江苏省江宁经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0191民初840号 原告：中国农业银行股份有限公司南京江宁支行，统一社会信用代码913201158356093755，住所地南京市江宁经济技术开发区胜利路102号。 负责人：徐星，行长。 委托诉讼代理人：斯华东，员工。 委托诉讼代理人：陈波，员工。 被告：周德余，男，1976年12月16日生，汉族，住南京市六合区。 原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称“农业银行江宁支行”）与被告周德余信用卡纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江宁支行的委托诉讼代理人斯华东到庭参加诉讼，被告周德余经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行江宁支行向本院提出诉讼请求：要求被告偿还截至2019年12月10日信用卡透支本金57981.23元、利息699.71元、逾期还款违约金674.68元、分期手续费1155.39元，合计60511.01元及以后的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费。事实与理由：2019年3月11日，被告向原告申请办理金穗信用卡一张。同日，原告为被告办理了一张金穗信用卡和乐分易分期本金人民币60000元，账号为10×××52，卡号为62×××93，分期合约号10×××32。被告使用该金穗信用卡透支取现、消费，截至2019年12月10日尚欠本金57981.23元、利息699.71元、违约金674.68元，分期手续费1155.39元，合计60511.01元。后原告多次向被告催要还款均未果。 被告周德余未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了贷记卡申请表、信用卡领用合约、信用卡收费标准、乐分易分期付款业务申请表、身份证联网核查结果、签约照片、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则、个人税收居民身份声明文件、账户详细信息、交易明细查询、业务凭证等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查确认的证据认定事实如下：2019年3月11日，被告周德余（乙方）向原告农业银行江宁支行（甲方）提交申请书申请信用卡，其确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。其中，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”同日，原告农业银行江宁支行为被告周德余建立账户并提供授信服务，账号为10×××52金穗信用卡，卡号为62×××93。 2019年3月11日，周德余向农业银行江宁支行提交中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表，申请乐分易分期金额60000元，总分期手续费（含税）为10.8%，其中增值税为手续费6%，总分期手续费金额为6480元，分期手续费分期扣收。周德余承诺其已阅读并理解此申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》全部内容，承诺自愿遵守本申请表及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》的规定。周德余同意并不可撤销地委托中国农业银行将分期本金划至本人62×××77农业银行乐分易专户内。其中，中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则约定：“申请人分期成功办理后，不论申请人是否实际使用分期本金，均需按信用卡对账单所显示的应还款额按约偿还乐分易业务分期本金并支付分期手续费。每期应还分期本金及应付分期手续费计入当期账户最低还款额，申请人须在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的全部‘本期应还款额’，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。”还约定：“申请人出现下列事件之一即构成或视为违约：……申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项……申请人出现上述违约事件，或出现发生银行认为可能影响申请人的经济状况或履约能力的其他情况，或发生其他影响银行债权实现或影响分期本金安全的情形时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权终止本协议、提前收回分期本金或调整、取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费……” 当日，农业银行江宁支行通过周德余的分期付款业务申请，并向周德余出具业务凭证，业务凭证载明：“户名：周德余；卡号：62×××93；分期账户号:10×××32；交易类型：乐分易分期；分期总本金：60000元；手续费收取方式：分期收取；分期总手续费：6480元；首期应还本金：1667元；首期应还手续费：180元；转入卡卡号：62×××77。”周德余于该业务凭证上签字确认。自2019年6月6日起，被告周德余开始逾期未还款。截至2019年12月10日，被告周德余尚欠原告农业银行江宁支行信用卡欠款本金57981.23元、利息699.71元、逾期还款违约金674.68元、分期手续费1155.39元，合计60511.01元。 本院认为，原告农业银行江宁支行与被告周德余签订的中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应按照信用卡领用合约约定履行各自义务。原告农业银行江宁支行为被告周德余发放了信用卡,被告周德余亦实际使用了信用卡,双方之间形成合法有效的信用卡合同法律关系。被告周德余持卡向农业银行江宁支行申请了中国农业银行信用卡乐分易60000元分期付款业务，其应按照信用卡领用合约及中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则的约定还款付息,其逾期不还的行为,构成违约,依法应承担违约之责。因此，原告农业银行江宁支行要求被告周德余归还透支本金，并按照合约约定利率标准支付利息、违约金、分期手续费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据法律规定，上述各项费用利率总和应以年利率24%为限。被告周德余经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，依法应承担不利后果。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告周德余应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行透支本金57981.23元、利息699.71元、逾期还款违约金674.68元及分期手续费1155.39元，合计60511.01元（暂算至2019年12月10日，之后的利息、逾期还款违约金、分期手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》约定的标准并以年利率24%为限计算，自2019年12月11日起计至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取656.5元，由被告周德余负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。 审判员  孟如歌 二〇二〇年六月一日 书记员  刘 瑶