广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5102民初437号原告：潮州农村商业银行股份有限公司。住所地潮州市湘桥区*******。法定代表人：杜文委托诉讼代理人：孙丽珊，该公司职工。委托诉讼代理人：李志鹏，该公司职工。被告：潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂。住所地潮州市潮安区庵埠镇郭四管区。法定代表人：郭延深被告：洪楚吟，女，汉族，1964年10月7日出生，住潮州市潮安区*************，公民身份号码440************582。上述两被告之共同委托诉讼代理人：王植栋，广东永航律师事务所律师。上述两被告之共同委托诉讼代理人：郑韶靖，广东永航律师事务所实习律师。原告潮州农村商业银行股份有限公司与被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂、洪楚吟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告潮州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李志鹏、被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂、洪楚吟的委托诉讼代理人王植栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂付还原告借款本金合计1570000元，利息2812505.85元（利息暂计至2019年11月20日止，2019年11月21日起至还款之日止按合同约定的逾期还款日利率4.95‱另计）；2.判令被告洪楚吟对被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂的上述债务承担连带清偿责任；3.判令诉讼费由被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂、洪楚吟承担。事实和理由：2008年12月24日，潮州市湘桥区**信用合作社联合社永护营业部（以下简称“永护营业部”）与潮安县庵埠郭四金源彩印厂（以下简称“金源彩印厂”）签订《保证担保借款合同》【编号：农信保借字（0812）第005号】，合同主要约定：金源彩印厂在永护营业部借款1570000元，期限自2008年12月24日至2011年12月23日，月利率为9.9‰，贷款逾期的利率为从逾期之日起按日利率4.95‱计收利息，约定洪楚吟为该笔借款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、贷款实现债权的费用。《保证担保借款合同》签订后，永护营业部依约履行发放贷款义务。借款期限届满后，金源彩印厂拒不履行还款义务，担保人也不承担担保责任。截至2019年11月20日止，金源厂已归还借款本金0元，已归还利息0元，尚欠借款本金1570000元，利息2812505.85元。根据潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂的《企业信用信息公示报告》中变更信息栏处显示，“潮安县庵埠郭四金源彩印厂”在2014年7月9日已变更为“潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂”。根据《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》【粤银保监复[2019]497号】潮州农村商业银行股份有限公司开业，潮州市湘桥区**信用合作社联合社已依法被解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由新成立的潮州农村商业银行股份有限公司承继。原潮州市湘桥区**信用合作社联合社永护营业部系原潮州市湘桥区**信用合作社联合社下属分支机构，其债权债务、财产、劳动关系等也均由新成立的潮州农村商业银行股份有限公司承继。故此，本案以潮州农村商业银行股份有限公司作为原告提起诉讼。被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂、洪楚吟辩称，原告起诉时本案已经超过诉讼时效，且原告的利息计算过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月9日，经潮州市潮安区工商行政管理局核准，潮安县庵埠郭四金源彩印厂更名为“潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂”。2008年12月24日潮安县庵埠郭四金源彩印厂与永护营业部签订编号农信保借字（0812）第005号《保证担保借款合同》，合同约定：潮安县庵埠郭四金源彩印厂向永护营业部借款1570000元,借款类型为借新还旧,借款期限从2008年12月24日起至2011年12月23日止。贷款月利率为9.9‰，还款方式一次性还款。“第五条保证人承诺：（一）保证人对借款人的债务承担连带保证责任；（二）保证期间自借款期限到期的次日起两年……（三）保证范围包括贷款本金、利息、贷款实现债权的费用……”、“第六条违约责任：（一）借款人违约：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之4.95计收利息，遇逾期利率调整分段计息；2、按月结息，每月的二十日为结息日……”。洪楚吟为该款提供连带责任保证，保证期间为借款到期之次日起二年。同日，永护营业部依约提供借款1570000元给潮安县庵埠郭四金源彩印厂。借款期限届满，潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂本息均未付还，2018年3月15日潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂确认截至2018年2月20日结欠本金1570000元、利息4197583.35元。洪楚吟也未履行保证责任。潮州农村商业银行股份有限公司于2020年4月2日向本院提起诉讼，请求处理。另查明：2013年7月19日，中国人民银行作出了《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》（银发[2013]180号）文件。根据银发[2013]180号文件中第一条的规定：自2013年7月20日全面放开金融机构贷款利率管制。取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率。2009年12月8日，中国银行业监督管理委员会潮州监管分局作出了潮银鉴复[2009]67号批文。