贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初3827号 原告：遵义新蒲长征村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91520300MA6DX2MJOF，住所地遵义新蒲新区长征大道遵义金融商务中心（CBD）11号楼。 法定代表人：刘永鹤，行长。 委托诉讼代理人：李华，公司员工。 委托诉讼代理人：周济，公司员工。 被告：张永刚，男，1975年07月09日出生，汉族，住遵义市汇川区。 被告：邹祖香，女，1979年12月24日出生，汉族，住遵义市汇川区。 被告：李远继，男，1985年07月11日出生，汉族，住遵义市汇川区。 被告：游绍容，女，1987年03月15日出生，汉族，住遵义市汇川区。 原告遵义新蒲长征村镇银行股份有限公司（以下简称长征银行）与被告张永刚、邹祖香、李远继、游绍容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法由审判员赵仲智适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长征银行的委托诉讼诉讼代理人李华到庭参加了诉讼，被告张永刚、邹祖香、李远继、游绍容经本院合法传唤未到庭参加诉讼；本案现已审理终结。 原告长征银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告张永刚、邹祖香立即归还原告截至2020年4月16日所欠全部借款本金48万元及利息24,921.02元，共计504,921.02元，以及自2020年4月17日起至全部本息还清之日止所欠利息、罚息及复利；2、判令被告李远继、游绍容对上述借款及利息承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张永刚、邹祖香向原告申请借款50万元，并于2018年4月10日与原告签订了《农户借款合同》（合同编号遵长征银三农部借（2018）年农贷字0404号，以下简称“借款合同”）。借款合同约定，被告向原告借款50万元，年利率8.55%，借款期限24个月，自2018年4月10日至2020年4月10日；按月结息、结息日为每月20日。借款合同第六条约定，借款人应于2018年10月20日还款1万元、2019年4月20日还款1万元、2019年10月20日还款2万元、2020年4月10日还款46万元。借款合同第11条约定，甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1．甲方没有完全履行本协议约定的义务的；2．甲方无故逃匿、隐匿、被司法机关关押、逮捕等；3．甲方存在违法经营行为；4．甲方生产经营不正常，资产明显减少，还款能力明显降低，影响贷款偿还的；5、甲方有拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，贷款逾期，拖欠利息等行为；6．其他重大风险事项”。借款合同第12条第一款第一项约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；第12条第一款第三项约定，对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款合同13条约定，因本合同引起的或与本合同有关的纠纷和争议，双方应及时协商解决，双方不能协商一致的，任何一方可向乙方住所地人民法院提起诉讼。为了保证原告债权的实现，被告李远继、游绍容于2018年4月10日与原告签订《保证合同》（合同编号：遵长征银三农事业部（2018）年保证字0404号），为被告张永刚、邹祖香的上述借款向原告提供连带保证担保。原告按借款合同约定于2018年4月10日向被告张永刚、邹祖香发放贷款50万元，期间被告归还本金2万元。截至2020年4月16日所欠借款本金48万元及利息24,921.02元，共计504,921.02元。借款期间，被告张永刚、邹祖香未按借款合同约定归还本金及利息，原告通过电话、上门催收多次未果，为维护自身的合法权益，原告依据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告张永刚、邹祖香、李远继、游绍容经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了张永刚、邹祖香的身份证复印件、李远继、游绍容的身份证复印件、借款合同、保证合同、借款借据、放款及还款银行流水记录、银行信贷系统欠款记录截图等证据。被告张永刚、邹祖香、李远继、游绍容未到庭提交证据。原告提交的证据来源合法、证据内容明确，涉案各被告的有与被告姓名一致的签名，且被告张永刚、邹祖香、李远继、游绍容经本院合法传唤未到庭，视为其放弃对原告所提交证据的质证权利，由此产生的不利的法律后果由其自行承担，故对原告提交证据的真实性，本院予以认定。