广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初135号原告：徐帅帅，男，1994年4月19日出生，汉族，住河南省新蔡县，委托诉讼代理人：陈金兰、王晓静，广东广瀚律师事务所律师、实习律师。被告：黄敏根，女，1991年9月8日出生，汉族，住广东省广州市从化区，原告徐帅帅与被告黄敏根民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徐帅帅的委托诉讼代理人陈金兰到庭参加诉讼，被告黄敏根经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：⒈判令被告向原告返还借款31489.9元及利息（利息以12000元为基数，自2019年8月23日起按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际清偿之日止；利息以14237.94元为基数，自2019年8月23日按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际清偿之日止）；⒉判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原被告为朋友关系，2019年4月，因被告资金周转困难，原告将其名下的中信银行信用卡62×××53、建设银行银行信用卡62×××12借给被告使用，双方约定被告使用原告信用卡后每月应准时还款。但原告将信用卡交付被告后，被告使用信用卡却未依约按时还款，导致原告的信用卡逾期。2019年8月被告无力偿还当月的款项，故要求原告代其偿还，原告为维护自身合法权益，要求核算信用卡使用金额，并要求被告出具借条。被告于2019年8月23日通过微信向原告出具一张手写借条，确认截至2019年8月22日，尚欠原告现金5250元，中信银行信用卡12000元，建设银行信用卡14237.94元，并承诺每月按信用卡账单准时还款。但原告代其偿还中信银行卡2019年8月1867元及建设银行549.60元最低还款额后，被告未依约将借条交付给原告，并将原告已存入信用卡的1600元转走，还将原告微信、电话全部拉黑。2019年9月30日，原告通过支付宝、短信等方式催促被告按时还款，但截至原告起诉之日，被告仍未偿还建设银行信用卡9月30日，中信银行信用卡10月4日应偿还的款项。被告在履行期限届满前，已通过拉黑原告的通讯方式，拒绝履行到期债务等行为表明不履行合同义务。原告为证明其主张，在本院指定的举证期限内提交以下证据：借条，证明被告向原告借款31489.9元的事实；⒉微信聊天记录，证明原告向被告交付账号为62×××53中信银行信用卡、62×××12建设银行信用卡的事实；⒊62×××53中信银行信用卡业务凭证、客户回单；62×××12建设银行信用卡对账单、微信转账记录、支付宝转账记录，证明①被告分别于2019年4月4日消费9999元、4月5日消费500元、4月6日分期手续费875.91元、4月12日消费807.4元、4月14日分期手续费30.52元、8月7日违约金20元，用原告中信银行卡消费合计12202.31元，被告已还489.71元，还欠原告11713元；②截止2019年8月10日，被告用原告建设银行卡消费合计14237.94元（建设银行授信额度14000元，截止至2019年8月10日可用额度为-237.94元）；③原告另外借给被告2900元；⒋支付宝账单，证明①原告分别于2019年8月17日、2019年10月16日代被告向中信银行信用卡还款549.6元、326.95元，合计879.55元；②原告于2019年8月23日、9月30日、10月5日代被告向建设银行信用卡还款1867.22元、1922.83元、326.95元，合计4117元，这是截止至2019年底原告还款情况，之后原告还有陆续进行还款；⒌支付宝聊天记录、短信、微信聊天记录，证明还款期限届满后，原告催促被告还款，但被告置之不理，甚至将原告的微信拉黑；⒍庭后向本院补充提交了原告每一笔还款的电子回单以及两张信用卡的银行流水。被告未到庭参加诉讼，又无提交书面答辩意见及证据材料，视为放弃对原告提供的上述证据辩证、质证的权利。经审理查明，根据原告的调查取证申请，2020年3月10日，本院向财付通支付科技有限公司发出协助查询通知书查询被告黄敏根（微信号×××）微信账户的开户信息、及开户人的实名认证身份信息。该司向本院复函：微信号×××）实名认证信息如下：微信号×××；姓名：黄敏根；身份证号：。原告与被告曾系男女朋友关系，原告与被告使用的上述微信号的微信聊天记录中，被告承认使用原告中信银行信用卡以及建设银行卡信用卡的事实，双方在聊天记录中亦有对信用卡欠款情况进行对账，对账完成后被告在聊天记录中向原告拍照了经被告本人签名捺手印确认的《借条》一张，内容如下：本人黄敏根于2019年8月22日欠徐帅帅现金5250元，中信银行信用卡62×××53账单12000元，建设银行信用卡62×××12账单14237.94元，信用卡还款及利息以账单为准，每月准时还款，现金5250元免息，所有欠款于2021年8月22日还清，如不还款逾期后果自负，此外信用卡未还清之前卡主徐帅帅不得冻结卡。