湖北省浠水县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1125民初984号原告：徐细毛，男，汉族，1953年12月8日出生，住浠水县，原告：徐冬平，男，汉族，1987年12月28日出生，住浠水县，原告：徐利平，男，汉族，1989年9月7日出生，住武汉市洪山区，原告：徐秀慧，女，汉族，1982年10月27日出生，住浠水县，原告：徐细慧，女，汉族，1985年10月6日出生，住浠水县，五原告共同委托诉讼代理人：叶星星，湖北众之声律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司，住所地黄冈市黄州区赤壁大道76号，统一社会信用代码914211008803189995。负责人：陈凤林，委托诉讼代理人：欧兵成，湖北黄鹤律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告徐细毛、徐冬平、徐利平、徐秀慧、徐细慧与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司（以下简称被告太平洋人寿黄冈公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月9日公开开庭进行了审理。五原告的委托诉讼代理人叶星星及被告太平洋人寿黄冈公司委托诉讼代理人欧兵成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告徐细毛、徐冬平、徐利平、徐秀慧、徐细慧向本院提出诉讼请求：诉请贵院依法判令被告向各原告履行保险合同，赔偿各原告共计500000元、诉请贵院依法判令被告承担本案的诉讼费用。当庭增加诉讼请求：诉请人民法院撤销湖北宏福建材科技有限公司（以下简称宏福公司）与被告签订（2008）团体意外伤害保险合同中的第2.4责任免除条款。事实和理由：2018年初，受害人冯某进入宏福公司工作，主要工作是在后勤部门当厨师。2019年7月20日宏福公司在被告太平洋人寿黄冈公司为其职工投保了一份团体人身意外保险和一份团体意外医疗保险。该两份保险的投保单是由被告保险公司工作人员在宏福公司签订，保单号码为：200201903000827，该份保单并未约定受益人，具体投保内容详见原告提供的保险单。2019年11月8日15时，受害人冯某从公司出门后驾驶两轮电动车在葛洲坝大道上面行驶时，与王满驾驶的鄂Ｊ×××××号牌自卸货车发生碰撞，造成受害人冯某受伤，两车受损的交通事故。事故发生后受害人被送往浠水县人民医院进行抢救，但因抢救无效身亡。事故发生后，浠水公安局交通警察大队勘查现场、调查事故原因后，出具事故认定书，认定本次事故王满和受害人冯某负本次事故同等责任。按照原被告签订保险合同的约定，被告因当就冯某意外身亡的事故赔偿各原告共计保险金50万元。2019年11月底原告持有保单和相关材料向被告公司申请赔付保险合同约定的款项。但被告公司以种种理由拒不赔偿。原告认为，投保人宏福公司与被告达成保险合同属于双方自愿达成的合同，受害人是宏福公司职工，是承保对象之一，并且投保人按时缴纳保费，受害人冯某发生交通事故导致身亡是在保险合同承保约定的时间范围内，综上所述被告公司应当积极履行保险合同规定义务，各原告作为受益人理应有权取得保合同约定的款项，故各原告诉请贵院判如所请。被告太平洋人寿黄冈公司辩称：一、涉案责任免除条款的相关内容依法生效，对投保人具有约束力：《中华人民共和国道路交通安全法》的第十九条的规定“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”由此可见，无合法有效驾驶证驾驶机动车是法律规定所禁止的。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人做出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，投保人宏福公司向被告投保意外伤害保险，投保人在被告出具的《团体人身保险投保单》上加盖的印章，声明确认保险人已向其详细介绍了条款，尤其是对免除和限制保险责任条款向其作了详细解释和明确说明，该声明的内容使用了足以引起投保人注意的加粗加黑字体进行提示。在中国太平洋人寿保险股份有限公司（2008）团体意外伤害保险条款第2.4责任免除中明确约定因下列情形之一导致被保险人身故的，被告不承担给付保险金的责任：……：（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；该免责条款也使用了足以引起投保人注意的加粗加黑字体进行提示。因此，该免责条款对投保人具有约束力。二、被保险人因无证驾驶机动车导致身故符合免责条款约定的情形，被告不应承担给付保险金的责任。在2019年11月8日，发生交通事故时，被保险人所驾驶二轮电动车属于机动车，被保险人应取得机动车驾驶证，在被保险人未取得机动车驾驶证驾驶时，属于无合法有效驾驶证驾驶，符合免责条款的范围。