河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初2930号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：杨宁，河南金学苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玉丹，河南金学苑律师事务所律师。被告：张伟海，男，1977年10月18日出生，汉族，住所地河南省新郑市，现住新郑市。被告：时瑞霞，女，1977年7月24日出生，汉族，住所地河南省新郑市。原告兴业消费金融股份公司(以下简称兴业公司)与被告张伟海、时瑞霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人杨宁、被告张伟海到庭参加了诉讼,被告时瑞霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同归还原告贷款本金人民币62823.04元，支付从2019年11月14日暂计至2020年3月1日止的利息、罚息及逾期违约金人民币4461.3元，总计67284.34元，并按照年化24%支付原告自2020年3月2日起至付清时止的利息、罚息、逾期违约金；2.判令二被告共同偿付原告律师费1000元；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年12月26日，原告与被告张伟海签订编号为“HT201812261200008112377”的贷款合同，约定由原告借予被告张伟海人民币100000元整，贷款期限24个月，月利率为1.8%，还款方式为等额本息。被告时瑞霞于贷款当天签署了《共同还款承诺书》。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2019年11月14日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年3月1日，其未还本金为62823.04元，利息、罚息、逾期违约金合计为4461.3元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及逾期利息。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益不受侵犯，根据相关法律规定，原告具状如上，请求人民法院依法判决。庭审时兴业公司述称，罚息、违约金原本是按照3.3条计算的，但是考虑到疫情影响，公司按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金；被告所偿还的本金为37176.96元。张伟海辩称，贷款属实，下欠本金数额没错，但利息、罚息和逾期违约金按年利率24%计算过高，律师费也过高；原告提交的还款明细表存在出入，有几笔还款不显示，他曾于2019年12月18日、2020年1月12日、2020年2月29日以微信转账给银行工作人员方式分别还款500元、500元、300.3元。时瑞霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实和证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2018年12月26日,张伟海向兴业公司提交《家庭消费贷贷款申请表》一份,在该申请表中填写了申请人基本情况及贷款申请信息,并授权兴业公司进行个人信用报告查询，还声明“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果,本人已完全知悉并充分理解,并愿意接受各条款约束。”后兴业公司核准了张伟海的贷款申请，张伟海亦在《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》（合同编号：HT201812261200008112377）上签字确认。《家庭消费贷贷款申请表》所附的《兴业消费金融股份有限公司家庭消费贷贷款条款》载明：“……1定义与解释‘本合同’是指由本条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成的全部内容，及此后前述文件所作的修改；在本合同中，‘贷款人’指兴业消费金融股份公司……2贷款的发放……2.5贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以贷款人系统记载为准。2.6……3贷款利息（手续费）、费用及计算规则3.1本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率）。本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内将不做任何调整。利息（手续费）及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在贷款人实际收取后不因任何原因而退还。3.2……3.3申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时,按利息计收的,应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息,按手续费计收的,应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还之日止以实际天数计算的利息;同时,按逾期次数加付逾期违约金,每次逾期违约金为当期应付未付款的【1%】且不低于人民币20元……4还款及提前还款……（本合同采取的还款方式以贷款核准确认书记载的为准）……5承诺与保证……6违约与扣款清偿6.1发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：（1）申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；（2）……（6）申请人明确表示或以自己行为表明其不履行本合同项下的义务；（7）……6.2申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期,要求申请人立即清偿；（2）每发生一次违约行为,要求申请人支付合同项下借款金额的20%作为违约金；（3）每发生一次违约行为,将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；（4）……（5）要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等……6.4对于贷款人在本合同项下行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿贷款人的债权：（1）实现债权和担保权益的费用以及申请人应承担的其他费用；（2）损害赔偿金、违约金、提前还款违约金和其他违约金；（3）罚息；（4）手续费；（5）利息；（6）本金；（7）其他应付款项……7通知……7.3本合同项下所涉债务/担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于）起诉状（或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）通知或各种通讯联系按本合同记载的通讯地址和联系方法送达申请人。