福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0623民初1461号 原告：中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司，住所地漳州市龙文区水仙大街荣昌广场D-E座D1号、D02号，统一社会信用代码91350600669266628F。 法定代表人：汤两旺。职务：总经理。 委托代理人：陈建彬，福建凯捷律师事务所律师。 委托代理人：张彬彬，福建凯捷律师事务所律师。 被告：黄泗州，男，1979年3月12日出生，汉族，住漳浦县。 被告：陈素华，女，1977年5月19日出生，汉族，住漳浦县。 第三人：中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行（漳州芗城支行管理），住所地漳州市芗城区元光北路西侧钱隆首府1幢D6-12号，统一社会信用代码913506026784698141。 法定代表人：纪小围。职务：行长。 委托代理人：曾肃平。 原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司（以下简称中国人寿漳州支公司）与被告黄泗州、陈素华、第三人中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人寿漳州支公司的委托诉讼代理人陈建彬、第三人中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行的委托诉讼代理人曾肃平到庭参加诉讼，被告黄泗州、陈素华经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人寿漳州支公司诉向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还欠款229032.96元及利息（利息以229032.96元为基数，自2018年11月09日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至二被告实际还款之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2、确认原告对号牌为闽Ｅ×××××号小轿车享有抵押权，若二被告未及时履行上述债务，则原告有权以被告黄泗州名下车牌号为闽Ｅ×××××号的车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年4月25日，黄泗州通过漳州市唐盛汽车销售有限公司购买了一辆二手轿车，并于2017年6月23日进行转移登记，机动车登记编号为闽Ｅ×××××，该车辆转让价为300000元，黄泗州自行支付首付款90000元。2017年6月26日，黄泗州、陈素华与第三人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，约定抵押人黄泗州以所购车辆为抵押物向第三人申请个人汽车消费透支分期贷款，陈素华为共同偿债人，并承担相关的法律责任。合同约定：黄泗州向第三人申请办理牡丹信用卡用于透支支付购车款210000元，透支款项分36期，以所购车辆提供抵押担保，陈素华为共同偿债人，自愿加入黄泗州对第三人的债务之中；首期偿还金额6443.5元，之后每期偿还金额6441.7元，每期的透支款应从次月起于每月5日前偿还。2017年6月28日黄泗州与第三人办理闽Ｅ×××××号轿车的抵押登记。2017年6月24日黄泗州向中国人寿漳州支公司投保以第三人为被保险人的个人抵押贷款履约保证保险，保险金额为231903元。后因黄泗州自借款之日起仅偿还3期贷款本金及部分利息，根据保证保险合同的约定视为保险事故已发生，第三人向中国人寿漳州支公司出具索赔通知书，要求中国人寿漳州支公司赔偿本金、利息、滞纳金共229032.96元，经审查，保险事故确已发生，中国人寿漳州支公司同意出险，并于2018年11月9日向第三人支付了保险金。2018年11月6日，第三人出具《授权委托书》，将《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》项下债权转让给中国人寿漳州支公司。为维护中国人寿漳州支公司的合法权益，特提起本案诉讼，请求判如所请。 黄泗州、陈素华均未作答辩。 中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行同意中国人寿漳州支公司的诉讼请求。 中国人寿漳州支公司围绕诉讼请求提供如下证据：1、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》、抵押物清单、共同偿债人承诺书；2、车辆销售合同、二手车销售统一发票、机动车登记证书；3、个人抵押贷款履约保证保险单、投保单、个人抵（质）押贷款履约保证保险条款及附加险条款；4、信用卡交易明细、损失清单；5、保险索赔通知书、中国工商银行电子回单；6、授权委托书。黄泗州、陈素华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据质证的权利；中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行对上述证据无异议。