北京市朝阳区人民法院刑 事 判 决 书（2019）京0105刑初2794号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。被告人隋晶莹，女，汉族，1988年9月9日出生于黑龙江省鸡西市，公民身份号码：×××，大学文化，无业，户籍地黑龙江省鸡西市鸡冠区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年4月1日被羁押，次日被刑事拘留，因涉嫌犯盗窃罪于2019年5月7日被逮捕。现羁押在北京市通州区看守所。指定辩护人武维宇，北京市浩天信和律师事务所律师。北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉[2019]2808号起诉书指控被告人隋晶莹犯盗窃罪、信用卡诈骗罪，于2019年11月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员刘叶青出庭支持公诉，被害人李某及其诉讼代理人高峡、被告人隋晶莹及其指定辩护人武维宇到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市朝阳区人民检察院指控:一、被告人隋晶莹于2019年3月6日至10日间，在本市大兴区某公馆某号楼某室内，趁被害人李某（女，30岁，北京市人）不备，窃取李某某1银行信用卡后，利用自己实际控制的POS机，盗刷该信用卡共计人民币18000元。二、被告人隋晶莹于2019年3月16日至24日，在本市大兴区某公馆某号楼某室内，趁被害人李某（女，30岁，北京市人）不备，窃取被害人李某手机及支付宝密码后，向“重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司”申请并使用“蚂蚁借呗”贷款共计人民币45000元，并利用被害人支付宝将该笔资金转入自己账户内。三、被告人隋晶莹于2019年3月24日，在本市朝阳区某银行某支行人工柜台，由于银行工作人员违规操作，被告人隋晶莹得以冒充李某（女，30岁，北京市人）的身份挂失并补办了李某名下的某银行储蓄卡，更改了密码与银行预留手机号码，利用某银行APP申请并提取了贷款“万用金”共计198000元。其中25017．25元用于偿还上述第二起犯罪事实中被害人李某名下的“借呗”本金及利息。被告人隋晶莹后被李某扭送归案。针对指控的上述事实，公诉机关提供了被害人陈述、证人证言、书证等证据，认为被告人隋晶莹的行为已构成盗窃罪、信用卡诈骗罪，建议本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款、第二百六十四条、第一百九十六条第一款第（一）项之规定，对被告人隋晶莹定罪处罚。被害人李某及诉讼代理人高峡对公诉机关的指控没有意见，关于损失的退赔，诉讼代理人认为某1银行、蚂蚁借呗和某银行存在过错，且被告人隋晶莹盗窃和骗取的钱款都是来自银行、支付宝等金融机构，而非李某的固有存款或现金，故应由被告人隋晶莹直接退赔给某1银行、蚂蚁贷公司和某银行。被告人隋晶莹对公诉机关的指控不持异议。辩护人的辩护意见为：被告人偿还了第二起2．5万余元，该2．5万元应在盗窃的犯罪金额中扣除；本案的被害人是李某，故退赔损失应退赔给李某，而不是退赔银行和蚂蚁贷；第三起犯罪事实中,被告人隋晶莹实施盗取被害人身份证、冒名挂失银行借记卡并申请信用卡贷款的行为属于为盗窃罪准备条件，被告人隋晶莹通过被害人的支付宝绑定银行卡把申请的贷款5万元和8．4万元从被害人的支付宝转到自己的支付宝内，故该二笔钱款共计13．4万元属于盗窃罪，不属于信用卡诈骗罪；被告人隋晶莹如实供述所犯罪行，认罪悔罪。综上，建议法庭从轻、减轻对被告人的刑事处罚，判处被告人隋晶莹五年以下有期徒刑。经审理查明：一、2019年3月6日至10日间，被告人隋晶莹在被害人李某（女，31岁）位于本市大兴区某公馆某号楼某室的住处，趁被害人李某不备，窃取李某银行信用卡后，利用自己实际控制的POS机，盗刷该信用卡共计人民币1．8万元。二、2019年3月16日至24日，被告人隋晶莹在被害人李某位于本市大兴区某公馆某号楼某室的住处，趁被害人李某不备，窃取被害人李某手机向“重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司”申请并使用“蚂蚁借呗”贷款共计人民币4．5万元，并利用被害人支付宝将该笔资金转入自己的支付宝。