广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初2133号原告：陈跃峰，男，1973年11月29日出生，汉族，住台山市***********，公民身份号码：440************734。委托诉讼代理人：李敬威，广东洲斌律师事务所律师。委托诉讼代理人：邝冬兰，广东洲斌律师事务所实习律师。被告：冯保尚，男，1972年11月6日出生，汉族，住台山市****办事处北郊路嘉华苑3号501房，公民身份号码：440************137。被告：符国娟，女，1981年1月23日出生，汉族，住台山市****办事处北郊路嘉华苑3号501房，公民身份号码：433************526。被告：雷婵娟，女，1966年11月27日出生，汉族，住台山市************，公民身份号码：440************121。被告：伍翘驹，男，1991年4月29日出生，汉族，住台山市************，公民身份号码：440************13X。以上四被告共同委托诉讼代理人：陈晓东，广东红棉律师事务所律师。以上四被告共同委托诉讼代理人：张锐涛，广东红棉律师事务所律师。原告陈跃峰与被告冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈跃峰的委托诉讼代理人李敬威、邝冬兰及被告冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹的共同委托诉讼代理人陈晓东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈跃峰向本院提出诉讼请求：一、判令被告冯保尚、符国娟向原告陈跃峰偿还借款2499012.32元及利息（利息以2499012.32元为基数，从2018年5月24日起按月利率3%计算至实际清偿之日止，暂计至2020年4月23日利息为449822.22元）；2.判令雷婵娟、伍翘驹对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告陈跃峰对雷婵娟位于台山市***************、被告伍翘驹位于台山市***************的房屋价款享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费由四被告负担。事实和理由：被告冯保尚、符国娟以资金周转困难为由，向原告陈跃峰借款300万元，原告陈跃峰于2018年4月22日委托其朋友陈振棠将50万元借款汇至被告冯保尚、符国娟指定的银行账户，剩余的250万元借款于2018年4月23日汇至被告冯保尚、符国娟指定的银行账户。同日，原告陈跃峰与被告冯保尚、符国娟补签《借款协议书》，约定借款利息按月利率3％计算，2018年6月23日前还清借款本息。被告雷婵娟、伍翘驹对上述借款承担连带担保责任。协议到期后，被告冯保尚、符国娟偿还了部分本息，剩余本息经原告陈跃峰多次催促无果，原告陈跃峰为维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼。被告冯保尚、符国娟辩称，不同意原告陈跃峰起诉的事实和理由。1.被告冯保尚、符国娟还款本金应为225万元，原告陈跃峰没有扣减被告冯保尚还款额15万元；2.2018年4月22日两笔50万元的借款不应按照4月23日签订的《借款协议书》的约定按月利率3%计算利息，且借款协议约定利息按月利率3%计算违反法律规定，最高应为年利率24%。被告雷婵娟、伍翘驹辩称，不同意原告陈跃峰起诉的事实和理由。被告雷婵娟、伍翘驹没有明确意思表示对被告冯保尚、符国娟的债务承担连带清偿责任；对于案涉抵押房屋，其所对应的主要债务合同与原告陈跃峰所主张的2018年4月23日借款协议书是不同的法律关系，案涉房屋并非为本案债务提供抵押担保。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告陈跃峰为证明其主张，提交了被告身份证、《借款协议书》、陈振棠的《情况说明》、中国建设银行个人活期账户交易明细、不动产登记证明[证号：粤（2018）台山市不动产证明第0004270号、粤（2018）台山市不动产证明第0004269号]；被告冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹证明其抗辩理由，提交了银行流水账单、不动产抵押借款合同。本院经审理认定事实如下：冯保尚、符国娟以资金周转为由向陈跃峰借款300万元。2018年4月22日陈跃峰委托案外人陈振棠通过银行向冯保尚转账30万元和20万元，2018年4月23日陈跃峰再通过银行向冯保尚分别转账30万元、20万元、50万元、50万元及100万元，上述转账款项合计300万元。