安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初764号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司淮南支行,住所地安徽省淮南市田家庵区广场北路绿城花园，统一社会信用代码913404006989511228。 负责人:杨敬军，该行行长。 委托诉讼代理人：蓝祝，安徽震一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孔志衡，安徽震一律师事务所律师。 被告:王荣兰，女，汉族，1970年6月15日出生，住田家庵区。 被告:李方明，男，汉族，1972年1月7日出生，住田家庵区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司淮南支行（以下简称浦东银行淮南支行）诉被告王荣兰、李方明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，于2020年4月22日依法公开开庭进行了审理。原告浦东银行淮南支行的委托诉讼代理人孔志衡到庭参加诉讼，被告王荣兰、李方明经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦东银行淮南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告立即共同偿还借款余额140912.67元，利息10005.87元，罚息1609.95元，合计151528.49元。（利息暂计算至2019年7月24日，此后利息按贷款合同约定继续计算）；2、请求判令被告承担抵押担保责任，并令原告在抵押物价值范围内优先受偿；3、请求判令两被告承担本案原告支付的律师费5000元；4、请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年10月31日，两被告为购买耐用消费品及房屋装修需要向原告申请办理消贷易贷款业务，并与原告签订《个人综合授信合同》，2016年11月2日与原告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，授信额度为壹拾陆万元整（¥160000），额度支用有效期自消贷易贷款额度划拨至消贷易卡之日始至2017年10月30日止，贷款期限10年。贷款生成方式为全额转贷。还款方式为等额本息、浮动利率、按月还款。贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款利率上浮40%。（若贷款发放后遇基准利率调整，自次年1月1日开始，按照约定的利率浮动比例确定并执行新利率），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，逾期偿还贷款罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%，若借款人未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息的部分或全部提前到期，并要求被告承担利息、罚息、原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述金融借款关系发生时，两被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，以被告位于淮南市田家庵区的房屋向原告出具最高额抵押。担保的范围为被告王荣兰与原告在2016年10月31日至2026年10月31日间办理的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及／或中间／表外业务。抵押权已在皖（2016）淮南市不动产证明第0008551号《不动产登记证明》上载明。两被告自借款后屡次逾期，拒不履行合同约定的义务。截止原告起诉时，被告累计逾期23次。综上，原告已履行全部义务，被告却未能如约履行合同义务，现原告诉至法院，望判如所请。 王荣兰、李方明未答辩、未到庭参加诉讼、未举证、质证。 经审理查明，王荣兰与李方明系夫妻关系。2016年10月31日，浦东银行淮南支行与王荣兰、李方明签订一份编号为12422016500006号《个人授信合同》，合同约定：该合同授信额度总额为160000元；授信额度有效期自2016年10月31日起至2017年10月31日止；李方明作为共同还款人承担连带清偿责任。同日，王荣兰与浦东银行淮南支行签订一份编号为12422016100253-Ｄ号《个人最高额抵押合同》，合同约定：王荣兰以其名下位于淮南市田家庵区为前述《个人授信合同》约定的借款提供抵押担保；担保范围为债权人在2016年10月31日至2026年10月31日止的期间（下称“债权发生期间”）向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及／或中间／表外业务；前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币（币种）壹拾陆万元整（大写金额）（或等额其他币种）。李方明作为抵押物共有人在《个人最高额抵押合同》签字确认。2016年11月15日，双方共同到淮南市房地产管理局办理了抵押登记。2016年11月2日，王荣兰与浦东银行淮南支行签订一份《个人消贷易额度及支用借款合同》，李方明作为共同还款人在合同上签字确认。合同主要内容为：“3.9受信人在授信人处的任何一笔贷款发生逾期，授信人有权随时暂停受信人使用消贷易额度。受信人结清逾期款项后，授信人有权但没有义务主动恢复受信人暂停使用的消贷易额度。如受信人在授信人处的任何一笔贷款逾期超过90天（不含），授信人有权随时宣布受信人名下消贷易额度提前到期，终止受信人使用消贷易额度。4.1.2授信人按照约定向受信人发放消贷易贷款后，受信人即为借款人，授信人即为贷款人，消贷易贷款自发放之日起计息，借款人应按照合同约定还款方式按期还款。4.1.3（2）本合同项下的贷款起息日为贷款发放日，计息方式为:贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算，有整年（月）又有零头天数的，整年（月）部分按年（月）利率计算，仅零头天数按实际天数计算，其计算公式为：全是整年整月的：利息＝本金×时期（年或月数）×年或月利率；有整年（月）又有零头天数的：利息＝本金×［时期（年或月数）×年或月利率＋零头天数×日利率］（4）除本合同另有约定外，本合同项下的贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上及本合同第13.8条约定的浮动比例计算执行……4.1.4若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，罚息利率详见本合同第13.11条的约定。