安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1222民初2233号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行，住所地安徽省阜阳市太和县健康东路37号，统一社会信用代码91341222677552018L。法定代表人：赵晨，该行行长。委托诉讼代理人：付志国，安徽炎黄律师事务所律师。被告：穆峰，男，1985年3月21日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：张慧慧，女，汉族，1984年10月22日出生，住安徽省太和县。中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行（以下简称太和邮政储蓄银行）诉被告穆峰、张慧慧借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告太和邮政储蓄银行的委托诉讼代理人付志国到庭参加诉讼。被告穆峰、张慧慧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。太和邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告穆峰、张慧慧偿还原告借款本金295689.25元、利息及罚息14476.77元（利息、罚息计算至2019年12月30日，以后罚息利率合同约定的结息方式计收复利，至清偿之日止）；2、请求确认原告享有对抵押财产的优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费及原告实现债权的费用。事实与理由：2016年8月9日，被告穆峰、张慧慧与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，二被告自愿以其位于太和县解放路南侧百太东方家园2号楼203户的房地产设定抵押权登记，从原告处借款。2018年9月12日，被告穆峰从原告处借款299000元，借款期限为一年，借款利率为6.09%，还款方式为按月结息、每年还本付息。但后经原告催要，二被告并未按照约定的期限偿还借款，致使原告的合法权益遭受侵害。为此，原告特依据《民事诉讼法》的相关规定诉讼来院，请求贵院依法判如所请。穆峰未答辩，也未提供证据。张慧慧未答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：穆峰与张慧慧系夫妻关系。2016年8月9日，原告与穆峰、张慧慧签订了《个人最高额担保合同》（合同编号34009336216085165017），穆峰、张慧慧将其位于安徽省太和县城关镇解放路南侧百太东方家园2号楼203户（房地产权证号：Ｆ1××03）的房地产抵押给原告。抵押债权数额300000元，抵押期限：2016年8月9日起至2019年8月9日，并依法办理了抵押登记（房地产他证太字第16002200号），登记日期为2016年8月22号。2016年8月9日，原告与穆峰、张慧慧签订了《个人额度借款合同》（合同编号34009336216085165030）。该合同约定：贷款额度为人民币300000元，额度有效期自2016年8月9日至2029年8月9日，共156个月，还款时间为到期一次还本付息。合同固定利率为年利率5.655%，浮动利率上浮30%，贷款执行利率为6.09%。借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率1.5倍。上述合同签订后，原告于2018年9月12日向穆峰、张慧慧发放贷款199000元，贷款发放凭证载明的到期日为2019年9月12日；于2018年9月13日向穆峰、张慧慧发放贷款100000元，贷款发放凭证载明的到期日为2019年9月13日。穆峰、张慧慧取得贷款后，归还部分本息。至2019年12月30日，尚欠贷款本金295689.25元和利息及罚息14476.77元没有归还。上述事实有原告的营业执照、法人代表身份证明书、法定代表人身份证复印件、穆峰、张慧慧的身份证复印件、穆峰和张慧慧的结婚证复印件、贷款申请表、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款流水、还款流水详情单、《个人最高额担保合同》、房地产他项权证、《太和县房地产他项权利契约》、当事人陈述、开庭笔录等证据在卷佐证。本院认为，原告与穆峰、张慧慧签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同各方均应当按照约定履行各自的义务。因此，穆峰、张慧慧应当偿还原告借款本金及利息。原告与穆峰、张慧慧约定的借款年利率为6.09%，逾期罚息利率为合同约定的借款利率1.5倍，即为9.135%[6.09%＋(6.09%×1.5）]。法律规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限,超过年利率24%的部分，不予支持。本案双方约定的借款及罚息年利率合计为9.135%，该约定不违反法律规定。因此，原告要求穆峰、张慧慧归还借款本金295689.25元和利息及罚息14476.77元（利息、罚息计算至2019年12月30日，以后罚息利率合同约定的结息方式计收复利，至清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项规定：“债务人或者有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物”。第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条规定：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”。穆峰、张慧慧和原告约定以其位于安徽省太和县城关镇解放路南侧百太东方家园2号楼203户（房地产权证号Ｆ1××033）房地产抵押给原告为其的300000元借款提供抵押担保并办理抵押登记，被担保主债权数额为300000元，且原告在诉讼时效结束后的二年内行使了担保物权。因此，原告在300000元主债权范围内对该抵押房屋享有优先受偿权。穆峰、张慧慧无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃答辩、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条的规定，判决如下：一、被告穆峰、张慧慧于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款本金人民币本金295689.25元和利息及罚息14476.77元（利息及罚息计算至2019年12月30日），合计310166.02元（2019年12月31日以后利率按照9.135%计算，利息计算至清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行对被告穆峰、张慧慧的位于安徽省太和县城关镇解放路南侧百太东方家园2号楼203户（房地产权证号Ｆ1××033）的房屋在主债权300000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2976元，由被告穆峰、张慧慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员 单 翔二〇二〇年六月十一日书记员 孙婉璐附本判决书所引用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项规定：债务人或者有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附属物。第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条规定：当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间。对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。