福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初304号 原告：中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行，住所地福建省福安市赛岐虹桥街钟山东路23号。 负责人：余传，行长。 委托诉讼代理人：蔡德顺、缪晋平。 委托诉讼代理人：蔡方良，福建联合信实（宁德）律师事务所律师。 被告：郭华容，女，1955年6月3日出生，汉族，住福建省福安市。 被告：郑庆仁，男，1955年7月26日出生，汉族，住福建省福安市。 原告中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行（以下简称“赛岐工行”）与被告郭华容、郑庆仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赛岐工行的委托诉讼代理人蔡方良到庭参加诉讼，被告郭华容、郑庆仁经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赛岐工行向本院提出诉讼请求：1.判令郭华容、郑庆仁偿还借款本金137053.09元，及支付利息、罚息（其中计至2020年3月21日的利息、罚息为58427.83元，此后至实际还清欠款之日的利息、罚息按合同约定继续计算）；2.赛岐工行对郭华容、郑庆仁所有的坐落于福安市宫下塘（不动产产权号：福安市房权证甘棠镇字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.郭华容、郑庆仁承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。诉讼过程中，赛岐工行明确第3项诉讼请求中的其他费用为律师费2300元。事实和理由：郭华容、郑庆仁因住房装修需要，于2009年1月与赛岐工行签订借款担保合同，向赛岐工行借款32万元。借款期限为120个月，借款利率按年利率7.722%的标准执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行。还款方式则采用按月等额本息还款法，每月的还款日为贷款实际发放的对应日。对于上述借款，郭华容、郑庆仁提供其所有的坐落于福安市宫下塘的房产设置抵押担保，并办理了抵押登记手续。郭华容作为借款人，郑庆仁作为郭华容的配偶、共同借款人、抵押物共有人，在借款担保合同、共同还款的承诺书上签字，确认上述借款及抵押担保之事实。借款合同签订后，赛岐工行按约定发放了贷款。但郭华容未按合同约定履行，至今已连续三个月未按时足额偿还借款本息，其行为已经构成根本违约，赛岐工行有权根据合同约定宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，并要求其清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，郑庆仁作为郭华容的配偶，同时亦为共同借款人，不管是基于婚姻法的规定还是根据借款合同的约定，其对郭华容的借款均负有连带偿还之责。为维护金融市场秩序及自身合法权益，特具状起诉。 郭华容、郑庆仁均未作答辩。 赛岐工行围绕诉讼主张依法向本院提交了证据，郭华容、郑庆仁未提交证据，本院组织双方进行了证据交换及质证。经查，赛岐工行提交的证据真实、合法，与本案存在关联，本院予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据及当事人庭审陈述，本院认定案件事实如下：郭华容、郑庆仁与赛岐工行于2009年1月6日签订一份《个人借款／担保合同》，合同主要约定，一、郭华容向赛岐工行借款32万元用于房屋装修，借款期限为120个月，借款的实际放款日与到期日以借据为准，即为2009年1月9日起至2019年1月9日止；二、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，即执行年利率为7.722%，利率随中国人民银行贷款基准利率调整而作相应调整；三、采用按月等额本息还款方式还本付息；四、借款人未依约还款，赛岐工行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款执行利率基础上加收50%确定，即为年利率10.0386%；五、郭华容自愿以坐落于福安市宫下塘的房产（房屋所有权证号为福安市房权证甘棠镇字第××号）为本笔借款提供抵押担保，郑庆仁作为抵押物共有人在合同上签字，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，双方已办理该房产的抵押登记（不动产登记证明号为安房交他字第甘09×××××号），抵押方式为一般抵押，抵押登记的权利价值数额为64万元；六、借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息则构成违约，赛岐工行有权宣布贷款提前到期。该合同另对其他内容进行了约定。借款合同签订后，赛岐工行依约于2009年1月9日向郭华容支付32万元借款。借款后，郭华容于2015年6月份开始出现连续逾期还款，此后未再还款，截至2020年3月21日共计结欠借款本金137053.09元、利息58427.83元（包含正常息、罚息、复利）。此后，赛岐工行向郭华容催讨借款未果，遂提起本案诉讼。另查明，郑庆仁于2008年11月28日出具一份《共同偿还贷款确认书》交赛岐工行收执，确认郭华容上述借款债务系其与郭华容的共同债务，自愿为本笔债务及银行实现债权的全部费用承担连带偿还责任。再查明，赛岐工行为提起本案诉讼，支出律师代理费2300元。 本院认为，赛岐工行与郭华容、郑庆仁之间签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方均具有约束力。郭华容使用借款后应按合同约定全面履行还本付息义务，现其未依约还款，构成违约，应承担偿还借款本息的责任。双方在合同中明确约定，因借款人未依约履行义务，贷款人为实现债权产生的律师费等费用由借款人承担，故赛岐工行主张郭华容承担律师代理费损失2300元，符合双方约定，本院可予支持。郑庆仁自愿认可本笔债务（包含银行实现债权的全部费用）属于其与郭华容的共同债务，赛岐工行现要求郑庆仁承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。郭华容、郑庆仁自愿以其所有的坐落于福安市宫下塘的房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押权依法设立。房屋他项权登记的权利价值为64万元，故赛岐工行依法有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在64万元范围内优先受偿，其相应诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。另外，诉讼费用的负担应由法院依职权认定，毋需当事人作为一项诉讼请求进行主张。郭华容、郑庆仁经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郭华容、郑庆仁应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行截至2020年3月21日止的借款本金137053.09元及利息58427.83元（利息包含正常息、罚息和复利，从2020年3月22日起至借款还清之日止的利息按合同约定另行计算），并支付律师代理费损失2300元； 二、中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行有权对郭华容、郑庆仁名下坐落于福安市宫下塘的房产（不动产登记证明号为安房交他字第甘09×××××号）的折价或者拍卖、变卖所得价款，在64万元范围内优先受偿； 三、驳回中国工商银行股份有限公司福安赛岐支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2105元，由郭华容、郑庆仁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员 李 锦 二〇二〇年六月十七日 书记员 林津津 裁判文书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。