重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0154民初1697号原告：重庆开州泰业村镇银行股份有限公司，住所地重庆市开州区文峰街道开州大道三号桥头，统一社会信用代码91500234693911877H。法定代表人：萧宝华。委托诉讼代理人：张靖，重庆四方律师事务所律师。委托诉讼代理人：张龙锌，重庆四方律师事务所律师。被告：重庆东河水电股份有限公司，住所地重庆市开州区文峰街道天鹅湖社区开州大道(东)1072号香山丽景3单元5-2，统一社会信用代码91500234784236168W。法定代表人：连星坛，该公司总经理。委托诉讼代理人：王建琼，女，汉族，生于1974年8月28日，住重庆市开州区，系该公司职工。原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司与被告重庆东河水电股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理，原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人张龙锌，被告重庆东河水电股份有限公司的法定代表人连星坛及其委托诉讼代理人王建琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告重庆东河水电股份有限公司归还原告贷款本金332097.85元及截止到2020年3月9日的利息、罚息65043.10元。二、请求依法判令被告重庆东河水电股份有限公司向原告支付自2020年3月10日起至贷款还清之日止的利息及罚息(利息及罚息的计算方式为：以332097.85元为基数，按照月利率11.2803‰，自2020年3月10日起至还清之日止)。三、请求依法判令原告对被告所有的位于开州区文峰街道开州大道东××××号×幢×单元×-×（产权证号：312房地证2014字第×××××号）房屋享有抵押权，并有权就该房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。四、本案全部诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年11月26日，原告与被告重庆东河水电股份有限公司签订《固定资产贷款合同》，合同约定：原告向被告提供80万元贷款，该贷款用于被告重庆东河水电股份有限公司固定资产投资，贷款期限为36个月，贷款利率为月利率7.5202‰，若被告未按期归还借款，原告对逾期期间的逾期贷款罚息按合同届时适用的贷款利率加收50%计收。同日，被告重庆东河水电股份有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定在前述《固定资产贷款合同》项下的债权本金、利息、罚息、复利、赔偿金、原告为实现债权及担保权而发生的一切费用，被告以其所有的位于开州区文峰街道开州大道东××××号×幢×单元×-×（产权证号：312房地证2014字第×××××号）的房屋、位于开县文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×（产权证号：312房地证2015字第×××××号）的房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约如实向被告发放了80万元贷款。贷款到期后，原、被告因本案贷款偿还事宜，于2019年1月16日达成《协议书》，协议约定：被告于2019年1月16日按照先息后本的原则向原告偿还47.6万元，原告在收回前述47.6万元的3个工作日内解除位于开县文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×的房屋的抵押登记，被告未偿还的剩余贷款本息仍按《固定资产贷款合同》《最高额抵押合同》执行。截止到起诉之日，被告仍未按合同约定向原告偿还全部贷款本金及相应利息。现为维护自身合法权益，原告特依《民事诉讼法》、《合同法》相关规定诉至贵院，请求贵院依法裁判，望判如所请。被告重庆东河水电股份有限公司答辩：1、答辩人在开州区投资水电站项目，总投资额3亿余元，属于清洁可再生能源，国家鼓励行业，2015年11月26日，与原告签订了《固定资产贷款合同》，编号：泰银(0012202)2015年贷字第100036号。《固定资产贷款合同》约定：原告向我公司提供80万元贷款，贷款期为36个月，用于水电站固定资产投资，同时签订《最高额抵押合同》，我公司以（产权证号：312房地证2014字第×××××号）的房屋；（产权证号：312房地证2015字第××××号）的房屋，251.91平方米住房，提供抵押担保，并办理了抵押登记。双方自《固定资产贷款合同》签订以来，我方按期付息，企业生产经营正常，持续经营发展能力良好。水电站贷款属于长期投资项目，按常规贷款需要15年至20年。2、《固定资产贷款合同》第九条约定：贷款展期。甲方在贷款到期日，若因实际困难不能按期偿还，必须取得担保方书面同意，并按第二十八条规定，即借款方需要办理展期业务的，应在贷款到期前30日向银行方提出展期申请。经银行方审查同意后，签订有关贷款展期协议，作为本合同的延续。根据双方约定的条件，我方有权向银行方申请贷款展期。3、固定资产贷款到期后，根据第九条贷款展期约定我公司按银行要求如期向银行报送了展期约定应该报的材料，但是，银行没有按约定给予展期。原告违约“断贷”后我公司被迫对两个抵押物，低价变卖了一个抵押物，造成公司经济损失。原告抽贷，断贷、压贷既违背了中央决策和银保监会的规定，也违背了双方约定的条款，违背了中央和银保监会关于有发展前景但暂时受困的企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷规定。