盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初1134号原告：中国银行股份有限公司盘锦渤海支行，住所地：辽宁省盘锦市兴隆台区兴油南大门。负责人：王晓梅，该行行长。委托诉讼代理人：孙韬，辽宁攻坚律师事务所律师。被告：于东平，女，1979年9月6日出生，汉族，员工，住辽宁省盘锦市大洼区。原告中国银行股份有限公司盘锦渤海支行与被告于东平借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙韬到庭参加了诉讼，被告于东平经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.被告偿还未到期本金141,510.59元及截止到2019年10月21日所拖欠的到期本金37,212.72元、利息26,172.22元、罚息7,775.42元（以上共计221,670.95元）；并从2019年10月22日起至给付之日时止按约定的利息、罚息、计息给付，具体金额以实际给付日期计算为准；3.确认原告对抵押物享有优先受偿权；4.被告依法承担律师费、诉讼费等一切涉案费。事实与理由：2013年11月20日原、被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告从原告处一次性借款200,000.00元，用于购买坐落于辽宁省盘锦市大洼县，借款期限为15年，180个月，还款分180期，借款人每月2日按月偿还本息，月利率5.4583‰。如被告未按期归还贷款本息，原告将按照中国人民银行规定的逾期贷款利率加收利息，就逾期部分按罚息利率按日计收利息并可宣布合同项下全部贷款提前到期，终止或解除合同。被告将贷款所购房屋进行抵押并办理了抵押登记，承诺如逾期还款存在违约情形，原告可以低价变卖、拍卖房产偿还全部欠款及律师费、涉案一切费用。2014年1月2日，原告给被告发放了贷款，被告自2016年7月12日起未能如期归还本息，已逾期还款1197天，被告明知拖欠仍然未能履约。被告的行为属于违约，应承担解除合同后的民事责任，故原告诉至法院，请求人民法院依法维护国家金融安全，保护国家财产利益，将支持原告的诉求。被告于东平未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份、房屋预告登记证一份、借款借据一份、贷款账户基本信息一份、国家发改委关于放开部分服务价格意见通知一份、辽宁省律师法律服务收费行业指导标准一份、民事代理合同一份、发票一份，因被告在收到本院送达的原告的起诉状副本后，既不进行答辩，又不出庭参加诉讼活动，视为其放弃对原告诉请的抗辩。以上证据经本院审查，予以确认并在卷为凭。本院经审理认定事实如下：2013年11月20日，原告中国银行股份有限公司盘锦渤海支行与被告于东平签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（2013年盘中银渤消字0310号），合同约定被告从原告处一次性贷款200,000.00元，用于购买坐落于辽宁省盘锦市大洼县产，借款期限为15年，180个月，月利率5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。借款人还款方式为按月等额本息方式。按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计180期，还款日为每月的放款日。在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为1,747.71元。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同中附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》中第三条第一款第二项约定未按期归还贷款本息，则视为合同项下违约。第三条第二款约定出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。同时第二条第二项约定本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第二条第十一项约定在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。合同签订同时，被告于东平以其名下所有坐落于辽宁省盘锦市大洼县产为原告与被告之间签订的借款合同提供抵押担保。2013年11月21日，原告对该抵押物办理了预售商品房抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款200,000.00元。截止至2019年10月21日，被告尚欠原告未到期本金141,510.59元，拖欠的到期本金37,212.72元、利息26,172.22元、罚息7,775.42元，以上共计221,670.95元。原告为实现本案债权，花费律师费用17,734.00元。本院认为：原告中国银行股份有限公司盘锦渤海支行与被告于东平于2013年11月20日签订的合同系双方真实意思，合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告足额发放贷款，被告于东平应按合同约定，及时履行还款付息义务，现被告逾期还款，根据双方约定已构成违约，故对原告要求解除双方签订的贷款合同、偿还未到期本金及截止到2019年10月21日已拖欠的贷款本金的诉讼请求本院予以支持，对原告主张的利息及罚息，因未超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍，故本院予以支持。原告主张对抵押物享有优先受偿权，但案涉房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实的抵押权，不发生抵押权效力，故对原告行使抵押物优先受偿权的请求，本院不予支持。因合同约定如被告违约则由被告承担原告为实现债权而发生的律师费等费用，且未超过同行业收费标准，故本院对原告要求被告给付律师费17,734.00元的诉讼请求予以支持。被告于东平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告的诉讼主张及相关证据行使抗辩的权利，亦不影响本院依据查明的事实依法做出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司盘锦渤海支行与被告于东平之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告于东平于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司盘锦渤海支行未到期本金141,510.59元，以及截止到2019年10月21日已拖欠的到期本金37,212.72元、利息26,172.22元、罚息7,775.42元，以上共计221,670.95元；自2019年10月22日起至实际给付之日止的利息、罚息按照双方合同约定的计算方式计收。三、被告于东平于本判决生效后十日内一次性给付原告中国银行股份有限公司盘锦渤海支行律师费17,734.00元。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,625.00元，减半收取2,312.50元，由被告于东平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  马力二〇二〇年六月二十四日书记员  李宁