广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初12727号原告：包商银行股份有限公司深圳分行，住所地：深圳市福田区，统一社会信用代码：委托诉讼代理人：余勤，女，汉族，1991年3月31日出生，住址：深圳市南山区前海路366号山水情家园3号楼B107，委托诉讼代理人：刘文科，男，汉族，1987年7月4日出生，住址：深圳市福田区，被告：何建忠（以下简称被告一），男，汉族，1963年7月3日出生，住址：深圳市罗湖区，身份证号码：被告：姚福娣（以下简称被告二），女，汉族，1965年5月14日出生，住址：深圳市罗湖区，委托诉讼代理人：何建忠，系本案被告一，与被告二系夫妻关系。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余勤、刘文科，被告一及被告二委托诉讼代理人何建忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告在起诉时提出以下诉请：1、被告一向原告偿还贷款本金3268342.70元。2、被告一向原告偿还贷款利息73780.08元。3、被告一按年利率10.51%（截止至2020年3月6日贷款基准年利率为4.9%，上浮43%后贷款年利率为7.007%,贷款年利率上浮50%后为罚息年利率10.51%）向原告支付罚息、复利（暂计至2020年3月6日，罚息及复利为2107.82元，此后的罚息以本金3268342.70元为基数，复利以利息73780.08元为基数，均以年利率10.51%计算至实际履行完毕之日。罚息（复利）金额=逾期本金（利息）×罚息利率/360×逾期天数。4、被告承担违约金171500元（以本金343万元为基数，按5%计算）。5、被告二对被告一的债务承担共同清偿责任。6、就被告一抵押给原告的位于深圳市罗湖区和平路1171号外运宿舍5栋706号房产【不动产证号：粤（2017）深圳市不动产权第0010841号】，原告可就其处置后的价款优先受偿。7、两被告承担本案全部诉讼费用。因被告在2020年4月1日偿还了部分款项，原告当庭变更上述诉请1-3项，具体如下：1、被告一向原告偿还贷款本金3244334.77元。2、被告一向原告偿还贷款利息54913.14元。3、被告一按年利率10.51%向原告支付罚息、复利（截止至2020年4月1日，罚息及复利为27352.47元，此后的罚息以本金3244334.77元为基数，复利以利息54913.14元为基数，均以年利率10.51%计算至实际清偿之日止）。原告的其他诉请不变。两被告答辩称，对原告起诉的金额、事实与理由均予以认可，但每月偿还的金额过高，希望和原告和解，希望原告减免部分利息，延迟偿还款项。本案事实一、2019年3月1日，被告一向原告申请个人房产抵押贷款用以采购石材，被告二于当天向原告出具《配偶承诺书》，承诺书载明：被告二完全同意被告一的借款及提供担保的行为，同意被告一与原告签署的相关借款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束；被告一向原告提供的财产如果为双方共同财产，被告二同意以该双方共同财产为该笔贷款提供担保；被告二承诺与被告一共同承担该笔借款的偿还义务；被告二与被告一身份关系的解除或财产的分割不影响对原告欠款的偿还义务。二、2019年4月2日，原告与被告一签订《个人借款合同》，约定：被告一向原告申请个人房产抵押贷款（经营），贷款用途为采购石材；贷款金额为343万元，期限为108个月；贷款利率为浮动利率，年利率为7.007%，即在贷款实际发放日的基准利率4.9%的基础上上浮43%，合同利率于下一年度的公历1月1日起调整，贷款利率调整当日起，按相应利率档次执行调整后的基准利率，贷款利率浮动比率保持不变，分段计息，贷款人无需另行告知借款人；日利率（‰）=年利率（%）÷360；贷款人将贷款资金发放至合同指定的账户后，即视为贷款人履行了合同项下发放贷款的义务并且借款人已经收到了贷款人提供的贷款，借款人应履行因该笔贷款而产生的所有债务的偿还义务；合同项下的利息从贷款人将贷款发放至借款人在合同指定的账户之日起计息；借款人偿还贷款本息采取等额本息还款法，即借款人每期以相等的金额偿还贷款本息，每期还款额=当期应还本金+当期利息，当期利息的计算公式为：当期利息=贷款余额×日利率×本期实际天数，还款日为每月10日，具体还款日期和金额以还款计划表为准；由被告一提供抵押担保，并另行签订抵押合同；借款人应按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息和违约金等；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为合同贷款利率的基础上加收50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；计收罚息和复利，遇合同贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；借款人发生违约情形的，贷款人可以宣布已发放未到期的贷款提前到期，并提前收回该贷款，贷款人可以要求借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的合理费用由借款人在违约范围内承担。原告与被告一于同一天签订《抵押合同》，约定：为确保被告一与原告签订的借款合同项下债务人义务得到切实履行，被告一自愿将其具有合法处分权的财产为原告的债权设立抵押担保；担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；抵押财产为被告一名下位于深圳市罗湖区和平路1171号外运宿舍5栋706号房产【不动产证号：粤（2017）深圳市不动产权第0010841号】。双方于2019年4月4日在深圳市不动产登记部门为上述抵押房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。三、合同签订后，原告于2019年4月10日按约定向被告一发放了贷款人民币343万元。借款后，被告一未按约定履行还款义务，从2019年12月10日开始逾期还款，截至2019年3月6日，逾期本金为3268342.70元，逾期利息为73780.08元，罚息及复利为2107.82元，违约金为171500元。被告一于2020年4月1日还款43000元，其中偿还本金24007.93元，偿还利息18866.94元，偿还罚息125.13元。四、两被告系夫妻关系，于1988年7月28日登记结婚。判决理由和结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告一签订的借款合同及抵押合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当严格履行合同约定的义务。被告二承诺对涉案债务承担共同偿还义务，同时涉案债务属于夫妻共同债务，被告二应承担共同清偿责任。两被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应按法律规定及合同约定承担相关违约责任。原告的相关诉讼请求具有事实和法律依据，本院均予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告何建忠、姚福娣应于本判决生效之日起十日内清偿原告包商银行股份有限公司深圳分行贷款本金人民币3244334.77元及利息、罚息、复利（截至2020年3月6日，利息为人民币73780.08元，罚息及复利为人民币2107.82元，之后的利息、罚息、复利依照本案合同约定及中国人民银行的有关规定自2020年3月7日起计至清偿之日止；被告已偿还的款项人民币18992.07元应予抵扣利息、罚息、复利）。二、被告何建忠、姚福娣应于本判决生效之日起十日内向原告包商银行股份有限公司深圳分行支付违约金人民币171500元。三、被告何建忠、姚福娣不履行上述义务时，对被告何建忠名下用于抵押的位于深圳市罗湖区和平路1171号外运宿舍5栋706号房产【不动产证号：粤（2017）深圳市不动产权第0010841号】依法拍卖、变卖的价款，原告包商银行股份有限公司深圳分行有权优先受偿，不足部分，由被告何建忠、姚福娣继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币17463元，诉讼保全费人民币5000元，均由两被告负担。上述费用原告已预付，两被告应于本判决生效之日起十日内径付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  梁万邦二〇二〇年六月二十四日书记员  张思慧