四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初2637号 原告：四川天府银行股份有限公司南部支行。住所地：南部县行政中心B路东侧。 负责人：孙浩，行长。 委托诉讼代理人：雍寅亮，四川义立律师事务所律师。 被告：王登远，男，1973年12月6日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：李菊花，女，1975年10月10日出生，汉族，住南部县。 被告：易四英，女，1968年3月9日出生，汉族，住四川省南部县。 原告四川天府银行股份有限公司南部支行（以下简称天府银行南部支行）与被告王登远、李菊花、易四英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天府银行南部支行的委托诉讼代理人雍寅亮，被告王登远、李菊花到庭参加诉讼，被告易四英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天府银行南部支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王登远、李菊花返还借款本金300000元以及利息、逾期利息、罚息、违约金、律师费等；2、判令被告易四英承担连带清偿责任；3、请求确认《最高额抵押合同》有效，原告享有对位于南部县的房产（所有权证号：201205781）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年11月7日，被告王登远、李菊花向原告借款用于“借新还旧”，并与原告签订《个人借款合同》。合同约定了借款金额为300000元，借款期限为12个月，借款利率为年利率8%，罚息、逾期利息为借款利率上浮50%，违约金为借款本金10%等。被告易四英为该笔借款提供房屋抵押担保，以其名下位于南隆镇××幢的房产作为抵押物与原告签订《最高额抵押合同》，担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等，且在房屋管理部门办理了《不动产登记证明》（川2019南部县不动产证明第0015604号）。同时，被告易四英为该笔贷款提供连带责任保证担保，与原告签订《最高额保证合同》，担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等。合同签订后，被告未按合同约定按时向原告支付相应利息，经原告多次催收，被告拒不偿还。 王登远辩称，借款属实，没有按时还款是受疫情影响，借款期限一年也未到，我们希望先还利息，后面再按合同约定还钱。 李菊花辩称，我们还了一个月利息，疫情期间没有上班所以没钱偿还，现正积极找钱还款。 易四英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年11月7日，原告天府银行南部支行与被告王登远、李菊花签订编号为川府银南部支行个借字2019年第1025001号《（人民币）个人借款合同》，约定：甲方（被告）向乙方（原告）借款叁拾万元正；借款用途为借新还旧，借款期限约定为12个月，从2019年11月7日起至2020年11月7日止。借款初始利率确定为年利率8%，乙方有权根据利率市场化要求对借款利率实行动态调整，即在借款初始利率的基础上，由乙方依据本合同附件《借款人借款利率定价表》按季单方面决定是否调整借款利率。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则在利率动态调整时一并调整。同时，乙方亦有权不作调整；调整后的借款利率于调整当季末月21日起执行，贷款发放第一次调整如未满三个月，则从下一季度末月21日起执行；借款利率调整后乙方用短信通知甲方。甲方不按合同约定按期归还借款的，乙方有权对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息，直到本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；本合同项下贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户（账号：62×××15）；还款方式为按月结息，到期一次性或分期还本。结息日为每月的20日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；还本计划为2020年11月7日；合同项下借款的担保方式为由易四英提供连带责任保证担保及住房的抵押担保；甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务、甲方明确表示或其行为表明将不履行本合同项下的任一义务的，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和相关实现债权的一切费用，有权要求甲方支付贷款总额10%的违约金；乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、财产保全担保费、财产保全保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担；除本合同另有约定外，双方确认采取以下方式进行送达：以下地址为彼此有效通讯地址，任一方以及法院、仲裁机构以快递方式向对方以下地址发出书面函件及诉讼、仲裁文书的，自发出日（邮戳）次日起满2日视为对方收到。接收方拒绝签收的不影响送达效力。任一方通讯地址发生变化的，应及时通知对方，变更地址的通知按上述规则视为被对方收到前，原地址视为没有变化。甲方王登远、李菊花地址为南部县南隆二环路80号1幢1-2-2号，乙方四川天府银行股份有限公司南部支行地址为南部县桂月路2号。甲、乙双方在履行本合同中发生纠纷向乙方所在地人民法院起诉。 同日，被告易四英与原告签订《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债务人王登远自2019年11月7日起至2024年11月7日止，在债权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务最高额折合人民币（大写）叁拾陆万元正提供保证担保。