上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初28842号原告：晋城银行股份有限公司，住所地山西省晋城市。法定代表人：贾沁林，董事长。委托诉讼代理人：江家红，上海市罗顿律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆尧，上海市罗顿律师事务所律师。被告：黄建青，男，1974年9月23日出生，壮族，住广西壮族自治区崇左市。原告晋城银行股份有限公司与被告黄建青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司的委托诉讼代理人陆尧到庭参加诉讼，被告黄建青经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下贷款本金人民币(以下币种同)46,492.70元、截至2020年5月6日的借款利息7,369.51元、逾期利息6,449.84元、复利1,544.72元；2.判令被告支付原告自2020年5月7日起至实际清偿之日止的逾期利息和复利(逾期利息以应付未付贷款本金为基数，复利以应付未付借款利息为基数，均按《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定的利率计算)；3.判令若被告未按期足额履行上述第1、2项付款义务，则原告有权就机动车登记编号为桂FGXXXX的抵押车辆行使抵押权；4.判令被告归还原告《个人消费贷款合同》项下贷款本金10,714.58元、截至2020年5月6日的借款利息1,698.36元、逾期利息1,486.41元、复利355.98元；5.判令被告支付原告自2020年5月7日起至实际清偿之日止的逾期利息和复利(逾期利息以应付未付贷款本金为基数，复利以应付未付借款利息为基数，均按《个人消费贷款合同》约定的利率计算)；6.本案诉讼费由被告承担。审理过程中，原告明确以起诉方式宣布贷款提前到期，以开庭日即2020年6月16日作为宣布贷款提前到期日，并将上述第1、2、4、5项诉讼请求明确为：1.判令被告归还原告《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下的贷款本金46,492.70元、截至2020年6月16日的借款利息7,439.74元、逾期利息7,163元、复利1,674.64元；2.判令被告支付原告自2020年6月17日起至实际清偿之日止的逾期利息和复利(逾期利息以应付未付贷款本金为基数，复利以应付未付借款利息为基数，均按《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定的利率计算)；4.判令被告归还原告《个人消费贷款合同》项下贷款本金10,714.58元、截至2020年6月16日的借款利息1,714.55元、逾期利息1,650.75元、复利385.92元；5.判令被告支付原告自2020年6月17日起至实际清偿之日止的逾期利息和复利(逾期利息以应付未付贷款本金为基数，复利以应付未付借款利息为基数，均按《个人消费贷款合同》约定的利率计算)。事实与理由：2017年8月16日，原告与被告签订《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》及其附件、《个人消费贷款合同》及其附件。《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定：原告向被告发放贷款本金54,240元用于购置车辆，贷款期限为36个月；采用固定利率方案，贷款年利率为11.99%；还款方式为等额本息还款，约定的还款日为合同相关条款结合还款明细表确定的应收日期，即每月16日为还款日，每月还款1,801.29元；贷款划入经销商指定账户；被告未按本合同列明期限和金额偿还贷款本金、利息，即构成违约，原告有权宣布全部贷款立即到期，要求被告立即偿还合同项下的全部贷款本息，被告应就未付款项(包括贷款本金、利息等)支付按照合同贷款利率上浮30%的逾期利息，原告为实现债权和担保权而发生的费用和其他应付费用由被告承担(包括但不限于诉讼费、律师费等)；被告同意将车辆抵押给原告，作为履行其在贷款合同项下全部债务的担保，担保范围包括但不限于贷款合同项下被告向原告偿还贷款本金、利息、逾期利息、贷款合同项下的费用、原告为实现其权利所发生的全部费用(包括律师费和司法、行政程序费用)；因被告违约致使原告依法提起诉讼或以其他方式追偿，原告实现债权的任何费用包括但不限于诉讼费、律师费、催收费、服务费、手续费由被告承担。合同签订后，原告委托深圳前海微众银行股份有限公司于2017年8月16日发放了贷款，且与被告办理了机动车登记编号为桂FGXXXX的车辆(车架号：LSYADACA1GK202962)的抵押登记，抵押权人登记为原告。《个人消费贷款合同》约定：原告向被告发放贷款本金12,500元用于向经销商购买车辆的附加产品(导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务)，贷款期限为36个月；采用固定利率方案，贷款年利率为11.99%；还款方式为等额本息还款，约定的还款日为合同相关条款结合还款明细表确定的应收日期，即每月16日为还款日，每月还款415.12元；贷款划入经销商指定账户；被告未按本合同列明期限和金额偿还贷款本金、利息，即构成违约，原告有权宣布全部贷款立即到期，要求被告立即偿还合同项下的全部贷款本息，被告应就未付款项(包括贷款本金、利息等)支付按照合同贷款利率上浮30%的逾期利息，原告为实现债权而发生的费用和其他应付费用由被告承担(包括但不限于诉讼费、律师费等)。合同签订后，原告委托深圳前海微众银行股份有限公司于2017年8月16日发放了贷款。