福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初1913号                               案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年3月23日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城普莲路432号，统一社会信用代码：913505838563031990。             代表人林新宇，该支行行长。             委托代理人王艳，该支行职员。                               被告                       被告王仁伟，男，1981年11月25日出生，汉族，住石狮市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告王仁伟向原告偿还所欠龙卡信用卡透支购车分期本金83675.46元，利息(含复利)26184.65元、违约金20036.74元、购车分期手续费6381.78元(利息、复利暂计至2020年2月25日)，自2020年2月26日起至清偿之日止的透支利息按《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算利息(含复利)、手续费、违约金；             2、判令原告对被告王仁伟名下的车牌号为闽C327ED的轿车拍卖、变卖款项享有优先受偿权；             3、判令被告王仁伟承担本案诉讼费及原告为实现债权所产生的费用。                               被告             答辩             意见                       被告王仁伟未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2015年5月4日，王仁伟向原告申请福建公安IC卡信用卡。原告经审核，于同年5月14日发放6259651273253885号信用卡一张给王仁伟。王仁伟于5月15日开卡使用。2016年12月6日变更卡号为6259651276930356。2017年3月27日，王仁伟填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请购车分期额度129600元。同年4月18日，原告(债权人、抵押权人、乙方)与龙卡信用卡持卡人(抵押人、甲方)王仁伟签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定： 乙方同意为甲方办理龙卡信用卡购车分期付款业务，本金金额为129600元，用于购买闽C327ED号车；分期付款期数为48期；每月手续费为0.32%，于甲方完成交易后的第一个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计收信用卡最低还款额；持卡人以闽C327ED号车设定抵押；抵押担保范围包括分期付款本金、手续费、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权要支付的其他款项、债权人为实现债权和抵押权而产生的相关费用；龙卡信用卡持卡人不按本合同约定按时足额偿还分期付款本金、手续费或其他应付款项的，构成违约；债权人有权宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求龙卡信用卡持卡人立即清偿剩余的分期付款本金、手续费及相关费用；未按合同约定偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，乙方自记账日起计收利息，并自到期还款日起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。4月19日，双方到泉州市公安局交通警察支队办理了350013506233号《机动车登记证书》。4月20日，王仁伟以6259651276930356号信用卡刷卡消费129600元用于支付购车款。2018年5月25日起，王仁伟未能按时足额还款，截至2020年2月25日，结欠本金83675.46元、购车分期手续费6381.78元、利息、复利26184.65元未还。                               裁判             理由                       王仁伟与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，以其向原告申领的6259651276930356号信用卡支用129600元用于购车，并办理分期付款业务，以其购买的闽C327ED号汽车为提供抵押担保，且依法到泉州市公安局交通警察支队办理了机动车抵押登记手续。自2018年5月25日起，王仁伟未能按约定还款方式按时足额还款，现结欠本金83675.46元、购车分期手续费6381.78元，应当根据《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》的规定，支付利息、复利。上述债权，原告有权以拍卖、变卖王仁伟的抵押财产所得价款优先受偿。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与王仁伟对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，现原告请求王仁伟支付违约金没有法律依据，本院不予以支持。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(六)项、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条                               裁判             主文                       一、被告王仁伟应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行信用卡透支款本金83675.46元、购车分期手续费6381.78元和利息、复利 (截至2020年2月25日的利息、复利为26184.65元，自2020年2月26日起至实际还款日止的利息、复利按《中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》规定的标准计算)；             二、上述债权，原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告王仁伟的抵押财产所得价款优先受偿(抵押财产为泉州市公安局交通警察支队350013506233号《机动车登记证书》登记的闽C327ED号汽车)；             三、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费3026元，减半收取为1513元，由被告王仁伟负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年六月一日                                     书 记 员 吴桂菊