河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初1805号原告南阳市宛城区农村信用合作联社，住所地南阳市新华东路1188号。法定代表人王玉忠，任理事长职务。委托代理人侯卫华，系宛城区农村信用社客户经理。被告韩晓慧，女，汉族，1970年9月20日出生，住南阳市宛城区。被告李连念，男，汉族，1983年5月12日出生，住南阳市宛城区。被告李庆烨，女，汉族，1968年3月12日出生，住南阳市宛城区。被告李连部，男，汉族，1983年7月15日出生，住南阳市宛城区。被告李庆嵬，男，汉族，1970年1月18日出生，住南阳市宛城区。原告南阳市宛城区农村信用合作联社与被告韩晓慧、李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向五被告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。本院依法适用于简易程序，公开开庭审理了本案。原告南阳市宛城区农村信用合作联社的委托代理人侯卫华以及被告韩晓慧到庭参加了诉讼，被告李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳市宛城区农村信用合作联社诉称：被告韩晓慧于2016年9月30日，在原告处申请贷款22万元，属保证担保贷款，2018年9月20日到期，由李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬提供连带责任保证担保，从2016年9月30日起至今利息未结。贷款到期后经原告客户经理多次催要，被告至今分文未付。请求：1、判令被告立即偿还原告借款22万元及利息、罚息；2、判令借款人韩晓慧承担还款的全部责任，担保人李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费等一切诉讼费用。被告韩晓慧辩称：原告方写的贷款日期是2016年9月30日，但是是2017年12月30日补签的合同，12月13日的时候钱都转给别人了，转给谁了我不知道，是信用社杨峰主任叫我去在借款合同上签的字，担保人是我找的，钱我没收到，不应当承担还款责任。被告李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬未应诉，在法定期限内亦未向法庭提交答辩意见。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交证据如下：1、2016年9月30日借据一份；2、最高额借款借款合同；3、最高额保证合同；4、借款人取款凭证；5、面谈面签影像资料；6、“金燕快贷通”业务申请书、借款人承诺书，保证人担保承诺书。以上证据证明借款人在我社申请借款，担保人提供担保属实，钱已打入借款人韩晓慧账户，由其支配。被告韩晓慧对原告的证据发表质证意见称：借据、借款合同上的字是我签的，取款凭证、承诺书等上面的字不是我签的。被告韩晓慧未向法庭提交证据。在庭审中，被告韩晓慧对原告提交的证据中取款凭证、借款申请上面的字有异议，认为不是韩晓慧签的，经法庭当庭向其询问是否申请笔迹鉴定，被告韩晓慧称不申请鉴定。被告李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬缺席，视为放弃质证权利和举证权利。根据原、被告的诉辩意见以及原告的举证和被告韩晓慧的质证，本院对有关证据分析认证如下：对原告提交的证据1至证据6，被告韩晓慧对借据和最高额个人借款合同上本人签字无异议，能够证明原、被告签订借款合同以及被告韩晓慧认可借到22万元贷款的事实，本院对此事实予以认定；被告韩晓慧虽然对“金燕快贷通”业务申请书、借款人承诺书以及取款凭证上的签字有异议，但经本院告知其可以申请笔迹鉴定，被告韩晓慧放弃鉴定权利，故本院对被告韩晓慧的辩解意见不予采纳。经审理查明：2016年9月29日，借款人韩晓慧向原告南阳市宛城区农村信用合作联社申请办理“金燕快贷通”贷款22万元。同日担保人李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬向原告南阳市宛城区农村信用合作联社出具《担保承诺书》，同意为借款人韩晓慧在原告处申请农户“金燕快贷通”贷款22万元、期限24个月提供连带责任保证担保。2016年9月30日，贷款人南阳市宛城区农村信用合作联社（官庄信用社）与借款人韩晓慧签订《最高额个人借款合同》一份，约定（摘抄）：借款人向贷款人申请从2016年9月30日至2018年9月30日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币贰拾贰万元；本合同项下的贷款期限为24个月，自2016年9月30日起至2018年9月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原贷款利率基础上加收50％（即月利率13.95‰）。2016年9月30日，债权人南阳市宛城区农村信用合作联社（官庄信用社）与保证人李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬签订《最高额保证合同》，约定（摘抄）：为确保韩晓慧（下称债务人）与债权人在2016年9月30日至2018年9月30日期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾贰万元，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。上述合同签订后，2017年12月13日，原告向被告韩晓慧发放了22万元贷款，打入韩晓慧在南阳市宛城区农村信用合作联社的62×××83账户内，约定该笔贷款到期日为2018年9月20日。据原告提交的客户账号为62×××83取款日期为2017年12月13日的《河南省农村信用社（农商银行）个人业务交易单》显示现金取款22万元，“户名”签名处有“韩晓慧”签名，下方“客户（代理人）签名”处有“王金跃用”的签名备注。另外在交易日期为2017年12月13日的《金燕快贷通柜面用信》凭证记载：客户韩晓慧贷款合同金额220000元，已发放金额220000元，执行利率9.3‰，起息日期2017年12月13日，到期日期2018年9月20日，该凭证下方手写签名备注“韩晓慧王金跃用”。庭审中被告韩晓慧称没有见到钱，也没有使用，但未向法庭提交资金流向等证据。原告向被告韩晓慧发放贷款后，被告韩晓慧未向原告偿还本息，原告遂将借款人及保证人诉至本院。本院认为：原告与被告韩晓慧签订的《最高额个人借款合同》以及原告与被告李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬签订的《最高额保证合同》，系双方自愿，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同。（1）原告按照合同约定向被告韩晓慧账户发放了22万元贷款，被告韩晓慧不按合同约定偿还借款本息的行为属违约行为。故原告要求被告韩晓慧偿还借款本金22万元，并要求按合同约定利率支付利息理由正当，本院予以支持，其中被告韩晓慧应对借款本金22万按月利率9.3‰支付从2017年12月13日至2018年9月20日期间的利息，并从2018年9月21日起按月利率13.95‰支付逾期利息，至借款还清之日。（2）虽然原告提交的有关凭证显示贷款打入韩晓慧账户后又取出可能交由他人使用的情况，但该行为不影响原、被告之间借款合同关系的成立，被告韩晓慧仍应当对该笔借款承担还款责任。被告韩晓慧如认为该款由他人使用侵犯了其合法权益，可以另行向相关责任人主张权利。（3）被告李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬作为保证人，根据《最高额保证合同》的约定，应当对该笔借款本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告韩晓慧还原告南阳市宛城区农村信用合作联社借款22万元，并按月利率9.3‰支付2016年9月30日至2018年9月20日期间的利息，按月利率13.95‰支付2018年6月15日起至借款付清之日的逾期利息。二、被告李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬对上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费2887元，由被告韩晓慧、李连念、李庆烨、李连部、李庆嵬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  梁延东二〇二〇年六月十日书记员  兰春阳