福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5316号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住福建省福州市台江区。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：范宇轩，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何伟杰，北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：闫利杰，女，汉族，1985年3月26日出生，住福建省福州市晋安区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行福州分行”）与被告闫利杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告招商银行福州分行的委托诉讼代理人何伟杰到庭参加诉讼，被告闫利杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令闫利杰向招商银行福州分行偿还贷款本金2300000元及截止至2020年3月24日的利息、罚息、复息34549.93元，2020年3月25日起的利息、罚息及复息按合同约定的利率计算至借款本息还清之日止；2.判令闫利杰支付招商银行福州分行为实现债权而支出的前期律师费5000元；3.判令折价或者拍卖、变卖闫利杰抵押给招商银行福州分行的坐落于福州市晋安区【权证号：榕房权证ＦＺ字第××号】所得价款优先用于偿还担保的借款本金2300000元及相应利息、罚息、复息及原告为实现债权而支出律师费等费用；4.由闫利杰承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2018年1月18日，招商银行福州分行与闫利杰签订编号为8180115383007的《个人授信及担保协议》，合同约定招商银行福州分行向闫利杰提供总额为2300000元整的授信额度（可循环），授信期间为240个月，即从2018年1月18日起到2038年1月18日止，闫利杰提供福州市晋安区抵押给招商银行福州分行，招商银行福州分行依法办理抵押登记【闽（2018）福州市不动产证明第9009341号】。抵押担保的范围为招商银行福州分行根据《个人授信及担保协议》向闫利杰提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费）等，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。授信合同第36.4条约定，在授信申请人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。第37.1.3条及38.1条还约定了闫利杰未按授信协议约定按时足额还本或付息的，招商银行福州分行有权宣布借款合同提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，招商银行福州分行与闫利杰签订合同编号为8180115383007的《个人贷款周转易协议书》（下称“协议书”），协议书约定闫利杰向招商银行福州分行申请开通“周转易”功能，即指闫利杰在授信额度内通过ＰＯＳ、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，招商银行福州分行给予一定的延后结算期（延后结算期为1日）。延后结算期届满日，若未按照约定及时足额归还定向垫付款项，招商银行福州分行向闫利杰发放一笔贷款用于归还上述款项。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款利率采用固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率增加255个基本点（1个基本点＝1／10000）为执行利率。若闫利杰未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述合同签订后，闫利杰分别于2019年1月25日、2019年6月29日、2019年7月10日、2019年8月1日、2019年8月20日、2019年8月30日、2019年9月4日、2019年9月11日、2019年9月18日、2019年10月1日使用了10笔共计本金为2300000元的“周转易”贷款。现被告闫利杰未能依约按时偿还该贷款合同项下借款本息。经招商银行福州分行多次催讨，闫利杰仍拒还款，截止2020年3月24日，被告闫利杰尚欠原告贷款本金共计2300000元，拖欠利息、罚息、复息共计34549.93元。 闫利杰书面答辩称，1.关于欠款欠息情况。截至2020年3月24日，招商银行福州分行诉请本金2300000元系事实。另从2020年2月起，闫利杰未按月支付贷款利息。此前的贷款利息，闫利杰均按合同约定支付。2.关于欠款欠息原因。受疫情影响，闫利杰从事的生意业务存在资金链断裂等情形，故无法按约偿还和支付银行的贷款本息。 招商银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，闫利杰未向本院提交证据。经审查，招商银行福州分行提交的证据来源合法，真实可信，符合证据的法定形式，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年1月18日，招商银行福州分行与闫利杰签订编号为8180115383007的《个人授信及担保协议》，约定招商银行福州分行向闫利杰提供2300000元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为240个月，即从2018年1月18日起到2038年1月18日止。在闫利杰不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由闫利杰承担；若闫利杰未按协议约定按时足额还本或付息的，视为违约事件，招商银行福州分行有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用。闫利杰自愿提供位于福州市晋安区房产为本协议项下贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本协议项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。2018年1月24日，招商银行福州分行与闫利杰就上述抵押房产，办理了抵押登记手续（闽（2018）福州市不动产证明第9009341号）。 同日，招商银行福州分行与闫利杰签订编号为8180115383007的《个人贷款周转易协议书》，约定闫利杰申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，即指闫利杰在授信额度内通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，招商银行福州分行给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若闫利杰未按照约定及时足额归还定向垫付款项，招商银行福州分行向闫利杰发放一笔贷款用于归还上述款项。招商银行福州分行在授信额度内给予闫利杰总额为2300000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款利率采用固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率增加255个基本点（1个基本点=1/10000）为执行利率。若闫利杰未按合同约定按时足额偿还贷款，招商银行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。 招商银行福州分行分别于2019年1月25日向闫利杰发放贷款1300000元；于2019年6月29日向闫利杰发放贷款100000元；于2019年7月10日向闫利杰发放贷款100000元；于2019年8月1日向闫利杰发放贷款50000元；于2019年8月20日向闫利杰发放贷款250000元；于2019年8月30日向闫利杰发放贷款250000元；于2019年9月4日向闫利杰发放贷款100000元；于2019年9月11日向闫利杰发放贷款50000元；于2019年9月18日向闫利杰发放贷款20000元；于2019年10月1日向闫利杰发放贷款80000元；合计发放“周转易”贷款2300000元。上述贷款执行年利率6.3%，贷款期限12个月，贷款还款方式为按月结息到期还本。 从2020年2月15日起，闫利杰未按期足额还款。截至2020年6月8日，闫利杰尚欠招商银行福州分行借款本金2300000元、利息（含罚息、复利）74125.68元。 另查明，招商银行福州分行委托北京中银（福州）律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费5000元。 本院认为，讼争的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。招商银行福州分行依约向闫利杰发放贷款，已履行出借义务。闫利杰逾期还款，构成违约，应承担违约责任。现招商银行福州分行诉请闫利杰偿还借款本金及尚欠的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。招商银行福州分行为实现本案债权而支出的律师代理费5000元，事实清楚，闫利杰应按约赔偿。闫利杰以其名下位于福州市晋安区房产为讼争债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，招商银行福州分行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。闫利杰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、闫利杰于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司福州分行借款本金2300000元、利息（含罚息、复利）74125.68元（上述利息、罚息、复利暂计至2020年6月8日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人贷款周转易协议书》的约定计付）； 二、闫利杰于本判决生效之日起十日内赔偿招商银行股份有限公司福州分行律师代理费损失5000元； 三、招商银行股份有限公司福州分行对闫利杰名下位于福州市晋安区房产，有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一、二项确定的债权优先受偿。 如闫利杰未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费25516元，适用简易程序减半收取12758元，由闫利杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上述状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 航 二〇二〇年六月十日 法官助理  郑怡馨 书 记 员  黄兆薇 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。