重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初1893号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人：李贵兵，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭鑫，北京德和衡（重庆）律师事务所实习律师。被告：怀化市华旭汽车销售服务有限公司，住所地怀化市鹤城区南环路南侧高铁站北侧，统一社会信用代码914312020771795553。法定代表人：冉文生，职务不详。被告：蒲玉华，女，汉族，1970年9月24日出生，住重庆市江北区。被告：冉文生，男，汉族，1969年8月24日出生，住重庆市江北区。被告：怀化市长安汽车销售服务有限公司，住所地怀化市鹤城区红星南路211号，统一社会信用代码914312007170221782。法定代表人：冉文生，职务不详。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（以下简称华夏银行重庆分行）与被告怀化市华旭汽车销售服务有限公司（以下简称华旭公司）、蒲玉华、冉文生、怀化市长安汽车销售服务有限公司(以下简称怀化长安公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告华夏银行重庆分行的委托诉讼代理人李贵兵到庭参加诉讼，被告华旭公司、蒲玉华、冉文生、怀化长安公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告华旭公司立即偿还原告银行承兑汇票垫款1652854.96元；2.判令被告华旭公司立即支付原告自垫款之日到2020年6月12日的罚息61155.63元，并以垫款金额1652854.96元为基数，按照年利率18%支付从2020年6月13日起至垫款完全还清之日止的罚息；3.判令确认原告对被告华旭公司提供的质押车辆享有质权，并对上述质押标的处置所得价款在诉讼请求第1、2项的债权范围内享有优先受偿权;4.判令被告华旭公司支付律师费30000元、诉前保全费5000元及案件受理费；5.判令被告蒲玉华、冉文生、怀化长安公司对上述第1、2、3、4项载明的被告华旭公司的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年3月18日，原告与华旭公司签订《银行承兑总额度协议》，约定原告为华旭公司核定最高汇票承兑额度2400万元，额度使用有效期自2019年3月18日起至2020年3月18日止。合同还约定了违约责任以及实现债权的方式等内容并约定了管辖法院。同日，原告、被告与第三方重庆长安汽车股份有限公司签订《重庆长安汽车股份有限公司·华夏银行重庆分行汽车销售金融服务网络协议》，协议约定重庆长安汽车股份有限公司寄出的合格证作为华旭公司向华夏银行重庆分行申请签发银行承担汇票的质押物，在车辆实现销售前，华夏银行重庆分行是商品车辆的质押权人。被告蒲玉华、冉文生、被告怀化长安公司自愿为被告华旭公司《银行承兑总额度协议》合同及其项下发生的具体业务合同连续发生的多笔债权向原告提供连带保证担保责任。2019年11月29日，原告为华旭公司办理承兑汇票300万元，履行了合同义务。2020年3月30日承兑汇票到期，原告扣划了华旭公司保证金账户中的所有款项以及华旭公司在原告的银行账户中款项，仍不足以结清承兑汇票款项，由原告垫付1652854.96元。此后，四被告未履行偿还原告垫付款项的义务，原告诉至本院，诉请如前。被告华旭公司、蒲玉华、冉文生、怀化长安公司未作答辩。经审理查明：2019年3月18日，甲方长安汽车股份有限公司、乙方华夏银行重庆分行、丙方华旭公司签订了《汽车销售金融服务网络协议》，主要约定丙方应当在乙方开立基本账户用于日常资金往来结算，丙方应当在乙方开立保证金账户，用于存入开立银行承兑汇票时所需保证金（首次保证金）以及存入本协议所涉及的汽车销售回款（填仓保证金）；以下提及的银行承兑汇票均为乙方为丙方开出的收款人为甲方或甲方授权的控股子公司的银行承兑汇票；丙方应向乙方提出银行承兑汇票授信额度的申请，三方签订协议后，乙方可以为丙方开立期限为四个月以内的银行承兑汇票，乙方对丙方提供的授信限额（即银行承兑汇票余额与保证金金额的差）为800万元；丙方申请开立银行承兑汇票，应提供相关长安系列汽车买卖合同文本原件，填写《额度使用申请书》，并在乙方存入相当于申请银行承兑汇票金额20%的保证金；甲方或甲方授权的控股子公司根据其收到银行承兑汇票以及确认的丙方提车申请后发车，并将丙方使用乙方承兑汇票融资向其购买的车辆、车辆合格证一并发送至丙方指定地点，丙方委托甲方或甲方指定收款人将车辆合格证原件直接送达乙方或乙方授权的监管方指定地点；监管方的行为由乙方负责，甲方寄出的合格证作为丙方向乙方申请签发银行承兑汇票的质押物，在车辆实现销售前，乙方是商品车辆的质押权人等内容。