重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初11170号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：童遥，重庆合纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：卓靓，重庆合纵律师事务所实习律师。被告：胡蓉，女，1975年2月26日，汉族，住重庆市南岸区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告胡蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日作出（2019）渝0103民初19675号《民事裁定书》，将案件移送至重庆自由贸易试验区人民法院审理。重庆自由贸易试验区人民法院审理认为被告胡蓉已就案件实体内容进行书面答辩陈述，本院具有管辖权，故报请重庆市第一中级人民法院处理。重庆市第一中级人民法院同样认为本院具有管辖权，故报请重庆市高级人民法院指定管辖。重庆市高级人民法院于2020年1月19日作出（2020）渝民辖8号《民事裁定书》，裁定本案由本院审理。本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托诉讼代理人童遥、卓靓到庭参加了诉讼。被告胡蓉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1．胡蓉立即向光大银行重庆分行偿还借款本金281134.31元以及截至2020年6月5日的利息31326.57元、罚息60.24元、复利101.98元，并支付2020年6月6日起至贷款本息结清时止的罚息及复利（罚息以欠付本金281134.31元为基数，复利以未支付的利息31326.57元为基数，均按合同约定贷款执行利率上浮30%计算）；2．胡蓉向光大银行重庆分行支付律师代理费2314.36元;3．光大银行重庆分行对胡蓉提供抵押的坐落于重庆市南岸区南滨路25号2幢7-13号房屋享有优先受偿权；4．案件受理费2820元，由胡蓉负担。事实与理由：2015年1月5日，光大银行重庆分行与胡蓉签订了《个人贷款合同》，约定向胡蓉发放个人住房贷款人民币312000元，贷款期限为240个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮15%执行。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，还款方式为按月等额还本付息。该合同还约定胡蓉未按合同约定还本付息的，光大银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求胡蓉立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。同时，胡蓉以其名下位于重庆市南岸区南滨路25号X幢X-XX号房屋为向光大银行重庆分行提供抵押担保。后光大银行重庆分行按照合同约定发放了贷款，但胡蓉未严格按照合同约定还本付息，光大银行重庆分行故诉至法院。胡蓉向本院邮寄了书面答辩意见，辩称其受到重庆市大泽置业代理有限公司等案外人欺诈，相关款项是在光大银行重庆分行划扣，光大银行重庆分行有不可推卸的责任；重庆市大泽置业代理有限公司的员工通过诉讼程序冻结了其78万元资产，导致其资金无法正常周转，出现贷款逾期。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因胡蓉与重庆金港旅业发展有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》购买重庆市南岸区南滨路25号X幢X-XX号房屋，2015年1月5日，光大银行重庆分行与胡蓉签订了《个人贷款合同》，约定胡蓉贷款312000元，贷款用途为购房，贷款期限为240个月，还款方式为按月等额还本付息，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮15%执行，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。该合同“违约责任”部分还约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等），并有权按罚息利率对所有逾期金额计收罚息。因申请上述贷款，胡蓉、重庆金港旅业发展有限公司与光大银行重庆分行签订《预购（现购）商品房抵押合同》，胡蓉以位于重庆市南岸区南滨路25号X幢X-XX号房屋为向光大银行重庆分行提供抵押担保，重庆金港旅业发展有限公司提供阶段性担保。2015年2月27日，光大银行重庆分行按照合同约定发放了贷款312000元，后胡蓉从2018年8月20日开始出现逾期。2019年2月18日，光大银行重庆分行出具《宣布贷款提前到期通知函》，并通过ESM快递向胡蓉进行邮寄，宣布涉案贷款提前到期，要求胡蓉立即归还全部借款本息及相关费用。截至2020年6月5日，胡蓉尚欠本金281134.31元、利息31326.57元、罚息60.24元、复利101.98元。另查明，为实现涉案债权，光大银行重庆分行与重庆合纵律师事务所签订《个案委托代理合同》，委托该所为本案提供法律服务，并实际支付了律师费2314.36元。本院认为，光大银行重庆重庆分行与胡蓉签订的《个人贷款合同》《预购（现购）商品房抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。虽然胡蓉辩称光大银行重庆分行对胡蓉受到案外人的欺诈负有责任，但本案系金融借款合同纠纷，胡蓉辩称的情况与本案没有关联性，故本院处理。光大银行重庆重庆分行在按约发放了贷款后，胡蓉未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。光大银行重庆分行按照合同约定宣布胡蓉的贷款立即到期，要求胡蓉提前清偿全部借款本息并按照借款合同约定计收罚息、复利，并要求胡蓉承担为实现债权而产生的律师费的诉讼请求，有双方约定为据，本院予以支持。胡蓉以坐落于重庆市南岸区南滨路25号X幢X-XX号房屋为涉案贷款提供抵押为涉案贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故对于光大银行重庆分行要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，有双方约定为据，本院予以支持。关于罚息利率的标准问题。《个人贷款合同》约定罚息利率为按中国人民银行公布的同期基准利率上浮15%再上浮30%确定。鉴于2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故本院依法酌定从2020年6月6日起至欠款本息付清时止，罚息利率按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%确定。胡蓉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡蓉在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付借款本金281134.31元以及截至2020年6月5日止的利息31326.57元、罚息60.24元、复利101.98元，并支付2020年6月6日至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金281134.31元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%再上浮30%计算，复利以未偿还的利息31326.57元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%再上浮30%计算）；二、被告胡蓉在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费2314.36元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行在上述债权范围内对被告胡蓉提供抵押的坐落于重庆市南岸区南滨路25号X幢X-XX号房屋享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2820元，由被告胡蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 科二〇二〇年六月二十二日法官助理  汤小辉书 记 员  白皇佳