福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0721民初768号 原告：顺昌县农村信用合作联社，住所地福建省顺昌县双溪街道中山中路53号，统一社会信用代码913507217052790726。 法定代表人：游冠通，理事长。 委托诉讼代理人：郑善辉，男，顺昌县农村信用合作联社客户经理。 被告：许少华，男，1977年6月1日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：郭雪梅，女，1983年4月27日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社（以下简称顺昌农信社）与被告许少华、郭雪梅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顺昌农信社的委托诉讼代理人郑善辉到庭参加诉讼，被告许少华、郭雪梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顺昌农信社向本院提出诉讼请求：许少华、郭雪梅偿还顺昌农信社信用卡透支本金29719.44元、利息及费用（滞纳金）7298.72元，合计37018.16元。庭审中，顺昌农信社变更诉讼请求：许少华、郭雪梅偿还顺昌农信社信用卡透支本金29719.44元、利息[截至2020年2月20日的利息6511.86元，之后的利息按照《顺昌普惠金融卡（如意）卡使用须知》的约定（日万分之五）计算至还清之日止]。事实和理由：2016年3月1日，许少华向顺昌农信社申请办理普惠金融卡，申请授信额度30000元，有效期三年，约定透支月利率12‰。顺昌农信社向许少华发放普惠金融卡后，许少华于2016年3月1日开户使用。许少华在使用普惠金融卡过程中，未能按合同约定履行还款义务。截至2020年2月20日，许少华、郭雪梅尚欠顺昌农信社透支本金29719.44元及利息6511.86元。 许少华、郭雪梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年，许少华向顺昌农信社申请办理福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2款约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第二条第3款约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。第五条第9款约定，申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，顺昌农信社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且顺昌农信社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。2016年2月15日，许少华在《普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。同日，许少华配偶郭雪梅出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶许少华使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2016年3月1日，许少华将卡号62×××06的信用卡开户使用。许少华在使用信用卡过程中，未按时偿还信用卡透支本金及利息。截至2020年2月20日，许少华、郭雪梅尚欠顺昌农信社透支本金29719.44元及利息6511.86元。 另查明，许少华与郭雪梅于2011年4月7日在顺昌县民政局婚姻登记处登记结婚。 本院认为，许少华向顺昌农信社申请办理信用卡，并签订《领用合约》《普惠金融卡章程》《使用须知》，许少华与顺昌农信社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。顺昌农信社依约向许少华发放信用卡并提供透支消费服务。信用卡使用过程中，许少华未依约偿还信用卡透支本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任,故对顺昌农信社要求许少华、郭雪梅偿还透支本金29719.44元及利息[截至2020年2月20日的利息6511.86元，之后的利息按《顺昌普惠金融卡（如意）卡使用须知》的约定计算至还清之日止]的诉讼请求，予以支持。郭雪梅自愿在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺愿意与申请人许少华共同承担该笔借款的偿还义务，故郭雪梅对许少华的该笔借款是明知的，也承诺共同偿还，应认定为夫妻共同债务，郭雪梅应与许少华共同承担还款责任。许少华、郭雪梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，顺昌农信社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 许少华、郭雪梅应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社信用卡透支本金29719.44元及利息[截至2020年2月20日的利息6511.86元，之后的利息按《顺昌普惠金融卡（如意）卡使用须知》的约定计算至还清之日止]。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费706元，适用简易程序审理减半收取353元，由许少华、郭雪梅负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  洪琪琳 二〇二〇年六月五日 书记员  吴露芳 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。