贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初761号原告:安顺西秀富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路67号顺安世纪城1-2楼，统一社会信用代码：91520400078484033K。法定代表人：周朝阳,系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐微，女，1987年5月21日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：黄熊熊，男，1994年6月21日生，布依族，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。被告：严章华，男，1979年8月29日生，汉族，住贵州省普定县。被告：吴科林，男，1978年4月29日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：严春菊，女，1984年6月15日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：李兴兰，女，1986年4月7日生，回族，住贵州省平坝县。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司诉被告严章华、吴科林、严春菊、李兴兰借款合同纠纷一案,本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人徐微到庭，被告严章华、吴科林、严春菊、李兴兰经我院合法传唤（传票），无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告严章华签订的《个人循环保证借款合同（固定利率）》（合同号为6721120180000694）；二、判令被告严章华偿还原告借款本金人民币179667.61元并支付利息、罚息、复息至本息结清之日止；三、判令被告吴科林、严春菊、李兴兰对上述债务承担连带清偿责任。四、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告方承担。事实及理由：2018年4月4日，安顺西秀富民村镇银行股份有限公司（以下简称“西秀富民村镇银行”）与被告严章华签订了合同号为6721120180000694的《个人循环保证借款合同（固定利率）》，合同中约定被告严章华向西秀富民村镇银行借款人民币200000元，借款期限自2018年4月4日至2021年4月3日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定；执行月利率9.39‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告吴科林在《个人循环保证借款合同》上签字按印，被告吴科林、严春菊、李兴兰向原告出具《保证函》，为被告严章华自2018年4月4日至2021年4月3日期间内最高融资限额人民币200000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，约定保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）等。原告于2018年4月4日向被告严章华发放200000元贷款，已履行合同义务。该贷款已于2019年4月3日到期，由于被告未履行约定义务，原告依照相关法律规定向人民法院提起诉讼。被告严章华、吴科林、严春菊、李兴兰未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。经审理查明：2018年4月4日，原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告严章华签订合同号为6721120180000694《个人循环保证借款合同（固定利率）》，合同约定借款金额为200000元，借款期限自2018年4月4日起至2021年4月3日止，借款利率为月利率9.39‰，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；保证方式为连带责任保证，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满；保证担保的范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师费、保险费、公证费、诉讼费、差旅费等合理费用。合同第九条特别约定了“本合同主合同若无效，但保证条款仍有效，且保证人对贷款人在主合同无效情况下的一切债权（权利）仍按本合同约定承担连带保证责任”等特定情形下保证人仍需对本合同全部债权承担连带保证责任。在合同有效期内，借款人发生未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：“1.按规定计收罚息和复利；2.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3.按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；4.要求保证人履行连带保证责任；5.提前解除本合同；6.其他法律允许的措施。”。合同第十条约定了借款人违约及违约责任：未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。合同第十二条“合同的履行”中约定：（一）本合同借款通过贷款人提供的业务平台（包括但不限于营业网点，网上银行等电子银行渠道）发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务。（二）在上述业务平台及借款人账户通过密码验证的借款均视为借款人实施的操作。（三）具体每笔借款的金额、期限、利率和用途以相应的借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证为准。（四）贷款人收回到期贷款本息或依约提前收回贷款本息，可直接从借款人、保证人账户中扣划。被告严章华与原告分别在合同借款人、贷款人落款处签字、捺印或盖章，被告吴科林在保证人落款处签名、捺印。借款合同签订当日，被告吴科林、严春菊、李兴兰向原告出具《保证函》。保证函约定：保证人同意向债务人严章华在2018年4月4日至2021年4月3日期间内最高融资限额人民币200000元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，原告有权直接从保证人账户中扣收相应款项清偿债务。合同签订后，原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司于2018年4月11日向被告严章华发放贷款200000元，借款利率为月利率9.39‰，该笔借款的借款期限为2018年4月11日至2019年4月3日。借款后，被告严章华虽未依约按时足额向原告支付每期利息，但其陆续零散向原告偿还过部分借款本息。截至2020年1月12日，被告严章华尚欠原告借款本金179667.61元，尚欠利息9012.93元、复息168.63元，本息共计188849.17元。原告围绕其诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告严章华、吴科林、严春菊、李兴兰的身份证复印件、被告吴科林和严春菊的结婚证复印件、借款申请书复印件、《个人循环保证借款合同》复印件、保证函复印件、借款借据复印件、分户明细对账单打印件、贷款交易明细打印件、柜面业务系统屏幕打印贷款明细账等证据在卷证实，足以认定。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告严章华于2018年4月4日签订的《个人循环保证借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方之间债权债务关系明确。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司依约向被告严章华发放借款200000元后，被告严章华仅陆续零散向原告支付过部分利息，以及偿还过20000元本金。至2019年10月17日之后便未向原告进行过还款。原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司向被告严章华发放贷款后，被告严章华未按合同约定按期向原告还本付息，按照双方合同约定，被告严章华已构成违约，原告有权提前解除合同。故原告要求解除与被告严章华签订的合同号为6721120180000694的《个人循环保证借款合同（固定利率）》，并要求被告严章华归还借款本金及利息的诉请合法有据，本院予以支持。现原告提出解除合同并要求被告提前还款，截至2020年1月12日，被告严章华尚欠原告借款本金179667.61元，尚欠利息9012.93元、复息168.63元，本息共计188849.17元。因合同已解除，故2020年1月13日起的利息应以差欠的借款人民币179667.61元为本金，按月利率9.39‰计算至本金还清之日止；2020年1月13日起的复息应以差欠的利息人民币9012.93元为基数，按罚息月利率14.085‰计算至本金还清之日止。被告吴科林、严春菊、李兴兰作为被告严章华向原告借款的连带责任保证人，应当对严章华尚欠原告的借款本金及利息承担连带偿还责任，原告要求被告吴科林、严春菊、李兴兰承担连带保证责任的诉请，尚在双方约定的两年保证期限内，该诉请本院予以支持。被告严章华、吴科林、严春菊、李兴兰不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司与被告严章华于2018年4月4日签订的合同号为6721120180000694的《个人循环保证借款合同（固定利率）》。二、限被告严章华在本判决生效之日起十日内偿还原告安顺西秀富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币179667.61元及利息、复息（截至2020年1月12日的利息为人民币9012.93元、复息为人民币168.63元；2020年1月13日起的利息以借款人民币179667.61元为本金，按月利率9.39‰计算至本金还清之日止；2020年1月13日起，复息以差欠的利息人民币9012.93元为本金，按罚息月利率14.085‰计算至本金还清之日止。）。三、被告吴科林、严春菊、李兴兰对上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3994元，减半收取人民币1997元，由被告严章华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  付蓉二〇二〇年六月十日法官助理高静书记员高静（代）