江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初1345号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市崇川区青年西路1号1幢。负责人：顾春燕，职务行长。委托诉讼代理人：马英霞，江苏信阳光律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾晨洁，江苏信阳光律师事务所律师。被告：黄建华，男，1978年6月15日生，汉族，住南通市通州区。被告：李燕，女，1977年12月5日生，汉族，住南通市通州区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行（以下简称常熟农村商业银行）与被告黄建华、李燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告常熟农村商业银行的委托诉讼代理人马英霞、顾晨洁到庭参加诉讼。被告黄建华、李燕经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告常熟农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金450000元、利息14986.67元（其中利息1386.56元、罚息13557.88元、复利42.23元）以及自2019年11月16日起以本金450000元与利息1386.56元之和为基数按年利率10.53%计算至本息还清时止的罚息、复利。2.判令被告支付律师费15500元。3.判令原告对坐落、1004室公寓式办公房屋享有抵押权，可就被告在本案的所有债务在该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。4.判令被告承担诉讼费（含保全费）。事实和理由：2016年8月18日，原告与被告黄建华签订两份《最高额用信合同》，约定用信额度共计720000元，用信期限自2016年8月18日至2021年8月10日。两被告提供其名下房产为上述债务提供抵押担保，并签订两份《最高额抵押合同》，依法办理了抵押手续。2017年8月11日，原告与两被告签订《最高额个人借款合同》，最高贷款额度为450000元，年利率8.1%。还款方式为按月结息，到期还本。2018年8月4日，原告按被告的申请放款450000元，借款期限自2018年8月4日至2019年8月3日。被告起初尚能依约还款，但自2019年8月4日起开始逾期。截至2019年11月15日，被告尚欠借款本金450000元、利息14986.67元（其中利息1386.56元、罚息13557.88元、复利42.23元）。被告黄建华、李燕未应诉答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《最高额用信合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、《最高额借款合同》及附件、借款借据、贷款利息明细表、《文书送达地址确认书》、还款计划表、还款记录单、《委托代理合同》及发票等证据。上述证据均系原件，被告黄建华、李燕未到庭质证，亦未提供足以反驳的相反证据，故本院对其证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月18日，原告作为债权人与被告黄建华作为债务人签订两份《最高额用信合同》，合同编号分别为常商银微贷南通分行营业部高信字2016第28169号、常商银微贷南通分行营业部高信字2016第28170号。约定的用信额度均为360000元，用信期限均自2016年8月18日至2021年8月10日。两份合同均约定在上述用信期间、债务最高余额和约定的具体用信业务内，债务人可根据需要申请办理相关业务但必须符合债权人各项规章制度规定的条件和要求，并经债权人审批同意，双方办理有关手续并签订具体业务合同。如债务人向债权人申请办理贷款业务，双方必须另行签订借款类合同，与本合同一并构成担保的主合同；如债务人向债权人申请办理其他业务双方必须另行签订相应的业务合同，与本合同一并构成担保的主合同。上述签订的借款类合同及其他信贷业务合同，对债务人和债权人办理相应贷款及其他业务具有约束力。本合同项下用信的担保方式最高额抵押，担保合同另行签订。上述两份用信合同均约定担保人为黄建华、李燕，担保合同编号分别为常商银微贷南通分行营业部高抵字2016第28217号、常商银微贷南通分行营业部高抵字2016第28218号。同日，原告作为抵押权人与被告黄建华作为债务人、被告黄建华及李燕作为抵押人签订合同编号为常商银微贷南通分行营业部高抵字2016第28217号《最高额抵押合同》，约定被告黄建华、李燕提供坐落南通市通州区公寓办公房产，为合同编号为常商银微贷南通分行营业部高信字2016第28169号合同项下债务提供抵押担保。合同第二部分抵押通用条款约定，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。实现债权费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费等。上述房屋已依法办理抵押权登记，登记编号为苏（2016）通州区不动产证明第0001820号。2016年8月18日，原告作为抵押权人与被告黄建华作为债务人、被告黄建华及李燕作为抵押人签订合同编号为常商银微贷南通分行营业部高抵字2016第28218号《最高额抵押合同》，约定被告黄建华、李燕提供坐落南通市通州区公寓式办公房产，为合同编号为常商银微贷南通分行营业部高信字2016第28170号合同项下债务提供抵押担保。合同第二部分抵押通用条款约定，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。实现债权费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费等。