湖南省南县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0921刑初102号 公诉机关湖南省南县人民检察院。 被告人周建兵，男，1975年4月14日出生，汉族，中专文化，中共党员，户籍所在地湖南省南县，现住南县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年9月10日被南县公安局刑事拘留，同年10月17日被逮捕。现羁押于南县看守所。 南县人民检察院以南检刑诉（2020）82号起诉书指控被告人周建兵犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，于2020年5月27日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南县人民检察院指派检察员张晓园出庭支持公诉，被告人周建兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 经审理查明： 一、挪用资金的犯罪事实 2016年2月至2019年6月期间，被告人周建兵利用自已担任湖南省南县农村商业银行股份有限公司（以下简称：南县农商银行）中鱼口支行客户经理的职务之便，采取借用或冒用他人名义办理贷款手续、收取还款不入账、增大贷款额度等手段，利用秦某、黄某1、刘某3等35人名义挪用南县农商银行贷款资金共计人民币576万元，供个人使用进行投资经营、偿还自己名下的责任贷款本息等，至案发时止涉案贷款均未归还。 具体犯罪事实如下： 1.2016年2月4日，被告人周建兵利用职务之便，借用秦某的身份信息，办理了10万元贷款供个人使用。 2.2016年12月25日，被告人周建兵利用职务之便，借用刘某1的身份信息办理了20万元的贷款供个人使用。 3.2016年12月27日，被告人周建兵利用职务之便，借用石某1的身份信息办理了30万元的贷款供个人使用。 4.2017年1月11日，被告人周建兵利用职务之便，借用王某1的身份信息办理了10万元的贷款供个人使用，2018年6月10日回收人民币4万元。 5.2017年3月20日，被告人周建兵利用职务之便，收取黄某1归还的贷款资金26万元后不入账，供个人使用。 6.2017年3月27日，被告人周建兵利用职务之便，借用熊某1的身份信息办理了16万元的贷款供个人使用，2018年3月30日回收人民币4800元。 7.2017年4月11日，被告人周建兵利用职务之便，借用黄某2的身份信息办理了9万元的贷款供个人使用。 8.2017年9月28日，被告人周建兵利用职务之便，借用张某的身份信息办理了20万元的贷款供个人使用，2018年9月27日回收1876元。 9.2017年9月29日，被告人周建兵利用职务之便，借用邱某的身份信息办理了10万元贷款，供个人使用，其中周建兵使用8万元。邱某归还自己使用的2万元后，周建兵采取收取还款不入账的方式，将该2万元供个人使用。 10.2017年10月10日，被告人周建兵利用职务之便，借用廖某1的身份信息办理了19万元贷款，其中周建兵使用贷款资金16万元供个人使用。 11.2017年11月20日，被告人周建兵利用职务之便，借用罗某1的身份信息办理了20万元贷款供个人使用。 12.2017年11月21日，被告人周建兵利用职务之便，借用廖某2的身份信息办理了10万元贷款供个人使用，2019年6月22日回收1365元。 13.2017年12月4日，被告人周建兵利用职务之便，借用陈某1的身份信息办理了15万元的贷款供个人使用。 14.2017年12月8日，被告人周建兵利用职务之便，借用刘某2的身份信息办理了25万元的贷款供个人使用。 15.2017年12月10日，被告人周建兵利用职务之便，借用刘某3的身份信息办理29万元的贷款供个人使用。 16.2017年12月17日，被告人周建兵利用职务之便，借用蒋某的身份信息办理了30万元贷款，其中周建兵使用贷款资金20万元。 17.2017年12月18日，被告人周建兵利用职务之便，借用范某的身份信息办理了20万元的贷款供个人使用。 18.2017年12月20日，被告人周建兵利用职务之便，借用刘某4的身份信息办理了30万元的贷款供个人使用，2019年6月22日回收人民币601元。 19.2017年12月21日，被告人周建兵利用职务之便，借用孔某的身份信息办理了20万元的贷款供个人使用。 20.2017年12月23日，被告人周建兵利用职务之便，借用袁某的身份信息办理了20万元的贷款供个人使用。 21.2017年12月26日，被告人周建兵利用职务之便，借用石某2的身份信息办理了30万元的贷款供个人使用。 22.2017年12月27日，被告人周建兵利用职务之便，借用邵某的身份信息为他人办理了20万元的贷款供个人使用，2019年6月22日回收211元。 23.2017年12月31日，被告人周建兵利用职务之便，借用陈某2的身份信息办理了20万元贷款供个人使用。 24.2018年3月28日，被告人周建兵利用职务之便，冒用侯某1的身份信息办理了10万元的贷款供个人使用。 25.2018年3月29日，被告人周建兵利用职务之便，借用罗某2的身份信息办理了5万元的贷款供个人使用。 26.2018年3月31日，被告人周建兵利用职务之便，借用唐某的身份信息办理10万元的贷款供个人使用。 