福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0505民初781号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，统一社会信用代码913505008561069455，住泉州市区丰泽街保险保险大厦。 负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：康志强，福建瑞朗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王达文，福建瑞朗律师事务所律师。 被告：林素鹰，女，汉族1983年10月18日出生，住晋江市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与被告林素鹰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王达文到庭参加诉讼。被告林素鹰经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款项31028.61元及违约金（自2017年3月21日起至实际还清款项之日止，按月利率2%计算）；2、判令被告向原告支付剩余保险费17570.14元及违约金（自2017年3月21日起至实际还清款项止，按月利率2%计算）。庭审中，原告减少诉讼请求为：判令被告向原告支付代偿款31028.61元、剩余保险费17570.14元及违约金（以代偿款31028.61元为基数，自2017年3月22日起至实际还清款项之日止，按月利率2%计算）。事实和理由：被告因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行(以下简称“泉州光大银行”)申请个人贷款需要，于2015年8月3日向原告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》(以下简称“个贷保证保险投保单”)。2015年8月5日，原告经审核向被告签发被保险人为泉州光大银行的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》(保单号：PBBR201535050000000059，以下简称“个贷保证保险保险单”)1份。该保险单约定：原告为被告在泉州光大银行的贷款50000元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为30167.64元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为837.99元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年8月25日，被告与泉州光大银行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定贷款50000元，该贷款于2015年9月1日发放至被告指定账户。2017年3月20日，泉州光大银行以被告未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，原告经审核后于2017年3月20日予以理赔，代被告偿还了拖欠的贷款本息合计31028.61元。后，泉州光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》1份，同意将其对被告的全部权益转让给原告。被告的行为已构成违约，其依法应承担赔偿原告代为偿还的贷款本息合计31028.61元并支付尚欠保费。经原告多次催讨，被告至今未能承担相应的违约责任。 被告林素鹰未到庭亦未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年8月3日，被告向原告出具个贷保证保险投保单【背面载有“个人信用贷款保证保险（多年期）条款”】。条款主要载明：保险责任：“在保险期间内，但超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称‘赔偿等待期’)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明”。2015年8月5日，原告向被告签发个贷保证保险保险单(保单号：PBBR201535050000000059)1份。主要载明：投保人林素鹰；被保险人泉州光大银行；贷款金额50000元；保险费30167.64元；保险金额55867.27元；赔偿等待期80天；费率月1.5%；保费缴纳方式每月缴交837.99元。并特别约定：原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金等。2015年8月25日，被告与泉州光大银行签订《个人贷款合同(无担保条款)》(合同编号：79521516001347)。主要约定：贷款金额50000元，贷款期限为36个月，即自2015年8月25日至2018年8月25日，贷款利率首期执行贷款年利率为7.35%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。该贷款于2015年9月1日发放。后被告仅偿还款项至2016年11月1日。2017年3月21，泉州光大银行向原告提出索赔申请，原告于2017年3月22向光大银行代偿被告所欠的本息共计31028.61元。另外，被告也未能依约支付保险费，截至2017年1月1日止，被告仅支付保费12597.5元，尚欠17570.14元。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照（副本）、居民身份证、个贷保证保险投保单、个贷保证保险保险单、个人贷款合同(无担保条款)、贷款借据、索赔申请书、理赔确认书、还款流水（2份）、代偿债务与权益转让确认书及本院依职权调取的被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。被告林素鹰在本院指定的举证期限内均未提供证据。 本院认为，原、被告间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告在被告未能按期履行还款义务后，依约承担保险责任，向泉州光大银行赔偿被告未偿还的款项31028.61元，原告即取得在赔偿范围内向被告追偿的权利。被告至今未向原告归还赔偿款并支付尚欠保费，已构成违约，应承担违约责任。故中原告请求其支付代偿的款项、剩余保险费，符合法律规定，本院予以支持。同时，双方约定“被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金”，故原告要求被告支付按月利率2%计算的违约金，符合双方约定且不违反法律规定，本院亦予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林素鹰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款31028.61元及违约金（自2017年3月22日起至实际还清款项之日止，按月利率2%计算）； 二、被告林素鹰应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费17570.14元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1574元，减半收取787元，由被告林素鹰负担，限于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郑平珍 二〇二〇年六月十六日 书记员  许惠萍 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。