贵州省天柱县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2627民初559号原告:贵州天柱农村商业银行股份有限公司。法定代表人：杨仁君。委托诉讼代理人：袁再芳，贵州清水江律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨先军。被告:中国人寿保险股份有限公司贵州分公司。负责人：王方勇。委托诉讼代理人：孙小玲。委托诉讼代理人：瞿铃琳。原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司诉被告中国人寿保险股份有限公司贵州分公司保险纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人袁再芳、杨先军，被告中国人寿保险股份有限公司贵州分公司委托诉讼代理人孙小玲、瞿铃琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告承担保险责任，支付原告保险金3万元及逾期支付保险金的利息（利息以3万元为本金从2017年10月12日起按年利率9.75%计算至实际付清之日止）;二、案件受理费由被告承担。事实与理由:原告与中国人寿保险股份有限公司贵州省分公司于2015年9月6日签订《人身保险专业代理委托协议》，合同约定由原告代理中国人寿保险股份有限公司贵州省分公司在其经营地域办理安贷宝意外伤害险和定期寿险，合同中对双方权利义务都作了明确约定，合同期限为三年。2017年4月20日杨天强向原告贷款3万元用于养羊，按照年利率9.57%计算利息，借款期限为一年。为了保证原告借款的安全，借款当天杨天强向被告购买了国寿安心贷借款人定期寿险，被告向杨天强出具了《国寿信贷保险凭证(代理专用》约定:保险时间为2017年4月21日至2018年4月20日，第一受益人为向本人发放贷款的机构即本案原告，受益金额为保险金额，保险金额为3万元。2017年6月16日被保险人杨天强去世，原告及时通知被告进行理赔，但是被告以被保险人不符合理赔条件为由拒绝理赔。为此，特诉至人民法院，望依法判决。被告中国人寿保险股份有限公司贵州分公司辩称，一、2017年4月20日贷款人杨天强向原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司贷款3万元，同时，投保我公司“国寿安心贷款借款人定期寿险”，保险单号2017-522627-788-78002622-6,原告工作人员在杨天强投保时对加粗黑体字明确提示的“投保人告知事项”及“投保人声明”处没有勾选“是”或“否”的情况下，违约向投保人杨天强签发保险单，存在重大过错。(一)保险凭证中投保人告知事项第1条载明:“被保险人是否曾经患过或正患有下列疾病之一:恶性肿瘤、心肌梗塞、恶性淋巴瘤、白血病、脑出血、脑梗塞、肾功能衰竭”。要求投保人勾选“是”或“否”，投保人未做勾选。(二)保险凭证中投保人告知事项第1条载明:“被保险人是否接受过下列任一项手术或治疗:器官移植、肾透析、冠状动脉搭桥手术、冠状动脉支架植入术”。要求投保人勾选“是”或“否”，投保人未做勾选。二、我公司《国寿安心贷款借款人定期寿险》第2条:投保范围明确本保险投保范围为身体健康的贷款人。在杨天强投保前2013年至2016年期间已确诊为冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性广泛前壁心肌梗塞、心功能I11级、痛风、高血脂症等多种疾病住院治疗和在中国人民解放军第三军医大学新桥医院住院做了心脏支架手术的情况下，原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司工作人员没有按照《人身保险专业代理委托协议》第7条约定在代理销售保险产品时，向投保人明确说明其代理销售保险产品的条款内容，特别是责任免除条款，并指导投保人履行如实告知义务，在杨天强身患上述多种疾病且还贷能力明显下降的情况下，向杨天强发放贷款3万元，有涉嫌纵容投保人以非法骗取保险金为目的保险欺诈行为，应承担全部责任。1、我公司调查人员通过调取投保人杨天强住院病案核实:于2013年6月14日至2016年4月24日期间，分别在天柱县人民医院和黔东南州人民医院多次住院治疗，并在中国人民解放军第三军医大学新桥医院做心血管外科手术。其中在天柱县人民医院住院八次(病案号分别为2013-1274、2013-2029、2014-1525、2014-1593、2014-2278、2015-375、002383、030414)的住院病历记录的出院结果诊断为急性前间壁心肌梗塞等多种疾病，在黔东南州人民医院住院(病案号0000487959)的病历记录出院结果诊断为冠心病、急性前间壁心肌梗塞、缺血性心脏病、三支病变、PTCA术后(PTCA称为冠状动脉腔内成形术)等多种疾病，在中国人民解放军第三军医大学新桥医院住院(病案号637952)，出院诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、陈旧性心肌梗死、PCI术后(PCI:冠状动脉介入手术，也被称为心脏支架手术)，等多种疾病。2、投保人杨天强于2017年8月13日死亡，天柱县公安局邦洞派出所出具的《户口注销证明》，证明杨天强在投保后的114天身故。3、双方签订的《人身保险专业代理委托协议》第17条约定:任何一方因不履行协议给对方造成经济损失的，应承担赔偿全部经济损失的责任。三、依据《中华人民共和国保险法》第128条规定:保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任;第131条规定:保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:1、欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;2、隐瞒与保险合同有关的重要情况;3、阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务;第16条规定:投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。