云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0126民初1108号原告：中国工商银行股份有限公司石林支行，住所地云南省昆明市石林彝族自治县鹿阜街道办事处石林中路114号。主要负责人：操守文，行长。委托诉讼代理人：姚佳丽，女，汉族，1983年8月14日生，现住云南省昆明市石林彝族自治县。系原告个人金融业务部员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。被告：李惠芬，女，汉族，1971年7月9日生，现住云南省昆明市石林彝族自治县。被告：云南天景旅游文化产业集团有限公司，住所地云南省昆明市石林彝族自治县鹿阜街道办事处石林中路。法定代表人：张涛。委托诉讼代理人：刘光号，男，汉族，1978年10月8日生，现住云南省曲靖市富源县。系被告公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司石林支行（以下简称：工商石林支行）与被告李惠芬、云南天景旅游文化产业集团有限公司（以下简称：天景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。当事人及委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商石林支行向本院提出诉讼请求：1、由被告李惠芬偿还原告借款本金余额189489.61元，以及自2020年3月30日起至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及上浮比例确定并执行新的利率）；2、由被告李惠芬承担原告实现债权的一切费用，即律师费9474.00元；3、确认原告有权对抵押物，即被告李惠芬为上述债务提供抵押担保的位于石林县房屋，依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、由被告天景公司对上述债务承担连带责任；5、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告表明本案实际只产生案件受理费。事实和理由：2012年3月29日，原告与被告李惠芬签订借款合同，原告向被告李惠芬提供贷款281000.00元，贷款发放时年利率为7.05%，借款期限自2012年3月29日至2030年3月29日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；被告李惠芬自愿以石林县房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保；被告天景公司为被告李惠芬借款合同项下的全部债务承担阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告李惠芬发放了贷款，但被告李惠芬自2019年7月29日起不按时足额偿还借款本息。经原告多次催告，截至2020年3月29日被告李惠芬已累计逾期还款二十四次。被告李惠芬截至2020年5月29日尚欠原告借款本金187028.86元。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。被告李惠芬辩称，第一，被告李惠芬向原告借款是事实。被告李惠芬从借款之日起均按双方约定的还款时间还款，而原告诉称被告自2019年7月29日起未按时还款，事实并非如此，被告因时间紧迫迟还两天就补还了。2019年10月，被告李惠芬持有的工商银行还贷卡磁性失效便急忙找原告补卡，后原告工作人员未告知被告要及时备案新卡，导致被告拖延几天还款，被告得知后便急忙还款。2020年3月29日（即石林县处于疫情期间），政府通知居家隔离、不准出门，被告李惠芬无法正常还款。按照法律规定，疫情属公告突发事件，属于不可抗力，无需担责。同时最高人民法院在此期间出台的审理民事纠纷案件有明确的规定，被告李惠芬无需承担责任。被告李惠芬在疫情期间不能出门，也不会使用电脑操作还款，便叫孩子帮忙还款。由于孩子转款时输错卡号将款项转入其他银行卡，被告得知后才又转回还贷款。第二，原告所称被告李惠芬自2019年7月起未按时还贷并多次向其催讨，不是事实。事实上，原告并未直接向被告李惠芬催讨，被告李惠芬也未收到过原告任何书面或电话通知，根据证据规则的规定，原告应当提供证据材料加以证实。综上，请求法庭依法驳回原告的诉讼请求。被告天景公司辩称，被告天景公司认可与原告、被告李惠芬签订过担保合同，且被告天景公司是本案借款的保证人。原告和被告李惠芬围绕诉讼请求依法提交了证据，被告天景公司未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的个人逾期贷款催收通知书，本院结合本案案情综合认定。被告李惠芬提交的《房屋租赁合同》，与本案没有关联性，本院不予采信。本院经审理认定案件事实如下：2012年，二被告签订《商品房购销合同》，约定被告李惠芬向被告天景公司购买坐落于石林县房屋。该合同于2012年3月26日备案，登记号为ＳＬ2012032600342。原告与被告李惠芬（借款人、抵押人），被告天景公司（保证人）签订了编号为［工银房］字［云南分］行［石林］支行［2012］年［一手贷036］号《个人购房借款／担保合同》并办理了公证，公证书编号为（2012）云石林证字第572号。该借款合同约定：原告向被告李惠芬发放贷款281000.00元用于购买坐落于石林巴江明珠.嶺城Ｂ幢1单元802号房屋，贷款期限为216个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，次年1月1日开始按照调整后的基准利率执行；被告李惠芬采取按月等额本息还款（按月计息）；被告李惠芬未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;罚息利率在按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告天景公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任直至正式抵押登记手续已办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告李惠芬承担；被告李惠芬自愿用石林巴江明珠·嶺城Ｂ幢1单元802号房屋为本合同项下的贷款提供抵押担保；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；被告天景公司自愿向原告提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。合同签订后，原告于2012年3月29日按照约定发放贷款给被告李惠芬。截至2020年5月29日，被告李惠芬尚欠原告借款本金187028.86元，其中被告天景公司代被告李惠芬赔还借款本金744.52元及利息797.85元，合计1542.37元。原告为实现债权起诉被告到法院，聘请律师支出律师费9474.00元（按照《诉讼委托代理协议》的约定）。为本案借款抵押担保的房屋产权证至今尚未办理下来。庭审中，原告主张被告李惠芬在还款期间累计逾期还款二十四次，对此被告李惠芬无异议。现原告要求二被告赔还借款本息等，诉至本院。本院认为，原告与被告李惠芬、天景公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。被告李惠芬在还款期间累计逾期还款二十四次，其行为构成违约，原告有权要求《个人购房借款/担保合同》项下的借款立即到期，并由被告李惠芬赔还借款本金、支付逾期利息等。故原告要求被告李惠芬偿还借款本金及支付相应利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。该合同约定被告李惠芬违约将承担原告为实现债权而发生费用（含律师费），原告为实现本案债权起诉至法院而支出律师费9,474.00元，应由被告李惠芬承担。故原告要求被告李惠芬承担律师费9,474.00元的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。原告请求确认其有权对石林巴江明珠·嶺城B幢1单元802号房屋享有抵押权并对该房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿，因原告至今未办理抵押登记，原告的抵押权未设立，对该项诉讼请求，本院不予支持。该合同约定被告天景公司的连带保证责任直至正式抵押登记手续已办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止，故被告天景公司对被告李惠芬向原告借款281,000.00元系承担附解除条件的连带保证责任。现解除连带保证责任的条件尚未成就，被告天景公司仍应对本案债务向原告承担连带保证责任。故原告要求被告天景公司对上述债务承担连带责任，符合双方的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条规定，判决如下：一、由被告李惠芬于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司石林支行赔还借款本金余额187,028.86元，并以187,028.86元为基数按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率加收50%计算支付自2020年5月30日起至实际还清款项之日止的利息、罚息和复利；二、由被告李惠芬于本判决生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司石林支行律师费9,474.00元；三、由被告云南天景旅游文化产业集团有限公司对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司石林支行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司石林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,140.00元，由原告中国工商银行股份有限公司石林支行承担40.00元，由被告李惠芬、云南天景旅游文化产业集团有限公司承担2,100.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  裴岚二〇二〇年六月二十八日书记员  毕琼