广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1402民初1232号 原告：陆某，男，2005年3月7日出生，壮族，学生，住广西壮族自治区南宁市良庆区。 法定代理人：李某，女，1972年5月4日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市良庆区，系陆某的母亲。 原告：陆荫年，男，1943年3月2日出生，壮族，无业，住广西壮族自治区江州区。 原告：陆体华，女，1941年9月15日出生，壮族，无业，住广西壮族自治区崇左市江州区。 三原告共同委托诉讼代理人：黄珊珊，广西万凯律师事务所执业律师。 被告：合众人寿保险股份有限公司，住所地湖北省武汉市江汉区沿江一号MALL写字楼B座11F、12F，统一社会信用代码91420000710933227F。（以下简称合众人寿公司） 法定代表人：戴皓，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李华，合众人寿保险股份有限公司广西分公司员工。 案由：人寿保险合同纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2020年5月6日 开庭日期：2020年6月3日 原告陆某、陆荫年、陆体华诉讼请求：1.被告合众人寿公司赔付《人身保险合同》（编号200273422050008）项下的身故保险金20万元给三原告；2.本案诉讼费用由合众人寿公司承担。事实和理由：2016年3月23日,投保人陆京（已于2020年1月13日去世)通过网络向合众人寿公司投保合众爱家无忧定期寿险，被保险人为陆京,身故受益人为法定继承人,即原告陆某（陆京儿子）、陆荫年（陆京父亲）、陆体华（陆京母亲）。保险期间为20年，交费期间为20年,保险金额为20万元,每期保费920元。核保通过后,投保人陆京转账支付首期保费920元,保险合同于投保当日生效，合众人寿公司向投保人陆京出具了保单,此后陆京在2017年3月23日、2018年3月23日连续两年按时向合众人寿公司支付保费,本案合同成立并生效满2年。2018年10月9日，陆京被广西中医院大学第一附属医院确诊为原发性肝癌，但因本案保险合同系人寿保险性质,以被保险人陆京身故作为赔付条件，因此陆京被确诊为癌症后并未向合众人寿公司申请理赔，但合众人寿公司却在未收到理赔申请的情况下,委托其下属的广西分公司于2018年12月21日直接向其送达《理赔结案通知书》，通知陆京因保险欺诈解除保险合同。三原告认为，合众人寿公司通知解除保险合同之时，本案保险合同已经成立并生效满两年，根据本案《人身保险合同》第5.2条以及《保险法》第16条的规定，自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，因此合众人寿公司无权行使解除权，仍应继续履行保险合同。陆京生前对合众人寿公司解除合同一直提出异议，但合众人寿公司一直不予理会。根据合同2.4条的约定，被保险人陆京身故后，需向陆京的法定第一顺序继承人支付身故保险金20万元。三原告认为，投保人陆京与合众人寿公司签订的《人身保险合同》是双方的真实意思表示，双方都应依约履行。合众人寿公司在发生保险事故之前就单方通知解除合同并终止保险责任，无事实和法律依据；现被保险人已经身故，合众人寿公司应依约支付20万元保险金给三原告。 被告合众人寿保险股份有限公司答辩意见：1.投保人陆京在投保时就保险公司询问的“是否存在××或××病毒携带、肝硬化”问题时，未如实回答，有违诚实信用原则。2.涉诉人身保险合同是附生效条件的合同，合同第5.1条约定“本公司就投保人与被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知”，投保人如实告知情况（包括健康状况），保险合同才生效；现投保人未履行如实告知义务，涉案保险合同并未生效。3.陆京于2017年8月16日在广西中医药大学附属瑞康医院住院治疗，出院诊断为××肝硬化失代偿期，已经符合重大疾病保险的理赔条件，但陆京故意延期申请理赔，导致保险公司未能及时得到同行业机构的披露在两年内行使解除权。4.陆京故意隐瞒其多次因××、肝硬化等疾病就诊记录，集中于2016年3月份在不同保险公司投保重大疾病保险和定期寿险，存在恶意投保的主观恶意，甚至涉嫌保险诈骗；法院应驳回原告的全部诉讼请求，通过裁判对陆京此种严重不诚信的行为给予负面评价，给予投保人正确的导向指引。 查明事实：2016年3月22日，陆京通过网络向合众人寿公司投保合众爱家无忧定期寿险，被保险人为陆京,身故受益人为法定继承人,保险期间为20年，交费期间为20年,保险金额为20万元,每期保费920元。核保通过后,投保人陆京转账支付首期保费920元,合众人寿公司向投保人陆京出具了《人身保险合同》并附保险单，保险单载明合同成立日期为2016年3月22日，生效日期为2016年3月23日。