江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初1328号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区青年西路1号1幢。负责人：顾春燕，职务行长。委托诉讼代理人：马英霞，江苏信阳光律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾晨洁，江苏信阳光律师事务所律师。被告：顾敏，男，1980年3月23日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行（以下简称常熟农村商业银行）与被告顾敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告常熟农村商业银行的委托诉讼代理人马英霞、顾晨洁及被告顾敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金79000元、利息4056.44元（其中利息663.44元、罚息3364.92元、复利28.08元）以及自2019年11月16日起以本金79000元与利息663.44元之和为基数按年利率13.104%计算至本息还清时止的罚息、复利。2.判令被告支付律师费4000元。3.判令被告承担诉讼费（含保全费）。事实和理由：2018年7月27日，原、被告签订《个人借款合同》，约定贷款金额90000元，期限自2018年7月26日至2019年7月20日。贷款年利率10.08%。还款方式为自定义本金，按月还息。逾期贷款按实际贷款利率水平上加收30%。被告起初尚能依约还款，但自2019年7月21日起开始逾期。截至2019年11月15日，被告尚欠借款本金79000元、利息4056.44元（其中利息663.44元、罚息3364.92元、复利28.08元）。被告顾敏辩称，借款是事实，但对罚息、复利利率13.104%有异议。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人借款合同》及附件、贷款利息明细表、《文书送达地址确认书》、借款借据、还款计划表、还款记录单、《委托代理合同》及发票等证据。被告顾敏质证称：1.《个人借款合同》中的通用条款部分没有本人签字，故不予认可；2.《文书送达地址确认书》有两份时间不同的，字是本人签的，但时间不是，本人也未收到过合同等材料。原告认为：1.通用条款系《个人借款合同》的一部分，在该合同的末尾签字之前已经明确说明，无需另外签字；2.被告称有两份《文书送达地址确认书》系因被告案涉借款系用于借新还旧，在2016年还有一笔借款也约定了送达地址，但本案的送达地址以2018年7月27日签订的地址为准。本院审查认为，原告提供的上述证据均为原件，《个人借款合同》上载明“特别声明：贷款人已提请借款人和担保人注意对本合同各条款作全面、准确的理解，并应借款人和担保人的要求做了相应的条款说明，签约各方对本合同的含义认识一致。”且该合同分为“第一部分专用条款（需填写内容）”和“第二部分通用条款”、第三部分合同附件，被告称认可借款而不认可第二部分通用条款，于法无据，故本院采纳原告的意见。至于《文书送达地址确认书》，案涉的2018年7月27日的送达地址确认书，被告既已确认本人签字，应当依约承担相应的法律责任，故对被告的质证意见，本院不予采纳。因被告顾敏未能提供足以反驳原告的相反证据，故本院对原告提供的上述证据的证明力予以认可。结合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月27日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订《个人借款合同》，约定贷款金额90000元，贷款期限自2018年7月26日至2019年7月20日。贷款利率为月利率为8.4‰。贷款用途为借旧还新。逾期罚息按实际贷款利率水平上加收30%。合同第二部分通用条款中约定，贷款金额根据本合同约定确定，具体以借据为准。贷款利率的换算为日利率=年利率/360=月利率/30；月利率=年利率/12。贷款逾期罚息=逾期贷款本金×逾期天数×逾期贷款罚息利率，逾期天数从逾期之日起直至清偿本息为止。贷款罚息，采取到期一次性计收方式。在贷款逾期后，贷款复利利率按逾期罚息利率确定。贷款复利=结欠贷款利息×结欠天数×贷款复利利率。具体发放的每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式等根据借据确定。借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权视具体情形宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款;要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。同日，被告顾敏向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址为江苏省南通市崇川区虹桥新村131幢102室。2018年7月27日，原告按约向被告放款90000元。借款借据上载明的借款期限自2018年7月27日到2019年7月20日，贷款月利率8.4‰，贷款用途为借旧还新。还款方式为自定义本金，按月还息。贷款发放后，被告自2018年8月20日至2019年6月20日均能依约足额还款，但2019年7月20日最后一期，被告仅归还了利息0.16元。截至2019年11月15日，被告共归还本金11000元、利息7798.44元；尚欠借款本金79000元、利息4056.44元（其中利息663.44元、罚息3364.92元、复利28.08元）。另查明，原告因本案委托律师代理诉讼，合同约定律师费为4000元。本院认为，原、被告签订的涉案借款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告作为借款人未能按约支付本息，构成违约，应承担违约责任。涉案借款已到期，故原告要求被告顾敏支付尚欠的借款本金79000元、利息663.44元的诉讼请求，于法有据，本院支持。涉案合同约定逾期罚息按贷款利率水平上加收30%（即年利率为月利率8.4‰×12个月×130%=13.104%），复利按逾期罚息利率确定，也即13.104%。故原告要求被告顾敏支付截至2019年11月15日的罚息3364.92元、复利28.08元，及自2019年11月16日起至实际给付之日止以本金79000元与利息663.44元之和为基数按年利率13.104%计算的罚息、复利，于法有据，本院支持。关于律师费4000元，因符合合同约定，且不超过江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，虽尚未足额支付，但系必然发生之费用，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、被告顾敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付借款本金79000元、利息663.44元，截至2019年11月15日的罚息3364.92元、复利28.08元，及自2019年11月16日起至实际给付之日止以本金79000元与利息663.44元之和为基数按年利率13.104%计算的罚息复利。二、被告顾敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司南通分行支付律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费988元（已减半）、保全费1070元，合计2058元，由被告顾敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费1976元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 袁好峰法官助理 王 杨二〇二〇年六月十五日书 记 员 徐远远