重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0243民初2233号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，营业场所：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街2号附4号。统一社会信用代码91500243733944201J。 主要负责人：唐继东，该支行行长。 委托诉讼代理人：廖俊，该支行员工。 被告：谭卫东，男，1967年12月23日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：董泽敏，女，1968年5月7日出生，汉族，住重庆市武隆县。 被告：胡云霞，女，1968年9月4日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：蔡道云，男，1966年6月2日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：蔡道平，男，1960年4月26日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：徐应香，女，1963年4月22日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：谭强，男，1964年7月19日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：黄丽明，女，1965年8月28日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 被告：龚海铭，男，1988年8月17日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）诉被告谭卫东、董泽敏、胡云霞、蔡道云、蔡道平、徐应香、谭强、黄丽明、龚海铭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托诉讼代理人廖俊，被告谭卫东、胡云霞、蔡道云、蔡道平到庭参加诉讼。被告董泽敏、徐应香、谭强、黄丽明、龚海铭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行彭水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金2865598.5元及罚息（截止2020年3月12日所欠罚息559203.85元；2020年3月12日后的罚息，以2865598.5元为基数，按人民银行同期同档次的基准利率上浮55%再上浮50%，从2020年3月13日起计算至本金实际清偿日止）；2.原告对被告提供的抵押物（产权证号：彭水县房地证2013字第XXX号、彭水县房地证2013字第XXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、彭水县房地证2010字第XXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告继续清偿；3.由被告承担本案诉讼费用；4.保证人董泽敏对前述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农商行彭水支行自愿将前述诉讼请求中2020年3月13日起计算的罚息利率标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP。事实和理由：2016年2月15日，被告因购材料差资金向原告申请贷款3500000元。双方于2016年4月1日签订了个人贷款合同，约定贷款期限24个月（2016年4月1日起至2018年3月29日止）；贷款利率为基准利率上浮55%，采取按期结息、分期还款，罚息、复利利率均在贷款利率基础上加收50%。原告于2016年4月1日将贷款3500000元划入被告指定账户。被告未能按照合同约定按时足额偿还贷款本息，经原告催收多次，被告仍未履行自己的清偿义务。 被告谭卫东辩称，1.贷款属实，但认为罚息只能从2019年12月31日起开始计算，2019年12月31日原告曾向人民法院提起诉讼，因未按时缴纳诉讼费导致案件被人民法院按自动撤诉处理，以致贷款罚息、复利计算；2.我在积极履行贷款合同，借款后还了60万元左右的贷款，后来因为原告没有审批我的续贷申请，导致我还不起钱；3.2018年我跟原告多次协商，希望用我抵押的两套房屋用于偿还贷款，是原告不同意导致贷款增加了复利和罚息。 被告胡云霞、蔡道云、蔡道平辩称，抵押属实，但贷款应当由谭卫东偿还。 被告董泽敏、徐应香、谭强、黄丽明、龚海铭未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年2月15日，被告谭卫东作为申请人、被告董泽敏作为申请人配偶向原告农商行彭水支行提交《重庆农村商业银行个人贷款申请及资料提供表》，该表载明贷款用途为购材料，借款人及配偶声明第3条中载明申请人及配偶对产生的债务承担连带清偿责任。被告董泽敏在申请人配偶处签名捺印。2016年3月30日，被告谭卫东作为借款人与原告农商行彭水支行签订了《个人贷款合同》。合同约定：贷款金额为3500000元，贷款期限为2016年3月30日起至2018年3月29日止；贷款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮55%，借款人未按约定期限偿还贷款本金、支付利息，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮55%再上浮50%计收逾期利息、复利。被告谭卫东在前述合同借款人处签字捺印。被告谭卫东、董泽敏、胡云霞、蔡道云、蔡道平、徐应香、谭强、黄丽明、龚海铭在前述合同抵押人处签字捺印，将被告谭卫东名下坐落于彭水苗族土家族自治县绍庆街道滨江路16号美翔·江城美景XX房屋（316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号）；被告胡云霞名下坐落于彭水苗族土家族自治县绍庆街道滨江社区江城美景XX房屋（产权证号：彭水县房地证2013字第XXX号、彭水县房地证2013字第XXX号）；被告蔡道平名下坐落于彭水苗族土家族自治县绍庆街道滨江社区XX房屋（产权证号：316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号）；被告谭强名下坐落于彭水苗族土家族自治县绍庆街道滨江路16号美翔·江城美景XX房屋（产权证号：316房地证2013字第XXXXX号）；被告龚海铭名下坐落于彭水苗族土家族自治县绍庆街道XX房屋（产权证号：彭水县房地证2010字第XXX号）为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记[不动产登记证明编号：渝（2016）彭水县不动产证明第000XXXXXX号]。