江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初3308号原告：中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行，统一社会信用代码913202009502640778，住所地江苏省无锡市汇融商务广场2号101-701。负责人：焦振军，该银行行长。委托诉讼代理人：缪明珠，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：许晨晨，北京市盈科（无锡）律师事务所实习人员。被告：刘磊，男，1996年8月20日生，汉族，住陕西省商洛市商南县。原告中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行（以下简称农行新吴支行）与被告刘磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行新吴支行的委托诉讼代理人缪明珠到庭参加诉讼。被告刘磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行新吴支行向本院提出诉讼请求：1、判令刘磊立即归还其借款本金60500元、支付期内欠息700.39元、罚息（自2020年4月2日起至实际支付之日止，以60500元为基数，按照年利率5.8725%上浮50%计算）、期内欠息的复利（计算至2020年4月1日为2.51元，自2020年4月2日起至实际支付之日止，以700.39元为基数，按照年利率5.8725%上浮50%计算）；2、刘磊立即赔偿其因实现债权而支出的律师费9578元。事实与理由：2019年9月9日，刘磊通过网络方式与其签订《个人自助小额借款合同》，约定刘磊向其借款60500元，贷款期限自2019年9月9日至2020年9月8日，还款方式为按月还息，到期还本，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；如借款人未按约还款，其有权按照借款利率上浮50%计收罚息及复利，且其有权提前收回已发放借款。因借款人违约导致其为实现债权产生的律师费由借款人负担等。后刘磊未按约还款，故诉讼至法院，请求判如所请。被告刘磊未作答辩亦未提供证据。本院经审理查明如下事实：2019年9月9日，刘磊填写《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》，向农行新吴支行申请开通网上银行、掌上银行、电子银行服务等，签约手机号为181××××9585，联系地址为无锡市滨湖区后宅君域嘉园13-902。农行新吴支行予以审批通过。同日，刘磊通过电子渠道与中国农业银行股份有限公司签订《个人自助小额借款合同》1份，该合同约定：自2019年9月9日至2020年9月8日止，借款人刘磊可以在60500元的借款本金额度内向中国农业银行股份有限公司江苏无锡新吴硕放支行（以下简称农行硕放支行）申请借款，借款额度可循环使用。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费。借款利率执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。借款按实际天数计息，计息公式为：利息＝本金＊实际天数＊日利率，日利率的换算公式按中国人民银行相关规定执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同组成部分。刘磊还款账户为62×××78。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日。刘磊的还款清偿顺序由贷款人确定。刘磊未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。刘磊未按约定足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权提前收回已发放借款等。因刘磊违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，刘磊应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同亦约定，刘磊在申请借款时，应留存真实有效的名称、通信地址、联系方式等信息，如有变更，刘磊应及时通知贷款人。因刘磊留存信息有误或未及时通知贷款人变更信息导致的不利后果由其本人承担，对贷款人造成损失的，应承担赔偿责任。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以刘磊填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，刘磊应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。2019年9月9日，农行新吴支行向刘磊发放借款60500元，执行利率为年利率4.35%，借款到期日为2020年9月8日。自2019年10月21日起，刘磊出现逾期还款，2020年2月21日起，刘磊再未偿还任何款项。2020年4月2日，农行新吴支行按照借款合同中刘磊留存的送达地址无锡市滨湖区后宅君域嘉园13-902向其邮寄《贷款提前到期通知书》，告知其因未按约还款，农行新吴支行按照合同约定，宣布合同项下贷款于2020年4月15日提前到期，要求刘磊立即筹措资金，归还合同项下全部结欠本金60500元及利息（以合同规定计算为准）等。另查明，农行新吴支行与北京市盈科（无锡）律师事务所签订民事委托代理合同，约定，农行新吴支行聘请北京市盈科（无锡）律师事务所指派律师代理本案，代理费为9578元。再查明，中国人民银行于2019年12月28日发布〔2019〕第30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换等。以上事实有，《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》、《个人自助小额借款合同》、交易明细清单、个人客户关联合约信息、《贷款提前到期通知书》、邮寄凭证、邮寄结果查询、还款账户信息、贷款还款试算信息、《民事委托代理合同》、中国人民银行公告〔2019〕第30号结合当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为：农行新吴支行与刘磊之间存在有效的金融借款合同关系，农行新吴支行向刘磊发放贷款后，刘磊未按约还款，农行新吴支行按约提前收回借款，刘磊应承担归还借款本金并支付利息、罚息、复利的民事责任。借款合同约定的借款利率为借款发放日即2019年9月9日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%，放款日六个月至一年期贷款基准利率为4.35%，故案涉借款合同执行的借款利率为年利率4.35%上浮35%。案涉借款的借款期限为一年，浮动利率的调整日为次年1月1日，案涉借款已处于最后一个重定价周期，不需进行利率定价基准转换。故本院认定借款期限内的借款利率即为年利率4.35%上浮35%，且在借款期限内无需调整。因双方约定农行新吴支行为实现债权支付的律师费由刘磊负担，故刘磊应向农行新吴支行赔偿律师费损失。现农行新吴支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故对于农行新吴支行的该项诉讼请求，本院依法予以支持。综上，对于农行新吴支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘磊于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行借款本金60500元、支付期内欠息700.39元、罚息（自2020年4月2日起至实际支付之日止，以60500元为基数，按照年利率5.8725%上浮50%计算）、期内欠息的复利（计算至2020年4月1日为2.51元，自2020年4月2日起至实际支付之日止，以700.39元为基数，按照年利率5.8725%上浮50%计算）。二、刘磊于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行律师费损失9578元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1570元，减半收取785元，财产保全费820元，合计1605元（此款已由中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行预交），由刘磊负担（中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行同意其预交的诉讼费用由刘磊向其直接支付，本院不再退还，由刘磊在本判决发生法律效力之日起10日内向中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 姚风华二〇二〇年六月三十日法官助理 娄丛英书 记 员 史婷婷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。