河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4694号原告：郑州银行股份有限公司大石桥支行，营业场所郑州市金水区金水路87号，统一社会信用代码91410100170235304F。负责人陈超华，行长。委托诉讼代理人崔常哲，河南中赢旗晟律师事务所律师。委托诉讼代理人刘成龙，河南中赢旗晟律师事务所实习律师。被告：王会强，男，汉族，1963年1月21日出生，住郑州市金水区。被告：王书香，女，汉族，1962年10月8日出生，住郑州市金水区。原告郑州银行股份有限公司大石桥支行（以下简称“原告”）诉被告王会强、王书香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔常哲、被告王会强到庭参加诉讼；被告王书香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2016年12月15日，原告与被告王会强签订编号为郑银个人循环借字第01120160010164669号的《个人综合消费循环贷借款合同》，约定被告王会强向原告借款人民币96万元，额度有效期为自2016年12月15日至2019年12月14日止，合同约定的借款利率为6.525%，合同约定被告应当按时还本付息，被告未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息的，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告偿还剩余全部本息，同时，原告因实现该笔债权所支出的律师代理费、诉讼费等费用由被告全部承担。双方约定的争议解决方式为提交合同签订地法院即郑州市金水区人民法院诉讼解决。2016年12月15日，为保证债权的实现，原告与被告王书香签订编号为郑银最高保字第09120160010132468号《最高额保证合同》，约定王书香为该笔债务提供连带责任担保，担保范围包括借款本金、借款利息（含复利和罚息）、违约金、律师费、诉讼费等。当日，原告与被告王会强签订编号为郑银最高抵字第07120160010114548号《最高额抵押合同》，约定王会强以名下位于郑州市二七区××院××楼××单元××房产（不动产权证号1001013257）为该笔债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、借款利息（含复利和罚息）、违约金、律师费、诉讼费等，双方于2017年1月10日办理抵押登记，原告取得不动产登记证明。合同签订后，被告王会强通过刷卡消费方式支取借款，借款到期后，被告王会强未按合同约定履行还款义务，被告王书香拒不履行保证责任。原告为维护自身的合法权益，诉至法院，请求判令：1.请求判令被告王会强向原告偿还借款本金955994.32元，支付借款利息（含复利和罚息）5275.75元（利息【含复利和罚息】暂计算至2019年12月26日，2019年12月26日之后的利息【含复利和罚息】按照合同约定请求至贷款实际清偿完毕之日），支付律师代理费12200元；2.请求判令被告王书香对上述债务承担连带清偿责任；3.请求判令原告对被告王会强名下位于郑州市二七区××院××楼××单元××房产（不动产权证号1001013257）享有优先受偿权；4.本案诉讼费、公告费、保全费等由被告全部承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、《个人综合消费循环贷借款合同》、郑州银行额度授权通知书；2、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》；3、账户明细对账单、贷款欠款信息；4、《法律事务委托合同》、律师费发票、转款凭证；被告王会强辩称，对原告起诉的事实没有意见。被告王书香未答辩亦未举证。经审理查明：2016年12月15日，郑州银行股份有限公司西区支行（贷款人）与被告王会强签订了一份《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定：贷款人向被告授予96万元的总额度，有效期自2016年12月15日起至2019年12月14日止，额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，按照直接向被告发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度的方式发放，初始贷款利率为6.525%，还款方式为按月付息、到期一次还本。借款人使用循环贷刷卡支用循环贷额度当日将记录为消费占用额度，贷款人将额度支用款项发放到循环贷卡账户的同时通过POS机划付给交易商户；如当日有多笔刷卡支用循环贷额度，则累计记录消费占用额度并合并生成一笔循环贷贷款。借款人未按约定按时足额偿还任意一期贷款本息即视为违约，应承担由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的费用。同时，贷款人有权宣布已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期；有权对逾期贷款计收罚息、复利，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起计算至当期应付本息全部清偿之日止。2016年12月15日，郑州银行股份有限公司大石桥支行与被告王书香签订《最高额保证合同》一份，主要载明：为担保郑州银行股份有限公司大石桥支行和王会强于2016年12月15日至2019年12月14日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包含但不限于展期协议）的履行，被告王书香自愿提供连带责任保证，保证范围包括主债务本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）；保证期间为主债务人履行债务期限届满之日起三年。同日，郑州银行股份有限公司西区支行与被告王会强签订《最高额抵押合同》一份，王会强将其名下坐落于二七区××院××楼××单元××号（不动产权证号1001013257）的房屋作为抵押物，为双方于2016年12月15日至2019年12月14日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包含但不限于展期协议）提供抵押担保。合同约定，主债务履行期限届满（含提前到期）而原告未受清偿的，原告有权立即行使抵押权；抵押担保范围包括主债务本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）等内容。2017年1月10日，上述房屋办理了抵押登记，并办理了不动产登记证明，权利人为郑州银行股份有限公司大石桥支行。2019年1月29日，被告王会强支用循环贷额度300000元；2019年1月30日，被告王会强支用循环贷额度300000元；2019年1月31日，被告王会强支用循环贷额度300000元；2019年2月1日，被告王会强支用循环贷额度60000元。截至2019年12月26日，被告王会强的上述四笔贷款共计拖欠原告借款本金955994.32元、利息（含复利和罚息）5275.75元。原告与河南中赢旗晟律师事务所就本案纠纷签订《法律事务委托合同》一份，约定并支付律师代理费12200元。本院认为：原告与被告王会强、王书香分别签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效。各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约履行了合同义务，被告王会强未按时、足额偿还借款本息，构成违约。原告诉请被告王会强偿还原告借款本金955994.32元及利息（含复利和罚息）5275.75元（暂计至2019年12月26日，此后利息按合同约定计算至全部借款实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告诉请被告王书香对上述债务承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。原告提交的律师代理费发票、付款凭证及委托代理合同互相印证，且在上述合同中均有约定，原告诉请律师代理费12200元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王会强于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司大石桥支行借款本金955994.32元、利息（含复利和罚息）5275.75元【暂计至2019年12月26日，之后的利息（含复利和罚息）按合同约定计算至全部借款实际清偿之日止】及律师代理费12200元；二、被告王书香对判决第一项确定的被告王会强的上述债务承担连带清偿责任；在承担清偿责任后，王书香有权向被告王会强追偿。三、原告郑州银行股份有限公司大石桥支行就被告王会强名下位于二七区郑密路88号院24号楼1单元6层7号（不动产权证号1001013257）的房产拍卖、变卖或折价获得的价款在本判决第一项确定的原告郑州银行股份有限公司大石桥支行所享有的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6767元，由被告王会强、王书香共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王亚玲二〇二〇年六月十五日书记员  孙凯悦