甘肃省渭源县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘1123民初87号原告：渭源县农村信用合作联社，住所地渭源县清源镇首阳路11号，统一社会信用代码91621123710276642L。法定代表人：张俊峰，该联社理事长委托诉讼代理人：梁雄，该联社职工被告：张小兵，女，1971年8月20日出生，汉族，甘肃省渭源县人，农民，住渭源县。被告：申彩琴，女，1972年9月5日出生，汉族，甘肃省渭源县人，农民，住渭源县。被告：包新华，男，1963年11月22日出生，汉族，甘肃省渭源县人，农民，住渭源县。被告：吴克强，男，1971年7月9日出生，汉族，甘肃省渭源县人，农民，住渭源县。原告渭源县农村信用合作联社与被告张小兵、申彩琴、包新华、吴克强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告渭源县农村信用合作联社委托诉讼代理人梁雄，被告申彩琴、包新华到庭参加诉讼，被告张小兵经公告传唤、被告吴克强经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告渭源县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.由被告张小兵偿还原告借款本金990000元及利息109159.75元（利息算至2019年12月16日），本息合计1099159.75元，2019年12月17日至还款之日的逾期利息按年利率14.67%计付；2.由被告申彩琴、包新华、吴克强承担连带责任；3.由被告承担案件受理费。事实和理由：2018年，被告张小兵在我社的一笔1000000元贷款到期后，被告张小兵提出借新还旧申请，并找被告申彩琴、吴克强、包新华进行担保，我社同意后，被告清偿了本金10000元及利息，2018年9月10日，我社与被告张小兵、申彩琴、包新华、吴克强签订额度为990000元的《个人借款/保证担保合同》，合同约定年利率9.78%，到期利随本清，逾期后按原利率加收50%，逾期年利率14.67%，借款期限自2018年9月10日至2019年9月9日。但到期后被告张小兵却不按合同约定履行还款义务，被告申彩琴、包新华、吴克强没有积极督促借款人按期归还借款，应承担保证连带偿还责任。后经原告多次催收，被告至今未履行还款义务。被告张小兵缺席未答辩。被告申彩琴辩称，我提供担保的事情属实，但我没有担保能力。被告包新华辩称，我提供担保的事情属实，但原告工作人员欺骗我说只是签个字办个转贷手续，未说清楚张小兵不还款要由我还款，我不承担责任。被告吴克强缺席未答辩。诉讼中，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的主要证据，认定如下：1.提交2014年3月27日原告与被告张小兵、李双来、贾进军、申玉栋签订的《个人借款/保证担保合同》一份，拟证明2014年3月被告张小兵从原告处贷款1500000元并由李双来、贾进军、申玉栋提供担保的事实。经质证，被告申彩琴、包新华对真实性无异议，对上述证据的真实性予以认定。2.提交2015年4月30日原告与被告张小兵、李双来、贾进军、申玉栋签订的《个人借款/保证担保合同》一份，拟证明贷款到期后被告张小兵归还部分本金，剩余本金第一次办理了借新还旧手续并由李双来、贾进军、申玉栋继续提供保证担保的事实。经质证，被告申彩琴、包新华对真实性无异议，对上述证据的真实性予以认定。3.提交2016年4月27日原告与被告张小兵、李双来、贾进军、申玉栋签订的《个人借款/保证担保合同》一份，拟证明2016年借款到期后，张小兵归还部分本金，对剩余本金双方第二次协商办理借新还旧手续，并由李双来、贾进军、申玉栋第三次进行担保的事实。经质证，申彩琴、包新华对上述证据均无异议，对以上证据予以认定。4.提交2017年6月22日原告与被告张小兵、张小红、李双来、申玉栋签订的《个人借款/保证担保合同》一份，拟证明2017年借款到期后，张小兵归还部分本金，剩余部分双方第三次协商办理借新还旧手续，担保人贾进军变更为张小红，李双来、申玉栋继续担保的事实。经质证，申彩琴、包新华对上述证据均无异议，对以上证据予以认定。5.