山西省绛县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0826民初135号原告：山西绛县农村商业银行股份有限公司。住所地：山西省绛县。法定代表人：吉晓光，董事长。委托诉讼代理人：贾世荣，男，山西。委托诉讼代理人：王峰，男，1984年8月18日出生，汉族，山西省绛县。被告：郭彩虹，女，汉族，1968年10月14日出生，山西省绛县。被告：李步星，男，汉族，1966年9月25日出生，山西省绛县被告：运城市绛县开发区华青实业有限公司。住所地：绛县经济开发区。法定代表人：李步星。委托诉讼代理人：李晓伟，男，绛县。原告山西绛县农村商业银行股份有限公司（以下简称绛县农商行）与被告郭彩虹、李步星、运城市绛县开发区华青实业有限公司（以下简称绛县华青公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告绛县农商行委托诉讼代理人贾世荣、王峰，三被告委托诉讼代理人李晓伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告绛县农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告郭彩虹、李步星立即共同偿还原告借款本金290万元及截止到清偿之日的利息和罚款；2.依法判决被告绛县华青公司对上述借款本息和罚息承担连带保证还款责任；3.依法判令三被告承担原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、催收费、执行费、律师费及其他费用。事实及理由：被告郭彩虹和李步星系夫妻关系。2018年3月15日，被告郭彩虹在原告处贷款290万元。双方签订有《贷款合同》一份，约定借款期限为三年，月利率为10.72‰，按年结息，逾期加收50%的罚息。2018年3月15日，被告绛县华青公司与原告签订有《保证合同》一份，其作为被告郭彩虹的担保人自愿为被告郭彩虹的借款承担连带保证责任。期间被告郭彩虹却违反《贷款合同》的约定，没有按时偿还借款利息，被告的行为已构成事实违约。原告依据《贷款合同》第14条第1款的规定，单方面宣布本合同贷款提前到期并要求被告郭彩虹立即偿还所有未到期债务本金、利息及费用。被告绛县华青公司承担连带保证清偿责任。为此，原告为了保护自己的合法权利不受侵害，特提起诉讼，望判如所请。被告郭彩虹、李步星、绛县华青公司在庭审中辩称：1.原告起诉状所称2018年3月15日被告郭彩虹在原告处贷款290万元，在当天原告的操作下将该290万元贷款转入原告控制的山西恒宇生物科技有限公司在绛县农商行的账号中，故被告郭彩虹没有还款责任和义务；2.被告李步星虽然与被告郭彩虹系夫妻关系，但该笔债务并不是其夫妻共同债务，被告李步星没有共同还款责任；3.虽然被告绛县华青公司与原告签订了保证合同，但原告通过第三方的账号将该笔贷款收回，故保证合同中的担保人绛县华青公司不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告绛县农商行向本院递交了如下证据：第一组证据，1.自然人借款申请书、借款提取申请表、身份证复印件；2.贷款合同、合同签订影像资料；3.借款借据；4.农村信用社记账凭证、个人存取款凭条；5.共有人承诺函、结婚证复印件；6.电脑截屏。证明事实：1.2018年3月15日，被告郭彩虹在原告处贷款290万元。双方签订有《贷款合同》一份，约定借款期限为三年，月利率为10.72‰，按年结息，逾期加收50%的罚息；2.原告按照约定已经履行了出借义务，但被告却违反《贷款合同》第5条第2款的约定，未按时结息，原告按《贷款合同》第14条第1款的规定，单方宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求被告郭彩虹立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务本金、利息及费用；3.被告郭彩虹和李步星系夫妻关系，依法应共同偿还上述债务。第二组证据：保证合同一份、担保人资料一套。证明事实：1.2018年3月15日，被告绛县华青公司与原告签订有《保证合同》一份，其作为被告郭彩虹的担保人自愿为被告郭彩虹的该笔借款承担连带保证责任。同时保证合同第7条规定，原告以贷款合同约定宣布提前收回贷款的，有权要求被告绛县华青公司提前承担保证责任；2.担保范围为：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及其他应付费用。包括但不限于催收费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。第三组证据：催收影像及被告贷款情况、结息情况说明。证明事实：证明原告向被告催收欠款的事实及被告贷款和结息的情况。对原告提交的第一组证据被告质证认为：对其真实性没有异议，但对其关联性有异议。被告郭彩虹在借款申请书写明借款用途是购聚乙烯，能证明该笔借款并不是个人借款而是被告绛县华青公司的借款；原告提供的借款合同是格式合同，其中约定加收50%罚息明显过高，并未尽到提示说明义务，该条对借款人不能成立；合同影像资料的表述对担保人没有尽到完全告知借款情况，担保人可以免责；该笔借款的起息日是2017年12月21日与借款合同约定的借款期限不符；共有人承诺函不能证实是签字人的真实意思表示且签字日期早于借款日期两天不能生效；结婚证复印件明显不清楚。对原告提供的第二组证据被告质证认为：原告提供的保证合同是格式合同，未尽到提示说明义务而无效；在该笔借款未到期的情况下要求保证人承担保证责任的条款对保证人不能生效；绛县华青公司股东扩大会议能充分证明该笔借款是公司借款。对原告提供的第三组证据被告质证认为：催收影像双方面带微笑不能证明原告方向被告郭彩虹进行过催收；关于结息情况不清楚。