重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初1950号原告：重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司，统一社会信用代码：91500234753096887G，住重庆市开州区云枫街道开州大道西段488号。法定代表人：王德玺，系公司董事长、总经理。委托诉讼代理人(特别授权)：熊俊翔，重庆四方律师事务所律师。被告：李必友，男，汉族，生于1981年10月2日，住重庆市开州区。被告：付良春，女，汉族，生于1987年4月18日，住重庆市开州区。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司与被告李必友、付良春追偿权纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人熊俊翔、被告付良春到庭参加诉讼，被告李必友经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告李必友偿还重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司代为向重庆农村商业银行偿还的借款本息共计30570.34元，并以11290.12元为基数，从2015年9月26日起按照月利率2%向原告支付违约金至2017年3月27日；以38874.48元为基数，自2017年3月28日起按照月利率2%向原告支付违约金至2017年6月28日；以39367.13元为基数，自2017年6月29日起按照月利率2%计算至2017年9月30日，以39859.64元为基数，自2017年9月31日起按照月利率2%计算至2018年3月30日；以65899.62元为基数，自2018年3月31日起按照月利率2%计算至2018年8月27日；以30570.34元为基数，从2018年8月28日起按照月利率2%计算至还清之日。二、请求判决被告付良春对被告李必友在第一项诉讼请求中的还款义务承担连带清偿责任。三、请求判决被告李必友、付良春共同支付原告担保费1620元，并支付原告违约金：以810元为基数，从2015年12月27日起按照月利率2%计算至2016年2016年12月26日；以1350元为基数，从2016年12月27日起按月利率2%计算至2017年12月26日；以1620元为基数，从2017年12月27日起按照月利率2%计算至付清之日止。事实及理由：被告李必友与被告付良春互为夫妻关系。2012年9月10日，被告李必友、付良春因美丽乡村屋基建设向重庆农村商业银行开县支行申请按揭贷款10万元。被告李必友与重庆农村商业银行签订了《个人贷款合同》，贷款本金为10万元，贷款期限从2013年1月28日至2018年1月27日共5年。为取得重庆农村商业银行授信，二被告与原告签订了《委托担保合同》，约定由原告为其前述贷款提供担保，其中被告李必友为委托人，被告付良春为担保人，该合同签订后，原告向重庆农村商业签订了《保证合同》，为该笔贷款提供了保证担保。贷款发生后，因被告李必友未按期偿还贷款本息，导致重庆农村商业银行向原告追收，原告履行了相应的保证责任。共计代被告向重庆农村商业银行偿还贷款本息65899.62元。代偿发生后，原告多次向二被告追收，但二被告至今仅向原告归还了35329.28元。为此，原告特依法诉至法院，请求公正裁判。被告付良春辩称：借款是事实，在一个月左右可以想办法偿还一半的款项，剩下的慢慢还。被告李必友未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司原名重庆市开县开源融资担保有限责任公司。2013年1月25日被告李必友作为乙方借款人、原告作为担保保证人与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订《个人贷款合同》(合同编号开县支行2012年个贷字第3410042012230050号)，该合同约定贷款金额为10万元，贷款从2013年1月28日起至2018年1月27日止。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮50%。还款方法采用按期结息、分期还款法。约定乙方于2014年1月27日偿还贷款本金2000元，2015年1月27日偿还贷款本金17000元，2016年1月27日偿还贷款本金27000元，2017年1月27日偿还贷款本金27000元，2018年1月27日偿还贷款本金27000元。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2013年7月7日被告李必友向原告出具书面《委托担保申请书》，因其新农村农房建设需要按揭贷款10万元，向原告申请为其贷款提供担保申请。2012年12月26日被告李必友作为甲方、被告付良春作为保证人与原告作为乙方签订《委托担保合同》(合同编号：开源2012年新委保字59号)，合同约定乙方接受甲方委托，愿为甲方向重庆农村商业银行股份有限公司开县支行(贷款方)申请的新农村农房建设贷款提供担保。1、甲方拟与贷款方签订的《借款合同》(主合同)项下的借款金额为10万元，贷款期限为5年，主合同具体内容以甲方与贷款方签订的借款合同为准。委托保证担保的范围为主合同项下借款金额的100%，主合同约定的借款利息、违约金、赔偿金、差旅费、律师费、损失费等应由甲方承担责任的全部款项金额。委托担保的期间为主合同约定的贷款期限及该期限届满后1年（以乙方或甲方双方共同与贷款方签订的《保证合同》为准。2、甲方委托乙方向贷款方提供的保证方式为连带保证责任。3、乙方若履行担保责任代甲方偿还债务后，甲方应在乙方代偿3日内偿还乙方贷款的全部款项，并按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期贷款利率承担乙方自代偿之日起的利息，同时按本合同约定承担违约金、赔偿金、损失费和其他费用等。4、甲方未严格履行与贷款方签订的《借款合同》的义务，致使乙方承担担保责任的，乙方履行保证义务代甲方清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求甲方归还乙方为其代偿的全部款项和支付乙方自代偿之日起的利息（按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期利率计算），同时有权要求甲方支付违约金、赔偿金、损失费和乙方实现债权所产生的费用（含差旅费、律师费）。5、付良春与甲方为夫妻关系，同意自愿为甲方贷款担保，当乙方对代偿损失进行追偿时，保证人与甲方承担连带责任。6、甲方应向乙方支付担保费，担保费率按1%/年计算，年担保费总额为1000元。