文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初6411号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，该支行行长。委托诉讼代理人：**，男，该支行职工。委托诉讼代理人：旷年荣，男，该支行职工。被告：江洪宇，女，1976年4月7日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：蔡奎，男，1973年3月3日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告江洪宇、蔡奎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人**到庭参加诉讼。被告江洪宇、蔡奎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金27084.53元及截至2020年4月29日的利息（含罚息）1950.04元，共计29034.57元，并支付自2020年4月29日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金27084.53元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%基础上加收50%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；2.被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用；3.原告对被告所有渝CTxx0传祺牌小型普通客车（发动机号F12xx1、车架号LMGxx9)拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月28日，原告与被告江洪宇、蔡奎签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。双方对贷款金额、借款期限、还款方式、贷款利率、罚息、复利以及担保方式、担保范围等进行了明确约定。合同签订后，2017年4月1日原告按约定向被告江洪宇发放了贷款91000元。但被告江洪宇、蔡奎却未按合同约定偿还借款，截至2020年4月29日被告已逾期303天，累计拖欠借款本息29034.57元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务。被告江洪宇、蔡奎未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告蔡奎与被告江洪宇系夫妻。2017年3月20日，被告江洪宇向原告邮储银行江津支行提交《个人消费贷款申请表》，申请贷款91000元。2017年3月28日，原告邮储银行江津支行（贷款人）与被告江洪宇（借款人、抵押人）、被告蔡奎（抵押物共有人）、案外人重庆市福帆汽车销售服务有限公司（保证人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：5099989Q117035995938）。合同约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为91000元；2.贷款仅用于购买向重庆市福帆汽车销售服务有限公司购买品牌型号为广汽传祺GS42017款自动两驱豪华智联版的车辆一台；3.贷款期限为36个月，自2017年3月28日至2020年3月28日，实际放款日与到期日以借据为准；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行，实际利率以借据为准；5.借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；7.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；8.借款担保方式为抵押加保证组合担保。由保证人承担阶段性连带责任保证，抵押人自愿以广汽传祺GS42017款自动两驱智联版小型轿车（发动机号F12xx1、车架号LMGxx9)向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。后原告邮储银行江津支行与被告江洪宇就传祺牌小型普通客车（发动机号F12xx1、车架号LMGxx9)办理了抵押登记，抵押权人为原告邮储银行江津支行。2017年4月1日，原告邮储银行江津支行向被告江洪宇发放了贷款91000元，并出具《个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额91000元，借款期限36月（从2017年4月1日至2020年4月1日），年利率6.65%。被告江洪宇在该借据的借款人签名处签字、捺印。嗣后被告江洪宇未按约偿还借款本息。截至2020年4月29日，被告江洪宇已累计拖欠借款本金27084.53元、利息683.67元、罚息1266.37元。上述事实，有当事人陈述、《个人购房/购车借款及担保合同》、《个人贷款（手工）借据》、个人贷款放款单、机动车登记证书、还款流水详情打印单、逾期客户还款记录台账等证据，经庭审质证确认在卷可证，足以采信。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告江洪宇发放了贷款。被告江洪宇作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。故原告请求被告江洪宇偿还尚欠的借款本金并按约定支付利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告蔡奎与被告江洪宇系夫妻，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，虽以被告江洪宇的个人名义向原告借款，但被告蔡奎作为抵押人共有人也在《个人购房借款及担保合同》签名、捺印。故该债务应为二被告的夫妻共同债务，被告蔡奎应对案涉债务承担共同清偿责任。被告江洪宇以其购买的传祺牌小型普通客车（发动机号F12xx1、车架号LMGxx9)为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人，在被告江洪宇不履行债务时，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告请求对被告的涉案车辆享有优先受偿权，本院亦予以支持。二被告未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江洪宇、蔡奎在本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金27084.53元；二、被告江洪宇、蔡奎在本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利[截至2020年4月29日的利息683.67元、罚息1266.37元；自2020年4月30日起的罚息以借款本金27084.53元为基数，复利以未付的利息为基数，均按合同约定的利率基础上加收50%计算，利随本清]；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权对被告江洪宇用于抵押的传祺牌小型普通客车（发动机号F12xx1、车架号LMGxx9)的折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。如果被告江洪宇、蔡奎未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费526元，减半收取计263元，由被告江洪宇、蔡奎负担。此款原告已预交本院，经其同意，由二被告在履行上述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘小华二〇二〇年六月二十八日法官助理 文庆鸿书 记 员 范凤兰