辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初3022号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：莫成军，系该行行长。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁美邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张璇，系辽宁美邦律师事务所律师。被告：郭凤秀，女，1968年4月17日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：王金有，男，1966年1月31日出生，汉族，住沈阳市和平区。委托诉讼代理人：郭凤秀，女，系王金有妻子，住沈阳市和平区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告郭凤秀、王金有金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘莹，被告王金有委托诉讼代理人即被告郭凤秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告郭凤秀、王金有于2016年5月5日签订的《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告郭凤秀、王金有偿还原告借款本金368017.73元、利息11401.47元、罚息73.70元、复利219.61元（以上本金、利息、罚息及复利截止日为2019年11月14日），并自2019年11月15日起，按《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息及复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告郭凤秀名下位于和平区砂平路18号（1-7-1），建筑面积108.99平方米的房产行使抵押权，并在上述范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告郭凤秀、王金有辩称，希望银行同意我分期还款。希望银行给我减免罚息。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2016年5月5日，原告与被告郭凤秀（借款人、抵押人）、王金有（借款人配偶、抵押人）签订《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》；2.借款本金：43万元；3.借款期限：自2016年5月5日起至2031年5月4日止；4.合同执行利率：按法定利率标准上浮50%执行，即借款利率为年利率7.35%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率；5.逾期利率标准：借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；6.还款方式：按月等额本息还款法；7.违约责任：借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息；8.欠息情况：截止至2020年5月25日，被告郭凤秀尚拖欠借款本金368017.73元、利息26950.44元、罚息438.60元、复利1352.69元。二、抵押合同成立及生效情况：1.2016年5月5日，原告与被告郭凤秀（借款人、抵押人）、王金有（借款人配偶、抵押人）签订《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》；2.主债务：借款本金43万元；3.担保范围：本合同下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4.抵押物：位于沈阳市和平区砂平街18号（1-7-1），建筑面积108.99平方米的房产；5.抵押登记手续：2016年5月19日，沈阳市房屋登记中心办理了抵押权登记手续，他项权利证号：沈房他证中心字第××号。本院认为，原告与被告郭凤秀、王金有签订的《个人房抵贷（消费）抵押（保证）贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告郭凤秀未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告郭凤秀未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告王金有作为被告郭凤秀的配偶，虽其不是《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》中的借款人，但其在《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》中签字，应认定其对被告郭凤秀向原告借款的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告王金有共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告郭凤秀、王金有于2016年5月5日签订的《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告郭凤秀、王金有于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金368017.73元、利息26950.44元、罚息438.60元、复利1352.69元（以上本金、利息、罚息及复利截止日为2020年5月25日），并自2020年5月26日起，按《个人房贷安心消费抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息及复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告郭凤秀、王金有逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王金有名下位于沈阳市和平区砂平街18号（1-7-1），建筑面积108.99平方米的房产（他项权利证号：沈房他证中心字第××号）行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6996元，减半收取3498元、保全费2419元，均由被告郭凤秀、王金有负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  聂雪二〇二〇年六月十六日书记员  姜悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。