江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初2313号原告:江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县北京路南侧、南京路西侧。负责人人：徐利军,该支行行长。委托诉讼代理人：张雷，该公司员工。委托诉讼代理人：沈怡，该公司员工。被告：王公奇，男，1988年7月22日出生，住江苏省泗阳县。被告：张慧，女，1988年1月21日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行（以下简称民丰银行）与被告王公奇、张慧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民丰银行的委托诉讼代理人沈怡到庭参加诉讼，被告王公奇、张慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民丰银行向本院提出诉讼请求：1.被告王公奇、张慧偿还原告借款本金700000元及利息、罚息、复利（一是截止2020年3月19日利息为13600.17元，二是以600000元为基数，自2020年3月20日起至实际结清之日止，按年利率6.09%的1.5倍计算，三是以100000元为基数，自2020年3月20日起实际结清之日止，按年利率8.80875%计算）；2.原告对泗阳县众兴镇东方现代城E2栋401室房产的拍卖、变价等变现款享有优先受偿权；3.二被告承担本案诉讼费。事实和理由：二被告系夫妻关系。2019年3月22日，二被告与原告签订《房产抵押快易贷》合同一份，主要约定：二被告以其名下位于泗阳县众兴镇东方现代城E2栋401室房屋为自2019年3月22日到2021年3月21日期间发生的债务提供最高额抵押担保，担保限额为861600元，范围包括但不限于本金、利息、违约金及实现债权费用等。上述期间内及600000元限额内，被告可循环使用借款，实际借款金额、期限、利率以借据为准。还款方式为按月结息；借款逾期从逾期利率基础上加收50%的罚息，直至本息清偿为止。被告应承担原告实现债权的全部费用。2019年8月9日，原告与被告签订《最高额信用借款合同》一份，合同主要约定：二被告作为共同借款人，借款本金最高余额100000元，合同期间为2019年9月9日至2020年8月8日；在合同期间和限额内借款人可分次、循环使用借款；每笔借款期限、利率、结息方式等以借据为准；借款逾期的，自逾期之日起在执行借据利率基础上加收50%的罚息;不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述贷款发放后，经原告催要，二被告未能偿还借款本息。被告王公奇未作答辩。被告张慧未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款借据二份、《“房产抵押快易贷”贷款合同》一份、《最高额信用借款合同》一份以及贷款发放明细一份，拟证明：被告王公奇、张慧向原告贷款700000元的事实。本院认为，该证据真实、合法，与本案具有关联性，对该证据的证明效力应予认定。结合原告当庭陈述，则可以认定：2019年3月22日，原告（贷款人）与被告王公奇（借款人、抵押人）、张慧（共同借款人、抵押物共有人）签订《“房产抵押快易贷”贷款合同》一份，主要约定：合同期限为2019年3月22日起至2022年3月21日止；借款额度为在合同期限内，最高贷款本金余额不超过600000元，在合同期限内和借款额度范围内，借款人在本合同约定的期限和最高额贷款余额内可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；借款人通过营业柜台借款在合同期限内，抵押人为借款人在贷款人处办理的本合同项下的所有贷款业务形成的债务提供抵押担保，本合同约定最高额抵押担保限额为861600元，最高额抵押担保范围为依据主合同发生的合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息和复利）违约金、赔偿金、借款人影响贷款人支付的其他款项，贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。借款利率以每笔借款借据载明的利率为准。借款人未按本合同约定期限（包括宣布提前到期）归还借款本金又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50％的利率计收罚息，直至本息清偿为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人借款期内出现未按合同约定归还当期利息或本金超过15天的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，原、被告办理了抵押登记手续，苏（2019）泗阳县不动产证明第0007765号不动产登记证明主要载明：权利人为原告，房屋坐落东方现代城E2幢401室，不动产权证号084404，最高债权数额86.16万。2019年3月23日，被告王公奇向原告出具借款借据一份，借款人为被告王公奇，借款金额为600000元，借款年利率为6.09%，结息方式为每月20日结息。原告上述款项存入被告王公奇账户。该贷款帐户至今仅偿还利息27865.43元，余款至今未还。2019年8月9日，原告（贷款人）与被告王公奇（借款人）、张慧（共同借款人）签订《最高额信用借款合同》一份，主要约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。借款人自2019年8月9日起至2020年8月8日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币100000元整的借款。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时，无需共同借款人认可借款人单独对贷款人出具的借款借据效力以及借款人自主通过自助借款渠道借款的效力，应对借款人在本合同项下的全部债务承担共同还款责任。本合同项下实行固定利率。通过营业柜台借款的，本合同项下的借款利率以每笔借款借据载明的利率为准，通过自助渠道借款的，借款利率以贷款人业务系统记录为准。借款人未按本合同约定期限归还借款本金又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50％的利率计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按照合同约定的用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起按照在合同约定的借款执行利率基础上加收100%的利率计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为按季结息，到期还本。借款人借款期内出现未按合同约定归还当期利息或本金超过15天的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款以及所产生的利息、罚息及其他费用。2019年8月12日，被告王公奇向原告出具借款借据一份，借款人为被告王公奇，借款金额为100000元，借款年利率为9.135%，结息方式为每季20日结息。原告上述款项存入被告王公奇账户。该贷款帐户至今仅偿还利息1015元，余款至今未还。本院认为，原告与被告王公奇、张慧订立“房产抵押快易贷”贷款合同、最高额信用借款合同，均应系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，应属有效。原告在履行出借款项的义务后，被告王公奇、张慧作为借款人，应当按照约定按期归还借款本息，逾期还款还应承担相应的违约责任。关于600000元贷款，原、被告约定的还款期限已届满，原告有权要求被告王公奇、张慧返还该贷款，并支付利息。被告王公奇、张慧以其所有的位于泗阳县众兴镇东方现代城E2幢401室为其自2019年3月22日至2022年3月21日期间的债务提供最高额861600元抵押担保。涉案贷款属于涉案抵押担保合同约定的抵押担保范围，故对于被告王公奇、张慧应当偿还的涉案债务，原告有权就涉案抵押物拍卖、变卖所得的价款在861600元范围内享有优先受偿。关于100000元贷款，原告依约履行出借该款义务后，二被告未依约归还贷款利息超过15天，原告有权依据合同约定宣布借款提前到期,因原告未举证证明其何时宣布借款提前到期，则原告起诉之日即2020年5月12日应视为借款提前到期之日，故原告有权要求二被告归还借款本金100000元及相应利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王公奇、张慧于本判决生效后十日内支付原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行借款本金600000元，并支付利息（以600000元为基数，自2019年3月23日起至2020年3月22日止，按年利率6.09%计算，自2020年3月23日起至实际给付之日止，按年利率6.09%上浮50%计算，扣除已支付27865.43元）；二、原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行对被告王公奇、张慧位于泗阳县众兴镇东方现代城E2幢401室房产折价或者拍卖、变卖所得价款对本判决主文第一项所确定的被告王公奇、张慧还款义务以及实现债权的费用在最高额861600元范围内享有优先受偿权；三、被告王公奇、张慧于本判决生效后十日内支付原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行借款本金100000元，并支付利息（以100000元为基数，自2019年8月12日起至2020年5月11日止，按年利率9.135%计算，自2020年5月12日起至实际给付之日止，按年利率9.135%上浮50%计算，扣除已支付1015元）；四、驳回原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元，减半收取计5400元，由被告王公奇、张慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 房宇燕二〇二〇年六月十六日法官助理 胥 林书 记 员 陈园园附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。