湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1964号原告湖南省宏星建筑工程有限公司，住所地湖南省娄底市娄星区扶青路汇通国际8栋16层。法定代表人邓东，系该公司总经理。诉讼代理人康洪峰，湖南人和人（娄底）律师事务所律师。诉讼代理人毛秋芳，湖南人和人（娄底）律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司，住所地娄底市娄星区氐星路14号。负责人李霁，系该分公司经理。诉讼代理人肖文斌，湖南宇能律师事务所律师。原告湖南省宏星建筑工程有限公司（以下简称“宏星公司”）与被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司（以下简称人民财保公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告宏星公司的诉讼代理人毛秋芳，被告人民财保公司的诉讼代理人肖文斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宏星公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告根据合同约定向原告支付保险理赔款181,058.61元；二、本案诉讼费用由被告负担。被告人民财保公司辩称：本次交通事故发生后被保险车辆的驾驶员弃车离开现场，既没有及时报警，也没有及时报险，致使本次交通事故的原因无法查清，当时被保险车辆的驾驶员是否是周龙，以及驾驶员是否有存在酒驾、醉驾、毒驾的行为无法查清。根据保险合同条款的约定，该公司对原告的损失不予赔偿。审理查明的事实根据当事人的诉辩主张及庭审举证、质证情况，本院确认本案以下法律事实：周龙系宏星公司的员工，持有C1机动车驾驶证。湘KXXX奔驰商务车登记在宏星公司名下，宏星公司为该车在人民财保公司投保了交强险，保险期间自2018年12月14日起至2019年12月13日止。宏星公司还为该车在人民财保公司投保了保额为100万元的第三者责任商业险（不计免赔）和保额为56.8万元的车损险（不计免赔），保险期间均系自2019年3月18日16时至2020年3月18日24时止。2019年10月26日23时许，周龙驾驶湘ＫXXX奔驰商务车行驶至湖南省涟源市转弯处（村民肖兵家右侧）时，发生交通事故。周龙离开事故现场回家后于次日早晨7时许向人民财保公司报了险，随后听从人民财保公司工作人员的意见报了警。涟源市公安局交通警察大队接警后，对本次事故进行了调查，于2019年10月28日出具了公交证字第20191026号《道路交通事故证明》：“2019年10月26日23时许，周龙驾驶湘ＫXXX奔驰商务车在茅塘镇××公路段转弯处（村民肖兵家右侧），因操作不当，导致车辆撞上路边电线杆和旁边堆放的大理石，造成湘ＫXXX奔驰商务车受损的单方面交通事故，以上情况属实。”2020年1月14日，人民财保公司以“事故发生后直至次日驾驶员才向我司报案，导致我司无法核实实际驾驶员及驾驶员当时的状态，且事故发生后驾驶员未采取任何措施直接弃车离开现场”为由，向宏星公司发出了《拒赔通知书》。另查明：1、事故发生后，因湘KXXX奔驰商务车接受救援，宏星公司支付娄底市鑫鑫道路救援服务有限公司施救费800元；2、2020年3月3日，人民财保公司对本次事故中湘KXXX奔驰商务车的损失进行了定损，确认该车在本次事故中的定损金额为177,058.61元。2020年5月，该车在娄底宝利德汽车有限公司维修实际花费维修费177,058.61元。但人民财保公司至今未对本次事故造成的第三者财产损失进行定损。3、就本次交通事故造成的第三者肖兵的财产损失，宏星公司于2019年12月20日与肖兵达成《赔偿协议》，宏星公司已按该协议实际赔偿了肖兵财产损失3,200元。4、人民财保公司提供的机动车损失保险格式条款中规定：驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车辆或者遗弃被保险机动车辆离开事故现场的，保险人对被保险车辆的任何损失和费用不负责赔偿。人民财保公司提供的机动车第三者责任（商业）保险格式条款中规定：投保人、被保险人或者其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对难以确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。判决理由及结果本院认为，原告宏星公司与被告人民财保公司之间订立的上述保险合同合法有效，双方应秉持诚实信用原则忠实履行各自的合同义务。本案中，原、被告双方订立的机动车第三者责任（商业）保险合同的格式条款中规定：投保人、被保险人或者其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对难以确定的部分，不承担赔偿责任。但相关条款对何为“及时”并未做出明确的、具有可操作性的界定，故依法应作不利于格式合同提供方即被告人民财保公司的解释。本次事故发生在深夜23时许，且系单方事故，驾驶员在次日7时许报险，具有便利性方面的考量，且未导致对事故的性质、原因、损失程度等难以确定的后果，故对保险人即被告人民财保公司提出的因驾驶员未及时报险，保险人按约定免除相应的保险责任的主张本院不予采纳。就本次事故，公安机关接警后，经过调查，出具了《道路交通事故证明》，确定本次事故系因驾驶员周龙操作不当导致的单方交通事故。事故发生后驾驶员离开事故现场的行为在客观上并未导致本次事故的原因无法查明、责任无法明确。在深夜发生单方事故后，驾驶员周龙选择离开现场回家，并在次日天亮后早晨七点报险后听从保险人一方的意见报警，公安机关经调查后，并未认定驾驶员周龙在事故发生后离开事故现场的行为系为逃避法律责任而肇事后逃逸的行为。故对保险人即被告人民财保公司以驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车辆离开事故现场为由，提出的免去其保险责任的主张本院亦不予采纳。保险人即被告人民财保公司在接到报险后，对本次事故中保险车辆的损失进行了核损，但就本次事故造成的第三者财产损失至今未予核定，故得以按宏星公司实际支出的赔偿金额认定。被告人民财保公司应在承保的交强险、第三者责任商业险责任限额内支付原告保险金3,200元，在承保的车损险责任限额内支付原告保险金177,858.16元，合计181,058.16元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第三十条、第六十五条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司在本判决生效后十日内支付原告湖南省宏星建筑工程有限公司保险金181,058.16元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,961元，由被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审判长  游龙二〇二〇年六月二十五日书记员  刘维附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。