山西省闻喜县人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0823刑初282号公诉机关山西省闻喜县人民检察院。被告人邓某某，男，1971年7月8日出生，身份证号码1427**********0019，汉族，大学文化，中共党员，山西省运城市闻喜县人。2018年9月11日因涉嫌犯违法发放贷款罪经闻喜县公安局决定取保候审，2019年8月29日经闻喜县人民检察院决定再次被取保侯审，同年12月11日经本院决定再次被取保候审。辩护人韩晖中，山西万宾律师事务所律师。被告人张国，男，1973年1月7日出生，身份证号码1427**********0017，汉族，高中文化，山西省运城市闻喜县人。2018年9月7日因涉嫌骗犯取贷款罪被闻喜县公安局刑事拘留，同年10月12日经闻喜县人民检察院决定不批准逮捕，次日被闻喜县公安局取保候审，2019年8月29日经闻喜县人民检察院决定再次被取保侯审，同年12月11日经本院决定再次被取保候审。辩护人王竟华，山西谦诚律师事务所律师。山西省闻喜县人民检察院以闻检刑刑诉[2019]231号起诉书指控被告人邓某某、张国犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。闻喜县人民检察院指派检察员王杰出庭支持公诉，被告人邓某某、张国及其辩护人韩晖中、王竟华等人到庭参加诉讼。现已审理终结。闻喜县人民检察院指控：2007年1月至2008年12月22日，被告人邓某某任某某信用社主任，被告人张国系该社非全日制临时工。邓某某同张国违反信贷管理规定发放贷款，致53.74万元人民币至今未还。1、2006年4月，杨朝辉以购料为由，由闻喜县某某饮料责任有限公司提供担保，向闻喜县某某信用社贷款25万元。2007年4月、2008年6月，杨朝辉先后分别以购料、养猪需要资金为由，均由闻喜县某某饮料有限责任公司提供担保，在闻喜县某某信用社为25万元贷款办理借新还旧。根据运城市农村信用社、闻喜县农村信用合作社联合社文件的相关规定，杨朝辉不符合贷款条件，被告人邓某某、张国违反信贷管理规定，向杨朝辉发放25万元贷款。截止案发贷款仍未收回。2、2007年4月至2008年12月，被告人邓某某、张国违反信贷管理规定，在他人冒用神柏乡蔺家庄村石某某、张某某、张某某二、李某某、蔺某某、杨某某、李某某二、蔺某某二、石某某二、石某某三、李某某三、李某某四、任某某、杨某某、李某某五等人名义的情况下，先后发放贷款31.5万元，2018年9月3日前归还2.76万元，致28.74万元至今未还。被告人邓某某于2018年9月10日被民警传唤到案。被告人张国于2018年9月6日被民警传唤到案。针对起诉书指控的犯罪事实，公诉机关向法庭提供了受案登记表、立案决定书，贷款明细表，闻喜县农村信用合作社相关文件，证人杨朝辉、李某某二、石某某三等人的证言，户籍证明及被告人邓某某、张国的供述与辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人邓某某、张国身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人邓某某对起诉书指控的犯罪事实没有异议，并表示自愿认罪。辩护人认为，起诉书指控的第一起犯罪事实借款25万元属于借新还旧，该起犯罪事实不应认定。被告人邓某某自愿认罪认罚，并表示愿意积极赔偿，建议对其免予刑事处罚。被告人张国对起诉书指控的犯罪事实没有异议，并表示自愿认罪。辩护人认为，起诉书指控的第一起犯罪事实中该笔借款从程序上没有瑕疵，不应认定为违法发放贷款。被告人张国在共同犯罪中起次要、辅助作用，应认定为从犯，自愿认罪认罚，建议对其宣告缓刑。