宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终4687号 上诉人（原审被告）：宁夏友厦房地产开发有限公司。 法定代表人：黄某。 委托诉讼代理人：秦某,住宁夏回族自治区银川市。 被上诉人（原审原告）：宁夏银行股份有限公司宝湖支行。 负责人：杜某。 委托诉讼代理人：马某，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：于某，宁夏辅德律师事务所律师。 原审被告：吴某，住宁夏回族自治区银川市。 原审被告：沈某,住宁夏回族自治区银川市。 上诉人宁夏友厦房地产开发有限公司(以下简称友厦公司)因与被上诉人宁夏银行股份有限公司宝湖支行（以下简称宁夏银行宝湖支行）、吴某、沈某金融借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初5685号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月29日立案后，依法组成合议庭，经阅卷审查及询问双方当事人，对案件事实和证据进行审核，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。上诉人友厦公司的委托诉讼代理人秦某、被上诉人宁夏银行宝湖支行的委托诉讼代理人马某、于某在本院指定时间到庭接受询问并发表意见。本案现已审理终结。 友厦公司上诉请求：1.撤销宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初5685号民事判决书第一项判决，依法改判为偿还利息256469.5元；2.撤销宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初5685号民事判决书第二项判决，依法改判为：如被告吴某、沈某未清偿上述债务，原告宁夏银行宝湖支行在未清偿债务范围内对被告宁夏友厦公司以其名下位于银川市××区办公用房（担保债权金额为115万元）、4层办公用房（担保债权金额为185万元）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，处置7层办公用房，4层办公房分别超出担保债权金额115万元，185万元的款项归上诉人友厦公司所有；3.本案受理费由被上诉人承担。事实和理由：宁夏银行宝湖支行与吴某签订《个人借款合同》约定借款300万元，借款期限24个月，借款月利率6.333333‰，还款方式为按季结算，到期一次性还林，结算日为每季度末月20日。宁夏银行宝湖支行与友厦公司签订《最高额抵押合同》，约定以友厦公司名下位于银川市××区办公用房为涉案借款提供最高额抵押担保，担保债权金额为115万元，即抵押的7层办公用房在115万元范围内承担担保责任；以友厦公司名下位于银川市××区办公用房为涉案借款提供最高额抵押担保，担保债权金额为185万元，即抵押的4层办公用房在185万元范围内承担担保责任。友厦公司系涉案借款的实际使用人，自宁夏银行宝湖支行2016年9月22日发放300万元借款后，友厦公司一直按约支付利息至2018年3月21日，自2018年3月22日至2019年4月30日，应付的利息金额应为256499.99元，扣减已付30.49元，尚欠256469.5元。另因涉案借款合同系宁夏银行宝湖支行单方制作的格式合同，宁夏银行宝湖支行未就罚息和复利进行说明和提示，依据合同法第四十条、第五十二条、第五十三条之规定，该条款无效，宁夏银行宝湖支行主张的罚息、复利不应支持。 宁夏银行宝湖支行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人所谓的利息计算错误的上诉请求不能成立，上诉人上诉利息、罚息、复利有明确约定，请求维持原判，驳回上诉。因上方抵押合同中约定的抵押方式为最高额抵押担保，合同中对于抵押担保金额均作了明确约定。 吴某、沈某未在本院指定时间到庭接受询问，也未提交书面答辩意见。 宁夏银行宝湖支行向一审法院起诉请求：1.被告吴某、沈某共同偿还原告借款本金300万元，利息341307.87元，（利息暂计算至2019年4月30日，请判至实际履行日），暂合计3341307.89元；2.原告对被告友厦公司提供的抵押物经拍卖、变卖后所得价款依法享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。 一审法院查明：2016年9月20日，宁夏银行宝湖支行与吴某签订《个人借款合同》，约定：吴某向宁夏银行宝湖支行借款300万元，借款期限为24个月，自借款发放之日起算，借款月利率为6.333333‰，浮动幅度为上浮60％，还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日，合同项下逾期利率在原借款利率基础上加收50％计收确定；借款到期（含提前到期的情形）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按照本合同约定的逾期利率计收罚息。友厦公司以其名下位于银川市××区办公用房、4层办公用房为涉案借款提供最高额抵押担保。合同签订后，宁夏银行宝湖支行已经按照合同约定发放了借款，吴某亦应当按照约定宁夏银行宝湖支行借款本金300万元、利息341307.89元，其行为已经违反法律规定和双方约定，现诉至法院，请求判如所请。 吴某与沈某系夫妻关系。 一审法院认为，宁夏银行宝湖支行与吴某、友厦公司签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》合法有效，对双方均具有法律约束力。宁夏银行宝湖支行已经按照合同约定发放了借款，吴某亦应当按照约定时间和方式还款。现吴某拖欠借款的行为已违反法律规定和双方约定，应按照合同约定偿还借款本金300万元、利息341307.89元，2019年4月30日后的利息按照双方合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿之日。吴某与沈某系夫妻关系，在夫妻关系存续期间的债务应共同承担。友厦公司以其名下位于银川市××区办公用房、4层办公用房为涉案借款提供最高额抵押担保，宁夏银行宝湖支行在吴某未清偿债务范围内对上述抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。