河北省保定高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0691民初358号 原告：中信银行股份有限公司保定分行，住所地保定市天鹅中路178号，统一社会信用代码：91130600559083118K。 主要负责人：辛占杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：吴亮平，河北佳篷律师事务所律师。 委托诉讼代理人：檀红亮，河北佳篷律师事务所律师。 被告：崔金良，男，汉族，1964年6月30日出生，住河北省保定市新市区。 委托诉讼代理人：吴廷华，河北保师律师事务所律师。 中信银行股份有限公司保定分行（以下简称中信银行）与崔金良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人吴亮平，被告崔金良及其委托诉讼代理人吴廷华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：1、判令崔金良偿还中信银行贷款本金158900元及至履行完毕之日的利息（按月利率0.79%计算至实际还清之日）；2、诉讼费用由崔金良承担。事实和理由：2018年5月21日崔金良向中信银行贷款本金158900元，双方约定贷款期限自2018年5月21日起至2018年11月21日止，月利率为0.525%，逾期罚息为合同利率的150%，合同签订当天中信银行将本金全部支付崔金良，后崔金良还息至2019年2月2日，此后经中信银行多次催要，崔金良迟迟不予还款，为维护中信银行的合法权益提起诉讼。 崔金良辩称，2018年5月21日崔金良应李新红、韩昌二人的请求，到中信银行处签订了贷款合同，在签订贷款合同时，合同中并未注明贷款金额，贷款金额是后添上的。据韩昌讲，需进行审批才可确定贷款金额。李新红讲，因个人需要可贷款两三万，要求崔金良带着身份证到银行签字，同时韩昌带崔金良办理了一张中信银行银行卡，该卡一直未交付给崔金良，一开始由韩昌掌管，用于贷款到位后转走贷款，之后该卡由李新红掌管使用，用于偿还中信银行的利息，直到2020年1月，李新红未按时偿还本金和利息时，崔金良才知道这件事，向李新红索要银行卡，李新红说丢了，直到2020年6月11日，崔金良到中信银行挂失了该卡，又重新办理了相同账户的银行卡，通过查询该卡的交易明细，发现贷款签订同一日是2018年5月21日，中信银行的贷款到账后，同一天被分两部分转出，一部分是韩昌名下转款27350元，另一部分李新红名下转款131550元，该卡上余款为0，即证明崔金良并未使用该款；该卡其后的所有交易只有李新红向该卡转入部分利息款项，中信银行扣除利息款项，以上证明崔金良并非真正意义上的交易主体，只是为朋友借名贷款。韩昌向崔金良保证一旦涉诉，他会出庭作证，但自从李新红未按期还款后，再也不接崔金良电话，崔金良不知韩昌是否为中信银行职工，还是和中信银行有直接关系，其办理该项贷款得到27350元的利益，已经实现受贿罪，中信银行无论通过内部职工还是韩昌，与李新红恶意串通损害崔金良合法权益，依法该合同为无效合同，根据法律规定，涉及恶意串通损害合法权益的行为，性质属于危害公共利益，在当事人无法调查取证时人民法院应依职权，进行调查并作出处理，如果涉及增加被告和第三人的，应通知其参加诉讼，如刑事犯罪的应移交公安机关处理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 对中信银行提交的借款合同、个人账户明细、承诺书、崔金良工作证、贷款时的个人拍照及单位照片，对崔金良提交的客户回单、银行卡，双方当事人对上述证据真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院根据当事人陈述和经质证认定的上述证据，认定本案事实如下： 2018年5月19日中信银行向崔金良出具风险防范提示，该风险防范提示载明客户要妥善保管个人信息、个人网银USBKEYEY及密码，不要轻信他人谎骗将个人网银USBKEYEY交由他人、泄露密码等内容；同日崔金良向中信银行出具承诺书，该承诺书载明本人已阅读并知悉上述风险提示，充分了解并清楚知晓个人网银USBKEYEY密码、手机号码等个人信息泄露造成的风险等内容，崔金良在客户签字确认处签字，见证人处为安梦然签字。 2018年5月21日，崔金良（借款人、甲方）与中信银行（贷款人、乙方）签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定：崔金良向中信银行贷款158900元，月利息为0.52500%（保留5位小数），贷款期限自2018年5月21日起至2019年11月21日止，逾期贷款罚息为合同利率的150%。同日，中信银行向崔金良账户内放款158900元。崔金良银行业务凭证及客户回单载明，2018年5月21日崔金良账户向韩昌转款27350元，向李新红转款131550元。崔金良个人账户明细载明还息至2019年2月2日。截止到2020年6月11日中信银行主张本金为157097.2元，罚息从2020年6月12日起计算。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，崔金良（借款人、甲方）与中信银行（贷款人、乙方）签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，为有效合同。中信银行已按照合同约定履行了发放贷款的合同义务，崔金良应当按照合同约定履行按期还款付息的合同义务，2019年2月2日之后，崔金良停止履行还款付息的义务，已经构成违约，按照合同约定逾期贷款罚息为合同利率的150%，截止到2020年6月11日中信银行主张本金为157097.2元，罚息从2020年6月12日起计算，故崔金良应向中信银行支付本金157097.2元及利息，利息计算方法：以157097.2元为基数，按月利率0.7875%（月利息0.525%×150%）计算，自2020年6月12日起至实际支付之日止。崔金良主张自己不承担还款责任，其是为朋友借名贷款，实际贷款人为李新红、韩昌二人，依据中信银行提交的贷款时个人拍照，可以证实崔金良确实系本人开卡，庭审过程中崔金良陈述其所开银行卡交由韩昌，并将银行卡密码告之了韩昌，依中信银行提交的风险防范提示及承诺书，中信银行已将不得泄露密码等重要个人信息风险防范向崔金良进行了告之，且崔金良在承诺书中承诺充分理解了关于“个人信息泄露造成的风险等内容”的后果，因此崔金良将个人银行卡交由他人使用，并将密码告之他人，中信银行不存在任何过错，崔金良应按所签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定，履行还款义务，故崔金良不承担还款的主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，判决如下： 崔金良向中信银行股份有限公司保定分行支付贷款本金157097.2元及利息（以157097.2元为基数，按月利率0.7875%计算，自2020年6月12日起至实际支付之日止），于本判决生效之日起十日内给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1739元，由崔金良负担1719元，由中信银行股份有限公司保定分行负担20元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳二审案件受理费，逾期未交纳二审案件受理费的，视为放弃上诉权，按自动撤回上诉处理。 二审案件受理费直接向河北省保定市中级人民法院交纳，收款人：河北省保定市中级人民法院，开户银行：中国银行保定西城支行，开户账号：10×××07。当事人交纳二审案件受理费后，请在银行转账凭证原件上注明各方当事人姓名、名称、一审裁判文书案号，并将该银行转账凭证原件递交我院案件承办人员或书记员，由当事人自行复印、保存银行转账凭证复印件。 审判员  徐超 二〇二〇年六月十七日 书记员  平静