浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0382民初4001号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行。住所地：乐清市乐成街道宁康东路150号，统一社会信用代码：91330382676190713E。负责人：洪如海，该支行行长。委托诉讼代理人：薛公丹，浙江择法律师事务所律师。被告：周星荣，男，1977年5月2日出生，汉族，住乐清市。被告：叶兰琴，女，1978年1月14日出生，汉族，住乐清市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行与被告周星荣、叶兰琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理后，依法由审判员包秀露适用简易程序独任审判，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行的委托诉讼代理人薛公丹到庭参加诉讼；被告周星荣、叶兰琴经本院依法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行向本院提出诉讼请求：1、被告周星荣、叶兰琴偿还原告贷款本金70万元，利息15362.89元，今后罚息（计算方式为：以本金70万元为基数，按照年利率6.8991%自2020年5月12日起计算至实际履行完毕之日止）；复利暂算至2020年5月11日为181.36元，今后复利（计算方式为：以利息15362.89元为基数，按照年利率6.8991%自2020年5月12日起计算至实际履行完毕之日止）；2、被告周星荣、叶兰琴偿付原告律师代理费2000元；3、被告周星荣、叶兰琴对第一项、第二项债务承担房产抵押担保责任，原告就其提供的坐落于乐清市××镇××村××乐清市不动产证明第0019071）的房产拍卖或变卖所得在最高额120万元内享有优先受偿权；4、被告陈林敏对第一项、第二项请求承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月7日，原告与被告周星荣、叶兰琴签订《小额贷款额度借款合同-个人商务贷款》，合同编号为×××45。合同约定原告向被告周星荣提供授信额度金额为70万元，额度存续期最长为60个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前36个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。合同第十二条罚息利率中约定不按期归还借款本金的，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2018年9月7日，被告周星荣、叶兰琴以其所有的坐落于乐清市××镇××村的房产（浙2018乐清市不动产证明第0019071）与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同编号分别为×××38，并办理了抵押登记手续，《抵押合同》约定对被告周星荣、叶兰琴借款合同项下发生的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的费用承担最高额为120万元的最高额抵押担保，并对担保的存续期间、抵押权的实现做了约定。2019年9月11日至2020年9月14日，被告周星荣、叶兰琴依借款合同向原告共申请了12笔贷款，贷款利率都为5.307%，逾期罚息利率为6.8991%，还款方式为按周期结息，到期还本。因俩被告未按约偿还贷款利息，原告宣布被告名下的贷款全部提前到期，12笔贷款截止到2020年5月11日的具体情况如下：第一笔贷款（借据编号3300616411909059435801）贷款本金60000元，贷款期限2019年9月11日至2020年9月11日，被告偿还了利息804.9元，尚欠本金60000元，利息1344.46元；第二笔贷款（借据编号3300616411909059350501）贷款本金60000元，贷款期限2019年9月11日至2020年9月11日，被告偿还了利息827.05元，尚欠本金60000元，利息1322.31元；第三笔贷款（借据编号3300616411909059318901），贷款本金45000元，贷款期限2019年9月11日至2020年9月11日，被告偿还了利息809.32元，尚欠本金45000元，利息802.69元；第四笔贷款（借据编号3300616411909059461001），贷款本金160000元，贷款期限2019年9月11日至2020年9月11日，被告偿还了利息2146.39元，尚欠本金160000元，利息3585.18元；第五笔贷款（借据编号3300616411909059545901），贷款本金25000元，贷款期限2019年9月11日至2020年9月11日，被告偿还了利息335.37元，尚欠本金25000元，利息560.18元；第六笔贷款（借据编号3300616411909060038201），贷款本金50000元，贷款期限2019年9月12日至2020年9月12日，被告偿还了利息670.74元，尚欠本金50000元，利息1113元；第七笔贷款（借据编号3300616411909060381801），贷款本金40000元，贷款期限2019年9月12日至2020年9月12日，被告偿还了利息536.6元，尚欠本金40000元，利息890.4元；第八笔贷款（借据编号3300616411909060053901），贷款本金60000元，贷款期限2019年9月12日至2020年9月12日，被告偿还了利息804.9元，尚欠本金60000元，利息1335.6元；第九笔贷款（借据编号3300616411909061939101），贷款本金90000元，贷款期限2019年9月13日至2020年9月13日，被告偿还了利息1207.35元，尚欠本金90000元，利息1990.12元；第十笔贷款（借据编号3300616411909061949701），贷款本金19000元，贷款期限2019年9月13日至2020年9月13日，被告偿还了利息254.89元，尚欠本金19000元，利息420.13元；第十一笔贷款（借据编号3300616411909062458901），贷款本金71000元，贷款期限2019年9月14日至2020年9月14日，被告偿还了利息952.46元，尚欠本金71000元，利息1559.52元；第十二笔贷款（借据编号3300616411909062456001），贷款本金20000元，贷款期限2019年9月14日至2020年9月14日，被告偿还了利息268.3元，尚欠本金20000元，利息439.3元；故被告总计尚欠本金70万元，期内利息15362.89元，复利165.7元。但被告经催讨并未继续履行还款义务。被告周星荣、叶兰琴未作答辩，亦未在法院指定的举证期限内提供证据。经审理本院查明的事实与原告诉称的一致。另查明，截至2020年5月11日，被告尚欠原告借款本金70万元、期内利息15362.89元及复利181.36元。本院认为，原告在本案中所主张的事实，有原告提供证据予以佐证，被告周星荣、叶兰琴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其对该事实放弃抗辩的权利，故对原告所主张的事实，本院予以确认。原告要求被告周星荣、叶兰琴承担还款责任及抵押担保责任的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。涉案借款系原告宣告提前到期，原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已宣告贷款提前到期，其要求计收罚息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付罚息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。因此，对原告要求被告计算罚息的诉讼请求，本院不予支持。原告所主张的律师代理费过高，本院酌情确认为1000元。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周星荣、叶兰琴应共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行借款本金70万元及利息（包括期内利息、复利：期内利息为15362.89元，并以本金70万元为基数，从2020年5月12日起按年利率5.307%计算至实际履行完毕之日止；复利为181.36元，并以期内利息15362.89元为基数，按年利率6.8991%从2020年5月12日起计算至实际履行完毕之日止），款限本判决生效后十五日内交本院大荆人民法庭转付；二、被告周星荣、叶兰琴应共同支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行因本案而支出的律师代理费1000元；三、若被告周星荣、叶兰琴逾期偿还上述第一项债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行对被告周星荣、叶兰琴名下坐落于乐清市的房产（浙2018乐清市不动产证明第0019071）的房产在拍卖、变卖后所得价款对上述第一项债务享有优先受偿权，但原告对包括上述第一项债务在内的与合同编号为×××38的《小额贷款最高额抵押合同》项下所有债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额120万元为限；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10975元、减半收取5487.5元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐清市支行负担25元，被告周星荣、叶兰琴负担5462.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 包秀露二〇二〇年六月二十三日代书记员 许雅群?*ArabicDash???*ArabicDash??