福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初962号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层。社会统一信用代码：91350100079762584P。 负责人：刘金球，职务：行长。 委托诉讼代理人：蔡道章、曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。 被告：陈治鑫，男，汉族，1977年5月8日出生，户籍住址：福建省永泰县。 被告：徐小燕,女，汉族，1979年10月11日出生，户籍住址：浙江省江山市。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与陈治鑫、徐小燕金融借款合同纠纷一案，广发银行福州分行于2020年3月24日向法院提起诉讼，诉讼请求为：1、判决陈治鑫、徐小燕共同偿还广发银行福州分行借款本金197528.4元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年2月17日，利息14692.92元、罚息3128.94元、复利906.47元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）；2、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由陈治鑫、徐小燕承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。 广发银行福州分行提供了身份证，生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度），《广发零售信贷管理系统——借据信息》、《广发零售信贷管理系统——出账台账》，广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单，补充结婚登记审查处理表，作为证据。 陈治鑫、徐小燕未答辩亦未提供证据。 本案查明的事实如下：陈治鑫、徐小燕系夫妻关系。2014年12月24日,陈治鑫向广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为50万元的循环额度贷款，并与徐小燕共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2014年12月30日，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知陈治鑫签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予陈治鑫50万元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月8日。被告同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本合同条款已得到配偶或其他共有人的同意；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉；。核准贷款后，广发银行福州分行从2014年12月30日起向陈治鑫发放循环额度贷款。被告从2019年9月8日起未按约偿还借款本息。截至2020年2月17日，陈治鑫尚欠广发银行福州分行17笔贷款未偿清，其中陈治鑫尚欠广发银行福州分行借款本金197528.4元、利息14692.92元、罚息3128.94元、复利906.47元。前述借款发生于陈治鑫、徐小燕婚姻关系存续期间，徐小燕作为陈治鑫的配偶在贷款申请表签字确认。 本院认为，广发银行福州分行与陈治鑫签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人真实意思不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》明确约定，陈治鑫未按合同约定归贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，陈治鑫未按约定归还借款本息，构成违约，故广发银行福州分行请求陈治鑫偿还借款本金197528.4元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2020年2月17日，利息14692.92元、罚息3128.94元、复利906.47元）有事实和法律依据，本院予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，广发银行福州分行可以一并主张，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 陈治鑫与徐小燕系夫妻关系，上述借款行为发生在其与徐小燕婚姻关系存续期间，且徐小燕在《生意人卡（生意红）申请表》中借款人配偶一栏中签字确认，证明其知晓并同意陈治鑫的借款事实。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，徐小燕应共同承担清偿责任。 综上所述，对广发银行福州分行的诉讼请求，本院予以支持。陈治鑫、徐小燕经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈治鑫、徐小燕应于本判决生效之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金人民币197528.4元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2020年2月17日，利息14692.92元、罚息3128.94元、复利906.47元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的利率计算至实际本息清偿之日止，但利息、罚息、复利总计利率不得超过年利率24%）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4543元，减半收取计2272元，由被告陈治鑫、徐小燕共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  黄旭东 二〇二〇年六月五日 书记员  刘兮鋭 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。