河南省潢川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1526民初540号原告：河南潢川农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省潢川县跃进东路。统一社会信用代码：91411500MA450GHY9G。法定代表人：赵德全，系该银行行长。委托诉讼代理人：申崇立，系该银行工作人员。委托诉讼代理人：李阳，河南捷达律师事务所律师。被告：李冰，女，1978年5月19日出生，汉族，住潢川县。被告：李勇，男，1971年12月25日出生，汉族，住潢川县。被告：高巍（系李勇妻子），女，1976年12月5日出生，汉族，住潢川县。上列二被告共同委托诉讼代理人：李冰，女，1978年5月19日出生，汉族，住潢川县。上列二被告共同委托诉讼代理人：张树涛，男，1972年9月3日出生，汉族，住潢川县。被告：马勇，男，1963年3月9日出生，汉族，住潢川县。被告：施新立（系马勇妻子），女，1964年11月3日出生，汉族，住潢川县。原告河南潢川农村商业银行股份有限公司与被告李冰、李勇、高巍、马勇、施新立金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李阳、申崇立，被告李冰、被告李勇、高巍委托诉讼代理人张树涛、被告马勇到庭参加诉讼，被告施新立经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南潢川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告李冰向原告清偿借款本金750万元及利息；若该被告清偿不能，则判决拍卖、变卖抵押土地、房产(土地坐落位置:潢川县迎宾南路东侧，所有权证号:潢国用(2004)第04858号；房屋坐落位置潢川县路北侧，所有权证号:潢城字第033800号)，原告以所得价款优先受偿，不足部分继续清偿。2.判决由五被告承担本案实现债权的费用。事实与理由:被告李冰以“酒店装修”为由，与原潢川县农村信用社联合社普惠金融部于2015年5月7日签订《最高额个人借款合同》，约定借款金额750万元人民币，借款期限36个月，自2015年5月7日起至2018年5月5日止;月利率9.3‰;按月结息，结息日固定为每月20日，逾期贷款按原利率基础上加收50%;合同期内不定期还本。提供抵押情况:1.由被告李冰、李勇提供二人共同共有房地产作抵押担保(房屋坐落位置潢川县路北侧，所有权证号:潢城字第033800号)，借、贷双方到登记机关办理了抵押登记，原告领取了《房屋他项权利证书》(房他证潢城字第005766号)。2.由被告马勇提供土地作抵押担保(土地坐落位置:潢川县迎宾南路东侧，所有权证号:潢国用(2004)第04858号)，借、贷双方到登记机关办理了抵押登记，申请人领取了《土地他项权利证书》(潢土他项(2015)第014号)。贷款发放后五被告未能按照约定结付利息，未还本金。贷款到期后经原告多次催要，被告至今仍欠借款本金750万元及利息、罚息。因此，原告认为被告违反借款、保证合同约定，不守信用长期拖欠借款，严重侵害原告合法权益。现根据有关法律规定提起诉讼，特请求法院依法维护原告合法权利。被告李冰、李勇、高巍辩称，1.农商行所述贷款是事实；2.我方一直按月付息，后来由于受大环境影响，生意经营困难，我们主动找农商行协商展期及迟延还息，也得到了农商行的理解，所以罚息没有必要；3.农商行要求五被告赔偿实现债权的费用不合理，按照惯例，不应由五被告承担；4、我方愿意与农商行达成和解，制定还款计划，希望农商行给我们一定的期限。被告马勇辩称，我以土地为李勇、李冰提供担保，李冰有能力承担还款义务，我的土地上还存在纠纷，政府至今未作妥善处理。被告施新立未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对各项证据真实性均无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年5月7日，潢川县农村信用合作联社微贷部与被告李冰签订《个人借款合同》，约定李冰向原告借款750万元，借款期限自2015年5月7日至2018年5月5日，月利率为9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，被告李冰、李勇、马勇作为抵押人与抵押权人潢川县农村信用合作联社微贷部签订《抵押合同》，约定抵押人自愿对本人有权处分的财产房屋及土地作为抵押物，经评估后价值1448.25165万元。