湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初5071号原告：长沙银行股份有限公司浏阳支行，住所地湖南省浏阳市劳动南路118号。法定代表人：彭洁。委托诉讼代理人：范良香，女，1988年3月28日出生，汉族，住湖南省隆回县。委托诉讼代理人：黄跃纪，男，1980年2月7日出生，汉族，住湖南省望城县。被告：陈起连，男，1965年4月23日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：吴美莲，女，1971年12月27日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）与被告陈起连、吴美莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人黄跃纪到庭参加诉讼，被告陈起连、吴美莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈起连、吴美莲偿还原告融意通卡透支本金994000元、利息78291.61元、费用21535.58元（利息暂算至2020年4月18日，以后按《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》的约定利率计算至清偿之日止）；2.本案依法判令被告陈起连、吴美莲提供的位于长沙市雨花区的抵押不动产，权证号为湘（2017）长沙市不动产权第XX号进行拍卖、变卖，以优先偿还两被告拖欠原告的上述卡本息；3.本案的诉讼费用由两被告共同承担。被告吴美莲、陈起连未作答辩。本院经审理认定如下事实：被告陈起连与被告吴美莲系夫妻关系。2018年1月8日，原告长沙银行浏阳支行作为授信人（乙方）、被告陈起连作为受信人（甲方）、被告吴美莲作为受信人配偶（甲方配偶）签订了编号为ＲＫ2017XXX的《个人循环授信额度合同》，约定：甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为1000000元；最高额授信额度使用期间为36个月，自2018年1月8日至2021年1月8日；甲方在授信期间内已申请使用的贷款余额（即使用中尚未清偿的债务本金之和）不得超过最高授信额度，在授信期间内，甲方对已清偿的贷款额度可再次申请使用；抵押人陈起连与乙方签订编号为ＲＫ2017XX的《最高额抵押合同》，为本合同项下形成的债权提供担保；如甲方未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收逾期利息和复利。合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告陈起连作为甲方（受信人）签字，被告吴美莲作为甲方配偶签字。此后，被告陈起连向原告长沙银行浏阳支行递交了编号为ＲＫ2017XXX信用卡申请表，并与原告长沙银行浏阳支行签订了《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》和《长沙银行芙蓉信用卡章程》，合约和章程约定：乙方（被告陈起连）激活卡片后，应按与甲方（长沙银行浏阳支行）约定缴纳1000元年费；融意通卡交易免息但甲方有权按本合同约定收取相应手续费，质押／抵押办理的融意通卡的基准手续费为万分之二点五／日，保证方式办理的融意通卡的基准手续费为万分之五／天；每笔融意通分期业务到期日当日，乙方应保证融意通账户内由足够的溢缴款用于归还当期本金及手续费，如溢缴款不足，本金未还部分将从该笔融意通分期业务到期之日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利；乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付逾期付款违约金，未达到100元按100元收取，最高不超过2000元；乙方选择按月付费、到期还本的方式还款，每笔融意通分期业务到期（包括提前到期）当日，乙方应确保融意通账户内有足够的溢缴款用于归还当期的本金及手续费。原告长沙银行浏阳支行另陈述实际执行的基准手续费为万分之二／日。2018年1月31日，原告长沙银行浏阳支行在审查了被告陈起连的申请后在该审批表上审批：“同意办卡100万元”。2018年1月8日，被告陈起连作为抵押人、债务人，被告吴美莲作为抵押人配偶与原告长沙银行浏阳支行作为抵押权人共同签订了编号为ＲＫ2017XXX的《最高额抵押合同》，约定担保方式为最高额抵押担保；担保范围包括主债权项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼、仲裁、产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等；抵押担保的最高额债务发生期间为2018年1月8日至2024年1月8日；抵押担保的最高主债务余额为1450000元；抵押物为房产，所在地为长沙市雨花区XXX小区，权利证书编号为湘（2017）长沙市不动产权第XXX号；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告陈起连在抵押人、债务人处签字，被告吴美莲在抵押人配偶处签字。2018年1月25日，原告长沙银行浏阳支行与被告陈起连对其提供担保的位于湖南省长沙市雨花区权证号码为湘（2018）长沙市不动产证明第XXX号的房产办理了最高额抵押权设立登记，债权数额为1450000元。2018年1月31日，原告长沙银行浏阳支行为被告陈起连发放了一张卡号为62×××04、额度为1000000元的融意通信用卡，被告陈起连收到该卡后，多次进行请款、取现，并将2018年10月30日前的请款均偿还完毕。2018年10月30日，被告陈起连向原告长沙银行浏阳支行申请款项1000000元，到期日为2019年10月30日。此后，被告陈起连依约按期支付手续费至2019年5月18日，之后，被告陈起连开始出现逾期支付的情形，请款到期后亦未足额偿付贷款本金。截至2020年4月18日，被告陈起连尚欠原告长沙银行浏阳支行借款本金994000元及利息78291.61、费用21535.58元（包含违约金）。本院认为，长沙银行浏阳支行与被告吴美莲、陈起连签订的《个人循环授信额度合同》、《最高额抵押合同》以及与被告陈起连签订的《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》、《长沙银行芙蓉信用卡章程》均系各方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，各方理应恪守。依据《个人循环授信额度合同》、《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》和《长沙银行芙蓉信用卡章程》的约定，被告陈起连应当在请款额度到期后依约偿还原告长沙银行浏阳支行借款本金及利息，现被告陈起连并未依约还本付息，显属违约，原告长沙银行浏阳支行有权要求被告陈起连承担相应的违约责任。故原告长沙银行浏阳支行请求被告陈起连偿付借款本金、利息、费用、违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告吴美莲为被告陈起连之夫，其在《个人循环授信额度合同》中以借款人配偶的身份签字，表示对被告陈起连向原告长沙银行浏阳支行借款的知晓与认可，且被告陈起连的借款发生在其与被告吴美莲的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当共同偿还。被告陈起连作为抵押人与原告长沙银行浏阳支行签订《最高额抵押合同》，并以登记在其名下位于湖南省长沙市雨花区权证号码为湘（2018）长沙市不动产证明第XXX号的房产办理了最高额抵押权设立登记，现被告陈起连、吴美莲未按《个人循环授信额度合同》、《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》和《长沙银行芙蓉信用卡章程》的约定履行义务，故原告长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。被告陈起连、吴美莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈起连、吴美莲于本判决生效之日起十日内共同偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行借款本金994000元及利息、费用、违约金（利息、费用、违约金计算方式：截至2020年4月18日的利息为78291.61元、费用及违约金为21535.58元，此后的利息、费用按照合同约定标准计算至实际履行之日）；二、长沙银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权及本案之诉讼费用范围内对登记在陈起连名下的位于湖南省长沙市雨花区权证号码为湘（2018）长沙市不动产证明第XXX号的房产折价、拍卖或变卖所得价款在1450000元内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14644元，减半收取7322元，由吴美莲、陈起连共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年六月九日法官助理李璇书记员李璇(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。