与债权人（乙方）勐海信用社签订《保证合同》，合同约定新供销公司、周波、刘勇为勐海信用社与被告华粟农资公司签订合同编号为0903022327171213510000019的《流动资金借款合同》享有的债权提供连带责任保证，保证担保期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。保证担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。合同还约定了其他内容。新供销公司、周波、刘勇均签署了《共同还款承诺书》和《保证担保承诺书》。2017年12月13日，华粟农资公司与勐海信用社签订《委托支付协议》，协议约定双方签订的合同编号为0903022327171213510000019的借款合同，贷款人依据借款合同的约定向借款人提供借款；借款人在借款合同项下单笔提款金额达到或超过50万元或具备具体的支付对象及受托支付条件的，应采用贷款人受托支付方式。2017年12月28日，原告勐海信用社（借款人）与被告华粟农资公司（贷款人）签订《流动资金借款合同》（合同编号：0903022327171213510000019），约定被告华粟农资公司向勐海信用社借款人民币1915万元，借款用途为贷款重组，归还2014年营流字第410000006号合同项下的本金。借款期限为36个月，自2017年12月13日起至2020年12月13日止。借款利率为浮动利率，基准利率为与约定借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为0%。结息方式为按季结息，付息日为每季月末的20日，借款到期，利随本清；还款方式为不定期还本，每年至少偿还贷款本金2次，金额不低于1万元。本合同生效后，借、贷双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。发生下列情形之一的，构成借款人违约：借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的......借款人违约，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同和贷款与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。合同还约定了其他内容。华粟农资公司向勐海信用社提供了该公司章程。2017年12月28日，华粟农资公司（甲方）与勐海信用社签订《合同条款变更补充协议》，双方约定合同编号为0903022327171213510000019的《流动资金借款合同》的第四条4.2条变更为：执行浮动利率的，合同期内如遇中国人民银行利率调整，本合同项下借款利率调整按下列方式确定：按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。2017年12月28日，华粟农资公司在勐海信用社的《云南省农村信用合作社借款借据》（共2张，金额分别为4787500元、14362500元）上签章确认。同日，华粟农资公司向勐海信用社提交《提款申请书》，申请提取金额1915万元并划入华粟农资公司在勐海信用社的专门账户。勐海信用社于2017年12月28日向华粟农资公司发放了贷款1915万元。截止2019年9月21日，华粟农资公司尚欠借款本金1795万元、利息207431.10元；2019年11月21日，勐海信用社向华粟农资公司发出《提前终止合同通知书》，载明本案合同涉及贷款虽未到期但利息已逾期184天，累计欠息207431.10元，经多次催收，华粟农资公司仍未履行偿还利息义务，为维护原告合法权益，现提前通知终止与华粟农资公司的金融借款合同。本院认为，勐海信用社与华粟农资公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”以及第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款应当按照约定的期限支付利息。”的规定，华粟农资公司应按照约定及时支付利息，在华粟农资公司怠于履行支付利息的义务时，勐海信用社有权依据合同约定，宣布合同立即到期，立即收回未偿还款项；华粟农资公司违约导致其应承担的违约责任为合同提前终止，提前偿还借款本金并支付欠付利息以及罚息和复利，勐海信用社向华粟农资公司发出《提前终止合同通知书》，系其行使合同权利，宣布合同已到期，终止合同履行。《流动资金借款合同》被宣布到期后，华粟农资公司应按照约定偿还尚欠的借款本金1795万元以及2019年9月21日之前欠付的利息207431.10元；2019年9月21日之后利息按合同约定利率计算至借款还清之日止，同时按合同约定利率计算罚息及复利。华粟农资公司将之前取得的借款转给新供销公司使用，系华粟农资公司与新供销公司之间的法律关系，不是本案审理范围，本院不予评判。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，供销资产中心抵押的五份房地不动产，原告勐海信用社主张其中四份房地不动产的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。新供销公司、周波、刘勇在华粟农资公司与勐海信用社签订《流动资金借款合同》之前即签订《保证合同》，在《保证合同》中已载明其对勐海信用社在案涉《流动资金借款合同》的债权提供连带责任保证，系其真实意思表示，保证人应按照《保证合同》约定承担保证义务。根据《中华人民共和国担保法》第六条：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，新供销公司、周波、刘勇应当按照《保证合同》的约定在主债务履行期限届满后两年内对华粟农资公司欠付本金、利息（含复利、罚息）在物的担保以外的债权承担保证责任。新供销公司、周波、刘勇承担保证责任后，有权向被告华粟农资公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下：一、被告勐海县供销华粟农资有限公司于本判决生效后十日内向原告勐海县农村信用合作联社偿还贷款本金1795万元、利息207431.10元，自2019年9月21日起的利息、罚息、复利按《流动资金循环借款合同》约定计算至本息清偿之日止；二、原告勐海县农村信用合作联社有权就上述第一项债务的抵押物即被告勐海县供销合作社资产管理中心位于勐海县的不动产［云（2017）不动产权第0001681号、0001682号］，位于勐海县的不动产［云（2017）勐海县不动产权第0002057号］、位于勐海县的不动产［云（2017）勐海县不动产权第0001283号］折价或者拍卖、变卖的价款内优先受偿；三、被告西双版纳新供销房地产开发有限公司、周波、刘勇对上述第一项债务在物的担保以外的债权承担连带还款责任；被告西双版纳新供销房地产开发有限公司、周波、刘勇承担保证责任后，有权向被告勐海县供销华粟农资有限公司追偿；四、驳回原告勐海县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费130745元，由被告勐海县供销华粟农资有限公司、勐海县供销合作社资产管理中心、西双版纳新供销房地产开发有限公司、周波、刘勇共同负担。原告勐海县农村信用合作联社预交的案件受理费，本院不另清退，由被告勐海县供销华粟农资有限公司、勐海县供销合作社资产管理中心、西双版纳新供销房地产开发有限公司、周波、刘勇将其应负担的诉讼费用迳付勐海县农村信用合作联社。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  陈 瑜人民陪审员  李忠梅人民陪审员  雷丽华二〇二〇年六月十二日书 记 员  李岩俊