安徽省滁州市南谯区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1103民初1756号原告:阳光财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市南谯中路2268号，统一社会信用代码913411006775608946。负责人：王玥，该支公司总经理。委托诉讼代理人：孙康，该支公司员工。委托诉讼代理人：周颖，该支公司员工。被告：张守祥，男，1964年10月10日出生，汉族，住安徽省明光市。原告阳光财产保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称阳光财险滁州支公司）与张守祥保险合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险滁州支公司的委托诉讼代理人孙康到庭参加诉讼，被告张守祥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。阳光财险滁州支公司向本院提出诉讼请求：张守祥支付理赔款63642.95元、保费5219.56元及违约金（自2019年2月12日起，以上述理赔款、保险费合计68862.51元为基数，按照年利率24%计算至实际付款之日止）并承担本案诉讼费用。事实与理由：张守祥向阳光财险滁州支公司申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，用于张守祥向中国光大银行股份有限公司滁州分行（以下简称光大银行滁州分行）办理个人贷款。双方在保险单约定：张守祥每月支付保费1428元，直至理赔之日；发生理赔事宜后，张守祥应在30日内归还全部赔偿款项，否则构成违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从阳光财险滁州支公司赔偿之日起，按每日千分之一支付违约金。张守祥向光大银行滁州分行申请贷款并签订了《个人贷款合同》，贷款84000元，光大银行滁州分行向张守祥指定账户放款。后因张守祥未依约偿还贷款，阳光财险滁州支公司依据以上保险单于2019年2月12日向光大银行滁州分行赔偿人民币63642.95元。截止至理赔日，张守祥尚欠保费5219.56元。张守祥未予答辩。阳光财险滁州支公司围绕自己的诉讼请求向法庭提交了证据。经审查，本院对阳光财险滁州支公司提交的《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《阳光财产保险股份有限公司阳光个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、还款流水均予以采信。依据上述有效证据，本院认定事实如下：2017年12月21日，张守祥在阳光财险滁州支公司处投保了贷款保证保险，双方签订的《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款、保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费；当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定理赔，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿等内容。2017年12月22日，张守祥和阳光财险滁州支公司签订《个人贷款保证保险保险单》约定：投保人：张守祥，被保险人：光大银行滁州分行；阳光个人贷款保证保险金额：99875元；保险期间：自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.7%；缴费日期：银行扣款之日；每月保费金额：1428元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴纳的保险费；投保人应按投保时约定，每月交付保费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依照保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止未支付的应缴保险费等内容。张守祥在投保时，向阳光财险滁州支公司出具客户声明/承诺书，声明其对此项保险的免除保险人责任的条款、规定投保人和被保险人义务的条款、保险费率设置、保费计算以及缴付方式已经完全了解并接受。2017年12月22日，光大银行滁州分行（贷款人）与张守祥（借款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；用途：生产生活所需；贷款期限：36个月；贷款金额：84000元；贷款利率：本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；贷款偿还：借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准等内容。光大银行滁州分行按约定向张守祥发放了上述贷款。因张守祥逾期还款，2019年2月12日，阳光财险滁州支公司向光大银行滁州分行支付赔款63642.95元。截至2019年2月12日，张守祥欠阳光财险滁州支公司保险费5219.56元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，张守祥与阳光财险滁州支公司签订的上述保险合同，张守祥与光大银行滁州分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均合法有效。光大银行滁州分行按约定向张守祥发放贷款84000元，因张守祥逾期还款，阳光财险滁州支公司按约定履行保证保险义务，向光大银行滁州分行支付赔款63642.95元。张守祥应按约定向阳光财险滁州支公司支付赔偿款63642.95元、保险费5219.56元及违约金。关于违约金，依据双方当事人签订的保险合同约定，应以68862.51元（63642.95元+5219.56元）为基数，自2019年2月12日起，计算至该款项实际付清之日止，涉案《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》约定按每日千分之一计算违约金，阳光财险滁州支公司主张按年利率24%计算违约金符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张守祥于本判决生效后十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司滁州中心支公司赔偿款63642.95元、保险费5219.56元及违约金（自2019年2月12日起，以68862.51元为基数，按照年利率24%计算至该款项实际付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1522元，减半收取761元，由被告张守祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员 陈 彦二〇二〇年六月二十三日书记员 袁苓睿附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。