广西壮族自治区凌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1027民初417号 原告：广西凌云农村商业银行股份有限公司，地址广西凌云县泗城镇城南出路口明明大酒店一楼。 法定代表人：黄海静，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李仕稳，男，该行法律合规部经理。 被告：黄君毅，男，1982年10月27日出生，壮族，居民，住广西凌云县。 被告：郁冬芳，女，1989年8月10日出生，汉族，居民，住广西凌云县，系被告黄君毅之妻。 被告：黄大宏，男，1983年10月12日出生，壮族，居民，住广西凌云县。 被告：岑崇晶，女，1985年11月1日出生，壮族，居民，住广西凌云县，系被告黄大宏之妻。 被告黄大宏、被告岑崇晶的共同诉讼委托代理人：农罗骁，广西齐川律师事务所律师。 被告：蒙仁燎，男，1979年8月17日出生，壮族，凌云县自然资源局职工，住广西凌云县。 被告：黄彩映，女，1981年2月5日出生，壮族，凌云县自然资源局职工，住广西凌云县，系被告蒙仁燎之妻。 被告：郁再俭，男，1969年1月24日出生，汉族，居民，住广西凌云县。 被告：许桂荣，女，1968年7月9日出生，汉族，居民，住广西凌云县，系被告郁再俭之妻。 原告广西凌云农村商业银行股份有限公司（下称凌云农商行）与被告黄君毅、郁冬芳、黄大宏、岑崇晶、蒙仁燎、黄彩映、郁再俭、许桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凌云农商行的委托诉讼代理人李仕稳到庭参加诉讼，被告黄君毅、郁冬芳、黄大宏、岑崇晶、蒙仁燎、黄彩映、郁再俭以及被告黄大宏、岑崇晶的共同委托诉讼代理人农罗骁到庭参加诉讼。被告许桂荣经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凌云农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄君毅、郁冬芳偿还所欠原告借款本金人民币3000000元及借款利息(利息以3000000为基数，从2017年11月29日起以合同约定利率计算至还清为止，扣除截止2020年3月13日已偿还的利息共189981.99元）；2.请求判令被告黄彩映、蒙仁燎、郁再俭、许桂荣对上述债务在本金900000元及相应利息范围内承担连带保证清偿责任；3.请求判令黄大宏、岑崇晶对上述债务在本金2100000元及相应利息的范围内承担抵押担保责任，依法拍卖黄大宏名下位于凌云县城南出城路口原冶炼厂旧址的抵押物【产权证编号：桂(2017)凌云县不动产权第0000514号，土地面积：120m2,建筑面积699.82m2】，原告从所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4.请求判令以上被告承担本案的诉讼费、保全费、评估费等原告实现债权的费用。事实与理由：2017年11月27日，原告与被告黄君毅签订一份最高额个人借款合同，合同约定：借款本金为人民币3000000元，借款用途物流公司周转，借款期限为二年，自2017年11月27日至2019年11月26日，单笔借款期限最长不超过12个月，利率在人民银行基准利率上上浮执行年利率7.83%，按季结息，借款逾期后在原执行利率上上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利。该债务采用保证担保+抵押担保方式，由被告郁冬芳作共同还款责任人，由被告黄彩映、蒙仁燎、郁再俭、许桂东作连带保证责任人对上述债务在本金90万元及相应利息范围内承担连带清偿责任，由黄大宏、岑崇晶作抵押担保人对上述债务在本金210万元及相应利息范围内承担抵押担保责任，原告与上述被告分别签订了共同还款承诺书、最高额保证担保合同、最高额抵押担保合同，约定了各自担保金额、担保期间、担保范围和担保方式等事项；并与被告黄大宏、岑崇晶就抵押物办理了抵押登记手续。借款后，被告共偿还利息189981.99元，截止2020年3月13日尚有借款本金3000000元，利息411594.64元未还。为此，原告提起诉讼要求被告及时偿清借款本息。 被告黄君毅、郁冬芳辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由没有异议。 被告黄大宏、岑崇晶辩称，一、我们认为，我们与原告于2017年11月21日签订了《最高额抵押担保合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效，那么应该按照法律的规定，在借款人黄君毅、郁冬芳逾期还贷款的情况下仅在最高额债权额210万的范围内承担赔偿责任，原告也只能对提供的抵押物在最高债权额210万的范围内享有优先受偿权。二、原告不应在逾期罚息计收复利。2017年最高法民终230号民事判决书对最高额抵押担保的理解为最高债权总额而不是原告所说的最高总额。2018年最高法民终1266号民事判决书也支持了这个观点，认为不应该在逾期罚息计收复利。 被告蒙仁燎、黄彩映辩称，我们当时担保的最高债权总额是900000元，我们只承担最高债权总额900000元的赔偿责任。 被告郁再俭辩称，我当时担保的最高债权总额是900000元，我只承担最高债权总额900000元的赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2017年10月20日，原告凌云农商行与被告蒙仁燎、黄彩映、郁再俭、许桂荣签订了《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）最高额保证担保合同》，合同编号为641604172447410号，双方约定被告蒙仁燎、黄彩映、郁再俭、许桂荣为原告凌云农商行与被告黄君毅于2017年11月27日签订的合同编号为641602173316240号的最高额个人借款合同项下的债权提供最高担保债权数额为90万元的连带责任保证，该合同还约定保证担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用提供连带责任保证。2017年11月21日，原告凌云农商行与被告黄大宏、岑崇晶签订了《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）最高额抵押担保合同》，合同编号为641604172447368号，双方约定被告黄大宏、岑崇晶为原告凌云农商行与被告黄君毅于2017年11月27日签订的合同编号为641602173316240号的最高额个人借款合同项下的债权提供最高担保债权数额为210万元的抵押担保，该合同还约定抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用提供抵押担保。双方并就抵押物办理了抵押登记手续。2017年11月27日，原告凌云农商行与被告黄君毅签订一份《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）最高额个人借款合同》，合同编号为641602173316240号。