安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初6245号 原告：捷信消费金融有限公司，住所天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码91120116636067462H。 法定代表人：RomanWojdyla，该公司总经理。 委托诉讼代理人：虞华益，安徽神州行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨文燕，安徽神州行律师事务所律师。 被告：毕家云，男，1977年6月5日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 原告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）与被告毕家云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告捷信公司的委托诉讼代理人虞华益到庭参加诉讼，被告毕家云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 捷信公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币22178.84元；2、请求判令被告立即向原告偿还贷款利息5101.13元（按照合同约定的月息2%自2018年9月17日起算暂计至2019年8月28日，其后计算至判决之日止）；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年4月16日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同（合同编号：3623338855004）。按合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币23000元并提供相应服务，但被告却未按照合同约定履行相应的还款义务，且被告逾期还款天数严重超过约定时间，已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还合同约定的逾期未还款项共计27279.97元。为此，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请，维护原告的合法权益。 毕家云未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年4月16日，毕家云向捷信公司申请贷款，并填写了《个人贷款申请表（消费贷）》（以下简称“申请表”），合同编号为3623338855004，申请表载明：“贷款本金23000元，分期期数51期，每月还款额886.28元，首次还款日2018年5月16日，每月还款日16日，月贷款利率为2%，月客户服务费率为1%，指定还款银行账户名称为捷信消费金融有限公司（开户银行为招商银行股份有限公司天津鞍山西道支行，账号为1229038739108970015982945）；还款方式为银行代扣还款；借款人账户名称为毕家云（开户银行为中国农业银行股份有限公司马鞍山王家山支行，账号为62×××77）”。该申请表下部注明“本人已收到并仔细阅读且完全了解《消费信贷合同条款》（以下简称信贷合同），自愿遵守及履行”。毕家云在借款人签名处进行了电子签名。 毕家云（借款人）与捷信公司（贷款人）、深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商）签订的《消费信贷合同条款》（合同编号为3623338855004）约定：该《消费信贷合同条款》与《个人贷款申请表》一起构成消费信贷合同；消费贷，系用于申请表中所列明的个人消费的贷款，申请现金贷时您不可撤销地授权贷款人将相应贷款金额支付到申请表中借款人指定的账户；若借款人在申请表上选择银行代扣还款，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人申请表中提供的银行账户将到期期款及其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款和违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”；期款清偿顺序为贷款本金、利息、贷款管理费、客户服务费、手续费、灵活还款服务包费；如果借款人未按本合同履行还款义务，从逾期之日起对逾期未偿付的金额按日利率上浮50%计收罚息（日利率=申请表中载明的月利率/30），若贷款利率为零，则按日罚息利率0.067%计收罚息，其中，对于逾期利息及罚息，贷款人有权按前述罚息利率按月计收复利，直至借款人清偿所有欠款为止；借款人若有任一期期款逾期满90天未完全偿还，则贷款将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项；因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。合同签订地合肥市蜀山区望江西路99号安高城市广场办1104。 毕家云与捷信公司、深圳捷信信驰咨询有限公司签订的《客户保障服务协议》（合同编号为3623338855004）中约定：保障服务每月付款额为84元，包含月灵活还款服务包费为15元和月客户保障服务包手续费为69元，首次还款日2018年5月16日，每月还款日16日。 2018年4月16日，捷信公司向毕家云在申请表中指定的银行账户转账23000元。 上述借款发生后，毕家云仅足额偿还了4期借款，每期还款额为970.28元（886.28元+84元），自第5期（应付日期为2018年9月16日）起未再还款。 庭审中，捷信公司确认，毕家云的《个人贷款申请表（消费贷）》的提交及双方《消费信贷合同条款》的签订均通过捷信公司的金融APP线上操作完成，上述文件均经过了联合信任时间戳服务中心的时间认证。 以上事实有捷信公司的当庭陈述及其提交的个人贷款申请表、授权书、借款人须知、消费信贷合同条款、银行回单、每期还款明细表等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，毕家云向捷信公司申请贷款，提交了个人贷款申请表一份，并与捷信公司签订了《消费信贷合同条款》，双方之间成立金融借款合同关系。捷信公司已依约向毕家云发放了贷款，毕家云应当按时足额偿还相应款项。现毕家云逾期还款已满90天，捷信公司有权依据合同约定要求其清偿全部剩余贷款本息。因双方约定的各项息费的综合费率超过了年利率36%的标准，故被告已还款数额中综合息费超出年利率36%的部分应当抵扣本金，经核算截至2018年9月16日被告尚欠原告借款本金21827.41元（详见附一）。故原告要求被告偿还剩余借款本金21827.41元及以未还本金为基数自2018年9月17日起按月利率2%计算至2020年6月24日的利息9400.34元的请求，符合法律规定，本院予以支持，超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告毕家云于本判决生效之日起三日内偿还原告捷信消费金融有限公司贷款本金21827.41元及截至2020年6月24日的利息9400.34元； 二、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费482元，减半收取计241元，由原告捷信消费金融有限公司负担25元，由被告毕家云负担216元。 本判决为终审判决，一经送达即发生法律效力。 审判员  赵卫东 二〇二〇年六月二十四日 法官助理汪静秋 书记员甘保玲 附一：本金、利息、费用计算表单位：元                            还款期数                       还款日/到期日                       剩余本金                       当期息费（按月利率3%计）                       实际还款                       抵扣本金                               1                       2018/5/16                       23000                       690                       970.28                       280.28                               2                       2018/6/16                       22719.72                       681.59                       970.28                       288.69                               3                       2018/7/16                       22431.03                       672.93                       970.28                       297.35                               4                       2018/8/16                       22133.68                       664.01                       970.28                       306.27                               5                       2018/9/16                       21827.41                       /                       /                       /                附二：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。