新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院 民 事 判 决 书 （2020）新40民初6号 原告（反诉被告）：深圳市丰帆达科技有限公司，住所地深圳市。 法定代表人：李源，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李霖，上海建纬（乌鲁木齐）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁宇苏，上海建纬（乌鲁木齐）律师事务所律师。 被告（反诉原告）：新疆汇和银行股份有限公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。 法定代表人：孟宪泉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陶刚，北京德恒（乌鲁木齐）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马媛，北京德恒（乌鲁木齐）律师事务所律师。 原告（反诉被告）深圳市丰帆达科技有限公司（以下简称丰帆达公司）与被告（反诉原告）新疆汇和银行股份有限公司（以下简称汇和银行）质押合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。丰帆达公司委托诉讼代理人李霖、梁宇苏，汇和银行委托诉讼代理人陶刚、马媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 丰帆达公司向本院提出诉讼请求：1．判令其与汇和银行签订的《企业存款存单质押合同》无效；2．判令汇和银行赔付其存款4000万元；3．判令汇和银行赔付其存款利息225万元（自2017年8月29日至2020年2月28日止，4000万元×30个月×2.25%÷12个月=225万元）；4．判令汇和银行承担本案诉讼费、送达费。事实与理由：2017年，汇和银行未经银保监部门审批违规在广东省深圳市设立分支机构“研发中心”，并开展招揽储蓄业务。2017年8月，经人介绍，汇和银行称可以给其高于普通存款的利率。2017年8月29日，双方业务人员在“研发中心”处办理开户及存款前的工作。基于对汇和银行身份的信任，在没有任何业务介绍和风险提示的情况下，其在“研发中心”工作人员的指引和要求下在制式模板合同（协议）和相关单据上盖章。汇和银行当日一次性给付其的文件有：（1）《企业存款合同》，约定其在汇和银行处存款5000万元，年利率为2.25%，存期壹年，自2017年8月29日至2018年8月29日。（2）《企业存款合同之补充协议》，约定存款年利率由2.25%调高至4%。（3）《企业存款存单质押合同》，约定其以5000万元存单为汇和银行向国民信托有限公司（以下简称国民信托）投资的5000万元资金及预期投资年化收益率5.5%的信托服务提供质押担保。当日，其向汇和银行存入5000万元。汇和银行业务人员以“银行住所地在新疆，公章也在新疆，需将合同（协议）邮寄回新疆审核、盖章”为由并未立即交付上述合同（协议）和存款存单。约两周后，经多次催促，汇和银行以邮寄的方式交付了有双方盖章的相关合同（协议）和由“新疆汇和银行乌鲁木齐昆仑路支行”出具的《存款开户证实书》。2018年5月，其因业务急需资金向汇和银行提出提前支取1000万元定期存款的申请。由于存款本身尚未到期，其只好按照“研发中心”业务人员提供的格式要求，先后出具《告知函》《承诺函》。之后通过深圳市贵人通科技有限公司（以下简称贵人通公司）提前偿还国民信托本息，国民信托提前向汇和银行还款的方式，其从汇和银行提前支取1000万元存款及利息。2018年8月29日，存款期满后，其要求汇和银行兑付剩余4000万元存款时，汇和银行以资金信托失败为由拒绝兑付，也拒绝出具信托合同及信托资金投资失败的证据。其认为，汇和银行违反国家金融政策，违规设立外驻机构招揽储蓄，诱导储户进行巨额存单质押时，未尽到风险告知义务，在办理案涉存款业务的同一时间、同一地点，汇和银行能够完成同笔资金的企业存款、存单质押、委托信托、信托放贷，且放贷5000万元给注册资本仅有100万元的企业，并利诱其为间接违法放贷提供质押担保。汇和银行的行为属于恶意串通损害第三方利益及以合法形式掩盖非法目的的情形，故双方签订的《企业存款存单质押合同》应属无效。因此，为了维护其合法权益，诉至法院，请求判如所请。 汇和银行答辩并提起反诉称，丰帆达公司主张《企业存款存款存单质押合同》无效，无事实及法律依据，且诉状中所述事实与案件真实情况不符。理由如下：（1）本案并非简单银行存储业务，而是金融通道业务。丰帆达公司的实际控制人智付科技集团有限公司（以下简称智付集团）与用资人贵人通公司的实际控制人事先协商确定通过金融通道业务转移资金，为此找到其与国民信托协助完成该笔资金转移，且该资金转移涉嫌内幕交易，对此其在签约时并不知晓。而丰帆达公司不仅知晓且操控了全部交易。因此存款利率和信托收益权的收益率是由质押担保方（实际出资人）与用资人协商确定的，与其无关。（2）丰帆达公司为了达到购买华平信息技术股份有限公司（以下简称华平公司）股权的目的与用资人贵人通公司沟通，欲通过信托的方式将存款5000万元出借给贵人通公司。2017年8月29日，其与丰帆达公司签订《企业存款存单质押合同》，将5000万元的存单作为《国睿xx号单一资金信托信托合同》（以下简称《信托合同》）项下收益权（以下简称收益权）的回购义务提供存单质押担保，并办理企业存款存单的质押手续。办理过程中，汇和银行详细介绍了业务内容，丰帆达公司出具《告知函》，确认其已知晓整体业务情况及风险，愿意承担相关信托增值税税费且承诺如汇和银行在信托续存期间未能取得相应信托收入导致的风险和损失以及扣划后仍不能完全补足投资本金及收益的，丰帆达公司愿承担差额补足义务。（3）在《信托合同》履行期间，丰帆达公司与用资人贵人通公司协商，用资人提前偿还本金1000万元及利息。丰帆达公司于2018年6月22日出具《告知函》，确认其已经知晓提前还款事宜及相关风险及责任的承担，并希望汇和银行配合向国民信托出具《信托财产管理运用书面指令（二）》同意借款企业提前偿还部分利息及本金。同时出具《承诺函》，确认其已经知晓全部业务风险及并承担一切法律后果，希望汇和银行按照《企业存款合同》及补充协议约定的利率4.0%，将10,335,555.55元（其中本金10,000,000.00元，利息335,555.55元）划付至其账户，并且承诺愿存入15万元作为全额担保补足上述利息差。后丰帆达公司并未兑现承诺存款15万元。纵观整个业务过程，丰帆达公司完全知悉该笔业务。