福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初1174号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市延平区东山路2号。 负责人：张庆文，行长。 委托诉讼代理人：游志平，福建武夷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑凌燕，福建武夷律师事务所实习律师。 被告：康玉珍，女，1984年10月15日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告康玉珍信用卡纠纷一案，本院于2020年3月27日立案受理后，依法适用简易程序。根据建行南平分行的申请，本院依法裁定查封康玉珍名下房产。本院于2020年6月18日公开开庭进行审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人游志平、郑凌燕到庭参加诉讼，被告康玉珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令康玉珍立即向建行南平分行偿还卡号为62×××54信用卡透支本金149145.98元（其中购车分期本金51958.35元）及暂计至2019年12月17日的利息47553.01元（其中购车分期利息16174.49元）、消费费用23308.39元（其中购车分期消费费用8913.12元），合计220007.38元。之后的利息按照合同约定的利率标准计算至实际还清欠款之日止；2.依法处置康玉珍所有的车牌号为闽Ｈ×××××汽车抵押物，并确认建行南平分行对处置该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令保全申请费由康玉珍承担。事实和理由：2016年6月24日，康玉珍向建行南平分行申请信用卡，提交一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（以下简称《申请表》）附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）。经建行南平分行核准，向康玉珍发放信用卡一张，卡号为62×××54，授信额度18000元，开卡日期为2014年6月30日。该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡领用协议》约定，康玉珍在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建行南平分行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%／次收取，最低为5元。2016年7月24日，康玉珍向建行南平分行申请装修分期业务，并向建行南平分行提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》（以下简称《装修分期付款业务申请表》）附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》（以下简称《装修分期约定条款》），申请15万元装修分期，用于南平市延平区江滨南路333号（三山江景天城）4栋1603室装修消费。装修分期申请表约定：分期期数48期，月手续费率0.33%。建行南平分行对康玉珍装修分期申请进行审批，核准康玉珍装修分期申请，并分别于2016年8月22日、2016年9月19日分别向康玉珍各放款65000，合计放款13万元。2017年10月13日，康玉珍又向建行南平分行申请购车分期业务，并向建行南平分行提交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》（以下简称《购车分期付款申请表》）附《龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款》（以下简称《购车分期约定条款》），申请58000元购车分期，用于向南平吉诺佳宏汽车销售服务有限公司购车消费。《购车分期付款申请表》约定：分期期数48期，月手续费率0.32%。建行南平分行审批后于2017年10月25日向康玉珍放款58000元。康玉珍使用上述款项后，未依约归还到期分期本金和手续费。为保证购车分期付款业务的履行，2017年10月30日，建行南平分行与康玉珍签订编号为2017年建南信消借字第10858号《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（以下简称《抵押合同》）一份，康玉珍以购买的车牌号为闽Ｈ×××××汽车作为偿还购车分期付款业务项下债务的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）。2017年10月31日，双方到福建省南平市办理了车辆抵押登记手续。2017年7月4日起，康玉珍使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额并办理装修分期、购车分期消费，但未依约还款。2018年10月17日，建行南平分行对康玉珍持有的信用卡采取停卡措施。暂计至2019年12月17日，康玉珍信用卡累计拖欠透支本金149145.98元、利息47553.01元、消费费用23308.39元，合计金额220007.38元。经建行南平分行多次催收，康玉珍始终未予归还。为此，特向贵院提起诉讼，望贵院支持建行南平分行诉请为盼。 康玉珍未作答辩。 建行南平分行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》附《领用协议》、《章程》、《装修分期付款申请表》、《装修分期约定条款》、《购车分期付款申请表》、《购车分期约定条款》《机动车销售统一发票》、《机动车综合商业保险保险单》、《购车分期首付款证明》、《抵押合同》、《注册登记摘要信息栏》、信用卡历史交易明细、系统生成拖欠本息数据截图、催收记录等证据。本院认为，康玉珍经传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃质证权利，建行南平分行提供的证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月24日，康玉珍向建行南平分行申请办理信用卡，并填写了《申请表》，签署名字同意遵守《领用协议》、《章程》，相关主要内容：龙卡信用卡具有消费、取现、转账结算等功能；申请人在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额（包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、以及以前月份最低还款额未还部分的总和）的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。