湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初1473号 原告：中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行，住所地常德市鼎城区玉霞街道临江社区临沅路246号。 负责人：李三明，支行行长。 委托诉讼代理人：解进，男，1991年10月16日出生，汉族，住湖南省安乡县，系该支行主任，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：丁必侠，男，1966年10月14日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区，系支行员工。代理权限为特别授权。 被告：张爱珍，女，1973年1月5日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 被告：高颂，男，1971年7月24日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。 原告中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行（以下简称农行鼎城支行）与被告张爱珍、高颂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鼎城支行的委托诉讼代理人解进，被告张爱珍到庭参加诉讼，被告高颂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行鼎城支行提出诉讼请求：１．请求判决被告张爱珍、高颂立即偿还我行贷款本金54800.05元、利息3723.68元以及至贷款还清之日止所产生的利息；２．请求判决原告对被告张爱珍、高颂共同所有的位于常德市（常房他证他项权证字第××）拍卖或折价优先受偿权；３．本案诉讼费及其他费用由二被告共同承担。事实和理由：2012年5月20日，被告张爱珍、高颂因购房缺流动资金与西洞庭农行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，借款金额为13万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每月的20日。该合同还约定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权…”。该贷款担保方式采用抵押的方式，即:张爱珍、高颂用其购买的位于常德市（房产证证号为常【洞】房权证2013第××号）不动产进行抵押，该抵押物己办理了抵押登记（常房他证他项权证字第××）。合同签订后，西洞庭农行于2012年6月6日向被告张爱珍发放贷款13万元，贷款利率为7.05％，逾期利率为10.575％，贷款到期日为2022年6月5日。贷款发放后，被告张爱珍多次出现不能按约还款的情况，截至2020年3月20日，张爱珍尚欠货款本金54800.05元、利息3723.68元，已构成严重违约。被告张爱珍与被告高颂于2010年6月1日登记结婚，张爱珍与高颂在夫妻关系存续期间向原告借款购房，系夫妻共同债务，高颂理应与张爱珍共同偿还。 张爱珍辩称：张爱珍与高颂在2012年结婚，2013年买房，2016年9月13日协议离婚，张爱珍净身出户，房子归高颂，贷款应由高颂归还。2016年以后张爱珍跟高颂均没有还过钱。 高颂未作答辩，也未向本院提交证据。 农行鼎城支行向本院提交了如下证据： 证据１，张爱珍向原告申请贷款报告，拟证明被告张爱珍向原告申请办理住房按竭贷款的事实； 证据2，被告张爱珍、高颂身份证、结婚证复印件，拟证明被告主体资格适格的事实； 证据3，同意抵押承诺书，拟证明张爱珍、高颂同意用自有的房地产为张爱珍贷款提供抵押的事实； 证据4，个人购房担保借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同，拟证明张爱珍向原告借款13万元并用自有房地产进行抵押及对借款金额、期限、违约责任等约定的事实； 证据5，房地产抵押他项权证，拟证明张爱珍的房地产在有权部门进行了抵押登记，其抵押合法有效的事实； 证据6，借款凭证、个贷凭证基础信息，拟证明张爱珍贷款余额的事实； 证据7，被告张爱珍13万元贷款还款明细表，拟证明张爱珍从2019年6月28日后至今未还款，已严重违约的事实。 被告张爱珍向本院提交证据离婚协议书一份，拟证明房子是高颂的，离婚后房子归高颂，贷款应由高颂偿还。 对当事人提交的证据，被告高颂未到庭质证，视为放弃质证权利。原告提交的证据，被告张爱珍均无异议，经本院审查，原告提交证据来源合法，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，本院均予以采信。被告张爱珍提交的证据离婚协议书，原告对证明目的有异议，本院对该证据的真实性予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院查明的事实与原告诉称的事实一致。 本院认为，农行鼎城支行与张爱珍、高颂签订的《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》及《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。农行鼎城支行向张爱珍发放了贷款，履行了合同义务，但张爱珍、高颂至2019年6月后就未按合同约定的时间和金额偿还贷款本息，已构成根本违约，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条之规定，对农行鼎城支行要求张爱珍、高颂偿还贷款本金54800.05元以及至贷款还清之日止所产生的利息的诉讼请求，本院予以支持。关于农行鼎城支行要求对涉案抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，本院予以支持。高颂原系张爱珍的配偶，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且明知该笔借款，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理，故高颂应对张爱珍的该笔债务承担共同清偿责任。至于张爱珍辩称其与高颂在2016年9月13日离婚协议中约定婚姻期间所有债务由高颂偿还，涉案房屋归高颂所有，其不应承担本案的还款责任，根据合同的相对性原则，张爱珍与高颂的离婚协议不能对抗农行鼎城支行，张爱珍因高颂违约造成自己的损失，张爱珍可另行向高颂主张权利。 被告高颂经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张爱珍、高颂于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行借款本金54800.05元、利息3723.68元（利息已计算至2020年4月20日），并从2020年4月21日起按合同约定利率标准计付利息至借款还清之日止； 二、原告中国农业银行股份有限公司常德鼎城支行对被告张爱珍已办理抵押登记的位于常德市（常房他证他项权证字第××）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1264元，减半收取632元，由被告张爱珍、高颂负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  律伟 二〇二〇年六月八日 法官助理罗红 书记员龙怡宏 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。