经审理查明：2007年1月至2008年12月，被告人邓某某任某某信用社主任，被告人张国系某某信用社非全日制临时工。邓某某同张国违反信贷管理规定发放贷款，致53.74万元人民币至今未还。1、2006年4月，杨朝辉以购料为由，由闻喜县某某饮料责任有限公司提供担保，向闻喜县某某信用社贷款25万元，贷款期限一年。2007年4月、2008年6月，杨朝辉先后分别以购料、养猪需要资金为由，均由闻喜县某某饮料有限责任公司提供担保，两次在闻喜县某某信用社为该笔25万元贷款办理借新还旧。被告人邓某某、张国违反信贷管理规定，未严格进行审查，为杨朝辉办理了倒贷手续，后杨朝辉将所贷资金用于个人消费、偿还借款。根据运城市农村信用社、闻喜县农村信用合作社联合社文件的相关规定，杨朝辉不符合贷款条件。截止案发该笔贷款仍未收回。2、2007年4月至2008年12月，被告人邓某某、张国明知他人冒用神柏乡蔺家庄村石某某、张某某、张某某二、李某某、蔺某某、杨某某、李某某二、蔺某某二、石某某二、石某某三、李某某三、李某某四、任某某、杨某某、李某某五等人名义贷款的情况下，违反信贷管理规定，先后发放贷款31.5万元，2018年9月3日前归还2.76万元，致28.74万元至今未还。被告人邓某某于2018年9月10日被公安民警传唤到案。被告人张国于2018年9月6日被公安民警传唤到案。另查明：本案审理期间，2020年6月20日，被告人邓某某将28.74万元贷款本金予以归还。认定上述事实的证据有：闻喜县公安局扫黑除恶专项斗争线索转办卡、举报材料、受案登记表及立案决定书，主要内容：2018年9月5日，闻喜县公安局接扫黑办移交线索称：2006年2008年期间，李某某六等人在不知情的情况下被他人冒名在闻喜县农村商业银行贷款。次日，闻喜县公安局决定立案侦查。到案经过，主要内容：2018年9月6日，被告人张国被闻喜县公安局民警持传唤证传唤到案；2018年9月10日，被告人邓某某被闻喜县公安局民警持传唤证传唤到案。证人石某某的证言，主要内容：2009年左右，我得知我在信用社有1.5万元和2万元贷款，其中2万元这笔备注杨朝辉使用。我本人没有在信用社办理过贷款，也没有人给我说过用我的名义贷款，贷款手续也不是我本人签的。之后我就和张某某到信用联社反应情况，我们刚出来，蔺某某六就给张某某打电话说杨朝辉让我们到他办公室。我们去了后杨朝辉说贷款有人还，不让我们到信用联社反映了。2014年，有两个信用社的工作人员到我家找我催要3.5万元的借款，我说我没有贷过款，他们说知道这个情况，让我签个字证明他们来调查过。2015年左右，又有两个信用社工作人员来找我催要1.5万元的借款，我才知道有2万元已经还了，我给他们签了个字证明他们来调查过。证人张某某的证言，主要内容：2006年，我和石某某通过信用社的石某某四、张国办理无息贷款，但一直没有下来。2010年左右，石某某得知贷款人员名单中我和他名下都有贷款。我们就到信用联社反映这个情况，刚从联社出来我就接到蔺某某六的电话说杨朝辉叫我们去他办公室。我们去了后，杨朝辉说贷款有人还，让我们不要反映了。2013年左右，杨朝辉把蔺家庄村李某某四、石某某、杨某某、李某某六、李某某七、石某某五、李某某八、蔺某某二等一二十个名下有贷款的人都叫到叫到玻璃厂他的办公室里，对我们说老子用下你们的身份证、户口本贷点款，又不要你们还钱，你们都告求了。我说我的情况和他们不一样，我俩是自己办理的贷款手续，贷款有用。杨朝辉问我们是自己的办的手续，我们说是的，他就没有再说啥，大家就都散了。（出示信用社贷款手续）我是2006年办的手续，这些是2007年的手续，这些都不是我本人签字的。我名下的贷款杨朝辉说是他用了。证人张某某二的证言，主要内容：我在信用社有两笔贷款，第一笔2006年的贷款我不清楚，也没有人给我说过，手续也不是我本人签的。