西安市碑林区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0103民初3676号 原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：碑林区南广济街38号。 负责人：李军，该分行行长。 委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所实习律师。 被告：王章霞，男，xxxx年x月x日出生，汉族，住xxxx。 被告：杨莲，女，xxxx年x月x日出生，汉族，住xxxx。 委托诉讼代理人：王章霞（系被告杨莲之夫），男，简况见上。 被告：陕西明辰房地产开发有限公司,住所地:xxxx。 法定代表人：齐祥义,该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：杨兰，北京大成（西安）律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告王章霞、杨莲、陕西明辰房地产开发有限公司（以下简称明辰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙瑶、冯乐，被告王章霞，被告明辰公司委托诉讼代理人杨兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令被告王章霞、杨莲立即偿还贷款本金302614.59元，利息5186.58元，罚息58.01元，复息63.83元，共计307923.01元（截至2020年1月5日）及至实际清偿完借款本息之日所产生得利息、罚息、复息；2、请求判令被告王章霞、杨莲以其名下位于西安市长安区原韦曲街办张家村明威橡树湾二期第7幢1单元25层12501号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3、判令被告明辰公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：被告王章霞、杨莲系夫妻关系；2015年7月29日，原告与被告王章霞、杨莲签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款350000元，借款期限为240个月，借款实行浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买位于西安市长安区原韦曲街办张家村明威橡树湾二期第7幢1单元25层12501号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与被告明辰公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定被告明辰公司为借款提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了合同义务，向被告发放借款350000元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。截至2020年1月5日，被告连续逾期5期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。现依照贷款合同第十七条之约定，原告有权宣布借款全部到期，要求被告立即清偿剩余全部借款本息及相关费用，有权依法对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。 被告王章霞、杨莲承认原告所述属实，欠款属实，愿立即清偿逾期部分，剩余欠款按合同继续履行。 被告明辰公司辩称，原告应先就抵押物拍卖所得优先受偿，该公司仅承担补充连带责任。原告既主张罚息又主张复利，存在重复计收的情形，且其主张的利息、罚息、复利、违约金过高，请求适当降低。该公司不承担本案诉讼费。该公司承担保证责任后，有权向被告王章霞、杨莲追偿。 本院经审理认定事实如下：2015年7月29日，原告与被告王章霞、杨莲签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告王章霞向原告借款350000元，用于购买位于西安市长安区原韦曲街办张家村明威橡树湾二期第7幢1单元25层12501号房产，借款期限自2015年3月17日至2035年3月17日止，还款方法为等额本息，被告王章霞不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告王章霞立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本通约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同时，被告王章霞、杨莲以上述房屋为借款提供抵押担保。2015年6月17日，原告与被告明辰公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告明辰公司对因购置座落于西安市长安区韦曲街办张家村明威橡树湾7-10、14号楼项目所属之住房而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2015年6月17日至2020年6月16日期间（即“债权确定期间”）因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币贰亿元整，保证方式为连带责任保证。保证期间自原告与债务人签订借款合同之日起至该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。2015年9月18日，原、被告办理了涉案房屋的《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》，现原告尚未取得房屋他项权证。原告于2015年8月5日向被告王章霞发放了贷款350000元，但被告王章霞未按照合同约定还款。截至2020年1月5日，被告王章霞尚欠本金302614.59元、利息5186.58元、罚息58.01元、复息63.83元，共计307923.01元未还。另查，被告王章霞、杨莲系夫妻，于2012年6年25日登记结婚。 以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细、结婚证及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律、法规等强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告王章霞长期欠款不还，构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告王章霞清偿借款本息及相关费用。本案系被告王章霞、杨莲婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应认定为夫妻共同债务。被告王章霞、杨莲应共同偿还借款本息。现原告请求宣布贷款立即到期，要求被告王章霞、杨莲清偿还借款本金302614.59元、利息5186.58元、罚息58.01元、复息63.83元，共计307923.01元（截至2020年1月5日）及自2020年1月6日起至贷款实际清偿之日止所产生的利息、罚息、复利之诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法予以支持。关于原告要求以本案房产优先受偿的主张，因原告仅就该预售商品房办理了抵押登记备案，尚未取得他项权证，本院不予支持。原告与被告明辰公司所签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，明确约定：“被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”故被告明辰公司应依据合同约定，就上述债务及本案诉讼费承担连带保证责任，承担后可依法向被告王章霞、杨莲行使追偿权。原告要求被告明辰公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。被告明辰公司之辩解意见，本院依法不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下： 一、被告王章霞、杨莲于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金302614.59元、利息5186.58元、罚息58.01元、复息63.83元，共计307923.01元（截至2020年1月5日）及自2020年1月6日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复利。 二、被告陕西明辰房地产开发有限公司对被告王章霞、杨莲上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告王章霞、杨莲追偿。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余之诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5919元，减半收取计2959.5元，由被告王章霞、杨莲负担，被告陕西明辰房地产开发有限公司承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告王章霞、杨莲于付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行，被告陕西明辰房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告王章霞、杨莲追偿）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  李静宇 二〇二〇年六月八日 书记员  师 凤