福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初2085号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年3月26日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行，住所地：南安市柳城办事处帽山工业区溪石集团有限公司综合楼四栋右侧，统一社会信用代码：913505835978582445。             代表人黄金聪，该支行行长。             委托代理人黄端伟，该支行职员。                               被告                       被告王金灿，男，1983年7月14日出生，汉族，住南安市。             被告黄楠岚，女，1986年12月15日出生，汉族，住南安市。             被告王建设，男，1952年11月7日出生，汉族，住南安市。             被告吴丽霞，女，1956年8月15日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告王金灿、黄楠岚共同偿还原告借款263531.52元及相应的利息、罚息（其中截至2020年4月9日，暂计结欠利息、罚息0元,2020年4月10日起至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             2、依法处置被告王建设、吴丽霞提供的抵押房地产（以抵押权证：南房他证押字第20161854号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿权；             3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告王金灿、黄楠岚、吴丽霞未到庭参加诉讼也未提交答辩状。             被告王建设辩称：王金灿向原告借款属实，对所欠的本息无异议，其为王金灿的本笔借款提供抵押担保属实，王金灿是其儿子，现在因为经济困难，申请通过分期偿还所欠款项，希望原告可以暂缓执行。                               本院             认定             事实             证据                       2016年5月31日，原告(贷款人、抵押权人)与被告借款人(抵押人)王金灿、抵押人王建设、吴丽霞签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，主要内容为：自2016年5月31日起至2019年5月30日止，由贷款人在最高贷款本金余额750000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年5月30日；借款用途为购塑胶；每笔贷款均执行中国人民银行公布的三年期贷款基准利率基础上上浮124%，执行月利率8.866667‰直至借款到期日；按月结息，结息日为每月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；抵押人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为1259700元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押财产为王建设名下址在南安市溪美顶溪美18号的房地产［权属证书为南证房溪字第980058号《房屋所有权证》、南政国用（94）字第01941201号《国有土地使用证》］。黄楠岚于2016年5月30日出具《共同还款承诺函》给原告，为原告与王金灿签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》项下的债务承担共同还款责任。同年6月2日，双方到南安市房地产管理处办理了南房他证押字第20161854号《房屋他项权证》。原告于同年6月4日发放贷款750000元给王金灿。但王金灿逾期未能还清借款本息，截至2020年4月9日，结欠本金263531.52元。另查明，被告王金灿、黄楠岚于2010年10月10日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与被告王金灿、王建设、吴丽霞签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市房地产管理处办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。王金灿向原告借款750000元，但未逾期未能还清借款本息，尚欠借款本金263531.52元及相应利息，原告有权依照《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息，并以拍卖、变卖王建设、吴丽霞的抵押财产所得价款优先受偿。王金灿的配偶黄楠岚应依照《共同还款承诺函》约定，承担共同还款责任。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、被告王金灿、黄楠岚应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行借款本金263531.52元及自2020年4月10日起至实际还款日止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》的约定计算）；             二、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行有权以拍卖、变卖被告王建设、吴丽霞的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市房地产管理处南房他证押字第20161854号《房屋他项权证》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费5253元，减半收取为2626.5元，由被告王金灿、黄楠岚、王建设、吴丽霞负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年六月二日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