同日，甲方（承兑申请人）华旭公司与乙方（承兑银行）华夏银行重庆分行签订了《银行承兑总额度协议》，主要约定：乙方根据甲方申请，为甲方核定最高汇票承兑额度为2400万元，额度使用有效期自2019年3月18日起至2020年3月18日止，乙方只受理甲方在该期限内根据本协议提出的承兑申请；甲方应逐笔提交《额度使用申请书》向乙方提出承兑申请，经乙方逐笔审核同意后，乙方可根据本协议约定为甲方开立的汇票进行承兑；此银行承兑额度协议仅用于甲乙双方签订有汽车销售三方协议的汽车供应链业务，甲方只能用于向收款人长安汽车股份有限公司签订的贸易项下交易的结算；甲方保证金账户和其他结算账户中的资金不足支付到期银行承兑汇票，乙方垫付票款后，有权将垫付票款转为甲方的逾期贷款，自垫款发生之日起至甲方完全清偿之日止，乙方有权按照日利率0.05%向甲方收取罚息；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为实现债权而发生的所有费用，乙方垫付票款后甲方未能偿还垫款的，乙方可以从甲方在华夏银行所有营业机构开立的任何账户中收取垫付的票款、应付罚息及实现债权的费用等内容。同日，甲方（保证人）蒲玉华、冉文生与乙方（债权人）华夏银行重庆分行签署《个人最高额保证合同》，主要约定甲方愿意在最高债权额限度内为华旭公司与乙方签订的《银行承兑总额度协议》项下的主债权向乙方提供保证担保，保证担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等乙方为实现债权而发生的费用；甲方的保证方式为连带责任保证；除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响等内容。同日，怀化长安公司与华夏银行重庆分行签署《最高额保证合同》，约定怀化长安公司自愿为华旭公司《银行承兑总额度协议》项下的债权向华夏银行重庆分行提供连带责任保证，其余约定同蒲玉华、冉文生与华夏银行重庆分行签署《个人最高额保证合同》一致。同日，华旭公司、蒲玉华、冉文生、怀化长安公司签署《送达确认书》，送达地址约定适用于各个诉讼阶段等内容。2019年4月4日，甲方（质权人）华夏银行重庆分行与乙方（出质人）华旭公司、丙方（监管人）吉林省长久实业集团有限公司签订《车辆及汽车钥匙和合格证监管咨询服务协议》，主要约定根据甲方、乙方和其他相关方签署的《汽车销售金融服务网络协议》（以下简称主协议），乙方向甲方申请使用银行承兑汇票作为乙方在主协议项下购车款的支付，以其根据主协议的规定购买的车辆作为质押财产（以下简称质物）质押给甲方为甲方债权提供担保，并存入甲方指定的仓库（或场地），存放质物的仓库（或场地）由乙方提供并负责安保，仅供丙方监管使用；丙方愿意接受甲方的委托，作为甲方的代理人监管乙方质押给甲方的车辆及相对应的车钥匙和汽车合格证；监管期间，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为质物的监管人，丙方向甲方、乙方提供监管业务咨询服务，乙方承诺接受丙方对于质物的监管；乙方应与车辆供应商约定将主协议项下融资所购车辆运送至甲方指定的由乙方提供并由丙方监管的、用于存放质押车辆的仓库（或场地），车辆仓库即监管地点位于怀化市鹤城区南环路南侧高铁站北侧；丙方派专门监管员在车辆仓库执行现场监管，并依本协议约定承担释放车辆及汽车钥匙和合格证的义务；甲方开出银行承兑汇票后，需第一时间向丙方及时提供银行承兑汇票明细，甲方、乙方应与车辆供应商约定将汽车合格证直接递交至丙方监管人员处，丙方在收到与乙方所购车辆相对应的合格证后1个工作日内，应将《合格证送达通知书》传真或扫描件邮件至甲方，并电话通知甲方；乙方应对验收合格且经丙方核对后的车辆，按照相应的仓库操作准则存放入车辆仓库；车辆、汽车钥匙和合格证验收合格后，丙方应出具《车辆及汽车钥匙和合格证监管确认书》，签字盖章后及时传真或将扫描件邮件至甲方，并于每月中旬将上月的《车辆及汽车钥匙和合格证监管确认书》原件快递至甲方；《车辆及汽车钥匙和合格证监管确认书》应视为甲方收到其上载明的车辆、汽车钥匙、合格证的不可撤销凭证，同时也作为乙方向甲方融资所提供质押的车辆交付甲方的凭证，质押车辆及汽车钥匙和合格证的实际数量随本协议规定的《车辆及汽车钥匙和合格证释放通知书》而更新；质押车辆验收合格入库后，即视同乙方将该车辆移交甲方占有，甲方委托丙方作为甲方代理人监管上述车辆；乙方在工作日向甲方申请车辆出库时，应向甲方传真《车辆及汽车钥匙和合格证申领书》，将原件交丙方监管，并电话通知甲方；甲方确认乙方已将与其所申请释放的车辆对应金额价值的款项足额存入其在甲方开立的保证金账户后，最迟于第2个工作日填写《车辆及汽车钥匙和合格证释放通知书》传真或将扫描件邮件给丙方，同时电话通知丙方，丙方应允许乙方提取指定车辆等内容。