江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0729民初230号 原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所：全南县城厢镇寿梅路32号。 法定代表人：姜思义，男，任董事长。 委托诉讼代理人：陈伟明，男，1975年3月5日出生，汉族，住全南县，系公司职工，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：叶世华，男，1972年1月3日出生，汉族，住全南县，系公司职工，代理权限：特别授权。 被告：刘凯，男，1989年1月20日出生，汉族，住全南县。 原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）与被告刘凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告全南农商银行的委托诉讼代理人叶世华、陈伟明到庭参加诉讼，被告刘凯经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告与原告签订的《借款合同》编号：（2019）小借字第060610020003号；2.判令被告归还贷款本息31,338.92元，其中本金30,000元，利息1,338.92元（利息、罚息、复利算至2020年3月6日止），及之后产生的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以我行核心业务系统计算为据）。事实和理由：被告以购大额消费品为由，向原告申请“百福易贷”贷款，金额30,000元，2019年6月6日，被告与原告签订了《借款合同》，借款期限自2019年6月6日起至2022年6月5日止。在约定期限内被告通过在线金融服务平台“手机银行”，于2019年6月5日分二次贷款，金额分别为10,000元、20,000元，合计贷款金额为30,000元，期限均设定为1年，月利率8.9‰。上述贷款，经原告多次催收被告未能按约定归还贷款本息（利息以我行核心业务系统为据）。原告依据《合同法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告刘凯未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告全南农商银行提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、江西省农村商业银行小额信用贷款借款合同、交易明细表、贷款试算、综合凭证，被告刘凯未到庭进行质证，视为其放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月6日，被告刘凯以购大额消费品为由，向原告全南农商银行申请贷款30,000元，并签订了一份（2019）小借字第060610020003号《小额信用贷款借款合同》，约定：“借款金额为叁万元整；授信借款日期为2019年6月6日，授信到期日期为2022年6月5日；借款用途为购大额消费品；借款利率按固定利率8.9‰执行；还款方式为到期还本，按月付息；若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按合同利率加收50%罚息；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利”。 2019年6月6日，原告全南农商银行分别向被告刘凯发放了10,000元、20,000元，合计30,000元。该两笔借款均约定贷款期限为2019年6月6日至2020年6月5日；借款利率为年利率10.68%；按月结息。 但被告刘凯借款后，未及时支付利息，自2019年10月开始结欠利息，截止2020年3月6日，被告刘凯仅支付利息1,124.55元，未归还本金。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告全南农商银行与被告刘凯签订《小额信用贷款借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律规定，且原告全南农商银行按约向被告刘凯发放了借款30,000元，被告刘凯应按照合同约定履行支付借款利息的义务。现被告刘凯未按约支付利息，已构成违约，故对原告全南农商银行要求解除与被告刘凯签订的（2019）小借字第060610020003号《小额信用贷款借款合同》，并要求被告刘凯归还借款本金30,000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。借款期限内的利息按年利率10.68%计算。 至于罚息和复利，因双方签订的合同中约定“若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按合同利率加收50%罚息；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利”，则借款期限内的利息可计收复利，逾期之日起按罚息利率计算利息；而如罚息也按罚息利率计收复利，实质上系对借款人施以双重处罚，有违公平合理，本院对罚息的复利不予支持。则被告刘凯应向原告全南农商银行归还借款本金30,000元及自2019年6月6日至2020年6月5日按年利率10.68%计算利息，逾期未支付的利息，可按罚息利率即年利率16.02%（10.68%上浮50%）计收复利，合计以年利率24%为限；自2020年6月6日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率16.02%计算利息；已支付的利息1,124.55元可抵扣相应的利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江西全南农村商业银行股份有限公司与被告刘凯于2019年6月6日签订的（2019）小借字第060610020003号《小额信用贷款借款合同》； 二、被告刘凯应于本判决生效之日起三日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金30,000元及自2019年6月6日至2020年6月5日按年利率10.68%计算利息，逾期未支付的利息，可按罚息利率即年利率16.02%计收复利，但合计以年利率24%为限；自2020年6月6日起至钱款清偿之日止按罚息利率即年利率16.02%计算利息；已支付的利息1,124.55元可抵扣相应的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费582元（原告已预付），由被告刘凯负担，此款限与上述款项一并支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  谭梦薇 人民陪审员  黄伟平 人民陪审员  陈小梅 二〇二〇年六月二十四日 代理书记员  李 琪 代理书记员  林 怡 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。