江苏省海安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0621民初1305号 原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行，住所地海安市长江中路1号，统一社会信用代码91320621697935745C。 负责人：陈春霞，该行行长。 委托诉讼代理人：叶佳期，该行员工。 委托诉讼代理人：苏亚丽，国浩律师（苏州）事务所律师。 被告：海安县鑫科纺织有限公司，住所地海安市田庄村17组，统一社会信用代码9132062159392948XT。 委托诉讼代理人：陈宇淦，海安市孙庄法律服务所法律工作者。 被告：张宏伟，男，1986年10月4日出生，住海安市。 委托诉讼代理人：张长春，男，1962年11月15日出生，住海安市，系张宏伟父亲。 被告：徐培琴，女，1971年2月4日出生，住海安市。 委托诉讼代理人：陈心俊，上海市刘和王律师事务所律师。 原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行（以下简称昆山农商行）与被告海安县鑫科纺织有限公司（以下简称鑫科公司）、张宏伟、徐培琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月27日、2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告昆山农商行的委托诉讼代理人叶佳期、苏亚丽，被告鑫科公司的委托诉讼代理人陈宇淦、张宏伟的委托诉讼代理人张长春、徐培琴的委托诉讼代理人陈心俊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告昆山农商行向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告鑫科公司、张宏伟、徐培琴连带清偿借款人钱福钧（已故）的借款本金40万元及利息（截止2020年2月19日为8533.26元，之后利息按照合同约定标准计算至实际还清之日）；2、被告鑫科公司、张宏伟、徐培琴承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年6月27日，借款人钱福钧向原告昆山农商行借款40万元，借款期限为2019年6月27日至2020年6月19日，借款年利率9%，按月结息，到期还本，并对罚息和复利进行了约定。同日，张宏伟与我公司签订了《保证合同》，约定其自愿为前述借款向我公司提供连带责任保证担保。徐培琴、鑫科公司向我公司出具《无条件不可撤销保证书》，自愿为前述借款提供连带责任保证。借款发放后，借款人未能按照合同约定还款，我行多次催要未果，发函宣布借款提前到期。为维护我公司合法权益，提起诉讼。 被告鑫科公司辩称：1、鑫科公司作为本案的被告主体不适格。鑫科公司有两个股东，钱福钧生前向原告借款，另一名股东并不知情，也没有授权、允许钱福钧私自借款。在借款合同和担保合同上也没有加盖鑫科公司的公司印章。2、案涉借款用途为进货，但从银行流水来看，该借款于2019年6月28日转账至江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称海安农商行）高新区支行，故案涉借款并非用于进货，而是归还他行贷款。故原告未将该贷款根据借款合同的要求履行合同。请求法庭查明事实，驳回原告对鑫科公司的诉讼请求。 被告徐培琴辩称：1、徐培琴借款担保人主体不适格。徐培琴与借款人是夫妻关系，夫妻不能提供相互担保。2、借款人没有按照合同约定的用途使用借款，合同约定的借款用途为进货，而实际上借款人在2019年6月28日将款项转入了海安农商行高新区支行，原告未尽到监督借款使用的义务。3、案涉担保形式有瑕疵。张宏伟系签订担保合同，与徐培琴则是不可撤销保证书。4、贷款人作为专业的金融机构，对担保应当进行核保，未看到核保的相关证据。5、贷款人在借款担保合同中存在过错。贷款人对借款用途及借款使用情况应向保证人说明。 被告张宏伟辩称：1、案涉借款及张宏伟提供担保是事实。2、案涉借款载明借款用途系进货，用于鑫科公司经营，应由鑫科公司偿还，否则原告应提供借款的实际使用流向。3、根据案涉借款的用途和使用情况，应当用鑫科公司及借款人家庭成员的财产予以清偿。 经审理查明：2019年6月27日，借款人钱福钧（已故）与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银个借字（2019）第0174906号个人借款合同一份。合同载明：借款人因进货需要向昆山农商行借款人民币40万元；借款期限自2019年6月27日起至2020年6月19日止，实际借款期限以借款借据记载为准。