广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0391民初1733号原告：深圳市领达小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：张际航，董事长。委托诉讼代理人：付三梅，女，该公司员工。委托诉讼代理人：甘沪宁，男，该公司员工。被告：王皓正，男，1972年7月14日出生，汉族，住址江西省九江市都昌县。被告：刘翠莲，女，1971年9月17日出生，汉族，住址深圳市龙岗中心城欧景城华庭北区。被告：深圳金田弘科技开发有限公司，住所地深圳市龙岗区龙岗街道新生社区中勤路26号201。法定代表人：王皓正。原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告王皓正、刘翠莲、深圳金田弘科技开发有限公司（以下简称金田弘公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用普通程序独任审理，于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人付三梅、甘沪宁，被告王皓正、刘翠莲及被告金田弘公司法定代表人王皓正到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人贷款合同》；2.判令被告立即偿还原告欠款本金36万元，利息和管理费5040元（利息、管理费按合同约定从2019年11月26日暂计至2019年12月25日），之后以欠款本金为基数，利息、管理费和违约金合并按照月利率2%计至清偿之日止，迟延履行则加倍支付迟延履行期间的债务利息；3.判令对抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；4.本案涉及的诉讼费及诉讼引起的一切费用由被告承担。事实和理由：2015年12月22日，原告与被告王皓正、刘翠莲签订《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”)，编号为：52-15838-0500103101。贷款合同约定：原告向被告一次性发放40万元贷款，用于补充流动资金；贷款期限为12个月（即2015年12月22日起至2016年12月22日）；利息以贷款金额按月利率1%计收，行政管理费以贷款金额按月费率0.8%计收，利息、行政管理费计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按周计算；逾期偿还贷款利息和管理费将以逾期利息和管理费为基数按日利率0.4%收取滞纳金，逾期偿还贷款本金将以逾期本金为基数按日利率0.04%收取滞纳金；被告以“按月付息，到期一次性偿还全部本金”的方式向原告偿还贷款，本息、管理费还款日为每月与原告放款日相对应的日期。同日，为了担保上述贷款合同债务的履行，被告王皓正与原告签订《抵押合同》，编号为52-15838-0500103201。被告金田弘公司与原告签订《保证合同》，编号为：52-15838-0500103301。《抵押合同》约定：深圳市龙岗区龙岗镇新生村集银皮革综合广场B栋108(房产证号：深房地字第××号）房产抵押给原告，并于2015年12月25日在深圳市房地产权登记中心办理抵押登记（抵押编号：6D15050255)。《保证合同》约定被告金田弘公司对《贷款合同》项下债权承担连带责任保证。2016年12月22日，三被告与原告签订《展期合同》（即《个人贷款合同》补充协议），展期后还款4万元，剩佘本金为36万元，期限为自2016年12月22日至2017年12月21日止，贷款期数增加至12期；至此，贷款期数共为24期。展期后，借款利率为月利率1%，前六个月行政管理费月费率为0.4%，第七个月起行政管理费月费率为0.8%。2017年12月22日，三被告与原告签订《展期合同》（即《个人贷款合同》补充协议），展期后剩余本金为36万元，期限为自2017年12月22日至2018年12月21日止，贷款期数增加至12期；至此，贷款期数共为36期。展期后，借款利率为月利率1%，行政管理费月费率为0.4%。2018年12月22日，三被告与原告签订《展期合同》（即《个人贷款合同》补充协议），展期后剩佘本金为36万元，期限为自2018年12月22日至2019年12月21日止，贷款期数增加至12期；至此，贷款期数共为48期。展期后，借款利率为月利率1%，行政管理费月费率为0.4%。2018年12月22日展期后被告只全额还款11期，于第12期开始逾期，截至2019年12月25日，被告尚欠原告本金36万元，利息和管理费5,040元，合计365,040元。三被告共同辩称，其同意偿还本金36万元及每月利息5040元，但滞纳金不同意偿还；确认原告主张的抵押事实，但没有必要处置抵押物；对被告金田弘公司承担连带保证责任没有异议。原告围绕自己主张的事实和诉讼请求提供了《个人贷款合同》及《补充协议》、借据、银行回单、抵押合同、保证合同、股东会决议、不动产登记证明等证据，被告对原告证据无异议。被告未提供任何反驳证据，应承担举证不力之责。经审核原告提交的上述证据，结合庭审调查，对原告主张的被告王皓正、刘翠莲借款事实、涉案房产为涉案借款提供抵押的事实以及被告金田弘提供连带保证的事实本院予以确认，并另行确认以下案件事实：1.《个人贷款合同》第二十七条“补充条款”约定：借款人自愿向贷款人支付一次性手续费，金额为本金的1%。2015年12月25日原告向被告王皓正账户发放贷款本金40万元。《抵押合同》第9.8条约定：主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序，被告王皓正承诺不因此而提出抗辩；原告放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，被告王皓正的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。