其认为，《企业存款存单质押合同》系双方当事人自愿签订的合法有效的合同，且双方已办理了企业存款存单质押手续，双方应诚实信用的履行义务。2018年8月29日《信托合同》到期，国民信托因未收到用资企业还本付息款项，向其出具《国睿xx号单一资金信托信托财产现状分配通知书》。之后，其已多次告知丰帆达公司用资人无法兑付本金及利息。其根据《企业存款存单质押合同》的约定依法行使质权，但存单质押金额不足以使其实现预期收益，尚有差额731,380.12元，丰帆达公司仍应按《企业存款存单质押合同》的约定承担差额补足的义务，并承担相应的违约责任及汇和银行实现债权支付的律师代理费。因此，其提起反诉，请求：1．判令丰帆达公司支付《信托合同》项下资金收益差额补足款731,380.12元；2．判令丰帆达公司支付自2018年8月29日起至实际清偿之日止的违约金（以731,380.12元为基数，按日利率万分之五计算）；3．判令丰帆达公司支付律师费920,876元；4．判令丰帆达公司承担本案保全费、诉讼费、邮寄送达费等全部诉讼费用。 丰帆达公司针对反诉答辩称，汇和银行的反诉请求，无法律依据。理由如下：一、《企业存款存单质押合同》第三条、第五条、第六条、第七条中，均有“可直接划扣质押资金”的表述，上述条款违反《物权法》第二百一十一条禁止流质的法律强制性规定，应属无效；《企业存款存单质押合同》第八条关于“如果本合同被司法机关认定无效、未生效、不成立或者可撤销，乙方仍有权要求甲方履行本合同第一条所规定的购买义务，甲方对此完全同意并放弃任何对乙方不利的抗辩权利”的约定，违反《合同法》第四十条的强制性规定，应属无效。二、汇和银行自愿放弃对《信托合同》项下资金使用的监管义务，属于放任损失产生或扩大的行为，其应当自行承担不利后果。三、汇和银行未按照《企业存款存单质押合同》《信托贷款合同》的约定，履行对贷款使用情况的监管责任，使得贷款人擅自改变贷款用途，是导致信托贷款投资失败的主要原因。汇和银行应当按照其承诺自愿承担由此产生的风险和损失。四、汇和银行并未按照《企业存款存单质押合同》的约定要求其履行购买义务。五、汇和银行作为专业的金融机构，在要求客户办理巨额信托投资的担保时，未尽到风险告知、风险提醒的法定义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 丰帆达公司提交以下证据：1．《企业存款合同》，证明其在汇和银行处开立账户，办理5000万元定期存款业务，存款期限一年，自2017年8月29日至2018年8月29日，存款年利率为2.25%。存款到期，汇和银行应一次性还本付息。 2．《企业存款合同之补充协议》，证明汇和银行为诱使其办理开户存款业务，并以补充协议方式将人民银行存款基准年利率2.25%调整至4%的事实。 3．《企业存款存单质押合同》，证明：（1）汇和银行在与其签订《企业存款合同》及《企业存款合同之补充协议》的同时与国民信托签订了《信托合同》的事实。（2）合同第三条、第五条第（一）项、第六条第（九）项、第七条中均有“被告可直接扣划质押资金”等表述，违反《物权法》第二百一十一条禁止流质条款，应属无效。（3）合同第一条第一项约定了如存款到期，汇和银行的信托投资及其收益未完整收回，则其负有购买义务。因此对该购买义务的履行是基于汇和银行的投资损失真实发生，以及要求其履行相应购买义务的事实。（4）合同第八条的约定属于《合同法》第四十条关于“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，应属于无效。 4．《汇和银行昆仑路支行存款开户证实书》，证明其已完成5000万元的存款支付义务。 5.2018年9月30日《新疆银监局群众来信告知书》（新银监信告【2018】xx号），2018年11月28日《新疆银监局信访答复意见书》（新银监信复xxx号），证明汇和银行在深圳市设立“研发中心”，开展吸储揽储业务违规的事实。 汇和银行质证认为，对于《企业存款合同》、《汇和银行昆仑路支行存款开户证实书》的真实性、合法性及关联性认可。对于《企业存款合同之补充协议》的真实性、合法性认可，但对证明的问题不认可。对于《企业存款存单质押合同》的真实性、合法性认可，关联性不认可。认为：1．案涉业务是金融圈里常见的“T＋0”交易，丰帆达公司的实际控制人智付集团与用资人贵人通公司的实际控制人事先经过长期的协商确定上述转移资金的方式，并且找到汇和银行及国民信托协助其完成该笔资金转移，且该资金转移涉嫌内幕交易。对此汇和银行在签约时并不知晓，而丰帆达公司不仅知晓且操控了全部交易。2．《担保法》和《物权法》规定的禁止流质条款的立法宗旨在于避免质权人或抵押权人利用在交易中的强势地位损害出质人或抵押人将质物或抵押物以合理价格或市场价格抵偿债务的权利。本案存单质押中的质物为银行存单中无差异的货币，因此对于存单质押的直接处置不可能损害丰帆达公司的利益。3．《企业存款存单质押合同》第八条约定是合同无效、未生效、不成立或可撤销的情形，该条款与本案无关联性，且合同的全部条款均是经双方协商确定的，不存在格式条款。对于《新疆银监局群众来信告知书》《新疆银监局信访答复意见书》的真实性认可，对关联性及证明的问题不认可。认为：1．答复中已明确存款合同用于存单质押，且告知函表明其知道全部交易并非是单纯的存款合同。2．“研发中心”属于汇和银行业务创新部下设的二级机构，其作为汇和银行职能部门不具有对外签约和交易的职能和权利。案涉存款合同的双方系丰帆达公司和汇和银行，并无“研发中心”，因此不存在“研发中心”吸储揽储的情形。 汇和银行提交以下证据：1．开户资料，证明丰帆达公司基本存款账户开户时间为2017年7月10日。 2．丰帆达公司账户流水，证明资金流转过程，2017年8月14日丰帆达公司账户入账5000万元。 3．《企业存款合同》（编号：xxxx）、《企业存款合同之补充协议》（编号：xxxx补）、《企业存款存单质押合同》（编号：xxx）、《信托合同》（xx托字xxx号），证实丰帆达公司用存款存单5000万元为汇和行银在《信托合同》项下收益权的回购义务提供存单质押担保。 4．《信托财产管理运用书面指令》《信托贷款合同》、2017年8月29日《告知函》《单位定期存单委托书》、定期存款存单及存款开户证实书，证明国民信托与用资人贵人通公司签订《信托贷款合同》，汇和银行指令国民信托将信托资金支付给贵人通公司，丰帆达公司对上述事实知情，且出具《承诺书》愿意承担相关信托增值税税费并承诺如汇和银行在信托续存期间未能取得相应信托收入导致的风险和损失以及扣划后仍不能完全补足投资本金及收益的，丰帆达公司愿承担差额补足义务。 5．