借款日期为2019年8月22日。被告出具上述《借条》之前，双方微信聊天记录中被告对“1800+550”元两笔原告徐帅帅还款后是否重复计算至最后总欠款数额中有异议，经本院核查聊天记录中提到的“1800+500”元两笔还款应是2019年8月17日原告徐帅帅归还了中信银行信用卡欠款549.6元，2019年8月23日归还了建设银行信用卡欠款1867元。后该聊天记录中的两笔款项“1800+550”计算到上述《借条》中约定的现金5250元(2900元+1800元+550元)中。对于被告诉称的2019年8月23日被告再次使用中国建设银行卡消费了200元，根据双方8月25日下午15:25分微信聊天记录显示被告表示“200是我刷的，订了个蛋糕，请让我安安静静过个生日”。2019年8月25日，被告在微信聊天中问被告是否转走了其存在信用卡内的1400元，被告已经将原告拉黑，未有回复。根据原告提供的银行流水情况及支付宝信用卡还款电子回单显示，截至2020年5月20日，上述两张信用卡后续的所有还款均由原告支付，未发现被告方还款记录。另查明，原告曾于2019年10月30日就此案提起诉讼，其后原告撤诉。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告持有登记在原告名下两张信用卡，未按期归还欠款，双方通过微信聊天对账后，被告于2019年8月22日向原告出具《借条》一张，确认：“欠原告现金5250元；中信银行信用卡62×××53账单12000元；建设银行信用卡62×××12账单14237.94元。”该借条是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，双方借款合同关系成立。经本院核查微信聊天记录、微信支付宝转账记录以及银行卡流水情况，能形成证据链，证实截至2019年8月22日，被告消费原告的中信银行信用卡账单为11743.12元（支出12232.83元-被告还款489.71元），双方在借条中实际结算确认金额为12000元；原告消费被告建设银行信用卡账单为14237.94元；原告共向被告通过微信和支付宝转账借款共计2900元。以上欠款总计28881.06元（11743.12元+14237.94元+2900元）。后被告于2019年8月25日再次使用中国建设银行信用卡消费了200元，故欠款金额共计29081.06元。对于原告诉称的被告于2019年8月25日转走了其存在信用卡内的1400元，因未经被告确认，原告未证实该款项实际为被告支出，故对于原告主张的该1400元，证据不足，本院不予支持。另对于原告主张的2019年8月17日其归还了中信银行信用卡欠款549.6元，2019年8月23日归还了建设银行信用卡欠款1867元，被告出具《借条》后，此前欠银行的欠款均应由原告负责清还，因此，原告清还银行的上述两笔欠款再纳入《借条》中的5250元欠款中进行结算，应属重复计算，本院不予支持。综上，被告共欠原告29081.06元，被告未到庭参加诉讼，亦未举证证实其后续有还款行为，现原告诉讼要求被告偿还借款，有事实和法律依据，本院予以支持。关于本案的利息计算问题。原告与被告在微信聊天记录以及《借条》中均未约定利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项规定：“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”被告在《借条》中承诺每月准时还款，2021年8月22日前还清，但被告并没有准时还款，构成违约，原告有权要求被告清还全部欠款，故本案利息应以25981.06元（11743.12元+14237.94元）为本金，自原告第一次起诉主张权利之日即2019年10月30日起按全国银行同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际清偿之日止，但利率以不超过年利率6%为限。原告主张未超过上述利息范围的请求部分，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄敏根在本判决发生法律效力之日起10日内向原告徐帅帅清偿借款29081.06元并支付利息[利息以25981.06元为本金，自2019年10月30日起按全国银行同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际清偿之日止（利率以不超过年利率6%为限）]；二、驳回原告徐帅帅的其他诉讼请求。如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费294元，由被告黄敏根负担273元，由原告徐帅帅负担21元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状之次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄丽平二〇二〇年六月五日书记员  谢晓颖