第二笔2008年的贷款2万元，我丈夫蔺某某三在办理完借款手续之后给我说过是杨朝辉以我的名义借款的，他负责归还，借款手续上不是我本人签名的。证人李某某、蔺某某、杨某某、李某某二、李某某四、蔺某某二、李某某五、石某某三、李某某六、石某某二、任某某、王某某的证言，主要内容：上述证人均证实自己没有在信用社办理过贷款，也没有人说过以自己的名义办理贷款，贷款手续不是本人签字。在杨朝辉的玻璃厂上班期间，厂里要办上岗证收过身份证复印件，还有村里办事收过身份证。证人石某某六、王某某二、张某、石某某五、蔺某某四、石某某七、李某某八、李某某九的证言，主要内容：上述证人均证实自己没有在某某信用社贷款，也没有人说过以自己的名义办理贷款，贷款手续非本人签字。同案犯杨朝辉的供述，主要内容：2002年至2010年我在蔺家庄经营宏伟玻璃厂五分厂，厂长柴某某，车间主任石某某八、石某某九、刘某某，办公室蔺某某五、杨某某二，会计李某某。我在冯某某当某某信用社主任的时候在某某信用社贷款20万左右，后来倒过一次手续。（出示贷款手续）我借的这25万后，还了之前的7万元信用社贷款，剩下的用于偿还私人借款和工厂开销，这笔钱到现在还没有归还，利息我结算了有几万元直接给了张国了。2008年左右，我需要用钱就联系了时任某某信用社主任的邓某某说我找几个身份证复印件贷款可以吗，邓某某同意后，我就在我经营的玻璃厂会计那里拿了三四个身份证复印件和蔺某某六一起去的某某信用社，没有提供名章。邓某某给信贷员张国交代了一下，我安排蔺某某六在张国跟前办的手续，手续办完后我直接在柜台拿走了现金。我贷款的这些钱本金都没有还。后来石某某八经营砖瓦窑缺钱，让我给信用社主任打招呼，我先后给邓某、王某某三、冯某某、邓某某打过招呼，石某某八用过他亲戚的身份证，也用过我玻璃厂员工的身份证，当时他是车间主任，也能接触到员工的身份证，先后借了40万左右。（出示不良贷款移交明细表）张某某二借的2万元是我用的，他丈夫蔺某某六同意的。蔺某某、杨某某借的2万元可能是我用的，记不太清了。张某某和石某某的借款可能是石某某八用的。大概四五年前，信用社的人给我说我村里一些人因为冒名贷款的事去联社告状，我就让蔺某某六把石某某、石张某等人叫到我办公室，我给他们说是石某某八用你们的身份证借款的，信用社不会让你们还款。证人李某某十的证言，主要内容：我是闻喜县神柏下庄村村委主任，也是某某有限公司的法人。2006年前半年，杨朝辉找我说他的玻璃厂需要资金，让我用胖仔公司做担保，我同意后拿上手续和他到某某信用社办理了25万元贷款手续。2007年前半年贷款到期后，我又和他去办理了一次倒贷手续。2008年贷款到期后，信用社的张国到我公司办的手续，但这次把25万元倒贷到了杨朝辉个人名下。这笔钱前两次都是用于他的玻璃厂购料，最后一次我不清楚，2008年的他没有养过猪。2009年贷款到期后，杨朝辉给我说贷款已经处理了，我就没有再问过。证人冯某某的证言，主要内容：2006年4月至2007年1月，我在某某信用社任主任。当时的副主任兼信贷员是任某某二、郭某某，信贷科是李某某十一、张国、李某某十二。蔺家庄的村委主任是杨朝辉，包村信贷员是张国。杨朝辉没有找我借过款，但他作为村主任给村民介绍过借款。不清楚有没有冒名贷款的事，因为村民有没有借款的资格，由包片的信贷员进行调查，并办理贷款手续，我只是在手续上签字。证人王某某四的证言，主要内容：2009年1月至2011你那12月，我在某某信用社任主任。我在担任主任期间杨朝辉没有贷过款，也没有给蔺家庄村民发放过新的贷款，只办理过倒贷手续。张国是2009年3月初调走的，他没有给我说过冒名借款的事。2009年底，信用联社成立了收贷大队，所有之前的不良贷款都移交了。