河北省邯郸经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0491民初52号 原告：中国民生银行股份有限公司邯郸分行，住所地：河北省邯郸市丛台区光明北大街87号亚太大厦，统一社会信用代码：91130400687041668J。 法定代表人：王培信，该行行长。 委托诉讼代理人：钱龙超，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：王海强，男，1979年6月27日出生，汉族，现住河北省武安市。 被告：王丽敏，女，1979年7月5日出生，汉族，住河北省邯郸市武安市。 被告：徐绚，女，1976年10月29日出生，汉族，住河北省邯郸市武安市。 被告：王晓强，男，1984年10月25日出生，汉族，住河北省邯郸市武安市。 被告：刘江涛，男，1979年3月10日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。 被告：张翠红，女，1987年6月8日出生，汉族，现住河北省武安市。 委托诉讼代理人：苗文雨，武安市矿山镇法律服务所法律工作者。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行（以下简称民生银行邯郸分行）与被告王海强、王丽敏、徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红金融借款合同纠纷一案，邯郸市丛台区人民法院于2018年7月20日立案后，报请邯郸市中级人民法院指定管辖，邯郸市中级人民法院作出（2018）冀04民辖222号民事裁定书，指令本院审理。本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告民生银行邯郸分行委托诉讼代理人钱龙超、被告王海强、被告张翠红及委托诉讼代理人苗文雨到庭参加诉讼。被告王丽敏、徐绚、王晓强、刘江涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行邯郸分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王海强偿还借款本金430000元，利息1234.16元、罚息51807.51元（暂计至2018年6月4日止），合计483041.67元，并支付自2018年6月5日至贷款还清日止按合同约定计算的罚息、复利；2、请求法院判令王丽敏对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告张翠红、刘江涛、王晓强、徐绚对上述债务承担连带保证责任；4、判令被告共同承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。事实与理由：2016年6月30日，原告与被告王海强签订《借款合同》，合同约定授信额度为430000元，授信模式为共同授信模式。2016年7月1日，原告与王海强签订了《借款支用申请书》，申请借款金额430000元，借款期限自2016年7月1日至2017年6月29日，固定利率年8.0475%，按月付息到期还本。为保证《借款合同》项下的债权如期得到清偿，2016年6月30日，原告分别与被告张翠红、刘江涛、王晓强、徐绚签订《最高额担保合同》，担保方式为连带责任保证，保证期间为两年。王海强配偶王丽敏在《客户面签风险告知书》上签字表示知晓贷款的相关事由及合同的主要内容。2016年7月1日，原告按照合同约定向被告王海强发放了贷款430000元。截止至2018年6月4日，王海强拖欠原告借款本金430000元，利息1234.16元，罚息51807.51元。原告多次催收，被告至今未能偿还借款，故诉至贵院，请依法判决，维护原告的合法权益。 被告王海强辩称，借款是事实。对罚息有异议，不知道是如何计算的。银行没有给我合同。 被告张翠红辩称，驳回被答辩人要求答辩人承担连带保证责任的诉讼请求。理由如下：一、答辩人虽系王海强与被答辩人之间金融贷款的担保人，双方未约定担保期限。借款合同约定借款期限为2016年6月30日至2017年6月29日，借款人到期未按约偿还借款，被答辩人未在法定的担保期限内向答辩人主张保证责任。被答辩人向法院起诉，法院向答辩人送达时间为2019年11月20日，2020年元月立案，已超过法定担保期间，故答辩人的担保责任已法定免除，答辩人不再承担保证责任。二、被答辩人诉称与答辩人签订了最高额担保合同，但未向答辩人释明何谓最高额担保合同，被答辩人仅仅让答辩人在担保合同尾页签名，并未对借款合同的数额及担保合同的条款，尤其是约定答辩人责任的条款进行解释或强调，被答辩人提供的担保合同系格式条款，其负有对不利于合同另一方的合同条款进行解释或释明的义务，否则提供格式条款的一方承担不利后果。而被答辩人仅仅用几分钟让答辩人签字，对借款合同数额性质、担保形式均未进行解释。 被告王丽敏、徐绚、王晓强、刘江涛未提交书面答辩意见。 原告民生银行邯郸分行围绕诉讼请求提交了以下证据：证据一，原告的营业执照、法定代表人身份证明书及法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体资格。证据二，被告的身份证复印件、王海强和王丽敏的结婚证复印件各一份，证明被告主体资格。证据三，借款合同、借款支用申请书、客户面签风险告知书，证明原告和借款人之间的借款事实，约定的本金、利息、罚息、复利及借款期限，客户面签风险告知书上配偶王丽敏应承担连带清偿责任。证据四，借款凭证、放款通知书、银行个人账户对账单各一份，证明银行履行了放款义务。证据五，担保合同四份，证明四保证人应承担连带保证责任，担保合同上约定保证人的保证期间为债务履行期限届满后二年，此次起诉没有超过保证人保证期间。证据六，欠款证明、还款计划表、还款明细表、扣款回单各一份，证明被告的欠款情况。 被告王海强质证意见：证据一、证据二、证据四，没有异议；证据三是我签的字，款也放了。证据五是担保人本人签字。证据六，本金没有偿还。对罚息有异议。 被告张翠红质证意见：证据一、证据二，没有异议；证据三，面签风险书上的时间不对，名字是2016年农历正月张翠红签的，借款合同和借款支用申请书不知道；证据四、证据六，不知道。证据五，担保合同上是本人签字，其他不清楚。 被告王丽敏、徐绚、王晓强、刘江涛未质证。 被告王海强、王丽敏、徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红未提交证据。 对原告提交的证据，本院分析、认定如下： 证据一、证据二、证据三、证据四，客观、真实，且借款人王海强对该四组证据无异议，并认可借款合同、借款支用申请书、客户面签风险告知书上的签字及银行放款的事实，本院对该四组证据予以确认。