广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0825民初474号原告：湛江市*********，住所地湛江市赤坎区*********。法定代表人：邓世亮，主任。委托诉讼代理人：王金丹，该管理中心徐闻办事处副主任。委托诉讼代理人：林麦，该管理中心徐闻办事处科员。被告：郑奋冰，男，1978年9月3日出生，汉族，住徐闻县********，公民身份号码440************352。被告：徐闻城建房地产有限公司，住所地徐闻县207国道海安路段新科华府小区内。法定代表人：许良玉，董事长。委托诉讼代理人：梁勋，广东择正律师事务所律师。第三人：中国工商银行股份有限公司徐闻支行，住所地徐闻县******。负责人：黄其天，行长。委托诉讼代理人：**娜，该支行个人客户经理。原告湛江市*********（以下简称湛江公积金中心）诉被告郑奋冰、徐闻城建房地产有限公司（以下简称徐闻城建公司）及第三人中国工商银行股份有限公司徐闻支行（以下简称工商银行徐闻支行）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日受理后，依法适用普通程序，于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告湛江公积金中心的委托诉讼代理人王金丹、林麦、被告郑奋冰、徐闻城建公司的委托诉讼代理人梁勋、工商银行徐闻支行的委托诉讼代理人**娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湛江市*********向本院提出诉讼请求：一、宣布原告委托第三人工商银行徐闻支行与被告郑奋冰所签订的《个人住房组合贷款合同》（住房公积金贷款及商业性贷款）所对应的贷款到期，要求被告郑奋冰立即清偿借款本息及相关费用；二、被告郑奋冰立即偿还借款本金230069.91元，利息6133.27元，罚息163.06元及复利109.64元，本息复利共计人民币236475.87元（利息、罚息与复利计至2020年3月9日，2020年4月18日还清全部贷款日的利息、罚息与复利按借款合同的约定续计）；三、被告郑奋冰承担本案的全部费用；四、被告徐闻城建公司对上述借款本金、利息、罚息、复息及本案的全部费用承担连带责任；五、原告对被告郑奋冰提供的抵押财产享有优先受偿权。事实与理由：被告郑奋冰因购房资金不足向原告申请住房公积金贷款，根据原告与第三人签订的《湛江市住房公积金贷款业务委托协议书》，原告委托第三人与被告郑奋冰于2016年11月9日签订《个人住房组合借款合同》（公积金贷款及商业性贷款），被告郑奋冰以其位于湛江市徐闻县新207国道广安段东侧新科华府第2幢1908号房作为该贷款抵押，并在徐闻县国土资源局办理了商品房抵押权预告登记手续，原告依约委托第三人发放25万元贷款，贷款期限为（2017年1月11日至2037年1月11日），约定被告郑奋冰按月偿还贷款本息。在履行借款合同的过程中，被告郑奋冰仅偿还部分本金和部分利息，并没有依约按时足额偿还借款本息，其还款意愿极差，严重违反合同约定，经原告多次追讨未果，截止2020年3月9日被告郑奋冰已违约连续逾期11期，累计逾期12期，违约拖欠住房公积金贷款本息罚息复利合计15269.07元，其中违约本金8863.11元，违约利息6133.27元，罚息163.05元，复利109.64元。同时，根据《个人住房组合借款合同》（公积金贷款及商业性贷款），被告徐闻城建公司在保证期限内对被告郑奋冰上述债务及本案相关费用承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，避免住房保障资金损失，特提起民事诉讼。原告对其主张的事实及为支持其诉讼请求，在规定的举证期限内向本院提供如下证据：证据一、（2017年）第002号、郑奋冰的身份证、户口簿、借款申请表、谈话记录、婚姻状况声明、村委会未婚证明、异地贷款职工住房公积金缴存使用证明、住房公积金缴存明细、收入证明、银行流水账、首付款收据及进账单、个人还款卡、《商品房购房合同》、个人信用报告、承诺保证书、组合贷款审批表、贷款承办通知书、贷款放款凭证、划转通知书复印件各一份，证明被告郑奋冰因购房资金不足向原告借款，原告委托第三人依约将贷款划转给被告郑奋冰的事实，被告徐闻城建公司作为连带保证责任人；证据二、《个人住房组合贷款合同》（公积金贷款及商业性贷款）、抵押备案证徐房抵备字第2017X01016号、贷款额度审批表、房地产开发商承诺书、个人承诺书复印件各一份，证明被告郑奋冰以房屋作为贷款抵押的事实；证据三、截止2020年3月17日的湛江市住房公积金个人住房贷款还款明细表、逾期情况表、当前应还金额截图复印件各一份，证明被告郑奋冰不按时足额偿还借款本息，存在违约逾期的事实；证据四、湛江市住房公积金归集、贷款业务委托协议书复印件各一份，证明原告可以委托第三人办理相关业务及第三人有责任进行追讨贷款。被告郑奋冰答辩称，原告所诉属实，没有异议。被告郑奋冰在举证期限内没有证据提供。被告徐闻城建公司答辩称，原告所诉属实，原告委托第三人与郑奋冰签订了一份《个人住房组合贷款合同》，其中郑奋冰向原告贷了25万元，向第三人贷了11.7万元，我们是作为这个合同的担保方。