因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确，或申请人未及时书面告知变更的的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。8信息披露……”双方并在《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》中约定：贷款品种为家庭消费贷，贷款金额为100000元，贷款期限24个月,指定还款日为每月15日，贷款月利率为1.8%，手续费为0元，还款帐户62×××18，还款方式为等额本息。2018年12月27日，时瑞霞向兴业公司出具《共同还款承诺书》，承诺对张伟海申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以兴业公司提供的信息为准）“承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕”。合同签订后，兴业公司于2018年12月27日向张伟海发放贷款100000元。合同履行过程中，张伟海自2019年11月15日起未按约定还款，2020年2月28日之后未再还款；截止2020年3月1日，张伟海尚欠借款62823.04元。现兴业公司以张伟海违约为由诉至本院，请求处理。另查明，1、张伟海、时瑞霞于2001年10月19日登记结婚。2、2019年1月15日，张伟海还款5168.08元；2019年2月15日张伟海分别还款5167.16元、0.92元；2019年3月15日张伟海分别还款5137.24元、30.84元；2019年4月15日张伟海还款5168.08元；2019年5月15日张伟海还款5168.08元；2019年6月15日张伟海分别还款595.99元、4572.09元；2019年7月15日张伟海分别还款4740.76元、427.32元；2019年8月15日张伟海分别还款358.24元、4809.84元；2019年9月15日张伟海分别还款4810.92元、357.16元；2019年10月15日、10月22日、10月26日张伟海分别还款156.41元、2600元、2502.66元；2019年12月21日张伟海还款0.03元；2020年2月28日张伟海还款500元。3、兴业公司所提交的《委托代理协议》复印件载明：河南金学苑律师事务所接受兴业公司的委托，指派李玉丹、杨宁担任与赵丰成、罗金环等20人金融借款合同纠纷案件的诉讼代理人，双方主要约定：基本服务费：委托人于本案取得法院立案通知书或诉前财产保全裁定书时（以时间在先者为准）向律师所支付基本服务费人民币1000元/每件；风险代理费：委托人因诉讼取得回款的，委托人按实际到款额的20%再扣减本条第1款约定的律师基本服务费后向律师所支付剩余费用。兴业公司提交的河南金学苑律师事务所开具的2020年6月1日河南增值税专用发票复印件载明：购买方为兴业公司，货物或应税劳务、服务名称为法律服务费，价税合计金额为7000元，并备注了张伟海等7人名字。4、庭前调解时，兴业公司要求在3个月内分3期偿还全部款项；张伟海称他的生意停了，但是有执行款没有到位，不确定3个月可以还上，他每个月可以还五、六千元，执行款回来可以全部还完。本院认为，时瑞霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。张伟海向兴业公司贷款100000元，有当事人的陈述、《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》为证，当事人意思表示真实，兴业公司与张伟海之间的金融借款合同关系依法成立，合法有效，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在兴业公司依约向张伟海发放借款后，张伟海未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，兴业公司有权宣布该笔借款提前到期。截止法庭辩论终结时，张伟海尚欠借款本金62823.04元；兴业公司要求张伟海偿还借款本金62823.04元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。张伟海辩称其曾以微信转账给银行工作人员方式分三次还款1300.3元，由于张伟海未提交相关证据材料，且双方在《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定有明确的还款账户，加之兴业公司对该款项不予认可，对张伟海的该项辩解理由本院不予采纳。对于兴业公司要求自2019年11月14日起至实际清偿之日止按年利率24%计算利息、罚息、逾期违约金的诉讼请求，结合本案案情，按照《中华人民共和国合同法》的相关法律规定，张伟海应自2019年11年16日起按年利率24%支付利息、罚息、逾期违约金至实际清偿之日止。对于兴业公司要求张伟海支付律师费1000元的诉讼请求，兴业公司委托的律师虽到庭参加诉讼，并提交了《委托代理协议》、《增值税发票》复印件，但由于本院对兴业公司要求按年利率24%支付利息、罚息、逾期违约金的诉讼请求已予以支持，如果再依合同约定判令张伟海承担律师费，将导致张伟海所承担的利息、罚息等费用超出年利率24%，故对其该项诉讼请求本院不予支持。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，上述借款发生在张伟海、时瑞霞夫妻关系存续期间，时瑞霞就张伟海贷款事宜向兴业公司出具《共同还款承诺书》，承诺为张伟海的上述借款承担共同还款责任,足以证实上述借款基于二人的共同意思表示，应为二人的夫妻共同债务，因此兴业公司要求时瑞霞对本案借款承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，对于兴业公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告张伟海、时瑞霞应当于本判决生效之日起十日内返还原告兴业消费金融股份公司借款62823.04元并支付利息、罚息、逾期违约金（利息、罚息、逾期违约金按照年利率24%计算，以62823.04元为基数自2019年11月16日起计至实际还清借款之日止）；二、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1507元，减半收取计754元，由原告兴业消费金融股份公司负担11元，由被告张伟海、时瑞霞负担743元。本判决为终审判决。审 判 员  李晓莉二〇二〇年六月二十八日代理书记员  郭 娜