《保证合同》第6.2条约定：主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求被告先承担保证责任，被告金田弘公司承诺不因此而提出抗辩；原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，被告金田弘公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2.被告金田弘公司原名称为深圳市金田运动用品有限公司，其股东为被告王皓正（所占股份比例为60%）和刘翠莲（所占股份比例为40%）。2015年12月22日，被告金田弘公司召开股东会，一致同意为涉案借款提供无限连带责任保证。3.被告已偿还借款本金4万元以及2019年11月25日前的借款利息和管理费，自2019年11月26日后未再还款。本院认为，本案案由是借款合同纠纷。本案原告与被告王皓正、刘翠莲签订的《个人贷款合同》、原告与被告王皓正签订的《抵押合同》、原告与被告金田弘公司签订的《保证合同》以及原告与三被告签订的三份《补充协议》系当事人之间的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定为有效合同。原告依约发放贷款后，被告王皓正、刘翠莲作为借款人未按合同约定履行按时足额还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告现请求解除涉案借款合同，因涉案借款合同已于2019年12月21日到期，无须再解除，故本院对原告该项诉请不再予以判决。根据法律规定，借款的利息不得预先在借款本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款本金并计算利息。本案中，原告虽然向被告王皓正转账的款项为40万元，但同时又收取了4000元的贷款手续费，上述手续费在性质上属于利息，故借款本金应按照原告实际借款数额认定为396000元，扣除已偿还本金40000元，被告王皓正、刘翠莲尚欠的借款本金为356000元。原告主张2019年11月26日至2019年12月25日期间的利息按月利率1%、管理费按月利率0.4%计算，计为5040元，上述管理费性质上属于利息，原告主张的利率标准符合合同约定，且未超过法律允许的范围，本院予以支持，但本金应以356000元为基数，故被告王皓正、刘翠莲应向原告支付2019年11月26日至2019年12月25日期间的利息和管理费共计4984元。关于原告主张的2019年12月26日之后的利息、管理费和违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，《个人贷款合同》约定按月利率1%计收利息，按月利率0.4%计收行政管理费，按日利率0.04%计收逾期滞纳金。上述费率总和超过了年利率24%，原告请求利息、行政管理费、违约金合并按照月利率2%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告王皓正、刘翠莲应以本金356000元为基数，按月利率2%的标准向原告支付自2019年12月26日至实际付清款项之日止的利息、管理费和违约金。关于原告就抵押物主张优先受偿权的问题，被告王皓正以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告王皓正、刘翠莲不履行债务时，可要求以处分抵押物的价款优先受偿。关于被告金田弘公司是否应承担连带保证责任的问题，被告金田弘公司为涉案债务提供连带责任保证，该项保证已经过股东会一致同意，具有法律效力，且涉案债务延期亦经过了保证人的同意，故被告金田弘提供的连带责任保证未超过保证期间。涉案债权既有物的担保又有保证，根据合同约定，原告有权自行决定实现担保的顺序。故被告金田弘公司仍应对涉案全部债务承担连带清偿责任。被告金田弘公司承担保证责任后有权向被告王皓正、刘翠莲追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告王皓正、刘翠莲应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司偿还借款本金356000元；二、被告王皓正、刘翠莲应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司支付自2019年11月26日至2019年12月25日期间的利息和管理费共计4984元；三、被告王皓正、刘翠莲应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司支付利息、管理费和违约金（利息、管理费和违约金合并按照月利率2%的标准，以本金356000元为基数，自2019年12月26日计至实际付清款项之日止）；四、原告深圳市领达小额贷款有限公司对依法处分被告王皓正名下抵押物[深圳市龙岗区龙岗镇新生村集银皮革综合广场B栋108（房产证号：深房地字第××号）]所得价款享有优先受偿权；五、被告深圳金田弘科技开发有限公司就判项一、判项二、判项三确定的被告王皓正、刘翠莲所负债务向原告深圳市领达小额贷款有限公司承担连带清偿责任，被告深圳金田弘科技开发有限公司承担保证责任后有权向被告王皓正、刘翠莲追偿；六、驳回原告深圳市领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6776元（原告已预交），由原告负担75元，三被告共同负担6701元。如不服本判决，原、被告可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  林艳二〇二〇年六月十五日法官助理**书记员曾宪珠