福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初1763号                               案由                       信用卡纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年3月18日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行，住所地：南安市丰州镇武荣街153号，统一社会信用代码：91350583597865030E。             代表人洪素清，该支行行长。             委托代理人庄祖彬，该支行职员。             委托代理人黄发展，福建南安农村商业银行股份有限公司职员。                               被告                       被告林秀来，女，1962年2月1日出生，汉族，住南安市。             被告傅超瑜，男，1986年7月3日出生，汉族，住南安市。             被告傅鸿梅，女，1984年10月27日出生，汉族，住南安市。             三被告共同委托代理人石志勤、傅文疆，福建宇迈律师事务所律师。                               原告诉讼请求                       1、判令被告林秀来、傅超瑜、傅鸿梅在继承已故人傅天恩的遗产范围内立即偿还傅天恩在原告的贷记卡透支本金余额28830.33元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、手续费、年费、快递费等，其中截至2019年11月21日暂计结欠利息27705.73元、费用141017.47元，自2019年11月22日起至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             2、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。                               被告             答辩             意见                       三被告辩称：三被告对傅天恩的欠款完全不知情，无法确认贷记卡申请表是否是傅天恩本人亲自签字，欠款是否是傅天恩本人刷卡产生。傅天恩与原告签订的合同于2016年3月28日随傅天恩死亡自然终止，对三被告没有约束力。傅天恩为残疾人，一直没有收入，没有遗留遗产，无遗产可继承。因无遗产而应归于债务消灭。原告如认为傅天恩有遗产，应尽到举证责任。傅天恩去世后，原告时隔四年才起诉要求三被告在继承遗产范围内偿还债务，已超过3年的诉讼时效。原告主张的滞纳金、违约金、利息、手续费、年费、快递费等费用明显超过国家规定的年息24%的规定，超过部分无效不合法。傅天恩死亡前不存在违约情形。傅天恩因死亡导致其无法及时还款产生的利息和相关费用，傅天恩无需承担。傅天恩的死亡是不能预见、不能避免、不能克服的意外情况，属于不可抗力，是法定免责事由。原告要求三被告在继承遗产范围内偿还欠款及其产生的利息和相关费用，没有事实和法律依据，应予驳回。                               本院             认定             事实             证据                       2013年9月17日，傅天恩填写《福万通贷记卡申请表》,向原告申请办理贷记卡一张，申请额度50000元。原告经审核，于同年9月17日发放贷记卡一张给傅天恩，号码为6222908614533100，信用额度30000元。傅天恩以该信用卡刷卡消费、转账交易，2016年4月18日起未按时足额偿还透支款，截至2019年11月21日，结欠本金28830.33元及利息27705.73元未还。原告遂于2017年8月14日就傅天恩信用卡纠纷一案向本院提起诉讼，后于同年8月30日申请撤诉。本院于同日作出(2017)闽0583民初6217号民事裁定书，裁定准许原告撤诉。另查明，傅天恩于2016年3月28日死亡，其第一顺序继承人有其妻子林秀来、女儿傅鸿梅、儿子傅超瑜。原告即于2020年3月18日提起本案诉讼。                               裁判             理由                       傅天恩以其向原告申领的6222908614533100号信用卡刷卡消费，2016年4月18日起未按合同约定的还款期限按时足额还款，现结欠透支款本金28830.33元，应当根据《福万通贷记卡申请表》所附《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡(个人卡)领用合约》、《福建农村信用社、农商银行贷记卡章程》规定，偿还尚欠透支本金及利息。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与傅天恩对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，现原告请求支付滞纳金中计至2016年12月31日的滞纳金，本院予以支持，自2017年1月1日起的滞纳金没有法律依据，本院不予支持。但傅天恩应支付的利息、滞纳金总额以年利率24%为限。原告于2017年8月14日向本院起诉，不超过诉讼时效期间。诉讼时效期间因原告起诉而中断。该案原告向本院申请撤回起诉。本院于同年8月30日作出民事裁定书，裁定准许原告撤诉，诉讼时效期间重新计算。现傅天恩已死亡，原告就傅天恩的信用卡项下债务对傅天恩的继承人提起本案诉讼，不超过诉讼时效期间。被告主张本案超过诉讼时效期间，没有法律依据，本院不予采纳。傅天恩的第一顺序继承人林秀来、傅超瑜、傅鸿梅放弃继承权，对傅天恩的债务可以不负偿还责任，但作为傅天恩的第一顺序法定继承人，应当依照继承法规定，妥善保管傅天恩的遗产，负责以傅天恩的遗产清偿其生前尚欠原告的债务。                               法律             依据                       《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条第(三)项、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第二十四条、第三十三条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条                               裁判             主文                       一、被告林秀来、傅超瑜、傅鸿梅应妥善保管傅天恩的遗产，于本判决生效后三十日内以傅天恩的遗产偿还傅天恩生前所欠原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行信用卡透支本金28830.33元及利息、滞纳金（利息计至2019年11月21日为27705.73元，自2019年11月22日起至实际还款之日止的利息按《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡(个人卡)领用合约》、《福建农村信用社、农商银行贷记卡章程》规定计算，滞纳金自2016年4月18日计至2016年12月31日止，利息、滞纳金总额以年利率24%为限）；             二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费4251元，减半收取为2125.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司丰州支行负担1517.5元，被告林秀来、傅超瑜、傅鸿梅负担608元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年六月三日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