福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初4488号 原告：福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市新罗区北城街道龙昌路26号金色家园店面12-15号，统一社会信用代码913508000843297691。 法定代表人：沈晓忠，董事长。 委托诉讼代理人：余可举,男，该公司员工。 委托诉讼代理人：刘志川,男，该公司员工。 被告：叶志坤，男，1989年3月25日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 被告：张小海，女，1991年9月23日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：李庭宝，男，1990年7月11日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 被告：王永辉，男，1988年9月6日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 被告：郭开荣，男，1977年5月13日出生，汉族，经商，住龙岩市新罗区。 原告福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司（以下简称“新罗晋农商行”）与被告叶志坤、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新罗晋农商行的委托诉讼代理人刘志川、余可举，被告李庭宝到庭参加诉讼。被告叶志坤、张小海、王永辉、郭开荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 新罗晋农商行向本院提出诉讼请求：1、解除新罗晋农商行与叶志坤、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣于2017年11月29日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》（编号为2017第11E18号）；2、叶志坤立即归还借款本金25万元，并支付截至2020年5月20日的欠息10887.08元，以及从2020年5月21日起至款清之日止，以本金25万元为基数，按月利率14.84375‰计算的罚息，以及以借款利息10887.08元为基数，按14.84375‰计算的复息；3、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣对叶志坤所负债务承担连带清偿责任。 李庭宝对担保的事实无异议，对新罗晋农商行提交的证据均无异议。叶志坤、张小海、王永辉、郭开荣未到庭参加诉讼，亦未对新罗晋农商行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。本院对新罗晋农商行主张的下列事项予以认定： 一、合同名称：《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：2017第11E18号）。 二、借款合同签订时间：2017年11月29日。 三、借款人：叶志坤。 四、保证人：张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣。 五、最高贷款本金：新罗晋农商行在最高贷款本金余额25万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款的最后到期日不超过2020年11月20日。借款人无须逐笔签订借款合同。 六、借款期限：2017年11月29日至2020年11月20日。 七、还款方式：按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。 八、借款利率：执行浮动利率。每笔贷款按叁年期基准利率上浮150%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）。如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整借款执行利率。 九、罚息、复利约定：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 十、解除合同或提前收贷的约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同。 十一、保证方式：连带责任保证。 十二、保证期间：主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。如债权人按主合同约定宣布主合同项下提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。 十三、担保范围：包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 十四、放款日期、金额：于2017年11月29日放款25万元。 十五、逾期还款日期：2019年12月20日。 十六、欠款最新截止时间：2020年5月20日。 十七、欠款本金：250000元。 十八、欠款利息：10887.08元。 判决结果：本院认为，新罗晋农商行与叶志坤、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。新罗晋农商行依约履行了发放贷款的义务，叶志坤未按合同约定履行按月付息的义务，已构成违约，新罗晋农商行有权按合同的约定解除合同，提前收回全部贷款。解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。2020年6月1日，新罗晋农商行诉至本院，本院按合同约定的送达地址向叶志坤、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣邮寄送达应诉材料，叶志坤于2020年6月6月签收，李庭宝、郭开荣于2020年6月7日签收，王永辉于2020年6月9日签收，张小海于2020年6月12日签收，因此案涉《万通宝个人自助最高额借款合同》于2020年6月12日解除。现新罗晋农商行诉请叶志坤偿还尚欠的借款本金、支付贷款利息，具有合同和法律依据，本院予以支持，但利息、罚息、复利的总和不得超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的数额。张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣自愿为叶志坤的前述债务向新罗晋农商行提供连带责任保证担保，应按约定对本案债务承担连带清偿责任。张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣承担保证责任后，有权向叶志坤追偿。叶志坤、张小海、王永辉、郭开荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司与叶志坤、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：2017第11E18号）于2020年6月12日解除； 二、叶志坤应于本判决生效之日起二十日内偿还福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司借款本金250000元、截至2020年5月20日的利息10887.08元，并支付自2020年5月21日起至款还清之日止、以尚欠的本金为基数、按月利率14.84375‰计算的罚息及自2020年5月21日起至款还清之日止的、以10887.08元为基数、按月利率14.84375‰计算的复利（前述利息、罚息、复利叠加后的年利率超过年利率24%时，则按年利率24%计算）； 三、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣应对叶志坤上述债务承担连带偿还责任； 四、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣承担保证责任后有权向叶志坤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5226元，减半收取计2613元，由叶志坤、张小海、李庭宝、王永辉、郭开荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年六月二十九日 书记员 张丽芳（代） 附：一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。