湖北省宜都市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0581民初214号原告：黄志红，女，1976年8月15日出生，汉族，住宜都市。系死者杨世洪之妻。原告：杨珮，女，2000年3月20日出生，汉族，住宜都市。系死者杨世洪之女。原告：杨先明，男，1944年2月6日出生，汉族，住宜都市。系杨世洪之父。三原告共同委托诉讼代理人：梅建平，湖北启启方律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司宜昌中心支公司，住所地宜昌市西陵区东山大道126号，同一社会信用代码91420500757022041T。负责人：**，该公司总经理。委托诉讼代理人：屈荣，湖北百思特律师事务所律师。原告黄志红、杨珮、杨先明诉被告太平财产保险有限公司宜昌中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理，原告黄志红、杨珮、杨先明委托诉讼代理人梅建平、被告保险公司的委托诉讼代理人屈荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄志红、杨珮、杨先明向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付保险理赔款185000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实理由：原告黄志红于2018年在被告保险公司购买太平“全家福B款”，投保单号为EP201800000000135052，保险期限为2018年1月7日至2019年1月6日，2018年9月10日，原告黄志红的丈夫杨世洪驾驶二轮摩托车与李艳驾驶的轿车相撞，杨世洪于2018年9月14日经医院抢救无效死亡，李艳负本次事故同等责任，2019年原告依据保险合同向被告申请理赔，但被告却拒绝理赔。综上所述，为维护原告的合法权益，特向提起诉讼。赔偿明细：1、意外伤害身故、伤残100000元÷2人=50000元。2、意外医疗15000元；3、驾乘意外身故、伤残100000元÷5人=20000元，4、被保险人核心及家庭核心成员交通意外责任500000÷5人=100000元。被告保险公司辩称：本案原告投保的太平全家福综合保险(B款)，为自助投保产品，投保人购买投保手册，获取投保卡号和密码后，进入太平保险公司的网站，自助完成投保流程，在投保手册上及在线投保过程中，均会向投保人保险条款，包括保险责任范围和责任免除等内容。投保人按投保流程激活卡号，即视为投保人已全面阅读并且理解和同意本保险合同的内容，原告的诉请，不符合保险合同各项约定。1、意外伤害身故、身残，根据《无忧个人人身意外保险条款（2014）版》第七条第三项，杨世洪驾驶已注销摩托车，是驾驶无有效行驶证的机动交通工具，被告不应该承担责任。2、意外医疗保险金，根据《附加意外伤害医疗保险条款（2018）版》第五条第三项，杨世洪驾驶已注销摩托车，是驾驶无有效行驶证的机动交通工具，构成保险人免除保险责任。3、关于驾乘意外身故、伤残保险金。根据《驾驶人员人身伤害综合保险条款（2014）版》第五条约定，本保险载明的机动车车牌号为E42X05，而杨世洪驾驶已注销摩托车，是驾驶非约定机动车，不构成该项险种项下的保险事故。同时该保险条款第七条四、五项，约定了被保险人驾驶或乘坐非载明车牌号码的机动车发生意外伤害事故或驾驶无有效行驶证的机动车交通工具发生的交通事故均属于保险人免除保险责任的事由。4、关于被保险人及家庭核心成员交通意外责任保险金。根据《“家无忧”家庭综合保障保险附加被告保险人及家庭核心成员交通意外责任条款》的约定，是因意外事故造成第三人人身或者财产损害，应该承担直接经济赔偿的，保险人按约定该负责人赔付。并不是对被保险人及家庭核心成员自身的损害的保障。综上，上，请求法院驳回原告诉请。原、被告围绕诉讼主张依法提交了证据，本院根据原、被告提交的证据和当庭陈述，认定如下事实：原告黄志红于2018年在被告保险公司购买太平“全家福B款”，投保单号为EP201800000000135052，保险期限为2018年1月7日至2019年1月6日，2018年9月10日。保险单上记载车牌号码：鄂Ｅ×××××,受益人为法定受益人，承保方案为：房屋及其室内附属设备保额1000000元；居家责任综合保险（火灾、爆炸）保额80000元；意外伤害身、伤残保额200000元；意外医疗保额40000元；突发急××身故保额50000元；航空意外险保额1800000元；驾乘意外身故、伤残保额100000元；被保险人及家庭核心成员交通意外责任保额500000元。