湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初4536号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地：长沙市雨花区韶山中路37号。负责人：陈蔚，分行行长。委托诉讼代理人：蒋建华，湖南森力律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡兴，湖南森力律师事务所律师。被告：杜沅东，男，1975年3月4日出生，汉族，户籍地在湖南省攸县，现住长沙市雨花区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告杜沅东（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋建华、胡兴到庭参加了诉讼，被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金355353.61元，利息32340.01元、罚息3775.18元、复利3414.94元，合计394883.74元（暂计算至2020年4月14日，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权而发生的律师费19744元；3、判令原告对被告名下位于长沙市雨花区折价或拍卖、变卖所得价款在被告上述全部债务范围内享有优先受偿权。4、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年8月1日，被告作为借款人、抵押人与原告签订《个人借款合同》以及《抵押合同》，约定被告向原告借款400000元，用于购房消费，借款期限180个月，自2016年8月1日至2031年8月1日，自放款日起计；利率系5年以上（期限）人民银行贷款基准利率（浮动利率）；等额本金，以月为一期按期还款，还款日为每月的1日，被告提供抵押财产长沙市雨花区（长房权证雨花字第××号）作为抵押担保，并依法办理抵押登记（房他证雨花字第××号）。合同还特别约定：如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。如借款人未按本合同约定偿还贷款本金和支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时，贷款人有权处理抵押物，就上述抵押物处置后的价款优先受偿，优先受偿范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。合同生效后，原告依约于2016年8月29日放款400000元给被告，并从当日起息，但被告却未能按约定的日期足额归还贷款本息，已连续拖欠贷款，构成严重违约。现原告依合同约定及法律规定，宣布《个人借款合同》项下已发放的贷款本金全部提起到期，要求被告立即偿还所有贷款本金，结清利息、罚息、利息复利、罚息复利，并承担原告为实现债权所发生的所有费用。被告未到庭，亦未书面答辩。本院查明，2016年8月1日，原、被告签订《个人借款合同》，约定：被告购买位于长沙市雨花区（长房权证雨花字第××号）向原告申请借款；贷款金额为400000元，贷款期限为180个月，自2016年8月1日起至2031年8月1日，放款日起计；贷款利率为5年以上（期限）人民银行贷款基准利率（浮动利率）；还款方式为等额本金还款法；还款日为以月为一期，每月1日；逾期还款罚息利率为合同约定利率上浮50%；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等相关费用；被告未按本合同的约定偿还贷款本金和利息，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。同日，双方签订《抵押合同》，约定被告以位于长沙市雨花区屋为借款提供抵押担保；抵押担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等相关费用；被告未按时足额偿还任一主合同项下的全部或部分贷款或利息，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。合同还对双方的其他权利、义务进行了约定。2016年8月25日，上述抵押房屋办理了抵押登记。原告于2016年8月29日依约向被告发放了贷款400000元。2018年5月起，被告未按约还款，至2020年6月17日，贷款余351111.16元，尚欠逾期本金53333.28元、逾期利息32094元，并产生了罚息3956.40元、利息复利3561.16元、罚息复利261.98元。另查明，2018年7月10日，原告与湖南森力律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，原告委托湖南森力律师事务所对原告进入不良的个人贷款进行诉讼催收，采取全风险代理方式，并约定代理费为实际回款金额的5％。本案审理期间，被告偿还了部分借款本金。上述事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、房产权证、房屋他项登记证明、欠款明细表、《不良个人贷款委托催收协议》及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款400000元，被告自2018年5月起未能按期还款，构成违约，原告有权依据合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。本案审理期间，被告偿还了部分借款本金，还应偿还原告贷款本金351111.16元及利息、罚息、复利（计算至2020年6月17日利息为32094元、罚息为3956.40元、复利为3561.16元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）。原告主张罚息复利，因不符合《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关通知》等规定，本院不予支持。被告以其名下位于长沙市雨花区（长房权证雨花字第××号）为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，故原告主张对被告名下的上述房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院亦予以支持。虽然原、被告在合同中明确约定被告逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权的费用，但原告未提供已实际支付律师费的证据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜沅东于本判决生效之日起7日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金351111.16元及利息、罚息、未还利息复利（计算至2020年6月17日利息为32094元、罚息为3956.40元、复利为3561.16元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、如被告杜沅东逾期未履行上述给付义务，则原告交通银行股份有限公司湖南省分行有权对被告杜沅东名下的位于长沙市雨花区（长房权证雨花字第××号）折价或变卖、拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3760元，由被告杜沅东负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吴香玲二〇二〇年六月二十二日书记员  黄小飞附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。