湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初5833号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码914301005549155361，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：李寿树，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：黎定图（，男，1967年11月25日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：陶乐乐（，女，1994年9月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘家教，男，1964年6月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：李光明，女，1963年11月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：余继红，广东君言（长沙）律师事务所律师。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司与被告刘家教、李光明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人黎定图，被告李光明委托诉讼代理人余继红到庭参加诉讼，被告刘家教经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还借款本金100000元及利息（按合同约定利率计算至实际履行之日止）；2.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：二被告于2018年7月11日向原告借款100000元，约定借期一年。借款到期后，二被告未还清本息。原告经催收未果遂起诉，望判如所请。被告李光明辩称，借款属实，但借款没有用于夫妻共同生活，而是用于了被告刘家教的个人独资企业购买原材料，本案债务属于刘家教个人独资企业或个人债务，与李光明无关。被告刘家教未作答辩。本院经审理认定事实如下：刘家教、李光明系夫妻关系。2016年7月15日，刘家教、李光明与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商银行）金刚支行签订合同编号为（浏农商行）最高额借字[2016]第07150301号《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同的主要内容如下：第一条，借款额度和期限。本合同项下的最高借款额度为100000元，借款方式为信用贷款。借款人使用上述借款额度的期限自2016年7月15日起至2019年7月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。第二条，借款用途。本合同项下的借款用途为鞭炮制造。第四条，利率和罚息。一、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比50％，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。二、贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行货款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率。其中日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×(100+50)％/30。三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。四、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30％确定……合同还约定了贷款使用、贷款人权利和义务、借款人权利和义务、担保方式、争议的解决、其他事项、特别声明等内容。刘家教、李光明在合同尾部借款人一栏签名并按指模，浏阳农商银行金刚支行亦在合同尾部加盖了贷款业务合同专用章及负责人朱蓉晖的私章。同日，刘家教、李光明向浏阳农商银行金刚支行出具《共同债务人承诺书》。2018年7月11日，浏阳农商银行金刚支行通过6215392001010699561福祥便民卡（户名刘家教）发放贷款100000元，约定：借款期限为一年即自2018年7月11日起至2019年7月11日止；借款利率为月利率5.4375‰；逾期利率在原借款利率基础上加收30%即月利率7.06875‰。刘家教在《便民卡放款确认书》上签名并按指模。借款后，刘家教、李光明未按约支付利息；借款到期后，刘家教、李光明亦未按约返还借款。截至2020年6月22日止，刘家教、李光明欠付浏阳农商银行金刚支行借期内利息（按合同约定的月利率5.4375‰计算）及逾期利息（按月利率7‰计算）共计9625.09元。另查明：刘家教于2005年3月22日以个人财产出资10万元设立个人独资企业浏阳市金刚松柏鞭炮烟花厂。2017年2月17日，浏阳市金刚松柏鞭炮烟花厂被注销登记（注销原因投资人决定解散）。浏阳农商银行金刚支行系浏阳农商银行的分支机构，不具有法人资格。诉讼中，浏阳农商银行主张自2020年6月23日起的逾期利息亦按月利率7‰计算。以上事实，有当事人陈述、最高额借款合同、共同债务人承诺书、便民卡放款确认书、本息清单、个人独资企业登记（备案）申请书等证据证明，经庭审核实，足以认定。本院认为，债务应当清偿。刘家教、李光明共同向浏阳农商银行金刚支行借款，双方之间的金融借款合同关系真实、合法、有效，浏阳农商银行金刚支行已按约履行交付借款义务，刘家教、李光明应按约履行支付利息及返还借款义务。浏阳农商银行根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款“商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行的授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担”之规定，以自己的名义为分支机构金刚支行主张权利并无不妥。浏阳农商银行主张按月利率7‰计算逾期利息，系对其民事权利的自由处分，不违反法律规定，本院依法予以确认。关于债务承担主体问题。刘家教、李光明共同与浏阳农商银行金刚支行签订了《最高额借款合同》并共同向浏阳农商银行金刚支行出具了《共同债务人承诺书》，承诺对授信期间内（三年即2016年7月15日起至2019年7月15日止）借款承担连带清偿责任。李光明辩称，本案债务系刘家教个人独资企业或个人债务。经查，本案贷款发生于原刘家教个人独资企业浏阳市金刚松柏鞭炮烟花厂已被注销（注销日期2017年2月17日）之后，且刘家教、李光明向浏阳农商银行申请该贷款时注明的用途系用于家庭制造鞭炮（购原材料）。因李光明的抗辩意见与事实和法律规定不符，本院不予采纳。故本案债务应由刘家教、李光明共同清偿。综上，对浏阳农商银行主张刘家教、李光明返还借款本金并支付借期内利息及逾期利息的诉请，本院依法予以支持。刘家教经合法传唤未到庭，应承担不应诉答辩、不举证质证的法律后果，本案可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限刘家教、李光明于本判决生效之日起七日内共同返还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，并支付利息（利息计算方法：截至2020年6月22日止借期内利息及逾期利息共计9625.09元；自2020年6月23日起以未返还的借款本金为基数，按月利率7‰计算逾期利息至实际履行之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1150元，由刘家教、李光明共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  郑小罗二〇二〇年六月二十四日法官助理周乐清书记员周乐清(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国商业银行法》第二十二条商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。