江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1181民初1504号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行，营业场所丹阳市新民东路43号，统一社会信用代码91321181674406904C。负责人：徐慧宇，该支行行长。委托诉讼代理人：杨玉，江苏荣誉祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：马佳杰，江苏荣誉祥律师事务所律师。被告：夏小平，男，汉族，1965年9月19日生，确认送达地址丹阳市。被告：周美华，女，汉族，1966年2月28日生，确认送达地址丹阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行与被告夏小平、周美华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月8日、6月18日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马佳杰、被告夏小平两次到庭参加诉讼,被告周美华经本院传票传唤两次均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉时向本院提出诉讼请求：1、判令被告夏小平、周美华立即偿还借款本金205985.91元、利息11100.75元（截至2020年2月26日），并按合同约定承担自2020年2月27日起至实际给付之日止的罚息；2、原告有权以被告夏小平、周美华抵押房地产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、由被告夏小平、周美华承担律师费8000元；4、被告夏小平、周美华承担本案诉讼费。在本案审理过程中，原告变更其第一项诉讼请求为：判令被告夏小平、周美华立即偿还借款本金201625.98元、利息13001.58元（截至2020年6月16日），并按合同约定承担自2020年6月17日起至实际给付之日止的罚息。事实和理由：2015年9月17日，原告与被告夏小平、周美华签订贷款本金290000元的《个人额度借款合同》。同日，原告与被告夏小平、周美华签订《个人最高额担保合同》，约定以其自有的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年9月28日，原告向被告夏小平发放贷款290000元，到期日为2025年9月28日。根据合同约定，借款人未按约定按时偿还借款本息构成违约，贷款人可宣布贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款本息。两被告未能按约归还借款本息，故原告诉至本院，请求判如所请。被告夏小平辩称，其银行卡中一直有余额，由于原告一直不扣款才未还款，其只欠原告借款163175.89元，且原告于2020年5月3日从其银行卡中扣款3476.21元，其于2020年5月14日还款3170元。被告周美华未应诉答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，2015年9月17日，原告与被告夏小平签订编号为32023915215094457467《个人额度借款合同》，约定原告向被告夏小平提供290000元循环使用的借款额度，额度存续期最长为144个月，自2015年9月17日至2027年9月17日。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款凭证中约定内容确定;贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行；借款人如不按合同约定按时偿还借款本息，贷款人可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息并按合同约定计收罚息，罚息利率为贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。合同订立及履行过程中产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担。被告周美华作为共同借款人在该合同上签名捺印。同日，原告还与被告夏小平签订合同编号为32023915315093789289《个人最高额担保合同》，约定被告夏小平、周美华以其所有的位于丹阳市（丹房权证云阳字第××号）的房地产为上述《个人额度借款合同》项下债务提供最高额290000元的最高额抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告周美华作为抵押物共有人在该合同上签名捺印。2015年9月22日，双方共同办理了抵押登记，登记最高额抵押担保债权数额为290000元。2015年9月28日，原告向被告夏小平发放贷款290000元，约定贷款年利率为6.18%，贷款期限120个月（自2015年9月28日至2025年9月28日），还款方式为等额本息。两被告取得贷款后，未能按约足额偿还借款，截至2020年6月16日，两被告尚欠原告借款本金201625.98元、利息13001.58元，共计214627.56元。另查明，被告夏小平于2020年5月3日归还原告借款本息3476.21元，于2020年5月14日归还原告借款本息3170元，上述款项原告已在其诉讼请求中予以扣减。再查明，原告委托江苏荣誉祥律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费8000元。上述事实有原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、他项权证、房屋所有权证、借据、律师费发票、身份证复印件、归还贷款明细表及当事人陈述等证据证明。本院认为，原告与被告夏小平、周美华签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》是各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。原告依约向借款人发放贷款，被告夏小平、周美华未能按约足额还本付息。对于原告要求被告夏小平、周美华偿还借款本金201625.98元、截至2020年6月16日的利息13001.58元，并按照合同的约定承担自2020年6月17日起至实际给付之日止的罚息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费8000元符合双方的约定，本院予以支持。原告要求以被告夏小平、周美华所有的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合法律规定，但是优先受偿的金额应当以抵押登记的债权数额290000元为限。被告夏小平提供的证据不足以证明其只欠原告借款163175.89元的观点，对该辩称意见本院不予采信。被告周美华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏小平、周美华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行借款本金201625.98元、利息13001.58元（计算至2020年6月16日）、律师费8000元，合计222627.56元，并按《个人额度借款合同》的约定给付自2020年6月17日起至实际给付之日止的罚息；二、如被告夏小平、周美华未履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行有权以被告夏小平、周美华抵押的位于丹阳市（丹房权证云阳字第××号）的房地产折价或者拍卖、变卖的价款在290000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2320元，由被告夏小平、周美华负担（此款由两被告于本判决生效后十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  郦超二〇二〇年六月十九日书记员  曹菊附本判决书适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。