江苏省连云港经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0791民初410号 原告：江苏银行股份有限公司连云港开发区支行，住所地江苏省连云港经济技术开发区花果山大道601号新海连大厦一楼东侧。 主要负责人：徐德晨，该行行长。 委托诉讼代理人：倪钰、郑小蜜，该公司员工。 被告：连云港市中地新能源科技有限公司，住所地连云港经济技术开发区大浦路89号。 法定代表人：管昌友，该公司总经理。 被告：管昌友，男，1959年6月6日生，汉族，住江苏省滨海县。 被告：王玲，女，1964年05月23日生，汉族，住江苏省滨海县。 原告江苏银行股份有限公司连云港开发区支行（以下简称江苏银行开发区支行）与被告连云港市中地新能源科技有限公司（以下简称中地公司）、被告管昌友、被告王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行开发区支行委托诉讼代理人倪钰、郑小蜜到庭参加诉讼。被告中地公司、管昌友、王玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告江苏银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告中地公司归还借款本金2969272.67元，利息、复利、罚息6875.73元（截止2020年04月01日）合计金额2976148.4元及至贷款还清之日利息、复利、罚息，被告管昌友、被告王玲就前述贷款承担夫妻连带还款责任。2、判令原告就被告中地公司抵押的资产享有优先受偿权。3、判令三被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：中地公司于2018年10月16日与我行签订《最高额综合授信合同》，约定自2018年10月16日起至2021年9月26日止，我行向中地公司提供最高额300万元的授信额度。2018年10月19日，我行与中地公司签订了贷款金额为300万元《流动资金借款合同》，到期日为2019年9月26日，并签订了《借款借据》。该笔贷款到期时，我行于2019年9月26日对其进行了展期，展期金额300万元，展期到期日为2020年3月24日。上述贷款分别由中地公司位于海州区苍牾路30号明珠皇冠花园14号楼2单元101室房产（房产证号：苏(2017)连云港市不动产权第0011954号）；中地公司位于海州区车库（房产证号：苏(2017)连云港市不动产权第0011983号）提供抵押担保，管昌友、王玲提供夫妻连带责任保证担保。贷款到期后，借款人、保证人未履行还款义务。目前贷款已经到期，借款人及担保人未能履行还款义务。截至2020年04月01日，借款人尚余借款本金2969272.67元和利息、复利、罚息6875.73元，合计金额2976148.4元未还。为维护我行合法权益，保障债权的实现，特向法院提起诉讼，望贵院判如所请。 被告中地公司、被告管昌友、被告王玲均未到庭，也未提交书面答辩状。 原告为支持其诉讼请求，向法庭提供了《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《房产抵押合同》、《流动资金借款合同》、《借款借据》、《借款展期协议》、《最高额个人连带责任保证书》、不动产登记证明等证据，本院经审核，予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：原告江苏银行开发区支行与被告中地公司于2018年10月16日签订《最高额综合授信合同》，主要内容如下：受信人:中地公司，授信人:江苏银行开发区支行……第二条、授信内容：一、授信人向受信人提供的最高综合授信额度(币种)为人民币(大写)叁佰万元整，用于流动资金贷款。二、授信期限：自2018年10月16日起至2021年09月26日止。本期限仅指本合同项下信用业务的发生期限，到期日不受期限约束……第十三条、双方约定的其他事项……3、授信人及上级机构有权对受信人进行授信审查，授信人对受信人的授信额度在合同期限内采取一年一核，具体的授信期限金额以授信人及其上级机构出具的授信批复为准。该笔授信额度不可串用。同日，原告与被告中地公司签订《最高额抵押合同》，主要内容如下：抵押人：中地公司，抵押权人：江苏银行开发区支行。第一条、主合同：本合同主合同为抵押权人与债务人中地公司之间的《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同，及其修订或补充。第二条、主债务及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权：自本合同第一条所指《最高额综合授信合同》生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日……第四条、担保最高额：抵押人在本合同项下承担的担保最高额为最高不超过人民币(大写)叁佰万元整……第六条、抵押物：一、本合同确定的抵押物详见编号为DY121718000061的《抵押物清单》；二、上述抵押物暂作人民币（大写）伍佰零贰万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处置抵押物的净收入为准。 原告江苏银行开发区支行与被告中地公司于2018年10月16日签订了两份《房地产抵押合同》，第一份合同主要内容如下：抵押人(以下简称甲方):中地公司，抵押权人(以下简称乙方):江苏银行开发区支行。一、甲方为清偿债务将合法拥的座落海州区苍梧路30号明珠皇冠花国14号楼06号房地产，建筑面积39.56㎡，及其附着物、构筑物(详见附表)作抵押物，向乙方提供担保。二、担保范围:1、债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿金。2、诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债务的一切费用。