辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初97号原告：沈阳市中小企业融资担保有限责任公司，住所地沈阳市和平区文萃路26号。法定代表人：齐拥军，该公司总经理。委托诉讼代理人：张旭东，男，1980年10月24日出生，汉族，该公司员工，住沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：张利，辽宁蓝田律师事务所律师。被告：辽宁京源鸿业汽车销售服务有限责任公司，住所地沈阳市皇姑区金山路79号。法定代表人：罗璐。被告：罗璐，女，1963年12月31日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：辽宁京汽汽车销售服务有限责任公司，住所地沈阳市大东区万柳塘路26号1门。法定代表人：罗璐。被告：沈阳吉隆基业汽车销售服务有限责任公司，住所地沈阳市大东区万柳塘路26号1门。法定代表人：刘佳。被告：刘佳，男，1979年3月27日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告沈阳市中小企业融资担保有限责任公司（以下简称中小企业）与被告辽宁京源鸿业汽车销售服务有限责任公司（以下简称京源鸿业）、被告罗璐、被告辽宁京汽汽车销售服务有限责任公司（以下简称京汽汽车）、被告沈阳吉隆基业汽车销售服务有限责任公司（以下简称吉隆基业）、被告刘佳追偿权纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业委托诉讼代理人张利到庭参加诉讼。被告京源鸿业、被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业、被告刘佳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中小企业向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告京源鸿业偿还原告为其代偿的贷款本金、利息及罚息共计8257562.37元；2、请求判令被告京源鸿业自2018年11月1日起至实际给付之日止，按照代偿金额24%/年向原告支付逾期担保费、违约金和代偿金利息，截至2019年12月31日共计1601920.18元；以上两项合计9859482.55元（截至2019年12月31日）；3、请求判令被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业为被告京源鸿业上述债务承担连带担保责任；4、请求判令原告对被告京汽汽车、被告罗璐、被告刘佳出质的京源鸿业的股权行使质押权优先受偿；5、请求判令原告对被告罗璐抵押的房产行使抵押权优先受偿；6、请求判令本案诉讼费等相关费用由五被告承担。事实和理由：被告京源鸿业于2017年8月向上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行（以下简称浦发银行沈阳分行）借款800万元整，借款期限12个月，并签订编号71012017280527号《流动资金借款合同》。被告京源鸿业与原告签订编号GC担字2017年第070号（委）《委托保证合同》，约定由原告担保，并与浦发银行沈阳分行签订编号ZB7108201700000024号《最高额保证合同》。被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业分别与原告签订编号GC担字2017年第070-1号（信）、编号GC担字2017年第070-2号（信）和编号GC担字2017年第070-3号（信）《最高额保证担保合同》，为被告京源鸿业向原告提供连带责任保证反担保。被告罗璐、被告刘佳以其持有的被告京汽汽车的股权出质给原告，作为反担保，与原告签订了编号GC担字2017年第070号（质）《质押合同》，并办理了股权出质登记。被告罗璐以其房产抵押给原告作为反担保，与原告签订了编号GC担字2017年第070号（抵）《抵押合同》，并办理了抵押登记。上述贷款到期后，因被告京源鸿业资金紧张，向浦发银行沈阳分行申请了借款展期，浦发银行沈阳分行与被告京源鸿业签订了展期协议，原告继续为上述借款提供担保，被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业继续为被告京源鸿业向原告提供连带责任保证反担保；被告罗璐、被告刘佳继续以出质被告京汽汽车的股权向原告提供反担保;被告罗璐继续以抵押房产向原告提供反担保，均签订了相应的反担保合同。因被告京源鸿业不能按照其与浦发银行沈阳分行签订的《流动资金借款合同》及展期协议的有关约定履行还款义务，原告按照《最高额保证合同》的约定履行了代偿贷款本金、利息的担保责任，代偿金额共计8257562.37元。综上，原告为维护自身合法权益，诉至贵院，请求人民法院依法裁决。被告京源鸿业、被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业、被告刘佳未到庭，未答辩。