内蒙古自治区通辽市中级人民法院民事判决书（2020）内05民终1140号上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司，所在地内蒙古自治区通辽市。法定代表人：卢风雨，职务：总经理。委托诉讼代理人：江红权，男，系该公司职工。被上诉人（原审原告）:邱海荣，男，住内蒙古自治区通辽市。委托诉讼代理人：张龙，内蒙古润贤律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司因与被上诉人邱海荣保险纠纷一案，不服内蒙古自治区扎鲁特旗人民法院（2019）内0526民初5577号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月3日立案后，依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司上诉请求：1.请求撤销原审判决并改判上诉人给付雇主责任险保险金4019.26元；2.诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、一审法院认定事实不清。被上诉人投保的车上货物责任险项下未投保不计免赔，一审法院错误的认为被上诉人在该责任险项下投保不计免赔，按投保单投保的不计免赔率赔偿被上诉人车上货物损失100000元，判决错误。二、被上诉人投保的雇主责任险条款约定上诉人仅对医疗费承担赔偿责任，上诉人同意给付被上诉人赔偿其雇员的医疗费4019.26元，其余费用上诉人不承担保险责任。邱海荣辩称，上诉人所称的免责权利义务告知书上并非被上诉人邱海荣本人签字，上诉人针对其免责事由未向被上诉人进行明确告知，因此原审认定事实清楚，适用法律正确，请求依法予以维持。邱海荣向一审法院起诉请求：1.请求判令被告立即给付原告车上货物责任险赔偿金20000元；2.请求判令被告立即给付原告雇主责任保险赔偿金9952.98元，以上合计29952.98元；3.诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：2018年11月14日原告邱海荣在被告处投保了《机动车商业保险/机动车交通事故强制保险》，该保险投保单载明：车上货物责任险，保险金额/责任限额为100000元（支付保险费2184元），不计免赔率（支付保险费96.70元），保险期间：2018年11月14日零时起至2019年11月13日24时止。2018年11月14日原告邱海荣在被告处投保了《雇主责任保险》。该保险投保单载明：被保险人姓名为邱海荣，被保险人所聘用员工人数：1人。医疗责任保险费200元,费率:0.333333%,每人人身伤亡责任限额200000元,每人医疗费用免赔额200元，每人医疗费用责任限额60000元。人身伤亡责任保险费400元,费率:0.20%,每人人身伤亡责任限额:200000元,每人医疗费用免赔额200元，每人医疗费用责任限额60000元。原告邱海荣于2018年11月14日已支付上述医疗责任保险和人身伤亡责任保险的保险费600元。上述保险责任期限为：自2018年11月14日零时起至2019年11月13日24时止。2019年7月31日02时许，原告邱海荣雇佣的司机王某驾驶蒙XXXXX(蒙XXXXX挂)号重型半挂牵引车由南向北行驶至国道304线某交叉路口处时，因操作不当，导致该车驶入道下翻车，造成王某受伤，车上货物以及树木损坏，车辆受损的交通事故。事故发生在保险期间内。原告邱海荣雇佣的司机王某受伤后，2019年7月31日住入扎鲁特旗人民医院治疗，被诊断为腰、左小腿外伤，第4腰椎右侧横突骨折等。2019年8月10日出院，实际住院10天，支付门诊医疗费461元，住院医疗费3558.26元。2019年11月22日原告邱海荣与其雇佣的司机王某达成《民事赔偿协议》。原告邱海荣赔偿王某道路交通事故损害赔偿金9952.98元（包括但不限于医疗费4019.26元、误工费2948.01元、护理费1685.71元、伙食补助费1300元等）。事故发生后，被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司针对原告车上货物损失的最高限额100000元责任险赔偿金只给付原告80000元（100000元×80%），其余20000元货物损失及医疗费损失，被告至今未给付原告邱海荣。一审法院认为，本案原告向被告投保了《机动车商业保险/机动车交通事故强制保险》、《雇主责任保险》，该两份保险合同系双方当事人的真实意思表示,且合同内容不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。现原告依据《机动车商业保险/机动车交通事故强制保险》向被告主张权利,被告以“原告没有投保不计免赔”为由按80%的比例赔付了原告车上货物损失80000元（100000元×80%），不符合《机动车商业保险/机动车交通事故强制保险投保单》约定，被告的理由不成立，被告应按原告投保单投保的不计免赔率赔偿原告车上货物损失100000元，因被告现已赔偿原告80000元，故原告邱海荣要求被告给付剩余20000元车上货物损失符合双方的约定，予以支持。原告邱海荣还依据《雇主责任保险》向被告主张雇主责任保险赔偿金9952.98元，对此，被告未能提供证据证明，其已向投保人即本案的原告邱海荣就免责和减轻责任的保险条款内容以书面或者口头形式做出明确说明，故原告的诉讼请求于法有据，予以支持。判决：被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司于本判决生效后5日内在《机动车商业保险/机动车交通事故强制保险》限额内给付原告邱海荣20000元，在《雇主责任保险》限额内给付原告邱海荣9952.98元，以上合计29952.98元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元（已减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司负担。二审期间，当事人没有提交新证据。二审查明的事实及采信的证据与一审一致，本院予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证式作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉人所举的保险合同条款以及投保单中的投保人声明，在无其他证据佐证下不足以证明其就已就车上货物责任险项下免赔率条款向被上诉人尽到了明确说明义务，故该条款对被上诉人不产生效力。原审法院认定上诉人在保险范围内赔付被上诉人尚未支付的保险金20000元，并无不当。上诉人主张雇主责任险承保范围为医疗费，对其他费用不予赔付，根据上诉人提交的雇主责任险保险条款关于保险责任的约定，即第四条“凡被保险人所聘用的员工，于本保险有效期内，在受雇过程中（包括上下班途中），从事与本保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规，须承担的医疗费及经济赔偿责任，保险人依据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内予以赔付。”故上诉人应承担被上诉人给付其雇员医疗费及其他经济赔偿金的赔付责任，对上诉人提出的医疗费外其他费用不予赔付的主张不予采纳。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费550元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 师国亮审判员 白 丽审判员 董明华二○二○年六月十日法官助理 张佳琪书记员 李同亮