河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0122民初2821号原告：中牟县中小企业担保有限公司，住所地郑州市中牟县百花路7号，统一社会信用代码914101227571256491。法定代表人：马庆红，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘朝政，男，该公司员工。被告:王更强，男,1972年2月10日出生,汉族,住河南省中牟县。被告：朱鑫,男,1987年10月10日出生,汉族,住河南省中牟县。被告：李瑞,女,1989年5月22日出生,汉族,住河南省中牟县。被告：韩志强,男,1973年11月1日出生,汉族,住河南省中牟县。被告：宋丽娟,女,1979年3月24日出生,汉族,住河南省中牟县。被告：郎海亮,男,1972年8月20日出生,汉族,住河南省郑州市管城回族区。被告：王更雪,男,1969年9月19日出生,汉族,住河南省中牟县。被告：朱宏伟,男,1974年9月5日出生,汉族,住河南省中牟县。原告中牟县中小企业担保有限公司（以下简称“中小企业担保公司”）与被告王更强、朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业担保公司委托诉讼代理人刘朝政，被告王更强到庭参加诉讼，被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王更强立即偿还原告代偿借款本金150万元及代偿利息142,762.59元，并支付自代偿之日即2019年11月19日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等共计按年利率24%计算；2.被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟对上述债务承担连带清偿责任，并按银行基准利率四倍支付逾期违约金；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月8日被告王更强购货急需资金委托原告担保向中牟郑银村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）借款。被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟向原告反担保，并出具了《个人信用（反担保）保证函》《反担保人声明》，约定了反担保的范围、反担保的保证方式、违约责任等，并承诺在保证范围内承担连带责任。上述所有合同及手续办齐后，被告王更强作为借款人，村镇银行作为贷款人，原告与朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟作为保证人三方签订了《个人借款合同》借款150万元，借款期限一年（自2018年6月8日至2019年6月7日止）。借款到期被告王更强未能按时偿还该笔借款，2019年11月19日村镇银行从原告担保账户扣划贷款本金150万元及贷款利息142,762.59元。原告替被告王更强代偿还借款本息后，第一时间向被告王更强追要，其却以暂无钱为由拖欠不偿还。被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟作为反担保人也不履行反担保偿还借款本息义务，其行为构成违约，原告追要无望，只好求助于法律。综上，原告为被告王更强贷款担保双方产生了担保合同法律关系，其不履行借款合同偿还本息义务构成违约。村镇银行扣划原告担保账户资金替其偿还贷款本息，双方产生了债权债务关系，被告王更强应当偿还原告替其代还借款本息却长期拖欠不偿还，被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟也不履行反担保代偿本息义务，其行为构成违，侵害了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求判如所请。被告王更强辩称，有15万的保证金，一直在原告处存放，需要从这150万中扣掉15万，剩余135万元同意支付。同意支付应向中牟郑银村镇银行支付的贷款利息142,762.59元。因为经济困难，不同意自代偿之日即2019年11月19日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的逾期利息、罚息、违约金等费用。另外，该费用年利率24%要求过高，不要求支付比较合理。被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月8日，王更强（甲方）与中小企业担保公司（乙方）签订《委托担保合同》，合同第一条约定：委托事项，甲方向中牟郑银村镇银行（债权人）借款，与债权人签订主合同，自2018年6月8日到2019年6月7日，借款本金最高额人民币（大写）壹佰伍拾万元（小写：1,500,000元），乙方同意提供担保。第二条约定：担保费用，在乙方提供担保前一次性交清，共计担保费人民币60,000元。第三条约定：甲方在乙方出具保证前向乙方交纳150,000元风险保证金。第五条约定：甲方或反担保人存在下列情形之一即构成违约，6.甲方普遍停止或终止偿还债务，或表示其不能偿还到期债务。第六条约定：约定事项，4.乙方为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）由甲方承担。第七条约定：违约责任，1.甲方违约的，乙方有权提请债权人提前收回本笔债权，债权人也有权提前清收债权并有权从甲方的账户中扣收资金；2.如甲方逾期偿还债务，乙方除按原执行的收费标准向甲方收取担保费外，另在担保的债务逾期期间内，按银行基准利率的四倍收取逾期违约金；3.如甲方未能按约还款致使乙方承担担保责任，履行代偿的，自代偿之日起，甲方按银行基准利率的四倍向乙方支付财产有偿使用费。2018年6月8日，中牟郑银村镇银行作为贷款人，王更强作为借款人，中小企业担保公司、李瑞、朱鑫、韩志强、宋丽娟作为保证人，签订编号为102001180610291的《个人借款合同》一份，主要内容为：借款金额为人民币壹佰伍拾万元整，借款用途为购货；借款期限自2018年6月8日起至2019年6月7日止，借款实际发放日和约定还款日以借款凭证为准；借款利率为月利率为10.38673‰；罚息利率：借款人未按本合同约定的期间归还借款本息的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；保证人自愿为借款人因在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下借款履行期限届满之次日起二年，保证担保的范围为本合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖费、公告费等）和所有其他应付款项。