2019年11月29日，华旭公司向华夏银行重庆分行提出额度使用申请，申请金额为300万元的银行承兑汇票。同日，华夏银行重庆分行开具了出票日为2019年11月29日、到期日为2020年3月29日、出票人为华旭公司、收款人为重庆长安汽车股份有限公司、金额为300万元的电子银行承兑汇票。之后，华旭公司陆续将16辆汽车钥匙及合格证交付华夏银行重庆分行授权的监管方吉林省长久实业集团有限公司。2020年3月30日，汇票到期后，华夏银行重庆分行作为承兑人对汇票进行了承兑。扣除华旭公司保证金账户中的保证金、汽车销售回款等款项后，华夏银行重庆分行为华旭公司垫付了1652854.96元。此后，华旭公司未及时归还上述垫付款项，华夏银行重庆分行遂诉至本院。另查明，华夏银行重庆分行支付本案律师代理费30000元，支付保全费5000元。庭审中，华夏银行重庆分行陈述，2020年春节后发现华旭公司提供的用于质押的16辆汽已经被转移，其中8台车辆已经被华旭公司销售，另外8台在华旭公司二级经销商处。由此可见，监管方吉林省长久实业集团有限公司对上述车辆实际并未形成有效控制。以上事实，有《汽车销售金额服务网络协议》《银行承兑总额度协议》《个人最高额保证合同》《最高额保证合》《车辆及汽车钥匙和合格证监管咨询服务协议》、电子银行承兑汇票、借款凭证等证据以及当事人陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，华夏银行重庆分行与华旭公司签订的《银行承兑总额度协议》以及与蒲玉华、冉文生签署的《个人最高额保证合同》与怀化长安公司签署的《最高额保证合同》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。华夏银行重庆分行为华旭公司开具电子银行承兑汇票后，华旭公司未能在汇票到期日存入足够的款项用于承兑汇票，致使华夏银行重庆分行为其垫付款项属实，华夏银行重庆分行要求华旭公司支付垫付款项并从垫付款项次日起按照年利率18%支付罚息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以主张。关于华夏银行重庆分行主张对质押车辆行使质权的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”本案中《车辆及汽车钥匙和合格证监管咨询服务协议》中虽然约定监管人受华夏银行重庆分行的委托监管质物，华旭公司亦将16辆汽车钥匙及合格证交付监管方吉林省长久实业集团有限公司，但监管人并未对质物形成有效占有，质物实际上仍由出质人华旭公司控制，并未实际交付，质权未设立。故对华夏银行重庆分行要求对华旭公司提供的质押车辆享有质权，并对质押标的处置所得价款优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。华夏银行重庆分行要求华旭公司支付律师费30000元诉讼请求，符合双方的约定，且该笔费用已实际产生，本院予以主张。蒲玉华、冉文生、怀化长安公司自愿为华旭公司的本案债务提供连带责任保证担保，依法应当承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、怀化市华旭汽车销售服务有限公司于判决生效之日起十日内向华夏银行股份有限公司重庆分行偿还垫款本金1652854.96元并支付罚息（以1652854.96为基数，从2020年3月30日起按照年利率18%计算至付清之日止，利随本清）；二、怀化市华旭汽车销售服务有限公司于判决生效之日起十日内支付华夏银行股份有限公司重庆分行律师费30000元；三、蒲玉华、冉文生、怀化市长安汽车销售服务有限公司对上述第一、二条载明的怀化市华旭汽车销售服务有限公司的债务承担连带清偿责任；三、驳回华夏银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取9945.7元、诉前财产保全申请费5000元，由怀化市华旭汽车销售服务有限公司、蒲玉华、冉文生、怀化市长安汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 巍二〇二〇年六月十六日法官助理  吕 建书 记 员  范亦仙