上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初5517号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲，执行董事。委托诉讼代理人：吴同艳，女。委托诉讼代理人：郑嘉欣，女。被告：蔡玉美，女，1990年5月19日出生，汉族，住福建省。被告：阎鹏宇，男，1986年11月24日出生，汉族，住福建省福州市。被告：王玥，女，1985年7月1日出生，汉族，住福建省福州市。原告山东格智不良资产处置有限公司(以下简称格智公司)与被告蔡玉美、阎鹏宇、王玥借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月17日公开开庭进行了审理。原告格智公司委托诉讼代理人郑嘉欣到庭参加诉讼。被告蔡玉美、阎鹏宇、王玥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。格智公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡玉美向格智公司偿还借款本金661,808.25元；2.判令蔡玉美向格智公司支付违约金，自2020年1月11日起，以逾期未还本金为基数，以在贷款利率基础上加收20%的利息标准计算至实际付清之日；3.判令阎鹏宇和王玥对蔡玉美的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年5月30日，重庆中金同盛小额贷款有限公司(以下简称中金同盛公司)与蔡玉美签订《个人借款合同》，约定由蔡玉美向中金同盛公司借款70万元，贷款利率为固定年化利率15%，还款方式为按月结息、到期一次性还本，借款期限自2019年5月30日至2019年11月29日。次日，中金同盛公司分别与阎鹏宇、王玥签订《保证担保书》，约定由阎鹏宇、王玥对蔡玉美在前述借款合同项下的债务提供无限连带责任保证。同日，中金同盛公司将70万元划至蔡玉美名下账户。截至2019年12月10日，蔡玉美仍未向中金同盛公司偿付借款合同项下的债务。中金同盛公司将其对蔡玉美、阎鹏宇、王玥于借款合同及保证担保书项下享有的全部债权及担保权利转让给了格智公司，并于2019年12月31日通知蔡玉美、阎鹏宇和王玥。本案审理过程中，格智公司变更其第1、2项诉讼请求为：1.判令蔡玉美向格智公司偿还借款本金657,434.99元；2.判令蔡玉美向格智公司支付违约金，自2020年1月22日起，以逾期未还本金为基数，以在贷款利率基础上加收20%的利息标准计算至实际付清之日。蔡玉美于本案庭审后提交书面答辩状，称蔡玉美与中金同盛公司的借款合同于2019年11月30日到期，期末本金70万元，末期利息5,838元，合计应付705,838元。蔡玉美于2019年12月2日至2020年1月21日期间，分24笔合计归还期末利息5,838元及本金6万元，因此蔡玉美的未归还本金应为64万元。请求驳回格智公司要求蔡玉美归还借款并支付违约金的诉讼请求。阎鹏宇、王玥未作答辩。格智公司围绕其诉讼请求向本院提交了《个人借款合同》、放款凭证、《保证担保书》《债权转让协议》《债权转让通知书(借款人)》《债权转让通知书(保证人)》、快递单底单、物流信息查询截图、《电子合同签署与存证说明函》《数字签名验证报告》《重庆市金融工作办公室关于同意重庆中金同盛小额贷款有限公司开业的批复》《收款确认书》等证据。蔡玉美、阎鹏宇、王玥未对格智公司提交的前述证据发表质证意见。蔡玉美在提交书面答辩状的同时向本院提交微信聊天记录截屏、转账凭证截图等，格智公司对此不予认可。阎鹏宇、王玥未提交证据。本院认定事实如下：2019年5月30日，中金同盛公司(贷款人、甲方)与蔡玉美(借款人、乙方，联系地址：福建省泉州市鲤城区鲤中街道通政社区中山中路，联系电话：XXXXXXXXXXX)签订《个人借款合同》，主要约定：乙方向甲方借款，用于企业经营及经营场地装修；借款期限陆月，自2019年5月30日至2019年11月29日；借款金额70万元，实际借款计息期限以甲方实际划款凭证记载为准；执行年化利率15%，按月结息，分期付息到期一次性还本；关于逾期贷款的违约责任，甲乙双方协商执行加收20%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；前述一方确认的送达地址适用范围包括非诉时各类通知、协议等文件以及就合同/协议发生纠纷时相关文件和法律文书向该方的送达，同时包括在争议进入公证、仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序(含处置抵押物等)等各个阶段相关文件和法律文书向该方的送达；前述一方确认的送达地址，对方、法院、仲裁机关、公证机关进行送达时可直接邮寄送达，即使该方未能收到邮寄送达的文书，由于其在本款中的约定，也应当视为送达；本合同经借款人(乙方)点击/勾选“同意”、“确认”等表示认可的按钮确认后即时生效；等等。