河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初8661号原告:上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行,住所地:郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码:91410100727025903N。负责人：董琢理，行长。委托诉讼代理人：孙贺，河南佳鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡含青，河南佳鑫律师事务所律师。被告：河南亚星置业集团有限公司，住所地：郑州市上街区许昌路西段，统一社会信用代码：914101067126274937。法定代表人：高国安，董事长。委托代理人：刘通，河南蓝标律师事务所律师。被告：王士威，男，汉族，1989年10月14日出生，住河南省武陟县。上述原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分公司（以下简称原告）诉被告河南亚星置业集团有限公司（以下简称亚星公司）、王士威金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王士威偿还原告贷款本金522110.35元、利息及罚息0元（截至2020年4月8日，2020年4月8日，2020年4月8日之后的利息罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计522110.35元；2、判令被告河南亚星置业集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令确认原告对被告王士威为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由二被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙贺、被告亚星公司委托代理人刘通均到庭参加诉讼，被告王士威经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。本案相关情况2016年11月25日，原告作为贷款人、被告亚星置业集团有限公司作为保证人、被告王士威作为借款人，三方共同签订《个人购房担保借款合同》一份（编号：76162016101842130301）载明：本合同贷款金额为554000元，本合同贷款用途为购买坐落于：二七区××南、××西××楼××单元××1302的房产，本合同贷款期限为30年，预计2016年11月25日起至2046年11月25日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。本合同贷款资金支付的借款人交易对象账户为：河南亚星置业集团有限公司，账号为：76×××56，开户行为：浦发郑分营。本合同项下贷款的还款方式采用等额本息还款法。每期还款日为20日。本合同项下借款人开立在贷款人处的还款账户的银行卡卡号或活期一本通账号为62×××83。本合同项下的抵押财产名称为房产，坐落于二七区××南、××西××楼××单元××1302，数量（房产抵押时填写房屋建筑面积及土地面积）：82.05平方米，抵押财产认定价值为792295元。购入合同编号（房产抵押时填写购房合同编号）为16002879953。保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自本合同签订之日起至新约定的债务履行期届满之日起二年。尽管如此，如借款人已办妥本合同项下的抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的责任自收到该抵押权利证明之日解除；逾期贷款的逾期罚息利率为按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；抵押权人对抵押物享有第一顺位优先受偿权权；保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期即挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按照合同约定计收罚息，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期等内容。原告提交的2016年11月25日的《个人贷款借款凭证（借据）》载明：借款人王士威，贷款账号为76×××75，开户银行为上海浦东发展银行。收款人为河南亚星置业集团有限公司，收款账号为76×××56。借款期限（最后还款日）为30年（2046年11月25日），执行利率为4.41%，银行核定金额为554000元，借款人签章处有王士威的签字及摁印。2017年11月8日，原告作为抵押权人（乙方）、被告王士威作为抵押人（甲方），双方签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要载明：甲方已与河南亚星置业集团有限公司签订的《商品房买卖合同》，已经房地产管理部门备案，并取得《不动产登记证明》，该房屋坐落于二七区××南、××西××楼××单元××1302，项目名称为亚星望江居（一期），预售许可证为3722，合同价值79.2295万元等内容。原告提交的豫（2017）郑州市不动产证明第0236802号，载明：证明权利或事项为预告登记，权利人（申请人）为上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，义务人为王士威，坐落于二七区××、××西××楼××单元××1302，预告登记种类：预购商品房抵押权预告登记，被担保债权数额为55.4万元，债务起始时间：2016年11月25日，债务结束时间：2046年11月25日。根据原告提交的被告王士威的还款明细显示，被告王士威自2018年2月起开始陆续未按时足额归还贷款，累计欠款期数为25期，最高逾期期数为6期，截止至2020年4月8日，被告王士威尚欠原告贷款本金522110.35元。本院认为被告王士威经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证及举证诉讼权利的放弃，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告三方签订的《个人购房担保借款合同》系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当遵守合同约定，现因被告王士威自2018年2月开始陆续未按时归还贷款本息，累计逾期期数为25期，被告王士威的行为构成违约，应承担违约责任，现根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告作为贷款人有权按照合同约定计收罚息，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，故原告诉请被告王士威立即偿还剩余贷款本金及利息、罚息，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告亚星公司承担阶段性连带保证，如被告王士威已办妥本合同项下的抵押担保的现房抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的责任自收到该抵押权利证明之日解除，现涉案房屋未办理正式的抵押登记，原告未收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，故原告诉请被告亚星公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持，原告诉请第涉案房屋享有抵押权，本院不予支持。裁判结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王士威于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行剩余贷款本金522110.35元及利息、罚息0元（利息、逾期罚息暂计至2020年4月8日，之后的借款利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、被告河南亚星置业集团有限公司就本判决第一项债务的部分承担连带保证责任，承担责任后，有权向被告王士威进行追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4511元，由被告王士威、河南亚星置业集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  崔全琪二〇二〇年六月二十九日书记员  胡天一