重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初9444号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行，住所地重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道220号，统一社会信用代码915000006710120885。 负责人：李勇，职务行长。 委托诉讼代理人：贺伦桓，国浩律师（重庆）事务所。 委托诉讼代理人：李绩，国浩律师（重庆）事务所。 被告：冉华，男，汉族，1972年12月10日出生，住重庆市渝北区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行（以下简称：邮储渝北区支行）与被告冉华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告邮储渝北区支行的委托诉讼代理人李绩到庭参加了诉讼，被告冉华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储渝北区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冉华立即归还借款本金402324.38元及截至2020年3月15日的利息为5899.74元，罚息含复利83.3元，并从2020年3月16日日起向原告支付罚息和复利[罚息、复利分别以未偿还本金402324.38元、利息5899.74元为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》执行利率的1.3倍计算至相应本金及利息清偿完毕之日止];2、判令被告冉华支付原告因本案产生的律师费10865元；3、判令原告对被告冉华名下房屋在上述未受偿的债权范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费等费用由被告冉华承担。事实与理由：2016年9月7日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告冉华向原告借款45万元用于购房，并对借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定，被告以其所购房屋作抵押担保并办理了抵押登记手续。原告按约发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款本息，经催收无果，故提起诉讼。 被告冉华未陈述答辩意见。 原告邮储渝北区支行围绕诉讼请求举示了如下证据：个人购车/购房借款及担保合同、借据、受托支付凭证；房地产权证；贷款结清试算单、还款明细；法律事务委托合同、发票、律师费回单票。被告冉华未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对邮储渝北区支行举示的证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2016年9月7日，原告邮储渝北区支行（贷款人）与被告冉华（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定的主要内容是：一、贷款人向借款人发放贷款45万元，用于借款人购买房屋，借款期限240个月，自2016年9月7日起至2036年9月7日止，实际放款日和到期日以借据为准。二、贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上下浮10%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自次年1月1日开始调整。三、借款人采取按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的执行利率上加收30%确定。四、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约行为的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。五、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他关系文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。六、抵押人以其购买的房屋为其在本合同中的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 合同签订后，2016年9月14日，原告邮储渝北区支行将贷款45万元支付至被告冉华指定账户，被告冉华购买了涉案房屋，办理不动产权证和抵押登记，抵押权人为原告。贷款发放后，被告冉华未按约偿还借款本息，多次发生逾期还款，原告催收无果，向本院提起诉讼。被告在2020年3月15日后有部分还款。截至2020年6月7日，被告冉华尚欠贷款本金400892.54元，利息67985.284元、罚息（含复利）191.82元未偿还。 因本案诉讼，原告委托重庆国浩律师事务所律师贺伦桓、李绩担任诉讼代理人，支付律师代理费10865元。 本院认为，原告邮储渝北区支行与被告冉华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告冉华未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。原告邮储渝北区支行有权宣布贷款提前到期，被告应当立即偿还截止2020年3月15日的全部借款本金402324.38元及拖欠的利息5899.74元、罚息（含复利）83.3元，并从贷款提前到期的次日起至全部本息付清之日止，按合同约定计收罚息、复利，其中罚息应以本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮30%计算，复利应以拖欠的利息为基数按罚息利率计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下浮10%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮30%确定。对被告冉华提供的抵押物，原告邮储渝北区支行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。原告因本案诉讼产生的律师费，因双方合同约定不明，相关法律、法规及规范性文件亦对此无明确规定，故原告要求被告承担律师费，本院不予支持。 被告冉华无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃各项诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告冉华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行截至2020年6月7日的借款本金400892.54元、利息67985.28元、罚息（含复利）191.82元；并自2020年6月8日起至本息清偿完毕为止，以借款本金400892.54元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）下浮10%再上浮30%计算罚息，以未支付的利息67985.28元为基数按罚息利率计算复利； 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行对被告冉华名下房屋享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在第一项债务范围内优先受偿； 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7588元，减半收取3794元，由被告冉华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年六月十日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 袁瑜雪