福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初1627号 原告：交通银行股份有限公司莆田分行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道东园东路99号。统一社会信用代码91350304MA345W7PX0。 负责人：林黎毅，行长。 委托诉讼代理人：林珍玉，女，分行员工。委托权限特别代理。 被告：林淑爱，女，1989年8月5日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 被告：周伟刚，男，1991年8月15日出生，汉族，居民，住所福建省仙游县。 原告交通银行股份有限公司莆田分行（以下简称交行莆田分行）与被告林淑爱、周伟刚因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告交行莆田分行的委托诉讼代理人林珍玉到庭参加诉讼，被告林淑爱、周伟刚经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.林淑爱、周伟刚立即偿还交行莆田分行借款617141.1元，及自2020年1月1日起至还清全部借款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2.交行莆田分行对林淑爱、周伟刚所有的坐落于莆田市城厢区的房地产［产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第ＣＸ04143号］折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年4月24日，交行莆田分行（贷款人）与林淑爱、周伟刚（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：201801353223999004200000079）1份，主要约定：林淑爱向交行莆田分行借款630000元，双方对利息、罚息、复利及还款方式、违约责任等作了具体约定。同日，交行莆田分行与林淑爱、周伟刚签订《抵押合同》1份，约定林淑爱、周伟刚将其所有的坐落于莆田市城厢区的房地产［产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第ＣＸ04143号］为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产登记手续。2018年4月27日，交行莆田分行根据合同约定向林淑爱发放贷款630000元。但林淑爱自2020年1月1日起开始逾期还款。因林淑爱未依约还本付息，交行莆田分行依约于2020年3月20日宣布贷款于2020年3月30日全部提前到期。截至2020年4月14日，林淑爱尚欠交行莆田分行借款本金617141.1元，利息12811.28元，拒不还款，已构成违约。周伟刚系林淑爱的配偶，本案借款发生在其双方婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，周伟刚应承担共同还款责任。 林淑爱未作答辩。 周伟刚未作答辩。 本院经审理认定事实如下：林淑爱与周伟刚系夫妻关系，双方于2017年11月15日办理结婚登记手续。 2018年4月24日，交行莆田分行（贷款人）与林淑爱、周伟刚（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：201801353223999004200000079）1份，主要约定：林淑爱、周伟刚向交行莆田分行借款630000元，用于购房；年利率为6.125%；还款法为等额本息还款法，每期偿还贷款金额为3827.95元；本息按期支付，还款日为指定日：每期末月的1日，借款人以月为一期的，即每月的1日，若当月无此日期则为当月最后一天；首期还本付息金额为3827.95元；借款人未按合同的约定偿还贷款本金和支付利息的，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率上浮50%；复利包括欠息复利和罚息复利两个部分，复利利率按罚息利息计算；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他费用等。同日，交行莆田分行与林淑爱签订《抵押合同》（合同编号：201803022793437）1份，主要约定：林淑爱将其所有的坐落于莆田市城厢区的房地产［产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第ＣＸ04143号，所有权证：2018ＣＸ04143］为主合同编号为201801353223999004200000079的《个人借款合同》提供抵押担保，担保范围为主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于保全费、公告费、律师费等。周伟刚作为抵押物的共有人，在“共有人声明条款”处签名，确认其本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。2018年4月27日，上述抵押办理了不动产登记手续（不动产证明号：闽（2018）莆田市不动产证明第××号），抵押方式为一般抵押，抵押期限为2018年4月24日至2048年10月24日。2018年4月27日，交行莆田分行根据合同约定将贷款630000元发放至林淑爱、周伟刚指定的银行账户。林淑爱、周伟刚起初尚能按合同约定按时足额还款，但自2020年1月1日起开始逾期还款。因林淑爱、周伟刚未依约还本付息，交行莆田分行于2020年3月20日宣布贷款全部提前到期，到期日为2020年3月30日。截至2020年4月14日，林淑爱、周伟刚尚欠交行莆田分行借款本金617141.1元、利息12811.28元，致讼。诉讼期间，林淑爱分别于2020年4月21日、4月22日、5月1日向交行莆田分行打款，结清了2020年4月30日之前的利息、罚息、复利，并偿还了部分本金。截止2020年4月30日，林淑爱、周伟刚尚欠借款本金613716.52元，此后再无按合同约定还本付息。 本院认为，涉案的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。交行莆田分行依约发放贷款，已尽到合同义务；而林淑爱、周伟刚未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担罚息、复利的违约责任。现林淑爱、周伟刚尚欠借款本金613716.52元，有交行莆田分行提供的《个人借款合同》、《交通银行莆田分行借款凭证》及交易清单佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。交行莆田分行诉讼请求林淑爱、周伟刚偿还借款617141.1元，及自2020年1月1日起至还清全部借款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利，因交行莆田分行当庭自认林淑爱、周伟刚已将2020年4月30日前产生的利息、罚息、复利结清，并偿还部分借款本金，故本院予以调整为林淑爱、周伟刚应偿还借款本金613716.52元，以该款为基数自2020年5月1日起至还清全部借款之日止按年利率6.125%计算的利息及按借款利率上浮50%计算的罚息、复利，超出部分，不予支持。由于双方约定同时计算利息、罚息、复利，导致利息、罚息、复利标准过高，故予以调整为利息、罚息、复利的总和不得超过按年利率24%计算的金额。林淑爱、周伟刚自愿将坐落于莆田市城厢区的房地产［产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第ＣＸ04143号］为上述债务提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，该抵押权的设定符合法律规定，是合法有效的，林淑爱、周伟刚没有依约履行还款义务，故交行莆田分行请求对该抵押物处置所得的价款享有优先受偿权，于法有据，予以支持。林淑爱、周伟刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林淑爱、周伟刚应在本判决生效之日起十日内偿还交通银行股份有限公司莆田分行借款本金613716.52元，以该款为基数自2020年5月1日起至还清全部借款之日止按年利率6.125%计算的利息及按借款利率上浮50%计算的罚息、复利（利息、罚息、复利的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、交通银行股份有限公司莆田分行对坐落于莆田市城厢区的房地产［产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第ＣＸ04143号］的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权； 三、驳回交通银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10100元，减半收取计5050元，由林淑爱、周伟刚负担4920元，由交通银行股份有限公司莆田分行负担130元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年六月十七日 书记员  俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。