提交2018年9月10日原告与被告张小兵、申彩琴、包新华、吴克强签订的《个人借款/保证担保合同》一份及张小兵、申彩琴、包新华、吴克强共同还款承诺书、借款担保承诺书各一份，拟证明2018年借款到期后，张小兵仅归还本金10000元，下欠本金990000元双方第四次协商办理借新还旧手续，担保人变更为申彩琴、包新华、吴克强的事实。经质证，申彩琴、包新华对上述证据均无异议，对以上证据予以认定。被告未提交反驳证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月27日，张小兵以经营苗木绿化和客运为由，向原告申请借款，经原告审查同意，原告与张小兵、李双来、贾进军、申玉栋签订《个人借款/保证担保合同》，由原告向被告张小兵发放贷款1500000元，李双来、贾进军、申玉栋作为保证人进行担保。借款到期后，张小兵结清利息并归还本金150000元，剩余本金1350000元未还。2015年4月30日，双方协商借新还旧，签订《个人借款/保证担保合同》，并由李双来、贾进军、申玉栋继续提供保证担保。此次还款期限过后，张小兵结清利息后又归还本金150000元，剩余本金1200000元未还。2016年4月27日，原告与张小兵第二次协商借新还旧，由李双来、贾进军、申玉栋继续提供保证担保。合同约定的还款期限过后，张小兵结清利息后又归还本金200000元，剩余本金1000000元未还。2017年6月22日，原告与张小兵第三次协商借新还旧，担保人贾进军变更为张小红，李双来、申玉栋继续提供担保。还款期限过后张小兵仅归还本金10000元，因被告张小兵无力还款，原告与被告张小兵第四次协商借新还旧，张小兵找到申彩琴、包新华、吴克强请求为该笔借新还旧借款提供担保，申彩琴、包新华、吴克强同意并向原告出具共同还款承诺书及借款担保承诺书，2018年9月10日，原告与张小兵、申彩琴、包新华、吴克强签订《个人借款/保证担保合同》，借款金额为990000元，借款期限为2018年9月10日至2019年9月9日，利率为年利率9.78%，逾期利率在借贷利率水平上上浮50%。合同同时约定，担保方式为连带责任保证，担保期限为借款到期后两年，担保范围为本合同项下全部贷款本、利息、罚息等及实现债权的费用。在2018年《个人借款/保证担保合同》约定期限内，张小兵再未清偿利息。2019年合同到期后，经原告多次催收未果。截止2019年12月16日，被告张小兵尚欠原告借款本金990000元及利息109159.75元，本息合计1099159.75元。本院认为，原告与四被告签订的《个人借款/保证担保合同》合法有效，被告张小兵作为借款人理应按约定偿还借款本息，其未偿还借款，显系违约，对于原告请求张小兵偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。关于保证人的责任，虽然该笔借款属于借新还旧，但被告申彩琴、包新华作为保证人在当时确知是“转贷”的情况下，仍然进行了担保，应承担担保责任。商事活动中设立担保的目的是为了保障交易安全和债权人的期待利益，担保人承担的后果也是一般人应该了解的常识，故被告申彩琴以自己无担保能力、包新华以被原告工作人员欺骗其提供担保为由不承担担保责任的辩解理据不足，本院不予以支持。被告张小兵、吴克强经合法传唤未到庭，视为放弃自己的诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自己承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告张小兵于本判决发生法律效力后30日内偿还原告渭源县农村信用合作联社借款本金990000元、利息109159.75元（利息算至2019年12月16日），2019年12月17日至还款之日的逾期利息按年利率14.67%计付；二、由被告申彩琴、包新华、吴克强对上述借款承担连带责任，申彩琴、包新华、吴克强承担责任后有权向被告张小兵追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14692元、公告费600元，由被告张小兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。当事人在确定的履行期限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行，提出申请执行的期限为本判决书确定的履行期限届满后次日起两年内。审 判 长  徐彦平审 判 员  李亚萍人民陪审员  闫粉琴二〇二〇年六月二十四日法官助理王丽书记员庞亚琼