贷款利率为固定年利率9.0%；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款采取自主支付方式，由贷款人根据借款人的提款申请将贷款发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人承担；本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或部分丧失还款能力或患重大疾病、逃匿、触犯刑律等。案涉借款由张宏伟提供连带责任保证担保，保证合同编号昆农商银保字（2019）第0172884号。 同日，债务人钱福钧、保证人张宏伟与债权人昆山农商行签订编号为昆农商银保字（2019）第0172884号保证合同一份。保证合同载明：为了确保债务人与债权人签订的编号为昆农商银个借字（2019）第0174906号的《个人借款合同》的切实履行，张宏伟愿意为债务人依主合同与债权人所形成的贷款本金为40万元的债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用，其中律师费用按照起诉金额8%计算，差旅费用按照起诉金额3%计算；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；债务人提供了物的担保的，债务人不履行到期债务或者发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该抵押物、质物实现债权前要求保证人承担全部债务保证责任时，保证人不予抗辩；本合同的效力独立于主合同，主合同无效，保证合同仍然有效。保证人张宏伟在合同落款的保证人栏目手写签名。 2019年6月27日，鑫科公司出具股东会同意保证决议一份，该决议载明：“本公司于2019年6月27日召开股东会，应到股东2人，实到2人。会议以2票同意，0票反对，0票弃权作出如下决议：本公司同意为经由我司确认的借款人钱福钧（具体确认的相关手续见附件《确认函》，可为多份）自2019年6月27日起至2020年6月19日止向昆山农商行的借款总额40万元，提供保证担保，本公司的保证责任按照本公司与昆山农商行签订的相关合同执行。”葛仁兰、钱福钧在该决议的股东会成员处手写签名，鑫科公司在右下方公司盖章处加盖公司印章。同时，鑫科公司在载有“我公司确认同意为借款人钱福钧（320621197111033712）向贵行的借款提供保证担保，本公司的保证责任按照本公司与昆山农商行签订的相关合同执行”文字的确认函加盖公司印章。 同日，葛仁兰、钱福钧分别向昆山农商行出具确认书各一份，载明本人葛仁兰/钱福钧，为鑫科公司股东，本人对借款人在贵行申请的授信等事项清楚知悉并确认如下：一、借款人向贵行申请的授信额度为40万元，授信期限自2019年6月27日至2020年6月19日。二、本人作为借款人股东同意借款人向贵行申请授信。 同日，鑫科公司向昆山农商行出具无条件不可撤销保证书一份。保证书载明：保证人鑫科公司自愿为钱福钧在昆山农商行办理约定的各类业务，实际形成的债务提供无条件的不可撤销的连带责任保证；本保证所担保的债务为被担保人自2019年6月27日起至2020年6月19日止在昆山农商行办理的各类业务实际形成的债务；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费等）；保证期间自被担保人对昆山农商行的债务履行期届满之日起二年；如昆山农商行同意被担保人延期还款或与被担保人达成新的还款协议，以及昆山农商行与被担保人协议变更主合同，本保证书继续有效。保证书是连续担保和赔偿的保证，不受被担保人与任何单位签订的任何协议、文件的影响；也不因被担保人是否破产、无力清偿对外借款、丧失企业资格、更改组织章程以及关、停、并、转等各种变化而有任何变化；也不受被担保人有其他保证、抵押、质押而影响，在任何情形下，银行均可直接要求本保证人首先承担保证责任。对被担保人向银行提交的融资申请材料，包括但不限于财务报表资料、经济合同等融资用途资料，本保证人已经仔细审核并确认其真实性、完整性和合法性，如被担保人向银行提交的上述融资申请材料出现虚假、不实等问题，保证人承诺不以该理由进行抗辩并将继续承担全部的担保责任。本保证书效力独立于被担保的主合同。即使主合同无效、被撤销或发生变更，本保证书仍然有效。鑫科公司在该保证书落款的保证人加盖公司印章，钱福钧手写签名。 同日，徐培琴向昆山农商行出具无条件不可撤销保证书一份，其内容与鑫科公司向昆山农商行出具的无条件不可撤销保证书本质一致。 2019年6月27日，钱福钧在昆山农商行出具的借款借据上手写签名。