广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0202民初293号 原告：某某发展银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市。 负责人：杨某某，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄柳军，广西君行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓凯成，广西君行律师事务所律师。 被告:雷某，女，1978年9月7日出生，汉族，户籍地广西融安县。 被告:于某某，男，1977年3月17日出生，汉族，户籍地广西融安县。 被告:雷某某，男，1973年10月5日出生，汉族，户籍地广西融安县。 被告:吴某某，女，1977年9月24日出生，汉族，户籍地广西融安县。 原告某某发展银行股份有限公司柳州分行诉被告雷某某、雷某、于某某、吴某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月21日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告某某发展银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人黄柳军到庭参加诉讼。被告雷某某、雷某、于某某、吴某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现本案已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告雷某、于某某、雷某某、吴某某偿还借款本金915364.28元;二、被告雷某、于某某、雷某某、吴某某支付贷款利息18535.8元、罚息333.04元（上述利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息按照合同的约定利率另计）；三、被告雷某、于某某、雷某某、吴某某支付律师代理费40369元;四、被告不履行上述还款义务时，原告有权以雷某、吴某某位于柳州市高新五路21号某某小区2栋12-3号抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、本案的案件受理费、保全费、公告费均由被告承担。以上合计：974602.12元。 事实和理由：被告雷某因购房需要向原告申请贷款，2013年12月6日原告与四被告签订编号为55022013100182130301的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告雷某向原告贷款100万元，贷款期限为30年，贷款期限自2014年1月8日起至2044年1月8日，贷款利率为6.55%，还款方式为等额本息。被告雷某、吴某某用购买的柳州市高新五路21号某某小区2栋12-3号房为借款提供抵押担保，被告雷某某为上述借款承担共同还款责任。2014年1月8日，原告向被告雷某指定的柳州市某某房地产开发有限公司账户发放贷款100万元。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》第12条约定：如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可以采取以下措施进行处理：1、按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，……罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息按罚息率计收复利；2、宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部到期另外，《个人购房担保借款合同》第六条、第七条、第八条约定：抵押担保、保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费……）。该合同的第十四条同时约定，任何与本合同发生的争议，均由贷款人所在地人民法院管辖。原告已经按照合同约定向被告雷某发放贷款，但被告雷某从2019年7月15日开始并未按照合同约定偿还借款已构成违约，故原告请求解除双方于2013年12月6日签订的《个人购房担保借款合同》，被告雷某、于某某、雷某某、吴某某偿还借款本金915364.28元，利息18535.8元、罚息333.04元。经原告多次催索未果，为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求法院支持原告的以上诉请。 被告雷某某、雷某、于某某、吴某某未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，视为四被告放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了个人购房担保借款合同、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、借款人声明、不动产登记证明、贷款清单、个人贷款还款通知单、结婚证复印件、委托代理合同、收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 经审理查明，2013年12月6日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定：借款人向贷款人借款1000000元，借款期限30年即自2014年1月8日至2044年1月8日止；贷款用途为购买坐落于柳州市高新五路21号某某小区2栋12-3号房产；采用等额本息还款法偿还贷款;签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%；贷款利率调整方式为按年调整；借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同期限内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告雷某在《个人购房担保借款合同》的“借款人”处签字，被告雷某某、吴某某在“共同还款人”、“抵押财产共有人”处签名，于某某在“抵押财产共有人”处签名。被告雷某、吴某某将其位于柳州市高新五路21号某某小区2栋12-3号房屋对上述债务提供抵押担保，担保的范围包括合同项下借款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、律师费、诉讼费等，并办理了抵押权预告登记。2014年1月8日，原告向被告雷某指定的柳州市某某房地产开发有限公司的账户发放贷款100万。在庭审过程中，原告明确其罚息以逾期的利息作为基数计算。 本院认为，原告提供的证据可以证明涉案《个人购房担保借款合同》是基于原告与被告的合意而签订，该合同是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告已依约向被告雷某履行了发放贷款的义务，被告雷某未按时偿还借款本息构成违约，依照合同约定，原告有权提前收回全部借款本息，故原告要求被告雷某偿还借款本金915364.28元，支付利息18535.8元、罚息333.04元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止)有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，借款人在《个人购房担保借款合同》有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，原告还提供了证据委托代理合同及收据予以证实，故原告要求被告支付律师代理费40369元合法有据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，《个人购房担保借款合同》约定的抵押房屋属于物权法第一百八十条第一款第一项规定的建筑物，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但是原告就该约定抵押房屋只办理了抵押权预告登记，未办理正式抵押权登记，抵押权未设立，故原告主张的抵押权没有事实依据，本院不予支持。 关于被告吴某某、雷某某、于某某是否应当承担责任的问题。涉案房屋登记在雷某及吴某某名下，被告雷某某、吴某某在《个人购房担保借款合同》“共同还款人”、“抵押财产共有人”处签名，于某某在“抵押财产共有人”处签名。同时，被告雷某与于某某系夫妻关系，被告吴某某与雷某某系夫妻关系。综合上述说明四被告对于该笔借款均知情并具有共同承担还款的意思表示，故原告要求被告雷某某、吴某某、于某某承担共同清偿责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告雷某、雷某某、吴某某、于某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金915364.28元； 二、被告雷某、雷某某、吴某某、于某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某发展银行股份有限公司柳州分行支付利息18535.8元、罚息333.04元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止)； 三、被告雷某、雷某某、吴某某、于某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某发展银行股份有限公司柳州分行支付律师服务费40369元。 四、驳回原告某某发展银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费13546元、保全费5000元（原告均已预交），由被告雷某、雷某某、吴某某、于某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  徐耀玲 人民陪审员  刘汉红 二〇二〇年六月十五日 代书 记员  潘荣华