济南市历下区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0102民初4398号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码××。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：王新成，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛金科，山东众成清泰（济南）律师事务所实习律师。被告：刘季军，男，1970年3月29日出生，汉族，住山东省济南市，公民身份号码。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）与被告刘季军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告平安银行济南分行的委托诉讼代理人王新成、毛金科，被告刘季军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘季军立即偿还借款本金553198.13元，截至2020年1月19日拖欠的利息9598.95元、罚息175.42元，复利135.75元，共计563108.25元（自2020年1月20日至实际付清之日的利息、罚息、复利按照合同约定计算）；2.判令原告对被告刘季军抵押的房产[鲁（2018）济南市不动产权第××号]在被告刘季军所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等合同约定的范围内享有优先受偿权;3.判令被告刘季军承担本案诉讼费、保全费等。事实与理由：2018年6月28日，平安银行济南分行与刘季军签订《个人抵押贷款合同》,合同对贷款金额、贷款期限、贷款执行利率、罚息及复利计收标准、还款日、违约责任等进行了约定。刘季军以其单独所有的位于天桥区的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，平安银行济南分行如约履行了放款义务，但刘季军未按约定足额还本付息。根据《个人抵押贷款合同》的约定，刘季军的行为已构成违约，平安银行济南分行为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告平安银行济南分行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.《个人贷款申请表》、被告刘季军身份证复印件各一份；证据2.《个人抵押贷款合同》、《平安银行零售信贷出账确认书》和《个人贷款确认书》各一份；证据3.房屋权属状况信息、房产证复印件、他项权利证明各一份；证据4.《个人贷款业务客户还款清单》一份。被告刘季军辩称，借款属实，但是实际使用人不是我，而是由我亲戚使用，涉案贷款的本息也是由我亲戚实际偿还，希望减免部分利息。被告刘季军未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月28日，刘季军（甲方、借款人；同时系丙方、抵押人）与平安银行济南分行（乙方、贷款人及抵押权人）签订编号为平银（济南）个抵字（2018）第（××）号《个人抵押贷款合同》，合同中约定：刘季军向平安银行济南分行贷款61万元，贷款期限为120个月（自2018年6月26日起至2028年6月26日止），贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%，贷款利率的调整方式为按年调整，贷款的用途为其他消费，还款方式为按期等额还款；本合同项下的抵押物为天桥区[权证号：鲁（2018）济南市不动产权第××号]；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方拖欠贷款本金、利息、费用等视为已发生违约事件；发生违约事件时，乙方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；实现债权的费用是指，甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等，由甲方、担保人负担。平安银行济南分行与刘季军于2018年7月4日办理了不动产抵押登记[登记证号：鲁（2018）济南市不动产证明第××号]。原告平安银行济南分行提交的证据载明，2018年7月4日，平安银行济南分行向刘季军发放贷款61万元（起贷日为2018年7月4日，到期日为2028年7月4日），贷款利率为年利率6.37%，刘季军首次逾期日期为2019年11月4日。截至2019年11月4日，刘季军共欠平安银行济南分行贷款本金553198.13元、期内利息2920.49元。本院认为，刘季军与平安银行济南分行签订的《个人抵押贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。刘季军在签订《个人抵押贷款合同》后向平安银行济南分行申请贷款，平安银行济南分行按约定发放了贷款，但刘季军未按时足额还款，现平安银行济南分行依据合同约定宣布贷款提前到期，要求刘季军支付截至2019年11月4日的贷款本金553198.13元的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。依据合同约定，计算嗣后逾期利息的年利率=中国人民银行同期人民币贷款基准利率×（1+30%）×（1+50%）。根据最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知可知，自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，贷款市场报价利率在下一次发布之前有效。故，平安银行济南分行所主张的逾期利息的计算方式应为：以553198.13元为基数，自2019年11月5日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算。平安银行济南分行要求按照罚息年利率的标准对应付未付利息计收复利，截至2019年11月4日，刘季军应付未付的利息为2920.49元，故平安银行济南分行的复利应为：以2920.49元为基数，自2019年11月5日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算。对于原告平安银行济南分行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。刘季军自愿以其所有的位于济南市天桥区[房产证号：鲁（2018）济南市不动产权第××号]的房产向平安银行济南分行提供抵押担保，且上述不动产已办理了抵押登记，故平安银行济南分行对上述抵押房产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告刘季军于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行贷款本金553198.13元；二、被告刘季军于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行截至2019年11月4日的利息2920.49元；三、被告刘季军于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行逾期利息（以553198.13元为基数，自2019年11月5日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算）；四、被告刘季军于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行复利（以2920.49元为基数，自2019年11月5日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算）；五、确认原告平安银行股份有限公司济南分行对被告刘季军抵押担保的位于济南市天桥区[房产证号：鲁（2018）济南市不动产权第××号]房产享有优先受偿权；六、驳回原告平安银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费9432元，减半收取4716元，财产保全费3336元，由被告刘季军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年六月二十三日书记员  刘洪明