福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初1218号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江万安开发区万发街65号。 负责人：万远胜，该行行长。 委托诉讼代理人：蔡海燕，女，该行员工。 委托诉讼代理人：张培坤，男，该行员工。 被告：黄跃，男，1974年11月16日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：黄弯，女，1972年9月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告黄跃、黄弯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行委托诉讼代理人蔡海燕到庭参加诉讼，被告黄跃、黄弯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄跃立即偿还普惠卡套用本金48982.01元及自2019年11月23日起至实际还清款项之日尚欠的透支利息、违约金（暂计至2020年4月22日为2962.19元），合计本息、违约金为51944.2元；2.判令黄弯对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令黄跃、黄弯承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2016年11月7日，黄跃向农商行洛江支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，黄跃亲笔填写了编号为6314001195的申请书。2016年11月8日，经农商行洛江支行审批，同意给予黄跃办理福万通普惠金融贷记卡一张，额度为5万元。普惠卡发卡日为2016年11月10日，有效期自发卡之日起至2019年11月9日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取套用利息，套用利息为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额除应支付套用利息外，还应按最低还款额的未付部分支付违约金。领取卡片后，黄跃多次通过转账等方式自助放款，截至2020年4月22日尚欠套用本金为48982.01元。经多次催讨，黄跃未能归还，黄弯也未能履行共同还款责任。故起诉，望判如所请。 黄跃、黄弯未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行洛江支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行洛江支行的主体资格； 2.居民身份证两份、结婚证一份，证明黄跃、黄弯的主体资格及夫妻关系； 3.编号：6314001195《泉州农商银行福万通普惠卡申请表》一份，证明黄跃向农商行洛江支行申请普惠卡的事实及相关约定； 4.“成功卡”共同债务承诺书一份，证明黄弯承担共同还款责任的事实； 5.账单交易历史明细一份，证明黄跃已经套用普惠卡的事实； 6.账户余额查询一份，证明黄跃拖欠利息及相关费用的事实及金额。 黄跃、黄弯未向本院提交证据。 对上述证据，本院分析认证如下：黄跃、黄弯未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行洛江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月7日，黄跃向农商行洛江支行申办普惠卡一张，扣款方式为最低还款额，并填写申请书编号：6314001195《泉州农商银行福万通普惠卡申请表》一份，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓刺桐红普惠卡相关信息，知晓该卡无论消费与取现均无免息期，并愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》载明：“刺桐红”普惠卡领用合约中规定的条款与福万通贷记卡章程不同的部分，以本合约为准；最低还款额，即借款申请人应该偿还的利息（最低还款额），包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，最高为每日万分之五；未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按当期利息未还部分百分之五收取，最低5元，超限费按信用额度部分的百分之五收取；“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限一般不超过3年，过期自动失效，但使用“刺桐红”普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。《福建省农村信用社联合社福万通金融卡章程》载明：到期还款日指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部还款额或最低还款额的最后日期；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用。同日，黄弯出具“成功卡”共同债务承诺书一份，愿意对黄跃申请的“成功卡”所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担共同还款责任。2016年11月8日，农商行洛江支行对黄跃的申请予以批准，同意给予黄跃办理“刺桐红”普惠卡，授信额度5万元，利率日万分之三点六。2016年11月10日，农商行洛江支行对案涉普惠卡进行开户，有效期至2019年11月10日。2016年11月17日，黄跃对案涉普惠卡进行开卡并在授信额度内循环使用借款。自2019年11月23日起，黄跃未能依约偿还借款本金，也未支付利息及滞纳金（违约金）。截至2020年4月22日，黄跃拖欠借款本金48982.01元及利息、滞纳金（违约金）2962.19元。黄弯也未依约履行共同还款责任。 另查明，黄跃、黄弯于1997年1月30日登记结婚。 本院认为，农商行洛江支行与黄跃之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应认定合法有效，各方均须依约全面履行自己的义务。黄跃在使用涉案普惠卡过程中，未能在借款期限届满后全额返还借款本金，已构成违约，农商行洛江支行有权要求其返还全部借款本金，并依约支付利息、滞纳金，但总和不得超过年利率24%。农商行洛江支行主张黄跃尚有借款本金48982.01元及自2019年11月23日起的利息、违约金（滞纳金）未支付，有其提供的账单交易历史明细、账户余额查询明细为证，事实清楚，本院予以确认。故农商行洛江支行要求黄跃返还借款本金并支付利息、违约金（滞纳金）的诉求，合理合法，本院予以支持。黄弯出具共同债务承诺书，自愿为黄跃的本案债务承担共同还款责任，成为共同债务人，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效，现黄跃未能依约偿还本案债务，黄弯依法应向农商行洛江支行承担共同还款责任。故农商行洛江支行的该项诉求，于法有据，本院予以支持。黄跃、黄弯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下： 黄跃、黄弯应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金48982.01元，并按约定的利率（但总和不得超过年利率24%）计付自2019年11月23日起至实际给付借款本金之日止的利息、滞纳金（违约金）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1099元，减半收取549.5元，由黄跃、黄弯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  颜智斌 二〇二〇年六月二十八日 书记员  马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。