综上所述，贵州天柱农村商业银行股份有限公司在代理保险业务销售中存在明显违反《中华人民共和国保险法》、《保险代理机构管理规定》等法律法规的行为，没有按照与我公司签订的《人身保险专业代理委托协议》的约定义务履行责任，应承担全部经济损失的责任。为严历打击保险欺诈行为，维护市场秩序和社会稳定，打好防范化解金融风险攻坚战，保护国有资产，请人民法院依法维护答辩人的合法权益，为保险行业高质量发展保驾护航。经审理本院认定以下事实：原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司与被告中国人寿保险股份有限公司贵州省分公司于2015年9月6日签订《人身保险专业代理委托协议》，合同约定由原告代理被告在其经营地域办理安贷宝意外伤害险和定期寿险，期限为三年。2017年4月20日杨天强向原告贷款3万元用于养羊，按照年利率9.57%计算利息，借款期限为一年。借款当天杨天强向被告购买了国寿安心贷借款人定期寿险，被告向杨天强出具了《国寿信贷保险凭证(代理专用》，约定:保险时间为2017年4月21日至2018年4月20日，第一受益人为向本人发放贷款的机构即本案原告，受益金额为保险金额，保险金额为3万元。原告工作人员在杨天强投保时对加粗黑体字明确提示的“投保人告知事项”及“投保人声明”处没有勾选“是”或“否”。《国寿安心贷借款人定期寿险》第2条明确约定：本保险投保范围为身体健康的贷款人。但在杨天强投保前于2013年6月至2016年4月期间已被确诊为冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性广泛前壁心肌梗塞、心功能I11级、痛风、高血脂症等多种疾病，分别在天柱县人民医院和黔东南州人民医院多次住院治疗，并在中国人民解放军第三军医大学新桥医院做心血管外科手术。其中在天柱县人民医院住院八次(病案号分别为2013-1274、2013-2029、2014-1525、2014-1593、2014-2278、2015-375、002383、030414)的住院病历记录的出院结果诊断为急性前间壁心肌梗塞等多种疾病，在黔东南州人民医院住院(病案号0000487959)的病历记录出院结果诊断为冠心病、急性前间壁心肌梗塞、缺血性心脏病、三支病变、PTCA术后(PTCA称为冠状动脉腔内成形术)等多种疾病，在中国人民解放军第三军医大学新桥医院住院(病案号637952)，出院诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、陈旧性心肌梗死、PCI术后(PCI:冠状动脉介入手术，也被称为心脏支架手术)等多种疾病。投保人杨天强于投保后的114天即2017年8月13日死亡。2017年10月12日原告向被告申请理赔，被告以原告未履行如实告知义务，杨天强带病投保为由不予受理。2020年3月24日原告诉至本院请求依法判决被告支付原告保险金3万元及逾期支付保险金的利息。本院认为，原告在杨天强投保时对加粗黑体字明确提示的“投保人告知事项”及“投保人声明”处没有勾选“是”或“否”的情况下，违约向投保人杨天强签发保险单，存在重大过错。《国寿安心贷款借款人定期寿险》第2条约定：本保险投保范围为身体健康的贷款人。原告在杨天强投保前2013年至2016年期间已被确诊为冠状动脉粥样硬化性心脏病、急性广泛前壁心肌梗塞、心功能I11级、痛风、高血脂症等多种疾病住院治疗和在中国人民解放军第三军医大学新桥医院住院做了心脏支架手术的情况下，未按照《人身保险专业代理委托协议》第7条第3项关于“在代理销售保险产品时，向投保人明确说明其代理销售保险产品的条款内容，特别是责任免除条款，并指导投保人履行如实告知义务”的约定，在杨天强身患上述多种疾病且还贷能力明显下降的情况下，向杨天强发放贷款3万元。原、被告签订的《人身保险专业代理委托协议》第17条约定:“任何一方因不履行协议给对方造成经济损失的，应承担赔偿全部经济损失的责任。”《中华人民共和国保险法》第128条规定:“保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。”《中华人民共和国保险法》第131条规定:“保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:1、欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;2、隐瞒与保险合同有关的重要情况;3、阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务。”《中华人民共和国保险法》第16条规定:“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”综上所述，原告在代理保险业务销售中违反《中华人民共和国保险法》等有关法律的规定，未按照其与被告签订的《人身保险专业代理委托协议》的约定履行责任与义务，其请求被告支付原告保险金3万元及逾期支付保险金的利息，无事实依据和法律依据。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下:驳回原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费550元，减半收取275元，由原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。审判员  陆显熙二〇二〇年六月十五日书记员  吴紫荆