原告中小企业围绕其诉讼请求提供证据如下：《融资额度协议》、《流动资金借款合同》（编号：71012017280527）、《委托保证合同》［编号：GC担字2017年第070号（委）］、《最高额保证合同》（浦发银行沈阳分行与原告签订，编号：ZB7108201700000024）、《最高额保证担保合同》3份［原告与被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业分别签订，编号分别为GC担字2017年第070-1号（信）、GC担字2017年第070-2号（信）、GC担字2017年第070-3号（信）］、《最高额抵押担保合同》（原告与被告罗璐、被告京源鸿业签订，编号为GC担字2017年第070-2号（抵））、《不动产登记证明》、《质押合同》［原告与被告京源鸿业、被告京汽汽车、被告罗璐、被告刘佳签订，编号为GC担字2017年第070号（质）］及《企业股权出质设立登记通知书》、《贷款展期协议书》、《委托保证合同》［编号：GC担字2018年第091号（委）］、《最高额保证合同》（编号：ZB7108201800000054）、《最高额保证担保合同》3份［原告与被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业分别签订，编号分别为GC担字2018年第091-1号（信）、GC担字2018年第091-2号（信）、GC担字2017年第091-3号（信）］、《最高额抵押担保合同》［原告与被告罗璐、被告京源鸿业签订，编号为GC担字2018年第091号（抵）］、《质押合同》［原告与被告京源鸿业、被告京汽汽车、被告罗璐签订，编号为GC担字2018年第091号（质）］、代偿证明5张和华夏银行电子银行转账业务客户回单4张，本院经审核，对以上证据的真实性、合法性及关联性均予以确认并在卷佐证。根据原告中小企业的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2017年8月14日，被告京源鸿业（借款人）与浦发银行沈阳分行签订《融资额度协议》，载明融资额度金额为800万元，融度使用期限1年，自2017年8月14日至2018年8月7日止；并约定担保人为原告中小企业，担保方式为保证和质押。2017年8月14日，被告京源鸿业（借款人）与浦东发展银行沈阳分行（贷款人）签订《流动资金贷款合同》（编号：71012017280527），约定贷款金额800万元整，用途为补充流动资金，贷款期限自2017年8月16日起至2018年8月16日（实际提款日和还款日以贷款人、借款人双方办理的借据上记载的日期为准），按季结息，每季末月的20日，贷款利率为‘本合同项下的每笔贷款发放时按发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷期限同档次的贷款基准年利率’，并约定了罚息；第六条第3款约定，借款人因正当理由无法按期还款的，应于本合同约定还款期限的第三十个银行营业日之前向贷款人提出借款展期的申请，并准备必要的材料以办理有关展期手续；本合同项下借款有保证、抵押或质押担保的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具书面同意证明，是否同意展期由贷款人决定，……双方还就其它事项进行了约定。同日，原告中小企业（受托人/乙方）与被告京源鸿业（委托人/甲方）签订《委托保证合同》[编号：GC担字2017年第070号（委）]，约定甲方因资金融通需要，特委托乙方为其向浦发银行沈阳分行申请银行流动资金贷款提供保证担保，乙方同意为甲方提供保证担保；甲方应乙方的要求提供适当反担保，各反担保合同均为独立的、不可撤销的合同，乙方有权要求任一反担保人先行依约履行反担保义务；第七条违约责任约定：甲方债务届期未依约还款，甲方应向乙方支付逾期担保费，逾期担保费按未清偿贷款本金及利息总额的日万分之三实时计收；乙方代为甲方偿还债务后，有权立即向甲方行使求偿权，要求甲方归还下列款项：1、甲方未清偿银行的全部或剩余本金及利息，具体金额以银行的扣款通知单为准；2、因甲方违约而向乙方支付的违约金，违约金按乙方代甲方偿还债务金额日万分之五计算；3、乙方代甲方垫付的有关费用和乙方为实现债权而支出的全部费用；4、乙方向银行代偿后，甲方应向乙方支付代偿金利息，利息以代偿金总额的日万分之五计算。并约定被告京源鸿业向原告中小企业支付履约保证金40万元。当日，原告中小企业（保证人）与浦发银行沈阳分行（债权人）签订《最高额保证合同》（编号：ZB7108201700000024）一份，被担保的主债权为债权人在自2017年8月14日至2018年8月7日止的期间内与债务人（即被告京源鸿业）办理各类融资业务所发生的债权，最高不超过人民币800万元；保证方式为连带责任保证；保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之目后两年止；保证范围：除本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。