《提前还款申请》、2018年6月22日《告知函》《信托财产管理运用书面指令（二）》《承诺函》（编号：xxxx）、定期存款存单及存款开户证实书，证明在《信托合同》履行期间，经丰帆达公司与用资人协商，用资人贵人通公司提前偿还本金1000万元及利息。丰帆达公司于2018年6月22日向汇和银行出具《告知函》，内容为其已经知晓提前还款事宜及相关风险及责任的承担，望汇和银行配合向国民信托出具《信托财产管理运用书面指令（二）》同意借款企业提前偿还部分利息及本金，并承诺愿存入15万元作为全额担保补足上述利息差。 6．《国睿72号单一资金信托信托财产现状分配通知书》《通知书》，证明《信托合同》到期后，国民信托因未收到用资人还本付息款项，故向汇和银行发送通知，以非现金的形式对信托财产进行分配。 7．汇和银行业务经办人员周慧敏微信记录和人物关系图，证明存单质押、信托贷款业务均由丰帆达公司的实际控制人智付集团主导，汇和银行在此交易过程中仅仅是领取固定收益的通道方，有关风险的承担，各方均已在合同中做出明确约定。丰帆达公司在内幕交易失败后起诉汇和银行是恶意诉讼。 8．与刘世飞、徐新正的通话录音，证明存款质押及信托借款的交易实质是叶顺彭与刘世飞的内幕交易，丰帆达公司对此完全知情。 9．《民事委托代理合同》、发票、银行专用回单，证实汇和银行支付律师代理费920,876元。 丰帆达公司质证认为，对于开户资料的真实性、合法性认可，关联性不认可。认为丰帆达公司开户时间是2015年8月6日，汇和银行为了吸收存款，故以许诺高息为诱饵，违规揽储。对于账户流水、《企业存款合同》《企业存款合同之补充协议》《企业存款存单质押合同》《信托合同》《信托财产管理运用书面指令》《信托贷款合同》《单位定期存单委托书》、2017年8月29日《告知函》、定期存单、开户证实书、《民事委托代理合同》、发票及银行专用回单的真实性、合法性及关联性认可。对于《提前还款申请》、2018年6月22日《告知函》《信托财产管理运用书面指令（二）》《承诺函》、定期存款存单及存款开户证实书的真实性、合法性认可，关联性不认可。认为丰帆达公司与国民信托、贵人通公司之间并不存在任何法律关系。丰帆达公司需要用款，申请提前提取存款，因此由汇和银行在提前兑付汇和银行信托投资收益的情况下提取存款。丰帆达公司是急于提取存款，在不得已的情况下出具《承诺函》。对于《国睿xx号单一资金信托信托财产现状分配通知书》《通知书》的真实性、合法性认可，对关联性不认可。认为该组证据既不能证明4000万元信托投资已因采购原材料而全部受损，也不能证明汇和银行已从事并完成催缴义务，还不能证明汇和银行要求丰帆达公司履行购买义务。对于微信记录、人物关系图和通话录音的真实性、合法性及关联性不认可。 本院认证认为，丰帆达公司提交的《企业存款合同》《企业存款合同之补充协议》《企业存款存单质押合同》《汇和银行昆仑路支行存款开户证实书》《新疆银监局群众来信告知书》《新疆银监局信访答复意见书》的来源真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。 汇和银行提交的开户资料、账户流水、《企业存款合同》《企业存款合同之补充协议》《企业存款存单质押合同》《信托合同》《信托财产管理运用书面指令》《信托贷款合同》《单位定期存单委托书》、2017年8月29日《告知函》、定期存款存单、开户证实书、《提前还款申请》、2018年6月22日《告知函》《信托财产管理运用书面指令（二）》《承诺函》《国睿xx号单一资金信托信托财产现状分配通知书》《通知书》《民事委托代理合同》、发票及银行专用回单的来源真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。汇和银行提交的微信记录、人物关系图和通话录音，因汇和银行未提供其他证据予以佐证微信记录和通话录音的相关人员的身份，本院对于微信记录、人物关系图和通话录音的真实性及与本案的关联性不予采信。 经审理查明：2017年7月10日，丰帆达公司向汇和银行申请开立单位银行结算账户申请。同日，双方签订《新疆汇和银行结算账户管理协议》，并开立一般人民币银行结算账户，户名为丰帆达公司，账号为xxxx。2017年8月14日，上述账户内存入26笔款项，共计5000万元。 2017年8月29日，汇和银行和丰帆达公司签订《企业存款合同》，约定丰帆达公司在汇和银行开立资金存款账户，存款5000万元，存款期限2017年8月29日至2018年8月29日，存款年利率2.25%等内容。同日，汇和银行和丰帆达公司签订《企业存款合同之补充协议》，约定存款5000万元的存款年利率调整为4%等内容。 同日，丰帆达公司（甲方、出质人）与汇和银行（乙方、质权人）签订《企业存款存单质押合同》，约定：……第一条甲方承诺事项及担保主债权。甲方知悉及理解，乙方在《信托合同》项下投资本金（人民币：伍仟万元整）的顺利收回及该期委托资金的投资收益（按《信托合同》约定的逾期投资年化收益率［5.5］%及乙方实际投资天数计算）的实现受《信托合同》履行情况的影响，且《信托合同》项下委托人/管理人、托管行亦不为乙方投资收益的实现提供任何保证和担保。甲方自愿为乙方做如下不可撤销的承诺和保证：（一）甲方承诺如乙方未能按期足额获取在《信托合同》项下资金（人民币：伍仟万元整）及预期投资收益（按《信托合同》约定的逾期投资年化收益率［5.5］%及乙方实际投资天数计算），甲方将于2018年8月29日（委托资产到期当日）按乙方投资本金及应收未收投资收益之和作为购买价款，向乙方购买乙方所持有的标的收益权，并在购买当日将购买价款划入乙方指定账户。如发生本合同第五条第（四）款相关约定等违约情形的，委托资产提前到期。甲方应于提前到期日（具体日期以乙方届时发出的通知为准）按乙方投资本金及应收未收投资收益之和作为购买价款，向乙方购买乙方所持有的标的收益权，并在购买当日将购买价款划入乙方指定账户。如在上述约定购买日之前委托资产提前终止且乙方以现金形式收回投资本金及事项全部投资收益，则甲方购买义务自然免除。（二）甲方同意根据本合同的约定，为乙方在《信托合同》项下委托资金及预期投资收益以货币形式按期足额收回及其购买义务的履行提供担保。（三）甲方承诺，无论乙方在《信托合同》项下委托资金的实际投资收益如何，甲方保证乙方该委托资金按期足额收回及预期投资收益无条件按期足额实现。（四）甲方确认，本合同担保的主债权方乙方在《信托合同》项下全部委托投资本金（金额为人民币伍仟万元整）、预期投资收益（按《信托合同》约定的预期投资年化收益率［5.5］%及乙方实际投资天数计算）、违约金等《信托合同》项下其他应付款项。……第二条存单质押担保的范围。