文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初6409号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，行长。委托诉讼代理人：**，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行员工。委托诉讼代理人：旷年荣，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行员工。被告：陈彬，男，汉族，1973年3月22日出生，住重庆市江津区。被告：陈绍海，男，汉族，1970年6月11日出生，住重庆市江津区。被告：何福容，女，汉族，1972年8月28日出生，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行与被告陈彬、陈绍海、何福容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法由审判员林杨独任审判，适用简易程序于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行委托诉讼代理人**、被告陈彬到庭参加了诉讼，被告陈绍海、何福容经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈彬立即偿还原告借款本金197957.98元及截至2020年5月12日的利息9477.03元，共计207435.01元，并支付自2020年5月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金197957.98元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按年利率5.655%计算，具体金额以贷款本患结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清。2、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用。3、判令原告对被告陈绍海所有的位于江津区xxx房产拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年5月17日，原告与被告陈彬答订了《小额贷款额度借款合同》(合同编号50003171218xxx)。合同载明：由原告向被告陈彬发放贷款200000.00元，借款期限3年，实际放款日与到期日以借据为准，年利率为4.35%；逾期罚息利率为5.65%还款方式为按周期付息到期一次性还本；担保方式为由陈绍海、何福容提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款最高颗抵押合同》；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不按期偿付的贷款利息，其欠息部分按罚息利率计收复利；被告违反合同任一条款，原告有权要求被告陪偿全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等费用；合同发生争议向原告住所地人民法院提起诉讼。2018年5月17日，原告与被告陈绍海、何福容签订了《小额贷款最高额抵押合同》(合同编号50003171318xxx)。合同约定：为确保被告签订的合同编号50003171218xxx《小额贷款额度借款合同》(统称“主合同”)的履行，被告陈绍海、何福容自愿提供金额为200000.00元的抵押担保，以其所有位于江津区xxx房产设定抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；担保范围为被告在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等费用；被告不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产并优先受偿。上述合同签订后，2018年5月23日，原告按约定向被告陈彬发放了贷款200000.00元，但被告陈彬却未按合同约定偿还借款，截至2020年5月12日陈彬已逾期355天，累计拖欠借款本息207435.01元。经原告多次催收，被告仍未履行合同约定的还款义务，严重侵害了原告的合法权益。综上所述，原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律法规相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益，维护法律的尊严，望判如所请!被告陈彬辩称：在原告处借款是事实，对所欠原告借款本息金额无异议，尚欠借款本金197957.98元，利息支付至2020年5月12日。因目前资金困难，请求原告同意被告分期偿还。被告陈绍海、何福容未作答辩意见。经审理查明：2018年5月17日，原告与被告陈彬答订了《小额贷款额度借款合同》(合同编号50003171218xxx)。合同约定：由原告向被告陈彬发放贷款200000.00元，借款期限2018年5月23日至2019年5月23日；年利率为4.35%，逾期罚息利率为5.655%；还款方式为按周期付息到期一次性还本；被告陈彬不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，对不按期偿付的贷款利息，其欠息部分按罚息利率计收复利；被告陈彬违反合同任一条款，原告有权要求被告陈彬赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等费用；合同发生争议向原告住所地人民法院提起诉讼；担保方式为由陈绍海、何福容提供抵押担保。同日，原告与被告陈绍海、何福容签订了《小额贷款最高额抵押合同》(合同编号50003171318xxx)。合同约定：为确保陈彬签订的《小额贷款额度借款合同》的履行，房屋所有权人陈绍海、共有人何福容自愿提供金额为200000.00元的抵押担保，以其所有位于江津区xxx房产设定抵押担保；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；担保范围为陈彬在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项以及原告为实现债权与担保权利发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等费用；被告不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产并优先受偿。抵押合同签订后，双方到房屋登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，2018年5月23日，原告按约定向被告陈彬发放了贷款200000.00元，但被告陈彬却未按合同约定还借款付息，截至2020年5月12日，累计欠原告借款197957.98元、利息9477.03元及2020年5月13日以后的利息、罚息、复利，经原告催收，仍不履行还款义务。上述事实，有原告提供的小额贷款业务申请表，面谈面签承诺书，小额贷款额度借款合同，个人贷款（手工）借据，个人贷款放款单，小额贷款抵押合同，他项权证，货款流水详情，逾期催款通知书，当事人陈述等证据经开庭质证，予以确认。本院认为：原、被告签订的借款抵押担保合同合法有效，其合同中含逾期还款按约定的借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息及复利约定条款符合法律规定，应予维护。被告陈彬在原告处借款后，理当按约履行还款付息义务，其未依约还款付息的行为有悖于诚实信用原则，依法应承担相应的清偿责任。被告何福容自愿将与被告陈绍海共有房屋为上述借款进行抵押担保，在抵押担保合同和谈话记录上签字认可，并办理了抵押登记手续，系被告陈绍海、何福容真实意思表示，其行为合法有效，原告请求该抵押物在处置后享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。对于利息支付时间节点及标准问题，被告陈彬无异议，即逾期按年利率5.655%标准计算利息；以每次结出的利息额为基数，按年利率5.655%标准支付复息至本息清偿时止。关于原告请求被告陈彬支付复利问题，因有合同约定，且不违反法律法规规定，故原告该项请求本院予以支持。被告陈绍海、何福容未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利。为保护当事人的合法权益，维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈彬在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金197957.98元；二、被告陈彬在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行利息、罚息、复利（其中2020年5月12日前的利息为9477.03元；自2020年5月13日起至借款本息还清之日止，罚息以所欠借款本金为基数，复利以每次结出的利息额为基数，均按年利率5.655%标准计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行享有对登记于被告陈绍海名下的位于江津区xxx房屋以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权。如果被告陈彬、陈绍海、何福容未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2206元（已减半），由被告陈彬、陈绍海、何福容负担。由被告陈彬、陈绍海、何福容在本判决生效后十日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  林 杨二〇二〇年六月二十九日法官助理  相平平书 记 员  钟 越