河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020）豫0425民初203号原告：黄贯磊，男，汉族，1989年6月10日生，住郏县。委托诉讼代理人：黄付申，男，1952年5月12日生，汉族，住郏县。被告：泰山财产保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省自贸试验区郑州片区（郑东）商务内环路28号中储粮大厦2单元。统一社会信用代码91410100MA3XET753N。负责人：赵峰，总经理。委托诉讼代理人：高畅，河南佳鑫律师事务所律师。第三人：河南永恒通讯工程有限公司，住所地郏县产业聚集区新兴路东段。统一社会信用代码91410500739086260L。法定代表人：王战军，执行董事。委托诉讼代理人：李阳，河南前行律师事务所律师。原告黄贯磊与被告泰山财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称泰山保险公司）保险合同纠纷一案。本院于2019年7月23日作出（2019）豫0425民初1387号民事判决书。泰山保险公司不服该判决，向平顶山市中级人民法院提起上诉,平顶山市中级人民法院于2019年12月20日作出（2019）豫04民终3358号民事裁定书，裁定：1.撤销郏县人民法院（2019）豫0425民初1387号民事判决；2.本案发回郏县人民法院重审。该案立案后，本院依法通知河南永恒通讯工程有限公司（以下简称永恒通讯公司）作为第三人参与诉讼，并另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄贯磊及其委托诉讼代理人黄付申，被告泰山保险公司的委托诉讼代理人高畅，第三人永恒通讯公司的委托诉讼代理人李阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黄贯磊向本院提出的诉讼请求：1.请求判令泰山保险公司支付黄贯磊意外伤害造成的各项损失共计271,312.15元；2.案件受理费由泰山保险公司承担。事实与理由：黄贯磊诉称，2018年9月12日下午5点左右，黄贯磊在汝州梦想食品有限公司院内施工时不慎从墙体摔落，造成腰部受伤，后被送往汝州××骨科医院、平顶山市平煤神马医疗集团总医院进行治疗，现已治疗终结。黄贯磊系永恒通讯公司职工，永恒通讯公司在泰山财险公司为黄贯磊等75人投有意外伤害保险，现因赔偿事项达不成共识，故诉至法院，请求解决。被告泰山保险公司辩称：1.根据保险合同约定，被保险人受意外伤害可能构成残疾的应当按照人身保险伤残标准进行鉴定，之后按照合同约定的伤残等级给付比例赔偿。黄贯磊所提交的鉴定结论系单方委托，且鉴定标准为人身损害标准，不符合保险合同约定，对此泰山保险公司申请重新鉴定；2.保险合同约定的团体意外险包括主险和附加险，主险为意外身故、残疾、烧烫伤，保险金额为每人100万元，附加险为意外医疗险，最高额为5万元每人，还有附加险住院津贴每天100元，免赔3天，泰山保险公司仅应在保险范围内承担保险责任，对于其他诉讼请求法院应依法驳回；3.泰山保险公司只承担合同约定的保险赔偿责任，不承担本案的诉讼费和鉴定费。第三人永恒通讯公司述称，永恒通讯公司在2018年4月27日为包括黄贯磊在内的75人在泰山保险公司购买了团体意外伤害保险，黄贯磊的意外伤害事故发生在保险期内，对黄贯磊的损失泰山保险公司应当承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.黄贯磊提供的司法鉴定意见书一份，证明其因摔伤造成九级伤残的事实。泰山保险公司以该鉴定系黄贯磊单方委托为由不予认可，并向本院申请重新鉴定。鉴于该鉴定为本院司法技术部门委托平顶山和平法医临床司法鉴定所作出的，在委托鉴定过程中泰山保险公司曾派员参与了协商鉴定机构事宜，泰山保险公司没有依据保险单约定向鉴定机构提出应以《人身保险伤残评定标准》进行鉴定应视为其对自己权利的放弃，且泰山保险公司也没有提出相关证据反驳该鉴定结论，以证明该鉴定结论存在不可采信的情形。故泰山保险公司要求重新鉴定的申请本院不予准许，本院对该鉴定结论予以采信；2.关于是否采用泰山保险公司与永恒通讯公司签订的团体意外伤害保险投保单第三部分第2条即“本保险单意外伤害残疾赔付标准，按照保险单上主险条款所附《人身保险伤残评定标准》（标准编号为JR/T0083-2013）意外伤害残疾一至十级对应给付比例分别为意外伤害保额的100%、75%、50%、30%、20%、15%、10%、6%、4%、2%。保险合同中其他条款与本特别约定存在不一致的，以本特别约定为准。”约定问题。