本院经审查，上述证据形式合法，内容真实，可作为定案依据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2017年4月25日，黄泗州、陈素华与第三人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，约定黄泗州以其所购买的车辆闽Ｅ×××××号轿车作为抵押担保，向第三人申请办理工商银行牡丹信用卡，黄泗州持该信用卡用于申请办理“信用卡汽车专项分期付款”贷款，黄泗州通过其申请办理的“信用卡汽车专项分期付款”业务，以透支方式支付漳州市唐盛汽车销售有限公司尚欠的购车款210000元，透支金额为210000元，陈素华自愿作为黄泗州申请办理的“信用卡汽车专项分期付款”贷款的分期付款共同偿债人；黄泗州授权第三人在分期付款申请人使用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商漳州市唐盛汽车销售有限公司；黄泗州使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向第三人偿还透支金额210000元及按10.43%的分期付款手续费率计算的分期付款手续费21903元，分期还款共分为36期，首期偿还金额为6443.5元，之后每期偿还金额为6441.7元，黄泗州每期应付的透支款应从透支次月起于每月5日前偿还，黄泗州未完全、适当地履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任，第三人可以要求黄泗州立即清偿全部透支款项、利息、手续费、违约金等债务，共同偿债人对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，共同偿债人的责任属于债务加入而非保证担保。2017年6月24日黄泗州向中国人寿漳州支公司投保以第三人为被保险人的个人抵押贷款履约保证保险（主险）及附加扩展逾期利息和罚息保险（附加险）、附加抵押转移保险（附加险）等险种，保险金额为231903元，保险期间自2017年6月26日至2020年6月25日止，其中，个人抵押贷款履约保证保险（主险）约定，在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期还款超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险事故发生后，被保险人向投保人行使追索权或者处置抵押物后，仍不足以清偿借款合同中约定的投保人应偿还未能偿还的贷款本金、贷款欠息及被保险人为实现债权所发生的必要、合理的费用的，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任。附加扩展逾期利息和罚息保险（附加险）约定，保险人扩展承保投保人不履行借款合同约定的还款义务所产生的逾期贷款利息和未按约定用途使用借款的罚息。附加抵押转移保险（附加险）约定，保险事故发生后，经保险人同意，被保险人可以选择将抵押权转移给保险人，向保险人提出对投保人未能按借款合同偿还的贷款本金、贷款欠息的赔偿申请。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》及《个人抵押贷款履约保证保险合同》签订后，黄泗州与第三人于2017年6月28日向车辆登记部门办理闽Ｅ×××××号轿车抵押登记，第三人按黄泗州的授权将上述透支资金210000元一次性划付给汽车销售商漳州市唐盛汽车销售有限公司，因黄泗州自贷款后未能按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》的约定归还第三人的分期款，截至2018年11月6日，黄泗州未还偿还透支本金195884元、逾期利息26866.92元、滞纳金6282.04元，合计229032.96元；根据个人抵押贷款履约保证保险合同的约定，2018年11月6日，第三人向中国人寿漳州支公司出具《授权委托书》，将《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》项下对黄泗州、陈素华享有的债权及抵押权转让给中国人寿漳州支公司，中国人寿漳州支公司于2018年11月9日向第三人支付保险金额229032.96元。 本院认为，黄泗州、陈素华与第三人签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同的约定履行义务。黄泗州为保证该合同债务按约定履行，而向中国人寿漳州支公司投保，保险合同合法有效。黄泗州、陈素华在保险期限内未能按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》的约定归还第三人分期透支款及利息，构成违约，中国人寿漳州支公司已向第三人支付保险理赔金，现中国人寿漳州支公司根据《授权委托书》及《个人抵押贷款履约保证保险条款》第三十三条约定，有权请求黄泗州、陈素华支付保险赔偿金及对黄泗州提供抵押担保的闽Ｅ×××××号小轿车享有优先受偿权。黄泗州、陈素华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国保险法》第五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄泗州、陈素华应于本判决生效之日起十日内支付中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司赔偿款229032.96元及利息，利息以229032.96元为基数，自2018年11月09日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际还款之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算； 二、若黄泗州、陈素华未履行上述第一款确定的债务，中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司有权对黄泗州名下的闽Ｅ×××××号轿车折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4835元，减半收取计2417.5元，由黄泗州、陈素华负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林惠勇 二〇二〇年六月二十九日 书记员  林宇平