河南省安阳市龙安区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0506民初620号原告：胡套花，女，1970年10月2日出生，汉族，住鹤壁市山城区。原告：张新，女，1992年2月3日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。原告：张金，女，1994年1月13日出生，汉族，住鹤壁市山城区。原告：张衡，男，2003年2月18日出生，汉族，住鹤壁市山城区。法定代理人：胡套花(系张衡母亲),住鹤壁市山城区石林乡西寺望台村3号院。四原告共同委托诉讼代理人：常家伟，河南銨和律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司安阳分公司，住所地：安阳市文峰大道西段路南。主要负责人：陈世旗，该公司总经理。被告：中国人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市花园路52号。主要负责人：朱海涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：张天扬，河南世纪唐人律师事务所律师。原告胡套花、张新、张金、张衡与被告中国人寿保险股份有限公司安阳分公司（以下简称人寿保险安阳分公司）、中国人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称人寿保险河南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡套花、张金及四原告共同委托诉讼代理人常家伟，被告人寿保险河南分公司委托诉讼代理人张天扬到庭参加诉讼。被告人寿保险安阳分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。胡套花、张新、张金、张衡向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告依据保险合同约定给付原告保险理赔款82741.19元；2、本案诉讼费用等由被告承担。事实与理由：2018年1月22日，被保险人张光江在被告处购买国寿吉祥卡C款保险一份。保险期间2018年1月23日至2019年1月22日止。保险合同约定保险项目及保险金额为：1.国寿绿舟意外伤害保险（2013年版）：意外伤害保险金额80000元；2.国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险：意外住院医疗5000元；3.国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险：意外住院津贴50元。2018年10月14日，××人时，不慎摔伤，头部右侧着地，口鼻出血，经鹤壁市人民医院抢救无效意外死亡。抢救花费医疗费用2691.19元。保险事故发生后，原告报案后在向被告申请理赔时，被告以被保险人非意外死亡为由拒赔。为此，原告作为被保险人张光江的直系亲属，为维护合法权益，依法提起诉讼。人寿保险河南分公司辩称，被告公司对张光江在被告处投保有国寿绿舟意外伤害保险、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险及国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险的事实没有异议；张光江系猝死，并非意外伤害导致的死亡，根据案涉保险合同利益条款第四条的约定，被保险人因意外伤害导致身故的，本公司按合同约定给付保险金，以及第五条的约定，被保险人猝死的，本公司不承担给付保险金的责任，原告亲属张光江的死亡原因不符合合同约定的给付保险金的条件，被告不应承担给付保险金的责任。人寿保险安阳分公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2018年1月22日，张光江在人寿保险河南分公司投保国寿吉祥卡（C款），被保险人为其本人，身故保险金的受益人为法定继承人，保险期间自2018年1月23日零时起至2019年1月22日二十四时止。保险险种、保障项目及保险金额分别为:1.国寿绿舟意外伤害保险（2013年版），保障项目为意外伤害，保险金额为80000元；2.国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险，保障项目为意外住院医疗，保险金额为5000元；3.国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险，保障项目为意外住院津贴，保险金额为50元。另查明：2018年10月14日，张光江在鹤壁市人民医院入院，经抢救无效于当天死亡，入院诊断为猝死。××程记录中记载：××例特点：……急诊科医生代述：10余分钟前患者在我院门诊大厅无明显诱因突然晕倒，当即呼之不应，意识丧失。在场目击者立即拨打我院急诊科电话，医护人员到达现场后查体：意识丧失，呼之不应，无颈动脉搏动，无自主呼吸，口唇紫绀，立即为患者行心肺复苏，同时以猝死收入我科。患者院内发病，无家属陪伴，上班总值班开通绿色通道，批复医疗费用用于抢救患者……”。张光江的死亡医学证明中载明死亡原因为“猝死？”张光江的抢救治疗费用共计3994.79元，其中城乡居民医疗保险住院补偿1303.60元，个人自付2691.19元。又查明，张光江于1970年6月14日出生，其父母已经去世，原告胡套花、张新、张金、张衡分别为张光江的妻子、长女、次女与长子，系张光江的法定继承人。再查明，《国寿绿舟意外伤害保险（2013年版）利益条款》第四条第一款第一项载明：“被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司按本合同约定的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同终止”；第五条第一款第五项载明：“因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：被保险人猝死，但另有约定的除外”；第十四条释义中载明：“意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件致使身体受到的伤害”，“猝死指因潜在疾病、身体机能障碍或其他外来性原因所导致的，在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准”。本院认为，张光江在人寿保险河南分公司处投保国寿绿舟意外伤害保险（2013年版）、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险，并依约缴纳了保险费,双方之间的人身保险合同合法有效，人寿保险河南分公司应依约承担保险责任，原告要求人寿保险安阳分公司承担保险责任，无事实及法律依据，本院不予支持。关于人寿保险河南分公司辩称，张光江系猝死，并非意外伤害导致的死亡，根据保险合同免责条款的约定，保险公司不应承担保险责任。本院认为，案涉保险合同中约定，意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件致使身体受到的伤害。本案中，被保险人在医院门诊大厅无明显诱因突然晕倒，当即呼之不应，意识丧失，并经抢救无效死亡，符合“外来的、突发的、非本意的”的特征，死亡原因并未查明，人寿保险河南分公司也未提交相关证据予以证实张光江因自身疾病而死亡，故案涉事故属于案涉保险的承保范围，保险人应依约承担保险责任。且庭审中，保险公司仅提交案涉三份保险条款，并未举证证明其已将保险条款交付给投保人，并在投保人购买保险、签发保险单时以书面或者口头形式就免责事项作出常人能够理解的解释说明，故该保险合同中的免责条款对投保人不产生效力。被告的辩称理由本院不予支持。原告要求人寿保险河南分公司支付意外伤害保险金额80000元，意外住院医疗费用2691.19元，意外住院津贴50元，共计82741.19元的诉请，符合保险合同的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条,《中华人民共和国保险法》第十七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第十一条、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定,判决如下:一、中国人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔付胡套花、张新、张金、张衡保险金82741.19元；二、驳回胡套花、张新、张金、张衡的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1869元，减半收取计935元，由中国人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  李东华二〇二〇年六月十八日法官助理李杨书记员李晓静