葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1403民初511号原告刘某，住葫芦岛市龙港区。委托代理人丁宁，辽宁靳世祥律师事务所律师。被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地葫芦岛市龙港区。负责人张某，该行行长。委托代理人韩玲玲、马慧，辽宁兴连律师事务所律师。被告邢某，住葫芦岛市连山区。原告刘某诉被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行、邢某名誉权（姓名权）纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘某委托代理人丁宁，被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行委托代理人韩玲玲、被告邢某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘某诉称，2012年3月，被告邢某在原告不知情的情况下，冒用原告身份信息在被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行处办理了一张卡号为62×××40，额度为10万元的信用卡，期间邢某恶意透支该卡。2016年1月，被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行信用卡部王东主任找到原告并告知信用卡逾期一事。原告积极配合调查，对办卡手续进行笔迹检验、对信用卡每笔透支情况进行视频核对，结果均表明与原告无关，之后被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行报警。2016年1月4日，原告将邢某带到龙港公安分局齐屯边防派出所自首，公安机关将原告与被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行均列为被害人。同年2月29日，龙港区人民法院以信用卡诈骗罪判处邢某有期徒刑4年零2个月，并处罚金20万元。2016年5月，原告委托公安人员将邢某的（2016）辽1403刑初字第23号判决书送至被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行处，希望能依法消除不良记录，但至原告起诉之时，被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行也没有消除不良信用记录。因被告的逾期行为，导致原告不能升级公务卡额度、不能办理ETC，给本人工作及家庭生活带来诸多不便和困难。2019年8月，原告拟在兴城市阳光健康城购置房产，因有不良信用记录不能使用住房公积金贷款，导致直接经济损失。原告诉至法院，请法院在依法查明事实的基础上，判令被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行注销涉案信用卡并消除不良信用记录；二被告共同赔偿原告经济损失5万元，并承担本案诉讼费、邮寄费、律师费。被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行辩称，一、原告起诉要求被告为其注销案涉信用卡、消除不良信用记录并赔偿损失，无事实与法律依据。原告在诉状中陈述，被告邢某在原告不知情的情况下，冒用原告身份证信息，在被告处办理了一张尾号为6740额度为10万元的白金信用卡，与客观事实不符。事实上，原告是知情并且同意办理的，因为原告申请的白金信用卡审核比较严格，除了需要提供原告的工资证明，还需提供原告的固定资产情况，如果原告不知情且不同意办理是不可能向被告提供该两项证明的，根本不存在被告邢某冒用原告身份信息办理的情况。二、原告申请的白金信用卡办理成功后，原告曾打过中行400客服电话开通过该卡，并且重新设置了密码。另外，原告在被告邢某信用卡诈骗刑事案件中，公安机关给其做的询问笔录中，也曾证实每次案涉信用卡消费时均给其发送消费短信，说明原告对其自己成功办理了案涉信用卡是知情的，并且也知道该卡的使用状态及透支的数额，但却并未阻止被告邢某使用该卡消费，现在将责任全部推到被告邢某身上与事实不符。三、被告邢某因恶意透支，数额巨大，经过发卡银行催收后仍不归还，以信用卡诈骗罪被判处有期徒刑4年零2个月，但根据相关法律规定，信用卡恶意透支构成信用卡诈骗罪的身份主体必须有持卡人，也就是对于恶意透支型的犯罪只能由持卡人构成或者持卡人伙同他人构成，不能不处罚持卡人直接判处由非持卡人构成。