重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初7106号原告：重庆银行股份有限公司朝天门支行,地址:重庆市渝中区打铜街7号,统一社会信用代码91500000902910425Y。负责人曾淑蓉，该行行长。委托诉讼代理人：熊道波，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶兴明，重庆百君律师事务所律师。被告：伍杰，女，汉族，1980年11月26日出生，住重庆市渝中区。原告重庆银行股份有限公司朝天门支行（以下简称重庆银行朝天门支行）与被告伍杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行朝天门支行的委托诉讼代理人熊道波、被告伍杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行朝天门支行向本院提出诉讼请求：1、被告伍杰向原告重庆银行朝天门支行偿还本金223847.09元及截至2019年6月10日的利息4558.56元、罚息122.69元、复利121.22元；2、被告伍杰支付自2019年6月11日起至本金偿还之日止，以未还本金223847.09元为基数按照实际贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以未支付利息4558.56元为基数按照实际贷款执行利率上浮50%计算的复利；3、原告重庆银行朝天门支行对被告伍杰所有的位于重庆市渝中区房屋享有抵押权和优先受偿权；4、被告伍杰向原告重庆银行朝天门支行支付律师费5000元；5、本案受理费由2365元被告伍杰承担。事实和理由：2015年8月31日，原告重庆银行朝天门支行与被告伍杰签订《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》（合同编号：2015年重银朝天门支贷字第1229号），约定原告重庆银行朝天门支行向被告伍杰发放借款260000元，借款利率为提款当日基准利率下浮5%，逾期贷款罚息和复利的利率为借款利率上浮50%，同时，该合同中约定伍杰以位于重庆市渝中区（权证号：101房地证2015字第××号）房屋，对其前述债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记（他项权证号：101房地证（押）2015字第07762号）。2015年9月6日原告重庆银行朝天门支行按照合同约定向被告伍杰发放借款，借款期限自2015年9月6日起至2032年9月5日止。借款发放后被告伍杰未按约定履行还款义务，原告向被告送达了《逾期授信业务通知书》，《提前收回授信通知书》，被告伍杰仍未按约定履行还本付息义务，为此特向贵院提起诉讼。被告伍杰辩称，原告重庆银行朝天门支行诉称的贷款合同签订、贷款发放、还款情况属实。伍杰从2019年6月开始出现还款逾期，最后一次还款是在2020年3月。今年因为疫情原因生意亏损没有及时还款，希望重庆银行朝天门支行可以给予一、两月的时间筹款，以后继续履行合同，受理费及律师费按合同约定执行。本院经审理认定事实如下：2015年8月31日，原告重庆银行朝天门支行与被告伍杰签订《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》（合同编号：2015年重银朝天门支贷字第1229号）约定，原告重庆银行朝天门支行向被告伍杰发放按揭贷款260000元，贷款用途为购买住房，贷款期限为204个月，预计自2015年8月31日起至2032年8月30日止。采取按月等额本息还款法。借款利率按照借款人提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率下浮5%执行。中国人民银行调整基准利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，贷款人有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率。若借款人未按约定期限足额还款，就逾期部分，贷款人有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息和复利的利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，贷款人有权宣布所有未到期的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同时，该合同中还约定伍杰以位于重庆市渝中区房屋（权证号为101房地证2015字第××号）为前述借款提供抵押担保。2015年9月1日，重庆银行朝天门支行与伍杰办理了重庆市渝中区房屋的抵押登记手续，重庆银行朝天门支行取得了他项权证（证号为101房地证（押）2015字第07762号），权证上载明抵押权人为重庆银行朝天门支行，抵押人为伍杰，抵押房屋座落渝中区双钢路1号25幢1单元4-2＃。2015年9月6日，原告重庆银行朝天门支行按照合同约定向被告伍杰发放借款260000元，当日的《重庆银行个人贷款借款借据》上载明：借款人伍杰，贷款用途购房，借款金额260000元，到期日期2032年9月5日。借款发放后，2019年7月至2020年6月被告伍杰累计11期未按时足额履行还款义务。截至2020年5月8日，被告伍杰尚欠原告重庆银行朝天门支行借款本金217915.58元、利息8459.73元、罚息407.38元、以利息为基数计算的复利354.26元。此外，原告重庆银行朝天门支行陈述截至2020年5月8日以罚息为基数计算的复利为13.38元。另查明，2019年8月25日重庆银行朝天门支行与重庆百君律师事务所签订《法律服务协议》，约定重庆百君律师事务所接受重庆银行朝天门支行委托指派律师为该行与伍杰的金融借款合同的诉讼代理人，按5000元/件包干计付律师代理费。以上事实有《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》、101房地证2015字第××号、101房地证（押）2015字第07762号、《重庆银行个人贷款借款借据》、贷款欠款情况明细表、《法律服务协议》、婚姻登记管理信息查询以及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告重庆银行朝天门支行与被告伍杰签订《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。现已查明，原告重庆银行朝天门支行按约发放贷款后，被告伍杰未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告重庆银行朝天门支行依照合同约定有权宣布贷款提前到期要求其偿还欠款，并按约定计收相应的罚息及复利，但罚息及复利之和不得超过以未还本金为基数按年利率24%计算的数额。因《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》约定的剩余贷款尚未到期，原告重庆银行朝天门支行起诉来院、被告伍杰收到起诉状副本后，应视为被告伍杰收到原告重庆银行朝天门支行宣布提前到期的通知，故本院认可原告重庆银行朝天门支行在诉讼中提交的截至2020年5月8日的被告伍杰欠款金额，并以此作为剩余贷款提前到期的计算基数。原告重庆银行朝天门支行请求被告伍杰支付以罚息为基数计算的复利问题。原告重庆银行朝天门支行称截至2020年5月8日以罚息为计算基数的复利为13.38元。因在前述贷款合同中双方没有约定复利的计算基数，按照中国人民银行的规定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，原告重庆银行朝天门支行请求以罚息为基数计收复利缺乏相应依据，故本院对原告重庆银行朝天门支行关于支付截止2020年5月8日罚息复利13.38元的请求不予支持，对于2020年5月9日后复利应以未支付利息为基数按罚息利率计收。根据《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》的约定，被告伍杰以其所有的重庆市渝中区房屋向原告重庆银行朝天门支行提供抵押担保，现已办理房屋抵押登记手续，抵押权人为原告重庆银行朝天门支行，现原告重庆银行朝天门支行请求对被告伍杰提供抵押的重庆市渝中区房屋享有优先受偿权，本院予以支持。原告重庆银行朝天门支行请求被告伍杰支付律师费5000元，因《重庆银行股份有限公司个人按揭贷款合同》中没有约定借款人承担重庆银行朝天门支行为实现债权支付的律师费，且原告重庆银行朝天门支行也未举示已实际支付律师费5000元的证据，原告重庆银行朝天门支行的该项诉请缺乏相应的依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告伍杰在本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司朝天门支行偿还截止2020年5月8日尚欠的贷款本金217915.58元、利息8459.73元、罚息407.38元、复利354.26元，并支付自2020年5月9日起至本息清偿之日止，以未还本金217915.58元为基数按照合同约定的贷款利率上浮50%计算的罚息，以未还利息8459.73元为基数按照合同约定的贷款利率上浮50%计算的复利（2020年5月9日后的罚息及复利之和不得超过以未还本金为基数按年利率24%计算的数额）；二、原告重庆银行股份有限公司朝天门支行对被告伍杰提供抵押的重庆市渝中区房屋享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司朝天门支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2365元，由被告伍杰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  任 萍二〇二〇年六月十六日法官助理  李晓春书 记 员  赵 婧