四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初1902号 原告：王取勇，男，汉族，1977年3月24日出生，四川省西昌市人，成都群星监理公司安全专监，现住四川省西昌市（法定住址：四川省西昌市）。 原告：巫林，男，汉族，1963年10月6日出生，四川省西昌市人，村民，住四川省西昌市。 被告：王琪，男，汉族，1976年1月15日出生，四川省西昌市人，村民，住四川省西昌市。 被告：王定惠，女，汉族，1953年3月20日出生，四川省西昌市人，村民，现住四川省西昌市（法定住址：四川省西昌市）。 原告王取勇、巫林与被告王琪、王定惠民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王取勇、巫林，被告王琪到庭参加诉讼，被告王定惠经本院向其送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告王取勇、巫林向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款200000.00元，及30个月未付利息（按照月利率3%计算，计180000.00元）；2.本案的诉讼费用被告承担。事实和理由：二原告经担保人周焕德介绍认识被告全家人，因被告做工程时欠缺资金，故于2015年7月13日向二原告借款人民币200000.00元，双方约定利息为每月3分，同时，被告用位于西昌市长安村3组向朱华康购买的1幢房屋的第一层和第二层作为抵押，该事实由西昌市郊法律服务所进行了见证，但被告仅支付了16个月的利息，对剩余款项未再支付。现原告王取勇、巫林为维护自身合法权益为由提起诉讼。 被告王琪辩称，借款200000.00元是事实，二原告所陈述的归还16个月的利息，应是归还的借款本金，对此被告王琪已经支付了96000.00元，对于利息应当按照银行贷款利率计算。 被告王定惠未到庭陈述答辩意见，亦未向本院提交书面答辩状。 本案在审理过程中，原告王取勇、巫林为支持自己的诉讼请求向本院提交了以下证据：2015年7月13日签订的《抵押借款协议》原件1份、西昌市郊法律服务所（2015年）西郊法见字011号《见证书》原件1份、2014年2月23日《协议书》原件1份、2014年4月9日朱华康《收条》原件及复印件各1份、2012年7月21日《承包合同书》原件1份，以证明被告向二原告抵押借款的事实。 被告王琪对原告王取勇、巫林提交的证据发表了以下质证 意见：是事实，无异议。 被告王琪未提交证据。 被告王定惠未对原告王取勇、巫林提交的证据进行质证，亦未向本院提交证据。 根据当事人的举证、质证及本案的审理情况，本院对当事人提交的证据材料认证如下：对原告王取勇、巫林提交的证据的真实性，本院予以确认，但原告王取勇、巫林提交的2014年2月23日《协议书》原件1份、2014年4月9日朱华康《收条》原件及复印件各1份、2012年7月21日《承包合同书》原件1份，与本案无关，并非本案争议焦点，本院对其证明力不予确认，对2015年7月13日签订的《抵押借款协议》原件1份、西昌市郊法律服务所（2015年）西郊法见字011号《见证书》原件1份的证明力予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王琪与被告王定惠系母子关系。原告王取勇、巫林经周焕德介绍后与被告王琪认识，被告王琪因资金周转需要于2015年7月向原告王取勇、巫林借款200000.00元，双方为此签订了《抵押借款协议》，并经西昌市郊法律服务所见证后由西昌市郊法律服务所出具了（2015年）西郊法见字0*1号《见证书》。在《抵押借款协议》中，原告王取勇、巫林作为甲方，被告王琪作为乙方，约定“一、乙方因为做工程缺乏资金周转，所以自愿让自己的朋友周焕德作为担保人以及用自己名下的位于西昌市长安村3组给朱华康购买的壹幢房屋的第壹层和第贰层（约200平方米）拿来作为抵押物来向甲方借款贰拾万元（小写：200000.00元正）人民币。乙方及其担保人自愿在本协议签订之日将该抵押物的相关手续实际交付给甲方管理使用；二、甲方两人处于朋友关系自愿借现金200000.00元（大写：贰拾万元正）人民币给乙方作为做工程的周转资金，利息按3%（百分之叁）计算，每月为陆仟元人民币，利息由乙方半年给付一次给甲方（以收条为据）；三、甲方借款给乙方的借款期限为壹年，即从2015年7月14日至2016年7月14日止（乙方借款的时间不得少于半年）；四、乙方自愿向甲方借此笔款来做工程的周转资金后定于一年内归还清甲方借款本息；五、本协议签订后还款期限届满时，如果乙方需要续借壹年则需提前壹个月给甲方协商，征得甲方同意方可续签协议，借款条件同第壹年借款的条件相同，如果甲方不同意续签协议的话则乙方在还款期限届满之日将借款和利息全部还清给甲方，否则甲方有权将乙方提供的抵押物（即：位于西昌市长安村3组给朱华康购买的壹幢房屋的第壹层和第贰层（约200平方米）接管过来归甲方管理使用和处分，之后甲方也不要乙方及其担保人偿还本金和利息了。乙方及其担保人及其的亲属无权要求甲方返还该抵押物归自己管理和使用，也不得再对该抵押的房屋提出任何异议和主张任何权力，否则按违约责任处理（注：乙方提供的抵押物抵押给甲方后再抵押给他人均无效）；六、乙方及其担保人提供的抵押物的四至边界为：东面为与朱华勇家院坝相邻，南面与朱华刚的房屋相邻。西面和北面均与朱华祥家的房屋和院坝相邻。”；在签订《抵押借款协议》后，原告王取勇、巫林以现金方式向被告王琪支付200000.00元，被告王琪在收到款项后于2015年7月14日在《抵押借款协议》上注明“此借款200000.00元（贰拾万元整）已收到现金。”，并按印确认；在被告王琪借款后，因未能按时足额偿付借款本息，被告王琪经与原告王取勇、巫林协商对该笔借款进行了展期，并于2016年7月13日在《抵押借款协议》上注明“此借款需续借一年，半年付一次利息，以前约定抵押物不变，如到期年前不付利息，年后甲方有权收房，后果由乙方承担。”