重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初2226号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行,住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路7号,统一社会信用代码91500225671014307T。负责人：雷珏，行长。委托诉讼代理人:郑望，男,1988年10月26日出生,汉族,住重庆市大足区，系该行工作人员。被告：秦明友，男，1971年12月3日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：高洪碧，女，1972年5月17日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行（以下简称“邮政银行大足区支行”）与被告秦明友、被告高洪碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日受理后，依法适用简易程序，由审判员黄公立独任审判,于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行大足区支行委托代理人郑望到庭参加了诉讼，被告秦明友、被告高洪碧经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦明友、高洪碧立即偿还剩余本金392692.59元及截止2020年4月17日的正常息12686.07元，罚息及复利1121.61元（庭审中明确罚息876.29元，复利245.32元），共计406500.27元；并按照合同约定支付自2020年4月18日至借款本息全部清偿之日的罚息和复利，具体金额以原告信贷系统统计的本息数据为准，利随本清（庭审中将罚息和利息的计算方式明确为：罚息以尚欠本金392692.59元为基数，按年利率8.554%计算至付清该本金之日止；复利以未付利息12686.07元为基数，按年利率8.554%收算至付清该利息之日止）。2.请求法院依法确认：原告对被告秦明友、高洪碧提供的抵押物：坐落于大足区**房屋（产权证号：210房地证2014字第153**号），大足区龙水镇永益路353-**号、353-**号（产权证号：210房地证2014字第153**号）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保债权范围内优先受偿。3.判令被告秦明友、高洪碧承担本案的诉讼费、公告费等全部诉讼费用。事实及其理由：2018年8月30日，原告与被告秦明友、高洪碧签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：5099982Q218087253214），合同约定由原告提供贷款额度400000.00元（大写：肆拾万元整），原告与被告秦明友、被告高洪碧签订了《小额贷款最高额抵押合同》（两份，5099982Q318088104042，5099982Q318088104043），自愿提供以抵押物为该授信额度担保，并办理了不动产登记【渝（2018）大足区不动产证明第0008325**号】。我行于2018年9月10日对其发放贷款40万元，贷款期限2018年9月10日至2023年9月10日，该笔贷款执行利率为人行同期基准利率上浮38.526%；被告秦明友、被告高洪碧不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告秦明友、被告高洪碧出现逾期归还借款本息等违反借款合同的行为，原告有权提前收回贷款。上述合同签订后，原告按合同约定向被告秦明友、被告高洪碧发放了贷款，但二被告却未按期偿还借款，截至2020年4月17日已逾期159天，累计拖欠借款本息406500.27元。经原告多次催收，仍未履行合同约定的还款义务。为此，原告特按照《民事诉讼法》第119条的规定，向贵院提起诉讼，望判如所请！被告秦明友、被告高洪碧未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2018年8月30日，被告高洪碧、被告秦明友（乙方）与原告邮政银行大足区支行（甲方）签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：5099982Q218087253214），合同约定：原告作为贷款人向被告提供可以循环使用的借款额度人民币400000元；借款额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算；本合同下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第12.2.1款约定的利率基础上加收30%确定。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在借据中约定。本合同项下的担保措施包括抵押担保。乙方发生未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务等约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，单方面解除合同，以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；原告在甲方处加盖公章，被告秦明友在乙方处签名并捺印，被告高洪碧在乙方配偶作为共同借款人处签字并捺印。二、同日，被告秦明友、被告高洪碧以其共有的分别坐落于大足区龙水镇永益路353-**号、353-**号（产权证号210房地证2014字第153**号）、大足区**房屋（产权证号210房地证2014字第153**号）房屋作为抵押，并与原告分别签订了合同编号为5099982Q318088104042和5099982Q318088104043的《小额贷款最高额抵押合同》，以上两份合同均在通用条款中约定担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金和因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；合同专属条款约定担保期限为2018年8月30日至2028年8月30日。原告在甲方处加盖公章，被告秦明友在乙方抵押人处签名并捺印，被告高洪碧均以共有人身份在抵押合同上共有人处签名并捺印。2018年9月4日，原被告就上述抵押担保财产办理了抵押登记，证号为渝（2018）大足区不动产证明第008325**号三、2018年9月10日，被告秦明友向原告出具借据编号为5099982Q11809246280401《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一张载明：借款人秦明友，借款金额40万元，借款期限为60个月，即2018年9月10日至2023年9月10日，还款方式为按阶段性等额本息，年利率6.58%，借款用途为进购原材料。四、《中国邮政储蓄银行放款通知单》（打印件）中载明，放款机构重庆大足区支行；放款发放日期2018年9月10日；放款到期日期2023年9月10日；正常利率6.58；罚息利率8.554,；还款方式阶段性等额本息。五、贷款账户基本信息表、还款流水、罚息复利计算表，证实截至2020年4月17日，被告累计拖欠原告共计借款本息406500.27元，其中本金392692.59元、正常息12686.07元、罚息876.29元、复利245.32元。本院认为，依法成立并生效的金融借款合同应该得到法律的保护和支持，本案中原告邮政银行大足区支行与被告秦明友双方签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同有双方的签字捺印以及盖章行为，另结合原告提交的放款单以及贷款借据足以认定双方之间的借款系真实、合法、有效的，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告按照合同约定已履行了贷款发放义务，但被告秦明友未按合同约定向原告按时、足额履行全部还款义务，其行为显属违约，应当承担相应的违约责任，且合同中对贷款利息（含罚息、复利）均有明确约定，该约定不违反法律强制效力性规定，被告高洪碧作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名捺印，应当承担共同还款义务，故原告起诉被告秦明友、被告高洪碧归还下欠的借款本金及利息（含罚息、复利）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原被告双方在签订借款合同时，被告秦明友、被告高洪碧以其所有的房屋为本案借款提供担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，因此，对原告方要求按抵押合同的约定对抵押物的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求符合抵押合同的约定，且该条款不违反法律的规定，本院予以支持。被告秦明友、被告高洪碧经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告秦明友,被告高洪碧于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行借款本金392692.59元以及截至2020年4月17日的利息12686.07元，罚息876.29元，复利245.32元，共计406500.27元，并支付从2020年4月18日起至付清本息之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金392692.59元为基数，按年利率8.554%计算；复利以未付利息12686.07元为基数，按年利率8.554%收算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行对被告秦明友,被告高洪碧提供的位于大足区龙水镇永益路353-**号、353-**号（产权证号210房地证2014字第153**号）、大足区**房屋（产权证号210房地证2014字第153**号）房屋享有抵押权，有权以前述抵押物折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项款项范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大足区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为3698.75元，由被告秦明友,被告高洪碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。*审 判 员 黄公立二〇二〇年六月二十二日法官助理 程 行书 记 员 邓 斯*