福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初4619号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年6月9日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行，住所地：南安市霞美镇国家大学科技园福建分园博士慧景城17号楼104-117号店，统一社会信用代码：913505835978655246。             负责人王瑞强，该支行行长。             委托代理人洪妙玉、吴文旺，该支行职员。                               被告                       被告黄衍程，男，1977年1月11日出生，汉族，住南安市。             被告王锦霞，女，1976年6月10日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令解除原告与被告黄衍程于2019年1月22日签订的《循环贷款借款合同》；             2、判令被告黄衍程、王锦霞立即共同偿还借款449666.11元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年4月20日，暂计结欠利息、罚息、复利4019.69元，自2020年4月21日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、依法处置被告黄衍程、王锦霞提供的抵押房地产（以抵押权证：闽（2019）南安市不动产证明第3000407号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告黄衍程辩称：其向原告借款本金450000元属实，对于利息、罚息、复利的计算并不清楚，现在因经济困难，申请通过调解解决纠纷。             被告王锦霞未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2019年1月22日，原告(抵押权人)与被告(抵押人)黄衍程、王锦霞签订《最高额抵押合同》，主要内容为：“抵押人自愿为抵押权人自2019年1月22日起至2022年1月21日止，与债务人黄衍程办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为652000元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押财产为黄衍程、王锦霞址在南安市柳城办事处柳东居委会水岸阳光 •西溪印象9层901室［权属证书为闽（2018）南安市不动产权第1501231号《不动产权证书》］；不论债务人将主合同项下的借款及其他银行信用用于任何用途，抵押人均愿对主合同项下的全部债务承担担保责任。”同年1月23日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2019）南安市不动产证明第3000407号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。2019年1月22日，原告（贷款人）与被告（借款人）黄衍程签订《循环贷款借款合同》，约定：由贷款人在循环贷款额度450000元以内，对借款人一次或分次发放贷款；借款人每次用款的最短期限为1个月，最长期限为36个月，且最后到期日不超过2022年1月21日；借款用途为购石材等；借款期限自2019年1月22日起至2022年1月21日止；贷款利率在基准利率上上浮70%；按月结息，结息日为每月的第20日，利随本清；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期，有权解除合同。王锦霞于同日出具《共同还款承诺函》给原告，为原告与黄衍程签订的《循环贷款借款合同》项下的债务承担共同还款责任。被告黄衍程于同年1月23日通过手机银行支用450000元。上述借款，黄衍程未能按时足额支付利息，截至2020年4月20日，结欠本金449666.11元及利息、罚息、复利4019.69元。另查明，王锦霞、黄衍程于2000年1月28日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与黄衍程签订的《循环贷款借款合同》、与王锦霞、黄衍程签订的《最高额抵押合同》均合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。黄衍程依约向原告借款450000元，但未能按合同约定的还款方式按时足额支付利息，尚欠借款本金449666.11元及相应利息，依照《循环贷款借款合同》约定原告有权解除合同，要求黄衍程偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利，并以拍卖、变卖黄衍程、王锦霞的抵押财产所得价款优先受偿。黄衍程的配偶王锦霞应依照《共同还款承诺函》约定，承担共同还款责任。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)（二）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行与被告黄衍程于2019年1月22日签订的《循环贷款借款合同》；             二、被告黄衍程、王锦霞应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行借款本金449666.11元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年4月20日为4019.69元，自2020年4月21日至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和《循环贷款借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司霞美支行有权以拍卖、变卖被告黄衍程、王锦霞的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2019）南安市不动产证明第3000407号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费8105元，减半收取为4052.5元，由被告黄衍程、王锦霞负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  方碧芬                                                 二〇二〇年六月二十八日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