重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初2153号原告：中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区人民西路3号，统一社会信用代码91500102208500020E。负责人：邓元超，该分行行长。委托诉讼代理人：秦莉，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：彭春香，女，1987年1月6日出生，汉族，农民，住重庆市涪陵区。原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行诉被告彭春香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法由审判员毛小清独任审判，适用简易程序于2020年6月12日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行的委托诉讼代理人秦莉（特别授权）、被告彭春香到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金367122.96元及截至2020年4月20日止的利息7965.08元、罚息146.39元，共计375234.43元；支付原告从2020年4月21日起至借款本息付清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金367122.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上上调15%再上浮50％计算；复利以利息7965.08元为基数，按罚息利率计算）。2．判决被告支付原告为实现债权发生的律师费14795元。3.判决原告对被告所有的位于重庆市涪陵区××巷×号×栋×号的房屋享有抵押权，并对该房屋折价、拍卖或变卖之价款在本案债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年11月10日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告发放贷款39.5万元，贷款期限自2014年11月10日起至2044年11月10日止，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准。同日，被告与原告签订《涪陵区房地产抵押合同》约定：被告以其所有的位于重庆市涪陵区××巷×号×栋×号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2014年12月1日，原告如约向被告指定的账户发放贷款39.5万元。但被告此后却未严格履行还款义务。原告认为，被告未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告所有的位于重庆市涪陵区××巷×号×栋×号房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。被告彭春香辩称：原告陈述的借款是事实。之前，被告欠付本息只有9000多元,被告前去支付，但原告不予受理。疫情期间，被告未能上班工作。现被告只欠到期本息10000多元，被告前去支付，原告要求被告支付包括律师费在内40000多元，故双方未能达成共识。被告不同意宣布借款立即到期。同时，被告也无一次性还款能力。另，原告支付的律师费不应由被告负担。经审理查明，2014年11月10日，原被告双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》和《涪陵区房地产抵押合同》，合同约定，被告向原告借款39.5万元，用于购房。借款期限为2014年11月10日至2044年11月10日止。利息按基准利率上浮15%计算的浮动利率；该利率自起息日起至本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息按本合同执行利率再上浮50%计算。复利按罚息利率计算。归还方式为每月等额本息进行归还，每期归还本息2770.69元。被告以其所有的位于重庆市涪陵区××巷×号×栋×号房屋作抵押。如被告出现不按时归还借款本息的违约情形，原告可以宣布借款立即到期，要求被告清偿借款全部本息。合同签订后，原告于2014年12月1日向被告指定的账户提供了借款39.5万元。被告也将位于重庆市涪陵区××巷×号×栋×号房屋在重庆市涪陵区不动产登记中心进行了抵押登记。事后，被告按约定归还至2019年7月前的应付本息。后未按时归还借款本息，截至2020年3月30日止，被告支付应按期归还的本息6907.36元。同年4月3日，原告委托重庆天亿（涪陵）律师事务所律师按原被告约定的通讯地址向被告发出《关于宣布贷款立即到期的律师函》，宣布贷款立即到期，并要求被告归还本金367122.96元及利息、罚息、复利。截止同年4月20日，被告尚欠原告借款本金367122.96元、利息7965.08元、罚息146.39元，共计375234.43元。另查明，依据合同约定，因被告原因导致原告为实现债权所产生的律师代理费等，由被告承担；原告因本案诉讼支付了重庆天亿（涪陵）律师事务所律师代理费14795元。上述事实，有原被告在庭审中的陈述笔录，原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》《涪陵区房地产抵押合同》《303房地证2014字第21208号重庆市房地产权证》《个人贷款支付凭证》《个人贷款对账单》《关于宣布贷款立即到期的律师函》及邮政快递单、《律师代理工作任务书》、律师代理费发票等证据材料在卷佐证，这些证据材料经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和《涪陵区房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规禁止性规定，其合同依法成立并生效，受法律保护，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告按照合同约定已向被告提供了借款，其合同义务已履行完毕，被告接受借款后依法应按合同约定按期归还借款本息。被告自2019年8月起存在未按照约定归还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布借款立即到期并要求被告全部偿还借款本息。原告所主张的利息、罚息及复利均符合合同约定，且未违反相关法律法规的规定，故原告主张被告归还尚欠借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求成立，本院予以支持。由于被告未按时归还借款，导致原告通过诉讼实现债权所支付的律师代理费，合同明确约定应由被告承担，且原告所支付的律师代理费符合律师代理收票标准，故该请求本院亦予以支持。依照双方抵押合同的规定，被告将其抵押房屋进行了抵押登记，其抵押行为有效，原告依法享有本案债权范围内抵押房屋折价或拍卖、变卖价款优先受偿的权利。被告的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十四条第二项之规定，判决如下:被告彭春香在本判决生效后10日内归还原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2020年4月20日的借款本息375234.43元（其中本金367122.96元、利息7965.08元、罚息146.39元）；并支付该分行从2020年4月21日起至付清之日止的罚息（以367122.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%计算）和复利（以7965.08元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%计算）。被告彭春香于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行为实现债权支付的律师代理费14795元。原告中国建设银行股份有限公司重庆涪陵分行在前述一、二项债权范围内对被告彭春香所有的位于重庆市涪陵区××巷×号×栋×号房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7152元，减半收取计3576元，由被告彭春香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  毛小清二〇二〇年六月十九日(院印)书记员  张 洋