担保范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、相应担保权利的全部费用。被告董泽敏在前述合同保证人处签字捺印，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息及复利等。 2016年4月1日，原告农商行彭水支行向被告谭卫东发放贷款3500000元。借款发放后被告谭卫东没有按时偿还借款本息，截至2020年3月12日，被告谭卫东尚欠原告农商行彭水支行借款本金2865598.5元、逾期利息559203.85元。 庭审中，原告农商行彭水支行明确主张被告董泽敏按夫妻共同债务承担还款义务。被告谭卫东当庭陈述涉案贷款系其与被告董泽敏的夫妻共同债务。 另查明，被告谭卫东、董泽敏于2008年12月9日登记结婚；被告胡云霞与蔡道云于2013年10月29日登记结婚；被告蔡道平与徐应香于1983年4月22日登记结婚；被告谭强与黄丽明于1987年11月18日登记结婚。 再查明，2019年11月7日，原告农商行彭水支行就被告谭卫东、董泽敏、胡云霞、蔡道云、蔡道平、徐应香、谭强、黄丽明、龚海铭向本院提起金融借款合同纠纷之诉，因原告农商行彭水支行未按时缴纳案件受理费，本院于2019年12月23日作出（2019）渝0243民初5419号民事裁定书，裁定案件按撤诉处理。 本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷。被告谭卫东向原告农商行彭水支行借款3500000元属实。现还款期限已届满，被告谭卫东应向原告农商行彭水支行履行还款义务。截至2020年3月12日，被告谭卫东尚欠原告农商行彭水支行借款本金2865598.5元、逾期利息559203.85元。被告谭卫东应当向原告农商行彭水支行偿还前述款项，并支付相应逾期利息。合同约定贷款执行浮动利率，以中国人民银行同期同类贷款基准利率为上浮标准，现应以全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR为上浮标准。经原告农商行彭水支行核算，合同约定的贷款逾期利息利率换算为“LPR”后，为全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP。综上，被告谭卫东还应支付：以本金2865598.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP的标准，从2020年3月13日起计算至借款本金付清之日止的逾期利息。 关于被告谭卫东辩称的原告农商行彭水支行起诉的罚息金额系因原告未审批被告续贷申请、未同意实现房屋抵押权及未按时缴纳诉讼费等原因导致，增多的罚息金额不应由被告谭卫东承担的主张。经查，原告农商行彭水支行起诉的罚息金额系按照双方借款合同约定的期限、利率计收所得，对原告农商行彭水支行罚息计收有误、存在违约行为的主张被告谭卫东未举示证据证明，故对于被告谭卫东前述辩称不予支持。 庭审中，原告农商行彭水支行明确被告董泽敏按夫妻共同债务承担还款义务，该意思表示明确，本院予以确认。被告谭卫东、董泽敏于2008年12月9日登记结婚，本案的贷款发生在二人夫妻关系存续期间，且被告董泽敏在《个人贷款申请及资料提供表》中的申请人配偶处签名捺印，故被告董泽敏应当对本案中的贷款承担清偿责任。 被告谭卫东、董泽敏、胡云霞、蔡道云、蔡道平、徐应香、谭强、黄丽明、龚海铭将各自所有的房屋（产权证号：彭水县房地证2013字第XXX号、彭水县房地证2013字第XXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、彭水县房地证2010字第XXX号）为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、相应担保权利的全部费用。原告农商行彭水支行有权就该房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告谭卫东、董泽敏继续清偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 被告谭卫东、董泽敏于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金2865598.5元、逾期利息（包含截止2020年3月12日的逾期利息559203.85元；以及以本金2865598.5元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期LPR调增719.375BP的标准，从2020年3月13日起计算至借款本金付清之日止的逾期利息）； 原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行有权就抵押房屋（产权证号：彭水县房地证2013字第XXX号、彭水县房地证2013字第XXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、316房地证2013字第XXXXX号、彭水县房地证2010字第XXX号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，不足部分由被告谭卫东、董泽敏继续清偿； 驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行其余的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34198元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交17099元），减半收取为17099元，由被告谭卫东、董泽敏、胡云霞、蔡道云、蔡道平、徐应香、谭强、黄丽明、龚海铭负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或法定代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审判员 冉 建 二〇二〇年六月十七日 书记员 焦飞飞