广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初8134号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任行长。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：庞思朗，女，1980年12月6日出生，汉族，住广东省湛江市坡头区*************，公民身份号码440************124。被告：艾宏伟，男，1984年4月24日出生，汉族，住江西省九江市武宁县***********，公民身份号码360************017。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告庞思朗、艾宏伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加诉讼，被告庞思朗、艾宏伟未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:一、判令被告庞思朗、艾宏伟归还原告剩余贷款本金94060.22元；二、判令被告庞思朗、艾宏伟支付拖欠利息4453.49元、本金罚息2571.55元、利息复利282.39元（截至2019年9月23日止），后以全部本息98513.71元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息和利息复利；三、判令被告庞思朗、艾宏伟支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；四、判令如被告庞思朗、艾宏伟不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤X*****，发动机号为B4910864N20B20A的宝马牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告庞思朗、艾宏伟继续清偿、五、本案诉讼费由被告庞思朗、艾宏伟共同承担。事实和理由：原告与被告庞思朗、艾宏伟于2017年1月6日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为29.9万元；贷款期限为36个月，自2017年1月6日起至2020年1月6日止；现贷款年利率为12%，为固定利率；贷款用于支付购买宝马牌小型越野客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告庞思朗同意将其所有的牌号为粤X*****，发动机号为B4910864N20B20A的宝马牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年4月6日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。两被告未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告与两被告签订《个人担保贷款合同》（合同编号：平银佛山个担贷字第BC201**********906号），约定两被告向原告贷款29.9万元，贷款期限36个月，贷款用途为购买汽车；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮152.6316%；偿还方式为等额还款；贷款到期或提前到期，两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；两被告到期没有偿还贷款本息，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求两被告支付相应费用（包括但不限于原告为实现债权所支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等）。被告庞思朗以其所有的车牌号码为粤X*****的车辆作为抵押，抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用，原告与被告庞思朗并于2017年1月11日办理抵押登记手续。合同签订后原告于2017年1月6日发放了上述贷款，但两被告从2019年4月6日开始逾期还款，截止至2019年9月23日，两被告欠原告本金94060.22元，利息4453.49元，罚息2571.55元，复利282.39元。另查，被告庞思朗于2019年4月6日归还利息42.90元。庭审中，原告明确其所主张的利息已扣减被告庞思朗上述已归还部分。再查，原告为追讨案涉贷款，委托广东瀛双律师事务所代理本案诉讼，原告为此支付律师费2300元。本院认为，原告与两被告签订的《个人担保贷款合同》合法有效，两被告应按照合同的约定履行还款付息义务。由于两被告拒不按照合同约定还款付息，自逾期之日合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人担保贷款合同》项下贷款提前到期,并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请两被告清偿贷款本金94060.22元、利息4453.49元、罚息2571.55元，复利282.39元（利息、罚息、复利暂计至2019年9月23日)，总计未超过年利率24%，未显著背离原告实际损失，本院予以支持；自2019年9月24日起至本息全部清偿之日止，以借款本金94060.22元为基数按利息年利率12%上浮50%即年利率18%计算罚息，以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率18%计算复利，但同时段利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%，超出部分属于背离原告实际损失，不予计收。对于原告诉请律师费2300元，原告与两被告在合同中约定因两被告违约，原告为实现债权所发生的费用由两被告承担，故原告主张两被告支付律师费2300元符合双方约定，本院予以支持。被告庞思朗以涉案车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现两被告违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告庞思朗、艾宏伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金94060.22元、利息4453.49元、罚息2571.55元，复利282.39元（利息、罚息、复利暂计至2019年9月23日，自2019年9月24日起至本息全部清偿之日止，以借款本金94060.22元为基数按利息年利率12%上浮50%即年利率18%计算罚息，以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率18%计算复利，但同时段利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%）；二、被告庞思朗、艾宏伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2300元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告庞思朗、艾宏伟上述第一、二项债务对车牌号为粤X*****的小型越野客车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1186.68元、财产保全费1038.34元，合计2225.02元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告庞思朗、艾宏伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  付小燕二〇二〇年六月十二日书记员  胡大兴