江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初418号原告：中国农业银行股份有限公司南昌高新支行，住所地：江西省南昌市高新开发区火炬大街江山大厦A座，统一社会信用代码：91360100705574346U。负责人：严伟民，该支行行长。委托代理人：罗文辉，男，1966年10月5日出生，汉族，住江西省南昌市，该支行员工。被告：吴凯，男，1977年11月11日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。被告：谭婷，女，1986年12月14日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。原告中国农业银行股份有限公司南昌高新支行（以下简称“农业银行南昌高新支行”）诉被告吴凯、谭婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行南昌高新支行的委托代理人罗文辉到庭参加诉讼。被告吴凯、谭婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行南昌高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告贷款本金178474.74元，逾期利息1726.46元、逾期罚息0.36元、逾期复利2.79元，欠款合计180204.35元（截至2019年9月2日的数据）最终所欠的逾期利息，逾期罚息、逾期复利以付清之日止欠款金额为准。2、原告有权对登记于对被告名下坐落于南昌市东湖区青山北路233号城投水岸观邸1号楼二单元503室（第五层）的房产进行折价或者拍卖、变卖，所得的价款优先受偿。3、本案的诉讼费用及其他相关费用由被告承担。事实与理由：两被告系夫妻关系，2011年8月26日被告吴凯在原告处申请房抵贷—消费贷款29万元，期限15年。贷款以南昌市东湖区青山北路233号城投水岸观邸1号楼二单元503室（第五层）作为抵押，贷款用途为装修该毒牙房产。2011年8月26日两被告与原告签订担保合同，合同编号为36020120110009695号，并签署《房地产抵押清单》。2011年9月6日办妥抵押登记手册，原告取得洪房他证东湖区字第××号他项权证，2011年9月7日原告向被告吴凯发放了29万元的房抵贷一消费贷款，贷款期限自2011年9月7日至2026年9月6日，还款方式为等额本息偿还，执行利率8.46%（借款合同15.4.2约定在人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上上浮50%计收罚息）根据借款合同9.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款发放后，自2019年6月20日起，被告无法正常还款，至今贷款已经逾期构成违约，经原告约谈被告，被告表示无能力还款，根据借款合同12.1、12.2条约定，借款人已全部或者部分丧失还款能力，贷款人有权宣布本合同项下债务提前到期，据此原告宣布本合同项下债务提前到期。截至2019年9月2日贷款已欠本金178474.74元、逾期利息1726.46元、逾期罚息0.36元、逾期复利2.79元，欠款合计180204.35元（截至2019年9月2日数据），最终所欠的逾期利息、逾期罚息、逾期复利以付清之日止欠款金额为准。原告农业银行南昌高新支行向本院提供如下证据：证据一、被告人身份证复印件、被告人户口簿复印件、被告人结婚证复印件，证明原、被告主体适格。证据二、中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同复印件、住宅装修施工合同复印件、抵押物房产证复印件、房地产抵押清单复印件、房地产抵押他项权证复印件、个人自营常规贷款发放通知单复印件、中国农业银行个人借款凭证复印件，证明被告向原告申请了该笔贷款用于房屋装修，并以其房产进行抵押，原告依约发放了该笔贷款。证据三、个人逾期贷款欠款明细、被告人还款流水，证明被告的目前欠款情况。被告吴凯、谭婷未到庭答辩也未向本庭提供证据。本院经审理查明，2011年8月26日，原告农业银行南昌高新支行（贷款人）与被告吴凯（借款人／抵押人）、谭婷（抵押人）签订了编号为36020120110009695的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定：1、借款金额为人民币290000元，用于房屋装修，购买大额耐用消费品；2、借款期限自2011年8月26日至2026年8月25日；3、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮20%，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；4、还款方式为等额本息还款法；5、合同项下借款的担保方式为抵押，由被告吴凯、谭婷以其名下共同所有的位于南昌市东湖区房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。6、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7、本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。8、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。2011年9月7日，原告农业银行南昌高新支行向被告吴凯发放了290000元贷款并出具借款凭证，载明执行利率为8.46%，借款期限自2011年9月7日至2026年9月6日。2011年9月6日，被告吴凯、谭婷以其抵押房产向原告办理了抵押设立登记，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为29万元。合同履行期间，被告吴凯、谭婷自2019年6月起未依约按时还款，已构成违约。截至2020年5月27日，被告吴凯、谭婷尚欠原告农业银行南昌高新支行本金175350.59元，利息7949.04元、罚息390.88元、复利7380.67元，合计191071.19元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告吴凯、谭婷未到庭，本院未组织调解。另查明，被告吴凯、谭婷在借款时系夫妻关系。上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，被告向原告农业银行南昌高新支行借款后，未依约按时还款，已构成违约，原告据此要求被告归还剩余全部借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年5月27日，被告尚欠原告农业银行南昌高新支行本金175350.59元，利息7949.04元、罚息390.88元、复利7380.67元，合计191071.18元，本院予以确认。本案借款是形成于被告吴凯、谭婷婚姻存续期间，且借款用途为房屋装修，被告谭婷亦在合同抵押担保人处签字认可，理应知晓该笔借款，故上述债务属夫妻共同债务，应由被告吴凯、谭婷共同偿还。被告吴凯、谭婷以其名下所有的位于南昌市东湖区房产提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。被告吴凯、谭婷经本院合法传唤拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下：一、被告吴凯、谭婷于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南昌高新支行借款本金175350.59元及利息、罚息、复利（截至2020年5月27日利息、罚息、复利为15720.59元，自2020年5月28日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%计付）。二、如被告吴凯、谭婷不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告吴凯、谭婷名下共同所有的位于南昌市东湖区房产，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司南昌高新支行在抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费3904元，由被告吴凯、谭婷负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈敏人民陪审员  徐梅人民陪审员  吴敏二〇二〇年六月一日书 记 员  甘霖