被告徐闻城建公司在举证期限内没有证据提供。第三人工商银行徐闻支行述称，对原告请求没有异议。第三人工商银行徐闻支行在举证期限内没有证据提供。经庭审质证，被告郑奋冰、徐闻城建公司及第三人工商银行徐闻支行对原告提供的全部证据都没有异议。本院认为，原告提交的证据符合案件事实，各证据之间与案件事实具有关联性，证据的来源符合法律规定，具有证明力，本院予以采信。经审理查明，被告郑奋冰因向被告徐闻城建公司购买位于徐闻县新207国道广安段东侧新科华府商住小区2幢1908房资金不足，向原告湛江公积金中心申请住房公积金贷款25万元，根据原告与第三人工商银行徐闻支行签订的《湛江市住房公积金贷款业务委托协议书》，原告委托第三人与被告郑奋冰于2016年11月9日签订《个人住房组合借款/担保合同》（公积金贷款及商业性贷款），被告郑奋冰以其位于徐闻县新207国道广安段东侧新科华府商住小区2幢1908房作为该贷款抵押，并在徐闻县国土资源局办理了商品房抵押权预告登记手续，原告依约委托第三人发放25万元贷款，约定贷款利率按年利率3.25%，贷款期限自2017年1月11日至2037年1月11日，约定被告郑奋冰按月偿还贷款本息，借款人如未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告徐闻城建公司为被告郑奋冰该笔借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年：贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同还约定了借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款后，被告郑奋冰仅偿还部分本金及利息，没有依约按时足额偿还借款本息。截止2020年3月9日，尚欠借款本金230069.91元，利息6133.27元，罚息163.06元及复利109.64元，本息复利共计人民币236475.87元。原告经多次追讨未果，遂诉至本院。本院认为，原告湛江公积金中心委托第三人工商银行徐闻支行与被告郑奋冰于2016年11月9日签订《个人住房组合借款合同》，主体合格，内容合法，双方意思表示真实，应为有效合同。原告依约委托第三人已履行了贷款义务，被告郑奋冰未依合同约定还款付息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条关于：“借款人应当按照约定的期限返还借款”,第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告郑奋冰清还借款本金230069.91元，利息6133.27元，罚息163.06元及复利109.64元，本息复利共计人民币236475.87元（利息、罚息与复利计至2020年3月9日，此后的利息、罚息与复利按借款合同的约定续计），事实清楚，理由充分，且被告郑奋冰对此无异议，本院予以支持。被告徐闻城建公司自愿为被告郑奋冰本次借款提供担保，并与第三人工商银行徐闻支行签订的担保合同，主体合格，内容合法，双方意思表示真实，应为有效合同。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，本案中，被告郑奋冰提供其位于徐闻县新207国道广安段东侧新科华府商住小区2幢1908房作为抵押，并办理抵押登记手续，抵押担保合法有效，原告对被告郑奋冰上述抵押物处置所得价款享有优先受偿权。被告徐闻城建公司为被告郑奋冰上述借款提供担保，并分别与第三人签订了保证合同。双方签订保证合同主体适格，内容合法，意思表示真实，为有效合同。双方约定保证方式为连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告起诉请求被告徐闻城建公司对被告郑奋冰所欠的借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：原告委托第三人中国工商银行股份有限公司徐闻支行与被告郑奋冰所签订的《个人住房组合贷款合同》（住房公积金贷款及商业性贷款）所对应的贷款到期；被告郑奋冰在本判决发生法律效力后十日内清偿原告湛江市*********借款本金230069.91元，利息6133.27元，罚息163.06元及复利109.64元，本息复利共计人民币236475.87元（利息、罚息与复利已计至2020年3月9日，此后的利息、罚息与复利按借款合同的约定续计至还清借款之日止）；原告湛江市*********对被告郑奋冰位于湛江市徐闻县新207国道广安段东侧新科华府第2幢1908号抵押担保的房地产处置所得价款享有优先受偿权；被告徐闻城建房地产有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4847元，由被告郑奋冰、徐闻城建房地产有限公司负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  邹秀宏人民陪审员  金族鸣人民陪审员  李月桃二〇二〇年六月十七日书 记 员  曾杨杨附：相关法律条文及相关司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。