江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初1009号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地在北京市顺义区马坡地区顺安路68号。法定代表人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：杜长兵，江苏华庭律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱中，江苏华庭律师事务所律师。被告：鲜小勇，住江苏省南京市玄武区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告鲜小勇信用卡纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杜长兵、被告鲜小勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡账号13×××22项下欠款本金134411.09元、交易手续费5192.11元、违约金1759.84元，合计141363.04元（结算至2020年2月8日）；并根据合同约定承担自2020年2月9日起至清偿全部款项之日止的利息、违约金；2.判令被告承担律师费3500元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告根据被告鲜小勇的申请向其核发一张民生银行通宝分期白金信用卡，卡号为62×××77，上述信用卡账号为13×××22。被告在使用上述信用卡过程中多次逾期还款，且经原告多次催收后仍未清偿，被告的行为已构成严重违约。截至2020年2月8日，被告信用卡账号13×××22项下欠款本金134411.09元、交易手续费5192.11元、违约金1759.84元，合计人民币141363.04元。原告为实现债权，聘请江苏华庭律师事务所代理本案诉讼，并为此承担律师费3500元；根据《信用卡领用合约》的约定，被告应承担原告为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用，据此，被告应承担原告聘请律师的费用。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告鲜小勇辩称，本人目前无还款能力，对本金、手续费、律师费无异议，对违约金有异议，所有的违约金都不同意支付。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月12日，被告鲜小勇向原告民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，并填写《主卡及附属卡申请人声明及签名栏》，该声明载明：本人已仔细阅读并了解民生信用卡章程、《民生通宝分期信用卡领用合约》、《中国民生银行“2+N”民生银联借记卡规定》、《中国民生银行“2+N”产品个人网上银行客户服务协议》、《CFCA预植数字证书服务协议》以及信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约规定。被告鲜小勇在该声明上抄录“本人已阅知”，并在该声明的主卡申请人处签名。《民生通宝分期信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、费用、对账单、有效期、保证责任、安全事项等内容进行了约定。其中“费用”第2条约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。第3条约定：预借现金免收利息。持卡人须支付预借现金手续费。预借现金手续费自记账日起预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金款仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据本行要求随时提供上述证明材料原件。第4条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金10%+其他全部应付款的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金。此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修改的费率表执行。第5条约定：持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收钱款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。第8条约定：持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。该领用合约的收费标准载明：刷卡消费日手续费率为0.042%（自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取）；预借现金日手续费率0.05%（自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取）；预借现金手续费率为人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元（持卡人以信用卡在银行柜台或ATM预借现金时收取；民生ATM及柜台领回溢缴款不收手续费）；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元（持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取）。原告民生银行信用卡中心依约为被告鲜小勇办理了卡号为62×××77的信用卡。被告鲜小勇自2019年12月7日最后一次还款8900元、自动扣款10元，截至2020年2月8日，共拖欠该卡项下信用卡本金134411.09元，利息（即交易手续费）5192.11元（1692.05元＋1750.03元＋1750.03元）、违约金1759.84元（445.19元＋442.89元＋871.76元）。2019年5月20日，原告民生银行信用卡中心与江苏华庭律师事务所签订《委托代理协议》一份，并支付了律师代理费3500元，江苏华庭律师事务所指派律师为其代理本案诉讼。另查明，2016年11月15日，原告民生银行信用卡中心在其官方网站发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，载明：该行将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。上述事实，有《民生通宝分期白金信用卡申请表》、《民生通宝分期信用卡领用合约》民生银行信用卡中心《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》、面签照片、催收记录、信用卡交易明细、《委托代理协议》、律师费发票及当事人陈述等证据证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告民生银行信用卡中心与被告鲜小勇签订的《民生通宝分期信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告鲜小勇未能按约偿还透支款项，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告民生银行信用卡中心主张被告鲜小勇偿还所欠本金134411.09元及截至2020年2月8日的利息5192.11元，剩余利息以134411.09元为基数，自2020年2月9日起至实际给付之日止，按照日利率0.042%计算的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，因中国人民银行的《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，并规定，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告民生银行信用卡中心仅将合同变更的内容在官网上进行公告，该合同变更的意思表示并未到达合同相对方鲜小勇，故不能由此认定原告民生银行信用卡中心与被告鲜小勇就收取违约金一事已达成合意。因原告民生银行信用卡中心未能举证证明其与被告鲜小勇就收取违约金一事达成协议，因此，原告民生银行信用卡中心主张被告鲜小勇支付违约金依据不足，本院不予支持。案涉《领用合约》约定，原告民生银行信用卡中心因向持卡人催收欠款所支付的律师费由持卡人承担。原告民生银行信用卡中心为实现本案债权，支付律师费3500元，其主张被告鲜小勇支付该笔费用具有事实和法律依据，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告鲜小勇于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡本金134411.09元及截止2020年2月8日的利息5192.11元，剩余利息以134411.09元为基数，自2020年2月9日起至实际给付之日止，按照日利率0.042%计算；二、被告鲜小勇于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费3197元，减半收取1599元，诉讼保全费1245元，合计2844元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担640元，由被告鲜小勇负担2204元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据诉讼费用交纳办法的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 吴雪萍二〇二〇年六月二十二日法官助理 徐 睿书 记 员 许 多