重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0242民初1526号原告:重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳县桃花源镇桃花源大道中路5号。统一社会信用代码：91500242711647062F。法定代表人：任致君，该行负责人。委托诉讼代理人：冉秀密，男，1984年2月2日生，该公司员工。被告：高瑜，女，1984年9月18日生，住酉阳土家族苗族自治县（以下简称酉阳县）。被告：杨帆，男，1983年1月20日生，住重庆市江北区。被告：刘玉明，女，1954年11月25日生，住酉阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行（以下简称农商行酉阳支行）诉被告高瑜、杨帆、刘玉明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行酉阳支行的委托诉讼代理人冉秀密到庭参加诉讼,被告高瑜、杨帆、刘玉明经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告高瑜、杨帆偿还原告截止2020年3月23日贷款本金71803.37元及利息2323.51元，本息合计74126.88元；2.被告高瑜、杨帆根据贷款合同约定以剩余贷款本金为计算基数按人民银行同期基准贷款利率水平上浮50%再上浮50%为标准（10.6875%）支付从2020年3月24日至贷款结清之日止的罚息及复利；3.原告有权以抵押登记为315房地证（押）2016字第XX号的房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由被告高瑜、杨帆继续清偿；4.被告刘玉明在抵押物价值范围内承担担保责任；5.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年7月29日、2016年8月3日，被告高瑜与原告分别签订了《个人贷款合同》、《个人借款借据》，2016年7月29日，被告刘玉明与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，由原告向被告高瑜提供借款本金400000元。合同约定了贷款期限两年及执行年利率7.125%。原告2016年8月3日向被告高瑜提供借款，被告却违反合同约定，未按约归还原告贷款本息，截止2020年3月23日尚欠贷款本金71803.37元，尚欠利息2323.51元，本息合计74126.88元。当事人为证明其诉讼主张，向本院提交了个人贷款申请书、借款人及身份证、户口本、结婚证、抵押人身份证、房产证、同意抵押承诺书、酉阳县农村居民房屋抵押申请书、借款借据、借款合同和抵押合同、抵押登记证明、抵押清单、逾期贷款催收通知书及履行担保责任通知书等证据，上述证据来源合法，内容客观真实，与待证事实有关联性，本院予以认定。根据以上证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2016年7月6日，高瑜向农商行酉阳支行申请个人贷款，用途为住房装修，高瑜及其配偶杨帆均在个人贷款申请表上签字。同日，高瑜母亲刘玉明作出《房屋抵押承诺书》，承诺用其所有的位于酉阳县XX镇X组产权证号为315房地证2016字第XXX号的房屋，为高瑜400000元贷款提供抵押担保。刘玉明（甲方、抵押人）与农商行酉阳支行（乙方、抵押权人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，将上述房产为高瑜贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年7月29日，农商行酉阳支行（甲方、贷款人）与高瑜（乙方、借款人）、刘玉明（抵押人、丙方）签订《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为400000元，借款期限为2016年7月29日至2018年7月28日，贷款用途为住房装修，双方约定还款方法为按期结息、分期还款法，乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，于2017年7月28日归还贷款本金50000元，2018年7月28日前归还贷款本金350000元。第十四条4乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。13发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿……第十七条约定乙方若未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用则构成违约，第十八条约定出现违约情形，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用、收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利等。第二十七条约定贷款利率为年利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%，如遇基准利率调整，在贷款期限内，贷款利率于次年的1月1日调整，发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。第三十三条约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加上50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。2016年8月3日，农商行酉阳支行向高瑜发放贷款400000元，贷款年利率为7.125%。但2018年7月28日贷款到期后，高瑜并未按约清偿贷款本息。至2020年3月23日，尚欠贷款本金71803.37元及利息2323.51元。本院认为，农商行酉阳支行与高瑜、刘玉明签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行相应义务。农商行酉阳支行已按合同约定向高瑜发放了400000元贷款，但其没有按约定进行还款，构成违约，则高瑜应按约定偿还贷款本金及利息74126.88元，贷款利率为基准利率水平上上浮50%，罚息及复利利率为贷款利率水平上上浮50%。刘玉明将其所有房产为高瑜贷款提供抵押，并办理了抵押登记，则刘玉明在其担保范围内承担担保责任，农商行酉阳支行对抵押房产享有优先受偿权。贷款期间，杨帆作为高瑜的配偶签字申请贷款，可认定该债务为夫妻共同债务。故对农商行酉阳支行的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高瑜、杨帆于本判决生效后二十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截止2020年3月23日贷款本金71803.37元及利息2323.51元；二、被告高瑜、杨帆于本判决生效后二十日内以贷款本金71803.37元为基数，按合同约定的贷款利率水平上浮50%再上浮50%的标准，支付原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行2020年3月24日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行有权对被告刘玉明位于重庆市酉阳县XX镇X组产权证号为315房地证2016字第XXX号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，刘玉明在其担保范围内承担担保责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1653元，因适用简易程序减半收取826.5元，由被告高瑜负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  李珍二〇二〇年六月三十日书记员  陈曦