重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 渝0112民初9488号 原告:中国工商银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段56号B1幢1、2层，统一社会信用代码91500000903943712Q。 负责人:方蕾，行长。 委托诉讼代理人:马越，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人:郭太平，重庆索通律师事务所律师。 被告:王骏肖，男，1990年12月7日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 被告：张欣，女，1988年7月28日出生，汉族，住四川省岳池县。 委托诉讼代理人：王骏肖，男，被告张欣丈夫。 原告中国工商银行股份有限公司重庆两江分行（以下简称工行两江分行）与被告王骏肖、张欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告工行两江分行的委托诉讼代理人马越，被告张欣委托诉讼代理人暨被告王骏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行两江分行向本院提出诉讼请求：1、被告王骏肖、张欣立即偿还截止至2020年3月10日的借款本金3973937.23元；2、请求判令被告王骏肖、张欣立即支付自2020年3月11日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以未偿还的本金3973937.23元为基数，复利以未偿还的利息为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上加收50%计算)；3、请求判令本案律师费由被告王骏肖、张欣承担;4、请求判令原告对被告王骏肖、张欣所提供抵押的房屋享有优先受偿权；5、请求判令本案诉讼费用由被告王骏肖、张欣承担。 事实与理由：原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，二被告向原告申请贷款4039000元，双方对借款期限、抵押、违约责任等事项进行约定。原告按约发放贷款后，被告未按约偿还借款，经催收无果，故提起诉讼。 被告王骏肖、张欣共同辩称：原告所述属实，因抵押物被公安机关查封，现在也无力一次性还款。 原告工行两江分行围绕诉讼请求举示如下证据：个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房地产权证、不动产登记证明、宣布贷款立即到期函及EMS邮单、不动产登记中心档案查询结果、银行流水、个人贷款借据余额信息。经质证，本院对上述证据予以确认。 本院经审理认定事实如下：2019年6月13日，被告王骏肖（借款人、抵押人）、张欣（共同借款人、抵押物共有人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》。该合同主要约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款4039000元。本笔贷款的报保方式为抵押。二、本合同项下贷款期限为360个月，自2018年6月13日起至2048年6月13日止。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。若借款凭证上记载的贷款起止日期(即放款日与到期日)与本合同约定不一致，以借款凭证记载为准。三、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算:月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。四、贷款发放后遇基准利率调整，贷期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。本合同签订时确定贷款利率按照中国人民银行公布的相关贷款基准利率下浮一定例执行的，贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠，根据国家政策、借款人资信状况及借款担保变化等情况，自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。五、借款人选择按月等额本息还款法(按月计息);如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。每月本息还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数-1]。六、借款人未接合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。贷款利率按本合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。七、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的；抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。发生上述情形之一的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。八、本合同如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。九、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告王骏肖名下的房屋。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。之后，双方对上述房屋办理了抵押权登记。 2018年12月11日，原告向被告支付贷款4039000元，履行了放款义务。2020年3月1日，涉案房屋被重庆市长寿区公安局查封。原告宣布贷款提前到期，向本院提起诉讼。截至2020年3月10日，被告王骏肖、张欣尚欠贷款本金3973937.23元。 本院认为：原告工行两江支分行被告王骏肖、张欣签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放借款，履行了合同义务。被告王骏肖、张欣房屋被公安机关查封，构成违约，应承担相应的违约责任。原告工行两江分行有权宣布全部贷款提前到期、要求其偿还剩余全部借款本金、利息、罚息、复利至全部本息清偿完毕为止，罚息应以尚欠本金为基数按合同贷款利率上浮50%计算。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告王骏肖、张欣提供的抵押物，原告工行两江分行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。故本院对原告工行两江分行的以上诉讼请求予以支持。 原告主张律师费，但并未举证证明，本院对该项请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告王骏肖、张欣于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆两江分行截至2020年3月10日的借款本金3973937.23元；并自2019年10月26日起至借款本息清偿完毕为止，以本金3973937.23元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮10%再上浮50%计算罚息； 二、原告中国工商银行股份有限公司重庆两江分行对被告王骏肖名下房屋在第一项债务范围内享有抵押权，有权就该房产拍卖、变卖或折价款项优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆两江分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38592元，减半收取19296元，由被告王骏肖、张欣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二〇年六月十日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 赵 瑞