内蒙古自治区科尔沁左翼中旗人民法院刑事判决书（2020）内0521刑初43号公诉机关内蒙古科尔沁左翼中旗人民检察院。被告人王铁军，男，1970年9月18日出生，蒙古族，大学文化，户籍所在地科尔沁左翼中旗，原科尔沁左翼中旗信用联社保康信用社主任，住内蒙古自治区通辽市。2019年6月11日因涉嫌犯违法发放贷款罪被抓获归案，2019年6月12日因涉嫌犯违法发放贷款罪被通辽市公安局刑事拘留，2019年6月30日本案移交科尔沁左翼中旗公安局，2019年7月19日因涉嫌犯违法发放贷款罪经科尔沁左翼中旗人民检察院批准被依法逮捕。现羁押于科尔沁左翼中旗看守所。辩护人关永成，内蒙古典鉴（霍林郭勒）律师事务所律师。被告人王智文，男，1989年3月21日出生，蒙古族，大学文化，户籍所在地科尔沁左翼中旗，原科尔沁左翼中旗信用联社腰林毛都信用社信贷员，住内蒙古自治区通辽市。2019年6月11日因涉嫌犯违法发放罪被抓获归案，2019年6月12日因涉嫌犯违法发放贷款罪被通辽市公安局刑事拘留，2019年6月30日本案移交科尔沁左翼中旗公安局，2019年7月19日因涉嫌犯违法发放贷款罪经科尔沁左翼中旗人民检察院批准被依法执行逮捕。2020年4月11日因涉嫌犯违法发放贷款罪经本院决定被取保候审；2020年6月2日经本院决定被依法执行逮捕。现羁押于科尔沁左翼中旗看守所。辩护人陈照日格图，内蒙古科斌律师事务所律师。科尔沁左翼中旗人民检察院以左检一部刑诉〔2020〕20号起诉书指控被告人王铁军、王智文犯违法发放贷款罪，于2020年3月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。科尔沁左翼中旗人民检察院指派检察员贺永、鲁艳莉出庭支持公诉，被告人王铁军及辩护人关永成、被告人王智文及辩护人陈照日格图到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，被告人王铁军于2014年2月至2016年11月任科尔沁左翼中旗信用合作联社舍伯吐信用社主任。张某1于2012年11月9日在科尔沁左翼中旗农村信用合作联社舍伯吐信用社办理贷款200万元，约定还款期限为2014年3月1日，张某1于当日将此款高利借贷给他人。贷款到期后，张某1无力偿还，找到时任科尔沁左翼中旗农村信用合作联社舍伯吐信用社主任的被告人王铁军要求贷新还旧，被告人王铁军指使时任信贷员的被告人王智文，在未对张某1经营状况、贷款用途、还款能力、还款方式等进行审查的情况下，于2014年4月1日以购买汽油、柴油为由为张某1发放贷款199万元，用于偿还2012年11月9日的贷款剩余本金，约定还款期限为2015年3月1日。2015年3月1日张某1将上述贷款本利合计198.89万元清偿后，于2015年4月16日再次向舍伯吐信用社申请贷款200万元，王铁军在明知张某1无还款能力的情况下，指使王智文在未对张某1经营状况、贷款用途、还款能力、还款方式等进行审查的情况下办理贷款200万元，约定付某、焦淑芳夫妻用舍伯吐镇成峰小区6＃南数1、2、4号商品房抵押，并办理了抵押登记，还款期限为2016年3月10日，贷款再次到期后因张某1仍无力偿还，王铁军指使王智文以贷款重组方式，于2016年4月23日将上述贷款179万元转为信用贷款，还款期限为2017年4月21日，后该笔贷款经过展期及续贷一直未偿还。另查明，案发后，张某1亲属分四次将上述贷款全部偿还，科尔沁左翼中旗农村信用合作联社对被告人王铁军、王智文的行为表示谅解。上述事实，被告人王铁军、王智文在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关当庭列举的受案登记表，户籍信息、前科劣迹证明，证明、王铁军个人简历、王智文个人简历、王铁军个人基本情况、关于对王铁军的任职决定、关于对王铁军岗位交流决定、关于调动王铁军工作的通知、关于对王铁军、王智文停止工作的通知、关于免去王铁军主任职务的决定，张某1贷款情况说明、证明二份，付款凭条，张某12014年3月31日至2015年3月1日贷款199万元贷款档案，张某12015年4月16日至2016年3月10日贷款200万元贷款档案，张某12016年4月23日至2017年4月21日贷款179万元贷款档案，张某12018年3月26日至2019年3月25日贷款150万元贷款档案，科尔沁左翼中旗农村信用联社贷款查询单，银行交易明细，不动产登记资料查询结果证明，证人张某1、付某、葛某、刘某、曹某、韩某、董某、邱某、肖某、徐某、杨某、张某2、张某3、李某等人的证言，被告人王铁军、王智文的供述与辩解，到案经过等证据证实，足以认定。被告人王铁军辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，提出被告人王铁军与贷款人无非法利益输送，涉案贷款并未形成实际损失，请求对被告人王铁军免于刑事处罚。被告人王智文辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，提出被告人王智文接受王铁军的指派为张某1发放贷款，因该笔贷款系续贷，所以没有进行贷前审查；被告人王智文到案后如实供述自己的犯罪事实，有坦白情节，自愿认罪认罚，并签字具结；案发后，本案涉案贷款均已收回，未造成实际损失，且得到信用联社谅解。综上，请求对被告人王智文免于刑事处罚。本院认为，被告人王铁军、王智文身为金融机构工作人员，在办理贷款过程中，对借贷人的经营状况、借款用途、还款能力等未进行实际调查，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关指控被告人王铁军、王智文犯违法发放贷款罪的事实及罪名成立，适用法律意见正确，应予支持。被告人王铁军在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人王智文在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，对其依法从轻处罚。被告人王铁军、王智文到案后如实供述自己的犯罪事实，有坦白情节，其中王智文愿意接受处罚，且签字具结，对二人依法从轻处罚；案发后，张某1家属分多次偿还贷款，损失已全部挽回，并得到谅解，可酌情从轻处罚。至案发时，借贷人张某1已多次违约，无法清偿贷款，损失已形成，案发后，张某1家属代为偿还贷款只能视为挽回损失的行为，二被告人辩护人提出未造成实际损失，对二人免于刑事处罚的辩护意见于法无据，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人王铁军犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月11日起至2020年7月10日止。罚金于本判决生效后一次性缴纳。）被告人王智文犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月11日起至2020年6月29日止。罚金于本判决生效后一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 何春荣人民陪审员 赵运平人民陪审员 苏文忠 二〇二〇年六月二日法官助理 袁 赫书记员 张 巍本案所涉法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二十五条【共同犯罪】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条【自首和坦白】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。