海南省文昌市人民法院民事判决书（2020）琼9005民初738号海南省文昌市人民法院民事判决书（2020）琼9005民初738号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行，住所地海南省文昌市文城镇文清大道17号。法定代表人：王某，行长。委托诉讼代理人：翁某，该行风险专员。被告：朱某，男，1993年6月21日出生，汉族，现住海南省文昌市。被告：何某，女，1994年10月9日出生，汉族，现住海南省文昌市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行（下称邮政银行文昌支行）与被告朱某、何某小额借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行文昌支行委托诉讼代理人翁某到庭参加诉讼，被告朱某、何某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行文昌支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告朱某、何某偿还我行贷款本金100,000元，利息3,231.76元，本息合计103,231.76元(截止2020年3月17日)，以及上述贷款本息实际清偿之日前产生的利息(按签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》规定计算)。2.判令被告朱某、何某负担本案的诉讼费用。原告当庭将第一项诉讼请求中的利息计算方式明确为：截至2020年3月17日，以本金100,000元为基数，按照年利率14.58%计算；从2020年3月18日起至贷款本息实际清偿之日止，以拖欠的本息103,231.76元为基数，按照年利率18.954%计算。事实和理由：为了扶持农户发展荔枝种植业，我行依据中国人民银行的有关政策，向符合条件的种植户发放贷款。2019年1月9日，被告朱某以种植荔枝为由，向我行申请贷款100,000元，经我行信贷员2019年1月18日上门调查核实，并经省分行审批，于2019年1月28日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》(编号为4699994Q219017672017)，双方约定贷款金额(10万元)、还款期限(24个月，即从2019年1月28日起至2021年1月28日止)、还款方法(宽限期12个月的阶段性等额本息还款法)、利息计算、违约责任及连带责任。协议、合同签订后，我行依约向被告朱某发放贷款，但被告朱某没有依约偿还贷款，截止2020年3月17日，朱某拖欠我行贷款本息合计103,231.76元。经我行多次追讨，被告朱某没有实际履行合同，存在恶意拖欠行为。1.依照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第九章“违约及违约救济措施”第四十九条--发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1约定“乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。2.依照《中国邮政储蓄银行小额借款合同》第九章“违约及违约救济措施”第五十四条--乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1约定“宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”；54.3约定“单方面解除合同”；54.8约定“以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、资产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)”。3.依照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第十章“其他条款”第五十六条费用承担第二款“甲方为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由乙方承担”。特提起诉讼，请支持以上诉讼请求。被告朱某、何某未作答辩。原告邮政银行文昌支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告朱某、何某身份证、结婚证复印件，拟证明被告主体身份；2.中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同复印件，拟证明被告经原告同意签订贷款合同；3.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及手工借据复印件，拟证明原告发放贷款的事实。4.系统截屏复印件，拟证明被告贷款的具体金额。5.朱某还款流水复印件，拟证明被告向原告偿还的贷款。6.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件，拟证明被告自行向原告申请贷款的事实。被告朱某、何某未提交证据。经审核，原告提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，具有证明效力，本院予以采纳。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱某、何某系夫妻关系。2019年1月9日，被告朱某以种植荔枝为由，向原告申请贷款100,000元。2019年1月28日，被告朱某（乙方）与原告（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（下称《借款合同》），约定：本合同项下授信额度金额为100,000元；第十二条12.1约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施：宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等……。被告朱某的配偶何某作为共同借款人在《借款合同》落款处签名捺手印。同日，原告向被告朱某发放贷款100,000元，并出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。借据上载明：借款金额100,000元；借款期限24个月，从2019年1月28日至2021年1月28日，年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数第13个月。个人贷款放款单载明：逾期利率为18.954%。被告朱某在该借据借款人签名处签名予以确认。被告朱某在贷款初期尚能依约付息，但自第12个月起未依约进行还本付息，截至2020年3月17日，被告朱某尚欠原告贷款本金100,000元及利息3,231.76元。本院认为，本案系小额借款合同纠纷。本案审查的焦点问题是：原告主张被告偿还贷款本息是否应予支持。原告邮政银行文昌支行与被告朱某、何某签订的《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，对双方当事人具有约束力，双方当事人应当履行合同约定的义务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款本金100,000元，履行了贷款人的合同义务。被告未依约还本付息，截至2020年3月17日，被告朱某尚欠原告贷款本金100,000元及利息3,231.76元，本息合计103,231.76元，其行为已构成违约，应当承担违约责任。被告朱某与何某是夫妻关系。被告何某在被告朱某与原告签订的《借款合同》上乙方配偶作为共同借款人一栏签名捺印予以确认。因此，足以认定涉案贷款是两被告的共同意思表示。故，涉案贷款属于夫妻共同债务，依法应当由两被告共同承担偿还责任。被告未依约还本付息，构成合同约定的违约情形，原告根据双方签订的《借款合同》宣布《借款合同》项下的贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告主张两被告偿还截至2020年3月17日的贷款本息103,231.76元，以及自2020年3月18日起至实际清偿之日止的利息（以拖欠的本息103,231.76元为基数，按照年利率18.954%计算），具有法律及合同依据，本院予以支持。综上，原告邮政银行文昌支行的诉求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告朱某、何某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行清偿贷款本金100,000元及至贷款本息实际清偿之日止的利息（截至2020年3月17日的利息为3,231.76元；自2020年3月18日起至贷款本息实际清偿之日止的利息，以拖欠的本息103,231.76元为基数，按照年利率18.954%计算），限于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,182.32元，由被告朱某、何某负担，应在判决生效之日起五日内向本院缴纳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行已预交案件受理费1,182.32元，本院于本判决生效后予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审判员 林鹤玲二〇二○年六月三日（法官助理 陈 雪书记员 吴钟旺附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。