四川省宝兴县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1827民初72号 原告：宝兴县农村信用合作联社，住所地：宝兴县穆坪中街31号。 法定代表人：高志强，系该社理事长。 委托诉讼代理人：刘建刚，四川三龙律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷兵，四川天责律师事务所律师。 被告：许理，男，汉族，生于1967年1月4日，住四川省仪陇县。 被告:赵晓芳，女，汉族，生于1967年7月3日，住四川省仪陇县。 被告：宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司，住所地宝兴县穆坪镇两河口街189号。 法定代表人：邹烨。 原告宝兴县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告许理、赵晓芳、宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司（以下简称熊猫家园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法组成合议庭，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人雷兵到庭参加诉讼，被告许理、赵晓芳、熊猫家园公司经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出如下诉讼请求：1、依法宣告原告与被告一签订的宝兴联社住房借（7557132016000725）号《个人住房借款合同》于2020年2月20日到期;2、依法判令被告一、被告二偿还原告贷款本金675305.72元，截止2020年2月20日的欠息124282.25元，以及自2020年2月21日起至款清时止按年利率8.281%计算的利息、罚息；3、依法判令被告一、被告二支付原告为实现债权而发生的律师费15000.00元;4、依法判令被告三对上述第2、3项请求承担连带清偿责任；5、依法判决原告对被告一用于抵押的位于灵关镇空石林财富中心1-Ａ-4-27.28、1-Ａ-4-29.30、1-Ａ-4-31.32面积为319.47平方米的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6、依法判令原告享有优先扣划被告三存于原告处的保证金专户（开户账号为75×××99）内的保证金用于清偿上述第2、3项请求的债务；7、由三被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2015年6月3日，原告与被告宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司签订了合同编号为宝信按揭【2015】协字01号《个人住房、商业用房贷款合作协议》，协议第一条约定原告同意对符合条件的购房人在2015年9月1日至2016年12月31日期间购买被告三开发建设并依法销售的坐落于宝兴县灵关镇赵家坝经批准命名为“空石林财富中心项目”的住房、商业用房发放贷款，被告三同意为购买本协议第一条所确认的开发项目的借款人提供无条件、不可撤销、效力独立的最高额连带责任保证。对保证担保的具体内容由甲乙双方签订的《保证合同》约定。该协议同时约定被告三在原告开立账号为75×××99的存款保证金专户作为被告三履行保证义务的履约保证，在被告三未履行本合作协议而承担相应的损失赔偿责任或基于保证合同而承担担保责任时，被告三同意原告在其应承担责任范围内从该保证金账户直接扣划。2016年2月29日，被告许理与原告签订了合同编号为宝兴联社住房借（7557132016000725）号《个人住房借款合同》，合同约定，被告许理向原告借款750000元整，用于购置位于灵关镇赵家坝“空石林财富中心”的房屋，借款期限为壹佰贰拾个月，即从2016年2月29日起至2026年2月27日止，贷款利率为浮动利率，结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。此外，合同担保条款约定以被告许理所购“灵关镇空石林财富中心”1-Ａ-4-27.28、1-Ａ-4-29.30、1-Ａ-4-31.32设定抵押，抵押担保范围包括为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用，同时合同对其他权利义务进行了约定。为更好的确保债权的实现，2016年2月29日，被告三与原告签订了《保证合同》合同约定，被告三为被告许理与原告签订的合同编号为宝兴联社住房借（7557132016000725）号《个人住房借款合同》所形成的债务提供连带责任保证。保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用；保证期间为债务人在主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。另外合同对其他权利义务进行了约定。2016年3月3日，原告按约将750000元贷款发放给被告许理。借款合同履行期间，被告许理偿还了部分本金及利息，自2017年8月21日起开始拖欠本金及利息，为此，原告多次向被告一和被告二进行催收，但被告至今仍未履行还款义务，其行为已构成根本违约。综上，原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定，特提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉求，以维护金融机构的合法权益。 被告许理未到庭，提供书面答辩意见如下：1、应当判令被告熊猫家园公司向原告承担支付义务；2、要求将答辩人前期己经偿还的款项作为借款本金予以扣除；3、截止2020年2月20日的欠息124282.25元金额过高，要求按照银行同期贷款利率标准计算，并不得收取除利息外的其他费用；4、2020年2月21日到实际还款期间的利息应该按照银行同期贷款利率计算，8,281%的利息标准过高，不应支持；5、因本案产生的律师费、诉讼费等费用由被告被告熊猫家园公司承担。事实和理由如下：1、答辩人认为本案是因被告熊猫家园公司逾期交付房屋、且该房屋所在楼盘因资金断裂己经烂尾，至今没有向答辩人交付房屋，导致答辩人未能占有、使用该房屋，未能按照预期获得收益，因此无偿还能力；2、原告收取被告熊猫家园公司的保证金，并将答辩人购买的房屋抵押，原告可以通过扣留保证金和处置抵押物实现债权，应当要求被告熊猫家园公司向原告承担清偿义务，答辩人既未取得购买房屋，也无履行能力；3、原告计算的已到期利息和未支付利息的标准过高，应当予以降低为银行同期贷款利率。 被告赵晓芳未到庭，提供书面答辩意见与被告许理一致。 被告熊猫家园公司未到庭，也未提供书面答辩意见。 经审理查明：2015年6月3日，原告与被告熊猫家园公司签订了合同编号为宝信按揭【2015】协字01号《个人住房、商业用房贷款合作协议》，协议第一条约定原告同意对符合条件的购房人在2015年9月1日至2016年12月31日期间购买被告熊猫家园公司开发建设并依法销售的坐落于宝兴县灵关镇赵家坝经批准命名为“空石林财富中心项目”的住房、商业用房发放贷款，被告熊猫家园公司同意为购买本协议第一条所确认的开发项目的借款人提供无条件、不可撤销、效力独立的最高额连带责任保证。