本合同项下存单质押担保的范围包括乙方在《信托合同》项下的全部委托投资本金（金额为人民币伍仟万元整）、预期投资收益（按《信托合同》约定的预期投资年化收益率［5.5］%）、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、财产保全费、执行费、质权处置费、差旅费等质权人实现债权的一切费用。第三条存单质押担保的期限。存单质押担保的期限至乙方顺利收回《信托合同》项下全部委托资金及投资收益之日或甲方按照本合同第一条第（一）款规定履行完购买义务止。质押账户内存款到期日先于《信托合同》项下甲方购买日的，乙方可办理冻结止付，扣划资金优先用于偿还本合同项下债务；质押账户内存款到期日后于甲方购买日的，乙方可在甲方未履行购买义务时，直接扣划资金并优先受偿。第四条存单质押的设定。（一）甲方同意以下列《质物清单》中开立的企业存款存单向乙方设立质押：账号为xxx，户名为丰帆达公司，账户开立行为汇和银行，币种及金额为人民币：伍仟万元整，期限为1年期，到期日2018年8月29日，利率4.0%。（二）本合同项下“质押存单”是指甲方按照本合同约定，根据乙方要求在乙方处开立的上述企业存款账户并存入资金并据此开具的定期存单，由乙方占有并实际控制，特定作为担保甲方履行本合同项下承诺债务的货币资金。存单质押的性质为权利质押。（三）上述企业定期存单内资金完全独立于甲方在乙方的其他存款、资产，除用作债务履行担保或由乙方扣划以用于承诺债务外，不得进行现金支取、划转等使用。……第五条质权的实现。（一）如乙方于《信托合同》及其附件所约定的投资期限届满时未足额收取所投资的委托资金人民币伍仟万元整，或者未按照《信托合同》及本协议第一条的约定按期足额实现委托财产任何一期投资收益时，且甲方未履行本合同第一条所规定的购买义务支付收购价款，乙方有权直接扣划企业存款账户内资金至乙方账户，该等扣划行为无需通知甲方或经甲方同意。（二）甲方未按期足额支付本合同第一条约定的购买价款前，该质押账户内的款项（包括所生利息），全部作为乙方顺利收回委托资产资金及投资收益的担保。（三）甲方不得以任何方式（包括作为或不作为）妨碍乙方实现质权。……第六条甲方声明与保证：……（九）如甲方出质账户内企业存款及其利息全部扣划后仍不能完全补足乙方投资本金及投资收益损失的，甲方愿意承担补足义务，以确保乙方投资本金的全部收回和投资收益的全部实现。第七条乙方声明及承诺。……（二）乙方通过扣划企业存款及利息、甲方承担差额补足义务等方式收回投资本金并实现全部投资收益后，标的资产仍存续的，资产收益权归甲方所有，甲方自行办理相关手续，乙方愿意配合。第八条独立条款。如果本合同被司法机关认定为无效、未生效、不成立或者可撤销，乙方仍有权要求甲方履行本合同第一条所约定的购买义务，及就因《信托合同》项下委托资金投资所致的投资资金及投资收益的损失要求甲方承担担保责任，若甲方拒绝履行购买义务，或承担担保责任的，乙方有权在不经甲方同意的情况下直接扣划企业存款账户或甲方在乙方系统内其他账户内款项救济乙方损失，甲方对此完全同意并放弃任何对乙方不利的抗辩权利。第九条违约责任。……（二）甲方的违约责任。……2、甲方违反第六条第（九）款之规定，未承担差额补足义务的，乙方有权要求甲方继续履行差额补足义务，并有权按其应补足的金额乘以万分之五（日利率）乘以违约天数向甲方收取违约金。……附件一，出质权利清单，载明：主合同编号【xx托字xxxx号】，权利质押合同编号【xxxx】，出质权利名称、类型：编号为“68000257”的存单，权属证明文件名称及文号：1、编号为“xxxx”的人民币企业存款合同；2、编号为“xxx”存款证实书；3、编号为“xxxx号”的权利质押合同。 同日，丰帆达公司在汇和银行办理5000万元单位定期存款存单，载明：户名丰帆达公司，账号xxxx，存入日期2017年8月29日，到期日期2018年8月29日，期限一年，存入时利率2.25%。丰帆达公司将上述5000万元单位定期存款存单交付汇和银行。 同日，汇和银行（委托人）与国民信托（受托人）签订《信托合同》，约定：……2.1.2本信托合同生效时，委托人即为受益人。……2.1.4信托资金的交付。委托人应在本合同签署后3个工作日内，将信托资金一次性划入信托财产专户。……3信托目的。本信托为委托人指定用途和管理方式的事务管理类单一资金信托，受托人以自己的名义，按照委托人的意愿采用以下方式管理、运用信托财产：向贵人通公司（借款人）发放贷款；……4.1信托的名称。本信托的名称为“国睿xx号单一资金信托”。4.2信托资金规模。本信托资金规模为人民币伍仟万元，具体金额以委托人实际交付的资金为准。4.3.1自本合同签署时本信托成立。4.3.2本信托应当自序号为（1）（2）（3）的条件全部满足时生效：（1）本信托合同签署并生效；（2）全部信托文件、交易文件（编号为xx托字xxxx号的《信托贷款合同》、编号为xx托字xxxx号的《信托业保障基金委托认购协议》）均有效签署并生效；（3）委托人依本信托合同的约定，将信托资金足额付至信托财产专户，并出具《信托财产管理运用书面指令》。……4.4.1本信托的期限为信托生效之日起（包含当日），至信托终止之日（不含当日）止的期间。4.4.2本信托预计存续期限为1年，自本信托生效之日起算。满足本信托合同约定的提前终止条件的，本信托可以提前终止。4.5信托类型。4.5.1本信托为委托人指定用途和管理方式的事务管理类单一资金信托。4.5.2委托人/受益人为本信托的风险责任承担主体。信托设立之前的尽职调查由委托人或者指定第三方自行负责，本信托的设立、信托财产的运用对象、信托资产的管理、运用和处分方式均由委托人指定，具体详见信托管理、运用书面指令。4.5.3受托人为依据委托人指令进行事务管理的通道主体，主要承担一般信托事务的执行职责，不承担主动管理职责。受托人仅负责账户管理、清算分配等信托事务。不负责以自身名义采取诉讼、仲裁等司法措施变现信托财产。……5.2.2信托资金主要用于发放信托贷款，信托贷款的基本条件为：（1）借款人：贵人通公司。（2）贷款期限：贷款期限12个月，自贷款发放之日起计算。（3）贷款金额：总计不超过人民币伍仟万元整。具体金额以受托人实际发放的贷款资金金额为准。（4）贷款利率：固定利率，为5.9%/年。（5）贷款用途：用于贷款人采购原材料。（6）贷款本金的偿还和利息支付：以《信托贷款合同》的约定为准。（7）资金监管：本信托项下的信托贷款采取委托人知悉且同意不对本信托项下信托贷款进行监管，并自愿承担由此导致的风险和损失。……6.1信托利益的核算。受益人的预期信托利益=信托资金总额＋∑信托资金余额×5.5%÷360×每次分配期内实际天数。……6.2.1信托存续期间的分配。本合同项下的信托利益，全部由受益人享有。本信托（各期）存续期间不分配信托利益。