四川省广元市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川08民初18号 原告：四川苍溪农村商业银行股份有限公司。住所地：苍溪县陵江镇解放路东段350号。统一社会信用代码：915108002061033044。 法定代表人：吉庆东，董事长。 委托诉讼代理人：张宏平，公司员工。 委托诉讼代理人：杨健，公司员工。 被告：四川省广元市通大道农资有限公司，住所地：四川省广元市利州东路三段。统一社会信用代码：915108027144743472。 法定代表人：陶玟缙，董事长。 被告：陶玟缙，男，生于1962年8月30日，汉族，四川省广元市人，住四川省广元市利州区。 被告：陶飞宏，男，生于1986年4月17日，汉族，四川省苍溪县人，住四川省苍溪县。 原告四川苍溪农村商业银行股份有限公司（以下简称苍溪农商行）与被告四川省广元市通大道农资有限公司（以下简称通大道公司）、陶玟缙、陶飞宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年4月29日公开开庭审理了本案。原告苍溪农商行的委托诉讼代理人杨健、张宏平，被告通大道公司、陶玟缙到庭参加诉讼。经本院传票合法传唤，被告陶飞宏未到庭参加诉讼，本案依法按缺席审理。本案现已审理终结。 苍溪农商行诉讼请求：1、判令第一被告立即归还原告借款本金4000万元及此款自2017年3月21日至本息还清之日止按合同约定的资金利息、罚息、复利、违约金等；2、判令第一被告不履行债务时，依法处置第一被告提供的抵押物所得价款优先清偿所欠原告贷款本息及实现债权与担保权利发生的一切费用；3、判令第二、第三被告对该笔借款本息及原告实现债权与担保权利发生的一切费用承担连带担保责任；4、判令原告实现债权与担保权利发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、仲裁费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、执行费、鉴定费、公证费、律师费等）由三被告共同承担。事实和理由：2013年3月2日，第一被告以购化肥为由向原告方申请借款4500万元，第一被告自愿提供位于广元市利州区平方米在建工程（国有土地使用证号:广国用2012第××号）为该笔借款抵押担保。2013年3月12日，原告方与第一被告签订了《流动资金循环借款合同》，合同约定借款额度4000万元，支用有效期自2013年3月12日至2016年3月11日;贷款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮30％。当日，原告与第一被告签订了《最高额抵押合同》，同日，原告与第二、三被告签订了《最高额保证合同》。2013年3月15日，原被告在广元市房地产管理处依法登记并取得在建工程抵押登记证明。截至借款到期日，第一被告结欠余额4000万元。2016年3月8日，原告受理了第一被告关于偿还所欠4000万元的借款申请，2016年8月10日，原告与第一被告重新签订《流动资金借款合同》，约定借款期限自2016年8月9日至2019年8月8日。当日，双方又重新签订了《抵押合同》，同日，原告与第二、第三被告重新签订了《保证合同》。2016年8月15日，原被告在广元市房地产管理处依法登记并取得在建工程抵押证明（2020年1月15日办理现房抵押登记）。根据第一被告的支用申请，于2016年8月16日向第一被告发放借款4000万元。截至目前，第一被告仅将利息结至2017年3月20日，本息均已逾期。综上，三被告拒不履行合同约定，故诉请人民法院依法支持原告诉求。 陶玟缙代表通大道公司和本人答辩称：对原告起诉的事实无异议，对下欠金额和利息均认可。企业经营存在困难，与其他银行也有借款事项，通过协商已降低利息，减免其他罚息，请求对借款利息适当减少，罚息等适当减少或减免。通大道公司已提供了房屋抵押担保，足以清偿债务，请求免除保证人的责任。 被告陶飞宏未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告苍溪农商行为证明其诉讼主张，提交了14组证据，拟证明案涉借款、抵押、担保、催收等事实。被告通大道公司法定代表人陶玟缙质证中对原告苍溪农商行提交的14组证据均表示认可。 被告均无证据提供。 本院认证认为，原告苍溪农商行提交的14组证据，经陶玟缙质证全部认可，被告陶飞宏经合法传唤未到庭质证，视为放弃其主张。该14组证据真实、合法，与本案事实相关联，本院予以采信。以上证据，本院予以确认并在卷佐证。 