浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初2556号原告：乐清市正泰小额贷款股份有限公司，住所地乐清市柳市镇柳青南路嘉鸿大厦，统一社会信用代码91330300683112254G。法定代表人：徐志武。委托诉讼代理人：支小蒙、张小龙,浙江嘉瑞成（乐清）律师事务所律师。被告：连金友，男，1967年1月2日出生，汉族，住乐清市。被告：连正栋，男，1962年12月5日出生，汉族，住乐清市。原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司与被告连金友、连正栋小额借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案受理后，依原告申请依法裁定查封了登记在被告连金友及案外人张忠芬名下的坐落于乐清市的房产［房产所有权证号：××，土地权证号：2-1995-36-1973］，后依法适用简易程序于2020年4月30日公开开庭进行了审理。原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人支小蒙、张小龙、被告连金友、被告连正栋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司向本院提起诉讼，诉请：1、判令被告连金友偿付原告借款本金138778.82元、期内利息6980.02元、罚息总计6228.44元（以本金50000元为基数从2020年1月3日起按月利率2.25%计算至判决确定的履行之日止,暂算至2020年3月4日为2325元；以本金49950元为基数从2020年1月9日起按月利率2.25%计算至判决确定的履行之日止,暂算至2020年3月4日为2097.9元；以本金38828.82元为基数从2020年1月3日起按月利率2.25%计算至判决确定的履行之日止,暂算至2020年3月4日为1805.54元）；2、被告连正栋对第一项债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月2日，被告连金友与原告签订了个人循环借款合同，合同约定：被告连金友向原告借款授信额度15万，借款利率为月利率1.5%；借款期限自2019年1月2日起至2020年1月2日；合同还约定了罚息、复利的计算方式，诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担等。被告连正栋作为保证人对该合同项下的本息、违约金及诉讼费、律师费等实现债权的全部费用提供连带责任保证。同日，原告依据上述合同向被告连金友指定的银行账户发放贷款本金5万元整；2019年1月8日，原告依据上述合同向被告连金友指定的银行账户发放贷款本金5万元整；2019年1月18日，原告依据上述合同向被告连金友指定的银行账户发放贷款本金5万元整。现被告连金友逾期未付贷款本息，且被告连正栋也未履行担保义务，均以构成违约。被告连金友答辩称：1、这笔贷款是我通过一个姓吴（或王）的年轻人办的，他自称原告公司员工，贷款办好之后，他说要12000元手续费，我给了他1万元。2、贷款期限是一年，但是2019年6月份有个自称是原告公司员工的年轻人说我有5万元贷款到期了（或违约了），要先还了重新签合同再贷给我，并且说可以提供过桥资金，费用要7500元，沟通了两次后，我认为自己没有违约，就不再理这个人，但是这笔5万元贷款的利息我就没有再还了。3、2019年10月22日，原告从我农业银行关联的支付宝上直接扣了五千九百多和两千九百多，我就取消关联了，这笔钱已经算进去了，但是我认为合同没有到期，原告擅自扣款，并且我支付宝也被拉黑了。被告连正栋答辩称：1、合同贷款金额是15万元，原告分了三笔支付，说是一年的期限，不应该半年就收贷；2、借款利息是一分五，比银行贷款高了很多，是高利借款；3、扣除手续费1万元，实际贷款金额只有14万元。本院经审理查明：2019年1月2日，被告连金友作为借款人与原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司签订了编号2019-112号《个人循环借款合同》，合同约定：授信金额为15万，使用期限为2019年1月2日到2020年1月2日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；合同项下单笔借款利率按月15‰执行；借款人每月还款日为借款人贷款发放日所对应的自然日；合同附设单一最高额担保，并由贷款人和担保人就具体担保事项签订2019-112号《最高额保证合同》；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权按规定计收罚息和复利，有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；有权按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用等；借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；合同借款通过贷款人提供的业务平台发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款的义务。同日，被告连正栋作为保证人与原告签订了编号2019-112号《最高额保证合同》，自愿为原告与被告连金友在2019年1月2日至2020年1月2日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，所担保债权的最高本金余额为15万元，基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用等也属于被担保债权，保证方式是连带责任保证。后依照被告申请，原告在2019年1月2日、1月8日、1月18日分别向被告连金友账户发放贷款5万元，共计15万元。在合同期限内，被告在2019年7月份出现逾期支付利息的违约情形，本案借款到期后，上述2019年1月2日发放的5万元借款，截至2020年1月2日，尚欠本金50000元，期内利息803.45元；上述2019年1月8日发放的5万元借款，截至2020年1月8日，尚欠本金49950元，期内利息1551.57元；上述2019年1月18日发放的5万元借款，截至2020年1月2日，尚欠本金38828.82元，期内利息4625元。此后，两被告均未再还款。以上事实有原告提交的营业执照、法定代表人证明书、户籍信息、个人循环借款合同、最高额保证合同、银行转账凭证、还款明细以及原、被告庭审陈述予以证实。本院认为，原告与被告连金友之间的借款关系事实清楚、证据充分，本院予以认定。被告抗辩称有1万元款项用于支付手续费，实际借款金额只有14万元，但原告对此予以否认。本院认为原告将15万元款项转至被告连金友账户，已经完成出借义务；现被告未能提交证据证实其有支付1万元手续费以及该款项系原告方收取的事实，故对被告该抗辩理由不予采信。被告提出借款合同期限是一年，自己没有违约。经查，被告在2019年7月份之后未能按约定时间支付借款利息，已经构成违约；虽然原告认为存在违约的情形，但并没有提交证据证明其已履行告知借款提前到其的义务，故本案借款合同并未到期；截至原告起诉时，本案借款合同约定的借款期限已经到期，原告虽然认为被告存在违约行为，但并未对被告在合同约定期限内的借款计算罚息，对此本院予以支持。综上，原告要求被告连金友偿还借款本息，要求被告连正栋承担连带保证责任的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持，但原告主张的罚息利率为月利率2.25%，该利率过高，本院予以调整为月利率2%。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告连金友应在本判决生效之日起十日内偿还原告乐清市正泰小额贷款股份有限公司借款本金138778.82元、期内利息6980.02元以及逾期利息（其中以本金50000元为基数自2020年1月3日起按月利率2％计算至判决确定履行之日止；以本金49950元为基数自2020年1月9日起按月利率2％计算至判决确定履行之日止；以本金38828.82元为基数自2020年1月3日起按月利率2％计算至判决确定履行之日止）。款交本院虹桥人民法庭转付。二、被告连正栋在最高15万元的限额内对上述第一项债务承担连带偿还责任；其在承担保证责任后，有权向被告连金友追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3340元，减半收取1670元，保全费1280元，共计2950元，由被告连金友、连正栋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  朱文协二〇二〇年六月十七日书记员  张 资?*ArabicDash???*ArabicDash?-7-?