福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初1498号 原告：福建龙海农村商业银行股份有限公司，住所地龙海市石码镇港林路17号，统一社会信用代码913506001566293585。 法定代表人：张立群，董事长。 委托诉讼代理人：阮艺萍，女，该公司员工，住龙海市。 委托诉讼代理人：黄元忠，男，该公司员工，住龙海市。 被告：陈某，女，1987年02月10日出生，汉族，住龙海市。 被告：高金明，男，1956年12月26日出生，汉族，住龙海市。 被告：高亚玉，女，1962年11月25日出生，汉族，住龙海市。 被告：高某1，女，2012年01月23日出生，汉族，住龙海市。 法定代理人：陈某，基本情况同上。 被告：高某2，男，2006年07月14日出生，汉族，住龙海市。 法定代理人：陈某，基本情况同上。 被告：高振发，男，1968年10月30日出生，汉族，住龙海市。 原告福建龙海农村商业银行股份有限公司（以下简称龙海农商银行）与被告陈某、高金明、高亚玉、高某1、高某2、高振发借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人阮艺萍、黄元忠、被告高金明到庭参加诉讼，被告陈某、高亚玉、高某1、高某2、高振发经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告龙海农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈某对向原告借款人民币39456.43元及利息承担还款责任（利息应从2016年10月22日起至本息全部清偿之日止，利息、罚息按双方合同约定计算）。2.依法判令被告高金明、高亚玉、高某1、高某2在继承财产的范围内承担还款责任。3.依法判令被告高振发对借款债务负连带偿还责任。4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原借款人高新婴以消费为由向原告申请普惠金融卡（卡号：62×××05）领用合约并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请金额40000元，现透支本金余额39456.43元，约定违约金5%。原告与保证人高振发、原借款人高新婴签订借款合同约定：透支利息按日计算，透支日利率按万分之四执行，借款期限约定普惠金融卡卡片的有效期自系统开卡之日起3年从2015年3月25日至2018年3月31日止，被告高振发对借款债务提供连带责任保证。在普惠金融卡章程第三十四条规定，持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金。还款日是账单日后25天。合同签订后被告累计透支590847元，累计归还536875元，现结欠本金39456.43元及利息、违约金。原借款人高新婴已于2017年2月22日死亡，本案债务发生在被告陈某与高新婴夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告陈某与高新婴对本案的债务承担共同还款责任。陈某未履行还款责任，被告高振发也未履行担保责任，原告多次催讨，被告均未还款。根据《中华人民共和国继承法》被告高金明、高亚玉、高某1、高某2应当在继承遗产的范围内清偿借款债务。为维护债权人的合法权益，防止被告的资产转移，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国继承法》《中华人民共和国担保法》的规定，具状贵院，提出上述请求，请贵院依法予以支持。 被告高金明辩称，我儿子高新婴借款时我不清楚，用于什么用途我也不清楚，现在我是残疾人，家庭生活困难无法偿还借款。 被告陈某、高亚金、高某1、高某2、高振发未向本院提供书面答辩意见。 经审理查明，2015年3月17日借款人高新婴、被告陈某夫妻以消费为由向原龙海市农村信用合作联社申请办理普惠金融卡，申请信用额度4万元，福万通普惠金融卡片的有效期限最长为3年，被告陈某向原龙海市农村信用合作联社授权《个人征信信息采集、查询授权书》用于审核本人或配偶贷款申请，担保人为高振发；2015年3月25日原龙海市农村信用合作联社与高新婴（持卡人）、被告高振发（保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，约定：第一条、发卡机构同意向持卡人发放以下内容的福万通普惠卡，视同持卡人向发卡机构借款。1.普惠金融卡授信额度：人民币4万元；3.透支日利率：持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息＝透支本金＊透支日利率＊透支天数。第二条持卡人的权利和义务；第三条发卡机构的权利和义务；第四条保证人承诺：一、保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高额为人民币4万元。二、保证人自愿为持卡人申领的普惠卡在有效期内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保。在本合同约定的期间和最高余额内，持卡人因使用普惠金融卡所实际形成的债务无须逐笔办理担保手续。三、保证方式为连带责任保证。…等条款。借款人高新婴取得了账号为：62×××05福万通普惠金融卡。高新婴于2015年5月25日开户，多次向原告借款，自经多次交易，合同签订后，被告累计透支590847元，累计归还536875元，现结欠本金39456.43元及利息、违约金。原借款人高新婴已于2017年2月22日死亡，借款期限届满后，原告向被告催讨，被告未予以偿还，原告龙海农商银行具状诉至本院，提出上述请求。本院在审理过程中，原告龙海农商银行未能举证证明高新婴尚有遗产的证据。 另查明，高金明与高亚金生育高新婴，高新婴与陈某结婚，生育高某1、高某2。高新婴于2017年2月22日死亡，生前取得《土地承包经营证》。2015年12月17日，中国银监会福建监管局闽银监复（2015）336号文件批复：同意福建龙海农村商业银行股份有限公司开业，龙海市农村信用合作社自行终止，其债权债务由福建龙海农村商业银行股份有限公司承担。 认定以上事实有以下证据：1.福万通普惠金融卡申请表、领用合约；2.《福万通普惠金融卡保证借款合同》；3.《普惠金融卡交易明细》；4.普惠金融卡台账；5.身份证复印件、户籍注销证明、户籍证明、派出所治安管理信息系统查询；6.征信授权书、结婚证复印件；7.闽银监复【2015】336号批复、违约金公告；8.原告、被告高金明的陈述。以上证据经质证可以认定。 本院认为，原龙海市农村信用合作联社与借款人高新婴、被告陈某签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》，内容真实，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。龙海市农村信用合作联社更名设立为福建龙海农村商业银行股份有限公司，龙海市农村信用合作联社在上述合同中的权利义务由原告福建龙海农村商业银行股份有限公司承受。借款人高新婴与被告陈某夫妻关系存续期间，被告陈某授信查询个人征信信息，以被告高新婴名义向原龙海市农村信用合作联社申请福万通普惠金融卡，被告陈某对被告高新婴向原龙海市农村信用合作联社的借款业已知悉，高新婴、陈某是共同借款人。高新婴多次持原龙海市农村信用合作联社发放的福万通普惠金融卡向原龙海市农村信用合作联社借款，因高新婴已经死亡，应当由共同借款人陈某偿还原告龙海农商银行借款本金39456.43元及利息，原告龙海农商银行主张被告陈某偿还借款39456.43万元及利息、违约金，合法有据，应予以支持。被告高振发与原告龙海农商银行约定承担本案借款连带偿还责任，原告龙海农商银行的主张符合法律规定，应予以支持。原告主张应当由被告高金明、高亚金、陈某、高某1、高某2在继承财产的范围内承担还款责任，其主张符合法律规定，应予以支持。被告陈某、高亚金、高某1、高某2、高振发经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈某应于本判决生效后十日内偿还原告福建龙海农村商业银行股份有限公司借款本金39456.43元及利息（从2016年10月22日起至还款之日止，按双方合同约定的利率、罚息计算）。 二、被告陈某、高金明、高亚金、高某1、高某2对上述债务在继承的遗产范围内承担偿还责任。 三、被告高振发对上述借款承担连带责任，被告高振发承担连带保证责任后，有权向被告陈某、高金明、高亚金、高某1、高某2追偿。 四、被告高某1、高某2在未成年期间由被告陈某履行监护人偿还上述债务的责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费1149.2元，适用简易程序，减半收取574.6元，由被告陈志分、高金明、高亚金、高某1、高某2、高振发负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈忠伟 二〇二〇年六月二十三日 书记员  陈婉卿 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。