广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初209号原告：肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行，经营场所肇庆市高要区新桥镇324线国道边工业园，统一社会信用代码914***********808D。负责人：刘荣镇，该行行长。委托诉讼代理人：莫国华，该行信贷资产保全员。被告：廖昌茂，男，1968年7月10日出生，汉族，住肇庆市端州区***********，公民身份号码442************475。被告:伍秋梅，女，1970年9月19日出生，汉族，住肇庆市端州区***********，公民身份号码442************028。原告肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行（下称简称肇庆农商行新桥支行）诉被告廖昌茂、伍秋梅借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用简易程序审理，由于不能直接向廖昌茂、伍秋梅送达，遂于2020年3月4日组成合议庭、裁定转为普通程序，于同年5月22日公开开庭进行了审理。原告肇庆农商行新桥支行的委托诉讼代理人莫国华到庭参加了诉讼，被告廖昌茂、伍秋梅经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广东高要农村商业银行股份有限公司白诸支行（以下简称：高要农商行白诸支行）提出诉讼请求：1、判令被告廖昌茂、伍秋梅立即偿还拖欠原告借款本金150000元以及利息2806.94元，本息合计152806.94元（利息暂计至2019年11月20日，以后利息按合同约定计至还清之日止）；2、判令原告对被告廖昌茂、伍秋梅用于抵押的房地产拍卖所得价款拥有优先受偿权；3、判令二被告承担本案产生的所有诉讼费用。事实与理由：2017年9朋18日，高要农商行白诸支行与被告廖昌茂、伍秋梅签订《个人借款合同》，约定借款金额15万元，贷款年利率为7.3625%，借款用途为收购农产品，还款方式为按月付息、分期还本，借款期限二年，借款到期日为2019年9月18日，并约定由廖昌茂、伍秋梅提供权属被告廖昌茂位于肇庆市*****巷4号B幢507房的住宅作抵押。上述合同签订后，高要农商行白诸支行于2017年9月18日向被告廖昌茂发放了贷款，并签订分期还款的《补充协议书》，约定被告廖昌茂第一期应于2018年9月18日前偿还借款3万元，第二期应于2019年9月18日前偿还借款12万元。被告廖昌茂未在期限内还款，我支行多次派人催收无果。截止2019年11月20日止，被告廖昌茂尚拖欠我支行贷款本金150000元，利息2806.94元，本息合计152806.94元。，被告廖昌茂的行为已构成违约，应立即偿还原告的欠款本息，本案债务属廖昌茂、伍秋梅夫妻两人共同债务，应由其二人共同偿还。为维护原告合法权益，提起诉讼。廖昌茂没有到庭参加诉讼，亦没有提出书面答辩意见。伍秋梅没有到庭参加诉讼，亦没有提出书面答辩意见。经审理查明：2013年5月29日，抵押人廖昌茂、伍秋梅与抵押权人高要农商行白诸支行签名并按指模签订《最高额抵押担保合同》【编号：白诸农信高抵字第201300038号】，约定抵押人自愿为债务人廖昌茂自2013年6月3日起至2018年5月29日止，在抵押权人外办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额200000元以本合同约定的抵押物提供抵押担保。抵押人廖昌茂、伍秋梅同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，《抵押物清单》中列明抵押财产为坐落于端州三路7巷5号B幢507房、权证号0100070858。2017年9月6日，廖昌茂与高要农商行白诸支行经协商一致同意将上述《最高额抵押担保合同》原抵押期限变更为2013年5月29日至2023年月29日，其他约定条款不变。2017年9月18日，廖昌茂、伍秋梅与高要农商行白诸支行签订《个人借款合同》【合同编号：高农商（2017）借字第100***********718号】，约定：廖昌茂向高要农商行白诸支行借款150000元，借款用于收购农产品，借款期限二年，即从2017年9月18日至2019年9月18日，贷款年利率为7.3625%，逾期还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%；还款方法为一次还本、按期付息还款法，由廖昌茂在贷款到期日一次性归还贷款本金，并按照一定的频度每隔相同期次归还贷款利息。借款合同项下担保方式及担保的具体内容包括白诸农信高抵字第201300038号《最高额额抵押担保合同》的约定。廖昌茂在借款合同甲方（借款人）栏签名并按指模、伍秋梅在甲方配偶一栏签名并留下身份证件号码442************028，高要农商行白诸支行在借款合同乙方（贷款人）栏签章。借款合同签订当日，廖昌茂、伍秋梅与高要农商行白诸支行还签订《补充协议书》，约定廖昌茂、伍秋梅提供抵押物为高要农商行白诸支行作抵押担保，廖昌茂、伍秋梅为高要农商行白诸支行借款作连带保证。《补充协议书》同时约定乙方从借款日起分期偿还借款本金，具体还款计划：第一期2018年9月18日前偿还30000元，第二期2019年9月18日前偿还120000元。《补充协议书》上高要农商行白诸支行在甲方（贷款人）一栏签章，廖昌茂同时在乙方（借款人）、丙方（抵押人）处签名并按指模，伍秋梅在丙方（抵押人）签名并按指模。