江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0502民初2751号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄璐。委托诉讼代理人：翟兵。被告：李怀恺，男，1979年2月27日出生，汉族，住新余市渝水区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称原告）与被告李怀恺（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄璐到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔偿款208266.12元，并支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款年利率6%计算至被告实际赔偿完毕为止（其中第一笔保险金赔款52167.5元，以2019年7月25日支付保险金赔款的时间起算，暂算至2020年2月1日共计191天，52167.5*191*6%/365＝1637.92元；第二笔保险金赔款52174.56元，以2019年7月25日支付保险金赔款的时间起算，暂算至2020年2月1日共计191天，52174.56*191*6%/365＝1638.14元；第三笔保险金赔款51990.39元，以2019年7月29日支付保险金赔款的时间起算，暂算至2020年2月1日共计187天，51990.39*187*6%/365＝1598.17元；第四笔保险金赔款51933.68元，以2019年7月31日支付保险金赔款的时间起算，暂算至2020年2月1日共计185天，51933.68*185*6%/365＝1579.35元），本息合计214719.7元；2.本案诉讼费、保全费等其他费用由被告承担。二、被告未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据材料。本院查明的事实一、2018年9月18日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台（由宁波银行股份有限公司开发并运营）进行互联网融资，发布优选投资项目（项目编号：6000300118000188）,发布规模为50000元，同日，投资人王汉萍、项杰、史建勇、蒋文娣、吴裔敏、林琴琴通过该平台分别向被告提供借款3000元、7000元、10000元、4000元、10000元、6000元、10000元，共计50000元，并与被告达成借款协议（协议编号：000001316600-1、000001316600-2、000001316600-3、000001316600-4、000001316600-5、000001316600-6、000001316600-7），借期为2018年9月18日至2019年7月20日共306天，年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年利率/360天），还款方式为到期一次性还本付息；同日，被告又通过宁波银行直销银行投融资平台（由宁波银行股份有限公司开发并运营）进行互联网融资，发布优选投资项目（项目编号：6000300118000189）,发布规模为50000元，同日，投资人蔡敏、唐力、司徒寅、方建华、胡清清、毛文渊、胡海明通过该平台分别向被告提供借款1000元、1000元、1000元、20000元、20000元、3000元、4000元，共计50000元，并与被告达成借款协议（协议编号：000001317428-1、000001317428-2、000001317428-3、000001317428-4、000001317428-5、000001317428-6、000001317428-7），借期为2018年9月18日至2019年7月21日共307天，年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年利率/360天），还款方式为到期一次性还本付息；2018年10月16日，被告再次通过宁波银行直销银行投融资平台（由宁波银行股份有限公司开发并运营）进行互联网融资，发布优选投资项目（项目编号：6000300118000217）,发布规模为50000元，同日，投资人张明珍、杨斌、傅佳美、邵忠飞、沈羽通过该平台分别向被告提供借款4000元、5000元、1000元、25000元、15000元，共计50000元，并与被告达成借款协议（协议编号：000001363699-1、000001363699-2、000001363699-3、000001363699-4、000001363699-5），借期为2018年10月16日至2019年7月23日共281天，年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年利率/360天），还款方式为到期一次性还本付息；2018年10月26日，被告又通过宁波银行直销银行投融资平台（由宁波银行股份有限公司开发并运营）进行互联网融资，发布优选投资项目（项目编号：6000300118000232）,发布规模为50000元，同日，投资人蒲丽萍、马树森、何彩珍、尹华如、陆欣、李素珍、叶亚君、王浓意、冒恩赐、施佩珍、劳建祥、吴素君、虞晓婧、汤明娟、黄英颖、王世峰、肖娟、童红霞、时剑波通过该平台分别向被告提供借款1000元、2000元、1000元、4000元、1000元、2000元、19000元、1000元、2000元、5000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、4000元、1000元、1000元，共计50000元，并与被告达成借款协议（协议编号：000001383577-1、000001383577-2、000001383577-3、000001383577-4、000001383577-5、000001383577-6、000001383577-7、000001383577-8、000001383577-9、000001383577-10、000001383577-11、000001383577-12、000001383577-13、000001383577-14、000001383577-15、000001383577-16、000001383577-17、000001383577-18、000001383577-19），借期为2018年10月26日至2019年7月25日共273天，年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年利率/360天），还款方式为到期一次性还本付息。