辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初15883号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行，住所地：沈阳市和平区南三好街81号，统一社会信用代码：912101008177413991。负责人：赵鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：丁彦杰，男，系该行员工。被告：李斌，男，1974年11月23日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行与被告李斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行委托诉讼代理人丁彦杰，被告李斌经本院合法传唤均未到庭应诉，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原、被告于2015年8月17日签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求法院判令被告李斌偿还原告借款本金568525.1元，利息、罚息、复利合计49136.98元（以上本金及利息截止日为2019年4月3日），并自2019年4月4日起，按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告李斌名下位于沈阳市大东区小东路241号1044、1045，建筑面积114.32方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年8月17日，原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行与被告李斌签订《个人购房担保借款合同》一份，约定借款金额620000元，借款期限自2015年9月2日--2035年9月1日止；借款用于一手房贷款，贷款利率：4.89%，贷款采用分期还款方式（等额本息还款法）还款方法，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年4月3日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年4月3日，被告尚拖欠贷款本金568525.1元，利息、罚息、复息合计49136.98元未还，故原告诉至法院。被告李斌经合法传唤未到庭应诉，亦未提供答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年8月17日，原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行（贷款人、抵押权人）与被告李斌（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人提供总额为620000元的借款用于购买位于沈阳市大东区，建筑面积114.32平方米的房产，借款期限为240个月，自2015年8月17日至2035年8月16日止；借款利率为浮动利率，在基准利率基础下浮5%；还款方式为按月等额本息还款；如借款人未按约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同同时约定，借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押人提供登记在其名下的位于沈阳市大东区，建筑面积114.32平方米的房产作为抵押物。抵押担保的范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2.2015年9月1日，被告按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2018年5月3日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年4月3日，被告尚拖欠贷款本金568525.10元，利息、罚息、复利合计49136.98元未还，故原告诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋他项权证书、贷款对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李斌经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的相关规定，故合法有效，本院予以确认。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告李斌未能按约定偿还贷款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告李斌偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行与被告李斌于2015年8月17日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李斌于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行借款本金568525.10元，利息、罚息、复利合计49136.98元（以上本金及利息、罚息、复利计算截止至2019年4月3日）；并自2019年4月4日起按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告李斌逾期给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行可依法对被告李斌名下的位于沈阳市大东区，建筑面积114.32平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9977元、保全费3620元、公告费800元，均由被告李斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年六月十八日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。