证人李某某十三的证言，主要内容：2009年1月致2014年2月，我在某某信用社先后任副主任、主任。我工作期间没有给杨朝辉办理过贷款。张国没有给我说过蔺家庄村不良贷款的情况。证人华某某的证言，主要内容：1995年10月至2004年4月，我在某某信用社先后任出纳、信贷会计、储蓄会计、信贷员等。2002年6月至2004年4月负责蔺家庄村，期间杨朝辉在我这倒过一笔1万余元的贷款，后来还了。石某某八先后以他家人、蔺家庄村民的名义借了十几万。我当时说必须把对方的身份证、户口本拿过来并且需要本人签字。过了段时间石某某八办理手续的事后，他的亲戚过来了，其他的村民有没有过来我记不清了。（出示不良贷款明细表）明细表中除了蔺某某七、蔺某某八、王某某二、李某某十四、刘某某、蔺某某四、李某某十五的8笔借款外，其余的29笔共计16.79万都是石某某八使用的，其中李某某十六、张某某三、李某某十七、石某某八的借款是倒贷，其他的都是新发放的借款。石某某五、王某某五的手续都是我办理的，石某某八使用了，记不清本人到没到场办理手续。证人朱某某的证言，主要内容：2007年7月至2009年10月，我在某某信用社担任出纳，主要的工作包括发放、收取贷款、存取款及利息结算。发放贷款的程序是信贷员负责把借款手续办理齐全，主任签字批准后交给信贷会计，会计走账后把借据给我，我审核票据签字完成后把钱支付。发放贷款的有给信贷员的，也有给客户的。（出示石某某等十五份借款合同、契约、借款凭证）石某某和张某某的借款凭证是张国代签的，肯定是张国领走的钱，其他人的我现在记不清了。证人蔺某某三的证言，主要内容：2018年9月7日的笔录，2005年至2010年期间，我在杨朝辉的玻璃厂打工。杨朝辉让我找某某信用社的张国办理过三次借款手续。第一次是2008年前半年，杨朝辉想让我用我妻子张某某二的名义办理了2万元，我同意了。之后我找到张国提供了我妻子的身份证、户口本和名章，还在借款手续上签了我妻子的名字，取出现金后我交给了杨朝辉。他说还钱的事不用我管，他负责。第二次是2008年夏天，杨朝辉让我把玻璃厂员工的档案拿给他，他点了几个名字，让我把这几个人的手续准备好交给张国，我就把这些人的身份证复印件又复印了一份给了张国，张国说还需要名章，我就去了百货大楼附近的刻了这几个人的名章给了张国，还在借款手续上签了几个借款人和担保人的签名。大概十个左右，每人办理2万元贷款，有杨某某、蔺某某二、蔺某某、任某某、李某某二、石某某三、李某某四、李某某三等人，其他的想不起来了，他们都没有去过信用社也不知道杨朝辉用他们的名义借款。第三次是2008年后半年杨朝辉又让我以玻璃厂员工的名义办理，但没有通过审核。后来杨朝辉让我通知借款户杨某某、张某某、蔺某某、李某某四等十几个人到玻璃厂，具体干什么我不清楚。他们出来后我听说杨朝辉把他们训了一顿，说老子用你们的身份证贷一点款，你们告什么告，又不让你们还款。2018年9月21日的笔录，杨朝辉让我办理过两次贷款手续。第一次是2008年4月，我妻子张某某二的手续不是单独办理的，那次还提供了好几个人的身份证复印件，但他们的借款手续不是同一天批下来的，第二次是2008年6月。（出示不良贷款移交明细表）第一次提供给张国的是张某某二、李某某、蔺某某、杨某某、李某某二、蔺某某二、石某某二、石某某、石某某三的身份证复印件；第二次提供的是李某某三、李某某四、任某某、杨某的身份证复印件。这些是杨朝辉让我办理的借款手续，钱应该是杨朝辉本人使用了。证人石某某九的证言，主要内容：2004年左右，我在杨朝辉的玻璃厂担任基建和车间主任期间认识的张国。一天杨朝辉把我叫到他的办公室，张国已经填好了很多的借款资料，旁边还放着玻璃厂员工的身份证复印件，杨朝辉让我在借款人出签名，我就伪造了石某某三、李某某四、李某某三等人的签名。