辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初13029号原告：刘瀛，男，1989年3月11日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。法定代理人：刘景翔，男，1963年4月1日出生，汉族，住内蒙古通辽市科尔沁区，系原告父亲。被告：交通银行股份有限公司辽宁省分行，住所地沈阳市沈河区市府大路258-1号。负责人：张仕才，该行行长。原告刘瀛与被告交通银行股份有限公司辽宁省分行（以下简称“交行辽宁省分行”）信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘瀛的法定代理人刘景翔到庭参加诉讼，被告交行辽宁省分行经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘瀛向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告跟原告在2013年11月1日签订的办理信用卡62×××83的合同(合同原件由被告提供给法院)无效，并注销这一张信用卡；2.请求依法判令被告退还原告法定监护人刘景翔归还到信用卡62×××83里的本金人民币25,000.00元；3.请求依法判令被告负责恢复原告的征信，撤销其原来违法计算的滞纳金、利息，并停止继续索要；4.请求依法判令诉讼费用由被告承担。事实与理由：1.刘瀛从小就患有××，2012年8月至2014年1月间病情加重，一直在通辽市精神卫生中心看病服药(有门诊病历为证),2013年11月1日，交通银行股份有限公司辽宁省分行工作人员在没有确认刘瀛是否有××？当时是否具有完全民事行为能力的情况下，也没有与我这个法定监护人和法定代理人取得任何联系确认的情况下，违反《中华人民共和国合同法》第九条、《中华人民共和国民法总则》第一百四十四条规定，违法给刘瀛办了一张信用卡，造成了严重的经济损失，这才打我的电话联系我这个法定监护人和法定代理人，朝我索要欠款，但本人经济能力有限，已经是外债缠身，实在是不能全部还清，交通银行股份有限公司辽宁省分行工作人员就通过报警告刘瀛诈骗、找第三方机构打我电话威胁和恐吓等卑鄙手段让我还钱，给我的精神带来了很大压力和刺激，开始我对法律条款并不是很了解，想息事宁人，借钱还款，后来，我多次找到交通银行股份有限公司辽宁省分行工作人员提供刘瀛有××的病历协商解决此事，同意让我还掉本金，不在索要滞纳金、利息等费用，并注销这一张信用卡，不在找我麻烦，但交通银行股份有限公司辽宁省分行工作人员不讲信用，不守承诺，时至今日仍然没有注销这一张信用卡，也没有认识到自己的过错，所以，交通银行股份有限公司辽宁省分行工作人员严重侵害了我这个法定监护人及代理人的民事权益，对这种严重违法行为我再也不能忍受，经过咨询律师，决定维护我的合法权益，2018年11月21日，请内蒙古巨鼎律师事务所律师委托吉林省神经××医院(这个司法鉴定机构是通辽市经济技术开发区公安分局委托对刘瀛进行刑事能力鉴定的司法鉴定机构，有通辽市经济技术开发区公安分局鉴定通知书和释放通知书为证)对刘瀛2012年9月至2013年11月病情严重时的精神状态、法定行为能力进行了司法鉴定，鉴定结论是：1.双向情感障碍，躁狂发作；2.无民事行为能力。有司法鉴定书为证；2.依据《中华人民共和国民法总则》第二十三条、《中华人民共和国民法总则》第十四条规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定监护人，又依据《中华人民共和国民法通则》第十七条规定，无民事行为能力人没有配偶，法定监护人及代理人由其父母担任。由于刘瀛没有配偶，所以，刘瀛的法定监护人及法定代理人由其父亲刘景翔担任。并依法起诉交通银行股份有限公司辽宁省分行。3.依据《中华人民共和国合同法》第九条规定：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。又依据《中华人民共和国民法总则》第一百四十四条规定：无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。刘瀛经吉林省神经××医院司法鉴定在签订合同、办理信用卡时是无民事行为能力人，应该由他的法定代理人刘景翔代理民事法律活动，才是有效的民事法律行为，否则，是无效民事法律行为。交通银行股份有限公司辽宁省分行工作人员，一是没有核实清楚刘瀛当时是否具有完全民事行为能力人，二是没有通知我这个法定监护人和法定代理人的情况下，就错误的跟刘瀛签订办理银行信用卡的合同，是严重的违法行为，作为法定监护人和法定代理人的我不承认这个合同。所以，交通银行股份有限公司辽宁省分行跟刘瀛在2013年11月1日签订的办理信用卡62×××83的合同(合同原件由被告提供给法院)是无效的民事法律行为，是无效合同，必须依法注销这一张信用卡。4.交通银行股份有限公司辽宁省分行工作人员，在没有核实清楚刘瀛当时是否具有完全民事行为能力人的情况下，就错误的跟刘瀛签订办理信用卡合同，并办了信用卡，造成重大的经济损失后，才通知我这个法定监护人及法定代理人，并索要损失，属于玩忽职守，存在严重过错，侵害了我这个法定监护人和代理人的民事权益，依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条规定：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产应当予以返还。又根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条规定：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据《中华人民共和国侵权责任法》第七条规定：行为人损害他人民事权益，不论行为人有无过错，法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定。交通银行股份有限公司辽宁省分行及工作人员依法承担侵权责任，由此造成的经济损失也由交通银行股份有限公司辽宁省分行及工作人员自行承担，我作为法定监护人及法定代理人不承担任何责任。所以，被告必须原数退还原告法定监护人刘景翔归还到信用卡62×××83里的本金人民币25,000.00元。5.