安徽省黄山市黄山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1003民初520号原告：胡学军，男，1988年9月4日出生，汉族，个体工商户，住安徽省黄山市黄山区。委托诉讼代理人：汪振清，安徽良信律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡雅萍，安徽良信律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司黄山市中心支公司，住所地安徽省黄山市屯溪区西海路18-2号置地国际广场3幢101、1幢8楼、9楼。负责人：孙元芹，该公司总经理。委托诉讼代理人：周怿，该公司员工。原告胡学军诉被告中国人寿财产保险股份有限公司黄山市中心支公司（以下简称人寿黄山支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡学军及其委托诉讼代理人汪振清和胡雅萍、被告人寿黄山支公司的委托诉讼代理人周怿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。胡学军向本院提出诉讼请求：1.判令人寿黄山支公司立即赔偿车辆损失41936.27元；2.判令人寿黄山支公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年5月6日，其在人寿黄山支公司为其所有的皖Ｊ×××××号奔驰轿车投保了机动车损失保险和不计免赔险，保险金额为224390.4元，保险费为2368.17元，保险期间为2019年5月29日至2020年5月28日止。2020年2月20日晚9时许，其开车带朋友从黄山区乌石镇沿103省道回黄山区甘棠镇，在黄山区甘棠镇民主村十里山酒家附近，右转弯时不慎撞向路边护栏的交通事故，因系单方事故且无人员伤亡，车辆仍能行驶，朋友也急于赶回黄山区，其未仔细检查车辆，并开车回到黄山区，直到21日早上才发现车辆受损比较严重，并将车辆开至事故地点，并报险申请理赔。保险公司定损后建议将车辆送至黄山欧龙汽车销售有限公司维修，总共维修费用41936.27元。后其多次找保险公司要求承担保险责任并予以赔偿，但保险公司均拒决理赔。胡学军围绕其诉讼请求提交了如下证据：证据一、胡学军身份证复印件一份，证明胡学军身份状况；证据二、《机动车辆商业保险保险单》（正本）复印件一份，证明2019年5月6日，胡学军为其皖Ｊ×××××号车辆投保了机动车损失保险和不计免赔险，保险金额为224390.4元，保险费为2368.17元，保险期间为2019年5月29日至2020年5月28日止的事实；证据三、黄山欧龙汽车销售有限公司账单预览表复印件一份，证明皖Ｊ×××××号车辆维修费用总计为41936.27元的事实;证据四、证人桂某证言，证明事故发生经过的事实。人寿黄山支公司庭审中辩称，事故发生在保险期限内，但胡学军在事故发生后离开现场，未能提供交警部门出具的事故认定书或事故证明，依保险合同相关条款约定，保险公司不予赔偿。人寿黄山支公司为证明其辩驳理由成立提交如下证据：证据一、《机动车辆保险报案记录》（代抄单）复印件一份，证明胡学军的报案时间是事故发生后的次日即2020年2月21日13时33分，是否伪造现场不清楚的事实；证据二、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》一份，证明依据商业保险示范条款第八条第一款第二项和第十五条的约定，胡学军应提供交警部门出具的事故证明或有关的法律文书；证据三、视听资料一份，其中的报案录音视听资料，证明胡学军虚报了事故发生的时间的事实，电子保单的购买流程演示视听资料，证明胡学军投保电子保单时，保险公司已就免责事项与胡学军达成协议，并尽到详细说明和提示义务的事实。第一次开庭后，为查明案件事实，本院依职权调查调取了两份证据：证据一、2020年5月18日向案外人魏来发和蒋志强所作的调查笔录二份，证明2020年2月20日晚，黄山区乌石镇舒溪村张八组村民魏来发过生日，胡学军驾车与桂某一道到魏来发家同他人一桌十多人喝酒、吃饭和胡学军是否饮酒不清楚以及胡学军饭后离开的事实；证据二、黄山市公安局黄山分局于2020年5月14日出具《证明》一份，证明2020年2月20日-21日，该局110报警服务台未接到皖Ｊ×××××号车辆发生交通事故报警的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了举证、质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