江苏省盐城市大丰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0982民初1911号 原告：中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行，统一社会信用代码91320982840652589F，住所地盐城市大丰区人民南路2号。 负责人：崔建晖，该支行行长。 委托诉讼代理人：沈唐，该支行职员。 委托诉讼代理人：虞爱红，该支行职员。 被告：阮永定，男，1959年2月16日出生，汉族，住盐城市大丰区。 被告：陈兰芳，女，1961年9月27日出生，汉族，住盐城市大丰区。 被告：陈伟，男，1990年8月25日出生，汉族，住盐城市大丰区。 被告：席娟，女，1991年6月16日出生，汉族，住盐城市大丰区。 以上四名被告共同委托诉讼代理人：顾小平，东台市曹撇法律服务所法律工作者。 原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行（以下至判决主文前简称农行大丰支行）与被告阮永定、陈兰芳、陈伟、席娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行大丰支行的委托诉讼代理人沈唐、虞爱红，被告阮永定、陈兰芳、陈伟、席娟共同委托诉讼代理人顾小平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行大丰支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告阮永定、陈兰芳偿还截至2020年5月20日贷款本金879147.83元、利息26986.01元，合计906133.84元。并承担本金自2020年5月21日起至履行完毕之日止，按年利率6.525%计算的利息；2、判令被告陈伟、席娟对上述贷款本息承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月17日，被告阮永定、陈兰芳向我行申请贷款100万元用于购饲料，并由被告陈伟、席娟提供担保。2018年12月26日，我行与上述被告签订了农户贷款借款合同，并按借款合同约定向被告阮永定发放贷款100万元，到期日为2019年12月25日。截止2020年5月20日，该笔贷款结欠本金879147.83元，利息26986.01元。经我行多次催收，被告均未按合同约定还本付息。原告诉至人民法院，请求依法予以支持。 被告阮永定、陈兰芳辩称，借款合同是事实，但借款并非其真实意思表示，实际用款人为陈友乐，借款事宜由陈友乐与原告谈妥后，请我们夫妇二人至银行办理手续，贷款放款后，也是陈友乐在使用，期间也是陈友乐还款。故认为与银行签订的合同为无效合同。2020年3月27日还款四笔，金额分别为4364.81元、3.64元、157.04元、277.66元,2020年5月20日还款136350元，上述款项均为陈友乐所还，请求法庭调解处理。 被告陈伟、席娟辩称，向农行签字担保100万元是事实，但是为其父陈友乐担保，而非被告阮永定、陈兰芳。陈伟账户已被原告代扣6350元，因近年来养鱼行情萧条，请求宽限分期处理。 经审理查明，2018年12月17日，被告阮永定、陈兰芳因购买养鱼饲料向原告申请贷款，填写了农村个人生产经营贷款业务申请表，并于表格“申请人及配偶签字”处签字、按印，被告陈伟、席娟于“保证人签字”处签字、按印。2018年12月26日，原告与被告阮永定、陈兰芳、陈伟、席娟签订《农户贷款借款合同》，合同载明：“……借款金额/可循环借款额度人民币（大写）：壹佰万元整。用款方式为以下第（1）种：（1）一般方式，借款按约定的借款金额一次性发放，借款期限12月，实际借款期限和具体起止以借款凭证为准……借款用途：购饲料（金农贷）……借款提取及还款账号62×××79……受托支付信息：收款人户名盐城市大丰区鸿兴饲料科技有限公司，收款账号3209820411010000141786，开户行大丰农商行斗龙渔业支行，金额1000000，用途购饲料……1年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率），1年期以上的借款执行浮动利率。本合同项下借款利率按以下第（2）种方式确定：（2）采用LPR方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心www.shibor.org发布的贷款基础利率）加肆bp（1bp=0.01%）确定……借款人与贷款人约定按以下第（2）种方式还本付息。（2）按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……借款人应于还款日当天17:00点前在约定的还款账户内存入足以偿还借款本息及其他应付的款项,并不可撒销地授权贷款人直接从该账户中划收。还款账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的,还款日当天不做扣款处理,次日再做扣款处理(起扣金额以贷款人系统设定为准),已扣部分不计逾期,不足部分做逾期处理并计收逾期利息。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户的,须经贷款人同意,并到货款人处办理还款账户变更手续……本合同项下借款按实际天数计算利息(采用等额本息和等本递减还款方式的,按本合同第3.1约定的计算公式执行),计息公式为:利息=本金X实际天数x日利率,日利率的换算公式按人民银行相关规定执行,合同履行期间,如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时,各方按调整后的规定执行……按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息,复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费律师费等实现债权、担保权的费用时,借款人不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收,依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外。