广西壮族自治区钦州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂07民终467号 上诉人（原审被告）：钦州市万众投资置业有限公司。住所：钦州市城中南向阳中四巷12号。统一社会信用代码×××726。 法定代表人：李飞鸿，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：龙柳艳，该公司职员。 被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行。住所：钦州市向阳路8号。统一社会信用代码：×××726。 负责人：梅传武，该支行行长。 委托诉讼代理人：温冬梅，中国工商银行股份有限公司钦州分行职员。 委托诉讼代理人：洪洋堃，中国工商银行股份有限公司钦州分行职员。 被上诉人（原审被告）：郭洺佑，男，汉族，1986年10月29日出生，住钦州市钦南区。 被上诉人（原审被告）：刘玲伶，女，汉族，1977年8月14日出生，住钦州市钦南区。 上诉人钦州市万众投资置业有限公司（以下简称万众公司）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司钦州市向阳支行（以下简称工商银行向阳支行）、郭洺佑、刘玲伶金融借款合同纠纷一案，不服钦州市钦南区人民法院（2019）桂0702民初3355号民事判决，于2019年12月20日向本院提起上诉。本院于2020年3月30日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。2020年5月6日，本院对当事人进行询问调查。上诉人万众公司的委托诉讼代理人龙柳艳，被上诉人工商银行向阳支行的委托诉讼代理人温冬梅、洪洋堃到庭参加诉讼。被上诉人郭洺佑、刘玲伶经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 上诉人万众公司上诉请求：1．撤销原判，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2．一、二审全部诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定的基本事实不清，二审法院依法应发回重审或查清事实后改判。一审法院仅以一句“本院审理查明的事实与原告陈述事实基本一致”作为案件一审查明事实部分，对于案涉金融借款合同、保证合同的效力问题以及利息如何计收等均未查明。二、一审事实认定有误，被上诉人郭洺佑、刘玲伶应向被上诉人工商银行向阳支行承担赔偿责任。依据《个人购房借款/抵押合同》第10.2A、第20.2条的约定，房屋现已满足办理产权证的实质条件，上诉人已书面通知郭洺佑、刘玲伶收房并办理相关产权事宜，但郭洺佑、刘玲伶未在约定时间内办妥正式抵押登记手续，应向工商银行向阳支行予以足额赔偿。三、一审判决法律适用有误，经预告登记的权利同样享有物权的排他效力、优先效力，权利人应享有优先受偿权。在此情形下，即使要求上诉人承担保证责任，在郭洺佑、刘玲伶“既有物保又有人保”的情况下，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，上诉人也仅就工商银行向阳支行行使优先受偿权后仍不足的部分承担责任。 被上诉人工商银行向阳支行辩称：一、上诉人万众公司称郭洺佑、刘玲伶用于抵押的涉案房产以满足办理房产证的实质条件，却未将涉案房屋的所有权证交给被上诉人，导致涉案房屋一直未能正式办理抵押登记，被上诉人不存在过错。二、根据个人借款担保合同第十条、第五十四条的约定，被上诉人至今未收到涉案房屋正式抵押登记的他项权证书，上诉人理应承担保证责任。三、被上诉人未怠于办理正式抵押登记，办理房屋所有权证是上诉人的责任。上诉人故意阻扰房屋他项权证的办理，至今拒绝交出房屋所有权证，被上诉人才无法办理正式抵押登记。四、根据个人借款担保合同第30.3条的约定，上诉人辩称被上诉人仅能就行使优先受偿权后不足部分要求上诉人承担保证责任的理由显然不成立。上诉人的上诉理由不成立，上诉人应当按照合同约定承担担保责任。一审认定事实清楚，适用法律正确，判决正确，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求。 被上诉人工商银行向阳支行向一审法院起诉请求：1．提前解除原告与被告郭洺佑、刘玲伶、万众公司于2014年11月3日签订的[房信购]字[钦州]行[]支行[2014]年[1059]号《个人购房借款/担保合同》；2．判令被告郭洺佑、刘玲伶偿还原告贷款本金795236.25元及利息（利息计至2019年8月15日为60144.53元，以后按合同约定另计至还清之日止）；3．判令原告对被告郭洺佑、刘玲伶用于贷款的抵押房产[预抵押登记证明:预201407221号]享有优先受偿权；4．判决被告万众公司对被告郭洺佑、刘玲伶应偿还贷款承担连带责任；5．本案的受理费、保全费、公告费由被告负担。 一审法院经审理查明，原告起诉陈述的事实属实，该院予以确认。 一审法院认为，原告与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思表示且不违反法律规定，为合法有效合同，各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。原告支付借款给了被告，履行了自己的合同义务，被告应按合同约定的等额本息偿还原告贷款本息，但被告在借款后不按合同约定支付足额的本息，违反了合同的约定，原告依据与被告签订的借款合同中的约定，解除双方签订的合同，要求被告归还尚欠的借款本金及支付逾期付款利息，合法有理，该院予以支持。由于被告万众置业公司自愿为被告郭洺佑、刘玲伶贷款提供连带保证担保，因此，原告要求被告万众置业公司对被告郭洺佑、刘玲伶不能偿还的贷款债务承担连带责任的请求，合法有理，该院予以支持。