湖南省临澧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0724民初665号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行，住所地湖南省临澧县安福镇安福路社区居委会安福西路375号。 负责人:廖莹莹，该支行行长。 委托诉讼代理人：李敏，湖南朝阳律师事务所律师。 被告：卢勇，男，1979年12月14日出生，汉族，住湖南省临澧县。 被告：湖南日泰房地产开发有限公司，住所地湖南省慈利县新城区太坪居委会（澧水嘉园）。 法定代表人：尤日河。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行（以下简称邮储银行临澧支行）与被告卢勇、湖南日泰房地产开发有限公司（以下简称日泰房地产公司）金融借款、抵押、保证合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行临澧支行的委托诉讼代理人李敏到庭参加诉讼，被告卢勇、日泰房地产公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮储银行临澧支行向本院提出诉讼请求：1、判令卢勇偿还借款本金298105.09元，支付至2020年3月24止的借款利息及罚息3020.44元，合计301125.53元，并按年利率6.37％支付自2020年3月25日起至借款清偿之日止的利息及罚息；2、判令卢勇支付律师代理费3000元；3、判令邮储银行临澧支行对卢勇提供抵押的房产享有折价、拍卖、变卖价款的优先受偿权；4、判令日泰房地产公司对卢勇的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年2月4日，卢勇因购房需要资金向邮储银行临澧支行申请贷款390000元，2017年3月10日，双方签订《个人消费借款及担保合同》，合同约定了借款金额为390000元，贷款期限120个月，年利率以借据为准，逾期罚息30％，按月等额本息还款，卢勇以其所有的位于临澧县城世家小区的房屋及土地使用权进行抵押担保，日泰房地产公司提供正式办理抵押登记手续前的阶段性连带责任保证担保。同日，邮储银行临澧支行向卢勇发放贷款390000元，约定年利率4.9％，借款后卢勇未按约还款，至2020年3月24日，卢勇尚欠贷款本金298105.09元、利息及罚息3020.44元，根据合同约定，邮储银行临澧支行有权收回提前全部贷款本息并按罚息标准计收利息。诉讼中，邮储银行临澧支行将第一项诉讼请求变更为：卢勇偿还借款本金291908.24元，支付至2020年6月10日止的利息3610.04元，合计295518.28元，并按照年利率6.37％支付自2020年6月11日起至借款清偿之日止的利息及罚息。 卢勇、日泰房地产公司未作答辩。 邮储银行临澧支行围绕诉讼请求提交了下列证据材料：邮储银行临澧支行营业执照副本及卢勇的身份证复印件、日泰房地产公司企业登记信息、个人消费贷款申请表、增值税发票、个人消费借款及担保合同、放款通知单、借据、受托支付清单、邮储银行贷后信息、个人贷款还款单、不动产登记证明、委托代理合同及发票复印件各1份。卢勇、日泰房地产公司在举证期限内未提交证据材料。本院对邮储银行临澧支行提交的证据审核后认为，卢勇、日泰房地产公司未到庭，应视为自愿放弃当庭质证的权利，上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联，其证明力本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月4日，卢勇因购房需要向邮储银行临澧支行申请个人消费贷款，并填写了个人消费贷款申请表，借款金额为390000元。同年3月10日，卢勇与邮储银行临澧支行签订了《个人消费借款及担保合同》，合同约定贷款人同意向借款人发放个人购置房屋的贷款，金额为390000元，贷款用途为购买座落于临澧县城世家的房屋，贷款期限为120个月，自2017年3月10日至2027年3月10日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。贷款发放方式采用贷款人受托支付方式，还款方式采用按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取以下一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；7.要求保证人承担保证责任。合同还约定合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押物清单载明的抵押物为东城世家小区1号楼1-601号房屋及土地使用权。各方在保证条款中约定，保证人日泰房地产公司承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带保证责任，但如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕并送交我行保管，保证人对债务人的债务免除保证责任，合同对保证期间的约定中含“（三）若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。”合同还对其他双方权利义务进行了约定。邮储银行临澧支行作为贷款人、卢勇作为借款人（抵押人）、日泰房地产公司作为保证人分别在合同尾部签名或盖章，上述合同签订后，邮储银行临澧支行按约发放了贷款，卢勇出具了金额为390000元的借据1份，借据载明的年利率为4.9％，2017年5月23日，邮储银行临澧支行与卢勇就东城世家小区1号楼1-601号房屋办理了预售商品房抵押权预告登记，担保债权额390000元，债务履行期限2017年3月10日至2027年3月10日。2018年12月31日前，卢勇均按时足额偿付了借款本息，自2019年1月1至2020年1月10日，卢勇累计13个月未按时偿还贷款本息，2020年2月及2020年3月的贷款本息，卢勇未予偿还，截至2020年6月10日，卢勇尚欠本金291908.24元、利息及罚息3610.04元。中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与湖南朝阳律师事务所签订了《委托代理合同》，约定由湖南朝阳律师事务所代理该行与卢勇金融借款合同纠纷，其为此支付律师代理费3000元。 本院认为，邮储银行临澧支行与卢勇、日泰房地产公司签订的《个人消费借款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同签订后，邮储银行临澧支行依据合同约定向卢勇履行了款项发放义务，邮储银行临澧支行与卢勇间的借款合同关系、与日泰房地产公司间的保证合同关系成立并生效，当事人应按合同全面履行义务。合同成立后，卢勇未按约履行还款义务，已构成违约，应承担偿还贷款及利息的违约责任，邮储银行临澧支行宣布借款提前到期，并要求卢勇返还贷款本金和支付利息及罚息的诉讼请求，符合合同的约定，且于法有据，本院予以支持。邮储银行临澧支行为实现债权而支付的律师代理费系其直接损失，且各方当事人在合同中对该损失的承担亦有明确约定，故对邮储银行临澧支行要求卢勇承担律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。卢勇自愿以其购买的房屋提供抵押担保，双方签订的合同中“抵押条款”是双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的规定，依法成立，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”案涉房屋因尚未进行不动产登记，故合同签订后，卢勇就抵押物权仅办理预抵押登记而未办理抵押登记，故案涉抵押权尚未设立，邮储银行临澧支行要求对抵押物享有折价、拍卖、变卖价款的优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。合同约定案涉房屋在尚未办理正式抵押登记手续的情况下，保证人日泰房地产公司承担阶段性连带责任保证。故日泰房地产公司应当承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向卢勇追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、卢勇于本判决生效之日后十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行借款本金291908.24元，支付截至2020年6月10日止的借款利息及罚息3610.04元，合计295518.28元，并按年利率6.37%的标准支付中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行自2020年6月11日起至借款清偿之日止的利息； 二、卢勇于本判决生效之日后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行为实现债权所支付律师代理费3000元； 三、湖南日泰房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，其承担责任后有权向卢勇追偿； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司临澧县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5862元，减半收取计2931元，由卢勇、湖南日泰房地产开发有限公司共同负担，卢勇、湖南日泰房地产开发有限公司应在本判决生效之日起七日内向本院交纳2931元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 本案当事人申请执行的期限为二年，即权利人应在本案生效法律文书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。 审判员  陈芳 二〇二〇年六月十日 法官助理刘薇斯 书记员邵超