北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初8523号原告：中国投融资担保股份有限公司，住所地北京市海淀区西三环北路100号北京金玉大厦写字楼9层。法定代表人：兰如达，董事长。委托诉讼代理人：杨阳，北京市墨风律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈飞飞，北京市墨风律师事务所律师。被告：胡懿，男，1996年2月28日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：胡武军（系胡懿父亲），男，1973年8月2日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。原告中国投融资担保股份有限公司（以下简称中投融公司）与被告胡懿追偿权纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中投融公司的委托诉讼代理人杨阳、沈飞飞，被告胡懿的委托诉讼代理人胡武军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中投融公司向本院提出诉讼请求：1、胡懿向中投融公司支付代偿款153934.72元；2、胡懿向中投融公司支付自2018年12月25日起至实际偿还之日止的利息（以153934.72元为基数，按日万分之五计算）；3、胡懿向中投融公司支付律师费2500元；4、本案诉讼费由胡懿承担。事实及理由：2018年2月22日，中投融公司与上海浦东发展银行股份有限公司北京分行（以下简称浦发银行北京分行）及芝麻信用管理有限公司（以下简称芝麻信用公司）签订三方合作协议，约定就“灵芝快贷”（又称“浦银快贷”）项目开展业务合作，由芝麻信用向浦发银行北京分行推荐借款人，浦发银行北京分行采取在线方式向借款人发放经营性贷款，中投融公司向浦发银行北京分行出具《担保函》，为借款人提供担保服务。2018年3月1日，中投融公司与浦发银行北京分行签订合作协议，约定由中投融公司对在浦发银行北京分行取得并使用授信的借款人提供连带责任保证担保。胡懿于2018年9月15日与浦发银行北京分行通过芝麻信用平台签订《借款合同》，向浦发银行北京分行借款150000元；与中投融公司签订《担保授信及追偿合同》，约定在中投融公司履行了保证责任后，应立即归还中投融公司为履行保证责任支付的全部款项和自支付之日起的利息以及中投融公司的其他费用和损失；中投融公司向浦发银行北京分行出具《担保函》，就借款人该笔借款的到期偿付提供连带责任保证担保。胡懿未能按期足额还清借款本息，中投融公司在收到浦发银行北京分行的《代偿通知书》后履行保证责任，已于2018年12月25日为胡懿代偿153934.72元，结清胡懿与浦发银行北京分行的债务。在中投融公司按照《担保函》履行了保证责任之后，胡懿至今仍未履行还款义务，其行为已经违约，理应按约定承担责任，偿还中投融公司代偿金、利息和相关费用（包括律师费、诉讼费等）。故中投融公司诉至法院。为证明其诉讼目的，中投融公司向本院提交如下证据：证据1、浦发银行北京分行、芝麻信用公司及中投融公司签订的三方《合作协议》，证明浦发银行北京分行、芝麻信用公司及中投融公司三方约定就“灵芝快贷”项目进行合作及相应权利义务；证据2、浦发银行北京分行与中投融公司签订的两方《合作协议》，证明浦发银行北京分行、中投融公司双方约定就“灵芝快贷”项目进行合作及相应权利义务；证据3、浦发银行与胡懿签订的《浦银快贷（灵芝快贷）个人借款合同》，证明借款事实及权利义务；证据4、中投融公司与胡懿签订的《担保授信及追偿合同》，证明中投融公司的追偿权利；证据5、中投融公司向浦发银行出具的《担保函》，证明中投融公司已为胡懿出具担保函，并承担相应担保责任；证据6、浦发银行出具的《代偿通知书》，证明胡懿未按约偿还借款，浦发银行通知中投融公司按约履行担保责任；证据7、浦发银行出具的《代偿解除通知书》，证明中投融公司已履行担保责任，为胡懿清偿所欠款项；证据8、中国建设银行电子回执，证明中投融公司已向浦发银行支付代偿款；证据9、专项法律服务合同及律师费发票，证明中投融公司为实现本案债权委托了律师并实际支出了律师费。