河北省馆陶县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0433民初653号 原告：程子桥，男，1966年4月1日出生，汉族，住馆陶县。 委托诉讼代理人：井爱华，河北天雄律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司馆陶支公司，住所地：馆陶县陶山街西段。 负责人：王丽萍，该公司经理。 委托诉讼代理人：郗慧贤，河北盛仑律师事务所律师。 原告程子桥与被告中国人寿保险股份有限公司馆陶支公司（以下简称人寿馆陶支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程子桥的委托诉讼代理人井爱华、被告人寿馆陶支公司的委托诉讼代理人郗慧贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告程子桥向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿因交通事故意外伤害给原告造成的损失81244元;2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告在被告保险公司投有“国寿相伴”意外伤害保险2份，每份的保险金额是:意外伤害保险金额100000元，意外伤害医疗保险金额10000元，意外伤害住院日定额给付金额30元／日。保险期间为2017年12月28日至2018年12月27止，保险费已经交纳。2018年11月29日18时7分许，程子桥驾驶电动自行车，在吕魏线万家乐电气门前路段，与陈莉莉驾驶的冀Ｄ×××××号小型轿车相撞，致造成程子桥受伤，两车不同程度损坏的交通事故。经交警勘察认定，并作出事故认定书认定程子桥负事故的主要责任。河北省馆陶县人民法院于2019年7月18日作出（2019）冀0433民初1004号民事判决书，判决对方应赔偿的赔偿款已经履行完毕。为了充分维护原告的合法权利，依法获得意外伤害保险金、意外伤害医疗保险金、意外伤害住院日定额给付金等各项损失，诉至法院。 人寿馆陶支公司辩称，1、被答辩人的医疗费已经在机动车交通事故责任纠纷中从太平洋财产保险有限公司邯郸中心支公司获得足额赔偿，案涉医疗保险是费用补偿性质，故保险公司不再承担责任。2、被答辩人关于伤残保险金的计算方式存在错误，案涉保险为意外险，属于人身保险的一种，伤残保险金是按照约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例来进行给付，被保险人按照司法鉴定的定残标准评定伤残不合理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：被告对原告提交的两份国寿相伴卡的证明目的不予认可、对司法鉴定意见书的关联性不予认可，这两份证据符合证据的真实性、合法性、关联性的要求，本院予以确认。 经审理查明，原告在被告保险公司投有“国寿相伴”意外伤害保险2份，每份保险的保险费是100元，保险金额是:意外伤害保险金额100000元、意外伤害医疗保险金额10000元、意外伤害住院日定额给付金额30元／日，保险期间为2017年12月28日至2018年12月27日止。2018年11月29日18时7分许，程子桥驾驶电动自行车，在吕魏线万家乐电气门前路段与陈莉莉驾驶的冀Ｄ×××××号小型轿车相撞，致造成程子桥受伤，两车不同程度损坏的交通事故。经交警勘察认定，作出事故认定书，认定程子桥负事故的主要责任。原告诉至法院，2019年5月31日，河北省馆陶县人民法院委托邯郸爱眼医院司法鉴定中心作出司法鉴定意见书，鉴定原告的伤残等级为十级。2019年7月18日本院作出（2019）冀0433民初1004号民事判决书，判决原告的医疗费是23398.02元，后续治疗费是10000元，以及机动车一方在交通事故中负次要责任，依法应承担40％的赔偿责任。另查明，被告程子桥在馆陶县中医院住院8天、在海兴县医院住院7天、在邢台医学高等专科学校第二附属医院住院3天，共计住院18天，花费医疗费23398.02元。 本院认为，本案系意外伤害引起的人身保险合同纠纷，原告程子桥与被告签订的保险合同真实、合法、有效。本次保险事故发生在保险期内，依照《中华人民共和国保险法》第十四条的规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。程子桥按照约定向被告交付保险费后，被告应当按照约定履行承担保险责任的义务。 关于“国寿相伴”保险是否适用补偿原则，原告认为案涉合同属于人身保险合同，不应适用补偿原则。本院认为，案涉保险合同由投保人及保险人协商一致订立，国寿相伴卡上载明“请签名确认如下事项：贵公司已对保险合同条款内容履行了说明义务，对保险合同中免除被保险人责任的条款内容履行了说明义务，本人已仔细阅读保险合同条款内容，同意遵守，同时确认，投保激活填写资料正确有效”，保险单《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》部分载明了“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金”，说明保险合同明确约定本保险适用损失补偿原则，被保险人获得的赔偿不能超过其实际支出的医疗费用损失。即保险事故发生后被保险人从保险人处获得的赔偿额以实际发生的损失数额为限，被保险人不能因损失而得到额外收益。已从第三人处获得赔偿的医疗费用应予扣除，否则其实际损失的医疗费可能获得数倍赔偿。从他人侵权行为中获利，不符合社会公义，且可能引发道德风险。程子桥在机动车交通事故责任保险中认定的医疗费为23398.02元、后续治疗费10000元，共计33398.02元。已获得交强险医疗费用赔偿10000元、商业三者险医疗费用赔偿（33398.02元-10000元）*40%=9359.21元，故程子桥在投保的两份“国寿相伴”保险可获得的医疗保险金额为医疗费33398.02元-10000元-9359.21元=14038.81元。依据保单的特别约定条款“参加当地社会基本医疗保险、公费医疗保险的被保险人，本卡《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》意外伤害医疗保险金免赔额为0元，给付比例为95%”,程子桥投有城乡居民基本医疗保险，故应获得的意外伤害医疗保险金额为14038.81元*95%=13336.87元。 关于伤残等级，被告人寿馆陶支公司对原告的伤残等级不予认可，认为应当适用《人身保险伤残标准》（行业标准）计算。被告提交的《中国人寿保险股份有限公司国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第十条第一款载明“若本合同任何一方对伤残程度的认定有异议，则以司法鉴定机构的鉴定结果为准”，可见司法鉴定机构的鉴定结果为伤残等级的最终判定方式。邯郸爱眼医院司法鉴定中心作出司法鉴定意见书系法院委托，鉴定机构和鉴定人员均有鉴定资质，鉴定程序合法，被告没有提供充分的证据证明鉴定结论明显依据不足。故本院依据司法鉴定意见书的鉴定结果，认定原告程子桥的伤残等级为十级。《人身保险伤残标准》（行业标准）说明部分载明“伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%”，故原告应获得的意外伤害保险金为100000元*10%*2份=20000元。 关于意外伤害住院日定额给付金额，原告提交在馆陶县中医院住院、海兴县医院、邢台医学高等专科学校第二附属医院的住院记录，共计住院18天，应获得的意外伤害住院日定额给付金为30元/天*18天*2=1080元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司馆陶支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告程子桥意外伤害保险金20000元、意外伤害医疗保险金13336.87元、意外伤害住院日定额给付金1080元，共计34416.87元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1831元，减半收取915.5元，由原告程子桥负担525元，被告中国人寿保险股份有限公司馆陶支公司负担390.5元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  何金峰 二〇二〇年六月二十八日 书记员  杨广姣 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。