抵押人愿意依借款合同与抵押人所形成的债务提供抵押担保。该抵押合同项下被担保主债权为根据借款合同由抵押人向债务人提供的750万元的授信；债务履行期限为2015年5月7日至2018年5月5日。抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。被告李冰、李勇、高巍、马勇在抵押合同抵押人签名处签字确认。同日，潢川县农村信用合作社联合社向被告李冰发放贷款750万元。潢川县农村信用合作社联社现更名为河南潢川农村商业银行股份有限公司。另查，1997年1月20日，潢川县人民政府与潢川县弋阳办事处金星村贺庄村民组签订征地协议，向贺庄村民组征用土地7.41亩。此后，被告马勇从潢川县人民政府处购买位信阳市潢川县××街道办事处××路路东侧的一处607㎡土地使用权，并于2015年5月7日以该处土地使用权为被告李冰向原告贷款提供抵押担保。该抵押土地属于潢川县人民政府从潢川县弋阳办事处金星村贺庄村民组征用的7.41亩土地的一部分。2015年7月5日，潢川县弋阳办事处金星村贺庄村民组认为潢川县人民政府不依法履行征地协议，要求解除协议，退还征用土地并赔偿经济损失，向信阳市中级人民法院提起行政诉讼。2015年11月23日，信阳市中级人民法院作出（2015）信行初字第60号行政判决书，判决确认1997年1月20日潢川县人民政府与潢川县弋阳办事处金星村贺庄村民组签订《征地协议》中超出1998年12月15日信阳市人民政府作出的信政土[1998]100号《关于对潢川县人民政府办理征地和出让手续的批复》中批准的2650平方米的部分无效，多征土地由潢川县人民政府退还给贺庄村民组。潢川县人民政府与潢川县弋阳办事处金星村贺庄村民组均不服上述判决，向河南省高级人民法院提起上诉。2016年6月28日，河南省高级人民法院作出（2016）豫行终923号行政判决书，判决驳回上诉，维持原判。河南省高级人民法院作出（2016）豫行终923号行政判决书后，潢川县人民政府未对该争议土地作出处理，现无法确定被告马勇所抵押的土地使用权的具体归属。本院认为，本案的争议焦点为：被告马勇以土地使用权为原告提供抵押担保是否有效，被告马勇是否应当承担连带保证责任。被告马勇于2015年5月7日以潢川县迎宾南路东侧其本人所有的607㎡土地办理了国有建设用地使用权抵押登记，为被告李冰向原告借款750万元提供抵押担保，被担保债权数额为380万元。该抵押合同依法成立，合法有效。但由于潢川县人民政府未对其从贺庄村民组多征用的土地作出处理，无法确定被告马勇抵押的土地是否属于潢川县人民政府应当退还给贺庄村民组的多征用土地。原告可待潢川县人民政府对该争议土地做出具体处理后，另行向被告马勇主张权利。故原告要求被告马勇承担抵押担保责任的诉讼请求，本院暂不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李冰于本判决生效之日起三十日内偿还原告河南潢川农村商业银行股份有限公司借款本金人民币750万元及利息、罚息（按双方在借款合同中约定的利率计算至款清之日止，已支付利息凭结算票据予以扣除）；二、如被告李冰届期未履行上述第一项判决义务，以被告李冰、李勇及高巍共同共有的位于潢川县城关三环路北侧房屋房屋所有权证号：潢城字第××号号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在债权限额人民币370万元的范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告李冰、李勇所有，不足部分由李冰继续清偿；三、驳回原告河南潢川农村商业银行股份有限公司对被告马勇、施新立的诉讼请求。四、驳回原告河南潢川农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32150元，由被告李冰、李勇、高巍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于信阳市中级人民法院。审判员  陈志勇二〇二〇年六月八日书记员  曹 阳