上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初6413号原告：中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：程忠伟，行长。委托诉讼代理人：阮明章，男。委托诉讼代理人：陆烨，女。被告：吴菊平，男，1968年5月3日生，汉族，住上海市奉贤区。被告：潘丽华，女，1966年10月25日生，汉族，住上海市奉贤区。二被告共同委托诉讼代理人：顾君，上海景昊律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行与被告吴菊平、潘丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人阮明章、陆烨、二被告共同委托诉讼代理人顾君均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还抵押借款本金人民币2,391,007.01元；2.判令被告立即偿还借款利息157,601.43元(正常收息145,425元、罚息5,806.40元、复利6,370.03元)及自2020年1月21日至借款清偿日止按《个人住房抵押借款合同》约定的利息、罚息。3.若被告不能清偿上述款项,则原告有权对被告位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产进行依法处置，所得款项优先清偿上述1、2之款项。审理中，原告放弃主张复利6,370.03元。事实和理由：被告吴菊平、潘丽华因购房所需，于2012年8月14日向原告贷款2,800,000元，双方约定借款期限至2036年8月13日止，贷款采用月等额本息还款法偿还借款，被告以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押，原告依约发放贷款后，被告却未能按约还款，原告遂涉诉。被告吴菊平、潘丽华共同辩称，基本认可原告诉请，被告没有归还贷款，具体尚欠本金及利息由法院核实。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织进行了证据交换和质证，结合被告质证意见，本院经审核，对《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、抵押权登记证明、二被告身份证复印件及结婚证、原告主体信息资料等证据的真实性、关联性均予以认定；对原告提供的本息明细，虽系原告自行制作，但被告未能举证证明其偿还本金超过原告自认，故本院予以采信。结合上述认定的证据及当事人的陈述，本院确认如下法律事实：2012年8月14日，原告(贷款人)、被告吴菊平(借款人、抵押人)、潘丽华(抵押人)签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告吴菊平向原告借款2,800,000元，借款期限自2012年8月14日起至2036年8月13日止；所购房屋为上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%，本合同为浮动利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按调整后的次年1月1日起调整；还款方式为月等额本息还款，每月20日还款；如被告未按期归还借款本息，原告以借款执行利率为基础上浮50%收取罚息和未付利息收取复利，且有权宣布合同项下借款提前到期；被告以所购房产为上述借款提供抵押担保；借款人授权原告将借款划入诸跃账户。被告吴菊平在合同上借款人及抵押人处签名，被告潘丽华在抵押人处签名，合同签订后，涉案房产依法办理了抵押权登记，登记显示：房地产权利人为二被告，房地产抵押权人为原告，债权数额为2,800,000元。2012年9月17日，原告发放贷款2,800,000元。2018年6月21日起，被告未能按期还款。另查明，被告吴菊平、潘丽华系夫妻关系。再查明，截至2020年1月20日，《个人购房担保借款合同》项下被告尚欠原告借款本金2,391,007.01元、利息(含逾期利息)151,231.40元。本院认为，原告与被告吴菊平之间的金融借款合同合法有效，双方均应按约履行义务。现被告吴菊平未按时还本付息，显属违约，原告有权要求被告吴菊平按照合同约定归还本金并支付相应利息。《个人住房担保借款合同》签订时二被告处于婚姻关系存续期间，被告潘丽华在该合同上作为共同抵押人签字表明其对于贷款事宜明确知晓，贷款所购房屋实际登记为两人共同共有，故本院认定案涉贷款为二被告的夫妻共同债务，被告潘丽华对于案涉贷款负有共同还款责任。原告的抵押权经过登记，抵押权自登记起设立，原告有权行使抵押权。综上，本院对原告的诉讼请求均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告吴菊平、潘丽华于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金2,391,007.01元；二、被告吴菊平、潘丽华于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行截至2020年1月20日的利息145,425元、罚息5,806.40元以及自2020年1月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金2,391,007.01元为基数，利率按中国人民银行有关规定及涉案《个人购房担保借款合同》的约定计算)；三、如被告吴菊平、潘丽华届期未履行上述第一、二项判决义务，原告中国农业银行股份有限公司上海奉贤支行可以与被告吴菊平、潘丽华协议以抵押物即坐落于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴菊平、潘丽华所有，不足部分由被告吴菊平、潘丽华继续清偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,594元，由被告吴菊平、潘丽华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐晓丽二〇二〇年六月二十九日书记员  黄训迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。