天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)津0106民初1105号原告：中国工商银行股份有限公司天津新村支行，住所地天津市红桥区咸阳北路口。负责人：赵玉柱，该行行长。委托诉讼代理人：张博闻，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：马生辉，天津融汇律师事务所实习律师。被告：刘宗印，男，1962年7月4日出生，汉族，无职业，住天津市河北区。被告：于艳，女，1963年4月1日出生，汉族，天津市利生体育用品厂退休职工，住天津市河北区。委托诉讼代理人：钞智博，天津德敬律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行与被告刘宗印、于艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行的委托诉讼代理人张博闻、被告刘宗印、被告于艳的委托诉讼代理人钞智博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告立即给付截止到2019年12月21日拖欠原告的贷款本金120939.25元，利息（包括复利、罚息）2552.92元，本息共计123492.17元以及自2019年12月22日至实际还清贷款之日所产生的利息、复利和罚息；2.如被告不能给付所欠款项，请法院判令原告对本合同项下贷款抵押物：天津市河北区房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；3.本案案件受理费、保全费、公告费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由被告承担。事实和理由：原告与二被告系借贷关系。中国工商银行股份有限公司天津××支行（以下简称为“××支行”）与二被告（刘宗印为借款人，于艳为共同借款人）于2011年12月8日签订了编号Ａ：［二手房］字［天津］行［××］支行［2011］年［169］号的《个人购房借款／担保合同》（以下简称为“《借款担保合同》”），约定被告向原告借款人民币贰拾万元整（￥：200000元整），用于购买房屋，贷款期限15年，自2011年12月18日至2026年12月17日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定为7.05%。该《借款担保合同》中的《抵押物清单》中所列示财产（河北区房产）的全部权益为上述《借款担保合同》项下借款提供抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项在天津市河北区房地产管理局依法进行了抵押登记。根据《借款担保合同》第14.1条Ｌ款、第14.2条（3）款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。《借款担保合同》第9.1条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。《借款担保合同》第十七条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。上述合同签订后，原告依约于2012年1月4日向被告足额发放了贷款，并出具了《中国工商银行借款凭证》。由于工商银行股份有限公司天津分行下属支行机构调整，新村支行承继××支行的职能，故中国工商银行股份有限公司天津新村支行为适格主体。截止到2019年12月21日，被告已连续5期未按合同约定履行偿还本息的义务，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》相关规定及《个人购房借款／担保合同》的约定诉至法院，望判如所请。被告刘宗印辩称，对原告起诉的借款事实及欠款事实认可，希望被告于艳尽快拿来房本配合我卖房还钱。被告于艳辩称，对欠款事实没有争议，但现在没有偿还欠款的经济能力。本院经审理认定事实如下：2011年12月8日，原告与被告刘宗印、被告于艳签订编号Ａ：［二手房］字［天津］行［××］支行［2011］年［169］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币200000元。本合同项下贷款用于购买坐落于河北区，建筑面积65.03平方米的房屋，贷款期限为15年，自2011年12月18日至2026年12月17日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定为7.05%。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押物为坐落于天津市河北区，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年12月1日，被告于艳向原告出具《共同还款责任确认函》，内容为：鉴于借款人刘宗印购买坐落于天津市河北区的现（期）房物业，以其家庭共有收入作为还款保证向贵行申请借款，借款金额为200000元，大写：贰拾万元整人民币。鉴于于艳（以下简称确认人）对上述情况的知悉。确认人向贵行作如下声明与保证：1.确认人同意借款人向贵行借款，确认人与借款人对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照合同的规定向贵行按月归还借款本息。2.确认人在此以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的规定，在任何时间在贵行书面要求下，本人将及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用。3.确认人承诺其共同还款责任不会受现在或将来由借款人或第三人提供给贵行的其他抵押物及担保所影响或代替。确认人承诺当贵行在追讨欠款及处分其资产以前，贵行无须先对其他抵押物及担保做处分或强制执行。4.本确认函的有效期截至借款人或确认人代借款人全部清偿包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用之日止。原告与被告刘宗印就坐落于天津市河北区抵押事项在天津市河北区房地产管理局办理了抵押登记，原告于2011年12月27日取得房地他证津字第××号他项权证。被告于艳向原告出具了《同意以共有财产抵押声明》，表示借款人刘宗印因购买坐落于天津市河北区支行申请个人住房贷款，贷款金额200000元，期限15年，该房产为刘宗印与于艳的共有房产，并同意以该房屋作为贷款的抵押物。2012年1月4日，原告向被告刘宗印发放贷款200000元，《中国工商银行借款凭证》载明贷款到期日为2027年1月4日。截止到2019年12月21日，被告刘宗印、于艳已连续五期未能按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金120939.25元、利息（含复利、罚息）2552.92元。2012年3月8日，中国工商银行股份有限公司天津××支行与中国工商银行股份有限公司天津新村支行合并，合并后统一更名为中国工商银行股份有限公司天津新村支行，中国工商银行股份有限公司天津新村支行承继了中国工商银行股份有限公司天津××支行的诉讼资格。2020年1月13日，原告与天津融汇律师事务所签订一份《风险代理协议》，其中约定律师服务费为4500元。目前原告尚未实际支付律师服务费。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为有效，双方当事人应遵照履行。合同签订后，原告按照约定向被告刘宗印发放贷款，但被告刘宗印连续多次未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，据此原告要求《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，并由被告刘宗印清偿所欠全部贷款本息的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依据《共同还款责任确认函》，被告于艳自愿对被告刘宗印上述借款债务承担共同还款责任，故原告要求被告于艳对被告刘宗印所欠贷款本息承担还款责任的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。为担保本案借款债务的履行，被告刘宗印将其名下坐落于天津市河北区抵押给原告，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，在二被告不履行到期债务的情况下，原告要求在抵押担保范围内就抵押物优先受偿的请求，合法有据，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司天津××支行与原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行合并，合并后统一为原告名称中国工商银行股份有限公司天津新村支行，现原告以自己名义在本院提起诉讼向被告主张权利，本院予以照准。关于原告主张的律师服务费，因原告尚未实际支付律师服务费，故原告要求二被告承担律师服务费的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下：一、被告刘宗印、于艳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行贷款本金120939.25元、利息（含罚息、复利）2552.92元（截止到2019年12月21日），及自2019年12月22日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按照编号A[二手房]字[天津]行[××]支行[2011]年[××]号的《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；二、如被告刘宗印、于艳到期未履行上述第一项给付事项，原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行可与被告刘宗印协议以坐落于天津市河北区折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2770元，减半收取计1385元，由被告刘宗印、于艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  阎晋宇二〇二〇年六月十六日法官助理周开方书记员李坤附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。