福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0603民初685号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行，住所地漳州市龙文区水仙大街东段龙文花园西侧东升花园7幢D01-D02、6幢D03-D09店面，统一社会信用代码9135060385656011XW。 负责人：林东晖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李志昌，男，1988年4月9日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区，系工行职员。 委托诉讼代理人：张峻伟，1971年10月12日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区，系工行职员。 被告：胡宽兴，男，1991年3月21日出生，汉族，住福建省漳州市诏安县。 被告：胡惜金，女，1973年8月4日出生，汉族，住福建省漳州市诏安县。 被告：胡和生，男，1967年1月2日出生，汉族，住福建省漳州市诏安县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行（以下简称工商银行龙文支行）与被告胡宽兴、胡和生、胡惜金金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行龙文支行的委托诉讼代理人张峻伟到庭参加诉讼。被告胡宽兴、胡和生、胡惜金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行龙文支行向本院提出诉讼请求:1、确认解除工商银行龙文支行与胡宽兴、胡和生、胡惜金签订的《个人购房借款／担保合同》（【闽】字【漳州】行【龙文】支行【2016】年【0094】号）；2、判决胡宽兴、胡和生、胡惜金立即偿还工商银行龙文支行贷款本金1084999.68元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计付到还清款项至日止，其中截止2019年5月20日欠息56944.27元）。3、工商银行龙文支行对胡宽兴、胡和生、胡惜金提供的位于漳州市龙文区锦绣一方蝶兰里42幢Ｃ03号车库的抵押物享有优先受偿权。事实和理由:胡宽兴及其共同借款人胡惜金、胡和生于2016年5月10日与工商银行龙文支行签订《个人购房借款／担保合同》（【闽】字【漳州】行【龙文】支行【2016】年【0094】号），办理个人购置住房贷款120万元，期限240个月，即2016年5月10日至2036年5月10日，年利率4.655%。该笔贷款由胡宽兴提供所购住房作抵押担保。该抵押位于漳州市龙文区锦绣一方1蝶兰里42幢Ｃ03号车库，并办理抵押登记，他项权证为漳房他证龙字第××号。合同生效后，工商银行龙文支行依约发放贷款120万元，但胡宽兴、胡惜金、胡和生未按借款合同约定履行还本付息义务，从2016年9月13日开始出现违约，截止2019年5月20日仅归还贷款本金115000.32元，尚结欠贷款本金1084999.68元（其中逾期贷款本金64999.68元），逾期贷款利息56944.27元。本案贷款从2016年5月10日开始，已累计20次未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第10.2条款约定，胡宽兴、胡惜金、胡和生已构成违约，工商银行龙文支行有权宣布贷款提前到期，要求胡宽兴、胡惜金、胡和生提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，直至解除合同。综上，胡宽兴、胡惜金、胡和生未按时履行还本付息义务，导致贷款违约，严重侵害了工商银行龙文支行的合法权益，为维护工商银行龙文支行合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持工商银行龙文支行诉讼请求。 胡宽兴、胡惜金、胡和生未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下： 胡和生、胡惜金系胡宽兴父母。2016年5月10日，工商银行龙文支行与胡宽兴签订编号Ａ：【闽】字【漳州】行【龙文】支行【2016】年【0094】号《个人购房借款／担保合同》一份，约定工商银行龙文支行向胡宽兴发放个人购置住房贷款120万元，用于胡宽兴购买漳州市龙文区锦绣一方1蝶兰里42幢Ｃ03号车库，贷款期限240个月，自2016年5月10日起至2036年5月10日止，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，以及罚息和复利计算标准等内容；合同第10.2条款还约定，胡宽兴构成违约，工商银行龙文支行有权宣布贷款提前到期，要求胡宽兴提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，直至解除合同等内容。该笔贷款由胡宽兴提供其所购置的位于漳州市龙文区锦绣一方1蝶兰里42幢Ｃ03号车库作抵押，并办理了抵押登记，他项权证为漳房他证龙字第××号。胡和生、胡惜金作为共同还款人，承诺对胡宽兴的上述借款所形成的债务以及工商银行龙文支行实现债权的全部费用等债务承担连带偿还责任。合同生效后，工商银行龙文支行依约向胡宽兴发放贷款120万元，但胡宽兴未依约履行还本付息义务，自2016年9月13日开始出现违约，截止2019年5月20日仅归还贷款本金115000.32元，尚欠贷款本金1084999.68元（其中逾期贷款本金64999.68元），尚欠逾期贷款利息56944.27元。自双方签订上述合同之日起，胡宽兴已累计20次未按时足额偿还贷款本息，胡和生、胡惜金也未依约承担连带偿还责任。工商银行龙文支行多次催讨未果后，于2020年4月10日向法院提起诉讼。 本院认为，本案系胡宽兴向工商银行龙文支行借款未依约还款付息、胡和生、胡惜金未依约承担连带偿还责任引发的金融借款担保合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”工商银行龙文支行与胡宽兴签订《个人购房借款/担保合同》，胡和生、胡惜金自愿为胡宽兴向工商银行龙文支行借款提供连带责任保证，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。...”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。...”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。...当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十一条：“有下列情形之一的，合同的权利义务终止：...（二）合同解除；”第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国担保法》第二条规定：“在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。”第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。...”胡宽兴与工商银行龙文支行签订《个人购房借款/担保合同》后，工商银行龙文支行依约履行了合同义务，胡宽兴借款后未依约还款付息，截止2019年5月20日尚欠贷款本金1084999.68元（其中逾期贷款本金64999.68元），尚欠逾期贷款利息56944.27元，有工商银行龙文支行提供的《个人借款/担保合同》，土地使用权证，房屋所有权证，他项权证，借款凭证，历史明细等证据以及法庭记录证明，事实清楚，足以认定，胡宽兴的行为已构成违约，依法应当承担相应违约责任，工商银行龙文支行起诉要求判决解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》、判决胡宽兴依照合同约定还款付息以及判决工商银行龙文支行对胡宽兴提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权等请求，合法有据，本院予以支持；胡和生、胡惜金作为连带责任保证人，在胡宽兴未履行还款付息义务后，未依法依约承担连带偿还责任，工商银行龙文支行为此起诉要求胡和生、胡惜金承担连带偿还责任，符合相关法律规定，本院予以支持。但工商银行龙文支行认为胡和生、胡惜金是共同借款人并要求其二人承担共同还款付息责任不当，本院予以纠正。胡宽兴、胡和生、胡惜金经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条第(二)项、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行与胡宽兴签订的【闽】字【漳州】行【龙文】支行【2016】年【0094】号《个人购房借款/担保合同》于本判决生效之日解除； 二、胡宽兴应于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行偿还借款本金1084999.68元； 三、胡宽兴应于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行支付截至2019年5月20日止的利息（含罚息、复利）56944.27元；并自2019年5月21日起至还清欠款之日止，以尚欠借款本金为基数、按双方签订的【闽】字【漳州】行【龙文】支行【2016】年【0094】号《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算利息、罚息、复利，利息、罚息、复利于还款时一并计付； 四、胡惜金、胡和生对胡宽兴的上述第二项、第三项债务承担连带偿还责任； 五、中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行对胡宽兴提供的位于漳州市龙文区锦绣一方蝶兰里42幢Ｃ03号车库等抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权； 六、驳回中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15077.5元，减半收取7538.75元，由胡宽兴、胡和生、胡惜金共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  陈梓敬 二〇二〇年六月二十九日 书记员  黄琦瑄