山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0702刑初332号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人张力茂，男，1969年3月27日出生于山西省晋中市灵石县，汉族，高中文化，捕前系灵石县煤气化公司职工，住灵石县，现住灵石县。2015年10月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局决定刑事拘留后在逃。2020年1月17日被灵石县公安局抓获后临时羁押于灵石县看守所，同年1月21日被晋中市公安局城区分局刑事拘留，同年2月24日被依法逮捕。现羁押于晋中市看守所。辩护人王富贵，系山西尚谦律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉[2020]285号起诉书指控被告人张力茂犯信用卡诈骗罪，于2020年5月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆次区人民检察院指派检察员孙小鹏出庭支持公诉，被告人张力茂及其辩护人王富贵到庭参加了诉讼。现已审理终结。晋中市榆次区人民检察院指控，2012年7月，被告人张力茂通过王亚伟（已判）在晋中农行办理信用卡，过程中，二人发现申请人不需要亲自到银行，只是电话核实身份和单位等情况，便商量使用别人的身份证办信用卡供二人使用，后王亚伟去灵石静升镇旌介村委，乘人不备偷拿了村委办公桌上村民的几张身份证复印件，张力茂从灵石翠峰镇弄来几张他人身份证复印件，经查实，二人共冒用王春红、郭山光、张某1、张月旺、郭海丽、杨某2等共计19人名义办理了信用卡用于透支。其中，张力茂冒用王春红、段家昌等人信用卡透支本金共计335453.84元，利息及滞纳金共计140011.96元，用自己的信用卡透支本金64964.76元，利息及滞纳金27240.43元，上述本金共计400418.6元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相关证据，据此，公诉机关认为被告人张力茂的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定惩处。被告人张力茂对公诉机关的指控不持异议，并当庭选择自愿认罪。其辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人张力茂犯信用卡诈骗罪无异议。其系初犯、偶犯，认罪认罚、社会危害性小、银行本身存在重大过错、从犯，请求本院对被告人张力茂从轻处罚。经审理查明，2012年7月，被告人张力茂通过王亚伟（已判）在晋中农行办理信用卡，过程中，二人发现申请人不需要亲自到银行，只是电话核实身份和单位等情况，便商量使用别人的身份证办信用卡供二人使用，后王亚伟去灵石静升镇旌介村委，乘人不备偷拿了村委办公桌上村民的几张身份证复印件，张力茂从灵石翠峰镇弄来几张他人身份证复印件，经查实，二人共冒用王春红、郭山光、张某1、张月旺、郭海丽、杨某2等共计19人名义办理了信用卡用于透支。其中，张力茂冒用王春红、段家昌等人信用卡透支本金共计335453.84元，利息及滞纳金共计140011.96元，用自己的信用卡透支本金64964.76元，利息及滞纳金27240.43元，上述本金共计400418.6元。上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：1、被害单位中国农业银行晋中分行迎宾支行的报案材料。证明：2012年至2013年，王亚伟、张力茂在该行办理了30张信用卡，其中9张为申请人本人办理，另外21张采用了盗用他人身份证件、伪造工作证件、个人信息的手段，办卡后假冒他人领卡、恶意透支共同使用，经该行艰苦催收至今未还清欠款。截止2015年7月底，张力茂夫妻2人、王亚伟夫妻2人及张力茂、王亚伟2人虚假办理未结清18户的本息欠款达102.86万元。2、灵石县公安局刑警大队出具的到案经过、灵石县看守所出具的羁押证明。证明：2020年1月17日灵石县公安局在灵石县将嫌疑人张力茂抓获；当日张力茂被临时羁押于灵石县看守所，2020年1月21日被晋中市公安局城区分局民警提解出所。3、被告人张力茂的户籍信息，与本院查明的被告人身份情况一致。4、中国农业银行晋中分行迎宾支行提供的张力茂假冒信用卡明细表。证明：截止2020年2月19日，张力茂冒用王春红、段家昌等人信用卡透支本金共计335453.84元，用自己的信用卡透支本金64964.76元，上述本金共计400418.6元。5、中国农业银行晋中分行迎宾支行提供张力茂、王亚伟以及冒用21人身份信息办理信用卡的信用卡申请资料及银行流水。6、中国农业银行晋中分行迎宾支行提供的客户经理拓展卡。证明：2015年5月13日张力茂承诺明细表中19人的信用卡由其使用，并承诺于2015年6月底清户。7、中国农业银行晋中分行迎宾支行提供张力茂、王亚伟夫妻双方信用卡明细表，张力茂假冒朋友莫金太、陈玉宏的2张信用卡明细表。8、中国农业银行晋中分行迎宾支行提供的关于对张力茂、王亚伟催收情况的说明。证明：张力茂承认冒用19户信用卡，承认莫金太、陈玉宏二人信用卡被其一位朋友使用，该行经多次催收，至今仍欠款，其中19户有3户还清，余下16户欠款本息合计72.65万，莫金太、陈玉宏欠款本息合计11.73万元。张力茂、杨某1夫妻二人本人信用卡透支2期未还，合计欠款12.73元。9、灵石县煤气化公司出具的情况说明、灵石县物资有限公司出具的证明、灵石县物价局出具的情况说明。证明：申请人填报信用卡填写的工作单位信息均系伪造。10、本院于2017年3月16日作出（2016）晋0702刑初237号刑事判决书。证明：同案犯王亚伟犯信用卡诈骗罪已被本院判处有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币五万元；认定王亚伟信用卡诈骗数额为431069.34元。