3、处分抵押物所需费用。4、甲、乙双方应缴纳的有关税费。抵押期限:甲方决定以上项房地产抵押给乙方，期限叁年时间从2018年10月16日到2021年9月26日止。四、抵押物评估价值为人民币(大写)叁拾贰万元，￥:320000元，乙方同意以担保范围内抵押物总价值的59.38%变现率付给甲方人民币190000元。第二份合同主要内容如下：抵押人(以下简称甲方):中地公司，抵押权人(以下简称乙方):江苏银行开发区支行。一、甲方为清偿债务将合法拥的座落海州区苍梧路30号明珠皇冠花园14号幢2单元101室房地产，建筑面积247.35㎡及其附着物、构筑物(详见附表)作抵押物，向乙方提供担保。二、担保范围：1、债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿金。2、诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等实现债务的一切费用。3、处分抵押物所需费用。4、甲、乙双方应缴纳的有关税费。三、抵押期限：甲方决定以上项房地产抵押给乙方，期限叁年时间从2018年1月16日到2021年9月26日止。四、抵押物评估价值为人民币4700000元，乙方同意以担保范围内抵押物总价值的59.79%变现率付给甲方人民币2810000元。上述抵押合同均在不动产登记中心办理了抵押登记。 被告管昌友、被告王玲于2018年10月16日向原告江苏银行开发区支行出具《最高额个人连带责任保证书》,主要内容如下：第一条、主合同：本保证书之主合同为贵行与债务人中地公司之间签署的编号为SX121718001173的《最高额综合授信合同》及依据该合同已经和将要签署的单项授信业务合同，及其修订或补充。第二条、主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内，主合同项下实际发生的债权，构成本保证书之主债权:自本保证书第一条所指《最高额综合授信合同》生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日。第三条、保证范围：本保证书保证担保的范围为:贵行与债务人在主合同项下的全部贷款(授信)本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息(包括罚息和复利)、以及债务人应当向贵行支付的违约金、赔偿金和贵行为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等)。第四条、保证方式：本保证人自愿提供连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论贵行对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式)，贵行均有权直接要求本保证人在保证范围内承担保证贵任。第五条、保证最高额：本保证人在本保证书项下承担的保证最高额为最高不超过人民币(大写)叁佰万元整。在此，保证最高额仅指在本保证书所述贵行与债务人签订的主合同项下及合同期间内债务人实际使用贷款或授信总额(指扣除保证金部分的授信敞口额度)扣除已还部分所形成的贷款(授信)本金余额，并未包括本保证书第三条规定的除贷款(授信)本金之外的利息、复利，罚息等各项应付款项，但本保证人对该部分款项仍应承担连带责任。本保证人同意债务人可循环使用主合同项下贷款(授信)额度，并同意债务人可以调剂使用其在主合同项下的综合贷款(授信)额度内各类贷款(授信)业务额度，且本保证人在担保总额内仍应承担连带保证责任。第六条、保证期间：保证期间从本保证书生效之日起至主合同项下债务到期(包括提前到期、展期到期)后满两年之日止……第九条、保证：本保证人愿以所拥有的全部财产(包括家庭财产)承担担保责任;从本保证书签订之日起，本保证人在未征得贵行同意的情况下将不再自行处分上述财产(包括设定抵押、质押、转让等)，如贵行认为有必要，可对上述财产进行保险、设定抵押、质押等，本保证人保证协助办理上述一切手续。保证期间，未经贵行书面同意，本保证人也承诺不向第三方提供超出本保证人自身负担能力的担保;如以上资产尚不足以承担保证责任的，本保证人保证对不足部分继续承担清偿责任。如贵行认为必要，本保证人愿意向贵行提供全部资产清单，并对清单中的财产进行评估，评估费用由本保证人承担，本保证人保证对清单中所列的财产依法享有所有权或处分权。本保证人应在个人或家庭经济收入、个人身份关系和法律地位发生变化以及发生涉及诉讼、仲裁或其他可能影响其保证担保能力的事项之日起3日内，书面通知贵行。 原告江苏银行开发区支行与被告中地公司于2018年10月19日签订《流动资金借款合同》，主要内容如下：借款人中地公司，贷款人：中地公司。第一条、借款内容：一、借款金额：人民币(大写)叁佰万元整。二、借款期限：自2018年10月19日至2019年9月26日。三、借款利率：1.人民币借款利率为本合同项下借款采用固定利率，执行年利率5.655%，合同有效期内利率不变……3.利息计算：利息从借放人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。利息计算公式;利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率一年利率/360……第二条、借款结息：1.利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。