广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0825民初321号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行,住所地广东省徐闻县**********,统一社会信用代码914************985。负责人:陈中华,行长。委托诉讼代理人:王如仙，男，1968年2月23日出生，该行职员，公民身份证号码440************01X。被告：李怀儒，男，1986年02月01日出生，汉族，住广东省徐闻县**********，公民身份号码440************631。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行(以下简称邮储银行徐闻支行)诉被告李怀儒信用卡纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王如仙到庭参加了诉讼，被告李怀儒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行徐闻支行因被告李怀儒拖欠信用卡款项,向本院提出诉讼请求:1.被告李怀儒立即向原告邮储银行徐闻支行偿还信用卡欠款本金36895.33元,利息1076.5元、费用（滞纳金）4576.07元，共计42547.9元（暂计利息至2019年12月31日）及2020年1月1日起至还清信用卡欠款之日止的利息。2.被告李怀儒负担本案诉讼费用。被告在诉讼期间不作答辩，亦未在举证期限内提交证据。经审理查明：一、被告于2015年3月6日向原告申领中国邮政储蓄银行信用卡，接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、收费标准及申请表所有为持卡人使用该信用卡设立的合约条款。原告经审批同意给予被告办理信用卡。二、根据上述《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》：持卡人非现金交易，在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息；未能于到期还款日足额偿还欠款的，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部为止，日利率万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。持卡人未能按期偿还最低还款额的，除支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；使用授信额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；持卡人未按期偿还欠款，原告有权止付被告贷记卡，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索等。此外，该领用合约及章程还约定，原告可根据国家法律和规定修改章程，章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准及利率等发生调整，发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有持卡人具有同等的约束力。三、在中国邮政储蓄银行官网公示的《中国邮政储蓄银行信用卡消费分期付款业务条款及细则》载明提供3期、6期、12期、18期和24期自由选择（每月为一期）；手续费均按期（月）收取，不区分申请金额的大小，每期收取本金总额的0.3%-0.85%，折合年化手续费率5.39-18.25%，精确到分位。四、原告于2016年9月30日在其官方网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，其中规定于2017年1月1日起取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。五、被告开通并使用信用卡（卡号:625**********065）进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项以致拖欠本金36885.12元，利息2836.53元，违约金1094.49元，分期付款手续费1152.25元（计至2020年4月28日）。六、被告在信用卡领用申请表上明确送达地址为：徐闻县*******徐闻县品逸定制家具店。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项,已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费等费用。但分期手续费、利息、逾期还款违约金总计以不超过年利率24%为限。对于超出年利率24%的部分,本院不予支持。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李怀儒应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行偿还信用卡卡号为625**********065的欠款本金36885.12元，利息2836.53元，违约金1094.49元，分期付款手续费1152.25元（计至2020年4月28日），利息、违约金、分期付款手续费的计算方法按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，以原告电脑计算的数据为准，但合计不得超过年利率24%。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费432元(原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行已预交),由被告李怀儒负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐闻县支行。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  黄进助二〇二〇年五月三十日书记员  卢先健附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。