福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2209号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地：莆田市荔城区胜利路219号，统一社会信用代码：913503048555068831。 负责人：徐碧娟，行长。 委托诉讼代理人：谢雄、张慧菲（一般代理），福建大雄律师事务所律师。 被告：陈丽琼，女，1982年6月24日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 被告：吴福金，男，1976年3月31日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 被告：万好置业（福建）有限公司，住所地：莆田市荔城区新度镇新度村1号一层东侧，统一社会信用代码：91350300569265097F。 法定代表人：翁国亮。 原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称：工商银行莆田荔城支行）与被告陈丽琼、吴福金、万好置业（福建）有限公司（以下简称：万好置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张慧菲到庭参加诉讼，被告陈丽琼、吴福金、万好置业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陈丽琼、吴福金立即向原告偿还借款本金人民币613574.22元（币种下同）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年1月17日起按照《个人借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2020年4月21日为人民币7938.31元）；以上请求款项暂合计人民币621512.53元。2、请求判令原告对被告陈丽琼、吴福金所抵押的位于莆田市荔城区新度壶公路南侧（6＃2001）的房地产【预购商品房抵押权预告登记：莆房预荔城字第××号】拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权；3、请求判令被告三万好置业（福建）有限公司对本案全部债务承担连带偿还责任；4、本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由三被告承担。当庭明确第一项诉讼请求：1、请求判令被告陈丽琼、吴福金立即向原告偿还借款本金人民币609656.28元（币种下同）及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年5月17日起按照《个人借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止）；事实和理由：2015年7月10日，被告陈丽琼、吴福金、万好置业（福建）有限公司（以下简称“万好公司”）与原告签订《个人购房借款／担保合同》（编号为Ａ：［闽］字［莆田］行［荔城］支行［2015］年［住4-237］号）。合同约定：1、合同第一、三条约定，被告陈丽琼、吴福金向原告借款人民币66万元，借款期限为360月；2、第四条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%,每年调整一次；3、合同第六条约定，被告陈丽琼、吴福金的还款方式为按月等额本息还款法；4、合同第二、十八条约定，被告陈丽琼、吴福金提供其名下莆田市荔城区新度壶公路南侧（6＃2001）的房地产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的预告抵押登记【预购商品房抵押权预告登记：莆房预荔城字第××号】；5、合同第二、十条约定，被告万好公司为本案提供阶段性担保：被告万好公司担保期限至本案的抵押房产办理正式抵押登记手续办理完毕，且原告收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止，被告万好公司对原告收到房屋他项权证书之前被告陈丽琼、吴福金的全部债务承担连带责任保证；6、合同第十四条约定，若被告陈丽琼连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告陈丽琼之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告陈丽琼立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7、合同第九条约定，被告陈丽琼、吴福金未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；8、合同第十一条约定履行合同履行过程中所发生纠纷，向原告住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。上述合同签订后，被告陈丽琼、吴福金于2015年7月16日为本案抵押房产办理商品房抵押预告登记，原告于2015年7月17日按照约定向被告陈丽琼发放了人民币66万元的贷款本金，贷款到期日为2045年7月17日。被告陈丽琼自2015年11月17日起便未按照合同约定足额支付本金利息，借款期间被告陈丽琼已累计超过6次未依约偿还借款本金及利息，被告陈丽琼陆续归还的款项仅足额支付至2020年1月16日止，至今尚欠借款本金人民币613574.22元及相应利息，且被告二吴福金亦未承担还款责任，已经构成违约。同时本案正式抵押手续尚未办理，被告万好置业（福建）有限公司应对本案全部债务承担连带保证责任。综上所述，被告经原告催告后仍拒不还款的行为已严重损害原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律的规定，特提起诉讼。 原告当庭补充事实与理由：起诉之后原告在2020年5月29日扣划了被告三的保证金账户，扣划本金3917.94元，利息10654.39元。 