湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初600号原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行。负责人杨开启，该分行行长。委托诉讼代理人唐庆祥，该分行员工。委托诉讼代理人肖利长，湖南楚信律师事务所律师。被告曾杰，女，1985年11月19日出生，汉族，住湖南省邵东市。原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行与被告曾杰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行的委托诉讼代理人唐庆祥、肖利长到庭参加诉讼。被告曾杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告信用卡欠款本金176667元，利息、滞纳金、手续费88308.82元（计算至2018年12月31日），并支付自2019年1月1日起至实际还清之日止按约定计算利息和滞纳金；二、判决被告承担原告为实现债权支付的律师费用2000元。三、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2012年12月12日，被告向原告申请龙卡信用卡，填写了龙卡信用卡申请表并在申请表上签了名，确认了被告“己阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，领用协议约定：1、被告在账单规定的到期还款日期前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；2、被告提取现金时，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；3、被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按约定计收利息外还须按月支付滞纳金；4、如被告出现领用协议的第七条第6款违约行为，原告无需事先通知或催告被告，有权采取相关措施，并可以要求被告立即偿还所有欠款，并应赔偿原告因此受到的损失等；5、双方发生争议由原告所在地的法院管辖。被告于2013年2月4日开始使用该卡，截至2018年12月31日，尚欠原告本金176667元，利息88308.82元，合计：264975.82元。经原告多次催讨，被告至今未偿还上述款项，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告曾杰未答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明：2012年12月12日，被告曾杰（甲方）向原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行（乙方）申请办理白金信用卡，同日，双方签订了《中国建设银行白金信用卡领用协议》。《中国建设银行白金信用卡领用协议》约定原告可向被告收取年费、工本费、取现手续费、超限费、挂失手续费等，并约定：甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为送达。如甲方任何信息发生变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此带来的各种风险、损失和法律责任。乙方通过甲方所留信息无法与甲方取得有效联系的，乙方有权选择终止本协议。若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方，或冻结甲方账户、收回、停用信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失。被告曾杰自2013年2月4日开始使用上述信用卡进行消费。截至2018年12月31日，被告曾杰共拖欠原告信用卡透支款本金176667元，利息、滞纳金、手续费计88308.82元。因被告曾杰不再还款付息和使用案涉信用卡，原告遂向本院提起诉讼。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布、2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。以上事实，有当事人的陈述、《中国建设银行白金信用卡申请表》、《中国建设银行白金信用卡领用协议》、交易明细等证据在案佐证，足以认定。本院认为，本案是一起信用卡纠纷。被告曾杰在向原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行申请办理信用卡时承诺遵守《中国建设银行白金信用卡领用协议》的约定。《中国建设银行白金信用卡领用协议》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告曾杰在使用信用卡消费后，未及时归还透支款、支付利息，违反了协议的约定，应负本案的全部责任。故原告要求被告曾杰偿还信用卡透支款176667元本息有理，本院予以支持。原告诉请被告支付复利、承担滞纳金及相关费用，因中国人民银行于2017年1月1日决定不允许银行收取信用卡滞纳金和复利，故对原告此项诉讼请求本院不予支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，信用卡逾期之后，原告收取逾期利息和其他费用，总计不能超过年利率24%。对原告诉请由被告承担原告为实现债权支付的律师费用2000元，但原告未提供相关证据予以证实，对此本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾杰于本判决生效后五日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行本金176667元，支付利息88308.82元，并自2019年1月1日起按日利率万分之五支付利息至本金还清之日，利随本清；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司邵阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2637元，诉讼保全费1844元，由被告曾杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 周 智 勇二〇二〇年六月十六日书记员 夏何曦子附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。