湖南省衡山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0423民初247号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行，住所地：湖南省衡山县开云镇解放北路48号。 负责人刘燕，行长。 委托代理人刘辉伟，男，1964年4月29日出生，汉族，湖南省衡山县人，住湖南省衡山县，该银行职员。 委托代理人刘周义，女，1988年3月14日出生，汉族，湖南省衡山县人，住湖南省衡山县，该银行职员。 被告王桂华，男，1972年4月20日出生，汉族，湖南省衡山县人，居民，住湖南省衡山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行（以下简称“邮政银行衡山支行”）与被告王桂华信用卡纠纷一案，于2020年3月17日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员康亚斌担任审判长，人民陪审员谢肇凌、曹安雄参加的合议庭，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。由书记员王颖璇担任庭审记录。原告邮政银行衡山支行的委托代理人刘辉伟、刘周义到庭参加诉讼。被告王桂华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，被告王桂华于2015年12月8日向原告邮政银行衡山支行申请办理卡号为62×××97的信用卡一张，透支额度为12000元，并承诺接受《中国邮政银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）的约束，且在申请表上签名确认。《领用合约》和《信用卡章程》中均载明持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇,已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金（从2017年1月1日起改为违约金）。原告邮政银行衡山支行向被告王桂华发放信用卡后，被告王桂华进行了透支，从2018年9月开始逾期，截至2020年3月12日，被告王桂华累计透支本金11942.05元、利息1385.29元、违约金1769.17元，合计15096.51元未能归还。后原告邮政银行衡山支行电话、上门催收，被告王桂华一直未予归还。现原告诉至本院，请求法院依法判决：1、被告王桂华偿还原告银行信用卡透支本金11942.05元、利息1385.29元、违约金1769.17元，合计15096.51元；2、被告承担本案诉讼费用以及原告实现债权的费用。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 证据1中国邮政储蓄银行信用卡申请表，证明被告王桂华在申请表上签名确认的事实； 证据2被告身份证，证明被告王桂华自愿申请信用卡的事实； 证据3原告系统数据，证明截至2020年3月12日被告王桂华欠原告信用卡透支款本息合计15096.51元； 证据4《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，证明被告王桂华违反合约、章程的事实； 证据5中国邮政储蓄银行《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，证明原告收费项目调整进行了公告； 证据6催收影像，证明原告对被告王桂华信用卡逾期后进行了催收的事实。 被告王桂华未作答辩亦未向本院提交证据。 对原告提交的证据，经庭审质证，本院认证如下： 对原告提交的证据，被告王桂华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证的权利。对原告提交的证据1、3、4、5、6，本院认为该五份证据具有真实性、合法性、关联性，能形成证据链证明被告王桂华向原告邮政银行衡山支行申请信用卡并使用、透支，尚欠原告邮政银行衡山支行信用卡透支款的事实及原告邮政银行衡山支行进行催收的事实，故本院对以上五份证据均予以采信；对证据2，本院认为，该证据具有真实性，为国家机关的公文书证，与本案相关联，故本院予以采信。 根据有效证据，本院认定如下案件事实： 2015年12月8日，被告王桂华在签字确认已阅读领用合约后向原告邮政银行衡山支行申领信用卡一张，原告邮政银行衡山支行依被告王桂华的申请发放了信用卡，卡号为62×××97，该卡的透支额度为12000元。原、被告《领用合约》约定：持卡人未能在到期还款日前全额还款，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利，并按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等。另附则规定：本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日，原告发出《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，内容为：2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户。二、收费调整内容：1、取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2、增加我行信用卡违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。被告王桂华领卡后使用上述信用卡进行透支，并于2018年9月开始逾期，但被告王桂华未能按《领用合约》的约定在最后还款日前偿还该卡账单所欠款项。截至2019年3月19日，原告邮政银行衡山支行便再未收取违约金及利息，在2020年1月14日之前共计归还了14.41元，截至2020年3月12日，尚欠原告邮政银行衡山支行透支本金11942.05元、利息1385.29元、违约金1769.17元，三项合计15096.51元，之后原告邮政银行衡山支行未收取利息及违约金。原告多次催收，被告仍未偿还。原告遂诉至本院，请求判如所请。 本院认为，原告邮政银行衡山支行与被告王桂华签订的《领用合约》，是双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，应受法律保护。被告王桂华使用信用卡进行透支后，应按照信用卡《领用合约》约定归还透支本息，但被告王桂华未按照合约的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告邮政银行衡山支行请求被告王桂华清偿信用卡透支本金11942.05元、利息1385.29元、违约金1769.17元，三项合计15096.51元，于法有据，本院予以支持。被告王桂华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的公正审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王桂华在本判决书发生法律效力后二十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行清偿信用卡透支本金11942.05元、利息1385.29元、违约金1769.17元，以上三项合计15096.51元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费178元,财产保全费170元，公告费300元，三项合计648元，由被告王桂华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于衡阳市中级人民法院。 审 判 长  康亚斌 人民陪审员  谢肇凌 人民陪审员  曹安雄 二〇二〇年六月三十日 法官助理彭斌 书记员王颖璇                            校对责任人：康亚斌 打印责任人：王颖璇                附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。