福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初303号 原告：中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行，住所地福建省福安市赛岐虹桥街钟山东路23号。 负责人：余传，行长。 委托诉讼代理人：蔡德顺、缪晋平。 被告：孙瑞棠，男，1972年11月15日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：王慧梅，女，1982年4月2日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行（以下简称“赛岐工行”）与被告孙瑞棠、王慧梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赛岐工行的委托诉讼代理人蔡德顺到庭参加诉讼，被告孙瑞棠、王慧梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赛岐工行向本院提出诉讼请求：1.判令孙瑞棠、王慧梅偿还借款本金440804.60元，及支付利息、罚息（其中计至2020年4月9日的利息、罚息为26249.01元，此后至实际还清欠款之日的利息、罚息按合同约定继续计算）；2.赛岐工行对孙瑞棠、王慧梅所有的坐落于福安市“凯旋一品”9幢11层1108号{不动产产权号：闽（2017）福安市不动产权第003827号}的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.孙瑞棠、王慧梅承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。诉讼过程中，赛岐工行自愿放弃第3项诉讼请求。事实和理由：2014年1月9日，孙瑞棠、王慧梅因购买房屋的需要与赛岐工行签订借款担保合同，向赛岐工行借款59万元。借款期限为180个月，借款利率按年利率6.55%的标准执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行。还款方式则采用按月等额本息还款法，每月的还款日为贷款实际发放的对应日。对于上述借款，孙瑞棠、王慧梅提供其所有的坐落于福安市“凯旋一品”9幢11层1108号{不动产产权号：闽（2017）福安市不动产权第003827号}的房产设置抵押担保，并办理了抵押登记手续。孙瑞棠作为借款人，王慧梅作为孙瑞棠的配偶、共同借款人、抵押物共有人，在借款担保合同、共同还款的承诺书上签字，确认上述借款及抵押担保之事实。借款合同签订后，赛岐工行按约定发放了贷款。但孙瑞棠未按合同约定履行，至今已连续三个月未按时足额偿还借款本息，其的行为已经构成根本违约，赛岐工行有权根据合同约定宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，并要求其清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，王慧梅作为孙瑞棠的配偶，同时亦共同借款人，不管是基于婚姻法的规定还是根据借款合同的约定，其对孙瑞棠的借款均负有连带偿还之责。为维护金融市场秩序及自身合法权益，特具状起诉，请求法院归还所诉。 孙瑞棠、王慧梅均未作答辩。 赛岐工行围绕诉讼主张依法向本院提交了证据，孙瑞棠、王慧梅未提交证据，本院组织双方进行了证据交换及质证。经查，赛岐工行提交的证据真实、合法，与本案存在关联，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据及当事人庭审陈述，本院认定案件事实如下：孙瑞棠与赛岐工行于2013年12月26日签订一份《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定，一、孙瑞棠向赛岐工行借款59万元用于购置住房，借款期限为180个月，借款的实际放款日与到期日以借款凭证为准，即为2014年1月9日起至2029年1月9日止；二、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，即执行年利率为6.55%，利率随中国人民银行贷款基准利率调整而作相应调整；三、采用按月等额本息还款方式还本付息；四、借款人未依约还款，赛岐工行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款执行利率基础上加收30%确定，即为年利率8.515%；五、孙瑞棠自愿以坐落于赛岐××号的房产｛不动产权证书号为闽（2017）福安市不动产权第××号｝为本笔借款提供抵押担保，王慧梅作为抵押物共有人在合同上签字，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，双方已办理该房产的抵押登记｛不动产登记证明号为闽（2017）不动产证明第××号｝，抵押方式为一般抵押，抵押登记的债权数额为59万元；六、借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息则构成违约，赛岐工行有权宣布贷款提前到期。该合同另对其他内容进行了约定。借款合同签订后，赛岐工行依约于2014年1月9日向孙瑞棠支付59万元借款。借款后，孙瑞棠于2019年2月份开始出现连续逾期还款，此后未再还款，截至2020年4月9日共计结欠借款本金440804.6元、利息26249.01元（包含正常息、罚息、复利）。此后，赛岐工行向孙瑞棠催讨借款未果，遂提起本案诉讼。另查明，王慧梅于2013年12月18日出具一份《共同还款确认书》交赛岐工行收执，确认孙瑞棠上述借款债务（包括贷款本金、利息、罚息、复息等费用）系其与孙瑞棠的共同债务，自愿为本笔债务承担连带偿还责任。 本院认为，赛岐工行与孙瑞棠之间签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方均具有约束力。孙瑞棠使用借款后应按合同约定全面履行还本付息义务，现其未依约履行还本付息义务，构成违约，应承担偿还借款本息的责任。孙瑞棠自2019年2月起累计逾期还款超过3个月，现赛岐工行主张依约解除合同，提前收回借款，并主张孙瑞棠依约支付相应利息、罚息，该主张符合双方的合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。王慧梅自愿认可本笔债务属于其与孙瑞棠的共同债务，赛岐工行现要求王慧梅承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。孙瑞棠、王慧梅自愿以其所有的坐落于福安市房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权依法设立。故赛岐工行依法有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在59万元范围内优先受偿，其相应诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。孙瑞棠、王慧梅经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、孙瑞棠、王慧梅应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行截至2020年4月9日止的借款本金440804.6元及利息26249.01元（利息包含正常息、罚息和复利，从2020年4月10日起至借款还清之日止的利息按合同约定另行计算）； 二、中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行有权对孙瑞棠、王慧梅名下坐落于赛岐××号房产｛不动产权证书号为闽（2017）福安市不动产权第××号｝的折价或者拍卖、变卖所得价款，在59万元范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4153元，由孙瑞棠、王慧梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员 李 锦 二〇二〇年六月十二日 书记员 刘映霞 裁判文书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。