河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初631号原告：贾广法，男，汉族，1965年2月18日出生，住河南省西峡县。委托诉讼代理人：韩青林，南阳市西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权代理。委托诉讼代理人：王艳丰，南阳市西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：中铁上海工程局集团有限公司，住所地：上海市江场三路278号，统一社会信用代码：91310000566528939E。法定代表人：荣树森，该公司董事长。委托诉讼代理人：常剑，系该公司员工，一般代理。被告：杭州智成建设工程有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区仓前街道向往街1008号16幢204-2室。法定代表人：沈林,该公司董事长。被告：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司，住所地：南阳市宛城区天山路万正商务大厦第四层，统一社会信用代码：9141130067005119XP。负责人：张永桂，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杨辉，系该公司员工，特别授权代理。原告贾广法诉被告中铁上海工程局集团有限公司（简称中铁公司）、杭州智成建设工程有限公司（简称智成公司）、中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司（简称人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月9日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩青林、被告中铁公司委托诉讼代理人常剑、被告人寿公司委托诉讼代理人杨辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贾广法向本院提出诉讼请求：1.要求被告人寿公司支付原告伤后损失250000元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：第一被告中铁公司中标蒙华铁路西峡县西坪辖区内西峡隧道工程，2016年3月29日对隧道施工人员在第三被告人寿公司投有团体意外伤害保险，保期四年，每人意外险50万元，医疗保险5万元。第一被告将隧道施工工程转包给第二被告施工。第二被告于2017年3月25日招原告从事公司劳务并签订了劳动合同。从事劳动合同过程中于2018年7月9日上午8点左右，在隧道内行走时被坠落的架板砸伤头部及颈部。事故发生后用人单位即送陕西省商南医院救治一天，因病情严重，转西峡县人民医院一天又转南阳市中心医院治疗。出院诊断为：一、颈椎暴力伤：1.颈椎失稳症2.颈椎髓损伤伴四肢不全瘫3.外伤性颈椎间盘突出伴颈椎管狭窄症；二、轻度颅脑损伤；三、右桡骨粉碎性闭合性骨折。出院医嘱：1.住院期间陪护两人；2.出院后继续给予抗感染及对症治疗，加强患肢功能锻炼。住院73天，共计花费116420.5元。后经西峡县人民法院委托鉴定机构对原告伤残进行鉴定：贾广法颈部损伤构成七级伤残。为寻求保险理赔，经多次协商未果，原告无奈于2019年3月诉至法院，由于第一被告中铁公司不配合导致诉讼文书无法送达，法院裁定驳回起诉。原告在工作期间受到伤残致使人身及精神受到重大伤害，事故发生在保险期内，而保险公司却以种种理由予以拒赔，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉请。被告智成公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状，视为对其诉讼权利的放弃。被告中铁公司辩称，被告中铁公司并不是适格被告，原告是被告智成公司的员工，被告中铁公司与原告无任何关系，原告在施工期间受到伤害，应该由被告智成公司负责处理。原告受伤情况被告中铁公司并不知情，原告受伤后由被告智成公司告诉中铁公司，被告中铁公司报给保险公司，对其后续的治疗过程中铁公司均不知情。被告人寿公司辩称，1.原告需提供投保人员清单、劳动合同、分包合同以及出险前连续三个月工资表、住院证、出院证、诊断证明、病例复印件、医院发票、用药清单、伤残鉴定报告书；2.对事故真实性无异议，被告中铁公司在被告人寿公司投保有建筑工人团体意外伤害保险，保险期限为2016年3月30日到2020年5月20日，事故发生在保险期限内；3.依据保险《建筑工人团体意外伤害保险》双方条款约定，医疗费限额5万元，原告医疗费花费116420.5元，人寿公司承担赔偿金额为5万元整。误工费、护工费、营养费一切额外费用，人寿公司不承担赔偿责任；4.依据《人身险伤残评定标准》，原告伤残评定等级过高，且属于单方鉴定，依据保险法及保险合同约定，人寿公司有重新鉴定的权利；5.根据保险合同约定，该保险合同为共保保险合同，被告人寿公司占有40%比例，因此被告赔偿比例为原告合理合法损失的40%，其余60%损失，应有共保共有人承担；6.依据保险合同约定，诉讼费、鉴定费被告人寿公司不予承担。对于原告提供的证据12356无异议，对证据4有异议，其中出院证明和诊断证明为复印件，要求原告提供原件，并提供西峡县人民医院的用药总清单和病历以及商南县人民医院的用药清单、出院证明、诊断证明。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告中铁公司中标蒙华铁路土建工程MHTJ-16标三工区西峡隧道工程项目。被告中铁公司于2017年12月19日与被告智成公司签订施工劳务分包合同一份，将上述中标工程劳务分包给被告智成公司，由被告智成公司组织工人施工。2017年3月25日被告智成公司与原告贾广法签订劳动合同一份，雇佣原告在其分包的西峡隧道工程项目中工作。