6.9借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额通过还款账户偿还到期贷款本息，借款人在此不可撤销地授权贷款人有权从借款人开立在贷款人及上海浦东发展银行各营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用。9.1下列任一时间，均构成受信人（借款人）在本合同项下的违约：9.1.2受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用……13.2本合同项下受信人指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××06。13.3本合同项下消贷易额度总额为人民币160000元（大写壹拾陆万元）。13.4本合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年10月30日止。13.5本合同项下消贷易额度将用于王荣兰个人购买耐用消费品以及房屋装修的刷卡消费。13.7本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年，自贷款实际发放日起计算。13.8本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。13.11本合同项下的罚息利率为（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行……受信人（借款人）（签字）王荣兰共同还款人确认（如有）（签字）李方明”。上述合同签订后，浦东银行淮南支行依约向被告发放借款160000元。合同到期后，两被告未按约定还本付息，2020年3月16日，原告起诉至本院，要求：1、请求判令两被告立即共同偿还借款余额140912.67元，利息10005.87元，罚息1609.95元，合计151528.49元。（利息暂计算至2019年7月24日，此后利息按贷款合同约定继续计算）；2、请求判令被告承担抵押担保责任，并令原告在抵押物价值范围内优先受偿；3、请求判令两被告承担本案原告支付的律师费5000元；4、请求判令被告承担本案诉讼费。 另查明,浦东银行淮南支行为提起本案诉讼,委托安徽震一律师事务所提供法律服务。双方签订的《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》约定本案律师代理费5000元，安徽震一律师事务所开具了同等金额的律师费发票。 上述事实,有原告提交的原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、两被告的身份证复印件、户口本复印件、两被告的结婚证复印件、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《消贷易额度及生成贷款规则信息表》、不动产登记证明、欠息证明、被告还款账户流水明细、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》（个人业务）、律师费收取发票原件、浦东银行淮南支行的当庭陈述等证据在卷佐证。被告王荣兰、李方明经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等相关权利,本院对上述事实予以确认。 本院认为,案涉《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示,内容未违反法律法规的禁止性规定,应属合法有效，对双方当事人具有法律约束力。各方当事人均应按照协议约定，诚信的履行各自的义务。被告王荣兰、李方明未按约定偿还借款本息，违反了合同约定，是引起本案纠纷的主要原因，依法应当承担违约责任。两被告依约应对案涉借款本金承担连带清偿责任。根据2016年10月31日原、被告签订的《个人最高额抵押合同》，两被告依约应当对案涉的借款本息以及因实现债权而发生的费用承担最高额抵押担保责任。对原告要求被告归还贷款本金140912.67元、支付利息10005.87元、罚息1609.95元(截至2019年7月24日),并支付自2019年7月25日起至判决生效履行日止按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的利率计算利息、罚息,于法有据,本院予以支持。对原告要求两被告支付原告为实现债权而发生的律师费用5000元,符合安徽省律师服务收费标准,且符合合同约定,本院予以支持。被告王荣兰、李方明经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据，应视为放弃对原告所诉事实的抗辩和证据的质证，依法应当承担对其不利的法律后果。 综上所述，原告浦发银行淮南支行主张的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告王荣兰、李方明于本判决生效之日起五日内一次性偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司淮南支行贷款本金140912.67元、支付利息10005.87元、罚息1609.95元,合计151528.49元（之后利息从2019年7月25日起，以实际欠款本金为基数，按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算至判决确定的履行期限内的实际付款日止。）; 二、被告王荣兰、李方明于本判决生效之日起五日内一次性支付原告上海浦东发展银行股份有限公司淮南支行为实现债权而发生的律师费用5000元； 三、被告王荣兰、李方明以其所有的位于安徽省淮南市田家庵区对上述债务承担抵押担保责任，原告上海浦东发展银行股份有限公司淮南支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3431元,由被告王荣兰、李方明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  卢 红 人民陪审员  俞梅英 人民陪审员  苗靖子 二〇二〇年六月九日 书 记 员  王清艳 附本案相关的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。