根据原告的陈述，并结合经庭审确认在卷佐证的证据，本院认定事实如下： 被告张永刚、邹祖香系夫妻关系，于2010年11月登记结婚。 被告张永刚、邹祖香向原告申请借530万元。2018年4月10日，原告（乙方）与被告张永刚、邹祖香（甲方）签订了《农户借款合同》（合同编号遵长征银三农部借（2018）年农贷字0404号，以下简称“借款合同”）。借款合同约定，甲方向乙方借款50万元，用于种植资金周转；借款期限24个月，即从2018年4月10日至2020年4月10日，年利率8.55%；按月结息、结息日为每月20日。借款合同第六条约定，借款人应于2018年10月20日还款1万元、2019年4月20日还款1万元、2019年10月20日还款2万元、2020年4月10日还款46万元。借款合同第七条约定，本合同项下借款的担保方式为保证。借款合同第十一条约定，甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1．甲方没有完全履行本协议约定的义务的；2．甲方无故逃匿、隐匿、被司法机关关押、逮捕等；3．甲方存在违法经营行为；4．甲方生产经营不正常，资产明显减少，还款能力明显降低，影响贷款偿还的；5、甲方有拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，贷款逾期，拖欠利息等行为；6．其他重大风险事项”。借款合同第十二条第一款第一项约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；该条第一款第三项约定，对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款合同十三条约定，因本合同引起的或与本合同有关的纠纷和争议，双方应及时协商解决，双方不能协商一致的，任何一方可向乙方住所地人民法院提起诉讼 前述借款合同签订同日，被告李远继、游绍容与原告签订《保证合同》（合同编号：遵长征银三农事业部（2018）年保证字0404号），该合同约定，为被告张永刚、邹祖香与原告签订的编号遵长征银三农部借（2018）年农贷字0404号的《农户借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告李远继、游绍容愿意为债务人与原告依主合同所形成的债务提供连带责任保证。该合同第二条约定，保证范围：债权本金500,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金等。该合同第三条约定，自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后的两年止。 前述合同签订同日，原告向被告张永刚、邹祖香发放贷款500,000元。借款后，被告张永刚、邹祖香向原告归还部分本金及利息，其中，被告张永刚、邹祖香于2018年10月28日向原告归还借款本金10,000元、于2019年6月11日向原告归还借款本金10,000元。 在庭审中，原告陈述，被告张永刚、邹祖香从2019年4月20日开始拖欠利息，从这一天开始起算至2020年4月16日，共计拖欠利息24,900多元，其中，从2019年4月20日起以本金49万元为基数按合同约定的利率标准年利率8.55%计算至2019年6月11日，之后以本金48万元为基数按年利率8.55%计算到2020年4月17日，2020年4月17日之后的利息以借款本金48万元为基数按罚息利率即在合同约定利率的基础上上浮50%计算至清偿之日止，该请求中的利息、罚息之和为合同约定利率的150%；复利是以2019年4月20日起至2020年4月10日拖欠的利息为基数按罚息利率计算，复利的约定是在合同第十二条第一款第三项约定了进行计算复利。 本院认为，原、被告之间分别签订的借款合同、保证合同，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，这些合同合法有效，合同各方当事人都应当受到合同的约束，前述合同表明原告与被告张永刚、邹祖香之间形成了债权债务关系，原告与被告游绍容、李远继之间分别形成了连带保证合同关系。 借款合同签订后，原告按合同约定履行了向被告张永刚、邹祖香支付借款的义务。原告主张被告张永刚、邹祖香逾期还款并认可被告张永刚、邹祖香偿还部分借款本息，至今尚欠借款本金48万元、拖欠从2019年4月20日起至2020年4月16日利息及应支付2020年4月17日起的利息、罚息、复利。