福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3342号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。 主要负责人：陈国旺，该分行行长。 委托诉讼代理人：林俊晖，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：黄宝莲，女，1980年10月17日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告黄宝莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林俊晖、被告黄宝莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：请求判令黄宝莲立即偿还平安银行漳州分行贷款本金62,505.59元及截至2020年1月13日的利息（含罚息）57,024.87元、复利26,631.23元，并自2020年1月13日起至贷款本息清偿完毕之日按合同约定继续计付利息、复利、罚息；2、请求判令黄宝莲向平安银行漳州分行赔偿因本案产生的律师费1,500元。事实与理由：原、被告于2015年8月27日签订平银漳州分行营业部个信贷字2015第RL20150826000446号《个人信用贷款合同》，约定黄宝莲向平安银行漳州分行贷款76,000元，贷款用途为旅游，贷款固定月利率1.53%，贷款期限36个月，自2015年8月27日至2018年8月27日，还款方式为按月等额还本付息，未及时归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，黄宝莲应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。上述合同签订后，平安银行漳州分行依约履行放款义务。现还款期限已届满，黄宝莲未按期归还借款本息，截至2020年1月13日黄宝莲拖欠平安银行漳州分行贷款本金62,505.59元及截至2020年1月13日的利息（含罚息）57,024.87元、复利26,631.23元。 黄宝莲辩称，借款属实，但是已经还款9期，没有剩那么多没还。其认为利息太高，现在没有钱还，要求分期还款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2015年8月27日，平安银行漳州分行与黄宝莲签订一份合同编号为平银漳州分行营业部个信贷字2015第RL20150826000446号的《个人信用贷款合同》，合同约定（摘要）：（1）贷款金额76,000元，贷款用途旅游，贷款期限36个月，本合同项下贷款执行月利率1.53%，采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；（2）每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；（3）还款方式为按月等额还本付息法，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；黄宝莲应按时足额地归还本合同项下贷款本金及利息，黄宝莲应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入还款账户内，因未足额存入资金致使平安银行漳州分行无法按时扣收应还款项的，后果由黄宝莲承担；黄宝莲不可撤销地授权平安银行漳州分行直接从其在平安银行漳州分行开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、平安银行漳州分行代垫费用及其他相关费用，扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；（4）黄宝莲拖欠本金或利息、费用即构成违约，平安银行漳州分行有权要求黄宝莲提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（5）黄宝莲任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，平安银行漳州分行对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；（6）黄宝莲承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、律师费、诉讼费、差旅费等）。 2、2015年8月27日，平安银行漳州分行向黄宝莲发放贷款本金76,000元，依据平安银行漳州分行出具的个人贷款出账凭证记载，贷款月利率1.53%，还款方式为等额还款，到期日为2018年8月27日。黄宝莲从2016年5月27日起逾期还款，截至2016年4月27日，黄宝莲尚欠平安银行漳州分行贷款本金62,505.59元。黄宝莲于2020年1月13日归还82.16元。 本院认为，平安银行漳州分行与黄宝莲签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人真实意思表示，依法成立，但合同约定的利息、罚息及复利过高，其计付标准合计不得超过年利率24%；超过部分不受法律保护，除此之外的合同关系依法有效，受法律保护。依照合同约定，黄宝莲自2016年5月27日起逾期还款，已构成违约，现借款期限已于2018年8月27日届满。黄宝莲于2020年1月13日归还82.16元，应当先予抵扣本金，故黄宝莲尚欠贷款本金62,423.43元应予偿还，且黄宝莲还应依照合同约定支付从逾期之日即2016年5月27日起至还款之日止按合同约定计付的利息、罚息及复利，但合计金额不得超过按照年利率24%计付的金额。平安银行漳州分行因主张本案债权所支出的律师代理费1,500元，黄宝莲依约应予赔偿。平安银行漳州分行该部分诉讼请求合法有据，应予支持，余诉讼请求，应予驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下： 一、黄宝莲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金62,423.43元，并从2016年5月27日起至还款之日止按合同约定计付利息、罚息及复利（但三者合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、黄宝莲应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司漳州分行律师费1,500元； 三、驳回平安银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3,253.2元，减半收取计1,626.6元，由黄宝莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 许艳斌 二〇二〇年六月十九日 法官助理 方艺璇 书 记 员 黄玥婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。