江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初1843号原告：中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路44号，统一社会信用代码：913601008583760925。负责人：陈辉，该行行长。委托代理人：尹杰，江西坤豫律师事务所律师，执业证号：13601201210135913。委托代理人：熊思忆，江西坤豫律师事务所律师，执业证号：13601201911127933。被告：杜同华，男，1984年4月4日生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：江西力高房地产开发有限公司，住所地：江西省南昌市西湖区沿江南大道1299号力高滨江国际花园1#写字楼-4511室（第45层），统一社会信用代码：91360103698496174X。法定代表人：黄恒政，该公司董事长。委托代理人：李洋，女，1992年8月10日出生，住南昌市西湖区，该公司法务。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行（以下简称“工行南昌站前路支行”）诉被告杜同华、江西力高房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南昌站前路支行的委托代理人熊思忆；被告江西力高房地产开发有限公司的委托代理人李洋到庭参加诉讼，被告杜同华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行南昌站前路支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告杜同华向原告归还欠款本金575365.82元以及截至2019年9月21日利息计人民币4949.65元（包括罚息、复利），并按照合同约定利率向原告继续支付自2019年9月22日起至全部欠款本息付清之日止的利息（包括罚息、复利）；3、判决被告杜同华以江西省南昌市西湖区力高滨江国际花园5栋1-2202的房产为限对原告承担违约赔偿责任；4、判决被告江西力高房地产开发有限公司对本案债务本金和利息以及原告实现债权的费用承担连带清偿责任；5、判决二被告承担本案的全部诉讼费、保全费等实现债权的费用。事实和理由：2011年12月16日，被告杜同华因购买江西省南昌市西湖区力高滨江国际花园5栋1-2202的房产，向原告申请个人贷款，并签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告杜同华向原告借款人民币650000元整，期限30年（2011年12月16日-2031年12月16日），还款方式：等额本息，并承诺以被告杜同华购买的江西省南昌市西湖区力高滨江国际花园5栋1-2202的房产作为该笔借款担保，被告江西力高房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性担保责任。根据合同约定，原告于2011年12月16日向被告杜同华发放贷款650000元整。贷款发放后至2019年7月，被告杜同华尚能正常还款，自2019年8月起，被告杜同华未按合同约定归还贷款，也未按照合同约定办理抵押，虽然原告多次催促，但被告杜同华仍未继续还款。鉴于被告违法行为，原告根据合同第14条违约及违约责任的约定，原告有权解除该合同，并有权要求二被告清偿全部贷款本息、罚息。原告工行南昌站前路支行向本院提供如下证据：证据一、原告营业执照、负责人身份证明各一份，证明原告诉讼主体适格。证据二、被告杜同华的身份信息、被告江西力高房地产开发有限公司的企业信息查询各一份，证明本案被告诉讼主体适格。证据三、2011年12月16日原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、贷款用途承诺书各一份，证明原、被告借款合同关系成立，原告已按合同约定于2011年12月16日向被告指定银行账户发放贷款65万元。被告如违约原告有权解除该合同，并有权要求被告承担实现债权所发生的律师费、评估费等费用；引起纠纷的向贷款人所在地人民法院起诉。证据四、个人房屋抵押贷款声明、同意抵押承诺书、承诺函各一份，证明被告承诺以其所有的位于江西省南昌市西湖区提供抵押担保并办理抵押登记。证据五、个人贷款逾期查询结果明细一份，证明截至2020年5月21日该笔贷款尚欠贷款本金567271.26元，利息、罚息、复利7353.84元。证据六、委托代理合同、转账凭证、律师费发票，证明原告为维权发生律师费损失11606元。被告江西力高房地产开发有限公司辩称，对原告的起诉金额有异议，原告向法院提起诉讼后，在被告江西力高房地产开发有限公司的账上划扣了25557.79元，用于代偿被告杜同华在原告处的银行贷款。被告江西力高房地产开发有限公司向本庭提交如下证据：个人逾期贷款催收通知书及中国工商银行电子回单6张，证明工行南昌站前路支行于2019年12月17日和2020年3月16日分别从江西力高房地产开发有限公司账户划扣18271.82元和7285.97元用于代偿杜同华在工行南昌站前路支行的贷款本息。被告杜同华未到庭答辩亦未提供证据。本院经审理查明，2011年12月16日，原告工行南昌站前路支行（贷款人）与被告杜同华（借款人／抵押人）、被告江西力高房地产开发有限公司（保证人）签订编号Ａ：洪字工行站支行2011年628号《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定原告向被告杜同华发放个人购置住房贷款，金额为人民币650000元，用于购买坐落于南昌市，建筑面积103.23平方米的房屋；担保方式为抵押加阶段性连带责任保证；贷款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定；贷款发放账户为被告江西力高房地产开发有限公司名下工行账户；经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证人江西力高房地产开发有限公司承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；在抵押物正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）后，保证人江西力高房地产开发有限公司对此后到期的借款人的债务免除保证责任。借款人以南昌市西湖区设定抵押；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权解除合同；借款人没有按合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2011年12月16日，原告工行南昌站前路支行依约向被告杜同华指定贷款发放账户发放了贷款人民币650000元，并出具借款凭证，载明借款利率为7.4025%，贷款到期日为2041年12月16日。贷款发放后，被告自2019年8月起开始逾期，未按期偿还该笔贷款本息。2019年12月17日和2020年3月16日，被告江西力高房地产开发有限公司共为被告杜同华代偿借款本金及利息共计25557.79元。截至2020年5月21日该笔贷款尚欠贷款本金567271.26元，利息、罚息、复利7353.84元（已扣减被告江西力高房地产开发有限公司垫付部分）。原告经多次催收无果，特诉至本院，请求予以支持。庭审中，因被告杜同华未到庭，本院未组织调解。另查明，原告与被告杜同华就抵押房产未办理抵押登记手续。因本案诉讼，原告与江西坤豫律师事务所签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用11606元。上述事实，有原、被告当庭陈述、庭审笔录、原、被告提供证据所证实。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，原告据此要求解除与被告的《个人购房借款／担保合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。原告已按约向被告杜同华发放了借款650000元，已完全履行了《个人购房借款／担保合同》约定的付款义务。现被告未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。故原告诉请被告杜同华归还全部借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截至2020年5月21日，被告尚欠原告贷款本金567271.26元，利息、罚息、复利7353.84元，本院亦予以确认。原、被告在合同中明确以坐落在南昌市西湖区设定抵押，但双方并未办理抵押登记，原告要求被告江西力高房地产开发有限公司对本案债务本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因本案诉讼，原告实际产生律师费11606元，根据双方合同约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据予以佐证，故原告诉请被告承担该11606元律师费，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第四项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行与被告杜同华、江西力高房地产开发有限公司签订的编号A:赣字工行站支行2011年628号《个人购房借款/担保合同》。二、被告杜同华于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行借款本金567271.26元及利息、罚息、复利（截至2020年5月21日的利息、罚息、复利为7353.84元，自2020年5月22日至款清之日止的利息、罚息及复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、被告杜同华于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行支付律师代理费11606元。四、被告江西力高房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费9604元，减半收取4802元，保全费3505元，合计8307元，由被告杜同华、江西力高房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陈 敏二〇二〇年六月十一日书记员 马榕晨