黑龙江省佳木斯市郊区人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0811刑初34号公诉机关佳木斯市郊区人民检察院。被告人金玉林，男，1970年11月26日出生于内蒙古自治区呼伦贝尔市，汉族，大专文化，原系佳木斯市郊区农村信用合作联社营业部主任，住黑龙江省佳木斯市郊区沿江乡沿江村(户籍所在地：天津市河西区)。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年7月1日被监视居住，2020年2月7日被取保候审。指定辩护人徐秀晶，黑龙江远东律师集团（佳木斯）事务所律师。佳木斯市郊区人民检察院以佳郊检诉刑诉[2020]32号起诉书指控被告人金玉林犯违法发放贷款罪，于2020年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佳木斯市郊区人民检察院检察员杨敬娟出庭支持公诉，被告人金玉林及其辩护人徐秀晶到庭参加诉讼。现已审理终结。佳木斯市郊区人民检察院指控：2011年11月，被告人金玉林在担任佳木斯市郊区农村信用合作联社（以下简称郊区信用社）营业部主任期间，通过朋友刘某1介绍后，在明知季某1不符合担保贷款规定且存在顶名贷款的情况下为季某1办理了贷款人民币120万元，致使该笔贷款无人偿还。案发后，刘某1、季某1因骗取贷款罪已判刑，贷款本金人民币120万元及利息已被追回。经侦查，被告人金玉林于2016年12月15日主动到佳木斯市公安局经侦支队投案，并如实供述自己的罪行。对上述事实，公诉机关当庭出示了指控被告人金玉林犯罪书证户籍证明、现实表现、个人借款申请书等；证人肖某、刘某2、郭某等人的证言；被告人金玉林的供述与辩解等证据。认为被告人金玉林违反国家规定发放贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人金玉林对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪无异议，亦无辩解理由。其辩护人提出，金玉林系自首，为初犯，无前科劣迹，自愿认罪、悔罪，主观恶性较小，社会危害程度较小，违法发放的贷款本金及利息均已被追回，未造成经济损失，请求结合以上情节，对其从轻、减轻或免予刑事处罚。经审理查明：2011年11月，被告人金玉林在朋友刘某1撮合下，明知季某1不符合担保贷款规定且存在顶名贷款情况，仍利用其担任郊区信用社营业部主任的工作便利，对季某1办理贷款人民币120万元提供帮助，并对该笔贷款予以审批发放，致使该笔贷款到期后无人偿还。案发后，刘某1、季某1因骗取贷款罪被判刑，贷款本金人民币120万元及利息已被追回。被告人金玉林于2016年12月15日主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1.书证个人借款申请书、个人贷款合同证实：季某2于2011年11月30日以购买服装为由，初述永于2011年12月1日以购买服装为由，季某1于2011年12月1日以购买煤为由，王某于2011年12月4日以购买煤为由，分别向郊区信用社营业部贷款30万元。上述4笔贷款均经过吕某调查、肖某审查及金玉林审批，贷款期限均为12个月，其中季某1贷款的担保人为孙某和郭某。2.书证放款通知书、借款凭证证实：2011年12月5日，季某1的贷款账户收到30万元贷款；2011年12月4日，王某、季某2、初述永的贷款账户分别收到30万元贷款。3.书证取款凭条证实：2011年12月5日，季某2的贷款账户取款20万元；2011年12月6日，季某2的贷款账户取款10万元、季某1的贷款账户取款25万元、王某的贷款账户取款30万元；2011年12月23日，季某1的贷款账户取款5万元。4.书证借款逾期催收通知书、贷款承债书证实：季某1于2012年12月21日尚欠郊区信用社贷款本金及利息330246.5元未归还；季某1于2013年4月27日承诺，其与王某、季某2、初述永在郊区信用社四笔本金合计120万元的贷款，贷款本金及利息均由其在2013年6月末前偿清。5.关于金玉林违规发放贷款情况说明证实：2011年12月，金玉林分别向王某、季某2、初述永、季某1，每人发放了30万元贷款，合计违规发放贷款四笔，共计120万元。其后，季某1分别于2014年12月16日、22日、29日，分3次每次偿还10万元本金，结清了其名下的30万元贷款本金；又于2019年7月12日结清了王某、季某2、初述永名下共计90万元的贷款本金。截止2019年7月12日，金玉林违规发放的贷款共计120万元，本金未造成损失。6.