贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0523民初1703号原告金沙富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路76号，统一社会信用代码：91520500055029150U。法定代表人：孙忠富，男，系该公司总经理。委托代理人（特别授权）胡大腾，男。被告姬华琴，女，1969年7月13日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告陈德芬，女，1963年10月4日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告代刚琴，女，1963年4月12日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告李启炎，男，1964年10月15日生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称：富民银行）与被告姬华琴、陈德芬、代刚琴、李启炎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托代理人胡大腾和被告姬华琴、陈德芬到庭参加诉讼。被告代刚琴、李启炎经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姬华琴立即支付原告借款204391.54元（截至2020年2月21日，欠贷款本金199974.36元，欠利息4417.18元），并按照借款合同约定的利息、罚息和复息计算至本息清偿日止；2、判令被告陈德芬、代刚琴、李启炎对上述诉讼请求承担连带责任；3、本案全部诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年12月15日，原告富民银行与被告姬华琴签订合同号为6611120170009835的《个人循环保证借款合同》，原告为贷款人，被告姬华琴为借款人。合同约定：原告向被告姬华琴发放贷款200000.00元。借款期限自2017年12月15日起至2019年12月14日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。本合同借款利率为月利率8.31‰，借款借据利率与上诉约定不一致的，以借款借据为准。若遇中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不在另行通知借款人和保证人。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款依此约定。违约责任：1、借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同时，被告陈德芬、代刚琴、李启炎向原告出具了《个人循坏保证借款合同》、《保证函》，同意为姬华琴在2017年11月14日至2019年11月13日期间内最高融资限额人民币200000.00元的所有融资债权提供连带保证责任。2017年12月18日，原告如约将贷款通过银行账户支付给被告姬华琴。2019年12月14日被告姬华琴的贷款已到期，原告多次催收，被告姬华琴仍未履行还款义务，被告陈德芬、代刚琴、李启炎也未履行代为偿还义务。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法支持如前诉请。被告姬华琴辩称：贷款是属实的，我也承诺要偿还贷款，并愿意与原告协商解决。以前我都按期支付利息，从去年开始情况才不好的。希望原告能够支持一下我，我现在确实没有能力一次性还清，只能尽力每月偿还一部分。担保人只是帮我的忙，希望原告能够宽限我还款期限。被告陈德芬辩称：这是第二次贷款，贷款的时候我给原告的工作人员说我已经退休了，不能担保，但是原告的工作人员给我说可以担保的，只是个手续问题。我的银行卡被冻结了，不晓得是什么情况，我就去咨询，银行说是法院冻结了我的账户。当时只是让我担保签个字而已，钱我又没有得到用，也还不起。大家现在都是困难时期，如果不是疫情，姬华琴现在应该是有能力偿还的，只是不能一次性偿还，希望能够宽限还款时间，我的工资就几千也起不了什么作用。被告代刚琴、李启炎未到庭参加诉讼，未提出答辩。原告富民银行为支持其诉讼请求，提供了下列证据：1、借款申请书、借款借据、个人循环保证借款合同、保证函各一份。拟证明被告姬华琴作为借款人向原告贷款200000.00元，被告陈德芬、代刚琴、李启炎作为该笔贷款的担保人。2、普通贷款还息还本凭证、分户明细对账单。拟证明截至2020年5月29日被告姬华琴所欠的本金、复利、罚息合计212831.13元。3、四被告身份证、户口本。拟证明四被告的身份信息及主体适格。经质证，被告姬华琴、陈德芬对上述证据均无异议。被告姬华琴、陈德芬、代刚琴、李启炎未向本院提供任何证据。对证据的分析与认定：原告提供的证据，被告代刚琴、李启炎虽未到庭质证，但经到庭被告姬华琴、陈德芬质证均无异议。原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案经审理认定事实如下：2017年12月15日，被告姬华琴向原告富民银行提交借款申请书，申请借款200000.00元。当日，原告富民银行(贷款人)与被告姬华琴(借款人)、陈德芬（保证人）、李启炎（保证人）签订《个人循环保证借款合同》，该合同载明“本合同项下的借款额度为200000.00元，借款人使用借款额度的期限自2017年12月15日起至2019年12月14日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。借款利率为月利率8.31‰。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。保证方式为连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。违约责任为未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。”同日，被告代刚琴向原告出具《保证函》，同意为原告向被告姬华琴在2017年12月15日至2019年12月14日期间内最高融资限额200000.00元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年12月18日，原告通过银行账户向被告姬华琴支付借款200000.00元，双方形成借款借据。该笔贷款于2019年12月14日到期，贷款到期后，被告姬华琴偿还了借款本金25.64元，将利息支付至2019年12月23日，从2019年12月24日起至今未在偿还过本息。因被告姬华琴逾期未偿还借款本息，原告遂诉至本院，请求支持其如前诉讼请求。另查明，本案在审理过程中，原告富民银行向本院提出财产保全申请，请求冻结被告姬华琴、陈德芬、代刚琴、李启炎银行账户内的存款人民币204000.00元。本院于2020年4月21日作出（2020）黔0523民初1703号民事裁定书，冻结被告姬华琴、陈德芬、代刚琴、李启炎银行账户内的存款人民币204000.00元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告之间签订的《个人循环保证借款合同》、《保证函》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告富民银行向被告姬华琴发放了借款，借款到期后，被告姬华琴仅偿还了借款本金25.64元，尚欠199974.36元至今未偿还，故原告诉请被告姬华琴偿还借款本金199974.36元的请求，本院予以支持。原告与被告姬华琴、陈德芬、李启炎签订的《个人循环保证借款合同》约定借款利率为月利率8.31‰，未按期归还贷款本金的逾期利率为合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。该《个人循环保证借款合同》约定的利息、罚息、复息的计算方式符合中国人民银行对贷款利率规定的行业规范，不违反法律的相关规定。罚息是以借款逾期后未付的借款本金为基数进行计算，复息是以借款期内未付的利息为基数进行计算。本案借款于2019年12月14日到期，被告姬华琴已将借款利息支付至2019年12月23日，借款期内利息已全部偿还，不再计收复息。逾期罚息应从2019年12月24日起按月利率8.31‰加收50%计算。故对原告诉请被告姬华琴按合同约定利率支付罚息的请求，本院予以支持。被告陈德芬、李启炎与原告签订的《个人循环保证借款合同》及代刚琴向原告出具的《保证函》中对其保证方式、保证范围等均作了明确约定,其担保期限尚在本案借款的保证期间内，被告陈德芬、代刚琴、李启炎应在其保证范围内承担保证责任，故被告陈德芬、代刚琴、李启炎对被告姬华琴所欠原告贷款本息应承担连带偿还责任。被告代刚琴、李启炎经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告姬华琴在本判决生效后十五日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币199974.36元及逾期利息（逾期利息从2019年12月24日起以199974.36元为基数按月利率8.31‰加收50%计算至还清本息之日止）；二、被告陈德芬、代刚琴、李启炎对上述债务承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4360.00元，减半收取2180.00元，诉讼保全费1545.00元，均由被告姬华琴、陈德芬、代刚琴、李启炎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力，当事人可在两年内向本院依法申请强制执行。审判员  胡佳艳二〇二〇年六月八日书记员  帅 丹