福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2781号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行，住所地：莆田市城厢区霞林街道荔华东大道465号，统一社会信用代码：913503025653632986。 负责人：钱建英，行长。 委托诉讼代理人：周艳洪，男，1981年11月10日出生，汉族，住莆田市荔城区，系原告员工。 被告：林建新，男，1985年08月28日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：郭丽双，女，1987年9月3日出生，汉族，住莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行（以下简称：农商行城厢支行）与被告林建新、郭丽双银行卡纠纷一案，本院受理案后，依法公开开庭进行了审理。原告农商行城厢支行的委托诉讼代理人周艳洪到庭参加诉讼，被告林建新、郭丽双经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行城厢支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告林建新和被告郭丽双（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币49853.40元以及该款自2018年5月20日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2019年6月21日的利息、违约金共12999.98元，本金及相关费用共计62853.38元。2、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由被告承担。事实和理由：2016年11月7日，被告林建新向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行，福万通普惠金融卡支付“随借随还”，以客户的透支金额按日计收利息。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。” 此外，原告与被告林建新、郭丽双于11月7日签订《福万通普惠金融卡申请表》，约定：“本申请表所列的常住住所地址、工作单位及电话号码为客户的通知送达地址、我行就申请表及本合约事项，按申请表所列寄送地址向客户递送的账单等文件，自投邮当日起满5日，即视为有效送达。合同签订后，被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请，于2016年11月17日原告向被告发放贷记卡（卡号：62×××09）一张，授信额度为人民币5万元，授信期限3年。但被告自2016年12月份发生账单人民币49400元后，截至目前仍未偿还透支款项，并于2018年05月20日停止缴纳利息，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。经查，被告郭丽双系被告林建新的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告郭丽双应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告林建新、郭丽双未作答辩。 在本院审理过程中，原告农商行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、负责人身份证明、受托人身份证、授权委托书、被告人身份证、被告人结婚证各一份，证明原告被告主体适格的事实。 二、福万通贷记卡申请表、《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福万通贷记卡章程》、共同债务承诺书、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》各一份，证明原告与被告之间的借款合同关系成立。2016年11月7日，被告林建新向原告申领信用卡，并由配偶郭丽双签署了“普惠金融.惠民卡”共同债务承诺书。2016年11月17日，原告依约给予持卡人5万元的授信额度的事实。 三、贷记卡交易明细账、普惠金融卡欠款清单各一份，证明被告对履行情况和违约的事实，被告林建新从2018年5月20日开始逾期，构成违约的事实。 本院审查认为，因林建新、郭丽双未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，农商行城厢支行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年11月7日，被告林建新填写《福万通普惠金融卡申请表》，向农商行城厢支行申领福万通普惠金融卡，农商行城厢支行审批同意发卡。普惠金融卡申请人（持卡人）作为甲方与莆田农商银行作为乙方就个人申领、使用福万通普惠金融卡的有关事项达成《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，以上合约约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。 被告郭丽双与被告林建新于2010年3月19日登记结婚。2016年11月7日，被告郭丽双在《共同债务承诺书》上签名，确认已获知林建新在农商行城厢支行申请普惠金融·惠民卡（惠商卡），金额50000元（具体授信额度以农商行城厢支行最后审批为准），期限36个月，月利率12‰。普惠金融·惠民（惠商卡）有效期内，林建新使用普惠金融·惠民（惠商卡）而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，郭丽双作为共同债务人，自愿对林建新使用普惠金融·惠民（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任。 原告农商行城厢支行向林建新发放卡号为62×××09的普惠金融卡，后林建新未能足额还款。截至2019年6月21日，林建新尚欠透支本金49853.4元及该款自2018年5月20日开始计算的利息、违约金。2018年5月20日之后的利息、违约金被告林建新共偿还134.01元。 综上所述，本院认为，被告林建新向原告农商行城厢支行申领普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告林建新未能足额还款，已构成违约。被告林建新尚欠原告农商行城厢支行透支本金49853.4元及相应的利息、违约金，其应当向农商行城厢支行偿还。被告郭丽双系林建新的妻子，在共同债务承诺书上签字，确认知悉林建新申领本案普惠金融卡并自愿对林建新使用普惠金融卡产生的全部债务承担连带清偿责任，故农商行城厢支行主张被告郭丽双与被告林建新承担共同还款责任，本院予以支持。被告郭丽双、林建新经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告林建新、郭丽双应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司城厢支行普惠金融卡透支本金49853.4元及该款自2018年5月20日起至还清之日止按照约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不超过年利率24%的金额，已偿还的利息134.01元应予以抵扣）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1371.3元，减半收取为685.65元，由被告林建新、郭丽双负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年六月三十日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。