福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2831号 原告：中信银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区登高西路153号富山国际中心大厦东面1-3层，统一社会信用代码913508025729677861。 负责人：吴琼坚，行长。 委托诉讼代理人：刘微微、陈晓燏，福建瀛楠律师事务所执业律师。 被告：阙松福，男，1977年8月5日出生，汉族，住址福建省龙岩市新罗区。 被告：廖祝莲，女，1978年8月27日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告中信银行股份有限公司龙岩分行(以下简称：中信银行)与被告阙松福、廖祝莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人刘微微、被告阙松福、廖祝莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：一、阙松福、廖祝莲立即共同返还中信银行借款本金628125元及相应的利息、罚息、复利（计算方法：1、截止2020年4月2日的利息19860.24元，罚息333.03元，复利401.65元，合计20594.92元；2、从2020年4月3日起至款清之日止，以尚欠借款本金628125元为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款利率的2.175倍计算的罚息；3、从2020年4月3日起至款清之日止，以前述第1、2项所述尚欠借款利息、罚息之和为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款利率的2.175倍计算的复利）。二、阙松福、廖祝莲立即向中信银行偿还因本案而支出的律师代理费10000元。三、中信银行对阙松福、廖祝莲提供的抵押物【坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）31幢3层210室房屋（所有权证号：龙房权证字第××号、龙房权证字第××号，土地使用权证号：龙国用（2011）第××号）】，拍卖或变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。四、本案案件受理费由阙松福、廖祝莲共同承担。事实与理由：2016年7月11日，阙松福、廖祝莲与中信银行签订一份《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同主要约定:中信银行向阙松福、廖祝莲提供总额为95万元的综合授信额度，授信期限从2016年7月11日起至2037年7月11日止。综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）31幢3层210室房屋。担保的主合同为授信期限内，中信银行与阙松福、廖祝莲所签署的形成债权债务关系的一系列借款合同；担保的债权最高额度为1079700元，担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用。中信银行于2016年7月12日取得前述抵押财产的不动产登记证明，享有前述抵押财产的抵押权。 2016年7月14日，阙松福、廖祝莲与中信银行签订一份《中信银行个人借款合同》，借款合同主要约定：阙松福、廖祝莲向中信银行贷款人民币75万元，用于购买玉石珠宝，贷款期限自2016年7月14日起至2036年7月14日止；贷款利率以实际提款日的定价基础利率上浮45%，利率为浮动利率，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；中信银行因实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由阙松福、廖祝莲承担。如果借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行有权采取宣布已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用等措施，要求阙松福、廖祝莲立即偿还全部到期贷款及相应利息。上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》均约定出现纠纷时，管辖法院为中信银行住所地人民法院。 合同签订后，中信银行于2016年7月14日向阙松福、廖祝莲发放贷款75万元。但是阙松福、廖祝莲未按约定归还贷款本息，中信银行遂向阙松福、廖祝莲发函，要求阙松福、廖祝莲提前归还前述所有贷款本息。中信银行多次催促阙松福、廖祝莲履行还款义务，均未果，故起诉。 阙松福、廖祝莲辩称，对中信银行的诉讼请求及事实与理由均无异议，希望能调解。 本案经审理查明认定事实如下：2016年7月11日，阙松福、廖祝莲与中信银行签订一份《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号：（2016）岩银个授字第811492010507号），合同主要约定:中信银行向阙松福、廖祝莲提供总额为95万元的综合授信额度，授信期限从2016年7月11日起至2037年7月11日止。综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）31幢3层210室房屋（所有权证号：龙房权证字第××号、龙房权证字第××号，土地使用权证号：龙国用（2011）第××号）。担保的主合同为授信期限内，中信银行与阙松福、廖祝莲所签署的形成债权债务关系的一系列借款合同；担保的债权最高额度为人民币1079700元，担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用。中信银行于2016年7月12日取得前述抵押财产的不动产登记证明，享有前述抵押财产的抵押权。 2016年7月14日，阙松福、廖祝莲与中信银行签订一份《中信银行个人借款合同》（合同编号：（2016）岩银个贷字第811492010508号），借款合同主要约定：阙松福、廖祝莲向中信银行贷款人民币75万元，用于购买玉石珠宝，贷款期限自2016年7月14日起至2036年7月14日止；贷款利率以实际提款日的定价基础利率上浮45%，利率为浮动利率，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；中信银行因实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由阙松福、廖祝莲承担。如果被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行有权采取宣布已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用等措施，要求阙松福、廖祝莲立即偿还全部到期贷款及相应利息。上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》均约定出现纠纷时，管辖法院为中信银行住所地人民法院。 合同签订后，中信银行于2016年7月14日向阙松福、廖祝莲发放贷款75万元。但是阙松福、廖祝莲未按约定按月等额本金归还贷款，中信银行遂向阙松福、廖祝莲发函，要求阙松福、廖祝莲提前归还前述所有贷款本息，均未果，故起诉。 另查明，截止2020年4月2日，阙松福、廖祝莲尚欠中信银行龙岩分行628125元、利息19860.24元，罚息333.03元，复利401.65元。中信银行因本案诉讼支出律师代理费10000元。 上述事实，有中信银行提供《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、《个人借款凭证》、房产证、土地使用权证、不动产登记证明、个人贷款信息表、阙松福、廖祝莲身份证复印件、结婚证等证据，以及当事人的庭审陈述予以证明，本院予以认定。 本院认为，中信银行与阙松福、廖祝莲签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规的强制性规定，合法有效。中信银行依约履行了发放贷款的义务，阙松福、廖祝莲未按合同约定履行还款的义务，已构成违约。现中信银行主张阙松福、廖祝莲偿还贷款并承担违约责任，合法有据，应予支持。截止2020年4月2日，阙松福、廖祝莲尚欠中信银行628125元、利息19860.24元，罚息333.03元，复利401.65元，合计20594.92元。上述利息、罚息、复利超过年利率24%时，则按年利率24%计算。中信银行主张律师费10000元，符合律师收费标准及合同约定，本院予以支持。阙松福、廖祝莲提供坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）31幢3层210室房屋作为本案借款的抵押物，并办理抵押登记手续，中信银行对上述抵押物拍卖或变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、阙松福、廖祝莲应在本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司龙岩分行本金628125元、利息19860.24元，罚息333.03元，复利401.65元，并支付自2020年4月3日起至款清之日止，以尚欠借款本金628125元为基数，按当年度1月1日实行的中国人民银行同期贷款利率的2.175倍分别计算的罚息及复利（当上述罚息、复利超过年利率24%时，则按年利率24%计算）。 二、阙松福、廖祝莲应在本判决生效之日起十日内给付中信银行股份有限公司龙岩分行律师代理费10000元。 三、中信银行股份有限公司龙岩分行对阙松福、廖祝莲提供的抵押物【坐落于龙岩市新罗区（水韵华都）31幢3层210室房屋（所有权证号：龙房权证字第××号、龙房权证字第××号，土地使用权证号：龙国用（2011）第××号）】拍卖或变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10387元，减半收取计5193.5元，由阙松福、廖祝莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    洁 二〇二〇年六月二十四日 书记员 张晶 （ 代） 书记员 王晓妍（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：中信银行龙岩分行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。