福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初937号 原告：福建南平农村商业银行股有限公司前进支行，住所地福建省南平市延平区胜利街207号，统一社会信用代码913507005770379591。 负责人：张长松，行长。 委托诉讼代理人：张陈送，男。 被告：王曙东，男，1973年3月10日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行（以下简称南平农商行前进支行）与被告王曙东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。南平农商行前进支行的委托诉讼代理人张陈送到庭参加诉讼，被告王曙东经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行前进支行向本院提出诉讼请求：1.判令王曙东归还南平农商行前进支行借款本金8487.46元及利息、罚息、复利合计691.26元（利息、罚息、复利暂计至2020年2月1日，之后的利息、罚息、复利按合同约定利率计算至还清借款本息止）；2.判令南平农商行前进支行对王曙东名下位于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室〔房产证号：南房权证字第××号、南国用（2014）第××号〕抵押物拍卖、变卖后有优先受偿权。事实与理由：2017年7月23日,王曙东因购装修材料，向南平农商行前进支行申请贷款，双方签订了《借款合同》《最高额综合授信合同》《最高额抵押借款合同》。合同约定：借款15万元整，该授信额度适用于甲方与乙方发生的贷款业务，普惠金融卡，贷记卡及其他授信业务，编号为ＨＴ9050230170001607-1的《最高额抵押合同》为《最高额综合授信合同》项下个单项业务发生的全部债务提供最高额担保，担保范围包括全部贷款，普惠金融卡，贷记卡及其他授信业务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他有关费用。《最高额抵押合同》约定，借款人王曙东自愿以名下位于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室的房产为上述《最高额综合授信合同》作抵押担保，并办理了登记手续。上述合同签订后，南平农商行前进支行、王曙东双方于2017年7月25日签订了编号为ＨＴ9050230170001607-2《借款合同》，合同约定：借款金额1万元，期限自2017年7月25日起到2027年7月23日止。借款按月利率5.716667%计算利息，逾期月利率8.575001%。王曙东还向我行申请了福万通普惠金融卡，南平农商行前进支行根据王曙东的申请向其审批授信额度为14万元的贷记卡。借款合同签订后，南平农商行前进支行按合同的约定支付了借款1万元整。2019年4月1日起借款人未能按照约定履行还款义务，经南平农商行前进支行多次催讨，该户仍未能偿还贷款本息。王曙东的行为已构成违约，南平农商行前进支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，根据法律规定，请求人民法院判如所请。 王曙东未作答辩。 南平农商行前进支行围绕诉讼请求依法提交了《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《抵押物清单》、房产证、土地证、《不动产登记证明》、《借款合同》、《借款借据》、交易明细等证据。本院认为，王曙东未到庭参加诉讼，又未对上述证据提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利。上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月25日，南平农商行前进支行（甲方、授信人）与王曙东（乙方、受信人）签订《最高额综合授信合同》（编号ＨＴ9050230170001607）一份，主要约定：最高额综合授信额度为15万元；授信额度适用于甲方与乙方发生的贷款业务、普惠金融卡、贷记卡及其他授信业务；授信额度的有效期为2017年7月25日至2027年7月23日。甲方和乙方可在该期限内签订具体贷款、普惠金融卡、贷记卡及其他授信业务合同。王曙东在落款“乙方”处签名并捺印。同日，南平农商行前进支行（抵押权人）与王曙东（抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号ＨＴ9050230170001607-1）一份，主要约定：王曙东自愿将其名下位于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室（产权证号：南房权证字第××号）房产作为抵押物提供担保。抵押担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。最高额担保债权本金的确定期间为2017年7月25日起至2027年7月23日止。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2027年7月23日。上述业务具体包括人民币／外币贷款、普惠金融卡业务。担保的最高额债权本金为15万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。王曙东在落款“抵押人”处签名并捺印。同日，王曙东（借款人）与南平农商行前进支行签订《借款合同》（编号ＨＴ9050230170001607-2），主要约定：借款金额1万元整；借款用途购装修材料款；借款期限自2017年7月25日起至2027年7月23日止；借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮40%（本合同签订时基准利率为4.083333‰）。如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。还款方式为按月等本递减还款法。贷款逾期，自逾期之日起按借款合同执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金及利息逾期10日（含）以上，贷款人有权通知借款人、担保人后，宣布贷款提前到期并收回。王曙东在落款“借款人”处签名并捺印。2017年8月14日，南平农商行前进支行取得抵押房产的《不动产登记证明》〔闽（2017）南平市不动产证明第0009677〕，《不动产登记证明》记载抵押方式为最高额抵押；最高债权数额为15万元；债权确定期间为2017年7月25日至2027年7月23日；担保范围详见双方合同约定。 2017年8月18日，南平农商行前进支行向王曙东放款1万元。自2019年4月1日起，王曙东未按月偿还借款本息。截止至2020年2月1日尚欠借款本金8487.46元及利息（含罚息、复利）691.26元。 本院认为，南平农商行前进支行与王曙东签订的《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均需依照合同的约定行使权利、履行义务。南平农商行前进支行按约履行了出借义务，王曙东未按合同约定按期还款，构成违约。南平农商行前进支行有权宣布贷款提前到期并收回。王曙东自愿将其名下的房产为借款提供最高额抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，南平农商行前进支行的抵押权依法设立。现王曙东未履行债务，实现抵押权的情形已经发生，南平农商行前进支行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿。综上所述，南平农商行前进支行提出要求王曙东归还借款本金8487.46元及利息〔利息含罚息、复利，计算至2020年2月1日为691.26元，之后的利息按合同约定的利率标准计算至实际偿清借款之日止〕、依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请于法有据，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王曙东于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行借款本金8487.46元及利息〔利息含罚息、复利，计算至2020年2月1日为691.26元，之后的利息按合同约定的利率标准计算至实际偿清借款之日止〕； 二、如王曙东未按上述第一项确定期限履行还款义务，则福建南平农村商业银行股份有限公司前进支行对王曙东提供的抵押物〔位于福建省南平市延平区（锦江花苑）3幢5层504室（产权证号：南房权证字第××号）〕依法处置后所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由王曙东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年六月八日 书记员  杨 颖 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。