广西壮族自治区贵港市港南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0803民初278号 原告：中国农业银行股份有限公司贵港港南支行，住所贵港市港南区中山南路66号。统一社会信用代码：91450800MA5KL1U021。 负责人：龙勇刚，行长。 委托诉讼代理人：卢子勇，广西君望律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧凤章，广西君望律师事务所律师。 被告：梁某，女，1978年8月28日出生，汉族，住贵港市港北区。 被告：杨丰羽，女，2000年10月15日出生，汉族，住贵港市港北区。 委托诉讼代理人：梁某，系杨丰羽母亲。 被告：杨仁芳，男，1942年8月15日出生，汉族，住址贵港市港北区。 被告：吕寿娣，女，汉族，1942年9月23日出生，住贵港市港南区。 杨仁芳、吕寿娣共同委托诉讼代理人：杨仕健，男，1974年9月15日出生，汉族，住贵港市港北区。 被告：杨某，男，汉族，2008年4月11日出生，住贵港市港北区。 法定代理人：梁某，系杨某母亲。 原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行与被告梁某、杨丰羽、杨仁芳、吕寿娣、杨某信用卡纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月22日、5月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧凤章、被告梁某暨被告杨丰羽委托诉讼代理人、被告杨某法定代理人，被告杨仁芳、吕寿娣的委托诉讼代理人杨仕健到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行向本院提出诉讼请求：1、判令五被告在继承杨权遗产份额范围内立即偿还原告信用卡透支的欠款本金77613.42元，暂计至2019年5月20日的利息26941.05元，逾期还款违约金4619.11元，其他手续费940.47元，之后利息按信用卡合约约定计算至被告还清全部欠款之日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：五被告的亲属杨权于2008年1月17日向原告申请办理金穗信用卡一张，卡号：62×××95，用于杨权个人消费透支。截止至2019年5月20日，杨权尚欠信用卡透支本金77613.42元，利息26941.05元，逾期还款违约金4619.11元，其他手续费940.47元，以上欠款合计人民币110114.05元。虽原告多次向杨权追索欠款，但杨权至今未还。经向贵港市公安局石羊塘派出所查询得知，杨权于2017年6月27日因疾病死亡。被告梁某为杨权妻子，被告杨丰羽、杨某为杨权与梁某的子女，被告杨仁芳、吕寿娣为杨权父母。五被告均为杨权的法定继承人。原告认为，五被告的亲属杨权逾期偿还欠款的行为已经构成违约，严重侵害了原告的合法权益，现杨权已经死亡，五被告应当在继承杨权遗产的范围内承担清偿债务的责任。 被告梁某、杨丰羽、杨某答辩称，杨权透支信用卡是事实，但是家属对杨权生前透支信用卡的行为不知情，也没有使用过杨权的信用卡。家属是在杨权去世之后才发现案外人郑惠文透支使用杨权信用卡。现在家庭经济困难，难以偿还杨权的债务。另外，五另外，五被告自愿放弃继承杨权的一切遗产。 被告杨仁芳、吕寿娣辩称，杨权的家属对杨权的债务不知情，自愿放弃继承杨权的遗产。 原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表》、催收历史信息、死亡户口注销单、不动产登记资料查询结果证明、户籍登记证明。被告对原告提交的证据均无异议。被告围绕答辩意见提交了《借条》、《承诺书》，原告认为因其无法核实该两组证据的真实性，真实性由法院认定。但原告认为两组证据与本案没有关联性，即便证据是真实的，也只能证明案外人郑惠文向杨权借款的事实，且根据原告与杨权签订的《领用合约》第二款第五条：“贷记卡仅限申领人本人使用、不转借、转让或出租。”第二款第六条：“妥善保管贷记卡和密码，因保管不善、转借他人、密码泄露或其他不谨慎、不良行为发生的卡片冒用或信息盗用等损失，由申领人承担全部责任。”据此，杨权对其信用卡透支产生的债务应当承担全部责任。 本院对双方当事人均无异议的证据予以确认并在卷佐证。对被告提供的证据，本院认为与本案没有关联性，不予认可。 根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 杨权于2008年1月17日向原告申请办理金穗信用卡一张，卡号为：62×××95，永久授信额度为80000元，用于杨权个人消费透支。