黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初734号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行。住所地：肇源县西北支线瑞丽花园小区6789号一至四楼商服。负责人：尚明明，职务：行长委托诉讼代理人：李华，该行职工。委托诉讼代理人：陈春，该行职工。被告：张丽娟，女，1986年11月16日出生，汉族，无业，住大庆市肇州县。被告：程立文，男，1978年7月26日出生，汉族，无业，住大庆市肇州县。被告：陈晓美，女，1978年7月16日出生，汉族，农民，住大庆市萨尔图区。被告：侯继生，男，1975年9月10日出生，汉族，农民，住大庆市萨尔图区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行与被告张丽娟、程立文、陈晓美、侯继生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行委托诉讼代理人李华、陈春、被告张丽娟、程立文到庭参加诉讼，被告陈晓美、侯继生经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告之间签订的《授信协议》（编号为大庆肇源支行2015年个借字第2015-0114号）；2.判令被告偿还原告借款本金1,000,000元、应收未收利息2,048.09元、罚息133,110元、复利272.53元，合计1,135,430.62元（计算至2020年1月6日），2020年1月6日后至贷款结清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定给付；3如被告不能在法院判决确定的支付期限内偿还判决确定的款项，判令拍卖、变卖被告抵押给原告的位于肇源县豪森华府8#商铺3002（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、位于肇源县豪森华府8#商铺3003（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3004（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3007（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）的抵押物，所得价款由原告在判决确定的款项后及后续发生诉讼费用范围内优先受偿；4.判令被告张莉娟、程立文、陈晓美、侯继生支付诉讼费、公告费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。庭审时原告变更第4项诉讼请求为要求被告承担诉讼费。事实与理由：2015年10月30日被告张丽娟因采购玩具向原告申请借贷款100万元。双方签订了编号为：大庆肇源支行2015年个借字第2015-0114号的《授信协议》、与被告陈晓美、侯继生、程立文分别签订《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》，被告2015、2016年各贷款100万元已经偿还，被告张丽娟于2017年11月2日贷款100万元，经原告多次催要，被告拒绝偿还，故诉至法院。被告程立文辩称，原告提供给法院的文书都不是我和张丽娟提供的，我们始终没有和原告工作人员见过面，办理过此项贷款，原告所提供的证据我们不知道从何而来，如果原告能拿出面签的视频证据，我才能认可。张丽娟曾经与陈世凯签过申请贷款合同，是陈晓美和侯继生的员工，我打算申请贷款六七十万，用于开干调店，和侯继生和陈晓美说，让他们帮忙贷款，后来侯继生和陈晓美的员工拿来申请贷款的手续，我妻子张丽娟自己填写完，陈世凯把手续拿走了，后来说贷款没放下来，说没有批下来，我妻子张丽娟只是在2017年11月2日办理过这一次贷款手续。我和张丽娟没有和原告签过手续，希望原告提供我和张丽娟在哈尔滨银行办理贷款手续的影像资料予以证实。我认为原告是虚假诉讼，我和我妻子张丽娟实际没有收到这笔贷款。据我所知，这笔贷款都是通过一份合同发放给周晓敏，周晓敏是侯继生和陈晓美开办的天利恒丰典当行的会计。所以我们不同意承担还款责任。被告张丽娟辩称，同意程立文的答辩意见，他所说属实。被告陈晓美缺席，无答辩意见。被告侯继生缺席，无答辩意见。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行围绕诉讼请求出示哈尔滨银行于2015年10月30日与张丽娟签订的授信协议、同日与抵押人陈晓美和侯继生签订的四份最高额抵押合同、2015年与程立文签订的最高额保证合同、发放贷款凭证、当事人身份证明和婚姻情况证明等，证明张丽娟于2015年10月30日向我行申请100万元贷款，由侯继生和陈晓美做抵押担保，抵押物为四套豪森华府商铺，同时由张丽娟丈夫程立文进行担保。被告陈晓美、侯继生缺席未发表质证意见，被告程立文称对证据真实性有异议，这些证据都是2015年的，都不是我和张丽娟提供的。被告张丽娟同意被告程立文的质证意见。本院认为，虽然被告程立文、张丽娟对原告所出证据真实性存在异议，称所贷款项均为被告陈晓美、侯继生贷款，但无证据证明。且原告所出示授信协议和发放贷款凭证均有被告张丽娟签字，原告与被告程立文签订的最高额保证合同亦有被告程立文签字，且通过张丽娟和成立庭审自述：2015年、2016年贷款无异议的事实，和程立文所举与陈世凯、周晓敏的通话录音均证实2017年11月2日办理贷款100万元的支付委托书、提款申请、借款凭证的真实性，故本院对上述证据效力予以确认。被告程立文向本院出示周晓敏与张丽娟于2017年10月29日签订的采购合同、其与周晓敏谈话录音一段（出示原始载体，提交光盘），想证明2017年贷款100万元支付给周晓敏是这份虚假的采购合同引起的，还有周晓敏告诉我合同中张丽娟的签字是陈晓美模仿代写的，贷款100万元周晓敏转给陈晓美了，周晓敏是陈晓美和侯继生的会计。原告代理人称采购合同是客户借款人提供给银行的，对于录音我方不清楚，对被告说明的问题我们不清楚。出示2020年4月3日、2020年5月15日、2020年5月18日与陈世凯通话录音3段，想证明我和张丽娟没有和原告工作人员签订任何合同，以及颜春雨和陈晓美、侯继生的关系。原告对其真现实性有异议。