江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0102民初10851号原告：范伟，男，1976年4月17日出生，汉族，住江苏省南京市玄武区。委托诉讼代理人：陈协平，江苏博聪律师事务所律师。被告：郭佳佳，男，1986年11月6日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。被告：郭彬彬，女，1979年11月11日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：张宁华，江苏博事达律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴迪，江苏博事达律师事务所实习律师。被告：陈顺光，男，1972年2月6日出生，汉族，户籍地浙江省瑞安市。原告范伟与被告郭佳佳、郭彬彬、陈顺光民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月27日适用简易程序立案。因本案不宜适用简易程序，依法转为普通程序,公开开庭进行了审理。原告范伟及其委托诉讼代理人陈协平、被告郭佳佳、被告郭彬彬的委托诉讼代理人张宁华、吴迪均到庭参加诉讼，被告陈顺光经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告范伟向本院提出诉讼请求:1、判令被告郭佳佳偿还原告借款本金500000元及利息(自起诉之日起按月利率2%计算至款项还清之日止)；2、判令被告郭彬彬、陈顺光对郭佳佳的债务承担连带偿还责任；3、判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：郭佳佳系郭彬彬弟弟，郭彬彬与陈顺光系夫妻关系。2017年6月27日，郭佳佳向原告借款400000元，借款期限2个月，口头约定月利率5%，原告扣除当月利息，实际付款380000元。2017年9月4日，郭彬彬向原告借款300000元，借款期限12个月，月利率2%，郭彬彬以其所有的南京市鼓楼区××房屋为该借款提供抵押担保（注：该笔借款以清偿）。2018年8月15日，陈顺光向原告借款100000元，口头约定借款期限1个月，原告实际付款94000元。2018年11月30日，郭彬彬向原告借款100000元，口头约定借款期限1个月。借款后,被告陆续支付了部分本金及利息。2019年1月23日，郭彬彬向原告出具《保证书》，确认三被告共计欠付原告借款本金600000元，并承诺分期还款。2019年3月11日，郭佳佳与原告签订《借款合同》一份，约定郭佳佳向原告借款400000元，借款期限12个月，月利率2%，郭彬彬以其所有的南京市鼓楼区××房屋为该借款提供了抵押担保。2019年4月19日，陈顺光与原告确认，三被告欠付原告借款本金500000元，并承诺分期还款。此后，三被告均未能还本付息。被告郭佳佳辩称：承认向原告借款400000元，实际收款380000元。该笔借款实际借款人是郭彬彬、陈顺光，二人在夫妻关系存续期间向原告提出借款，用郭佳佳名下的房产作抵押。2019年4月19日晚，原告通过郭佳佳找到陈顺光，三人商量由陈顺光向原告出具情况说明，证明实际借款人是陈顺光。因此，原告的借款应该由陈顺光偿还，不应该由郭佳佳偿还。被告郭彬彬辩称：1、原告系职业放贷人，其与三被告发生的借贷行为应认定无效。原告行为具有以下特征：借款前，三被告与原告并不认识，与原告无任何社会关系，属于社会不特定对象；原告仅在本案中涉及的放贷行为就有四、五笔，符合经常性、反复性特征；每笔借款都是按月利率5%收取高额利息，具有营业性特征；借条都是原告预先打印的统一格式。2、三被告已偿还了大量资金，所偿还的款项足以覆盖原告出借的资金。3、原告提供2019年4月19日陈顺光出具的情况说明，该说明系陈顺光与原告协商一致所形成，具有债务转移的性质，从内容来看，郭佳佳、郭彬彬的债务已概括性转移给了陈顺光，原告对此表示同意。被告陈顺光未应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《借款协议》、《借款合同》、《南京市房地产抵押合同》、收条、银行交易明细、《保证书》、《情况说明》等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月27日，被告郭佳佳与原告范伟签订《借款协议》一份，约定：郭佳佳借款400000元，借款期限自2017年6月27日至2017年8月27日。同日，郭佳佳向范伟出具付款指令，要求范伟将上述《借款协议》项下的借款支付至其尾号0372的中国农业银行账户。同日，郭佳佳又书写收条一张。2017年6月27日、6月28日，原告范伟通过手机转账分别向郭佳佳的账户支付190000元，共计支付借款380000元。2019年3月11日，原告范伟与被告郭佳佳又签订《借款合同》一份，约定郭佳佳向范伟借款400000元，借款期限12个月，自2019年3月11日起至2020年3月10日止，借款月利率2%；郭佳佳将裴家桥××室房产抵押给范伟，作为借款担保等。双方另行签订一份《南京市房地产抵押合同》，约定主债权合同为上述《借款合同》，被担保主债权数额为400000元，债务履行期限为自2019年3月11日起至2020年3月10日止，郭佳佳将裴家桥××室房产抵押给范伟，抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用等等。2019年3月12日，原告取得了裴家桥××室的抵押权。2018年8月15日，原告范伟向被告陈顺光转账汇款94000元。2018年11月30日，原告范伟向被告郭彬彬转账汇款100000元。2019年1月23日，被告郭彬彬书写《保证书》，内容为：借范伟600000元，还款计划：2019年1月24日还本100000元，解押裴家桥××室房产，产权证、土地证交还郭彬彬，等银行年前放下贷款，再预计还范伟本金100000元及利息，如贷款未下款，剩余本金及利息自2019年3月开始，按每月付50000元，按月还本息。