广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初1866号原告：厦门国际银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市*************航大厦1-2层，统一社会信用代码：91440400X17501530X。负责人：张志荣，该行总经理。委托诉讼代理人：黄思悦，男，该行职员。委托诉讼代理人：冉运益，男，该行职员。被告：许某1，男，汉族，1969年12月15日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区*****************，公民身份号码：420************616。被告：黄春支，女，汉族，1968年12月18日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区*****************，公民身份号码：420************623。被告：珠海市朋成软件科技有限公司，住所地珠海市********************之四，统一社会信用代码：914***********429P。法定代表人：许某1。原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行（以下简称厦门银行珠海分行）与被告许某1、黄春支、珠海市朋成软件科技有限公司（以下简称朋成软件公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行珠海分行的委托诉讼代理人黄思悦、冉运益到庭参加诉讼，被告许某1、黄春支、朋成软件公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。厦门银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许某1向原告清偿借款本金2352671.02元；2.判令被告许某1向原告支付自2019年10月2日起至2020年2月14日的利息66326.11元，罚息3292.41元，复利1161.93元，合共70780.45元，以及自2020年2月15日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利［自2020年2月10日贷款全部提前到期日起，罚息以尚欠借款本金2352671.02元为基数、按罚息利率（目前为年利率10.2165%）计算；复利以应付未付利息、罚息、复利的总和为基数,按（罚息率）年利率10.2165%计算］，注：以上贷款利率均按中国人民银行五年期以上人民币贷款基准年利率上浮39%，贷款利率按年（次年1月1日）调整，罚息利率为在贷款利率基础上再上浮50%；3.判令被告许某1向原告支付迟延履行金240730.94元；4.原告对依法处置的坐落于珠海市*********************的房产所得价款有优先受偿权；5.判令被告黄春支、被告朋成软件公司对被告许某1的上述债务承担连带清偿责任；6.判令各被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2019年3月26日，许某1与厦门银行珠海分行签订了编号为151**********037的《人民币个人经营性贷款借款合同》，约定：贷款总金额为人民币贰佰肆拾万元整，借款期限15年，贷款有效期自2019年4月1日起至2034年4月1日止。贷款利率为贷款发放日中国人民银行五年期以上人民币贷款基准年利率上浮39%，目前为年利率6.811%，贷款利率按年调整，调整日期为每次基准利率调整之日的次年1月1日。还款方式为：按月等额本息法。该合同第11.5条约定，“对逾期未还的贷款本金（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定的贷款利率的50%。”第11.4条约定，“对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续支付外，还应自应付息当日起向乙方另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行。”第11.7条约定，“对于贷款本金逾期达三个月（含）以上的，甲方除应按照本合同第3条、第11.4条、11.5条约定的利率及本合同相关规定计算并支付利息及逾期各项利罚息及复利外，还需自贷款本金逾期届满三个月之日起向乙方另行支付迟延履行金，迟延履行金的计算公式为：截止贷款本金逾期三个月之日计算得出的甲方所欠本合同项下的全部债务金额（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等）*（乘以）10%。”2019年3月26日，许某1与厦门银行珠海分行签订了编号为151**********037DY-1的《不动产抵押合同》，由许某1提供其所有的位于珠海市*********************的房产为许某1的上述借款债务提供抵押担保。担保范围包括主合同项下债务本金、利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。许某1与厦门银行珠海分行于2019年4月1日办妥抵押登记手续，他项权证号为：粤（2019）珠海市不动产证明第0019647号。2019年3月26日，黄春支与厦门银行珠海分行签订了编号为151**********037BZ-1的《保证合同》，由黄春支对许某1的上述借款债务提供连带责任保证担保。担保范围包括主合同项下债务本金、利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和厦门银行珠海分行实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2019年3月26日，朋成科技与厦门银行珠海分行签订了编号为151**********037BZ-2的《保证合同》，由朋成科技对许某1的上述借款债务提供连带责任保证担保。担保范围包括主合同项下债务本金、利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和厦门银行珠海分行实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款合同签订后，厦门银行珠海分行依借款合同约定，于2019年4月2日向许某1发放了240万元的贷款，厦门银行珠海分行履行了合同义务。