（2019）黑0811刑再4号刑事判决书证实：该判决中认定，刘某1和季某1共同虚构贷款用途，以王某、季某2、初述永、季某1名义，从郊区信用社骗取贷款共计120万元，尚欠183853.27元未还，案件审理过程中，刘某1及季某1已将拖欠的183853.27元归还被害单位。7.证人吕某证言证实：我是郊区信用社的信贷员，2011年11月的一天，我们营业部主任金玉林找我说有几笔担保贷款，让我帮着快点办。我看是季某1、王某、季某2、初述永这4个人每人贷款30万元的申请，因为贷款的相关手续齐全，我没严格调查贷款用途和担保人的担保能力就签字上报了。2011年12月6日，贷款批下后放贷款时，刘某1和季某1在场让我帮忙取款，我在取款凭证上代签了季某1、王某、季某2、初述永的签名，从这4人的银行贷款卡里取款115万元后，将其中的20万元现金当场给了刘某1，剩下的95万元现金按刘某1指示给了金玉林。2011月12月23日，金玉林又将季某1的银行贷款卡给我，让我去取5万元，我代签了季某1的签名将钱取出后又给了金玉林。此后我从金玉林处拿了80万元现金，按刘某1的要求打到了张旭的银行卡里。2011年12月底，刘某1还了七八千元利息，2012年4月，又还了4万元利息，之后就没再还过钱。8.证人刘某1证言证实：我让季某1找人作担保去郊区信用社贷款，将贷出来的钱用于偿还对我的欠款，并将季某1介绍给金玉林认识，让他对季某1贷款的事给予照顾。2011年12月，季某1通知我去郊区信用社取款，他从窗口取了20万元，我让吕某把剩下的100万元取出后先放在金玉林处，过了几天我又让吕某把这100万元转给张旭了。9.证人肖某证言证实：2007年至2014年9月，我任郊区信用社营业部副主任，2011年11月末，信贷员吕某拿着季某1、王某、季某2、初述永的四笔贷款申请找我审查，我看纸质材料齐全就签字了。10.证人刘某2证言证实：2011年12月，我任郊区信用社营业部柜员，是我给季某1、王某、季某2、初述永在柜台办理的取款手续，当时是否是他们本人取款我记不清了，因为只要是信贷员带过来的贷款客户，就不核实身份，直接办理取款手续。11.证人孙某证言证实：我是郊区信用社信贷员，2011年12月，吕某拿季某1、王某、季某2、初述永的放款通知单找我放款，我向他们每人的贷款账户里打了30万元。2012年2月左右，主任金玉林找我说季某1的贷款放款时没写担保人，为了应付上级信用社的检查，让我先在担保人处签字。我虽不认识季某1，但也同意了并后补了签字。12.证人郭某证言证实：2009年至2014年，我任郊区信用社营业部信贷员。2012年七八月份，主任金玉林和我说季某1在2011年底有笔30万元的担保贷款没有担保人，为了应付检查，让我和孙某在担保人处签字，我不认识季某1，碍于情面补了签字。2014年12月，金玉林的妻子把这笔贷款的30万元本金还了，3万元利息也陆续还完了。13.被告人金玉林供述证实：2011年10月左右，我任郊区信用社营业部主任，刘某1带季某1来找我，说季某1开发楼盘缺少周转资金，让我帮忙给他贷款120万元。由于季某1没有抵押物，我建议他找公务员担保，并安排信贷员吕某去办理贷款手续，之后我在贷款合同上签字后就放款了。2011年12月的一天，刘某1让我把季某1贷款中的100万元给张旭，我让吕某先把钱取出来放到我这，我与张旭核对后，才让吕某把钱存进了张旭账户。我曾为了应付检查，找郊区信用社的两名员工给季某1的贷款担保补签字，为了不牵扯到他们，我将30万元贷款本金和利息给还了。14.卷宗内另有户籍证明、现实表现、到案经过等证据证实该案相关情况。本院认为，被告人金玉林身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立。其辩护人提出的金玉林系自首，自愿认罪认罚，真诚悔罪，违法发放的贷款本金及利息均已被追回，未造成经济损失，请求对其免予刑事处罚的辩护意见与案件事实及法律规定相符，本院予以采纳。案发后，被告人金玉林自动投案，如实供述犯罪事实，系自首，自愿认罪认罚，违法发放的贷款本金及利息均已被追回，犯罪情节轻微，有悔罪表现，可对其免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第三十七条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人金玉林犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省佳木斯市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 龙 隆人民陪审员 夏 威人民陪审员 刘姝彤二〇二〇年六月二十九日书 记 员 何昕烨