文书内容重庆市梁平区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0155民初3078号原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行，住所地：重庆市梁平区梁山街道双桂路137号，统一社会信用代码：91500228733956245J。负责人周朝政，系支行行长。委托诉讼代理人王朝东，男，生于1965年12月15日，汉族，重庆市梁平区人，住重庆市梁平区。委托诉讼代理人王朝政，男，生于1967年2月6日，汉族，重庆市梁平区人，住重庆市梁平区。被告蒋希萍，男，生于1992年8月27日，汉族，重庆市梁平区人，住重庆市梁平区。原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行诉被告蒋希萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序由审判员程塬独任审理，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王朝东、王朝政，被告蒋希萍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告清偿借款本金及利息、罚息、复利共计226076.84元（其中借款本金219225.09元，利息、罚息、复利暂计至2020年5月14日，该借款正常息为6023.16元，罚息为109.13元，复利为125.37元，提前还息金额594.09元，应还逾期各类利息总计6851.75元）。自2020年5月15日起至清偿之日止按《个人购房担保借款合同》约定计收利息、罚息、复利，利随本清。计算到2020年6月28日的本息共计227260.15元。利息按《个人购房担保借款合同》第二十六条约定，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按照次年1月1日起调整；罚息按《个人购房担保借款合同》第十一条11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%的计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；复利按《个人购房担保借款合同》第十一条11.3约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期间内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；2、请求确认原告对被告坐落于重庆市梁平区双桂街道XXXXXX幢1-4[权证号：渝（2017）梁平区不动产权第XXXXXX号]的房屋抵押权。3、请求判令对被告所提供抵押物进行拍卖、变卖后的价款原告第1项诉讼请求享有优先受偿权。4、请求判决被告承担本案受理费。事实和理由：2017年3月24日，原、被告签订编号为XXXXXX号《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告发放贷款237000.00元，用于按揭购买重庆市XXXX发展（集团）有限公司开发的住房，在办妥抵押登记手续后，于2017年5月2日发放该笔237000.00元借款，贷款期限为360个月，实行按月等额本金递减还款，到期日为2047年5月1日，执行分期特定利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民贷款基准利率，即执行利率为4.16500%。若借款人未按合同规定偿还贷款本息，则在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%，即6.24750%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。被告以其所购买的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，与原告签订了《个人购房担保借款合同》，办理了上述房屋的抵押登记。合同签订后，原告按合同约定于2017年5月2日向被告履行了放款义务。但被告自2019年10月20日起，未按合同约定按期偿还借款本息，现已连续九期未履行还款月供义务。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。截止2019年6月28日，被告尚欠原告借款本金及利息、罚息、复利共计226076.84元。根据《个人购房担保借款合同》第十一条借款人、担保人的违约责任11.4款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。由于被告违约，特起诉来院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告蒋希萍辩称，我在7月底将逾期的按揭贷款全部还清，以后每个月都按时足额的偿还按揭贷款，请求原告调解，我将按时履行还款义务。经审理查明：被告蒋希萍因购买房屋于2017年3月24日在原告贷款中心办理按揭贷款，贷款金额237000.00元，贷款期为360个月，并签订《个人购房担保借款合同》，被告将其所购买的位于重庆市梁平区双桂街道XXXXXX幢1-4[权证号：渝（2017）梁平区不动产权第XXXXXX号]的房屋为本笔贷款提供抵押担保，并于2017年4月13日向房地产登记部门办理了房屋预告登记。2017年6月14日，梁平区国土资源与房屋管理局颁发的权利人为蒋希萍的不动产权证书（不动产权证号为：渝2017梁平区不动产权第XXXXXX号）附记上载明，房屋项目名称：兴茂.盛世华都，该房已作抵押：XXXXXXXXX。2017年5月2日原告向被告发放贷款23.7万元。贷款发放后，被告按月偿还贷款本息至2019年10月20日，后被告连续违约至一审法庭辩论终结前达九个月之久，此期间被告未向原告方归还按揭贷款。截止2020年6月28日，被告尚欠本金219225.09元，利息7506.10元，罚息154.71元，复利为177.44元,提前还息金额196.81元。原告认为被告的行为符合《个人购房担保借款合同》第十一条借款人、担保人的违约责任11.4款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。由于被告连续七期未按时还款，已经构成了违约，遂向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告方的诉讼请求。上述事实，有原告提供的借款人身份证、借款人婚姻证明、户口薄、个人购房贷款面谈笔录、个人信贷业务申请表、商品房买卖合同、个人担保借款合同、房屋抵押登记证明、不动产权证书、个人借款凭证、贷款合约基本信息（欠本息清单）及原、被告的当庭陈述予以证实。本院认为，原、被告之间在自愿平等的基础上形成的借款合同，不违反法律强制性规定，合法有效。合同双方应秉着诚实信用的原则，行使合同权利，履行合同义务。原告发放了贷款，被告应当按期偿还借款本息。现被告蒋希萍违反约定，拖欠借款本息，属于合同约定的违约行为，原告据此宣布合同项下贷款立即到期，请求被告立即归还所欠贷款本息，本院予以支持。被告以房屋为贷款提供抵押担保，签订了抵押合同，办理了抵押登记，在担保期内原告依法享有抵押权。原告请求对抵押物进行优先受偿，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条、第二百零二条之规定，判决如下:一、由被告蒋希萍于本判决书生效后三十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行偿还借款本金219225.09元及截止2020年6月28日的正常利息7506.10元、罚息154.71元、复利177.44元、提前还息金额196.81元、应还逾期各类利息总计8035.06元，共计227260.15元，2020年6月29日后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算至款付清之日止。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行对被告蒋希萍名下位于重庆市梁平区双桂街道XXXXXX幢1-4[权证号：渝（2017）梁平区不动产权第XXXXXX号]的房屋享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4692元，减半收取2346元，由被告蒋希萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时直接向重庆市第二中级人民法院或本院预交上诉费。递交上诉状后上诉期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未经批准的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。审判员  程塬二〇二〇年六月二十九日书记员  杨莉