广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0923民初1403号 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地上海市宝山区月浦镇塘南街57号2幢1033室。统一社会信用代码：91310113MA1GNKLFXW。 负责人刘高峰，执行董事。 委托诉讼 代理人陈保华，该公司员工，男，1998年1月9日出生，侗族，住址贵州省剑河县。 委托诉讼 代理人罗火平，该公司员工，男，1973年1月27日出生，汉族，住址浙江省庆元县。 被告戴剑，男，1984年3月6日出生，汉族，住址广西博白县。 案由借款合同纠纷 适用程序小额诉讼程序 立案日期2020年5月20日 开庭日期2020年6月8日 原告诉讼请求1．判令被告偿还未还本金6000元；2．判令被告向原告支付利息、逾期还款罚息、贷后管理费、贷后服务费（按年利率24%以6000为基数，自2019年12月3日至实际履行完毕之日止）；3．判令被告承担案件受理费。事实和理由：被告因借款需要，在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（以下简称你我贷公司）运营管理的金融信息服务网络平台——“你我贷”平台（指你我贷网站www.niwodai.com及其移动应用APP、微信客户端等）注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2019年11月1日签订《借款协议》，协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定；另约定，如逾期还款，被告应承担相应的罚息、违约金外，出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。同日，被告与你我贷公司、深圳融信保非融资性担保有限公司（以下简称深圳融信保公司）签订《信用咨询及管理服务协议》，协议约定深圳融信保公司为被告的前述借款提供贷后管理服务，被告应支付相应的贷后管理费、贷后服务费等费用。如被告未依约履行，各方同意将项下全部债权无偿且无条件自动转让给你我贷公司认可的第三方，你我贷公司于2020年3月12日将其享有的上述对被告的债权全部转让给原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司（以下简称催客网络上海分公司），并已依法履行债权转让通知义务。被告依约取得借款，但未依约还款，后原告合法受让对被告的全部债权，为追偿上述债权，原告特向法院提起诉讼，请依法判决。 被告答辩意见被告戴剑辩称，其不知道你我贷公司将债权转给了原告，认为管理及服务费过高。 查明事实被告戴剑为你我贷平台注册用户，账户名nwdnc l4wha。2019年11月1日，戴剑作为借款人（乙方）通过你我贷平台（丙方）与账户名为nwdvafzh7、daipengjun、nwduwuvrtc、liming320、dwsong、nwd7ktujjl、xiujuan727、soulmate-dc等8名用户（甲方）签署《借款协议》，约定乙方向甲方借款6000元，年利率为10.80%，借期12个月，自乙方在你我贷平台的资金账户收到借款本金之次日起算，月归还本息529.73元。乙方存管交易账户收到借款本金即视为乙方收到借款本金，也即甲方出借成功，协议正式生效，并自次日起计息。任何一方违约，违约方应承担因违约给其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。若乙方在任一还款日未足额还款（包括当期借款本金、利息、罚息、违约金等应付款项），则视为逾期还款。乙方自应还款之次日起按照下述计算方式向甲方支付罚息，罚息=逾期借款本金×逾期天数×0.01%。在乙方发生逾期情形时，出借人授权你我贷平台自行或委托第三方代表出借人进行催收。如乙方对协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，甲方有权解除本协议，并授权丙方于前述期限届满之日通过平台站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等方式向乙方发送解除通知，协议项下的全部借款本金、利息及其他相关应付款项提前到期。乙方应在协议解除之日起5个自然日内一次性偿还协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用。各方均同意在债权人（包括甲方和丙方）权益受到实质损害超过50个自然日的，将本协议项下全部债权（包括丙方权益）无偿且无条件自动转让给你我贷平台认可的第三方，由该第三方统一向乙方追索，并委托你我贷平台或第三方向乙方发送债权转让通知或其他相关通知材料（发送方式包括但不限于站内信、短信、电话、电子邮件、书面邮寄通知等）。同日，被告作为借款人（甲方），案外人深圳融信保公司（乙方）作为贷后管理服务方及案外人你我贷公司（丙方）作为平台方签订《信用咨询及管理服务协议》。丙方为甲方的借款提供信用评审、信用查询服务等服务，丙方有权向甲方收取本协议约定的平台服务费用，为此甲方应向丙方支付平台服务费600元，按照借款本金总额的10%计算。