11、证人要爱龙在侦查机关的证言及辨认笔录。证明：2012年至2013年，张力茂和王亚伟在中国农业银行晋中分行迎宾支行办理了30张信用卡，其中9张为申请人本人办理，其余21张非本人办理，采用盗用他人身份证件、伪造工作证件、个人信息的手段，办理信用卡后假冒他人领卡，恶意透支供二人使用。截至7月底，张力茂及其妻子杨某1以及王亚伟及其妻子任翠娥四人本息合计欠款18.48万元。21张信用卡除去2张被张力茂朋友假冒透支使用本息合计11.73万元外，其它19张均被张力茂和王亚伟共同冒用透支使用，本息合计72.65万元。该辨认出冒用信用卡的王亚伟、张力茂。12、证人陈某在侦查机关的证言。证明：该和王亚伟、张力茂是晋中燃气公司同事，农行李某是该打麻将的时候认识的，他问该们单位有没有人办理信用卡，该在该们单位帮忙问一下，当时有六七个人填了表，其中就有王亚伟，信用卡额度5万元。过了一两个月王亚伟问该能不能办理工作单位是灵石的信用卡，该就问了李某，说拿资料看看。该就给李某拿了资料，前后共计2次，当时单位办理了6、7张，李某说办理了20多张。13、证人李某在侦查机关的证言。证明：该在晋中农业银行迎宾支行工作，2011年陈某说他们单位同事想办卡，一开始该给陈某、王亚伟等10人办理了信用卡。2012年陈某说灵石煤气公司还有一批人想办，该让其把办卡相关材料（身份证、工作证明、申请表等）送到该们单位，该通过审核后陆续办理了19张，还有张力茂夫妻、王亚伟夫妻和他们朋友共计30张，这三十张一直使用正常，没有逾期。2015年2月下旬有6张逾期，该找到张力茂催收，后来有20张信用卡都开始出现逾期，该一直催收还卡，张力茂、王亚伟都答应还款。2015年5月1日，王亚伟承认所办理的21张信用卡全部为他和张力茂用他人身份证、伪造工作证件办理的，并承诺由他本人还，期间王亚伟还款30万之后消失，张力茂主动找该写了还卡计划，同时也承认和王亚伟虚假办卡的经过，但至今未还款。14、证人杨某1在侦查机关的证言。证明：该和张力茂曾是夫妻，2015年7月份离婚。该没在农行晋中分行申请办理过信用卡，该也没在灵石县煤气化公司工作过。15、证人曹某在侦查机关的证言。证明：该没在农行晋中分行申请办理过信用卡，也没收到过银行人员的催收通知。直到接到该姐杨某1的电话，才知道该的信息被张力茂冒用办理了信用卡。16、证人杨某2在侦查机关的证言。证明：该没在农行晋中分行申请办理过信用卡，该也没收到过银行人员的催收通知。17、证人赵某、康某、张某1、张某2、张某3、张某4、秦某在侦查机关的证言。证明：该们没在农行晋中分行申请办理过信用卡，也没在灵石县煤气化公司工作过。18、证人王某在侦查机关的证言。证明：该没在农行晋中分行申请办理过信用卡，也没在灵石县物资有限公司工作过。19、同案人王亚伟在侦查机关的供述。证明：2011年时，该通过陈某办理了一张信用卡，之后又用该妻子的身份证办理了一张，也是该使用，后朋友张力茂来找该玩，得知张力茂经济拮据，就正好介绍陈某给他也办理了一张。之后该与张力茂给自己的亲戚也办理了该信用卡，在此过程中发现办理信用卡时银行存在漏洞，于是想着办些假证来办信用卡。2013年9月该去灵石静升镇旌介村找朋友玩，在村委桌子上有一堆身份证复印件，该就随手拿了一沓，后张力茂也不知从哪拿来几张复印件，张力茂拿上这19张复印件去办理了假煤气公司的工作证，又找人开具了单位的证明，张力茂办好以后把资料给该，该再转交给陈某。卡办回来之后谁找的复印件谁用相应的卡，钱一部分用于还债，一部分用于倒卡还钱，还有一部分消费了。2015年5月银行工作人员找到该，要求该尽快还钱，并写了还款计划，之后还有二十多万元还不了，于是该就跑了。20、被告人张力茂在侦查机关的供述。证明：2012年王亚伟说他有关系能办信用卡，该说考虑一下，后他介绍该和农行李某一起吃饭，该就通过他办理了信用卡，办卡过程中该发现有漏洞，人不用去就能办出信用卡。王亚伟说还需要钱，让该找人刷卡套现，该说挺危险，他说没事，可以贷款还钱，该就同意了。该就找该的亲戚朋友以办公司需要应付检查为由用身份证，又找人制作了假的工牌等，将上述材料交给王亚伟，他办了卡，该慢慢还不动了，听说他被抓了，该就跑了。该一共使用了8个人的信用卡，大概30多万元，该和王亚伟一共办了十八九张信用卡。上述证据来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为定案的依据。本院认为，被告人张力茂以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡恶意透支本金335453.84元，数额巨大；以自己名义申领的信用卡恶意透支本金64964.76元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控成立，应依法惩处。鉴于被告人张力茂在公诉审查阶段，已自愿签署《认罪认罚具结书》，在本院审理期间，当庭选择自愿认罪，本院依法酌情对其予以从轻处罚。辩护人提出认罪认罚，可从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳；其余辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第八条之规定，判决如下：一、被告人张力茂犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月17日起至2026年1月16日止）。（所处罚金应于本判决生效后三十日内一次性缴纳）。二、责令被告人张力茂退赔被害单位中国农业银行晋中分行迎宾支行人民币400418.6元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  柴富恒人民陪审员  赵轶群人民陪审员  李小凰二〇二〇年六月二十四日书 记 员  段莎莎