原告主张对被告郭洺佑、刘玲伶用于借款抵押担保的房产享有优先受偿权，由于双方签订抵押合同后，只是办理预抵押登记，没有办理抵押登记，抵押权没有成立，因此原告要求对被告用于抵押的房产享有优先受偿权，不符合法律规定，该院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条条二款、第一百零八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，判决：一、解除原告工商银行向阳支行与被告郭洺佑、刘玲伶、万众公司于2014年11月3日签订的[房信购]字[钦州]行[]支行[2014]年[1059]号《个人购房借款/担保合同》；二、被告郭洺佑、刘玲伶偿还原告工商银行向阳支行贷款本金795236.25元及利息（利息计至2019年8月15日止为60144.53元，从2019年8月16日起至还清借款之日止的利息按《个人购房借款/担保合同》约定进行计算）；三、被告万众公司对被告郭洺佑、刘玲伶上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告工商银行向阳支行的其他诉讼请求。案件受理费已减半6277元，诉前保全费5000元，合计11277元，由被告郭洺佑、刘玲伶、万众公司公司负担11177元，原告工商银行向阳支行负担100元。 二审期间，当事人没有提交新的证据。 上诉人万众公司对一审认定的事实提出异议，认为一审对案涉金融借款合同、保证合同的效力以及利息如何计收没有查明。经查，一审法院在判决书的被上诉人工商银行向阳支行诉称部分即被上诉人工商银行向阳支行的起诉请求及事实与理由部分对当事人签订案涉《个人购房借款/担保合同》以及借款金额、尚欠借款本息等均作了详细的列明。在一审诉讼过程中，一审法院在开庭前已经将被上诉人工商银行向阳支行的民事起诉状、证据材料、开庭传票等送达给上诉人万众公司，但上诉人万众公司经一审法院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对被上诉人工商银行向阳支行提出的诉讼请求、事实与理由及相关的证据提出答辩意见、质证意见，是上诉人万众公司对自已诉讼权利的处分，依法应当视为放弃答辩、质证等诉讼权利，上诉人万众公司应对其行为承担相应的法律后果。一审法院根据到庭当事人的陈述以及所提交的证据材料，经审理认定被上诉人工商银行向阳支行在诉讼中陈述的事实属实并予以确认，有事实和法律依据。上诉人主张一审未查明事实的上诉理由与本院查明的事实不符，不予采信。在二审中，上诉人万众公司虽然对一审认定事实提出异议，但在诉讼中明确表示对案涉合同签订的时间，被上诉人郭洺佑、刘玲伶尚欠借款的期数，未还款的时间以及上诉人万众公司为案涉借款提供阶段性连带责任保证的事实均没有异议。在本院组织当事人进行询问调查时，上诉人提出要求对被上诉人郭洺佑、刘玲伶尚欠的借款本息数额进行核实，但至今没有提出其核实的结果也未提出证明其异议成立的证据。综上，上诉人对一审认定事实的异议不成立，不予采信。经二审审理查明，一审查明的事实属实，本院予以确认。 综合当事人的诉辩意见，本案主要争议焦点为：一、涉案的房屋所约定的抵押至今还没有办理抵押登记，被上诉人工商银行向阳支行是否有过错；二、上诉人万众公司是否应对案涉债务承担连带清偿责任。 本院认为，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条“在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。”的规定，上诉人万众公司在诉讼中承认由于被上诉人郭洺佑、刘玲伶的原因一直未能办理案涉房屋的不动产权证（房屋所有权证），导致至今未能办理正式抵押登记；在办证过程中，被上诉人工商银行向阳支行没有作出任何阻碍涉案房屋办证的行为。因此，导致至今未能办理正式抵押登记手续的事由不可归责于被上诉人工商银行向阳支行，被上诉人工商银行向阳支行对此没有过错。案涉当事人签订的《个人购房借款/担保合同》第十条、第二十条、第五十四条对免除上诉人万众公司的保证担保责任作了明确的约定，即当该合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书这一条件满足的时候，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。因不可归责于被上诉人工商银行向阳支行的事由导致至今未能办理相关的正式抵押登记手续，不属于《中华人民共和国民法总则》第一百五十九条规定的当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就的情形，因此，免除上诉人万众公司保证责任的条件尚未成就，上诉人万众公司上诉提出免除其保证责任的主张没有事实和法律依据，本院不予支持。根据合同约定和法律的规定，上诉人万众公司应对被上诉人郭洺佑、刘玲伶尚欠的借款本息承担连带偿还责任，一审判决正确，本院予以维持。由于涉案房屋尚未办理正式抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记之日起生效。因此，上诉人万众公司主张被上诉人工商银行向阳支行对经过预告抵押登记的涉案房屋价款享有优先受偿权，上诉人仅就被上诉人工商银行向阳支行行使优先受偿权后仍不足的部分承担责任的上诉理由与合同约定不符，也无法律依据，本院不予支持。 综上，上诉人钦州市万众投资置业有限公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费12554元，由上诉人钦州市万众投资置业有限公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李碧珊 审 判 员 黄载文 审 判 员 叶枝仁 二〇二〇年六月十二日 法官助理 覃世玲 书 记 员 韦光波