云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0126民初739号原告：中国工商银行股份有限公司石林支行，住所地石林彝族自治县鹿阜街道办事处石林中路114号。主要负责人：操守文，行长。委托诉讼代理人：姚佳丽，女，汉族，1983年8月14日生，现住石林彝族自治县。系原告个人金融业务部员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：王智敏，云南勤业律师事务所律师，一般授权代理。被告：赵琳琳，女，汉族，1990年5月29日生，现住石林彝族自治县。被告：保继学（曾用名保继排），男，汉族，1987年8月7日生，现住石林彝族自治县。被告：石林万城旅游文化投资有限公司，住所地石林彝族自治县鹿阜街道办事处龙泉路第二排53号。法定代表人：杨灿雄。委托诉讼代理人：陈韦伶，云南薄法律师事务所律师，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司石林支行（以下简称：工商石林支行）与被告赵琳琳、保继学、石林万城旅游文化投资有限公司（以下简称：万城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商石林支行的委托诉讼代理人姚佳丽、王智敏，被告万城公司的委托诉讼代理人陈韦伶到庭参加诉讼；被告赵琳琳、保继学经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商石林支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告赵琳琳、保继学签订的《个人购房借款／担保合同》项下的借款立即到期；2、由被告赵琳琳、保继学立即向原告偿还剩余本金168576.71元及截至2020年1月21日止尚欠利息689.88元;3、由被告赵琳琳、保继学按合同约定向原告支付自2020年1月22日起至实际还清款项之日止的利息、罚息和复利（基准利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，罚息利率在基准利率基础上加收50%计算）；4、由被告赵琳琳、保继学承担本案律师费8463.33元；5、请求确认原告有权对抵押物，即桃源水乡××单元××号房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿；6、由被告万城公司对上述债务承担连带责任；7、由三被告承担本案全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等。庭审中，原告变更第2、3、7项诉讼请求：由被告赵琳琳、保继学立即向原告偿还剩余本金163786.98元；由被告赵琳琳、保继学按合同约定向原告支付自2020年4月22日起至实际还清款项之日止的利息、罚息和复利；本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2014年4月17日，原告与被告赵琳琳、保继学签订编号［工银房］字［云南分］行［石林］支行［2014］年［一手贷165］号《个人借款／担保合同》并办理了公证，公证书编号为（2014）云石林证字第837号。该合同约定由原告向被告赵琳琳、保继学发放贷款237000.00元用于个人购置住房；贷款期限为180个月；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，次年1月1日开始按照调整后的基准利率执行；被告赵琳琳、保继学未按合同约定偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;罚息利率在按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；采取按月等额本息还款法（按月计息），被告赵琳琳、保继学连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布本合同贷款立即到期，要求被告赵琳琳、保继学立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告赵琳琳、保继学承担；被告赵琳琳、保继学用位于石林县房屋为本合同项下的贷款提供抵押担保；被告万城公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任直至正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止等。合同签订后，原告于2014年4月17日按约定将贷款全额支付至被告指定账户。可被告多次逾期还款，长期拖欠原告的借款本息。被告赵琳琳、保继学在还款期间存在累计逾期超过六次、连续三个月逾期还款的情况，截至2020年1月21日尚欠原告本金168576.71元及利息689.88元。被告赵琳琳、保继学的行为已经构成违约，严重侵害原告的合法权益，原告有权要求被告赵琳琳、保继学提前清偿全部贷款并对抵押物优先受偿。原告起诉后，被告万城公司代被告赵琳琳、保继学赔还部分借款本息。被告赵琳琳、保继学截至2020年4月21日尚欠原告本金163786.98元，原告特诉至法院。被告赵琳琳、保继学未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告万城公司辩称，第一，被告万城公司在本案中承担的是附条件的连带保证责任。按照合同约定，在借款合同履行的30天内应办理完成房屋的抵押手续，被告万城公司免除保证责任。然而本案借款合同的履行已到六年之久，原告仍未办理房屋抵押登记手续，显然是恶意阻碍条件成就，根据合同法的相关规定，恶意阻碍条件成就的视为条件已成就，被告万城公司认为其公司承担的保证责任已免除。第二，原告主张行使抵押权和要求被告万城公司承担保证责任是相互冲突的，既然原告行使房屋抵押权，那就意味着免除了被告万城公司的保证责任。综上，原告要求被告万城公司承担连带保证责任，无法律依据，请求法庭依法驳回原告对被告万城公司的诉讼请求。原告和被告万城公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告赵琳琳、保继学未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下:原告提交的诉讼委托代理协议，因原告尚未实际支付律师费，该费用未产生，本院仅收录在卷。