27.2018年4月4日，被告人周建兵利用职务之便，借用王某2的身份信息办理了10万元贷款供个人使用。 28.2018年6月7日，被告人周建兵利用职务之便，借用任某的身份信息办理5万元的贷款供个人使用。 29.2018年6月28日，被告人周建兵利用职务之便，借用程某1的身份信息办理了10万元的贷款供个人使用。 30.2018年7月1日，被告人周建兵利用职务之便，借用易某的身份信息办理了10万元贷款供个人使用。 31.2018年7月1日，被告人周建兵利用职务之便，收取冷某归还的贷款资金4万元后不入账，供个人使用。 32.2018年8月29日，被告人周建兵利用职务之便，借用钟某的身份信息办理了10万元的贷款供个人使用。 33.2018年10月7日，被告人周建兵利用职务之便，借用徐某的身份信息办理了20万元贷款供个人使用。 34.2019年4月29日，被告人周建兵利用职务之便，借用汤某的身份信息办理16万元的贷款供个人使用。 35.2019年6月29日，被告人周建兵利用职务之便，借用郭某的身份信息办理了30万元贷款，其周建兵使用贷款资金20万元供个人使用。 二、违法发放贷款的犯罪事实 2016年6月至2018年4月期间，被告人周建兵在担任南县农商银行中鱼口支行客户经理期间，明知吴某、程某2等人利用自己的身份信息为他人办理贷款，仍然为吴某等7人办理了贷款手续，违反国家规定发放贷款人民币138万元，案发后，贷款均未收回。 具体犯罪事实如下： 1.2016年6月29日，被告人周建兵明知他人借用吴某的身份信息办理贷款，仍为吴某办理了20万元的贷款供他人使用。 2.2017年3月23日，被告人周建兵明知他人借用程某2的身份信息办理贷款，仍为程某2办理了10万元的贷款供他人使用，2018年3月30日回收人民币2900元。 3.2017年12月21日，被告人周建兵明知他人借用侯某2的身份信息办理贷款，仍为侯某2办理了29万元的贷款供他人使用。 4.2017年12月24日，被告人周建兵明知他人借用余某的身份信息办理贷款，仍为余某办理了30万元的贷款供人使用。 5.2017年12月28日，被告人周建兵明知他人借用聂某的身份信息办理贷款，仍为聂卓群办理了30万元的贷款供他人使用。 6.2018年1月11日，被告人周建兵明知他人借用熊某2的身份信息办理贷款，仍为熊某2办理了9万元的贷款供他人使用，2019年回收37900元。 7.2018年4月5日，被告人周建兵明知他人冒用廖某3的身份信息办理贷款，仍为廖某3办理了10万元的贷款供他人使用。 2019年9月10日，南县公安局将被告人周建兵传唤到案。到案后，被告人周建兵如实供述了上述犯罪事实。 上述事实，被告人周建兵在开庭审理过程中均无异议。且有接报案登记表、关于被告人周建兵失联的情况说明、任职证明、户籍信息、南县农商银行调查材料；证人秦某、刘某1、石某1、王某1、黄某1、熊某1、黄某2、张某、邱某、廖某1、罗某1、廖某2、陈某1、刘某2、刘某3、蒋某、范某、刘某4、孔某、袁某、石某2、邵某、陈某2、侯某1、罗某2、唐某、王某2、任某、程某1、易某、冷某、钟某、徐某、汤某、郭某、吴某、程某2、侯某2、余某、聂某、熊某2、廖某3的证言；南县农商银行贷款文本、被告人周建兵出具的贷款使用证明、银行业务凭证、微信转账截图；被告人周建兵的到案说明及其供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人周建兵身为湖南省南县农村商业银行股份有限公司工作人员，利用担任该行中鱼口支行客户经理的职务之便，挪用本单位资金归个人使用，超过三个月未还，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪；违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人周建兵犯挪用资金罪、违法发放贷款罪的罪名成立。被告人周建兵到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人周建兵犯数罪，依法应数罪并罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款，第一百八十五条第一款，第一百八十六条第一款，第六十九条第一、三款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人周建兵犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年六个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月10日起至2023年7月9日止。判处的罚金限本判决生效后30日内缴纳） 二、责令被告人周建兵向湖南南县农村商业银行股份有限公司退赔所挪用资金576万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  彭勇军 审 判 员  钱 峰 人民陪审员  蒋国云 二〇二〇年六月十五日 书 记 员  叶 娟 附：本案适用的《中华人民共和国刑法》 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。