山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初5204号原告：中国建设银行股份有限公司济宁西城支行，统一社会信用代码：913708008630421425，住济宁市太白楼西路。负责人：庄林，行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。被告：张霞，女，1978年12月26日出生，汉族，住济宁市。委托诉讼代理人：高玉青，山东思雅律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司济宁西城支行（以下简称建行济宁西城支行）与被告张霞信用卡纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人房善全、被告张霞委托诉讼代理人高玉青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁西城支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告张霞偿还原告信用卡欠款本金52044.82元、费用9350.98元、利息10202.81元（暂计至2020年2月12日），合计71598.61元，并向原告支付自2020年2月13日起至欠款实际清偿之日止的费用、利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率和计费方法计算）；二、依法确认原告对被告张霞名下号牌为鲁Ｈ×××××、车架号为LSJA16E37GG145673的荣威牌小型轿车享有优先受偿权；三、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。2017年1月5日，被告张霞向原告提交《信用卡网络申请确认单》和《信用卡购车分期网络申请确认单》，申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务。2017年1月11日，原告与被告签订《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，约定为被告办理龙卡信用卡分期付款业务，本金7.9万元，分期购买荣威牌小型普通客车一辆（号牌为鲁Ｈ×××××、车架号为LSJA16E37GG145673），分期48期，每期手续费为付款本金金额0.34%，并以所购车辆抵押担保，并办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号为370032265605）。如被告违约，原告有权宣布合同项下分期付款业务全部到期，要求被告立即清偿剩余分期付款本息及相关费用。2017年1月16日，原告经审批通过被告名下卡号为62×××44的信用卡向被告发放了7.9万元的购车分期款。同时，被告还使用该信用卡进行了其他一些透支消费。合同履行过程中，被告未能按约定履行分期还款义务。截止到2020年2月12日，被告名下信用卡尚欠原告本金52044.82元（其中，透支消费本金为9253.08元，购车分期本金为42791.74元），费用（手续费和违约金）9350.98元、利息10202.81元，合计71598.61元。被告张霞辩称，由于其对象视网膜脱落，看病花费大。目前家庭收入较少，但支出较大，没有能力偿还银行透支款，希望利息按照最低标准计算。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一，被告张霞身份证复印件一份。证明被告的诉讼主体资格。证据二，信用卡网络申请确认单、龙卡信用卡领用协议、系统打印的被告张霞预留登记的基本信息一份。证明2017年1月5日，被告张霞向原告提交确认单，确认通过网络申请办理了中国建设银行龙卡信用卡，并声明已仔细阅读《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上的“重要提示”和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。领用协议中有明确的约定送达条款，基本信息中有被告预留的联系地址、联系电话等信息。证据三，信用卡购车分期网络申请确认单及龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款一份。证明2017年1月5日，被告张霞向原告签名提交《信用卡购车分期网络申请确认单》，确认相应编号的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表》确为本人申请，填写内容完全属实，其本人已阅读《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，愿意遵守约定条款各项规则。证据四，龙卡信用卡购车分期付款抵押合同及机动车登记证书各一份。证明2017年1月11日，被告张霞与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定原告为被告办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为人民币7.9万元，分期付款用于被告购买非经营用途的荣威牌汽车（鲁Ｈ×××××、车架号为LSJA16E37GG145673），分期期数为48期，每期手续费为分期付款本金金额的0.34%。合同另约定被告以该车作为偿还合同项下债务的担保，并办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号为370032265605。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权及担保权利发生的费用。原告对该抵押物依法享有优先受偿权。证据五，被告张霞名下信用卡的交易明细一份。证明2017年1月16日，原告经审批通过被告名下卡号为62×××44的信用卡向被告发放了7.9万元的购车分期款。同时，被告还使用该卡进行了其他一些透支消费。证据六，通过系统查询的被告张霞名下信用卡的基本信息一份。证明被告张霞名下信用卡账单日为每月12日，截止到2020年2月12日，被告名下信用卡尚欠原告本金52044.82元（其中，透支消费本金为9253.08元，购车分期本金为42791.74元），费用（手续费和违约金）9350.98元、利息10202.81元，合计71598.61元，自2020年2月13日起至实际给付之日止的利息，应按《龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》约定计算。证据七，《委托代理协议》及律师代理费发票一份。证明原告委托山东公明政和律师事务所代理本案，根据代理协议第四条约定，前期已实际发生律师代理费700元（附代理费发票），后期律师代理费将按执行回收额的2.9%进行收取，按照原被告所签协议约定，该项实现债权产生的费用应由被告承担。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实与原告所述基本一致。另查明，原告支出律师代理费700元。本院认为，原、被告之间签订的《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按合同约定严格履行各自义务。本案中，被告张霞支用了原告发放的7.9万元购车款，透支消费9253.08元后，连续超过两个月未能偿还到期借款本息，已构成违约，原告有权宣布分期付款债务提前到期，并要求债务人一次性偿还全部剩余欠款，包括本金、手续费、利息、滞纳金等。虽然被告因家庭成员因病导致无偿还能力，但该原因不构成免除被告违约责任。故，原告要求被告偿付信用卡透支本金52044.82元（其中，透支消费本金为9253.08元，购车分期本金为42791.74元），费用（手续费和违约金）9350.98元、利息10202.81元，合计71598.61元，并向原告支付自2020年2月13日起至欠款实际清偿之日止的费用、利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率和计费方法计算）符合合同约定，本院予以支持；因被告用购买的荣威牌小型普通客车（鲁Ｈ×××××、车架号为LSJA16E37GG145673）抵押担保，故原告要求对该车拍卖、变卖、折价价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以采纳。关于原告要求被告支付律师代理费700元损失问题，本院认为，原告已经依据合同向被告主张了违约金，而且该违约金足以弥补其支出的律师代理费700元损失。故对原告的该主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张霞于本判决生效之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁西城支行龙卡信用卡借款本金52044.82元（其中，透支消费本金为9253.08元，购车分期本金为42791.74元），费用（手续费和违约金）9350.98元、利息10202.81元（计算至2020年2月12日），合计71598.61元；二、被告张霞于本判决生效之日起五日内支付原告中国建设银行股份有限公司济宁西城支行自2020年2月13日至借款清偿之日止，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定利率和计算方法计算的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司济宁西城支行对被告张霞名下号牌为鲁Ｈ×××××、车架号为LSJA16E37GG145673的荣威牌小型普通客车在折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费795元，由被告张霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 刘 威二〇二〇年六月五日书记员 胡丽丽