审理查明以下事实：2013年3月12日，苍溪县农村信用合作联社（2014年9月16日变更登记为四川苍溪农村商业银行股份有限公司）作为乙方与通大道公司（甲方）签订了“合同编号:苍溪信用社抵借字（2013）06号”《流动资金循环借款合同》，合同约定:“……第二条借款额度乙方向甲方提供的借款额度为人民币（金额大写）肆仟万元整……第三条借款额度支用有效期间借款额度支用有效期间自2013年3月12日至2016年3月11日……第五条（一）贷款利率本合同项下的单笔贷款的贷款利率为月利率，即在基准利率水平上上浮分次约定……（二）罚息利率2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮30%，……（八）2、本合同项下贷款按以下第（二）种方式结息：…（2）按季结息：结息日固定为每季末月的第20日……第八条还款（二）付息最后一次还款时，利随本清。……第九条借款的担保本合同项下借款采用以下第（二）种担保方式：（二）抵押。……第十二条（四）乙方救济措施5、借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，苍溪农商行与通大道公司签订合同编号为苍溪信用社抵字［2013年］第06号的《最高额抵押合同》，为前述苍溪农商行与通大道公司在2013年3月12日至2016年3月11日期间签订的人民币资金借款合同等主合同项下的债务提供最高额抵押担保，合同约定：“……第二条抵押物（一）甲方以本合同“抵押物清单”所列之财产设定抵押……抵押物名称：房产；抵押物所有权人：四川省广元市通大道农资有限公司；所有权证书及编号：广国用（2012）第××号；抵押物所在地：广元市利州区东坝办事处水柜路利州东路；面积或数量：5114.47ｍ2……第三条抵押担保范围与最高债权限额（一）本最高抵押合同的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）本最高额抵押合同项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）肆仟万元，……”。 2013年3月15日，原被告在广元市房地产管理处依法登记并取得“广房建城字第XXX号”在建工程抵押登记证明，登记载明：“抵押权人：苍溪县农村信用合作联社；抵押人：四川省广元市通大道农资有限公司；债权数额：45000000；……抵押面积：5114.47平方米。” 2013年3月12日，苍溪农商行作为乙方分别与甲方陶玟缙、陶飞宏签订了“合同编号：2013年保字8号”、“2013年保字9号”《最高额保证合同》，合同约定：“为确保2013年3月12日至2016年3月11日期间四川省广元市通大道农资有限公司（借款人）在人民币（大写）肆仟万元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同（以下简称主合同）项下借款人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保……第四条保证方式4.1本合同保证方式为连带责任保证。第五条保证范围5.1本保证合同担保的范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。” 2015年4月13日，通大道公司向苍溪农商行提出借款1950万元的支用申请，同日，苍溪农商行出具借款借据：“贷款机构：四川苍溪农村商业银行股份有限公司公司金融服务中心，借据编号：AED9012013000007-008，借款合同编号：AED9012013000007,借款人（全称）：四川省广元市通大道农资有限公司，……借款日期：2015年4月13日，借款到期日：2016年3月11日，借款金额：（大写）：壹仟玖佰伍拾万元整，（小写）：19500000.00元；利率类别：固定利率；利率浮动幅度%：77；执行月利率‰：7.89125；还款方式：按季结息、到期一次性还本法。” 2015年4月28日，通大道公司向苍溪农商行提出借款2050万元的支用申请，同日，苍溪农商行出具借款借据：“贷款机构：四川苍溪农村商业银行股份有限公司公司金融服务中心，借据编号：AED9012013000007-009，借款合同编号：AED9012013000007,借款人（全称）：四川省广元市通大道农资有限公司，……借款日期：2015年4月28日，借款到期日：2016年3月11日，借款金额：（大写）：贰仟零伍拾万元整，（小写）：20500000.00元；利率类别：固定利率；利率浮动幅度%：77；执行月利率‰：7.89125；还款方式：按季结息、到期一次性还本法。” 2016年3月8日，通大道公司向苍溪农商行提出借款4000万元的支用申请，借款用途为偿还苍溪信用社抵借字（2013年）06号《流动资金借款合同》项下借款人所欠债务。 