广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初444号 原告中国农业银行股份有限公司博白县支行。住所地：博白县博白镇大街011号。统一社会信用代码：91450923200572708L。 负责人何艺，行长。 委托诉讼 代理人张曙明，男，1972年9月28日出生，汉族，该单位员工，住博白县。 被告庞武才，男，1994年9月13日出生，汉族，住博白县。 被告庞弟武，男，1973年11月19日出生，汉族，住博白县。 案由信用卡纠纷 适用程序普通程序 立案日期2020年2月27日 开庭日期2020年6月30日 原告诉讼请求1、依法判令解除原告中国农业银行股份有限公司博白县支行（以下简称农行博县支行）与被告庞武才、庞弟武签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、判令被告庞武才、庞弟武偿还尚欠原告的本金3800.07元、利息2943.45元，逾期还款违约金617.78元，分期手续费720元（利息按合同约定计至2019年12月10日，以后的利息按借款合同约定和中国人民银行的规定继续计至债务还清之日）；3、判令抵押关系合法有效，被告庞武才担抵押责任，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿上述贷款本息以及按借款合同约定的实现债权的一切费用；4、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费、以及因公告送达产生的公告费等由被告负担。在庭审过程中原告将诉讼请求变更为：1、判令被告庞武才偿还尚欠原告的本金3800.07元、利息2943.45元，逾期还款违约金617.78元，分期手续费720元（利息按合同约定计至2019年12月10日，以后的利息按借款合同约定和中国人民银行的规定继续计至债务还清之日）；2、判令抵押关系合法有效，被告庞武才承担抵押责任，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿上述贷款本息以及按借款合同约定的实现债权的一切费用；3、判令被告庞弟武对本案债务偿还承担连带保证责任；4、本案诉讼费用以及因公告送达产生的公告费等由被告负担。事实和理由：2015年4月28日，被告庞武才在博白县美利汽车贸易有限公司购买汽车并向我行申办用于汽车分期的金穗乐分卡，并申请汽车分期借款60000元。我行根据其个人资信情况及所购买汽车预算情况，给予开办了一张信用卡卡号为62×××40，授信60000元的汽车专项分期额度。2015年5月4日原告与被告庞武才、庞弟武签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号为：ABCBBFQ201500133号），该合同约定：原告通过贷记卡为载体向被告庞武才发放汽车专项分期贷款人民币60000元，分期手续费费率10.8%，分期费用合计6480元，本金和费用平均分36期归还。当日被告庞武才在三方签约的博白县美利汽车贸易有限公司进行金穗乐分卡汽车专项分期业务刷卡消费60000元，分36期还。之后，被告庞武才用所购买的车辆提供抵押担保，于2015年5月18日，原、被告庞武才共同办理了抵押登记（机动车登记证书编号：450011707325）。被告庞武才最后一次还款为2019年7月19日还720元，到2019年12月10日止其信用卡共欠透支本金3800.07元，利息2943.45元、逾期还款违约金617.78元，分期手续费720元，合计人民币8081.30元。经原告多次催收未果，被告庞武才已构成违约，严重损害了原告的利益。被告庞弟武为被告庞武才所欠原告的债务提供保证担保，应承担连带保证担保责任。综上，原告为维护自己的合法权益，特向本院提起诉讼。 被告答辩意见被告庞武才、庞弟武经本庭依法传唤，未到庭答辩。 查明事实2015年4月28日，被告庞武才在博白县美利汽车贸易有限公司购买汽车并向原告申办用于汽车分期的金穗乐分卡，并申请汽车分期借款60000元。原告根据其个人资信情况及所购买汽车预算情况，给予开办了一张信用卡卡号为62×××40，授信60000元的汽车专项分期额度。2015年5月4日原告与被告庞武才、庞弟武签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号为：ABCBBFQ201500133号），该合同约定：原告通过贷记卡为载体向被告庞武才发放汽车专项分期贷款人民币60000元，分期手续费费率10.8%，分期费用合计6480元，本金和费用平均分36期归还。当日被告庞武才在三方签约的博白县美利汽车贸易有限公司进行金穗乐分卡汽车专项分期业务刷卡消费60000元，分36期还。之后，被告庞武才用所购买的车辆提供抵押担保，于2015年5月18日，原告与被告庞武才共同办理了抵押登记（机动车登记证书编号：450011707325）。被告庞武才最后一次还款为2019年7月19日还720元，到2019年12月10日止其信用卡共欠透支本金3800.07元，利息2943.45元、逾期还款违约金617.78元，分期手续费720元，合计人民币8081.30元。