证人李某某十八的证言，主要内容：2002年9月，我到杨朝辉的玻璃厂上班。厂里因为办理员工的上岗证和务工合同收过一次身份证复印件和户口本，具体谁收的我记不清了。证人李某某十九的证言，主要内容：2002年至2011年，我在杨朝辉的玻璃厂担任车间主任。期间，杨朝辉说要给员工办理上岗证，让我收一下工人的身份证，我收上来之后交给杨朝辉，他用了两三天就还回来了。运城市农村信用合作社及闻喜县农村信用合作社贷款风险无级分类档案管理资料，主要内容：2006年4月，杨朝辉以购料为由，由闻喜县某某有限公司担保向某某信用社贷款25万元。2006年4月21日，某某信用社转账给杨朝辉25万元。2007年4月，邓某某、张国办理倒贷手续。2008年6月，再次办理倒贷手续，借款用途为养猪。闻喜县农村信用合作社贷款风险无级分类档案管理资料、闻喜县农村信用社不良贷款移交明细表、贷款明细表，主要内容：某某信用社出具的不良贷款明细表，其中涉及本案的有石某某2007年5月27日借款1.5万元、张某某2007年5月27日借款2万元、张某某二2008年4月26日借款2万元、李某某2008年4月30日借款2万元、蔺某某2008年5月12日借款2万元、杨某某2008年5月12日借款2万元、李某某二2008年5月13日借款2万元、蔺某某二2008年5月13日借款2万元、石某某二2008年5月13日借款2万元、石某某2008年5月13日借款2万元、石某某三2008年5月13日借款2万元、李某某三2008年7月15日借款2万元、李某某四2008年7月15日借款2万元、任某某2008年7月15日借款2万元、杨某某2008年7月15日借款2万元、李某某五2008年12月22日借款2万元，共计31.5万元。上述贷款中，任某某的贷款于2018年9月3日偿还2万元，李某某二等七人以扣股金的形式还款0.76万元。闻喜县农村信用合作社联合社文件，主要内容：闻喜县农村信用合作社联合社关于发放贷款的有关规定。其中2005年4月28日下发文件规定：贷款的程序必须是由本人提交借款书面申请，责任信贷员对申请人进行调查后写出书面结论意见，向社主任提交书面调查报告。社主任负责定期召集信贷小组成员研究贷款。社主任根据本社审贷小组意见最后进行决定。2007年3月22日下发文件规定：借新还旧贷款必须符合人行及银监部门规定的四个条件，能结清利息，借款人生产经营正常，担保人可靠，符合国家产业与环保政策，并在辖内农村信用社评级入股，能严格按照要求办理借款手续。同时规定某某农村信用社对企业信贷业务权限为50万元，自然人信贷业务权限20万元。山西闻喜农村商业银行股份有限公司任职情况说明，主要内容：2015年12月30日，原闻喜县农村信用合作联社改制为山西闻喜农村商业银行股份有限公司，原某某信用社变更为山西闻喜农村商业银行股份有限公司神柏支行。被告人邓某某2007年1月至2009年1月任某某信用社主任；被告人张国2004年7月，某某信用社非全日制临时工，2009年5月予以辞退。证明，主要内容：二被告人均未发现违法犯罪记录。户籍证明，主要内容：二被告人的基本信息。被告人邓某某的供述，主要内容：2007年1月至2009年1月，我担任闻喜县某某信用社主任，工作人员有副主任兼信贷员任某某三、李某某二十，信贷员李某某十二、王某某六、张国，主管会计高某某，信贷会计宋某某，柜员张某某四、管某某、张某某五。每个信贷员包神柏的四五个村，村里有人贷款就找包村的信贷员，蔺家庄村的是张国包的。信用社放贷的正常程序是借款人提出申请，信贷员进行考察办理借款合同等手续，借贷会计对资料进行审查并加盖借款合同专用章，之后信用社主任签字批准，借款会计出具借据，借款人在借据上签字后交给柜员，柜员把款打在借款人的账户上。