2016年8月10日，苍溪农商行作为乙方与甲方通大道公司签订“合同编号:信公借（AED9012016000072）号”《流动资金借款合同》，合同约定:“……第二条借款金额甲方向乙方借款人民币（金额大写）肆仟万元整。第三条借款用途甲方应将本次流动资金借款用于偿还编号为苍溪信用社抵借字（2013）年06号《流动资金循环借款合同》项下借款人所欠债务……第四条借款期限本合同约定借款期限为36（个月），即从2016年08月09日起至2019年08月08日……第五条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即7.44167‰……（二）罚息利率2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮30%......第七条还款（三）还本计划2.甲方于2019年08月08日一次性向乙方偿还本合同项下全部借款本金……第十一条违约责任及发生危机乙方债权情形的补救措施……（四）乙方救济措施……5.借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……第十二条（一）费用的承担本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。” 同日，苍溪农商行与通大道公司签订“合同编号：ＡＥＤ920160000053”的《抵押合同》，为前述苍溪农商行与通大道公司签订的“合同编号:信公借（ＡＥＤ9012016000072）号”《流动资金借款合同》项下的债务提供抵押担保，合同约定：“……第二条抵押财产（一）甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押……抵押财产名称：“百利城”2号市场3楼；权属证书及其他有关证书编号：广国用（2012）第××号；抵押财产的价值（万元）：7671.71；坐落：广元市利州区东坝办事处水柜路、利州东路“百利城”2号市场3楼；面积（ｍ2）：5114.47……第三条担保范围……（二）主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）肆仟万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……”。 2016年8月15日，原被告在广元市房地产管理处依法登记并取得“广房建城字第XXX号”在建工程抵押证明，登记载明：“抵押权人：四川苍溪农村商业银行股份有限公司；抵押人：四川省广元市通大道农资有限公司；在建工程坐落：广元市利州区东坝办事处利州东路，水柜路广元通大道商业城2#市场2栋；债权数额：40000000；……抵押面积：5047.53。” 2020年1月15日，上述在建工程抵押变更为现房抵押登记，不动产登记证明编号为川（2020）广元市不动产证明第XXX号。被担保主债权数额4000万元，抵押建筑面积5047.53平方米。 2016年8月10日，苍溪农商行作为乙方分别与甲方陶玟缙、陶飞宏签订了“合同编号：AED92016000053-1”、“合同编号：AED92016000053-2”《保证合同》，合同约定：“为确保四川省广元市通大道农资有限公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为信公借（AED9012016000072）号的《流动资金借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。……第二条保证范围本合同的保证范围为以下第（一）种：（一）主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……第三条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止……”。 2016年8月16日，通大道公司向苍溪农商行提出借款4000万元的支用申请，同日，苍溪农商行出具借款借据：“借据编号：AED9012016000072-001，借款合同编号：AED9012016000072，借款人（全称）：四川省广元市通大道农资有限公司……借款日期：2016年8月16日，借款到期日期：2019年8月08日，借款金额（大写）：肆仟万元整，（小写）：40000000.00元，利率类别：固定利率；利率浮动幅度%：77；执行月利率‰：7.89125；还款方式：按季结息、到期一次性还本法。” 苍溪农商行向各被告发出系列《逾期贷款催收通知书》、和《担保贷款履约通知书》，2020年2月28日，催收通知书欠款清单显示，案涉借款本金4000万元已逾期，借款利息已结算至2017年3月20日，下欠利息合计13717733.12元。原告及被告通大道公司、陶玟缙分别对当日的通知书签字确认。 