文书内容重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0118民初3145号原告：中国建设银行股份有限公司重庆永川支行，营业场所重庆市永川区萱花路64号，统一社会信用代码91500118903769232C。负责人：甘伟，行长。委托诉讼代理人：徐霞，重庆新源律师事务所律师。被告：黄明，男，1969年3月30日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：谢会，女，1970年11月9日出生，汉族，住重庆市永川区。委托诉讼代理人：张金华，上海市汇业（重庆）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行(以下简称建行永川支行)与被告黄明、谢会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行永川支行的委托诉讼代理人徐霞，被告谢会的委托诉讼代理人张金华到庭参加诉讼。被告黄明经本院传票传唤无正当理由未按时到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行永川支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还借款本金114324.72元，并支付截止2020年1月16日的利息1091元、罚息17.52元；2、判令二被告支付从2020年1月17日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金114324.72元为基数，在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算；复利以未按时支付的利息1091元为基数，按罚息利率计算）；3、判令本案律师费4801元、诉讼费由二被告承担；4、判令原告对二被告所有的位于重庆市永川区XXX路XX号X单元X-XX号的房产（产权证号：永川区房地证XXXX字第XXXXXX号）享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后取得的价款在上述1-3项请求范围内优先受偿。事实和理由：二被告系夫妻关系。2009年6月24日，原告与被告黄明签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款190000元用于购买房屋，被告以其所有的位于重庆市永川区XXX路XX号X单元X-XX号的房产向原告提供抵押担保并办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约履行还款义务。因被告逾期还款违反了合同约定，其应立即偿还原告全部借款本息。原告庭后撤回要求二被告支付律师费的诉讼请求。被告黄明未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。被告谢会辩称，借款属实，其同意偿还原告借款本金114324.72元，也同意支付截止2020年1月16日的利息1091元及罚息17.52元。但原告主张的自2020年1月17日起的罚息和复利计算标准过高，应按合同约定的贷款利率执行。其同意原告的第4项诉讼请求。本院经审理认定事实如下：二被告于2004年8月登记结婚。2009年6月24日，中国建设银行股份有限公司永川支行（于2019年1月3日更名为建行永川支行）与被告黄明签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告建行永川支行向被告黄明提供贷款190000元用于购买位于重庆市永川区XXX路XX号X单元X-XX号的房屋，贷款期限240个月，还款方法为等额本息还款法，还款周期为按月还款，贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下浮20%；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，如果无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；被告黄明以位于重庆市永川区XXX路XX号X单元X-XX号（产权证号：永川区房地证XXXX字第XXXXXX号）的房产向原告建行永川支行提供抵押担保。之后原告建行永川支行与被告黄明签订《重庆市房地产抵押合同》，并就位于重庆市永川区XXX路XX号X幢X-X的房屋（产权证号：永川区房地证XXXX字第XXXXXX号）办理了抵押登记。原告建行永川支行于2009年7月2日向被告黄明指定账户发放贷款190000元。合同签订后，被告黄明多次未按时足额偿还贷款本息，截止2020年1月16日，被告黄明尚欠贷款本金114324.72元、利息1091元、罚息17.52元。上述事实，有当事人陈述、结婚证、户口簿、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、房地产抵押合同、抵押证书、律师函等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告建行永川支行与被告黄明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，亦未违反法律法规规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告建行永川支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告黄明理应按照合同约定履行偿还贷款本息的义务。现被告黄明逾期未偿还贷款本息的行为构成违约，原告建行永川支行有权按照合同约定要求被告黄明偿还全部贷款本息，并要求被告黄明从2020年1月17日起支付罚息和复利。因被告黄明用其所有的房屋为本案借款作抵押担保,且依法办理了抵押权登记手续，现被告黄明未按约偿还借款本息，原告建行永川支行有权要求对抵押房屋处置后的价款优先受偿，因此，本院对原告建行永川支行要求对处置抵押房屋所得价款优先受偿的诉讼请求亦予以支持。虽然借款合同中借款人只有被告黄明，但该借款系被告黄明在婚姻关系存续期间用于购买住房，且被告谢会同意偿还原告建行永川支行主张的借款本息及罚息、复利并对原告建行永川支行对抵押房屋处置后的价款优先受偿并无异议，故对原告建行永川支行要求被告谢会承担本案偿还责任的请求，本院予以支持。被告谢会辩称原告建行永川支行主张的罚息、复利的计算标准过高，应当按照合同约定的贷款利率计算，但被告黄明与原告建行永川支行签订的借款合同明确约定，罚息利率按照合同所执行贷款利率的水平上浮50%，且该计算标准并未过高，故对被告谢会的该辩称意见，本院不予采纳。原告建行永川支行撤回要求二被告支付律师费的请求符合法律规定，本院予以准许。被告黄明未到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄明、谢会于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行借款本金114324.72元及截止2020年1月16日的利息1091元、罚息17.52元和自2020年1月17日起至借款本息结清之日止的罚息、复利(其中罚息以未还借款本金为基数在合同约定的贷款利率的基础上上浮50%计算，复利以未还利息为基数按罚息利率计算)；二、若被告黄明、谢会逾期未清偿上述债务，原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行有权就被告黄明所有的位于重庆市永川区XXX路XX号X幢X-X的房屋（产权证号：永川区房地证XXXX字第XXXXXX号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2727.86元，减半收取1363.93元，由被告黄明、谢会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 张 庆二〇二〇年六月一日书记员 陈爽爽