四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0781民初2399号 原告：唐巍，男，汉族，生于1985年9月7日，住四川省江油市。 委托诉讼代理人：李文霞，江油市中坝法律服务所法律工作者。 被告：李刚，男，汉族，生于1969年1月18日，住四川省江油市。 被告：谢海容，女，汉族，生于1973年9月20日，住四川省江油市。 委托诉讼代理人:周传金，江油市衡平法律服务所法律工作者。 原告唐巍诉被告李刚、谢海容民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理，依法适用简易程序，由审判员买志辉独任审判，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告唐巍的委托诉讼代理人李文霞、被告李刚、被告谢海容的委托诉讼代理人周传金到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告李刚立即归还原告本金24.6万元及利息，违约金10000元，借款利息从2020年1月起至付清时止按年息24%计算；2.依法判决原告对被告谢海容提供抵押担保物的位于江油市城区住房一套（房权证号：监证字第××号）具有优先受偿权；3.本案诉讼费、代理费由二被告承担。事实及理由：被告一因急需用钱在2018年12月向原告借款，原告与被告李刚于2018年12月13日当天签订了借款协议一份，合同载明借款金额为30万元，借款日期为2018年12月13日，还款日期为2019年2月12日，借款利息为每月2分，被告谢海容同时以自己单独所有的位于江油市城区（房权证号：监证字第××号）住房一套抵押给原告作为担保物为被告李刚的借款提供了担保。借款到期后，至今尚有借款本金及利息共计27万元未支付，原告多次催收但二被告均以种种理由没有归还，故起诉来院。 李刚辩称，借款属实，但他是按照月息3分5还的利息，一直都是按3分5还的款，不清楚为什么原告与被告二没有办理抵押登记。 谢海容辩称，1.抵押没有登记，原告没有优先受偿权；2.抵押物系共同财产未经共有人同意，被告谢海容所做的担保无效;3.借款合同履行期已满6个月，被告谢海容已过担保时效；4.原告与李刚签订的借款合同实际利息为3分5，合同变更及到期后的继续履行均未通知担保人，抵押担保合同无效。 经审理查明：被告李刚于2018年12月13日与原告唐巍签订借款协议一份。协议约定：被告李刚向原告唐巍借款30万元，借款利息为月息2%，借款期限为2018年12月13日起至2019年2月12日止的两个月期限，并约定违约责任为利息之外承担10000元违约金。同时被告谢海容在借款协议上以担保人身份签名，以登记在谢海容名下的位于江油市城区（房权证号：监证字第××号）作为抵押担保物，在协议人李刚未按时还款时,协议人唐巍有权变卖该房屋，变卖所得价款优先用于支付唐巍借款及利息，但唐巍与谢海容未就该房屋办理抵押登记，且该房屋已于2020年4月3日补办登记由谢海容名下变更为谢海容、林立波共同所有。 签订合同当天唐巍的妻子韩莎莎用她的卡号为62×××51的中国建设银行卡分6次（每次5万元）转入李刚的卡号为62×××08的中国建设银行卡里，共转30万元。李刚向唐巍出具收条载明“今收到唐巍银行转账30万（大写叁拾万元正）收款人李刚2018年12月13号”。李刚的建设银行卡于2018年12月13日向焦亚玲账号为62×××42的账户转账16000元，唐巍确认这笔转账系李刚给唐巍的转账。后李刚或李刚委托的朋友刘波、李涛陆续通过微信转账或银行转账的形式向微信名为远投地产—史蒂夫（唐巍自认是其本人的微信）或韩莎莎（唐巍妻子）转账，明细如下：2019年1月15日李刚向唐巍微信转账7500元；2019年2月18日李刚向唐巍微信转账20500元；2019年3月14日李刚（卡号为62×××61的中国工商银行卡）向韩莎莎建设银行卡转账10500元；2019年4月15日李刚向唐巍微信转账10500元；2019年5月15日李刚向唐巍微信转账10500元；2019年6月10日刘波（微信名：小杀）向唐巍（微信号为×××）微信转账10500元；2019年7月9日李刚向唐巍微信转账10500元；2019年8月10日李刚向唐巍微信转账10500元；2019年9月11日李刚向唐巍微信转账10500元；2019年10月11日刘波（卡号为62×××83的中国建设银行卡）向韩莎莎建设银行卡转账10500元；2019年11月11日刘波（卡号为62×××83的中国建设银行卡）向韩莎莎建设银行卡转账10500元；2019年12月13日李涛（卡号为62×××54的中国工商银行卡）向韩莎莎建设银行卡转账10500元，原告唐巍确认以上转账系李刚给其还的利息和本金。 以上事实有原告身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款协议、银行转账记录、收条、房产证所有权证复印件、土地使用证复印件、房地产登记信息、微信转账记录、原被告当庭陈述、质证意见等证据佐证，足以认定。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。唐巍与李刚签订借款协议，并转账给李刚30万元，借款合同成立并生效，但借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。2018年12月13日原告妻子韩莎莎向被告唐巍转账30万元整，当日李刚转给焦亚玲16000元（唐巍认可该转账系李刚给他的转账），故本案中唐巍给李刚借款本金实际应为284000元。 针对被告李刚辩称，借款利息实际支付的是月息3分5，也是按月息3分5每月支付的利息意见。经查，原被告借款协议约定的借款利息为月息2分，原告也主张是按照2分收取的被告李刚的利息，多还的钱是李刚还的本金，被告向本院提交的向原告方的转账凭证亦不是每月按3分5的标准转账的，因此本院认为原被告之间的借款利息应确认为月息2分，超出利息部分的转账应视为归还的本金。 针对被告谢海容辩称，该房屋系谢海容与林立波夫妻关系存续期间共同财产，抵押未经林立波同意抵押合同无效，抵押未登记抵押担保不成立，原告没有房屋优先受偿权，担保时效已过的6个月的意见。本院认为，借款协议依法成立并生效，谢海容作为担保人在借款协议上签字，担保合同成立，原告与谢海容未就协议约定的房屋担保进行抵押登记，故原告对原为被告谢海容名下后变更为谢海容、林立波共同所有的案涉房屋不享有抵押权，对该房屋不具有优先受偿权。借款协议中约定的还款期限为2018年12月13日至2019年2月12日，期限为两个月。协议约定在协议人李刚未按时还款时,协议人唐巍有权变卖该房屋，变卖所得价款优先用于支付唐巍借款及利息，谢海容对李刚债务承担连带责任，没有约定保证期间，保证期间为主债务届满之日起六个月。唐巍和李刚之间在2019年2月12日之后仍继续履行借款合同，没有经过谢海容书面同意，谢海容的保证期间仍应从原借款协议届满之日起开始计算保证期间，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，故被告辩称的谢海容担保时效已过的意见本院予以采纳，谢海容不再对李刚向唐巍的借款承担担保责任，驳回原告对被告谢海容的诉讼请求。 原告诉请的借款本金有误应予以更正，原告对被告李刚提供的微信、银行转账情况均予以认可，经本院核算截止2019年12月13日李刚仍下欠唐巍借款本金210891.39元（附核算清单）；原告诉请利息从2020年1月开始计算，系原告的诉讼权利，本院予以认可；原告诉请利息按年息24%计算，符合法律规定，本院予以认可；原告诉请违约金10000元虽系借款协议约定，但因原被告借款协议约定的利息为24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，即约定利息又约定违约金的，总计不能超过年利率24%，故本院对原告主张的违约金不予支持；原告诉请对被告谢海容提供的抵押担保物具有优先受偿权的意见，因被告谢海容已过担保时效，本院不予支持；原告诉请本案诉讼费、代理费由二被告承担的意见，案涉借贷款项已按法律最高限24%的利息支持不再支持代理费，本案诉讼由被告李刚引起，被告谢海容因时效不承担担保责任，故本案诉讼费由被告李刚承担符合法律规定，但因原告诉请金额计算有误，应对被告李刚减少承担相应部分诉讼费。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第四十条、第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条,最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十条、第三十一条、第三十二条第一款，《中华人民共和国诉讼费用缴纳办法》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下： 一、限被告李刚于本判决生效后十日内偿还原告唐巍借款本金210891.39元及利息（利息计算：按照年利率24%从2020年1月1日起计算至借款付清之日止）； 二、驳回原告其他诉讼请求。 本案减半收取案件受理费2750元，由原告负担443元，被告李刚负担2307元，保全费1970元由被告李刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于绵阳市中级人民法院。 