广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1023民初239号 原告：韩姣姣，女，1973年1月10日出生，壮族，自由职业，住广西南宁市。 委托诉讼代理人：卢欢，南宁市东盟法律事务中心法律工作者。 被告：吴小兰，女，1976年3月18日出生，壮族，居民，住广西平果县。 原告韩姣姣诉被告吴小兰民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告韩姣姣及其委托诉讼代理人卢欢到庭参加诉讼，被告吴小兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告韩姣姣向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金20万元及利息（其中，2018年6月29日到2019年12月29日止利息是7200元，2019年12月30日以后的利息按银行的贷款利息计算）。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告经过朋友介绍认识。被告因南宁市那桐110K线路工程需资金周转，向原告提出借款。原告出于帮忙之心，拿出自己全部的积蓄20万元整借给被告，原告通过手机银行分3笔转账给被告，2018年1月31日转第一笔5万元，2018年2月1日转第二笔5万元，2018年2月1日转第三笔9万元，第四笔1万元通过现金交付给被告，借款金额共计20万元。原、被告初始的借条已重新签订过了，所以日期与银行流水的不一致。2018年5月29日，因为被告无法偿还借款，故原告与被告另签订新的借款协议，借条载明：借款20万元正，借期壹个月，月利息壹万元，此后被告既未向原告支付利息，也未偿还借款本金。原告多次电话要求被告清偿借款本金及利息，但均未果。为维护原告的合法权益不受侵犯，特向人民法院提起民事诉讼。 原告韩姣姣为证明其主张，向本院提交的证据有：借条两张、中国银行交易流水、营业执照、网络电脑咨询单、开户许可证、房屋产权登记证明。 被告吴小兰向本院提交答辩状辩称，被告对原告的诉讼请求不予认可。理由：一、原告出借给被告的借款实际是19万元，而不是20万元。2018年元月31日至2018年2月1日期间，被告因投资电网工程项目资金周转困难，急需向原告借款20万元，双方约定利息为壹万元一个月，但原告说，第一个月的利息直接在本金中扣除。由于当时被告非常急需这笔资金周转工程项目，就答应了。之后被告收到了原告从银行转来的三笔钱共19万元，但被告最终被迫出具了一张20万元的借条给原告。二、原告说被告从未支付过利息，也未偿还过本金，也不符合事实。事实上，被告在借款期间，多次通过农行柜员机转账偿还借款给原告。其中2018年5月2日至2019年7月1日被告通过农业银行各网点转账给原告共9笔合计7.8万元；2018年3月5日至2018年12月14日被告通过微信转账给原告共10笔合计6.71元；2019年2月4日至2019年11月27日通过微信转账给原告共18笔合计10.15万元，以上款项累计24.66万。综上所述，被告只向原告借款19万元，并已偿还24.66万元，加之借款利息过高，明显不符合法律的规定，请求法院依法判决，维护被告的合法权益。 被告吴小兰为证明自己的主张，向本院提交证据：微信转账详情。 本院为查明案件事实，依被告吴小兰的申请调取的证据有：原告韩姣姣中国农业银行（卡号：62×××70）流水明细。 本院组织各方当事人对上述证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院作为认定案件事实的参考依据。被告吴小兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为其放弃当庭质证和抗辩的权利。 根据原告的起诉、被告的答辩及本院的认证情况，本院查明以下法律事实： 原告韩姣姣与被告吴小兰经朋友介绍认识。2018年1月至5月，被告以投资工程需要资金为由向原告借款，原告于2018年1月31日现金支付给被告一笔10000元，通过银行转账给被告一笔50000元；于2018年2月1日通过银行转账给被告一笔50000元，一笔90000元。借款时，双方未书写借条。直至2018年5月29日，经双方核算，被告出具一张《借条》给原告持有，内容为“借款人：吴小兰身份证：因用于那桐110KV线路工程资金周转于2018年5月29日向出借人韩姣姣借款人民币贰拾万元整（¥200000元整），利息为壹万元一个月，期限为壹个月，于2018年6月29日归还本息，如不能按时归还的本人吴小兰自愿付违约金壹仟元一天，愿承担所产生的一切法律责任。”被告吴小兰在借款人处签字、按手印。借款后，被告吴小兰通过银行转账偿还借款，具体还款情况如下：2018年5月2日偿还8000元、2018年6月6日偿还5000元、2018年6月8日偿还5000元、2018年7月4日偿还8000元，2018年9月7日偿还10000元，共计36000元。被告吴小兰通过微信转账还款，具体情况如下：2018年3月5日偿还10100元、2018年4月3日偿还10000元、2018年7月3日偿还2000元、2018年7月21日偿还5000元、2018年8月26日偿还15000元、2018年10月9日偿还5000元、2018年10月10日偿还5000元、2018年12月10日偿还5000元、2018年12月14日偿还10000元、2019年2月4日偿还30000元，共计97100元。截止2019年2月16日，被告吴小兰已累计还款133100元。2019年2月16日，双方再次对上述借款进行核算，被告吴小兰重新出具一张《借条》给原告持有，内容为“吴小兰因那桐110KV工程需要资金周转，而向韩姣姣借款，借款人民币贰拾万元整，即200000元整，期间每个月利息人民币5%（元整），借款期限为2019年2月16日到2019年4月16日。以上唯恐口说无凭，特立此借条为证。”被告吴小兰在立据借款人处签字、摁手印，并注明身份证号码、联系地址、手机号码。重新出具《借条》后，被告吴小兰通过银行转账偿还借款，具体还款情况如下：2019年6月1日偿还5000元、2019年6月12日偿还20000元，2019年6月18日偿还5000元，2019年6月24日偿还5000元，2019年7月1日偿还10000元，共计45000元。