江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初879号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地寻乌县县县城岳家庄大道10号，法定代表人：陈远春，职务：该行行长。委托代理人：刘承群，男，中国农业银行股份有限公司寻乌县支行客户经理。委托代理人：林章燕，男，中国农业银行股份有限公司寻乌县支行风险经理。被告：张优锋，男，1979年1月4日出生，汉族，居民，住寻乌县，现住寻乌县。被告：温银珍，女，1984年4月18日出生，汉族，居民，住寻乌县，现住寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称“农业银行”）与被告张优锋、温银珍金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托代理人刘承群、林章燕到庭参加诉讼，被告张优锋、温银珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告贷款本金328050.38元及利息和复利，利息按银行合同约定的借款执行利率上浮百分之伍拾计息即年利率7.7175%；2、请求法院确认原告对贷款抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2013年4月25日，原告与被告签订了一份《个人购房担保借款合同》，双方约定被告向原告借款41.2万元人民币，借款期限为20年，用于购买住房。贷款发放后，被告经常拖欠不及时按约还款，从2019年9月25日至今未清偿所欠原告的贷款本息，已经逾期7个月。原告曾多次上门或电话、短信催收欠款，但被告以各种理由拖延。原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告支付了贷款，但贷款发放后，被告却未能按约每月还款，被告的行为是严重的违约行为。因此，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告张优锋、温银珍未作答辩。原告农业银行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1、单位营业执照、负责人身份证明书、授权委托书、负责人及受托身份证复印件各一份，拟证明原告诉讼主体资格；2、个人购房担保借款合同、偿还贷款承诺书、借款凭证、贷款合约基本信息、房屋他项权证复印件各一份，拟证明原被告借款及担保的相关事实；3、被告身份证、结婚证复印件各一份，拟证明被告诉讼主体资格；4、债务逾期催收通知及送达地址确认书复印件两份，拟证明原告向被告催收的相关事实；5、还款明细表，拟证明两被告归还贷款情况。被告张优锋、温银珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院审查，原告提交的以上证据均真实、合法与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：1、被告张优锋与被告温银珍于2008年12月12日登记结婚。2、2012年12月11日，被告张优锋向原告农业银行出具《偿还贷款承诺书》，申请个人购房贷款肆拾壹万贰仟元，期限20年；同日被告温银珍向原告农业银行出具《共同还款承诺书》，对购房贷款肆拾壹万贰仟元承担共同还款责任。3、2013年4月25日，被告张优锋、温银珍与原告农业银行签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同编号为：36020120130038698，被告张优锋在合同借款人、抵押人处签名捺印，被告温银珍在抵押人处签名捺印。该合同约定：借款金额肆拾壹万贰仟元；借款用途为购买房产；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率进行浮动；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；抵押房屋地址赣州市寻乌县花旗中央小区8号楼1单元201室；出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：（1）债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款......；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款......。3、2013年4月25日，原告农业银行按合同约定向被告张优锋发放了贷款41.2万元，被告张优锋在借款凭证上借款人处签名捺印，该借款凭证载明：金额肆拾壹万贰仟元整，借款用途购买住房，借款日期2013年4月25日，到期日期2033年4月24日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为25日，执行利率6.8775%，逾期利率10.31625%。4、2014年1月18日，原、被告就借款合同项下的位于寻乌县花旗中央8-1-201号房屋办理抵押登记，抵押期限为240个月，房屋所有权证号为寻房权证长宁字第××号。5、2019年11月26日、2020年3月25日，原告农业银行向被告张优锋、温银珍发出《债务逾期催收通知及送达地址确认书》，催取未予偿还的贷款本金328050.38元及尚欠利息，被告温银珍在通知书债务人处签名捺印。截止2020年6月22日，被告张优锋、温银珍尚欠贷款本金328050.38元、利息12870.86元未予偿还。本院认为，被告张优锋、温银珍与原告农业银行签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人真实意思表示,且未违反法律规定，合法有效。原告农业银行按合同约定向被告张优锋、温银珍支付了贷款，农业银行与张优锋、温银珍之间的金融借款合同关系成立。双方在合同中约定了还款期限、借期利率、逾期利率，两被告未按约定归还借款，构成违约，符合双方合同约定的提前收回贷款的条件。现原告农业银行主张被告张优锋、温银珍归还贷款本金328050.38元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。同时，原、被告双方在合同中约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，现原告主张被告支付按逾期年利率7.7175%计算的利息，本院予以支持。截止2020年6月22日两被告结欠利息12870.86元，自2020年6月23日至本金还清日止的利息，以未归还的贷款本金为基数，按逾期年利率7.7175%计算。被告张优锋、温银珍贷款购买的位于寻乌县花旗中央8-1-201号的房屋已办理抵押登记备案手续，故原告农业银行对该抵押物有权折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，因此，对原告的该项诉求，本院予以支持。被告张优锋、温银珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张优锋、温银珍于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金328050.38元并支付利息（利息计算方式：截止2020年6月22日结欠利息12870.86元；自2020年6月23日至本金还清日止的利息，以未归还的贷款本金为基数，按逾期年利率7.7175%计算）。二、若被告张优锋、温银珍未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行有权就被告张优锋位于寻乌县花旗中央8-1-201号的房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权（房产证号：寻房权证长宁字第××号）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3110元，由被告张优锋、温银珍共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  赖建春二〇二〇年六月二十八日法官助理刘茜蘋书记员洪庆斌附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。