原告于2018年7月9日上午8点左右，工作过程中在隧道内行走时被坠落的架板砸伤头部及颈部。事故发生后被告智成公司即送原告到陕西省商南医院救治一天，因病情严重，转西峡县人民医院一天又转南阳市中心医院治疗。出院诊断为：一、颈椎暴力伤：1.颈椎失稳症2.颈椎髓损伤伴四肢不全瘫3.外伤性颈椎间盘突出伴颈椎管狭窄症；二、轻度颅脑损伤；三、右桡骨粉碎性闭合性骨折。出院医嘱：1.住院期间陪护两人；2.出院后继续给予抗感染及对症治疗，加强患肢功能锻炼……。2018年7月10日原告在西峡县人民医院花费医疗费1619.45元；2018年7月10日至9月21日原告在南阳市中心医院住院73天，花费医疗费112188.92元；2019年8月29日原告在西峡县××××镇卫生院花费检查费108元，共计花费医疗费113916.37元。2019年4月15日西峡县人民法院委托南阳镇中法医临床司法鉴定所对原告伤残进行鉴定：贾广法颈部损伤构成七级伤残。另查明，1.2016年3月29日被告中铁公司与被告人寿公司签订建筑施工人员团体意外伤害保险一份，投保人被告中铁公司，工程名称新建蒙西至华中铁路运煤通道土建工程地区MHTJ-16标段；投保险种主险为建筑工程团体人身意外伤害保险，每人保险限额50万元，附加险意外伤害医疗保险，每人保险限额5万元，医疗费用绝对免赔每次事故200元。保险期间自2016年3月30日零时起，至2020年5月20日二十四时止。保险特别约定：被保险人在因公外出期间、上下班途中、施工区域或者投保人允许的生活区域内，全天24小时内遭受的保险事故，保险人按照本合同进行赔偿……在保险事故发生后，对于施工人员、分包人员、租赁队伍人员、临时雇佣人员、劳务派遣人员的身份认定；劳务分包单位或派遣单位与这几类人员之间签订《劳动合同》、《机械租赁合同》、《代发工资单》等任一证明材料即可作为认定依据。《中国人寿财产保险股份有限公司建筑施工人员团体意外伤害保险条款》第二条凡年满十六周岁（含十六周岁，下同）至六十五周岁、能够正常工作或劳动的、从事建筑管理或作业、并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人。2.被告人寿公司于2016年3月28日与中国人民财产保险股份有限公司驻马店市分公司、中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司签订共保协议一份，将其承保的中铁公司新建蒙西至华中铁路运煤通道土建工程地区MHTJ-16标段建筑工程团体人身意外伤害保险进行共保，共保份额为4:3:3。本院认为,被告中铁公司在被告人寿公司投保了建筑施工人员团体意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险,该保险系双方真实意思表示,没有违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方均应严格履行各自义务。被告中铁公司将其投保的中标工程劳务分包给被告智成公司，被告智成公司与原告签订劳动合同，原告与被告智成公司建立了劳动关系,依据“《中国人寿财产保险股份有限公司建筑施工人员团体意外伤害保险条款》第二条凡年满十六周岁（含十六周岁，下同）至六十五周岁、能够正常工作或劳动的、从事建筑管理或作业、并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人”的规定及保险合同约定“对于施工人员、分包人员、租赁队伍人员、临时雇佣人员、劳务派遣人员的身份认定；劳务分包单位或派遣单位与这几类人员之间签订《劳动合同》、《机械租赁合同》、《代发工资单》等任一证明材料即可作为认定依据”可以认定原告是被告中铁公司与被告人寿公司保险合同的被保险人。原告向本院提出的诉讼请求要求被告人寿公司赔偿原告的损失，故本案为人身保险合同纠纷。原告在工作过程中受到了伤害，原告受伤发生在华中铁路运煤通道土建工程地区MHTJ-16标段投保工程项目工地，且发生在保险期间，符合保险合同约定的理赔条件,被告作为保险机构,理应按照合同约定向原告支付保险金。原告本次受伤构成七级伤残，故被告人寿公司应在投保险种主险建筑工程团体人身意外伤害保险，每人保险限额50万元内按照系数40%给予赔偿。原告受伤住院花费医疗费113916.37元医疗费已经超过附加险意外伤害医疗保险限额5万元，减去每次事故免赔额200元，故被告人寿公司应赔付原告医疗费4.98万元。原告的合理损失为：1.被告人寿公司在团体人身意外伤害保险限额50万元内赔偿原告损失20万元（50万元×40%=20万元）；2.被告人寿公司在附加险意外伤害医疗保险限额5万元内赔偿原告损失4.98万元（限额5万元-每次事故免赔200元=4.98万元）；原告损失合计24.98万元。被告人寿公司辩称投保的工程项目进行了共保，被告人寿公司占有40%比例，因此被告人寿公司赔偿比例为原告损失的40%，其余60%损失，应有共保共有人承担。本院认为，被告人寿公司将工程项目进行共保是为了减轻自身可能发生的保险理赔风险，共保行为是被告人寿公司与其他保险公司签订的内部协议，该协议对原告及其他被告并不发生效力，故被告人寿公司辩称理由本院不予采信。据此,依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第二十三条之规定,判决如下:一、被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告贾广法249800元。二、驳回原告贾广法其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2525元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  牛连青二〇二〇年六月三日书记员  杜璐莎附相关法律条文及当事人银行账户《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。开户人：贾广法开户行：中国农业银行西峡县支行银行账号62×××788