被告吴小兰通过微信转账还款，具体情况如下：2019年4月3日偿还10000元、2019年5月3日偿还10000元、2019年5月18日偿还3000元、2019年5月22日偿还2000元、2019年8月3日偿还3000元、2019年8月29日偿还5000元、2019年8月31日偿还2000元、2019年9月25日偿还7000元、2019年9月26日偿还3000元、2019年10月20日偿还10000元、2019年11月1日偿还4000元、2019年11月2日偿还6000元、2019年11月18日偿还1500元、2019年11月19日偿还3000元、2019年11月27日偿还2000元，共计71500元。2018年3月5日至2019年11月27日还款共计249600元。现原告诉至本院，要求被告偿还借款本息。 本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。被告吴小兰向原告韩姣姣借款200000元，有被告吴小兰出具的两张《借条》、银行转款凭证及原告的陈述为依据，证据之间相互印证，形成证据链，足以认定。被告辩称原告扣除1万元作为利息，因无证据证实，本院不予支持，本院认定双方的初始借款本金为20万元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，实际借款日即2018年2月1日至被告第一次出具《借条》时即2018年5月29日，被告分别于2018年3月5日向原告支付10100元、2018年4月3日向原告支付10000元，此两笔还款符合利息支付特征，且与本案两张《借条》约定的月利率5%利息相吻合，为此，本院认定双方实际借款时约定了利息，月利率为5%，利息起算时间为2018年2月1日。2019年2月16日，被告重新出具《借条》确认尚欠借款20万元，而被告于2018年3月5日至2019年2月16日期间，已偿还133100元。根据被告的还款情况，被告支付的利息超过年利率36%的部分，应在借款本金中予以扣除，对应利息计算公式为：尚欠的借款本金×36%÷360天×期间天数，故2018年2月1日至2019年2月16日（共380天）的利息为：200000元×36%÷360天×380天=76000元，超出36%的部分即133100元-76000元=57100元应折抵借款本金，故截止2019年2月16日，被告尚欠原告借款本金为200000元-57100元=142900元。 2019年2月16日双方重新签订《借条》之后，被告继续向原告偿还借款。根据被告的还款情况，被告支付的利息超过年利率36%的部分，应在借款本金中予以扣除，对应利息计算公式为：尚欠的借款本金×36%÷360天×还款日与上一还款日间隔天数。故此，被告吴小兰2019年2月16日之后还款本息变动情况（按四舍五入计算）如下表所示： 序号 还款 日期 还款日与上一还款日间隔 天数 还款 金额 （元） 借款 本金（元） 计付 利息（元） 累计 尚欠 利息 （元） 还款后 尚欠 利息 （元） 还款后 扣除借款本金 （元） 2019/4/3 46天 2019/5/3 30天 2019/5/18 15天 2019/5/22 4天 2019/6/1 10天 2019/6/12 11天 2019/6/18 6天 2019/6/24 6天 2019/7/1 7天 2019/8/3 33天 2019/8/29 26天 2019/8/31 2天 2019/9/25 25天 2019/9/26 1天 2019/10/20 24天 2019/11/1 12天 2019/11/2 1天 2019/11/18 16天 2019/11/19 1天 2019/11/27 8天 根据此列表，截止2019年11月27日，被告尚欠原告本金58819元（60336元-1517元）。债务应当清偿。现借款期限已届满，原告主张被告吴小兰偿还借款本金200000元，本院不予完全支持，被告应偿还原告借款本金为58819元。关于原告主张被告吴小兰通过银行转账给原告的款项中有5万元系被告返还原告垫付的择校费用，因原告未能提供证据证实，本院不予采信。被告吴小兰主张2019年6月5日通过银行还款10000元，因银行流水明细未能证明该笔款项为被告所支付，且原告不予认可，故本院不予采信。 关于原告主张2018年6月29日至2019年12月29日期间（共548天）段内的利息7200元。自2018年6月29日起至2019年11月27日期间段的利息，因以上表格已按照年利率36%计付了此阶段的利息，故原告再行主张这一期间段内的利息，无事实与法律依据，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率由约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。故2019年11月28日至2019年12月29日（共33天）利息应为1294元（58819元×24%÷360天×33天）。2019年12月30日后的利息，原告主张按中国人民银行同期贷款利率计付，符合法律规定，本院予以支持，但应以尚欠的本金58819元为基数。本案经开庭审理，现已查清案件事实，应依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百四十三条、第一百七十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第一款、第二款第（二）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 由被告吴小兰偿还原告韩姣姣借款本金58819元及逾期利息（利息计算：截至2019年12月29日为1294元，自2019年12月30日起至还清借款之日止，以58819元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计付）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2036元，减半收取1018元，由原告韩姣姣负担700元、由被告吴小兰负担318元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 黄柳青 二〇二〇年五月十五日 法官助理 黄靖雯 书 记 员 黄丽娟