根据《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条规定：因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。又根据《中华人民共和国民法通则》第九十二条规定，没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人，所以，交通银行股份有限公司辽宁省分行及工作人员应立即停止计算利息、滞纳金等费用的侵权行为，并停止向我发信息、发账单、打电话索要、骚扰等一切违法行为。综上所述，作为刘灜的法定监护人，也是法定代理人，交通银行股份有限公司辽宁省分行及工作人员置国家的法律不顾，玩忽职守，在没有确认清楚刘瀛当时是否具有完全民事行为能力人的情况下，就擅自跟刘瀛签订了办银行信用卡的合同，并给刘瀛错办了一张银行信用卡，造成了巨大的经济损失，存在严重过错，属于玩忽职守，请人民法院依据《中华人民共和国合同法》第九条规定、《中华人民共和国民法总则》第一百四十四条规定、《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条规定、《中华人民共和国侵权责任法》第六条规定、《中华人民共和国侵权责任法》第七条规定、《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条规定、《中华人民共和国民法通则》第九十二条规定，依法维护原告的所有诉讼请求。被告交行辽宁省分行未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告交行辽宁省分行未到庭，视为其放弃了质证的权利，本院对原告提供的司法鉴定意见书、残疾证、门诊病历、住院病历、鉴定通知书复印件、释放通知书复印件、个人征信报告等证据，予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月2日，原告在被告处申请办理了一张交通银行信用卡，卡号为62×××83，信用卡额度为25,000元。原告开卡后消费。2014年3月起，被告父亲代原告陆续偿还了信用卡账单本金合计25,000元，利息、滞纳金、手续费等未能偿还。2015年7月5日，原告刘瀛因涉嫌妨害公务被通辽市公安局经济技术开发区公安分局执行拘留，该分局对刘瀛是否有××、是否有刑事责任能力进行鉴定，鉴定意见为：刘瀛为情感性精神障碍、躁狂发作，无刑事责任能力，建议系统治疗。据此，该公安分局被鉴定为案发时无刑事责任能力，不追究刑事责任。2017年11月26日，中国残疾人联合会为原告刘瀛发发放《残疾证》（证号为15230119890311205962），认定其残疾类别为精神，残疾等级为二级。2018年11月21日，吉林省神经××医院受理了内蒙古巨鼎律师事务所委托的鉴定申请，鉴定该事项为：被鉴定人刘瀛精神状态鉴定、法定行为能力鉴定。2018年12月6日，吉林省神经××医院作出《司法鉴定意见书》（吉省精2018法精鉴字176号），该医院结合2012年8月22日刘瀛在医院的门诊病历手册、2014年6月10日刘瀛在医院的门诊病历手册、2015年9月23日刘瀛在医院的住院病历，认定刘瀛在2012年9月至2013年11月期间，在多家银行办理多张信用卡，无节制不正常刷卡消费期间，病情处于发病期，受疾病影响在处理较复杂的民事活动中，还缺乏审慎地辨认和较好地控制本人行为的能力，故无民事行为能力。鉴定意见：1、双相情感障碍，躁狂发作。2、民事行为能力。另查明，原告的个人征信报告显示，2013年12月2日，交通银行发放的贷记卡，截至2015年10月30日，账户为“呆账”，余额为1,853元。现原、被告因信用卡还款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告交行辽宁省分行经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。第一百四十四条规定，无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。本案中，原告提交了鉴定意见书、病历等相关证据以证明原告在办理信用卡时系无民事行为能力人，因此原告在办理信用卡时实施民事法律行为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。原告刘瀛系无民事行为能力人，其法定代理人应承担监管刘瀛的义务。被告在为原告刘瀛办理相关信用卡时，只负有相关形式审查的义务，无对办卡人进行实质审查的义务，因此，对于涉案信用卡合同无效及产生本金25,000元，被告交行辽宁省分行并无过错，原告刘瀛的法定代理人刘景翔应承担相应的过错责任。故原告主张被告返还已经偿还的本金25,000元，缺乏法律依据，不予支持。关于原告主张被告撤销该信用卡产生的滞纳金、利息等费用，因该合同无效，合同约定的利息、滞纳金等费用的条款约定无效，故对原告主张撤销滞纳金、利息等费用的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张判令被告恢复原告个人征信不良记录的诉求，因对利息、滞纳金等费用法院判决予以撤销，故因此导致的不良信用记录也应当予以撤销。对原告主张被告撤销征信系统不良记录的诉求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告刘瀛与被告交通银行股份有限公司辽宁省分行基于办理交通银行信用卡62×××83所签订的合同无效，注销该信用卡，并撤销该信用卡产生的利息、滞纳金等费用。二、被告交通银行股份有限公司辽宁省分行于本判决生效后30日内撤销其向中国人民银行征信中心报送的关于原告刘瀛信用卡62×××83的不良信用记录；三、驳回原告刘瀛其他诉讼请求。案件受理费450元，由被告交通银行股份有限公司辽宁省分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  迟海锟人民陪审员  王守强人民陪审员  陈绪文二〇二〇年六月九日书 记 员  张 楠附：相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。第一百四十四条无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。《中华人民共和国合同法》第九条当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。