甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初14506号原告:上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行,住所地兰州市城关区广场南路101号。负责人:景红卫，该行行长。委托诉讼代理人：滕光浩，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周耀龙，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告:白清，男，汉族，1983年11月21日出生，住兰州市城关区。被告:兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人:渠晨曦，该公司总经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，汉族，1995年8月7日出生，住甘肃省康县，该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：“浦发银行兰州分行”）诉被告白清、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称“碧桂园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行兰州分行的委托诉讼代理人周耀龙，被告白清、碧桂园公司的委托诉讼代理人王海霞均到庭参加了诉讼。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行兰州分行向本院提出诉讼请求:1.编号为48122016100229130301的《个人购房担保借款合同》项下贷款本息全部提前到期，被告白清立即偿还原告借款本金266739.11元、利息2685.63元（截至2019年11月12日）及自2019年11月13日至全部借款本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息以借款本金266739.11元为基数、按照7.35%计算，复利以逾期未支付利息为基数按照7.35%计算）;2.被告白清承担原告为实现债权和担保权利而支出的律师费8000元及差旅费等费用；3.若被告白清不偿还上述债务，则原告对被告白清抵押的位于兰州市城关区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;4.被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任;5.由被告承担本案案件受理费、保全费等全部费用。事实与理由：2016年8月26日原、被告签订了编号为48122016100229130301的《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告白清发放280000元的购房贷款，用于购买位于兰州市城关区房屋，贷款期限30年，自2016年8月26日至2046年8月26日，执行年利率4.9%，采用等额本息还款法，每期还款日为每月10日，逾期罚息和复利利率按照执行利率加收50%计算，借款人未按时足额偿还本息的应承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的包括但不限于诉讼费、律师费在内的全部费用，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司作为保证人为上述债务提供连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止，同时，被告白清以其购买的位于兰州市城关区房屋为上述债务提供抵押担保。上述合同签订后原告依约发放了贷款。但在贷款期限内被告白清未按约偿还借款本息，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司亦未履行担保责任，原告为维护自身的合法权益及金融资金的安全，特诉至贵院，望判如所请。被告白清辩称：借款属实，已收到浦发银行兰州分行发放的贷款，由于我2019年6月生病住院，出现贷款逾期的情况，之后2019年11月我清偿了逾期借款，故不同意解除借款合同及拍卖抵押的房子，也不同意承担原告主张的律师费。被告碧桂园公司辩称：根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，答辩人对被答辩人承担的是附条件的保证责任。第一，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第(三)款第4小款明确约定:若出现购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三欺贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定：由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾其利息等不承担连带保证责任。第二，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第(二)款明确约定:乙方的连带责任保证期限为:乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日(以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准)止。第三，根据《按揭业务担保合作协议》第六条第(八)款明确约定:在乙方的保证期限内若购房者只拖欠甲方贷款本息逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。第四，根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第(二)款明确约定:在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意:不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本办议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任(包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加)的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意:不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准不因本协议附件五的格式版本变更而变更。由于银行未按协议约定履行按期通知、按期起诉的义务，答辩人只承担前三期贷款本息。综上请求人民法院依法判决驳回原告的诉讼请求，支持我被告碧桂园公司的答辩意见。对拍卖房屋没有意见。原告浦发银行兰州分行向本院提交了如下证据:1.《个人购房担保借款合同》（编号48122016100508130301），证明2016年12月13日1原告浦发银行兰州分行与被告白清、兰州碧桂园公司签订合同，约定原告浦发银行兰州分行向被告白清发放173万元的购房贷款，贷款期限自2016年12月13日至2029年12月13日，执行年利率4.9%，采用等额本金还款法，每月10为还款日，如被告白清逾期还款的应按照执行年利率上浮50%的标准承担罚息和复利，同时被告白清还应承担原告浦发银行兰州分行为主张债权和担保权利而支出的律师费、诉讼费等费用，被告白清以其购买的位于兰州市城关区房屋为上达债务提供抵押担保。