宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初831号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码91640200927994223W。负责人：张某。委托诉讼代理人：曹某、李某。被告：闫某，职业不详，住石嘴山市。被告：王某，职业不详，住石嘴山市。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称：建行惠农支行）与被告闫某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建行惠农支行的委托诉讼代理人曹某到庭参加了诉讼，被告闫某、王某经本院依法传唤拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。建行惠农支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决解除原告与被告签订的640360000-014-2012000176号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、请求法院判决被告偿还尚欠原告借款本金25066.96元，拖欠利息535.93元及拖欠罚息65.85元，合计本、利、罚息金额25668.74元，利息暂结付至2020年4月9日，剩余贷款利息计算至贷款结清日止；三、判决原告享有依法追索被告抵押的房屋所得价款，原告依法享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告负担。事实及理由：闫某、王某于2012年6月15日向建行惠农支行申请个人商业按揭贷款94000元，抵押物为闫某、王某购买的位于石嘴山市××区个人住房。建行惠农支行经调查落实，于2012年6月27日向闫某、王某发放贷款94000元，期限壹拾年，于2022年6月27日到期，等额本金还款法。自2019年12月份开始，闫某、王某出现连续逾期，截止起诉时已逾期5次，经原告催收借款人始终未能还清拖欠贷款。建行惠农支行为防范此笔借款风险的发生，于2012年6月27日与闫某、王某签订了编号为640360000-014-2012000176号的《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了房屋他项权利登记。建行惠农支行为维护其合法权益，特诉至法院。闫某、王某未到庭，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。建行惠农支行为支持其主张，提供了如下证据予以证实：证据一、闫某及王某身份证及户口本复印件各一份、闫某与王某结婚证复印件一份（来源于闫某、王某在建行贷款资料中），证实：闫某、王某的身份情况及二人的婚姻关系。证据二、《个人住房（商业用房）借款合同》一份、个人贷款支付凭证一份（以上均质证原件留存复印件）、房产证一份（复印件）、他项权证一份（复印件），证实：2012年6月27日，闫某、王某与建行惠农支行签订借款合同，约定二人向该行借款94000元，借款期限自2012年6月27日至2022年6月27日，借款年利率为基准利率上浮20%，逾期利率在执行利率基础上上浮50%，同时约定闫某、王某以其共同共有的位于惠农区巴塞名典5幢203号（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）房屋为该笔借款提供抵押担保；当日，原告向闫某发放了94000元贷款转入了宁夏恒产建设发展集团有限责任公司账户。证据三、个人贷款对账单一份，证实：截止2020年4月9日，闫某、王某尚欠原告借款本金25066.96元，利息535.93元、罚息65.85元，合计本、利、罚息金额25668.74元。建行惠农支行提供的上述证据，真实、有效，能够相互印证，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2012年6月27日，闫某、王某向与建行惠农支行签订编号为640360000-014-2012000176号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定闫某、王某向建行惠农支行申请按揭贷款94000元，用于向宁夏恒产建设发展集团有限责任公司购买位于石嘴山市××区的房产，借款期限十年，自2012年6月27日起至2022年6月27日止，等额本金还款法。合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，借款人出现违约情形的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。合同约定闫某、王某用其所有的位于石嘴山市××区（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。2012年6月27日，建行惠农支行依合同约定，将贷款94000元转入了借款合同指定的收款账户。自2019年12月至2020年4月9日，闫某、王某出现连续逾期5次，下欠借款本金25066.96元，拖欠利息535.93元及罚息65.85元未付。同时查明：2020年6月1日，闫某、王某向建行惠农支行偿还了逾期的借款本金及所拖欠的全部利息合计6362.83元，尚欠借款本金19583.65元。本院认为，建行惠农支行与闫某、王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，且不违背法律规定，合法有效，本院予以确认。建行惠农支行依约履行了出借款项义务，闫某、王某应理应按照合同约定按时足额返还借款本息，因闫某、王某未按时足额返还借款本息，双方之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的违约救济的条件已成就，建行惠农支行有权解除合同，故建行惠农支行要求解除双方签订的编号640360000-014-2012000176号《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。建行惠农支行要求闫某、王某返借款本金25066.96元，拖欠利息535.93元及拖欠罚息65.85元，合计本、利、罚息金额25668.74元，因闫某、王某已清偿了拖欠的全部利息和部分借款本金，故闫某、王某应返还借款本金本院确认为19583.65元。2020年6月2日起的利息按年利率5.88%计算至本判决确定的给付之日。闫某、王某已以其所有的位于石嘴山市××区（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）房产为上述贷款设定抵押担保，并已办理抵押登记，建行惠农支行依法对上述抵押物享有优先受偿权，故建行惠农支行要求对抵押房产依法处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。闫某、王某经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的相应法律后果由闫某、王某自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行与被告闫某、王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：640360000-014-2012000176号）;二、被告闫某、王某于本判决生效后五日内返还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行借款本金19583.65元;2020年6月2日起孳生的利息，按照借款本金19583.65元，年利率5.88%计算至本判决确定的给付之日；三、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行对被告闫某、王某抵押的位于石嘴山市××区（房产证号：石房权证惠农区字第XXXX号）房产在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。案件受理费221元（减半收取），由被告闫某、王某承担。如果未按本判决指定期间内履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。本判决生效后，如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。审判员 马占杰 二〇二〇年六月五日书记员 石 茂附本案相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。