福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0783民初688号 原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住建瓯市中山路463号，统一社会信用代码：91350700MA32CNHC90。 法定代表人：范建华，董事长。 委托诉讼代理人：蔡白露，福建元天和律师事务所律师。 被告：欧礼华，男，1969年6月4日出生，汉族，住建瓯市。 被告：彭英，女，1972年12月26日出生，汉族，住建瓯市。 原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司（以下简称建瓯农商银行）与被告欧礼华、彭英信用卡纠纷一案，本院于2020年4月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建瓯农商银行的委托诉讼代理人蔡白露，被告欧礼华、彭英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建瓯农商银行向本院提出诉讼请求：1.欧礼华归还建瓯农商银行普惠金融贷记卡透支款本金29387.95元，截止2018年9月21日的利息9512.66元、违约金8222.23元，及从2018年9月22日起至款还清之日止按照普惠金融卡领用合约及普惠金融卡使用须知的有关约定计算的利息及违约金；2.欧礼华承担律师代理费2500元；3.彭英对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：欧礼华于2015年4月9日向建瓯市农村信用合作联社（以下简称建瓯信用联社）申领个人福万通普惠金融贷记卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程等内容。领用合约约定了福万通普惠金融卡申领的使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。彭英签署了家庭成员共同还款确认书，承诺承担上述债务的共同还款责任。建瓯信用联社核准并发放信用额度为30000元，有效期3年，月利率11.25‰普惠金融贷记卡给欧礼华。欧礼华领卡激活后使用该贷记卡透支，2016年11月21日欧礼华使用贷记卡透支未能按约定还款。经多次催收，欧礼华、彭英拒不履行还款义务。建瓯信用联社于2018年12月21日改制为建瓯农商银行，其债权债务由建瓯农商银行承接。 欧礼华辩称，欠款情况属实，同意还款。 彭英辩称，1.家庭成员共同还款确认书上的签字并非彭英本人签署捺印，且彭英对欧礼华的借款情况并不知情亦未使用过该借款。2.彭英与欧礼华于2001年7月10日登记结婚，于2015年7月10日因感情不和离婚。 建瓯农商银行提交以下证据：证据1.福万通普惠金融贷记卡申请表、证据2.福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约及福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程、证据3.建瓯市联社普惠金融卡使用须知，共同证明欧礼华向建瓯农商银行申请办理普惠金融卡，知晓并愿意遵守相关用卡规定及约定；证据4.家庭成员共同还款确认书，证明彭英承诺对欧礼华申领的普惠金融卡债务承担共同还款责任；证据5.交易明细、证据6.建瓯农商银行普惠卡明细台账，共同证明欧礼华截止2018年9月21日的欠款、欠息、欠费情况；证据7.中国银保监会福建监管局出具的闽银保监复〔2018〕7号文件，证明建瓯信用联社的债权债务由建瓯农商银行承继；证据8.电子公告，证明建瓯信用联社通过网站公告的方式将滞纳金调整为违约金；证据9.委托代理合同，证明建瓯农商银行支付律师代理费2500元。 欧礼华对建瓯农商银行提交的证据均无异议。 彭英质证认为，对证据4的真实性有异议，家庭成员共同还款确认书中的签字非彭英本人签署，对其他证据无异议。 欧礼华、彭英未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下:彭英认为家庭成员共同还款确认书不是其签署，本院向彭英释明，可在庭后三日内向本院提交鉴定申请，对家庭成员共同还款确认书上“彭英”的签名和捺印是否其本人出具进行司法鉴定，但彭英至今未提交申请，而建瓯农商银行提交的家庭成员共同还款确认书符合证据的形式要件，能与其他证据相互印证本案事实，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2015年4月9日，欧礼华向建瓯信用联社申领个人福万通普惠金融卡,并在福万通普惠金融贷记卡申请表、使用须知上签名捺印，同意遵守福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约、章程等内容。领用合约约定普惠金融卡有效期限最长为3年；申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农村信用合作联社有权依法向持卡人催收、追缴，并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。农村信用合作联社因向持卡人催收欠缴所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由申领人承担。章程约定各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定（建瓯信用联社在普惠金融卡使用须知中确定欧礼华普惠金融卡首次申请的透支的利率为月利率11.25‰）。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。同时领用合约和章程还对申领条件、权利和义务等相关内容进行了约定。彭英于2015年4月9日签署了家庭成员共同还款确认书，同意共同偿还本案债务。此后，建瓯信用联社经核准向欧礼华发放了信用额度30000元，有效期3年，月利率11.25‰的信用卡。欧礼华领卡激活后使用该贷记卡透支，2016年11月21日欧礼华使用贷记卡透支未能按约定还款。截止2018年9月21日，欧礼华共结欠透支本金29387.95元、利息9512.66元、违约金8222.23元。经催收,欧礼华、彭英未履行还款义务。 另，建瓯信用联社于2017年11月21日自行终止，其债权债务由建瓯农商银行承接。为实现本案债权，建瓯农商银行支付律师代理费2500元。 本院认为，欧礼华向建瓯信用联社申请福万通普惠金融卡时，在申请表上已声明并签名确认“充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，故普惠金融卡的领用合约及相关信息材料对欧礼华具有约束力，欧礼华未依约还款，已构成违约，应当继续履行合同义务，并承担相应的违约责任。彭英向建瓯信用联社出具《家庭成员共同还款确认书》，自愿作为共同还款人，承担偿还本案借款本息的义务，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行。彭英辩称，家庭成员共同还款确认书上“彭英”的签字捺印不是其本人书写、捺印，其对借款不知情，却未能提供相应证据证实，不予采纳。故彭英应对欧礼华结欠建瓯农商银行的债务本息、违约金及律师费承担共同清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的相关规定，判决如下： 一、欧礼华、彭英应于本判决生效之日起五日内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司偿还透支本金29387.95元、截至2018年9月21日止的利息9512.66元、违约金8222.23元,及该款自2018年9月22日起至款还清之日止按中国人民银行相关规定及普惠金融卡领用合约、章程和有关约定计算的利息、违约金（具体数额以福建建瓯农村商业银行股份有限公司电子系统自动生成的数据为准）； 二、欧礼华、彭英应于本判决生效之日起五日内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2500元。 如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。 案件受理费1040元，减半收取计520元，由欧礼华、彭英共同负担，于本判决生效之日起三日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  詹祖丹 二〇二〇年六月二十六日 书记员  陈凯楠 书记员  罗 娟 附：本案依据的主要法律条文及申请执行的提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。