高要农商行白诸支行在2017年9月18日依约向廖昌茂发放了150000元借款，廖昌茂于同月20日向高要农商行白诸支行支付利息至2019年8月，但未依约偿还借款本金及其后的利息，截止2019年11月20日止，仍拖欠高要农商行白诸支行借款本金150000元及利息2806.94元。廖昌茂与伍秋梅为夫妻关系，本案借款发生在其夫妻关系存续期间。2020年2月14日，广东高要农村商业银行股份有限公司与肇庆端州农村商业银行股份有限公司、肇庆市鼎湖区**信用合作联社根据银监部门批复合并新设成立肇庆农村商业银行股份有限公司，将辖内95家分支机构进行改制。其中，肇庆农商行新桥支行改制成为肇庆农村商业银行股份有限公司一级支行、高要农商行白诸支行更名为肇庆农村商业银行股份有限公司白诸支行改制成为肇庆农商行新桥支行下辖二级支行；改制后，二级支行肇庆农村商业银行股份有限公司白诸支行已发生的贷款及所涉债权、其它各项合同权利由所属一级支行肇庆农商行新桥支行承继。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告廖昌茂、伍秋梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。廖昌茂、伍秋梅二人未到庭参加诉讼又不提出书面抗辩意见，视其对高要农商行白诸支行的诉求及证据没有异议，且不影响本院在查明事实基础上依法判决。本案审理过程中，广东高要农村商业银行股份有限公司与其他两家银行合并成立肇庆农村商业银行股份有限公司，高要农商行白诸支行的金融机构名称发生变更和改制，肇庆农商行新桥支行承继高要农商行白诸支行的权利义务作为本案原告诉请被告履行合同义务符合《中华人民共和国民法总则》第六十七条及《中华人民共和国合同法》第九十条“当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。”规定。高要农商行白诸支行与廖昌茂、伍秋梅签订的《最高额抵押担保合同》、《借款抵押合同变更协议》、《个人借款合同》及《被充协议书》等合同没有违反法律规定，上述合同自双方签名、盖章时成立并发生法律效力，依法受法律保护，各方当事人在行使合同权利的同时均应自觉遵守合同约定的义务。廖昌茂在获得了原告发放的150000元借款后，没有按《个人借款合同》及《被充协议书》的约定偿还贷款本息，其行为显属违约。原告提供并经庭审质证认证的《个人借款合同》、《补充协议书》、《贷款利息管理清单》、《律师函》等证据共同证实了廖昌茂作为借款人向原告借款、原告依约向借款人廖昌茂发放了150000元借款，截止2019年11月20日廖昌茂尚欠原告借款本金150000元、利息2806.94元未清偿等事实，原告诉请被告廖昌茂立即偿还拖欠的借款本金150000元及利息2806.94元（利息暂计至2019年11月20日，以后利息按合同约定计至还清之日止）符合双方合同约定，并且事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于伍秋梅还款责任的问题：廖昌茂与伍秋梅为夫妻关系，本案借款亦发生在其二人夫妻关系存续期间，廖昌茂向在原告借款时，伍秋梅在借款合同、抵押合同上签名，证实伍秋梅知晓并清楚廖昌茂的上述借款行为。原告以夫妻共同债务诉请被告伍秋梅偿还借款本息符合双方约定及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本院予以支持。关于抵押物拍卖所得价款优先受偿权的问题：廖昌茂、伍秋梅向高要农商行白诸支行借款前签订了《最高额抵押担保合同》，以坐落在端州三路7巷4号B幢507房房产作为抵押担保物并办理了抵押权登记[不动产登记证明：粤（2017）肇庆市不动产证明第0027663号]，该抵押符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条及第一百八十七条的规定，为合法有效的抵押担保法律关系。廖昌茂、伍秋梅未依约清偿借款，原告诉请对上述抵押房产拍卖所得价款拥有优先受偿权符合双方合同约定及法律规定，本院亦予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零一条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条及第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、廖昌茂、伍秋梅在本判决发生法律效力之日起十日内把拖欠的借款本金150000元及利2806.94元（该利息计算至2019年11月20日，以后按合同约定另行计算至清偿日止）合共152806.94元清偿给肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行。二、伍秋梅对上述第一项所确定的廖昌茂的债务承担共同清偿责任。三、肇庆农村商业银行股份有限公司新桥支行对廖昌茂、伍秋梅用于借款抵押的坐落在端州三路7巷4号B幢507房房产[产权证号：粤房地权证肇字第0100070858号]拍卖所得价款拥有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3356元、保全费1284元，共4640元（原告已预交），由廖昌茂、伍秋梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  游兴华人民陪审员  廖燕玲人民陪审员  梁冠生二〇二〇年六月九日法官 助理  邱国强书 记 员  陈超毅