重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初3662号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，系原告员工。委托诉讼代理人：刘永忠，系原告员工。被告：张元亮，男，1951年12月10日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：罗利，女，1955年7月11日出生，汉族，住重庆市江津区。以上两被告共同委托诉讼代理人：张利霞，系以上两被告的女儿，女，1977年11月20日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：程秀梅，女，1990年6月26日出生，汉族，住四川省南江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告张元亮、罗利、程秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘永忠，被告张元亮、罗利的共同委托诉讼代理人张利霞到庭参加了诉讼。被告程秀梅经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、三被告偿还截至2020年3月12日的贷款本金165633.47元、利息10419.84元(其中正常息8883.9元，罚息1139.89元，复利396.05元)，共计176053.31元；2、三被告偿还自2020年3月13日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基础，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3、本案诉讼费用由三被告承担；4、原告对死者**勇所有的位于江津区的房产在上述本息、费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月24日，原告与借款人**勇签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向借款人**勇发放贷款250000元，贷款期限108个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，借款人**勇以其购买的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了正式抵押登记。根据合同约定，原告于2015年7月28日向借款人**勇发放了贷款250000元，贷款到期日为2024年7月27日。此后，借款人**勇未按约定履行还款义务。后经查明，借款人**勇已于2019年9月24日死亡。目前，该笔债务无人清偿。截至2020年3月12日的贷款本金165633.47元、利息10419.84元(其中正常息8883.9元，罚息1139.89元，复利396.05元)，共计176053.31元。原告认为，借款人**勇已死亡，三被告作为借款人**勇的合法继承人，有义务以其继承的借款人**勇的遗产实际价值为限偿还原告贷款本息。同时，原告对借款人生前所有的上述房产享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告张元亮、罗利辩称，没有问题。被告程秀梅未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月9日，**勇、被告程秀梅因购房向原告申请贷款。此时，**勇、被告程秀梅系夫妻关系。其二人均在申请表上“（共同）申请人及配偶签字”、“抵/质押人（共有人）签字”处签名捺印。2015年7月24日，原告（贷款人、抵押权人）与**勇（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，后又签订《重庆市房地产抵押合同》一份。主要约定：1、贷款金额250000元，借款期限108个月；2、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮18%；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；4、对应付未付利息（正常息、罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、本合同的还款方式为等额本息还款；6、借款人**勇以其所有的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押。后原告与借款人**勇对其所有的位于江津区的房产办理了抵押登记。2015年7月28日，原告向**勇发放了贷款250000元，其借款凭证载明：借款期限自2015年7月28日至2024年7月27日，还款方式为等额本息还款，执行利率为6.372%，逾期利率为9.558%。事后，**勇未能按约还款，截至2020年3月12日，**勇尚欠原告贷款本金165633.47元、利息10419.84元(其中正常息8883.9元，罚息1139.89元，复利396.05元)，共计176053.31元。另查明，借款人**勇已于2019年9月24日死亡，其无配偶子女（死亡时**勇、被告程秀梅已离婚），被告张元亮（其父）、被告罗利（其母）是借款人**勇的合法继承人。本院认为，原告与借款人**勇签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向**勇发放了贷款，已履行其合同义务。**勇作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及其他费用的责任。现因借款人**勇死亡，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，被告张元亮、罗利作为借款人**勇的合法继承人，其应在遗产继承范围内对此债务承担清偿责任。**勇以其所有的位于江津区的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现**勇未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告**勇提供的抵押物即位于江津区的房产享有优先受偿权，本院予以支持。借款时，**勇与被告程秀梅系夫妻关系，且被告程秀梅在贷款申请表上签名捺印，表明被告程秀梅知晓该笔贷款用于**勇、被告程秀梅的共同生活开支即购房，因此，被告程秀梅应当对本案贷款承担共同清偿责任。被告程秀梅未出庭也未向本院提交书面的答辩状，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第五条、第十条、第二十五条，第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告张元亮、罗利在本判决生效后十日内在继承**勇的遗产范围内，被告程秀梅在本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金165633.47元及截至2020年3月12日的利息10419.84元(其中正常息8883.9元，罚息1139.89元，复利396.05元)，共计176053.31元；二、被告张元亮、罗利在本判决生效后十日内在继承**勇的遗产范围内，被告程秀梅在本判决生效后十日内，支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2020年3月13日起至贷款本息结清日止的罚息、复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对借款人**勇生前所有的位于江津区的房产进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其余诉讼请求。如果被告张元亮、罗利、程秀梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1807元，由被告张元亮、罗利在继承**勇的遗产范围内负担，由被告程秀梅负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，由被告张元亮、罗利在履行上述判决确定的义务时在继承**勇的遗产范围内，由被告程秀梅在履行上述判决确定的义务时，一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年六月四日法官助理  王 根书 记 员  黄富明