（出示杨朝辉贷款资料）2006年，杨朝辉以养猪的名义贷款25万元，2007年、2008年进行了两次倒贷，资金用于他玻璃厂周转。2006年杨朝辉借款时我不清楚有没有进行审核，倒贷款的话基本上不审核借款理由，前面是什么用途，现在就按之前的理由进行倒贷。倒贷的时候我上报信用联社进行审核了。贷款后杨朝辉都以现金方式结算利息，这笔钱杨朝辉至今没有归还，我们一直对杨朝辉催收，但没有起诉。2008年，杨朝辉找我说资金周转不好，还想借一些钱，我说你已经借过了不能再借了，他说找朋友的身份证可以吗，我说只要没有借款，在电脑上能通过审核就行。几天后，杨朝辉拿了一些人的身份证复印件到我办公室，我把张国叫来，说杨朝辉想借一些钱，你给他办一下手续。杨朝辉安排石某某九、还有一个我不认识的人跟着张国去办手续了，过了会张国填好手续，信贷会计盖了借款合同专用章，我签字批准了。之后的去报手续也是张国办理的。之后杨朝辉又以同样的方式借了一次，两次都使用五个人左右的名额，每次10万元左右。（出示不良贷款移交明细表）杨朝辉使用的有蔺某某、杨某某、李某某二、蔺某某二、石某某二、石某某、石某某三、李某某三、李某某四、任某某、杨某某等人的名义贷款22万元。石某某、张某某2007年的借款是倒贷，借款手续是2006年9月的，我当时还没有到某某信用社，不清楚情况。张某某二、李某某的借款是单独办理的，我没有什么印象。李某某六、柴某某二的借款我不清楚。信用社每年年底为了完成收息任务都会让信贷科进行清息，如果不按时归还我们就会起诉。杨朝辉介绍我认识的石某某八。我担任主任期间，石某某八以个人名义借了几万元，后来还以其他人名义借过。杨朝辉给我打电话说的，之后石某某八来了后我安排张国办理手续。被告人张国的供述，主要内容：2004年至2008年期间，我在闻喜县农村信用社某某信用社干临时工，主要帮助信用社清收不良贷款。信用社放贷的正常程序是借款人申请，信贷员实地调查后向信用社主任汇报，主任决定放款后，信贷员带借款户、担保人到信用社填表审批办理。杨朝辉当时是蔺家庄的村委书记，他在信用社有一笔贷款，我去催过几次就认识了。2006年的时候，杨朝辉以个人名义贷款25万元，2007年、2008年倒过两次贷款。2008年贷款快到期的事后，邓某某叫我去他办公室，杨朝辉、胖仔的老板都在，邓某某让我把杨朝辉以前的手续复印下，再把新的贷款手续准备好，邓某某进行了审批。杨朝辉贷款后又用别人的名义贷款还利息，具体用的谁的名义我记不清了。（出示杨朝辉2008年贷款资料）信贷员的签名是我本人签的，记不清有没有参与审核，手续是我办理的。杨朝辉用这笔钱办理倒贷手续，他当时开的是玻璃厂，合同上写的养猪的话，当时他肯定找了个和养猪有关的项目。2006年前后，杨朝辉在某某信用社贷过几次款是我经手办理的。杨朝辉找到当时的主任冯某某，冯某某同意后让我帮忙办理贷款手续，杨朝辉、石某某九、蔺某某三等人给我提供了几个借款人的身份证、户口本及私人章，我把手续填好后把手续交给冯某某，冯某某审批完后我把手续送到信贷会计手里，会计走完帐出纳就会支付贷款。2007年前后，主任换成了邓某某，杨朝辉用同样的方式还贷过一两次。我帮杨朝辉填写过贷款手续里的申请书、借款合同、担保合同、简历信贷关系申请书、评级授信申请表、借款契约等手续，这些手续中借款户、担保人签名是我和石某某九等人换着代签的，会计出具的借款凭证上借款人的签字也是我代签的，实际的借款人和担保人不在场，也没有拿到贷款。这样肯定不符合规定，都是信用社主任让我这么干的。我替杨朝辉写过两三次借款手续，每次填写五到八人，每人基本上都是2万元，前后共贷款至少40万元。（出示柴某某二、李某某六贷款资料）这两份资料中邓某某的签字都是真实的，柴某某二的档案都是我写的，李某某六的档案中除了借款人、担保人不是我签的，其他都是我写的。