文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初6585号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告：蔡玉兰，女，1978年9月16日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：张信春，男，1971年3月6日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中银消费金融有限公司与被告蔡玉兰、张信春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢到庭参加诉讼。被告蔡玉兰、张信春经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告贷款本金91755.56元(已扣除贷款动用费6000元)；2、二被告支付原告从2019年5月1日至2019年5月30日的利息，(以93077.72元为基础，按月利率1.55%计算)；3、二被告支付原告利息及滞纳费(从2019年6月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算)，暂计算至2020年4月2日为14682.88元，已扣除已收取的利息3778.84元;以上费用暂合计为107974.14元；4、被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2017年7月17日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称该合同)。该合同约定被告向原告申请金额为200000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，约定该贷款利息为月1.55%的固定利率，还款期限为36期。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2019年6月1日起开始逾期。根据该合同约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。然而被告至今对原告的催收置之不理，而酿成纠纷。根据约定，如因履行该合同而产生争议的，由本合同签订地，即重庆市江津区人民法院管辖。综上，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，并给原告造成损失，原告遂诉讼来院，提出上述诉讼请求。被告蔡玉兰、张信春未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月12日，被告蔡玉兰向原告申请贷款。同日，被告张信春向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告蔡玉兰的上述贷款承担共同清偿责任，此时，二被告系夫妻关系。2017年7月17日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告蔡玉兰（借款人、乙方）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款200000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款发放同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.55%，在贷款期限内不进行调整；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费；7、乙方的还款方式为等额本息和提前契约还款两种，等额本息自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在90000元到100000元之间的，每日滞纳费为50元，后续依次类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约；出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。合同签订后，原告于2017年7月18日向被告蔡玉兰放款200000元，当天原告从被告蔡玉兰账户扣收贷款动用费6000元。后被告蔡玉兰归还了部分贷款本息。至今被告蔡玉兰尚欠原告贷款本金87626.3元；2019年5月1日至2019年5月31日的利息1499.53元(以94948.46元为基础，按月利率1.55%计算)；从2019年6月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费，以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算，暂计算至2020年4月2日为13852.05元，已扣除已收取的3778.84元。二被告还本付息情况如下：            还款日期              当期偿还金额              当期应付利息              已还本金              已还利息              抵扣本金              当期剩余本金                  2017.7.18                                                                                         194000                  2017.9.1              8717.7              4448.71               4131.3              4586.4              137.69               189731.01                   2017.10.1              7290.82               2900.55               4290.19               3000.63               100.08               185340.74                   2017.11.1              7290.82               2927.88               4255.57               3035.25               107.37               180977.79                   2017.12.1              7290.82               2766.73               4427.02               2863.80               97.07               176453.70                   2018.1.3              7290.82               2787.49               4401.62               2889.20               101.71               171950.37                   2018.2.1              9090.82               2716.34               4466.58               4624.24               1907.90               165575.89                   2018.3.1              8100.82               2362.52               4762.18               3338.64               976.12               159837.59                   2018.4.1              8140.82               2525.00               4600.44               3540.38               1015.38               154221.77                   2018.5.1              7290.82               2357.69               4752.37               2538.45               180.76               149288.64                   2018.6.1              7300.29               2358.35               4759.79               2540.50               182.15               144346.70                   2018.7.1              7300.06               2206.72               4094.24               3205.82               999.10               139253.36                   2018.8.1              7300.00               2199.82               4183.51               3116.49               916.67               134153.19                   2018.9.1              7300.06               2119.25               4974.42               2325.64               206.39               128972.38                   2018.10.1              7300.00               1971.69               2917.78               4382.22               2410.53               123644.07                   2018.11.1              7300.00               1953.24               5080.54               2219.46               266.22               118297.30                   2018.12.1              5224.61               1808.49               5224.61               0.00               -1808.49               114881.18                   2019.1.1              7300.06               1814.81               5265.39               2034.67               219.86               109615.79                   2019.2.1              7328.00               1731.63               5321.48               2006.52               274.89               104294.31                   2019.5.1              14601.00               4730.10               9345.85               5255.15               525.05               94948.46                   2019.6.17              2001.00                              1780.64               220.36                              93167.82                   2019.7.31              3000.00                              2771.06                                             90396.76                   2019.8.30              3000.00                              2770.46                                             87626.30       2019年5月1日至2019年5月31日的利息：（18.6%÷365）×94948.46×31天=1499.53元；2019年6月1日至2020年4月2日的利息及滞纳费：（24%÷365）×87626.30×306天-3778.84=13852.05元，已扣除已支付的13852.05元。本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。被告蔡玉兰作为借款人未按约足额偿还贷款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、滞纳金及其他费用（含律师费）的责任。原告虽然向被告蔡玉兰转款200000元，但在转款当日又扣除了6000元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为194000元。根据计算，至今被告蔡玉兰尚欠原告贷款本金87626.3元，原告请求被告归还借款本金91755.56元，本院对其中87626.3元予以支持，超过部分不予支持。2019年5月1日至2019年5月31日的利息1499.53元(以94948.46元为基础，按月利率1.55%计算)；从2019年6月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费，以尚欠的本金（详见上述还本付息表格）为基数，按年利率24%计算，暂计算至2020年4月2日为13852.05元，已扣除已收取的3778.84元。原告关于利息、滞纳费的诉请中超过根据前述计算方式得出的金额的部分，本院不予支持。被告蔡玉兰、张信春系夫妻关系，且被告张信春向原告出具《共同还款承诺书》自愿为被告蔡玉兰的上述贷款承担共同清偿责任，因此，原告要求二被告共同偿还贷款本息及律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告蔡玉兰、张信春无正当理由拒不到庭应诉，依法视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡玉兰、张信春在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金87626.3元；二、被告蔡玉兰、张信春在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息和滞纳费[2019年5月1日至2019年5月31日的利息1499.53元；从2019年6月1日起至本金还清之日止的利息及滞纳费，以尚欠的本金（详见上述还本付息表格）为基数，按年利率24%计算，暂计算至2020年4月2日为13852.05元]；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1230元，由原告中银消费金融有限公司负担50元，被告蔡玉兰、张信春负担1180元。诉讼保全费1060元，由被告蔡玉兰、张信春负担。此款原告中银消费金融有限公司已向本院预交，由被告蔡玉兰、张信春在履行上述判决确定的义务时将其负担的案件受理费1180元及诉讼保全费1060元一并支付原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年六月十九日法官助理  王 根书 记 员  黄富明