广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初815号原告：广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行,住所地罗定市**********，统一社会信用代码914************524。负责人：傅柱生。委托诉讼代理人：陈伟泉，男，该行员工。被告：黎明锦，男，1965年7月12日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市船步镇云罗新安，身份证号码442********2217。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行与被告黎明锦借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日受理，于2020年3月30日立案，后依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行的委托诉讼代理人陈伟泉到庭参加了诉讼，被告黎明锦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还本金13800元及利息162774.52元（利息计至2020年3月25日）及从2020年3月25日起至贷款本息还清日止的利息；2.判令案件诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告分别于1993年1月5日向原告借款1500元，1993年1月11日向原告借款3500元，1994年3月6日向原告借款5000元，1994年6月29日向原告借款500元，1996年12月20日向原告借款3300元。被告借款当天原告将现金发放给被告，被告借款后只偿付过1993年1月11日借款3500元本金的利息至1993年12月31日，1993年1月5日借款本金1500元的利息至1993年12月30日，其余的从不偿还过利息和本金。至今日，被告欠原告本金13800元及利息162774.52元（利息计至2020年3月24日）及从2020年3月25日起至贷款本息还清日止的利息，逾期后，经原告派员多次追偿未果。原告提交了如下证据：1.原告营业执照、证明、广东银保监局筹备组文件[粤银监（筹）复[2018]96号]，证实原告的诉讼主体资格；2.原告负责人身份证，证实原告负责人的身份信息；3.被告身份证、申请（书）5份（共计16500元）、信用借款合同，证实被告五次向原告申请借款；4.信用社农业贷款借据2份、信用社贷款凭证3份，证实被告向原告申请借款，原告向被告发放借款共计13800元：1993年1月5日立据的借款1500元，1993年1月11日立据的借款3500元，1994年3月6日的借款5000元，1994年6月24日的500元，1996年12月20日的3300元；5.手工计息清单5张，证实被告尚欠原告借款本息的明细；6.贷款明细5张，证实被告尚欠原告借款应还未还总金额等明细。原告在庭后补充提交了如下证据：云银监复[2009]13号关于罗定市**信用合作联社开业的批复。被告黎明锦未作答辩，亦未提交有证据。经审查，原告提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、1993年1月2日，被告书写申请书一张，申请书载明“现我因果场购肥料的需要，要向贵社贷款2500元之用，到12月本息归还，希贵社给予方便为盼”，该申请书还经罗定县船步镇云罗管理区在“情况属实，请给予解决”的文字上盖章。1993年1月5日，被告出具信用社农业贷款借据一张，借据载明借款单位为黎明锦、用途为买肥、借款金额为1500元，同时还载明“今向你社借到上列贷款，保证按用途使用，订期月，分1次归还，到93年12月20日止全部还清，并按月息‰交付利息，立此据为凭。此致。信用合作社分社”。二、1993年1月10日，被告书写申请书一张，申请书载明“现我因购买拖拉机需要向贵社贷款肆仟元（4000）所以希贵给予解决为盼”，该申请书经罗定县船步镇云罗管理区在“情况属实，请给予解决”的文字上盖章，同时经彭锦诚书写“情况属实，同意贷款叁仟伍佰元正，利率11.52‰，期限至93年底”的文字。1993年1月11日，被告出具信用社农业贷款借据一张，借据载明借款单位为黎明锦、用途为购拖拉机、借款金额为3500元，同时还载明“今向你社借到上列贷款，保证按用途使用，订期月，分次归还，到93年12月20日止全部还清，并按月息11.52‰交付利息，立此据为凭。此致。信用合作社分社”。三、1994年3月6日，被告书写申请一张，申请载明“我是云罗区新安村民黎明锦，现需资金购买肥料，今向信用社借贷款伍仟元正，定于九四年底归还，特此申请”，该申请书经罗定市船步镇云罗管理区在“情况属实，请给予解决”的文字上盖章，同时经黄振宇书写“同意贷款伍仟元请主任批复”的文字以及经彭锦诚书写“同意振宇意见，按季收息”的文字。同日，被告出具信用社贷款凭证一张，贷款凭证载明借款方为黎明锦、贷款金额为5000元、贷款用途为买肥料、还款期限为94年12月20日、利息为月息14.64‰。四、1994年6月28日，被告书写申请书一张，申请书载明“兹我是雲罗区新安村民，我因急需购买拖拉件零件，今要向信社贷款壹仟伍佰元¥1500希有关领导给予解决为盼，年底本息归还”，该申请书经罗定市船步镇云罗管理区在“情况属实，同意申请”的文字上盖章，同时经彭锦诚书写“情况属实，可在东街分社贷款伍佰元正”的文字。1994年6月29日，被告出具信用社贷款凭证一张，贷款凭证载明借款方为黎明锦、贷款金额为500元、贷款用途为买零件、还款期限为94年12月20日、利息为月息14.64‰。五、1996年12月19日，被告书写申请书一张，申请书载明“现我云罗管理区新安村黎明锦因承包果场购买肥料需要向信社贷款叁仟伍佰元正（3500）希有关单位给予方便为盼”，同时经黄振宇书写“同意贷款叁仟叁佰元期限一年，利率11.26‰”的文字。