最高人民检察院发布消息：中信银行股份有限公司原行长孙德顺涉嫌受贿一案，由国家监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉，通报第一条是这样表述的，经查，中信银行原行长孙德顺丧失理想信念，毫无政治意识和大局意识，严重违背党中央关于金融服务实体经济的决策部署，限制、压降制造业贷款。抽贷、压贷、断贷频繁发生，让很多生产企业的生存发展步履维艰。由于有些金融机构抽贷导致资金链断裂，击垮了多少实体企业，企业家都成老赖，造成很多群众都失业，不支持实体经济的乱象，已经成为严重的政治问题和社会问题；确定了不支持实体经济犯罪。4、根据双方《固定资产贷款合同》第十四违约规定，第二款：“银行方出现本合同规定的违约情形，贷款方有权要求合理的赔偿”之规定，我方保留要求赔偿权。5、根据上述原告违反《借款合同》第九条、第十一条第一款第三点，等违规事实，违反中央部署，请求法院驳回原告诉讼。或者请求法院裁定原告撤诉。本案全部诉讼费由原告承担。本院经审理认定事实如下：2015年10月28日，重庆东河水电股份有限公司向开县泰业村镇银行提交董事会(股东会)决议，其上载明“经我公司董事会（股东会）研究决定，同意向贵行申请（授信品种）固定资产投资贷款（币种金额）人民币：80万元，期限叁年，用于重庆东河水电股份有限公司。本公司董事会（股东会）同意本公司以合法拥有的（财产或权利名称及权属证号）312房地证2015字第×××××号、312房地证2014字第×××××号住房抵押给贵行，担保本公司对上述债务的清偿。本公司董事会（股东会）授权公司法定代表人连星坛代表本公司办理上述授信事宜并签署相关合同及文件。本公司董事会（股东会）决议由本公司章程规定的法定人数通过，有效期从2015年10月28日至2018年12月01日。”连星坛、范文在该决议上董事（股东）成员处签字捺印。同时，在申请人处盖有重庆东河水电股份有限公司公章。2015年11月26日，被告重庆东河水电股份有限公司(甲方)与原告开县泰业村镇银行股份有限公司（乙方）签订了合同编号为泰银（0012202）2015年固贷字第100036号的《固定资产贷款合同》，双方在该合同中主要约定：1．重庆东河水电股份有限公司向开县泰业村镇银行股份有限公司贷款人民币800000元（大写捌拾万元），用于固定资产投资，贷款期限为36个月。贷款期限自贷款发放之日起计算，实际贷款期限、贷款发放日、贷款金额、贷款利率以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期、金额和利率为准。贷款不足一个月的，按一个月计收利息，贷款期限超出一个月的，按实际借款天数计收利息。贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。2．贷款利率为月利率，利率为可调整利率，即贷款基准利率3.958‰基础上上浮90%。在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度定期进行调整，乙方不另行通知甲方和担保人。同一计息周期内遇贷款利率调整，不分段计息。本合同确定贷款利率的调整方式为对应起息日利率调整。自起息日起12个月调整一次利率。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，调整当月没有起息日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。3．罚息利率为月利率。贷款逾期（贷款逾期指甲方未按期清偿或超过本合同约定的还款计划期限归还贷款的行为）后，对甲方未按时还清的贷款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的贷款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同约定的罚息利率和结息方式计收利息和复利。甲方未按合同约定用途使用贷款的，对违约使用部分在违约期间的罚息按本合同届时适用的贷款利率加收100%计收。甲方没有按期归还贷款或履行还款协议的，乙方对逾期期间的逾期贷款罚息按本合同届时适用的贷款利率加收50%计收。本合同项下贷款按月结息，结息日为每月或每季最后一个月的20日。4．贷款账户：开户行：开县泰业村镇银行；户名：重庆东河水电股份有限公司；账号：520010000000×××。5．甲方需要办理展期业务的，应在贷款到期前30日向乙方提出展期申请。经乙方审查同意后，签订有关贷款展期协议，作为本合同的延续。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，按逾期贷款处理。6．本合同项的贷款本息及相关费用的担保按泰银（0012202）2015年最高抵字第100036号执行。2015年11月26日，被告重庆东河水电股份有限公司(甲方，抵押人)与原告开县泰业村镇银行股份有限公司（乙方，抵押权人）签订了合同编号为泰银（0012202）2015年最高抵字第100036号的《最高额抵押合同》，双方在该合同中主要约定：甲方愿意为乙方与重庆东河水电股份有限公司（债务人）签订的一系列合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额抵押担保。甲方所担保的主债权为自2015年11月26日至2018年12月25日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币800000元（大写捌拾万元整）的最高余额内，乙方依据与债务人签订的借款合同（主合同）而享有的对债务人的债权。不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。在担保期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件为本合同的主合同。