福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0702民初1223号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行，住所地福建省南平市东山路2号，统一社会信用代码91350700553241154Q。 负责人：谢志斌，支行行长。 委托诉讼代理人：黄珊，女。 被告：陈文长，男，1982年2月1日出生，汉族，户籍地福建省南平市延平区，送达地址：福建省南平市延平区。 被告：魏春花，女，1980年10月15日出生，汉族，户籍地福建省南平市延平区。送达地址：福建省南平市延平区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行（以下简称邮储银行解放东路支行）与被告陈文长、魏春花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行解放东路支行的委托诉讼代理人黄珊到庭参加诉讼，被告陈文长、魏春花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行解放东路支行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除邮储银行解放东路支行与陈文长、魏春花之间于2016年1月1日签订的编号为3599959Ｑ116011544271的《个人购房／购车借款及担保合同》；2.判令陈文长、魏春花立即偿还邮储银行解放东路支行借款本金462567.05元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2020年3月25日为6232.21元，之后继续按《个人购房／购车借款及担保合同》（编号：3599959Ｑ116011544271）的约定计算至实际偿清借款之日止）；3.判令由陈文长、魏春花承担本案案件受理费等一切相关诉讼费用；4、判令邮储银行解放东路支行对被告陈文长、魏春花提供的位于福建省南平市的房屋拍卖、变卖、折价后所得价款在上述二、三项债权范围内享有优先受偿权。本案审理过程中，邮储银行解放东路支行对第3项、第4项变更诉讼请求为：3、判令邮储银行解放东路支行对被告陈文长、魏春花提供的位于福建省南平市的抵押物房屋拍卖、变卖、折价后所得价款在上述二项债权范围内享有优先受偿权。4.判令由陈文长、魏春花承担本案案件受理费。 事实与理由：陈文长与魏春花系夫妻关系。2016年1月1日，陈文长、魏春花与邮储银行解放东路支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》（编号：3599959Ｑ116011544271）。合同约定：1.借款金额53万元;贷款期限为240个月，自2016年1月1日至2036年1月1日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行。还款方式按月等额本息还款法；2、解除合同：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，违约发生后，贷款人有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。3.罚息复利：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；4、承担的费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费等。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；5、陈文长自愿以房产作为借款担保，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、财产保全费、诉讼费、律师费等。陈文长与邮储银行解放东路支行于2016年1月11日办理了抵押登记，邮储银行解放东路支行取得（房他证南字第××号）抵押权凭证。以上合同签订后，邮储银行解放东路支行于2016年1月13日向陈文长发放借款53万元。自2019年12月13日起，陈文长未依约偿还借款本息,截至2020年3月25日累计尚欠邮储银行解放东路支行借款本金462567.05元，利息6232.21元，共计468799.26元。邮储银行解放东路支行多次向陈文长催收欠款，但陈文长、魏春花至今仍拒不依约偿还。邮储银行解放东路支行诉至法院。 陈文长、魏春花未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年1月1日，邮储银行解放东路支行与陈文长、魏春花订立《个人购房／购车借款及担保合同》合同编号3599959Ｑ116011544271，约定：贷款人：邮储银行解放东路支行，借款人陈文长、共同借款人魏春花。抵押人：陈文长、魏春花。第一条，借款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为53万元。第二条，贷款用途：本合同项下贷款仅用于购买坐落于南平市房屋。第三条，贷款期限：本合同项下贷款期限为240个月，自2016年1月1日至2036年1月1日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条，利率：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮0%执行。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第八条，贷款归还：经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条，罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。第十五条，费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担。第十六条，借款担保：本合同项下担保方式为抵押担保。第十七条，抵押物：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十八条，担保范围：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。违约责任：第十二条，违约及违约责任：（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……8.解除本合同。其他约定：第三十八条，通知：借款人对预留的地址、联系方式和工作单位等个人信息的真实性负责，该等信息视为可以直接送达或通知至借款人本人。 邮储银行解放东路支行在“贷款人（盖章）”处加盖“个人信贷业务合同专用章”，陈文长在“借款人（签字）”与“抵押人（签字）”处均签名及捺印，魏春花在“共同借款人（签字）”“抵押物共有人（签字）”处均签名及捺印。合同签订后，邮储银行解放东路支行依约借给陈文长53万元。双方于2016年1月11日就本案涉及的抵押物{坐落于南平市的房产【不动产权证书号：南房权证字第××号、20××-2、土地证：南国用（2015）第007834】}在南平市国土资源局办理了抵押登记手续，邮储银行解放东路支行依法取得他项权证（房他证南字第××号）。陈文长自2019年12月13日起，未能按照约定履行还本付息义务，经邮储银行解放东路支行多次催讨，仍未能偿还贷款本息，截至2020年3月25日，陈文长尚欠邮储银行解放东路支行贷款本金462567.05元，利息（包含正常息、罚息、复利）6232.21元。因陈文长未能还款，邮储银行解放东路支行遂诉至本院。 以上事实有邮储银行解放东路支行提供的《个人购房／购车借款及担保合同》、《借款借据》、《不动产权证南房权证字第××号、20××-2、土地证：南国用（2015）第007834》、《他项权证》、《逾期利息计算方式》、被告身份证复印件及结婚件复印件、《送达地址确认书》等证据予以佐证，本院予以确认。 本院认为，邮储银行解放东路支行与陈文长、魏春花签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系，双方均应依约履行合同。 关于邮储银行解放东路支行要求解除与陈文长、魏春花签订的《个人购房/购车借款及担保合同》并要求陈文长、魏春花偿还借款本息的诉讼请求。邮储银行解放东路支行按约履行了出借义务，陈文长、魏春花理应按时、按期足额归还借款本息。但陈文长、魏春花未依合同约定按时足额履行还本付息义务，已构成违约；根据合同约定，邮储银行解放东路支行有权依合同约定解除与借款人的借贷关系，故邮储银行解放东路支行主张要求解除双方订立的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”根据前述法律规定及双方的合同约定，陈文长、魏春花应向邮储银行解放东路支行偿还尚欠的借款本金并支付利息。故邮储银行解放东路支行要求陈文长、魏春花偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。 关于邮××银行××支行××对××、××抵押××房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。因本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，邮储银行解放东路支行即取得抵押权。陈文长、魏春花未按约定履行到期债务，邮储银行解放东路支行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，邮储银行解放东路支行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，予以支持。陈文长、魏春花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行与陈文长、魏春花于2016年1月1日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：3599959Q116011544271）； 二、陈文长、魏春花应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行借款本金462567.05元，利息6232.21元（利息包含正常息、罚息、复利暂计至2020年3月25日，），之后的利息按合同约定的利率标准计算至实际清偿之日止； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行对陈文长、魏春花提供的抵押物{坐落于南平市房产【不动产权证书号：南房权证字第××号、20××-2、土地证：南国用（2015）第007834】依法处置后的所得价款在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权； 如果被告未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8331.90元，减半收取计4165.95元，由陈文长、魏春花共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇二〇年六月十二日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。