综上所述，请求人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。三、针对原告的新增诉讼请求，该请求并不属于原告的权利主张范围，因此请求法院驳回该请求。本院经审理认定的事实如下：五原告亲属冯某在宏福公司务工。2019年7月，宏福公司为其23名工人向被告太平洋人寿黄冈公司投保了（2008）团体意外伤害保险，附加（2008）意外伤害团体医疗保险，案涉团体意外伤害保险的保险期间为2019年7月12日零时起至2020年7月11日24时止。基本保险金额为500000元，其中意外伤害身故保险金额为500000元。2019年10月17日，宏福公司将团体保单中的被保险人杨凯申请变更为冯某，被告太平洋人寿黄冈公司对此进行了审核并进行替换变更，即被告太平洋人寿黄冈公司从该日起将冯某承保为该保单中的被保险人。2019年11月8日15时许，案外人王满驾驶鄂Ｊ×××××号货车在葛洲坝大道上与冯某所驾的二轮电动车后发生碰撞，致冯某受伤，经医院抢救无效于当日死亡。浠水县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定王满驾驶机动车上路行驶，未在确保安全、畅通的原则下通行；冯某未取得机动车驾驶证驾驶机动车，王满与冯某均负事故同等责任。原告徐细毛与冯某系夫妻关系，二人共生育两子两女，分别为原告徐冬平、徐利平、徐秀慧、徐细慧。冯某的父亲和母亲已故。被告提交的（2008）团体意外伤害保险条款阅读指引中责任免除部分为黑体字，其中第2.4（4）条约定被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任。在本案审理中，宏福公司投保经办人王聪焕出庭作证，证人证实，购买保险时被告的保险代理人将工人的身份信息收集离开后再出具正式保单，期间未提示过保险条款及免责条款内容。上列事实，有原、被告的委托诉讼代理人的当庭陈述及原告提供的投保单、被保险人替换审批单、被保险人清单、关系证明、死亡证明、事故认定书、证人出庭作证、被告提供的保险条款等证据证实，并经庭审质证、审核，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：被告太平洋人寿黄冈公司是否就案涉保险免责条款尽到提示义务。因被保险人冯某发生保险事故时无驾驶证驾驶车辆，属于案涉保险合同约定的免责条款事项。保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。这里的保险人的说明义务既包括对保险合同的内容的一般说明义务，更包括对免责条款的明确说明义务，保险公司需向投保人就免责条款尽到提示和说明义务。本案中，投保人为工人购买保险时，被告太平洋人寿黄冈公司的保险代理人将工人的身份信息收集后离开，事后再向投保人出具正式保单。被告交给投保人填写的投保单中，没有具体免责条款内容，被告未提交投保人已对保险条款中免责内容进行阅读的投保人自书证据，亦无其他有效证据证明向投保人尽到了提示义务。故本院认定被告就案涉保险免责条款未尽到提示义务，该免责条款不产生效力。综上所述，投保人向被告太平洋人寿黄冈公司投保，被告保险公司发放保险单，双方就此形成的保险合同关系系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。双方应依照约定履行合同义务并享受权利。本起保险事故发生在保险期间内，属于保险公司保险责任范围，被告应当按保险合同的约定支付保险金。投保单上已明确意外伤害身故保险金额为500000元，未指定受益人即其受益人为法定继承人，冯某发生交通事故导致死亡，五原告作为冯某的法定继承人，要求被告太平洋人寿黄冈公司支付意外伤害保险金500000元有事实和法律依据，本院应予支持。关于五原告请求撤销宏福公司与被告签订的团体意外伤害保险合同中责任免除条款的诉请，无法律依据，本院不予支持。因本案诉讼系由于被告未及时履行保险合同所造成的，诉讼过程中原告所支付的诉讼费用应由被告负担。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第三十条、第三十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告徐细毛、徐冬平、徐利平、徐秀慧、徐细慧保险合同中约定意外伤害身故保险金500000元。二、驳回原告徐细毛、徐冬平、徐利平、徐秀慧、徐细慧的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4400元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司负担，限于上述付款期限一并给付五原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  李登宇二〇二〇年六月一日书记员  陈启勇