江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初1482号 原告:华明文，男，1946年8月1日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：刘爱兵，男，1971年8月28日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：吴琼，女,1976年11月3日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 二被告共同委托诉讼代理人:沃兵,沭阳县经济开发区法律服务所法律工作者。 原告华明文诉被告刘爱兵、吴琼民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月9日公开开庭进行了审理。原告华明文、二被告的委托诉讼代理人沃兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华明文向本院提出诉讼请求：1、请求判决二被告归还原告借款32400元；2、判决二被告从2019年11月15日起以32400元为基数按月率2%计付利息到还清款之日止。事实和理由：被告刘爱兵于2018年3月15日以开发建房为由向原告借款32400元，并约定月息1000元，原告通过银行转账向被告刘爱兵支付22000元，微信转账向刘爱兵支付10000元，现金支付400元，合计32400元，刘爱兵向原告出具33400元的借条一张。后原告认为月息高于3%，主动退还原告100元，付至2019年4月15日，13个月收息12900元，双方经协商从2019年5月15日开始，付月息800元，到2019年11月5日7个月付息5600元，前后20个月共计收到被告18500元。2019年11月15日后，二被告拒不还本付息，故具状诉至贵院，要求处理。 被告刘爱兵辩称：双方借条金额33400元,实际交付32000元,不存在现金交付400元,原告利息已超出法律规定的标准,本案原告经被告核查,其本人一直从事借贷业务,被告已知的原告向不特定人群借款达15人以上,原告不是金融机构却以收取利息作为营业收入,其利息部分不应得到法庭支持,恳请法庭核查原告民间借贷关联案件,被告多支出的利息部分按约定应扣除本金。根据原告实际交付金额由被告刘爱兵承担还款责任。对还款18500元无异议。 被告吴琼辩称：根据双方借款约定的还款时间，被告吴琼已超出担保期限,应当免除被告吴琼的保证责任。 本院经审理认定事实如下：2018年3月15日，被告刘爱兵由被告吴琼担保向原告借款33400元，并约定月息1000元，原告通过银行转账向被告刘爱兵支付22000元，微信转账向刘爱兵支付10000元。二被告向原告出具33400元的借据一张，借据载明：“今借到今借到华明文人民币现金叁万叁仟肆佰元正（￥33400元）借款人：刘爱兵担保人：吴琼2018.3.15。月息壹仟元整交款方式微信和银行转账及现金。1370524034317849830191。”借款后，刘爱兵共向原告支付利息18500元。该借款发生在二被告婚姻关系存续期间。 另查明，华明文自2012年起以民间借贷、保证合同为由，先后向沭阳县人民法院提起诉讼的一审案件共计13件，其中2012年1件，2014年2件，2017年2件，2018年3件，2019年2件，2020年3件。 上述事实，由原告陈述、二被告答辩、借据收条、银行转账记录、微信转账记、微信聊天记录等证据证实。 本案争议焦点为：1.涉案借款合同效力如何认定；2.案涉借款的本金的具体数额；3.被告吴琼是否应当承担还款责任。 本院认为：关于第1个争议焦点，职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。经本院审查华明文的13件涉诉案件，大部分约定利息为月利率3%，且存在预扣利息的情况。根据华明文对外借款情况，其向不特定对象放贷并赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款具有营业性，能够认定为职业放贷人，华明文放贷行为违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动的规定，涉案借款合同应属无效。 关于第2个争议焦点，案涉借款的本金为32000元。理由如下：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。虽然原告出示了二被告出具的33400元借据一张，但原告只通过银行转账向被告刘爱兵支付22000元，微信转账向刘爱兵支付10000元。原告主张另外支付了400元现金，实际支付32400元，二被告否认，原告未提供400元现金交付的证据，通常原告的转账完全可以多转400元，原告主张400元系现金交付，不合常理，原告也自认33400元借据只支付32400元，说明借据中所载明的借款金额不是实际的借款金额，且借据中载明的“今借到华明文人民币现金叁万叁仟肆佰元正”，借该款并不是现金支付，而是转账支付，说明借据中载明的金额及付款方式均不是确定的，故本院认定本案借款本金为32000元。 关于第3个争议焦点，被告吴琼认可借款时二被告系夫妻关系，被告刘爱兵由被告吴琼担保向华明文借款，说明被告吴琼对被告刘爱兵的该笔借款知晓并认可，吴琼虽然在借据上签名为担保人，但该笔债务实际是夫妻双方共同意思表示的借款，系夫妻共同债务，原告要求被告吴琼承担还款责任，有事实和法律依据，本院依法予以支持。 关于刘爱兵欠付的借款本金及利息数额，本院认为，因涉案借款合同无效，借据中约定的利息亦为无效，借款人应当返还本金及资金占用期间的费用，费用应当自借款之日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。本案中，案涉款项出借后，刘爱兵按照双方约定利息标准分次共支付利息18500元，本院按照刘爱兵实际支付款项时间，按照先息后本原则抵扣（详见附件2），经计算，截止2019年11月20日，刘爱兵尚欠借款本金15192元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、被告刘爱兵、吴琼于本判决发生法律效力之日起十日内给付华明文本金15192元及资金占用使用费（以15192元为基数，自2019年11月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费610元，减半收取305元，由刘爱兵、吴琼负担160元，由华明文负担145元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费610元。 审判员  刘玉兵 二〇二〇年六月四日 书记员  张浏佳 书记员  黄梦露 附录： 一、履行义务提示 判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。 开户银行：中国银行沭阳北京路支行 户名：沭阳县人民法院执行款专户 专用账号：62×××45（进入强制执行程序后根据执行通知账号缴纳） 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。                            附件2       华明文案件计算表             涉还款冲抵本息计算表                                               时间                       借款本金                       归还金额                       应还利息                       冲抵本金金额                       余本金                               2018.3.15                       32000                                                                                                                               2018.4.14                       32000                       1000                       116                       884                       31116                               2018.5.14                       31116                       1000                       109                       891                       30225                               2018.6.14      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