本院认为，苍溪农商行与通大道公司签订的《流动资金借款合同》以及案涉抵押、担保合同系当事人的真实意思表示,没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。苍溪农商行按照合同约定向通大道公司支付了借款,履行了合同义务,通大道公司未按合同约定履行还款付息的义务,构成违约，应承担返还借款4000万元和利息及相应的违约责任。通大道公司陶玟缙对苍溪农商行的主张，予以认可，对利息、罚息、复利和违约金，答辩请求减免，并主张有通大道公司提供了物的担保，应免除保证人保证责任。除承担偿还本金责任外，本院针对双方主张作如下分析认定： 一、关于案涉借款的利息、罚息、复利和违约金问题。根据《合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。”本案中，双方合同约定了利息及借款逾期应支付的罚息和复利的计算方式，利息已结算至2017年3月20日，故苍溪农商行关于从2017年3月21日起按合同约定利息、罚息、复利计算至付清之日止的诉讼请求，有法律和事实依据，本院予以支持。通大道公司与苍溪农商行签订的《流动资金借款合同》中，没有约定违约金，且双方约定的罚息、复利等本身具有违约惩罚性，故对于违约金的诉求，本院不予支持。陶玟缙答辩减免利息没有法律依据，对于罚息、复利过高，没有证据证明，本院不予支持。 二、关于案涉抵押担保和保证责任问题。通大道公司以其名下不动产为本案借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记,苍溪农商行主张对涉案抵押物依法享有抵押权，抵押人通大道公司无异议，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因通大道公司不能按照合同约定清偿债务,各保证人应当在约定的担保范围内对通大道公司的债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”保证人陶玟缙、陶飞宏承担本案连带清偿责任后,有权向通大道公司追偿。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定,通大道公司没有履行到期债务,其作为债务人自己提供了物的担保，苍溪农商行应先就通大道公司提供的抵押物实现债权，若不能完全清偿案涉债务，在不能完全清偿的余额范围内，苍溪农商行可以要求陶玟缙、陶飞宏承担连带保证责任。陶玟缙、陶飞宏承担担保责任后，有权向债务人通大道公司追偿。因此，通大道公司、陶玟缙关于有物的担保优先受偿，免除保证人的保证责任的主张不成立，本院不予采纳。 另外，案涉《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均约定有贷款人为实现债权而实际发生的一切费用由相对方承担。苍溪农商行该项诉讼请求中无具体金额，也没有证据证明为实现债权而实际发生费用，本院不予支持。案件受理和保全等诉讼相关费用，由法院根据案件情况确定。 综上，苍溪农商行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下： 一、四川省广元市通大道农资有限公司应自判决生效之日起十五日内偿还四川苍溪农村商业银行股份有限公司借款本金4000万元和利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2017年3月21日起“信公借（AED9012016000072）号”《流动资金借款合同》的约定计算至本息付清之日止)； 二、如四川省广元市通大道农资有限公司到期不履行或不能完全履行判决第一项的义务,四川苍溪农村商业银行股份有限公司应先对四川省广元市通大道农资有限公司名下位于广元市利州区（国有土地使用证号:广国用（2012）第××号，不动产登记证明编号：川（2020）广元市不动产证明第XXX号）房产及其土地使用权折价或拍卖、变卖后的价款优先清偿债务; 三、如四川省广元市通大道农资有限公司到期不履行或不能完全履行本判决第一项、第二项的义务，四川苍溪农村商业银行股份有限公司有权要求陶玟缙、陶飞宏对本判决第一项内容承担连带保证责任。 四、陶玟缙、陶飞宏承担担保责任后，有权在实际承担的抵押担保和保证责任范围内向四川省广元市通大道农资有限公司追偿。 五、驳回四川苍溪农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费311584元，保全申请费5000元，由四川省广元市通大道农资有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长  陈 燕 审 判 员  贺 斌 人民陪审员  张德义 二〇二〇年六月五日 法官 助理  刘宇航 书 记 员  邓 贤