河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初1018号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：靳陈星，河北冀华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨少波，河北冀华律师事务所律师。 被告：赵增强，男，1965年11月8日出生，汉族，现住无极县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告赵增强为追偿权纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告平安保险委托诉讼代理人靳陈星、杨少波到庭参加诉讼，被告赵增强经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵增强向原告支付理赔款共计人民币44421.98元（其中包括本金43275.88元、利息1146.1元）；2、判令被告赵增强向原告支付未付保费共计人民币3722.36元；3、判令被告赵增强向原告支付违约金58596.28元（违约金以理赔款及未付保费总和48144.34元为基数，自2015年3月9日起按照年利率24%的标准暂计至2020年4月1日共1851天，实际主张至款项还清之日止；以上各项暂共计106740.62元）；4、判令被告赵增强承担原告因本案支出的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费等实现债权的费用。事实与理由：2013年12月19日，被告赵增强与中国光大银行石家庄分行（以下简称光大银行石家庄分行）签署编号为75171316002789《个人贷款合同》，被告赵增强向光大银行石家庄分行借款人民币60000元，借款期限36个月。同时就该笔借款，被告赵增强作为投保人，以光大银行石家庄分行为被保险人，向原告投保个人贷款保证保险，并与原告签署编号为12494042600001105794《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。签订贷款合同当日，光大银行石家庄分行向被告发放贷款60000元。但自2014年12月19日开始，被告未再履行还款义务，至2015年3月9日已达80天。保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。根据该约定，原告于2015年3月9日向被保险人光大银行石家庄分行进行理赔，理赔金额共计44421.98元，其后光大银行石家庄分行向原告出具了《代偿债务确认书》。保险单另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金。”理赔后，经原告多次督促，被告始终不予归还理赔款及未付保费，为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告赵增强未答辩。 根据原告的诉讼请求，本案调查的重点问题是：1.原告要求被告赵增强支付理赔款44421.98元的事实及法律依据；2.原告要求被告赵增强支付未付保费3722.36元的事实及法律依据；3.原告要求被告赵增强支付违约金58596.28的事实及法律依据。 原告平安保险向本院提供了以下证据： 1.个人贷款合同、贷款借据各一份，用以证明2013年12月19日，被告向光大银行石家庄分行借款60000元，借款期限36个月，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%。合同签订当日，光大银行石家庄分行向被告发放贷款60000元。 2.平安个人消费信贷保证保险投保单、保险单各一份，用以证明被告赵增强与原告于2013年12月11日签订了保证保险合同，并约定了月度保险费金额、原告向被告进行保险追偿的费用项目和计算依据。 3.商业银行按揭贷款客户期供表、还款明细、索赔申请书、代偿债务确认书、催收明细各一份，用以证明被告赵增强按照借款合同约定还借款至2014年12月19日，以后未再偿还借款本金及利息，光大银行石家庄分行向原告提出按照个人贷款保证保险合同约定进行索赔，原告收到索赔申请书后，于2015年3月9日代被告赵增强清偿的所欠光大银行石家庄分行借款本金及利息共计44421.98元。被告赵增强未付保费3722.36元。 本院审理查明，2013年12月10日被告向原告进行了投保，在原告审批同意后，2013年12月11日原告与被告签订编号为12494042600001105794《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单载明：“被保险人光大银行石家庄分行，投保人赵增强，平安个人信贷保证保险金额71340元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.75%，每月保险费金额1050元。投保人应按投保时约定，每月交付保险费，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。 2013年12月19日，被告与中国光大银行石家庄分行签订编号为75171316002789《个人贷款合同》，约定被告赵增强向光大银行石家庄分行借款人民币60000元，借款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行。还款方式为按月等额本息还款。借款当日，光大银行石家庄分行向被告赵增强发放贷款60000元。 2014年12月19日起被告未按约定偿还光大银行石家庄分行借款本息，2015年3月9日原告代被告向光大银行石家庄分行偿还贷款本息共计44421.98元。被告未付保费3722.36元。 本院认为，被告为向光大银行石家庄分行借款，在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，该险种的存在具有合理合法性，被告在投保时填写了投保单，可以认定被告是在自愿基础上签订的，系其真实意思表示，故该保险单合法有效，具有法律约束力，双方当事人均应按合同约定全面履行义务并享有权利。光大银行石家庄分行按约定向被告发放贷款60000元，原告提供的商业银行按揭贷款客户期供表、还款明细，证实被告未按约定按期偿还借款，仅偿还至2014年12月19日。原告提供的索赔申请书、代偿债务确认书，证实了原告于2015年3月9日按照保证保险保险单的约定，代被告偿还了全部借款本息共计44421.98元，履行了理赔义务。在原告履行了理赔义务后，被告未按保险单约定的时间归还原告代偿的理赔款及逾期保费，已构成违约。由于被告的违约行为致使原告的资金不能收回，给原告造成了一定的经济损失，被告应当承担违约金。故原告要求被告偿还理赔款44421.98元、逾期保费3722.36元，并支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。但原告作为金融机构，根据金融服务实体经济、降低融资成本等原则和精神，其向被保险人理赔后，在向被告追偿其垫付的借款本息时，要区别对待金融机构借贷服务和民间借贷，并适用不同规则和利率标准。故原被告在保证借款合同中约定的按每日1‰向保险人缴纳违约金，不符合法律规定，属于无效条款。原告主张按年利率24%计算违约金，不符合法律规定，本院不予支持。本案中的违约金计算标准应为：以理赔款44421.98元、逾期保费3722.36元，共计48144.34元为基数，2019年8月19日前应参照中国人民银行同期一年期人民币贷款基准利率计算，2019年8月20日后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）一年期LPR计算。原告请求被告负担律师费用，但未提供证据证实，故本院对该诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、被告赵增强于本判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款44421.98元、逾期保费3722.36元，共计48144.34元，并支付逾期付款违约金（违约金以48144.34元为基数，自2015年3月9日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期一年期人民币贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）一年期LPR计算）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2435元减半收取计1217.50元，由被告赵增强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  李学红 二〇二〇年六月十七日 书记员  彭 雪 ——