福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0521民初3007号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。 负责人：林集琪，该社理事长。 委托诉讼代理人：黄劲云，男，该社职员。 委托诉讼代理人：黄铁仁，男，该社职员。 被告：郭志渊，男，1974年2月21日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社与被告郭志渊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人黄铁仁到庭参加诉讼，被告郭志渊经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：判决被告偿还原告借款本金49900元并按合同的约定支付利息、罚息（其中本金2000元自2020年2月21日起算；本金47900元自2019年2月21日起算）至还款之日止。（本金2000元暂计至2020年4月21日的本金、利息、罚息合计2033.19元；本金47900元暂计至2019年12月26日的本金、利息、罚息合计50820.63元。合计52853.82元）。诉讼中，原告明确诉讼请求为：判决被告偿还原告借款本金49900元，并支付相应的利息、罚息（其中以借款本金2000元为基数计算至2020年4月21日的利息、罚息33.19元，以借款本金47900元为基数计算至2019年11月26日的利息、罚息为2920.63元，以本金2000元为基数自2020年4月22日起至还款之日止的利息、罚息，以本金47900元为基数自2019年11月27日起至还款之日止的利息、罚息，均按《最高额借款合同》约定计算）。事实和理由：2018年4月16日，被告向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180010860）一份，合同约定自2018年4月16日起至2021年4月15日止，由原告在最高额借款本金余额50000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定区间；每笔贷款最后到期日不得超过2021年4月15日。借款用途为个人经营，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款利率罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高额贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款或利息逾期10日（含）以上……等内容。被告通过个人手机银行分别于2018年4月17日、2018年4月20日向原告借款2000元、47900元，并分别签署《电子支用单》一份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“郭志渊”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后并没有发生改变。本金2000元暂计至2020年4月21日的本金、利息、罚息合计2033.19元；本金47900元暂计至2019年11月26日的本金、利息、罚息合计50820.63元。合计52853.82元。 被告郭志渊未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告郭志渊经合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册、取得金融许可证的金融机构。2018年4月16日，被告向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订电子合同《最高额借款合同》1份。合同约定自2018年4月16日起至2021年4月15日止，由原告在最高额借款本金余额50000元内，对被告一次或分次发放借款，上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年4月15日。借款用途为个人经营，按月结息，每月20日为结息日，贷款利率为月利率8.25‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%计收罚息；欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。若被告在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告有权解除合同并宣布贷款提前到期。被告可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用被告用户和密码并通过原告提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为被告本人办理，其法律后果由被告承担，并以原告的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。被告通过手机银行分别于2018年4月17日、2018年4月20日向原告借款2000元、47900元。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“郭志渊”通过电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后并没有发生改变。借款后，被告未按约定还本付息，尚欠原告借款本金49900元及相应的利息、罚息（其中本金2000元截至2020年2月21日止的利息、罚息为33.19元；本金47900元截至2019年11月26日止的利息、罚息为2920.63元）。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定成立并有效。被告郭志渊未依约按时支付借款利息，应承担相应的违约责任，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期。原告请求被告郭志渊提前偿还借款49900元，并支付相应的利息、罚息（本金2000元截至2020年2月21日止的利息、罚息为33.19元，自2020年2月22日起至还款之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》的约定计算；借款47900元截至2019年11月26日止的利息、罚息为2920.63元，自2019年11月27日起至还款之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》的约定计算），事实和依据充分，应予支持，但利息、罚息应以不超过年利率24%为限。被告郭志渊经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告郭志渊应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款本金49900元，并支付相应的利息、罚息[本金2000元截至2020年2月21日止的利息、罚息为33.19元，自2020年2月22日起至还款之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》的约定（以不超过年利率24%为限）计算；本金47900元截至2019年11月26日止的利息、罚息为2920.63元，自2019年11月27日起至还款之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》的约定（以不超过年利率24%为限）计算]。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1122元，减半收取561元，由被告郭志渊负担(限于本判决生效后五日内缴交)，原告惠安县农村信用合作联社预交的1122元予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王惠超 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 吴逸枫 书 记 员 陈雅婷 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。