重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初2558号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：余玲峰，重庆佳程律师事务所实习律师。被告：杨春雷，男，1990年1月20日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农业银行巴南支行）与被告杨春雷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日受理后，依法适用简易程序，因××影响，本案延期至2020年6月10日公开进行了审理，原告农业银行巴南支行委托诉讼代理人谭晓理到庭参加诉讼，被告杨春雷本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨春雷向原告偿还截至2020年5月10日的借款本金120430.16元、逾期还款违约146.51元、分期手续费17625元，合计138201.77元；2、判令被告杨春雷向原告偿还自2020年5月11日起至本息结清之日止的利息（以透支本金为基数，按日利息万分之五计收）、复利（以全部应付未付利息为基数，按日利息万分之五计收）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、判令被告杨春雷向原告偿还律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4、判令由被告杨春雷承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费）。事实与理由：2019年4月28日，被告杨春雷向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行信用卡家装项目专项商户分期付款业务申请表》，申请办理家装分期业务，分期金额为150000元，分期期数为60期，手续费费率为15%，分期手续费22500元。被告杨春雷签字并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行信用卡家装项目专项商户分期付款业务条约及细则》的约定。分期业务条款及细则约定，被告未按期偿还欠款的，原告有权提起奥收回分期本金，本细则应尽事宜均依据我行信用卡章程及领用合约。领用合约约定，贷记卡计息方式为自银行记账日计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%标准计收，因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由被告承担。审核通过后，于2019年5月21日向被告指定的信用卡账户转入分期本金150000元，但被告为按约偿还借款，原告遂宣布分期业务于2020年1月9日提前到期。截至2020年5月10日，被告尚欠借款本金120430.16元、逾期还款违约146.51元、分期手续费17625元，合计138201.77元，原告为实现债权产生律师费1500元。被告杨春雷未到庭亦未答辩。原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向法庭提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行信用卡家装项目专项商户分期付款业务申请表、ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、收费标准、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行信用卡家装项目专项商户分期付款业务条约及细则、信用卡家装项目商户分期付款业务额度支用申请表、业务凭证、贷款提前到期通知书、快递回单、账户详细信息、交易流水、委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单、保全缴费通知书、保全裁定书、保全费票据等证据，经本院依法审查后予以确认并在卷为凭。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2019年4月28日，被告杨春雷向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行信用卡家装项目专项商户分期付款业务申请表》，申请办理家装分期业务，分期金额为150000元，分期期数为60期，手续费费率为15%。被告杨春雷签字并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人版）ABC（2017）4035-1》及《中国农业银行信用卡家装项目专项商户分期付款业务条约及细则》的相关规定。上述文件主要约定：申领人在到期还款日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期日还款日期间的免息待遇，申领人未按期偿还全部应还借款的，不享受免息还款期待遇，自银行记账日计收利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；被告未按约定还款，应承担原告为实现债权而支出的包括但不限于律师费、诉讼费等费用；如逾期偿还借款，原告有权提前收回分期本金等。合同履行中，原告向被告6228360213618276的信用卡账户转入分期本金150000元。但被告并未按期足额还款，原告遂于2020年1月9日宣布借款提前到期。截至2020年5月10日，被告尚欠借款本金120430.16元、逾期还款违约146.51元、分期手续费17625元，合计138201.77元。另查明，2020年2月8日，原告与重庆佳程律师事务所签订了委托代理协议，约定原告委托重庆佳程律师事务所就本案诉讼提供代理服务，并支付了律师代理费1500元。本院认为，被告通过向原告申请办理信用卡家装项目专项商户分期付款业务的方式，向原告借款150000元，原被告双方已形成金融借款合同关系。原告已按约向被告履行了放款义务，但被告未按期履行还款义务，已构成违约。现原告依据合同约定向被告宣布贷款于2020年1月9日提前到期，要求被告立即偿还借款本金、利息、逾期还款违约金、复利的诉请理由正当，本院予以支持。原被告双方约定了，因被告违约致使原告因实现债权而产生的律师费由被告承担，故对原告要求被告支付律师费1500元的诉请本院予以支持。关于分期手续费，手续费的主要构成是办事成本，银行发放贷款获取的收益通常是利息，银行为个人办理分期借款手续，提供借款服务，就出借资金金额收取超高比例手续费的，银行应当说明并指出该收费项目和标准是符合国务院银行业监督管理机构、中国人民银行会同国务院价格主管部门制定的规定。原告并未举示证据证明手续费的收取符合上述规定，故本院宜将手续费认定为利息。原告已宣布借款提交到期，未到期的分期手续费即利息并未实际产生，且原告已经主张了从宣布借款到期次日至付清之日，以尚欠本金为基数，按照日利率万分之五计收的利息，故本院对未到期的分期手续费不予支持。被告杨春雷经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应当承担相应的法律责任，本院可以缺席判决。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告杨春雷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金120430.16元、逾期还款违约146.51元，合计120576.67元。二、被告杨春雷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年5月11日起至欠款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以欠付本金120430.16元为基数，按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按每期最低还款额未偿还部分的5%计算）；三、被告杨春雷于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3476元，减半收取1738元，保全费1312元，由被告杨春雷负担，此款已由原告垫付，被告支付上述款项时一并径付原告，本案诉讼费不做清退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费3476元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 李炳灿二〇二〇年六月十八日法官助理 张 林书 记 员 李 霞