经原告多次催收，被告庞武才仍然没有按约定履行还本付息等义务，已构成违约，严重损害了原告的利益。被告庞弟武为所欠原告的债务提供保证担保，应承担连带保证担保责任。故原告诉至法院，提出前之诉请。 另查明，原告农行博白县支行是申领有营业执照和金融许可的金融机构，具有发放短、中、长期贷款的资格。 上述事实，有原告的营业执照、金融许可证、身份证、户口薄、三滩派出所证明、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、汽车代购合同同、发票、收据、缴税凭证、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、领卡收条、付款凭证、保险单、汽车抵押登记证、信用卡透支清单、账户详细信息及催收资料信息、电话催收记录、贷记卡透支催收通知书（挂号信函）、上门催收报告单、照片及当事人陈述在卷佐证。 本院意见原告农行博白县支行与被告庞武才、庞弟武签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，依法应认定为有效合同，当事人应当严格予以履行。本案中农行博白县支行已依约将60000元的贷款转入了被告庞武才的账户，但其没有按合同的约定履行偿还借款本金及支付利息的义务，已构成违约，应承担相应违约责任；原告要求被告庞武才偿还剩余本金3800.07元，利息2943.45元、逾期还款违约金617.78元，分期手续费720元，合计人民币8081.30元（暂计算至2019年12月10日止）的诉请，本院予以支持。对于合同的利息，现原告要求按照借款合同的约定计算相关利息，没有超出法律规定的计算标准，本院予以支持；被告庞武才以其所有的车牌号为桂Ｋ×××××号海马牌小轿车一辆为借款作抵押担保，对本案债务依法应当承担抵押担保责任，原告诉请对折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持；被告庞弟武作为保证人对60000元贷款与原告农行博白县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，担保方式为连带责任保证担保。该借款合同系各方当事人真实意思表且并不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，被告庞弟武应当对偿还上述贷款承担连带责任。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”、“债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，被告庞弟武虽应当在借款本金60000元的范围内承担连带责任，但因被告庞武才以其所有的车牌号为桂Ｋ×××××号小轿车一辆提供了抵押担保，故原告农行博白县支行应当就借款合同项下的借款先以被告庞武才物的担保优先实现债权，不足部分被告庞弟武承担连带责任。被告庞弟武在承担连带保证责任后，有权向被告庞武才追偿。 判决主文一、被告庞武才偿还借款本金3800.07元给原中国农业银行股份有限公司博白县支行； 二、被告庞武才支付利息（利息的计算办法：截至2019年12月10日止，结欠利息2943.45元、逾期还款违约金617.78元，分期手续费720元，从2019年12月11日起，相关利息包括利息、复利和罚息，按照借款合同的约定计算至实际清偿之日止）给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行； 三、原告中国农业银行股份有限公司博白县支行对被告庞武才抵押的车牌号为桂Ｋ×××××号海马牌小轿车一辆享有优先受偿权； 四、被告庞弟武对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任，被告庞弟武在承担上述连带保证责任后，有权向被告庞武才追偿。 判决依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费案件受理费50元、公告费700元，合计750元，由被告庞武才、庞弟武共同负担。 迟延履行责任上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 上诉权利如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  廖紫谕 审 判 员  许中兴 人民陪审员  陈 弘 二〇二〇年六月三十日 法官 助理  王大军 书 记 员  陈广滨 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 %1、《中华人民共和国担保法》 第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 4、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》 第四十二条：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 %1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。