贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2020）黔0402民初589号原告：贵阳银行股份有限公司安顺分行，营业场所：贵州省安顺市西秀区黄果树大街印象安顺·财富中心A栋1单元1楼，统一社会信用代码：915204000827743409。负责人：谭玉华，系该银行行长。委托诉讼代理人：杨东昇，男，1993年5月7日生，汉族，系该行职员，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：一般授权。委托诉讼代理人：郑迪，男，1989年1月15日生，布依族，系该行职员，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：一般授权。被告：周勇，男，1963年8月18日生，汉族，湖南省常德市人，无业，住贵州省安顺市西秀区。被告：安顺永曜房地产开发有限公司，住所地：贵州省安顺市镇宁布依族苗族自治县城关镇环东路39号，统一社会信用代码：915225207854831442。法定代表人：马亮。原告贵阳银行股份有限公司安顺分行诉被告周勇、安顺永曜房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵阳银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人杨东昇、郑迪，被告周勇到庭参加诉讼；被告安顺永曜房地产开发有限公司经本院合法传唤（传票），无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵阳银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除与周勇、安顺永曜房地产开发有限公司的《商业用房贷款借款（抵押）合同》，偿还原告借款本金2047303.26元及所欠利息170525.22元（暂算至2020年2月26日），剩余利息（含罚息、复利）等按合同约定计算至本息付清之日止；2、请求人民法院判令拍（变）卖被告周勇位于安顺市开发区，原告对拍（变）卖上述房屋价款享有优先受偿权；3、请求人民法院判令被告安顺永曜房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费等一切费用由上述二被告承担。事实及理由：2014年12月8日，被告周勇、安顺永曜房地产开发有限责任公司与原告签订编号为Ｊ35002014120801的《商业用房贷款借款（抵押）合同》，合同约定：周勇购买坐落于安顺市开发区的商业用房，建筑面积706.93㎡，向我行申请借款3020000元，借款期限从2014年12月8日至2024年12月7日，贷款利率按年利率7.995%计算，基准利率上浮30%；后根据合同约定，中国人民银行于2015年12月24日降息，五年以上贷款利率降为4.9%，根据合同约定从2016年1月1日起，贷款利率为基准利率4.9%上浮30%，即年利率6.37%。逾期贷款罚息利率为前述利率（6.37%）的基础上上浮50%，还款方式为等额本息。同时，合同约定保证人安顺永曜房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带保证责任。原告与被告周勇、安顺永曜房地产开发有限责任公司签订Ｊ35002014120801的《商业用房贷款借款（抵押）合同》后，原告依法办理了证号为：安市房预西秀字第××号的预购商品房抵押权预告登记。后原告于2014年12月17日实际向被告周勇发放了贷款3020000元，借款到期日为2024年12月16日。于2016年2月份该笔贷款逾期，经过原告工作人员电话、上门催收，客户均表示无力偿还贷款。根据《合同法》第九十四条的相关内容，在被告迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，可以解除合同。故我行申请解除与被告签订的《商业用房贷款借款（抵押）合同》。根据原告与上述二被告签订的《商业用房贷款借款（抵押）合同》，安顺永曜房地产开发有限责任公司作为保证人，保证范围为合同项下借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定由借款人缴付的一切费用。在被告周勇不按期归还原告借款时，原告根据《商业用房贷款借款（抵押）合同》的约定扣除安顺永曜房地产开发有限责任公司在原告处存放的保证金用于归还周勇借款。现保证金账户已扣完，余额为零。被告周勇仍未能按照合同要求偿还我行贷款本息；被告安顺永曜房地产开发有限责任公司未按合同约定履行保证责任。根据已签订的《商业用房贷款借款（抵押）合同》相关内容，被告周勇连续三个月或者任何一期借款本息及相关费用逾期三个月的，原告有权依法处分抵押物并优先受偿。截至2020年2月26日，被告尚欠原告本金2047303.26元，利息（含罚息、复利）170525.22元尚未归还，经原告多次催收未果，为保障原告的合法权益，根据相关法律规定，特向人民法院提起诉讼。被告周勇辩称，原告诉请的借款属实，但是该笔借款是因为永曜公司缺乏资金，让我以个人名义向原告借的款。被告安顺永曜房地产开发有限责任公司（以下简称永曜公司）未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告营业执照复印件、金融许可证复印件、主要负责人身份证明、主要负责人身份证复印件、被告周勇的身份证复印件、《商业用房贷款借款（抵押）合同》复印件、《商品房买卖合同》复印件、预购商品房预告登记证明及预购商品房抵押权预告登记证明复印件、借款凭证复印件、通用凭证复印件、借款人接收逾期贷款催收通知书回执复印件、周勇欠付本息记录打印件；被告周勇提交的身份证复印件等证据在卷佐证，足以采信。