福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初2919号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司，住所地龙岩市新罗区西城西安南路295号，统一社会信用代码91350800591748052D。 法定代表人：罗建南，董事长。 委托诉讼代理人：陈文伟，员工。 被告：吴伟方，男，1977年11月28日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：赖火秀，女，1988年10月18日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司（以下简称龙岩农商行）与被告吴伟方、赖火秀信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行的委托诉讼代理人陈文伟与被告吴伟方到庭参加诉讼。被告赖火秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行向本院提出诉讼请求：要求吴伟方、赖火秀偿还截止2020年3月22日尚欠的透支本金49,999.19元、利息1,933.21元、违约金263.58元，并支付从2020年3月23日起至款清之日止以49,999.19元为本金按日万分之三点二五计算的利息，及每月按最低还款额未还部分的5%逐月计算的违约金。事实与理由：2017年3月14日，吴伟方、赖火秀向龙岩农商行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度10万元，并与龙岩农商行签订了《龙岩农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2017年4月17日，龙岩农商行经审批同意向吴伟方发放普惠金融贷记卡，额度5万元(卡号62×××01)，有效期3年。前述领用合约约定：按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；若吴伟方未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，需按月按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元；赖火秀知晓吴伟方申请福万通普惠金融贷记卡的事实并在申请表上签字表示愿意共同承担因吴伟方使用普惠卡而发生的全部债务。经龙岩农商行官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。赖火秀与吴伟方于2017年3月14日向龙岩农商行申请普惠金融贷记卡时系夫妻关系，赖火秀向龙岩农商行提供了其本人身份证复印件、结婚证复印件等相关材料，赖火秀在吴伟方向龙岩农商行申请的福万通普惠金融贷记卡申请表上签字，向龙岩农商行提供了不可撤销担保函（合同编号：DB7103519787），可见赖火秀知晓并认可吴伟方办理福万通普惠金融贷记卡，亦认可该债务为夫妻共同债务，因而吴伟方在龙岩农商行办理的福万通普惠金融贷记卡项下债务应由吴伟方及赖火秀共同承担。自2019年11月19日起，吴伟方使用的62×××01的福万通普惠金融贷记卡开始逾期，经龙岩农商行多次催收、警告，吴伟方仅于2019年12月18日归还利息5.43元，2020年1月17日、1月19日、1月30日、2月17日分别归还利息0.25元、500元、517元、0.64元，于2020年3月21日归还本金0.06元，多期未足额按期还款，赖火秀也不承担共同还款责任。至2020年3月22日，吴伟方尚欠福万通普惠金融贷记卡透支本金49,999.19元、利息1,933.21元、违约金263.58元,合计52,195.98元。为此，龙岩农商行向法院起诉，请求判如所请。 吴伟方承认龙岩农商行的诉讼请求，但因经济压力大，要求分期还款。 赖火秀未作答辩。 赖火秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。龙岩农商行主张的事实均提供了相应的证据证明，且吴伟方均无异议，与本院认定的事实一致。根据龙岩农商行提供的交易明细清单及庭审陈述，吴伟方于2020年3月21日最后一次还款0.06元，尚欠借款本金49,999.19元；2019年10月22日至2020年3月22日每月应付利息分别为487.49元、503.74元、487.49元、503.74元、503.74元、471.24元，扣除已付的2019年11月17日0.91元、12月18日5.43元、2020年1月17日0.25元、1月19日500元、1月30日517元、2月17日0.64元，截止2020年3月22日合计尚欠利息1,933.21元；2019年11月22日至2020年3月22日每月应付违约金分别为24.33元、50.46元、52.35元、54.27元、82.17元，合计尚欠违约金263.58元。 另查明，《福万通普惠金融贷记卡章程》第六条载明，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2019年6月25日，龙岩农商行发布公告，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，吴伟方承认龙岩农商行的诉讼请求，不违反法律规定。吴伟方与龙岩农商行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行各自应承担的义务。吴伟方未履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还龙岩农商行至今尚欠的借款本金49,999.19元，支付截止2020年3月22日的利息1,933.21元、违约金263.58元，并承担违约责任。吴伟方与赖火秀系夫妻关系，且赖火秀在申请表中签名、出具了不可撤销担保函，对本案债务是明知的，龙岩农商行主张本案债务系吴伟方、赖火秀夫妻共同债务，符合法律规定。赖火秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 吴伟方、赖火秀应于本判决生效之日起二十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金49,999.19元，并支付截止2020年3月22日的利息1,933.21元、违约金263.58元，及从2020年3月23日起至款清之日止以49,999.19元本金按日万分之三点二五计算的透支利息、每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（若利息及违约金超过月利率2%则按月利率2%计算，每月违约金最低10元、最高500元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,105元，减半收取计552.5元，由吴伟方、赖火秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  淑  玲 二〇二〇年六月十五日 书记员 石志桢（代） 附注： 一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。