河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初2600号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李海滨，河南佐达胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷艳玲，河南佐达胜律师事务所实习律师。被告：马现忠，男，1968年3月6日出生，汉族，住所地河南省新郑市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告马现忠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用小额速裁程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李海滨到庭参加诉讼，被告马现忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还理赔款50254.65元，逾期保费4573.8元，违约金22701.33元（违约金以保险理赔款50254.65元为基数,暂计至2020年3月24日,自2018年5月7日起按年利率24%的标准计算至款项实际还清之日止）,以上共计77529.78元；2.判令被告向原告支付律师费1500元;3.判令被告承担本案的诉讼、公告、保全等全部费由。诉讼过程中，平安保险公司撤回第2项诉讼请求。事实和理由：被告于2016年6月13日向中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）及重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷）借款，被告当日向原告投保贷款保证保险，原告为被告签发了《个人贷款保证保险单》，该保单约定：被告如未能按照借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告未按约定期限偿还借款，原告向民生银行及金安小贷进行了代偿，取得了民生银行及金安小贷在借款合同中的全部权利。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。为维护原告自身合法权益，特向法院起诉。庭审时平安保险公司述称，该公司所主张的理赔款50254.65元中包含本金49206.86元；该公司自收到《保险赔款确认书》后一直通过催收公司对被告进行催收。马现忠未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月13日，马现忠为申请贷款，作为投保人在平安保险公司投保“平安个人贷款保证保险”，平安保险公司于当日出具保单号为13294082600003471535的《平安个人贷款保证保险保险单》,保险单载明：“……被保险人1名称中国民生银行及其指定受让人被保险人2名称金安小贷……投保人信息姓名马现忠……保险明细平安个人贷款保证保险金额……中国民生银行及其指定受让人……小写：116534元金安小贷……小写：1177元保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止保费缴纳方式每月按时缴纳保费每月保费率1.65%缴费日期银行扣款之日每月保险费金额……小写：1633.5元付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费……特别约定：……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。签单日期：2016年6月13日……投保人特别声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。投保人签名：马现忠日期：2016.6.13”。该保单背面附有《平安个人贷款保证保险（B款）条款》,其中第四条约定:“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的,保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……”，第二十七条约定:“发生保险责任范围内的损失,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利……”。同日，金安小贷向马现忠指定银行账户放款99000元，马现忠依约向平安保险公司支付了截止2017年12月13日的应付本金、利息、保费，后仅于2018年2月25日支付本金2753.07元、利息287.95元+41.55元、罚息36.32元+10.11元、保费1633.5元+1633.5元，之后未再支付保费。后因马现忠未依约还款，平安保险公司根据金安小贷的索赔请求进行了理赔，金安小贷收到理赔款50254.65元（含剩余本金49206.86元、逾期利息909.24元、逾期罚息138.55元）后，于2018年5月7日向平安保险公司出具《保险赔款确认书》,内容为：“……贵公司个人贷款保证保险NO.13294082600003471535保险单项下的保险赔款（人民币）伍万零贰佰伍拾肆元陆角伍分（大写）50254.65（小写），已于2018年5月7日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔……”现平安保险公司以代马现忠偿还款项经多次催要未果为由诉至法院，请求处理。另查明,1、2015年7月17日，民生银行、金安小贷、平安保险公司签订《联合贷款业务合作协议》。2、2016年6月13日，马现忠（乙方）与金安小贷（甲方）签订《借款合同》，合同约定：联合贷款指甲方和民生银行按照一定比例向乙方发放本借款合同约定的贷款本金总额，贷款人出借的贷款比例为：甲方发放该笔联合贷款总额的1%，民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99%；贷款金额99000元；贷款用途为日常生活消费；贷款期限36个月，即2016年6月13日至2019年6月13日；按月结息，甲方和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，按照等额本息方式计算利息；乙方贷款本息按等额本息还款法分36分偿还，每月与放款日对应的日期为还款日，贷款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金；乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息；贷款期间，乙方因地址、电话号码、工作单位及个人或其他足以影响债权人权益的变更情况发生时，应立即将变更事项书面通知甲方，并按甲方要求办理变更手续，如乙方未及时通知，甲方将有关文书或信息以本合同签订时约定的联系方式通知乙方后即视为送达；乙方发生还款逾期30天以上时、累计逾期5期以上时等情况之一时，甲方有权视情形单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款相应利息、罚息、复利等。本院认为,当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；马现忠未到庭，怠于行使法律赋予的权利，应视为放弃举证、质证、反驳、辩论等诉讼权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。马现忠与金安小贷之间的《借款合同》、平安保险公司与马现忠之间的保证保险合同,均系合同双方当事人的真实意思表示,不违反法律规定,该两份合同合法有效，合同双方均应依约全面履行合同义务。《借款合同》签订后,金安小贷依约履行了99000元贷款的发放义务,平安保险公司、马现忠亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时,如平安保险公司履行保险责任后,马现忠亦应依约履行其合同义务。因双方签订的保证保险合同对平安保险公司保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定,现马现忠拖欠应偿还的贷款已超过80天,平安保险公司按约向贷款人（被保险人）金安小贷理赔后,马现忠亦应依约向平安保险公司偿还理赔款项50254.65元,故本院对平安保险公司的该项诉讼请求予以支持。同时,前述保险合同对投保人逾期或提前还款时投保人应支付未付保费的义务进行了约定,现马现忠逾期支付保费且全部贷款本息已由平安保险公司提前偿清,马现忠应依约向平安保险公司支付未付保费,经本院审查,平安保险公司主张的保费计算方法于约有据,故本院对平安保险公司要求马现忠向其支付逾期保费4573.8元的诉讼请求予以支持。关于违约金,虽然双方签订的保证保险合同对投保人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,现马现忠自平安保险公司理赔后超过30日未履行返还款项的义务,已构成违约,其应依约向平安保险公司支付违约金，平安保险公司主张按照年利率24%支付违约金,其主张不违反相关法律法规规定,本院予以照准；但是，结合本案案情，按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》的相关规定，应以代偿的借款本金49206.86元为基数自2018年5月7日起计算违约金至款项还清之日止。综上所述,对于平安保险公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定,判决如下:一、被告马现忠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款50254.65元、逾期保费4573.8元，并支付违约金（以49206.86元为基数按照年利率24%自2018年5月7日起计至实际履行之日止）;二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1738元，减半收取计869元,由被告马现忠负担。本判决为终审判决。审 判 员  李晓莉二〇二〇年六月二十四日代理书记员  陈凯莉