四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2022民初387号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省乐至县天池镇中行路31号，统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：徐国，男，该公司工作人员。 被告：张璐,女，1983年3月24日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 被告：罗旭昌,男，1954年10月24日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 委托诉讼代理人：彭展，四川合泰律师事务所律师。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司（以下简称乐至农商行）与被告张璐、罗旭昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐至农商行委托诉讼代理人徐国到庭参加诉讼，被告张璐、罗旭昌经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告乐至农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张璐立即归还借款本金758600元及全部利息【以借款本金698600元为基数从2017年12月21日起至借款本金偿还完毕之日止按《个人借款合同》约定利率计算的利息（扣除已付利息17957.02元）以及以借款本金60000元为基数从2018年9月22日（审理中，原告主张该笔借款利息起算时间错误并提交了交易流水证明该笔借款利息偿还至2018年3月20日，故该笔借款利息起算时间应为2018年3月21日）起至偿还完毕之日止按《个人借款合同》约定利率计算的利息】；2、要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、要求被告罗旭昌对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：借款人被告张璐因欠缺资金，于2016年2月15日向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出700000元个人借款申请。同年2月22日，双方签订了合同编号为：8371022016000192号《个人借款合同》。原乐至县农村信用合作联社宝林信用社并与被告罗旭昌签订了合同编号为：2016年宝林信个抵字第192号《抵押合同》，约定用罗旭昌单独所有的位于成都市青羊区门市，建筑面积24平方米【房产证号：成房权证监证字第××号、国有土地使用权证号：青国用（2012）第××号】作抵押担保，并于2016年2月24日在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记手续，明确了原乐至县农村信用合作联社宝林信用社为房屋抵押权人，担保债权的数额为700000元。2016年2月22日，原乐至县农村信用合作联社宝林信用社与被告张璐、罗旭昌签订了合同编号为：2016年宝林信个保字第192号《个人保证合同》。根据合同约定，在担保期限之内张璐可以在700000元之内向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社申请非循环使用贷款。被告张璐于2016年2月25日向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出个人借款支用申请书，立据（借据号：8371022016000192-001）借款700000元，执行月利率7.4‰。借款当日即发放给被告张璐，该笔借款于2018年2月21日到期。被告于2018年9月10日偿还借款本金1400元，下欠借款本金698600元。2016年11月25日，被告张璐再次向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出60000元个人借款申请。双方于同年11月29日签订了合同编号为：8371022017000490号《个人借款合同》、合同编号为：837120170000479《抵押合同》，约定用罗旭昌单独所有的位于成都市青羊区门市，建筑面积24平方米【房产证号：成房权证监证字第××号，国有土地使用权证号：青国用（2012）第××号】作顺位抵押，并于2016年11月30日在成都市国土资源局办理了抵押登记手续，明确了原乐至县农村信用合作联社宝林信用社为房屋抵押权人，担保债权的数额为60000元。2016年11月29日，原乐至县农村信用合作联社宝林信用社与被告张璐、罗旭昌签订了合同编号为：837120170000479号《个人保证合同》。根据合同约定，在担保期限之内张璐可以在60000元之内向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社申请非循环使用贷款。被告张璐分别于2017年3月17日、2017年9月28日向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出个人借款支用申请书，立据（借据号：8371022017000490-001）借款47000元、立据（借据号：8371022017000490-002）借款13000元，执行月利率均为7.50833‰，借款均在当日即发放给被告张璐，两笔借款到期日均为2018年11月28日。贷款到期后，经多次催收未果，原告提起诉讼。 被告张璐辩称，被告借款是用于其夫被告罗旭昌经营酒店，并非被告本人需要。借款到账当天即由被告账户转至被告罗旭昌账户下，一分未留，且自始至终与银行商谈贷款金额、利率、还款方式等均由被告罗旭昌与银行协商完成，只因被告罗旭昌年龄超过了银行规定的贷款年龄60岁，无法办理，才用被告的名义贷款。但欠债还钱，天经地义，被告请求法院对抵押财产折价或拍卖所得的价款偿还原告及支付诉讼相关费用。 被告罗旭昌未作答辩，未提交相关证据材料。 原告乐至农商行围绕诉讼请求提交了二被告身份证、常住人口登记卡、结婚证、原告营业执照副本、法定代表人身份证明书、川银监复【2017】247号文件、借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》、借款借据及还款明细等。上述证据材料符合证据“三性”特征，能证明本案待证事实，具有证明力，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月15日，被告张璐向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出700000元借款申请。双方于2016年2月22日签订编号为：8371022016000192号《个人借款合同》，合同主要内容为：“…贷款人向借款人提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）柒拾万元；借款额度支用有效期间自2016年2月22日至2018年2月21日；本合同项下的贷款利率为年利率，…，固定利率，即8.88%，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，…；本合同项下贷款实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；…贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；…（5）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”。 当日，被告罗旭昌与原乐至县农村信用合作联社宝林信用社签订了合同编号为：2016年宝林信个抵字第192号《抵押合同》、合同编号为：2016年宝林信个保字第192号《个人保证合同》（被告张璐亦在该合同保证人栏签名捺印）。