该日，被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业作为保证人（乙方）分别与原告中小企业（债权人/甲方）、被告京源鸿业（债务人/丙方）签订编号分别为GC担字2017年第070-1号（信）、GC担字2017年第070-2号（信）、GC担字2017年第070-3号（信）《最高额保证担保合同》，就主合同为被告京源鸿业向原告中小企业提供连带责任保证反担保，丙方到期应付未付的全部债务或部分债务，甲方有权要求乙方作为第一债务人无条件地直接向甲方清偿，担保范围包括：丙方在主合同及本合同项下全部到期应付而未付的银行贷款本金及利息、逾期罚息、违约金（甲方和丙方约定，违约金按甲方代丙方偿还债务金额日万分之五计算，逾期罚息按原贷款利息上浮20%计算）、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，贷款被宣布提前到期视为主债务履行期届满。同时，原告中小企业（抵押权人/甲方）与被告罗璐（抵押人/乙方）、被告京源鸿业（债务人/丙方）签订《最高额抵押担保合同》[编号：GC担字2017年第070号（抵）]，约定被告罗璐以其位于沈阳市大东区住宅用地使用权面积20.91平方米的用私有房产（产权证编号：沈阳国用2007第DD02770号）就主合同向甲方提供反担保，抵押担保范围除前述主债权外，还及于由此产生的一切利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的律师费、诉讼费及其它相关费用。抵押担保期间为自本合同生效之日起至丙方借款合同履行期届满，即自2017年8月14日至2018年8月7日，已办理抵押登记，抵押人为原告中小企业。被告京汽汽车、罗璐、刘佳（出质人/甲方）与原告中小企业（质权人/乙方）、被告京源鸿业（债务人/丙方）签订《质押合同》[合同编号：GC担字2017年第070号（质）]，出质人以其持有的被告京源鸿业100股权（被告京汽汽车持股比例60%，质押价值480万元；被告罗璐持股比例30%，质押价值240万元；被告刘佳持股比例10%，质押价值80万元）质押给乙方，作为乙方因主合同向债权人（即浦发银行沈阳分行）提供担保的反担保，并办理了股权出质登记，质权人为原告中小企业。2018年8月15日，被告京源鸿业向浦发银行沈阳分行申请贷款展期，并申请展期到期日为2019年7月16日，展期期间利率6.65%。当日，就该笔贷款展期，原告中小企业与被告京源鸿业再次签订《委托保证合同》[编号：GC担字2018年第091号（委）]，仍由原告中小企业为其提供连带保证责任；该日，原告中小企业与浦发银行沈阳分行再次签订《最高额保证合同》（编号：ZB7108201800000054），保证方式、保证范围及保证期限同前；同时，被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业作为保证人（乙方）分别与原告中小企业（债权人/甲方）、被告京源鸿业（债务人/丙方）签订编号分别为GC担字2018年第091-1号（信）、GC担字2018年第091-2号（信）、GC担字2018年第091-3号（信）《最高额保证担保合同》，就贷款展期为被告京源鸿业向原告中小企业提供连带责任保证反担保，担保范围和保证期间同前；被告罗璐仍以其私有房产为贷款展期向原告中小企业提供反担保［详见编号为GC担字2018年第091号（抵）《最高额抵押担保合同》］；被告京汽汽车、罗璐作为出质人继续以其持有的被告京源鸿业股权（被告京汽汽车持股比例60%，质押价值480万元；被告罗璐持股比例30%，质押价值240万元）质押给原告中小企业，作为原告中小企业因主合同向债权人（即光大银行）提供担保的反担保，并与原告中小企业（质权人）、被告京源鸿业（债务人）签订《质押合同》［编号为GC担字2018年第091号（质）］。涉案贷款合同履行期间，因被告京源鸿业未按合同约定还款义务，原告中小企业于2018年10月31日代其向光大银行偿还利息（包括罚息）103873.48元，于2018年11月27日代偿利息（包括罚息）41377.78元，于2018年12月21日代偿利息（包括罚息）35466.67元，于2019年3月11日代偿贷款本金800万元及利息（包括罚息）118222.22元，代偿金共计8298940.15元（其中含被告京源鸿业的保证金40万元）。现因原告中小企业向五被告追偿代偿金未果，故诉至法院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告京源鸿业、被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业、被告刘佳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告中小企业提供的证据及其当庭陈述，对本案事实予以认定。涉案《融资额度协议》、《流动资金借款合同》、《贷款展期协议书》及各《委托保证合同》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》、《质押合同》均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行各自义务。现因被告京源鸿业未能按期履行偿还贷款本息的义务，原告中小企业依保证合同的约定履行了保证责任，即代被告京源鸿业清偿贷款本息7898940.15元（8298940.15元-40万元），有权向被告京源鸿业行使担保追偿权。