辽宁省康平县人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0123民初695号原告：中国农业银行股份有限公司康平县支行，住所地辽宁省康平县康平镇含光街。法定代表人：刘湛，系该行行长。委托诉讼代理人：崔波，男，汉族，1970年7月10日出生，住辽宁省康平县。系该行职员。被告：杨春波，男，汉族，1986年3月16日出生，住辽宁省康平县。被告：郑艳艳，女，汉族，1987年5月28日出生，住辽宁省康平县。原告中国农业银行股份有限公司康平县支行（以下简称农业银行）与被告杨春波、郑艳艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人崔波，被告杨春波、郑艳艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告于2014年10月14日签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告偿还原告借款本金191，380.26元，利息7028.02元，本息合计198，408.28元（以上本金及利息截止日为2019年11月8日，具体偿还金额以实际发生为准）；3.原告对具体被告名下位于沈阳市康平县，建筑面积为134.91平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、2014年10月14日，原告农业银行与被告杨春波、郑艳艳（贷款借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，协议约定，贷款人同意向贷款借款人提供总额为240，000元的贷款；贷款期间为180个月，即从2014年10月21日起到2029年10月20日止，贷款借款人应在该期间内向贷款人提出额度使用申请。同时约定贷款借款人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二、被告杨春波、郑艳艳以登记在其名下的位沈阳市康平县室，建筑面积为134.91平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。协议同时约定贷款借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：（一）未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；（二）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者宣告死亡；（三）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺，一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回贷款额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在贷款借款人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由贷款申请人全数负担）。抵押担保的范围为贷款人根据本协议向贷款借款人提供的贷款及其他贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和贷款人实现债权的相关费用，贷款人与抵押人达成协议，直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本协议项下贷款申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。三、贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年4月22日起，未按期足额偿还原告借款本息。截止2019年11月8日，被告尚欠原告借款本金191，380.26元，利息7028.02元，本息合计198，408.28元未还。被告杨春波答辩称：没有异议。被告郑艳艳答辩称：没有异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年10月14日，农业银行与杨春波签订个人购房担保借款合同，合同约定贷款金额为240，000元；贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；贷款期限为180个月，2014年10月21日起到2029年10月20日止；贷款用途为购买住房；还款方式为等额本息还款；还款周期为一个月；还款日为每期末月的借款发放日对应日（即每月14日前）；违约责任为如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2.被告杨春波、郑艳艳将坐落沈阳市康平县室，建筑面积为134.91平方米的房产为上述欠款进行抵押，并签订了抵押合同。3.在庭审过程中，原告农业银行向法庭提交借款凭证一份，证明2014年10月14日，原告已经将借款240，000元打入被告杨春波（指定）账户；提交债务逾期催收通知书一份，用以证明被告杨春波最早逾期日期为2019年2月22日，到2020年6月12日止共欠原告农业银行204，773.27元；提交共同还款承诺书一份，用以证明被告郑艳艳承诺愿意为被告杨春波的该笔贷款作共同还款人。本院认为，原告农业银行与被告杨春波签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应遵照履行。借款合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告杨春波应依约按期偿还借款本金及利息，未如约还款，违反合同约定，应承担违约责任。现被告杨春波逾期未还款，已构成违约，应按照合同约定承担违约责任。原告农业银行要求被告杨春波偿还借款本金、利息及逾期利息的主张符合法律规定，本院予以支持。2014年10月14日，被告从原告处借款240，000元，被告杨春波按照合同约定已经将2019年2月份之前的本金及利息支付完毕，其共向原告偿还本金48，648.07元，剩余借款本金191，351.93元（240，000元-48，648.07元）。被告杨春波从2019年2月22日开始，未按时归还本金及利息，因双方签订的《个人购房担保借款合同》约定了利率，且该利率不超过法律规定，故被告从逾期之日至还清之日止的利息应以191，351.93元作为本金，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计算。由于双方约定的还款日为每月的14日前，且被告杨春波偿还了2019年2月份的本金及利息，原告农业银行提供的债务逾期催收通知书上也显示最早逾期日期为2019年2月22日，因此逾期之日应为2019年2月22日。鉴于被告郑艳艳向原告农业银行出具了共同还款承诺书，其愿意成为上述贷款的共同还款人，因此其应当承担上述债务关于原告要求对被告杨春波、郑艳艳坐落沈阳市康平县室，建筑面积为134.91平方米的房产，在上述债权范围内享有优先受偿权。根据原告农业银行与被告杨春波签订的《个人购房担保借款合同》可知，被告杨春波、郑艳艳将坐落沈阳市康平县室，建筑面积为134.91平方米的房产作为抵押，为上述欠款承担抵押担保责任。根据法律规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。因被告未按期履行到期债务，故原告要求对被告的杨春波、郑艳艳坐落沈阳市康平县室，建筑面积为134.91平方米的房产，在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求解除与被告签订的个人购房担保借款合同，根据个人购房担保借款合同的约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告可以宣布借款合同立即到期，因被告未按双方约定按期足额偿还借款，故原告与被告签订的合同立即到期，双方均应按照合同到期履行各自义务，不存在合同解除的情形，故对于原告要求解除与被告个人购房担保借款合同的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告杨春波、郑艳艳于本判决生效后10日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司康平县支行借款本金191，351.93元及利息（2019年2月22日至还清之日止的利息，以191，351.93元作本金，按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）；二、如被告杨春波、郑艳艳不能清偿上述本金利息，原告中国农业银行股份有限公司康平县支行有权以登记在被告杨春波、郑艳艳名下的坐落沈阳市康平县室，建筑面积为134.91平方米的房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司康平县支行其他诉讼请求。案件受理费减半收取2134元，由被告杨春波、郑艳艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  张树光二〇二〇年六月十九日书记员  宁新新