辽宁省丹东市元宝区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0602民初312号原告：丹东农村商业银行股份有限公司，住所地丹东市元宝区。法定代表人：王琼瑞,该公司董事长。委托诉讼代理人：马军，男，1962年8月21日出生，住丹东市振兴区。委托诉讼代理人：方辉，男，1970年12月28日出生，住丹东市振兴区。被告：孙永柱，男，1970年5月24日出生，住辽宁省东港市。被告：赵元辉，女，1968年12月13日出生，住辽宁省东港市。原告丹东农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告孙永柱、赵元辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人马军、方辉到庭参加了诉讼。被告孙永柱、赵元辉经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙永柱立即偿还原告借款本金878346.44元及截至计算到2020年1月2日止已欠付的罚息288874.57元，本息合计为1167221.01元；2、判令被告孙永柱以本金878346.44元为基数，自2020年1月3日起至贷款全部结清给付之日止，按《借款合同》约定在年利率9.0415%加罚50%即年利率13.56225%计算罚息；3、判令被告赵元辉对上述全部贷款本息承担连带清偿责任；4、判令原告在上述债权范围内对坐落于东港市，东村房他证(2014)字第***号、***号项下［房权证字第**号、02****号]房屋及东港他项(2013)第****号项下[东港集用(2007)字第018**号]土地享有优先受偿权。事实与理由：2014年5月20日，原告丹东市城区农村信用合作联社安民信用社(以下简称“安民信用社”，现为农商银行安民支行）与被告孙永柱及抵押物共有人赵元辉签订最高额抵押合同二份，合同期限三年，合同金额分别为100万元、1万元。约定被告孙永柱以坐落于东港市房屋及集体土地使用权作为抵押，向原告借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括：全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、抵押权人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。2015年5月19日，原告与被告孙永柱、赵元辉签订了一份借款合同，合同约定被告孙永柱向原告借款90万元，约定被告共同借款人赵元辉对全部贷款承担连带清偿责任。借款合同签订的当日，原告即向被告孙永柱发放贷款90万元。现上述借款已逾期欠息，截止起诉之日2020年1月2日，被告已欠付本金878346.44元及罚息288874.57元。经多次催要未果，为维护原告的合法权益，现提起民事诉讼，请求人民法院依法判决。被告孙永柱、赵元辉未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：1995年12月20日，被告孙永柱与被告赵元辉登记结婚。2013年5月14日，安民信用社作为抵押权人，被告孙永柱、赵元辉作为抵押人，共同签订编号：丹城农信联2013年清字第352403010**号《房地产抵押清单》，该附件记载，抵押财产名称：集体土地使用权；产权或使用权人：孙永柱；房屋坐落：东港市前阳镇；房产证号：房权证字第××号、房权证字第××号；建造日期：2007年9月17日；建筑面积1472.77平方米；砖混、砖瓦自用办公楼、厂房；土地坐落及地号：前阳镇山城村；土地使用权类型及证号：东港国用(2010)第(0383**)号；面积：4562.8平方米；用途：工业；抵押情况：未设抵押。原告陈述“东港国用(2010)第(0383**)号”系笔误，实际应为：“东港集用(2007)字第(018**)号”。2013年5月20日，安民信用社作为抵押权人（贷款人），被告孙永柱作为债务人，被告孙永柱、赵元辉作为抵押人，共同签订合同编号：丹城农信联2013年个贷字第352403010**号《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人愿为债务人依上述编号为丹城农信联2013年个贷字第352403010**号的主合同与抵押权人形成的债务提供担保；抵押人自愿为债务人自2013年5月20日起至2016年5月19日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合1万元提供担保；上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间；上述最高余额仅指债务本金的最高余额，抵押人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；在本合同约定的期限和最高余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金；每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借款凭证或相关债权凭证为准；在本合同约定的期限内发生的业务，其到期日不得超过2016年5月19日；抵押人同意以下列财产土地使用权(详见编号：丹城农信联2013年清字第352403010**号抵押清单)作为抵押物，上述抵押清单作为本合同组成部分；上述抵押物暂作价41万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押权的效力及于抵押物的从物、附合物、混合物、加工物；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；本合同履行中发生争议，可由双方协商解决；若通过诉讼解决的由抵押权人住所地法院管辖。