河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初705号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。 法定代表人：孙建平，该公司董事长兼CEO。 统一社会信用代码：914403007109307208。 住所地：深圳市福田区。 委托诉讼代理人：邵建波，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任远，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 被告：李书健，男，1970年8月1日生，汉族，住行唐县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李书健财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人邵建波到庭参加诉讼，被告李书健经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币23,069.64元；2、被告向原告支付未付保费共计人民币2,431.28元；3、被告向原告支付违约金30,448.1元[违约金以理赔款及未付保费总和25,500.92元为基数，自2015年4月28日起按照年24%的标准暂计至2020年3月23日（1791天），实际主张至款项还清之日止]；以上三项暂计55,949.02元；4、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年11月7日，被告李书健与中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行（以下简称“农业银行石门支行”）签署借款合同，被告向农业银行石门支行借款人民币35,000元，借款期限36个月。就该笔借款，被告作为投保人，以农业银行石门支行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订借款合同当日，农业银行石门支行按照约定向被告发放贷款。2015年2月7日被告逾期还贷，至2015年4月28日逾期已达80天。保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”根据该约定，原告于2015年4月28日向被保险人农业银行石门支行进行理赔，理赔金额共计23,069.64元，其后农业银行石门支行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”理赔后，经原告多次督促，被告始终不予归还理赔款和未付保费。故被告应向原告归还理赔款、未付保费并支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼。望依法判如所请。 原告中国平安财产保险股份有限公司提供了以下证据： 1、个人担保借款合同一份（合同编号为13020120130121999）、借款凭证一份。证明2013年11月7日，被告李书健与中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行签订了借款合同，约定借款金额为人民币35,000元，借款期限为36个月，并约定了借款利率、罚息利率等事项。当日，中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行向被告李书健发放了贷款35,000元。 2、平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单各一份，证明被告就案涉贷款以中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险。保险单中约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中还约定了每月保险费金额为665元和未付保费计算方式，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保的天数/30。 3、代扣保费授权委托书一份、案涉贷款还款明细两张、索赔申请书一份、代偿债务确认书一份、代偿债务通知书一份、平安财险被告客户信息系统截图一份，证明被告授权中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行从农行账户扣收保费，自2015年2月7日开始，被告未再履行还款和支付保费的义务，于2015年4月28日逾期已达80日，欠付保费2,431.28元。原告根据中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行提出的索赔申请，于2015年4月28日代被告清偿了剩余贷款本息23,069.64元，中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行对此出具了书面确认书，确认其已收到上述赔款。 被告李书健未到庭、未答辩、未举证、未质证。 本院经审理认定事实如下：2013年11月7日，被告李书健作为投保人，以中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人消费信贷保证保险，保险单载明：保证保险金额为41,615元，每月保险费金额为665元，每月保费率为1.9%，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定载明：“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2013年11月7日，被告李书健与案外人中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行签订了《个人担保借款合同》，主要内容为：被告李书健向中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行借款35,000元，借款期限36个月，即自2013年11月7日至2016年11月6日；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；还款方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日；违约责任第一条约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。同日，中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行向被告李书健发放贷款35,000元。自2015年2月7日后，被告李书健未再按约定履行还款义务。2015年4月28日，因被告李书健逾期未还款达80天，原告中国平安财产保险股份有限公司按照保险合同约定向中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行支付保险理赔款23,069.64元（逾期本金为22,447.73元，逾期利息为561.17元，逾期罚息为60.74元）。中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行出具了《代偿债权确认书》一份，确认其已收到上述赔款。 截至2015年3月21日，被告李书健已向原告中国平安财产保险股份有限公司缴纳保费9,339.22元。被告尚欠原告未付保费2,431.28元。原告要求被告自2015年4月28日起以理赔金额与未付保费的总额25,500.92元为基数，按照年利率24%的标准支付违约金至款项还清之日止。 本院认为，被告李书健作为投保人，以中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人消费信贷保证保险，为被告李书健向中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行的贷款提供担保，原告与被告形成保证保险合同关系，中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行作为被保险人享有保险利益。因被告未按其与中国农业银行股份有限公司石家庄石门支行签订的《个人担保借款合同》履行还款义务，原告依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任。原告履行保证保险责任后，有权向被告进行追偿。原告要求被告支付保险理赔款23,069.64元的诉讼请求，本院予以支持。双方约定保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，故被告应缴保费期间为2013年11月7日至2015年4月28日，应缴保费为11,770.5元（665元/月×17个月＋665元/30天×21天），被告已缴保费9,339.22元应予扣减，故原告要求被告支付未付保费2,431.28元的诉讼请求，本院予以支持。被告未于原告理赔后30日内向原告偿还理赔款，构成违约。双方约定投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该计算标准明显过高，原告起诉时主张以年利率24%的标准计算违约金，符合法律规定，本院予以支持，被告应当以保险理赔款及未付保费的总额25,500.92元为基数，自2015年4月28日起按照年利率24%的标准向原告支付违约金至履行完毕之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李书健给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款23,069.64元，判决生效后十日内履行完毕； 二、被告李书健给付原告中国平安财产保险股份有限公司未付保费2,431.28元，判决生效后十日内履行完毕； 三、被告李书健自2015年4月28日起以25,500.92元为基数，按照年利率24%的标准向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金至履行完毕之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,198元，减半收取计599元，由被告李书健负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。递交上诉状的同时预交上诉费1198元，或者提交直接向石家庄市中级人民法院交费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交或者缓减免申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。 审判员  王趁心 二〇二〇年六月十七日 书记员  高 阳 ——