德州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1491民初279号 原告：王保刚，男，汉族，1978年9月24日出生，住山东省德州市德城区。 委托诉讼代理人：赵玉军，山东齐鲁律师事务所律师。 被告：百年人寿保险股份有限公司德州中心支公司，住所地：山东省德州市经济技术开发区三八东路1266号鑫源国际10层03-08室。 负责人：周金水，总经理。 委托诉讼代理人：于新亮，山东众成清泰（德州）律师事务所律师。 原告王保刚与被告百年人寿保险股份有限公司德州中心支公司（以下简称百年人寿公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。原告王保刚及其委托诉讼代理人赵玉军、被告百年人寿公司的委托诉讼代理人于新亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王保刚向本院提出诉讼请求：1、判令百年人寿公司支付保险金20万元（当庭变更为195246.5元）；2、诉讼费用由百年人寿公司承担。事实及理由：王保刚为女儿王梓诺在百年人寿公司处投保人寿险。2019年10月9日德州天衢东路小学课间休息期间，王梓诺在学校操场上突发疾病摔倒，经送医院救治无效死亡，百年人寿公司未能依法赔偿且也未尽到免责条款的告知义务，现诉至贵院，请依法予以公正处理。 百年人寿公司辩称，一、对王保刚的家庭表示同情与慰问。二、王保刚索赔20万重大疾病保险金不符合保险合同约定。根据王保刚提供的居民死亡医学证明等材料，被保险人死亡原因是“其他猝死，原因不明”，不符合《百年优选护身福终身重大疾病保险》所约定的重大疾病保险金给付条件。三、百年人寿公司应按累计已交保费的两倍赔付身故保险金。根据保险合同第1.1.2条约定，被保险人在18周岁之前身故的，保险人按累计已交保费的2倍给付身故保险金，合同效力终止。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：王保刚为证实其主张，提交证据十二份，证据一、保险合同一份，证明王保刚的投保请款和本保单的基本保额为20万元。证据二、支付凭证。证明王保刚在2017、2018年连续向百年人寿公司支付保费的情况。证据三、户口本和出生证明，证明王保刚与王梓诺系父女亲属。证据四、死亡证明和火化证明，证明2019年10月9日王梓诺因疾病发病救治无效死亡。证据五、120急救证明和门诊病历、发票。证明王梓诺的发病抢救过程及救护医疗费为2206.5元。证据六、派出所的询问笔录，证明王梓诺因突发疾病死亡，非意外死亡。证据七，录音5份。证明百年人寿公司没有尽到条款和免责条款的讲解、提示、告知义务，以及事后的协商情况。证据八、住院病历，证明王梓诺在猝死前已经查出患有疾病。证据九、理赔微信，证明百年人寿公司与王保刚理赔时没有明确告知赔偿数额与标准，具有欺诈性。百年人寿公司的先前理赔数额，王保刚是不予认可的。证据十、百年人寿公司夸大宣传的微信，证明百年人寿公司对保险夸大宣传。证据十一、判例3份。证明双倍返还保费，应认定为减轻保险人责任的免责条款。在保险人对免责条款没有尽到提示告知义务的情况下，该条款不发生法律效力。百年人寿公司应当按照基本保额进行赔偿。基本保额20万元减去保险公司之前理赔的6960元，加上抢救医疗费用2206.5元，合计195246.5元。证据十二、证人证言。百年人寿公司质证认为，对证据一至证据六，对证据本身的真实性无异议，对证据七的录音的真实性及证明问题有异议。对证据八无异议，对证据九的真实性及证明问题均有异议。对证据十的证明问题有异议。对证据十一的判例有异议，不是指导性判例且案情与本案不完全相同，因此不可作为裁判依据。对证据十二，根据证人证言，可以证实投保过程是业务员将投保链接发送到王保刚手机上完成的。百年人寿公司为反驳王保刚的诉讼请求，提交证据两份，证据一、《百年优选护身福终身重大疾病保险条款》，证明问题：（一）条款第1部分保险责任范围约定，该险种的保险赔偿范围分为四种，分别是：身故或全残保险金、重大疾病保险金、特定疾病保险金、特定恶性肿瘤保险金。其中、身故或者全残保险金的赔偿条件是，被保险人自合同生效之日起至年满十八周岁之前身故或者全残，保险人按累计已交保费（无息）的两倍给付身故或者全残保险金；重大疾病保险金的赔付条件是，被保险人在等待期后经保险人认可的医院首次确诊初次患上一种或多种，保险合同所约定的100种重大疾病，保险人按基本保额20万给付重大疾病保险金。