广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初1410号 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地：上海市宝山区月浦镇塘南街57号2幢1033室，统一社会信用代码：91310113MA1GNKLFXW。 负责人刘高峰。 委托诉讼 代理人罗火平，男，1973年1月27日出生，汉族，原告公司员工，住浙江省庆元县。 陈保华，男，1998年1月9日出生，侗族，原告公司员工，住贵州省剑河县南明镇平凡村一组。 被告覃春凤，女，1993年12月3日出生，汉族，住广西壮族自治区博白县。 案由借款合同纠纷 适用程序简易程序（小额诉讼） 立案日期2020年5月20日 开庭日期2020年6月9日 原告诉讼请求1、判令被告返还本金7485.40元；2、判令被告向原告支付利息、逾期还款罚息、贷后管理费、贷后服务费等违约金（按年利率24%以7485.40元为基数，自2020年1月7日至实际履行完毕之日止）；3、判令被告承担案件受理费。事实与理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（以下简称你我贷公司）运营管理的金融信息服务网络平台你我贷平台（指你我贷网站WWW.niwodai.com及其移动应用APP、微信客户端等）注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2019年11月5日签订借款协议，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；还约定如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。同日，被告与你我贷公司、原告签订信用咨询及管理服务协议，协议约定原告为被告的前述借款提供贷后管理服务，被告应支付相应的贷后管理费、贷后服务费等费用。如被告未依约履行，各方同意将项下全部债权无偿且无条件自动转让给你我贷公司认可的第三方，你我贷公司于2020年3月12日将其享有的上述对被告覃春凤的债权全部转让给原告，并已依法履行债权转让通知义务。被告借款后未依约还款，构成违约，因而向法院提起诉讼。 被告答辩意见被告覃春凤未作答辩，亦未向本院提供任何证据，亦未出庭参加诉讼。 查明事实被告为你我贷平台注册用户，账户名nwdn734wva。2019年11月5日，被告作为借款人(乙方)通过你我贷平台(丙方)与账户名为julan762等3位出借人(甲方)签订借款协议一份,协议主要约定：乙方向甲方借款9000元，年利率为10.80%，借期12个月，自乙方在你我贷平台的资金账户收到借款本金之次日起算，每月对应日归还本息794.60元；若乙方逾期还款，自应还款之次日起按照逾期借款本金×逾期天数×0.16%向甲方支付罚息；如乙方对协议项下借款任何一期的应还款项逾期满45个自然日，甲方有权解除本协议，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送解除通知，本协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期；乙方应在协议解除之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用；各方均同意在债权人(包括甲方和丙方)权益受到实质损害超过50个自然日后，将本协议项下全部债权(包括丙方权益)无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向乙方追索，相关债权转让情况由你我贷平台或第三方通过包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式通知乙方;协议各方确认其注册你我贷平台会员时提交的身份证记载的地址、手机号码为有效的送达地址，任何一方向其他方、仲裁机构/法院向任何一方发出的任何通知、法律文书以电子邮件或短信、站内信、消息通知等形式发出的，发出即视为送达；邮寄送达的，邮件回执上注明的返回之日视为送达之日。 同日，被告作为借款人(甲方)与案外人深圳融信保非融资性担保有限公司(乙方)作为贷后管理服务方及案外人你我贷公司(丙方)作为平台方签订信用咨询及管理服务协议一份，协议主要约定：丙方为甲方的借款提供信用评审、信用查询服务等服务；甲方通过丙方的审查，并与丙方推荐的出借人签订借款协议后，甲方需加入由担保公司设立的风险保障计划，按照风险保障计划标准支付风险保障费,对平台服务费、贷后服务费的收费未作约定。 同日，被告平台账户收到借款本金9000元并于次日将9000元通过你我贷平台提现成功。被告借款后于2019年12月6日返还本金713.60元，利息81元，总管理费900元；2020年3月6日，因被告逾期还款超过借款协议约定的45个自然日，出借人授权你我贷公司以站内信形式通知被告解除借款协议并宣布借款协议项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期。2020年3月12日，因被告逾期还款超过借款协议约定的50个自然日，出借人、深圳融信保非融资性担保有限公司、你我贷公司均同意将其借款协议、信用咨询及管理服务协议项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即本案原告，并授权你我贷公司于同日通过站内信形式通知了被告。原告受让取得债权后，现要求被告偿还所欠债务，故于2020年5月20日向本院提起诉讼。 另查，原告是领有营业执照的有限责任公司分公司，你我贷公司是领有营业执照的有限责任公司。 以上事实，有借款协议、信用咨询及管理服务协议、出借人身份实名认证和出借信息记录、借款人身份实名认证和借款人成功借款后平台资金记录、电子支付凭证、被告还款情况表、协议解除通知记录及债权转让通知记录、营业执照等证据证实。 本院意见本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人、与出借人以及案外人深圳融信保非融资性担保有限公司等均系在互联网环境下，通过你我贷平台达成的借款协议与信用咨询及管理服务协议，被告通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作均为有效表达自己真实意思，因此依法认定借款协议、信用咨询及管理服务协议合法有效，合同各方均应严格予以履行。被告借款成功后未按约定还本付息，案外人你我贷公司、深圳融信保非融资性担保有限公司根据协议约定享有要求被告归还尚欠借款本金、利息、罚息等费用的权利。现原告通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知被告，因此原告有权向被告主张未归还的本金、利息、罚息等费用。由于各方当事人对平台服务费及贷后服务费未作约定，被告于2019年12月6日支付的900元管理费依法应在本金中扣除,现尚欠借款本金为7386.40元（被告还款1694.60元，其中利息81元，本金713.60元，其余的900元在本金中扣除），由于原约定利息、罚息等合计已超出年利率24%的限额，现原告自愿调整为从2020年1月7日起按照年利率24%的标准计算利息、罚息等至被告实际清偿之日止，该项主张系原告对自身权利的处分行为，符合法律规定，本院依法予以确认。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及答辩等权利，依法缺席判决。 判决主文一、被告覃春凤应于本判决生效之日起十日内返还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款本金7386.40元； 二、被告覃春凤应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款利息、罚息(以本金7386.40元为基数，自2020年1月7日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算)。 判决依据《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 诉讼费案件受理费50元，减半收取25元（原告已预交），由被告覃春凤负担。 迟延履行责任上述债务，义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 上诉权利本判决为终审判决。 审 判 员 罗冰燕 二〇二〇年六月十二日 法官助理 余燕婷 书 记 员 庞冬玲