成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初9365号 原告：交通银行股份有限公司成都成华支行，住所地成都市一环路东三段58号。 负责人：赵萍，行长。 委托诉讼代理人：徐瑾，泰和泰律师事务所律师。 被告：孙振强，男，汉族，1974年6月13日出生，住四川省资阳市雁江区。 被告：胡春蓉，女，汉族，1973年6月26日出生，住成都市新都区。 原告交通银行股份有限公司成都成华支行（以下简称交行成华支行）与被告孙振强、胡春蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理，原告交行成华支行的委托诉讼代理人徐瑾到庭参加诉讼，被告孙振强、胡春蓉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 交行成华支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令孙振强、胡春蓉偿还借款本金139507.99元；2．请求判令孙振强、胡春蓉自2018年10月1日起至借款全部清偿之日止向交行成华支行支付利息、罚息、复利8704.75元（前述利息、罚息、复利暂计至2019年10月21日）；3．请求确认交行成华支行对孙振强、胡春蓉提供的抵押物，即位于成都市新都区房屋，产权证号为新房权证监证字第××号的房屋依法享有抵押权，并确认交行成华支行对处分抵押物所得款项享有优先受偿权；4．请求判令孙振强、胡春蓉承担实现债权所产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、催收费、财产保全费、律师费、公告费、执行费等。事实与理由：2011年11月27日，孙振强、胡春蓉与交行成华支行签署编号为2012511180001100852《个人房产抵押贷款合同》（以下简称：《合同》），《合同》约定交行成华支行为孙振强、胡春蓉提供28万元贷款用于购买住房；贷款期限10年；24.1条约定利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%；24.4条约定逾期贷款的罚息利率为约定利率上浮50%；26.1条约定还款方式为等额本息还款法；为担保债权实现，《合同》第六条约定孙振强、胡春蓉以位于成都市新都区、产权证号为新房权证监证字第××号的房屋提供抵押。《合同》签订后，交行成华支行办理了抵押登记，并取得新房他证他权字第××号他项权证。交行成华支行如约向孙振强、胡春蓉发放28万元贷款，但孙振强、胡春蓉自2018年9月起逾期未还款，经交行成华支行多次催告并寄送《催收通知书》仍未予偿还。交行成华支行认为孙振强、胡春蓉逾期还款的行为已经违约，且依据《合同》第13.1.（6）条、第13.2.（5）条约定，借款人未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的，属于提前到期事件，交行成华支行有权单方面宣布贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。由此，2019年4月29日，交行成华支行向孙振强、胡春蓉寄送《交通银行债务提前到期通知书》，宣布借款提前到期，到期日为2019年5月10日。该通知书按照合同19.2条之约定已送达孙振强、胡春蓉。交行成华支行与孙振强、胡春蓉形成借贷法律关系，依据合同约定，交行成华支行有权单方宣布借款提前到期，宣布提前到期的通知亦已对孙振强、胡春蓉发生效力，孙振强、胡春蓉应按《合同》约定偿还剩余借款本金及截至清偿之日为止的全部利息、罚息、复利；同时，交行成华支行作为抵押权人，对抵押物处分所得价款在债务范围内享有优先受偿权。此外，根据合同第14.2条约定，孙振强、胡春蓉应负担交行成华支行为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用等。 孙振强、胡春蓉未答辩。 交行成华支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年11月27日，孙振强、胡春蓉（甲方）与交行成华支行（乙方）、四川有同置业有限公司（丙方）签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：2012511180001100852），合同约定甲方向乙方贷款280000元，贷款期限120个月，贷款利率为年利率6.8775%（该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%），遇中国人民银行调整基准利率或缩小住房贷款利率下浮的，本合同利率按本合同约定调整合同利率，其中遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；甲方选择等额本息还款法，每月还款额3233.39元；本息按期支付，还款日为每月的1日。甲方购买坐落于成都市新都区的住房并用于向乙方提供抵押，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；贷款的支付方式为贷款人受托支付方式，甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从房款账户支付至丙方的交通银行账号51×××48；合同同时约定甲方违反本合同约定，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，本合同利率调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期利息。