福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1090号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，理事长。 委托诉讼代理人：黄有灿，男，1988年5月5日出生。 委托诉讼代理人：赖志佳，男，1987年2月24日出生。 被告：黄大章，男，1966年5月7日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：卢素珍，女，1968年5月5日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：姜建洋，男，1970年7月5日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：赖钱标，男，1974年1月18日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：黄宏焕，男，1971年8月19日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：戴寿芳，男，1972年5月27日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称永定区信用社）与被告黄大章、卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永定区信用社的委托诉讼代理人黄有灿、被告黄大章到庭参加诉讼，被告卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定区信用社向本院提出诉讼请求：1.解除永定区信用社与被告于2016年4月12日签订的《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.黄大章、卢素珍立即归还2016年4月22日申领普惠金融卡所透支本金149,864.13元、至2020年4月11日止的利息5,455.08元、违约金277.4元及从2020年4月12日至普惠金融卡透支本金还清之日止按《龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算利息和违约金；3.姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳对黄大章、卢素珍所结欠透支本金和全部利息、违约金承担连带清偿责任。事实和理由：黄大章于2016年4月12日向永定区信用社申请普惠金融卡150,000元（2016年4月22日卡激活开户成功），用于个人经营，期限三年，由姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳作连带责任担保。卢素珍向永定区信用社出具共同债务声明书，承诺该笔债务系其夫妻共同债务。黄大章透支本金后，多期未归还本息，经永定区信用社多次前往催收，仍未履行还款义务，至2020年4月11日仍结欠透支本金149,864.13元、利息5,455.08元及违约金277.4元，已构成违约，请求判如所请。 黄大章辩称，钱用掉了要还，但执行要缓缓，煤矿有股份可以扣。 卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳未到庭进行质证，亦未提交书面质证意见。 永定区信用社提交了以下证据： 1.《身份证》复印件6份，拟证明黄大章、卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳是合法的中华人民共和国公民。黄大章质证后无异议。 2.《普惠金融卡申请书》1份，拟证明黄大章向永定区信用社申领普惠金融卡的真实意思表示。黄大章质证后无异议。 3.《普惠金融卡领用合约及章程》1份，拟证明原、被告签订的领用合约合法、真实有效。黄大章质证后无异议。 4.《普惠金融卡资金用途声明承诺书》1份，拟证明黄大章向永定区信用社申领普惠金融卡的事实。黄大章质证后无异议。 5.《不可撤销担保函》1份，拟证明担保事实。黄大章质证后无异议。 6.《结婚证》复印件1份，拟证明黄大章、卢素珍的婚姻关系。黄大章质证后无异议。 7.《声明书》1份，拟证明该笔债务系黄大章、卢素珍夫妻关系存续期间的共同债务。黄大章质证后无异议。 8.《普惠金融卡交易明细》1份，拟证明黄大章结欠永定区信用社本金、利息和违约金的事实。黄大章质证后无异议。 黄大章、卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳未提交证据。 以上证据，本院认定如下：永定区信用社提交的证据1-8，其形式和来源合法，与本案有关联，予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 黄大章于2016年4月12日向永定区信用社申请普惠金融卡，并在申请表中声明愿意遵守领用合约的各项规则；次日，卢素珍作为黄大章的配偶签署《声明书》，声明愿意和黄大章一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用；姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳签署《不可撤销担保函》同意为黄大章普惠金融卡项下的透支本金、利息、年费、滞纳金等提供连带责任保证，保证期间为普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定，永定区信用社每月定期向持卡人寄发对账单，并列明持卡人账户截至通知日的透支余额、最低还款额和到期还款日等；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永定区信用社有权依法向持卡人催收，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项；收费标准：额度50,000元至200,000元之间的普惠金融卡每年收取500元年费，透支利率为每日0.04%，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；最低还款额是指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的钱款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总额。永定区信用社审核后同意向黄大章发卡，额度为150,000元，期限三年，黄大章激活并使用该卡的过程中自2020年3月起未支付利息，期限届满后未偿还透支本金等。至2020年4月11日止，该卡仍结欠透支本金149,864.13元、利息5,455.08元及违约金277.4元，姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳未履行保证责任。 本院认为，债务应当清偿。黄大章未能按期归还普惠金融卡透支本金并支付相应利息、费用，已构成违约，现永定区信用社请求解除与黄大章于2016年4月12日签订的福万通普惠金融卡领用合约，予以支持。永定区信用社要求黄大章归还尚欠的透支本金149,864.13元及相应利息、违约金，于法有据，应予支持；因黄大章至2020年4月11日止结欠永定区信用社利息5,455.08元、违约金277.4元，黄大章应当支付该结欠利息5,455.08元、违约金277.4元及透支本金149,864.13元自2020年4月12日起至款清之日止的利息和违约金，该利息、违约金应当按照《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算，但以上利息和违约金总计不得超过年利率24%。卢素珍作为黄大章的配偶，声明愿意和黄大章一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，永定区信用社要求卢素珍与黄大章共同偿还上述透支本金、利息和违约金，符合法律规定，应予支持。姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳系黄大章、卢素珍上述透支本金及利息、违约金的连带责任保证人，永定区信用社要求姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳对黄大章、卢素珍尚欠透支本金及利息、违约金承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳承担保证责任后，有权向黄大章、卢素珍追偿。卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、解除龙岩市永定区农村信用合作联社与黄大章签订的《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》； 二、黄大章、卢素珍应于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡透支本金149,864.13元及至2020年4月11日止结欠的利息5,455.08元、违约金277.4元，并支付该透支本金从2020年4月12日起至款清之日止按《永定县农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（以上利息和违约金总计不超过年利率24%）； 三、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳对上述判决主文第二项所确定的债务承担连带清偿责任；姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳承担相应的保证责任后，有权向黄大章、卢素珍追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,412元，减半收取计1,706元，由黄大章、卢素珍、姜建洋、赖钱标、黄宏焕、戴寿芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  俊  飞 二〇二〇年六月三十日 书记员 阙水莲(代) 附注： 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。