……6.2.4信托预计期限届满日，如存在非现金形式的信托财产，受托人将按照以信托财产现状方式分配给受益人，具体分配方式以本合同第9.3.2条约定为准。……7.2信托报酬的计算及支付。受托人收取的信托报酬分为信托管理费和浮动信托报酬，由信托财产承担。如本信托提前终止的，受托人已收取的信托管理费无需退还。7.2.1信托管理费。信托管理费为信托资金余额的0.39%/年，具体计算公式：每次收取的信托管理费=本结算期内信托资金余额×0.39%×本次结算期天数÷360。……信托管理费按季收取，结算日为本信托生效日起每满3个月之对应日以及信托终止日，受托人于结算日后5个工作日收取当期信托管理费。……9.1信托的终止。在发生以下情形之一的，本信托终止：（1）信托预计期限届满的；（2）本信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已实现（本信托项下信托财产全部变现）或者信托目的无法实现；（4）信托项下财产均为现金形式；（5）本信托被撤销或被解除；（6）委托人与受托人协商一致提前终止的；（7）受托人职责终止，且未能按照《信托合同》约定产生新受托人；（8）受益人放弃信托收益权；（9）遇不可抗力或法律要求提前终止的。……9.3.2本信托终止时，对非现金形式的信托财产，受益人与受托人在此同意：受托人仅须向受益人发出《信托财产现状分配通知书》、向融资人和担保人（如有）发出债权人变更的书面通知即视为受托人已向受益人履行完毕分配信托利益的义务。受托人与受益人无须再另行签订书面的债权转让协议，双方信托关系终止。受益人不得拒绝信托财产现状分配方式，尚未偿还的信托费用和信托报酬由受益人另行向受托人支付……。 同日，国民信托（甲方、贷款人）与贵人通公司（乙方、借款人）签订《信托贷款合同》，约定：……第一条贷款内容。1.1贷款金额。本合同项下贷款总额不超过50,000,000元，根据双方约定，本合同项下的贷款资金来源为贷款人管理的本信托项下的信托资金，贷款金额具体以信托委托人交付给贷款人用以发放贷款的信托资金数额为准。1.2贷款期限。（1）本合同项下贷款期限为12个月，自贷款发放之日起至贷款发放满12个月之对应日，贷款发放满12个月之对应日为贷款到期日。……1.3贷款利率。本合同项下利率采取以下方式确定：固定利率，本合同项下贷款利率为5.9%/年。……1.4.1本合同项下贷款的用途为：用于购买原材料。1.4.2未经贷款人书面同意，借款人不得擅自改变贷款用途，包括但不限于乙方不得将本合同项下贷款资金用于固定资产、股权等投资以及房地产、国家政策限制性等行业，不得将贷款用于国家禁止生产、经营的领域和用途。……2.3贷款发放日：为贷款资金实际划入乙方贷款账户日，原则贷款资金实际划入乙方贷款账户日与借款借据上记载的划款日应为同一日，如不一致的，贷款发放日借款借据上记载的划款日为准。本合同项下贷款起息日为贷款发放日。2.4贷款一经划入乙方的贷款账户，即视为甲方已经放款，乙方已经承借，贷款即已生息。……3.1本合同项下的贷款从本合同第2.3款约定的起息日起按日计息，付息日为起息日起每三个月之对应日及贷款到期日，乙方应按以下方式付息：（1）信托存续期间，本合同项下的贷款自起息日起每三个月之对应日支付5万元贷款利息；（2）贷款到期日，乙方一次性支付信托贷款的剩余利息，剩余利息的具体支付金额=50,000,000×5.9%×贷款实际存续天数÷360-信托存期期间乙方已支付的贷款利息；……4.2乙方应在贷款到期日之前（含到期日）归还全部贷款本金，利随本清。4.3乙方应向甲方支付的贷款本金、利息，以及如违反本合同需向甲方支付罚息、复利、违约金等本合同项下的所有款项，均应汇入甲方指定以下账户……16.3出现上述16.1款违约事件，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……（3）借款人未按期足额偿还本合同项下信托贷款本金或利息（含被贷款人宣布全部或者部分贷款提前到期的应付贷款本金及利息）的，贷款人有权要求借款人限期清偿，并对届时应付未付的贷款本金自逾期之日起按照逾期罚息利率（按本合同约定的年利率上浮50%，即逾期罚息利率=本合同约定额度年利率×150%）按日计收罚息，直至贷款本金及罚息全部归还为止；对届时应付未付的利息，按照上述逾期罚息利率按日计收复利，直至信托贷款应付利息及对应复利归还为止……。 同日，丰帆达公司向汇和银行出具《告知函》，载明：根据贵行与我司共同签订的《企业存款存单质押合同》（编号：xxxx），我司兹确认贵行进行如下投资于编号【xx托字xxx号】的《信托合同》，通过该《信托合同》向贵人通公司发放信托贷款，用途：用于采购原材料。信托贷款金额为50,000,000.00元（大写伍仟万元整），投资日期从2017年8月29日至2018年8月29日。我司知悉投资的风险并愿意承担上述投资的所有风险和损失，依据前述质押合同以《企业存款合同》（编号：xxxx）项下存单中的存款质押担保该风险和损失。我司确认：1．《信托合同》项下有关信托财产管理运用的相应文件，包括但不限于编号为【xx托字xxx】的《信托贷款合同》、编号为【xx托字xxx】的《信托业保障基金委托认购协议》等交易文件已经经过我司审定，我司对《信托合同》受托人签订的相应合同的全部内容和条款均无异议。2．我司确认贵行委托《信托合同》受托人将全部信托资金于本告知函出具之日起3个工作日内划付给贵人通公司，并确认贵行委托《信托合同》受托人与贵人通公司签署编号为【xx托字xxx】的《信托贷款合同》。……4．如贵行在信托存续期间未能取得相应的信托收入导致风险和损失实际发生致使贵行对质押物行使质权后应及时通知我方。对于出质账户内企业存款及其利息全部扣划后仍不能完全不足贵行投资本金及投资收益损失的，我司愿意承担差额补足义务，以确保贵行投资本金的全部收回及投资收益的全部实现。在贵行收益已完全实现的情况下，贵行需协助我司办理对《信托合同》项下信托贷款所形成的债权追偿权相关法律手续。 2018年6月22日，丰帆达公司向汇和银行出具编号为xxxx的《告知函》，载明：根据贵行与我司共同签订的《企业存款存单质押合同》（编号：xxxx），我司兹确认贵行进行如下投资于编号为【xx托字xxx号】的《信托合同》，通过《信托合同》向贵人通公司发放信托贷款，用途：用于采购原材料。信托贷款金额为50,000,000.00元（大写伍仟万元整），投资日期从2017年8月29日至2018年8月29日。现我司同意贵人通公司提出的《提前还款申请》（详见附件），贵人通公司还款后，剩余贷款本金4000万元，并从提前还款日开始按照新的本金余额计息。我司已确认并审核金额，由此产生的风险均予以认可并承担。