广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初1475号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地珠海市************，统一社会信用代码：914**********094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：孙伟健，女，汉族，1971年1月13日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区*******************，公民身份号码442************866。被告：林玉生，男，汉族，1968年10月15日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区*****************，公民身份号码350************53X。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告林玉生、孙伟健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼，被告林玉生、孙伟健经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令林玉生、孙伟健向原告偿还借款本金318516.68元及支付暂计至2020年1月13日止的利息1188元、罚息64.77元、复利55.93元，共计319826.15元；2.判令林玉生、孙伟健向原告支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.判令林玉生、孙伟健向原告支付律师费损失12793元；4.确认原告对依法处分抵押物即林玉生、孙伟健名下位于珠海市**********（丽香苑）5栋1单元604房（粤房地证字第C4447200号、粤房地共证字第C0943679号）之房产的所得价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费等由林玉生、孙伟健承担。事实和理由：2014年7月1日，林玉生（借款人、抵押人）、孙伟健（抵押人、保证人）与华润银行（贷款人）签订《个人借款合同》[合同编号：华银（2014）珠个担字（拱）第1007号]，该合同第二部分第一条约定：本合同项下的借款金额为人民币肆拾叁万元整。贷款期限共180月（自2014年7月1日至2029年7月1日）。借款用途为装修。本合同项下的合同贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮20%，初始贷款利率以借款借据记载为准。若遇中国人民银行调整借款基准利率，按每年1月1日调整利率。贷款本息的归还方式为等额本息条款还款法。借款人首期还本付息日为贷款发放日后次月20日。第七条第1款约定，抵押人以本合同附件“抵押清单”所列之财产（即林玉生、孙伟健名下位于珠海市**********（丽香苑）5栋1单元604房），为本合同项下借款人的所有债务提供抵押担保。抵押担保的范围为，本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）；第3款约定，本合同项下借款人所有债务均由保证人承担连带保证责任；保证担保的范围为，本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）。贷款合同第一部分第十三条约定，抵押人违反本合同规定的其应履行的任何义务，即视为已发生违约事件；第十四条约定，本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，即视为保证人已发生违约事件；第十五条约定，一旦发生第十二条至第十四条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布借款人该笔贷款全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部或部分已使用的贷款本息；有权向抵押人、出质人行驶担保权利，通过处分抵押物及/或质物实现债权，有权要求保证人履行连带保证责任。第十六条约定，如借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部欠款之日止。逾期罚息利率为本合同第二部分第一条第4点所约定的贷款利率水平上加收50%。第二十条约定，借款人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，贷款人有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。第二十六条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。第二十七条约定：1、按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；2、如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投邮后第四日，即视为送达和收到之日；如采用图文传真方式，发送成功回执所示之日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后五日内将变更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方。此后本条约定的通知，文件或申请应按变更后的联系方式送达。上述合同签订后，林玉生、孙伟健与华润银行办理抵押登记并领取他项权证。2014年7月11日，华润银行向林玉生发放了全部贷款430000元整。还款期限内，林玉生、孙伟健多次未能按时履行还款付息义务。截至2020年1月13日，林玉生已逾期85天，拖欠华润银行利息1188.77元、罚息64.77元、复利55.93元。根据合同约定，华润银行有权提前收回全部贷款。华润银行多次催告，但林玉生、孙伟健未清偿，华润银行委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。林玉生、孙伟健迟延还款已构成违约，华润银行向林玉生、孙伟健主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，提起诉讼。林玉生、孙伟健未作答辩。华润银行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、他项权证、个人借款借据、装饰工程合同书、结婚证、账户信息明细及还款明细表、委托代理合同等证据,林玉生、孙伟健未提交证据亦未进行质证，本院经对以上证据进行审查，认为其符合法律规定，应予确认。华润银行对其诉讼请求所依据的合约条款及相关事实在以上诉称的事实部分作了具体阐明，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与华润银行诉称的事实一致。此外，账户信息明细显示林玉生暂计至2020年1月13日拖欠的利息为1188.77元，华润银行起诉请求利息金额为1188元，应以请求的金额为准。林玉生与孙伟健于1998年8月12日登记结婚。华润银行在庭审中主张请求孙伟健与林玉生共同偿还案涉债务的依据是双方是夫妻关系，且孙伟健是保证人。本院认为，案涉《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向林玉生发放了贷款，林玉生未能按约定按期及时还款，构成违约，华润银行依约定有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，故其请求林玉生偿还尚欠借款本金318516.68元，暂计至2020年1月13日的利息1188元、罚息64.77元、复利55.93元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有事实和法律依据，本院予以支持，其中罚息应以未还本金318516.68元为基数，复利以未还利息1188元为基数，均按人民银行同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮20%的基础上加收50%计算。因罚息的计收已包含了利息部分，故2020年1月14日后不应再行计算利息。林玉生的上述债务发生在与孙伟健婚姻关系存续期间，贷款用途为房屋装修，用于夫妻共同生活，且孙伟健亦作为保证人和抵押人在《个人借款合同》上签字，说明案涉贷款亦是其真实意思表示，故案涉债务为夫妻共同债务，华润银行请求孙伟健与林玉生共同偿还，理据充分，本院予以支持。林玉生、孙伟健以双方共有的珠海市**********（丽香苑）5栋1单元604房（权证号码：C4447200、C0943679）为双方在《个人借款合同》项下的债务设定抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，林玉生、孙伟健的上述债务属于《个人借款合同》项下的债务，故华润银行就本案债权对依法处分该房产所得价款享有优先受偿权。律师费作为华润银行实现本案债权而产生的费用，按约定应由林玉生、孙伟健来承担，但华润银行未能提供证据证明该费用已实际支付，故对华润银行关于律师费的请求本院不予支持，华润银行可待该费用实际产生后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林玉生、孙伟健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金318516.68元，支付暂计至2020年1月13日的利息1188元、罚息64.77元、复利55.93元，合计319825.38元；二、被告林玉生、孙伟健于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2020年1月14日至借款本息全部清偿之日止按人民银行同期贷款基准利率（每年1月1日开始调整）上浮20%的基础上加收50%计算的罚息和复利（罚息以未还本金318516.68元为基数计算，复利以未还利息1188元为基数计算）；三、原告珠海华润银行股份有限公司就本案债权对依法处分被告林玉生、孙伟健共有的珠海市**********（丽香苑）5栋1单元604房（权证号码：C4447200、C0943679）所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6289元，由原告珠海华润银行股份有限公司负担192元，被告林玉生、孙伟健负担6097元；案件申请费2183元，由被告林玉生、孙伟健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  刘昱墨人民陪审员  林辟琼二〇二〇年六月十六日书 记 员  谢金玲周杰