合同约定：原告凌云农商行向被告黄君毅借款3000000元，用于物流公司资金周转，借款期限为二年，自2017年11月27日至2019年11月26日，单笔借款期限最长不超过12个月，利率在人民银行基准利率上上浮执行年利率7.83%，按季结息，借款逾期后在原执行利率上上浮40%计收罚息和人民银行规定的复利。当日，被告郁冬芳在共同还款承诺书上签字点指。借款后，被告黄君毅共偿还利息189981.99元，截止2020年3月13日尚有借款本金3000000元，利息411594.64元未还。原告凌云农商行多次催收该款未果遂诉至本院。 上述事实，有原告凌云农商行提供的原告营业执照复印件、法定代表人身份证书、身份证复印件，被告黄君毅、郁冬芳、黄大宏、岑崇晶、蒙仁燎、黄彩映、郁再俭、许桂荣的身份证复印件，被告黄君毅、郁冬芳、蒙仁燎、黄彩映的结婚证复印件，被告黄君毅的借款申请书，被告黄君毅、郁冬芳的个人贷款面谈记录、共同还款承诺书、广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）最高额个人借款合同、被告黄君毅的提款申请书、广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）借款借据、支付委托书、广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）最高额保证担保合同、借款抵押承诺书、广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）最高额抵押担保合同、不动产抵押物清单、不动产登记表、不动产登记证明、不动产权证书、贷款利息计算表、贷款还款明细及原被告在庭审陈述等证据在案佐证。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告凌云农商行与被告黄君毅签订的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）最高额个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应依约履行各自义务。被告黄君毅借用原告凌云农商行的款项后未依约及时、全面履行归还借款本金及相应利息，属违约行为，应承担违约责任。被告郁冬芳在共同还款承诺书上签字点指，自愿承诺对被告黄君毅在2017年11月27日与原告凌云农商行签订的最高额个人借款合同项下的共同借款人，自愿承担该笔借款（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及债权人实现债权的费用）的共同连带还款责任，故应与被告黄君毅共同偿还。因此，原告凌云农商行提出的由被告黄君毅、郁冬芳共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，有充分的事实根据和法律依据，本院予以支持。同时，被告蒙仁燎、黄彩映、郁再俭、许桂荣作为借款合同的保证人，提供最高担保债权限额为900000元的连带责任保证，其未履行保证责任，亦属于违约，几被告应在最高担保债权限额为900000元承担连带清偿责任。被告黄大宏、岑崇晶作为抵押保证人，提供最高担保债权数额为2100000元的抵押担保，两被告未履行保证责任，亦属于违约，两被告应在最高担保债权限额为2100000元的债务承担抵押担保责任。对于原告凌云农商行主张要求被告黄彩映、蒙仁燎、郁再俭、许桂荣对上述债务在本金90000及相应利息范围内承担连带保证清偿责任以及要求黄大宏、岑崇晶对上述债务在本金2100000万元及相应利息的范围内承担抵押担保责任的请求中，从当事人签订的最高额保证担保合同和最高额抵押担保合同上看，最高额保证担保合同的最高债权限额为900000元，最高额抵押担保合同的最高债权限额为2100000元，虽最高额保证担保合同和最高额抵押担保合同都约定保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用，但该担保范围内本金、利息、复利、罚息、违约金等合计已超过了最高额保证担保合同和最高额抵押担保合同所约定的最高担保债权限额。若依原告凌云农商行诉请，将使最高额保证担保合同和最高额抵押担保合同所担保的债权突破最高债权额，事实上成为无限额。这与几被告签订最高额保证担保合同和最高额抵押担保合同的合同预期不符，亦与物权法、担保法的立法本意相悖。最高担保债权数额本质在于其所担保的债权为不特定债权，且具有最高限额。最高担保债权数额所担保债权的范围，可包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金等，但总计不得超过已约定的预定最高限额，超过部分，债权人不能主张权利。同时，担保法解释第八十三条第二款亦明确规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限。所以，对原告超出最高担保债权限额所主张的相应利息请求不予支持。被告许桂荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，说明其已自动放弃答辩、举证和质证的权利，由此产生的不利后果，应由被告许桂荣自行承担。 综上所述，根据《中国人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国特权法》第一百七十六条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄君毅、郁冬芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告广西凌云农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及利息（利息以本金3000000元为基数，从2017年11月27日起按合同约定的利率计算至清偿之日止）； 二、如被告黄君毅、郁冬芳到期不履行判决第一项的还款义务，原告广西凌云农村商业银行股份有限公司有权对被告黄大宏名下位于凌云县城南出城路口原冶炼厂旧址自建房屋第一层至第六层面积共699.82平方米（不动产证号：桂（2017）凌云县不动产权第0000514号）及其所占的面积共120平方米的土地使用权折价或拍卖、变卖后的价款，在2100000元限额内优先受偿； 三、被告黄彩映、蒙仁燎、郁再俭、许桂荣对上述债务在借款本金900000元限额内承担连带清偿责任； 四、驳回原告广西凌云农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32320元，减半收取16160元，财产保全费5000元，由被告黄君毅、郁冬芳、黄大宏、岑崇晶、黄彩映、蒙仁燎、郁再俭、许桂荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  黄成桦 二〇二〇年六月三十日 书记员  杨 新