2019年1月24日，被告郭彬彬的父亲郭某向原告范伟支付了100000元。此后，被告郭佳佳、郭彬彬仍未能偿还借款。2019年4月19日，被告陈顺光出具《情况说明》一份，该《情况说明》记载内容如下：欠款人陈顺光于2019年5月15日还范伟50000元，每月按此计划还；总计欠款500000元，利息200000元，共计700000元。审理中，范伟、郭佳佳均确认双方之间的债务仅为《借款协议》项下的债务，为该债务履行，郭佳佳曾将裴家桥××室房产抵押给范伟。经协商，范伟同意郭彬彬于2019年1月24日归还本金100000元后，将裴家桥××室房产抵押，该房产也实际办理了解押手续，但郭彬彬未履行《保证书》的承诺，按还款计划归还借款，故范伟与郭佳佳于2019年3月重新签订《借款合同》、《南京市房地产抵押合同》，并办理了房产抵押手续。被告郭彬彬的委托诉讼代理人张宁华陈述：涉案两笔100000元的借款均按日千分之三支付利息，其他借款按月利率5%支付利息。2019年1月18日，双方以该利息标准进行结算，被告已支付了远远超出法律保护范围内的利息，超出部分应抵扣本金。同时，其主张原告范伟系职业放贷人，张宁华对此均未能提交证据予以佐证。原告范伟则陈述：涉案三笔借款，均口头约定利息。2017年6月27日借款400000元，按月利率5%计算利息，原告扣除第一个月利息20000元后，实际支付380000元，之后该笔借款支付了7次利息，每次支付利息20000元。2018年8月15日借款100000元，原告扣除当月利息6000元，实际付款94000元，之后该笔借款又支付了一次利息9000元，就未再付息。2018年11月30日借款100000元，虽约定按日千分之三支付利息，但利息未实际支付。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，没有证据或证据不足以证明自己主张的，由负有举证责任的一方承担不利后果。本案中，原告范伟分别向被告郭佳佳、郭彬彬、陈顺光转账汇款，原告主张所汇款项系三被告向其借款，并提交了相关证据予以佐证，被告郭佳佳、郭彬彬对借款事实亦不持异议，故原、被告之间存在借款合意，且原告已支付了借款款项，双方存在客观真实的借贷关系。涉案所涉三笔借款款项，原告范伟分别支付给郭佳佳380000元、郭彬彬100000元、陈顺光94000元，故原告实际出借的借款本金应以实际付款金额予以认定。关于三被告是否应对涉案三笔借款共同承担还款责任问题。本院认为，被告郭佳佳与原告范伟先后签订《借款协议》、《借款合同》，双方约定的借款金额均为400000元，郭佳佳也为该笔借款提供房产抵押担保，故被告郭佳佳应对该笔借款承担清偿责任。被告郭彬彬向原告范伟出具保证书，对包括郭佳佳、陈顺光所借款项在内的借款作出还款承诺，并已履行了部分还款义务，故郭彬彬承诺还款的意思表示应视为加入郭佳佳、陈顺光债务的行为，应对涉案全部借款承担还款责任。同理，陈顺光向原告范伟出具《情况说明》，确认涉案借款尚欠金额，并作出还款计划，故陈顺光亦应当对涉案全部借款承担还款责任。原告仅凭借向郭彬彬、陈顺光的转账汇款凭证，要求三被告共同偿还该二笔借款，但未提交郭佳佳同意承担该二笔借款的相关证据，故原告要求郭佳佳偿还该二笔借款，无事实依据，本院不予支持。至于郭彬彬父亲代偿借款本金100000元，系履行郭彬彬作出的还款计划，故该款应优先偿还郭彬彬所借款项。综上，被告郭佳佳、陈顺光对借款474000元及利息承担清偿责任，被告郭佳佳对借款本金380000元及利息承担清偿责任。借贷双方约定按月利率5%或日千分之三支付借款利息，双方约定的利率超过年利率24%的上限，故涉案借款利息应以实际出借的本金为基数按年利率24%计算。对于已支付的利息，超出年利率24%的部分应抵扣借款本金。根据原告自认的已归还利息分段计算，截止2019年1月24日，涉案借款尚欠本金374694.89元、利息80713.51元（2017年6月27日借款本金287814.89元、利息69459.33元，2018年8月15日借款本金86880元、利息7587.52元，2018年11月30日借款利息3666.67元）。综上，原告要求三被告偿还本息的诉讼请求，本院部分予以支持，被告郭佳佳、郭彬彬、陈顺光偿还原告借款本金287814.89元、利息69459.33元，被告郭彬彬、陈顺光偿还原告借款本金86880元、利息11254.19元，上述借款本金自2019年8月27日起按年利率24%计算利息至实际还款之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十六条第一款、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭佳佳、郭彬彬、陈顺光于本判决生效之日起十五日内偿还原告范伟借款本金287814.89元及利息（截止2019年1月24日利息为69459.33元，自2019年8月27日起按年利率24%以借款本金为基数计算利息至实际还款之日止）。二、被告郭彬彬、陈顺光于本判决生效之日起十五日内偿还原告范伟借款本金86880元及利息（截止2019年1月24日利息为11254.19元，自2019年8月27日起按年利率24%以借款本金为基数计算利息至实际还款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告郭佳佳、郭彬彬、陈顺光负担（被告于本判决生效后十日内将款项缴纳至本院）。公告费据实结算，由被告郭佳佳、郭彬彬、陈顺光负担（原告已垫付，被告在给付判决款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  唐奇志人民陪审员  单凌波人民陪审员  盛玉景二〇二〇年六月八日书 记 员  赵婷婷书 记 员  孙 颖