河南省西华县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1622民初1784号原告:梁胜利，男，1969年5月10日出生，汉族，户籍登记地:西华县。委托诉讼代理人：常莉莉，河南箕城律师事务所律师，联系电话：代理权限为：特别授权。被告:太平养老保险股份有限公司河南分公司，住所地:河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路39号出版传媒大厦北，统一社会信用代码:91410000576301260F负责人:刘世文，该公司经理。委托诉讼代理人：郭江燕，河南荟智源策律师事务所律师，联系电话：代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：毛磊，河南荟智源策律师事务所律师，联系电话：代理权限为特别授权。原告梁胜利与被告太平养老保险股份有限公司河南分公司（太平养老保险河南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告梁胜利的诉讼代理人常莉莉、被告太平养老保险河南分公司的诉讼代理人郭江燕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告梁胜利向本院提出诉讼请求：一、判令被告按照保险合同约定给付原告保险金25000元;二、本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年6月26日，原告梁胜利作为投保人，为被保险人为其自己在被告处购买了太平福家安心卡保险,含:太平盛世意外伤害(意外残疾)、太平附加盛世意外医疗意外保险及其他险种,并依约缴纳了保险费用。2017年3月26日30分许，原告因发生交通事故意外受伤，花去巨额医疗费用，并构成残疾。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》第十四条及其他相关法律、法规之规定，被告应当按照合同约定向原告支付保险金，为维护原告合法权益，特诉至法院。被告太平养老保险河南分公司辩称，1、原告在被告处投保“太平福安家心卡”，包含太平附加盛世意外医疗保险、太平盛世意外伤害保险属实，但应当按照保险合同约定进行赔偿。2、原告所投保的“太平福安家心卡”系通过网页方式投保，在被告提交的证据中明确显示，只有在原告点击理解并同意所有免责条款以及保险条款时，方可进行投保。根据《保险法司法解释二》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”因此，被告已经履行了提示说明义务。3、根据西华县公安交警大队出具的道路交通事故认定书，道路交通事故发生经过栏，明确载明“……与由西向东梁胜利驾驶的无牌号两轮摩托车相撞……”，原告梁胜利存在驾驶无有效行驶证的机动车的情形，依据《太平附加盛世意外医疗保险条款》第五条第六款、《太平盛世意外伤害保险条款》第五条第一项第九款之约定，被告不应当承担赔偿责任。原告向本院提交了以下证据：一、西华县公安交通警察大队出具的事故认定书一份、原告身份证复印件一份、驾驶证复印件一份。证明目的:（1）2017年3月25日6时30分许，李建涛驾驶豫Ｐ×××××号轿车沿公路由北向南行驶至西华县城关安康大道与逍遥路交叉口时，与原告梁胜利驾驶的两轮摩托车相撞，造成原告受伤的交通事故发生；（2）原告梁胜利的基本情况。二、保单一份。证明目的：（1）原告梁胜利作为投保人，为被保险人为自己在被告处购买了太平福家安心卡，含：太平盛世意外伤害（201308）意外残疾、太平附加盛世意外医疗保险及其他险种，意外伤残保额为20000元、意外医疗5000元。三、周口箕城法医临床司法鉴定所司法鉴定意见书一份、医疗费票据一份。证明目的：原告因发生交通事故受伤，经鉴定构成九级伤残、十级伤残各一份、支出医疗费229840.47元。符合保险理赔的条件，被告保险公司应在保险限额内承担保险责任。被告太平养老保险河南分公司对原告提交的证据一真实性无异议，对证明目的异议为，依据事故认定书原告本身存在无有效行驶证的情形，属于保险合同约定的免赔情形，被告不应当承担责任。对证据二真实性无异议，但应当按照保险合同约定进行赔偿。对证据三真实性无异议，对证明目的异议为，原告提交的司法鉴定意见书认定的伤残标准是依据人体损失致残程度分级，而保险合同约定是按照人身保险伤残评定标准进行理赔。退一步讲，即便保险公司应当赔偿，也应当按照太平盛世意外伤害保险条款中人体损伤致残程度分级约定的保险金给付比例进行赔偿，不应当是全额赔偿。被告太平养老保险河南分公司向本院提交了以下证据：一、保险合同条款2份；二、太平福家安心卡网络投保截图1份；三、交通事故认定书1份；四、个人理赔结算通知书1份。证明：原告梁胜利在被告处投保属实，但因原告存在驾驶无证摩托车的行为，属于免赔情形，且被告已尽到提示说明义务，故被告不应当承担赔偿责任，应依法驳回原告的诉讼请求。原告对被告太平养老保险河南分公司提交的证据一真实性有异议，原告并未收到该条款的内容，保险公司也并未告知，原告并不知道该条款的存在，该条款与原告有无关系，原告并不知情，该条款原告并未阅读及签字，对原告不产生法律效力。