但被告自2018年3月起未按约履行付款义务，至2020年6月16日，尚欠原告《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下的贷款本金46,492.70元、借款利息7,439.74元、逾期利息7,163、复利1,674.64元以及《个人消费贷款合同》项下的贷款本金10,714.58元、借款利息1,714.55元、逾期利息1,650.75元、复利385.92元。被告黄建青未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未进行举证。原告提供的证据包括：1.《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》、《个人消费贷款合同》及其附件；2.深圳前海微众银行股份有限公司放款凭证；3.机动车登记证书；4.车辆贷款还款明细及计息清单。鉴于被告未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。由于原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，被告在《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》与《个人消费贷款合同》中均确认：因该合同发生纠纷而诉诸法院，被告在合同中所列明的地址将作为其司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段；如诉讼期间送达地址发生变更，被告应及时告知受诉法院变更后的地址；如果提供的送达地址不确切或不及时告知变更后的地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，被告将自行承担由此可能发生的法律后果，受诉法院邮寄至送达地址即视为有效送达；本合同履行中如有争议，应依法向合同签订地人民法院提起诉讼；合同签订地：上海市杨高南路XXX号。本院认为，涉案的《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》、《个人消费贷款合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。现原告已按约放款，被告未按照约定履行还款义务，已构成违约，原告要求被告归还所有贷款本金并支付相应的借款利息、逾期利息和复利的主张，具有事实和法律依据，应予支持。但是，所有借款利息、逾期利息和复利，不能超过以贷款本金为基数，按年利率24%计算的利息总和。被告自愿以其名下的车辆为《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下的债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告作为抵押权人，其要求行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院依法传票传唤无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃在庭审中享有的抗辩权利。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以全部支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄建青应于本判决生效之日起十日内归还原告晋城银行股份有限公司《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下的贷款本金46,492.70元；二、被告黄建青应于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》项下截至2020年6月16日的借款利息7,439.74元、逾期利息7,163元、复利1,674.64元以及自2020年6月17日起至实际清偿之日止的逾期利息和复利(逾期利息以尚欠贷款本金为基数，复利以应付未付借款利息为基数，均按原告晋城银行股份有限公司与被告黄建青签订的《个人汽车贷款合同/汽车抵押合同》约定的利率及方式计算，所有借款利息、逾期利息和复利总和不超过以贷款本金为基数，按年利率24%计算的利息总和)；三、若被告黄建青届期不履行本判决第一、二项付款义务，原告晋城银行股份有限公司可以与被告黄建青协议，以机动车登记编号为桂FGXXXX、车架号为LSYADACA1GK202962的车辆折价，或者申请以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿，该车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告黄建青所有，不足部分由被告黄建青继续清偿；四、被告黄建青应于本判决生效之日起十日内归还原告晋城银行股份有限公司《个人消费贷款合同》项下的贷款本金10,714.58元；五、被告黄建青应于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司《个人消费贷款合同》项下截至2020年6月16日的借款利息1,714.55元、逾期利息1,650.75元、复利385.92元以及自2020年6月17日起至实际清偿之日止的逾期利息和复利(逾期利息以尚欠贷款本金为基数，复利以应付未付借款利息为基数，均按原告晋城银行股份有限公司与被告黄建青签订的《个人消费贷款合同》约定的利率及方式计算，所有借款利息、逾期利息和复利总和不超过以借款本金为基数，按年利率24%计算的利息总和)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,719元，减半收取计859.50元，由被告黄建青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 楚 倩二〇二〇年六月十六日书记员 孙辉筱附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。