福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0503民初880号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行，住所地泉州市丰泽区丰泽街612号中国人民银行泉州市中心支行大楼一、二层，统一社会信用代码91350503678459704U。 负责人：李艳，任该支行行长。 委托诉讼代理人：洪桂治，该支行员工。 被告：陈文蕊，女，1982年6月2日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行（以下简称:邮政储蓄银行丰泽支行）与被告陈文蕊信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行丰泽支行的委托诉讼代理人许燕云到庭参加诉讼。被告陈文蕊经本院传票传唤拒不到庭。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈文蕊立即向邮政储蓄银行丰泽支行偿还透支本金人民币（下同）98286.23元，利息、复利10855.08元，费用21807.05元，并支付自2020年1月14日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡章程》中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用。事实与理由：2011年7月30日，陈文蕊填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮政储蓄银行丰泽支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，陈文蕊当期消费交易可销售最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不在享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之5，按月计收复利。陈文蕊在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金，2016年9月30日，邮政储蓄银行丰泽支行在邮储银行门户网站公告自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目、增加违约金项目，违约金收费标准为最低还款额未偿还部分5%。陈文蕊超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，邮政储蓄银行丰泽支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代位追讨陈文蕊还款，邮政储蓄银行丰泽支行因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由邮政储蓄银行丰泽支行承担。此后，邮政储蓄银行丰泽支行向陈文蕊发放卡号为62×××25的邮政储蓄银行信用卡，被告使用该卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止2020年1月13日，陈文蕊已累计透支本金98286.23元，利息、复利10855.08元、费用21807.05元。 陈文蕊未进行答辩。 本院经审理认定事实如下： 2011年7月30日，陈文蕊向邮政储蓄银行丰泽支行提交一份《中国邮政银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。陈文蕊在申办时签名表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”该申请表附件《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第三条第1款约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；第2款约定：乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；第3款约定：乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；第4款约定：对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定;第8款约定：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；第五条第6款约定：甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担；第十条约定：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；普通卡境内透支取现费为交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费。邮政储蓄银行丰泽支行在其网站上公告账单分期相关内容，条款及细则内容显示：分期手续费定价及收取：1.交易分期及账单分期手续费均按期（月）收取，不区分申请金额的大小，每期收取分期本金总额的0.6%。邮政储蓄银行丰泽支行经审核后向陈文蕊发放卡号为62×××25的信用卡。陈文蕊在使用信用卡时，未能依约还款付息，现陈文蕊尚欠本金98286.23元及截至2020年1月13日的利息、复利10855.08元；尚欠截至2015年11月26日的滞纳金20231.89元、手续费1575.16元。邮政储蓄银行丰泽支行起诉后，陈文蕊于2020年2月22日偿还本金4元，2020年3月22日偿还本金0.1元，尚欠本金98282.13元。 以上事实，有邮政储蓄银行丰泽支行提供的身份证明材料、信用卡申请表、中国邮政储蓄银行信用卡领用合约、公告、信用卡历史账单明细以及邮政储蓄银行丰泽支行庭审陈述为证，而陈文蕊未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利，本院予以认定。 本院认为，邮政储蓄银行丰泽支行与陈文蕊之间的信用卡合同关系，依法成立有效。陈文蕊向邮政储蓄银行丰泽支行申请办理信用卡，接受邮政储蓄银行丰泽支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。陈文蕊未依约履行义务，在使用该卡过程中透支后，未能依约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。邮政储蓄银行丰泽支行在陈文蕊违约后,依据合同约定及中国人民银行的有关规定要求其偿还所欠的透支本金及相应的利息、复利、手续费、律师费，符合法律规定及合同约定，应予支持。关于邮政储蓄银行丰泽支行请求陈文蕊支付滞纳金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，因此2017年1月1日前产生的滞纳金仍符合合同约定及中国人民银行的有关规定，陈文蕊应依约支付，故邮政储蓄银行丰泽支行主张陈文蕊支付2017年1月1日前产生的滞纳金，本院予以支持。陈文蕊未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈文蕊应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行卡号为62×××21的信用卡项下透支本金98282.13元，利息及复利10855.08元、滞纳金20231.89元、手续费1575.16元，并支付自2020年1月14日起至款项还清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定计算的利息、复利； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2918.90元，由陈文蕊负担，应于本判决生效之日起五日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴新竹 审 判 员  罗玉虹 人民陪审员  曾荣顺 二〇二〇年六月三日 书 记 员  苏菲菲 附注本案所引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生