云南省德钦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云3422民初117号 原告：德钦县农村信用合作联社。住所地：德钦县升平镇。 法定代表人：阿秀，系理事长。 委托诉讼代理人：马永寿，云南润曦律师事务所律师，特别授权代理。 被告：此里取初，女，1985年5月20日出生，藏族，系云南省德钦县人，户籍所在地云南省迪庆藏族自治州德钦县，现住德钦县。 被告：此里桑主，男，1985年8月8日出生，藏族，系云南省德钦县人，住云南省迪庆藏族自治州德钦县。 被告：农布永次，女，1988年1月2日出生，藏族，系云南省德钦县人，户籍所在地云南省迪庆藏族自治州德钦县，现住怒江州兰坪县。 原告德钦县农村信用合作联社（以下简称德钦信用社）与被告此里取初、此里桑主、农布永次金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。德钦信用社委托诉讼代理人马永寿、被告此里取初、农布永次到庭参加诉讼。被告此里桑主经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也拒绝参加远程诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 德钦信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除德钦信用社与此里取初、此里桑主签订的个人借款合同；2、请求人民法院依法判令此里取初、此里桑主、农布永次连带偿还贷款本金188008.00元、利息及罚息（利息、罚息要求计算到实际还款之日）；3、本案的诉讼费及律师代理费8600元由此里取初、此里桑主、农布永次承担。事实与理由：2015年9月15日，德钦信用社与此里取初签订了个人借款合同，合同约定：借款金额为200000.00元，期限为60个月，自2015年9月15日至2020年9月15日，还款方式为按季结息，分期还本。同日，此里桑主作为共同借款人签署了该份个人借款合同，农布永次为上述贷款提供连带责任保证，并签署了保证合同。合同签订后，德钦信用社按照合同约定向此里取初发放了贷款，但此里取初并未按期偿还贷款本金及利息。根据个人借款合同第10条第2款之约定，此里取初连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，德钦信用社有权单方宣布该贷款提前到期，并要求此里取初、此里桑主、农布永次提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。此外，根据个人借款合同第12条之约定，此里取初、此里桑主、农布永次应当承担本案诉讼费、律师代理费。为维护德钦信用社的合法权益，特提起诉讼，请依法公断。 此里取初承认原告在本案中所主张的事实，但提出因其工资收入减少，需要抚养小孩，未能按照合同约定按时支付利息，请求德钦信用社适当放宽期限，其与此里桑主已于2017年5月份解除婚姻关系，明确该笔债务由此里取初个人偿还。 此里桑主经本院合法传唤未出庭应诉，亦未提交答辩状，应视为放弃答辩权利。 农布永次辩称，德钦信用社未在签订保证合同时向其进行释明，其仅是在保证合同上签字并按捺手印。借款合同明确约定德钦信用社负有监督借款使用的义务，但德钦信用社未尽到监督义务，仅有一次在联系不上借款人此里取初的情况下，联系过担保人，也没有具体告知担保人逾期支付利息的相关情况，也不同意更换担保人。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。在庭审时所提交的证据，因此里桑主未到庭质证，故由本院直接审查确定： 1、德钦县农村信用合作联社营业执照复印件、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件、此里取初、农布永次身份证复印件、此里桑主户口复印件、此里取初与此里桑主结婚证复印件。证明：诉讼主体适格。本院认为，以上证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，予以采信； 2、云南省农村信用社合同编号为1503013045150915530000007号的个人借款合同、云南省农村信用社贷款出账通知书、云南省农村信用合作社借款借据、借方凭条。证明：德钦信用社与此里取初、此里桑主于2015年9月15日签订个人借款合同，并于当日向此里取初发放了200000.00元的贷款的事实。本院认为，个人借款合同系双方真实意思表示，以上证据来源合法、内容真实，与本案有关联性，予以采信； 3、云南省农村信用社合同编号为1503013045150915130000001号的保证合同。证明：农布永次为此里取初、此里桑主的贷款提供连带责任保证的事实。本院认为，保证合同系双方真实意思表示，来源合法，内容真实，与本案有关联性，予以采信； 4、德钦县农村信用合作联社营业部贷款账。证明：截止到2020年4月13日，此里取初、此里桑主、农布永次尚欠利息3518.19元未偿还且欠息已超过90日的事实。本院认为贷款账来源合法，内容真实，与本案有关联性，予以采信。 5、委托代理协议。证明：德钦信用社向此里取初、此里桑主、农布永次主张债权，已与律师签订代理协议，并支付了相关费用的事实。本院认为，委托代理协议来源合法，内容真实，与本案有关联性，予以采信。 被告此里取初、此里桑主、农布永次未提交任何证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实 如下： 2015年9月15日，德钦信用社与此里取初签订了合同编号为1503013045150915530000007号的个人借款合同，此里桑主作为共同借款人签署合同。合同约定借款金额为200000.00元，用途为房屋装修，借款期限自2015年9月15日起至2020年9月15日止，还款方式为按季结息，分期还本，但合同未约定具体还款计划。贷款月利率为4.9583‰，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或者发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收30%的利率计收罚息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用。