福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初788号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江万安开发区万发街65号。 负责人：万远胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：张培坤，男。 委托诉讼代理人：陈泉毅，男。 被告：杜建国，男，1974年6月6日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：杜小目，女，1975年8月20日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告杜建国、杜小目金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序,于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行的委托诉讼代理人张培坤、被告杜建国通过网上庭审参加诉讼，被告杜小目经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令杜建国立即偿还普惠卡透支本金48732.1元及自2019年1月23日起至实际还清款项之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福万通普惠金融贷记卡章程》约定计算的利息、违约金(暂计至2019年2月22日为9719.03元)，本息、违约金等所有费用暂合计58451.13元；2.判令杜小目对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令杜建国、杜小目承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2017年1月5日，杜建国向农商行洛江支行申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），并亲笔填写了申请书编号为7022152083的《福万通普惠金融贷记卡申请表》（以下简称申请表）。杜小目自愿在申请表上签字盖手印，确认知悉并愿意共同承担因杜建国使用普惠卡而发生的全部债务。2017年1月22日，经农商行洛江支行审批，同意给予杜建国办理普惠卡一张，额度为5万元。普惠卡有效期自发卡之日起至2020年1月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取套用利息，套用利息为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分支付违约金。卡片于2017年1月22日开户成功。自2019年1月23日起，杜建国未能按约偿还利息，截至2020年2月22日结欠普惠卡透支本金48732.1元及利息、违约金9719.03元，杜小目也未能履行共同还款责任。杜建国、杜小目的行为已构成违约，为维护农商行洛江支行的合法权益，特起诉，望判令如所请。 庭审中，农商行洛江支行确认第一项诉讼请求中利息、违约金的暂计时间“2019年2月22日”存在笔误，应为“2020年2月22日”，但暂计的利息、违约金的金额9719.03元是正确的。 杜建国辩称，对农商行洛江支行的诉求无异议；因生意投资失败，现在没有工作，加上妻子生病，小孩在读书，其没有能力还款。 杜小目未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行洛江支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行洛江支行的诉讼主体资格； 2.杜建国、杜小目的居民身份证各一份及结婚证一份，证明杜建国、杜小目的诉讼主体资格及婚姻关系； 3.申请表（含《福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福万通普惠金融贷记卡章程》）、“成功卡”共同债务承诺书各一份，证明杜建国向农商行洛江支行申请普惠卡、杜小目承担共同还款义务； 4.账户余额查询、杜建国账户交易明细一份，证明杜建国拖欠本金和相关息费的事实及金额。 杜建国质证认为，对上述证据均无异议。 杜建国、杜小目未向本院提交任何证据。 对上述证据，本院认证如下：杜小目未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行洛江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，且杜建国质证无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月5日，杜建国向农商行洛江支行申请办理普惠卡一张，并填写申请表一份，约定：1.申请额度为5万元，扣款方式为最低还款额，最低还款额指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；2.普惠卡透支取现（转出）、消费按照农商行洛江支行公布的收费标准计收利息及费用；3.普惠卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；4.持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，最低5元；5.普惠卡有效期最长为3年，自农商行洛江支行系统产生普惠卡卡号当月起算，到期自动失效，但持卡人使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；6.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或农商行洛江支行认为持卡人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响农商行洛江支行债权实现的，农商行洛江支行有权依法向持卡人催收并停止持卡人使用卡片，同时有权要求持卡人全额偿还所欠款项；7.农商行洛江支行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其他费用），均由持卡人承担。同日，杜小目在申请表上“申请人配偶姓名（签章）”处签名捺印，确认知悉并愿意共同承担因杜建国使用普惠卡而发生的全部债务，并出具“成功卡”共同债务承诺书一份，承诺对杜建国申请的“成功卡”（申请金额5万元，具体授信额度以最后审批为准）所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、相关费用）承担共同还款责任。2017年1月22日，农商行洛江支行对杜建国的申请予以批准，同意给予杜建国办理普惠卡一张，授信额度5万元，日利率为万分之三点六，账单日为每月22日，授信期限三年。2017年1月22日，案涉普惠卡开户，该卡有效期至2020年1月22日。杜建国自2017年1月31日起在授信额度内循环使用借款。自2019年1月23日起，杜建国未依约偿还最低还款额。截至2020年2月22日，杜建国拖欠借款本金48732.1元及利息、违约金9719.03元。杜小目亦未按约履行共同还款责任。 另查明，杜建国与杜小目于1996年7月2日办理结婚登记。 本院认为，农商行洛江支行与杜建国之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，应依法认定合法有效，各方当事人均应依约全面履行自己的义务。杜建国在使用普惠卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，已构成违约，农商行洛江支行有权要求杜建国返还全部透支借款本金，并支付相应的利息、违约金。农商行洛江支行主张杜建国尚有借款本金48732.1元及自2019年1月23日起的利息、违约金未支付，有其提供的账户余额查询、杜建国账户交易明细为证，本院予以确认。杜小目在申请表上“申请人配偶姓名（签章）”处签名捺印，并出具“成功卡”共同债务承诺书，自愿为杜建国的本案债务承担共同还款责任，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效，现杜小目未按约履行共同还款义务，农商行洛江支行有权要求杜小目对杜建国拖欠的借款本金及利息、违约金承担共同还款责任。 综上所述，农商行洛江支行的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。杜小目经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 杜建国、杜小目应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金48732.1元，并按申请表的约定计付自2019年1月23日起至实际还清款项之日止的利息、违约金（暂计至2020年2月22日为9719.03元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1261元，减半收取计630.5元，由杜建国、杜小目共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 颜智斌 二〇二〇年六月十九日 法官助理 吴季阳 书 记 员 马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。