广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0403民初1285号原告：深圳市研信小额贷款有限公司，住所地深圳市南山区***********************、B、C、D单元，二十二层C、D单元，统一社会信用代码914***********254A。法定代表人：陈玮，该公司董事长。委托代理人：黄雪仪，广东提德律师事务所律师。委托代理人：张洪亮，广东提德律师事务所律师。被告：姚日照，男，汉族，1981年3月13日生，户籍地址珠海市斗门区*********，现住珠海市斗门区****8****3*******，公民身份号码440************072。被告：杜锦英，女，汉族，1985年5月7日生，住珠海市斗门区***********，公民身份号码440************105。原告深圳市研信小额贷款有限公司与被告姚日照、被告杜锦英民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人黄雪仪、被告姚日照到庭参加诉讼，被告杜锦英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告深圳市研信小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令编号为JK111*************259号《借款合同》项目下的贷款提前到期；2、判令被告姚日照立即向原告偿还贷款本金1*0000元及利息18333.7元、滞纳金15133.33元（滞纳金以贷款本金1*0000元为基数，按照年利率24%，自2019年8月18日起计算至被告实际履行完毕之日止，暂计至2020年*月1日）；*、判令被告姚日照承担原告为追偿债权而支付律师费5916.69元；*、判令原告对被告姚日照、杜锦英提供抵押的坐落于珠海市斗门区*****号***********，在本案全部债权范围内享有优先受偿权；*、判令被告杜锦英对本案债务承担连带清偿责任；*、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由，2019年4月11日，原告与被告姚日照、杜锦英签订编号为DY110*************043号的《最高额抵押合同》，被告姚日照、杜锦英自愿以两人共同共有的坐落于珠海市斗门区*****号***3*******（权利证号：粤（2016）珠海市不动产权第0000430号）为被告姚日照向原告的借款提供抵押，随后原告与两被告为上述房产办理了正式的抵押登记。2019年4月17日，被告姚日照通过原告运营的“飞贷APP”在线签署编号为JK111*************259号《借款合同》，约定被告向原告借款100000元用于企业经营，月利率为1.6667%，还款方式为按月结息，到期一次还本，贷款期限为12个月，贷款期间从2019年4月17日起至2020年4月17日止。如借款人逾期还款，以逾期贷款的贷款余额为基数，以滞纳金率为系数，按天计算滞纳金。并于合同第五条第二点约定违约救济措施“甲方如出现违约的情况，乙方有权停止发放贷款、宣布贷款提前到期以提前实现债权；经乙方催告的，甲方在限期内仍未纠正其违约行为的，或使乙方不能实现其合同目的的，乙方书面通知甲方后即可解除合同、转让债权及提起诉讼等任何措施维护其合法权益”。同日，原告向被告姚日照依约放款100000元，但自2019年8月起，被告姚日照未按约定归还贷款利息，经原告多次电话催告，被告姚日照仍拒不还款。原告与被告姚日照签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告姚日照的借款关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，申请人依约向被申请人发放了贷款。现因被告未按约定归还贷款本息，经原告多次催告仍拒不支付，被告已构成违约，根据合同约定，合同已到期，被告立即偿还全部借款本金、利息、滞纳金及原告因实现债权所发生的各项费用，原告对抵押物享有优先受偿权。被告杜锦英与被告姚日照是配偶关系，二人共同与原告签订抵押合同，表明被告杜锦英知晓并同意姚日照向原告借款，故本案债务属于二人夫妻共同债务，二被告应共同偿还。原告为维护合法权益特提起诉讼，请求法院支持原告的全部诉求。原告提供如下证据：借款合同（合同编号JK111*************259号）、付款回单、还款计划、电话催收记录、最高额抵押合同、不动产权证书、不动产抵押登记证明、配偶同意抵押声明、结婚证、电子签名验证报告、民事代理合同。被告姚日照辩称：被告对原告诉请的滞纳金有意见，其他诉请无意见。2019年4月被告向原告贷款100000元，贷款后被告于5月份偿还该笔借款的本息，由于特殊原因，被告于5月份未能如期还贷，几天后被告存入还贷账户4500元，6月20日后被告再次存入还贷账户5200元，7月18日被告接到原告工作人员的电话，要求存入还贷账户20000元，用于扣除逾期费和利息，被告对此有意见，就没有按照要求存款，并一直没有理会，2019年12月原告工作人员通知被告偿还本金、逾期费以及利息一共270000元，被告对此有意见，希望原告通过法律途径解决。被告姚日照没有提供证据。被告杜锦英缺席，没有提交答辩状和证据。上述证据，经当庭出示，原告深圳市研信小额贷款有限公司与被告姚日照质证和辩证，本院审查认为，原告提供的借款合同、付款回单、最高额抵押合同、不动产权证书、不动产抵押登记证明、配偶同意抵押声明、结婚证、电子签名验证报告、民事代理合同，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院作为认定案件事实的根据；原告提供的还款计划，是其单方制作，本院不予确认；原告提供的电话催收记录，无法确定其与本案有关联，本院不予确认。本院经审理认定事实如原告诉称。