四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0802民初1874号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司广元分公司，四川省广元市利州区南环北路北侧1-1/1-2/1-3（名臣杏园）。 负责人:黄发兵，经理。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师。 被告：孙欢，女，生于1993年1月9日，汉族，四川省苍溪县人，居民，住四川省苍溪县。 被告：田聪，男，生于1988年6月29日，汉族，四川省苍溪县人，居民，住四川省苍溪县。 被告：李秀吉，男，生于1970年3月7日，汉族，四川省苍溪县人，居民，住四川省苍溪县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司广元分公司（以下简称南充美兴公司）与被告孙欢、田聪、李秀吉借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南充美兴公司的委托诉讼代理人徐梦到庭参加诉讼，被告孙欢、田聪、李秀吉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 南充美兴公司向本院提出诉讼请求：1、解除双方当事人签订的借款合同；2、孙欢、田聪、李秀吉共同偿还借款本金30000元及利息（从2019年5月8日起按年利率24%支付至实际付清之日止）；3、本案诉讼费，由孙欢、田聪、李秀吉共同承担。事实和理由：2018年10月19日，双方当事人签订了《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，就借款本金、利息等事宜达成一致，南充美兴公司依约提供了借款，孙欢、田聪、李秀吉依约偿还了前五期借款本息和第六期的利息6元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条，以及《贷款分期还款时间表》等相关条款约定，孙欢、田聪、李秀吉除偿还剩余借款本金外，还应以逾期未归还借款本金为基数按日利率0.3%支付逾期付款违约金，现南充美兴公司自愿将自2019年5月8日期的违约金、利息合并调减为按年利率24%计算。为维护合法权益，特具状起诉。 南充美兴公司提交有下列证据： 1、营业执照、居民身份证复印件1组，用于证明双方当事人的主体适格； 2、借款合同、贷款分期还款时间表、商业文件信函以及诉讼文书的送达地址确认书、扣款授权书各1份，用于证明双方当事人在签订借款合同及相关文件时就借款的本金以及利息、送达地址等进行了约定，系双方真实意思表示，借款合同成立； 3、电子回单、借款本息银行流水各1份，用于证明南充美兴公司依约提供了借款，但孙欢、田聪、李秀吉仅仅偿还了前五期借款本息和第六期利息6元后，未再履行还款义务的事实，其理应偿还剩余的本金、利息，并承担违约责任。 孙欢、田聪、李秀吉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。 通过庭审举证，本院对南充美兴公司提交的证据分析认证如下： 对于南充美兴公司提交的证据1、2、3，因能相互印证，且与本案借款合同纠纷具有关联，本院对其真实性、合法性、关联性，依法均应予以采信。 据此，结合到庭诉讼参与人的当庭陈述，本院经审理认定事实如下： 2018年10月19日，孙欢以甲方（借款人）、田聪和李秀吉以甲方（共同借款人）的名义与南充美兴公司以乙方（贷款人）的名义签订《借款合同》，约定：“甲方为其生产、经营及生活的需要，向乙方申请借款。借款用途：营运资本。借款金额60000元。借款利息：按照中国人民银行规定，利息按月收取，借款期内借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款利息表》（以下简称《还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定金额和时间分期向乙方偿还本息。甲方（借款人、共同借款人）自愿同意并授权乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行以转账方式统一转款至孙欢中国建设银行尾号为“2706”的账户。借款及还款期限：甲方借款期限共10期，从2018-10-19开始至2019-09-09截止。还款方式及还款途径：甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款。甲方自愿选择通过第三方支付机构以代扣方式向乙方还款，甲方须向乙方出具书面扣款授权书，并绑定甲方指定银行卡账户。合同的变更及解除：本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法形式通知甲方解除合同：在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过三日的； ……。违约责任：任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约。如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期付款违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息”。