广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初7645号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：黎亚生，男，1958年4月10日出生，汉族，住广东省吴川市**********，公民身份号码******************。被告：何志梅，女，1958年7月11日出生，汉族，住广东省吴川市**********，公民身份号码******************。被告：黎高荣，男，1982年12月12日出生，汉族，住广东省深圳市南山区********，公民身份号码******************。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告黎亚生、何志梅、黎高荣因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，被告黎亚生、何志梅、黎高荣未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黎亚生立即偿还尚欠原告的全部借款本息436906.8元（其中本金392335.14元、利息39676.18元、罚息1512.95元、复利3382.53元，利息、罚息、复利暂计至2020年1月15日），以及自2020年1月16日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金392335.14元为基数按罚息年利率23.25%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率23.25%计算）；二、判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由被告黎亚生承担；三、判令被告何志梅和被告黎高荣对被告黎亚生上述全部债务承担连带责任。本案诉讼标的合计：436906.8元。事实和理由：被告黎亚生于2016年10月24日与原告签订《贷款合同（贷贷平安专用）》，合同编号：平银（佛山）贷字(2016)第SW201********073号（以下简称《贷款合同》）。原告按该合同约定向被告黎亚生发放了一笔450000元贷款，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率15.5%，调整方式为次年初调整），还款方式为等额还款法。前述《贷款合同》第七条约定，如贷款到期或提前到期，被告黎亚生未能按约定还贷款的，原告有权要求被告黎亚生立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告黎高荣与原告签订《保证担保合同》，合同编号：平银（佛山）保字（2016）第（SW201********073）号，《保证担保合同》第八条约定，为保证原告与被告黎亚生合同的履行，被告黎高荣作为保证人向原告提供连带责任担保，被告黎高荣的保证担保范围包括被告黎亚生主合同项下的全部债务。《保证担保合同》第五条约定，如被告黎高荣不及时足额履行代偿责任、主债务到期或提前到期，被告黎亚生债务全部或部分未受清偿的，原告有权要求被告黎高荣立即履行代偿责任，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等所有费用。因被告何志梅与被告黎亚生为夫妻关系，本案的债务发生在被告黎亚生、何志梅婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告何志梅应对被告黎亚生前述全部债务承担连带清偿责任。上述《贷款合同》与《保证担保合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截止2020年1月15日，被告黎亚生共拖欠原告逾期本息436906.80元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约。另外，被告何志梅和被告黎高荣也未履行足额代偿责任，其行为也已违反合约。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》第八条约定的条款，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。本院依法向被告黎亚生、何志梅、黎高荣送达起诉状副本和开庭传票，被告黎亚生、何志梅、黎高荣既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告黎亚生、何志梅、黎高荣没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2016年10月24日，黎亚生作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《贷款合同（贷贷平安专用）》原件一份，合同编号：平银（佛山）贷字(2016)第（SW201********073）号，合同约定贷款金额为450000元，贷款期限为120个月，贷款利率120个月，起止时间为2016年10月24日至2026年10月24日，合同年利率为15.5%；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如黎亚生违约，平安银行有权要求黎亚生提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。2016年10月24日，黎高荣作为保证人，平安银行作为债权人，双方签订《保证担保合同》原件一份，合同编号：平银（佛山）保字（2016）第（SW201********073）号，约定保证期间为授信债务履行期限届满之日后两年，保证担保的范围包括债务人所欠的本金、利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。黎亚生、何志梅于1981年12月10日登记结婚。2.平安银行于2016年10月24日按约放款450000元，出具《个人贷款出账凭证》原件一份，并约定借款期限120个月，自2016年10月24日起至2026年10月24日止，贷款利率年利率15.5%，还款方式为等额还款法，贷款用途为个人经营。3.黎亚生没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，平安银行主张黎亚生截止2020年1月15日，尚欠贷款本金392335.14元、利息39676.18元、罚息1512.95元、复利3382.53元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告黎亚生签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》合法有效，被告黎亚生应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告黎亚生拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告黎亚生逾期之日虽未届满，原告有权要求被告黎亚生提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告黎亚生清偿贷款本金392335.14元、利息39676.18元、罚息1512.95元、复利3382.53元（暂计至2020年1月15日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2020年1月16日起至清偿之日止，以本金392335.14元为基数按照年利率15.5%上浮50%即年利率23.25%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利。对于原告诉请被告黎高荣对上述债务承担连带清偿责任，被告黎高荣自愿作为保证人在《保证担保合同》中承诺对上述债务承担保证责任，且在保证期间内，对于原告诉请被告黎高荣对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。对于原告诉请被告何志梅对上述债务承担连带清偿责任，一方面原告提交的结婚证复印件不足以证明被告黎亚生、何志梅的婚姻关系存续期间，另一方面被告何志梅未在《贷款合同（贷贷平安专用）》中确认夫妻共同债务，而被告黎亚生借款用于个人经营，借款金额450000元远超家庭生活所需，原告提交的证据材料中未显示被告何志梅对该笔债务知情，原告未能举证证明案涉借款用于被告黎亚生、何志梅的夫妻共同生活，应承担举证不利的法律后果，因此原告诉请被告何志梅对被告黎亚生的债务承担连带清偿责任，没有事实与法律依据，本院不予支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黎亚生应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金392335.14元、利息39676.18元、罚息1512.95元、复利3382.53元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月15日，自2020年1月16日起至清偿之日止，以本金392335.14元为基数按照年利率23.25%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利）；二、被告黎高荣对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7853.6元，减半收取计3926.8元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告黎亚生、黎高荣负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  辜 原二〇二〇年六月八日法官助理  赵 凯书 记 员  朱柏瑞书 记 员  黎艳芳