（出示信用社不良贷款移交明细表）杨朝辉使用他人名下贷款有：石某某2007年5月27日借款1.5万元、张某某2007年5月27日借款2万元、张某某二2008年4月26日借款2万元、李某某2008年4月30日借款2万元、蔺某某2008年5月12日借款2万元、杨某某2008年5月12日借款2万元、李某某二2008年5月13日借款2万元、蔺某某二2008年5月13日借款2万元、石某某二2008年5月13日借款2万元、石某某2008年5月13日借款2万元、石某某三2008年5月13日借款2万元、李某某三2008年7月15日借款2万元、李某某四2008年7月15日借款2万元、任某某2008年7月15日借款2万元、杨某某2008年7月15日借款2万元、李某某五2008年12月22日借款2万元，共计31.5万元。上述人员的身份信息和名章都是杨朝辉提供的。名单中还有些人我不确定是杨朝辉还是石某某八中的谁使用的。我通过杨朝辉认识的石某某八，石某某八贷款的时候杨朝辉打过招呼。石某某八用蔺家庄村村民的名义在信用社借了至少30万元。2004年之前的情况我不清楚，2006年冯某某当主任期间，石某某八借过两三笔，大概6万元。2008年，石某某八倒过手续。办理这些手续村民都没有来过信用社。（出示信用社不良贷款移交明细表）石某某八使用的贷款有：石某某七、李某某二十一、石某某十、张某某六、石某某五、李某某二十二、石某某八、蔺某某九、石某某十一、蔺某某七、石某某十二、蔺某某十、李某某九等人名下的借款共计32.75万元。我不在信用社干之前给新任的主任王某某四、副主任李某某十三交了一份蔺家庄村借款人和实际使用人的名单。前几天信用社的李某某二十三打电话说经我手贷款的任某某、柴某某二到县扫黑办反应情况，我想不起来这两笔贷款的去向及办理经过，我着急去外地工作，就将这两笔共计4.1万元先行垫付了，让信用联社帮我查款项去向，查出来以后我再找信用社退钱或者找使用人还钱。上述证据均经当庭举证、质证，相互印证，足以认定。本院认为，被告人邓某某、张国作为银行工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失，二被告人的行为均已构成违法发放贷款罪。关于二被告人的辩护人所提，公诉机关指控的第一起犯罪事实不应认定的辩护意见。经查，该起犯罪事实中，二被告人为杨朝辉办理借新还旧过程中未能正确履行职责，违规发放贷款。无论是办理新的贷款，还是借新还旧均应严格按照规定办理，二被告人的行为仅是没有造成损失扩大化，但侵犯国家金融管理制度违规发放贷款的行为是客观存在的。故对二被告人的辩护人所提此节辩护意见，本院不予采纳。在共同犯罪中，二被告人共同预谋，并积极实施犯罪行为，均属主犯，对被告人张国的辩护人所提张国应认定为从犯的辩护意见，本院不予采纳。鉴于被告人邓某某、张国归案后均能如实供述自己的犯罪事实，属坦白，并表示认罪认罚，其违法发放贷款被他人用于个人消费，未用于违法犯罪活动，本院审理期间被告人邓某某主动要求退赔其任职期间违规发放的28.74万元贷款，弥补给国家造成损失，可对二被告人免予刑事处罚。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第三十七条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人邓某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。被告人张国犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王哲磊人民陪审员  张保炎人民陪审员  柴正海二〇二〇年六月二十三日法官 助理  郭 杰书 记 员  乔蓓蓓