我司在此同意：同意贵行向《信托合同》的管理人即国民信托出具《信托财产管理运用书面指定（二）》（附件一）。我司对由此产生的法律后果已充分知晓，由此产生的法律后果及风险均有我司自行承担。因贵行执行上述行为后所带来的一切风险均由我司自行负责及承担，贵行无需承担任何责任。《信托财产管理运用书面指令（二）》载明：本机构为编号【xx托字xxx号】的《信托合同》之委托人，我公司作为本信托的委托人，现向贵公司发出信托财产管理、运用的书面指令：本机构同意贵人通公司提出的《提前还款申请》（详见附件），融资人还款后，剩余贷款本金4000万元，并从提前还款之日开始按照新的本金余额计息。本机构充分知晓签署相应文件以及发出本指令的任何风险。贵公司按照本指定执行管理运用信托财产，相关风险和责任均由本机构承担。之后，丰帆达公司向汇和银行出具编号为xxxx的《承诺函》，载明：根据贵行和我司共同签订的《企业存款存单质押合同》（编号：xxxx），我司兹确认贵行进行如下投资于编号为【xx托字xxx号】的《信托合同》，通过《信托合同》向贵人通公司发放信托贷款，用途：用于采购原材料。信托贷款金额为50,000,000.00元（大写伍仟万元整），投资日期从2017年8月29日至2018年8月29日。2018年6月27日，国民信托付至贵行部分本金及收益共计：10335481.52元，其中：本金1000万元整，部分利息335,481.52元。按照编号为xxxx《企业存款存单质押合同》，贵行应收到10,461,388.89元（其中本金1000万元，利息461,388.89元）。其中利息存在的差额125,907.37元，我司愿向贵行存入15万元（利率按活期计算）作为担保，若到期日2018年8月29日，贵行无法收取该笔利息差125,907.37元，我司愿将一般账户内15万元作为担保全额补足贵行上述利息差125,907.37元，贵行无需通知我司可随时用我司提供电汇单自行划转至贵行指定账户。现请贵行按照存款合同及补充协议计算金额及划款路径将人民币10,335,555.55元（其中本金1000万元，利息335,555.55元），划付至我司合同中预留账户……。 2018年7月3日，丰帆达公司的企业存款账户内（账号为xxxx）转出10,335,555.55元。 2018年8月29日，国民信托向汇和银行出具《国睿xx号单一资金信托信托财产现状分配通知书》，载明：贵方于2017年8月与我司签署了编号为【xx托字xxx号】的《信托合同》，委托我司设立“国睿xx号单一资金信托”（以下简称“本信托”），贵方为本信托项下委托人/受益人。本信托成立日2017年8月29日，信托终止日2018年8月29日。根据《信托合同》约定以及贵方出具的书面指令，我司与贵人通公司（以下简称“融资人”）签署了编号为【xx托字xxx号】的《信托贷款合同》，并于2017年8月29日向贵人通公司发放了信托贷款。根据《信托合同》第9.3.2条约定：“本信托终止时，对非现金形式的信托财产，受益人与受托人在此同意：受托人仅须向受益人发出《信托财产现状分配通知书》、向融资人和担保人（如有）发出债权人变更的书面通知即视为受托人已向受益人履行完毕分配信托利益的义务。受托人与受益人无须再另行签订书面的债权转让协议，双方信托关系终止。受益人不得拒绝信托财产现状分配方式，尚未偿还的信托费用和信托报酬由受益人另行向受托人支付。”于本信托终止日，本期信托项下信托财产系以非现金形式存在，截止本通知发出之日，《信托贷款合同》项下融资人尚未归还的贷款本金肆仟万元整，尚未归还的利息为贰佰叁拾肆万贰仟柒佰柒拾柒元柒角捌分（贷款利息计算至2018年8月29日）。基于此，我司特根据《信托合同》约定向贵方发出通知书，以非现金形式存在的信托财产向贵方分配。于我司发出本通知之同日，我司向融资人发送相关通知。自本通知发出之日，本信托项下非现金形式的信托财产即已向贵方分配完毕，《信托贷款合同》项下债权及全部权利义务于本通知书发出之日转让至贵方名下。请贵方自行向融资人主张相关权利。本信托项下受益人应履行的各种义务（包括但不限于支付本信托项下应付未付信托费用等）由贵方继续承担。……同日，国民信托向贵人通公司出具《通知书》，载明：我司根据编号为【xx托字xxx号】的《信托合同》设立了“国睿72号单一资金信托”（以下简称“本信托”）。本信托成立日2017年8月29日，信托终止日2018年8月29日。根据《信托合同》约定以及本信托委托人/受益人汇和银行的书面指令，我司与贵方签署了编号为【xx托字xxx号】的《信托贷款合同》，并于2017年8月29日向贵方发放了信托贷款伍仟万元整。截止本通知发出之日，贵方在《信托贷款合同》项下尚未归还的贷款本金肆仟万元整，尚未归还的利息为贰佰叁拾肆万贰仟柒佰柒拾柒元柒角捌分（贷款利息计算至2018年8月29日）。根据《信托合同》的约定，若信托终止日存在非现金形式的信托财产，我司将以现状方式向本信托受益人分配非现金形式的信托财产。基于此，我司于本通知发出之同日向汇和银行发送《信托财产现状分配通知书》，将非现金形式存在的信托财产现状分配给汇和银行，即《信托贷款合同》项下债权及全部权利、义务转让至汇和银行名下。根据相关法律法规及《信托贷款合同》约定，现我司特此通知贵司：自本通知发出之日起，我司在《信托贷款合同》项下债权及全部权利、义务已转让至汇和银行，《信托贷款合同》项下归属于债权人的全部权利和义务均归属于汇和银行，贵方应向汇和银行履行贵方在《信托贷款合同》项下应承担的义务。 2018年8月29日，汇和银行直接扣划丰帆达公司的企业存款账户内（账号为xxxx）资金4160万元。 2018年9月30日，中国银行业监督管理委员会新疆银监局向丰帆达公司出具新银监信告〔2018〕xx号《信访事项告知书》，载明：你公司2018年9月27日关于汇和银行的信访材料（xxxxxx）收悉，根据《信访条例》以及新疆银监局信访工作相关规定，现将有关情况告知如下：一、我局在职责范围内受理你所述的信访事项内容，包括与所述存款相关的合同及协议、资金去向等，并按程序进行信访核查。二、在我局核查期间，请你不要重复来访或越级上访。三、待核查完毕（60日内，最长延迟30日），我局将受理范围内的信访事项核查情况书面告知你公司。2018年11月28日，中国银行业监督管理委员会新疆银监局向丰帆达公司出具新银监信复〔2018〕xx号《信访事项答复意见书》，载明：我局2018年9月27日收到你公司的信访申请材料，并于9月30日进行受理，经核查，现将有关情况答复如下：一、关于来信反映“汇和银行未能兑付到期剩余存款本息的行为，已经构成重大违规，同时存在欺诈存户资金的嫌疑”的问题，经核查：2017年8月29日，汇和银行与你公司签订一笔金额为伍仟万元整的《企业存款合同》《单位定期存单委托书》《企业存款合同之补充协议》《企业存款存单质押合同》，你公司出具告知函，上述文件汇和银行和你公司均已签字盖章。