福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2296号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号，统一社会信用代码913503035673169547。 负责人:连晨阳，行长。 委托诉讼代理人：陈佳兴，男，1990年5月17日出生，汉族，系该行员工。 被告：黄建洲，男，1984年11月7日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：瞿自红，女，1988年10月28日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告黄建洲、瞿自红银行卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人陈佳兴到庭参加诉讼；被告黄建洲、瞿自红经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令黄建洲、瞿自红共同立即归还普惠金融卡透支本金59500.83元以及该款自2020年2月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按年利率14.4%计收；违约金为每期最低还款额未还部分5%，最低收费为5元）；2、依法判令本案案件受理费由黄建洲、瞿自红承担。事实与理由：2015年6月份，黄建洲向农商行江口支行办理了福万通普惠金融卡，2018年6月份卡片到期，黄建洲、瞿自红于2018年5月30日申请续卡并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合同》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等做了约定，并约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日之前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元），福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。合同签订后，农商行江口支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过黄建洲的申请，于2015年6月11日向黄建洲发放福万通普惠金融卡（卡号62×××01）一张，授信额度为人民币80000元，授信期限3年。2018年6月卡片到期，农商行江口支行通过黄建洲、瞿自红的续卡申请，并将黄建洲的普惠金融卡的授信期限延长至2021年6月份。但黄建洲自2020年3月份发生账单最低还款额756.02元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，瞿自红系黄建洲的妻子，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间，该配偶申请续卡也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借款事实，属于夫妻共同债务，瞿自红应对黄建洲的债务及各项费用承担偿还责任。 黄建洲、瞿自红均未答辩。 本院经审理认定事实如下：黄建洲与瞿自红于2010年1月19日登记结婚。2018年5月30日，黄建洲（甲方）向农商行江口支行（乙方）申领普惠金融卡，填写普惠金融卡申请表，确认并遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，双方约定：甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务。普惠金融卡透支取现（转出）、消费，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金，最低5元；福万通普惠金融卡透支利息按每期账单浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收。福万通普惠金融卡有效期为3年，自乙方系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算。福万通普惠金融卡到期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。瞿自红在申请表的申请人配偶一栏中签字并加盖手印，表示愿意对申请人使用普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任。之后，农商行江口支行向黄建洲发放了卡号为62×××01的福万通普惠金融卡一张。黄建洲取得上述福万通普惠金融卡进行消费后，至今尚欠农商行江口支行本金59500.83元及自2020年2月22日起的利息、违约金未偿还，致诉讼。 认定上述事实，有农商行江口支行提供的普惠金融卡申请表、黄建洲与瞿自红的身份证、结婚证复印件、贷记卡交易明细等证据在案佐证。 本院认为，黄建洲填写《福万通普惠金融卡申请表》，已知晓并同意遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的条款，双方当事人意思表示真实，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。农商行江口支行经审查后向黄建洲核发了福万通普惠金融卡，双方应按照领用合约及章程的约定全面履行各自的义务。黄建洲透支使用农商行江口支行发放的贷记卡后，至今尚欠农商行江口支行本金59500.83元及相应的利息、违约金未支付，已构成违约。现农商行江口支行要求黄建洲偿还尚欠的透支本金及相应的利息、违约金，该主张合法有据，应予支持。瞿自红与黄建洲系夫妻关系，本案债务发生在瞿自红与黄建洲夫妻关系存续期间，瞿自红亲自在普惠金融卡申请表的申请人配偶签字栏处签名摁指印，并且明确表示愿意对申请人使用普惠金融卡（含续卡后）发生的全部债务承担共同还款责任。故瞿自红应与黄建洲承担共同偿还责任。黄建洲、瞿自红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄建洲、瞿自红应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行普惠金融卡透支本金59500.83元及以该款项为基数自2020年2月22日起至还清之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金（透支利息按年利率14.4%计算，违约金为每期最低还款额还款部分的5%，最低收费为5元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1342.6元，减半收取计671.3元，由黄建洲、瞿自红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 俞 杰 二〇二〇年六月三十日 书记员 郑丹丹 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。