广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初5658号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务总经理。委托诉讼代理人：胡红卫，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：周宁宇，广东正大方略律师事务所律师。被告：李鑫，男，1993年10月29日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告李鑫保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人周宁宇到庭参加了诉讼，被告李鑫经依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿金额788043.7元；2.判令被告向原告支付保险费3949.02元；3.判令被告向原告支付滞纳金（以代偿金额788043.7元为基数，按照0.063%/天，自理赔之日2019年10月27日起至被告偿还全部款项之日止）；4.判令被告承担原告需要支付的律师费3000元；5.判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用；6.判令确认原告在上述第1-5项诉讼请求范围内就抵押物【位于：广州市番禺区××街××房，产权证号：粤（2017）广州市不动产权第07××03号】的处分价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年1月7日，被告与案外人中航信托股份有限公司（以下简称中航公司）签订《借款合同》（合同编号：DY20181227006481-001）约定：被告向中航公司申请借款，金额为908000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息等。后中航公司实际发放的借款金额908000元。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》约定：被告以其名下位于广州市番禺区××街××房产[不动产权证号：粤（2017）广州市不动产权第07××03号]为其与原告之间的各类业务所发生的债权，包括但不限于原告就被告诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权提供抵押担保，后被告为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续。合同中还对担保范围、担保期限等权利义务进行了具体约定。同日，被告向原告购买了个人借款保证保险，并签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》（投保单号为DY20181227006481-001）约定：被保险人为中航公司，投保人即被告拖欠任何一期借款，保险人即原告依据保险合同约定向中航公司理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费。同时原告取得中航公司对被告的包括但不限于借款债权和抵押权、质权等从权利。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向被告收取滞纳金。2019年8月8日，被告开始逾期偿还贷款本息，构成重大违约。2019年10月27日，因被告逾期未支付中航公司款项，中航公司要求原告依据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》向其履行保险责任，原告为此共计支付代偿金额788043.7元。至此被告尚欠保险费3949.02元。根据《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》及《平安个人借款保证保险条款》的约定以及我国《合同法》第八十一条、《物权法》第一百九十二条的规定，原告在承担保险责任之后，被告应当向原告归还全部理赔款项、未付保费。同时原告有权就被告位于广州市番禺区××街××房享有优先受偿权。现经原告多次催收，被告均拒不履行上述还款义务。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告李鑫未作答辩。原告平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了：1.《借款合同》，2.电子签名签署确认函，3.借款用途声明，上述三份证据拟共同证明被告向中航公司借款908000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息；4.《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》，5.《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，6.《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，7.投保单等签署确认函，上述四份证据拟共同证明被告就《借款合同》项下债务向原告投保个人借款保证保险，其中投保人为被告，被保险人为案外人中航公司，保险条款约定被告逾期偿还中航公司借款，原告应当向中航公司进行理赔，原告理赔后，原告取得中航公司对被告所享有的借款债权及抵押权等从权利；8.《最高额抵押合同》，9.承诺书，上述两份证据拟共同证明被告就其与原告之间的为原告与被告办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权之目的而办理的各类业务自愿以其名下房产向原告提供抵押担保；10.贷款交易明细表，拟证明被告自2019年8月8日起逾期偿还涉案全部借款、利息、保险费、服务费等款项；11.《履行保险责任通知书》《履行保险责任证明书》，拟证明原告已就被告拖欠中航公司的款项向中航公司进行了理赔，保险责任已全部履行完毕；12.《不动产权证书》，拟证明被告涉案抵押物的合法产权人；13.《不动产登记证明》，拟证明原告已就被告为涉案借款所提供的担保办理了抵押登记；14.《送达地址确认书》，拟证明被告确认其有效送达地址；15.购销合同、营业执照，16.放款、代偿流水，上述两份证据拟共同证明中航公司已经向被告及时足额发放了贷款，且在被告逾期还款后，原告已向案外人中航公司支付代偿金额；17.委托代理合同，律师费发票，拟证明原告提起诉讼后，支付律师费3000元。