《人身保险合同》第5.1条约定了投保人故意或重大过失未履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同。同时第5.2条约定：“前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主合同成立之日起超过2年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。”此后陆京在2017年3月23日、2018年3月23日连续两年按时向合众人寿公司支付保费。2018年12月20日，合众人寿公司广西分公司向陆京出具《理赔结案通知书》，告知陆京涉案合同被认定为保险欺诈，解除保险合同并不退还保险费，险种责任终止。 另查明，陆京在投保本案保险前曾于2003年7、8月在广西壮族自治区人民医院住院治疗，出院诊断为慢××毒性乙型××；2013年5月在广西中医药大学附属瑞康医院住院治疗，出院诊断为××肝硬化失代偿期；并于2017年8月在广西壮族自治区中西医结合医院住院治疗，出院诊断为××肝硬化失代偿期、肝脏结节性质待查（小肝癌？）；2018年10月在广西中医药大学第一附属医院住院治疗，出院诊断为原发性肝癌。陆京已于2020年1月13日病逝，其生前与配偶李某育有一子陆某，陆荫年、陆体华是陆京父亲、母亲。陆京与配偶李某已于2012年4月13日离婚。 以上事实，有原告提交的人身保险合同、保险费收据及支付凭证、疾病诊断证明及出院记录、理赔结案通知书、死亡证明及火化证、出生医学证明、户口簿及身份证、离婚证、崇左市公安局那隆派出所出具的亲属关系证明、广西壮族自治区高级人民法院（2020）桂民申238号民事裁定书，合众人寿公司提交的保险条款、健康告知、住院病历、投保信息汇总表以及本案庭审笔录为证。合众人寿公司提交的中国人寿、泰康人寿保险条款，欲证明被保险人陆京在达到重大疾病保险理赔条件时未及时申请理赔，但该条款是其他保险公司关于重大疾病保险的条款，与本案的人寿保险没有关联性，故不予确认。 本院意见：陆京与和众人寿公司的人身保险合同于2016年3月22日依法成立并于次日发生法律效力,对双方均具有约束力。在投保前，陆京被诊断出慢××毒性乙型××、××肝硬化失代偿期，但其在健康告知时并未如实告知该健康状况。本案争议的焦点是合众人寿公司是否有权依据陆京违反如实告知义务解除本案所涉人身保险合同、不予给付保险金。《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定保险合同解除权自合同成立之日起超过两年,保险人不得解除合同。涉案《人身保险合同》第5.2条也对此进一步明确约定。涉案合同于2016年3月22日成立，合众人寿公司于2018年12月20日通知解除合同时已超过两年，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款之规定,保险人不得解除合同,保险人应当承担给付保险金的责任。因此，现被保险人陆京病逝，合众人寿公司应依约向陆京的法定继承人即本案三原告支付20万元保险金。合众人寿公司进一步辩称涉案《人身保险合同》尚未生效，但合众人寿公司所依据的合同第5.2条并不是生效条件的条款，而且合众人寿公司向原告出具的保险单已经清楚载明了合同成立时间以及生效时间；再者合众人寿公司在2018年12月20日通知投保人解除保险合同是以合同生效为基础的，因此合众人寿公司辩称涉案合同尚未生效，无事实和法律依据，本院不予采信。 判决主文：被告合众人寿保险股份有限公司向原告陆某、陆荫年、陆体华赔付《人身保险合同》（编号200273422050008）项下的身故保险金20万元。 上述债务应于判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起两年内向本院或本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 判决依据：《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第三款。 诉讼费：案件受理费4300元，因适用简易程序减半收取2150元，由被告合众人寿保险股份有限公司负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 温凤娥 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 冯诗兰 书 记 员 周天都 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第%1条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。