河北雄安新区中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀96民终128号 上诉人（原审被告）：任争光，男，1977年5月9日出生，汉族，住容城县。 委托诉讼代理人：黄永斌，河北虹天律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：黄博，男，1989年2月17日出生，汉族，住容城县。 委托诉讼代理人：张芳，河北永嘉律师事务所律师。 原审被告：郑辉，男，1977年10月3日出生，汉族族，住容城县。 上诉人任争光因与被上诉人黄博、原审被告郑辉民间借贷纠纷一案，不服河北省容城县人民法院（2019）冀0629民初935号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。现已审理终结。 任争光上诉请求：1、请求二审法院依法撤销河北省容城县人民法院（2019）冀0629民初935号民事判决书，将此案发回重审或依法改判上诉人仅偿还被上诉人借款84,000元。2、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、被上诉人属于职业放贷人，上诉人与被上诉人之间的借款合同应属无效。被上诉人有固定的经营场所、借条格式统一、高达每月4%的利息但不在借条中体现、砍头息等等形式均违反法律规定，因此被上诉人属于职业放贷人，与上诉人之间的借款合同属无效合同。二、上诉人偿还被上诉人的100,000元不应认定为偿还利息，应认定偿还被上诉人本金。1、上诉人与被上诉人之间的民间借贷合同无效，上诉人偿还的100,000元应为偿还本金，上诉人只欠被上诉人借款84,000元。2、即使上诉人与被上诉人之间的借款合同有效，根据双方规定：借款期限自2017年9月11日至2017年11月11日，借款期内没有约定利息，违约责任为：借款人逾期未还款，需要支付借款总额百分之二十的违约金，利息按照每日万分之五计算。上诉人2017年9月11日、10月11日、11月13日共偿还被上诉人24,000元应为偿还的借款本金。按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款总额百分之二十的违约金明显过高，被上诉人与上诉人约定的逾期利息为月利率1.5%，上诉人2017年12月12日至2018年9月14日偿还的76,000元中，违约金、逾期利息超过年利率24%的部分，应当认定为偿还了本金。按照法律规定计算，上诉人自2017年9月11日至2018年9月14日偿还的100,000元中，共计偿还了本金72,559元、利息27,441元。截止到2018年9月14日，上诉人仅欠借款本金184,000-72,559=111,441元。三、原审判决上诉人按年利率24%支付利息，明显超出被上诉人的一审诉讼请求以及合同约定。综上，原审判决认定基本事实错误、适用法律错误、原审判决超出诉讼请求，请求二审法院查明事实，依法撤销河北省容城县人民法院（2019）冀0629民初935号民事判决，将此案发回重审或依法改判，以维护上诉人的合法权益。 黄博答辩称，1、任争光、郑辉与黄博之间的民间借贷法律关系为合法的民间借贷关系，上诉人称被上诉人为职业放贷人无证据佐证。该案在一审诉讼程序中已经移交公安机关调查且公安机关已经出具了结果，被上诉人不是职业放贷人，因此双方的民间借贷关系是合法有效的。2、被上诉人与上诉人及郑辉之间签订的借款协议约定了违约责任及借款人逾期未还需支付借款总额20%违约金，利息按照日万分之五计算，根据法律规定，被上诉人有权主张不超过年息24%的标准计算利息。3、上诉人偿还被上诉人的借款款项应当按照利息、费用和本金的顺序，因此上诉人主张的偿还的是本金的主张与相关法律规定不符。综上，一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应驳回上诉人的上诉请求。 郑辉答辩称，没有意见。 黄博向一审法院起诉请求：1、请求人民法院依法判令任争光立即给付黄博借款本金200,000元、违约金4万元，并给付自2017年11月12日起至实际给付日止按月息1.5分的标准计算的逾期利息，暂计算至2019年9月3日为66,000元；郑辉承担连带责任保证，即针对借款本金、违约金、逾期利息、黄博实现债权的费用（诉讼费、律师代理费及其他实际支出的费用）承担连带偿还责任；2、本案诉讼费用、保全费用由任争光、郑辉负担。 一审法院认定事实：2017年7月12日，任争光向黄博借款，借款期限两个月，到期日为2017年9月11日，黄博通过银行转账给付了任争光184,000元，任争光为黄博书写了借条和收据，该借款到期后因任争光无力偿还，任争光以该笔借款重新为黄博出具了债权凭证，2017年9月11日任争光、郑辉共同为黄博签写了《借条》约定任争光作为借款人，郑辉作为连带责任保证人，该借条中约定借款金额为200,000元人民币，借款期限为2017年9月11日起至2017年11月11日止，违约责任为如果借款人逾期未还款，需要支付借款总额百分之二十的违约金，利息按照每日万分之五计算，双方未约定借期内利息。