被告兰州碧桂园公司作为保证人对被告白清的债务承拒连带责任保证担保等事项。2.《个人贷款放款通知书》及《个人贷款借款凭证》（借据号:4812201610050801），证明原告浦发银行兰州分行与被告王玉王兰州碧桂园公司签订上述借款合司后原告浦发银行兰州分行按照合同约定发放了全部贷款，完全覆行了合同约定义务。3.《个人贷款还款通知单》及逾期欠款截屏，证明被告白清的详细还款及欠款金额。4.《委托代理协议》及税务发票、付款凭证，证明因被告的违约行为原告浦发银行兰州分行为主张债权和担保双利向北京大成（兰州）律师事务所支付律师费28000元应当由被告承担。被告碧桂园公司向法庭提供证据：《按揭业务担保合作协议》，证明原告应当先履行通知义务，没有通知被告方就不承担连带保证责任。上述原告及被告碧桂园公司提交的证据已经开庭质证和本院审查，对于双方无争议的证据已记录在案，对于双方有争议的证据，法庭结合证据的真实性、合法性以及关联性综合评判，经审理认定事实如下：2015年4月28日，原告浦发银行兰州分行与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定兰州碧桂园房地产开发有限公司为兰州碧桂园二期项目的购房者的贷款提供连带责任保证；保证范围为购房者未清偿的全部贷款本金和利息、罚息、复利及甲方（浦发银行兰州分行）为实现债权而支付的费用；保证期间自贷款发放之日起至购房者所购房屋的他项权证出具之日;合作期限自协议生效之日起至协议第二条约定的合作项目的房产销售完毕之日止。2016年8月26日，原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告白清签订编号为48122016100229130301《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告白清向原告借款280000元；借款用途为购买一手房；贷款期限为30年，自2016年8月26日至2046年8月26日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在借款利率基础加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人白清以其位于兰州市城关区房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。保证人兰州碧桂园房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证；保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定于2016年8月26日足额向被告发放借款，被告白清未按合同约定按时足额还本付息,截止2019年11月12日,被告累计拖欠借款本金266739.11元、利息及罚息2685.63元未还，原告为追索债权产生的律师费8000元。遂原告诉至法院。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告浦发银行兰州分行和被告白清签订的《个人购房担保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告白清却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。依照《个人购房担保借款合同》第十一条、第十二条的约定，借款人发生本合同约定的违约情形的……原告有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，故对于原告诉请原、被告签订的借款合同提前到期的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告白清偿还借款本金266739.11元，利息及罚息2685.63元（暂计算至2019年11月12日）及自2019年11月13日起至全部借款本息实际清偿之日的罚息、复利（罚息以借款本金266739.11元为基数按年利率7.35%计算，复利以逾期未付利息为基数按年利率7.35%计算）的诉请，原告向法庭提供了银行放款通知单、借款凭证及被告的还款流水单等证据证明，故本院予以支持。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理合同、发票等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费8000元的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告主张对被告白清名下位于兰州市城关区的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，原告与被告白清签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同，但双方在签订合同后只办理了抵押权预告登记，并未办理抵押权登记手续，故对于原告要求对涉案房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张被告碧桂园公司为上述贷款提供连带责任保证的诉请，因原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同。该合同中明确约定碧桂园公司为兰州碧桂园二期项目的购房者的贷款提供连带责任保证，且根据原告与碧桂园公司的约定，原告已经履行了相应的通知义务，故对于碧桂园公司辩称其只对被告逾期的三期贷款承担连带责任的意见，不予采纳。因此，对于原告要求碧桂园公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。碧桂园公司实际承担连带清偿责任后，有权向债务人白清追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告白清签订编号为48122016100229130301《个人购房担保借款合同》提前到期；二、被告白清在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金266739.11元，利息及罚息2685.63元（暂计算至2019年11月12日），自2019年11月13日起至全部借款本息实际清偿之日的罚息以借款本金266739.11元为基数按年利率7.35%计算，复利以逾期未付利息为基数按年利率7.35%计算；三、被告白清在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师费8000元；四、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对判决第二项、第三项债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行承担连带清偿责任。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务向原告承担连带清偿责任后，有权向被告白清追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。案件受理费2731元，保全费1907元，由被告白清、兰州碧桂园房地产开发有限公司负担，于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 员  赵 丹二〇二〇年六月二十八日法官助理  王 娜书 记 员  白永祯