广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初761号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行，住所地揭阳市东山区*********。负责人：连俊生，该行行长。委托诉讼代理人：刘延艺，该行员工。被告：黄驰育，男，汉族，1980年1月7日出生，身份证号码445************516，住揭阳市空港经济区***************。被告：陈育爱，女，汉族，1981年5月25日出生，身份证号码445************56X，住揭阳市空港经济区***************。被告：黄楚生，男，汉族，1969年11月30日出生，身份证号码440************517，住揭阳市空港经济区***************。被告：黄庆滨，男，汉族，1992年3月2日出生，身份证号码445************015，住揭阳市空港经济区**************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行与被告黄驰育、陈育爱、黄楚生、黄庆滨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘延艺，被告黄驰育到庭参加诉讼。被告陈育爱、黄楚生、黄庆滨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告一和被告二立即付还原告借款本金人民币64326.59元及利息和罚息23470.1元，合计87796.69元（从2018年4月6日起至还清之日止，按年利率20.592%计）；2、判令被告三、被告四对上述债务承担连带清偿责任；3、本案一切诉讼费由四被告承担。事实和理由：2016年8月15日，被告一和被告二以经营为由向原告提出贷款申请，经营项目是夫妻共同财产，贷款也是夫妻共同债务；2016年8月30日，被告一、被告三、被告四自愿组成联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》，编号为：4499914Q216085208542，愿意承担贷款联保连带责任保证；2016年8月30日被告一向原告借款人民币150000元整，并签订了《小额贷款借款合同》，合同编号为：4499914Q216085208542-1；2016月8月30日放款至账号621*************193，借款期限为24个月（2016年8月30日至2018年8月30日），年利率15.84%，按月等额本息还款；截至2018年4月5日止，被告一仅归还本金人民币85673.41元，仍欠原告借款本金人民币64326.59元及利息和罚息23470.1元合计87796.69元（从2018年4月6日起至还清之日止，按年利率20.592%计）。根据《小额贷款借款合同》第十六条（一）借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%，计为年利率20.592%。经原告多次催收，被告没有付还。根据合同的约定，被告一和被告二的行为显属违约，被告三、被告四也没有履行担保义务，特提起诉讼。被告黄驰育辩称：尚欠借款本金和利息是事实，但现在没有能力还款，要求分期付款。被告陈育爱、黄楚生、黄庆滨未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系依法领取营业执照的金融部门。2016年8月15日，被告黄驰育、陈育爱以采购芭比娃娃配件经营为由向原告提出贷款申请。2016年8月30日，被告黄楚生、黄庆滨、黄驰育自愿组成联保小组，与原告签订了《小额贷款联保协议书》编号为：4499914Q216085208542，协议书条款约定：从2016年8月30日至2018年8月30日止，被告方任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2016年8月30日，被告黄驰育、陈育爱向原告借款人民币150000元整，并签订了《小额贷款借款合同》，合同编号为：4499914Q216085208542-1；同日，原告放款150000元至被告黄驰育账号621*************193，借款期限为24个月（2016年8月30日至2018年8月30日），年利率15.84%，按月等额本息还款。被告黄驰育、陈育爱借款后，没有按约定还款，截至2018年4月5日止，被告黄弛育仅归还本金人民币85673.41元，仍欠原告借款本金人民币64326.59元及利息和罚息23470.1元（从2018年4月6日起至还清之日止，按年利率20.592%计）。原告经多次催收未果，遂诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告黄驰育、陈育爱自愿签订的《小额贷款额度借款合同》，没有违反法律规定，该合同合法有效，被告黄驰育、陈育爱作为借款人，应当全面履行合同约定的义务，原告依约履行合同，向被告黄驰育、陈育爱发放贷款，截止至2018年4月5日止，被告黄驰育、陈育爱尚欠原告借款本金64326.59元及利息和罚息23470.1元，事实清楚，证据充分，应予以认定，被告黄驰育、陈育爱未能依约还款，应视为违约，依法应承担相应的违约责任，涉案借款是被告黄驰育、陈育爱婚姻关系存续期间共同意思表示所负的债务，应按夫妻共同债务处理，原告要求被告黄驰育、陈育爱付还原告借款本金及利息、罚息，理由充分，予以支持，被告黄楚生、黄驰育、黄庆滨自愿组成联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》，该协议没有违反法律规定，该协议合法有效，被告黄楚生、黄庆滨应对被告黄弛育、陈育爱向原告借款承担连带保证责任。被告陈育爱、黄楚生、黄庆滨经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄驰育、陈育爱应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行借款本金64326.59元及利息和罚息（截止2018年4月5日利息和罚息为23470.1元，自2018年4月6日起至还清之日止，按年利率20.592%计）；二、被告黄楚生、黄庆滨对上述借款及利息、罚息承担连带清偿责任。被告黄楚生、黄庆滨承担还款责任后，有权向被告黄驰育、陈育爱追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费997.46元，由被告黄驰育、陈育爱、黄楚生、黄庆滨连带承担；四被告应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  林映源二〇二〇年六月二十三日书记员  孙子琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。