辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1002民初1158号 原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽宁省辽阳市白塔区青年街65号。 负责人：李峰，该公司总经理。 委托代理人：高俊玲，辽宁法云律师事务所律师。 被告：刘学光，男，住辽阳市太子河区。 被告：周君，女，住辽阳市太子河区。 原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称“保险公司”）为与被告刘学光、周君财产保险合同纠纷一案，于2020年4月26日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员曾玥独任审判，于2020年6月10日公开开庭审理了本案。原告保险公司的委托代理人高俊玲，被告周君到庭参加诉讼，被告刘学光经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告保险公司诉称：2019年4月2日，被告刘学光向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国农业银行股份有限公司下属支行的贷款提供信用保证，并与原告签署了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。2019年4月8日，被告刘学光与中国农业银行股份有限公司下属支行签署了《个人担保借款合同》，借款金额为壹拾贰万元整，借款用途为生产经营，借款期限36个月。中国农业银行股份有限公司下属支行于合同签订当日向被告刘学光发放了该笔借款。收到贷款后，被告刘学光只按合同约定偿还了3期贷款便再未还款，也未按照《保险单》的要求按时交纳保险费。原告依据保险合同约定代被告偿还了剩余贷款本息合计112156.97元，承担了保证人责任。中国农业银行股份有限公司下属支行收到该款项并向原告开具代偿债务权益转让确认书，原告取得了代位追偿权。被告周君系被告刘学光之妻，上述债务发生夫妻关系存续期间为夫妻共同债务，对上述债务应承担共同清偿责任。另被告周君签署了共同还款承诺书，承诺作为共同还款人愿意承担共同还款责任，故被告周君应承担连带清偿责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求依法判决被告给付原告保险理赔款112156.97元；依法判决被告给付尚拖欠原告的保险费48341.37元，以上两项合计160498.34元；诉讼费由被告承担。 被告刘学光未答辩，亦未到庭参加诉讼。 被告周君辩称：我们没啥观点，因为咱们欠人钱就还人家。但是现在确实遇到困难，想和对方和解。但是有异议的就是在财产保险这方面，因为我们就十万的事，保险那么多。当时我们签的时候，保险的也因为我们不知道有保险，而且我们也没有，他们好像就一份。当时签字的时候我们也不太懂。因为合同那个东西，他们说你在这块签字、在那块签字的，我们就签了。剩下的没有别的，就是说咱们欠人钱肯定是要还人钱，就是说遇到困难了，因为也是别人欠着我，当时的时候他答应我是月月还，到后来他还不了了，还有一个就是我还了几期，不是说一期没还，也还几期，在我还投资的时候，后来我真的还不上了，我们也一直在沟通，后来不知道是保险公司还银行，这样可以这么说，要伤害到我们权利了，把付款通知贴到我们楼下，把我们的身份全都泄露了，这点我觉得我现在给我造成的就是说不敢回家，回去还只能回家，回家以后就看见都不敢看，不敢开门，有很大的阴影。 本院经审理查明，2019年4月2日，被告刘学光在原告保险公司填写个人信用贷款保证保险投保单并投保了个人信用贷款保证保险，保险单显示投保人为被告刘学光，被保险人为中国农业银行股份有限公司辽阳太子河支行，贷款金额为120000.00元，保险费52736.04元，按月交付保险费，每月1464.89元。原告保险公司出具特别约定清单，载明特别约定及保险费约定，被告刘学光在特别约定清单中签字。2019年4月8日，中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行与被告刘学光签订《个人担保借款合同》，约定被告刘学光向中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行贷款壹拾贰万元。2019年4月8日，被告周君出具《共同还款承诺书》，写明“本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任”、“当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任”、“本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任”，被告周君在承诺人处签字。 被告刘学光未能按约定期限向银行归还借款本息,被告周君也未履行共同还款承诺。2019年9月26日，原告保险公司依照保险合同约定代被告刘学光归还银行借款本息合计112156.97元,中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行于2020年1月1日出具《代偿债务与权益转让确认书》,将向借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告保险公司。 被告刘学光未按约定按时足额缴纳保险费，仅缴纳保险费4394.67元，剩余48341.37元未缴纳。 本院确认的上述事实有原告保险公司提供的个人信用贷款保证保险投保单、保险单、特别约定清单、共同还款承诺书、个人担保借款合同、理赔确认书、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、银行还款明细、保费缴纳明细及原、被告当庭陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证并经本院依法审查，可以认定。 本院认为，被告刘学光在原告保险公司投保的个人信用贷款保证保险,系双方当事人的真实意思表示,未违反相关法律法规,合法有效,双方当事人应履行各自的权利和义务。依据上述保险,被告刘学光向中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行借款，因被告刘学光未履行还款义务,原告保险公司根据保险单约定履行保证责任，代偿了债务，依照法律规定及合同约定,原告保险公司有权向被告刘学光进行追偿，原告保险公司主张被告刘学光给付保险理赔款112156.97元，有事实和法律依据，应予支持。《个人信用贷款保证保险保险单》约定保险费52736.04元，但被告刘学光仅缴纳保险费4394.67元，其未按约定缴纳保险费构成违约，应承担违约责任，即支付剩余保险费48341.37元。 被告周君出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人刘学光承担共同还款责任,现被告刘学光未按约定还款，原告保险公司主张被告周君承担还款责任，有事实和法律依据，应予支持。但对于被告刘学光欠付的保险费，因该费用系原告保险公司与被告刘学光之间的保险合同费用，合同具有相对性，且被告周君出具的《共同还款承诺书》中承担共同还款责任的范围不包括保险费用，故原告保险公司主张被告周君对保险费承担清偿责任，依据不足，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘学光、周君共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司代偿款112156.97元； 二、被告刘学光给付原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司保险费48341.37元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司的其他诉讼请求。 上述款项于本判决生效后十日内给付。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3510.00元，减半收取1755.00元，由被告刘学光负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  曾玥 二〇二〇年六月十七日 法官助理马文姣 书记员肖君 附录： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。