河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初1399号原告：中国银行股份有限公司宜阳支行。住所地，宜阳县城关镇红旗西路。代表人：董红森，行长。委托诉讼代理人：杨胜役，职工。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代收法律文书等。委托诉讼代理人：王林琳，河南坤达律师事务所律师。一般代理。被告：侯冬冬，男，汉族，1990年3月14日出生，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：侯冬雷，男，汉族，1992年5月24日出生，住河南省宜阳县。系被告侯冬冬弟弟。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代收法律文书等。被告：河南马丁房地产开发有限公司。住所地，洛阳市西工区行署路36号院1-304室。法定代表人：王森，总经理。原告中国银行股份有限公司宜阳支行（以下简称“中国银行宜阳支行”）诉被告侯冬冬、河南马丁房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后由审判员耿艳依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行宜阳支行委托诉讼代理人杨胜役、王林琳，被告侯冬冬委托诉讼代理人侯冬雷到庭参加诉讼，被告河南马丁房地产开发有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宜阳支行向本院提出诉讼请求，请求：1、依法判令被告侯冬冬偿还借款本息95553.94元，(其中本金92827.19元，利息、罚息共计2726.75元，利息、罚息暂计算至2020年6月27日，之后的利息、罚息按照合同约定据实结算，具体金额以结清当日中国银行核心信息系统统计数字为准)；2、依法判令被告河南马丁房地产开发有限公司对被告侯冬冬的上述债务承担连带清偿责任；3、依法判令原告对抵押物宜阳县城关镇兴宜西路北侧锦绣花园3幢1单元7××号房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2010年10月13日，原、被告签订编号为2010年洛宜房字××号的《个人一手房屋贷款合同》，双方对贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、违约责任、担保等进行了明确约定。随后原告与侯冬冬办理了预购商品房抵押权预告登记手续（编号为宜阳房预城关镇字第JX0082号)。合同签订后，原告按照合同约定发放了该笔贷款。前期被告侯冬冬尚能如约偿还月供，但后期开始出现逾期。按照双方合同约定，被告侯冬冬的行为已经构成根本违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告侯冬冬提前还款，并承担借款的利息、罚息等，故诉至法院，望判如所请。被告侯冬冬辩称，被告侯冬冬认可截止目前欠原告本金及利息共计11918.16元。以后的房贷被告侯冬冬会在每月5日按合同约定标准来偿还。其余费用被告侯冬冬不应承担。被告河南马丁房地产开发有限公司应诉后未提出答辩意见。本院经审理认定如下事实：2010年10月13日，以原告中国银行宜阳支行为贷款人、被告侯冬冬为借款人、被告河南马丁房地产开发有限公司为保证人，签订编号：2010年洛宜房字××号《中国银行股份有限公司个人一手房屋贷款合同》，约定原告中国银行宜阳支行向被告侯冬冬发放贷款190000元，用于购买宜阳县锦绣花园3幢1单元7××号房产。贷款期限15年。贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日。按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。保证人承担阶段性连带责任保证。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告侯冬冬用其购买的宜阳县城关镇兴宜西路北侧锦绣花园3-1-7××号房产为贷款作抵押，并于2010年10月15日办理预售商品房抵押权预告登记，同日宜阳县房地产管理局填发证号为“宜阳房预城关镇字第JX0082号”,预告登记权利人、义务人分别为中国银行宜阳支行、侯冬冬的预售商品房抵押权预告登记证书，并交原告持有。2010年10月25日，原告依约向被告侯冬冬发放贷款190000元，并依约定将该款支付至被告河南马丁房地产开发有限公司账户。自2019年11月起，被告侯冬冬多次未还本付息。截止2020年6月27日，被告侯冬冬欠原告本金92827.19元，利息、罚息2726.75元。本院认为：原告中国银行宜阳支行与被告侯冬冬、河南马丁房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手房屋贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约完整履行合同义务。被告侯冬冬未依约偿还贷款本息的行为，对原告构成违约，应承担相应的违约责任。故原告宣布借款立即到期，要求被告侯冬冬提前清偿贷款本息的请求，理由正当，应予支持。但未付借款本金及利息应以本院查明的具体数额为限。关于原告要求对被告侯冬冬购买的宜阳县锦绣花园3幢1单元7××号房产进行拍卖或变卖，并从所得价款中优先受偿的请求。本院认为，房产上设定的抵押权预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。基此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故原告对上述系争房产不具有优先受偿权，其上述请求于法无据，本院不予支持。关于被告河南马丁房地产开发有限公司是否应向原告承担连带清偿责任的问题。本院认为，被告河南马丁房地产开发有限公司提供阶段性连带保证的主合同为系争贷款合同，作为保证人的被告河南马丁房地产开发有限公司应对债务人被告侯冬冬的相关民事责任承担连带清偿的保证责任。且所谓阶段性连带保证，其本意就是让房产开发商为借款人在该阶段内（贷款合同签署之日起至抵押有效设定，相关权利证明文件交付银行执管之日止）向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时即是银行获得借款人的房屋抵押担保之时。本案抵押权预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，根据物权法定原则，原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，即被告河南马丁房地产开发有限公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就。因此，被告河南马丁房地产开发有限公司在被告侯冬冬办妥宜阳县锦绣花园3幢1单元7××号房产抵押登记手续且原告中国银行股份有限公司宜阳支行收到他项权证之前，应对被告侯冬冬违约行为所产生的所有债务承担连带清偿责任。但其承担责任后对被告侯冬冬依法享有追偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告侯冬冬于本判决生效后二十日内向原告中国银行股份有限公司宜阳支行偿还借款本金92827.19元，利息、罚息2726.75元（利息、罚息暂计算至2020年6月27日），2020年6月28日之后的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手房屋贷款合同》约定计算至实际履行之日止。二、被告河南马丁房地产开发有限公司在被告侯冬冬办妥宜阳县锦绣花园3幢1单元7××号房产抵押登记手续且原告中国银行股份有限公司宜阳支行收到他项权证之前对上述第一项款项向原告中国银行股份有限公司宜阳支行承担连带清偿责任。被告河南马丁房地产开发有限公司享有担保法第三十一条规定的权利。三、驳回原告中国银行股份有限公司宜阳支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1107元，原告中国银行股份有限公司宜阳支行减少诉讼请求应退还11元，剩余1096元由被告侯冬冬、河南马丁房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  耿艳二〇二〇年六月二十八日书记员  田丰附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。