重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初1938号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：刘家其，男，1967年1月18日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称农行巴南支行)与被告刘家其信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序由审判员郭华独任审判，原告农行巴南支行委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告刘家其经传唤未到庭。本院依法公开开庭审理本案，现已审理终结。原告农行巴南支行向本院诉请：1、请求判令被告偿还原告截至2020年4月19日的信用卡透支本金288359.47元以及截至2019年12月17日的利息8592.11元、逾期还款违约金15295.61元、消费手续费6757.21元，合计319004.4元；2、请求判令被告刘家其向原告偿还自2019年12月18日起至2020年2月27日止的利息(以尚欠本金289709.47元为基数，按日利率万分之五计收)；自2020年2月28日起至2020年3月29日的利息（以尚欠本金288709.47元为基数，按日利率万分之五计收）；自2020年3月30日至2020年4月8日的利息（以尚欠本金288609.47元为基数，按日利率万分之五计收）；自2020年4月9日起至2020年4月19日的利息（以尚欠本金288509.47元为基数，按日利率万分之五计收）；自2020年4月20日起至本息结清之日止的利息（以尚欠本金288359.47元为基数，按日利率万分之五计收）；复利（复利以全部应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、请求判令被告刘家其向原告偿还律师费1500元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4、请求判令被告刘家其承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年10月20日，被告刘家其向原告农行巴南支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并与原告签订《中国农业银行金穗信用卡章程》、《ABC（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》，申请办理农行金穗贷记卡。原告农行巴南支行按照约定向被告刘家其核发了卡号为46375800402XXXXX的金穗贷记卡，被告领取该卡后多次透支消费。2016年原告通过官方网站公示《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》及《中国农业银行金穗卡章程》对领用合约及章程进行变更，2019年原告通过官方网站公示《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》对领用合约再次进行变更。2008年与2017年以及2019年版本不同之处在于将2008年版本中的滞纳金变更为逾期还款违约金，但两者的收取标准是一致的，除此之外，包括利息、复利的收取标准都未变更。被告刘家其并未注销账户并透支消费，截至2019年12月17日被告尚欠原告信用卡透支本金289709.47元、利息8592.11元、逾期还款违约金15295.61元、消费手续费6757.21元，合计320354.4元。起诉之后被告刘家其偿付原告部分透支本金，于2020年2月27日偿还了1000元、2020年3月29日偿还了100元、2020年4月8日偿还了100元以及2020年4月29日偿还了150元，共计偿还了1350元透支本金。截至2020年4月19日尚欠原告透支本金288359.47元。被告刘家其未到庭亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求向本院提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《ABC(2008)4022-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《关于修订的公告》、《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程（2017版）》《账单分期》、《消费分期》、《账户详细信息》、《交易流水》及《委托代理协议》等证据材料，本院予以确认并附卷为凭。被告刘家其未到庭亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年10月20日，被告刘家其向原告农行巴南支行提交《中国农业银行金穗卡申请表》，并与原告签订《中国农业银行金穗卡章程》及《ABC(2008)4022-1中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》，向原告申请办理农行金穗贷记卡，并约定被告未按期偿还透支本金的，按照日利率万分之五计算利息，并按月计收复利；未按期偿还最低还款额的，按照最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金；被告申请办理分期付款，应通过原告官网渠道查询并遵守相关规则，按照原告官方网站公示信用卡分期手续费为分期付款本金的0.6%，按月计收。被告未按约定还款，应承担原告为实现债权而支出的包括但不限于律师费、诉讼费等费用。2016年原告通过官方网站发布《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》及《中国农业银行金穗卡章程》对原有的领用合约除利息、复利、分期消费手续费及律师费承担外的条款进行了部分修订，并将原领用合约中未按期偿还最低还款额支付滞纳金，修改为支付逾期还款违约金。2019年原告通过官方网站发布《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》对原有的领用合约除利息、复利、逾期违约金、分期消费手续费计算标准以及律师费承担外的条款再次进行了部分修订。但原告在2016年、2019年两次变更领用合约和章程并未直接通知被告，未就公示修订的信用卡章程及领用合约的内容与被告达成合意。被告刘家其自2018年8月8日至2019年7月17日期间，共透支本金289709.47元，未按约履行还款义务。其在2018年9月4日到2019年7月18日期间共办理了5次分期，其中3次账单分期，2次消费分期，由此产生了由账单分期手续费与消费分期手续费两部分构成的消费手续费6757.21元。截至2019年12月17日，被告刘家其尚欠原告信用卡透支本金289709.47元、利息8592.11元、逾期还款违约金15295.61元、消费手续费6757.21元，合计320354.4元。审理过程中，被告刘家其偿付原告部分透支本金，即于2020年2月27日偿还了1000元、2020年3月29日偿还了100元、2020年4月8日偿还了100元以及2020年4月19日偿还了150元，共计偿还了1350元透支本金，截至2020年4月19日尚欠透支本金288359.47元。另查明，原告为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付了律师费1500元。本院认为，原告农行巴南支行与被告刘家其于2010年签订的《中国农业银行金穗信用卡章程》及《ABC(2008)4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，内容合法有效。被告刘家其未按期偿还原告农行巴南支行金穗卡透支款的行为违反双方合同约定，被告刘家其应按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《ABC（2008）4022-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《收费标准》中关于利息、复利、分期消费手续费的计算标准以及律师费承担方式，偿付原告截至2020年4月19日的信用卡透支本金288359.47元，截至2019年12月17日的利息8592.11元，以及自2019年12月18日起至本息结清之日止的利息、复利，并偿付消费手续费6757.21元、以及原告为实现债权而产生的律师费1500元。审理中，原告依据《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》向本院提起上述诉请，但原告并未提交证据证明其就2016年及2019年两次公示修订的信用卡章程及领用合约的内容与被告达成合意，原告以其单方公告即变更合同内容，将滞纳金单方变更为违约金，有违合同法第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，故对原告诉请被告刘家其支付逾期还款违约金的诉请本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第三条、第五条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告刘家其于判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2020年4月19日的信用卡透支本金288359.47元以及截至2019年12月17日的利息8592.11元、消费手续费6757.21元，合计303708.79元；二、被告刘家其于判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2019年12月18日起至2020年2月27日止的利息(以尚欠本金289709.47元为基数，按日利率万分之五计收)；自2020年2月28日起至2020年3月29日的利息（以尚欠本金288709.47元为基数，按日利率万分之五计收）；自2020年3月30日至2020年4月8日的利息（以尚欠本金288609.47元为基数，按日利率万分之五计收）；自2020年4月9日起至2020年4月19日的利息（以尚欠本金288509.47元为基数，按日利率万分之五计收）；自2020年4月20日起至本息结清之日止的利息（以尚欠本金288359.47元为基数，按日利率万分之五计收）；复利（复利以全部应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）；三、被告刘家其于判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行为实现债权而产生的律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6128元，本院减半收取计3064元，由被告刘家其承担。(原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行已垫付，被告刘家其在给付上列款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  郭 华二〇二〇年六月十二日法官助理  唐 汶书 记 员  唐海洋