上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初33646号原告：中航信托股份有限公司，住所地江西省南昌市。法定代表人：姚江涛，董事长。委托诉讼代理人：张志超，上海铸达律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡峥宇，上海铸达律师事务所律师。被告：马定荣，男，1957年6月24日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：王昊，上海市高源律师事务所律师。原告中航信托股份有限公司与被告马定荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中航信托股份有限公司的委托诉讼代理人张志超、被告马定荣委托诉讼代理人王昊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中航信托股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金人民币2,360,220.70元；2.判令被告归还原告借款利息17,997.84元；3.判令被告马定荣立即向原告支付违约金(以2,360,220.70元为基数，按年利率24%计算，自2018年8月25日起计至全部还清之日止，暂计至2020年2月24日，违约金暂为849,679.50元)；4.原告有权就抵押物上海市浦东新区民生四村XXX号XXX室［房屋所有权证号：沪房地浦字(2015)第041623号］房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，不足部分由被告马定荣继续清偿；5.判令被告马定荣立即向原告支付公证费2,380元；6.诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告于2017年8月14日签署《借款合同》《抵押担保合同》，约定由被告向原告申请贷款238万元，借款利率为月利率0.79%，借款期限12个月。同时，被告以其名下房产提供抵押担保。被告应按照先息后本方式还款。双方办妥公证和抵押手续后，原告于2017年8月25日按约发放了贷款，被告未按约归还。原告向杨浦公证处申请出具执行证书，并向本院申请执行，但本院裁定不予执行。原告为维护自身权益，故涉讼。被告马定荣辩称：原告不具有向个人发放贷款的资质，本案应认定为民间借贷；撇开争议，对诉请本金、利息、抵押权均无异议，但违约金计算标准过高；公证费不予认可，合同未约定公证费由被告支付，且法院已经做出不予执行公证书的裁定，公证书没有效力，也不是必要环节。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《借款合同》《抵押担保合同》、不动产登记证明、银行转账凭证、还款明细及凭证、公证书及不予出具执行证书决定书、公证费发票；被告马定荣提交证据：原告的工商登记信息。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月14日，被告马定荣(借款人)与原告(贷款人)签订《借款合同》(合同编号：ZHXTJKHT-[SHX]-[0200])，约定：借款人因资金周转需要，通过北京中佳信科技发展有限公司协助向原告申请借款；借款金额238万元，利率为月利率0.79%，日息计算方式为月利率除以30日；借款期限12个月，自实际借出之日起算；先息后本方式还款；借款人未按合同约定支付相关费用的(包括但不限于本金、利息、担保费、违约金等)，除应继续偿还应付未付款项外，每逾期一日，还应按借款本金的千分之一支付违约金；原告向借款人催收逾期款项过程中所产生的全部费用(包括但不限于往返路费、餐费、住宿费、通讯费等)，均由借款人承担；各方同意对本合同办理赋予强制执行效力的债权文书公证，被强制执行还款的资金的偿还顺序为1)实现债权的全部费用、2)逾期利息、违约金、其他费用、3)利息、4)本金。2017年8月14日，原告(抵押权人)与被告马定荣(抵押人)、签订《抵押担保合同》(合同编号：ZHXTDYHT-[SHX]-[0200])，约定：抵押担保的范围为《借款合同》项下的本金、利息、复利、罚息、索偿费用和担保抵押权人实现抵押权的诉讼费用、……；抵押权人有权要求抵押人向指定的公证机关办理具有强制执行效力的公证手续，由此产生的费用由抵押人承担；抵押物坐落于上海市浦东新区民生四村XXX号XXX室。2017年8月28日，涉案房产办理抵押登记，权利人为被告马定荣，抵押权人为原告。上述《借款合同》、《抵押担保合同》均经上海市杨浦公证处公证，上海市杨浦公证处分别出具《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2017年8月25日，原告向被告马定荣放款238万元，银行电子回单记载，付款方“中航信托股份有限公司(天顺2391号)”，原告明确该借款资金来源于信托产品即天顺2391号。根据放款日，实际借款期限为自2017年8月25日至2018年8月24日。同年8月28日，被告马定荣账户一笔交易扣款，金额为15,668.33元，原告认可将该笔款项抵扣本金金额，故借款本金金额为2,364,331.67元。被告在借款期限内每月实付利息中超过应付利息的金额用于抵扣本金，被告最后一次支付款项时间为2018年8月21日，此后未再支付任何款项。截至贷款到期日2018年8月24日，被告尚欠原告借款本金2,360,220.70元、利息17,997.84元。2019年9月9日，上海市杨浦公证处出具《执行证书》，原告支付公证费2,380元。2020年1月17日，本院出具(2020)沪0115执1328号执行裁定书，裁定对上述《执行证书》不予执行。原告遂诉至本院。原告经营范围包括：以贷款等方式运用固有资产。本院认为，涉案《借款合同》和《抵押担保合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力。涉案借款的资金来源于信托财产，而非原告自有财产，原告以信托财产进行贷款，符合其经营范围。关于涉案借款本金及利息，约定利率符合法律规定，本院予以确认；原告已将2017年8月28日收取的款项抵扣本金，并重新计算利息，将每月多收取的利息抵扣本金，重新核算，确定截至贷款到期日被告欠款本金2,360,220.70元、利息17,997.84元，被告对该欠款金额不持异议，本院予以确认。关于违约金，合同约定按照借款本金的千分之一支付，该约定超过法律规定范围，原告自愿调整为年利率24%，未超过法律规定的范围，本院予以支持。关于涉案《执行证书》的公证费，《借款合同》系主合同，约定同意对本合同办理赋予强制执行效力的债权文书公证，对于“实现债权的全部费用”列举多项，却未明确列明公证费由被告承担，且涉案《执行证书》最终经法院裁定不予执行，故对原告的该项主张本院不予支持。被告提供抵押房产用以担保，并依法办理了抵押登记手续，原告要求实现抵押权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告马定荣应于本判决生效之日起十日内归还原告中航信托股份有限公司借款本金2,360,220.70元、利息17,997.84元；二、被告马定荣应于本判决生效之日起十日内支付原告中航信托股份有限公司自2018年8月25起至实际清偿之日止的违约金(以上述借款本金2,360,220.70元为基数，按年利率24%计算)；三、被告马定荣届期未履行上述付款义务的，原告中航信托股份有限公司可与被告马定荣协议，以其名下位于上海市浦东新区民生四村XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告马定荣所有，不足部分由被告马定荣继续清偿；四、驳回原告中航信托股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,642元，减半收取计16,321元，由原告中航信托股份有限公司负担10元，由被告马定荣负担16,311元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐秋子二〇二〇年六月二十二日书记员  叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。