安徽省黄山市屯溪区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1002刑初55号 公诉机关黄山市屯溪区人民检察院。 被告人杨西东,男,汉族,1959年11月30日出生,初中文化,无业,户籍所在地福建省南安市,住广西省灵山县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪,于2019年10月31日被黄山市公安局屯溪分局刑事拘留,2019年12月4日经黄山市屯溪区人民检察院批准逮捕,同日由黄山市公安局屯溪分局执行逮捕。现羁押于黄山市看守所。 辩护人梁书剑，安徽地平律师事务所律师。 黄山市屯溪区人民检察院以屯检刑诉〔2020〕45号起诉书指控被告人杨西东犯信用卡诈骗罪，于2020年3月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年6月10日公开开庭审理了本案。黄山市屯溪区人民检察院指派检察员傅高佳出庭支持公诉，被告人杨西东及其辩护人梁书剑（黄山市屯溪区法律援助中心接本院通知指派的辩护人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄山市屯溪区人民检察院指控：被告人杨西东于2009年3月27日向中国工商银行黄山市分行申领了一张卡号为62×××67的信用卡（信用额度为2万元）,于2011年12月30日在该行申领了卡号为62×××11（与尾号0367信用卡共享额度50万元）和卡号为62×××65（额度5万元）的两张信用卡。上述三张信用卡开卡启用后,杨西东在明知没有还款能力的情况下仍多次大额刷卡消费、套现,致信用卡无法按规定期限、额度还款。 2015年起,中国工商银行黄山市分行多次通过系统语音、人工电话、上门、邮寄等方式对杨西东进行催收,但其经银行多次催收后超过三个月仍未归还。2016年初,杨西东离开黄山市并改变联系方式,逃避银行催收。截至公安机关刑事立案时,杨西东尾号0711、0367的两张信用卡未归还的实际透支本金为人民币277881.98元。 另查明,被告人杨西东于2019年10月30日在广西灵山县石塘镇被公安机关抓获归案。 针对上述指控，公诉机关提供了受案登记表、立案决定书、案件移送函、抓获经过、接受证据材料清单等书证;证人谢某、胡某等人证言;被告人杨西东的供述与辩解等。 公诉机关认为，被告人杨西东以非法占有为目的,恶意透支信用卡,数额较大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项之规定,应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。杨西东系坦白,应适用《中华人民共和刑法》第六十七条第三款之规定。提请本院依法判处，建议对其判处有期徒刑二年至二年六个月内量刑，并处罚金。 被告人杨西东对起诉书指控的犯罪事实及定性无异议，当庭自愿认罪,请求法庭对其从轻处理。 辩护人梁书剑的辩护意见是：1.对起诉指控事实和定性不持异议。2.被告人杨西东第一次讯问笔录时就如实供述自己的犯罪事实，且前后一致，认罪态度较好；3.其自愿认罪认罚；4.其套取信用卡并非用于挥霍，而是因为资金周转和经营支出，相对于其他信用卡诈骗主观恶性相对较小；4.无前科劣迹、认罪悔罪。综上，请法庭对被告人从轻处罚。 经审理查明的事实与起诉书指控的事实一致。 上述事实，由下列证据予以证实： 一、书证： 1.案件移送函、受案登记表、立案决定书，证明2016年8月本院将被告人杨西东的案件移送公安立案侦查等情况。 2.到案经过，证明被告人于2019年10月30日在广西灵山县石塘镇石塘村一简易工棚内被公安机关抓获归案。 3.户籍信息、证明被告人杨西东的年龄、身份等基本情况，证明其具有完全刑事责任能力。 4.前科材料，证明被告人无犯罪前科情况。 5.接受证据材料清单、情况说明、业务申请书、银行交易明细还款记录等，证明被告人申请中国工商银行信用卡三张消费还款、欠款的情况，以及银行对被告人多次催收的情况。 6.协助查询财产清单、银行交易流水，证明被告人的银行卡交易流水的情况。 7.认罪认罚材料，证明被告人签署的认罪认罚材料。 二、证人证言 1.证人谢某的证言，其系工商银行工作人员，证明被告人杨西东利用工商银行三张银行卡消费套现以及银行多次向被告人催收要求被告人还款等情况。 2.证人胡某、程某、吴某的证言，这三人证明2010年到2012年，被告人尾号0711的银行卡多次大额刷卡且不是真实消费的情况。 三、被告人的供述与辩解 被告人杨西东的供述与辩解，证明其多次刷卡套现恶意透支等事实经过。 上述证据，经庭审举证、质证，且具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为：被告人杨西东以非法占有为目的，恶意透支信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨西东犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。案发后，被告人杨西东如实供述犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚；其当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第四十五条、第五十二条、第六十四条、第六十一条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决如下： 一、被告人杨西东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币八万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年10月30日起至2022年1月29日止。所判罚金应于本判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人杨西东于本判决生效之日十日内退赔被害单位中国工商银行黄山市分行人民币277881.98元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省黄山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  许春里 审 判 员  钱贵明 人民陪审员  程旺进 二〇二〇年六月十日 书 记 员  琚丹雅 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。