贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初737号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈勇，贵州与之律师事务所律师。委托诉讼代理人：任昕，贵州与之律师事务所律师。被告：周荣兰，女，汉族，1977年2月15日出生，贵州省桐梓县人，户籍所在地:贵州省桐梓县。原告中银消费金融有限公司诉被告周荣兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈勇到庭参加了诉讼，被告周荣兰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告周荣兰于2016年5月27日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2016年消借第0525011050号）；二、判决被告立即向原告偿还贷款本金84,880.36元；三、判决被告立即向原告支付利息、滞纳费至被告清偿全部款项之日止（自2017年10月1日起，以差欠的贷款本金为基数，按年利率24%计算），截至2019年3月31日，扣除被告在此期间已付的62.26元，利息、滞纳费暂为30,465.76元；四、判决被告向原告支付律师费2,306.00元；五、本案的案件受理费、保全申请费、公告费由被告承担。事实和理由：2016年5月27日，被告向原告申请贷款人民币13.7万元，原、被告双方为此订立了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2016年消借第0525011050号），双方约定：贷款金额13.7万元，贷款期限36个月，月利率1.55%。此外，原、被告双方对被告违约责任、诉讼管辖法院等事项均作出了约定。上述合约签订后，原告于2016年5月28日依约向被告发放了贷款，但被告未依约还款。经原告多次催讨，被告至今未履行其还款义务，截至2019年3月31日尚欠本金84,880.36元及相应利息。原告认为，被告的行为已经构成违约，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。庭审过程中，原告自愿放弃了第四项诉讼请求。被告周荣兰经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告于2010年6月9日取得中国银行业监督管理委员会上海监管局颁发的金融许可证，经营范围包括发放个人消费贷款、接受股东境内子公司及境内股东的存款等。2016年5月27日，被告向原告申请信用贷款137000.00元，原告与被告在贵州省遵义市汇川区支行签署了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“《合约》”），《合约》对双方的权利义务作了详尽的约定:被告周荣兰（乙方，借款人）向原告中银消费金融有限公司（甲方，贷款人）借款137000.00元用于家装；贷款动用收取动用金额的3%作为动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；使用期限为自动用或放款日起36期，即36个月；执行固定月利率1.55%；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0—10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000—20000元的每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20000—30000元的每日滞纳费15元……逾期时贷款余额90000—100000元的每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息方式；乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，若协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。该《合约》还约定了其他的内容。2016年5月28日，原告向被告发放了贷款137,000.00元。贷款发放后，原告以动用费的名义收回了4,110.00元。后被告正常还贷10期，共计偿还贷款本金48,009.64元、支付利息27,182.75元。然而自2017年10月1日起，被告开始逾期，除了在2017年10月1日、12月21日被自动扣收的62.26元之外，被告再未向原告偿还过贷款本息。现原告以被告尚欠贷款本金84,880.36元（已扣除收回的动用费4,110.00元）及利息、滞纳费为由向法院提起诉讼。原告在起诉时向本院提起诉讼保全申请，后又撤回诉讼保全申请，并取回诉讼保全申请的全部资料。本院认为：原告系依法取得金融许可证的金融机构，其与被告签订的《合约》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原、被告双方在《合约》中约定，被告未按期足额归还贷款本息时，原告有权宣布合约项下贷款本息全部到期、要求解除合约以及要求被告结清贷款，这一约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定。被告于2017年10月1日开始再也没有按期足额归还贷款本息，原、被告双方约定的合同解除条件出现，因此，对原告要求解除与被告周荣兰签订的《合约》的诉讼请求，本院予以支持。原告中银消费金融有限公司在发放贷款137,000.00元后，又以动用费的名义收回4,110.00元，因此原告实际交付给被告的金额为132,890.00元，被告实际未能足额支配合同约定的借款本金，故双方借贷本金应以实际交付的132,890.00元为准。截至本案开庭，被告共计偿还原告借款本金48,009.64元，因此，被告尚欠原告借款本金为84,880.36元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，对原告要求被告偿还尚欠贷款本金84,880.36元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息和滞纳费，虽然《合约》中对这两项费用的计算标准之和已经超过了年利率24%，但原告在起诉时，主动调整为从2017年10月1日起，按照年利率24%一并计收利息和滞纳费；对于2017年10月1日和12月21日扣收的62.26元，原告主张在被告的应付利息和滞纳金中予以抵扣，符合法律规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，对原告请求被告以尚欠贷款本金为基数、从2017年10月1日起、按照年利率24%计算并扣除62.26元的方式，支付利息和滞纳费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，原告在庭审中已经放弃了该项诉讼请求，系原告对其自身所作的处分，本院予以尊重。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃相关诉讼权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告周荣兰于2016年5月27日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告周荣兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金84,880.36元；三、被告周荣兰于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付利息和滞纳费（该利息和滞纳费，以尚欠贷款本金为基数，从2017年10月1日起，按年利率24%计算至贷款还清之日止，计收时需扣除62.26元）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,660.00元（原告已依法预交），公告费400.00元，共计3,060.00元，由被告周荣兰负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审 判 长  梁 娟人民陪审员  张宗明人民陪审员  伍光模二〇二〇年六月十八日法官助理韩光凤书记员赵旭附相关法条：1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。