福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初2433号 原告：闽侯县农村信用合作联社关源分社，住所地福建省闽侯县荆溪镇埔前村54号。 负责人:方英，主任。 委托诉讼代理人：李娇清，女，该单位员工。 委托诉讼代理人：江信印，男，该单位员工。 被告：张国琴，男，1974年10月8日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：杨礼忠，男，1970年11月17日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 原告闽侯县农村信用合作联社关源分社（以下简称闽侯信用社关源分社）与被告张国琴、杨礼忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯信用社关源分社委托诉讼代理人江信印、被告张国琴、杨礼忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 闽侯信用社关源分社向本院提出诉讼请求:1.依法判令张国琴立即归还普惠金融卡本金98645.4元,利息、违约金14815.63元，合计113461.03元(利息、违约金暂计至2020年03月21日，之后的利息、违约金按照合同的约定计至还款之日止)；2.依法判令杨礼忠对上述债务承担连带偿还责任；3.依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由张国琴、杨礼忠承担。 事实与理由：2016年3月1日，张国琴向闽侯信用社关源分社申请普惠金融卡一张，授信额度为100000元，并由杨礼忠承担连带保证责任。张国琴收到卡片后于2016年3月18日开卡激活使用（卡号：62×××06），卡片期限为3年，同时闽侯信用社关源分社与杨礼忠签订了《保证承诺书》，约定由杨礼忠对张国琴的债务承担连带保证责任。张国琴开卡激活使用后只偿还利息至2019年7月17日，本金至今未还清。截至2020年3月21日结欠本金98645.4元，利息、违约金14815.63元（其中利息暂计至2020年3月21日为6722.85元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；违约金暂计至2020年3月21日为8092.78元，之后的违约金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止）,合计113461.03元。 依张国琴的申请，闽侯信用社关源分社经核准后向张国琴发放了普惠金融卡，但是卡片期限到期后张国琴未按约归还普惠金融卡本息，为此，闽侯信用社关源分社多次催讨，张国琴均借故不还，其行为已严重违约。 张国琴辩称，对闽侯信用社关源分社所述的借款事实等均无异议，愿意在一两年内尽快还款，先偿还本金，希望减免违约金及利息。 杨礼忠辩称，对闽侯信用社关源分社主张其承担连带偿还责任无异议，保证承诺书系其本人签名。 本院经审理认定事实如下：2016年3月1日，张国琴向闽侯信用社关源分社申请普惠金融卡，并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》各项规则。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用。最长期限为3年，张国琴需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若张国琴在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。若张国琴超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，闽侯信用社关源分社有权依法向张国琴催收、追缴并停止张国琴使用卡片，同时有权要求张国琴全额偿还所欠款项。闽侯信用社关源分社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及闽侯信用社关源分社为实现债权所产生其他费用），均为张国琴承担。未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。同时，根据《闽侯县农村信用合作联社文件》载明，农户、个体工商户、小微企业主日手续费率0.375‰。 同日，杨礼忠向闽侯信用社关源分社出具《保证承诺书》，承诺对张国琴的上述债务承担连带保证责任。之后闽侯信用社关源分社向张国琴发放了卡号为62×××06的普惠金融卡，普惠金融卡授信额度为100000元。张国琴使用该普惠金融卡后未能按约还款，截至2020年3月21日，尚欠本金98645.4元，利息及违约金14815.63元。 本院认为，双方当事人签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约）系真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，闽侯信用社关源分社依约履行合同约定义务，张国琴透支借款后未能按合同约定履行义务，已构成违约，应当承担违约责任。故闽侯信用社关源分社主张张国琴偿还借款本金、利息及违约金（利息及违约金合计不超过月利率2%）的诉讼请求，本院予以支持。杨礼忠作为借款的连带责任保证人，依法应承担连带清偿责任，故闽侯信用社关源分社主张杨礼忠对张国琴的债务承担连带偿还责任，本院予以支持；杨礼忠承担连带偿还责任后有权向张国琴追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、张国琴应于本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社关源分社借款本金98645.4元及利息、违约金（利息、违约金计算至2020年3月21日止为14815.63元，自2020年3月22日起至欠款还清之日止的利息、违约金，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计付，但利息和违约金合计不得超过月利率2%标准）； 二、杨礼忠对上述债务承担连带偿还责任，杨礼忠承担连带偿还责任后有权向张国琴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2569元，减半收取计1284.5元，由张国琴、杨礼忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈菁菁 二〇二〇年六月三十日 法官助理 洪 烨 书 记 员 郑香鸿 附: 本案适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。