。在展期届满后，因被告王琪仍未能按时足额归还借款，现原告王取勇、巫林以未归还借款为由提起诉讼。另查明，在原告王取勇、巫林，被告王琪签订的《抵押借款协议》上，被告王定惠事后在乙方处进行签字按印，对被告王琪在《抵押借款协议》上展期内容，被告王定惠在2016年9月17日进行签字按印，在西昌市郊法律服务所所出具的（2015年）西郊法见字0*1号《见证书》，被告王定惠在申请人处签字按印，同时在《抵押借款协议》与《见证书》上所载明的为“王定会”，经原告王取勇、巫林陈述在签订《抵押借款协议》及见证时，被告王定惠并不在场，其签字是事后补签，被告王琪陈述被告王定惠不识字，因“会”字笔画比较简单，所以被告王定惠日常签字中书写“王定会”。在庭审中，被告王琪陈述已向原告王取勇、巫林支付96000.00元，原告王取勇、巫林对此予以认可。 本院认为，原告王取勇、巫林与被告王琪签订的《抵押借款协议》及进行借款展期系当事人的真实意思表示，但在《抵押借款协议》及借款展期约定中既涉及有借款的约定又涉及有抵押的约定，对涉及借款的约定，结合庭审查明的事实，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的资金融通行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”、第九条第一款第一项“具备下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；”、第十四条“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规定效力性强制性规定的。”、第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。”的规定，对借款约定的主要内容未违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，但对借款利率的约定，结合支付、归还事实，存在不当，本院依法予以调整，因此，对借款约定的主要内容对原告王取勇、巫林与被告王琪具有约束力；对涉及抵押的约定，因原告王取勇、巫林与被告王琪约定用被告王琪向朱华康购买的位于西昌市房屋的第一层和第二层进行抵押，而该房屋本质属于不动产，依照《中华人民共和国物权法》第六条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”的规定，结合原告王取勇、巫林、被告王琪的庭审陈述，原告王取勇、巫林、被告王琪涉及抵押的约定，也与《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第三十四条第一款第一项、第四项“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和地上定着物；”、第三十七条第一款第二项“下列财产不得抵押：（二）耕地、宅基地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三三十六条第（五）项规定的除外；”、第九十二条第一款“本法所称不动产是指土地以及房屋、林木等地上定着物。”的规定不符，因此，原告王取勇、巫林与被告王琪涉及抵押约定的内容不能产生相应的抵押法律效力。而就本案具体争议问题处理，本案存在四个争议焦点，1、关于本案相应证据证明效力问题；2、被告王定惠的签字效力问题；3、被告王琪的答辩意见是否成立的问题；4、原告王取勇、巫林的诉讼请求是否应当得到支持的问题。 焦点1，本案的基础法律关系为民间借贷法律关系，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的资金融通行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”的规定，本案原、被告主体适格，但对具体的出借行为的履行，除被告王琪的在《抵押借款协议》上的注明内容外，原告王取勇、巫林未提供其他直接的证据予以证明，经本院在庭审中多次询问，被告王琪对其足额收到借款现金200000.00元予以认可，同时，对原告王取勇、巫林提交的证据，被告王琪陈述是事实，无异议，而被告王琪作为完全民事行为能力人，对借款以及因此产生的法律效果、法律责任有一定的预见，结合原告王取勇、巫林、被告王琪签订的《抵押借款协议》、被告王琪在《抵押借款协议上》注明的内容及西昌市郊法律服务所的见证，本院对被告王琪向原告王取勇、巫林借款，原告王取勇、巫林出借并支付200000.00元给被告王琪的事实予以确认。 焦点2，在本案中存在《抵押借款协议》、《见证书》中所载明的“王定会”与被告王定惠的实际姓名同音不同字的情形，但在本院到被告王定惠实际居住地址进行直接送达时，被告王定惠仍书写签名“王定会”，而到庭的原、被告对“王定会”是被告王定惠的签字并未产生争议，因此，“王定会”应视为被告王定惠本人的签名；虽然被告王定惠并未直接参与原告王取勇、巫林与被告王琪之间《抵押借款协议》的签订及款项交付、西昌市郊法律服务所的见证，但在被告王琪借款后，被告王定惠在《抵押借款协议》上乙方处（借款方）、《见证书》申请人处签字按印，而被告王定惠作为完全民事行为能力人，对其在《抵押借款协议》、《见证书》上明确特定的签字人处签字所带来的含义和后果应有足够的认知，同时，对《抵押借款协议》上被告王琪所书写的展期内容，被告王定惠也在其旁再次进行签字按印，所以被告王定惠的上述签字行为应视为被告王定惠对被告王琪相应借款及展期行为的追认，在本案中应作为借款人向原告王取勇、巫林承担相应的法律责任，如因款项的具体使用、用途等问题产生争议，也系被告王定惠与被告王琪的内部纠纷，可由相应的人员另行主张。 焦点3，综合被告王琪的答辩意见，被告王琪的主要答辩意见为两点：1、被告王琪已陆续支付共计96000.00元，应作为本案案涉借款本金予以扣除；2、本案的借款利息应依照银行贷款利率计算。