广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初3261号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔,该分行行长。委托诉讼代理人：童波、庄木海，广东启源律师事务所律师、实习律师。被告：张志显，男，1975年8月22日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，被告：金先葵，女，1976年1月15日出生，汉族，住广东省佛山市高明区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行诉被告张志显、金先葵金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月11日立案受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告张志显、金先葵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款合同》（合同编号为2017年JKFQF字0589号、2017年JKFQF字0589Y号）；2、判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费101181.56元及计至实际清偿日的利息（截至2020年2月21日的利息为1785.90元，之后的利息按照欠款额的每日万分之五计算），还款违约金（按未还款金额的百分之五按月计算，截至2020年2月21日止为4774.04元）；3、判令原告对抵押物粤Ｅ×××××纳智捷牌小车享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年3月22日原告与被告张志显签订编号为2017年JKFQF字0589号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：被告向原告贷款124000元用于购车，还款期限为60个月，贷款分期手续费为贷款额的21%，分期手续费金额为26040元，每期为434元。原告与被告张志显签订编号为2017年JKFQF字0589Y号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：被告向原告贷款31000元用于购买购置税、保险等，还款期限为60个月，贷款分期手续费为贷款额的21%，分期手续费金额为6510元，每期为108.5元。上述贷款分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款的方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；当被告出现未按约定按时足额偿还信用卡债务的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，解除本合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，并有权按中银信用卡领用合约规定向被告收取利息和滞纳金。原告依约向被告发放了124000元和31000元的贷款，但被告却没有依约还款，截至2020年2月21日，被告拖欠本息及违约金共107741.50元未还。被告张志显贷款所购买的粤Ｅ×××××纳智捷牌小车作为抵押物，双方车管部门办理了抵押登记手续。原告多次向其催收均未果，被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，故原告提起本诉讼。被告张志显、金先葵未作答辩。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行为证明其诉讼主张，向本院提交了《中国银行信用卡分期业务借款合同》及时附件、《借款借据》、还款流水单和明细表等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明，2017年3月22日，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告张志显签订《中国银行信用卡分期业务借款合同》及其附件（合同编号：2017年JKFQF字0589号、2017年JKFQF字0589Y号），约定：被告向原告贷款124000元用于购车，还款期限为60个月，贷款分期手续费为贷款额的21%，分期手续费金额为26040元，每期为434元；原告与被告签订编号为2017年JKFQF字0589Y号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：被告向原告贷款31000元用于购买购置税、保险等，还款期限为60个月，贷款分期手续费为贷款额的21%，分期手续费金额为6510元，每期为108.5元。上述贷款分期付款本金及手续费采取月均等额、取整入账、免息还款的方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；当被告出现未按约定按时足额偿还信用卡债务的情况，原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，解除本合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，并有权按中银信用卡领用合约规定向被告收取利息和违约金。被告出现未按约定按时足额偿还信用卡债务等事件即构成或视为违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同等。被告张志显贷款所购买的粤Ｅ×××××纳智捷牌小车作为抵押物，双方车管部门办理了抵押登记手续。两被告为夫妻关系。该合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定，被告持信用卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以原告入账日为准，如被告在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方免收利息；如逾期未还清，则原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收违约金；若被告选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息等。上述合同签订后，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行依约向被告张志显发放借款124000元和31000元。原告因被告出现逾期还款，于2020年3月11日向本院提起诉讼。根据原告庭审中提交的涉案被告信用卡还款流水及欠款明细表显示，截至2020年2月21日，被告共欠借款本金及手续费101181.56元、利息1785.90元、违约金4774.04元。本院认为，被告张志显、金先葵经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中国银行股份有限公司广州开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告张志显签订的《中国银行信用卡分期业务借款合同》及其附件（合同编号：2017年JKFQF字0589号、2017年JKFQF字0589Y号）是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。原告已按约定发放了124000元和31000元借款给被告，被告未按期偿还借款，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定有权解除合同，并要求被告偿还逾期及未到期的本金和手续费、按合同约定支付利息及违约金。原告主张被告偿还全部所欠借款本金和手续费、利息及违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张截至2020年2月21日，被告共拖欠逾期的本金及手续费101181.56元、利息1785.90元、违约金4774.04元。被告未到庭抗辩，本院对原告主张的上述数额予以采信。依据中国人民银行及最高人民法院相关规定，根据公平原则，原告主张的手续费、利息、违约金的总额不应超过年利率24%的标准为宜。被告张志显贷款所购买的粤Ｅ×××××纳智捷牌小车作为抵押物，双方车管部门办理了抵押登记手续，两被告为夫妻关系，因此，原告起诉要求对上述车辆享有优先受偿权合法有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告张志显、金先葵签订的《中国银行信用卡分期业务借款合同》（合同编号：2017年JKFQF字0589号、2017年JKFQF字0589Y号）自2020年3月11日起解除；二、被告张志显、金先葵在本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费101181.56元、利息、违约金（截至2020年2月21日的利息为1785.90元、违约金4774.04元，2020年2月22日起至实际清偿之日止的利息、违约金仍以上述标准计算，但手续费、利息、违约金的总额不得超过年利率24%的标准）；三、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对抵押物粤Ｅ×××××纳智捷牌小车享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1227元，由被告张志显、金先葵负担（此费原告已预交，本院退回，被告履行本判决时迳付给本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  吴秋宏二〇二〇年六月四日书记员  梁凤培