关于代偿款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原告中小企业与被告京源鸿业在《委托保证合同》中约定的逾期担保费、违约金、代偿金利息的总和已超过年利率24%，根据前述法律规定，代偿款利息以年利率24%为限，鉴于原告中小企业亦主张按年利率24%计息，本院予以支持。另，原告中小企业主张自2018年11月1日起开始计息不妥，应按具体代偿日分段计算为宜。被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业就涉案贷款为被告京源鸿业向原告中小企业提供连带责任保证反担保，对被告京源鸿业的涉案债务应承担连带保证责任。鉴于被告罗璐以其私有房产就涉案贷款为被告京源鸿业向原告中小企业提供反担保，被告京汽汽车、被告罗璐将其持有的被告京源鸿业股权质押给原告中小企业，且分别办理了抵押登记、质权登记，故在涉案债务到期未受清偿时，原告中小企业有权就抵押物、质物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。……”之规定，就贷款展期，鉴于被告刘佳未继续以其持有的被告京源鸿业股权进行质押为被告京源鸿业向原告中小企业提供反担保，故其保证期间为原合同约定的期间，即‘主债务履行期届满之日起两年’，原合同贷款期限自2017年8月16日起至2018年8月16日，原告中小企业于2020年1月2日向本院提起诉讼，故对原告中小企业主张对被告刘佳出质的被告京源鸿业的股权行使质押优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，被告罗璐、被告京汽汽车、被告吉隆基业作为保证人就涉案贷款为被告京源鸿业向原告中小企业提供连带责任保证反担保，被告罗璐以其私有房产进行抵押就涉案贷款为被告京源鸿业向原告中小企业提供反担保，被告京汽汽车、被告罗璐、被告刘佳将其持有的被告京源鸿业股权进行质押为被告京源鸿业向原告中小企业提供反担保，即涉案债权属于既有物的担保又有人的担保的情形，虽然《最高额保证担保合同》约定‘丙方（即被告京源鸿业）到期应付未付的全部债务或部分债务，甲方（即原告中小企业）有权要求乙方（各保证人）作为第一债务人无条件地直接向甲方清偿’，但未明确实现债权的顺序，属于约定不明，根据前述法律规定，原告中小企业可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。各保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条、第七十一条、第七十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告辽宁京源鸿业汽车销售服务有限责任公司于本判决生效之日起十日内给付原告沈阳市中小企业融资担保有限责任公司代偿款7898940.15元；二、被告辽宁京源鸿业汽车销售服务有限责任公司于本判决生效之日起十日内给付原告沈阳市中小企业融资担保有限责任公司代偿款7898940.15元的利息：自2018年10月31日起至2018年11月26日止，以代偿款103873.48元为基数；自2018年11月27日起至2018年12月20日止，以代偿款145251.26元（103873.48元+41377.78元）为基数；自2018年12月21日起至2019年3月10日止，以代偿款180717.93元（103873.48元+41377.78元+35466.67元）为基数；自2019年3月11日起至实际清偿之日止，以代偿款7898940.15元为基数，均按年利率24%计付；三、被告罗璐、被告辽宁京汽汽车销售服务有限责任公司、被告沈阳吉隆基业汽车销售服务有限责任公司对被告辽宁京源鸿业汽车销售服务有限责任公司的前述债务承担连带保证责任；四、如被告辽宁京源鸿业汽车销售服务有限责任公司、被告罗璐、被告辽宁京汽汽车销售服务有限责任公司、被告沈阳吉隆基业汽车销售服务有限责任公司未能按期履行前述付款义务，则原告沈阳市中小企业融资担保有限责任公司有权在前述判决第一项、第二项确定的债权范围内就抵押物（详见他项权利证书）、质物（详见股权质押物清单）折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿；五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费80816元，公告费800元（两次），由被告辽宁京源鸿业汽车销售服务有限责任公司、被告罗璐、被告辽宁京汽汽车销售服务有限责任公司、被告沈阳吉隆基业汽车销售服务有限责任公司、被告刘佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  严冬云人民陪审员  荆立群人民陪审员  桑 琦二〇二〇年六月十日法官助理齐曼彤书记员张锐妍本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第七十一条债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第七十二条为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。