西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0113民初6495号 原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地陕西省西安市高新区。 法定王晏蓉，代表人：，该分行负责人。 委托代理人：王海栋，陕西瑞森律师事务所律师。 被告：童生，男，汉族，住陕西省榆林市榆阳区。 被告：高爱霞，女，汉族，住陕西省榆林市榆阳区。 原告招商银行股份有限公司西安分行与被告童生、高爱霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员何燕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西安分行委托代理人王海栋到庭参加诉讼，被告童生、高爱霞经依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2009年9月10日，原告与被告童生、高爱霞签订了关于原告同意向被告童生、高爱霞提供总额为50万元整的可循环授信额度，授信期间180个月（2009年9月10日-2024年9月10日）的《个人授信协议》。当日，原告与被告童生、高爱霞签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，约定以位于西安市未央区XX庄XX幢XX层XX号房产为被告授信协议项下的债务本息及其他费用提供抵押担保。2009年9月30日，原告与被告签订《个人贷款消费易协议书》，约定被告向原告申请总额为50万元的消费易限额，消费易贷款期限120个月，消费易功能开通后，被告分别于2009年12月16日贷款498170.08元，于2012年8月12日贷款11636.44元。上述合同约定，合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告以其所有或依法有权处分的西安市未央区XX庄XX幢XX层XX号房产提供抵押担保。上述合同签订后，原告按约履行义务，但被告却未能依约向原告按时足额还款，经原告多次催收其均拒绝履行合同约定的还款义务。现被告未按合同约定履行还款义务，故原告有权依据上述合同提前收回发放贷款本息并要求支付为实现债权产生的全部费用。被告童生、高爱霞系夫妻关系，应对本案全部债务承担共同还款责任；同时原告对被告用于担保的抵押房产变现所得具有优先受偿权。现诉至法院，请求：1、判令宣告2009年12月16日发放的贷款立即到期，由被告童生、高爱霞向原告偿还2009年12月16日的贷款本金43020.80元，利息774.96元，罚息732.47元，复息18.98元，合计人民币肆万肆仟伍佰肆拾柒元贰角壹分（¥44547.21）及2019年11月26日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用。2、判令宣告2012年8月12日发放的贷款立即到期，被告童生、高爱霞向原告偿还2012年8月12日的贷款本金4622.84元，利息191.77元，罚息41.22元，复息6.66元，合计人民币肆仟陆佰捌拾贰元肆角玖分（¥4682.49）及2020年4月9日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用。3、请求判令原告对被告所有的位于西安市未央区XX庄XX幢XX层XX号房产（房屋所有权证：110XXXXXXX-52-6-21208）抵押房产变现所得价款享有优先受偿权。4、请求判令由二被告承担本案诉讼费用。 被告童生、高爱霞经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2009年9月10日，原告招商银行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告童生、高爱霞（借款人、抵押人）签订了《个人授信协议》，授信额度50万元，授信期间自2009年9月10日至2024年9月10日，共计180个月。协议对罚息与复息、授信担保、授信额度的适用、授信申请人和授信人的权利和义务等进行了约定。同日，原告和被告童生、高爱霞签订《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》，约定以其名下位于西安市未央区XX庄XX幢XX层XX号房产（房屋所有权证：110XXXXXXX-52-6-21208）为被告授信协议下的债务本息及其他费用提供和抵押担保。2009年9月30日，原告与被告签订《个人贷款消费易协议书》，约定在授信额度内给予授信申请人总额为50万元的消费易限额，消费易贷款期限为120个月。在此期间，被告应按照等额还款的方式归还贷款本息。消费易功能开通后，被告分别于2009年12月16日贷款498170.08元，于2012年8月12日贷款11636.44元。 截至2019年11月25日，2009年12月16日发放的贷款尚有本金43020.80元，利息774.96元，罚息732.47元，复息18.98元，合计44547.21未偿还；截至2020年4月8日，2012年8月12日发放的贷款尚有本金4622.84元，利息191.77元，罚息41.22元，复息6.66元，合计4682.49元未偿还。 另查明，被告童生与被告高爱霞系夫妻关系。被告高爱霞在《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》中签字盖章。 以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》、房屋他项权利证书、客户逾期清单等证据在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，被告童生、高爱霞经本院合法传唤后未到庭，视为其放弃答辩、举证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出判决。原告招商银行西安分行与被告童生、高爱霞签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应全面诚信的履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约履行了向被告童生、高爱霞发放贷款的义务，被告应按照合同约定向原告按期还款。被告童生、高爱霞未按时足额偿还贷款，明显违约。该违约行为已经达到合同约定的贷款人可宣布贷款提前到期的情况。故原告招商银行主张被告童生、高爱霞支付剩余的贷款本金、利息等，有事实及法律依据，本院予以支持。被告高爱霞在《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》中签字盖章，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。因此，原告要求被告高爱霞共同承担还款责任，依法应予支持。被告童生以其所有的位于西安市未央区XX庄XX幢XX层XX号房产为其贷款担保，且该抵押物已经办理了抵押登记，原告招商银行西安分行对该抵押物享有抵押权。现主债权已经提前全部到期，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，并从处置抵押物所得价款中优先清偿其债权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百二十四条、第二百二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下: 一、被告童生、高爱霞应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还2009年12月16日发放的贷款本金43020.80元，利息774.96元，罚息732.47元，复息18.98元，合计44547.21元，并按合同约定支付自2019年11月26日至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复息。 二、被告童生、高爱霞应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还2012年8月12日发放的贷款本金4622.84元，利息191.77元，罚息41.22元，复息6.66元，合计4682.49元，并按合同约定支付自2020年4月9日至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复息。 三、原告招商银行股份有限公司西安分行对被告童生位于西安市未央区XX庄XX幢XX层XX号房产（房屋所有权证：110XXXXXXX-52-6-21208）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，不足部分由被告童生、高爱霞继续清偿。 如被告童生、高爱霞未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1035元，减半后由被告童生、高爱霞负担517.5元,因原告已预交，故被告在支付上述款项时一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员 何 燕 二〇二〇年六月十九日 书记员 王小波