借款借据载明：借款金额为40万元，借款用途为进货，年利率为9.0%，借款期限自2019年6月27日起至2020年6月19日止，以上借据款以双方签订的编号为昆农商银个借字（2019）第0174906号执行。同日，钱福钧在昆山农商行出具的借款应还款分期金额确认表下方手写“本人已收到刻（该）表，并知还款事项”。 同日，钱福钧、徐培琴向昆山农商行提交送达地址确认书，确认送达地址。 2020年2月28日，昆山农商行通过EMS向借款人配偶徐培琴确认的送达地址寄送宣布借款提前到期函一份。该函载明：“借款人配偶：徐培琴你配偶钱福钧生前在我行有借款本金40万元尚未归还，借款期限为2019年6月27日至2020年6月19日，按月结息到期还本。截止发函日已经连续3个月未还款。根据他与我行签订的相关合同约定，上述情况已经构成违约事件，现我行宣布上述40万元借款到期，请在收到此函后3日内归还上述借款本金及相应利息，否则我行将采取法律手段，届时后果自负。”该函因无法送达被退回。 另查明，案涉借款于2019年6月27日发放后，钱福钧于2019年6月28日转账399000元至其设立在海安农商行高新区支行的账户中，此后于2019年6月29日、2019年7月2日分三次向鑫科公司转账共计17万元，其余款项分散转入钱福钧其他银行账户、徐培琴账户等。 再查明，钱福钧与徐培琴系夫妻关系，葛仁兰系钱福钧母亲，钱福钧于2019年7月6日去世。鑫科公司成立于2012年4月12日，股东为钱福钧和葛仁兰。庭审时，鑫科公司陈述，鑫科公司由钱福钧负责，徐培琴在鑫科公司工作。 第一次庭审后，被告葛仁兰向本院出具情况说明一份，该情况说明载明：海安市人民法院：你院受理的昆山农商行诉鑫科公司等借贷一案中，有关本人签字一事，经核实，相关材料中的签名为我本人所签。 审理中，原告昆山农商行向法庭提交贷款欠本欠息清单一份，该清单载明，截止2020年2月19日，钱福钧尚欠借款利息8445.84元、复利87.42元，合计8533.26元。原告昆山农商行在庭审时将第一项诉讼请求明确为：本金40万元+2020年2年27之日止的利息8533.26元+以本金40万元，自2020年2月28日起按年利率13.5%算至实际给付之日。 起诉后，昆山农商行向本院申请诉讼保全并提供担保，本院经审查后依法于2020年3月20日做出准许保全的民事裁定书，并依法采取保全措施。 以上事实，有借款合同、保证合同、无条件不可撤销保证书、借款借据、还款计划表、股东决议、确认书、宣布借款提前到期函、宣布借款提前到期函、EMS邮寄面单、情况说明、银行流水、民事裁定书、协助执行通知书及到庭当事人陈述等在卷予以证实，本院予以确认。 本院认为：案涉借款、保证系当事人真实意思的表示，应认定合法有效，各方当事人均应按约全面履行义务。原告昆山农商行按约向借款人发放了贷款，借款人应当按约还本付息，保证人亦应按约承担相应保证责任。原告昆山农商行主张的案涉借款利息计算标准符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持，其放弃部分利息请求，系行使处分权的体现，本院照准。庭审时，被告鑫科公司、张宏伟、徐培琴对其在案涉保证合同或保证书上盖章、签名的真实性予以认可，而案涉保证文本均对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，故各保证人依法应对案涉借款承担连带保证责任。三被告提出案涉借款未按照借款合同所载用途使用，但从本案证据出发，案涉借款发放后，其资金流向并无导致保证人不承担保证责任的情形，故三被告的此项抗辩本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告海安县鑫科纺织有限公司、张宏伟、徐培琴连带给付原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行借款本金40万元及利息8533.26元、逾期利息（以40万元为本金，自2020年2月28日起按利率13.5%算至实际给付之日）。 二、驳回江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行的其他诉讼请求。 案件受理费7428元，减半收取3714元，保全费2770元，合计6484元（已由原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行预缴），由被告海安县鑫科纺织有限公司、张宏伟、徐培琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7428元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审判员 丁 隽 二〇二〇年六月八日 书记员 陆志宏