合同还对合同变更、解除、纠纷解决等事项进行了约定。同日，孙欢、田聪、李秀吉还在《贷款分期还款时间表》（详见附件一）上“借款人”处签字，该还款时间表具体载明了还款序号、日期、每期本金、利息等情况。同日，南充美兴公司在扣除手续费480元后向孙欢中国建设银行卡尾号为“2706”的账户转账59520元。事后，孙欢仅按约偿还部分借款本息，南充美兴公司经催收未果，遂诉至 本院。 在本案诉讼过程中，南充美兴公司自认孙欢偿还已经借款35575.50元（包括违约金40.60元、利息5534.900元、本金30000元）（具体情况详见附件二）。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条有关“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决”的规定，孙欢、田聪、李秀吉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据，本院只有针对南充美兴公司的诉讼请求和提交的证据进行审查和裁判。 合法的借贷关系受法律保护。孙欢、田聪、李秀吉与南充美兴公司签订了书面的借款合同，南充美兴公司亦按照合同约定向孙欢转账支付借款59520元。因此，双方当事人之间的借款合同关系成立。 关于南充美兴公司主张的解除借款合同的问题。由于借款合同约定的借款期限为2018年10月19日至2019年9月9日，该合同系附终止期限的合同，理应自期限届满时自行终止。现借款期限早已届满，故双方当事人之间的借款合同依法业已经终止，无须再行解除。南充美兴公司的该项诉讼请求，本院依法不予支持。 关于借款金额的问题。虽然南充美兴公司称孙欢、田聪、李秀吉同意其在支付借款时扣除手续费480元，其在扣除手续费后也实际支付59520元；但因借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，南充美兴公司向孙欢、田聪、李秀吉收取手续费，没有法律依据，实为变相预先扣收利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，应以实际支付的借款数额认定为借款本金，故本案借款本金应为59520元。 关于孙欢偿还借款本息情况的问题。由于对借款偿还情况负有举证证明责任的孙欢、田聪、李秀吉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼对其偿还情况进行举证，视为对其权利的自行放弃，本院只能以南充美兴公司自认的还款时间和数额来认定案件事实。从南充美兴公司自认孙欢已经偿还借款的具体情况可以看出，孙欢在2018年12至2019年4月每月均偿还了借款本金6000元；且南充美兴公司在2018年12月扣收的利息已超过了以对应借款本金为基数按年利率36%计算所得的利息，故依法对孙欢偿还借款本息情况应当重新进行计算（详见附件三）；同时，对于南充美兴公司在2018年12月扣收的利息已超过年利率36%的部分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，南充美兴公司理应返还，并用于抵扣借款本金。因此，截止2019年4月12日，孙欢、田聪、李秀吉仍下欠借款本金29382.80元；南充美兴公司超过此限的诉讼请求，本院不予支持。 关于孙欢、田聪、李秀吉要求按年利率24%支付违约金、利息的诉讼请求。因孙欢、田聪、李秀吉自2019年5月起，均未按约定偿还借款本息，而双方当事人约定的违约责任为每天按未归还本金总额的0.3%支付违约金，如按该约定计算违约金和利息必然超过法律允许的限额，现南充美兴公司自愿将违约金及利息合并调整为按年利率24%执行，是其真实意思表示，且符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院予以准许，即孙欢、田聪、李秀吉应自2019年4月12日起以29382.80元为基数按年利率24%支付利息至付清借款本金时止（应扣除已经扣收的违约金6元）。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十六条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、限孙欢、田聪、李秀吉在本判决生效之日起三十日内向南充美兴小额贷款有限责任公司广元分公司共同偿还借款本金29382.80元及利息（从2019年4月12日起按年利率24%计算至借款本金偿还完毕时止，扣除南充美兴小额贷款有限责任公司广元分公司已收取的违约金6元的剩余部分）； 二、驳回南充美兴小额贷款有限责任公司广元分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取计275元，由孙欢、田聪、李秀吉共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  吴明先 二〇二〇年六月三日 书记员  樊秋蓉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第四十六条当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。