江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初1590号原告：中国农业银行股份有限公司射阳县支行，住所地江苏省射阳县人民路160号。法定代表人：王礼宏，该行行长。委托诉讼代理人：孙德明，该行客户经理。委托诉讼代理人：戴洪，该行客户经理。被告：徐新健，男，1987年12月22日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：陈欣，女，1988年4月15日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称“农行射阳支行”）与被告徐新建、陈欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理，原告农行射阳支行的委托诉讼代理人孙德明到庭参加诉讼，被告徐新建、陈欣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令徐新建、陈欣立即归还住房按揭贷款本金184531.26元，利息9434.15元（利息暂时算至2020年5月2日），合计193965.41元，及从2020年5月3日起至偿清之日止按照借款合同约定的利息、罚息、复利（以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率的1.5倍支付利息、罚息、未付利息9181.66元及每月未还利息以每年1月1日人民银行同期同档贷款基准利率的1.5倍支付复利）；2农行射阳支行对徐新建、陈欣位于江苏省射阳县万成尚景B1幢703号抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令徐新建、陈欣共同承担本案的诉讼费用、保全费。事实和理由：2013年7月徐新建、陈欣因购买射阳县万成尚景B1幢703号房产，向我行申请住房按揭贷款38万元，我行于2013年7月3日向其放款38万元，期限10年，还款方式等额本息，利率执行中国人民银行同期基准利率，徐新建、陈欣以上述房产作为抵押为借款提供担保，他项权证已经办理。止2019年9月2日被告已有5个月未按期偿还贷款本息，已构成违约，为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。徐新建、陈欣未答辩，亦未提供证据。农行射阳支行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：个人购房担保借款合同、个人借款凭证、他项权证、借款合约基本信息、贷款逾期清单、个人贷款逾期催收通知书、贷款催收快递、借款人身份信息等证据。经审查，农行射阳支行提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年6月5日，徐新建（借款人、抵押人）、陈欣（抵押人）与农行射阳支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，合同主要内容为：借款金额为人民币叁拾捌万元正，借款用途为购买房产，房产位于盐城市射阳县，借款期限120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，并以射阳县万成尚景B1幢703号房产作为抵押为案涉借款担保。通用条款约定违约责任为借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起至在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……借款人未按约定按期足额偿还借款……。合同签订后，徐新建在借款人、抵押人处签名、陈欣在抵押人处签名。2013年7月3日，徐新建向农行射阳支行出具了中国农业银行个人借款凭证一张，载明借款金额为38万元、借款日期2013年7月3日、到期日期2023年7月2日、借款种类为一手房贷款、借款用途为购买住房。2016年8月26日，双方办理了苏（2016）射阳县不动产证明第0002726号不动产登记证明，权利人为农行射阳支行，义务人为陈欣、徐新建，房屋坐落于县城万成尚景小区B1幢703号，担保债权的数额为38万元，期限为2013年6月5日至2023年6月4日，担保范围详见抵押合同。根据农行射阳支行提供的业务凭证（借款合约基本信息）和贷款清单，截止2020年5月2日，徐新建、陈欣剩余未还贷款本金184531.26元，利息9434.15元，合计193965.41元。本院认为，1.农行射阳支行与徐新建、陈欣之间的《个人购房担保借款合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。案涉借款系购买住房用于夫妻共同生活，贷款发生在夫妻关系存续期间，该住房系徐新建、陈欣双方共同共有财产，徐新建、陈欣均在抵押人处签字，视为共有人对共有财产的处分，陈欣对案涉借款是认可的，可推定陈欣作出共同借款的意思表示，案涉借款可以认定为夫妻共同债务。借款后，徐新建、陈欣未能依约还款，构成违约，农行射阳支行起诉宣布剩余贷款全部提前到期，主张徐新建、陈欣承担共同还款责任，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。2.为担保债务的履行，徐新建、陈欣以盐城市射阳县县城万成尚景小区B1幢703号房产为案涉贷款提供抵押担保，并对抵押的房产依法办理了他项权登记，抵押权自登记时设立，抵押数额为38万元，现农行射阳支行据此主张其对抵押房产的价款在38万元范围内享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐新建、陈欣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行偿还借款本金184531.26元，截止2020年5月2日的利息9434.15元，合计193965.41元，并从2020年5月3日起至实际偿清之日止按合同约定承担利息（包含罚息和复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司射阳县支行对坐落于盐城市射阳县县城万成尚景小区B1幢703号房产处置时的价款在38元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4228元，减半收取2114元，由被告徐新建、陈欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 徐晓东二〇二〇年六月十六日法官助理 徐 静书 记 员 项笑男附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定期间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。