上述几项合同文件显示，你公司的存款已经作为质押，为汇和银行和国民信托所签《信托合同》项下资金提供担保。2018年8月29日，该笔业务到期，汇和银行未能收到相应的本金及投资收益，依据你公司与汇和银行签署的《企业存款存单质押合同》内容，汇和银行将你公司在其账户的余额肆仟万元整及利息进行扣划。二、关于来信反映“汇和银行在深圳无分支机构，在深圳拓展存户并开办贷款业务，是否属于违规经营”的问题，经核查：我局于2018年2月根据相关要求，要求汇和银行撤回2015年9月在深圳设立的研发中心，截至2018年3月31日，汇和银行已全面撤回研发中心的所有人员，目前未在深圳地区拓展业务。三、汇和银行、你公司、国民信托及贵人通公司之间的信托业务是否存在违法违规，我局将在职责范围内开展进一步核查。 丰帆达公司对于汇和银行主张的差额补足款731,380.12元及以该数额为基数计算的违约金、律师费920,876元的数额无异议，但认为不应当由其支付。 本院认为，《企业存款合同》《企业存款合同之补充协议》《信托合同》《信托贷款合同》《告知函》《承诺函》系各方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。本案的争议焦点为：1．汇和银行的反诉与丰帆达公司的本诉能否合并审理的问题；2．《企业存款存单质押合同》的效力问题；3．汇和银行是否有权扣划丰帆达公司质押账户内4160万元用于冲抵《信托合同》项下委托投资本金及投资收益以及丰帆达公司要求汇和银行赔付企业存款4000万元及存款利息225万元应否支持的问题；4．汇和银行要求丰帆达公司支付《信托合同》项下资金收益731,380.12元及违约金应否支持的问题；5．汇和银行要求丰帆达公司承担律师费920,876元应否支持的问题。 关于争议焦点一，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百三十三条规定：“反诉的当事人应当限于本诉的当事人的范围。反诉与本诉的诉讼请求基于相同法律关系、诉讼请求之间具有因果关系，或者反诉与本诉的诉讼请求基于相同事实的，人民法院应当合并审理。反诉应由其他人民法院专属管辖，或者与本诉的诉讼标的及诉讼请求所依据的事实、理由无关联的，裁定不予受理，告知另行起诉。”本案中，汇和银行的反诉是丰帆达公司的本诉进行中提出的，反诉被告即是本诉的原告丰帆达公司，而且反诉与本诉的诉讼标的均为质押合同，诉讼请求均是基于案涉《企业存款存单质押合同》而提出。因此，本院对于汇和银行提出反诉与丰帆达公司的本诉依法合并审理。丰帆达公司认为汇和银行的诉讼请求是《信托合同》而提起，反诉与本诉不应合并审理的抗辩意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。 关于争议焦点二，即审查《企业存款存单质押合同》是否存在恶意串通损害第三人的利益、以合法形式掩盖非法目的以及部分条款违反法律和行政法规的强制性规定而无效的问题。 第一，关于《企业存款存单质押合同》是否存在恶意串通损害第三人的利益而无效的问题。《中华人民共和国合同法》第五十二条第二项规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；……”恶意串通订立的合同是指当事人为谋取不正当的利益，互相勾结、串通而订立损害国家、集体或者第三人利益的合同。恶意串通行为的构成要件由主观要件和客观要件构成。主观要件即当事人在主观上具有恶意，主要体现在两个方面：一是恶意串通行为的当事人在主观具有谋取非法利益的目的，二是各方当事人在对于其行为会损害国家、集体第三人利益的后果是积极追求或者任意放任的。客观要件主要包括：1．当事人之间有互相串通的行为；2．损害国家、集体或第三人的利益。首先，上述规定中的“第三人”系《企业存款存单质押合同》当事人之外的第三人，而丰帆达公司系《企业存款存单质押合同》一方当事人，故丰帆达公司并非上述规定中的“第三人”。其次，丰帆达公司主张汇和银行与贵人通公司恶意串通，损害其利益，但其并未提供确实充分的证据证实汇和银行与贵人通公司有相互串通的行为，因此，恶意串通行为的客观要件之一不具备，即不构成恶意串通的行为。相反，根据汇和银行提供的《告知函》《承诺函》证实丰帆达公司不仅知晓汇和银行与国民信托签订《信托合同》以及国民信托与贵人通公司签订《信托贷款合同》，而且对上述合同内容予以确认。因此，丰帆达公司主张汇和银行与贵人通公司恶意串通，损害其利益为由主张《企业存款存单质押合同》无效，无事实依据，本院不予采纳。 第二，关于《企业存款存单质押合同》是否存在以合法形式掩盖非法目的而无效的问题。《中华人民共和国合同法》第五十二条第三项规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（三）以合法形式掩盖非法目的；……”以合法形式掩盖非法目的的行为，是一种内容违法的虚假行为。在实施该行为时，行为人故意表现出来的形式或者故意实施的行为并非真正要达到的目的，而只是借助合法的合同外表达到非法的目的。本案中，丰帆达公司主张非法目的是将用于购买原材料的贷款用于证券市场内幕交易，其依据是汇和银行的答辩状及提供的微信记录、人物关系图和通话录音。而汇和银行答辩状中所述证券市场内幕交易的相关内容是依据其提供的微信记录、人物关系图和通话录音。因汇和银行未提供其他证据予以佐证微信记录、人物关系图和通话录音的相关人员的身份，故本院对于微信记录和通话录音的真实性及与本案的关联性不予采信，进而对汇和银行答辩状中所述证券市场内幕交易的相关内容不予采纳。因此，丰帆达公司主张非法目的即贷款用于证券市场内幕交易，并无相应的证据予以证实，其应当承担举证不能的不利后果。故丰帆达公司以汇和银行以金融通道的形式将用于购买原材料的贷款用于证券市场内幕交易为由主张《企业存款存单质押合同》无效，无事实依据，本院不予采纳。 第三，关于《企业存款存单质押合同》是否存在部分条款违反法律和行政法规的强制性规定而无效的问题。首先，对于丰帆达公司主张《企业存款存单质押合同》中主要条款（第三条、第五条、第六条、第七条）违反《中华人民共和国担保法》第六十六条禁止流质的强制性规定而无效的问题。本院认为，《中华人民共和国物权法》所称的质押，是指债务人或者第三人将出质的财产或权利交债权人占有，作为债权的担保，在债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，债权人有权以该财产或权利折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，双方当事人设立了存单质押，而存单质押的本质是以存单中的资金作为担保财产，构成金钱质押。