建行南平分行对申请人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据申请人实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；申请人未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方式支付透支利息外，还须按月支付违约金（最低还款额未还部分的5%，最低5元）；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，建行南平分行有权收回及停用申请人信用卡（电子现金除外），申请人应立即偿还全部欠款，并赔偿建行南平分行因此受到的全部损失。建行南平分行经核准，向康玉珍发放信用卡一张，卡号为62×××54，授信额度18000元。康玉珍于2016年6月30日开卡消费。2016年7月24日，康玉珍向建行南平分行申请办理装修分期业务，并填写了《装修分期付款业务申请表》，签署名字同意遵守《装修分期约定条款》，相关主要内容：康玉珍申请分期15万元，分期期数48期，手续费率0.33%，采取分期收取方式，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；若申请人不履行债务，或申请人不履行于分期付款相关的协议时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。建行南平分行分别于2016年8月22日、2016年9月19日向康玉珍放款各65000元，共计放款13万元（分期48期，65000元每期还本金1354.17元、分期手续费214.5元）。2017年10月13日，康玉珍向建行南平分行申请办理购车分期业务，并填写了《购车分期付款申请表》，签署名字同意遵守《购车分期约定条款》，相关主要内容：康玉珍申请分期58000元，分期期数48期，手续费率0.32%，采取分期收取方式，根据分期交易数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；若申请人不履行债务，或申请人不履行于分期付款相关的协议时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。建行南平分行2017年10月25日向康玉珍放款58000元（分期48期，每期还本金1208.33元、分期手续费185.6元）。2017年10月30日，康玉珍与建行南平分行签订《抵押合同》（编号2017年建南信消借字第10858号）一份，相关主要内容：康玉珍以车牌号为闽Ｈ×××××汽车一辆为其申请的购车分期付款作抵押；抵押担保范围包括分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2017年10月31日，康玉珍与建行南平分行就上述车辆办理抵押登记。康玉珍持卡消费未依约足额还款。2018年10月17日，建行南平分行对康玉珍持有的信用卡采取停卡措施。暂计至2019年12月17日，康玉珍累计拖欠信用卡本金149145.98元（消费本金17387.1元+装修分期本金79800.53元+购车分期本金51958.35元）、利息47553.01元（消费利息5499.33元+装修分期利息25879.19元+购车分期利息16174.49元）、消费费用34822.7元（消费违约金380.1元+装修分期违约金1788.67元+购车分期违约金1117.92元+装修分期手续费12226.5元+购车分期手续费7795.2元），合计220007.38元。建行南平分行多次向康玉珍催讨无果。 另查明，建行南平分行向本院申请诉讼财产保全，支付财产保全费1645元。 本院认为，康玉珍在建行南平分行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，《领用协议》、《章程》、《装修分期付款业务申请表》、《装修分期约定条款》、《购车分期付款申请表》、《购车分期约定条款》、《抵押合同》条款对双方具有约束力。康玉珍持卡消费后，未按约定还款付息并支付相应手续费，构成违约，建行南平分行有权要求康玉珍按合同约定清偿透支款本息、违约金、手续费。康玉珍以其购买的闽Ｈ×××××车辆为购车分期付款债务作抵押，并办理了抵押登记，建行南平分行亦有权对抵押财产依法处置后所得价款优先受偿。建行南平分行因本案债权申请财产保全，支付财产保全费1645元，建行南平分行有权要求康玉珍承担。综上所述，建行南平分行要求康玉珍归还透支本金149145.98元（其中购车分期本金51958.35元）、利息47553.01元（其中购车分期利息16174.49元）、消费费用23308.39元（其中购车分期违约金1117.92元、购车分期手续费795.2元），合计220007.38元（截至2019年12月17日，之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）、对康玉珍提供的抵押物依法处置后所得价款有优先受偿权、由康玉珍承担财产保全费的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、康玉珍于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行透支本金149145.98元（其中购车分期本金51958.35元）、利息47553.01元（其中购车分期利息16174.49元）、消费费用23308.39元（其中购车分期违约金1117.92元、购车分期手续费795.2元），合计220007.38元（截至2019年12月17日，之后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）； 二、如康玉珍未按上述第一项判决确定的期限履行还款义务，中国建设银行股份有限公司南平分行对车牌号为闽Ｈ×××××汽车折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的康玉珍购车透支债务范围内享有优先受偿权； 三、康玉珍于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行财产保全费1645元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4600.1元，减半收取计2300.05元，由康玉珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年六月二十二日 书记员  杨 颖 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。