成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初2022号 原告：中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人：段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：何福均，男，1970年3月11日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 被告：李茂，女，1974年4月24日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告何福均、李茂金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦到庭参加诉讼。被告何福均、李茂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：1、判令何福均、李茂归还中国银行双流分行截至2019年11月21日剩余贷款本金313588.66元，利息4317.11元，罚息146.89元（利息及罚息以何福均、李茂归还之日银行系统所产生的金额为准）；2、判令何福均、李茂承担为实现债权而产生的律师费28624元；3、判令中国银行双流分行对何福均、李茂位于成都市高新区天府大道南段1163号3栋1单元18楼1801号房屋享有优先受偿权。事实和理由：2010年3月2日，何福均、李茂向中国银行双流分行申请贷款470000元用于按揭购买住房一套，何福均、李茂以该贷款所购房屋作抵押担保，并签订了《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，合同约定何福均、李茂应每月还本付息，直至还清银行贷款。但截至2019年11月21日，何福均、李茂已连续逾期4期未按时归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行双流分行依据合同约定，向何福均、李茂发出了《提前结清贷款通知书》，要求其一次性归还剩余贷款本息，但何福均、李茂至今未实际履行。故，中国银行双流分行提出上述诉请。庭审中，中国银行双流分行明确，自2020年5月30日起，按尚欠的借款本金为基数计算罚息至付清之日止。 何福均、李茂未作出答辩，也未提供证据材料。 本院经审理，认定事实如下： 何福均与李茂系夫妻关系。2010年3月2日，李茂出具《委托书》，就夫妻二人共同购买房屋向银行申请住房按揭贷款事宜，全权委托何福均办理。同日，四川省泸州市海天公证处作出（2010）泸海证字第480号《公证书》，对《委托书》予以公证。 2010年3月2日，借款人何福均、李茂（何福均代）与贷款人中国银行双流分行签订了编号为2010年大城际字第137号的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，合同约定：本合同项下贷款金额为人民币肆拾柒万元整；贷款期限为20年（240个月，自贷款人实际放款日起算）；贷款用途为借款人支付其购买位于双流县房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商专用账户（账户名称：四川腾盛实业有限公司；账号：12×××41）；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的5日；户名何福均，账号：12×××49，作为本合同项下贷款的指定扣款账户；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；附件一，个人住房贷款合同通用条款；附件二，住房抵押物清单。 贷款合同的附件一：个人住房贷款合同通用条款，载明：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；借款人出现下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。 2010年7月5日，中国银行双流分行出具《借款借据》，载明：借款人何福均，借款金额470000元，借款期限20年，期数240期，借款用途购房，月利率4.2075‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款以支付购房价款的名义直接付至开发商在贵行开立的账户，户名：四川腾盛实业有限公司；账号：12×××41。何福均在借款人一栏签名捺印予以确认。 2012年3月8日，中国银行双流分行取得何福均、李茂位于成都市高新区天府大道南段1163号3栋1单元18楼1801号房屋的他项权证（不动产登记证明号：他权0867392）。 贷款合同签订后，中国银行双流分行按合同约定向何福均、李茂发放贷款470000元，何福均、李茂购买了贷款合同项下的房屋。但何福均、李茂履行了部分还款义务后，于2019年3月起开始逾期还款，中国银行双流分行于2019年12月9日按合同约定地址和抵押房屋所在地向何福均、李茂邮寄了《提前结清贷款通知书》，通知何福均、李茂截止2019年11月21日，已连续4期未按时足额归还贷款，按合同约定宣布对借款人在合同项下所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期并提前收回，限于2019年12月12日前将该合同项下剩余本金、归还日止的贷款利息、罚息以及依据贷款合同约定应当承担的其他费用全部归还。但截至2020年5月29日，何福均、李茂尚欠中国银行双流分行剩余贷款本金304207.1元，利息5214.74元，罚息432.63元。 2020年4月21日，中国银行双流分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定，中国银行双流分行与何福均、李茂贷款合同纠纷一案的法律事务，委托四川明之鉴律师事务所指派律师代理，律师费按诉讼标的的9%，即28624元。2020年5月29日，中国银行双流分行向四川明之鉴律师事务所实际支付律师费28624元。 上述事实，有《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》、《借款借据》、贷款已还款明细清单、《提前结清贷款通知书》及EMS快递回执、《委托代理合同》及增值税发票、付款回单、《公证书》等证据在卷佐证。 本院认为，中国银行双流分行与何福均、李茂签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。中国银行双流分行按约履行了发放贷款的义务，何福均、李茂亦应按照合同约定履行还本付息的义务。现何福均、李茂未按约偿还贷款本息，已构成违约，中国银行双流分行有权按照合同约定，提前终止贷款合同并宣布全部贷款本息提前到期。故，对中国银行双流分行要求何福均、李茂归还剩余贷款本金，并按照合同约定支付利息和罚息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。经本院确认，截至2020年5月29日，何福均、李茂尚欠剩余贷款本金金额为304207.1元，利息5214.74元，罚息432.63元，对上述费用，本院予以支持。 由于何福均、李茂未按约履行还款义务，其行为构成违约，抵押权人中国银行双流分行实现抵押权的条件成就，故，中国银行双流分行要求对何福均、李茂位于成都市高新区天府大道南段1163号3栋1单元18楼1801号房屋享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。另外，中国银行双流分行为实现债权提起本案诉讼而与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，并实际支付律师服务费28624元，按贷款合同约定应由何福均、李茂承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、何福均、李茂于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司双流分行返还借款本金304207.1元，并支付利息、罚息（截至2020年5月29日的利息5214.74元，罚息432.63元。自2020年5月30日起，以尚欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%的基础上加收50%计算罚息至实际付清之日止）； 二、何福均、李茂于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司双流分行支付律师费28624元； 三、中国银行股份有限公司双流分行对何福均、李茂位于成都市高新区天府大道南段1163号3栋1单元18楼1801号房屋在抵押顺位担保范围内享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3250元，由何福均、李茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 徐海英 二〇二〇年六月十八日 法官助理 江 明 书 记 员 何 湘