甲方最高额抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现中扣除，而不包括在第二条所述之最高余额内。重庆东河水电股份有限公司提供的抵押财产分别为：其名下的位于开县文峰街道开州大道（东）××××号×幢×单元×-×的房屋（产权证号：312房地证2014字第×××××号）及开县文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×的房屋（产权证号：312房地证2015字第×××××号）。开县国土资源和房屋管理局就前述抵押办理了登记，并颁发了抵押权证［产权证号：312房地证（押）2015字第×××××号］。其上载明“抵押权人：开县泰业村镇银行股份有限公司，抵押人：重庆东河水电股份有限公司，抵押房地产坐落：开县文峰街道开州大道（东）××××号×幢×单元×-×、开县文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×，抵押房地产权证号：312房地证2014字第×××××号、2015字第×××××号，备注：债权金额800000元，最高额债权期限为2015年11月26日至2018年12月25日”。2015年12月1日，重庆东河水电股份有限公司作为借款人在合同编号为泰银(0012202)2015年固贷字第100036号，借据编号为201500122021195001366的《开县泰业村镇银行对公贷款借据》上签字。该借据载有“借款单位名称：重庆东河水电股份有限公司，结算账号：520010000000×××，借款金额（大写）捌拾万元整，基准利率为3.958‰，上下浮动幅度90%，执行利率7.5202‰，利率类型为可调整利率，利率调整方式为按年调整，还款方式为按合同约定执行，用途为固定资金，借款期限为2015年12月01日至2018年11月30日”。同日，开县泰业村镇银行股份有限公司按约定的受托支付方式向重庆东河水电股份有限公司发放贷款800000元。贷款发放后，重庆东河水电股份有限公司按月支付利息，但在借款期限届满日即2018年11月30日，并未按合同约定归还贷款本金。2019年1月16日，重庆东河水电股份有限公司(甲方，)与重庆开州泰业村镇银行股份有限公司（乙方）签订《协议书》，双方在该协议书中约定：甲方重庆东河水电股份有限公司与乙方重庆开州泰业村镇银行股份有限公司（原开县泰业村镇银行股份有限公司）签订《固定资产贷款合同》（合同编号：泰银【0012202】2015年固贷字第100036号）和《最高额抵押合同》（合同编号：泰银【0012202】2015年最高抵字第100036号），甲方向乙方借款80万元，用甲方位于开州区文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×（312房地证2015字第×××××号、开州区文峰街道开州大道东××××号×幢×单元×-×（312房地证2014字第×××××号）的两套房屋作为该笔贷款的抵押担保并办理抵押登记，贷款到期日为2018年11月30日。为归还贷款，甲方将抵押给乙方的位于开州区文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×（312房地证2015字第×××××号）房屋出售，房屋买卖价款为47.6万元，现经甲方、乙方协商一致达成协议内容如下：甲方将卖房房款47.6万元于2019年01月16日内偿还甲方在乙方的贷款80万元中的部分本金及利息（先息后本）。二、乙方在收回甲方贷款本息47.6万元后，应于3个工作日内向开州区国土资源和房屋管理局申请办理解除位于开州区文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×（312房地证2015字第×××××号）房屋抵押登记的相关手续。三、甲方在乙方处未偿还的剩余贷款本息，仍按《固定资产贷款合同》（合同编号：泰银【0012202】2015年固贷字第100036号）和《最高额抵押合同》（合同编号：泰银【0012202】2015年最高抵字第100036号）执行。四、本协议一式贰份，甲、乙两方签字并于甲方收到贷款本息47.6万元时生效。2019年1月16日，重庆东河水电股份有限公司偿还贷款467900元。截止2020年3月9日，重庆东河水电股份有限公司尚欠原告贷款本金332097.85元，尚欠利息(含罚息)65043.1元。上述事实，有原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司的陈述，被告重庆东河水电股份有限公司的答辩，原、被告的身份信息，董事会(股东会)决议，《固定资产贷款合同》，《最高额抵押合同》，抵押财产清单，房屋产权证信息及抵押权证信息，贷款借据，放款通知书，银行交易明细，《协议书》，银行结算系统截图等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司与被告重庆东河水电股份有限公司签订的《固定资产贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司依约发放贷款后，被告重庆东河水电股份有限公司未按约定还本付息，已经构成违约，应承担违约责任。从原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司提交的银行结算系统截图中可以看出，截止2020年3月9日，被告重庆东河水电股份有限公司尚欠原告贷款本金332097.85元，尚欠利息65043.1元。根据原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司与被告重庆东河水电股份有限公司在《固定资产贷款合同》中的约定“甲方需要办理展期业务的，应在贷款到期前30日向乙方提出展期申请。经乙方审查同意后，签订有关贷款展期协议，作为本合同的延续。