《投融资平台服务协议》、《借款协议》中另约定借入人授权平台或平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人相关信息向保险公司披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。二、后，宁波银行直销银行投融资平台根据《投融资平台服务协议》、《借款协议》的约定，代被告在原告处购买了四份保证保险并与原告签订了四份《永安白领融个人借款保证保险保险单》【保险单号码分别为23101009059900180171661（下称保单一）、23101009059900180171472（下称保单二）、23101009059900180199682（下称保单三）、23101009059900180209416（下称保单四）】，载明投保人均为借款人即被告，保单一的被保险人为投资人王汉萍、项杰、史建勇、蒋文娣、吴裔敏、林琴琴，保险金额为52167.5元，保险期间自2018年9月18日零时起至2019年7月20日二十四时止；保单二的被保险人为投资人蔡敏、唐力、司徒寅、方建华、胡清清、毛文渊、胡海明，保险金额为52174.56元，保险期间自2018年9月18日零时起至2019年7月21日二十四时止；保单三的被保险人为投资人张明珍、杨斌、傅佳美、邵忠飞、沈羽，保险金额为51990.39元，保险期间自2018年10月16日零时起至2019年7月23日二十四时止；保单四的被保险人为投资人蒲丽萍、马树森、何彩珍、尹华如、陆欣、李素珍、叶亚君、王浓意、冒恩赐、施佩珍、劳建祥、吴素君、虞晓婧、汤明娟、黄英颖、王世峰、肖娟、童红霞、时剑波，保险金额为51933.68元，保险期间自2018年10月26日零时起至2019年7月25日二十四时止。保险单后特别约定：投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至指定账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔偿金。另，保险条款中约定：保险期间内，被告未按照与被保险人订立的借款合同约定履行还款义务且拖欠任何一期欠款达到赔款等待期以上的，原告负责按合同约定向被保险人赔偿借款合同项下投保人应偿还但未偿还的借款本金及利息，原告自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。三、前述借款到期后，被告未按约还款，2019年7月22日、2019年7月24日、2019年7月26日，宁波银行股份有限公司代各被保险人向原告提交四份《索赔申请书》，申请的赔偿金额为52167.5元、52174.56、51990.39元、51933.68元，合计人民币208266.13元，并分别于2019年7月22日、2019年7月24日、2019年7月26日与原告签订《定损协议书》，确定财产损失为52167.5元、52174.56、51990.39元、51933.68元，合计人民币208266.13元，后，原告依据保险单约定于2019年7月25日、2019年7月29日、2019年7月31日支付保险金赔款共计208266.13元至约定的账户。原告履行保险责任后，多次向被告催讨，被告仅支付0.01元，尚有208266.12元未偿还。裁判理由及结果本院认为，本案为保证保险合同纠纷。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。被告通过对宁波银行直销银行投融资平台的授权，与原告签订的数份《永安白领融个人借款保证保险保险单》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规等强制性规定，应认定合法有效。本案中，因被告未按约定按期足额还款，导致保险事故发生，原告依据《永安白领融个人借款保证保险保险单》的约定进行了理赔，根据保险条款约定，原告有权要求被告偿还代赔款项。故对于原告要求被告支付保险金赔款的请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失的请求，本院认为，原告向投资人清偿被告逾期借款本息后，被告却未及时向原告归还该款项，造成了原告的损失，现原告主张被告按照年利率6%支付经济损失的请求，未超过法律规定范围，则被告应自2019年7月25日起至2020年2月1日支付原告利息损失1637.92元（52167.5元×191天×6%÷365天）、自2019年7月25日起至2020年2月1日支付原告利息损失1638.14元（52174.56元×191天×6%÷365天），自2019年7月29日起至2020年2月1日支付原告利息损失1598.17元（51990.39元×187天×6%÷365天）、自2019年7月31日起至2020年2月1日支付原告利息损失1579.35元（51933.68元×185天×6%÷365天），共计6453.58元，并应自2020年2月2日起继续按年利率6%支付资金占用期间利息至实际款项清偿之日止。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，因此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告李怀恺于本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿金人民币208266.12元及原告支付保险金之日至2020年2月1日期间的资金占用利息损失6453.58元，合计214719.7元（应以尚欠保险金208266.12元为基数，自2020年2月2日起按年利率6%计算至实际付清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2261元（已减半收取），由被告李怀恺承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审判员  程萍二〇二〇年六月十二日法官助理简伟兵书记员张敏蓉