第一年度的担保费在签订本协议之日起5日内支付，以后每年的担保费按照每一年度届满时的贷款本金金额的1%在届满日起5日内支付。7、甲方在本合同约定的时间内未向乙方足额支付担保费用，超过支付时间的，乙方按甲方应交费用的1%/天收取违约金。若乙方代甲方偿还债务后，甲方除按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期贷款利率支付乙方代偿资金的利息外，还应按乙方代偿金额每日万分之五向乙方支付违约金（该违约金不冲抵乙方为甲方代偿的债务本息及其他费用）。若因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，乙方向甲方追偿债权所产生的一切合理费用（包括但不限于差旅费、律师费）均由甲方承担。2013年1月25日原告作为乙方保证人与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行作为甲方签订《保证合同》，该合同系为了确保李必友(债务人)与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订的编号为开县支行2012年个贷字第3410042012230050号的《个人贷款合同》的切实履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保。乙方担保的主债权金额为10万元，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下债权本金及其利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、仲裁费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。2013年7月5日重庆农村商业银行开县支行向被告李必友发放贷款10000元，贷款期限从2013年7月5日至2018年1月25日。根据原告提供的被告李必友偿还贷款本息的明细账来看，2015年9月25日原告代被告偿还贷款本息11290.12元，2017年3月27代被告偿还27584.36元，2017年6月28日代被告偿还492.65元，2017年9月30日代被告偿还492.51元，2018年3月30日代被告偿还26039.98元，以上合计偿还65899.62元。另查明，被告李必友于2018年8月27日偿还原告代偿的本息35329.28元。本院认为，依法成立的合同自成立时生效。被告李必友与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订《个人贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立并生效。原告作为该合同的保证人，根据合同的约定，在重庆农村商业银行股份有限公司开县支行提出要求时，保证人应立即支付贷款人未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。因被告李必友未按时偿还贷款，重庆农村商业银行股份有限公司开县支行向原告发出保证金扣划通知书，根据其与原告签订的《保证合同》的约定，扣除了原告在重庆农村商业银行股份有限公司开县支行的保证金65899.62元，包括本金和利息，根据原告与被告签订的《委托担保合同》第四条第4项的约定，原告有权要求被告归还代为偿还的全部款项和利息，且根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告享有向被告李必友进行追偿的权利，故对原告要求被告李必友偿还下欠的代偿款30570.34元的诉讼请求予以支持。根据《委托担保合同》第四条第4项和第七条第4项的约定，原告有权主张代偿款项的利息及违约金，根据以上两条的约定，结合被告李必友签订《个人贷款合同》约定的利率，原告主张年利率24%符合法律规定。对于原告主张的担保费用，根据《委托担保合同》第六条第1、2项、第七条第3项的相关规定，担保费用按照每一年度届满时贷款本金金额的1%在届满日起5日内支付，截止2015年12月27日被告李必友尚欠原告担保费810元，该款应在2015年12月27日前支付，被告李必友未按时支付，构成违约，应按照《委托担保合同》第七条第3项的规定，向原告按照1%/天的标准支付违约金，原告只主张2015年12月27日至2016年12月26日期间按照每月2%支付违约金，符合法律规定，予以支持。同理，截止2016年12月27日被告李必友应支付担保费用1350元，从2016年12月27日至2017年12月26日期间按照每月2%支付违约金。截止2017年12月27日支付担保费用1620元，从2017年12月27日起按照每月2%支付违约金。被告付良春作为成年人，在《委托担保合同》上自愿提供反担保，在原告进行追偿时承担连带责任，该意思表示不违反法律规定，对原告要求被告付良春对李必友应当承担的还款义务承担连带责任的诉讼请求予以支持。被告李必友未到庭，本院视为其放弃答辩和举证的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李必友在本判决生效后十日内偿还原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司代偿的银行贷款30570.34元并支付利息，利息从2015年9月26日起以11290.12元为基数按照月利率2%计算至2017年3月27日；从2017年3月28日以38874.48元为基数按照月利率2%计算至2017年6月28日；自2017年6月29日起以39367.13元为基数按照月利率2%计算至2017年9月30日；自2017年9月31日起以39859.64元为基数按照月利率2%计算至2018年3月30日；自2018年3月31日起以65899.62元为基数按照月利率2%计算至2018年8月27日；从2018年8月28日起以30570.34元为基数按照月利率2%计算至还清之日；二、被告李必友在本判决生效后十日内支付原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司担保费1620元及违约金，违约金从2015年12月27日起以810元为基数，按照月利率2%计算至2016年12月26日；从2016年12月27日起以1350元为基数，按月利率2%计算至2017年12月26日；以1620元为基数，从2017年12月27日按照月利率2%计算至付清之日止；三、被告付良春对以上被告李必友承担的第一、二项判决的还款义务承担连带清偿责任。案件受理费800元，减半收取计400元，由被告李必友、付良春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判长  李秀成二〇二〇年六月十日书记员  付瑶瑶