福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初4310号 原告：中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城办事处普莲路323号，统一社会信用代码：91350583856303201K。 代表人：陈文寅，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴诗南，该支行职员。 被告：陈志煌，男，1989年8月13日出生，汉族，住永春县。 被告：陈朝进，男，1962年1月8日出生，汉族，住永春县。 被告：冯瓜月，女，1963年7月10日出生，汉族，住永春县。 原告中国银行股份有限公司南安支行（简称：中国银行南安支行）与被告陈志煌、陈朝进、冯瓜月金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴诗南到庭参加诉讼，被告陈志煌、陈朝进、冯瓜月经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除2012年5月29日原告与陈志煌签订的合同编号2012年南贷字第ＣＡＡＡ2012090号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、陈志煌、陈朝进、冯瓜月立即偿还原告编号：2012年南贷字第ＣＡＡＡ2012090号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下的全部贷款本金、利息、罚息合计人民币126625.97元（其中本金人民币115056.44元，利息人民币10276.64元、罚息人民币1292.89元）。利息、罚息暂计至2020年4月10日止。利息、罚息按照合同约定支付至还清全部贷款本息之日止；3、确认原告有权以陈志煌提供的抵押物（址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区产）行使抵押权，并就上述贷款本息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由三被告承担。事实和理由：2012年5月29日，原告与陈志煌签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年南贷字第ＣＡＡＡ2012090号】，约定：陈志煌向原告贷款人民币140000元，用于购买址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区产；贷款年利率8.46%,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限240个月,自2012年5月29日起至2032年5月29日止,还款日为每月的10日，还款方式为按月等额本息还款。陈志煌还提供其所购买的址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区产作为上述贷款的抵押物，并依法办理了抵押预告登记，登记证号：南房预（商）押字第××号，并办理了房屋所有权证，房屋所有权证号码：南房权证溪美办事处字第××号。陈朝进、冯瓜月于2012年5月29日出具共同还款承诺函，作为陈志煌贷款的共同还款人，因此，陈朝进、冯瓜月对上述贷款承担共同还款的责任。上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签订后，原告于2012年5月29日将贷款本金人民币140000元划入陈志煌指定的开发商账户上，即原告已经依约履行了向陈志煌提供贷款的义务。但陈志煌却未能依约按期归还合同约定的贷款本息，截止至2020年4月10日，陈志煌贷款已违约期数19期，累计拖欠贷款本金人民币115056.44元，利息人民币10276.64元、罚息人民币1292.89元未归还。经原告催告后，陈朝进、冯瓜月也未履行共同还款责任。根据《共同还款承诺函》《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【编号：2012年南贷字第ＣＡＡＡ2012090号】，附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2款约定，陈志煌逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权宣告贷款本息全部提前到期，要求陈志煌、陈朝进、冯瓜月立即偿还全部贷款本金余额及相应利息、罚息，有权依法处分抵押房产以清偿全部贷款本息及罚息。 被告陈志煌、陈朝进、冯瓜月未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2012年5月29日，中国银行南安支行（贷款人）与陈志煌（借款人）签订2012年南贷字第ＣＡＡＡ2012090号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款14万元，该笔借款用于购买址在南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区产；借款期限自2012年5月29日起至2032年5月29日止；该笔借款执行浮动贷款利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为8.46%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息按在基本利率的基础上加收50%的方式收取；陈志煌以其购买的南安市溪美办事处河滨路河滨公园片区产为上述借款提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止或解除本合同。同日，陈朝进、冯瓜月共同出具《共同还款承诺函》，陈朝进、冯瓜月承诺作为陈志煌上述借款的共同还款人。 合同签订后，双方于2012年5月22日在南安市抵押权预告登记手续【南房预（商）押字第××号】。2016年7月15日，该抵押权预告登记转一般抵押权设立登记，办理了南房他证押字第××号《房屋他项权证》。 陈志煌自2018年9月11日起未能按约足额偿还借款本息，截至2020年6月22日尚欠借款本金115056.44元、利息11519.26元、罚息1651.81元。 以上事实，有中国银行南安支行提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《共同还款承诺函》、《房屋他项权证》、《借款借据》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，陈志煌向中国银行南安支行借款，之后自2018年9月11日起未能依约偿还借款，根据合同约定，中国银行南安支行有权解除合同、提前收回贷款，要求共同还款人陈朝进、冯瓜月对陈志煌尚欠款项予以偿还。截止到2020年6月22日，尚欠中国银行南安支行借款本金115056.44元、利息11519.26元、罚息1651.81元未还，陈志煌、陈朝进、冯瓜月应予共同偿还。上述债务在抵押担保的范围和额度内，陈志煌以其名下房产为上述借款提供抵押担保，且办理了相应的抵押登记手续，房地产抵押权自登记时设立，现中国银行南安支行请求依法处置抵押人的抵押房产，以拍卖、变卖或协议折价该抵押财产所得的价款优先受偿，符合合同约定及有关法律规定，本院予以支持，抵押财产以南房他证押字第××号《房屋他项权证》记载的权利范围为限。陈志煌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南安支行与被告陈志煌于2012年5月29日签订的2012年南贷字第CAAA2012090号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告陈志煌、陈朝进、冯瓜月应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行借款本金115056.44元及相应的利息、罚息（按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算，暂计至2020年6月22日为利息11519.26元、罚息1651.81元）； 三、上述债权，原告中国银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖或协议折价被告陈志煌的抵押房产所得价款优先受偿［抵押财产以闽南房他证押字第××号《房屋他项权证》登记的权利范围为限］。 本案受理费2833元，减半收取计1416.5元，由被告陈志煌、陈朝进、冯瓜月负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年六月二十八日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。