：人寿黄山支公司对胡学军所举证据4即证人桂某的证言有异议，认为与本案无关联性，且对事故形成的原因、驾驶人为谁、是否酒驾、醉驾等情况不能证明，本院认为，证人证言为孤证，且与胡学军是朋友关系，而胡学军又没有提供其他证据相互印证，不予确认；胡学军对人寿黄山支公司所举证据一和证据三中的录音视听资料虽认为未经胡学军确认，且事故发生的时间报案时确认存在瑕疵，不影响保险公司理赔，但该两份证据相互印证胡学军隐瞒事故发生的真实时间，应予以认定，对于证据二和证据三中的电子保单的购买流程演示视听资料，胡学军认为与本案无关联性，也不能证明保险公司已尽到提示说明义务，理由不能成立，因电子保单购买流程，只有购买人在一个步骤确认完成后，才能进入下一个步骤，直至完成全部步骤，否则，电子投保不能成功，故应予认定。根据庭审中双方当事人陈述和审核认定的证据查明如下事实：2019年5月6日，胡学军通过其在人寿黄山支公司上班的朋友徐鑫发给的一个链接，在链接的网页上按程序填写了电子保单，为其所有的皖Ｊ×××××号奔驰轿车投保了机动车损失保险和不计免赔险，保险金额为224390.4元，保险期间为2019年5月29日至2020年5月28日止。《机动车商业保险单》（正本）上“重要提示”栏载明：“1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理。…”。2020年2月20日晚，胡学军在黄山区乌石镇舒溪村张八组魏来发家生日聚餐后，开车带其朋友证人桂某从黄山区乌石镇舒溪村张八组返回黄山区甘棠镇，约9时许，沿103省道行驶至黄山区甘棠镇民主村十里山酒家附近，右转弯时不慎撞向路边护栏，造成单方道路交通事故。事故发生后，胡学军没有立即通知保险人，也没有向“110”报警，更没有自行拍照事故现场照片，并开车离开事故现场回到黄山区甘棠镇城区。次日下午13时30分左右，胡学军将皖Ｊ×××××号车辆开至事故发生地点，并拨打保险公司客服电话95××9报案，称事故刚刚发生。随后，人寿黄山支公司派员到现场查勘定损，胡学军将皖Ｊ×××××号车辆送至黄山欧龙汽车销售有限公司维修，维修费用为41936.27元。车辆修理完毕后，胡学军多次要求人寿黄山支公司承担保险责任并予以赔偿，但人寿黄山支公司均拒决理赔。本院认为，首先，胡学军与人寿黄山支公司签订的保险合同是由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成，是双方的真实意思表示，合法有效，双方应当严格信守，依约履行。如一方未履行合同义务，应承担相应之法律责任；其次，案涉单方交通事故发生在2020年2月20日晚上9时许，且是与公路护栏相撞，作为驾驶人的胡学军在没有特殊情况下应当于停车后立即报警和通知保险公司，而不能既不报警又不通知保险公司就驾车离开事故现场，客观上造成人寿黄山支公司无法查清事故发生时驾驶员本人所处的状态，同时致使保险事故的性质、原因、损失程度等也难以确认，符合《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条第（二）款第1项“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”的保险公司保险责任免除情形；第三，胡学军在没有证据证明其自救或他救等紧急处理的情况下，迟延于事故发生后的次日下午13时30分左右，将车开至103省道黄山区甘棠镇民主村十里山酒家附近“事故现场”，拨打保险公司客服电话报案，谎报事故发生时间，误导人寿黄山支公司派员现场查勘定损，主观上存在过错，违背了诚实信用原则；第四，保险条款是保险合同的组成部分，胡学军在投保电子保单时，保险公司已按规程推送了免责条款，况且其持有的《机动车商业保险单》（正本）上，保险公司亦再次重要提示，胡学军以保险公司未尽到说明和提示义务，理由不能成立。综上所述，胡学军要求人寿黄山支公司赔偿车辆损失的诉讼请求，因其不能提供确认充分的证据予以佐证，本院不予支持；人寿黄山支公司以胡学军在事故发生后离开事故现场，主张保险公司免责的抗辩理由，符合《中华人民共和国保险法》的相关条款规定和保险合同中保险责任免除的约定，本院应予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告胡学军的全部诉讼请求本案受理费848元，减半收取计424元，由原告胡学军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  杨宝宏二〇二〇年六月十六日书记员  王雪怡