按月结息，结息日为每月的二十日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……第三条、罚息及复利：本合同项下借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款时，采用固定利率的借款到期(含提前到期)，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息;借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按本合同借款利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息(包括罚息)按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。合同中还对其他事项进行了约定。 上述合同签订后，原告于2018年10月19日向被告中地公司发放贷款3000000元并出具借款借据，但被告中地公司仅支付了相应利息，未能按期偿还借款本金。2019年9月26日，原告江苏银行开发区支行与被告中地公司、管昌友、王玲签订《借款展期协议》，主要内容如下：借款人:中地公司，贷款人:江苏银行开发区支行，担保人:(1)管昌友、王玲(2)中地公司。鉴于借款人不能足额偿还与贷款人签订的编号JK121718000211的《流动资金借款合同》(以下简称“借款合同”)项下借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保。根据国家有关法律法规，各方当事人经协商一致，订立本协议，并愿遵守本协议所有条款。第一条、借款合同项下借款金额为人民币300万元整。原期限为2018年10月19日至2019年9月26日，延展期限为2019年9月26日至2020年3月24日，金额为300万元。第二条、展期期间借款利率确定如下:1.人民币借款利率采用固定利率，执行年利率6.175%，合同有效期内利率不变。本合同约定的借款利率执行一年后，借款人与贷款人可就借款利率进行重新协商确定新的执行利率，双方达成一致并经担保人同意后签订相关补充协议，在签订补充协议之前双方仍按本合同约定的利率及相关浮动规则执行。 《借款展期协议》签订后，被告中地公司至2020年3月24日展期到期时，仅支付了相应利息及部分借款本金，截止至2020年4月1日，被告中地公司欠原告江苏银行开发区支行借款本金2969272.67元，利息、罚息合计6875.73元。 本院认为，原告江苏银行开发区支行与被告中地公司签订《最高额综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《房产抵押协议》、《流动资金借款合同》、《借款展期协议》，被告管昌友、被告王玲向原告江苏银行开发区支行出具的《最高额个人连带责任保证书》均基于自愿、平等，属于真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效。原告与被告中地公司形成了合法、有效的借贷关系，原告与被告中地公司形成了合法、有效的担保关系，原告与被告管昌友、被告王玲形成合法、有效的保证关系。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告中地公司未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告中地公司偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告中地公司以自有的海州区苍梧路30号明珠皇冠花园14号楼2单元101室房产（房产证号：苏(2017)连云港市不动产权第0011954号）及海州区车库（房产证号：苏(2017)连云港市不动产权第0011983号）为涉案债务提供担保，现中地公司未按期偿还借款，原告江苏银行开发区支行有权要求被告中地公司以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告管昌友、王玲为被告中地公司的借款提供了连带责任保证担保，应当在中地公司抵押物偿还不足后，对中地公司的债务承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告连云港市中地新能源科技有限公司于本判决生效后十日内偿还原告江苏银行股份有限公司连云港开发区支行借款本金2969272.67元及其利息、复利、罚息（截止2020年4月1日为6875.73元，自2020年4月2日起至贷款还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 二、被告连云港市中地新能源科技有限公司不履行债务时，原告江苏银行股份有限公司连云港开发区支行有权以被告连云港市中地新能源科技有限公司抵押的位于连云港市海州区车库的折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 三、如果被告连云港市中地新能源科技有限公司提供的上述第二项抵押物不足以偿还原告江苏银行股份有限公司连云港开发区支行的上述债务，被告管昌友、被告王玲对抵押物偿还不足部分承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30609元（原告已预交），由被告中地公司承担负担，被告管昌友、王玲对抵押物偿还不足部分承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  张坤瑞 人民陪审员  金 红 人民陪审员  赵扣凤 二〇二〇年六月十一日 书 记 员  陈婉玥 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 [一]、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 [二]、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 [三]、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 [四]、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。