广西壮族自治区贺州市平桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1103民初747号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司钟山县支行，住所地：广西钟山县钟山镇广场路8号。统一社会信用代码：91451122675013707W。 负责人：覃宏伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：廖成桦，系该支行职员。 委托诉讼代理人：潘蔚，系该支行职员。 被告：黄冰，女，1973年12月13日出生，汉族，户籍所在地广西钟山县，现住广西钟山县。 原告中国储蓄银行股份有限公司钟山县支行（以下简称邮政银行钟山支行）与被告黄冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭审理了本案。原告邮政银行钟山支行的委托诉讼代理人廖成桦、潘蔚，被告黄冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行钟山支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告归还原告借款本金129309.24元及利息（利息计付：暂计至2020年3月2日止的利息为5639.47元，之后的利息以129309.24元为基数，从2020年3月3日起按照年利率11.9925%计算至被告还清借款本息之日止）；2.请求法院判决原告对被告抵押的房产[位于广西钟山县西侧（602号房、702号房），房产证号分别为：钟房权证钟山镇字第××号、钟房权证钟山镇字第××号]在上述债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年2月10日，被告以其位于钟山县西侧（602、702号房）的房产向原告申请抵押贷款。上述两房产价值经评估鉴定总价为324600元。2015年2月16日，原告与被告分别签订《个人最高额担保合同》、《个人额度借款合同》，合同约定从2015年2月16日至2028年2月16日为额度借款期限，借款授信额度为200000元。 2015年2月17日，被告支取了额度借款200000元，用于个人住房装修，借期120个月（从2015年2月17日起至2025年2月17日止），年利率为7.995%。截至2020年3月2日止，被告拖欠原告的借款本金为12891.87元，利息为5639.47元，本息合计18531.34元。经原告工作人员多次催讨，被告仍未按合同履行还款义务，原告遂提起诉讼。 原告对其陈述的事实向法院提交的证据有：1.房地产抵押估价报告、评估机构企业法人营业执照、房屋所有权证；2.个人最高额担保合同、抵押物清单、他项权证；3.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、黄冰身份证复印件、个人额度借款合同；4.中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表、邮政银行系统借款结算截图；5.逾期催收通知书。 被告黄冰辩称，原告需提交具体的明细，被告对其诉请的借款本金才予以认可。原告并未提交利息的计算依据，故对其主张的利息不予认可。被告对原告的第二项诉讼请求没有异议，原告的第三项诉讼请求应由法院依法判决承担比例。 被告对其辩称未向法院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院作如下认定：原告提交的证据2、3来源合法，内容客观真实，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：被告于2015年2月10日向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，被告向原告申请额度类消费贷款200000元，并以坐落于钟山县作为抵押物提供担保。2015年2月16日，以原告为贷款人，被告为借款人，双方签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号：4599926Q215023998743），约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2015年2月16日至2028年2月16日；贷款利率为按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行。实际利率以借据为准；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同第六条第（一）款约定贷款利率的1.5倍……就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的贷款额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……。双方亦对其他权利义务事项进行了约定。 2015年2月16日，以原告为担保权人，被告为担保人，双方签订了一份《个人最高额担保合同》（合同编号：4599926Q315023109384），约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为黄冰与担保权人签订的编号为4599926Q215023998743的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币200000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年2月16日至2028年2月16日；担保的范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。“抵押物清单”对抵押物价值的约定，不作为担保权人处分该抵押物时的估价依据，不对担保权人行使抵押权构成任何限制。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同均具有同等法律效力。双方亦对其他权利义务事项进行了约定。抵押物清单载明的抵押物为：坐落于钟山县（权属证书分别为：钟房权证钟山镇字第××号、钟房权证钟山镇字第××号）。上述房屋于2015年2月17日办理了抵押登记手续。 2015年2月17日，原告向被告发放了贷款200000元。原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款期限120个月（从2015年2月17日至2025年2月17日），借款用途为支付房屋装修款，还款方式为等额本息，年利率为7.995%，被告在该借据上签字捺印。借款后，被告从2019年7月起即不再归还借款本息，截至2020年3月2日止，被告尚欠原告的借款本金为129309.24元，利息为5639.47元。原告向被告催收借款未果，遂提起诉讼。 本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均是合同双方当事人在平等自愿，协商一致的基础上签订的，合同内容系双方当事人的真实意思表示且并未违反法律、行政法规的强制性规定，均系合法有效的合同，依法应受法律保护。签订合同后，原告已经按照约定履行了向被告按时足额发放相应贷款的义务。借款后，被告未按约定向原告偿还贷款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张要求被告归还借款本金129309.24元及支付相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于本案的抵押权问题。被告以其所有的位于钟山县（权属证书分别为：钟房权证钟山镇字第××号、钟房权证钟山镇字第××号）为本案借款提供抵押担保，并且依法办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”的规定，原告对被告用于抵押的上述房屋折价、拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内依法享有优先受偿的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条的规定，判决如下： 一、被告黄冰应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司钟山县支行借款本金129309.24元及支付利息（利息计付：计算至2020年3月2日止的利息为5639.47元；以欠款本金为基数，从2020年3月3日起按照年利率11.9925%计算至被告还清借款之日止）; 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司钟山县支行对被告黄冰用于抵押的下列房产：位于钟山县（权属证书分别为：钟房权证钟山镇字第××号、钟房权证钟山镇字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿的权利。 上述应付款项，债务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息，债权人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费2999元，减半收取1499元（原告已预交），由被告黄冰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 李永慧 二〇二〇年六月十九日 法官助理 孔维星 书 记 员 钟 洁