文书内容江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初2024号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：吴兆元，江苏千树律师事务所律师。委托诉讼代理人：金梦，江苏千树律师事务所律师。被告：徐国祥，男，1961年8月19日出生，汉族，住江苏省南京市六合区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告徐国祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人金梦到庭参加诉讼。被告徐国祥经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告欠款本金161552.13元及截至2019年6月30日止的利息、罚息及逾期违约金合计16680.92元，并支付自2019年7月1日起至实际清偿之日止，以贷款剩余本金为基数、按年利率24%计算的罚息、逾期违约金；2.被告支付原告律师费850元；3.被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第1项为：被告偿还原告欠款本金157528.79元及截至2020年5月22日止的利息1446.17元、罚息及逾期违约金合计48413.85元，并支付自2020年5月23日起至实际清偿之日止，以贷款剩余本金为基数、按年利率24%计算的罚息、逾期违约金。事实和理由：2018年4月13日，原告与被告签订编号为HT201804131200006591312的贷款合同，约定原告借给被告200000元用于消费，贷款期限3年。合同签订后，原告依约发放贷款。但被告从2019年2月15日起未依约偿还借款本金及利息，至2019年6月30日，未还本金161552.13元，利息、罚息、手续费、违约金合计16680.92元。因被告严重违约，原告诉至法院，请求判如所请。被告徐国祥未作答辩，亦未向本院提供证据。原告兴业金融公司围绕诉讼请求依法提交了《家庭消费贷款申请表》、《家庭消费贷款条款》、《家庭消费贷款核准确认书》、兴业银行泉州分行贷款发放流水单、还款明细表、欠款构成表、委托代理协议、律师费发票等证据，对当事人提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月13日，被告徐国祥填写《家庭消费贷款申请表》，向原告兴业金融公司申请贷款200000元用于装修，申请贷款期限3年。在该申请表上，徐国祥签字确认：兴业金融公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。《家庭消费贷款条款》约定：“本合同”是指由本条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成的全部内容，及此后对前述文件所作的修改；在本合同中，“本公司”指兴业金融公司，“本贷款”指家庭消费贷款，即本公司向申请人发放的用于申请人家庭日常生活需要的贷款，申请人所借款项用途不包括购买房屋和汽车，“贷款核准确认书”指本公司对本贷款审核后向申请人出具的贷款信息确认文件，“申请人”指向本公司申请贷款的个人；对于本公司审核同意贷款申请的，申请人同意最终所获得的贷款的金额、期限、利率、手续费率等贷款要素以本公司向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在本公司规定的时间内对贷款核准确认书进行确认；贷款支取申请核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费率、期限等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以本公司系统记载为准；贷款的利率为固定利率；申请人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息,同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；申请人应按合同约定按期偿还贷款本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）；采取等额本息还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息,贷款自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，此后每月中与该指定日相同之日为当月还款日，如某个月内无对应日，则该月最后一日临时调整为当月还款日；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成违约，本公司有权随时宣布合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、财产保全费、执行费等）。《家庭消费贷款核准确认书》载明：借款金额200000元，借款期限36个月，每月15日为指定还款日，月利率为1.7%，还款方式等额本息。被告徐国祥在上述《家庭消费贷款核准确认书》上签名确认。上述合同签订后，原告于2018年4月13日向被告发放贷款200000元并于当日扣收服务费4000元。自2019年1月起，被告产生逾期，自2019年2月起未能按约偿还借款本息。审理中，原告自认以实际放款金额196000元作为借款本金，截至2020年5月22日，被告尚欠贷款本金157528.79元，利息、罚息、违约金金合计49860.02元（所有费用的总和以年利率24%为限计算）。原告为催收贷款委托江苏千树律师事务所律师代理本案诉讼及执行程序，为此支付律师费850元。本院认为，原告系取得金融许可的机构，具有消费金融贷款资质。被告向原告借款，经原告提示，被告签字确认已完全知悉、充分理解并愿意接受各条款约束。被告应当按《家庭消费贷款条款》约定履行还款义务。原告按《家庭消费贷款核准确认书》约定发放了贷款200000元并于同日扣收服务费4000元。原告在本案审理过程中自愿将借款本金金额调整为196000元，本院对此予以准许。合同履行期间，被告未按约归还贷款本息，已构成违约，原告有权依照合同约定宣布贷款提前到期，原告主张被告偿还借款本金及利息、罚息、违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告约定罚息利率执行借款利率（月利率1.7%）加收50%即年利率30.6%，已超出了法律规定的利率上限。审理中，原告自愿调整按法律规定的标准计算并确认被告尚欠贷款本金157528.79元及截至2020年5月22日的利息、罚息、违约金合计49860.02元，不违反法律规定，本院予以确认。另，自2019年5月23日起至实际偿清之日止，被告应按年利率24%的标准，以尚欠贷款本金为基数，向原告支付逾期利息。《家庭消费贷款条款》明确约定原告为实现债权而实际发生律师费由被告承担，故原告主张被告支付律师费850元，符合双方合同的约定及法律、法规的规定，且金额未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院对此予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐国祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司借款本金157528.79元及截至2020年5月22日的利息、罚息、违约金合计49860.02元，并支付自2020年5月23日起至实际清偿之日止的罚息、逾期违约金（以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算）。二、被告徐国祥于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告原告兴业消费金融股份公司律师费850元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3882元，减半收取1941元，由被告徐国祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  王 芃二〇二〇年六月二十九日见习书记员  董媛媛