江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0728民初1139号 原告：中国工商银行股份有限公司定南支行，地址：定南县建设西路3号，统一社会信用代码：91360728160601059N。 负责人：肖永辉。 委托诉讼代理人：黄瑾英，女，系该支行客户经理，特别授权。 被告：刘思聪，男，1989年1月7日生，汉族，住定南县。 被告：廖素芬，女，1989年1月18日生，汉族，住定南县。 被告：刘晓敏，男，1965年5月13日生，汉族，住定南县。 被告：郭金风，女，1966年6月2日生，汉族，住定南县。 原告中国工商银行股份有限公司定南支行（以下简称工行定南支行）诉被告刘思聪、廖素芬、刘晓敏、郭金风金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行定南支行的委托代理人黄瑾英、被告刘思聪、廖素芬、郭金风到庭参加诉讼，被告刘晓敏经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行定南支行诉讼请求：1、判令解除原告与被告刘思聪、廖素芬、刘晓敏、郭金风之间签订的借款合同；2、判令被告刘思聪、廖素芬、刘晓敏、郭金风立即向原告偿还贷款本金490000元及利息（截止2020年2月21日的利息为22930.97元，2020年2月22日起的利息按合同约定计算至借款清偿之日止）;3、判令被告刘思聪、廖素芬、刘晓敏、郭金风提前履行抵押担保责任，原告对位于定南县X开发区［产权证号：房权证定房字第××号］抵押房产享有优先受偿权；4、本案所有实现债权及实现抵押权费用全部由被告承担。事实理由：2017年7月15日，被告刘思聪以经营扩大资金不足为由向原告申请借款。2016年7月27日，原告与被告刘思聪、廖素芬签订了一份《个人循环借款合同》及《个人借款最高额抵押合同》各一份，约定借款金额为490000元，借款期限为3年，抵押物为被告刘晓敏名下位于定南县X开发区［产权证号：房权证定房字第××号］房产，并办理了抵押登记手续［赣（2016）定南县不动产证明第XXX号］。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按约定偿还贷款本息，连续逾期8期，截止2020年2月21日，仍欠原告借款本金490000元、利息22930.97元。经原告多次催取未果，无奈特诉至法院请求依法判决。 被告刘思聪、廖素芬辩称，借款是事实，现在合同到期，我们没有能力偿还，只能处理抵押物。 被告郭金风辩称，个人借款凭证上我没有签字，对借款事实也不知情，银行起诉我没有道理，我不承担还款责任。 被告刘晓敏未答辩，也未提交证据材料。 原告工行定南支行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院对原告工行定南支行提交的证据予以确认并在卷佐证。被告刘思聪、廖素芬、郭金风未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年7月27日，原告与被告刘思聪签订了《个人循环借款合同》，约定：1、借款金额490000元；2、借款循环期限至2019年7月27日，借款人可以循环使用贷款额度，且每次提款金额不得少于100000元；3、借款用途为购商品；4、借款执行年利率为4.35%，逾期在此基础上加收50%计收罚息；4、抵押物为被告刘晓敏名下位于定南县X开发区［产权证号：房权证定房字第××号］房产;5、违约责任，发生下列情形之一的，贷款人可以采取第16.2条所列措施：……Ａ、单笔提款出现联系两次以上违约或累计六次以上违约……发生16.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……Ｄ、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款何其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；Ｅ、解除本合同……被告刘思聪在《个人循环借款合同》借款人处签名、被告廖素芬在共同借款人处签字，原告在合同贷款人处加盖合同专用章。 2016年7月27日原告与被告刘晓敏签订了一份《个人借款最高抵押合同》，约定为被告刘思聪的涉诉贷款在最高额度500000元范围内提供抵押担保，最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为被告刘晓敏名下位于定南县X开发区［产权证号：房权证定房字第××号］房产，被告刘晓敏在抵押人处签字，被告郭金风在抵押物共有人处签字，原告在贷款人（抵押权人）处加盖合同专用章，2016年7月28日原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，他项权证为［赣（2016）定南县不动产证明第XXX号］。2018年8月3日，原告将贷款本金490000元发放到被告刘思聪指定案外人陈德姚的账户，被告刘思聪、廖素芬、刘晓敏、郭金风在个人借款凭证上借款人处签字捺印确认。该单笔贷款到期日期为2019年7月3日。贷款到期后，被告刘思聪、廖素芬未按约定足额清偿借款本息，截止2020年5月21日，被告刘思聪尚欠原告借款本金490000元、利息31343.72元。 本院认为，原告与被告刘思聪、廖素芬订立的《个人循环借款合同》，系双方自愿、真实意思表示，合同内容合法，应受法律保护。根据合同法规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。经法庭核准，截止2020年5月21日被告刘思聪、廖素芬仍欠原告借款本金490000元、利息31343.72元，故对原告主张的借款本息在此范围内予以支持，超出部分不予支持，2020年5月22日起的利息按合同约定计算至借款还清之日。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据原告与被告刘晓敏、郭金风签订的《个人借款最高抵押合同》约定，原告有权对抵押物［产权证号：房权证定房字第××号］实现抵押担保物权，但在合同约定的最高额500000元范围内享有优先受偿权，超出部分不予支持。 因原告与被告刘思聪、廖素芬签订的《个人循环借款合同》已经到期，合同已经自然解除，故对原告主张解除合同的诉讼请求不予支持。根据合同相对性原则，《个人循环借款合同》权利义务主体系原告与被告刘思聪、廖素芬，《个人借款最高抵押合同》的权益义务主体系原告与被告刘晓敏、郭金风，故对原告要求被告刘晓敏、郭金风承担共同还款责任的诉讼请求不予支持，对原告要求被告刘思聪、廖素芬承担抵押担保责任的诉讼请求不予支持。庭审中被告郭金风辩称《个人借款最高抵押合同》及2018年8月3日的个人借款凭证上的签字并非其本人所书，但未提交相应证据佐证，故对该辩论意见不予采纳。另本案尚未发生除诉讼费之外的其他费用，故对原告的该部分诉讼请求不予支持。被告刘晓敏经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响对本案的审理。为保护公民、法人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘思聪、廖素芬在本判决发生法律效力后十五日内返还原告中国工商银行股份有限公司定南支行借款本金490000元及其利息（截止2020年5月21日利息为31343.72元，2020年5月22日起的利息按借款合同约定利率计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司定南支行对抵押物［产权证号：房权证定房字第××号］在最高额500000元范围内享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司定南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8930元，减半收取4465元，由被告刘思聪、廖素芬、刘晓敏、郭金风负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  蔡艳艳 二〇二〇年六月二十八日 书记员  任 嫔