河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初10873号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系董事长。委托诉讼代理人：赵泉利，河南律范律师事务所律师。被告：秦伟，男，汉族，1984年3月12日出生，住河南省南阳市淅川县。被告：杜秀娥，女，汉族，1985年6月14日出生，住郑州市金水区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告秦伟、杜秀娥保证保险合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款266325.21元（其中理赔本金为261296.47元，利息4622.91元，罚息405.83元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费1553.2元；3、判令被告向原告支付滞纳金（以理赔金额为基数，自2019年12月16日起按照0.063%/天暂计算至2020年2月27日为12248.3元，实际计算至被告偿还全部款项之日）；以上共计267878.41元；4、判令原告对位于郑州市金水区卫生路X号院X号楼X单元X号房产（房屋产权证号：郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿；5、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人赵泉利到庭参加诉讼。被告秦伟、杜秀娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。案件相关情况2018年10月29日，华夏银行股份有限公司厦门分行（贷款人、乙方）与被告秦伟（借款人、甲方）签订《个人借款合同》一份，合同主要约定：经甲方申请，乙方同意向甲方发放个人经营类贷款353000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率6.08%，还款方式为等额本息还款法、分期还本付息。还款日为每月放款日相对应日期。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息等。同日，被告秦伟以投保人身份签署了《平安个人借款保证保险投保单》。同日，原告签发了《平安个人借款保证保险保险单》，主要约定：投保人为秦伟，保险人为原告，被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行；保险金额为388300元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为423.6元；投保人拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2018年11月1日，华夏银行股份有限公司厦门分行向被告秦伟发放贷款353000元。2018年10月29日，被告杜秀娥向原告出具《共有及共同债务声明》，对被告秦伟所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，本人同意共同偿还；对于郑房权证字第××号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保。中国平安财产保险股份有限公司依据合同约定行使抵押权的，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见等。原告亦取得了二被告的结婚证复印件。同日，二被告与原告订立《最高额抵押合同》一份，主要载明：将被告所有的位于郑州市金水区卫生路X号院X号楼X单元X号房产（房屋产权证号：郑房权证字第××号）作为债权人自2018年10月29日至2027年2月6日期间与债务人办理各类业务所发生债权的担保，抵押担保最高本金金额为388300元。原告提交编号为豫（2018）郑州市不动产证明第XX号《不动产登记证明》一份，显示：证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为被告秦伟，房屋坐落金水区卫生路X号院X号楼X单元X号，房产证号12××47等。华夏银行股份有限公司厦门分行于2020年4月23日向原告出具《履行保险责任证明书》一份，主要载明：我行于2018年10月29日与秦伟签订了《个人借款合同(个人经营类）》，贷款金额为353000元，贷款到期日为2021年10月26日，贵公司签发了《平安个人借款保证保险保险单》，用于为上述借款提供保证保险。因借款人未按期还款，贵公司已根据前述保险单于2019年12月16日，向我行理赔本息合计人民币266325.21元，保险责任已全部履行完毕。特此确认。2020年6月1日，原告至本院主张权利。本院认为：被告秦伟为向华夏银行股份有限公司厦门分行借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系，被告秦伟借款逾期后，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项共计266325.21元。根据保险合同约定，原告有权要求被告秦伟归还理赔款项并支付逾期保费，故原告要求被告支付理赔款项266325.21元及逾期保费1553.2元的诉讼请求，本院予以支持。根据原被告之间签订的保险合同中约定从原告理赔当日开始计算以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金，本院予以支持。被告杜秀娥以被告秦伟配偶身份出具了共有及共同债务声明，承诺对被告秦伟所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，应对本案被告秦伟的债务承担共同偿还责任。原告对于被告抵押物依法享有抵押权，故对原告请求实现抵押权予以支持。二被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出判决。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦伟、杜秀娥于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项266325.21元及滞纳金（滞纳金以266325.21元为基数，按每日0.063%的标准从2019年12月16日起计算至实际清偿之日止）；二、被告秦伟、杜秀娥于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费1553.2元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对位于金水区卫生路X号院X号楼X单元X号（房屋产权证号：郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2659元、保全费1921元，均由被告秦伟、杜秀娥负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王亚玲二〇二〇年六月二十八日书记员  孙凯悦