而本案中，根据答辩人所掌握的证据，原告对于以其名义办理的白金信用卡的消费情况均知情并且是默许的，通过发卡银行对其多次催促，拒不归还，实际原告已然构成了恶意透支型信用卡诈骗罪，我行保留追究其刑事责任的权利。四、原告在诉状中所述曾积极配合调查，对办卡手续进行过笔迹鉴定，均表明与其无关，更是无稽之谈。经过我行对其在信用卡申请表上的签字和其在信用卡声明上的签字与其在刑事案件询问笔录上签字进行比对，初步判断均为一人所书写。如原告仍然一再否认该事实，其行为已涉及恶意诉讼，不单是虚假诉讼的问题，有可能已经构成虚假诉讼罪。对于被告邢某与原告的民事赔偿问题，我行将另行提起诉讼。综上，请求法院在查清事实的基础上，正确适用法律，依法驳回原告的诉讼请求。被告邢某辩称，一、信用卡是中国人民银行劳动大厦附近的一个支行行长魏来帮我办的，额度是10万元。原告刘某当时并不同意办卡，因为他刚从部队转业回来，办信用卡的事情他并不明白。当时魏来说他可以办卡，只要提供身份证就行，我就找到原告刘某，当时原告刘某认为我办不来这张卡，看在我们是朋友的面子上就把身份证给我了。从办卡到卡下来，原告刘东生没有到过银行，也没有见过魏来，相关办卡手续大部分都是魏来自己弄的，我也不清楚是怎么弄的，原告刘某本人的身份信息和工作单位是我告诉魏来的，有的签名是我找人代签的，有的是魏来找人代签的。二、对于原告这张信用卡，银行办下来之后寄到了钢屯派出所，当时原告刘某已经调走，我得知卡下来之后就到派出所取走了，所以这张卡一直在我手里也一直由我使用。我从2012年拿到这张卡之后，信用一直很好，直到后来因为生意出了问题，信用卡还款困难，这时银行找到原告还款，我就主动到派出所说明了情况。后来我也为此付出了4年有期徒刑的惨痛代价。法院判决后，我以为原告这张卡的事就算完结了，没想到银行又把原告拉黑了，我感觉特别对不起原告，也在此向他道歉。三、我因在监狱里表现良好，被监狱提前释放，刚出狱生活没有着落，又接到了官司，我很痛苦，现在身无分文。原告那张卡被我透支的额度，我短期内根本还不上，但是我从道德方面、情理方面不愿意看到原告刘某被拉黑的结果，请求法院依法恢复原告刘某的信誉。如法院能依法判决，我服从判决，但原告刘某提出赔偿个人损失问题，我无能为力，请法院看在银行在办卡方面确实存在过错的情形下，依法判决。经审理查明，2016年2月29日，龙港区人民法院下发（2016）辽1403刑初字第23号刑事判决书，该判决书载明：邢某于2011年12月在中国银行股份有限公司葫芦岛分行办理一张中银银联白金卡精英版信用卡，又于2012年3月以其朋友刘某的身份信息办理一张卡号为62×××40中银银联白金卡精英版信用卡，这两张卡一直由邢某本人使用。截止案发，邢某用这两张信用卡分别透支本金人民币99，991.28元和80，046.78元，经发卡银行多次催收，邢某一直未还。后邢某因犯信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑四年零二个月并处罚金20万元，现已服刑完毕。上述事实，有当事人陈述、刑事判决书、刑事卷宗材料、个人信用报告、协议、收款收据、购房手续、信用卡申请表及收入证明等申办材料、总行端服务会话列表、信用卡交易流水等材料载卷，经庭审质证可以认定。本院认为，《中华人民共和国民法通则》第一百零一条规定，公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉；第一百二十条规定，公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。本案中，已生效的（2016）辽1403刑初字第23号刑事判决书，可以证明被告邢某利用原告的身份信息办理信用卡并占有使用，且该判决书并未体现出原告在该案件中应承担责任，被告邢某的行为侵害原告合法权益，但被告邢某并不能够消除原告的征信瑕疵，被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行作为发卡银行应对原告的征信予以恢复。对于原告主张的经济损失，系其单方预计估算，并非实际损失，无法予以采信。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、第一百二十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国银行股份有限公司葫芦岛分行于本判决生效后30日内为原告刘某消除因本案所涉信用卡造成的征信瑕疵问题；二、驳回原告刘某的其他诉讼请求。案件受理费500.00元，由被告邢某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  于丹人民陪审员  王特人民陪审员  李新二〇二〇年六月五日法官助理杨芳书记员甘蕾