江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初1951号原告:中国工商银行股份有限公司海安支行，住所地海安市高新区人民西路3号。负责人：彭瑞，该支行行长。委托诉讼代理人：王海斌，该支行信管部副总。委托诉讼代理人：唐义兵，该支行金融业务部职员。被告：南通太和机械集团有限公司，住所地海安市海安工业园区1号厂区，统一社会信用代码91320621732288978E。法定代表人：何平。被告：何平，男，1953年10月15日出生，住海安市高新区。被告：何小培，男，1979年11月13日出生，住海安市高新区。被告：曹燕妮，女，1980年11月25日出生，住海安市高新区。四被告共同委托诉讼代理人：杨立，江苏锦润律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司海安支行（以下简称工商银行）与被告南通太和机械集团有限公司（以下简称太和公司）、何平、何小培、曹燕妮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年5月27日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人王海斌、唐义兵，被告太和公司、何平、何小培、曹燕妮的共同委托诉讼代理人杨立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.被告太和公司立即偿还原告贷款本金3000万元、银行承兑汇票敞口1937325元及至贷款清偿之日止的利息(截止2020年3月21日欠息余额为373615.36元);2.被告何平对银行承兑汇票敞口1937325元承担连带保证责任;3.被告何小培、曹燕妮对3000万元的贷款本息及1937325元的银行承兑汇票承担连带保证责任;4.原告对被告太和公司提供的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2019年7月16日,原告与太和公司签订00465号《流动资金借款合同》一份，金额1200万元;2019年8月6日,原告与被告太和公司签订00534号《流动资金借款合同》一份，金额1800万元;2019年9月24日,原告与太和公司签订00171号《银行承兑协议》一份，金额390万元（50%保证金质押，敞口195万元）。2018年8月31日,原告与太和公司签订0113号《最高额抵押合同》，合同期限2018年8月31日至2021年8月30日，抵押担保金额4580万元;同日办理抵押登记。2019年9月24日,原告与何平签订00171号-1《最高额保证合同》，合同期限2019年9月24日至2022年9月23曰，抵押担保金额4200万元。2018年8月31日，原告与何小培、曹燕妮签订了00519号-1《最高额保证合同》，合同期限2018年8月31日至2021年8月30日，担保金额为3500万元。2019年9月24日，太和公司因需开立390万元的电子银行承兑汇票，与原告签订了00171号《银行承兑协议》，金额390万元；00171号-2《质押合同》一份，双方约定太和公司开立390万元的银行承兑汇票提供50%的保证金质押。上述合同签订后，原告于2019年7月17日向太和公司发放两笔贷款，合计贷款金额1200万元，期限至2020年7月17日，利率执行5.0025%；于2019年8月7日向太和公司发放三笔贷款，合计贷款金额1800万元，期限至2020年8月7日，利率执行5.0025%；于2019年9月24日向太和公司签发银行承兑汇票40份，金额390万元，期限至2020年3月24日；银行承兑汇票到期时50%的保证金195万元已于2020年3月24日承兑，期间195万元质押保证金产生的6个月利息12675元同时承兑，目前该笔协议项下银行承兑汇票敞口余额1937325元由原告垫付。现太和公司因涉及纠纷导致原告抵押资产被法院查封、在原告处账户被法院冻结，太和公司在原告处3000万元贷款于2019年12月21日后欠息，对原告全部债权安全构成严重影响，原告宣布太和公司所有贷款提前到期，要求太和公司提前履行还款责任，担保人提前履行连带保证责任。被告太和公司、何平、何小培、曹燕妮辩称：借款及担保属实。因疫情影响，太和公司资金链断裂，生产受阻，但太和公司作为借款人应当还款，担保人亦应承担担保责任，现太和公司已在积极组织恢复生产，尽力争取偿还借款。经审理查明：2018年8月31日，抵押人太和公司与抵押权人工商银行签订一份编号为0111100016-2018年海安（抵）字00113号《最高额抵押合同》，其中约定：太和公司所担保的主债权为自2018年8月31日至2021年8月30日期间，在4580万元的最高余额内，工商银行依据与债务人太和公司签订的本外币借款合同、外汇转贷合同、银行承兑协议等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）；抵押物为位于不动产等。同日，抵押人太和公司就其提供的抵押物至有权部门办理了抵押登记手续，原告工商银行依法获得编号为苏（2018）海安市不动产证明第0011320号不动产登记证明，其中载明：房屋坐落于；不动产权证号海安房权证海安镇字第××号、海安房权证海安镇字第××号、海安房权证海安镇字第××号、苏海国用（2014）第X301109号；抵押方式为最高额抵押，最高债权数额详见不动产抵押合同的约定。同日，保证人何小培、曹燕妮与债权人工商银行签订了编号为0111100016－2018年（海安）字00519号－1《最高额保证合同》一份，其中约定：保证人所担保的主债权为2018年8月31日至2021年8月30日期间在3500万元的最高余额内，债权人依据与太和公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议等而享有的对债务人的债权，不论该债权的上述期间届满时是否已经到期；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下借款期限届满之次日起两年；贷款人主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求担保人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。被告何小培、曹燕妮于同日还出具承诺书一份，承诺提供连带责任保证担保。2019年7月16日，被告太和公司与原告工商银行签订编号为0111100016－2019年（海安）字00465号《流动资金借款合同》一份，其中约定：借款用途为经营周转；借款金额为1200万元；借款期限为12个月，自实际提款日起算；实际提款日以借据为准；每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率，浮动幅度为加69.25个基点，以6个月为一期，一期一调整，分段计息；按月结息，借款到期利随本清；逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收30%；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项或本合同项下担保发生不利于贷款人债权的变化的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期等。