淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初2435号原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。法定代表人：徐健强，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈勇，男，1970年11月17日出生，汉族，该行客户经理，住淮安市淮阴区。委托诉讼代理人：宋鸣，男，1987年7月4日出生，汉族，该行客户经理，住淮安市清江浦区。被告：刘剑武，男，1977年1月1日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：皇蓉，女，1981年2月10日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：薛永梅，女，1952年7月28日出生，汉族，住淮安市清江浦区。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农村商业银行）与被告刘剑武、皇蓉、薛永梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法由审判员陈颢适用简易程序，于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告淮安农村商业银行的委托诉讼代理人陈勇，被告匡亚明到庭参与诉讼，被告刘剑武、皇蓉、薛永梅经本院送达开庭传票均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮安农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘剑武、皇蓉归还贷款本金352727.64元及同期利息45973.57元（截止到2019年12月23日，同期利息45973.57元。期限内以40万元为基数，按照年利率6%计算，逾期后以尚欠本金为基数，按照年利率6%基础上上浮35%计算）；2、原告对薛永梅提供的乐园商城2、3幢营业1066室房产有优先受偿权；3、三被告承担本案诉讼费。审理中，原告将上述第一项诉讼请求变更为：判令被告刘剑武、皇蓉归还贷款本金352727.64元及同期利息43650.04元（利息暂计算至2019年12月23日，后以尚欠本金352727.64元为基数，按照年利率6%基础上上浮35%的标准计算至实际给付之日）。事实和理由：2017年4月28日，被告刘剑武向原告(清河支行)贷款40万元，约定到期日为2018年4月20日，年利率8.1%，此笔贷款由被告薛永梅提供乐园商城2、3幢营业1066室房产作抵押担保。被告皇蓉系刘剑武配偶，以其家庭财产承担连带责任。贷款到期后，经原告催要，被告仅归还部分本金，后至今未再还款，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求支持诉讼请求。被告刘剑武、皇蓉、薛永梅均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月24日，原告淮安农村商业银行（贷款人）与被告刘剑武(借款人)、薛永梅（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》1份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2015年4月24日起至2018年4月24日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币40万元的借款提供担保；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率以借据利率为准。借款人应于每期还款日前在借款人账户存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮35%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。原、被告分别在贷款人、借款人及担保人处签名盖章或摁手印。当日，原告淮安农村商业银行（抵押权人）与被告薛永梅（抵押人）签订《房地产抵押合同》1份，约定被告薛永梅以其名下位于淮安市房屋为被告刘剑武上述借款提供抵押担保，并于2015年4月28日办理了抵押登记，不动产登记证明载明抵押权人为原告，担保债权的数额为40万元。2017年4月20日，被告黄蓉作为被告刘剑武配偶向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》1份，载明：“因2017年4月20日刘剑武（借款人）向贵行申请借款（金额大写）肆拾万元人民币一事，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任”。2017年5月4日，原告淮安农村商业银行向被告刘剑武出具《江苏淮安农村商业银行借款借据》1份，载明：借款金额40万元，年利率6%，借款日期为2017年4月28日，到期日为2018年4月20日，结算方式为每季20日结息。被告刘剑武在该借款借据中签名并摁手印。同日原告按约将40万元贷款发放给被告刘剑武。借款后，被告刘剑武未按约还款，截止2019年12月23日，被告尚欠借款本金352727.64元及同期利息45973.57元未归还，致原告诉至本院。本院认为，原告淮安农村商业银行与被告刘剑武、薛永梅签订的《最高额个人担保借款合同》及与被告薛永梅签订的《房地产抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告已按约向被告刘剑武发放贷款40万元，被告刘剑武理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现被告刘剑武未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，向原告偿还逾期部分的借款本息，并给付逾期利息，故对原告要求被告刘建武偿还贷款本金352727.64元及同期利息43650.04元（利息暂计算至2019年12月23日，后以尚欠本金352727.64元为基数，按照年利率6%基础上上浮35%的标准计算止实际给付之日）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告皇蓉对被告刘剑武上述款项承担共同还款责任的问题。本案借款发生在被刘剑武、皇蓉婚姻关系存续期间，被告黄蓉向原告出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书亦表明被告皇蓉对被告刘剑武向原告的借款系明知，故对原告要求被告皇蓉对被告刘剑武上述款项承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告薛永梅提供的抵押物行使抵押权的问题。根据原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》及《房地产抵押合同》，被告薛永梅自愿以其位于淮安市房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告刘剑武迟延履行还款义务，原告有权根据合同约定，对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘剑武、皇蓉应于本判决发生法律效力之日起10日内共同向原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司支付借款本金352727.64元及同期利息43650.04元（利息暂计算至2019年12月23日，后以尚欠本金352727.64元为基数，按照年利率6%基础上上浮35%的标准计算止实际给付之日）。二、原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司有权对被告薛永梅提供的抵押物即位于淮安市房屋行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在上述第一项确定的款项范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7281元，本院减半收取3641元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 陈颢二〇二〇年六月二十八日法官助理 严欢书 记 员 韦晨附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。