重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初3038号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：陈天息，男，1969年8月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称：“农行璧山支行”）与被告陈天息信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼，被告陈天息经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈天息偿还信用卡透支本金被告截止2020年4月17日尚欠原告透支本金297776.35元、利息28567.29元、逾期还款违约金16599.74元、手续费7183.99元，合计350127.37元。2、判决被告立即偿还自2020年4月18日起至欠款付清之日止，以透支本金297776.35元为基数按照日利率万分之五计收利息；及以每月结算的尚欠利息为基数按照日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额未还部分的5%计付逾期还款违约金；3、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2010年5月26日，被告陈天息向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定；合约约定使用该信用卡方式欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金、超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。之后经银行审批，向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。被告陈天息领取信用卡后以消费、取现等方式从其账户透支。截止2020年4月17日，被告尚欠原告透支本金297776.35元、利息28567.29元、逾期还款违约金16599.74元、手续费7183.99元，合计350127.37元。被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告催收无果，遂诉讼请求主张权利。被告陈天息未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2010年5月26日，被告陈天息填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，该申请表“申请人签阅”项中载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守章程和领用合约的规定”。被告并在申请表上签名确认。原告向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗白金贷记卡。授信额度30万元。该卡的账单日为每月27日。ABCS（2008）4022-1《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以发卡行为甲方，申请人为乙方），该合约第三条账户管理载明：“……4、乙方在到期还款日前足额偿还（在对账单上列明）的，可继续使用账户剩余信用额度。”第四条利息和费用条款载明：“……2.对于非现金交易，乙方在免息还款期(自已银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条第五项约定乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为想歪公开披露。”第九条第3项载明“本合约由中国农业银行制定、解释和修改，本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力，乙方不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改。”被告于2011年1月开始启用涉案信用卡进行消费。被告陆续透支消费，又陆续还款。2019年8月6日开始逾期，截止2020年4月17日尚欠原告透支本金297776.35元、利息28567.29元、逾期还款违约金16599.74元、手续费7183.99元，合计350127.37元。2016年9月29日原告举证在中国农业银行官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》截图，内容为“调整‘贷记卡滞纳金项目为‘信用卡违约金’”。证明原告按照双方《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定对违约金进行了约定。2020年4月21日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括被告在内的3个信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元（有发票和支付凭证）。上述事实，有原告当庭陈述、原告举证的被告办理《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、ABCS（2008）4022-1《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》截图、被告账户详细信息、被告透资余额及欠息证明、《委托代理协议（主诉案件）》及原告转账支付依据、发票在案佐证，本院予以采信。本院认为，被告向原告申请领用中国农业银行金穗贷记卡，双方形成了以《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》为内容的权利义务借款合同关系，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中所约定透支借款利率、复利计算标准等，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告应按照信用卡合约的规定，向原告偿还透支本金，支付利息、复利及分期手续费。对原告诉讼请求被告支付的逾期还款违约金，因双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》有约定，且原告将该合约中的“滞纳金”调整为“违约金”并按双方约定在其官网上公告，已经尽到了明确说明义务，应为有效，对双方具有约束力。原告诉讼要求被告偿还信用卡透支本金、利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金的请求成立，本院予以支持。原告所诉支付律师费的请求，因双方约定了律师费的承担，且该律师费金额1050元的收取未违反相关规定且原告实际支付。故予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈天息于本判决生效后三日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行信用卡截止2020年4月17日透支本金297776.35元、利息28567.29元、逾期还款违约金16599.74元及分期手续费7183.99元并自2020年4月18日起至欠款付清之日止，以透支本金297776.35元为基数按照日利率万分之五计收利息；及以每月结算的尚欠利息为基数按照日利率万分之五按月计收复利，以每期最低还款额未还部分的5%计付逾期还款违约金；二、被告陈天息于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师费1050元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3275.96元（已减半收取），由被告陈天息负担。原告预交的案件受理费，待本判决生效后退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审判员 樊 平二〇二〇年六月十七日书记员 刘青容