福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初1484号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350400705179135H，住所地福建省三明市梅列区和仁新村10幢1至4层。 法定代表人：张上志，董事长。 委托诉讼代理人：叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 被告：叶克强，男，1961年2月9日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司与被告叶克强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告福建三明农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人叶晓建到庭参加诉讼，被告叶克强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告普惠金融卡欠款本金49985.28元，并支付利息、违约金9734.12元（该利息、违约金暂计至2019年3月22日，此后利息、违约金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等约定计至还清欠款之日止）；2.判令被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年8月22日，被告向原告申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据前述领用合约及章程等的约定，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费等）由被告承担。合同签订后，原告经审核后同意向被告发放普惠金融卡一张，授信额度50000元。自2017年9月19日起，被告先后使用该卡进行透支，但其没有按照合同约定履行还款义务，截至2020年6月22日，该卡尚欠普惠金融卡本金49985.28元、利息16448.06元、违约金9972.11元。 被告叶克强未作答辩。 本院经审理查明：2017年8月22日，被告向原告申领福万通普惠金融卡，并在普惠金融卡申请表、使用须知中签字，声明已阅读《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融卡使用须知》等全部材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约、使用须知等各项规则。其中领用合约载明，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人透支金额按日计收利息，农商银行每月定期向申请人寄发对账单（含电子账单），并列明申请人账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若申请人在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，若申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元，若申请人超过到期还款日，未还透支金额的，农商银行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，因催收欠款所引起的包括律师费、诉讼费、鉴定费、评估费等一切费用由申请人承担；普惠金融卡使用须知中载明授信期限以及透支利率等内容。原告经审核后同意向被告发放普惠金融卡一张，授信额度50000元。自2017年9月19日起，被告先后使用该卡进行透支，截至2020年6月22日，原告共透支普惠金融卡本金49985.28元，产生利息16448.06元。原告委托律师于2020年6月4日向本院提起诉讼，要求被告归还该笔欠款，为此支付了律师代理费2000元。 上述事实，有原告提供的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、普惠金融卡使用须知、交易明细及利息清单、委托代理协议、律师费票据等证据佐证。 本院认为，案涉普惠金融卡领用合约、使用须知等材料中，均没有约定具体的还款日期，领用合约中虽有约定原告每月定期向被告寄发对账单并载明还款期限、透支余额等内容，但原告没有提供证据证明寄发事实，故不能确定具体的还款日期，基于领用合约中“随借随还”的约定，本院认定本案借款为无固定期限借款。依照《合同法》第二百零六条规定，未约定借款期限或借款期限约定不明的，贷款人可以催告借款人在合理期限内偿还，本案原告于2020年6月4日向本院起诉，被告于2020年6月8日签收本院邮寄送达的应诉材料，认定原告已向被告发起催收，但被告直至开庭之日前的合理期间内仍然没有归还预借本金及利息，其行为构成违约，现原告请求本院判令被告归还普惠金融卡欠款本金49985.28元及利息，并承担支付违约金的违约责任，有合同及法律依据，本院予以支持，但因本案借款认定为无固定期限借款，故逾期还款之日应为被告收到催收通知后的合理期限届满之日，对此本院确定合理期限届满之日为本案开庭之日（2020年6月30日），因而，违约金应自2020年7月1日起计算，故原告主张的违约金中涉及2020年7月1日前的部分，本院不予支持。原告为实现本案债权支出了律师代理费2000元，该费用系因被告未履行还款义务给原告造成的额外损失，且双方于合约中也已明确约定由被告承担，原告请求判令被告支付该笔费用，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告叶克强于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司归还普惠金融卡借款本金49985.28元，并支付利息16448.06元（该利息暂计至2020年6月22日，此后继续以尚欠借款本金为基数，按《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融卡使用须知》约定的标准计算至还清借款之日止）； 二、被告叶克强于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司支付违约金(以尚欠借款本金为基数，按《农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融卡使用须知》约定的标准自2020年7月1日起计算至还清借款本金之日止)； 三、被告叶克强于本判决生效之日起三日内向原告福建三明农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2000元。 四、驳回原告福建三明农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1343元，因适用简易程序审理，减半收取672元，由原告福建三明农村商业银行股份有限公司负担110元，被告叶克强负担562元。（该费用于本判决生效之日起三日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  胡江平 二〇二〇年六月三十日 书记员  时博文 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。