胡懿答辩称：胡懿与案外人小建在网吧认识后，经其劝说办理网上贷款，在咨询案外人小芳后，胡懿申请了贷款。收到贷款后，小建收取了介绍费12000元，小芳收取了1300元，还要了11000元，最后胡懿仅剩下119500元。胡懿不清楚中投融公司是否代偿，中投融公司没有提供具体的转账明细。《浦银快贷（灵芝快贷）个人借款合同》上并无胡懿的签名，《浦银快贷（灵芝快贷）个人借款合同》上的借款人的名称不清楚。胡懿于2018年6月30日退伍，没过一两个月就向浦发银行贷款，这不符合常理。胡懿所欠外债较多，收入较低，家庭经济困难，且中投融公司涉嫌套路贷，胡懿准备报案。综上，胡懿不同意中投融公司的全部诉讼请求。为证明其答辩意见，胡懿向本院提交以下证据：证据1、贫困证明，证明胡懿经济困难；证据2、网页打印件，证明涉案欠款属于套路贷；证据3、胡懿的浦发银行账户交易明细，证明胡懿在自述书中所述均属实；证据4、手机通话记录截屏，证明中投融公司对胡懿进行暴力催收；证据5、账单交易明细，证明胡懿在自述书中所述均属实。经庭审质证，因各方对中投融公司提交的证据1-9及胡懿提交的证据1、证据5的真实性均未提出异议，本院对上述证据的真实性予以确认。关于胡懿提交的证2、3及证据4，胡懿未能提供其他证据佐证上述证据与本案的争议事实存在关联性，本院对上述证据的关联性均不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月22日，浦发银行北京分行（甲方）与芝麻信用公司（乙方）、中投融公司（丙方）签订《上海浦东发展银行股份有限公司北京分行、芝麻信用管理有限公司、中国投融资担保股份有限公司业务合作协议》（编号：xxxxxx），约定：由乙方向甲方推荐办理“灵芝快贷”业务的商户；“灵芝快贷”是指甲方、乙方和丙方开展业务合作，乙方向甲方推荐借款人，并提供借款人担任法定代表人的企业的信用评估信息，以及收集提供互联网征信数据用于贷后监管和客户维护等工作，丙方为通过丙方担保业务系统审核通过并为其向甲方出具《担保函》的借款人提供担保，甲方采取在线方式向符合甲方授信条件的借款人发放经营性贷款。“灵芝快贷”须以借款人个人名义申请。甲方平台是指网络域名为xxxxxx的网站；乙方平台是指手机支付宝APP-我的-芝麻信用-企业信用，丙方商务网站是指网址或域名为xxxxxx网站。由乙方负责贷款申请人身份验证及初步审核，乙方应配合采用人脸识别等技术进行身份识别，并就所采用措施对客户身份校验的有效性承担责任。甲方负责对借款人的贷款申请进行审批，并拥有是否发放贷款的最终决定权。对于甲方向借款人发放的“灵芝快贷”贷款，丙方针对借款人本息偿还义务根据丙方出具的《担保函》承担担保责任。丙方有权向借款人收取担保服务费（简称担保费），担保费由甲方在向借款人发放贷款时代丙方扣除，并由甲方在发放贷款时同步支付给丙方指定的银行账户。丙方履行担保责任后，有权依法向借款人进行追偿。合作过程中，由甲方与借款人签署借款合同，根据借款合同约定，甲方向借款人收取利息，丙方向借款人收取担保费，甲方向乙方支付信息服务费；经三方友好协商，本协议有效期内容信息服务费为0元。合同还约定了其他内容。2018年3月1日，浦发银行北京分行（甲方）与中投融公司（乙方）签订《上海浦东发展银行股份有限公司北京分行与中国投融资担保股份有限公司银行贷款担保业务合作协议》（编号：xxxxxx）。合同约定，乙方给予协议项下灵芝快贷项目借款人的担保授信总额度为2000000000元；乙方对灵芝快贷项目任一被担保借款人的担保余额不得超过1000000元，乙方应根据合同约定收到要求其履行连带保证责任的书面通知及催收证明后承担担保责任，实际担保金额以乙方出具的电子保函为准。协议项下乙方的担保范围为灵芝快贷项目被担保的每一借款人与甲方所签署的借款合同项下借款本金、利息以及最多70日（含）的罚息。