吴某、沈某经法院合法传唤未到庭应诉，视为放弃对宁夏银行宝湖支行所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第（一）项，第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决：一、被告吴某、沈某于判决生效后十五日内偿还原告宁夏银行宝湖支行借款本金300万元、利息341307.89元，合计3341307.89元，2019年4月30日后的利息按照双方合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿之日；二、如被告吴某、沈某未清偿上述债务，原告宁夏银行宝湖支行在未清偿债务范围内对被告友厦公司以其名下位于银川市××区办公用房、4层办公用房依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。一审案件受理费16765元，由被告吴某、沈某、友厦公司负担。 二审期间，双方均未提交新证据。 二审查明，宁夏银行宝湖支行与吴某签订《个人借款合同》约定，借款用途为支付饲草款；借款期限24个月，借款自实际发放之日起算，初步确定借款发放日为2016年9月22日，到期日为2018年9月21日止，借款发放日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同组成部分，与合同具有同等法律效力；借款到期后，借款人未按约定偿还的，宁夏银行宝湖支行有权自逾期之日起按照逾期借款利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按照逾期借款利率计收复利。借款合同签订当日，沈某向宁夏银行宝湖支行出具配偶还款承诺书，载明：“兹有我妻子吴某向贵行申请个人流动资金贷款，借款金额为人民币300万元，借款期限为一年。我愿与他用家庭共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。”宁夏银行宝湖支行与友厦公司签订《最高额抵押合同》约定：友厦公司以其名下位于银川市××区位于银川市××区位于银川市××区字第2014018100号）、4层办公用房（房权证金凤区字第2014018097号）为吴某与宁夏银行宝湖支行在2016年9月22日至2018年9月21日期间形成的债权提供最高额抵押担保，友厦公司对宁夏银行宝湖支行的全部债权在最高债权余额人民币528万元内（含本数）提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等债务人应向债权人支付的其他款项。合同签订后，双方就上述抵押物办理抵押登记，登记的债权数额分别为203.7万元、324.3万元。 二审另查明，一审判决所载沈建福系笔误，应为沈某。其余事实与一审法院查明事实一致，本院予以确认。 本院认为，吴某与宁夏银行宝湖支行系涉案借款合同的签订方，一审判决吴某对涉案借款欠付本金及利息承担支付责任符合法律规定。沈某作为吴某配偶，自愿出具配偶还款承诺书，承诺与吴某对涉案借款本息承担共同还款责任，应与吴某承担共同偿还责任。一审法院以案涉借款系吴某与沈某的夫妻共同债务判决二人承担还款责任，系适用法律不当。但不影响二人责任承担，且各方当事人对此均未提出异议，本院不作调整。关于涉案借款欠付利息问题，因双方合同对罚息、复利有明确约定，宁夏银行宝湖支行依据双方合同约定所主张利息、罚息及复利不违反法律强制性规定，应予支持。友厦公司二审称不应支付罚息及复利的上诉理由与双方合同约定不符，本院对其该上诉理由不予采纳。关于友厦公司就涉案债务提供最高额抵押担保问题，因友厦公司与宁夏银行宝湖支行签订《最高额抵押合同》明确约定，友厦公司以其名下位于银川市××区办公用房、4层办公用房为吴某在2016年9月22日至2018年9月21日期间形成的债权在最高债权额528万元内提供抵押担保，虽然涉案借款合同签订于2016年9月20日，但放款时间为2016年9月22日，属于该抵押担保合同约定期间内所形成的债权，故友厦公司应按照合同约定在最高债权额范围内承担抵押担保责任。友厦公司关于涉案抵押物应在抵押物登记的债权数额范围内承担抵押担保责任的上诉理由与法无据，本院不予采纳。 综上，一审判决认定基本事实不清，适用法律错误，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下： 一、撤销宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初5686号民事判决； 二、原审被告吴某、沈某于判决生效后十五日内偿还被上诉人宁夏银行股份有限公司宝湖支行借款本金300万元、利息341307.89元，合计3341307.89元，2019年4月30日后的利息按照双方合同约定的标准和计算方式计算至判决确定的给付之日止； 三、如原审被告吴某、沈某不能如期清偿上述债务，被上诉人宁夏银行股份有限公司宝湖支行有权以上诉人宁夏友厦房地产开发有限公司提供抵押的在其名下位于银川市××区位于银川市××区在其名下位于银川市××区位于银川市××区在其名下位于银川市××区字第2014018100号）、4层办公用房（房权证金凤区字第2014018097号）的折价或者拍卖、变卖所得价款在528万元的最高债权额范围内优先受偿；上诉人宁夏友厦房地产开发有限公司承担责任后，有权向原审被告吴某、沈某追偿。 一审案件受理费16765元，由上诉人宁夏友厦房地产开发有限公司、原审被告被告吴某、沈某负担；二审案件受理费2000元，由被上诉人宁夏银行股份有限公司宝湖支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  倪新秀 审判员  程改焕 审判员  何 玲 二〇二〇年六月十二日 书记员  田 娜 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第二审人法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或人民法院所在地进行。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： (一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定; (二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更; (三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判; (四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。