成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0108民初746号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星，行长。 委托诉讼代理人：乔雪，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：潘小茂，男，汉族，1991年8月7日出生，住四川省宣汉县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行成都分行）与被告潘小茂信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告浦发银行成都分行的委托诉讼代理人乔雪到庭参加了诉讼，被告潘小茂经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 浦发银行成都分行的诉讼请求：判令被告潘小茂立即偿还原告欠款本金192812.17元、利息54526.59元、违约金44913.97元、手续费4790.25元，总计297042.98元（利息暂计至2020年3月12日）。其余利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至所有欠款清偿之日止。事实与理由：2016年4月28日，被告向原告递交信用卡申请资料，并在《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》签名，声明其已阅读全部材料，知晓该信用卡的信息，同意遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》相关规定及收费标准、注意事项等。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××83的信用卡，并为其开设交易账号为19×××00。被告使用该卡进行交易、消费后，未能按合约约定履行还款义务。原告经多次催讨，均未果。为维护自身合法权益，原告诉至法院。 潘小茂未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，潘小茂通过网络方式向浦发银行成都分行申请办理信用卡，通过审核后，浦发银行成都分行向潘小茂发放卡号为62×××83／6222280039707879的信用卡。2016年5月16日，潘小茂签署《信用卡申请确认函》，声明“1、上述浦发信用卡为本人通过网上方式申请，本人确认所提交的所有申请资料及信息均真实、有效和准确。2、本人在网上申请并勾选同意开通或接受相关服务功能时，已充分了解并同意遵守相关业务规则（包括但不限于章程、领用合约、业务条款、服务协议等）……5、本人已阅读并同意遵守信用卡章程及领用合约（含收费标准）。”，并抄录“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”。 《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）对信用卡的申领、信用卡的使用、利息和收费、对账单和还款等进行了约定。其中《领用合约》载明：“上海浦东发展银行（以下简称“甲方”）与上海浦东发展银行信用卡（以下简称“信用卡”）主卡申领人及其附属卡申领人（以下简称“乙方”）就乙方自愿向甲方申领使用信用卡的相关事宜订立本合约。乙方在申请表上签名或使用信用卡时，即视为乙方已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）和本合约，并同意受其约束。……第三条对账单和还款。……4、乙方应在到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。……第四条利息和收费。……2、乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由甲方在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。人民币和外币当期余额的利息应分别计算。3、乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。乙方如同时持有两张以上的信用卡账户，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额金额以对账单显示金额为准。4、乙方可在甲方核定的取现额度内使用信用卡预借现金功能，在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息，同时按收费标准支付手续费。……” 2016年9月30日，浦发银行在官网发布了《浦发银行关于服务收费信息的公示》，载明：“尊敬的客户：我行拟取消及变更信用卡部分服务收费项目，根据《商业银行服务价格管理办法》（中国银监会、国家发展改革委令2014年第1号）的规定，现予以公示：1、取消信用卡超限费；2、信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”。本次公示自2016年9月30日起至2016年12月31日止，我行将自2017年1月1日起实施上述服务收费项目。” 该信用卡同时可办理万用金业务（万用金系浦发银行信用卡中心提供的支取信用卡现金并分期偿还的业务），由持卡人在浦发银行核定的信用卡人民币现金分期额度内支取人民币现金，并分期偿还人民币本金，同时持卡人需支付一定的分期手续费。现金分期手续费收费标准、限制性条款等信息通过浦发银行信用卡中心网站、浦发银行网点等渠道进行公示，现金分期手续费将根据持卡人的资信状况、用卡情况进行调整，实际费用以持卡人申请时办理渠道告知的手续费为准。 潘小茂取得该信用卡后，多次使用该卡进行了刷卡消费及现金贷款，截至2020年3月12日，潘小茂共计欠付信用卡透支本金192812.17元、利息54526.59元、逾期还款违约金44913.97元、分期付款手续费4790.25元。 上述事实，有双方当事人身份信息，浦发银行成都分行举出的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、《信用卡申请确认函》、信用卡交易记录、催收证明、余额构成表、《现金分期业务合同》、《浦发银行关于服务收费信息的公示》、《信用卡业务主要收费项目表》，以及浦发银行成都分行庭审陈述在案证实。 本院认为，潘小茂在浦发银行成都分行处申请办理信用卡后，浦发银行成都分行按约向潘小茂发放了信用卡，双方当事人基于信用卡消费产生的借贷关系合法有效，双方当事人应当按照合同约定主张权利和履行义务。潘小茂使用信用卡刷卡消费或现金贷款后，未按约定归还借款，多次逾期，构成违约，浦发银行成都分行要求其支付欠款本金、利息、逾期还款违约金及分期付款手续费的主张符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持，截至2020年3月12日，潘小茂共计欠付透支本金192812.17元、利息54526.59元、逾期还款违约金44913.97元、分期付款手续费4790.25元，总计297042.98元。潘小茂经本院依法送达开庭传票等相关法律文书，无正当理由不到庭参加诉讼，也未就浦发银行成都分行所诉事实提交书面意见或证据，应自担相应不利法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告潘小茂自本判决生效之日起15日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行偿还截至2020年3月12日的信用卡透支本金192812.17元； 二、被告潘小茂自本判决生效之日起15日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行偿还截至2020年3月12日的信用卡透支利息54526.59元、逾期还款违约金44913.97元、分期付款手续费4790.25元以及自2020年3月13日起至还清之日止的透支利息（透支利息含利息、复利，利息以各阶段尚欠透支本金为基数，按日利率0.05%计算；复利以欠付利息为基数，以日利率0.05%为标准，按月计收）及逾期还款违约金（逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算）。 如果被告潘小茂未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2800元，减半收取1400元，由被告潘小茂负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吕凌飞 二〇二〇年六月十二日 书记员  李 琦