福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初1212号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林建新，支行行长。 委托诉讼代理人：郑剑锋，男，客户经理。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：许金水，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：林靖，男，1989年10月10日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：林雪贞，女，1990年3月12日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称新度农商行）与被告林靖、林雪贞因信用卡纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新度农商行的委托诉讼代理人许金水到庭参加诉讼，被告林靖、林雪贞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新度农商行向本院提出诉讼请求：依法判令林靖、林雪贞应立即偿还新度农商行透支本金8875.68元，自2019年12月21日至2020年3月20日止按领用合约、章程约定的违约金624.41元（透支利息按日利率0.04%计收；违约金为最低还款额未还部分的5%、最低收费5元）、利息102.96元，及以透支本金8875.68元为基数自2020年3月21日起至还清之日止按年利率14.4%计算的利息，违约金。事实和理由：2015年7月24日，林靖、林雪贞共同向新度农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社福万通普惠金融卡贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并主要约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以林靖的透支金额按日计收利息费用，需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；林靖未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用新度农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。合同签订后，新度农商行按照贷记卡申领审批程序通过林靖的申请，新度农商行于2015年11月6日向林靖发放贷记卡（卡号：62×××03）一张，授信额度为10000元，授信期限3年。但林靖自2018年11月份卡片到期后未能清偿所欠款项，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。因林雪贞与林靖于2012年11月26日登记结婚，在申请本贷记卡时向新度农商行提供了身份证复印件并签署信用卡回执，该卡系夫妻共同申请且发生在夫妻关系存续期间，透支款项应属于夫妻共同债务，林雪贞应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林靖未作答辩。 林雪贞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年11月26日林靖与林雪贞登记结婚。2015年7月24日,林靖向新度农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，并签名确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。申请表所附的《领用合约》、《章程》约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，透支利息按年利率14.4%执行。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据林靖的透支金额按日计收利息。林靖使用福万通普惠金融卡后，需要按照与新度农商行约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。对林靖的超额还款不计付利息。林靖未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金、最低5元。同日，林雪贞在《回执》上签名捺印，承诺督促申请人按合约约定归还信用卡透支款项及相关费用。 合同签订后，新度农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过林靖的申请，向林靖发放福万通普惠金融卡（卡号62×××03）一张，授信额度为10000元，授信期限3年。林靖于2015年11月17日开始使用该卡进行透支消费，起初尚能按约偿还，但自2018年11月份该信用卡到期后未能清偿所欠款项，并产生相应违约金及利息。截至2020年3月20日，林靖尚欠透支本金8875.68元，透支利息102.96元、违约金624.41元。经新度农商行多次催讨，林靖未归还欠款，致讼。 另查，福建省农村信用社联合社于2016年11月11日在福建农村信用社农商银行网站发布公告，主要内容为：调整《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行，调整后的违约金与原滞纳金收取标准一致。 本院认为，林靖在阅读了新度农商行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后申请办理福万通普惠金融卡，新度农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林靖使用该卡发生消费后，未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现林靖尚欠新度农商行透支本金8875.68元及相应的透支利息、违约金，有新度农商行提供的贷记卡交易明细等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。新度农商行诉讼请求林靖应偿还透支本金8875.68元及截止至2020年3月20日的透支利息102.96元及违约金624.41元，并支付以透支本金8875.68元为基数自2020年3月21日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。因双方约定同时计算透支利息、违约金，导致透支利息、违约金标准过高，故予以调整为透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。林靖申领并使用该卡时虽与林雪贞处于夫妻关系存续期间,但林雪贞在《回执》上仅签字承诺督促林靖还款而无共同还款合意，新度农商行亦无法证明该卡消费系林雪贞参与使用，新度农商行也未能举证证明林靖将该债务用于林靖、林雪贞夫妻共同生活、共同生产经营,故本案债务应当认定为林靖个人债务,林雪贞无需对该卡承担共同还款责任。因此，新度农商行请求林雪贞共同偿还上述债务，于法无据，不予支持。林靖、林雪贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林靖应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行透支本金8875.68元，截止至2020年3月20日的透支利息102.96元、违约金624.41元，并支付以透支本金8875.68元为基数自2020年3月21日起至付清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元（透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行对林雪贞的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由林靖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年六月十七日 法官助理 王 震 书 记 员 **腾 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。