上述房屋已依法办理抵押权登记，登记编号为苏（2016）通州区不动产证明第0001819号。2017年8月11日，原告作为贷款人与被告黄建华作为借款人、被告李燕作为共同借款人签订《最高额个人借款合同》，约定最高贷款限额450000元，额度有效期限自2017年8月11日至2019年8月10日。贷款利率为月利率为6.75‰。贷款用途为生产经营。逾期罚息按实际贷款利率水平上加收30%。担保方式为抵押担保，担保合同编号为常商银微贷南通分行营业部高抵字2016第28217号、常商银微贷南通分行营业部高抵字2016第28218号。合同第二部分通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款利率的换算为日利率=年利率/360=月利率/30；月利率=年利率/12。贷款逾期罚息=逾期贷款本金×逾期天数×逾期贷款罚息利率，逾期天数从逾期之日起直至清偿本息为止。贷款罚息，采取到期一次性计收方式。在贷款逾期后，贷款复利利率按逾期罚息利率确定。贷款复利=结欠贷款利息×结欠天数×贷款复利利率。具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等根据借据确定。借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期贷款本金或利息的，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权视具体情形宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款;要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。同日，被告黄建华、李燕分别向原告出具《文书送达地址确认书》，确认的送达地址均为南通市通州区江海皇都97-101。2018年8月4日，原告依约向被告放款450000元。借款借据上载明的借款期限自2018年8月4日至2019年8月3日，贷款年利率8.1%，贷款用途为支付工人工资。还款方式为按月结息，到期还本。原告放款后，被告自2018年8月20日至2019年7月20日均能依约足额支付利息，但2019年8月3日一期，被告应还本金为450000元，实还本金0元；应还利息为1417.5元，实还利息30.94元，即欠息金额为1386.56元。截至2019年11月15日，被告共归还利息35468.45元；尚欠借款本金450000元、利息14986.67元（其中利息1386.56元、罚息13557.88元、复利42.23元）。另查明，原告因本案委托律师代理诉讼，合同约定律师费为15500元。本院认为，原、被告签订的涉案用信合同、借款合同、抵押合同均系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告作为借款人未能按约支付本息，构成违约，应承担违约责任。涉案借款已到期，故原告要求被告黄建华、李燕支付尚欠的借款本金450000元、利息1386.56元的诉讼请求，于法有据，本院支持。被告自2018年8月20日至2019年7月20日均能依约足额支付利息，但2019年8月3日一期未能足额支付，构成违约，即自2019年8月4日起开始逾期。涉案合同约定逾期罚息按贷款利率水平上加收30%（即年利率为年利率8.1%×130%=10.53%），复利按逾期罚息利率确定，也即10.53%。故原告要求被告黄建华、李燕支付截至2019年11月15日的罚息13557.88元、复利42.23元，及自2019年11月16日起至实际给付之日止以本金450000元与利息1386.56元之和为基数按年利率10.53%计算的罚息、复利，于法有据，本院支持。关于律师费15500元，因符合合同约定，且不超过江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，虽尚未足额支付，但系必然发生之费用，故本院予以支持。两被告与原告签订了抵押合同，约定以其名下不动产为借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了登记，现原告主张其有权以该不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告黄建华、李燕经传票传唤，无正当理由未到庭，视为对其抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告黄建华、李燕于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付借款本金450000元、利息1386.56元，截至2019年11月15日的罚息13557.88元、复利42.23元，及自2019年11月16日起至实际给付之日止以本金450000元与利息1386.56元之和为基数按年利率10.53%计算的罚息复利。二、被告黄建华、李燕于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付律师费15500元。三、若被告黄建华、李燕不履行本判决确定的第一项、第二项债务，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行有权以被告黄建华、李燕提供的南通市通州区公寓式办公房产和南通市通州区公寓办公房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4253.5元（已减半）、保全费3270元，合计7523.5元，由被告黄建华、李燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费8507元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 袁好峰法官助理 王 杨二〇二〇年六月十五日书 记 员 徐远远