安徽省芜湖市三山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0208民初986号原告：中国农业银行股份有限公司芜湖三蔬菜市场南门商楼C区门面。责任人：康伟，行长。委托诉讼代理人：罗诗春，男，该行员工。委托诉讼代理人：胡斌，安徽卓人律师事务所律师。被告：姚明，男，1981年11月1日出生，汉族，住安徽省芜湖市三山区。被告：姚燕，女，1986年1月27日出生，汉族，住安徽省芜湖市三山区。被告：芜湖顺达房地产开发有限公司，住所地安徽省芜湖市三山区。法定代表人：郭恒起，总经理。原告中国农业银行股份有限公司芜湖三山支行（以下简称：农行三山支行）与被告姚明、姚燕、芜湖顺达房地产开发有限公司（以下简称：顺达房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗诗春、胡斌，被告姚明、姚燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行三山支行向本院提出诉讼请求：1、判令姚明偿还借款本金220231.11元及逾期利息63910.78元(暂计至2020年2月20日止,其中利息63802.68元,罚息68.84元,复利39.24元)，并计算全部利息至实际清偿日止;2、判令原告对姚明、姚燕抵押房产(位于芜湖市三山区金福园4#1003室的房屋,预告登记证:芜房预字第2012050947)折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权;3、判令姚燕对姚明的全部债务承担共同清偿责任；4、判令第三被告对姚明、姚燕的全部债务承担连带清偿责任,且在抵押房屋折价或者拍卖、变卖之前对姚明、姚燕债务承担保证责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费以及实现债权费用8524元。事实与理由：2012年6月14日，农行三山支行与姚明签订《个人购房担保借款合同》，约定：姚明向原告借款230000元用于购买芜湖市三山区金福园4#1003室的房屋,分240个月按月等额本息还款，借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时,以借款凭证记载为准；借款人未按约定期限归还借款的,执行年利率基础上上浮50%,并对应付未付利息依照中国人民银行规定计收复利；保证范围和房屋抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人和第三人提供)和保证担保的,贷款人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款采用阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权利证书,并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。另外，借款凭证载明：借款期限自2012年6月20日至2032年6月19日,执行年利率为6.8%,逾期年利息为10.2%；姚明、姚燕以共同所有的位于芜湖市三山区金福园4#1003室的房屋为借款提供抵押担保,且办理了抵押预告登记；顺达房地产公司为涉案借款提供连带责任的阶段性担保。借款合同生效后,原告依约发放了贷款,因被告未按约还款，故诉至法院。姚明辩称，签订借款合同及欠款均属实，目前正积极处理此事，准备出售涉案房屋归还借款。姚燕辩称，签订借款合同及欠款均属实，将配合姚明出售案涉房屋，售后所得价款用于归还涉案借款；与姚明于2013年1月8日办理离婚登记，离婚协议上约定涉案房产归姚明所有，借款也应由姚明归还。顺达房地产公司未作答辩。经审理查明：姚明、姚燕为自顺达房地产公司处购买位于芜湖市三山区金福园4号楼1003室的房屋向农行三山支行贷款，四方签订《个人购房担保借款合同》一份，约定姚明、姚燕向原告借款230000元用于购买位于芜湖市三山区三华路东侧金福园小区4号楼1003室房屋，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，贷款执行利率为6.8%/年，借款人若逾期不还，贷款罚息为本合同约定的贷款利率上浮50%即10.2%/年，并对应付未付利息依照中国人民银行规定按罚息标准计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权；本合同项下借款采用阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人即顺达房地产公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权利证书,并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围和房屋抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等实现债权和担保权的一切费用；合同签订后，原告于2012年6月20日发放涉案贷款，根据借款凭证载明：借款期限自2012年6月20日至2032年6月19日,执行年利率为6.8%,逾期年利率为10.2%，还款日为每月20日。借款合同生效后,原告依约发放了贷款,因姚明、姚燕按约归还部分借款，自2014年3月20日起开始逾期，至今未按约足额归还借款，顺达房地产公司亦未履行保证义务，原告遂诉至本院，并为此支付律师代理费8524元。另查明：姚明、姚燕以其共同的位于芜湖市三山区金福园4号楼1003室的房屋为借款提供抵押担保,并办理了抵押预告登记（权证字号：芜房预字第××号）。农行三山支行提交的证据材料，姚明、姚燕无异议，本院经审查后均予以认定。本院认为:农行三山支行与姚明、姚燕以及顺达房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反相关法律规定，应属有效。合同签订后，农行三山支行依约发放了贷款，姚明、姚燕按约支付本息至2014年2月，自2014年3月20起未再按约支付本息，至今仍未归还借款本息，显已违约，农行三山支行有权依据约定主张合同提前到期，并要求姚明、姚燕归还全部借款本息并承担违约责任。鉴于姚明、姚燕对农行三山支行主张借款本金220231.11元、截止2020年2月20日止的利息63,802.68元、罚息68.84元、复利39.24元，以及按逾期利率标准即10.2%/年继续计算罚息与复利均无异议，亦符合法律规定及合同约定，本院予以支持；农行三山支行主张对姚明、姚燕共同所有的位于芜湖市三山区金福园4号楼1003室的房产（权证字号：芜房预字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，因该房产未办理产权证，仅办理预告抵押登记手续，而预告抵押登记作为非正式抵押权登记，不产生物权效力，故农行三山支行主张对涉案房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持；农行三山支行主张律师费8524元，因有合同约定，且确已发生，故予以支持；农行三山支行要求顺达房地产公司对上述债务承担连带清偿的保证责任，符合合同约定，且该笔债务发生在保证期间及保证范围内，故予支持，但顺达房地产公司在承担保证责任后，有权向债务人姚明、姚燕追偿。被告姚燕提出离婚协议约定涉案房产及债务均由姚明承担，不应承担还款义务，无证据佐证，且姚明、姚燕的离婚协议效力仅限于二人之间，对农行三山支行并不发生法律效力，故姚燕作为共同借款人仍应对涉案借款承担共同还款义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、姚明、姚燕于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司芜湖三山支行借款本金220231.11元，并承担该款2020年2月20日之前利息63802.68元、罚息68.84元、复利39.24元，以上合计284141.89元。同时承担该款自2020年2月21起至实际清偿之日止按10.2%/年标准计算的逾期付款利息，以及以自2020年2月21日起至实际清偿之日止利息为基数按10.2%/年标准计算的复利；二、姚明、姚燕于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司芜湖三山支行律师费8524元；三、芜湖顺达房地产开发有限公司对姚明、姚燕上述债务承担连带清偿的保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告姚明、姚燕追偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司芜湖三山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2845元，由被告姚明、姚燕、芜湖顺达房地产开发有限公司共同负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。审判员  刘玲玲二〇二〇年六月二十八日书记员  王安森附适用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。