重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初818号原告：中国平安财产保险股份有限公司（统一社会信用代码914403007109307208），住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：包雪楠，重庆钜沃律师事务所律师。被告：陈敏，女，1965年7月29日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告陈敏保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的特别授权委托诉讼代理人包雪楠到庭参加了诉讼，被告陈敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币41325.72元（其中包括本金40440.81元、利息884.91元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币7534.56元；3、依法判令被告向原告支付违约金21792.43元（违约金以保险理赔款41325.72元为基数，自2018年1月4日起按照年利率24%的标准暂计至2020年3月5日，实际主张至款项还清之日止）；以上款项共计70652.71元；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年6月12日，被告陈敏与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行”）签署《个人贷款合同》，约定由被告陈敏向光大银行贷款15万元人民币，约定借款利率每年7.7%，贷款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。被告（投保人）就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.4%。2015年6月12日，光大银行按照贷款合同约定向被告陈敏发放共计15万元人民币的贷款。但自2017年10月16日开始，被告陈敏再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年1月4日按照保险合同的约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计41325.72元，光大银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告陈敏未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2015年6月12日，（保险人）原告平安保险公司与（投保人）被告陈敏签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定被告陈敏作为投保人，向保险人原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，同时约定：被保险人为光大银行；保险金额178350元；每月保费率1.4%，每月保险费2100元，投保人应按约定每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险单特别约定第2条，投保人委托被保险人从指定的账户内扣除每月应缴保险费。保险单特别约定第3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。二、2015年6月12日，被告陈敏与光大银行签订《个人贷款合同》，合同约定：（乙方）陈敏向（甲方）光大银行贷款15万元；贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率7.7%，贷款期限36个月（2015年6月12日至2018年6月12日），还款方式为按月等额还本付息；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订当日，光大银行将15万元贷款发放至借款人暨被告陈敏银行账户上。三、自2017年10月16日开始，被告陈敏未严格履行返还贷款义务。2018年1月4日，原告平安保险公司按照保险合同约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额合计41325.72元（其中贷款本金40440.81元、利息884.91元）。光大银行向被告陈敏出具《代偿债务通知书》，向原告平安保险公司出具《代偿债务确认书》，载明被告陈敏个人贷款于2018年1月4日已逾期达80天，已由原告平安保险公司代为清偿41325.72元。四、原告平安保险公司理赔后，多次向被告陈敏催收理赔款项41325.72元及未付保费7534.56元，被告陈敏至今未予支付。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告平安保险公司与被告陈敏之间签署了保证保险单据，约定了双方各自的权利义务，双方保证保险合同关系依法有效成立。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安保险公司作为保险人，依照合同约定在投保人违反贷款合同未返还贷款本息的情形下履行保证理赔义务，承担的是保证责任，在理赔后有权向投保人追偿。被告陈敏作为投保人应当按照保险合同约定归还全部理赔款项及未付保费，故原告平安保险公司主张被告陈敏支付理赔款项41325.72元及未付保费7534.56元，合法有据，本院予以支持。关于违约金，被告陈敏未按照约定向保险人归还上述全部保险理赔款项，其行为已经构成违约，应当按照承担相应的违约责任。原告平安保险公司主张违约金以保险理赔款项41325.72元为基数，自2018年1月4日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止，所依据的是保险单第3条特别约定，即违约金标准为日利率千分之一，年利率36.5%。现原告平安保险公司自愿降低违约金计算标准，按照年利率24％计算，系其对自己享有的权利所作处分，本院予以支持。故本案中违约金应以保险理赔款项41325.72元为基数，自2018年1月4日起按照年利率24%的标准计算至款项付清时止。被告陈敏经本院合法传唤于开庭之日未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告陈敏应当承担由此产生的不利法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第二款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告陈敏自本判决生效之日起十五日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项41325.72元，未付保费7534.56元，以上合计48860.28元，并支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以理赔款项41325.72元为基数，自2018年1月4日起按年利率24%计算至前述理赔款项付清之日止，违约金随本清）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1556元，由被告陈敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邓 磊人民陪审员  吴文奉人民陪审员  谢正华二〇二〇年六月二十三日法官 助理  朱贵玲书 记 员  欧媛媛