根据潮银鉴复[2009]67号批文中第二条的规定：“根据《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，同意潮州市湘桥区**信用合作联社更名为‘潮州市区**信用合作联社’，潮州市区**信用合作联社开业的同时，原潮州市湘桥区**信用合作联社及其辖内各农村信用合作社、分社和储蓄所自行终止，其债权债务转为潮州市区**信用合作联社债权债务”，“潮州市区**信用合作联社为潮州市湘桥区、枫溪区辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成，具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。潮州市湘桥区**信用合作社联合社永护营业部是潮州市区**信用合作联社的分支机构”。2019年6月21日中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出了粤银保监复[2019]497号文件。根据粤银保监复[2019]497号文件中第七条的规定：潮州农村商业银行股份有限公司开业之时，潮州市区**信用合作联社、潮州市潮安区**信用合作联社、饶平县**信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由潮州农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，潮安县庵埠郭四金源彩印厂同永护营业部签订编号为农信保借字（0812）第005号《保证担保借款合同》，系双方当事人之间的真实意思表示,内容合法、有效，应受法律保护。潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂借款后没有按约定履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，其尚欠借款本金1570000元及利息应予付还，利率按《保证担保借款合同》约定计。潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂抗辩原告的起诉已经超过诉讼时效，永护营业部分别于2011年11月30日、2014年1月16日、2014年12月26日、2015年12月21日、2016年5月25日、2016年2月26日、2017年5月11日、2018年3月15日向潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂送达贷款催收资料，至于潮州农村商业银行股份有限公司向本院提交的报纸催收公告系复印件，且内容不清晰、不完整，其真实性本院不予确认。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定”的规定，潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂于2018年3月15日在《潮州市区农信社不良贷款催讨函》上加盖公章，法定代表人郭延深签名并加盖手印，视为对原债务的重新确认，该债权债务应受法律保护。潮州农村商业银行股份有限公司于2020年4月2日向本院提起诉讼，未超过诉讼时效。至于潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂主张利息计算过高的问题，2018年3月15日潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂在《潮州市区农信社不良贷款催讨函》中确认截至2018年2月20日结欠本金1570000元、利息4197583.35元。根据《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》（银发[2013]180号）文件的规定，自2013年7月20日全面放开金融机构贷款利率管制。取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率。潮州农村商业银行股份有限公司请求的利息是按合同约定计算，系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的规定，故潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂的该项主张本院不予支持。永护营业部是潮州市区**信用合作联社的分支机构，根据粤银保监复[2019]497号文件的规定，潮州市区**信用合作联社、潮州市潮安区**信用合作联社、饶平县**信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由潮州农村商业银行股份有限公司承继。现潮州农村商业银行股份有限公司作为本案原告主张权利，主体适格。故潮州农村商业银行股份有限公司享有对潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂上述债务的权利。洪楚吟为上述借款提供连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”的规定，洪楚吟应对潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂尚欠借款本金1570000元及应计利息承担连带保证责任。双方约定保证期间为自借款期限到期的次日起两年即自2011年12月24日起至2013年12月23日止，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，潮州农村商业银行股份有限公司没有提供其在主债务履行期届满之日起两年内即自2011年12月24日起至2013年12月23日期间要求洪楚吟承担保证责任的相关证据，洪楚吟虽然在2014年1月16日《贷款本息核对确认书》的“担保单位（个人）”一栏处签名，但已超过保证期间，故洪楚吟的保证责任已经免除，潮州农村商业银行股份有限公司对洪楚吟的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款的规定，判决如下：一、被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂应于本判决生效之日起十日内付还原告潮州农村商业银行股份有限公司借款本金1570000元、利息2812505.85元（利息计至2019年11月20日止，自2019年11月21日起至还清借款之日止按编号农信保借字（0812）第005号《保证担保借款合同》的约定另计）。二、驳回原告潮州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费41860元，减半收取为20930元，由被告潮州市潮安区庵埠郭四金源彩印厂负担，应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  谢泽芬二〇二〇年六月二十二日书记员  蔡 冰