同日，陈跃峰与冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹签订《借款协议书》，约定冯保尚、符国娟向陈跃峰借款300万元，并按月利率3%向陈跃峰支付利息，陈跃峰以银行转账方式，将借款汇至冯保尚、符国娟指定账户；冯保尚、符国娟承诺于2018年6月23日前向陈跃峰偿还借款本息；雷婵娟、伍翘驹自愿以位于台山市***************[产权证号：粤（2017）台山市不动产权第0019599号]、台山市***************[产权证号：粤（2017）台山市不动产权第0019580号]的房产抵押给陈跃峰，并办理抵押登记，作为冯保尚、符国娟借款的担保，担保权期限直至冯保尚、符国娟借款还清止；冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹共同保证若冯保尚、符国娟不按期偿还借款，陈跃峰有权就依法处分该抵押房产的价款优先受偿，如抵押房产价款不足以偿还借款，陈跃峰有权向冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹另行追偿。冯保尚、符国娟、雷婵娟及伍翘驹在上述合同落款处签名捺印。关于案涉借款还款情况，经双方确认，截至2019年10月23日，冯保尚、符国娟已偿还借款本息225万元。另查明，2018年4月25日陈跃峰与雷婵娟签订《不动产抵押借款合同》，约定雷婵娟向陈跃峰借款50万，利息为月利率1.6%，借款时间为2个月，自2018年4月25日至2018年6月25日止；雷婵娟将其名下台山市***************作担保。同日，陈跃峰与伍翘驹签订《不动产抵押借款合同》，约定伍翘驹向陈跃峰借款50万，利息为月利率1.6%，借款时间为2个月，自2018年4月25日至2018年6月25日止；伍翘驹将其名下台山市***************作担保。上述两处抵押房产于2018年4月26日办理了抵押权登记手续，登记的被担保债权数额均为50万元，他项权证号为：粤（2018）台山市不动产证明第0004270号、粤（2018）台山市不动产证明第0004269号。庭审中，陈跃峰表示上述两份《不动产抵押借款合同》是在办理涉案《借款协议书》抵押物登记时，根据台山市不动产登记局的要求签订，因案涉房产估价约为50万元，故合同上的借款金额和登记的被担保债权数额均填写50万元，实际上不存在真实借款。但雷婵娟、伍翘驹对此予以否认，辩称上述房屋抵押登记中所涉的借款与本案借款并非同一笔借款，陈跃峰不享有优先受偿权，但确认上述两份《不动产抵押借款合同》并未实际履行，确认合同是在台山市不动产登记局办理房屋抵押时签订。本院认为，本案为民间借贷纠纷。陈跃峰诉称冯保尚、符国娟向其借款300万元，有双方签订的《借款协议书》和转账记录为证，本院予以确认。冯保尚、符国娟未按合同约定偿还借款的行为，已构成违约，应继续履行还款责任和承担逾期还款产生的利息。关于冯保尚、符国娟尚欠陈跃峰借款本金数额的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，案涉《借款协议书》约定利息为月利率3%（即年利率36%），对于起诉前冯保尚、符国娟按月利率3%的标准计算的已付利息,未超过法律规定,本院予以认定。故截至2019年10月23日，冯保尚、符国娟尚欠借款本金2185429.1元未予偿还（计算详见附表）。另，陈跃峰诉请逾期利息按月利率3%（即年利率36%）计算的主张，已超出司法解释第二十九条第一款规定的范围，本院依法不予支持。对于未偿还借款的逾期利息，依法应以2185429.1元为基数，自2019年10月24日起按年利率24%的标准计至欠款实际清偿之日止。关于雷婵娟、伍翘驹抵押担保责任的问题。根据案涉《借款协议书》约定，雷婵娟以其名下台山市***************的房产，伍翘驹以其名下台山市***************的房产作为合同债务的抵押担保。以上内容系双方当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规规定，应为合法有效，且案涉房产亦依法办理他项权证登记手续，是有效抵押。雷婵娟、伍翘驹虽辩称案涉房产他项权登记所涉的借款与本案借款无关，并提供《不动产抵押借款合同》予以佐证。但经双方确认，上述两份《不动产抵押借款合同》并未实际履行，根据抵押权的从属性，抵押权应与其担保的债权同时存在，雷婵娟、伍翘驹未能对案涉房产所担保的债权债务关系的合法存在作出合理解释，也未能提供有效证据对案涉《借款协议书》中关于抵押担保约定进行反驳，前后表述存在矛盾，不能自圆其说，本院难以采信，故对其主张的抗辩理由不予采纳，采信陈跃峰关于签订《不动产抵押借款合同》的目的是履行《借款协议书》约定的担保人提供抵押物登记的解释，因此，陈跃峰对案涉抵押房产享有优先受偿权。另，对于案涉房产的抵押担保范围，根据案涉《借款协议书》约定，应该是包括借款本金和逾期利息，但案涉不动产登记证明中，登记的被担保债权数额为50万元。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围”的规定，“债权数额”与“担保范围”分属他项权利证书中应当登记的两项内容，二者并非同一概念。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”的规定，本案抵押物的担保范围应依照《借款协议书》的约定进行确定，不能以案涉他项权利证书中载明的债权数额为限确定本案抵押权受偿范围。