对于被告王琪已陆续支付共计96000.00元的事实，原告王取勇、巫林对此予以认可，但对款项性质，原告王取勇、巫林认为是按照月利率3%计算支付的16个月的利息，被告王琪认为是归还的借款本金，依照原告王取勇、巫林、被告王琪签订的《抵押借款协议》中的约定利息半年支付一次，借款期满（壹年）还清本息，在被告王琪书写的展期内容中约定续借一年，半年付一次利息，所以依照原告王取勇、巫林、被告王琪的借款约定，被告王琪在借款周期内是先付息，每半年支付一次，借款周期届满还清本息，同时，结合被告王琪在庭审中所陈述的支付时间，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序冲抵：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，对被告王琪已支付的96000.00元应作为利息进行处理，被告王琪关于其已支付的 96000.00元应作为本案案涉借款本金处理的抗辩不能成立；对于借款的利息，在原告王取勇、巫林、被告王琪所签订的《抵押借款协议》中对借款周期内的利息进行了明确约定，即：月利率为3%，每月6000.00元，但对借款周期外即逾期未进行明确约定，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”、第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，对被告王琪关于借款利息应按照银行贷款利息计算的抗辩不能成立，但在本案中存在借款展期以及支付部分利息按照月利率3%计付的事实，结合原告王取勇、巫林所诉讼主张的利息周期，对被告王琪自愿已经按照月利率3%支付的16个月96000.00元，本院核定为被告王琪已经支付16个月的利息，对未支付30个月的利息，因被告王琪提出异议，且该部分利息已违反年利率不得超过24%的规定，应依法调整，本院核定为未支付利息依照月利率2%计算利息。 焦点4，原告王取勇、巫林在本案中的诉讼请求，主要是要求被告方归还借款本金200000.00元，并支付30个月利息 180000.00元，对原告王取勇、巫林要求被告王琪、王定惠归还借款200000.00元的诉讼请求，结合焦点1、2，本院予以支持；对原告王取勇、巫林要求被告王琪、王定惠支付30个月利息 180000.00元的诉讼请求，结合焦点2、3，本院核定被告王琪、王定惠向原告王取勇、巫林支付利息共计216000.00元，扣除被告王琪已经支付的96000.00元，被告王琪、王定惠还应向原告王取勇、巫林支付利息120000.00元。 综上，被告王定惠经本院传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃行使抗辩的权利。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百二十条、《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国物权法》第二条、第六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第九条、第十四条、第二十六条、第二十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告王琪、王定惠在本判决生效后15日内归还原告王取勇、巫林借款200000.00元，并支付利息120000.00元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7000.00元，减半收取计3500.00元，由被告王琪、王定惠负担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时径直给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  罗玉 二〇二〇年六月九日 书记员  李想 附本判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百二十条民事权益受到侵害的，被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国物权法》 第二条因物的归属和利用而产生的民事关系，使用本法。 本法所称的物，包括不动产和动产。法律规定权利作为物权客体的，依照其规定。 本法所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。 第六条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第九十二条本法所称不动产是指土地以及房屋、林木等地上定着物。 本法所称动产是指不动产以外的物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤后，无正当理由拒不 到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序冲抵： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、 其他组织之间及其相互之间进行的资金融通行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”、 第九条具备下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平 台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的， 自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规定效力性强制性规定的。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。