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，按逾期贷款处理。”关于被告重庆东河水电股份有限公司提出的“自己有权向原告申请贷款展期。原告抽贷、断贷、压贷违背了中央决策和银保监会的规定”等意见。按照双方在上述合同中的约定，就算被告提出了展期申请，也要原告审查同意后，双方签订有关贷款展期协议，才作为主合同的延续。《固定资产贷款合同》中并未约定被告重庆东河水电股份有限公司向原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司申请展期后，原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司就应当同意或批准展期。原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司是否同意或批准被告重庆东河水电股份有限公司的展期申请，系原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司根据审查的情况，按照内部管理规定或标准作出同意或不同意的决定，而不是只要申请了就必须同意。关于原告是否有抽贷、断贷、压贷等行为，不属本案处理范围。故对被告的上述意见，本院不予采纳。原、被告在《固定资产贷款合同》中的约定“贷款利率为月利率。罚息利率为月利率。乙方对逾期期间的逾期贷款罚息按本合同届时适用的贷款利率加收50%计收。”而原告提交的贷款借据上明确载明贷款利率为7.5202‰，故从2020年3月10日起的罚息，应以尚欠本金332097.85元为基数，按照月利率11.2803‰(7.5202‰×1.5)计算至本金付清之日止。故对原告的该部分诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张优先受偿权的问题。原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司与被告重庆东河水电股份有限公司签订的《最高额抵押合同》，亦系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。被告重庆东河水电股份有限公司对本案诉争的贷款向原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司提供了担保，即将其所有的位于开县文峰街道开州大道(东)××××号×幢×单元×-×的房屋（产权证号：312房地证2014字第×××××号）及开县文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×的房屋（产权证号：312房地证2015字第×××××号）作为向原告贷款的抵押物，并办理了抵押登记［产权证号：312房地证（押）2015字第×××××号］，其抵押权自登记时设立。原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司与被告重庆东河水电股份有限公司在《最高额抵押合同》中约定“所担保的主债权为自2015年11月26日至2018年12月25日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币800000元（大写捌拾万元整）的最高余额内，乙方依据与债务人签订的借款合同（主合同）而享有的对债务人的债权。最高额抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的一切费用”。2019年1月16日，原被告双方通过《协议书》的形式将抵押物中位于开县文峰街道人民路××××号×幢×单元×-×的房屋（产权证号：312房地证2015字第×××××号）变卖，并将房屋买卖价款用于偿还了涉案部分贷款本息，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”。故对原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司要求对重庆东河水电股份有限公司提供的位于开县文峰街道开州大道（东）××××号×幢×单元×-×的房屋（产权证号：312房地证2014字第×××××号）折价或者拍卖、变卖的价款在本案借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告重庆东河水电股份有限公司于本判决生效后十日内偿还原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司贷款本金332097.85元，并支付截止到2020年3月9日尚欠的利息(含罚息)65043.1元，共计397140.95元；二、被告重庆东河水电股份有限公司于本判决生效后十日内支付原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司以贷款本金332097.85元为基数从2020年3月10日起按照月利率11.2803‰计算至付清之日止的罚息；三、若被告重庆东河水电股份有限公司未在本判决指定的期限内履行上述给付义务，则原告重庆开州泰业村镇银行股份有限公司对被告重庆东河水电股份有限公司所有的开县文峰街道开州大道(东)××××号×幢×单元×-×的房屋（产权证号：312房地证2014字第×××××号）折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至第二项债权范围内以最高额800000元为限优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7528元，减半收取3629元，由被告重庆东河水电股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 曾杰二〇二〇年六月十日法官助理 姜红书 记 员 高佳