贷款发放后，许某1于2019年10月2日开始出现逾期。厦门银行珠海分行于2019年10月8日向各被告送达逾期催收函，并多次当面催收、通过微信及电话催收，厦门银行珠海分行根据合同约定的送达地址委托广东精诚粤衡律师事务所于2019年11月21日向三被告发出《律师函》进行催收。但催收无果，许某1仍未还清逾期欠款。截至2020年2月2日，借款人依约应于2019年11月2日归还的本金7962.94元仍未归还完毕，本金逾期达3个月，计算得出2020年2月2日当日借款人所欠本合同项下的全部债务金额（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等）共计2407309.41元。根据上述借款合同第11.7条约定，许某1依约应向厦门银行珠海分行支付迟延履行金240730.94元。遂厦门银行珠海分行根据合同约定的送达地址向三被告发出《违约通知及贷款提前到期通知函》。《违约通知及贷款提前到期通知函》已正式通知三被告，借款合同项下所有贷款本息已于2020年2月10日提前到期。截至2020年2月14日，许某1尚欠贷款本金人民币2352671.02元。综上厦门银行珠海分行认为：借款合同生效后，许某1应按时足额履行还款义务，根据借款合同第10条、第11条的约定，许某1出现逾期未还款的情况且贷款本金逾期达三个月（含）以上，厦门银行珠海分行有权提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项无论届期与否立即到期并收取迟延履行金。许某1的逾期未归还贷款的违约行为已经严重侵害厦门银行珠海分行的合法权益，经过催收无果，根据借款合同的约定和相关法律规定，厦门银行珠海分行特提起诉讼。许某1、黄春支、朋成软件公司未作答辩。厦门银行珠海分行围绕诉讼请求提交了《人民币个人经营性贷款借款合同》、《不动产抵押合同》、《保证合同》、借款借据、不动产登记证明、账户明细对账单等证据，各被告未提交证据亦未质证，本院经审查认为以上证据符合法律规定，应予确认。厦门银行珠海分行对其诉讼请求所依据的合约及事实均在其诉称的事实部分作了具体阐明，且与以上证据相印证，据此，再结合当事人的庭审意见，本院对厦门银行珠海分行诉称的事实均予以认定。本院认为，案涉《人民币个人经营性贷款借款合同》、《不动产抵押合同》、《保证合同》等，均系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。厦门银行珠海分行依约向许某1发放了贷款，许某1未按合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，故厦门银行珠海分行依约有权提前收回全部借款本金。故厦门银行珠海分行请求许某1偿还尚欠的借款本金2352671.02元，暂计至2020年2月14日的利息66326.11元、罚息3292.41元、复利1161.93元及此后至借款本息全部清偿之日止按贷款发放日中国人民银行五年期以上人民币贷款基准年利率（按年调整）上浮39%再上浮50%计算的罚息、复利，其中罚息以未还本金2352671.02元为基数计算，复利以未还全部利息（含正常利息、罚息、复利）为基数计算，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。此外，因许某1逾期偿还借款本金达三个月以上，厦门银行珠海分行按约定有权收取迟延履行金，各被告均未提出抗辩，应承担不利后果，对厦门银行珠海分行主张的迟延履行金金额240730.94元，本院予以确认，但以上利息、罚息、复利、迟延履行金总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。许某1以其名下位于珠海市*********************（不动产权证书号：粤房地证字第C2714446号）为其在《人民币个人经营性贷款借款合同》项下的债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，故厦门银行珠海分行就本案债权对依法处分上述房产所得价款享有优先受偿权。黄春支、朋成软件公司作为保证人为许某1在《人民币个人经营性贷款借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，许某1的上述债务属于《人民币个人经营性贷款借款合同》项下的债务，且在黄春支、朋成软件公司的担保期限内，故厦门银行珠海分行请求其承担连带清偿责任有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许某1于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金2352671.02元；二、被告许某1于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行支付迟延履行金240730.94元，暂计至2020年2月14日的利息66326.11元、罚息3292.41元、复利1161.93元以及自2020年2月15日起至借款本息全部清偿之日止按贷款发放日中国人民银行五年期以上人民币贷款基准年利率（按年调整）上浮39%再上浮50%计算的罚息、复利［其中罚息以未还本金2352671.02元为基数计算，复利以未还全部利息（含正常利息、罚息、复利）为基数计算］，以上利息、罚息、复利、迟延履行金总计应以实际欠付借款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；三、原告厦门国际银行股份有限公司珠海分行就本案债权对依法处分被告许某1名下位于珠海市*********************（不动产权证书号：粤房地证字第C2714446号）所得价款享有优先受偿权；四、被告黄春支、珠海市朋成软件科技有限公司对被告许某1在上述第一、二判项中的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28113元，由被告许某1、黄春支、珠海市朋成软件科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  许丽娜二〇二〇年六月十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