福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初603号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区。 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：黄宝英，福建大易律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴燕红，福建大易律师事务所律师。 被告：黄志凌，男，1982年9月19日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告黄志凌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人吴燕红到庭参加诉讼，被告黄志凌经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币32948.37元及利息、罚息25376.44元，复利9471.47元，共计人民币67796.28元（截止2019年12月19日止），并自2019年12月19日起至被告还清借款之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复利。)。本案律师费1500元由被告承担。两项共计69296.28元；2、本案的案件受理费、公告费由被告承担。事实与理由：2015年2月2日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告贷款人民币13.3万元，贷款用途为购家私电器，贷款月利率1.8%，贷款期限36个月，自2015年2月2日至2018年2月2日，还款方式为按月等额还本付息，并就违约事件、违约责任及逾期责任、管辖法院等作出约定。2015年2月2日，原告向被告发放贷款13.3万元。被告自2017年8月2日起至今未按约定还清贷款，构成违约。截止2019年12月19日止，被告按合同约定计算尚欠原告贷款本金人民币32948.37元及利息、罚息25376.44元、复利9471.47元，共计人民币67796.28元。同时被告还应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、差旅费）。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判如所诉。 被告黄志凌未答辩。 经审理对本案主要事实作如下认定： 1、2015年2月2日，原告平安银行漳州分行与被告黄志凌签订一份《个人信用贷款合同》〔合同编号：平银漳州个信贷字2015第RL20150129001119号〕，合同记载（摘要）：甲方（借款人）黄志凌，乙方（贷款人）平安银行股份有限公司漳州分行。贷款金额133000元；贷款用途：购家私电器；贷款期限36个月；贷款利率执行固定月利率1.8%；还款方式按月等额还本付息法；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息；下列任一事件均构成本条款所称违约事件：甲方拖欠本金或利息、费用；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；双方在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决，协商不成，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。 2、2015年2月2日，原告平安银行漳州分行向被告黄志凌支付贷款133000元，出账凭证载明：贷款期限36月，贷款起贷日2015年2月2日、到期日2018年2月2日，贷款利率执行月利率1.8%，还款方式等额还款，首次还款日为2015年3月2日。 3、至2017年7月12日，被告黄志凌已偿还原告从2015年2月2日起至2017年7月2日止（共29期）应还的借款本金、利息（利息、罚息）、复利。2019年12月19日，被告黄志凌还款38.44元，此后被告黄志凌未再还款。现该笔贷款已全部到期。截止2019年12月19日，被告黄志凌尚欠原告平安银行漳州分行贷款本金32948.37元及利息（利息、罚息）25376.44元、复利9471.47元。 4、2020年1月10日，原告平安银行漳州分行向本院提起民事诉讼。因主张本案债权，原告平安银行漳州分行委托福建大易律师事务所进行诉讼，向该所支付律师诉讼代理费1500元。被告黄志凌经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。 上述事实有原告提供的个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、委托代理清收协议、发票及原告的庭审陈述等为证。以上证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，原告与被告之间的金融借款合同约定的利息、罚息、复利合计利率过高，合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予保护，除此之外，原告与被告之间的金融借款合同关系依法成立有效，受法律保护。被告应按照双方约定按期如数还款，被告未按期如数还款的，属违约行为，应依照双方约定承担违约责任。截止2017年7月12日，被告已偿还原告从2015年2月2日起至2017年7月2日止（共29期）应还的借款本金、利息、复利。截止2019年12月19日，该笔贷款已全部到期，被告尚欠原告贷款本金32948.37元及按双方约定依法应当支付的利息、罚息、复利。现被告应当偿还原告尚欠贷款本金32948.37元，并从2017年7月3日起至实际还款之日止按本案《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利合计利率不得超过年利率24%）。但被告于2019年12月19日还款38.44元应予以抵扣。被告还应当按照约定支付原告为实现本案债权所支出的律师诉讼代理费1500元。原告上述诉求，有合同依据，依法有据，本院予以支持，超过上述诉求部分，依法无据，本院不予支持。原告要求被告承担公告费，但原告至今未提供证据予以佐证，本院不予支持。被告未在举证期限内提交相关证据或提出书面答辩，视为其放弃举证和抗辩权利。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 一、被告黄志凌应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行尚欠贷款本金32948.37元，并从2017年7月3日起至实际还款之日止按本案《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利合计利率不得超过年利率24%，被告黄志凌已归还的38.44元应予以抵扣）； 二、被告黄志凌应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行律师诉讼代理费1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1532.40元，由被告黄志凌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  杨志忠 人民陪审员  赵惠南 人民陪审员  卢金莲 二〇二〇年六月八日 法官 助理  蓝楚楚 书 记 员  吴婷婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。