证据五，担保合同上盖有民生银行邯郸分行的印章，被告徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红作为保证人在该合同上签字确认，且出庭被告张翠红认可担保合同上的签字。该组证据客观、真实，本院予以确认。证据六，欠款证明、还款计划表、还款明细表、扣款回单能够相互印证被告欠款情况，对该组证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告民生银行邯郸分行（乙方）与被告王海强（甲方）于2016年6月30日签订《借款合同》，约定：借款金额为人民币430000元，借款期限共12个月，自2016年7月1日起2017年6月29日止。借款用途为：归还借据号：13601201500803301下的贷款本金500000元。贷款利率执行固定年利率8.0475%。同时约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率为在贷款利率基础上加收50%（12.07125%）确定。贷款发放及还款账户：户名：王海强；账号：62×××76；还款方式为：按月结息息，到期一次偿还本金，还款日为每月14日，借款到期时利随本清。被告王丽敏以被告王海强配偶身份在客户面签风险告知书上签字知晓王海强贷款的相关事由。同日，被告徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红与原告签订《担保合同》，约定：甲方（徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红）自愿为主合同（借款合同）项下的债务提供连带保证责任，担保范围为：本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告于2016年7月1日履行了430000元的放款义务。合同履行过程中，被告王海强正常支付借款期限内的利息至2017年6月15日，2017年6月29日支付利息207.68元，尚欠借款期内利息1234.16元。借款期满后，被告王海强未偿还原告借款本息，原告诉至本院，要求判令被告王海强偿还原告借款本金430000元，利息1234.16元，罚息51807.51元（自2017年6月29日起至2018年6月4日止），合计483041.67元，并支付2018年6月5日至贷款偿清日止按合同约定计算的罚息、复利；判令王丽敏对上述债务承担连带清偿责任；判令被告徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红对上述债务承担连带保证责任。 本院认为，原告民生银行邯郸分行与被告王海强签订的《借款授信合同》上，原告作为贷款人在合同上盖章，被告王海强作为借款人在该合同上签字确认，该合同内容不违反相关法律、法规规定，合法有效。原告民生银行邯郸分行与被告王海强之间的借贷关系明确，证据充分，双方债权债务关系成立。原告主张的借款本金430000元，利息1234.16元，罚息51807.51元，及要求被告王海强按合同约定支付2018年6月5日至贷款偿清日止的罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告王丽敏与被告王海强系夫妻关系，被告王丽敏在客户面签风险告知书上签字确认王海强的借款，应当认定该笔借款为夫妻共同债务，被告王丽敏应对上述款项承担共同还款责任。据此，被告王海强、王丽敏应共同偿还原告民生银行邯郸分行借款本金、利息、罚息共计483041.67元，并按照年利率12.07125%的标准支付2018年6月5日至借款还清之日止的罚息、复利。 原告民生银行邯郸分行要求被告徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红对上述债务承担连带保证责任的请求符合法律规定。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红在与原告签订的担保合同中约定的担保范围为：被担保之主债权和其他应付款项（利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用），承担连带保证责任，故作为保证人的四被告应对被告王海强的借款及因该借款产生的逾期罚息、复利在合同约定的担保范围内承担连带保证责任。被告承担保证担保责任后，有权向被告王海强追偿。 被告张翠红辩称原告未在保证期间内向其主张权利，其不再承担保证责任。经查，被告张翠红与原告签订的《担保合同》约定保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，本案借款合同的期限为2016年6月30日至2017年6月29日，原告于2018年7月20日向邯郸市丛台区人民法院起诉视为向被告张翠红主张权利，该时间未超过双方合同约定的保证期间，因此，对被告张翠红的抗辩理由，本院不予采纳。 综上，被告王海强、王丽敏应共同偿还原告民生银行邯郸分行借款本金430000元，利息1234.16元，支付截至2018年6月4日的罚息51807.51元，并按年利率12.07125%的标准支付原告2018年6月5日至借款还清之日止的罚息、复利。被告徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告王海强、王丽敏共同偿还原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行借款本金430000元； 二、被告王海强、王丽敏支付原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行利息息1234.16元、罚息51807.51（截至2018年6月4日），并按照年利率12.07125%的标准支付原告自2018年6月5日至借款还清之日止的罚息、复利； 上述一、二项自本判决生效之日起十日内履行完毕。 三、被告徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红对上述款项承担连带保证责任，在履行保证责任后有权向被告王海强追偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8546元，由被告王海强、王丽敏、徐绚、王晓强、刘江涛、张翠红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判长  代丽荣 审判员  陈跃平 审判员  杨洪民 二〇二〇年六月三十日 书记员  李丽芬 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 ——