被保险人包括原告黄志红、杨珮及死者杨世洪等5人。保险单上特别约定，本保险最多可增加5名附属被保险人，每位被保险人的航空意外、驾乘意外及急××身故保险金额为所有被保险人共享保额，每位被保险人保额按被保险人人数平均分摊，即每一位被保险人的航空意外、驾乘意外及急××身故的保险金额等于保险单中对应保险金额除以被保险人总人数。意外伤害/伤残保险责任：主被保险人及其配偶查共享10万元保额，父母及子女可共享10万元保额，每位被保险人保额均按被保险人数平均分摊。意外医疗保险责任：主被保险人及其配偶可共享3万元保额，父母及子女可共享1万元保额，每位被保险人保额均按被保险人数平均分摊。原告黄志红的丈夫杨世洪驾驶二轮摩托车与李艳驾驶的轿车相撞，杨世洪于2018年9月14日经宜都市中医院抢救无效死亡，李艳负本次事故同等责任，2019年原告依据保险合同向被告申请理赔，但被告却拒绝理赔。另查明，太平全家福综合保险(B款)是一款自助投保产品，投保人购买投保手册，获取投保卡号和密码后，进入太平保险公司的网站，自助完成投保流程，在投保手册上及在线投保过程中，均会向注册人展示保险条款，包括保险责任范围和责任免除等内容。本院认为，该案争议的焦点为：1、杨世洪驾驶无牌照车辆意外死亡保险公司可否免责？2、被告保险公司应向原告承担哪几项保险责任？关于杨世洪驾驶无牌照车辆意外死亡保险公司可否免责。从庭审举证的证据来看，原告举证证明其购买保险是通过保险公司业务员购买的，保险费支付给了保险公司业务员，原告黄志红及家人身份证都是发给保险公司业务员代为办理的，太平全家福综合保险(B款)自助投保产品虽然通过网页对免除保险人责任条款逐一提示和明确说明，但在线上办理过程中非投保人自己也可以办理，而且被告保险公司也未提供证据证明线上操作是原告黄志红或其家人，从而被告保险公司不能证明其对驾驶无有效证件车辆导致被保险人身故免赔免责条款尽到了提示义务，故该免责条款对被保险人不发生效力。关于被告保险公司应向原告承担哪几项保险责任。被保险人及家庭核心成员交通意外责任是指保险公司承保被保险人及家庭核心成员在道路上使用家庭乘用车过程中，因意外事故导致他人遭受财物的直接毁损或人身损害，依法应当由被保险人及家庭核心成员承担的直接经济赔偿责任，保险人按约定赔偿，是保险公司对第三人的赔偿，与本案原告的主张无关；驾乘意外身故、伤残责任要求被保险人驾驶或乘坐保险单载明车牌号码的机动车辆，因交通事故造成损害，保险公司才给予赔偿，本案中保险单载明的车牌号码为鄂Ｅ×××××，而杨世洪发生事故时驾驶的是无牌号二办摩托车，故保险公司不应该承担该项保险责任。意外伤害医疗责任在被保险人发生意外伤害后，根据被保险人实际支付的合理医疗费，保险公司承担相应的理赔责任。经查，杨世洪发生事故后在宜都市中医院进行了治疗，所有医疗费都由另一交通事故责任人全额支付，因而医疗损害已全额补偿，故保险人不应该承担该项保险责任。投保人了解投保项目是其基本义务，原告黄志红、杨珮、杨先明认为被告保险公司未作宣传，对保险条款不了解，要求主张上述三项保险责任，本院不予支持。故保险公司仅应承担50000元的意外意外伤害身故、伤残赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十二条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告太平财产保险有限公司宜昌中心支公司支付原告黄志红、杨珮、杨先明保险理赔款50000元，于本判决生效之日起五日内将此款汇至本院标的款账户（收款单位：宜都市人民法院,账号：18×××65,开户行：工行湖北三峡分行宜都支行）；二、驳回原告黄志红、杨珮、杨先明其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1226元，因适用简易程序减半收取613元，由原告黄志红、杨珮、杨先明负担447元，被告太平财产保险有限公司宜昌中心支公司负担166元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状四份，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  徐**二〇二〇年六月二十八日书记员  邹 清