《抵押合同》主要内容：“…用被告罗旭昌单独所有的位于成都市青羊区，建筑面积24平方米【房屋所有权证号：成房权证监证字第××号、国有土地使用权证号：青国用（2012）第××号、他项权证号：成房他证他权字第××号】为被告张璐与原乐至县农村信用合作联社宝林信用社签订的《个人借款合同》作抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下本金人民币柒拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。双方并在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记手续，明确了原乐至县农村信用合作联社宝林信用社为房屋抵押权人”。《个人保证合同》主要内容：“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。…；保证的范围为主合同项下本金人民币柒拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等；…如果主合同项下的债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内承担保证责任”。 2016年2月25日，被告张璐向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出个人借款支用申请书，立据（借据号：8371022016000192-001）借款700000元，执行月利率7.4‰。借款当日即发放给被告张璐，该笔借款于2018年2月21日到期（原告于2018年8月21日、11月8日对二被告的到期债务进行了催收），被告已付清该笔贷款2017年12月21日前的利息。2018年2月21日、5月30日，被告分别偿还借款利息8.53元、17948.49元，2018年9月10日被告偿还借款本金1400元。 2016年11月25日，被告张璐再次向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出60000元借款申请。双方于2016年11月29日签订编号为：8371022017000490号《个人借款合同》。合同主要内容为：“…贷款人向借款人提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）陆万元；借款额度支用有效期间自2016年11月29日至2018年11月28日；本合同项下的贷款利率为月利率，…，固定利率，即7.50833‰，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，…；本合同项下贷款实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；…贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；…（5）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”。 当日，被告罗旭昌与原乐至县农村信用合作联社宝林信用社签订了合同编号为：837120170000479号《抵押合同》、合同编号为：837120170000479号《个人保证合同》（被告张璐亦在该合同保证人栏签名捺印）。《抵押合同》主要内容：“…用被告罗旭昌单独所有的位于成都市青羊区，建筑面积24平方米【房屋所有权证号：成房权证监证字第××号、国有土地使用权证号：青国用（2012）第××号、不动产登记证号：川（2016）成都市不动产证明第0001131号】为被告张璐与原乐至县农村信用合作联社宝林信用社签订的《个人借款合同》作抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下本金人民币陆万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。双方并于2016年11月30日办理了抵押登记手续，明确了原乐至县农村信用合作联社宝林信用社为房屋抵押权人”。《个人保证合同》主要内容：“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。…；保证的范围为主合同项下本金人民币陆万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等；…如果主合同项下的债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内承担保证责任”。 2017年3月17日、9月28日，被告张璐分别向原乐至县农村信用合作联社宝林信用社提出个人借款支用申请书，立据（借据号：8371022017000490-001）借款47000元、立据（借据号：8371022017000490-002）借款13000元，借款均于当日即发放给被告张璐，两笔借款均执行月利率7.50833‰，均于2018年11月28日到期，两笔借款2018年3月21日前的利息已结清。 另查明，中国银监会四川监管局2017年7月发布的川银监复【2017】247号文件中国银监会四川监管局关于乐至农商行开业的批复第二条：乐至农商行开业的同时，乐至县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为乐至农商行债权债务。批复附件乐至农商行分支机构名录中宝林支行即原乐至县农村信用合作联社宝林信用社。 再查明，被告张璐与罗旭昌系夫妻关系。 本院认为，被告张璐与原乐至县农村信用合作联社宝林信用社签订的《个人借款合同》、被告罗旭昌与原乐至县农村信用合作联社宝林信用社签订的《抵押合同》、《个人保证合同》均是双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原乐至县农村信用合作联社宝林信用社已按约向被告张璐发放借款，被告张璐未按约履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应法律责任。因原乐至县农村信用合作联社已终止，其债权债务已转为现乐至农商行债权债务，故原告要求被告张璐偿还借款本金758600元及利息的请求成立，本院予以支持。《抵押合同》签订后，合同当事人办理了抵押登记，抵押权自登记完成时设立，原告作为抵押权人在《抵押合同》约定的担保范围内就抵押的财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。被告罗旭昌自愿为被告张璐在原告处的贷款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用提供连带责任保证，且在该保证有效期内，原告进行了催收，故原告要求被告罗旭昌对被告张璐在原告处的债务承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张璐在本判决生效后三日内偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款本金758600元及利息【以借款本金698600元为基数，从2017年12月21日起至偿还完毕之日止，按《个人借款合同》约定利率计算的利息（应扣除已付利息17957.02元）及以借款本金60000元为基数，从2018年3月21日起至偿还完毕之日止，按《个人借款合同》约定利率计算的利息】； 二、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对被告罗旭昌单独所有的位于成都市青羊区，建筑面积24平方米【房屋所有权证号：成房权证监证字第××号、国有土地使用权证号：青国用（2012）第××号、他项权证号：成房他证他权字第××号、不动产登记证号：川（2016）成都市不动产证明第0001131号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告罗旭昌对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告罗旭昌承担保证责任后，有权向被告张璐追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11386元，由被告张璐、罗旭昌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  吴 勇 人民陪审员  陈志勇 人民陪审员  苟正伏 二〇二〇年六月二十四日 书 记 员  杨成彬