另查明，1、原告与两被告签订的《最高额抵押合同》，约定两被告为借款人签署的编号为FD107*************944《“飞贷”额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保，最高限额为220000元，担保范围包括被担保的债权项下的利息、罚金、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出债权确定时间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。担保的主债权期间自2019年4月11日至2029年4月11日。被告姚日照分别于2019年4月17日和2019年4月19日向原告借款本金100000元和120000元[在（2020）粤0403民初1284号案件处理]。2、《借款合同》约定甲方（被告姚日照）如不按期清偿借款本息及有关费用，从逾期之日起，须按日向乙方（原告深圳市研信小额贷款有限公司）支付滞纳金。滞纳金的计算方式，滞纳金=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间滞纳金率*各区间对应逾期天数），逾期天数在10天以内（含10天），该区间滞纳金率为每天0.1%（即月利率3%），逾期天数在11天-30天的（含30天），该区间滞纳金率为每天0.15%（即月利率4.5%），逾期天数在30天以上的，该区间滞纳金率为每天0.2%（即月利率6%）。3、庭审中原告确认被告姚日照于2019年7月30日支付滞纳金4950元。本院认为：被告姚日照因需资金周转向原告深圳市研信小额贷款有限公司借款，原告并提供了借款合同和付款回单进行佐证，因此双方构成民间借贷关系，经查没有违反法律规定，受法律保护。本案中当事人争议的焦点在于，（一）关于原告诉请《借款合同》提前到期返还借款本金100000元的问题。被告姚日照借款后，未能按合同约定期限，履行支付利息的义务，已构成违约，鉴于原告诉请借款合同提前到期的目的是为收回借款本金，而本案受理时合同约定偿还借款本金期限已经届满，因此原告诉请被告偿还借款本金100000元，符合法律规定，被告姚日照亦不持异议，本院予以支持；（二）关于原告诉请被告姚日照支付利息和滞纳金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原告诉请被告姚日照支付利息及滞纳金本院予以支持，但总计不应超过年利率24%（即月利率2%），超出部分本院不予采纳。即被告姚日照自2019年4月17日至2019年5月16日，按合同约定利率（月利率为1.6667%）计算利息，自2019年5月17日至还清日按月利率2%计算利息（包括滞纳金）。被告姚日照于2019年7月30日向原告支付4950元，在其应承担的利息和滞纳金中作相应扣减。被告姚日照辩称于2019年5月和6月存入还贷账户款项4500元和5200元，但未能举证，本院不予采纳；（三）关于原告诉请被告支付律师费的问题，本院审查认为，被告姚日照未能如期偿还借款是本案纠纷产生的原因，原告为维护自身权益通过合法途径解决，因此支出合理的律师费用，根据双方约定应由被告姚日照承担，故原告该项请求有理有所，本院予以支持，即被告姚日照应向原告支付律师费5916.69元；（四）关于优先受偿权问题。两被告为本案借款向原告提供坐落于珠海市斗门区*********3*******进行抵押，并办理抵押权登记手续，因此原告诉请在本案全部债权范围内对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以采纳。但鉴于本案最高额抵押担保限额为220000元，该限额内分别为本案借款100000元和另案借款120000元提供担保，因此本案原告优先受偿金额应为100000元，超出限额部分本院不予支持；（五）关于原告诉请被告杜锦英对本案债务承担连带清偿责任的问题。本院审查认为，被告姚日照向原告借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告杜锦英为本案借款向原告出具《配偶同意抵押声明》，视作两被告双方共同向原告借款的意思表示，故被告杜锦英对本案债务承担连带清偿责任。被告杜锦英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第三十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚日照于本判决书发生法律效力之日起五日内，向原告深圳市研信小额贷款有限公司偿还借款本金100000元及利息；其中自2019年4月17日至2019年5月16日利息按月利率1.6667%的标准计付，自2019年5月17日至还清日按月利率2%计算；二、被告杜锦英于本判决书发生法律效力之日起五日内，向原告支付律师费5916.69元；三、被告杜锦英对上述（一）、（二）承担连带清偿责任；四、原告对坐落于珠海市斗门区*****************产在最高额（**0000元）抵押担保限额范围内、对上述（一）、（二）项债权享有优先受偿权；五、驳回原告其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应该按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1544元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  赵明超二〇二〇年六月十五日书记员  周高凡赵子聪附：裁判依据法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人,持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的,人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩,人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的,裁定驳回起诉。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。