被告对原告的诉讼请求未作出答辩，没有出庭对上述证据进行质证，亦无提出相反的证据材料予以反驳，上述证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告的上述证据及庭审情况，本院认定如下：2019年1月7日，被告向案外人中航公司申请借款，并签订了《借款合同》（合同编号为DY20181227006481-001）。合同约定：被告向中航公司借款908000元用于生产经营，贷款期限共计36个月，还款方式36期等额本息，年利率9.2%，贷款采取受托支付方式等。后中航公司于2019年1月8日向被告指定的收款账号发放贷款908000元。同日，被告向原告投保个人借款保证保险，并签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》（投保单号：DY20181227006481-001）。原告出具相应《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20181227006481-001），载明：投保人为被告，被保险人为中航公司；保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保险金额为998800元，绝对免赔比例1%；每月保费费率为0.12%，每月保险费1078.7元，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月按时交纳保险费。该保险单特别约定条款包括：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放至日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30等。同日，原告与被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20181227006481）约定：被告向原告申请投保保证保险；被告确认和承诺将按约履行相关投保义务，并按时缴纳保费等。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》（编号：DY20181227006481）约定：被告将其名下的位于广州市番禺区××街××的房产向原告提供抵押担保，抵押担保的主合同为原告在自2019年1月7日至2027年4月17日止的期间内与被告办理各类业务所发生的债权，包括但不限于双方于2019年1月7日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20181227006481）；本合同项下的担保范围除了主债权，还及于由此产生的利息、违约金以及原告实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于律师费等。签订抵押合同后，原告与被告就被告名下的位于广州市番禺区××街××的房产办理了抵押权登记，原告取得不动产登记证明（证明权利或事项为抵押权）。2019年10月28日，中航公司向原告发出《履行保险责任通知书》，载明因被告未按期归还借款，原告需向中航公司履行保险责任。同日，原告通过银行转账向中航公司支付保险赔款788043.70元。同日，中航公司向原告出具《履行保险责任证明书》，确认保险责任已全部履行完毕。另查明，庭审中原告明确被告从2019年7月9日起至理赔日2019年10月27日止的保费共3949.02元未缴纳。另，原告委托案外人广东正大方略律师事务所提起本案诉讼，实际支付了3000元律师费。本院认为：本案为保证保险合同纠纷。案涉《借款合同》《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《最高额抵押合同》是各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未能依照《借款合同》约定及时足额向中航公司还款已构成违约。原告依照保险合同的约定向中航公司支付保险赔款788043.70元，为被告代偿了相关贷款本息后依约取得追偿的权利。故原告起诉请求被告偿还代偿款，本院予以支持。原告主张的逾期保险费、滞纳金亦符合双方的约定，本院予以支持。但对于滞纳金的起算日期，原告主张自2019年10月27日起算，与事实不符，本院依法调整为起算日为原告实际支付代偿款的日期即2019年10月28日，对于原告多主张部分，本院不予支持。至于律师费问题，原、被告在《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》中并无明确约定律师费的负担问题，虽然双方在《最高额抵押合同》约定“本合同项下的担保范围除了主债权，还及于由此产生的利息、违约金以及原告实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于律师费”，但该约定只是针对主债权成立的情况下抵押担保的债权范围，并不能证明原、被告双方对主债务中的律师费负担问题进行了明确约定，故原告要求被告赔偿律师费损失3000元的诉讼请求，因缺乏合同依据，本院不予支持，予以驳回。被告以其所有的广州市番禺区××街××的房产向原告提供抵押担保，并办理了房地产他项权证登记手续，故原告依法有权行使抵押物的抵押权，在被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告李鑫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李鑫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款788043.70元；二、被告李鑫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3949.02元；三、被告李鑫于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（滞纳金从2019年10月28日起至实际清偿债务之日止，以实际拖欠的代偿款为计算基数，按日利率0.063%的标准计算）；四、被告李鑫不履行本案债务时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权以被告李鑫所有的位于广州市番禺区××街××的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6285元、财产保全费4905元，均由被告李鑫负担（受理费、财产保全费原告已预交，本院不予退回，由被告迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 涂 君二〇二〇年六月十九日书记员 梁又千黄凯旋