文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初2042号原告：中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道双星大道104号、106号、108号、110号、112号、114-2-1号、114-2-2号、114-2-3号、114-3-4号、114-3-5号，统一社会信用代码91500227K36196987B。负责人：李金洋，该行行长。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：何坤，重庆索通律师事务所律师。被告：周兰，女，1966年5月14日出生，汉族，住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：范志煜，男，1988年8月25日出生，汉族，住重庆市璧山区，由重庆市璧山区璧泉街道天门社区居民委员会推荐。原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称建行璧山支行)与被告周兰借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月11日公开开庭进行了审理，原告建行璧山支行的委托诉讼代理人何坤、被告周兰的委托诉讼代理人范志煜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还截止2020年3月12日的借款本金29780.75元、利息1691.41元、罚息8807.07元，合计40279.23元。2、被告支付从2020年3月13日起至贷款本息结清之日止的罚息(以未偿还的借款本金29780.75元为基数，按年利率8.4%计算至全部借款付清之日止)和复利（以未偿还的利息1691.41元为基数，按年利率8.4%计算至全部借款付清之日止）。3、本案律师费1206元、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月11日，被告周兰在网上与原告建行璧山支行签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，约定原告向被告提供授信贷款额度，授信期限为2016年8月11日至2017年8月11日，还款方式为借款期内随借随还或到期一次性还本付息。截止2020年3月12日，被告未清偿金额为40279.23元。原告特诉至本院。被告周兰辩称：没有答辩意见。经审理查明：2010年11月20日，被告周兰向原告建行璧山支行申领银行卡，并开通网上银行渠道服务。被告通过在互联网上点击确认的方式与原告订立《中国建设银行“快e贷”借款合同》，约定“借款人：周兰……贷款人：建行璧山支行……第一条，借款额度。借款额度为人民币(大写)贰万玖仟捌佰元整……第二条，借款额度有效期间与借款期限。借款额度有效期间自2016年8月11日至2017年8月11日……单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款限相应顺延，到期日为借款额度到期日。第三条，贷款利率。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行……贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第四条，还款。本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日……第七条，合同的生效。本合同自借款人点击‘确认’并完成电子渠道验密操作后生效……”。该合同附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》载明“……第五条，贷款计息、结息。借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30……第六条，还款……二、还款方法。本合同项下的借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息。借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿……第八条，违约责任及发生危及贷款人债权的情形的救济措施……二、贷款人救济措施……（四）……对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利……第十条，杂项约定……四、除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）均由借款人承担……”。庭审中，双方均确认，被告于2016年8月11日在原告处借款29790元，借款期限为2016年8月11日至2017年8月11日。被告另陈述，原、被告之间没有借款合同，取得款项的依据是手机软件提示被告点击下一步，认可差欠借款本金29780.75元。原告另陈述，被告于2017年9月12日支付罚息4.28元，于2019年8月21日归还本金9.25元。2018年3月19日，原告与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，因本案纠纷支付律师费1206元。上述事实，有当事人陈述、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《律师代理工作任务书》等证据收集在案，本院予以确认。本院认为，《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告周兰辩称与原告建行璧山支行没有借款合同，本院认为，被告认可借款事实，并明确借款是通过手机软件提示点击下一步的方式取得，被告作为完全民事行为能力人，应当对其行为的法律后果具有认知能力，并承担相应的法律后果，本院对被告该项辩称意见不予采信。原告已给付被告借款，被告未按约归还原告借款本息的行为已违约，应承担相应违约责任。原告诉请被告给付借款本金以及律师费，合法有据，本院予以支持。对于原告诉请被告给付利息、罚息、复利，本院认为，对于利息，按合同约定，被告差欠原告的利息金额应为1668.24元(29790元×年利率5.6%)；对于罚息，本院结合被告的还款情况，按以下计算方式予以支持：以29790元为基数，从2017年8月12日起至2019年8月20日止，按年利率8.4%计算，以29780.75元为基数，从2019年8月21日起至付清之日止，按年利率8.4%计算，上述罚息应减去被告于2017年9月12日支付的4.28元，且截止2020年3月12日的罚息以原告主张的8807.07元为限；复利应以利息1668.24元为基数，从2020年3月13日起至付清之日止，按年利率8.4%计算。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告周兰于本判决生效后七日内给付原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金29780.75元、利息1668.24元、罚息(计算方式为：以29790元为基数，从2017年8月12日起至2019年8月20日止，按年利率8.4%计算；从29780.75元为基数，从2019年8月21日起至付清之日止，按年利率8.4%计算。上述罚息应减去被告于2017年9月12日支付的4.28元，且截止2020年3月12日的罚息以8807.07元为限)、复利（计算方式：以利息1668.24元为基数，从2020年3月13日起至付清之日止，按年利率8.4%计算）以及律师费1206元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费403.49元，由被告周兰负担(被告于本判决生效后七日内向本院立案庭交纳，原告中国建设银行股份有限公司重庆璧山支行预交的案件受理费403.49元，本判决生效后退还原告)。保全措施费520元，由被告负担（此款原告已垫付，被告随案款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  郭 渝二〇二〇年六月二十二日法官助理  杨晓静书 记 员  罗清文