湖南省临澧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0724民初664号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行，住所地临澧县安福镇安福路社区居委会安福西路375号。 负责人:廖莹莹，该支行行长。 委托诉讼代理人：李敏，湖南朝阳律师事务所律师。 被告：王孟杰，男，1992年7月12日出生，汉族，住临澧县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行（以下简称邮储银行临澧支行）与被告王孟杰金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行临澧支行的委托诉讼代理人李敏到庭参加诉讼，被告王孟杰经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮储银行临澧支行向本院提出诉讼请求：1、判令王孟杰偿还借款本金204236.88元，支付至2020年3月24止的借款利息及罚息5363.55元，合计209600.43元，并按年利率7.007％支付自2020年3月25日起至借款清偿之日止的利息及罚息；2、判令王孟杰支付律师代理费3000元；3、判令邮储银行临澧支行对王孟杰提供抵押的房产享有折价、拍卖、变卖价款的优先受偿权。事实和理由：2017年12月11日，王孟杰因购房需要资金向邮储银行临澧支行申请贷款220000元，2018年1月4日，双方签订《个人消费借款及担保合同》，合同约定了借款金额为220000元，年利率以借据为准，逾期罚息30％，按月等额本息还款，王孟杰以其所有的位于临澧县房屋进行抵押担保并办理了抵押登记手续。2018年3月1日，邮储银行临澧支行向王孟杰发放贷款220000元，约定年利率5.39％，贷款发放后，王孟杰未按约还款，至2020年3月24日，王孟杰尚欠贷款本金204236.88元，利息及罚息5363.55元，根据合同约定，邮储银行临澧支行有权收回全部贷款本息并按罚息标准计收利息。诉讼中，邮储银行临澧支行将第一项诉讼请求变更为：王孟杰偿还借款本金204236.88元，支付至2020年6月11日止的利息7831.04元，合计212067.92元，并按照年利率7.007％支付自2020年6月12日起至借款清偿之日止的利息及罚息。 王孟杰未作答辩。 邮储银行临澧支行围绕诉讼请求提交了下列证据材料：邮储银行临澧支行营业执照副本及王孟杰的身份证复印件、个人消费贷款申请表、个人消费借款及担保合同、放款通知单、借据、受托支付清单、受托支付转账凭证、邮储银行贷后信息、个人贷款还款单、不动产登记证明、委托代理合同及发票复印件各1份。王孟杰在举证期限内未提交证据材料。本院对邮储银行临澧支行提交的证据审核后认为，王孟杰未到庭，应视为自愿放弃当庭质证的权利，上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联，其证明力本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月11日，王孟杰因购房需要向邮储银行临澧支行申请个人消费贷款，并填写了个人消费贷款申请表，借款金额为220000元。2018年1月4日，王孟杰与邮储银行临澧支行签订了《个人消费借款及担保合同》，约定贷款人同意向借款人发放个人购置房屋的贷款，金额为220000元，贷款用途为购买座落于临澧县金牛岗金龙花苑的房屋，贷款期限为180个月，自2018年1月4日至2033年1月4日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10％执行。本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式，还款方式采用按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取以下一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权。合同还约定合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押物清单载明的抵押物即王孟杰用贷款所购买的房屋及土地使用权。抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。邮储银行临澧支行作为贷款人、王孟杰作为借款人（抵押人）分别在合同尾部盖章或签名。2018年1月12日，王孟杰就该房屋办理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押、担保债权额220000元，债务履行期限2018年1月4日至2033年1月4日。2018年3月1日，邮储银行临澧支行按约发放了贷款，贷款起期为2018年3月1日，贷款止期为2033年3月1日，王孟杰出具了金额为220000元的借据1份，借据载明的年利率为5.39％，自2019年11月1日起王孟杰超过连续三个月未按时偿还贷款本息，截至2020年6月11日，尚欠本金204236.88元、利息及罚息7831.04元。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与湖南朝阳律师事务所签订了《委托代理合同》，约定由湖南朝阳律师事务所代理该行与王孟杰金融借款合同纠纷，其为此支付律师代理费3000元。 本院认为，邮储银行临澧支行与王孟杰签订的《个人消费借款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，当事人应按合同全面履行义务。合同签订后，邮储银行临澧支行向王孟杰履行了贷款发放义务，王孟杰应依照合同约定履行按时支付利息及偿付本金的义务。王孟杰超过连续三个月未按时足额偿还贷款本息，该行为已构成违约，邮储银行临澧支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求王孟杰提前偿还贷款本息，并按约定的逾期贷款利率计收利息及罚息，对邮储银行临澧支行要求王孟杰返还贷款本金和支付利息的诉讼请求，本院予以支持。邮储银行临澧支行为实现债权而支付的律师代理费系其直接损失，且各方当事人在合同中对该损失的承担亦有约定，故对邮储银行临澧支行要求王孟杰承担律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。王孟杰为案涉房屋在国土部门进行了抵押登记，故邮储银行临澧支行要求对该房屋的变现价值优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第一百十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王孟杰于本判决生效之日后十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行借款本金204236.88元，支付截止2020年6月11日的借款利息及罚息7831.04元，合计212067.92元，并按年利率7.007%的标准支付中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行自2020年6月12日至借款清偿之日止的利息及罚息； 二、王孟杰于本判决生效之日后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支公司为实现债权所支付律师代理费3000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行在第一、二项债权范围内对王孟杰提供抵押的位于临澧县房屋享有折价、拍卖、变卖价款的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4489元，减半收取计2245元，由王孟杰负担，王孟杰应在本判决生效之日起七日内向本院交纳2245元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 本案当事人申请执行的期限为二年，即权利人应在本案生效法律文书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。 审判员  陈芳 二〇二〇年六月十一日 法官助理刘薇斯 书记员邵超