1996年12月20日，被告（借款方）与船步信用社（贷款方）签订信用借款合同，合同约定“96年12月20日由贷款方向借款方提供信用贷款3300元，用于买肥料，还款期限为97年12月20日，利率按月息11.76‰计算，期间如遇国家贷款利率调整，按国家有关规定执行；贷款方在符合国家信贷政策，计划的前提下，按期、按额向借款方提供贷款，否则，按违约金额和延期天数付给借款方违约金，违约金数额的计算，与逾期贷款的加息同；借款方愿遵守贷款方的贷款管理有关规定，并按本合同规定用途使用贷款，否则，贷款方有权停止发放贷款，对违约部分按国家有关规定加收利息，提前从借款方帐户直接收回已发放的贷款本息（包括加息，下同）；借款方保证按期偿还贷款本息，如需延期，借款方必须在贷款到期十五日前提出书面申请，经贷款方审查同意，签订延期还款协议，借款方未申请延期或申请延期贷款方未同意从逾期之日起，贷款方按规定加收利息，并有权随时从借款方帐户直接扣收逾期贷款本息；贷款方有权检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况，借款方对上述情况应完整如实地提供，对借款方违反借款合同的行为，贷款方有权按有关规定给予信贷制裁”。同日，被告书写信用社贷款凭证一张，凭证载明借款方为黎明锦、贷款金额为3300元、贷款用途为买肥料、还款期限为97年12月20日、利息为月息11.76‰。2020年3月27日，原告诉至本院，请求被告偿还上述借款。另查明，2009年5月20日，中国银行业监督管理委员会云浮监管分局作出云银监复[2009]13号《关于罗定市**信用合作联社开业的批复》，同意罗定市**信用合作联社开业，在开业时罗定市**信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社、储蓄所自行终止，其债权债务转为该联社债权债务。罗定市**信用合作联社于2018年12月5日变更企业名称为广东罗定农村商业银行股份有限公司，原告是该行的分支机构，该行同意授权由原告承继并处理被告原向罗定市****信用合作社所借的借款。还查明，经原告确认，涉案5笔借款被告均未偿还过借款本金，而其中1500元、3500元的借款被告支付了计算至1993年12月31日止的利息，其余三笔借款没有支付过利息。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。本案涉及多笔借款，其中1996年12月20日的3300元借款，有原告提交的申请书、信用借款合同、信用社贷款凭证相互证实该借款是被告向罗定市****信用合作社所借，本院对该事实予以确认；至于1993年1月5日的1500元借款、1993年1月11日的3500元借款、1994年3月6日的5000元借款、1994年6月29日的500元借款的被告所出具的借款凭证上均未载明出借人的信息，但借款凭证的抬头为“信用社贷款凭证”或者“信用社农业贷款借据”，而被告是罗定市船步镇人，其申请借款的申请书亦是经其户籍所在地的村民委员会盖章确认，且原告能够持有上述借款凭证的原件，而被告在上述借款之后还有向罗定市****信用合作社借款3300元，被告所出具的该3300元借款的信用社贷款凭证亦能够与上述四笔借款的借款凭证基本吻合，故此，本院有理由相信上述借款是被告向其户籍所在地的农村信用合作社即罗定市****信用合作社所借。上述五笔借款的借款期限届满后，现被告未按时偿还全部借款本息，其行为已构成违约，因罗定市****信用合作社的债权债务已经转为广东罗定农村商业银行股份有限公司的债权债务，现原告作为该行的分支机构根据授权向被告主张偿还尚欠的借款本金，理据充分，本院予以支持。至于原告请求被告支付利息的主张，本院认为，首先，对于1993年1月5日的1500元借款，现有证据无法证实该借款约定利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定，视为不支付利息，但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，原告仍可从逾期之日起按照年利率6%向被告主张资金占用期间利息，现原告请求从1994年1月1日开始计算利息，本院予以支持。同时，虽然原告陈述该笔借款被告支付了计算至1993年12月31日止的利息，但无法确定具体还款金额、计算标准，故此，本案不作相应扣减。其次，对于1993年1月11日的3500元借款、1994年3月6日的5000元借款、1994年6月29日的500元借款，相对应的借款凭证均约定利息，且未违反法律规定，故应当按照约定的利率计算利息。再次，至于1996年12月20日所借的3300元，虽然该笔借款的信用借款合同上约定了“利率按月息11.76‰计算，期间如遇国家贷款利率调整，按国家有关规定执行”、“借款方未申请延期或申请延期贷款方未同意从逾期之日起，贷款方按规定加收利息，并有权随时从借款方帐户直接扣收逾期贷款本息”，但上述约定均未明确具体如何按照国家贷款利率调整利息以及如何按规定加收利息，属于约定不明，故此，该笔借款应当按照合同约定的固定利率即月利率11.76‰计算利息。故此，结合原告所确认的被告的还款情况，涉案五笔借款尚欠借款本金13800元（1500元+3500元+5000元+500元+3300元）及利息（其中1500元借款本金按照年利率6%从1994年1月1日起计算至还清借款之日止；3500元借款本金按照月利率11.52‰从1994年1月1日起计算至还清借款之日止；5000元借款本金按照月利率14.64‰从1994年3月6日起计算至还清借款之日止；500元借款本金按照月利率14.64‰从1994年6月29日起计算至还清借款之日止；3300元借款本金按照月利率11.76‰从1996年12月20日起计算至还清借款之日止）。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告黎明锦于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金13800元及支付利息（其中1500元借款本金按照年利率6%从1994年1月1日起计算至还清借款之日止；3500元借款本金按照月利率11.52‰从1994年1月1日起计算至还清借款之日止；5000元借款本金按照月利率14.64‰从1994年3月6日起计算至还清借款之日止；500元借款本金按照月利率14.64‰从1994年6月29日起计算至还清借款之日止；3300元借款本金按照月利率11.76‰从1996年12月20日起计算至还清借款之日止）给原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行；二、驳回原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1916元（原告已预交），由原告广东罗定农村商业银行股份有限公司船步支行负担1206元，被告黎锦旺负担710元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年六月十九日书记员  彭秋梅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。