审 判 员 买志辉 二〇二〇年六月十八日 法官助理 王 芝 书 记 员 罗 洁 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。 债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。 债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。 第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。 第三十二条第一款保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 《中华人民共和国诉讼费用缴纳办法》 第二十九条诉讼费用由败诉方承担，胜诉方自愿承担的除外。 部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用的数额。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 附核算清单： 单位：元                            转款时间                       间隔天数                       转                       接收人                       转款金额                       应付利息                       扣本                       剩余本金                               2018/12/13                       0                                                焦亚玲                       16,000.00                        0                       ——                        284,000.00                               2019/1/15                       33                                               唐                       7,500.00                       6,162.41                       1,337.59                       282,662.41                               2019/2/18                       34                                               唐                       20,500.00                       6,319.25                       14,180.75                       268,481.66                               2019/3/14                       24                                               唐                       10,500.00                       4,236.86                       6,263.14                       262,218.52                               2019/4/15                       32                                               唐                       10,500.00                       5,517.37                       4,982.63                       257,235.88                               2019/5/15                       30                                               唐                       10,500.00                       5,074.24                       5,425.76                       251,810.13                               2019/6/10                       26                                               唐                       10,500.00                       4,304.92                       6,195.08                       245,615.04                               2019/7/9                       29                                               唐                       10,500.00                       4,683.51                       5,816.49                       239,798.55                               2019/8/10                       32                                               唐                       10,500.00                       5,045.62                       5,454.38                       234,344.18                               2019/9/11                       32                                               唐                       10,500.00                       4,930.86                       5,569.14                       228,775.04                               2019/10/11                       30                                               韩                       10,500.00                       4,512.82                       5,987.18                       222,787.86                               2019/11/11                       31                                               韩                       10,500.00                       4,541.21                       5,958.79                       216,829.07                               2019/12/13                       32                                               韩                       10,500.00                       4,562.32                       5,937.68                       210,891.39                                                                                                                                                                                                        注：1、应付利息=（0.24÷365）×天数×剩余本金 2、0.24÷365=0.000657534（保留至小数点后九位计算）