综上，雷婵娟、伍翘驹应以其提供的抵押房产对本案的债务承担抵押担保责任。关于雷婵娟、伍翘驹是否对冯保尚、符国娟的上述债务承担连带清偿责任的问题。根据案涉《借款协议书》约定，冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹共同保证若冯保尚、符国娟不按期偿还借款，陈跃峰有权就依法处分该抵押房产的价款优先受偿，如抵押房产价款不足以偿还借款，陈跃峰有权向冯保尚、符国娟、雷婵娟、伍翘驹另行追偿。因此，如案涉抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿冯保尚、符国娟的债务，雷婵娟、伍翘驹仍应对余下欠款承担清偿责任，该约定虽然在文字上没有明确表述是否承担连带责任，但从文意上理解，雷婵娟、伍翘驹实际担保的范围包括抵押物不足偿还部分的债务，符合连带清偿责任的法律特征。故雷婵娟、伍翘驹的抗辩理由本院不予采纳，但雷婵娟、伍翘驹承担保证责任后,有权向冯保尚、符国娟进行追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：一、被告冯保尚、符国娟应于本判决生效之日起十五日内偿还原告陈跃峰借款2185429.1元及利息（利息以2185429.1元为基数，自2019年10月24日起按年利率24%的标准计至本判决确定的履行之日止）；二、被告冯保尚、符国娟如未按时履行上述判决第一项，原告陈跃峰有权对被告雷婵娟名下位于台山市***************[他项权证号：粤（2018）台山市不动产证明第0004270号]的房屋，以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告冯保尚、符国娟如未按时履行上述判决第一项，原告陈跃峰有权对被告伍翘驹名下位于台山市***************[他项权证号：粤（2018）台山市不动产证明第0004269号]的房屋，以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、如上述房产以折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿冯保尚、符国娟的上述债务，雷婵娟、伍翘驹应对余下欠款本息承担连带清偿责任；五、驳回原告陈跃峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15195.34元（原告陈跃峰已预交30390.68元），由原告陈跃峰负担3933.83元，被告冯保尚、符国娟负担11261.51元。原告陈跃峰多预交的案件受理费26456.85元，由本院予以退回；被告冯保尚、符国娟应向本院补缴案件受理费11261.51元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈儒洲二〇二〇年六月十八日法官助理 袁美玲书 记 员 罗韵晓借款本金（单位：元）还款时间还款金额（单位：元）计息天数已还利息（按月利率3%计算，日利率为）已还本金（单位：元）剩余本金（单位：元）30000002018.5.231500001个月9000060000294000029400002018.6.231500001个月8820061800287820028782002018.8.2515000063天-28842.70287820028782002018.10.515000041天本期116389.7﹢上期28842.7＝145232.44767.62873432.42873432.42018.10.2515000020天56681.493318.62780113.82780113.82018.12.815000044天120649.329350.72750763.12750763.12019.1.1815000041天111236.338763.72711999.42711999.42019.3.210000043天-15018.502711999.42711999.42019.3.91500007天本期18723.9﹢上期15018.5＝33742.4116257.62595741.82595741.82019.3.15500006天15361.134638.92561102.92561102.92019.4.98000025天63150.516849.52544253.42544253.42019.5.2215000043天107904.242095.82502157.62502157.62019.6.187000027天66632.83367.22498790.42498790.42019.6.221500004天9858.2140141.82358648.62358648.62019.7.2915000037天86074.563925.52294723.12294723.12019.8.3115000033天74688.575311.52219411.62219411.62019.10.2315000053天116017.533982.52185429.1