甲方在合同中填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效。邮递送达于乙方最近所知的甲方通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）、第5日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。甲方通讯地址四川省资阳市雁江区。 合同签订后，交行成华支行于2012年12月5日向孙振强、胡春蓉发放了贷款280000元，后孙振强、胡春蓉与交行成华支行在成都市新都区房产管理局办理了房屋抵押登记，至2018年10月1日起，孙振强、胡春蓉未按约定偿还贷款本息。截至2020年6月1日孙振强、胡春蓉已连续逾期21期。 2019年4月29日，交通银行四川省分行通过EMS向孙振强、胡春蓉发出《催收通知书》、《债务提前到期通知书》（邮寄地址为合同中约定的通讯地址和抵押房屋地址）。《催债通知书》载明：根据编号为2012511180001100852的001-个人一手房按揭贷款合同，孙振强、胡春蓉的债务19836.09元已于2018年9月1日起分别到期。截至2019年4月24日，孙振强、胡春蓉尚欠本息合计24409.25元。《债务提前到期通知书》载明：根据合同约定，我行宣布合同项下债务提前到期，到期日为2019年5月10日。本金141950.37元，利息计收以主合同约定的还款方式产生的利息金额为准，计收期间为贷款发放之日起至债务人结清该笔贷款之日止，自欠款规定的到期日次日起，按合同约定计收罚息、对应付未付的利息计收复利。 截止2020年6月19日，孙振强、胡春蓉尚欠贷款本金139507.99元（280000元－140492.01元＝139507.99元），欠付利息10291.11元（按浮动利率上浮5%执行利率5.145%、1月1日调整），应付罚息3665.57元及复利933.4元。 上述事实有交行成华支行的营业执照、孙振强、胡春蓉身份信息、《个人房产抵押贷款合同》、贷款发放凭证、他项权证、债务提前到期通知书、催收通知书、特快专递、交通银行（四川省分行）欠款明细表、结婚证等证据证明。 本院认为，《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，对各方均具约束力。交行成华支行已按照合同约定依约向孙振强、胡春蓉发放了贷款280000元，孙振强、胡春蓉应按照合同约定向交行成华支行履行还本付息的义务。孙振强、胡春蓉未按时还本付息的行为已构成违约，交行成华支行有权依照合同约定提前收回贷款本金。 关于利息、罚息和复利。交行成华支行已于2019年4月29日向孙振强、胡春蓉邮寄《债务提前到期通知书》，按照合同约定，《债务提前到期通知书》已送达。根据《债务提前到期通知书》，债务提前到期日为2019年5月10日。孙振强、胡春蓉2018年10月1日起逾期还款，截止2020年6月19日，孙振强、胡春蓉尚欠贷款本金139507.99元，欠付利息10291.11元、应付罚息3665.57元及复利933.4元。2020年6月20日起及之后的罚息按合同约定以中国人民银行调整基准利率上浮5%再上浮50%计算，复利为未付罚息为基数按罚息利率计算。 关于抵押物。《个人房产抵押贷款合同》已清楚列明抵押物的具体信息及担保范围，交行成华支行提供的他项权证书载明的内容与《抵押贷款合同》的相关约定吻合，交行成华支行已对孙振强、胡春蓉所有的位于新都区房屋办理了抵押登记，故交行成华支行要求确认抵押权，并对抵押物优先受偿的诉讼请求，本院依法予支持。交行成华支行未提供实现债权支付相关费用的证据，故对该部分诉讼请求不予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙振强、胡春蓉于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司成都成华支行偿还借款本金139507.99元及利息、罚息、复利，截止2020年6月19日应付利息为10291.11元、应付罚息为3665.57元、应付复利为933.4元；2020年6月20日起及之后的罚息按合同约定以139507.99元为基数，按中国人民银行公布的同期同类基准贷款利率上浮5%再上浮50%计息至还清贷款为止；2020年6月20日起及之后的复利以未付罚息为基数按上述罚息利率计算至还清贷款为止； 二、确认原告交通银行股份有限公司成都成华支行就被告孙振强、胡春蓉提供抵押的新都区房屋享有抵押权，并有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告交通银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3313元，由被告孙振强、胡春蓉负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  刘宗华 人民陪审员  陈远发 人民陪审员  曾官蓉 二〇二〇年六月二十九日 书 记 员  王华琳