2013年5月23日，安民信用社作为土地他项权利人取得东港他项（2013）第****号土地他项权证书，记载义务人为：永柱养鸡厂（孙永柱），坐落：前阳镇山城村，他项权种类及范围为：1、集体土地使用权抵押；2、东港集用(2007)字第018**号土地使用证；3、土地评估报告；4、抵押面积4562.8平方米，抵押金额1万元，单位地价90元/平方米。2014年4月16日，经中国银行业监督管理委员会辽宁监管局批准，原告农商银行及其分支机构开业，原安民信用社更名为丹东农村商业银行股份有限公司安民支行。2014年5月6日，被告孙永柱作为抵押人和借款人，被告赵元辉作为财产共有人，向抵押权人安民信用社出具《财产共有人同意抵押证明》，内容为：“孙永柱(借款人)向丹东市城区农村信用合作联社安民信用社(抵押权人)申请贷款壹佰万元整，经房屋所有权人孙永柱(抵押人)和赵元辉(财产共有人)研究，同意用二人共有的资产办公楼、厂房作为此笔贷款的抵押物，抵押物坐落于东港市，产权证号分别为：房权证字第××号，建筑面积715.7平方米；房权证字第××号，建筑面积757.07平方米，总面积1472.77平方米，房屋所占土地4562.8平方米，已办理抵押登记手续。如借款人未按期偿还贷款本息，抵押人及财产共有人愿用以上资产抵顶贷款本息。”同日，安民信用社作为抵押权人，被告孙永柱、赵元辉作为抵押人，共同签订编号：丹城农信联2014年清字第352403010**号《房地产抵押清单》，该附件记载，抵押财产名称：办公楼、厂房；产权或使用权人：孙永柱；房屋坐落：东港市前阳镇；房产证号：房权证字第××号、房权证字第××号；建造日期：2007年9月17日；建筑面积1472.77平方米；砖混、砖瓦自用办公楼、厂房；土地坐落及地号：前阳镇山城村；土地使用权类型及证号：东港集用(2007)字第(018**)号，面积：4562.8平方米，用途：工业，抵押情况：已抵押。2014年5月20日，安民信用社作为抵押权人（贷款人），被告孙永柱作为抵押人，被告赵元辉作为抵押物共有人，共同签订合同编号：丹城农信联2014年最高抵字第352403010**号《最高额抵押合同》，合同约定：本合同所担保的债权包括：自2014年5月20日至2016年5月20日贷款人向借款人孙永柱发放的所有贷款，以及本合同签订前贷款人根据下列合同对债务人已经享有的债权：《借款合同》(编号：丹城农信联2014年个贷字第352403010**号；最高抵押担保余额为人民币100万元内，本合同所担保债权的全部本金不超过前述余额；抵押担保的范围包括：上述约定的所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、抵押权人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，但《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为抵押权人处分该抵押物时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；发生下列情形之一，抵押权人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……；双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：(1)借款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿；……本合同签订后，须办理抵押登记；本合同于缔约各方签字盖章后成立并生效，依据法律规定须办理抵押登记的，抵押权自相关部门办理抵押登记后设立；本合同有效期为：自本合同生效之日至主合同借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日终止。合同订立后，安民信用社取得房屋他项权登记证书2份：东村房他证2014字第××号（房屋所有人孙永柱：房权证字第××号，面积715.7平方米）及东村房他证2014字第××号（房屋所有人孙永柱：房权证字第××号，面积757.17平方米）2015年4月1日，原告安民支行与被告孙永柱订立《自动扣款协议书》，因孙永柱于2015年4月1日向原告安民支行申请贷款150万元，并在该行开立结算账户，本次借款还本方式为一次性偿还，还息方式为按月结息，结息日为每月第20日，孙永柱保证贷款到期前和结息日前将款项存入结算账户，并同意原告安民支行在贷款到期日和结算日自动扣收孙永柱的存款，原告安民支行无须另行通知。2015年5月19日，原告安民支行为贷款人，被告孙永柱作为借款人，被告赵元辉作为共同借款人，共同签订编号：丹东农商银2015年个贷字第352403010**-1号《借款合同》，约定贷款金额为90万元，用途为购饲料，贷款期限自2015年5月19日至2016年5月16日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮69%，据此确定年利率为9.0415%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；本合同履行期间遇基准利率调整，贷款利率执行以借据为准；按月还息，到期结清本息；债权担保由丹城农信联2014年最高抵字第352403010**号最高额抵押合同提供担保；对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按合同约定的利率(或调整后)基础上加收50%确定；对借款人应付未付利息从应付未付之日计收复利，复利利息按前款逾期本金罚息利率计算；本合同如涉及二人(含)以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同项下债权是丹城农信联2014年个贷字第352403010**号借款合同的重要组成部分，具有同等法律效力。2015年5月19日，原告安民支行向被告孙永柱发放贷款90万元。