辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初5898号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行，住所地沈阳市沈河区北站路72号。负责人：丛树枫，该行行长。委托代理人：夏颖，辽宁吉慧沈城律师事务所律师。被告：乔士贤，男，1974年12月19日出生，汉族，住址沈阳市沈北新区。被告：王小红，女，1971年10月22日出生，汉族。被告：冯丽，女，1962年11月25日出生，汉族，住址沈阳市沈北新区。被告：张浩，男，1982年11月5日出生，汉族，住址沈阳市沈北新区。被告：刘晓庆，女，1983年6月1日出生，汉族，住址沈阳市沈北新区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告乔士贤、王小红、冯丽、张浩、刘晓庆金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员王云娇担任审判长，人民陪审员唐占刚和人民陪审员史秋卓参加评议的合议庭，于2019年6月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行的委托代理人夏颖到庭参加诉讼，被告乔士贤、王小红、冯丽、张浩、刘晓庆经本院公告送达无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令五被告按借款合同约定偿还所欠贷款本息共计186813.15元（截至2018年10月11日，拖欠本金171975.26元、利息14837.89元，自2018年10月12日至实际清结日按借款合同约定计付利息、罚息及复利）；2、判令被告乔士贤、王小红、张浩、刘晓庆、冯丽就前述贷款向原告彼此承担连带保证责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用及律师代理费。事实与理由：2016年9月2日，原告与五被告签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：从2016年9月2日起至2018年9月2日止，在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。担保范围为借款本金、利息（含罚息和复利）、律师费及实现债权的全部费用，保证期间为至主债务履行期届满之日后两年止。2017年9月29日，原告分别与被告乔士贤、王小红；张浩、刘晓庆；冯丽签订了《小额贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同共同约定：被告向原告借款15万元用于进货，借款期限12个月，贷款初始年利率为13.5%，采用等额本息还款方式。原告依借款合同约定按时足额地发放了贷款，但被告并未按借款合同约定归还借款，截至2018年10月11日，被告乔士贤、王小红拖欠本金109660.77元，利息12376.38元；被告张浩、刘晓庆拖欠本金36934.11元、利息1662.83元；被告冯丽拖欠本金25380.38元、利息798.68元。五被告的行为已符合宣布借款全部提前到期及承担连带保证责任的约定条件。经原告多次催要未果后，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告乔士贤未到庭亦未提交书面答辩意见。被告王小红未到庭亦未提交书面答辩意见。被告冯丽未到庭亦未提交书面答辩意见。被告张浩未到庭亦未提交书面答辩意见。被告刘晓庆未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月2日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行作为债权人（甲方）与被告乔士贤、王小红、冯丽、张浩、刘晓庆作为联保小组成员（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定，从2016年9月2日期至2018年9月2日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任。该合同通用条款第六条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款是，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。通用条款第七条7.1约定，保证方式为最高额连带责任保证……7.2约定，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。7.3约定，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2017年9月29日，原告作为甲方与被告冯丽作为乙方签订《小额贷款借款合同》，约定甲方向乙方发放贷款150000元，贷款期限12个月，自实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率13.5%，贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。担保方式为联保。贷款用途为进货。还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款。合同通用条款12.2.1约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权至逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按法律利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定执行利率基础上加收30%确定。原告于同日向其放款150000元。2017年9月29日，原告作为甲方与被告乔士贤作为乙方、被告王小红作为乙方配偶及共同还款人签订《小额贷款借款合同》，约定甲方向乙方发放贷款150000元，贷款期限12个月，自实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率13.5%，贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。担保方式为联保。贷款用途为进货。还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款。合同通用条款12.2.1约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权至逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按法律利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定执行利率基础上加收30%确定。原告于同日向其放款150000元。2017年9月29日，原告作为甲方与被告张浩作为乙方、被告刘晓庆作为乙方配偶及共同还款人签订《小额贷款借款合同》，合同约定甲方向乙方发放贷款150000元，贷款期限12个月，自实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率13.5%，贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。担保方式为联保。贷款用途为进货。还款方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款。合同通用条款12.2.1约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权至逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按法律利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定执行利率基础上加收30%确定。原告于同日向其放款150000元。各被告支用贷款后未按期还款。截至2018年10月11日，被告冯丽拖欠贷款本金25380.38元、利息798.68元；被告乔士贤、王小红拖欠贷款本金109660.77元、利息12376.38元；被告张浩、刘晓庆拖欠贷款本金36934.11元、利息1662.83元。原告为追索贷款本息，诉至法院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告乔士贤、王小红、冯丽、张浩、刘晓庆签订《小额贷款联保协议书》及原告与各被告分别签订的《小额贷款借款合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照履行。原告作为贷款人在借款合同签订后如约向被告发放了贷款，被告作为借款人应当按照借款合同约定的时间和金额偿还贷款。被告未按期足额偿还贷款，系违约行为，应按合同约定承担违约责任。根据《小额贷款联保协议书》约定，各被告对联保小组成员的借款本息均负有连带还款责任。故对原告主张的要求各被告偿还各自的欠款本息的诉讼请求及各被告对联保小组内其他成员的欠款本息承担连带还款义务的诉讼请求，本院予以支持。根据《小额贷款借款合同》约定，被告未按期偿还贷款本息时，原告有权计收罚息和复利，故原告要求被告偿还所欠借款本金、利息、罚息、复利等相关款项的诉求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯丽于本判决发生法律效力后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行欠款本金25380.38元、利息798.68元（截至2018年10月11日，自2018年10月12日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；二、被告乔士贤、王小红于本判决发生法律效力后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行欠款本金109660.77元、利息12376.38元（截至2018年10月11日，自2018年10月12日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；三、被告张浩、刘晓庆于本判决发生法律效力后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行欠款本金36934.11元、利息1662.83元（截至2018年10月11日，自2018年10月12日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；四、被告冯丽、乔士贤、王小红、张浩、刘晓庆对本判决第一、第二、第三项确定的还款义务均承担连带还款责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4036元、公告费800元，由被告冯丽、乔士贤、王小红、张浩、刘晓庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王云娇人民陪审员  唐占刚人民陪审员  史秋卓二〇二〇年六月三日法官 助理  姚佳林书 记 员  訾 旭