湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初4902号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地湖南省浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。负责人：戴强华。委托诉讼代理人：贝晓玲，湖南浏阳河律师事务所律师。委托诉讼代理人：周彩平，湖南浏阳河律师事务所律师。被告：易丰柱，男，1976年4月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张丹，女，1976年2月27日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告易丰柱、张丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行浏阳支行的委托诉讼代理人周彩平，被告张丹、易丰柱均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告易丰柱、张丹共同偿还原告借款本金197746.29元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利，暂计算至2020年4月9日利息为4662.13元、罚息为及复利为182.01元，此后按合同约定利率继续计算至实际履行之日止）；2.判决两被告承担原告为实现债权所发生的律师代理费10130元；3.判决两被告承担本案诉讼费用；4.确认原告对被告易丰柱提供抵押的位于浏阳市的房产享有抵押权，并就诉讼请求1、2、3中的所有款项对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告易丰柱、张丹的主要辩解意见：贷款属实，愿意偿还，但因经济困难请求分期分批偿还，目前没有能力一次性偿还。本院经审理认定事实如下：被告易丰柱与被告张丹系夫妻关系。2014年9月28日，被告易丰柱作为申请人、被告张丹作为申请人配偶共同向原告中信银行浏阳支行提交了《中信银行个人借款申请表（房产抵押综合授信适用）》，申请授信260000元，授信期限为180个月。2014年10月24日，被告易丰柱作为受信人、原告中信银行浏阳支行作为授信人共同签订了编号为（2014）信银信字第XX号《综合授信合同》，约定：综合授信额度为260000元，额度使用期限为15年，自2014年11月6日起至2019年11月6日止；本合同项下的银行贷款利率由双方在每项具体业务合同中约定；合同还对其他事项进行了约定。当日，原告中信银行浏阳支行作为贷款人／抵押权人（乙方）与被告易丰柱作为借款人／抵押人（甲方）签订了编号为XX号的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，约定：贷款金额为260000元，贷款用途用于购买坐落于长沙的房屋；贷款期限为180个月，自2014年11月6日至2029年11月6日止；贷款利率的确定和调整采取浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%确定，即本合同项下贷款利率为7.2%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为180期，但首次还款日为放款日次月的21日，借款到时利随本清；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，甲方违反合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等，均由甲方负担；抵押房产为登记在被告易丰柱名下的坐落于长沙的房产，建筑面积为137.34平方米；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告易丰柱借款人／抵押人处签名。此后，原告中信银行浏阳支行与被告易丰柱为登记在被告易丰柱名下的位于浏阳市经济技术开发区权证号为湘（2016）浏阳市不动产权第XX号抵押房产办理了抵押登记，权证号为湘（2017）浏阳市不动产证明第XXX号，债权数额为260000元。2014年11月6日，原告中信银行浏阳支行向被告易丰柱发放贷款260000元，被告易丰柱填写了《个人借款凭证（借据）》，该借据记载：借款金额为260000元，放款日期为2014年11月6日，到期日期为2029年11月6日，利率为年利率7.205%。被告易丰柱在该借据的“借款人签章”处签名。贷款后，被告易丰柱依约结清了截止至2019年10月21日前的贷款本息，此后便开始出现逾期还款的行为。后经原告中信银行浏阳支行多次催问，被告易丰柱仍未将贷款偿还成正常状态，原告遂诉至本院。庭审中，经原告中信银行浏阳支行确认，截止至2020年5月27日，被告易丰柱尚欠贷款本金197746.29元、利息6030.65元、罚息及复利315.88元。另查明：为实现本案债权，中信银行浏阳支行（甲方）与湖南浏阳河律师事务所（乙方）于2020年4月13日签订《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》，约定甲方委托乙方对汤亿明个人不良贷款进行司法催收达成协议；委托代理期限为一年，自2020年4月13日至2021年4月13日；委托代理费用按照诉讼标的202590.43元的5%即10130元计算；审理中，原告中信银行浏阳支行陈述因双方约定代理费在案件审结后支付，故目前该代理费尚未支付。本院认为，原告中信银行浏阳支行与被告易丰柱签订的《综合授信合同》、《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》系各方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，各方理应恪守。被告易丰柱在收到原告中信银行浏阳支行发放的贷款后，应依约偿还原告中信银行浏阳支行贷款本金及利息，现逾期未还，显属违约，故原告中信银行浏阳支行有权依据合同的约定宣布合同提前到期，并请求被告易丰柱偿付所有贷款本金、利息、罚息、复利。被告张丹系被告易丰柱之妻，被告易丰柱向原告中信银行浏阳支行的借款发生在其与被告张丹夫妻关系存续期间，且被告张丹亦在《中信银行个人借款申请表（房产抵押综合授信适用）》上作为借款人配偶签字，表示对贷款的认可与确认，故该债务系被告易丰柱与被告张丹的夫妻共同债务，应当共同偿还。被告易丰柱以登记在其名下位于权证号为湘（2016）浏阳市不动产权第XX号、权证号为浏阳市经济技术开发区户的房产办理了最高额抵押权设立登记，现两被告未按《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》的约定履行义务，故原告中信银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。根据《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》的约定，因被告易丰柱、张丹的违约行为导致原告中信银行浏阳支行为实现债权而支出的律师代理费应当由被告易丰柱、张丹负担，但本案系普通的金融借款合同纠纷案件，而非案情复杂或影响重大的案件，故本院酌定律师费为3955元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款之规定，判决如下：一、易丰柱、张丹于本判决生效之日起十日内共同偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金197746.29元及利息、罚息、复利（暂计算至2020年5月27日的利息为6030.65元、罚息及复利为315.88元，此后的利息、罚息、复利按《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》约定的利率标准及结息方式计算至实际履行之日止）；二、易丰柱、张丹于本判决生效之日起十日内共同支付中信银行股份有限公司长沙浏阳支行律师代理费3955元；三、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行对上述第一项、第二项判决确定的付款义务及本案受理费对易丰柱、张丹提供抵押的登记在易丰柱名下的位于浏阳市经济技术开发区户房产（权证号为湘（2016）浏阳市不动产权第XX号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回中信银行股份有限公司长沙浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4490元，减半收取2245元，由易丰柱、张丹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年六月五日法官助理李璇书记员李璇(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。