福建省安溪县人民法院                         民事判决书                                                                                   （2020）闽0524民初1430号                                           原告                       安溪县农村信用合作联社龙涓信用社（以下简称：龙涓信用社），住所地：安溪县龙涓乡下洋街358号，统一社会机构代码：9135052415634749XW。             负责人：高臻垚，任信用社主任。             委托诉讼代理人：林培荣，系该社职工。                                                       被告                       刘树明，男， 1973年7月18日出生，汉族，住福建省安溪县。             吴兆元，男，1974年1月22日出生，汉族，住福建省安溪县。                                           案由                       信用卡纠纷                                           诉讼             请求                                   1.判令刘树明偿还向龙涓信用社普惠金融卡透支款本金15,012.88元及利息、违约金(利息按自2019年4月22日按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年4月22日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2020年3月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金16,545.21元；2.判令吴兆元对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；3.判令刘树明、吴兆元承担本案产生的一切诉讼费用。                                                                               案件             基本             事实                       2016年11月9日，刘树明与龙涓信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向龙涓信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度50,000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；吴兆元为该笔借款提供连带保证责任。2016年11月9日，龙涓信用社向刘树明发放了福万通普惠金融贷记卡，刘树明于2016年11月22日向龙涓信用社办理了透支款50,000元后，只支付龙涓信用社至2019年4月22日的利息，刘树明自2019年4月22日起未能按约定支付透支款本金及利息，吴兆元也未能履行连带保证责任。经龙涓信用社多次催收，以上两被告拒不履行还款义务，致龙涓信用社向本院提起诉讼。                                                       裁判             理由                       本院认为，刘树明向龙涓信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并签署《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，后龙涓信用社向其核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。刘树明使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能按约定支付透支款利息，已构成违约，应承担偿还尚欠透支款本金15,012.88元及自2019年10月22日起的利息的违约责任。关于违约金收取的问题，刘树明在向龙涓信用社申请办理信用卡时，双方签署的《福建省农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》明确约定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%标准收取，故龙涓信用社请求刘树明支付自2019年4月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止的违约金，予以支持。但刘树明支付的上述利息、违约金款项之和不得超过以本金15,012.88元为基数自2019年4月22日起按年利率24%计算至还清款项之日止的数额。吴兆元自愿为刘树明的上述所有债务提供连带保证责任，应承担连带清偿责任，吴兆元在履行保证责任后，有权依法向刘树明进行追偿。刘树明、吴兆元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担，本院依法缺席审理和判决。                                           适用             法律                       依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：                                           判决             主文                       一、刘树明应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社龙涓信用社尚欠普惠金融贷记卡透支款本金15,012.88元及利息（利息自2019年4月22日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%，违约金自2019年4月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%，均计算至还清款项之日止），但刘树明支付的上述利息、违约金款项之和不得超过以本金15,012.88元为基数自2019年4月22日起按年利率24%计算至还清款项之日止的数额。             二、吴兆元对刘树明的上述款项承担连带清偿责任；             三、吴兆元承担保证责任后，有权向刘树明追偿。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼             费用                       案件受理费589元，减半收取计294.5元，由刘树明、吴兆元负担，应于判决生效五日内缴纳。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审判员  林王敏                                                             二○二○年六月十八日                                     书记员  谢亚锦