湖南省岳阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0621民初978号原告：方新良，男，1966年10月11日出生，汉族，湖南省岳阳县人，住湖南省岳阳县。委托诉讼代理人：易旭峰，湖南湘杰律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司湖南分公司，住长沙市芙蓉区韶山路178号中国人寿大厦。负责人:刘霞，总经理。委托诉讼代理人：方勇，湖南天朋律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘政，男，1986年8月12日出生，汉族，岳阳楼区人，系保险公司工作人员，住湖南省岳阳市岳阳楼区。原告方新良与被告中国人寿保险股份有限公司湖南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方新良及其委托诉讼代理人易旭峰、被告中国人寿保险股份有限公司湖南分公司委托诉讼代理人方勇、刘政到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告方新良向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告支付原告保险金74101元（1、伤残赔偿金140××××0×13%＝3641元；2、护理费167元／天×60天＝10020元；3、误工费150天×122元／天＝18300元；4、精神抚慰金5000元；5、鉴定费1500元；6、伙食补助14天×60元／天＝840元；7、营养费30元×60元／天＝1800元，以上损失共计74101元）；2、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年3月，岳阳县黄沙镇苍坪村坪桥片村民何细耿因在本村新建房屋，将房屋工程分包给张纯良，张纯良雇请原告从事泥工工作。房主何细耿及包工头张纯良于2018年月，在被告中国人寿保险股份有限公司湖南分公司购买了份建筑工程团体意外伤害保险，约定国寿建筑工程团体意外伤害保险10万元，国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险1万元，何细耿及张纯良缴纳了保险费用。2018年9月25日，原告方新良在工作过程中不慎从跳板上滑落下来，后被立即送往岳阳市一医院住院治疗14天。事故发生后，原告立即向保险公司报案反映，被告对事故进行调查,2019年1月25日，保险公司仅就医疗保险向原告支付1万元,2019年原告去法医鉴定所做鉴定，必须要满一年头部才可以进行鉴定。2020年5月9日，原告再次到岳阳市维正司法鉴定所进行鉴定，鉴定原告为两处十级伤残，误工150天，护理60天，营养60天。被告未就意外伤害的其他损失进行赔偿。综上所述，何细耿及张纯良就该建筑团体购买了团体意外险，在保险期内发生保险事故，根据保险法的相关规定原告为本案被保险人，被告应就此次事故的损失进行理赔。为了维护原告的正当合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告中国人寿保险股份有限公司湖南分公司辩称，1、原告主张的保险金过高，保险公司应在保险责任限额内进行赔偿。2、本案为人身保险合同纠纷，原告主张的伤残赔偿金、护理费、误工费、精神抚慰金、鉴定费、伙食补助金、菅养费计算方式不属于保险理赔范围。3、原告所主张的伤残赔偿金、护理费费等应根据原告在此次事故中的过错程度，向房主何细耿和包工头张春良二人主张，保险公司没有法律义务代替房主和包工头承担赔偿责任。另根据保险公司调查，此二人已向原告支付了数万赔偿金，现原告不知出于何种目的却只起诉保险公司要求支付全部赔偿金，为恶意诉讼。4、投保人对保险金的计算方式知情，保险公司尽到了提示说明义务。投保人何细耿在投保时，保险公司业务员已将保额和保险金的计算方式口头告知了投保人，投保人知情后才交纳了保费。而且现在农村建房都会要求购买团体意外伤害险，理赔标准也为大众所熟悉的。经审理查明，2018年3月，岳阳县黄沙镇苍坪村坪桥片村民何细耿在本村新建房屋，将房屋工程分包给包工头张纯良，包工头张纯良雇请原告方新良从事泥工工作。2018年4月28日，何细耿在被告中国人寿保险股份有限公司湖南分公司趸交保险费600元为自己私房投保建筑工程团体意外伤害险，被保险人数13人，合同生效日2018年4月29日，合同期满日2019年4月28日，保障利益1.国寿建筑工程团体意外伤害保险（A款），每人保额100000元。《国寿建筑工程团体意外伤害保险》第五条第二款的约定：保险公司根据《人身保险伤残评定标准(行业标准)》的规定，按保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。如果各处的伤残等级完全相同或最重的伤残等级所对应的伤残有两处或两处以上，保险公司将该伤残等级在原基础上晋升一级(但最高晋升至第一级)，并按晋升后的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。2.国寿附加建筑工程意外伤害费用补偿团体医疗保险（A款），每人保额10000元。2018年9月25日，原告方新良在建筑施工作业中不慎从高处摔下，头枕部摔伤，即被送医住院治疗，2018年10月9日出院。事故发生后，被告中国人寿保险股份有限公司湖南分公司即接到报险，对事故进行了调查,2019年1月25日，向原告支付了医疗保险费10000元。2019年原告去司法鉴定，被告知必须要满一年，头部才可以进行司法鉴定。2020年5月9日，原告经岳阳市维正司法鉴定所鉴定，结论为：①因外伤致创伤性硬膜外血肿、枕骨骨折、右额叶脑挫裂伤，行开颅术后，其伤残程度评定为拾级伤残。②因外伤致创伤性硬膜外血肿、枕骨骨折、右额叶脑挫裂伤，遗留右额叶小软化灶，其伤残程度评定为拾级伤残。2020年5月12日，原告向本院提起保险理赔索赔之诉，望判如所请。上述事实，有原告身份证复印件、被告营业执照副本、法定代表人身份证明、病历、银行交易明细、司法鉴定意见、保单、其他法院裁判文书参考件、保险条款在卷佐证，经庭当事人陈述及辩论，足以认定。本院认为，原告作为本案建筑工程团体意外伤害险投保受益人，原、被告均无异议，原告有权提起保险理赔索赔之诉，应受法律保护。原、被告间形成人身保险合同关系，保险公司的理赔责任为依合同约定给付保险金，即意外医疗和意外伤害（死亡伤残）两个部分。原告要求被告承担其伤残赔偿责任，不属于保险公司的责任范围，原告该部分的请求，本院不予支持。被告合理辩称本院予以采信，原告两处拾级伤残晋升一级按照玖级伤残赔付，玖级对应的保险金给付比例为20%。《国寿建筑工程团体意外伤害保险（A款）》和《国寿附加建筑工程意外费用补偿团体医疗保险（A款）》为意外伤害承受人即受益人原告方新良，提供意外伤害伤残保险金20000元（100000元×20%）和意外伤害费用补偿团体医疗保险10000元，医疗保险已赔付，即已结清，不再处理。依照《中华人民共和国保险法》第十条第三款、第十二条第三款之规定，判决如下：一、由被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司在建筑工程团体意外伤害保险限额内给付原告方新良保险金20000元；二、驳回原告方新良其他诉讼请求。上述款项限赔偿义务人在本判决生效后七日内支付到本院指定账户（户名：岳阳县人民法院，开户行：华融湘江银行股份有限公司岳阳县支行，账号80×××72）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1652元，减半收取826元，由原告方新良负担603元，由被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司负担223元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，向岳阳市中级人民法院交纳上诉费后，上诉于岳阳市中级人民法院。审判员  向虹二〇二〇年六月二十八日书记员  陈静附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。