保证范围：保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、财产保全担保费、财产保全保险费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费、差旅费、评估费、抵押处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其他保证范围内承担保证责任，保证人将不得提出任何异议或抗辩，这种抗辩包括但不限于要求债权人先行实现债务人自行提供的物的担保。如在保证人承担保证责任后主合同项下的债权仍未获完全清偿，则保证人承诺，其向债务人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使债权人利益受到任何损害，并同意主合同项下债务的清偿优先于保证人代位权或追偿权的实现。除本合同另有约定外，各方确认本合同首部载明的住所为彼此有效通讯地址，任一方以及法院、仲裁机构以快递方式向对方以下地址发出书面函件及诉讼、仲裁文书的，自发出日（邮戳）次日起满2日视为对方收到。接收方拒绝签收的不影响送达效力。任一方通讯地址发生变化的，应及时通知对方，变更地址的通知按上述规则视为被对方收到前，原地址视为没有变化。 同时，被告易四英又与原告签订《最高额抵押合同》，约定：被告易四英以其所有的位于南部县房屋【证件号码：南房权证房权字第××号、南部国用（2010）第2510号）】为被告王登远自2019年11月7日起至2024年11月7日止在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币（大写）叁拾陆万元正提供担保。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、财产保全担保费、财产保全保险费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费、差旅费、评估费、抵押处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。抵押物的价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准，全部优先用于清偿抵押权人的债权。任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿（“期限届满”包括主合同项下债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形），抵押权人有权立即行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2019年12月31日，原告与被告易四英就抵押权办理了不动产登记证明。 2019年12月31日，被告王登远、李菊花与原告签订《借款凭证》，约定借款期限为12个月、初始利率为8%。原告向被告王登远、李菊花发放借款300000元。被告王登远、李菊花借款后，未按约定期限支付利息。截止2020年5月21日，欠付原告借款利息9400元。虽然被告称2020年初交过一次利息2000元，但原告提供贷款账单查询系统显示系支付的其他贷款利息。 本院认为，原告天府银行南部支行与被告王登远、李菊花签订的《（人民币资金）个人借款合同》、《借款凭证》以及与被告易四英签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。根据《（人民币资金）个人借款合同》约定，被告王登远、李菊花不按照约定的还款时间偿还借款利息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和相关实现债权的一切费用，故原告要求被告王登远、李菊花还所欠借款本金300000元及利息、逾期罚息、承担诉讼费的主张符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金，被告王登远、李菊花认为约定过高并请求予以调整，根据有关规定，贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用的，总计不宜超过年利率24%，鉴于被告承担的利息、逾期罚息已能弥补原告所受损失，故本院将违约金调整为按借款金额的4%支付。原告与被告易四英之间签订的《最高额抵押合同》已经发生法律效力，且双方已对设定的抵押担保财产办理了抵押登记，故根据《最高额抵押合同》的约定，原告要求对抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。同时根据《最高额保证合同》的约定，被告易四英应当为被告王登远、李菊花的借款承担连带保证责任，并在承担保证责任依法享有追偿权。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王登远、李菊花在本判决生效后十五日内返还原告四川天府银行股份有限公司南部支行借款本金300000元，并支付利息及罚息【利息的计算方法：以30万元为基数，从2019年12月31日起，按年利率8%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；逾期罚息的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年1月21日起，在年利率8%的基础上上浮50%计算逾期利息至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息，上述利息、罚息计算至本金付清之日止； 二、如果被告王登远、李菊花未履行上述付款义务，原告四川天府银行股份有限公司南部支行有权在抵押担保范围内对被告易四英名下的位于南部县南隆镇二环路80号1幢2层1-2-2号（产权证号：南房权证房权字第××号）房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、被告易四英对被告王登远、李菊花应向原告四川天府银行股份有限公司南部支行返还的本金、利息、逾期罚息承担连带偿还责任，被告易四英承担担保责任后，有权向被告王登远、李菊花追偿； 四、被告王登远、李菊花在本判决生效后十五日内向原告四川天府银行股份有限公司南部支行支付违约金12000元； 五、驳回原告四川天府银行股份有限公司南部支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2900元，由王登远、李菊花、易四英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员 邓金蓉 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 鲜永清 书 记 员 袁小翠