安徽省无为市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0225民初2287号 原告：安徽无为农村商业银行股份有限公司，住所地：安徽省无为市人民广场北侧，统一社会信用代码9134020071176869XR。 负责人：陈钢，系董事长。 委托诉讼代理人：方华，安徽方华律师事务所律师。 被告：汤传应，男，1966年10月25日出生，汉族，住安徽省无为市。 被告：何帮茹，女，1967年5月3日出生，汉族，住址同上。 原告安徽无为农村商业银行股份有限公司（以下简称无为农商行）与被告汤传应、何帮茹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方华到庭参加诉讼，被告汤传应、何帮茹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 无为农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告汤传应、何帮茹连带归还原告借款本金200万元、截至2020年5月10日利（罚）息计625766.65元，合计2625766.65元，以及以借款本金200万元为基数自2020年5月11日至实际还款日止按年利率11.48625%计算的罚息。2、判决被告汤传应、何帮茹以其夫妻共有的房地权无城区字第007415号房屋拍卖、变卖或者折价所得优先偿还前款借款本金及其利息、罚息。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告汤传应、何帮茹系夫妻关系。2015年5月27日，原告、被告汤传应签订借款合同，约定被告汤传应向原告借款260万元，借款额度有效期间自2015年5月27日至2018年5月26日，其中，本次借款的期限是自2017年6月6日至2018年5月26日，年利率为7.6575%,逾期还款罚息利率为贷款利率上浮50%等。被告汤传应、何帮茹以其夫妻共有的房地权无城区字第007415号房屋为被告汤传应的前述借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。截至原告提起本案诉讼之日，被告汤传应仅支付利息至2018年3月28日；其中2018年6月21日系统扣划利息2.43元，2018年12月4日归还本金60万元，结欠借款本金200万元。 汤传应、何帮茹未提出答辨意见，也未向法院提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：2015年5月27日，原告与被告汤传应签订无为农村商业银行个人借款合同，约定被告汤传应向原告借款260万元，借款额度有效期间自2015年5月27日至2018年5月26日，其中，本次借款的期限是自2017年6月6日至2018年5月26日，年利率为7.6575%,逾期还款罚息利率为贷款利率上浮50%等。同日，原、被告双方签订无为农村商业银行最高额抵押合同，抵押权人是原告，抵押人是两被告，被担保的主债权为贷款人自2015年5月27日至2018年5月26日向借款人提供的最高额为人民币260万元的贷款，贷款发放的金额、期限、利率等以借款凭证为准，抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息及实现债权的一切费用等，同时约定，因汇率变化而实际超出最高余额部分，抵押人自愿承担担保责任。抵押物为房地产，该房屋座落位于无为市无城鞍子巷师范综合楼10.11号门面，不动产权证书号：房地权无城区字第007415号。2015年5月27日原、被告双方办理了抵押权登记（房地产他证无房字第××号）。2018年10月17日，汤传应与原告签订贷款申请书，本次借款的期限是自2017年6月6日至2018年5月26日，年利率为7.6575%。2017年6月6日，原告向被告汤传应发放了260万元的贷款，年利率为7.6575%，还款方式是按季结息，到期一次性还本。后被告汤传应结息至2018年3月28日。其中2018年6月21日系统扣划利息2.43元，2018年12月4日归还本金60万元，结欠借款本金200万元。另查明，两被告是夫妻关系。 上述事实，有当事人陈述、原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款合同复印件、最高额抵押（质押）贷款补充协议复印件、贷款申请书复印件、放款通知书复印件、借款凭证复印件、还款明细、抵押（质押）合同、抵押（质押）物品清单、他项权证书复印件、房地产权证复印件等证据证明，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，原、被告双方签订借款合同，原告将借款交付给被告后，原、被告之间即形成债权债务关系。被告应按照合同的约定履行自己的还款义务。该借款合同约定，借期内的利率按年利率7.6575%执行，逾期的按年利率11.48625%的罚息执行。原、被告双方对于利息及罚息的约定，均符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，本院予以支持。本案中被告汤传应结息至2018年3月28日，2018年3月29日至2018年5月26日借期内的利率按年利率7.6575%执行，逾期的按年利率11.48625%的罚息执行。因2018年12月4日归还本金60万元，故结欠借款本金200万元。即2018年5月27日至2018年12月3日以本金260万元为基数按年利率11.48625%的罚息计算，2018年12月4日以本金200万元为基数按按年利率11.48625%的罚息计算，且2018年6月21日扣取利息2.43元。两被告为保证该笔借款的顺利履行，与原告签订了抵押合同，该抵押合同是该笔借款合同的从合同，应为合法有效。两被告以其共有的房产对该笔借款提供了抵押担保，担保的范围为借款本金及利息、罚息和实现债权费用等，原、被告双方并办理了抵押登记，依据《担保法》第三十三条规定，债权人对该抵押物因折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权，同时该抵押合同约定，超出该抵押物担保价值的部分，由被告何帮茹自愿承担保证责任。综上所述，原告要求被告归还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汤传应于本判决生效后三十日内给付原告安徽无为农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息（1.均以260元借款本金为基数，其中2018年3月29日至2018年5月26日，按年利率7.6575%计算利息；2018年5月27日至2018年12月3日，按年利率11.48625%的罚息计算利息。2.自2018年12月4日起以本金200万元为基数，按年利率11.48625%计算利息至实际还清时止。已扣划的利息2.43元从中予以扣减）。 二、原告安徽无为农村商业银行股份有限公司在本判决第一项所确定的债权范围内对被告汤传应、何帮茹所共有的房屋（位于无为市无城鞍子巷师范综合楼10.11号门面，不动产权证书号：房地权无城区字第007415号）因折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权。 三、被告何帮茹对上述房产价值以外的未能清偿本判决第一项所确定的借款本息部分承担连带清偿责任。 四、驳回原告安徽无为农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27806元，减半收取计13903元，由被告汤传应、何帮茹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  杨金武 二〇二〇年六月三十日                                                           法官助理 杨涵                                                            书记员  董碧媛 附件:本判决引用的法律和司法解释原文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。