郑辉在该借条中确认其本人同意为任争光上述债务承担无限连带责任保证，保证期限为借条出具之日起到借款本息还清之日止，担保范围及与但不限于所有借款本息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用（诉讼费、律师代理费、差旅费、公证费及其他实际支出的费用）。后任争光陆续支付利息100,000元。一审法院认为，此案系民间借贷纠纷，根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。此案中，任争光借款时预先扣除利息16,000元，黄博实际支付任争光借款184,000元，故借款本金应为184,000元。关于违约金及利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。本案中，双方约定的违约责任为：如果借款人逾期未还款，需要支付借款总额百分之二十的违约金，利息按照每日万分之五计算，该约定的逾期利息及违约金总计已经超过年利息24％，故超过部分一审法院不予支持。2017年11月12日至实际给付日止的利息以184,000元为基数，按照年利率24％计算，已经支付的利息100,000元予以扣除。郑辉作为连带责任担保人对债务应承担连带保证责任。郑辉经一审法院传唤未到庭参加诉讼，应依法缺席判决。综上所述，对黄博的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、任争光于本判决生效后十日内偿还黄博借款本金184,000元及利息（自2017年11月12日起至实际给付之日止，按年利率24％计算并扣除已经给付的利息100,000元）；二、郑辉对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回黄博其他诉讼请求。 本院二审期间，上诉人提交民事裁定书三份、民事判决书一份，其中一份裁定当事人为黄博，其余文书当事人为侯冬春，用于证明黄博、侯冬春为职业放贷人。上诉人提交任争光利息、本金计算明细一份，用于证明任争光所还利息超过24%的部分，应当认定为返还了本金。被上诉人发表如下质证意见：上述文书不能证明黄博和侯冬春为职业放贷人，与本案亦无关联性。对于利息计算明细，超过二分利的部分是承担的违约金，不能视为偿还了本金。上诉人提交的证据不足以证实被上诉人系职业放贷人，且一审卷宗证据中显示一审法院审理本案过程中将黄博放贷过程中涉嫌犯罪的相关线索移送公安机关，公安机关回函证明经过调查询问，未发现黄博在向任争光、郑辉借贷过程中有违法犯罪发生，故对于上诉人该项主张，本院不予采纳。上诉人提交的利息计算明细，系其单方制作且与本案事实不符，本院不予采纳。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：2017年9月11日任争光、黄博、郑辉共同签写《借条》，虽书面对借款期内利息未做约定，但是一审二审任争光、黄博均认可借款利息为4分，任争光一审期间提交的转账记录也显示其自2017年9月11日至2018年8月14日间每月转给黄博8,000元（按本金200,000元，每月4分利息计算），2018年9月18日转给黄博利息4,000元。其他事实及证据与一审查明基本一致。 本院认为，债务应当得以清偿。上诉人任争光与被上诉人黄博之间对于借款事实及已还款金额并无争议，任争光、黄博口头约定借款利息每月4分，即年利率48%，根据民间借贷法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，2017年9月11日至2017年11月11日借款期间内任争光每月所还利息超过年利率36%的部分可折抵本金，该两月还款16,000元，应认定偿还利息10,965.6元，偿还本金5,034.4元，本金剩余178,965.6元。借款期限届满后，因违约金、逾期利息约定超过年利率24%，超过部分人民法院不予支持，故2017年11月12日至2018年11月11日期间，利息按照年利率24%计算，任争光每月所还利息超过24%部分可折抵本金，任争光还款至2018年9月18日，该段区间内还款84,000元，应认定偿还利息34,205.91元，偿还本金49,794.09元，本金剩余129,171.51元，2018年10月利息未给付，应当按照年利率24%计算（即月利率2%）。自2018年11月12日至给付之日止，双方合同约定逾期利息为日利率万分之五，即年利率18%，按照年利率18%支付利息，不违反法律规定，本院予以确认。 综上所述，一审判决部分事实认定不当，任争光的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、维持河北省容城县人民法院（2019）冀0629民初935号民事判决第二、三项； 二、变更河北省容城县人民法院（2019）冀0629民初935号民事判决第一项为：任争光于本判决生效后十日内偿还黄博借款本金129,171.51元及利息（2018年10月当月利息按月利率2%计算，2018年11月12日至给付之日止，利息按月利率1.5%计算，即年利率18%计算）； 三、驳回任争光其他上诉请求。 一审案件受理费5,890元，减半收取计2,945元、保全费1,520元由任争光、郑辉负担。二审案件受理费5,890元，由任争光负担5,000元，黄博负担890元。 本判决为终审判决。 审判长 宋 平 审判员 聂晓方 审判员 李 健 二〇二〇年六月二十八日 书记员 王一凡