保证人不可撤销地授权:本人未按本合同约定履行保证责任的,贷款人有权直接从本人在中国农业银行各机构开立的账户中划收,依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外……一般方式借款采用保证方式……担保范围包括:本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等货款人实现债权和担保权的一切费用……发生下列情形之一的,贷款人有权要求承担担保责任,有权行使担保物权:(1)本合同项下任一笔借款的期限届满,贷款人未受足额清偿……保证方式为连带责任保证。有多个保证人的,各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的,保证人继续承担保证责任,保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项,导致债务被贷款人宣布提前到期的,保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年……借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准……”原告于合同“贷款人”处加盖公司和负责人印章，被告阮永定、陈兰芳于合同“借款人”处签名、按印，被告席娟、陈伟于“担保人”处签名、按印。 同日，原告根据合同中约定的受托支付条款，将100万元汇入被告指定的盐城市大丰区鸿兴饲料科技有限公司账户，并制作借款借据，其上载明：“……借款人阮永定，借款金额壹佰万圆整，借款日期2018年12月26日，到期日期2019年12月25日，收款人账号62×××79等账号，扣款账号62×××79，还款方式一次性还本付息，执行利率4.35%，逾期利率6.525%……”被告阮永定、陈兰芳于“借款人签名”处签名、按印。 2018年12月27日，被告阮永定、陈兰芳向原告出具《借款人家庭财产连带担保责任承诺书》，并分别在“借款人”、“配偶”处签名、按印，承诺因与原告之间发生的债务愿以个人所有、夫妻共有、家庭共有财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任。被告陈伟、席娟向原告出具《保证人家庭财产连带担保责任承诺书》，并分别在“借款人”、“配偶”处签名、按印，承诺因被告阮永定与原告之间发生的债务愿以个人所有、夫妻共有、家庭共有财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任。 《农户贷款借款合同》约定的借款期间，被告未足额偿还本息。2020年3月27日，被告阮永定代扣还款两笔，分别为277.66元、4364.81元、被告陈伟代扣还款3.64元、被告席娟代扣还款157.04元；2020年4月22日，被告陈伟代扣还款6600元；2020年4月27日，被告陈伟代扣还款0.03元；2020年5月9日，被告陈伟代扣还款85元；案外人陈友乐于2020年5月20日向原告履行136350元用于偿还上述贷款。四名被告合计还款147838.18元，原告认可上述还款偿还本金120852.17元，偿还还利息26986.01元。 以上事实，有原、被告的陈述，农村个人生产经营贷款业务申请表、借款凭证、《农户贷款借款合同》、《个人贷款逾期催收通知书》、《借款人家庭财产连带担保责任承诺书》、《担保人家庭财产连带担保责任承诺书》、农行银行卡交易明细清单等证据在卷佐证。 本院认为，2018年12月17日，被告阮永定、陈兰芳因购买养鱼饲料向原告申请贷款，填写了农村个人生产经营贷款业务申请表，被告陈伟、席娟自愿担保。2018年12月17日，原、被告双方便签订了《农户贷款借款合同》。由此可见，被告发出借贷要约至原告予以承诺即双方签订合同的时间跨度较短，合乎正常金融借款习惯，且四名被告均于贷款申请表、借款合同等材料签字、按印，借款合同载明了收款人阮永定的相关信息。据此，签订借款合同应为双方当事人的真实意思表示，故被告阮永定、陈兰芳认为向原告借款并非其真实意思表示的抗辩，被告陈伟、席娟认为其担保的对象为陈友乐而非被告阮永定、陈兰芳的抗辩，本院均不予采信。《农户贷款借款合同》内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。上述合同签订后，原告已按约向被告阮永定指定的托收单位发放贷款100万元，被告阮永定、陈兰芳未能按照合同约定按期还款付息，其行为已构成违约。《农户贷款借款合同》载明被告陈伟、席娟应当对被告阮永定、陈兰芳的上述借款本息承担连带偿还责任，且二人向原告书面承诺以个人所有、夫妻共有、家庭共有财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任。据此，原告要求被告阮永定、陈兰芳偿还未清偿的借款本金879147.83元及相应利息，被告陈伟、席娟对上述贷款本息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告阮永定、陈兰芳于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城大丰支行借款本金879147.83元、截至2020年5月20日的利息26986.01元，合计906133.84元，并承付本金879147.83元自2020年5月21日起至实际履行之日止按年利率6.525%计算的利息。 二、被告陈伟、席娟对被告阮永定、陈兰芳的上述义务承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13912元，减半收取6956元，财产保全费5000元，合计11956元，由被告阮永定、陈兰芳负担，被告陈伟、席娟承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员 王季锋 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 王 桢 书 记 员 王 成 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。