重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初2708号原告:中国银行股份有限公司重庆璧山支行，营业场所重庆市璧山区璧城街道沿河西路北段附77号7、8、9、10、11，统一社会信用代码91500227K3619704XF。负责人：杨建华，行长。委托诉讼代理人：王明燕，女，系该行员工。委托诉讼代理人：邓卫业，男，系该行员工。被告：黄红，女，汉族，生于1961年11月4日，住重庆市沙坪坝区。原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称中行璧山支行）与被告黄红信用卡纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行璧山支行的委托诉讼代理人王明燕到庭参加诉讼，被告黄红经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即偿还和支付所欠信用卡625906500276XXXX截止2020年3月27日欠款金额105692.91元（其中：本金76965.31元、利息13999.49元、还款违约金9314.26元、分期手续费5413.85元），以及从2020年3月27日起产生的利息（以欠款本金76965.31元为基数，按日息万分之五计算），直至本息付清之日止；2.本案诉讼费及执行费用全部由被告承担。事实和理由：被告黄红于2015年4月08日提交《中国银行信用卡个人申请表》、个人身份证等相关资料(以下简称申请资料)向原告申请办理中银信用卡(以下简称信用卡，初始卡号为：625906506921XXXX，2015年8月29日挂失换卡为625906500276XXXX)。被告在阅读全部申请材料和《信用卡申请人声明》(以下简称《申请声明》)的情况下亲自抄写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”并署名。被告收到信用卡后于2017年4月17日向原告申请专向爱家分期114000元，分期期数36，手续费率9.5%，每月归还本金3166元(首期为3190元);每期归还分期手续费300.77元(首期为303.05元)。该信用卡账单日为每月27日，最迟还款日为次月16日。被告除按期归还专向分期金额外，还使用信用卡进行其他消费，2018年11月16日被告未按期归还专向分期及其他消费应还金额，且欠款金额较大，已形成信用卡恶意透支。根据被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》的规定，被告未按期还款，将会支付由此产生利息及滞纳金(2016年9月27日中国银行股份有限公司在官网上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》进行公告，将服务项目名称“滞纳金”调整为“还款违约金”)，被告信用卡交易流水中交易描述为“还款违约金”，即为被告申请信用卡时信用合约表述的滞纳金。利息计算标准:按领用合约第三条中22款约定，按月计收复利，日利率为万分之五(年化利率约为19.9%)。原告多次通过电话催收、现场催收，要求被告按期还款，被告至今尚未归还，为维护原告的合法权益，打造公平、正义的用卡环境特诉请法院，请贵院查清事实后依法判决，支持原告的诉讼请求。被告黄红未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年4月8日，被告黄红填写了信用卡申请表，向原告申请办理了信用卡。被告在《信用卡申请人声明》上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并签名确认。该申请表附有《合约》，该合约第21项约定“甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。”第22项“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2016年9月27日，中国银行股份有限公司在网站发布“关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告”，载明：一、取消服务收费（11信用卡）“超限费”（编号231104007）。二、调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。2017年4月13日，黄红以购车为由向中行璧山支行申请办理爱家分期业务，申请分期额度114000元，期数36期，手续费率9.5%，手续费10830元，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。同日，黄红与中行璧山支行签订爱家分期补充协议，约定黄红应负责爱家分期申请表发生的对中行璧山支行的全部债务：包括但不限于黄红使用信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及中行璧山支行因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、因黄红违约给中行璧山支行造成的损失等。被告收到信用卡（初始卡号为：6259065069211231，2015年8月29日挂失换卡为6259065002761904）并使用后，未按照双方约定及时还款，从2018年11月16日开始逾期一直未还款。截至2020年3月27日，被告尚欠原告信用卡透支本金76965.31元、利息13999.49元、违约金9314.26元，分期手续费5413.85元。上述事实，有原告的当庭陈述，信用卡申请表、领用合约、分期付款合同、爱家分期业务申请表、爱家分期补充协议、信用卡交易流水、信用卡分期业务客户告知书、逾期对账单、催收记录表等证据在案佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告向原告申领信用卡，并已实际刷卡消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，为有效合同。被告在刷卡消费后未能及时偿还欠款，应当承担合同约定的向原告支付欠款本息的法律责任。现原告要求被告清偿截止于2020年3月27日被告尚欠原告的信用卡透支本金76965.31元、利息13999.49元、违约金9314.26元、分期手续费5413.85元，合计105692.91元和从2020年3月27日起至本息清偿之日止以76965.31元为基数，按日利率万分之五计收的利息的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。故被告应当支付截至2020年3月27日的信用卡透支本金76965.31元、利息13999.49元、违约金9314.26元、分期手续费5413.85元及2020年3月27日后的利息（利息计算方式为：以所欠本金76965.31元为基数，从2020年3月28日起按照日利率万分之五的标准计算至还清之日止）。被告黄红经本院合法传唤，仍未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄红于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司重庆璧山支行截至2020年3月27日的信用卡透支本金76965.31元、利息13999.49元、违约金9314.26元、分期手续费5413.85元及2020年3月27日后的利息（利息计算方式为：以所欠本金76965.31元为基数，从2020年3月28日起按照日利率万分之五的标准计算至还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1206.93元，由被告黄红负担，限被告于本判决生效之日起七日内向本院立案庭交纳。原告预交的案件受理费1206.93元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间届满后起算。审 判 员 徐静二〇二〇年六月十二日法官助理 张盼书 记 员 连洪