福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1769号 原告：福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行，住所地：福州市台江区国货西路188号。统一社会信用代码：91350100X11866248R。 负责人：肖元梅，职务：行长。 委托诉讼代理人：谢譞琦、郭奕芬，福建海山律师事务所律师。 被告：朱蓁，女，汉族，1984年3月18日出生，住福建省霞浦县。 原告福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行（以下简称海峡银行福州永兴支行）与被告朱蓁金融借款合同纠纷一案，海峡银行福州永兴支行于2020年5月12日向法院提起诉讼，诉讼请求为：1、依法判令朱蓁向海峡银行福州永兴支行偿还借款本金人民币130万元及利息（含罚息、复利，暂计至2020年4月27日为52602.26元应按合同约定，计至朱蓁实际还清借款之日）；2、依法判令朱蓁向海峡银行福州永兴支行偿付海峡银行福州永兴支行为实现债权所支付的律师代理费人民币17621元；（以上两项共计人民币1370223.26元）；3、依法判令海峡银行福州永兴支行对处置朱蓁名下的福州市晋安区（琴亭湖畔）1＃楼206单元房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】所得价款，在173.66万元范围内优先受偿上述第一、二项债权；4、依法判令由朱蓁承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费，财产保全费，公告费，执行费等）。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。 海峡银行福州永兴支行提供了《个人借款授信合同》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《个人授信使用合同》、借款凭证、借据借款、还款计划表、贷款对账单、贷款详细信息、委托代理合同、律师费发票作为证据用于证明其主张。 朱蓁未答辩亦未提供证据。 本案查明的事实如下：2019年4月9日，朱蓁与海峡银行福州永兴支行签订《个人借款授信合同》（以下称“主合同”），由海峡银行福州永兴支行向朱蓁提供借款授信额度人民币130万元整，由朱蓁根据实际资金需求向海峡银行福州永兴支行提出借款申请，海峡银行福州永兴支行同意后双方签订《个人授信额度使用合同》。双方另签订《最高额抵押合同》，由朱蓁提供名下的福州市晋安区（琴亭湖畔）1＃楼206单元房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】为主合同项下借款提供担保，担保最高债权额173.66万元，担保范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方于2019年4月11日办理抵押登记。2019年4月12日，海峡银行福州永兴支行根据与朱蓁签订的《个人授信额度使用合同》，向其发放借款130万元，双方约定借款年利率为6.65%，按月结息。朱蓁与海峡银行福州永兴支行签订《借款借据》确认借款收悉事实，并签订《还款计划表》，约定按以下期限分期归还借款本金：1.2020年4月12日归还7万元；2.2021年4月12日归还7万元；3.2022年4月12日归还7万元；4.2023年4月12日归还7万元；5.2024年4月9日归还102万元。借款后，朱蓁陆续归还计至2019年9月20日的利息，此后再未还息。至今第一期本金已到期，朱蓁亦未予归还。根据主合同第十一条、第二十六条的规定，因朱蓁未按约定期限清偿借款本金或利息，海峡银行福州永兴支行可主张全部借款提前到期，同时按约定借款利率上浮50%（即按年利率9.975%）计收罚息、复利。截至2020年4月27日，朱蓁累欠利息（含罚息、复利）52602.26元。 本院认为，海峡银行福州永兴支行与朱蓁订立的《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》明确约定，若朱蓁未按约定的期限归还借款本息，海峡银行福州永兴支行有权要求朱蓁立即偿还所有借款本息，并计收罚息和复利。朱蓁未按合同约定归还借款本息，构成违约，故海峡银行福州永兴支行请求朱蓁偿还尚欠的借款本金130万元及利息（含罚息、复利，暂计至2020年4月27日为52602.26元应按合同约定，计至朱蓁实际还清借款之日）有事实和法律依据，本院予以支持。同时，海峡银行福州永兴支行有权依约请求朱蓁承担其为实现债权而支付的律师代理费17621元。但《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》中的利息、罚息和复利，三者均系朱蓁为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，海峡银行福州永兴支行可以一并主张，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 朱蓁自愿以朱蓁名下坐落于福州市晋安区（琴亭湖畔）1＃楼206单元房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】为讼争债权提供抵押担保，签订《最高额抵押合同》，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现朱蓁未依约履行债务，海峡银行福州永兴支行有权依据《最高额抵押合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。 综上所述，对海峡银行福州永兴支行的诉讼请求，本院部分予以支持。朱蓁经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱蓁应于本判决生效之日起十日内，向原告福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行偿还借款本金人民币130万元及利息（含罚息、复利，暂计至2020年4月27日为52602.26元应按合同约定，计至朱蓁实际还清借款之日，但利息、罚息、复利总计利率不得超过年利率24%）； 二、被告朱蓁应于本判决生效之日起十日内，向原告福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行支付原告为实现债权而支出的律师代理费人民币17621元； 三、原告福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行有权以被告朱蓁提供抵押担保的福州市晋安区（琴亭湖畔）1＃楼206单元房产【不动产权证号：闽（2019）福州市不动产权第××号】折价或拍卖、变卖所得价款，就本判决一、二项确定的债务优先受偿。 四、驳回福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17132元，减半收取计8566元，由被告朱蓁共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  黄旭东 二〇二〇年六月十五日 书记员  刘兮鋭 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第七十一条第一款主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。