江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1204民初1790号 原告:江苏姜堰农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码913212001419478711,住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华,该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓晨，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：丁海月，女，该公司职员。 被告：丁加东，男，1969年9月15日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：诸亚萍，女，1971年2月7日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告丁加东、诸亚萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案。原告申请财产保全，本院于同日作出（2020）苏1204民初1790号民事裁定：冻结被申请人丁加东、诸亚萍在金融机构账户内资金人民币360000元或查封等额其他财产，并依法采取保全措施。后依法适用简易程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱晓晨到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告丁加东、诸亚萍立即偿还所欠原告贷款本金340243.34元，逾期利息、复利共计15249.64元（截止2020年4月20日），合计355492.98元，并支付自2020年4月21日起至本金清偿完毕之日止的逾期利息、复利；2.原告对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实和理由：原告于2018年9月21日与被告丁加东签订《最高额个人担保借款合同》，合同金额为人民币350000元，合同期限自2018年9月21日至2020年9月15日。被告丁加东、诸亚萍作为抵押人，为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告诸亚萍签订借款人配偶承诺书，对上述借款承担共同还款责任。合同签订后，原告于2018年9月26日依约向被告丁加东发放贷款一笔，金额为350000元，借款期限至2019年9月15日，按月结息。但被告丁加东、诸亚萍未按约偿还贷款本息。 两被告未答辩，亦未提交证据。 经审理查明，1.2018年9月21日，原告（贷款人）与被告丁加东（借款人，担保人）、诸亚萍（担保人）签订最高额个人担保借款合同一份，约定：担保人自愿为借款人自2018年9月21日起至2020年9月15日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币350000元的借款提供担保；借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率以借款凭证记载为准；本借款的担保方式为最高额抵押担保；抵押人同意以府西人家23号楼203室作为本合同项下借款的抵押物；担保的范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；等。 2．2018年9月21日，被告诸亚萍向原告出具借款人配偶承诺书一份，载明：借款人丁加东于2018年9月21日向贵行取得贷款授信350000元，本人作为借款人配偶承诺知晓借款人贷款的情况（包括：金额、期限、用途、担保人等），上述贷款为本人的共同债务，本人承担共同还款责任；等。 3．2018年9月26日，被告丁加东、诸亚萍名下坐落于泰州市姜堰区不动产办理了抵押权的不动产登记[不动产登记证明号：苏（2018）姜堰不动产证明第0010464号]。抵押权人为原告。 4.2018年9月26日，原告向被告丁加东发放贷款350000元，约定到期日为2019年9月15日；贷款用途为其他（购服装辅料等）；结息方式为每月20日结息；年利率6.9%；等。被告丁加东期内利息已全部结清，未能按约偿还借款本金。自2019年11月22日起未能偿还利息，仅偿还本金3020元、6200元。截至2020年4月20日，被告丁加东计欠原告借款本金340243.34元、利息14985.12元，合计355228.46元。 以上事实，有最高额个人担保借款合同、配偶承诺书、不动产登记证明、借款借据、欠息计算表及原告当庭陈述等证据予以证明。 本院认为，原告于2018年9月21日与两被告签订的最高额个人担保借款合同以及同日被告诸亚萍向原告出具的借款人配偶承诺书均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行中，原告依约向被告丁加东履行了出借资金的义务，被告丁加东未按约偿还全部借款本息，应承担继续偿还借款本息之责。被告诸亚萍作为共同借款人，应对被告丁加东所负债务承担共同还款之责。故原告要求两被告偿还原告借款本金340243.34元及利息（截至2020年4月20日的利息为14985.12元，自2020年4月21日起按年利率10.35%计算至本金清偿完毕之日止）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于复利问题，最高额个人担保借款合同虽约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”，但从合同全文看，该利息应仅指期内利息，而不包括逾期利息；结合《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》看，也仅是规定了逾期利息和复利的计算标准，同样不能得出对于逾期利率应当计算复利的结论。因本案所涉期内利息已全部结清，故对原告主张的复利请求，本院不予支持。最高额个人担保借款合同涉及抵押部分的合同条款生效后，案涉不动产办理了抵押登记，故抵押权成立并生效，两被告未能偿还所负债务时，原告有权实现抵押权。故原告要求对两被告名下坐落于姜堰区府西人家23幢203室不动产[不动产登记证明号：苏（2018）姜堰不动产证明第0010464号]拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃了对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告丁加东、诸亚萍于本判决生效后十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金340243.34元并支付利息（截至2020年4月20日的利息14985.12元，自2020年4月21日起按年利率10.35%计算至本金清偿完毕之日止）； 二、如两被告不履行本判决第一项确定的义务，原告有权就两被告名下坐落于泰州市姜堰区不动产[不动产登记证明号：苏（2018）姜堰不动产证明第0010464号]拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告其余诉讼请求。 如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6634元，依法减半收取3317元，财产保全费2320元，合计5637元，由原告负担7元，两被告负担5630元（原告同意其预交的案件受理费、财产保全费应由两被告负担部分由两被告直接向其支付，本院不再退还，由两被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方人数提供相应副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员 陈 祥 二〇二〇年六月二十四日 书记员 刘晨明 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。