湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初4903号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地湖南省浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。负责人：戴强华。委托诉讼代理人：贝晓玲，湖南浏阳河律师事务所律师。委托诉讼代理人：周彩平，湖南浏阳河律师事务所律师。被告：汤亿明，男，1987年7月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告汤亿明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行浏阳支行委托诉讼代理人周彩平到庭参加诉讼，被告汤亿明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告汤亿明偿还原告贷款本金147106.78元、利息3258.26元、罚息217.7元（利息、罚息暂算至2020年4月9日，以后按《中信银行个人购房借款合同》约定的计算方式至清偿之日止）；2.判决被告承担原告为实现债权所发生的律师代理费7530元；3.判决被告承担本案诉讼费用；4.确认原告对被告所有的位于浏阳市的房产（产权证号：浏房权证字第××号）享有抵押权，并就诉讼请求1、2、3中的所有款项对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告汤亿明未作答辩。本院经审理认定如下事实：2010年12月6日，原告中信银行浏阳支行作为贷款人（乙方）与被告汤亿明作为借款人（甲方）共同签订了编号为（2010）湘银房贷字第XX号的《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），约定：贷款金额为290000元；贷款利率为年利率为5.219%，月利率为4.34‰，本合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率的方式，具体以发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上下浮15%，首次利率调整日确定为次年1月1日；本合同贷款期限为180个月，自2010年12月6日起至2025年12月6日止；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为180期，每期还款本息为2326.38元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款的金额、期限、利率以借据为准；甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋具体内容如下：坐落于浏阳市XXX、建筑面积118.98平方米；抵押物担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部被告汤亿明在甲方处签名。2011年8月15日，原告中信银行浏阳支行与被告汤亿明共同就登记在其名下的位于浏阳市XXX、权证号为浏房权证字第××号的房产办理了抵押权设立登记，债权数额为290000元。2010年12月30日，原告中信银行浏阳支行依约向被告汤亿明发放贷款320000元，并填写了《个人借款凭证（借据）》，记载：贷款金额230000元；利率为年利率5.44%，放款日期2010年12月30日，到期日期2025年12月30日；借款用途住房按揭。贷款后，被告汤亿明依约结清了2019年9月21日前的借款本息，此后便开始逾期。截至2020年5月27日，被告汤亿明尚欠原告中信银行浏阳支行借款本金147106.78元、利息4008.86元、罚息347.39元（包含复利80.51元）。另查明：为实现本案债权，中信银行浏阳支行（甲方）与湖南浏阳河律师事务所（乙方）于2020年4月13日签订《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》，约定甲方委托乙方对汤亿明个人不良贷款进行司法催收达成协议；委托代理期限为一年，自2020年4月13日至2021年4月13日；委托代理费用按照诉讼标的150582.74元的5%即7530元计算；审理中，原告中信银行浏阳支行陈述因双方约定代理费在案件审结后支付，故目前该代理费尚未支付。本院认为，原告中信银行浏阳支行与被告汤亿明签订的《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，各方理应恪守。被告汤亿明在收到原告中信银行浏阳支行发放的贷款后，应依约偿还原告中信银行浏阳支行贷款本金及利息，现逾期未还，显属违约，应承担相应的违约责任。故原告中信银行浏阳支行请求被告汤亿明偿付借款本金、利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中信银行个人购房借款合同》的约定，因被告汤亿明的违约行为导致原告中信银行浏阳支行为实现债权而支出的律师代理费应当由被告汤亿明负担，但本案系普通的金融借款合同纠纷案件，而非案情复杂或影响重大的案件，故本院酌定律师费为2942元。被告汤亿明以登记在其名下位于湖南省浏阳市浏阳市XXX的房产（权证号为浏房权证字第××号）办理了最高额抵押权设立登记，现被告汤亿明未按《中信银行个人购房借款合同》的约定履行义务，故原告中信银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条之规定，判决如下：一、汤亿明于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金147106.78元，并支付利息、罚息及复利（计算方式：截止至2020年5月27日的利息为4008.86元、罚息为266.88元、复利为80.51元），此后的利息、罚息、复利按《中信银行个人购房借款合同》约定的结息方式计算至清偿之日止）；二、汤亿明于本判决生效之日起十日内支付中信银行股份有限公司长沙浏阳支行为实现本案债权支出的律师代理费2942元；三、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行在上述债权及本案诉讼费用范围内对登记在汤亿明名下的位于湖南省浏阳市XXX、权证号码为浏房权证字第××号的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中信银行股份有限公司长沙浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3310元，减半收取1655元，由汤亿明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年六月二日法官助理李璇书记员李璇(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。