湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初2410号原告李三东，男，1965年5月21日出生，汉族，住址湖南省新宁县。委托代理人朱文峰，湖南一星律师事务所律师，代理权限为特别授权（即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉或申请撤诉等诉讼权利）。被告中国农业银行股份有限公司株洲栗树山支行，住所地湖南省株洲市芦淞区芦淞东路7号。负责人丰龙。委托代理人金少健（中国农业银行股份有限公司株洲分行员工），男，1966年11月17日出生，汉族，住湖南省株洲市石峰区建设北路87号1栋706号，公民身份号码：4302041966××××××××。代理权限为特别授权（即代为反诉、承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，签署法律文书等）。委托代理人黎寒（中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行员工），女，1988年11月3日出生，汉族，住湖南省华容县塔市驿镇新庄村六组031号，公民身份号码：4306231988××××××××。代理权限为一般代理。原告李三东诉被告中国农业银行股份有限公司株洲栗树山支行（以下简称“农行栗树山支行”）合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告李三东及其委托代理人朱文峰、被告农行栗树山支行的委托代理人金少健、黎寒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李三东向本院提出诉讼请求：判决被告赔偿原告本金损失269259元及利息损失143325元（以50万元为基数，从2015年6月1日起按年利率6%计算至2020年3月10日止）。事实和理由：原告原为农民，初中毕业后在家务农，2000年来株洲，在芦淞市场从事鞋子及服装批发销售，数年来有一定积蓄，从2013年起存放于被告银行，因常来常往，与被告的储蓄员熟识。2015年5月间，被告员工告知原告，言称投资“长盛国企改革混合”基金（以下简称“长盛基金”）将会有丰厚回报，并鼓动原告购买。同年6月1日，原告在被告银行认购了494093份价值50万元的长盛基金。事实上，长盛基金在6月1日仍处于基金募集阶段，该基金成立于2015年6月4日，长盛基金自成立以来，行情一路下跌，直至2020年2月，每份额基金不值0.5元，2020年3月1日，原告将基金份额赎回，得现金230741元。根据证券投资基金销售有关规定，基金销售机构在销售基金和相关产品过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，建议对部分高风险产品有针对性的进行客户风险承受能力评估。在此前，原告从未有过对高风险产品的操作经验，投资知识为空白，根本不具备对风险等级为“中高”的长盛基金投资的专业能力，更不是被告认为的进取型投资者。原告认为，被告未依销售流程对原告风险认知及承受能力进行评估，将对原告不合适的高风险金融产品卖给原告，未达到“卖者尽责”标准，也未依法履行“适当性义务”，依法应对原告予以赔偿。综上，原告诉至法院，请求法院查明事实，判如所请。被告农行栗树山支行辩称：1、原告本身具备投资经验，对投资理财产品风险有一定的认知。2、被告农行在销售本案理财产品是严格依照规定操作，没有对原告进行误导，已经做到投资理财产品风险告知义务。3、原告的损失是由于其投资理财产品本身风险所引起的，与被告没有因果关系。经审理查明，2015年6月1日，原告李三东在被告农行栗树山支行处购买了名称为“长盛国企改革混合”基金，认购金额50万元，为此，被告向原告出具了《投资理财业务凭证》，该凭证中标注了“投资有风险，购买需谨慎”、“基金风险等级：中高”、“客户风险类型：进取型”等内容，并由李三东签名确认。2020年3月10日，原告李三东进行了基金赎回，赎回份额为494093.65份，金额为230741.73元，损失本金267258.27元。另查明，2014年1月24日，原告李三东在农行栗树山支行办理了新建客户TA登记服务合约，经银行风险评估，李三东的客户风险等级为进取型，该风险评估有效期至2015年1月24日。当天，李三东在农行栗树山支行购买了名称为“鹏华品牌传承混合”基金，基金风险等级：中高，认购金额20万元，并购买了名称为“金钥匙·安心得利”理财产品，风险类型：中低，认购金额30万元。2015年2月14日，原告经中国农业银行股份有限公司株洲惠丰支行风险类型评估为进取型，有效期截止日2016年2月14日。当天，原告在该行购买了名称为“金钥匙·本利丰”理财产品，产品风险类型：低，认购金额50万元。原告在购买上述基金和理财产品时，中国农业银行股份有限公司的上述支行均按操作流程给原告进行了风险评估，并向其释明了理财产品及风险和客户权益说明书。本院认为，本案的争议焦点主要为：农行栗树山支行在销售案涉基金产品时是否履行了适当性义务。现评析如下：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定：“商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料”。本案中，首先，原告在购买本案所涉的“长盛国企改革混合”基金产品之前，已有购买相关中高风险基金产品的经验，且继农行栗树山支行于2014年1月24日对原告进行风险评估为进取型后，农行惠丰支行于2015年2月14日再次给原告进行了风险评估亦为进取型。其次，原告购买基金时银行已提示“投资有风险，购买需谨慎”，告知基金风险等级为中高，并由原告签字确认了上述情况，即原告应当知道其所购买的基金产品的风险程度。综上，足以说明被告农行栗树山支行尽到了适当了的推介义务，而原告购买的长盛国企改革混合基金非被告自行开发的基金产品，原告申购的基金并非由被告实施管理，该基金的亏损与被告是否推荐该基金并无必然因果关系。原告作为一名完全民事行为能力人，理应对自己的民事行为具有完全的认知能力，其在明知案涉基金具有中高风险后仍自愿购买，理应承担相应的风险损失。故本院对原告要求被告赔偿其本金损失269259元及利息损失143325元，不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第四条、第五条，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条，《商业银行理财产品销售管理办法》第五条、第六条、第七条、第八条、第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告李三东的诉讼请求。本案案件受理费7488元，减半收取3744元，由原告李三东承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。案件受理费向湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户直接缴纳，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账户：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  舒家良二〇二〇年六月五日法官助理王秋艳书记员晏凝附本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第四条民事主体在民事活动中的法律地位一律平等。第五条民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条商业银行利用理财顾问服务向客户推荐投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。《商业银行理财产品销售管理办法》第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。《中华人民共和国民事法诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。