内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内09民终529号 上诉人（原审被告）:四子王旗汇沣融资担保有限责任公司。 法定代表人：庞胜。 委托诉讼代理人：王文秀，女，内蒙古草原律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司四子王支行。住所地内蒙古乌兰察布市四子王旗乌兰花镇和平路和体育场东路交叉路口北瑞丰宾馆楼下1-5商铺。 负责人：张斌，系该行行长。 委托诉讼代理人：睢晓君，内蒙古同声律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢云，内蒙古同声律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：乌日娜，女，1970年10月14日出生，蒙古族，现住内蒙古乌兰察布市四子王旗。 委托诉讼代理人：德力格，系乌日娜丈夫。 被上诉人（原审被告）：德力格，男，1970年3月8日出生，蒙古族，现住内蒙古乌兰察布市四子王旗。 上诉人四子王旗汇沣融资担保有限责任公司因与被上诉人中国银行股份有限公司四子王支行、乌日娜、德力格信用卡纠纷一案，不服四子王旗人民法院（2019）内0929民初1284号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年04月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人四子王旗汇沣融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人王文秀，被上诉人中国银行股份有限公司四子王支行的委托诉讼代理人睢晓君、卢云，被上诉人乌日娜的委托诉讼代理人德力格，被上诉人德力格到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 上诉人四子王旗汇沣融资担保有限责任公司的诉讼请求：一、请求依法撤销原审判决书的第二项判决。二、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、当上诉人履行担保义务代乌日娜清偿债务时，被上诉人就应该一次性结算本金及利息，并要求上诉人代为偿还，而被上诉人中国银行股份有限公司四子王支行为了取得后续的利息，并没有一次结算。二、被上诉人中国银行股份有限公司四子王支行在上诉人履行代偿义务时，未进行本利一次清算，上诉人认为是被上诉人放弃了自己的追偿权，由此扩大的损失应该由被上诉人中国银行股份有限公司四子王支行承担。 被上诉人中国银行股份有限公司四子王支行答辩称：一、根据《同意用款确认函》与《中国银行股份有限公司信用卡特色分期付款保证合同》的约定，被答辩人应当对用款人乌日娜信用卡账户内全部欠款承担连带保证责任，而不仅仅是只对本金的偿还承担连带保证责任。上诉人四子王旗汇沣融资担保有限责任公司应当对用款人乌日娜的借款本金、透支利息，还款违约金等费用的清偿承担全程连带保证，而并非仅仅是承担偿还本金的责任。保证期间自2017年12月17日起算为两年。据此，被答辩人目前仍应当对用款人乌日娜的欠款本金、利息及违约金等主债务的清偿承担保证责任。截止到到期日，用款人乌日娜未依约定偿还本金，因此，产生用款利息及违约金。根据《信用卡领用合约》第31条还款顺序的约定，被答辩人应当继续对用款人乌日娜福农卡账户内欠款承担连带清偿责任。根据答辩人与被答辩人之间的合作协议，被答辩人所担保的用款不只乌日娜一笔，2018年后半年出现了多笔欠款同时逾期的情况，答辩人根据被答辩人保证金账户内保证金的总额和已经逾期欠款的数额，以及预计可能出现的逾期欠款比例，综合考虑决定扣划被答辩人保证金账户内的资金先行用于偿还欠款本金，剩余部分欠款通过诉讼方式予以解决。因此，被答辩人上诉称，答辩人没有一次性结算本息的目的在于取得后续利息，纯属没有根据的恶意猜测。被答辩人上诉所称的只扣划本金视为放弃对违约金和利息放弃担保权的说法，没有事实与法律依据。 被上诉人乌日娜、德力格答辩称：15年开始用了两年的卡，卡没有拿到手，都在中国银行，钱打在了别的公司，扣了5万块钱，这个钱去了哪我也不知道，一审开庭我们才知道这个卡没有还清，关于所欠金额没有异议。 原审原告中国银行股份有限公司四子王支行向一审法院提出的起诉请求：1、请求判令被告乌日娜立即偿还本金6159.99元；2、判令被告乌日娜以未还透支本金为基数，支付透支资金的利息，直至借款本金全部归还完毕止（计算至2018年8月31日应付透支利息43411.44元）；3、判令被告乌日娜以未还透支本金为基数，向原告支付逾期还款滞纳金、手续费33398.06元。4、判令被告德力格、被告四子王旗汇沣融资担保有限责任公司对以上款项承担连带清偿责任。5、本案案件受理费、其他诉讼费用和原告为实现债权所支付的律师费由被告承担。 一审法院认定事实，2015年1月13日，被告乌日娜、德力格婚姻存续期间为从事养殖行业，以被告乌日娜名义向原告申请领取信用卡，申请信用卡额度为30万元，卡号：×××，被告四子王旗汇沣担保有限责任公司自愿为该笔用款承担了保证责任。原告已经依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》完成了发卡、授权30万元的义务，但被告并未按照合同约定向原告按时足额偿还债务。截止2018年8月31日尚欠本金6159.99元未偿还，应支付透支利息43411.44元，支付滞纳金、手续费等33398.06元合计负债82969.49元。虽经原告多次催收，但被告仍未继续履行还款义务。以上事实有原告向法庭提供的原被告之间签署的（编号为：2015年四中银福卡保字0026号）的《中国银行股份有限公司信用卡特色分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡特色分期付款保证合同》、《POSS机刷卡记录》、《福农卡信用卡申请书》《银行系统出具的信用卡交易记录单》及原告在庭审中的陈述予以证实，本院予以确认。 一审法院认为，被告乌日娜所签贷款合同合法有效，被告应依约履行约定内容。故根据《中华人民共和国合同法》第一百五十九条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决：一、由被告乌日娜、德格归还原告中国银行股份有限公司四子王支行截止2018年力8月31日所欠的本金6159.99元，应支付透支利息43411.44元，支付滞纳金、手续费等33398.06元合计负债82969.49元。2018年8月31日以后的利息及滞纳金以信用卡尚欠本金6159.99元为基数，按领用合约约定的利率计算至实际履行本金之日止，限判决生效后三十日内履行完毕。二、由被告四子王旗汇沣担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。依法收取案件受理费4922元，由被告乌日娜、德力格承担。 二审查明的事实与一审基本一致，本院予以确认。 本院认为,被上诉人中国银行股份有限公司四子王支行与被上诉人乌日娜、德力格签订的《中国银行股份有限公司信用卡特色分期付款合同》及与上诉人四子王旗汇沣融资担保有限责任公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡特色分期付款保证合同》，各方对以上合同的签订事实均无异议，各方均应按照合同约定恪守合同义务。在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中第31条约定：“乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”本案中，被上诉人按照合同约定已经足额向被上诉人履行了发放借款的义务，被上诉人未能按时足额偿还借款，构成违约。原审判决由被上诉人乌日娜、德力格归还所欠本金及利息、滞纳金、手续费，对以上债务由上诉人承担连带清偿责任的判决并无不当。 综上所述，上诉人四子王旗汇沣融资担保有限责任公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4922元，由上诉人四子王旗汇沣融资担保有限责任公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 乌 兰 审判员 张丽君 审判员 牛 波 二〇二〇年六月八日 书记员 任志超