河南省固始县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1525民初8691号原告：中国农业银行股份有限公司固始县支行（以下简称固始农行）。住所：固始县城关中山大街366号。统一社会信用代码：91411525177167789L。负责人：郑先浩，行长。委托诉讼代理人：罗俊峰、于家全，该行工作人员。被告：王彦彬，男，1990年9月20日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：盛道伦、梁世伟（实习），河南振蓼律师事务所律师。被告：彭莹莹，女，1989年12月29日出生，汉族，住河南省信阳市浉河区。被告：固始县五月花实业有限公司（以下简称五月花公司）。住所：固始县蓼城大道。法定代表人：王晓明，该公司董事长。委托诉讼代理人：王世传，河南振蓼律师事务所律师。原告固始农行与被告王彦彬、彭莹莹、五月花公司借款合同纠纷一案，本院于2020年1月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告固始农行的委托诉讼代理人罗俊峰、于家全，被告王彦彬的委托诉讼代理人盛道伦、梁世伟，被告五月花公司的委托诉讼代理人王世传到庭参加诉讼。被告彭莹莹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。固始农行向本院提出诉讼请求：1.请求被告王彦彬、彭莹莹偿还借款335874.01元，利息5510.42元，合计341384.43元，被告五月花公司承担连带保证责任。2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告王彦彬、彭莹莹于2016年10月13日与原告签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：王彦彬、彭莹莹向固始农行借款350000元，用于按揭购买五月花公司开发的位于固始县蓼城大道根亲铭都小区3号楼1单元1001号房屋，借款期限为2016年11月23日起至2046年11月22日止，共计30年。还款方式为：等额本息还款法，还款周期为1个月。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放未收回的借款，有权提前行使担保权。被告五月花公司在合同中签字承担连带保证责任，并与原告签订一份《一手房贷款业务银企合作协议》。被告王彦彬、彭莹莹向原告承诺将其购买的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。原告于2016年11月23日将贷款350000元汇入王彦彬账户，并约定执行利率4.9%，逾期利率7.35%。被告王彦彬在2019年6月27日最后一次还款后，已超过4个周期未能偿还借款，累计拖欠按揭金额7466.57元，其中利息5510.42元。原告多次催要，被告拒不还款，截止2019年10月21日共欠本金335874.01元，利息5510.42元。现起诉请求按照合同约定判决被告王彦彬、彭莹莹提前偿还借款335874.01元及利息5510.42元，被告五月花公司承担连带保证责任。王彦彬辩称，借款属实，借款利息过高，应当重新计算。彭莹莹未作答辩。五月花公司辩称，我公司在原告与被告按揭贷款的协议上并没有签字加盖印章，因此我们不应该承担担保责任。固始农行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.个人信贷业务申请表复印件一份；2.王彦彬、彭莹莹身份证及户口本复印件、结婚证复印件各一份；3.《个人购房担保借款合同》复印件一份；4.同意抵押承诺书复印件一份；5.不动产登记证明复印件一份；6.《一手房贷款业务银企合作协议》复印件一份；8.合影照一张；8.借款凭证一份；9.客户一站式查询三张；10.王彦彬还款明细两张；11.固始县五月花实业有限公司股东会决议、营业执照、组织机构代码证及法定代表人王晓明身份证复印件各一份。被告王彦彬、五月花公司未提供证据。本院组织当事人进行了证据质证，被告王彦彬、五月花公司对原告提供的证据真实性无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月3日，被告王彦彬、彭莹莹向原告固始农行申请个人住房按揭贷款35万元。2016年10月13日双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告王彦彬、彭莹莹向原告借款35万元用于购买位于固始县蓼城大道根亲国际铭都小区3号楼1单元1001号的住房，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，借款期限为30年，执行利率4.9%，逾期利率7.35%，到期日为2046年11月22日。被告王彦彬、彭莹莹以所购房产（固始县蓼城大道根亲国际铭都小区3号楼1单元1001号）抵押担保并办理了预购商品房抵押权预告登记。被告五月花公司在《个人购房担保借款合同》上签字盖章为该笔债务承担连带责任保证，并约定：被告五月花公司作为阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等借款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。关于违约责任双方约定：“第十一条，借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。…11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款，提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…”。原告固始农行于2016年11月23日向被告王彦彬发放借款350000元，被告王彦彬、彭莹莹于2019年6月27日最后一次还款后，至今未再偿还借款本息，截止2019年10月21日共欠本金335874.01元、利息5510.42元。另查明，被告王彦彬、彭莹莹所购房产（固始县蓼城大道根亲国际铭都小区3号楼1单元1001号）至今未办理以原告固始农行为抵押权人的抵押登记手续。本院认为，一、原告固始农行与被告王彦彬、彭莹莹之间形成的个人购房担保借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，为有效民事合同关系，原、被告作为合同当事人，均应严格履行合同义务。原告固始农行已于借款合同签订后的2016年11月23日向被告王彦彬发放借款350000元，被告王彦彬、彭莹莹作为共同借款人应当按照双方约定按期足额归还借款本息。现被告王彦彬、彭莹莹未按约定按期足额归还借款本息的行为已经构成违约，依据《个人购房担保借款合同》相关约定，原告固始农行有权提高贷款执行利率，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。现原告固始农行要求被告王彦彬、彭莹莹偿还截止2019年10月21日本金335874.01元、利息5510.42元，合计341384.43元，合法有据，本院应予支持。二、被告五月花公司作为阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为上述债务承担连带保证责任，现被告王彦彬、彭莹莹不能按期足额归还借款本息，且至今未办理以原告固始农行为抵押权人的抵押登记手续，故原告要求其承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王彦彬、彭莹莹于本判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司固始县支行借款本息合计341384.43元（其中借款本金335874.01元、利息5510.42元）。二、被告固始县五月花实业有限公司对上述债务本息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6420.8元，由王彦彬、彭莹莹、固始县五月花实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  聂士峰审判员  申 铭审判员  吕 品二〇二〇年六月二十日书记员  孙毅恒