安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0323民初887号原告:安徽固镇农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省蚌埠市固镇县谷阳路317号，统一社会信用代码913403007263215752。法定代表人:许威，系该行董事长。委托诉讼代理人:强恒跃，系该行员工。委托诉讼代理人:赵东玉，系该行员工。被告:桑坤，男，1972年4月20日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。被告:吴芳，女，1972年6月15日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县。原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司（以下简称固镇农商行）与被告桑坤、吴芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告固镇农商行委托诉讼代理人赵东玉到庭参加诉讼，被告桑坤经本院依法公告送达开庭传票、被告吴芳经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。固镇农商行向本院提出的诉讼请求：1、要求桑坤、吴芳共同偿还贷款本金118295.36元及计算至2019年12月21日的利息6894.53元；2、要求判令桑坤、吴芳偿还自2019年12月21日计算至实际清偿之日的利息；3、要求对桑坤的抵押房屋实现抵押权，拍卖、变卖抵押物偿还贷款本息和支付实现债权、抵押权的一切费用；4、本案一切费用由桑坤、吴芳承担。事实与理由：桑坤于2015年6月12日用其所有的坐落在固镇县杨庙乡南北街北段东侧的房屋产权（固房地权证杨庙乡字第××号）提供抵押在固镇农商行杨庙支行申请办理抵押贷款20万元。2015年6月12日，固镇农商行杨庙支行与被告签订了借款合同，约定借款金额20万元，借款用途为扩大店面，结息方式为按月结息，年利率为浮动利息，单笔贷款利率为基准利率上浮78%。借款期限36个月，自2015年6月12日至2018年6月4日，并约定贷款到期不还部分按原贷款利率加收50%的罚息。2017年6月16日，应桑坤申请，我行向其发放了贷款20万元，到期日期为2018年6月16日，到期后，因桑坤未按期偿还，申请办理展期，展期后的到期日为2019年5月20日。该笔贷款利息结至2019年4月20日，截止2019年12月21日，两被告共欠贷款本金118295.36元和利息6894.53元。吴芳是桑坤的妻子，应承担共同还款责任。为维护我行合法权益，请求支持诉求。被告桑坤、吴芳未到庭未作答辩。固镇农商行围绕诉讼请求依法提交了固镇农商行营业执照复印件、法人身份证复印件及法人身份证明原件、两被告身份证复印件及签署的承诺书、借款合同、最高额抵押合同、房产证及房地产他项权证、借款申请书和授信申请书、借据、展期还款申请及合同、偿还本金及利息明细。被告桑坤、吴芳未到庭进行质证，被告桑坤未向本院递交证据材料。吴芳于本案庭审前提交了（2008）固民一初字第770号民事调解书，证明其于2008年已经和桑坤离婚。根据固镇农商行和吴芳的举证及庭审调查，本院综合分析评判如下：对固镇农商行和吴芳提供的以上证据,经审查，本院认为真实可信，均予以认定。桑坤、吴芳未到庭质证，视为其放弃质证权利。根据以上对固镇农商行和吴芳提供证据的分析评判及庭审调查，本院确认本案的事实如下：2015年5月11日，固镇农商行杨庙支行对借款人桑坤进行面谈，桑坤签订承诺书，自愿以其杨庙乡南北街北段东侧的房产申请办理抵押贷款，用途为店面扩建。2015年6月12日，吴芳签署承诺书，同意桑坤用固房地权证杨庙乡字第××号房产申请抵押贷款，愿意无条件承担偿还此笔贷款本息的义务。2015年6月4日，桑坤与固镇农商行杨庙支行签订最高额抵押合同，以其坐落在固镇县杨庙乡南北街北段东侧的房屋（固房地权证杨庙乡字第××号）暂作价51.08万元，对2015年6月4日起至2018年6月4日止的债务提供担保，约定桑坤可向固镇农商行杨庙支行借款额度为20万元。抵押担保的范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。并约定固镇农商行有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款优先受偿。2015年6月4日，桑坤与固镇农商行杨庙支行签订借款合同，借款用途为店面扩建，结算方式为按月结息，利率上浮78%，到期还本，结息日固定为每月的第20日，约定贷款逾期的罚息利率为贷款上浮50%。2015年6月8日，双方在固镇县房地产管理处办理抵押登记。2017年6月16日，桑坤向固镇农商行借款20万元，双方约定借款用途为店面扩建，年利率为7.743%，按月结息，到期一次性还本，借款到期日为2018年6月4日，担保方式为抵押，同日，固镇农商行将贷款资金20万元发放到桑坤的账户。贷款到期后，桑坤未按期偿还贷款本金，桑坤申请展期还款，双方签订展期协议，展期期间的年利率为8.961%，展期时间为2018年6月4日至2019年12月4日。该笔贷款桑坤现已偿还本金81704.64元，尚欠该笔贷款本金118295.36元。该笔贷款利息结至2019年4月20日，桑坤欠截止2019年12月21日的利息及罚息6894.53元。另查，桑坤与吴芳于2008年8月18日经固镇县人民法院调解离婚。本院认为，借款应当按期偿还，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，桑坤向固镇农商行杨庙支行借款20万元，后因未按期偿还贷款，申请展期，现约定的展期已到期，其应当如期履行还款义务，因其已偿还贷款本金81704.64元，故对固镇农商行要求桑坤偿还借款本金118295.36元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息部分，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中双方合同约定的逾期利率不违反相关法律规定，故对固镇农商行要求桑坤按年利率8.961%加罚50%给付逾期利息的诉讼请求予以支持。本案中，桑坤和吴芳已于2008年8月18日经固镇县人民法院调解离婚，本案中的债务不属夫妻共同债务，但吴芳于2015年6月12日签署承诺书，同意桑坤用固房地权证杨庙乡字第××号房产申请办理抵押贷款，愿意无条件承担偿还此笔贷款本息的义务，吴芳依法应当与桑坤共同偿还该笔贷款尚欠的本息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。本案中，桑坤与固镇农商行杨庙支行订立了《最高额抵押合同》，桑坤以其房屋为本案中贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，故对固镇农商行要求就该房屋实现抵押权的请求予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。桑坤在本院依法公告送达开庭传票、吴芳在收到本院依法送达的民事诉状及开庭传票等材料后，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩权利，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告桑坤、吴芳于本判决书生效后十五日内共同偿还原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司借款本金118295.36元和计算到2019年12月21日的利息6894.53元。并以贷款本金118295.36元为基数、年利率8.961%加罚50%自2019年12月22日起计算至实际还清之日止；二、原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司在上述第一项范围内对被告桑坤抵押的固镇县杨庙乡南北街北段东侧的房屋产权（固房地权证杨庙乡字第××号）折价或者进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告安徽固镇农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2804元，由被告桑坤、吴芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审 判 长  丁 健审 判 员  徐从奎人民陪审员  安家华二〇二〇年六月二十八日法官助理王静书记员刘柱