被告当庭向本院提交了如下证据：1.2018年3月15日原告方给被告郭彩虹提供的资金进账单，该进账单中加盖有原告业务专用章，该账单中表述郭彩虹的绛县农商行账号中290万元在当天即转到了山西恒宇科技生物有限公司尾号为8016的账号中；2.山西恒宇科技生物有限公司网络信息截图，证明恒宇公司在工商登记中的联系电话为139****0866；3.2020年6月3日下午16时6分本代理人和139****0866机主的通话记录，证明通话3分27秒；4.通话录音，证明在2018年3月15日，山西恒宇公司尾号为8016的账号系原告方控制，以上证据综合证明在2018年3月15日，原告给被告郭彩虹办理完290万元贷款后，将该笔借款打入郭彩虹0215的账号中，又将该笔借款转入了原告方控制的山西恒宇科技生物有限公司，所以该笔借款只是通过郭彩虹和山西恒宇公司账上走了一圈，并没有实际将贷款发放给郭彩虹购买聚乙烯。原告绛县农商行针对被告当庭提供的证据，认为其逾期提供理由不成立，不予质证，并对被告的质证意见作出如下说明：原告在贷款合同和保证合同的首页已经做出重要提示，提示被告注意带星号的条款，已经证明原告对被告签合同时尽到了提示义务。原告认为格式合同也是法律允许的一种书面合同。原告提供的贷款合同、担保合同在订立合同之时，被告对此内容是明知的，未提出任何异议，接受并签署了合同文本，因此贷款合同和保证合同所有条款都是其真实意思表示，是当事人自治的结果。合同一旦成立即对当事人产生法律约束力。关于个人存取款凭条的起息日是2017年12月21日与贷款起息日期不相关联。共有人承诺函在签贷款合同之前3月13日就签订属正常。对原告提供的第一、二、三组证据，本院认定如下：该三组证据证明了被告从原告处借款290万元的事实，该笔贷款已打入被告郭彩虹提供的0215账号，且该三组证据与本案事实相关联，格式合同中也标注了提示内容，故原告提供的三组证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认。被告对该三组证据虽有异议，但不能提供证据予以反驳，本院对被告质证不予采纳。对被告逾期提供的证据本院当庭责令其说明理由。认为其提供的证据与本案借贷关系形成的事实无直接联系，本院不予确认。原告当庭提供被告郭彩虹、李步星共同签署的股东无限连带责任承诺函一份。被告因其逾期提供不予质证。对原告逾期提供的证据本院当庭责令其说明理由。原告因被告当庭不予质证而未向本庭递交，本院不予确信。根据当事人的陈述和经审查确认证据，本院认定的事实如下：2018年3月15日原告绛县农商行与被告郭彩虹签订《贷款合同》一份，原告依约给被告郭彩虹发放贷款290万元。借款期限为三年，月利率10.72‰，按年结息，逾期加收50%的罚息。（借款人发生合同约定的任一违约情形时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期）被告郭彩虹自2018年12月22日至2020年5月21日没有依约偿还借款利息，欠息535749.86元；被告李步星系被告郭彩虹之夫，其在《共有人承诺函》承诺愿意为该笔贷款承担连带责任。再查明：2018年3月15日被告绛县华青公司与原告签订有《保证合同》一份，其作为被告郭彩虹的担保人自愿为被告郭彩虹的该笔贷款承担连带保证责任。原告以贷款合同约定宣布提前收回贷款的，有权要求被告绛县华青公司提前承担保证责任。本院认为，民事主体依法享有债权，合法的债权受法律保护，债权人有权要求债务人按照约定履行义务。本案中原告绛县农商行与被告郭彩虹签订贷款合同，原、被告应按合同约定履行各自义务。现原告依约给被告郭彩虹发放了290万元的贷款，被告郭彩虹应按期履行付息义务而未按期履行，已构成违约。原告绛县农商行依约单方面宣布合同贷款提前到期并主张被告郭彩虹偿还贷款、支付利息及罚息有事实依据，本院予以支持；原告绛县农商行与被告绛县华青公司、李步星签订了保证合同、共有人承诺函，被告对其真实性均无异议，《保证合同》、共有人承诺函合法有效。被告的抗辩理由不能成立，故原告主张被告绛县华青公司、被告李步星对上述贷款分别承担连带保证责任、共同还款责任，本院予以支持；原告绛县农商行向本院请求，被告承担原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、催收费、执行费、律师费及其他费用，但未向本院递交证据予以证实，故对其主张不予支持。结合本案查明的事实，原告绛县农商行给被告郭彩虹发放的290万元贷款的期限为三年（从2018年3月15日至2021年3月10日止）。截止2018年12月21日被告清偿291189.93元利息，从2018年12月22日至2020年5月21日被告郭彩红欠息535749.86元，利息按月利率10.72‰计算,按年结息。逾期加收50%的罚息。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告郭彩虹、李步星于本判决生效后十五日内向原告山西绛县农村商业银行股份有限公司偿还借款本金290万元及利息（自2020年5月22日至2021年3月10日利率按10.72‰计算，逾期还款在约定利率10.72‰的基础上加收50%罚息计算至清偿之日止）;二、被告郭彩虹、李步星偿还所欠原告山西绛县农村商业银行股份有限公司（2018年12月22日至2020年5月21日期间）的利息535749.86元。三、被告运城市绛县开发区华青实业有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告山西绛县农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30000元，减半收取15000元，由被告郭彩虹、李步星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  王君泽二〇二〇年六月十二日书记员  李春婷