共同还款人对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同签订后，德钦信用社向此里取初发放200000.00元贷款，现此里取初在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，尚未归还本金188008.00元及截止到2020年4月13日止的利息3518.19元。同日，德钦信用社与农布永次签订了合同编号为1503013045150915130000001号的保证合同，合同约定被保证的主债权为编号1503013045150915530000007号的个人借款合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款提前到期之日起两年。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。德钦信用社与此里取初、共同借款人此里桑主签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，该合同有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。德钦信用社已按照合同约定将贷款200000.00元发放给此里取初，此里取初在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，已经构成违约，根据双方签订的个人借款合同的约定，德钦信用社有权解除合同，要求提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息，故德钦信用社要求解除与此里取初、此里桑主签订的个人借款合同的诉讼请求，本院予以支持。此里取初提出的该笔借款已在双方解除婚姻关系时明确约定由此里取初个人偿还，因该笔借款在此里取初、此里桑主婚姻关系存续期间产生，借款合同上双方共同签字，此里桑主亦未到庭参加诉讼进行答辩，双方婚姻关系的解除与本案无关，双方达成的离婚协议只对双方有效，不能对抗本案债权人，对此里取初的答辩意见，本院不予采纳，故对德钦信用社要求此里取初、此里桑主连带偿还贷款本金188008.00元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。农布永次与德钦信用社签订书面保证合同是双方当事人的真实意思表示，该合同有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，农布永次应当履行连带责任保证。农布永次提出的德钦信用社未向其进行释明，其仅仅是在保证合同上签字并按捺手印，因农布永次为完全民事行为能力人，有能力且应当知道其在保证合同上签字的法律后果，故对农布永次的答辩意见，本院不予采纳。现此里取初、此里桑主未能按时偿还贷款本金，保证人农布永次应就剩余未还的贷款本金188008.00元及合同约定的利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。故对德钦信用社要求农布永次连带偿还贷款本金188008.00元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。德钦信用社要求此里取初、此里桑主、农布永次承担为实现债权而支出的律师代理费8600.00元的诉讼请求，符合双方签订的个人借款合同、保证合同的约定，且不违反《云南省律师服务收费行业指引标准》的规定，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国民法总则》第十七条、第 十八条、第一百一十九条、第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十三条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除德钦县农村信用合作联社与被告此里取初、此里桑主签订的云南省农村信用社合同编号为1503013045150915530000007号的个人借款合同。 二、被告此里取初、此里桑主、农布永次于本判决生效后三十日内向原告德钦县农村信用合作联社连带偿还贷款本金188008.00元及利息、罚息（以实际未还欠款本金为基数，利息按照月利率4.9583‰的标准计算，罚息按利息基础上加收30%的标准计算，利息、罚息均计算至实际还款之日止）； 三、被告此里取初、此里桑主、农布永次于本判决生效后三十日内向原告德钦县农村信用合作联社连带支付律师代理费8600.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2116.00元，由被告此里取初、此里桑主、农布永次连带负担。 若不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于迪藏族自治州中级人民法院。 审判员  阿茸扎 二〇二〇年六月二十二日 法官助理尼玛拉姆 书记员徐伍梅 本案援引法律条款： 1、《中华人民共和国民法总则》 第十七条十八周岁以上的自然人是成年人。不满十八周岁的自然人是未成年人。 第十八条成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百四十三条具有下列条件的民事法律行为有效： （一）行为人具有相应的民事行为能力； （二）意思表示真实； （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 2、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 3、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十五条保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 5、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》 第二十五条第一款当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 6、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 7、《云南省律师服务收费行业指引标准》第五条第一款代理民事诉讼案件，涉及财产关系的，按照不低于以下标准采用差额累进制计算收费比例：（1）10万元以下部分（含10万元）为5%，收费额不足5000.00元的每件按5000.00元收取；（2）10万元至50万元部分（含50万元）为4.2%........