对证据二异议为该证据明确显示意外伤残赔付保险金20000元，意外医疗5000元，符合原告的诉请金额及被告给原告出具的保单，原告无异议。对证据三、证据四异议为原告具有有效的驾驶证，车辆是否有牌照与原告是否构成伤残不具有因果关系，且原告购买保险时，保险公司也并未告知无车牌属于免赔条款，属于免赔事由，因此被告拒赔的理由不予成立。本院依职权调取西华县人民法院（2017）豫1622民初4175号民事判决书。原告对本院调取的证据无异议，被告太平养老保险河南分公司对上述判决真实性无异议，但应按照太平盛世意外伤害保险低七页中人身保险伤残评定标准说明部分按比例对原告伤残等级进行赔付。经庭审质证，对原、被告提供的证据综合审核认定如下：原告提交的三组证据及被告提交的证据一、三符合证据的合法性、客观性、关联性，为有效证据，被告提交的证据二、证据四，缺乏相关证据相印证，不足以证明被告对原告进行提示和明确说明。依据上述有效证据和当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：2016年6月26日，原告梁胜利在被告太平养老保险河南分公司投保太平福家安心卡保险,被保险人梁胜利，保险期限自2016年6月27日0时至2017年6月26日23:59时止。该保险含：太平盛世意外伤害(意外残疾)、太平附加盛世意外医疗意外保险(意外医疗)及其他险种,保险金额分别为20000元、5000元。原告梁胜利依约缴纳了保险费用100元。被告太平养老保险河南分公司向原告出具了保险单。2017年3月25日6时30分许，李建涛驾驶豫Ｐ×××××号轿车沿西华县城关安康大道由北向南行驶至逍遥路交叉口时，与由西向东梁胜利驾驶的无牌号两轮摩托车相撞，造成原告梁胜利受伤的交通事故，经西华县交警大队认定，李建涛承担本次事故的主要责任，原告梁胜利承担本次事故的次要责任。原告先后在西华县人民医院、周口市中心医院住院治疗62天，共花医疗费241625.47元。2017年10月16日，周口箕城法医临床司法鉴定所受本院委托作出司法鉴定意见书，鉴定意见为梁胜利胸部损伤伤残程度评为九级伤残，左股骨骨折伤残程度评为十级伤残，2017年11月7日,××司法鉴定所受本院委托作出司法鉴定意见书，鉴定意见为梁胜利本次损伤精神伤残程度评为八级伤残。后因原告向被告理赔未果，诉至本院，酿成此讼。另查明，《太平附加盛世意外医疗保险条款》约定：第四条保险责任；二、意外残疾保险金；当被保险人因同一意外伤害事故造成两处或两处以上伤残时，本公司首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最重的评定结论。…人身保险伤残评定标准：与人身保险伤残等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。本院认为，原、被告所签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应按合同约定履行各自的义务。原告在合同约定的保险期间发生交通事故，受伤致残，按照双方所签保险合同的约定,原告本次意外伤害属于该保险公司应当承担的保险责任之一。被告抗辩原告存在驾驶无有效行驶证的机动车的情形，依据《太平附加盛世意外医疗保险条款》第五条第六款、《太平盛世意外伤害保险条款》第五条第一项第九款之约定，被告不应当承担赔偿责任。经查，原告在被告处所投保的“太平福安家心卡”系通过网页方式投保，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案中，被告提交的太平福家安心卡网络投保截图并不显示其以网页形式对免除保险人责任条款已对原告进行提示和明确说明。不能证明原告知晓太平附加盛世意外医疗保险条款及太平盛世意外伤害保险条款中责任免除的内容。综上,被告提交的证据不足以认定其公司已履行了提示义务,因此,涉案保险合同免责条款对原告未生效,被告应赔付原告因交通事故受伤致残的意外伤害保险金、意外医疗保险金。根据《太平盛世意外伤害保险条款》，被告应赔付原告意外伤害保险金6000元（20000*30%），根据《太平附加盛世意外医疗保险条款》条款，被告应赔付原告意外医疗保险金5000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十二条之规定，判决如下：一、被告太平养老保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔偿原告梁胜利意外伤害保险金6000元，意外医疗保险金5000元（上述款项由被告转款至原告梁胜利的银行账户。户名：梁胜利开户行：中国建设银行西华县支行账号：62×××78）。二、驳回原告梁胜利的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费212.50元，由被告太平养老保险股份有限公司河南分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  周卫红二〇二〇年六月二十一日法官助理刘海勇书记员高子川