福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初1291号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地福建省云霄县莆美镇绥阳街绥阳路9、11、13号，统一社会信用代码91350622676512567A。 负责人：沈春才，任行长。 委托诉讼代理人：黄禄生，男。 被告：蔡进宗，男，1963年10月3日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：郑红云，女，1964年8月10日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：蔡小炉，男，1977年3月29日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：汤志铭，男，1985年7月29日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮储云霄支行”）与被告蔡进宗、郑红云、蔡小炉、汤志铭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储云霄支行委托诉讼代理人黄禄生到庭参加诉讼，被告蔡进宗、郑红云、蔡小炉、汤志铭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储云霄支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡进宗、郑红云共同偿还邮储云霄支行借款50000元、利息1022.06元，罚息30.64元，合计51052.7元（暂计至2020年5月26日）以及支付从2020年5月26日起按照合同约定的年利率16.354%计付利息、罚息至借款本息偿还完毕止；2.蔡进宗、郑红云、蔡小炉、汤志铭承担本案诉讼费；3.蔡小炉、汤志铭对蔡进宗、郑红云的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2017年12月14日邮储云霄支行与蔡进宗、郑红云共同签订《小额贷款额度借款合同》，与保证人蔡小炉、汤志铭分别签订《小额贷款最高额保证合同》。《小额贷款额度借款合同》约定借款额度为50000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款人可以申请支用借款，借款人未按期归还支用借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。《小额贷款最高额保证合同》约定蔡小炉、汤志铭作为借款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的连带保证责任。2018年12月15日邮储云霄支行与蔡进宗签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款50000元，年利率为基准利率上浮189.2%，执行12.58%的年利率。蔡进宗于2019年12月14日通过电子银行借款50000元，还款方式为按月付息、到期一次性还本法，借款前11个月每月偿还当期利息，第12个月一次性偿还本息。蔡进宗、郑红云系夫妻关系并共同签署借款合同，应当属于共同债务。贷款支用后，从2020年4月14日开始未按合同约定履行还本付息义务已构成违约。蔡小炉、汤志铭作为保证人对合同项下的借款本息、逾期罚息、复利等费用承担连带责任。 蔡进宗、郑红云、蔡小炉、汤志铭未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月14日蔡进宗、郑红云与邮储云霄支行签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定借款额度为50000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，借款人可以申请支用借款。借款人未按期归还支用借款本息的，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定。蔡小炉、汤志铭分别与邮储云霄支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定蔡小炉、汤志铭为蔡进宗、郑红云上述借款提供连带保证责任，保证范围为债务人在主合同项下的各项债务及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年12月15日邮储云霄支行与蔡进宗签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款50000元，单笔支用借款最短期限1个月，最长期限为12个月，年利率为基准利率上浮189.2%，执行12.58%的年利率，并约定按月付息，到期一次性还本法。额度借款合同生效后，蔡进宗于2019年12月14日通过电子银行支用额度金额50000元，邮储云霄支行依约将贷款50000元支付给蔡进宗。借款后蔡进宗、郑红云支付利息至2020年4月13日。至2020年5月26日蔡进宗、郑红云尚欠邮储云霄支行借款本金50000.00元、利息1022.06元，罚息30.64元，合计51052.7元。以上事实有邮储云霄支行的庭审陈述及其提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办申请单》、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、利息与罚息计算表、民事诉讼文书送达地址补充协议书以及蔡进宗、郑红云、蔡小炉、汤志铭的身份证复印件、蔡进宗、郑红云的户口本复印件等证据予以佐证，上述证据经庭审审核，来源真实，形式合法，内容客观真实，本院依法予以确认。 本院认为，蔡进宗、郑红云向邮储云霄支行借款，有双方签订的小额贷款额度借款合同为据，系双方当事人真实意思表示，合法有效。蔡进宗、郑红云借款后未按合同约定期限履行还本付息义务，已属违约。现邮储云霄支行主张蔡进宗、郑红云偿还借款本息，合理合法，依法予以支持。蔡小炉、汤志铭分别为蔡进宗、郑红云上述债务承担连带责任保证，现邮储云霄支行主张蔡小炉、汤志铭对蔡进宗、郑红云债务承担连带清偿责任，合理合法，依法予以支持。蔡进宗、郑红云、蔡小炉、汤志铭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第二十条规定，判决如下： 一、蔡进宗、郑红云应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行借款50000元及利息、罚息（利息自2020年3月15日起至借款本息还清之日止按合同约定年利率12.58%计算，并加收30%的罚息）； 二、蔡小炉对蔡进宗、郑红云上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、汤志铭对蔡进宗、郑红云上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、蔡小炉、汤志铭在承担连带清偿责任后，有权向蔡进宗、郑红云追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1076.32元，减半收取计538.15元，由蔡进宗、郑红云、蔡小炉、汤志铭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 何其或 二〇二〇年六月二十三日 法官助理 陈雅敏 书 记 员 汤振铭 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。