《个人借款合同》上方记载“特别提醒：在您确认签署本协议之前，请您务必仔细阅读本协议所有条款，尤其是以粗体或下划线标注的条款。一旦您点击/勾选‘同意’、‘确认’等表示认可的按钮确认，即意味您已充分理解本协议所有条款的含义及相应的法律后果，同意通过网络订立本协议并接受本协议约束”。前述合同签订后，中金同盛公司于2019年5月31日向蔡玉美转账支付70万元。阎鹏宇、王玥分别与中金同盛公司签署《保证担保书》，均约定：本保证人知悉本保证担保书需通过上海孚厘金融信息服务有限公司运营的微信公众号平台(magfin)或磁金融APP进行线上签约；本保证担保书自本保证人(或本保证人授权的代理人)通过上海孚厘金融信息服务有限公司运营的微信公众号平台(magfin)或磁金融APP以点击或勾选“同意”、“确认”等按钮的方式，或加盖本人电子公章或印鉴章的方式签署之日起生效；为保证蔡玉美与中金同盛公司签署的《个人借款合同》的履行，保证中金同盛公司在前述合同项下全部债权的实现，阎鹏宇、王玥自愿为蔡玉美在该合同项下对中金同盛公司的所有债务提供连带责任保证担保；担保范围为借款本金70万元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费、公告费、执行费等其他为实现债权所支付的一切费用；保证期间为主合同生效之日起至借款到期日另加三年止；阎鹏宇、王玥同意中金同盛公司对其提起任何诉讼或仲裁而发出的任何传票、通知、裁定书、判决书、调解书等法律文件，只要发送至本担保书列明的地址即视为送达；中金同盛公司将主合同项下债权全部转让给第三方的，本担保书中的一切权利义务均一并转让给债权受让人；等等。阎鹏宇、王玥在各自签署的《保证担保书》中所留地址分别为：福建省福州市台江区西环南路XXX号正荣润城花园X座XXXX单元、福建省福州市鼓楼区江厝路XXX号湖前兰底X座XXX单元。2019年12月10日，中金同盛公司(甲方、转让方)与格智公司(乙方、受让方)签订《债权转让协议》，约定：转让标的为甲方与蔡玉美于2019年5月30日签订的《个人借款合同》项下甲方享有的全部债权(包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金等)及其全部从权利(包括但不限于与该等债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其它权利)；转让价格为677,403.93元等。中金同盛公司于同日分别向蔡玉美、阎鹏宇、王玥发送债权转让通知书。格智公司于同日向中金同盛公司支付前述转让价款。中金同盛公司于2020年3月26日向格智公司出具《收款确认书》，确认收到债权转让价款677,403.93元。至2019年11月29日借款期限届满，蔡玉美尚欠付中金同盛公司借款本金70万元及末期利息5,838元。后蔡玉美于2019年12月2日至2020年1月21日期间，分24笔合计支付格智公司65,838元。格智公司对蔡玉美所支付的款项按期末利息、罚息、本金的先后顺序进行了抵扣，抵扣后的剩余未付本金为657,434.99元，最后一笔抵扣罚息的截止时间为2020年1月21日。本院认为，蔡玉美、阎鹏宇、王玥及格智公司分别与中金同盛公司签订的《个人借款合同》《保证担保书》及《债权转让协议》等均依法成立，合法有效，具有法律约束力，各方均应恪守履行。中金同盛公司已依约向蔡玉美提供借款，然蔡玉美并未按合同约定还本付息，现中金同盛公司已将《个人借款合同》项下的全部债权及《保证担保书》项下的担保权利一并转让给格智公司并已通知蔡玉美、阎鹏宇、王玥，故格智公司要求蔡玉美归还剩余借款本金及支付违约金并要求阎鹏宇、王玥承担连带清偿责任，符合相关合同约定，且于法不悖，本院均予以支持。蔡玉美、阎鹏宇、王玥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃其民事诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、蔡玉美于本判决生效之日起十日内归还山东格智不良资产处置有限公司借款本金657,434.99元；二、蔡玉美于本判决生效之日起十日内支付山东格智不良资产处置有限公司以上述欠付借款本金657,434.99元为基数，自2020年1月22日起至实际清偿之日止，按年利率18%计算的违约金；三、阎鹏宇、王玥对蔡玉美在上述判决主文第一、二项下的全部债务承担连带清偿责任；四、阎鹏宇、王玥履行上述判决主文第三项确定的全部义务后，有权向蔡玉美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,374.35元，减半收取计5,187.17元，由蔡玉美、阎鹏宇、王玥共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 樊 蕾二〇二〇年六月十七日书记员 张宝荣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。