该约定系对被保险人因意外伤害残疾等级对应给付伤害保额所进行的约定，是泰山保险公司与永恒通讯公司在签订保险合同时真实意思表示，且不违反相关法律规定，故本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:黄贯磊系永恒通讯公司职工，2018年9月12日下午5点左右，黄贯磊受永恒通讯公司指派,在汝州梦想食品有限公司院内施工时不慎从墙上摔下，造成腰部受伤。当天被送往汝州市骨科医院进行治疗，经诊断为：腰椎骨折。2018年9月18日，黄贯磊转院至平煤神马医疗集团总医院继续治疗，经诊断为：腰2椎体爆裂性骨折。2018年9月28日出院。黄贯磊共计住院16天，支付医疗费用47,977.84元。另查明,1.2018年4月28日，永恒通讯公司为本单位员工包括黄贯磊在内75人在泰山保险公司投保了团体意外伤害保险。该意外伤害保险主险即意外身故、残疾、烧烫伤保险金额为100万元/人。附加险中意外伤害医疗保险金额为5万元/人，意外伤害住院津贴保险金额为9万元/人。保险期间为2018年4月28日零时至2019年4月27日24时止。另外，该投保单中对意外住院津贴约定为“每次住院免赔3天，单次给付不超过180天”；2.2019年河南省居民服务业人均工资为45,677元/年;3.2019年1月，黄贯磊向本院提出申请，要求对自己的伤残等级进行鉴定。经本院委托，2019年1月28日，平顶山和平法医临床司法鉴定所作出了平和平司鉴所【2019】临鉴字第25号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人黄贯磊的损伤，依照《人体损伤致残程度分级》标准，已构成九级伤残，黄贯磊支付鉴定费700元。黄贯磊提供的赔偿清单为：1.医疗费47,977.84元；2.住院期间伙食补助费50元/天×16天﹦800元；3.营养费20元/天×16天﹦320元；4.护理费108元/天×16天﹦1,728元；5.误工费（4,900元/月÷30天）×129天﹦21,070元。6.伤残赔偿金29,557.86×20﹪×20﹦118,231.44元；7.被抚养人其儿子抚养费费19,422.27×20﹪×16年÷2﹦31,075.63；8.被抚养人其父母抚养费19,422.27×20﹪×40年÷3人﹦51,792.72元；鉴定费700元；交通费2,000元。以上共计271,312.15元。本院认为，本案系黄贯磊因摔伤引起的保险纠纷，因黄贯磊所在单位永恒通讯公司在泰山保险公司为其投保有团体意外伤害保险，故黄贯磊依法提起诉讼，请求泰山保险公司按保险单约定对其损失予以赔付符合法律规定，本院予以支持。关于赔付数额问题,根据泰山保险公司与永恒通讯公司签订的团体意外伤害保险投保单中约定的残疾等级对应给付伤害保额比例，结合黄贯磊因摔伤造成九级伤残的事实,泰山保险公司应按4%支付黄贯磊意外伤害保险金,即泰山保险公司在黄贯磊投保的限额100万元/人内应赔付黄贯磊残疾保险金4万元。黄贯磊住院期间共计支出医疗费47,977.84元,该费用没有超过投保单约定的意外伤害医疗5万元/人,本院予以支持。黄贯磊因摔伤住院治疗16天,但根据投保单中对意外住院津贴约定的“每次住院免赔3天”，黄贯磊住院天数应按13计算。黄贯磊住院期间所产生的费用为:1.住院伙食补助费：650元。按实际住院天数13天计算，每天50元，即50元×13天=650元；2.营养费260元。按住院天数13天，每天20元，即20元×13天=260元；3.护理费：1,626.82元。2019年河南省居民服务业人均工资为45,677元/年，45,677÷365天=125.14元，即每人每天125.14元，按一人护理、护理天数按13天计算，即125.14×13天×1人=1,626.82元。以上共计2,536.82元。该费用没有超过投保单约定的意外伤害住院津贴保险金额为9万元/人,本院予以支持。关于鉴定费700元负担问题，由于鉴定费系鉴定机构作出伤残结论是申请鉴定人的必要支出，故黄贯磊请求泰山保险公司负担该费用符合法律规定，本院予以支持。以上费用共计91,214.66元。综上所述,依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，经本院审判委员会讨论，判决如下：一、泰山财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔付黄贯磊保险赔偿金、医疗费、住院津贴等共计91,214.66元；二、驳回黄贯磊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,370元，泰山财产保险股份有限公司河南分公司负担1,805元，黄贯磊负担3,565元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  赵红举人民陪审员  赵坤迎人民陪审员  李月梅二〇二〇年六月二十三日书 记 员  任静静附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。