虽然《中华人民共和国物权法》第二百一十一条规定：“质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。”但该禁止流质条款的立法本意在于质权是一种变价受偿权，若不经过折价或拍卖、变卖环节而将质物所有权直接转移给债权人，则会在质物拍卖、变卖所得价款高于债权数额本身时损害债务人和其他债权人的利益，有违民法公平原则。本案中的存单质押构成金钱质押，金钱不同于一般动产，一般动产质权虽交付占有，但所有权并不随之转移。而金钱作为一般等价物，其价值是确定的，不需要经过拍卖、变卖程序确定价值，其所有权随占有转移，因此金钱质押构成特殊动产质押，在债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，债权人可以以该金钱优先受偿。因此，《企业存款存单质押合同》中主要条款（第三条、第五条、第六条、第七条）并未违反《中华人民共和国物权法》第二百一十一条和《中华人民共和国担保法》第六十六条禁止流质的强制性规定。丰帆达公司以《企业存款存单质押合同》中主要条款（第三条、第五条、第六条、第七条）违反《中华人民共和国担保法》第六十六条禁止流质的强制性规定而无效的主张，于法无据，本院不予采纳。其次，《企业存款存单质押合同》第八条系独立条款，约定的内容是《企业存款存单质押合同》被司法机关认定无效、未生效、不成立或者可撤销情形下的责任承担的约定，即缔约过失责任承担的约定。本院认为，《企业存款存单质押合同》被认定无效、未生效、不成立或者可撤销情形下，质权即无设立之基础，因此，汇和银行即未取得质权。在此情形下，汇和银行不能对质物行使优先受偿权。而该条中关于“若甲方拒绝履行购买义务，或承担担保责任的，乙方有权在不经甲方同意的情况下直接扣划企业存款账户或甲方在乙方系统内其他账户内款项救济乙方损失”的约定，违反法律规定，应为无效。但《企业存款存单质押合同》第八条系独立条款，该条款中关于“若甲方拒绝履行购买义务，或承担担保责任的，乙方有权在不经甲方同意的情况下直接扣划企业存款账户或甲方在乙方系统内其他账户内款项救济乙方损失”无效，并不影响该合同其他部分的效力。 综上，《企业存款存单质押合同》系丰帆达公司与汇和银行的真实意思表示，除第八条中关于“若甲方拒绝履行购买义务，或承担担保责任的，乙方有权在不经甲方同意的情况下直接扣划企业存款账户或甲方在乙方系统内其他账户内款项救济乙方损失”无效外，其余合同内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。 关于争议焦点三，如上所述，《企业存款存单质押合同》除第八条中关于“若甲方拒绝履行购买义务，或承担担保责任的，乙方有权在不经甲方同意的情况下直接扣划企业存款账户或甲方在乙方系统内其他账户内款项救济乙方损失”无效外，其余合同内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。丰帆达公司将5000万元单位定期存款存单交付于汇和银行，存单质权即已设立。根据国民信托向汇和银行出具的《国睿72号单一资金信托信托财产现状分配通知书》，截至2018年8月29日，汇和银行未收回的《信托合同》项下投资本金4000万元及投资利益2,342,777.78元，丰帆达公司也未履行购买义务，且质押存单的存款期限届满，汇和银行依据《企业存款存单质押合同》第五条第二款的约定行使质权，扣划丰帆达公司的企业存款账户内4160万元，具有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。因此，丰帆达公司要求汇和银行赔付企业存款4000万元及存款利息225万元，于法无据，本院不予支持。 关于争议焦点四，《企业存款存单质押合同》第六条第九款约定：“甲方声明与保证：（九）如甲方出质账户内企业存款及其利息全部扣划后仍不能完全补足乙方投资本金及投资收益损失的，甲方愿意承担补足义务，以确保乙方投资本金的全部收回和投资收益的全部实现。”第九条第二款第二项约定：“（二）甲方的违约责任。2、甲方违反第六条第（九）款之规定，为承担差额补足义务的，乙方有权要求甲方继续履行差额补足义务，并有权按其应补足的金额乘以万分之五（日利率）乘以违约天数向甲方收取违约金。”丰帆达公司对于汇和银行主张的差额补足款731,380.12元及以该数额为基数计算的违约金并未异议。汇和银行依据上述约定主张丰帆达公司支付上述款项，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。 关于争议焦点五，汇和银行主张丰帆达公司支付律师代理费的依据是《企业存款存单质押合同》第二条，而该条约定系对存单质押担保范围的约定。汇和银行提起反诉之前其存单质权已经实现，其在本案中并无实现存单质权之请求。而汇和银行主张的律师代理费920,876元也非实现存单质权而产生，即不属于《企业存款存单质押合同》第二条约定存单质押担保范围。因此，汇和银行主张丰帆达公司支付律师代理费920,876元，并无合同依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百二十二条、第二百二十三条、第二百二十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百三十三条规定，判决如下： 一、深圳市丰帆达科技有限公司于本判决生效之日起十日内向新疆汇和银行股份有限公司支付差额补足款731,380.12元； 二、深圳市丰帆达科技有限公司于本判决生效之日起十日内向新疆汇和银行股份有限公司支付自2018年8月29日至实际清偿之日止的违约金（以731,380.12元为基数，按日利率万分之五计算）； 三、驳回深圳市丰帆达科技有限公司的诉讼请求； 四、驳回新疆汇和银行股份有限公司的其他反诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本诉案件受理费253,050元，由深圳市丰帆达科技有限公司负担，反诉案件受理费10,887元，由深圳市丰帆达科技有限公司负担5571元，由新疆汇和银行股份有限公司负担5316元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院。 审 判 长 赵  凤 审 判 员 王 国 彪 人民陪审员 李  伟 二〇二〇年六月二十三日 法官 助理 （邹洁) 书 记 员 宋 思 婷