四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初2713号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：南部县南隆镇草市街8号。 法定代表人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎，男，该行职工。 被告：李军，男，1981年12月3日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部县支行）与被告李军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部县支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加诉讼，被告李军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南部县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还借款本金40045.91元，并按《个人消费贷款及担保合同》《手工借据》约定计算资金利息，直至付清为止；2、判决被告按《个人消费贷款及担保合同》及《手工借据》约定支付逾期罚息及复利，直至付清为止；3、请求确认借款合同合法有效，原告对抵押车辆川Ｒ×××××拍卖、变卖、折价的价值享有优先受偿权；4、由被告承担本案的诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。事实和理由：2018年5月21日，借款人李军购车需要资金向我行申请抵押贷款80000元，李军自愿将车辆作为抵押。有相应的个人购房／购车借款及担保合同、放款依据、抵押登记手续等为证。我行于2018年5月24日向李军提供购车资金80000元，年利率7.6%，借款期限36个月（自2018年5月24日至2021年5月24日），【采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次】，还款方式为：等额本息还款法；并明确约定了各方的违约责任等。该笔借款从2020年1月24日开始逾期至今未按照合同约定还款，截止2020年5月26日，借款人李军拖欠我行本金40045.91元，利息1433.87元，合计41479.78元。由于借款人李军迟迟未按合同的规定履行还款义务，经我行数次催收均无结果。 李军未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年5月21日，被告李军与原告签订《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请在原告处借款。原告于2018年5月24日与被告李军签订了合同编号为5199928Ｑ118051092719的《个人消费贷款及担保合同》，约定：原告向被告李军提供个人购置车辆贷款人民币捌万元，用于向南部县鑫南天汽车销售有限公司购买品牌型号为广汽传祺ＧＳ42017款235Ｔ自动两驱豪华智联版车辆1台，贷款期限为36个月，2018年5月24日至2021年5月24日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮60%，年利率为7.6%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告授权原告将借款直接从罗华平账户划付至南部县鑫南天汽车销售有限公司账户。还款方式为按月等额本息还款法。借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户（户名：李军账号：62×××27）作为还款账户。在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。贷款利率按第四条约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。发生本合同约定的贷款人的违约事件时，借款人有权要求贷款人限期纠正，给借款人造成损失的，借款人有权要求贷款人赔偿由此造成的损失。本合同订立和履行过程中产生相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告李军自愿用其所购买的广汽传祺ＧＳ42017款235Ｔ自动两驱豪华智联版小车（发动机号：Ｆ472637）为贷款提供抵押担保。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人对预留的地址、联系方式和工作单位等个人信息的真实性负责，该等信息视为可以直接送达或通知至借款人本人。地址、联系方式、工作单位发生变更的应当立即通知贷款人。合同签订后原、被告办理了抵押登记。同年5月24日，原告与被告李军签订《个人贷款（手工）借据》，向被告李军提供借款80000元，约定年利率为7.6%。被告李军借款后，偿还了部分借款本息，自2020年1月24日起，被告李军未按约定偿还剩余借款本息，截止2020年5月26日，尚欠原告借款本金40045.91元、利息1433.87元。 本院认为，原告邮储银行南部县支行与被告李军签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告李军不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应当承担违约责任。按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，原告为实现债权而实际发生的一切费用均应由被告承担。故原告要求被告李军偿还所欠借款本金40045.91元及利息、逾期罚息、复利的主张符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李军在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金40045.91元、利息1433.87元，合计41479.78元，并支付利息、罚息及复利【利息的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年5月27日起，按年利率7.6%的标准计算利息至本判决确定的本金给付之日止；罚息的计算方法：以应还未还本金为基数，从2020年5月27日起，按年利率7.6%水平上浮50%的标准计算罚息至本判决确定的本金给付之日止；复利的计算方法：以应付未付利息为基数，从2020年5月27日起，按年利率7.6%水平上浮50%的标准计算复利至本判决确定的本金给付之日止】；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金、利息、罚息、复利，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行对被告李军所有的广汽传祺ＧＳ42017款235Ｔ自动两驱豪华智联版小车（发动机号：Ｆ472637；车牌号：川Ｒ×××××）在抵押担保范围内拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计401元，由李军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员 邓金蓉 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 鲜永清 书 记 员 袁小翠