四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书（2020）川1703民初1335号原告：中银消费金融有限公司,住所中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：余雷，四川明炬（达州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李艳，四川明炬（达州）律师事务所律师。被告：毛晓明，男，1967年10月16日出生，住四川省渠县。原告中银消费金融有限公司与被告毛晓明金融借款纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人余雷到庭参加诉讼。被告毛晓明经本院传合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令被告偿还原告贷款本金140,687.61元；3.判令被告支付原告利息2,447.96元(自2018年10月1日至2018年10月31日以欠款本金140,687.61元为基数，按年利率20.88%计算)；4.判令被告支付原告利息及滞纳费(自2018年11月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以欠款本金140,687.61为基数，按月利率2%计算)；5.判令被告支付律师代理费4,220.00元；6.判令被告承担本案的全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由:2018年1月17日，被告向原告提出【新易贷】用款申请，同时双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款170,000.000元，贷款适用期限为自动用或放款日起36个月，贷款用途为家装，贷款执行固定年利率20.88%，还款方式为等额本息还款。《使用合约》约定原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等，逾期付款滞纳费按日收取：逾期是贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期是贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期是贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款月以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费。4日以上则从逾期首日起计收；《使用合约》约定被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），其后，被告签署《“新易贷-信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后每月月末。2018年1月16日，原告按约定向被告指定账户发放了消费贷款170,000.00元，被告借款后前期每月按月还款，但其后多次逾期归还贷款，根据被告账户交易信息显示，截至2020年2月，被告尚欠贷款本金140,687.61元以及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳费。原告为维护其合法权益，诉讼来院，请求依法支持其诉讼请求。被告毛晓明未作答辩。原告围绕诉讼请求，向法庭提交了如下证据：第一组：1.原告营业执照、被告毛晓明身份证复印件；第二组：1.《【新易贷】用款申请表》；2.《【新易贷】贷款正式申请表》；3.《【新易贷】信用贷款额度和使用合约》；4.《“新易贷-信用贷款”告知客户书（四川）》；第三组：1.被告银行卡；2.被告借记卡入扣帐资料（个人）信息；3.被告账户交易信息；第四组：1.律师费发票、诉讼费发票、《外包诉讼合作协议》。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有争议的证据和事实，本院根据相关法律规定及案件事实予以认定。本院经审理认定事实如下：2018年1月17日，被告毛晓明向原告申请贷款。基本情况如下：一、合同名称、编号：《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同编号2018年消借第0116024252号；二、合同签订时间：2018年1月17日；三、借款金额：170,000.00元（大写：壹拾柒万元整）；四、借款期限：自实际放款日起36个月；五、借款用途：装修；六、借款利率：固定年利率20.88%；七、还款方式：等额本息；八、合同主要条款：（1）《使用合约》约定原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取:逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元;逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元;逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元...逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收;（2）《使用合约》约定被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；九、贷款发放情况：2018年1月18日，原告向被告毛晓明账户发放了170,000.00元的贷款；十、还款情况：被告毛晓明自2018年11月1日开始出现逾期还款的情形；十一、欠款情况：截止2020年2月，被告未偿还的本金为140,687.61元，2018年10月1日至2018年10月31日以贷款140,687.61的利息为2,447.96元；以及自2018年11月1日起逾期后至本金付清之日止的利息及滞纳金；十二、原、被告双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。同时查明，申请人中银消费金融有限公司于2020年6月15日向本院提起诉讼保全申请，本院于2020年6月15日作出（2020）川1703民初1335号裁定，裁定将被申请人毛晓明所有的位于四川省渠县房屋在价值147,356.57元（大写：壹拾肆万柒仟叁佰伍拾陆元伍角柒分）范围内予以查封。另查明，原告支付本案律师代理费4,220.00元。上述事实，有当事人当庭陈述，《【新易贷】现金贷款申请表》，《【新易贷】信用贷款额度申请表》，《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》，《“新易贷-信用贷款”告客户书（四川）》，被告的银行卡账号，原告向被告放款的凭证及明细等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，合法的金融借贷受法律保护。1.原、被告签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对于其合同效力，本院依法予以确认。原、被告签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》，约定“乙方若未足额归还贷款本息或未按照约定使用贷款，甲方有权终止或解除本合约”，现原告中银消费公司要求解除与被告税国勤签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，本院依法予以支持;2.原告与被告签订《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》后，双方应依照约定履行各自的义务。原告已按照合同约定向被告发放贷款本金170,000.00元，被告应当按照合同约定履行还款义务。因被告向原告偿还部分款项后未按约定偿还，被告的行为构成违约，应承担违约责任，原、被告在合约中约定违约应承担滞纳费、诉讼费、律师费、保全费等违约责任，庭审中原告将逾期后的利息和滞纳费调整为以下欠本金为基数，按月利率2%计算，该请求不违反法律规定，本院予以支持；3.原、被告双方在合同中既约定了借款利息，又约定了逾期付款滞纳费和借款人违约承担原告实现债权的费用(包括律师费)，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，根据该规定，当事人主张逾期后利息、违约金及其他费用总计不超过年利率的24%，本案中原告主张的逾期利息及滞纳金上限为年利率24%，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持；4.根据《最高人民法院》第3条规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院受理本案后，按照被告向原告确认的送达地址以特快专递形式送达了开庭传票等法律文书，视为有效送达。故，本院依法缺席进行了审理，被告当庭答辩、质证、举证、陈述等诉讼权利视为其自动放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中银消费金融有限公司与毛晓明于2018年1月17日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告毛晓明于本判决生效后二十日内偿还中银消费金融有限公司借款本金140,687.61元及利息2,447.96元（以借款本金140,687.61元为基数，从2018年10月1日至2018年10月31止，按合同约定年利率20.88%计算利息），共计143,135.57元；三、被告毛晓明在本判决生效后二十日内支付原告中银消费金融有限公司2018年11月1日后的借款利息和滞纳费（以实际下欠借款本金为基数，从2018年11月1日起按月利率2%计算至付清时止）；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,624.00元、诉讼保全费1,256.00元，共计2,880.00元，由被告毛晓明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审 判 员 黄玉明二〇二〇年六月二十八日法官助理 杨永桥书 记 员 王阁阁