云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初3318号原告：中国农业银行股份有限公司昆明护国支行,住所地昆明市青年路华一广场，统一社会信用代码915301002165718577。负责人：王文波，行长。委托诉讼代理人：王强,云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：贾充昆,云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：田甜，女，汉族，1990年8月8日出生，住云南省昆明市盘龙区。原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行与被告田甜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月13日公开开庭进行了独任审理。原告的委托诉讼代理人贾充昆到庭参加了诉讼，被告田甜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金298315.56元，截至2020年4月8日的借款利息、罚息及复利3519.83元，以及自2020年4月9日起至借款实际偿还清之日止以借款本金298315.56元为基数按照《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息及复利；2.被告承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等），其中律师代理费为人民币10500元；3.原告对被告所有的位于昆明市盘龙区［房产证号：昆房权证（昆明市）字第××号；房屋他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号］房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿的权利。事实和理由：2012年7月13日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告因购买位于昆明市盘龙区向原告借款人民币40万元整，借款期限自2012年7月13日至2032年7月12日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。合同约定被告自愿以其所购前述房产为借款提供抵押担保，此房产并已办妥原告为抵押权人的抵押登记手续（房屋他项权利证号：昆明市房他证昆字第××号），担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告若未按合同约定按期足额偿还借款本息，原告有权按合同约定向被告计收罚息和复利，同时，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订后，借款人于2012年7月13日依约向被告发放了贷款人民币40万元。在合同履行过程中，被告从2019年1月连续出现逾期未按合同约定还本付息的行为，截止2020年4月8日被告尚欠原告借款本息人民币301835.39元。经原告多次催收，被告仍未能依约偿还借款本息。被告田甜未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1.个人购房担保借款合同；2.个人借款凭证。第二组：3.不动产权证书；4.房屋他项权利证书；5.房屋信息查询摘抄表。第三组：6.逾期还款统计表；7.中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息。第四组：8.律师费发票。被告田甜未提交证据。本院认为，被告田甜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告提交的四组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月13日，原告（作为贷款人）与被告田甜（作为借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告田甜向原告借款40万元，用于购买位于昆明市盘龙区，借款期限为240个月，实际借款日期和具体起止日期以借款凭证记载为准，贷款利率为浮动利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本息还款法；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告田甜以其购买的昆明市盘龙区房屋为其借款提供抵押担保；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用等主要内容。2012年7月13日，原告依约将被告的借款400000万元发放至被告指定的账户上。被告用于抵押的房产于2012年7月26日办理了抵押登记，抵押权人为原告。在借款合同履行过程中，被告多次未按借款合同约定履行还款义务，截止2020年5月13日，被告尚欠原告借款本金298315.56元、利息4836.97元、罚息53.56元、复利44.87元。另查明，原告为实现债权支出律师代理费10500元。本院认为，被告田甜缺席，且无答辩意见或反驳证据，故本案的处理以被告田甜无抗辩为前提条件之一。本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。首先，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告发放了借款400000元，但被告在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《个人购房担保借款合同》的约定停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告要求被告偿还尚欠借款本金298315.56元及截止2020年5月13日的利息4836.97元、罚息53.56元、复利44.87元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2020年5月14日起，被告所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张的2020年5月14日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。至于罚息的复利，既无合同约定也无法律规定，本院不予支持。再次，被告以其所有的位于昆明市盘龙区房屋为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。最后，关于原告主张的律师代理费10500元，有原告提交的律师费发票证明，且合同约定由被告承担，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告田甜于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行偿还借款本金298315.56元及截止2020年5月13日的利息4836.97元、罚息53.56元、复利44.87元，并支付以上述借款本金298315.56元为基数自2020年5月14日起至款项实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息及欠付利息4836.97元的复利；二、被告田甜于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行支付其为实现债权支出的律师代理费10500元；三、被告田甜未按期偿还上述债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行有权对被告田甜设定抵押的昆明市盘龙区折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5985元，由被告田甜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员 杨 婷二〇二〇年六月一日书记员 余清净