2018年6月8日，朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟向原告出具《个人信用（反担保）保证函》及《反担保人声明》。《个人信用（反担保）保证函》主要内容为：由于中小企业担保公司为王更强向中牟郑银村镇银行（以下称债权人）自2018年6月8日到2019年6月7日借款本金最高额人民币（大写）壹佰伍拾万元（小写1,500,000元）提供担保，本保证人自愿为中小企业担保公司的担保提供反担保；保证金额为中小企业担保公司担保的主债权本息、罚息、违约金、赔偿金（包括缔约过失责任），实现债权的费用及中小企业担保公司履行保证责任而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）、应收的费用及损失；本保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；本保证人承担的保证期间为从中小企业担保公司与债权人签订保证合同之日起到中小企业担保公司履行保证责任实际支付代偿费用之日起两年。《反担保人声明》主要内容为本人自愿签署个人信用（反担保）保证函；在签字以前，本人已详细阅读该函及其主合同的所有条款，并理解其真实含义；对本人及中小企业担保公司的权利、义务、责任及个人信用（反担保）保证函中责任限制、免除条款，本人已经中小企业担保公司提醒并完全理解和自愿接受。《个人借款合同》签订后，中牟郑银村镇银行将借款150万元支付王更强，并出具《个人生产经营贷款借款凭证》一份。主要内容为：借款人王更强，利率10.38673‰，还款方式按月付息、到期还本；到期日为2019年6月7日。后因王更强未按《个人借款合同》约定偿还本息，2019年11月19日，保证人中小企业担保公司代王更强向债权人中牟郑银村镇银行偿还借款本金150万元，偿还借款利息142,762.59元。原告中小企业担保公司代偿后，向八被告进行追偿。被告王更强、朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟没有履行清偿义务。另查明，被告王更强向原告交有15万元的保证金，原告同意抵扣其代偿款项。本院认为，中小企业担保公司与王更强签订的《委托担保合同》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟作为反担保人向原告出具《个人信用（反担保）保证函》，系朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟自愿作为反担保人向担保人中小企业担保公司提供反担保，反担保合同成立。各方当事人均应该按照合同约定履行各自的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，保证人中小企业担保公司代债务人王更强向债权人清偿了王更强应承担的债务本金150万元，偿还借款利息142,762.59元，后经中小企业担保公司催要，王更强、朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟均未清偿，事实清楚，证据充分。故中小企业担保公司有权向王更强追偿其代为清偿的本金150万元，利息142,762.59元。扣除原告已收取的15万元保证金，本案中，原告可要求被告王更强偿还代偿的本金及利息总额为1，492，762.59元（1，500,000+142,762.59－150,000=1，492，762.59）。原告中小企业担保公司要求被告王更强支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等共计按年利率24%计算，自2019年11月19日起至清偿之日。被告王更强主张原告请求过高，不应支付。因双方并非借款合同义务下的还款义务，不应以受法律保护的民间借贷利率上限作为判决违约金是否过高的标准，本院以原告的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，原告可按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%要求被告王更强支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等费用，原告请求过高部分，不予支持。因朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟作为连带反担保人亦未履行担保义务，故原告中小企业担保公司要求朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟对王更强的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。原告要求被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟按银行基准利率四倍支付逾期违约金的请求，因担保人承担的担保责任范围不应当大于主债务，故原告要求被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟按银行基准利率四倍支付逾期违约金的请求，于法无据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王更强于本判决生效之日起十日内偿还原告中牟县中小企业担保有限公司代为清偿的借款本息1，492，762.59元并支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等费用(自2019年11月19日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%计算)；二、被告朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟对被告王更强上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中牟县中小企业担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19,585元，减半收取计9792.5元，由被告王更强、朱鑫、李瑞、韩志强、宋丽娟、郎海亮、王更雪、朱宏伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十六份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  杨景慧二〇二〇年六月二十四日书记员  张瑞霞