山西省平陆县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0829民初622号原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司。住所地：运城市中银大道南一号。负责人：景继军，系经理职务。委托诉讼代理人：杨娜娣，山西正豪律师事务所律师。被告：王俊峰，男，1983年5月23日出生，汉族，住平陆县，与王美岩系夫妻关系。被告：王美岩，女，1984年7月27日出生，汉族。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司与被告王俊峰、王美岩追偿权纠纷一案,本院于2020年5月25日立案后，于2020年6月19日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司委托诉讼代理人杨娜娣到庭参加诉讼，被告王俊峰、王美岩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币34231.82元、保险费1152.08元及违约金（违约金为每天1‰以尚欠全部款项35383.9元为基数计算，从2018年8月13日起计算至被告付清全部款项之日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年4月24日，被告王俊峰因家庭经营需要，向华夏银行运城支行借款人民币50000元。双方约定借款期限为2017年4月24日至2020月4月24日，约定按月等额还本付息法计算利息，在原告处进行了投保，并对如何赔付及违约金进行了约定。被告王俊峰、王美岩系夫妻关系，借款用于家庭共同经营生活且王美岩本人也向原告签署了共同还款承诺书确认，应对该笔债务承担共同清偿责任。赔偿等待期80天届满后原告于2018年8月13日依照保险条款予以代偿，支付了赔款34231.82元，但被告迟迟未予履行。因此为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告诉请。被告王俊峰、王美岩未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。一、《个人贷款合同一份》，拟证明贷款人华夏银行运城支行向借款人王俊峰提供贷款50000元用于生产生活消费，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，双方约定借款期限为2017年4月24日至2020月4月24日，双方在关于贷款细节的约定第七项罚息利率中约定：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起计算至当期应付本息全部清偿之日止；二、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》一份，拟证明原告与被告约定保险金额为55291.18元，保险费为24881.04元，每月保险费为691.14元，赔偿等待期为80天，双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；三、《客户告知书》一份、《客户承诺书》一份，拟证明原告在与被告签订个人信用贷款保证保险时，已尽到了明确的告知义务，被告已知悉该笔贷款的本金、银行利率、贷款期限，每月应还的保费等相关信息；四、《共同还款承诺书》一份，拟证明王美岩为王俊峰之妻，承诺：本人已明确了解本承诺书独立于贷款合同，贷款合同或者其有关条款效力待定或无效，不影响本承诺书效力，本人仍承担共同还款责任。被告王俊峰、王美岩应对该笔债务承担共同清偿责任；五、《王俊峰还款明细》、《代偿债务通知书》及《代偿债务与权益转让确认书》，拟证明被告王俊峰逾期还款已达80天，原告按照保险合同约定向华夏银行运城支行进行赔偿，偿还本息共计34231.82元；六、保监会批复一份，拟证明人保公司开展该项业务的合法性；还款明细：到期本息34231.82元（本金33725.44元、利息590.61元、罚息58.56元）；所欠保险费1152.08元=保险费24881.04元-应退保费14053元-实收保费9675.96；以上共计35383.9元。经庭审出示，被告王俊峰、王美岩未出庭应诉视为放弃质证权利。本院经审查认为，原告提交的证据来源和形式合法，能够证明本案事实，与本案待证事实有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定的事实如下：被告王俊峰与王美岩系夫妻关系。2017年4月24日，被告王俊峰以华夏银行运城支行为被保险人，在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保险单载明：保险金额为55291.18元，保险费为24881.04元，每月保险费为691.14元，赔偿等待期为80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，同时特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年4月21日，被告王美岩向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺对被告王俊峰在华夏银行运城支行的贷款利息、违约金等承担共同还款责任。2017年4月24日，被告王俊峰与华夏银行运城支行签订《个人贷款合同》一份，约定被告王俊峰因生产生活消费向华夏银行运城支行贷款50000元，期限为36个月，自2017年4月24日至2020月4月24日止，贷款利率按年利率6.65%，还款方式为等额本息还款，双方在违约条款中约定：如借款人违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。2017年4月24日，华夏银行运城支行向被告王俊峰发放了贷款50000元。贷款期限内，被告王俊峰按约还款及支付保险费至2018年5月24日后，再未还款及支付保险费。赔偿等待期80天届满后，原告于2018年8月13日依照保险条款向华夏银行运城支行代偿了贷款本息34231.82元，被告王俊峰尚欠原告保险费1152.08元。本院认为，原告与被告王俊峰签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方均应按合同约定履行。本案中，原告按照保险合同约定履行了代偿义务后，有权向被告王俊峰追偿，被告王美岩应按承诺书的约定承担共同还款责任，现原告要求二被告共同偿还贷款34231.82元，本院予以支持。保险合同约定的违约金过高，应予调整，按年利率24%计算为宜。被告王俊峰所欠保险费1152.08元，亦应由二被告共同偿还。被告王俊峰、王美岩经传票传唤无正当理由拒不到庭，失去了陈述，质证、辩论等诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王俊峰、王美岩在本判决生效后十五日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿的保险赔款34231.82元及违约金（按年利率24%自2018年8月13日起计算至款项付清之日止）；二、被告王俊峰、王美岩在判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司保险费1152.08元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1256元，减半收取计628元，由被告王俊峰、王美岩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  陈新波二〇二〇年六月十九日书记员  陆方铭