江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初3475号原告：宁波银行股份有限公司，住所地：浙江省宁波市鄞州区宁东路345号。统一社会信用代码：91330200711192037M。法定代表人：陆华裕，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李悦，系江西南芳律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：陈昶志，系江西南芳律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。被告：王瑞平，男，1986年4月24日生，住江西省赣州市章贡区。原告宁波银行股份有限公司（以下简称为宁波银行）与被告王瑞平金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李悦到庭参加诉讼。被告王瑞平经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1?判令被告立即向原告归还借款本金99997.05元及借期内的利息12871.11元；2、依法判令被告立即向原告支付逾期归还借款的利息（以尚欠借款为基数，按年利率19.2%计算，自逾期次日计算至偿清之日止，暂计算至2020年3月13日的利息为7253.12元）；3、依法判令被告立即向原告支付逾期归还借款的复利（以16520元为基数，按照年利率19.2%计息，自逾期次日计算至全部偿清之日止，暂计算至2020年3月13日的利息为933.58元，以上总计121054.87元）；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2018年10月31日，原、被告双方共同签订了《个人白领通专用最高额借款合同》，合同对原、被告双方的权利义务及违约责任进行了约定。签订合同后，被告向原告申请贷款10万元。贷款到期后，被告未按照约定归还借款本息，原告遂起诉。被告王瑞平未作答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月31日，原告（贷款人）与被告（借款人）签署电子版《白领通专用最高额借款合同》，合同标准条款约定：最高贷款限额是贷款人核定给予借款人的，允许借款人在本合同有效期内可周转使用的最高未清偿贷款余额；最高贷款限额仅适用于合同项下的贷款业务；同一借款人可与贷款人订立多个最高额借款合同或其它授信业务合同，同时享有多个最高贷款限额，数个最高贷款限额与其他授信业务合同之间互相独立，另有约定的除外；合同最高贷款限额详见附属条款（除非合同其他约定作调整）；在合同的有效期内，贷款人在最高贷款限额内，可根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定对借款人一次或分次发放贷款；具体发放的每笔贷款种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议；借款借据是合同不可分割的组成部分；借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算；贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数据计息；利率换算公式：日利率＝年利率/360；合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或提前还款的还款方式；若采取提前还款方式，借款人可在最短借款期限至最迟还款日期间的任意一天选择还款；具体还款方式以相应的借款借据记载为准；在合同有效期内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准；贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人；合同项下贷款均以固定利率计息，不分段计息；借款人未按照约定偿还到期（包括提前到期）贷款本金、利息、复利、罚息等债务的，贷款人有权从借款人开立在宁波银行股份有限公司及其分支机构的所有账户中扣划相应款项用以清偿；合同项下的贷款不得展期；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按照实际逾期天数对逾期贷款按照在合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体详见附属条款；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利；对借款人在贷款期内应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用等；合同附属条款载明：最高贷款限额以宁波银行最终审批结果为准；逾期罚息加收比例为50%；挪用罚息加收比例为80%；合同有效期限为2018年10月31日至2020年6月19日；合同标准条款、附属条款构成一个完整的合同；借款人确认接受本电子合同，与在纸质合同上手写签名或盖章具有同等法律效力，双方无需签署纸质合同或文书，双方同意不因本合同证据由贷款人单方制作或保留而提出异议。合同还就其他事项进行了约定。同日，被告向原告申请借款100000元。原告于申请当日向被告发放借款100000元，借款借据载明：借款金额为100000元，借款用途为耐用消费品贷款；起息日为2018年10月31日，到期日为2019年10月28日，正常执行利率为12.8%，逾期执行利率为19.2%，还本方式及结息周期均为利随本清。借款到期后，被告未按约向原告归还借款本息。截止至2019年10月28日，被告尚欠原告借款本金99997.05元、借款期内利息12871.11元。以上事实有原告提交的原告营业执照，法定代表人的身份证明，法定代表人的身份证，被告的身份证，《个人白领通专用最高额借款合同》标准条款及其附属条款，借款借据，利息计算明细单及原告庭审陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，涉案《白领通专用最高额借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告依约向被告履行了提供借款的义务，被告未按约定向原告归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》有关规定，逾期罚息利率可在原贷款利率水平上加收30%-50%。本案借款合同中约定的逾期罚息利率加收50%的条款符合规定，被告应自贷款到期次日起按逾期罚息利率支付罚息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对借款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。因此，对借期内按借款合同利率计收复利，本院予以支持；对借款期限届满后的逾期利息计收复利，本院不予支持。被告王瑞平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王瑞平于本判决生效之日起七日内向原告宁波银行股份有限公司归还借款本金99997.05元；二、由被告王瑞平于本判决生效之日起七日内向原告宁波银行股份有限公司支付借期内利息12871.11元及复利（以尚欠的借款期限内的利息为基数，按合同约定的利率计算，自逾期次日起至还清借款期限内的利息止）；三、由被告王瑞平于本判决生效之日起七日内向原告宁波银行股份有限公司支付自2019年10月29日起至还清款项之日止的罚息（以尚欠的借款本金99997.05元为基数，按合同约定的罚息利率计算）；四、驳回原告宁波银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1360.5元（已减半收取），由被告王瑞平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  赵盈慧二〇二〇年六月十一日法官助理何磊婷书记员彭楚君