河北省三河市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1082民初300号 原告：吉香玉，女，1979年5月14日出生，朝鲜族，住河北省三河市燕郊发开区。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司廊坊中心支公司，住所地廊坊市广阳区和平路109号，统一社会信用代码91131003737376467B。 负责人：孙刚，总经理。 委托诉讼代理人：李建华，河北正橙律师事务所律师。 原告吉香玉与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司廊坊中心支公司（以下简称“太平洋人寿保险公司廊坊支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉香玉、被告太平洋人寿保险公司廊坊支公司的委托诉讼代理人李建华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吉香玉向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告解除合同无效，按原合同支付保险金12668元，并承担违约责任。2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年10月11日，原、被告签订《人身保险合同》，原告为投保人、被保险人。2019年8月12日原告被诊断为系统性红斑狼疮、重度血小板减少，住院治疗花费63343.58元（陆万叁仟叁佰肆拾叁元五角八分），原告依据《人身保险合同》向被告主张保险金，被告于2019年11月22日作出《理赔决定通知书》：依据《中华人民共和国保险法》第十六条解除合同，退换保险费用，拒绝理赔。被告在无事实证据下，擅自单方解除合同，违反公平原则及最大诚信原则，损害了原告合法权益，特此起诉，请求法院依法判决，支持原告诉求。 被告太平洋人寿保险公司廊坊支公司辩称，一、原告与被告应当解除合同。原告于2018年10月7日与被告签订人身保险合同（金诺人生重大疾病保险2018版），双方成立保险合同法律关系。原告提交的投保单第二部分健康告知事项中，被告提出的询问事项，原告均为“否”。在合同履行过程中，原告患病，2019年9月17日向原告提出理赔申请，原告提供的理赔材料证实，原告在投保时，违反了《保险法》第十六条的规定，未履行如实告知义务，该情形包括：1、2019年8月12日在中日友好医院的住院记录中写明：既往史为16年前应全身多关节游走行疼痛在韩国某医院就诊，当时查类风湿因子阳性，诊断为类风湿性关节炎；××病史7年余，抗结核治疗1年后复查已治愈。2、2019年7月24日在河北培医院住院病历中写明：既往史为20年前甲状腺肿大，口服加碘药物10余天，2001年诊断为类风湿性关节炎；5-6年前诊断××，规律治疗1年余，复查正常。在本保险合同第二部分健康告知事项的第5款是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗；Ｃ项慢性支气管炎、哮喘、肺脓肿、胸膜炎、肺气肿、肺大泡、支气管扩张、××、尘肺、矽肺等呼吸系统疾病；Ｊ项风湿性关节炎、类风湿性关节炎，要求原告应如实告知，但原告隐瞒了真实情况，没有履行如实告知的合同义务，致使被告错误判断，与其签订了保险合同。在被告理赔调查过程中，原告陈述在投保时，被告的工作人员对其进行了提示询问，投保单上也是原告本人签字。纵观原告的行为，其违反了保险合同第9.1明确说明与如实告知的合同约定，根据《保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”之规定，答辩人有权解除合同。二、原告不符合理赔条件。按照金诺重大疾病保险条款11.1.48项系统性红斑狼疮一（并发）Ⅲ型或以上狼疮性肾炎的定义：本合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑狼疮，如盘状狼疮、仅血液及关节的狼疮不在保障范围内。原告在2019年8月12日在中日友好医院病历记载中，在诊疗过程中具体的检查结果中显示：尿常规、便常规正常；白细胞正常；肝功能基本正常，肾功、血糖、糖化血红蛋白、电解质、血脂正常；贫血三项正常。本合同条款12.1.50项：中度严重系统性红斑狼疮定义指诊断为系统性红斑狼疮并满足下列全部条件：（1）在下列五项情况中出现最少三项：①关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或两个以上关节；②浆膜炎：胸膜炎或心包炎；③肾病：24小时尿蛋白定量达到0.5充，或尿液检查出现细胞管型；④血液血液学异常：溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少；⑤抗结核体阳性、或抗ｄｓＤＮＡ阳性，或抗Ｓｍｉｔｈ抗体阳性。（2）系统性红斑狼疮的诊断必须由风湿科或免疫系统专科医生确定。而原告诊断结果为1、类风湿性关节炎，2、重度血小板减少，3、甲状腺功能减退症，4、中度贫血，5、浅表性胃炎，6、丘疹性××，没有满足保险条款要求，不符合理赔条件。为此，被告于2020年4月24日作出理赔决定，解除双方的保险合同，退还全额保费。 经审理查明，2018年10月11日，原告与被告签订人身保险合同，险种为金诺人生重大疾病保险Ａ款（2018版）。保费为一年一交，20次交清，每期保费3450元，保险期间为自2018年10月7日起至终身止或本保险合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额为100000元。2019年8月28日原告确诊为系统性红斑狼疮，既往病史为类风湿性关节炎、××等疾病，根据原告提供的票据，本院经核实原告治疗费用共计12329.91元。2019年9月17日原告向太平洋人寿保险公司廊坊申请理赔，2019年11月22日太平洋人寿保险公司廊坊支公司作出了理赔决定通知书：退还全额保费，终止保险合同。 被告主张应解除保险合同，并提供了个人人身保险产品投保提示书、个人人身保险投保单、ＡＰＰ回访记录、人身保险理赔申请书、调查询问笔录、中日友好医院病历、河北培医院病历、理赔决定书。 本院认为，原告吉香玉与被告太平洋人寿保险公司廊坊支公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，双方应按照合同约定全面履行各自的权利和义务。原告在保险期间内患红斑狼疮，被告是否能解除保险合同及是否负保险赔偿责任，双方存在争议。首先，被告主张原告在投保时未如实告知既往病史，即原告否认在投保前患有类风湿性关节炎和××，本院认为，原告作为投保人仅对询问的事项存在告知义务，被告没有提供证据证明其业务人员在签订保单时对原告是否患有类风湿性关节炎和××进行了明确询问。又投保提示书中的健康告知事项中，仅对心血管系统疾病、呼吸系统疾病、泌尿系统疾病等概括性条款进行了字体加粗，视为仅对这些概括性条款进行了提示，并不能说明对××、类风湿性关节炎进行了提示。且这些概括性条款项下含有的疾病数量众多，原告作为非医学专业人士，不具备分辨和掌握这些概括性条款项下到底包含哪些疾病的能力，即便在这些概括性条款对应的选项中填写否，也不能因此说明原告存在故意或重大过失。且被告没有提供专业医学文献，证明类风湿性关节炎和××必然增加患红斑狼疮的风险，故被告解除合同的理由不成立。其次，被告主张保险条款中的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏的系统性红斑狼疮，而原告所患系统性红斑狼疮不在保障范围内，本院认为，被告没有将该条款的含义及法律后果充分向原告说明，存在过错。原告所患疾病符合保险条款中所列举的疾病类型，虽没达到合同具体条款所设定的严重程度，但符合红斑狼疮的基本定义。综上，本院对被告的抗辩理由不予支持，被告解除合同的行为无效，被告应按保险合同约定支付原告保险赔偿金12329.91元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司廊坊中心支公司解除保险合同的行为无效，并于本判决生效之日起三日内支付原告吉香玉保险赔偿金12329.91元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费109元，减半收取计55元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司廊坊中心支公司负担（于本判决生效后三日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审 判 员 朱浩川 二〇二〇年六月三日 法官助理 程志鹏 书 记 员 陈 莉