济南市历下区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0102民初993号原告：北京银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码××。负责人：房旭，职务：行长。委托诉讼代理人：姜宪峰，山东康桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雷，山东康桥律师事务所律师。被告：付秀娟，女，1980年6月7日出生，汉族，住山东省济阳县，公民身份号码。被告：夏国荣，男，1960年10月26日出生，汉族，住济南市，公民身份号码。原告北京银行股份有限公司济南分行（以下简称北京银行济南分行）与被告付秀娟、夏国荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理，原告北京银行济南分行的委托诉讼代理人李雷，被告付秀娟到庭参加诉讼。被告夏国荣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告北京银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告付秀娟偿还原告借款本金477683.08元；2.判令付秀娟偿还原告截至2019年11月21日的利息15380.64元（含罚息、复利），自2019年11月22日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止；3.判令夏国荣对上述一至二项请求承担连带清偿责任；4.判令两被告承担原告前期支付的律师费3000元，剩余律师费待实际支付后另行主张；5.判令原告对位于济南市历城区的抵押房产享有优先受偿权；6.本案受理费由被告承担。原告当庭将第一、二项诉讼请求明确为：1.判令被告付秀娟偿还原告借款本金472483.08元；2.判令被告付秀娟偿还原告截至2020年6月19日的利息28256.91元（含罚息、复利），自2020年6月20日之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止。事实与理由：2016年8月2日,北京银行济南分行与被告付秀娟签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款执行利率、罚息及复利计收标准、还款日、违约责任等进行了约定；付秀娟以贷款所购房产为上述借款提供抵押担保。同日，被告夏国荣作为担保人同北京银行济南分行签订《保证合同》，为上述贷款提供连带责任保证。合同签订后，北京银行济南分行按照约定履行了发放贷款的义务，但付秀娟未履行还款义务，保证人夏国荣也未承担保证责任。为维护原告合法权益，现诉至贵院，请求依法查明事实，判如所请。原告北京银行济南分行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》、《借款借据》各一份；证据2.个人一手住房贷款放款通知书、个贷放款记账操作记录单及北京银行电汇凭证、借款借据各一份；证据3.鲁（2016）济南市不动产证明第××号不动产登记证明一份；证据4.保证合同一份；证据5.委托代理合同及律师费发票、律师费打款凭证各一份；证据6.付秀娟欠款明细及还款明细一份；证据7.结婚证复印件一份。被告付秀娟辩称，借款和担保属实，希望北京银行济南分行能够同意由被告偿还已经拖欠的本息费用，剩余本息按照合同约定继续按月偿还。北京银行济南分行主张的利息，请求法庭据实计算。被告付秀娟未提交证据。被告夏国荣未提交书面答辩意见，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月2日，北京银行济南分行（贷款人、抵押权人）与被告付秀娟（借款人、抵押人）签订编号为××《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，合同约定：付秀娟向北京银行济南分行贷款50万元，贷款期限为360个月（自2016年8月2日起至2046年8月2日止），合同利率为放款日的同期基准利率下浮10%，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整；逾期罚息利率为合同利率上浮40%；还款方式为等额本息还款；付秀娟以其名下的位于济南市历城区房产（以下简称涉案房屋）为该贷款做抵押担保；借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息；抵押担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼/仲裁费用、拍卖/变卖/评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项；借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，构成借款人的违约事件；借款人发生本合同项下的违约事件的，北京银行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于停止发放贷款、计收罚息，宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求偿付实现债权和担保物权而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。借款人未能按期足额偿还本合同项下债务，或者发生本合同项下的违约事件的，北京银行有权要求保证人就其担保范围内的本合同债务履行保证责任；借款人未能按期足额偿还本合同债务的，或者发生本合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同下的违约事件的，北京银行均有权按本合同约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。涉案房屋于2016年9月14日办理了抵押登记[登记证号：鲁（2016）济南市不动产证明第××号]。2016年8月2日，夏国荣（保证人）与北京银行济南分行（债权人）签订编号为××《保证合同》，合同约定夏国荣为付秀娟与北京银行济南分行签订的编号为××《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》提供连带责任保证担保，担保范围包括主债权本金（最高限额为50万元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。另北京银行济南分行提供证据称，在签署合同时，付秀娟、夏国荣系夫妻关系。另查明，北京银行济南分行与山东康桥律师事务所签订案件委托代理合同，委托该所律师代理本案诉讼，固定代理费3000元。原告北京银行济南分行提交的证据载明，2016年8月4日，北京银行济南分行向付秀娟发放贷款50万元。截至2020年6月19日，付秀娟共欠北京银行济南分行贷款本金472483.08元、利息28256.91元（包括期内利息26916.69元）。本院认为，夏国荣无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。付秀娟与北京银行济南分行签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，夏国荣与北京银行济南分行签订的《保证合同》，均系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。付秀娟在签订《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》后向北京银行济南分行申请贷款，北京银行济南分行按约定发放了贷款，但付秀娟未按时足额还款，现北京银行济南分行依据合同约定主张贷款加速到期，要求付秀娟支付截至2020年6月19日的贷款本金472483.08元、利息28256.91元的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。依据合同约定，计算嗣后逾期利息的年利率=中国人民银行同期人民币贷款基准利率×（1-10%）×（1+40%）。根据最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知可知，自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，贷款市场报价利率在下一次发布之前有效。故，北京银行济南分行所主张的逾期利息的计算方式应为：以472483.08元为基数，自2020年6月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.26倍计算。北京银行济南分行要求按照罚息年利率的标准对应付未付利息计收复利，截至2020年6月19日，付秀娟应付未付的利息为26916.69元，故北京银行济南分行的复利应为：以26916.69元为基数，自2020年6月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.26倍计算。对北京银行济南分行主张的相关诉讼费用，因逾期未归还借款本息系付秀娟单方违约，且双方在《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》中对律师费、诉讼费等其他相关费用已进行约定，北京银行济南分行提交的委托代理合同、律师费发票、北京银行电子回单可以证实该笔费用已实际发生，故本案诉讼费、律师费均应由付秀娟负担。被告夏国荣应根据《保证合同》的相关约定，对上述款项承担连带清偿责任。付秀娟自愿以其所有的位于济南市历城区房产向北京银行济南分行提供抵押担保，且上述不动产已办理了抵押登记，故北京银行济南分行对上述抵押房产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定之规定，判决如下：一、被告付秀娟于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行贷款本金472483.08元；二、被告付秀娟于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行截至2020年6月19日的利息28256.91元；三、被告付秀娟于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行逾期利息（以472483.08元为基数，自2020年6月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.26倍计算）；四、被告付秀娟于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行复利（以26916.69元为基数，自2020年6月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.26倍计算）；五、被告付秀娟于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司济南分行律师费3000元；六、被告夏国荣对被告付秀娟的第一至五项支付义务承担连带清偿责任；七、确认原告北京银行股份有限公司济南分行对被告付秀娟抵押担保的位于济南市历城区的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8740元，减半收取4370元，由被告付秀娟、夏国荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年六月二十三日书记员  范欣然