江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初3763号原告：九江银行股份有限公司赣州分行，住所地：江西省赣州市章贡区赣县路盛汇城市中心5号楼。统一社会信用代码：9136070009837726XL。负责人：张秋水，系该分行行长。委托诉讼代理人：吴劲飞，男，1983年8月14日生，系该行员工，代理权限为特别授权。被告：何志荣，男，1981年12月6日生，住江西省赣州市章贡区。被告：谢红梅，女，1986年11月23日生，住江西省赣州市章贡区。原告九江银行股份有限公司赣州分行（以下简称为九江银行赣州分行）与被告何志荣、谢红梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告九江银行赣州分行的委托诉讼代理人吴劲飞到庭参加诉讼。被告何志荣、谢红梅经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告九江银行赣州分行向本院提出诉讼请求：1?判令被告何志荣向原告偿还借款本金人民币479970元，以及利息、罚息41335.07元，合计521305.07元（按合同约定计算利率，暂时计至2020年3月25日），利随本清；2、判令谢红梅对上述第1项承担连带清偿责任；3、判令被告何志荣用于借款抵押的位于赣州市南康区办公用房【他项权证号：赣（2017）南康区不动产证明第××号】享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费用由被告承担。事实和理由：2018年8月19日，原告与被告何志荣签订《借款合同》，约定被告何志荣向原告借款479970元；借款期限自2018年8月19日起至2019年8月17日止；借款利率为浮动利率；按月计息，每月20日为结息日，借款人应按月支付借款本息；如借款人逾期，贷款人有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为合同项下借款利率上浮50%等。同日，被告谢红梅向原告出具《不可撤销的担保函》，自愿为本案借款提供最高额连带责任担保。2017年7月5日，被告何志荣、谢红梅与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告自愿以其名下所有的财产为本案借款提供抵押担保，最高额本金限额为50万元等。上述合同签订后，原告依约向被告发放了借款本金，但被告何志荣未依约还款，被告谢红梅未承担连带清偿责任。原告催收未果。被告何志荣、谢红梅未答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何志荣与被告谢红梅于2007年9月6日登记结婚。2018年8月19日，原告（乙方，贷款人）与被告何志荣、谢红梅（甲方，借款人）签订《借款合同》一份，约定：因日常生活生产需要，甲方向乙方申请个人房产抵押创业贷款；借款金额为479970元；借款用途为用于归还[JK2870120170703610101]借款合同项下借款；借款期限自2018年8月19日起至2019年8月17日止；实际借款金额及放款日以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，合同项下每次放款的借款利率按实际放款日同期同档次国家基准利率上浮100%；贷款发放后遇国家基准利率调整的，按季调整，于利率调整日次季度首月1日根据当天相应档次的国家基准利率调整；借款按月计息，每月的20日为结息日，甲方应按月向乙方支付借款利息；在借款到期日结清其余利息；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为在合同项下借款利率水平上加收50%；合同项下资金支付形式为贷款人受托支付；借款采用按周期还息，到期一次性还本；如甲方违约，乙方有权要求甲方限期纠正，甲方未按期纠正的，乙方有权要求甲方另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以补偿给乙方造成的经济损失的，乙方有权要求甲方予以赔偿；如借款逾期的，要求甲方支付逾期罚息；并以司法手段要求甲方清偿借款本息，并承担乙方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费用等）。合同还就其他事项进行了约定。同日，被告谢红梅向原告出具《不可撤销的担保函》，载明为确保原告与被告何志荣自2018年8月19日起至2019年8月17日止在最高债权额度479970元内签订的所有授信合同（含贷款合同等）的履行，被告谢红梅自愿提供最高额担保；保证范围为合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费及被担保人应当偿还原告的其他债务等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日起两年；如被担保人以自身财产为主合同项下债务设定抵押担保，在被担保人未依约履行主合同项下债务时，原告有权直接要求被告谢红梅承担主合同项下被担保人未履行的全部债务的连带清偿责任，而无须先行使抵押权处置被担保人提供的抵押物。