双方签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约约定：杨权已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗贷记卡章程》；贷记卡仅限杨权本人使用、不转借、转让或出租；妥善保管贷记卡和密码，因保管不善、转借他人、密码泄露或其他不谨慎、不良行为发生的卡片冒用或信息盗用等损失，由杨权承担全部责任；按章程、本合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还款：费用（包括不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款；如遇收费标准调整，同意以生效后的收费标准缴纳；杨权预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于杨权能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；对于杨权未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；杨权连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；杨权若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利等内容。2008年3月13日，原告向杨权发放了金穗贷记卡用以个人消费和透支，该信用卡账单显示最后一笔消费是在2017年9月15日，金额为271元，此后再无刷卡消费记录。截至2019年5月20日，杨权尚欠信用卡透支本金77613.42元，利息26941.05元，逾期还款违约金4619.11元，其他手续费940.47元，该款经原告多次追索，杨权均未还款。目前，原告已将该信用卡封卡处理。 另查明，杨权于2017年6月27日死亡。被告梁某是杨权的妻子，被告杨丰羽、杨某是杨权的子女，被告杨仁芳、吕寿娣是杨权的父母。杨权名下与被告梁某共同共有房屋一套（贵港市港北区贵城镇江北大道中段金凤花园A幢B8、9）。庭审中，五被告表示均放弃对杨权遗产的继承权。 本院认为，杨权向原告申领信用卡，并在填写贷记卡申请表时已签名确认同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，参照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定杨权愿意接受领用合约相关条款的约束，同时原告也同意向杨权核发信用卡，由此，原告与杨权之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同关系。该合同是原告与杨权的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。据此，《领用合约》应当作为规范原告与杨权双方权利义务关系的依据。被告梁某向法庭提交的两组证据《借条》以及《承诺书》证明杨权的信用卡是由案外人使用，认为应当由案外人偿还该笔债务。但根据双方签订的合约，约定：“贷记卡仅限申领人本人使用、不转借、转让或出租；妥善保管贷记卡和密码，因保管不善、转借他人、密码泄露或其他不谨慎、不良行为发生的卡片冒用或信息盗用等损失，由申领人承担全部责任。”因此，根据合同相对性原理，杨权对于他人使用自己的信用卡所产生的债务应当承担全部责任。该债务是杨权生前债务，应以杨权遗产偿还或由其继承人在继承杨权遗产份额范围内偿还。五被告为杨权法定继承人，在庭审中，均表示放弃继承杨权的一切遗产，但被告杨某为未成年人，根据最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国继承法》若干问题和意见第8条“…。法定代理人一般不能代理被代理人放弃继承权、受遗赠权。…”的规定，被告杨某法定代理人在庭审中表示被告杨某放弃对杨权遗产的继承权，该代理行为无效，本院不予认可，对其他被告在庭审中表示放弃对杨权遗产的继承本院予以认可。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、第二款的规定，判决如下： 被告杨某在继承杨权遗产实际价值范围内偿还杨权所欠原告中国农业银行股份有限公司贵港港南支行的信用卡透支的欠款本金77613.42元，暂计至2019年5月20日的利息26941.05元，逾期还款违约金4619.11元，其他手续费940.47元以及之后按信用卡合约约定计算至还清全部欠款之日止的利息。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2502元，由被告杨某在继承杨权遗产价值的范围内承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满后起七日内预交案件受理费2502元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;账号：20×××16;开户行：农行贵港分行。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘碧峰 人民陪审员  宋延新 人民陪审员  蒙美卡 二〇二〇年六月五日 书 记 员  杨婉莹