被告陈丽琼、吴福金、万好置业公司未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、《个人购房借款/担保合同》一份，证明《个人购房借款/担保合同》中约定被告陈丽琼、吴福金向原告申请借款人民币66万元，被告万好置业（福建）有限公司为本案提供阶段性担保，担保期限至本案的抵押房产办理正式抵押登记手续，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定的事实。 二、共同偿还贷款确认书一份，证明被告吴福金自愿对陈丽琼向原告申请的66万元贷款承担共同偿还责任的事实。 三、预购商品房抵押权预告登记一份，证明被告陈丽琼、吴福金自愿提供位于莆田市荔城区新度壶公路南侧（6＃2001）的房地产为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了相应的预告抵押登记【预购商品房抵押权预告登记：莆房预荔城字第××号】，应对本案债务承担相应的抵押担保责任的事实。 四、《个人借款凭证》一份，证明原告按照被告陈丽琼的申请将贷款本金66万元划入其指定的账户中，贷款发放日为2015年7月17日，贷款到期日为2045年7月17日。原告已按约定向被告提供66万元贷款的事实。 五、交易流水一份，证明被告陈丽琼、吴福金暂计至2020年4月21日尚欠原告借款本金613574.22元及相应利息，被告万好置业（福建）有限公司亦承担相应的阶段性担保责任的事实。 六、被告基本信息一份，证明被告为本案适格的被告的事实。 本院审查认为，被告陈丽琼、吴福金、万好置业公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，对原告提供的证据，本院予以确认，可以作为定案的依据。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年7月10日，被告陈丽琼作为借款人及抵押人、被告万好置业公司作为保证人、原告作为贷款人，双方签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放金额为人民币66万元的个人购置住房贷款，用于购买坐落于荔城区新度镇壶公路南侧海峡国际商贸城A.F地块6#楼2001号房。本笔贷款的担保方式为抵押、保证。借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定。借款人按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证。但抵押物办理正式抵押登记手续，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。抵押人自愿以坐落于荔城区新度壶公路南侧6#2001房屋向贷款人提供抵押登记，并于2015年7月16日办理了预告抵押登记手续，没有办理正式抵押登记手续。借款人连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告陈丽琼立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等内容。 2015年4月17日，被告吴福金向原告出具《共同还款确认书》，确认其与借款人陈丽琼系夫妻关系，本案借款系其与借款人的共同债务，本案债务及有关的债权的全部费用由其与借款人共同承担连带偿还。 原告于2015年7月17日按照约定向被告陈丽琼发放了人民币66万元的贷款本金，贷款到期日为2045年7月17日。被告陈丽琼未按照合同约定足额支付本金利息，截至2020年4月21日，尚欠借款本金613574.22元及利息、罚息、复利7938.31元。 综上所述，本院认为，被告陈丽琼、万好置业（福建）有限公司与原告签订的《个人购房借款/担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告与被告陈丽琼在借款合同中约定，被告陈丽琼未按约偿还借款，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告主张被告陈丽琼偿还借款本金人民币613574.22元及按合同约定的利息、罚息、复利，本院予以支持。被告吴福金向原告出具《共同还款确认书》确认本案借款系其与被告陈丽琼的共同债务，故原告请求被告吴福金承担共同还款责任，本院予以支持。因本案抵押物并未办理抵押登记，故原告主张对抵押物变现所得款项享有优先受偿权，本院不予支持。被告万好置业（福建）有限公司为本案债务提供连带责任保证，故原告请求被告万好置业公司应对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因被告陈丽琼、吴福金、万好置业公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈丽琼、吴福金应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金人民币613574.22元及该款至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（截至2020年4月21日，利息、罚息、复利共计7938.31元；及该款自2020年4月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利）； 二、被告万好置业（福建）有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10115.1元，减半收取计5057.55元，由原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行承担50元，由被告陈丽琼、吴福金、万好置业（福建）有限公司承担5007.55元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年六月十六日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。