被告张永刚、邹祖香未到庭提出异议，且被告张永刚、邹祖香作为还款义务人，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，有举证证明其偿还借款数额的义务，其未到庭举证证明，应承担举证不能的法律后果，并结合借款合同约定的还款方式、借款逾期执行罚息利率的内容、被告张永刚、邹祖香的还款情况、尚欠借款期限内利息、拖欠低借期内利息等事实，对原告主张被告张永刚、邹祖香尚欠借款本金48万元、拖欠2019年4月20日起至2020年4月16日利息及应支付2020年4月17日起的利息、罚息、复利的事实，本院予以认定。 被告张永刚、邹祖香拖欠2019年4月20日起至2020年4月16日的利息，原告主张分两个阶段计算、适用相同的利率标准等。原告的前述主张符合合同约定的借款期限（2020年4月10日到期）、约定的利率标准（年利率8.55%）、被告已偿还借款本金的数额和还款时间节点等，并根据原告在庭审中的陈述，该期间被告张永刚、邹祖香应拖欠的利息分两个阶段计算：1、2019年4月20日起至2019年6月11日期间，共计55天，拖欠利息数额为6,312.95元（49万元×8.55%÷365天×55天）；2、2019年6月12日起至2020年4月16日期间，共计310天，拖欠利息数额为36,078.90元（48万元×8.55%÷365天×310天）。2019年4月20日至2020年4月16日期间，被告张永刚、邹祖香拖欠的利息（罚息）共计42,391.85元（6,312.95元+36,078.90元），原告主张的数额小于前述计算所得的数额，故对原告主张该期间利息的事实，本院予以认定。 被告张永刚、邹祖香应支付的2020年4月17日起的利息、罚息，依据原告的主张、借款合同对逾期还款利率的约定、尚欠借款本金数额等，此时起，应以被告张永刚、邹祖香尚欠借款本金48万元为基数以年利率12.825%（8.55%×150%）计算至尚欠借款本金还清之日止。被告张永刚、邹祖香应支付的2020年4月17日起的复利，且原告主张复利以2019年4月20日起至2020年4月10日拖欠的利息为基数按罚息利率即年利率12.825%计算，原告的前述主张符合合同约定，并参照《人民币利率管理规定》第二十一条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，2020年4月17日起的复利应以尚欠借期内利息40,294.32元（2019年4月20日起至2020年4月10日期间的借期内利息为6,312.95元+48万元×8.55%÷365天×304天）为基数按年利率12.825%计算至前述借其内利息付清之日止。 被告张永刚、邹祖香至今尚欠原告借款本息，已构成逾期还款，违反合同约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，并结合借款合同的约定、本院认定的前述事实，对原告的第1项要求被告张永刚、邹祖香偿还借款本金48万元、拖欠2019年4月20日起至2020年4月16日的利息24,921.02元及2020年4月17日起的利息（罚息）、复利，且2020年4月17日起的利息（罚息）、复利按本院前述认定计算。 被告游绍容、李远继为原告对被告张永刚、邹祖香享有的前述债权提供连带责任保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，并结合保证合同约定的保证范围、期限等内容，对原告的第2项诉讼请求，本院予以支持。 被告张永刚、邹祖香、游绍容、李远继经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款规定，判决如下： 一、被告张永刚、邹祖香在本判决生效后十日内向原告遵义新蒲长征村镇银行股份有限公司偿还借款本金480,000元、2019年4月20日起至2020年4月16日的利息24,921.02元及2020年4月17日起的利息（罚息）、复利{2020年4月17日起的利息（罚息）以尚欠借款本金480,000元为基数按年利率12.825%计算至该尚欠借款本金480,000元还清之日止；2020年4月17日起的复利以尚欠借期内利息40,294.32元为基数按年利率12.825%计算至该尚欠借期内利息40,294.32元还清之日止}； 二、被告游绍容、李远继分别对上述第一项判决中原告遵义新蒲长征村镇银行股份有限公司对被告张永刚、邹祖香享有的全部借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告遵义新蒲长征村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,850元，已减半收取计4,425元，财产保全费3,045元，共计7,470元，由被告张永刚、邹祖香、李远继、游绍容负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 员 赵仲智 二〇二〇年六月十五日 法官助理 谭克琴 书 记 员 刘贵亮