根据原、被告的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月8日，被告周勇（乙方）与原告（甲方）、被告永曜公司（丙方）签订编号为Ｊ35002014120801号《商业用房贷款借款（抵押）合同》，被告周勇向原告借款3020000元用于购买坐落于安顺市开发区，房屋建筑面积706.93㎡，房地产价值6051321元，借款金额3020000元为所购房屋总价款的50%，借款期限120个月，即借款期限从2014年12月8日至2024年12月7日止，还款方式为等额本息还款，借款利率为年利率7.995%，借款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日在人民银行新调整的同期限同档次基准利率水平上浮30%后为新的执行利率。贷款逾期后按合同载明的贷款利率水平上加收50%计收罚息。第十一条违约及责任1、乙方在合同期内，未按约定偿还借款本息，甲方按规定对其逾期本息计收逾期罚息和复利。2、本借款发放后，乙方连续三个月或任何一期借款本息及相关费用逾期三个月的，丙方能正常履行连带保证和回购责任，且借款仍在丙方保证、回购期间的，丙方应在收到甲方通知之日起10天内，承担相应义务。乙方连续超过三个月未偿还借款本息和相关费用或任何一期借款本息及相关费用逾期超过三个月的。保证人被告永曜公司对上述债务承担连带保证责任,保证方式连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金和利息，逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定由借款人缴付的一切费用，保证期间自本合同生效之日起至永曜公司协助周勇办妥房屋所有权证并移交原告时。2014年12月12日，被告永曜公司为原告办理了该笔借款证号为：安市房预开发字第××号的预购商品房抵押权预告登记。借款合同签订后，原告于2014年12月17日足额向被告周勇账户发放贷款人民币3020000元。现该借款执行年利率7.995%，贷款逾期后按合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，执行的逾期利率为年利率11.993%。借款期间，被告周勇未按借款合同约定按时履行还款义务，截至2020年4月22日，被告周勇未向原告归还的借款本金为2047303.26元（其中未到期本金1657277.49元，逾期本金390025.77元），欠付利息198698.59元。因被告周勇未还款，原告向其多次催收无果，原告遂诉至本院，提出上述请求。同时查明，2016年1月1日，案涉借款的执行利率依合同中对于“借款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日在人民银行新调整的同期限同档次基准利率水平上浮30%后为新的执行利率。”的约定，调整至年利率6.37%，罚息利率相应调整为9.555%。至今，该笔借款的执行利率仍为年利率6.37%。本院认为：原告贵阳银行股份有限公司安顺分行与被告周勇、永曜公司签订了《商业用房贷款借款（抵押）合同》，系经双方协商一致后依法成立，系合法、有效的合同，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。关于原告要求解除合同并提前收回借款能否支持的问题。《商业用房贷款借款（抵押）合同》签订后，原告依约足额向被告周勇账户发放长期“星光苑”增值贷人民币3020000元，虽然合同约定的“借款到期日（即2024年12月7日）”尚未到达，但根据原告与被告签订的《商业用房贷款借款（抵押）合同》的约定，被告逾期三次不履行还款义务，已构成违约，现原告要求与被告周勇解除《商业用房贷款借款（抵押）合同》及偿还借款并按双方约定支付利息合法依据，本院予以支持。虽然合同对被告逾期多久原告可以解除合同没有约定，但是被告周勇发生逾期还款后，原告多次催其偿还借款，其仍未履行任何还款义务，以其行为表示不再履行还款义务，致使原告按期收回贷款的合同目的不能实现，故原告诉请解除《商业用房贷款借款（抵押）合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”的规定，本院予以支持。原告请求对被告周勇提供的抵押物在其不履行债务时折价或拍卖、变卖的价款优先受偿本金及利息的请求，因本案用于抵押的涉诉房屋只是预购商品房抵押权预告登记，未办理抵押登记，不具有物权抵押性质，故该项请求本院不予支持。原告要求被告永曜公司承担连带清偿责任的诉讼请求，因未超出被告永曜公司的保证期间且符合法律规定，本院对原告的该项请求依法予以支持。被告永曜公司无正当理由未到庭参加诉讼，可视为放弃对原告提出的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司安顺分行与被告周勇、安顺永曜房地产开发有限责任公司于2014年12月8日签订的编号为J35002014120801号的《商业用房贷款借款（抵押）合同》。二、限被告周勇于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币2047303.26元，并支付利息（其中，截至2020年4月22日的利息为人民币198698.59元；2020年4月23日及之后的利息分两部分计算：1、未到期本金对应的利息，以人民币1657277.49元为本金，按照年利率6.37%计算至该本金清偿完毕之日止；2、逾期本金对应的利息，以人民币390025.77元为本金，按照年利率9.555%计算至该本金清偿完毕之日止。）。三、被告安顺永曜房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带偿还责任。四、驳回原告贵阳银行股份有限公司安顺分行的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币24542元，减半收取人民币12271元，保全费人民币5000元，合计人民币17271元，由被告周勇承担，被告安顺永曜房地产开发有限责任公司对上述费用承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  付蓉二〇二〇年六月十日法官助理高静书记员高静（代）