云南省德钦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云3422民初101号 原告：德钦县农村信用合作联社。 住所地：云南省迪庆藏族自治州德钦县升平镇。 法定代表人：阿秀，德钦县农村信用合作联社理事长。 委托诉讼代理人：马永寿，云南润曦律师事务所律师，特别授权代理。 被告：阿茸此里，男，1979年2月9日出生，藏族，云南省迪庆藏族自治州德钦县人，住德钦县。 原告德钦县农村信用合作联社（以下简称德钦信用社）与被告阿茸此里信用卡纠纷一案，本院于2020年5月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月19日公开开庭进行审理，原告德钦信用社的委托诉讼代理人马永寿、被告阿茸此里到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德钦信用社向本院提出诉讼请求：1、判令阿茸此里偿还信用卡欠款本金9780.14元、利息及违约金（利息、违约金要计算到实际还款之日）；2、本案的诉讼费及律师代理费2000.00元由阿茸此里承担。事实与理由：2019年3月15日，阿茸此里向德钦信用社申请办理云南省农村信用社金碧惠农贷记卡（以下简称贷记卡），经德钦信用社审查合格后，向阿茸此里发放了信用额度为10000元的贷记卡。之后，阿茸此里多次使用该贷记卡，但是阿茸此里并未按期偿还透支款项及利息，截止到2020年3月25日，阿茸此里仍差本金9780.14元、利息及违约金共计14537.60元未偿还，德钦信用社多次催收无果，无奈之下，只能提起诉讼。此外，根据贷记卡领用合约第4.2条之约定，阿茸此里应当承担本案诉讼费、律师代理费。 被告阿茸此里对德钦信用社的诉讼请求没有异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。1、德钦县农村信用合作联社营业执照复印件；2、法定代表人证明、法定代表人身份证复印件；3、阿茸此里身份证复印件；4、云南省农村信用社金碧惠农贷记卡申请表；5、云南省农村信用社金碧惠农贷记卡审批意见表、照片；6、交易明细；7、委托代理协议。 依据有效证据，结合庭审情况，本院确认以下事实为法律事实： 2019年3月15日，阿茸此里向德钦信用社申请办理贷记卡，经德钦信用社审查合格后，向阿茸此里发放了信用额度为10000.00元的贷记卡。贷记卡收费标准：日利率上限万分之五，下限万分之三点五，持卡人在预借现金、逾期及未全额还款情况下，按透支利率万分之三点五计息，如有调整，另行通知。违约金：按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5.00元，最高500.00元，按月计收。贷记卡领用合约第四条约定，阿茸此里若未按照约定还款，德钦信用社因此而支持的费用（包括律师费和诉讼费等）均由乙方承担。阿茸此里于2019年6月19日用该卡透支消费10000.00元，2019年8月19日还款期限届满，阿茸此里未按期偿还透支款及利息，截止到2020年3月25日，阿茸此里透支金额9780.14元以及未按期偿还透支款产生的利息和违约金4757.46元，共计14537.60元。 本院认为，阿茸此里向德钦信用社申领贷记卡并获准许，阿茸此里与德钦信用社之间的贷记卡合同关系即依法成立，双方应当按照合同约定行使权力并履行义务。阿茸此里持贷记卡透支消费后，未在约定期限内归还透支消费款，属违约行为，应承担违约责任。按照贷记卡约定，阿茸此里预借现金、逾期还款按照日利率万分之三点五计收利息，利息的收取符合法律规定，故德钦信用社要求阿茸此里偿还欠款本金9780.14元及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于费用问题，虽然德钦信用社依照中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，将“滞纳金”调整为“违约金”,符合《领用合约》的约定，但双方约定的违约金过高，依据《最高人民法院关于依法审理和执行民事商事案件保障民间投资健康发展的通知》第六条规定，严格执行借贷利率的司法保护标准，对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案违约金按月收取500.00元，明显高于法律规定，现本院确认阿茸此里应当按德钦信用社系统结算方式，包含上述欠款利息在内，以年利率24%为限向德钦信用社支付违约金。德钦信用社要求阿茸此里承担律师费2000.00元的诉讼请求，符合贷记卡领用合约的约定，且不违反《云南省律师服务收费行业指引标准》的规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告阿茸此里于本判决生效之日起十日内向原告德钦县农村信用合作联社偿还欠款本金9780.14元； 二、被告阿茸此里于本判决生效之日起十日内向原告德钦县农村信用合作联社偿还欠款利息(自2019年6月19日起至还清所有欠款之日止的利息以实际欠款本金为基数，按日利率万分之三点五的标准计算，具体数额以原告德钦县农村信用合作联社结算系统确定的数额为准，利随本清)； 三、被告阿茸此里于本判决生效之日起十日内向原告德钦县农村信用合作联社支付违约金(自2019年8月19日起至还清所有欠款之日止的违约金，按原告德钦县农村信用合作联社系统结算方式，包含上述欠款利息在内，以年利率24%为限)； 四、被告阿茸此里于本判决生效之日起十日内向德钦县农村信用合作联社支付律师代理费2000.00元。 被告阿茸此里如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费47.00元，由被告阿茸此里负担。 若不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于迪庆藏族自治州中级人民法院。 本判决生效后，负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期间为两年。 审判员  何香 二〇二〇年六月十九日 法官助理尼玛拉姆 书记员祥巴扎西 本案援引法律条款： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3、《最高人民法院关于依法审理和执行民事商事案件保障民间投资健康发展的通知》 第六条依法妥善审理融资纠纷案件，缓解融资难、融资贵问题依法审理涉及非公有制经济主体的金融借款、融资租赁、民间借贷等案件，依法支持非公有制经济主体多渠道融资。根据物权法定原则的最新发展，正确认定新型担保合同的法律效力，助力提升非公有制经济主体的融资担保能力。正确理解和适用最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在统一规范的金融体制改革范围内，依法保护民间金融创新，促进民间资本的市场化有序流动，缓解中小微企业融资困难的问题。严格执行借贷利率的司法保护标准，对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持。要区分正常的借贷行为与利用借贷资金从事违法犯罪的行为，既要依法打击和处理非法集资犯罪，又要保护合法的借贷行为，依法维护合同当事人的合法权益。在案件审理过程中，发现有高利率导致的洗钱、暴力追债、恶意追债等犯罪嫌疑的，要及时将相关材料移交公安机关，推动形成合法有序的民间借贷市场。 4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。