协议合作期限为2年；合作期限不同于担保期间，担保期间为协议合作期限内乙方为借款人担保的每笔授信业务履行期届满（包括提前到期）之日起2年，具体以乙方就灵芝快贷项目借款人所出具的电子保函中的约定为准。双方同意，乙方有权向借款人收取担保服务费，担保服务费应由甲方在向借款人发放贷款时为乙方扣除，并由甲方在发放贷款时同步支付给乙方指定的以下银行账户：账户名称：中国投融资担保股份有限公司；账户号码：xxx，开户行：上海浦东发展银行股份有限公司北京黄寺支行；乙方收取的担保服务费费率为4%/年。借款人在主合同项下的债务履行期限届满未能全部偿还债务的，乙方应在收到甲方发送的要求其履行连带保证责任的书面通知及催收证明后承担担保责任，代偿借款人拖欠甲方的借款本金、利息和最高不超过70日的罚息。合同还约定了其他内容。2018年9月15日，浦发银行北京分行（贷款人）与胡懿（借款人）签订《浦银快贷(灵芝快贷)个人借款合同》。双方约定，本合同系作为借款人与贷款人确认同意的编号为xxx的《浦银快贷个人授信合同》的附属业务文件，合同项下的债权属于《浦银快贷个人授信合同》项下的最高额担保合同（如有）所担保的主债权范围；贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为150000元；贷款用途为生产经营；贷款期限为1年，自2018年9月15日至2019年9月15日；贷款年利率为8.9610%；贷款人将贷款资金划入借款人在贷款人开立的账户内；还款方式为按月等额本息，每期还款日为20；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；合同担保方式为保证担保，保证人为中投融公司，借款人同意在贷款发放后，向中投融公司一次性缴纳担保费，担保费率为4%/年；借款人授权上海浦东发展银行代为扣取上述担保费，并划入中投融公司在浦发银行的账户。合同还约定了其他内容。同日，胡懿（甲方）与中投融公司（乙方）签订《担保授信及追偿合同》（合同编号：xxx）。双方约定，根据甲方的申请，乙方授予甲方150000元的担保授信额度，担保授信额度包括债权人对甲方实际发放贷款的本金及利息，以及甲方因未兑付借款本息需支付的罚息，其中利息利率最高不超过9%/年（具体以借款合同中为准），罚息利率最高不超过13.5%/年（具体以借款合同中为准），乙方担保的罚息上限为贷款到期日起70日产生的罚息总和；债权人对甲方实际发放贷款的本金及其对应利息、罚息等将由乙方在担保授信额度内为其提供保证担保，乙方的保证责任以乙方签署的《担保函》为准。乙方在按照《担保函》履行了保证责任后，即有权要求甲方立即归还乙方为履行保证责任支付的全部款项和自支付之日起的利息（利率为每日万分之五，直至甲方全部偿清乙方实际支付的代偿款项为止）以及乙方的其他费用和损失，包括但不限于《担保函》无效而导致乙方支出的赔偿费、乙方为代偿追偿产生的律师费、调查取证费、诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、公证费、差旅费、抵押财产或质押财产的处置费等。担保费率为4%/年，按贷款本金及贷款期限计算，担保费总额=贷款本金×4%×贷款期限（月数，1年计为12月）÷12；担保费一旦收取，在任何情况下无需退还；担保费的支付日为主合同下的贷款实际发放日。合同还约定了其他内容。2018年9月15日，中投融公司向浦发银行出具《担保函》，承诺对胡懿与浦发银行通过芝麻信用平台签署的编号为xxx的上述电子版借款合同项下的借款承担不可撤销的连带责任保证，保证期间为借款到期之日起二年。浦发银行北京分行向胡懿发放贷款150000元后，因胡懿未能按期足额履行还款义务，浦发银行北京分行于2018年12月25日向中投融公司发送《代偿通知书》（编号：xxx），要求中投融公司在接到代偿通知书后将胡懿所欠剩余本金、逾期利息、逾期罚息（当期利息141.57元、逾期本金36254.04元、逾期利息3269.71元、逾期罚息523.44元、剩余本金113745.96元）及其他借款人所欠款项共计1748554.73元汇入指定账户。