出示张丽娟在哈尔滨银行开的卡，想证明卡号为62×××59的卡不是张丽娟委托姜宇峰办的，我们在哈尔滨银行贷款都不是我和张丽娟办理的，贷款资金走向都在这张卡里。原告代理人称是有一套委托代理手续，是张丽娟委托姜宇峰办理的，不清楚怎么获取的张丽娟身份证号，原告也不认识姜宇峰。出示原告起诉被告的起诉状，证明诉状中被告张丽娟所留电话151××××4678实际是周晓敏的电话号码，2015年、2016年在哈尔滨银行催缴贷款都是通过这个电话联系的，没有联系过张丽娟。原告代理人称没有核实过电话号码，是系统录入的，不记得给没给张丽娟打过电话。本院认为，被告所出示的证据欲证明其贷款并不是其本人用款，且其不知情，但根据原告所出示的证据，均有被告张丽娟签字，且其提供的录音资料亦证明张丽娟2017年11月2日办理贷款的事实，故对被告提供的证据欲证明的事实本院不予确认。本院经审理认定事实如下：被告张丽娟与程立文系夫妻关系、被告陈晓美与侯继生系夫妻关系，四人之间系朋友关系。2015年10月30日，被告张丽娟与原告签订大庆肇源支行2015年个借字第2015-0114号《授信协议》，借款用途为采购玩具。合同约定自2015年10月30日至2020年10月29日五年内可循环贷款1,000,000元，借款利率按法定基准利率70%执行，借款当期执行利率为年利率8.08%。同日，被告程立文与原告签订了合同编号为保2015459000108号的《最高额保证合同》；被告陈晓美、侯继生与原告签订四份《最高额抵押合同》，位于肇源县豪森华府8#商铺3002（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、位于肇源县豪森华府8#商铺3003（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3004（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3007（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）抵押给原告。被告张丽娟于2015年、2016年申请过两笔1,000,000元贷款，均已还清。又于2017年申请贷款1,000,000元，原告于2017年11月2日将该笔款项发放至被告张丽娟提供的卡内。原告多次向被告催要此款，被告未予偿还，上述事实有哈尔滨银行于2015年10月30日与张丽娟签订的授信协议、同日与抵押人陈晓美和侯继生签订的四份最高额抵押合同、2015年与程立文签订的最高额保证合同、发放贷款凭证、贷款催收通知单证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告张丽娟签订的《授信协议》、与被告陈晓美、侯继生签订的《最高额抵押合同》、与被告程立文签订的《最高额担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定,应认定为合法有效。现被告张丽娟未按照约定履行还款义务，原告要求解除原告与被告张丽娟之间签订的《授信协议》、并要求张丽娟偿还所欠借款本息，证据充分，本院予以支持。利息应计算至借款本金实际给付日止。由于程立文系连带担保人，故其就该债务应依法承担连带给付责任。鉴于陈晓美、侯继生就其担保形式未作约定，依据《担保法》的相关规定，二人应承担连带担保责任。根据法律规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原告要求拍卖、变卖被告抵押给原告的位于肇源县豪森华府8#商铺3002（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、位于肇源县豪森华府8#商铺3003（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3004（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3007（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号），所得价款在原告判决确定的款项及后续发生诉讼费用范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行与被告张丽娟签订的编号为大庆肇源支行2015年个借字第2015-0114号《授信协议》；二、被告张丽娟于本判决生效后，立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行借款本金1,000,000元、应收未收利息2,048.09元、罚息133,110元、复利272.53元（计算至2020年1月6日），合计1，135，430.62元；2020年1月6日后至贷款结清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定给付；被告程立文、陈晓美、侯继生承担连带给付责任；三、被告张丽娟、程立文、陈晓美、侯继生如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行有权以被告陈晓美、侯继生位于肇源县豪森华府8#商铺3002（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、位于肇源县豪森华府8#商铺3003（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3004（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）、肇源县豪森华府8#商铺3007（产权证号为：肇源房权证肇源县字第××号）房屋拍卖所的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15019元，由被告张丽娟、程立文、陈晓美、侯继生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  卢树柏人民陪审员  黄永波人民陪审员  郭 洁二〇二〇年六月三十日书 记 员  王唯佳附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行的债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。