湖北省英山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1124民初321号原告:湖北英山农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省英山县温泉镇金石路（大桥北端）。统一社会信用代码：91421100MA4886U374。法定代表人：王武，该行董事长。委托诉讼代理人：朱文达，该行职工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：刘东升，湖北超强律师事务所律师，代理权限为一般代理，执业证号14211199210644468。被告：彭涛，男，1969年9月3日出生，汉族，湖北省英山县人。被告：王华，女，系彭涛之妻，1969年7月14日出生，汉族，湖北省英山县人。委托诉讼代理人：彭涛，代理权限为特别授权代理。被告：彭寿艮，女，系彭涛的姐姐，1957年12月10日出生，汉族，湖北省英山县人。被告：胡时友，男，系彭寿艮的丈夫，1950年1月10日出生，汉族，湖北省英山县人。被告：王丹，女，系彭涛的弟媳，1978年8月10日出生，汉族，湖北省英山县人。被告：彭友红，女，系彭涛的妹妹，1973年7月20日出生，汉族，湖北省英山县人。被告：陈超，男，系彭友红的丈夫，1974年7月9日出生，汉族，湖北省英山县人。被告：彭和生，男，系彭涛之兄，1966年10月9日出生，汉族，湖北省英山县人。被告：王金莲，女，系彭和生之妻，1969年3月17日出生，汉族，湖北省英山县人。委托诉讼代理人：彭和生，代理权限为特别授权代理。原告湖北英山农村商业银行股份有限公司（以下简称英山农商行）与被告彭涛、王华、彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超、彭和生、王金莲借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告英山农商行的委托诉讼代理人朱文达、刘东升、被告彭涛、被告王华的委托诉讼代理人彭涛、被告彭和生、被告王金莲的委托诉讼代理人彭和生到庭参加诉讼，被告彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告英山农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告彭涛、王华共同偿还贷款本金667000元，并承担自2017年6月20日起至2020年5月30日的利息280060.04元，2020年5月31日起至还清之日利息、罚息按借款合同约定计算。2.依法判决被告彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超、彭和生、王金莲以其抵押的房屋承担抵押担保清偿责任。3.由被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由:2016年12月22日，被告彭涛因资金周转向原告申请贷款66.7万元，双方签订了《个人借款合同》,约定:借款金额为66.7万元;借款期限为一年;借款年利率为10.8%；另借款合同第五条约定:借款人未按约定的期限归还借款的(含提前到期借款)，在上述约定的利率基础上加收50%的罚息。被告王华与彭涛共同签订了《借款人及配偶共同还款承诺书》，承诺:该贷款为他们的共同债务，由他们共同偿还。被告彭寿艮、胡时友以其位于英山县温泉镇××垴村××组的房屋(房权证号01××57);被告陈超、彭友红以其位于英山县温泉镇××垴村××组的房屋(房权证号01××54);被告王丹以其位于英山县温泉镇××垴村××组的房屋(房权证号01××58);被告彭和生、王金莲以其位于英山县温泉镇××垴村××组的房屋(房权证号01××52和01××56)，为彭涛所借贷款提供抵押担保，并签订了《同意抵押承诺书》，承诺:如借款人该贷款到期未全额偿还本息，原告可采取变卖或直接申请人民法院强制拍卖处置抵押物，用于偿还该笔贷款的本金、利息、罚息和因此产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等全部费用，同时签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押物登记。现该笔贷款已逾期，原告的信贷人员多次向被告催收，被告未予偿还。原告为维护自己的合法权益，特依据相关法律规定诉至法院，请求依法判决支持原告诉求。被告彭涛、王华辩称，借钱是事实。但是人家欠我的钱没有还我，导致我没钱还款。五套房产抵押是事实。被告彭和生、王金莲辩称，我是为了兄弟彭涛借款用两套房子抵押的。彭涛没有说不还钱。被告彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对原告提交的证据五，《逾期贷款催收通知书》一纸，拟证明原告工作人员于2018年5月10日向被告彭涛催收逾期贷款的事实。被告彭涛、王华有异议，认为没有收到该通知书。被告彭和生、王金莲认为其不清楚。本院结合庭审调查，对原告曾向彭涛催收贷款的事实予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年12月22日，彭涛、王华因做生意向英山农商行申请贷款66.8万元。2016年12月26日，彭涛收到原告发放贷款66.7万元。彭涛、王华与英山农商行签订了《个人借款合同》,双方约定“第三条借款金额本合同的借款金额为人民币（大写）陆拾陆万柒仟元整，（小写）667000元。第四条借款期限本合同的借款期限为12个月，自实际放款日起算。第五条借款利率（一）本合同项下的借款首次执行年利率为10.8%；（二）借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同项下借款利率按照以下A方式进行调整：A、本合同借款期限内的利率保持不变。罚息利率标准。借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定的利率基础上加收50%的罚息。第十一条借款人承诺（八）承担本合同项下有关费用的支出，包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记、拍卖、律师服务等事项的费用。