成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初2631号 原告：中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人：段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：谢贤能，男，1973年12月25日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告谢贤能金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼，被告谢贤能经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令谢贤能向中国银行双流分行返还借款本金411341.48元及截至2020年3月16日的利息7347元，罚息157.24元，并支付从2020年3月17日起至实际付清之日止按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定的利息、罚息；2、判令谢贤能承担为实现债权所支付的律师费37696元；3、判令中国银行双流分行对抵押物享有优先受偿权。 事实和理由：借款人谢贤能于2015年2月12日向中国银行双流分行贷款480000元用于按揭购买住房一套，并以贷款所购房屋作抵押担保。同时与中国银行双流分行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：谢贤能应每月还本付息，直至还清银行贷款。但截至2020年3月16日，谢贤能已连续逾期5期未按时归还贷款，中国银行双流分行向谢贤能发出了《提前结清贷款通知书》，要求谢贤能一次性归还剩余贷款，但谢贤能至今未履行。庭审中，中国银行双流分行明确，已经宣布合同提前到期，要求谢贤能一次性支付剩余全部款项，在2020年6月18日之后不再产生利息，故，只要求从2020年6月19日起，按照合同约定的罚息利率计收罚息。 谢贤能未做答辩，亦未提交任何证据。 中国银行双流分行围绕诉讼请求依法提交了证据，因谢贤能未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人对证据进行质证。对中国银行双流分行提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款还款明细清单、提前结清贷款通知书及EMS快递回执、不动产登记证明、委托代理合同、增值税发票及转账凭证等证据，本院认为，上述证据能够证明案件事实，符合证据的真实性、关联性、合法性，可以作为本案定案证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年2月12日，中国银行双流分行（贷款人、抵押权人）与谢贤能（借款人、抵押人）、成都市景发投资有限公司（保证人）签订了编号为［2015年］景茂名都东郡字第229号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为人民币肆拾捌万元整；贷款期限为20年，还款日为每月的10日，自贷款人实际放款日起算；贷款限用于借款人购买坐落于双流区东升街道商都路69号景茂名都东郡4-1-13-1301的房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4087‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；如遇国家调整贷款利率，则本合同执行该新的利率浮动比例；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款按月等额本息还款；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房开发商的专用账户，账户名称：成都市景发投资有限公司，账号：00×××86；个人一手住房贷款合同通用条款、抵押物清单，为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；抵押人自愿将抵押物清单所列之房产抵押给贷款人，作为借款人偿还本合同项下贷款的担保；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息，在本合同项下构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并对抵押房屋行使抵押权。 2015年4月24日，中国银行双流分行借款借据（正本）载明：借款人谢贤能，借款金额人民币肆拾捌万元整，借款期限20年，期数240期，借款用途购房，月利率5.4087‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至开发商在贵行开立的账户，户名：成都市景发投资有限公司，账号：00×××86。谢贤能在借款人处签名捺印。嗣后，中国银行双流分行将贷款480000元发放至贷款合同约定的指定账户，谢贤能购买了贷款合同项下的房屋。2018年8月1日，中国银行双流分行取得该房屋的抵押权（抵押件号：2018080122Ｆ00297）。2020年3月20日，中国银行双流分行向谢贤能邮寄了《提前结清贷款通知书》，通知谢贤能截至2020年3月16日，已连续5期未按时足额归还贷款，按合同约定宣布对借款人在合同项下所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期并提前收回。但截至2020年6月18日，谢贤能尚欠中国银行双流分行借款本金411341.48元，利息12789.09元，罚息525元。 2020年5月8日，中国银行双流分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定，中国银行双流分行与谢贤能贷款合同纠纷一案的法律事务，委托四川明之鉴律师事务所指派的律师代理，律师费按诉讼标的的9%，即37697元。2020年6月15日，中国银行双流分行向四川明之鉴律师事务所实际支付律师费37697元。 另查明，2019年8月17日，中国人民银行公告（2019）第15号：自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价。 本院认为，中国银行双流分行与谢贤能签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约履行各自的义务。中国银行双流分行按约履行了发放贷款的义务，谢贤能亦应按照合同约定履行还本付息的义务。现谢贤能未按约定还本付息的行为违约，应承担违约责任，中国银行双流分行有权按合同约定宣布贷款提前到期，故，中国银行双流分行要求谢贤能归还尚欠的贷款本金，并按照合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方合同约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截至2020年6月18日，谢贤能尚欠借款本金411341.48元，利息12789.09元，罚息525元。关于2020年6月19日之后的罚息，中国银行双流分行主张按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%的基础上加收50%计算，本院认为，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，因此，罚息应当以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上加收50%计算。 中国银行双流分行由于谢贤能未按期归还贷款本息的违约行为提起诉讼，向四川明之鉴律师事务所实际支付律师代理费37696元，按合同约定，应由谢贤能承担。 谢贤能自愿以其所有的位于成都市双流区东升街道商都路69号景茂名都东郡4-1-13-1301的房屋为涉案借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，现由于谢贤能逾期还款的违约行为，中国银行双流分行行使抵押权的条件成就，故，中国银行双流分行要求对约定抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 谢贤能未到庭应诉，也未向本院提交相应的证据，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谢贤能于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司双流分行返还借款本金411341.48元，并支付利息、罚息（截至2020年6月18日的利息12789.09元，罚息525元；自2020年6月19日起至实际付清之日止的罚息，以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上加收50%计算）； 二、谢贤能于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司双流分行支付律师费37696元； 三、中国银行股份有限公司双流分行对谢贤能位于成都市双流区东升街道商都路69号景茂名都东郡4-1-13-1301的房屋以折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押顺位内对第一、二项确定的债权限额享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4074元，由谢贤能负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 徐海英 二〇二〇年六月二十二日 法官助理 江 明 书 记 员 何 湘