同日，被告太和公司申请提款，原告工商银行分两笔各600万元向被告太和公司发放借款1200万元，并形成两份借款借据，均载明：借款到期日2020年7月17日；借款年利率5.0025%；按月结息。2019年8月6日，被告太和公司与原告工商银行签订编号为0111100016－2019年（海安）字00534号《流动资金借款合同》一份，其中约定：借款金额为1800万元，其余条款与上述《流动资金借款合同》一致。同日，被告太和公司申请提款，原告工商银行分三笔各600万元向被告太和公司发放借款1800万元，并形成三份借款借据，均载明：借款到期日2020年8月7日；借款年利率5.0025%；按月结息。2019年9月24日，出票人太和公司与承兑银行工商银行签订编号为0111100016－2019（承兑协议）00171号《银行承兑协议》一份，其中约定：承兑银行同意对出票人开立银行承兑汇票、票面金额为390万元计40张进行承兑；乙方在银行承兑汇票承兑前按50%向承兑银行交存保证金存入保证金专户；银行承兑到期，出票人未向承兑银行交付兑付资金的，出票人同意可扣划保证金账户及其他所有存款账户资金，对扣划仍不足以支付票款的，由承兑银行垫付，承兑银行有权自垫款之日起，按日万分之五的标准计收利息等；合同附银行承兑汇票清单一份，其中载明：汇票金额合计390万元；出票日期均为2019年9月24日，到期日期均为2020年3月24日。同日，保证人何平与债权人工商银行签订编号为0111100016－2019（承兑协议）00171号-1《最高额保证合同》一份，其中载明：保证人所担保的债权为自2019年9月24日至2022年9月23日期间在4200万元最高余额内，债权人依据与太和公司签订的本外币借款合同、外汇转贷合同、银行承兑协议等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为连带责任保证；主合同为银行承兑协议的，保证期间为债权人对外承付之次日起两年；贷款人主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，贷款人有权要求担保人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩等。被告何平于同日还出具承诺书一份，承诺提供连带责任保证担保。同日，出质人太和公司与质权人工商银行还签订《质押合同》一份，其中载明：被担保的主债权为质权人基于上述《银行承兑协议》而享有的对债务人的债权；质押担保的范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息等；实现质权的前提为主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；质物为保证金195万元等。上述3000万元贷款发放后，被告太和公司按约结息至2019年12月20日,后未再按约结息，截止2020年3月20日尚欠利息373615.36元。上述银行承兑汇票兑付日被告太和公司亦未足额缴纳兑付款项，原告工商银行扣收保证金195万元及相应利息用于兑付，另垫付银行承兑兑付款1937325元。原告工商银行于2020年4月14日向被告寄送提前还款通知书、提前履行保证通知书，借款人、保证人均未予履行，引发诉讼。上述事实，有最高额抵押合同、最高额保证合同、流动资金借款合同、银行承兑协议、保证合同、承诺书、借款借据、不动产登记证明、提前还款通知书、提前履行保证责任通知书等及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉最高额抵押合同、最高额保证合同、流动资金借款合同、银行承兑协议、承诺书等均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效。原告按约履行贷款发放及同意承兑义务，被告太和公司应当按约及时归还原告借款本息及垫付款,逾期还款的应按约承担罚息。被告太和公司未能按约还款，出现违约，原告有权根据合同约定宣布相关贷款提前到期，要求被告立即归还借款本息。对逾期利息的起算点，本院酌情考虑新冠疫情影响，逾期利息的起算点仍按合同约定借款到期日次日起算逾期利息,而非宣布合同提前到期日次日起算逾期利息。保证人何平、何小培、曹燕妮自愿为案涉借款提供担保，保证范围、保证期限、保证责任均约定明确，且放弃了对原告实现债权顺位的抗辩权，保证人应按合同约定承担相应的连带清偿责任。抵押人太和公司以名下不动产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有抵押物权，原告工商银行有权对案涉抵押物予以拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条的规定，判决如下：一、被告南通太和机械集团有限公司偿还原告中国工商银行股份有限公司海安支行借款本金3000万元及利息、逾期利息（其中截止2020年3月20日尚欠373615.36元；自2020年3月21日起至2020年7月17日，以1200万元为基数，按年利率5.0025%计算利息，自2020年7月18日起至实际清偿之日止，按年利率6.50325%计算逾期利息；以1800万元为基数，自2020年3月21日起至2020年8月7日，按年利率5.0025%计算利息，自2020年8月8日起至实际清偿之日止，按年利率6.50325%计算逾期利息）。二、被告南通太和机械集团有限公司偿还原告中国工商银行股份有限公司海安支行银行承兑垫付款1937325元及利息（自垫付之日起至实际清偿之日止，按日万分之五计算）。上述一、二两项，被告南通太和机械集团有限公司于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。三、被告何小培、曹燕妮对被告南通太和机械集团有限公司的上述一、二项还款义务承担连带清偿责任，被告何小培、曹燕妮承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告南通太和机械集团有限公司追偿。四、被告何平对被告南通太和机械集团有限公司的上述第二项还款义务承担连带清偿责任，被告何平承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告南通太和机械集团有限公司追偿。五、原告中国工商银行股份有限公司海安支行对被告南通太和机械集团有限公司提供的抵押不动产[详见苏（2018）海安市不动产证明第0011320号不动产登记证明]采取拍卖、变卖等方式变现并在抵押登记限额范围内优先受偿案涉债权及实现债权的费用。案件受理费203355元，减半收取101677元，保全费5000元，合计106677元（已由原告预缴），由被告南通太和机械集团有限公司、何平、何小培、曹燕妮连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费203355元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 吴广华二〇二〇年六月二十二日法官助理 景 慧书 记 员 陈小敏