四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初3569号 原告：中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地四川省成都市高新区天府大道中段1366号。 负责人：陈龚，行长。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：郑庆勇，男，1975年9月3日出生，汉族，住四川省成都市双流县。 原告中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称中国银行高新支行）与被告郑庆勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国银行高新支行的委托诉讼代理人徐逸梦、被告郑庆勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑庆勇还贷款剩余本金1128865.86元，并支付利息27494.85元、罚息887.34元（数据截至2020年3月6日，利息与罚息以被告归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2.请求判令被告郑庆勇承担为实现债权而产生的律师费81007元；3.本案的诉讼费用由被告郑庆勇承担；4.原告在债权范围内对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：原告与被告郑庆勇签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，原告履行借款义务后，被告郑庆勇未按约定履行还款义务。 郑庆勇辩称，对原告述称的事实及贷款逾期情况予以认可，对欠款本金、利息、罚息无异议,但律师费太高。 本院经审理认定事实如下：2018年3月23日，被告郑庆勇作为借款人，与贷款人中国银行股份有限公司天府新区支行签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，基本情况如下： 一、贷款金额：1180000元； 二、贷款用途：购买住房； 三、贷款期限：240个月； 四、还款方式：等额本息，按月还款，还款日为每月10日； 五、贷款利率：浮动利率，首次定价日为实际放款日，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%为贷款利率；每12个月为一个浮动周期（贷款发放时执行年利率为5.88%）； 六、罚息利率：逾期归还贷款罚息利率在合同约定的贷款利率上加收50%； 七、抵押情况：郑庆勇以其所有的位于成都市双流区房屋为案涉贷款作抵押，并于2018年3月23日办理抵押权登记。合同约定被担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用； 八、主要违约条款：《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》第三条第6款（罚息）：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》附件二第三条：1.借款人未按期归还贷款本息或应支付其他费用，视为借款人在本合同项下违约；2.出现违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权； 九、放款情况：2018年3月23日，中国银行高新支行向借款人发放了1180000元的贷款； 十、还款情况：2019年期间，被告多次出现逾期还款。被告在偿还了2019年10月10日当期部分复利22.47元后，未再还款。截至2020年6月3日被告郑庆勇尚欠借款本金1128865.86元，按合同约定计算拖欠利息43835.44元、罚息（含复利）2133.74元。 另查明，2020年3月21日，中国银行高新支行向郑庆勇邮寄发出《提前结清贷款通知书》，载明因郑庆勇已连续5期未按时足额偿还贷款本息，宣布郑庆勇应于2020年3月24日前归还剩余本金、利息、罚息及为实现债权的费用和违约金。 中国银行高新支行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定四川明之鉴律师事务所代理中国银行高新支行与郑庆勇的借款合同纠纷案，代理费为按诉讼标的7%计收为81007元，并由四川明之鉴律师事务所开具了等额的增值税发票。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），取消公布人民币贷款基准利率。《中国人民银行公告[2019]第15号》规定“五、……存量贷款的利率仍按原合同执行……”。 以上事实，有《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、借款借据、欠款明细单、《提前结清贷款通知书》、EMS快递单、《委托代理合同》、律师费发票、当事人当庭陈述等证据在案作证。 本院认为，郑庆勇与中国银行高新支行订立的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。本案中，原告中国银行高新支行依约发放了借款，郑庆勇未按约定期限按时归还本息，原告有权依据合同约定宣布该笔贷款本金提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还本息。本案中，原告向被告邮寄《提前结清贷款通知书》，但未提交证据证明被告已签收，故本院认为该笔贷款本金提前到期的时间应为起诉状副本送达被告之日即2020年5月18日。中国银行高新支行主张并提交欠款明细表证明截止于2020年6月3日被告郑庆勇尚欠借款本金1128865.86元，按合同约定计算拖欠利息43835.44元、罚息（含复利）2133.74元。原告的该项诉请金额符合双方合同约定，且被告予以认可，本院予以支持。同时原告明确贷款宣布到期后，银行系统不会做提前到期处理，之后的利息仍然按期内利息计收，罚息的计收仍然以当期逾期本金及利息为基数分段计收。本院认为，原告主张的计收方式对被告有利，本院予以支持。关于该笔贷款的利率标准，双方合同约定为以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%为贷款利率，根据中国人民银行关于利率标准的相关规定，在案涉贷款合同对定价基准利率变动无明确规定的情形下，原告主张以2019年中国人民银行5年期贷款基准利率上浮20%为该笔贷款执行利率并无不当，本院予以确认。即2020年6月4日起的利息以剩余本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮20%即年利率5.88%的标准按月计算至本息清偿完毕之日止；罚息以每一个还款日拖欠本金和利息为基数，按照贷款利率上浮50%计算至本息清偿完毕之日止。基于公平原则，上述利息、罚息加上已支付的利息、罚息总计以年利率24%为限。 对于抵押物，被告以其所有的位于成都市双流区房屋为抵押财产为上述债务作抵押，并办理抵押登记。中国银行高新支行对该房屋享有抵押权，并就抵押财产折价或者拍卖、变卖价款在案涉债权范围内享有优先受偿权，本院对该请求予以支持。 对于律师费，中国银行高新支行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，提交四川明之鉴律师事务所开具的律师费发票，证明律师费为81007元，明显高于同类案件一般收费标准，故本院对律师费酌情调整为57862.4元。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、郑庆勇于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行欠款本金1128865.86元； 二、郑庆勇于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行拖欠利息、罚息（截至2020年6月3日，利息为43835.44元、罚息为2133.74元；此后的利息计算方式为：以剩余本金为基数，按照年利率5.88%的标准自2020年6月4日起按月计算至本息清偿完毕之日止；罚息的计算方式为：以每一个还款日逾期本金和利息为基数，按照年利率8.82%的标准分段计算至本息清偿完毕之日止）。但上述利息、罚息加上已支付的利息、罚息总计以年利率24%为限； 三、郑庆勇于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行律师费57862.4元； 四、在本判决第一、二、三项金额范围内，中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行对郑庆勇所有的位于成都市双流区房屋享有抵押权，并对该房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 五、驳回中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费为7972元，由中国银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担149元，由被告郑庆勇负担7823元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇二〇年六月二十八日 书记员  张 艳