本院经审理认定案件事实如下：二被告于2013年3月29日登记结婚。2014年3月27日，被告赵琳琳与被告万城公司签订《商品房购销合同》，约定被告赵琳琳向被告万城公司购买石林××水乡（××）15幢1单元2502号房屋，总价款为339939.00元。该合同于2014年4月4日备案，登记号为ＳＬ2014040400984。2014年4月17日，原告与被告赵琳琳、保继学（借款人、抵押人），被告万城公司（保证人）签订了编号为［工银房］字［云南分］行［石林］支行［2014］年［一手贷165］号《个人购房借款／担保合同》并办理了公证，公证书编号为（2014）云石林证字第837号。该借款合同约定：原告向被告赵琳琳、保继学发放贷款237000.00元用于购买坐落于桃源水乡××单元××号房屋，贷款期限为180个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，次年1月1日开始按照调整后的基准利率执行；采取按月等额本息还款法（按月计息）；被告赵琳琳、保继学未按合同约定偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;罚息利率在按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告万城公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任直至正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告赵琳琳、保继学承担；被告赵琳琳、保继学用桃源水乡××单元××号房屋为本合同项下的贷款提供抵押担保；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；被告万城公司自愿向原告提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。合同签订后，原告于2014年4月17日按照约定将贷款全额支付至被告赵琳琳指定账户。被告赵琳琳、保继学在还款期间累计逾期超过六次、连续三个月逾期还款，截至2020年1月21日尚欠原告本金168576.71元及利息689.88元。原告起诉后，被告万城公司代被告赵琳琳、保继学赔还借款本金4789.73元及部分利息。被告赵琳琳、保继学截至2020年4月21日尚欠原告本金163786.98元。经向石林县不动产登记中心核实，桃源水乡（一期）15幢1单元2502号房屋的房屋产权证至今尚未办理下来。现原告要求三被告赔还借款本息等，诉至本院。归纳双方当事人的诉辩主张，本案争议焦点为：被告万城公司的保证责任应否免除。本院认为，原告与被告赵琳琳、保继学，被告万城公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。被告赵琳琳、保继学在还款期间累计逾期超过六次、连续三个月逾期还款，其行为构成违约，原告有权要求《个人购房借款／担保合同》项下的借款立即到期，并由被告赵琳琳、保继学赔还借款本金，支付逾期利息等。故原告要求《个人购房借款／担保合同》项下的借款立即到期，由被告赵琳琳、保继学偿还借款本金163786.98元及支付相应利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。该合同虽约定被告赵琳琳、保继学违约将承担原告为实现债权而发生费用（含律师费），但现原告尚未实际支出律师费8463.33元，故原告要求被告赵琳琳、保继学承担律师费8463.33元的诉讼请求，本院不予支持。原告请求确认其××权对××水乡××单元××号房屋享有抵押权并对该房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿，因原告至今未办理抵押登记，原告的抵押权未设立，对该项诉讼请求，本院不予支持。被告赵琳琳、保继学就本案相关事实未到庭进行答辩，视为二被告对自身权利的放弃。针对争议焦点，《个人购房借款/担保合同》约定被告万城公司的连带保证责任直至正式抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止，故被告万城公司对被告赵琳琳、保继学向原告借款237,000.00元系承担附解除条件的连带保证责任。被告万城公司辩称原告存在恶意阻碍解除条件成就的行为，现涉案房屋的房屋所有权证书尚未办理下来客观致使原告无法办理抵押登记，且被告万城公司无证据证实系因原告的原因导致未能办理抵押登记，对该项抗辩，本院不予采纳。因解除被告万城公司连带保证责任的条件尚未成就，其公司的保证责任不应免除，其公司仍应对本案债务向原告承担连带保证责任。故原告要求被告万城公司对上述债务承担连带责任，符合双方的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司石林支行与被告赵琳琳、保继学签订的编号为[工银房]字[云南分]行[石林]支行[2014]年[一手贷165]号《个人购房借款/担保合同》于本判决生效之日起到期；二、由被告赵琳琳、保继学于本判决生效之日起十五日内赔还原告中国工商银行股份有限公司石林支行借款本金163,786.98元；三、由被告赵琳琳、保继学于本判决生效之日起十五日内以163,786.98元为基数按照年利率7.35%计算支付原告中国工商银行股份有限公司石林支行自2020年4月22日起至实际还清款项之日止的利息、罚息和复利；四、由被告石林万城旅游文化投资有限公司对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司石林支行承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司石林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1,872.50元，由原告中国工商银行股份有限公司石林支行承担22.50元，由被告赵琳琳、保继学、石林万城旅游文化投资有限公司承担1,850.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  裴岚二〇二〇年六月十二日书记员  毕琼