河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1403民初2054号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行。住所地商丘市睢阳区。法定代表人宋纪东，职务：行长。委托诉讼代理人陈萌、曹源（实习），河南梁园律师事务所律师。被告郭玉东，男，汉族，1975年6月16日出生，住商丘市睢阳区。被告周慧，女，汉族，1974年3月16日出生，住址同上，系郭玉东之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行（以下简称商丘郊区邮政银行）诉被告郭玉东、周慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商丘郊区邮政银行的委托诉讼代理人陈萌、曹源（实习）到庭参加诉讼，被告郭玉东、周慧经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告商丘郊区邮政银行向本院提出诉讼请求是：1、依法解除原告与被告郭玉东、周慧之间于2012年10月23日签订的《个人额度借款合同》。2、判决二被告立即归还借款本金126541.31元及利息、罚息2822.41元（计算至2020年3月31日，自2020年4月1起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、复利、罚息按年利率11.79%计收借款全部还清之日），共计129363.72元。3、依法实现抵押权，处分抵押财产并优先受偿。4、本案诉讼费、保全费及原告律师费用由被告承担。事实与理由：原告与被告郭玉东、周慧于2012年10月23日签订了两份《个人额度借款合同》，约定原告向二被告共计发放贷款34万元，额度存续期最长为156个月，自2012年10月23日至2025年10月23日，额度存续期前36个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为120个月，利率为年利率7.86%，逾期罚息为贷款利率的1.5倍，还款方式为等额本息，并约定原告为实现债权而发生的一切费用，包括诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等，均由被告承担。同时原告与被告于2012年10月23日签订了两份《个人额度借款抵押合同》，约定二被告以其名下共有的位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区3层西户（房产证号：商丘市房权证2006字第××号，他项权证号：商丘市房他证2012字第048543号）房产和位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区1层门面西套（房产证号：商丘市房权证2006字第××号，他项权证号：商丘市房他证2012字第048554号）作为抵押，为两份《个人额度借款合同》提供抵押担保，并配合原告办理了房屋他项权证。原告于2012年11月9日向二被告实际发放贷款34万元，而被告并未按照合同约定按时向原告偿还贷款，其行为符合《个人额度借款合同》中第十二条之规定，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部未还贷款及产生的利息、罚息及其他费用。原告多次催促被告还款，但被告却一直不履行还款义务，现向贵院提起诉讼，请求依法判如原告所请为盼！被告郭玉东、周慧未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。庭审中，原告商丘郊区邮政银行向本院提供的证据有：第一组证据：1、原告营业执照、负责人证明、负责人身份证信息，以此证明原告主体适格。2、被告的身份信息，证明被告是适格的当事人。第二组证据：1、《个人额度借款合同》，以此证明原告与被告郭玉东、周慧签订了个人额度借款合同，双方存在借款关系。2、中国邮政银行个人借款合同放款单、中国邮政银行个人贷款借据各一份，以此证明原告于2012年11月9日向被告实际发放贷款34万元，借款期限120个月，年利率为7.86%。3、《个人额度借款抵押合同》复印件两份、房产证及他项权证复印件两份，以此证明二被告用自己的两套房产对贷款进行了抵押担保并办理了房屋他项权证，原告享有优先受偿权。第三组证据：欠款电子信息截屏一份。以此证明被告未及时归还本金及利息已构成违约。对于原告提供的证据，本院作如下认定：原告提供的第一组、第二组、第三组证据，来源、形式合法，客观真实，与本案事实有关联，能够证明本案事实，可以作为本案的证据适用，本院予以采信。本院经审理认定如下事实：被告郭玉东、周慧系夫妻关系。2012年10月23日被告与原告签订了两份《个人额度借款合同》，约定原告向二被告共计发放贷款34万元，额度存续期最长为156个月，自2012年10月23日至2025年10月23日，额度存续期前36个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为120个月，借款金额、期限、利率等以借据记载、个人额度借款支用单等约定为准。对于借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至本息清偿之日止，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。约定利率为年利率7.86%，逾期罚息为贷款利率的1.5倍，还款方式为等额本息还款。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；贷款人有权按罚息利率计收罚息；行使担保权；借款人承担实现债权的合理费用等权利。同日，原告（乙方）与被告（甲方）于2012年10月23日签订了两份《个人额度借款抵押合同》，合同约定甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。甲方对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方均有权要求甲方优先承担担保责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。同时合同约定二被告以其名下共有的位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区3层西户（房产证号：商丘市房权证2006字第××号，他项权证号：商丘市房他证2012字第048543号）房产和位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区1层门面西套（房产证号：商丘市房权证2006字第××号，他项权证号：商丘市房他证2012字第048554号）作为抵押，为两份《个人额度借款合同》提供抵押担保，并配合原告办理了房屋他项权证。原告于2012年11月9日向二被告实际发放贷款34万元，借款期限为120个月，年利率为年息7.86%，逾期利率为年利率11.79%，还款方式为等额本息，借款用途为装修住房。截止到2020年3月31日，被告下欠本金126541.31元、利息及罚息2822.41元，被告已经构成违约。本院认为，原告商丘郊区邮政银行和被告郭玉东、周慧签订的借款合同、抵押合同，为双方的真实意思表示，为有效合同，该合同对双方均有约束力，郭玉东、周慧未按期归还借款及利息，已构成违约；原告有权解除与被告郭玉东、周慧之间的个人额度借款合同，故对于原告要求解除与被告的合同、要求被告郭玉东、周慧偿还原告借款本金、利息、罚息及逾期利息从2020年4月1日起至还清之日止，应按约定的年利率11.79%计算的诉讼请求予以支持；被告郭玉东、周慧以位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区3层西户（房产证号：商丘市房权证2006字第××号）房产和位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区1层门面西套（房产证号：商丘市房权证2006字第××号）房产为涉案借款提供抵押，因被告郭玉东、周慧未按约定履行合同义务，故对原告要求对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款有优先受偿的诉讼请求本院予以支持。原告其它诉讼请求，因未向本院提供事实依据法律依据，本院不予支持。被告郭玉东、周慧经传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告签订的涉案个人额度借款合同；二、被告郭玉东、周慧于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市郊区支行借款本金126541.31元及利息、罚息2822.41元（计算至2020年3月31日，自2020年4月1起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、罚息，按年利率11.79%计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行对被告郭玉东、周慧位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区3层西户（房产证号：商丘市房权证2006字第××号）房产和位于商丘市睢阳区神火大道西侧宇航路南宇航小区1层门面西套（房产证号：商丘市房权证2006字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告的其它诉讼请求。案件受理费1444元，由被告郭玉东、周慧负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  胡义立二〇二〇年六月十六日书记员  刘 霜