第十三条担保（一）本合同项下借款为担保贷款的，具体担保人、担保方式或抵（质）押物为陈超位于英山县温泉镇××垴村××组房产（英山县房权证温泉镇字第××号);彭党生位于英山县温泉镇××垴村××组房产（房产证号01××58）；彭和生位于英山县温泉镇××垴村××组房产（房权证号01××52）；彭和生位于英山县温泉镇××垴村××组房产（房权证号01××56），担保合同另行签订”。2016年12月22日，被告彭涛及其配偶（被告）王华共同签订了《借款人及配偶共同还款承诺书》，承诺“该贷款为我们的共同债务，由我们共同偿还”。抵押人（甲方）胡时友、彭寿艮、彭和生、王金莲、王丹、陈超、彭友红与抵押权人（乙方）英山农商行签订了《抵押合同》，为彭涛借款自愿提供抵押担保，约定“第二条抵押担保范围甲方抵押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押物的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。第三条抵押物（一）甲方同意以陈超位于英山县温泉镇××垴村××组房产（英山县房权证温泉镇字第××号);彭党生位于英山县温泉镇××垴村××组房产（房产证号01××58）；彭和生位于英山县温泉镇××垴村××组房产（房权证号01××52）；彭和生位于英山县温泉镇××垴村××组房产（房权证号01××56），该抵押物清单为本合同组成部分”。抵押人（甲方）彭和生、王金莲、彭党生、王丹、陈超、彭友红、胡时友、彭寿艮与抵押权人（乙方）英山农合行签订了《最高额抵押合同》。2016年12月22日，抵押人和财产共有人胡时友、彭和生、王金莲、彭寿艮、王丹、陈超、彭友红，为彭涛所借贷款667000元签署了《同意抵押承诺书》，郑重承诺“如借款人该贷款到期未全额偿还本息，你行（英山农商行）可采取变卖或直接申请人民法院强制拍卖处置抵押物，用于偿还该笔贷款的本金、利息、罚息和因此产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等全部费用”。为此，抵押人与抵押权人在英山县房地产管理局，为五套抵押房产（房屋所有权证号01××58、01××54、01××56、01××52、01××57）办理了房屋他项权证（英房他证温泉字第××号）；其中房屋所有权证01××57号是胡时友、胡刚所有位于英山县温泉镇××垴村××组的房屋。现该笔贷款已逾期，英山农商行多次向被告催收借款，被告未予偿还。原告遂向法院提起诉讼，请求依法判决支持原告诉求。另查明，2016年12月26日至2017年12月25日为正常贷款利息期间，庭审中原被告确认利息为年利率为10.44%；自2017年12月26日起为逾期还款加收50%罚息期间，庭审中原被告确认利息合计为年利率15.66%。其间，彭涛偿还了部分本金和利息，截止2017年12月26日彭涛尚欠借款本金635554.59元，截止2020年5月30日彭涛尚欠上述借款正常利息和逾期利息共计245225.33元，从2020年5月31日起，彭涛所欠借款利息按照加收50%罚息合计计算为年利率15.66%。还查明，彭涛与王华、彭寿艮与胡时友、王丹与彭党生、彭友红与陈超、彭和生与王金莲均是夫妻关系，其中彭党生于2016年5月6日死亡；彭和生与彭洲、胡时友与胡刚是父子关系。湖北英山农村商业银行股份有限公司的前身是湖北英山农村合作银行。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。1、关于被告彭涛、王华所欠本息问题。经原告英山农商行与被告彭涛、王华双方结算确认截止2017年12月26日彭涛尚欠借款本金635554.59元，截止2020年5月30日彭涛尚欠借款正常利息和逾期利息共计245225.33元，从2020年5月31日起，彭涛所欠借款利息按照加收50%罚息合并计算为年利率15.66%，本院对此予以确认。2、关于抵押房产清偿债务问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。被告彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超、彭和生、王金莲将自己所有的共五套房产向原告英山农商行提供抵押，并办理了房屋抵押登记（英房他证温泉字第××号；房屋所有权证号01××58、01××54、01××56、01××52、01××57），该抵押登记符合法律的规定，合法有效。故原告英山农商行要求上述被告以其抵押的房屋承担抵押担保清偿责任，本院予以支持。被告彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超、彭和生、王金莲承担抵押清偿责任后，有权向债务人彭涛、王华追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、第七十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告彭涛、王华于本判决生效之日起三十日内偿还原告湖北英山农村商业银行股份有限公司借款本金635554.59元和截止2020年5月30日的利息（罚息）245225.33元以及自2020年5月31日起至还清借款之日止的利息（此利息合并按照年利率15.66%计算）。二、如被告彭涛、王华未按上述第一项履行还款义务，则被告彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超、彭和生、王金莲应承担财产抵押的担保责任，原告湖北英山农村商业银行股份有限公司对被告彭寿艮、胡时友、王丹、彭友红、陈超、彭和生、王金莲所有的五套房产（英房他证温泉字第××号；房屋所有权证号01××58、01××54、01××56、01××52、01××57）折价或者变卖、拍卖所得的价款予以清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14325元，减半收取计7163元，由被告彭涛、王华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  杜立钧二〇二〇年六月二十四日书记员  胡先锋