福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初3185号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田田岑底支行，住所地仙游县鲤城镇胜利路901号，统一社会信用代码91350322777539371H。 负责人:郭珠贵，行长。 委托诉讼代理人：谢雄、张慧菲，福建大雄律师事务所。 被告：郑秉洪，男，1970年10月17日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：张炳锋，女，1975年11月9日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国工商银行股份有限公司莆田田岑底支行(以下简称工行田岑底支行)与被告郑秉洪、张炳锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理，工行田岑底支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭，郑秉洪、张炳锋经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行田岑底支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令郑秉洪、张炳锋立即共同向工行田岑底支行偿还借款本金189668.59元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：自2018年9月28日起以借款本金189668.59元为基数按照《个人借款／担保合同》约定的利率及计息方式计算至实际还清之日止；2.请求判令莆田田岑底支行对郑秉洪、张炳锋提供的抵押物，即位于仙游县的房地产【房产所有权证号：仙游房权证鲤字第××号、20120706-××号；国有土地使用权证号：仙国用（2012）第166192号】拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权利；3.由郑秉洪、张炳锋承担本案的诉讼费用（包含但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）。 郑秉洪、张炳锋均未作答辩，也未提交证据。 工行田岑底支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，因郑秉洪、张炳锋未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工行田岑底支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押担保设定情况、被告尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年4月23日，工行田岑底支行与郑秉洪、张炳锋签订《个人借款合同／担保合同》一份。合同约定，郑秉洪向工行田岑底支行借款42万元，借款期限为10年；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮25%，每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；郑秉洪、张炳锋提供的抵押物，即位于仙游县的房地产【房产所有权证号：仙游房权证鲤字第××号、20120706-××号；国有土地使用权证号：仙国用（2012）第166192号】向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的费用和郑秉洪、张炳锋所有其他应付费用，并为抵押物办理了相应的房地产抵押登记手续【房屋他项权证号：仙游房他证鲤字第××号、土地他项权证号：仙他项（2012）第382号】；张炳锋自愿向工行田岑底支行出具《共同偿还贷款确认书》一份，确认其与郑秉洪系夫妻关系，涉案借款系其与郑秉洪共同债务，愿共同偿还涉案借款及工行田岑底支行实现债权的全部费用。2012年4月28日，工行田岑底支行依约向郑秉洪指定的账户上发放贷款42万元，贷款起始日期为2020年4月28日，到期日为2022年4月28日。自2014年2月28日起，郑秉洪未按合同约定每月足额偿还借款本息（已累计六次以上未按时足额偿还借款本息），尚欠借款189668.59元及相应的利息、罚息、复利，因索款无着，工行田岑底支行于2020年5月12日诉至本院请求处理。 本院认为，本案所涉的《个人借款／担保合同》，系当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。工行田岑底支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，郑秉洪未按合同约定的等额本息还款法每月足额还款，已累计超过六次，张炳锋亦未承担共同偿还责任，已构成违约，工行田岑底支行有权按合同约定要求郑秉洪、张炳锋共同提前偿还全部尚欠借款本息并承担相应的违约责任。郑秉洪、张炳锋以其共有的坐落在仙游县的房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押权登记，抵押权依法设定，在郑秉洪、张炳锋不履行到期债务（包括宣布提前到期）时，工行田岑底支行有权依法以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物，以所得的价款优先受偿。工行田岑底支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。郑秉洪、张炳锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑秉洪、张炳锋应在本判决生效后十日内返还给中国工商银行股份有限公司莆田田岑底支行借款189668.59元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式:自2018年9月28日起以借款本金189668.59元为基数按照《个人借款/担保合同》约定的利率及计息方式计算至实际还清本款之日止）； 二、若郑秉洪、张炳锋到期未还清上述债务，中国工商银行股份有限公司莆田田岑底支行有权以郑秉洪、张炳锋所有的坐落于鲤城街道洪桥社区八二五大街398号1402室14层的房地产（房产所有权证号：仙游房权证鲤字第××号、20120706-××号；国有土地使用权证号：仙国用（2012）第166192号）折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4467元，减半收取计2233.5元，由郑秉洪、张炳锋共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年六月三十日 书记员  苏丽双 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。