该协议同时约定被告熊猫家园公司在原告开立账号为75×××99的存款保证金专户作为履行保证义务的履约保证，在熊猫家园公司未履行本合作协议而承担相应的损失赔偿责任或基于保证合同而承担担保责任时，被告熊猫家园公司同意原告在其应承担责任范围内从该保证金账户直接扣划。 被告许理与被告赵晓芳系夫妻关系。2016年3月28日，被告许理与原告签订了合同编号为宝兴联社信个商用房借（7557132016000755）号《个人商业用房借款合同》，被告赵晓芳为共同借款人和抵押人，保证人为被告熊猫家园公司。合同约定，被告许理向原告借款750000.00元，用于购置位于灵关镇赵家坝“空石林财富中心”的房屋（商品房买卖合同编号1-A-4-27.28、1-A-4-29.30、1-A-4-31.32），借款期限为壹佰贰拾个月，即从2016年2月29日起至2026年2月27日止，贷款利率为浮动利率，结息方式为按月结息，结息日月末或季末的固定日期。此外，合同担保条款约定以被告许理、赵晓芳所购“灵关镇空石林财富中心”1-A-4-27.28、1-A-4-29.30、1-A-4-31.32设定抵押，抵押担保范围包括为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用，同时合同对其他权利义务进行了约定。同日，被告熊猫家园公司与原告签订了《保证合同》，合同约定，被告熊猫家园公司为被告许理与原告签订的合同编号为宝兴联社信个商用房借（7557132016000755）号《个人商业用房借款合同》所形成的债务提供连带责任保证。保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用；保证期间为债务人在主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。另外合同对其他权利义务进行了约定。2016年3月3日，原告按约将750000.00元贷款发放给被告许理。借款合同履行期间，被告许理偿还了部分本金及利息，自2017年8月21日起开始拖欠本金及利息，截止2020年被告许理、赵晓芳尚欠本金675305.72元，欠息124282.25元。 另查明，原告为实现债权，与三龙律师事务所签订委托代理合同，律师费用为15000.00元。 上述事实有原、被告的身份证明、房地产开发企业暂定资质证书、建筑工程施工许可证、企业投资项目备案通知书、国有建设用地使用权挂牌出让成交确认书、土地使用权属证书、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证、建设项目选址意见书、商品房预售许可证、熊猫家园公司章程、股东会决议、商品房销售贷款合作申请表、同意办理贷款合作的决议、宝信按揭[2015]协字01号《个人住房、商业用房贷款合作协议》、商品房买卖合同（合同编号1-A-4-27.28、1-A-4-29.30、1-A-4-31.32）、借款申请书、贷款面谈记录、个人商业用房借款合同、借款借据、保证合同、欠息表、还款凭据、房屋抵押预告登记申请书、预购商品房抵押预告登记、代理合同及发票等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订的合同是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。合同签订后，原告已按照合同约定向被告许理发放了贷款，但被告许理、赵晓芳未按合同约定还款付息，已构成违约，合同中约定了借款人有违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，故原告的第一、第二项诉讼请求，本院依法予以支持。对原告请求被告许理、赵晓芳支付原告为实现债权而发生的律师费15000.00元的请求，因双方签订的合同约定了原告为实现债权而发生的一切费用均由被告承担，故原告的该项请求本院依法予以支持；对原告要求对被告许理、赵晓芳用于抵押的位于灵关镇空石林财富中心合同编号为1-A-4-27.28、1-A-4-29.30、1-A-4-31.32面积为319.47平方米的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求，符合双方合同中抵押条款的约定，本院依法予以支持；对原告要求被告熊猫家园公司对被告许理、赵晓芳的债务承担连带清偿责任以及享有优先扣划被告熊猫公司存于原告处的保证金专户资金清偿债务的请求，根据被告熊猫家园公司与原告签订的《个人住房、商业用房贷款合作协议》、《保证合同》，被告熊猫家园公司为被告许理、赵晓芳的借款承担连带保证责任，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等，如债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权从保证金专户中划收相应款项，现保证责任的条件已成就，并尚在保证期间内，故原告的该两项请求本院依法予以支持。被告熊猫家园公司在承担清偿责任后，有权向被告许理、赵晓芳追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十七条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告宝兴县农村信用合作联社与被告许理签订的合同编号为宝兴联社信个商用房借7557132016000755号《个人商业用房借款合同》于2020年2月20日到期； 二、被告许理、赵晓芳于本判决书生效后三十日内支付原告宝兴县农村信用合作联社借款本金675305.72元，支付截止2020年2月20日的利息124282.25元，以及支付自2020年2月21日起按年利率8.281%计算至全部款清之日止的利息、罚息； 三、被告许理、赵晓芳于本判决生效后三十日内支付原告宝兴县农村信用合作联社为实现债权产生的律师代理费15000.00元； 四、原告宝兴县农村信用合作联社对被告许理、赵晓芳用于抵押的位于灵关镇空石林财富中心合同编号为1-A-4-27.28、1-A-4-29.30、1-A-4-31.32面积为319.47平方米的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 五、原告宝兴县农村信用合作联社享有优先扣划被告宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司存于原告处的保证金专户开户账号为75×××99内的保证金用于清偿上述第二、三项债务的权利； 六、被告宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司对本判决第二、三项载明的款项承担连带清偿责任。被告宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司承担清偿责任后，有权向被告许理、赵晓芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11946.00元，由被告许理、赵晓芳、宝兴县熊猫家园民俗文化开发投资有限公司共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  刘 兴 审 判 员  **宇 人民陪审员  李先成 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  王启民