《辽宁省农村信用社(合作银行)借款凭证(个人)》记载执行利率为9.0415%，起息日为2015年5月19日，到期日为2016年5月16日，借款用途：购饲料。原告自认：借款发放后，被告已支付原告2015年5月19日至2016年5月16日借期内借款利息，并已按合同约定的罚息利率支付2016年5月17日至2017年8月11日共451天的逾期罚息。尚欠借款本金878346.44元及2017年8月12日之后的逾期罚息。本院所确认的上述事实，有原告提供的被告孙永柱与被告赵元辉的结婚证复印件、2013年5月14日编号：丹城农信联2013年清字第352403010**号《房地产抵押清单》、2013年5月20日编号：丹城农信联2013年个贷字第352403010**号《最高额抵押合同》、东港他项（2013）第****号土地他项权证书、东港集用(2007)字第018**号土地使用证复印件、2014年5月6日《财产共有人同意抵押证明》及编号：丹城农信联2014年清字第352403010**号《房地产抵押清单》、2014年5月20日编号：丹城农信联2014年最高抵字第352403010**号《最高额抵押合同》、东村房他证2014字第××号及东村房他证2014字第××号房屋他项权利证书、房权证字第021602***号及房权证字第××号房屋所有权证书、2015年4月1日《自动扣款协议书》、2015年5月19日编号：丹东农商银2015年个贷字第352403010**-1号《借款合同》、2015年5月19日《辽宁省农村信用社(合作银行)借款凭证(个人)》、原告整理《孙永柱利息情况说明》及当事人的陈述笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭审查，可以采信。原告提供2013年4月28日《抵押担保协议书》、《集体土地抵押证明》复印件各一份，未有原件辅证，对真实性本院不予认定。本院认为,借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告安民支行与被告孙永柱、赵元辉之间的借款合同关系依法成立，受法律保护。原告已经按约定将借款交付被告孙永柱，被告孙永柱应当按照合同约定偿还本金和利息。原告作为安民支行上级管理银行，有权以自己名义向借款人主张权利。原告要求借款人被告孙永柱偿还剩余未还借款本金及逾期罚息，要求共同借款人被告赵元辉承担连带清偿责任，本院依法判令被告赵元辉承担共同给付责任。关于原告同时要求确认其就抵押物享有优先受偿权的问题。2014年5月6日《财产共有人同意抵押证明》及编号：丹城农信联2014年清字第352403010**号《房地产抵押清单》记载抵押财产均为办公楼、厂房。此后，安民信用社取得房屋他项权登记证书2份。2014年5月20日编号：丹城农信联2014年最高抵字第352403010**号《最高额抵押合同》，合同约定：本合同所担保的债权包括：自2014年5月20日至2016年5月20日贷款人向借款人孙永柱发放的所有贷款，最高抵押担保余额为人民币100万元内，本合同所担保债权的全部本金不超过前述余额。本院支持原告在借款本金878346.44元及2017年8月12日之后的逾期罚息及本案案件受理费、公告费范围内对被告孙永柱名下坐落于东港市的东村房他证2014字第××号、东村房他证2014字第××号他项权证项下［房权证字第××号、02****号]房屋及占用范围内的建设用地使用权享有优先受偿权。而2013年5月20日编号：丹城农信联2013年个贷字第352403010**号《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人自2013年5月20日起至2016年5月19日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合1万元提供担保。结合原告取得的土地他项权登记等证据，可以认定本案抵押土地的使用权证书编号应为：“东港集用(2007)字第(018**)号”。本院支持原告在1万元债权范围内对被告孙永柱（永柱养鸡厂）名下东港他项(2013)第****号他项权证项下[东港集用(2007)字第018**号]集体工业用地及2013年5月22日前该土地上的建筑物一并享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十六条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条第一款之规定，判决如下：一、被告孙永柱于本判决生效之日起十日内偿还原告丹东农村商业银行股份有限公司借款本金878346.44元及2020年1月2日止已欠付的罚息288874.57元；二、被告孙永柱于本判决生效之日起十日内偿还原告丹东农村商业银行股份有限公司自2020年1月3日起至实际偿还借款本金之日止的罚息（以本金878346.44元为基数，按年利率13.56225%计付）；三、被告赵元辉对上述第一项、第二项承担共同给付责任；四、原告丹东农村商业银行股份有限公司在上述第一项、第二项债权及本案案件受理费、公告费范围内对被告孙永柱名下坐落于东港市的东村房他证2014字第××号、东村房他证2014字第××号他项权证项下［房权证字第××号、02****号]房屋及占用范围内的建设用地使用权享有优先受偿权；五、原告丹东农村商业银行股份有限公司在1万元债权范围内对被告孙永柱（永柱养鸡厂）名下东港他项(2013)第****号他项权证项下[东港集用(2007)字第018**号]集体工业用地及2013年5月22日前该土地上的建筑物一并享有优先受偿权；六、驳回原告丹东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15304元，由被告孙永柱、被告赵元辉共同承担。公告费560元，由被告孙永柱、被告赵元辉共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审 判 长 佟  玲审 判 员 于巍巍*人民陪审员 卢 鑫 磊二〇二〇年六月三日书 记 员 李  楠