江西省永丰县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0825民初1118号 原告：江西省永丰农村商业银行股份有限公司，住所地：永丰县恩江镇新城区佐龙大道，统一社会信用代码：91360800162234352K。 法定代表人：邓小飞，该公司董事长。 委托诉讼代理人：章明，男，该公司职工。 被告：吴金香，女，1985年7月2日生，汉族，永丰县人，住永丰县。 原告江西省永丰农村商业银行股份有限公司（以下简称永丰农商银行）与被告吴金香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告永丰农商银行委托诉讼代理人章明、被告吴金香到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告永丰农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴金香连带偿还借款本金118980元及全部派生利息（截至2020年5月18日利息暂计1837.92元）；2、本案诉讼费及因诉讼产生的费用由被告承担。 事实和理由：2018年5月17日，借款人吴庚平以办电脑产品厂为由向原告永丰农商银行上固支行借文明信用农户贷款120000元，合同约定借款年利率7.6%，逾期利率上浮50%，结息方式为按季结息，借款到期日为2020年5月17日，借款方式为信用。该贷款发放后，借款人吴庚平于2020年4月7日患直肠癌死亡。被告吴金香与吴庚平系兄妹关系，且与原告签订了共同还款承诺书。共同还款承诺书系连带保证责任承诺书，被告吴金香理应承担连带还款责任。借款人吴庚平死亡后，被告吴金香未及时偿还本息，经原告工作人员多次催缴未果。截至2020年5月18日，被告吴金香尚欠原告借款本金11898元及利息1837.92元。 被告吴金香辩称，借款要被告签字时，吴庚平对被告说是5万元。吴庚平要被告去银行签字，被告问照相干嘛，吴庚平说借几万元去永丰买房。被告一开始不愿意，后来吴庚平开车到被告家接被告。被告对吴庚平说，你自己借钱自己还，到时候不要来找我。1、被告只承担吴庚平借款5万元的担保责任，吴庚平其余贷款7万元系被告受原告蒙骗，被告不承担责任；2、如果原告捆绑上述二笔贷款共12万元要被告承担偿还责任，被告要求吴庚平名下合法财产被告要求继承；3、如果吴庚平有儿子要继承其合法财产，该借款应由继承人承担。谁承担还款责任，谁就继承财产；4、要么经司法程序对吴庚平名下财产公开拍卖偿还吴庚平所欠债务。如果担保人要这笔财产，担保人会清偿吴庚平所欠债务。 原告为支持其诉讼请求，向法院提供了如下证据： 证据一、吴庚平、吴金香身份证、吴庚平户口本复印件各一份，拟证明吴庚平、吴金香身份信息和家庭住址； 证据二、吴庚平离婚证明复印件一份，拟证明吴庚平已离婚； 证据三、江西省农村信用社个人借款申请书、农户小额信用贷款借款合同、个人贷款面谈记录、借款凭证复印件各一份，拟证明原告于2018年5月18日放款12万元给吴庚平，约定借款期限2年，借款年利率7.6%； 证据四、个人征信业务授权书、共同还款承诺书、吴庚平与被告吴金香合照复印件各一份，拟证明被告吴金香承诺自愿与吴庚平承担共同还款责任； 证据五、江西省农村信用社贷款催收通知书复印件一份，拟证明贷款到期后，原告向被告吴金香催收过贷款。 被告吴金香质证认为，对证据五有异议，当时是银行工作人员说工作需要要被告签字，其余无异议，但是被告还不起。 经核实，上述证据真实合法，与本案具有关联，本院依法予以确认。 本院经审理认定法律事实如下：2018年5月17日，借款人吴庚平以办电脑产品厂为由向原告永丰农商银行上固支行借款120000元，合同约定借款年利率7.6%，结息方式为按季结息，借款到期日为2020年5月17日，借款方式为信用。借款合同第七条还约定“上列借款，保证按期归还，如到期归还确有困难，应在短期贷款到期前10天、中长期贷款到期前30天向贷款人提交展期申请，如未获得批准展期，借款人仍应按期足额还款，否则从逾期之日起按合同载明利率基础上加收50%罚息”。被告吴金香与吴庚平系兄妹关系，且与原告签订了个人征信业务授权书、共同还款承诺书。承诺书载明“在贷款期间，我愿意与其共同承担还款责任，严格执行借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任”。承诺书上有被告吴金香的亲笔签名及捺印。2020年4月7日，借款人吴庚平因患直肠癌死亡。借款人吴庚平死亡后，原告多次向被告吴金香催缴未果。2020年5月12日，被告吴金香签署了贷款催收通知书。通知书载明“在此不可撤销地承诺按照本履行担保责任通知书的要求无条件为上述贷款承担连带担保责任，有关担保责任按原《担保合同》执行，保证期间为本通知书送达之日起三年”。截至2020年5月18日，被告吴金香尚欠原告借款本金118980元及利息1837.92元。 本院认为，吴庚平与原告签订江西省农村信用社个人贷款面谈记录、农户个人借款申请书、借款合同、借款凭证的行为是一种合同行为。双方是在平等、自愿的基础上签订的，应为有效合同，本院予以确认。原告永丰农商银行依约履行了向吴庚平发放借款本金12万元的义务，吴庚平获得借款后应按照合同约定及时偿还借款本息。被告吴金香向原告提供了身份证复印件，并与原告签订了个人征信业务授权书、共同还款承诺书，自愿与借款人吴庚平共同承担还款责任，该承诺书实质上是一份保证合同。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，被告吴金香应对该借款本息承担连带还款责任。被告提出只承担5万元的担保责任，其余是受蒙骗，不应承担，但未提供相关证据证实，本院依法不予采纳。因吴庚平已死亡，被告主张由其继承吴庚平财产才承担担保责任，但担保行为系被告自愿，与继承无关，被告主张于法无据，本院依法不予采纳。被告提出应公开拍卖吴庚平名下财产偿还其所欠债务，如不足以清偿，被告应承担的还款其愿意承担。本案中，被告吴金香应承担连带还款责任，原告可选择由借款人或担保人承担。现原告选择要求担保人被告吴金香承担还款责任，符合法律规定。故，对被告的该项主张，本院依法不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 被告吴金香在本判决生效后十日内连带偿还原告江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金118980元及利息（截至2020年5月18日利息为1837.92元，从2020年5月19日开始按合同约定逾期利率计算利息）。 案件受理费2716元，减半收取1358元（原告江西永丰农村商业银行股份有限公司已预缴1358元），由被告吴金香负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  曾国平 二〇二〇年六月十一日 法官助理江星星 书记员李卓昱 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余时间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利