甲方通过丙方的审查，并与丙方推荐的出借人签订《借款协议》后，甲方应向丙方支付平台服务费。甲方授权乙方为甲方的借款提供贷后管理服务，包括但不限于逾期提醒、贷后催收等，为此甲方应向乙方支付相应贷后服务费1200元，按照借款本金总额的20%计算。若甲方逾期还款，应向丙方支付逾期违约金：逾期违约金=逾期借款本金×逾期天数×0.15%。甲方逾期期间，平台服务费、贷后服务费不停止计算。各方均同意在甲方逾期还款超50个自然日的，将本协议项下全部债权（包括乙方权益和丙方权益）无偿且无条件自动转让给丙方认可的第三方。各方同意并认可该第三方追索实现的相应债权款项在扣除为实现债权支付的相关费用后，由丙方指令银行或第三方支付机构将剩余款项划转至相应债权人。任何一方违反本协议约定，致使本协议全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿守约方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费、律师费等）。同日，借款人平台账户收到借款本金6000元并于次日将6000元通过你我贷平台提现成功。2020年3月6日，因被告逾期还款超过《借款协议》约定的45个自然日，出借人授权你我贷公司通知被告解除《借款协议》并宣布《借款协议》项下全部借款本金、利息及其他应付款项提前到期。2020年3月12日，因被告逾期还款超过《借款协议》约定的50个自然日，出借人、深圳融信保公司、你我贷公司均同意将其《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》项下债权转让给你我贷公司认可的第三方即催客网络上海分公司（本案原告）并通知了被告。原告因此有权向被告追索其未付本金并按照你我贷公司、出借人、深圳融信保公司及被告之间的《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》里约定的标准向被告收取利息、罚息、贷后服务费等费用。由于被告从未按照约定履行偿还本金、支付利息及其他费用的义务，所以原告诉至本院，要求判如所请。 上述事实，有原告营业执照、负责人身份证明、案外人你我贷公司营业执照、深圳融信保营业执照、借款协议、信息咨询及管理服务协议、银行放款凭证、出借人身份实名认证和出借信息、被告身份实名认证和借款信息、被告借款资金记录、被告还款情况表、债权转让通知短信、提前收贷短信通知及当事人陈述在卷佐证。 本院意见本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告作为借款人、与出借人以及案外人深圳融信保公司等均系在互联网环境下，通过你我贷平台达成的《借款协议》与《信用咨询及管理服务协议》，被告通过你我贷平台申请借款、注册账号、上传个人信息等操作可有效表达自己真实意思，故应当认定《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》合法有效，合同各方均应严格履行。在被告成功借款后，因被告未按约定归还借款本息，案外人你我贷公司、深圳融信保公司根据协议约定享有要求被告归还上述借款本金、利息、平台服务费、贷后服务费、罚息等费用的权利。现原告又通过债权转让及受让行为获得前述债权所有权利，债权转让及受让行为真实有效，且已通知被告，故原告有权向被告主张未归还的本金、利息、贷后服务费、平台服务费、罚息等费用。由于被告借款后从未偿还过本金，现原告要求被告归还本金6000元，于法无悖，本院依法予以支持。但除本金外，被告依约应支付的利息及其他费用合计已超出年利率24%的限额，现原告自愿调整为以上述6000元为本金按照年利率24%的标准自2019年12月3日起支付利息、逾期还款罚息、贷后服务费至被告实际清偿之日止，该项主张系原告对自身权利的处分行为，符合法律规定，本院依法予以确认。由于案涉借款未约定贷后管理费，所以原告主张被告支付贷后管理费，于法无据，本院依法不予支持。 判决主文一、被告戴剑向原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司偿还借款本金6000元； 二、被告戴剑向原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司支付利息、逾期还款罚息、贷后服务费（以借款本金6000元为基数，自2019年12月3日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）。 判决依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条。 诉讼费案件受理费50元，减半收取计25元，由被告戴剑负担。 迟延履行责任上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 上诉权利本判决为终审判决。 审 判 员  叶 明 二〇二〇年六月十五日 法官助理  邹异花 书 记 员  陈广滨 附法律条文： 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。