重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初11426号原告：重庆度小满小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区水土高新技术产业园云汉大道5号附84号，统一社会信用代码91500000MA5U35GY3B。法定代表人：龙雨，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：余英杰，北京大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦妍，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：马耀华，男，1979年9月6日出生，汉族，住浙江省杭州市。原告重庆度小满小额贷款有限公司（以下简称度小满公司）与被告马耀华小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因马耀华下落不明，本院依法裁定将本案转为普通程序，并进行公告送达，公告期届满，本院公开开庭进行了审理。原告度小满公司的委托诉讼代理人麦妍到庭参加诉讼，被告马耀华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告度小满公司向本院提出诉讼请求：判令被告立即向原告偿还借款100000元、借款费用9174.21元以及逾期之日起对逾期贷款金额按本合同项下借据中约定的0.075%/天计收罚息，直至清偿逾期本金、费用和利息为止。事实和理由：2018年2月22日，原、被告签署《百度有钱花借现金服务借款协议》。该借款协议第二条就被告借款事项进行了约定，贷款期限为12期，综合年化利率为16.52%，被告以等额本息的方式还款。申请借款当日，原告通过第三方支付机构（北京百付宝科技有限公司）将100000元借款发放至被告指定银行账户。借款协议第五条第1款约定，被告使用借现金服务发生的欠款，应在还款日期当天按当期所列的应还款项，通过借现金服务接入的百度钱包支付或其它支付渠道直接偿还。但被告取得借款后至原告起诉，尚未向原告归还任何款项。根据相关法律规定，原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告马耀华未作答辩。经审理查明，度小满公司（原公司名称为重庆百度小额贷款有限公司，于2019年4月24日变更为现名称）成立于2015年10月21日，营业期限为2015年10月21日至2045年10月19日，经营范围为：在全国范围内开展各类贷款、票据贴现，资产转让业务（以上业务在重庆市以外限于通过互联网方式线上开展）。2018年2月22日，马耀华通过登录“百度有钱花”APP向度小满公司提交借款申请，经信息审核后，双方签订了《百度有钱花借现金服务借款协议（大额尊享）》，双方对合同权利义务进行了约定，其中，借款本金100000元，借款用途旅游出行，借款期限为12月，分期手续费率0.6%/期，借款实际利率为0.01%/天，罚息利率0.075%/天，综合年化利率16.52%，还款方式等额本息。其中，双方对分期手续费、利息、罚息分别约定如下：分期手续费，用户借款使用分期服务时，贷款人按借款分期向用户每期收取的分期手续费用，单笔贷款的分期手续费率、发放日、应还款日以用户借款过程中经过用户电子确认的借据为准。已经发放的贷款的执行费率固定不变，不受人民银行基准利率调整的影响（分期手续费=借款期初本金＊分期手续费率）。利息，用户使用借款时，贷款人按借款的实际天数向用户计收利息，单笔贷款的利率、发放日、应还款日以用户借款过程中经过用户电子确认的借据为准。已经发放的贷款的执行利率固定不变，不受人民银行基准利率调整的影响。罚息，用户任何一期未按时足额归还借款本金和费用视为逾期，从逾期之日起对逾期贷款金额按本合同项下借据中约定的罚息利率计收罚息，直至清偿逾期本金和费用为止；对于不能按时支付的借款费用，贷款人有权按照罚息利率计收罚息。还查明，签订合同当日，度小满公司委托北京百付宝科技有限公司向马耀华代为支付借款本金100000元。案涉借款的借款期限为2018年2月22日至2019年2月22日，自2018年3月起，马耀华应于每月22日还本付息，马耀华每期应偿还的本金分别为：8216.72元、8212.2元、8246.01元、8263.22元、8295.54元、8314.55元、8340.32元、8370.39元、8392.13元、8420.68元、8444.25元、8483.99元，每期应偿还的利息分别为：280元、284.52元、250.71元、233.5元、201.18元、182.17元、156.4元、126.33元、104.59元、76.04元、52.47元、26.3元，每期应偿还手续费600元。上述事实，有《百度有钱花借现金服务借款协议（大额尊享）》、付款凭证、还款明细以及原告在庭审中的陈述等在卷为据，足以认定。本院认为，本案中，度小满公司与马耀华签订的《百度有钱花借现金服务借款协议（大额尊享）》，系双方的真实意思表示，内容合法有效，对双方具有法律约束力。度小满公司依约向马耀华发放了贷款，马耀华未按照合同约定偿还借款本息及费用，其行为已经构成违约，度小满公司有权要求马耀华承担违约责任。关于度小满公司提出的诉讼请求，本院具体认定如下：1.借款本金。案涉借款本金为100000元，马耀华应予以偿还，对于度小满公司的该项诉讼请求本院予以支持。2.手续费、利息及罚息。首先，关于借期内的手续费、利息及罚息的认定问题，本院认为，借期内手续费、利息及罚息的合计金额不应超过年息24%，按照合同约定，手续费共计7200元，借期内利息共计1974.21元，借期内，马耀华自2018年3月起应于每月22日还本付息，逾期还款，度小满公司有权自逾期之日起，按照合同约定的罚息标准即0.075%/日计算罚息，罚息的金额具体计算为：第一期罚息的计算周期为2018年3月23日至2019年2月22日，即8216.72元×336天×0.00075=2070.61元；第二期罚息的计算周期为2018年4月23日至2019年2月22日，即8212.2元×305天×0.00075=1878.54元；第三期的罚息计算周期为2018年5月23日至2019年2月22日，即8246.01元×275天×0.00075=1700.74元；第四期的罚息计算周期为2018年6月23日至2019年2月22日，即8263.22元×244天×0.00075=1512.17元；第五期的罚息计算周期为2018年7月23日至2019年2月22日，即8295.54元×214天×0.00075=1331.43元；第六期的罚息计算周期为2018年8月23日至2019年2月22日，即8314.55元×183天×0.00075=1141.17元；第七期的罚息计算周期为2018年9月23日至2019年2月22日，即8340.32元×152天×0.00075=950.8元；第八期的罚息计算周期为2019年10月23日至2019年2月22日，即8370.39元×122天×0.00075=765.89元；第九期的罚息计算周期为2019年11月23日至2019年2月22日，即8392.13元×91天×0.00075=572.76元；第10期的罚息计算周期为2019年12月23日至2019年2月22日，即8420.68元×61天×0.00075=385.25元；第11期的罚息计算周期为2019年1月23日至2019年2月22日，即8444.25元×30天×0.00075=190元；以上罚息共计：12499.36元。综上，借期手续费、利息、罚息之和为21673.57元（7200元+1974.21元+12499.36元），未超过年息24%的标准，本院予以支持。其次，借款期限届满后，按照合同约定，逾期利息、罚息之和标准超过了年息24%，本院依法予以调整，故自2019年2月23日起，马耀华应以借款本金100000元为基数，按照年息24%的标准向度小满公司支付逾期利息及罚息至付清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马耀华自本判决生效之日起十日内向原告重庆度小满小额贷款有限公司偿还借款本金100000元、手续费7200元、利息1974.21元、截至2019年2月22日的罚息12499.36元；二、被告马耀华自本判决生效之日起十日内向原告重庆度小满小额贷款有限公司支付以借款本金100000元为基数，从2019年2月23日起至借款本金付清之日止，按照年利率24%的标准计算的逾期利息及罚息；三、驳回原告重庆度小满小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2794元，公告费560元，由被告马耀华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李祥君人民陪审员  汤乃荣人民陪审员  刘 群二〇二〇年六月二十八日书 记 员  刘 静