2017年7月5日，被告何志荣、谢红梅（抵押人）与原告（抵押权人）签订《最高额抵押合同》一份，约定：为确保抵押权人（即债权人）与债务人何志荣在一定期限内连续发生的所有债务的偿还，抵押人自愿以自有财产向抵押权人提供抵押担保；本合同项下被抵押担保的债权为债权人与债务人在抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额之下的所有债权；本合同项下的抵押最高本金限额为500000元整；抵押额度有效期自2017年7月3日至2020年7月3日止；抵押人自愿提供本身拥有所有权或处分权的商业用房房产为主合同项下所发生的所有债权提供抵押担保，抵押物详见抵押清单；抵押担保的范围为本合同所担保的债权为债权人依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对债务人形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债务的费用；债务人无论何种原因未按主合同约定清偿到期应付债权（包括债务人或抵押人违约而由债权人宣布提前到期的债权），抵押人均在此不可撤销地授权债权人依照相关法律法规规定方式和程序直接处分抵押物（包括但不限于以抵押物折价或直接拍卖、变卖抵押物），并以所得款项偿还债务人所欠债权人的债务等；合同附件抵押物清单载明抵押物位于赣州市南康区办公用房等5户（房产证号：第××、××、××、××、××、××、××、××、××、××号）。合同还就其他事项进行了约定。2017年7月4日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2018年8月21日向被告何志荣、谢红梅发放了贷款479970元，借款凭证载明借款利率7.25‰，借款到期日为2019年8月17日。借款到期后，被告何志荣未依约还款，被告谢红梅未承担担保责任。截至2019年8月17日，被告何志荣尚欠借款本金479970元，借期内利息3131.8元。原告催收未果。另查明，借款到期后，被告于2019年8月21日支付罚息148.88元、于2019年9月21日支付罚息0.06元。以上事实有原告提交的原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证、被告的身份证、结婚证、《借款合同》、《不可撤销的担保函》、《最高额抵押合同》、他项权证、借款凭证、还款明细以及原告的庭审陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，涉案《借款合同》、《不可撤销的担保函》、《最高额抵押合同》系当事人各方的真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，应确认合法、有效，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告未依约还本付息，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告何志荣归还借款本金、利息并支付罚息之诉请，本院予以支持。但被告于2019年8月21日、2019年9月21日归还的部分罚息，应在原告诉请的金额中予以扣减。被告谢红梅既是本案借款的借款人又是连带责任保证人，现原告在保证期间内向被告谢红梅主张连带保证责任，属其对自身权利的处分，符合法律规定，故被告谢红梅应对本案借款在合同约定的最高限额内承担连带清偿责任。被告何志荣、谢红梅自愿以其名下所有的房产为本案借款提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记，现原告要求对被告提供的抵押物行使抵押权，本院予以支持，但抵押担保的范围应以合同约定的最高额为限。关于原告诉请的保全费，因原告未提交相关的证据予以证明该费用已实际发生，故本院对原告的该项诉请不予支持。被告何志荣、谢红梅经本院合法传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告何志荣于本判决生效之日起七日内归还原告九江银行股份有限公司赣州分行借款本金479970元、借期内利息3131.8元；二、由被告何志荣于本判决生效之日起七日内支付原告九江银行股份有限公司赣州分行罚息（以借款本金479970元为基数，自2019年8月18日起至还清款项之日止，按合同约定的罚息利率计算，被告已支付的罚息148.94元应从中予以扣减）；三、由被告谢红梅对上述被告何志荣的第一、二项给付义务在合同约定的最高限额内承担连带清偿责任；四、若被告何志荣届期未履行上述第一、二项给付义务，原告九江银行股份有限公司赣州分行有权对被告何志荣、谢红梅提供的位于赣州市南康区办公用房等5户（房产证号：第××、××、××、××、××、××、××、××、××、××号）的房产行使抵押权，就该房屋折价或拍卖、变卖方式取得价款在合同约定的最高额抵押担保范围内优先受偿；五、驳回原告九江银行股份有限公司赣州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9013元减半收取4506.5元，由被告何志荣、谢红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  赵盈慧二〇二〇年六月三日法官助理何磊婷书记员彭楚君