（二）条款第8部分用加黑字体注明重大疾病范围：本合同所指的重大疾病在本合同中有确定的含义，不仅包含部分一般意义的重大疾病，还包括某些重大手术，本合同所指的重大疾病可能与临床医学所指的重大疾病在概念和范围上有所不同，百年人寿将在本合同重大疾病定义中详细列明。同时保险条款对100种重大疾病的名称、条件作了详细约定。（三）本案中被保险人因“不明原因猝死”，不属于保险合同所约定的100种重大疾病保险责任范围，不属于重大疾病保险金保障范围，但属于身故或全残保险金赔付范围。证据二、《投保申请确认书》、客服电话回访录音整理文字资料以及音频刻录光盘。证明王保刚通过签名和客服电话回访的方式确认：投保时保险人向投保人即本案王保刚，交付了所投保险种合同条款并说明了合同内容，对免除保险人责任的条款向投保人进行了明确说明；投保人已经认真阅读条款，理解条款中的各项内容，尤其对保险责任以及免除保险人责任的条款均已了解并同意遵守。王保刚质证认为，对证据一真实性无异议，我方就是按照身故要求的赔偿，但是原因是因重大疾病，而不是意外身故，我方认为应当列入重大事故身故赔偿的范围。且百年人寿公司列举的条款是免责条款，在未尽到告知义务的情况下，该条款不生效。对证据二没有异议，王保刚具体内容记不清了。但不能证明百年人寿公司尽到了提示、讲解、告知义务。根据山东省高级人民法院民二庭关于审理保险合同纠纷若干问题的解释解答第五条，证明百年人寿公司没有尽到告知义务。 本院对上述证据的认定意见如下：百年人寿公司对王保刚提交的证据一、二、三、四、五、六均无异议，本院予以确认。王保刚提交的证据七为视听资料、证据十二为证人证言，百年人寿公司对此不予认可，王保刚未对能对该证据提交其他证据予以佐证，本院不予采信。证据八为被保险人猝死前的病情，本院予以采信。证据九仅能证实王保刚就理赔事宜与百年人寿公司沟通过，该证据与本案主要法律关系不具备关联性，本院不予采信。证据十、十一与本案不具备关联性，本院不予采信。王保刚对百年人寿公司提交的证据的真实性均无异议，本院予以采信。 经庭审及当事人的举证、质证，本院认定案件事实如下：2017年11月29日，王保刚作为投保人为被保险人王梓诺在百年人寿公司投保百年优选护身福终身重大疾病保险、百年附加住院费用型医疗保险，交费期间20年，保险期间终身，保险费分别为1740元、360元，缴费频次为年交。合同签订后，王保刚依约每年缴纳保费。2019年10月9日18时39份，被保险人王梓诺去世。居民死亡医学证明（推断）书中注明死亡原因为“其他猝死，原因不知”。被保险人去世后，投保人兼受益人王保刚与百年人寿公司协商赔付事宜，百年人寿公司按照被保险人王梓诺死亡的情形符合身故或全残保险金之情形赔付王保刚已交两年保费的两倍赔付，并已支付完毕。 本院认为，本案双方当事人的主要争议焦点为：王保刚的诉讼请求有无事实及法律依据。王保刚主张被保险人王梓诺的死亡情形符合其投保的百年优选护身福终身重大疾病保险的赔付标准，主张百年人寿公司的未尽到提示义务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”，经审查，王保刚与百年人寿公司签订的保险合同第四页1-5行明确标注了重大疾病保险金的适用前提，重大疾病保险金中有能够足以引起注意的字体、符号及明显的着重标识，结合上述法律规定，百年人寿公司尽到了提示义务。王保刚主张就被保险人王梓诺的死亡应适用重大疾病保险的赔付规则，双方签订的保险合同中明确约定被保险人应确诊为合同约定的100种重大疾病中的一种或多种，王保刚提交的证据中王梓诺猝死前住院治疗的病历、诊断记录、出院记录中载有肺挫伤、盆腔积液、趾骨骨折、面部擦伤、腹腔淋巴结肿大，出院情况为生命体征平稳、心肺无异常、胸、腹、骨盆无疼痛等情形，上述症状或病症中无一符合双方合同中约定的100种疾病中的情形，不符合合同约定的赔付条件，王保刚所提交证据未能证实被保险人王梓诺所患疾病符合合同约定，庭审中，百年人寿公司自认被保险人的死亡属身故保险金的赔付条件，经审查，身故保险金的赔付中不包含医疗费，仅为投保人已交保险费的二倍，应为6960元，该笔保险金百年人寿公司已在诉前支付完毕，本案中无其他保险金支付问题，故对王保刚的诉讼请求本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，判决如下： 驳回王保刚的诉讼请求。 案件受理费2150元，由王保刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员  杨东宝 二〇二〇年六月二十三日 书记员  郑瑞雪