中投融公司于当日进行了代偿。浦发银行北京分行向于当日向中投融公司出具《代偿解除通知书》，确认已收到中投融公司在编号为xxx的《代偿通知书》项下的代偿款1748554.73元，该通知书项下的中投融公司的担保责任解除。2019年8月7日，中投融公司（甲方）与北京市墨风律师事务所（乙方）签订《专项法律服务合同》，约定甲方拟开展互联网小额贷款担保追偿诉讼项目，甲方聘请乙方为甲方提供法律服务，本项目法律服务费包括固定费用和风险代理费用两部分，诉讼案件固定法律服务费（包括一审、二审和执行阶段），每件2500元；乙方于本项目诉讼案件完成立案且缴纳诉讼费后向甲方开具已完成立案案件对应的固定费用的增值税专用发票，甲方在收到发票后的10个工作日内向乙方支付上述款项。2020年4月23日，北京市墨风律师事务所向中投融公司开具了包括本案在内的批量诉讼案件的律师代理费发票，发票金额为77500元。庭审中，中投融公司的委托诉讼代理人确认中投融公司已向北京市墨风律师事务所支付相应律师费。审理中，胡懿提交浦发银行交易流水，交易流水显示其名下账号为×××的账户于2018年9月15日收到网络贷款发放的150000元。同日，该账户代扣中投保担保费6000元。当日胡懿通过支付宝网上支付分四笔支出43510.69元（各笔交易金额分别为12000元、1314元、10696.69元、119500元）。另查，胡懿至今未向中投融公司偿还剩余代偿款，亦未支付利息。上述事实，有中投融公司提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：浦发银行北京分行与芝麻信用公司、中投融公司签订的合作协议、浦发银行北京分行与中投融公司签订的合作协议、中投融公司与胡懿签订的《担保授信及追偿合同》以及浦发银行北京分行与胡懿签订的《浦银快贷（灵芝快贷）个人借款合同》，反映了各方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效，各方当事人应按照合同约定履行相应的权利义务。本案中，胡懿在履行借款合同期间未按期足额向浦发银行北京分行还款，导致中投融公司于2018年12月25日代胡懿向浦发银行北京分行偿还153934.72元。中投融公司在承担前述保证责任后，有权向胡懿进行追偿。胡懿未能依约清偿欠款，应承担偿还责任，并按照合同约定的每日万分之五的标准向中投融公司支付相应利息。故对中投融公司要求胡懿偿还代偿款并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费一节，根据双方合同的约定，中投融公司为代偿追偿产生的律师费损失应由胡懿进行赔偿，现中投融公司因本案实际支出律师费2500元，中投融公司要求胡懿支付律师费2500元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。胡懿辩称其经济困难，本案涉嫌套路贷，故不同意中投融的诉讼请求，但未向本院提供有效证据证明本案涉嫌刑事犯罪，本院对其上述抗辩意见，不予采信。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、胡懿于本判决生效之日起十日内向中国投融资担保股份有限公司偿还代偿款153934.72元并支付利息（利息以153934.72元为基数，按照每日万分之五的标准自2018年12月25日起计算至实际还清之日止）；二、胡懿于本判决生效之日起十日内向中国投融资担保股份有限公司赔偿律师费损失2500元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1714元（中国投融资担保股份有限公司已预交），由胡懿负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二〇年六月一日书记员  刘鸽