三、2019年3月20日被告人隋晶莹窃取李某的手机通过某银行APP申请贷款“万用金”人民币5万元，银行将该笔5万元发放至李某名下的某银行储蓄卡内。2019年3月24日，被告人隋晶莹持李某的身份证在本市朝阳区某银行某支行要求挂失李某的某银行储蓄卡，由于银行工作人员违规操作，被告人隋晶莹挂失成功且补办一张李某名下的某银行储蓄卡，更改密码与银行预留手机号码，并将原某银行储蓄卡内余额转入补办的新储蓄卡，挂失补办成功后，被告人隋晶莹又利用李某的手机通过某银行APP申请二笔贷款“万用金”共计18．1万元，贷款发放至被告人隋晶莹补办的某银行储蓄卡。被告人隋晶莹使用ATM、支付宝、柜台支取的方式支取“万用金”共计人民币19．8万元，其中25017．25元用于偿还上述第二起犯罪事实中被害人李某名下的“借呗”本金及利息。2019年4月1日，被害人李某以补办身份证为由将被告人隋晶莹带至公安机关，当日归案。被告人隋晶莹的犯罪工具黑色苹果手机1部已扣押在案。公安机关冻结被告人隋晶莹银行账户的钱款在案。上述事实，被告人隋晶莹在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人李某的陈述，证人宋某、王某的证言，到案经过、李某的某1银行信用卡对账单、电子签购单明细、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司出具的材料、李某支付宝电子回单、支付宝交易记录明细查询、李某的某银行储蓄卡交易明细、某银行信用卡对账单、某银行出具的材料、监控录像、司法鉴定意见书、照片截图、物证照片、扣押清单、协助冻结财产通知书、工作记录、被告人隋晶莹的身份材料，被告人隋晶莹在公安机关的供述等证据予以证实，足以认定。本院认为：被告人隋晶莹窃取他人信用卡并使用，窃取他人手机并申请贷款，冒用他人信用卡，将钱款占为己有，其行为触犯了刑法，已构成盗窃罪和信用卡诈骗罪，且均数额巨大，应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人隋晶莹犯盗窃罪和信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人隋晶莹如实供述所犯罪行，认罪悔罪，故本院依法予以从轻处罚。对辩护人发表的从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人隋晶莹将4．5万元转入自己的支付宝时犯罪已经既遂，故事后归还的25017．25元不应在第二起盗窃金额中扣除。对辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。被告人隋晶莹挂失并补办新的某银行储蓄卡即冒用他人信用卡是其控制并支取部分“万用金”的关键环节，故对辩护人认为第三起中13．4万元属于盗窃罪的辩护意见，本院不予采纳。关于损失的退赔，第一起和第二起属于盗窃罪，某1银行和蚂蚁借呗并无过错，故第一起和第二起的损失，应责令被告人隋晶莹退赔给被害人李某。由于某银行在被告人隋晶莹实施的第三起犯罪事实中存在违规操作，故损失应由被告人隋晶莹直接退赔给某银行。对诉讼代理人关于退赔的意见，本院部分采纳。被告人隋晶莹没有减轻处罚情节，对辩护人关于量刑的辩护意见，本院不予采纳。被告人隋晶莹的犯罪工具黑色苹果手机1部，依法予以没收。综上，根据被告人隋晶莹犯罪的事实，犯罪的性质、情节及其对社会的危害程度，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款、第二百六十四条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人隋晶莹犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币六万元；决定执行有期徒刑八年，罚金人民币九万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月1日起至2027年3月31日止。罚金于本判决发生法律效力后3个月内缴纳）。二、责令被告人隋晶莹退赔被害人李某人民币三万七千九百八十二元七角五分，退赔某发展银行股份有限公司人民币十九万八千元（含在案冻结被告人隋晶莹银行账户内之钱款）。三、暂扣于北京市公安局朝阳分局之被告人隋晶莹的黑色苹果手机一部，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  齐丽青审判员  徐清岱审判员  张 军二〇二〇年六月十五日书记员  刘 杰