福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初2316号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年4月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地：福建省南安市柳城普莲路，统一社会信用代码：913505838563031990。             代表人林新宇，该支行行长。             委托代理人郭建幸，该支行职员。                               被告                       被告侯军海，男，汉族，1979年2月26日出生，住河南省辉县市。             被告韩秀娟，女，汉族，1980年10月2日出生，住河南省辉县市。             被告福建省南安市龙建房地产开发有限公司，住所地：南安市美林街道江滨北路，统一社会信用代码：91350583553241648D。             法定代表人黄保卫，该公司执行董事兼总经理。             委托代理人许金水，该公司职员。                               原告诉讼请求                       1、解除原告与被告侯军海、韩秀娟签订的350656302-2012-20182391310号《个人住房借款合同》；             2、判令被告侯军海、韩秀娟两被告立即偿还尚欠个人住房借款本金余额672000元及利息、罚息、复利7796.87元（暂记至2020年3月10日），并支付自2020年3月11日起至还清款项之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；             3、判令原告有权从处分被告侯军海、韩秀娟提供的抵押物所得的价款中优先受偿；             4、请求判令福建省南安市龙建房地产开发有限公司承担被告侯军海、韩秀娟所欠贷款的连带清偿责任；             5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告侯军海、韩秀娟未到庭参加诉讼也未提交答辩状。             被告福建省南安市龙建房地产开发有限公司（以下简称福建龙建公司）辩称：对侯军海向原告借款本金720000元属实，尚欠本金672000元及利息、罚息、复利没有异议，我公司于2019年6月28日为侯军海代还6200元，于2019年12月19日为侯军海代还19000元，其余的金额皆是侯军海自己偿还。作为保证人，我公司如承担保证责任，有权向侯军海、韩秀娟追偿。                               本院             认定             事实             证据                       2018年8月14日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）侯军海、韩秀娟及保证人福建龙建公司签订350656302-2012-20182391310号《个人住房借款合同》，约定：借款本金为720000元，用于购置南安市美林办事处江北大道滨江一号5号楼2层205室；借款期限240个月；借款年利率为基准利率上浮10%；还款方式为等额本金还款法；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；借款逾期的，罚息利率为在本合同执行借款利率水平上上浮50%；担保方式为抵押加阶段性保证；福建龙建公司提供的保证为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书核对无误，收执之日止；抵押物为南安市美林办事处江北大道滨江一号5号楼2层205室。同年8月16日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2018）南安市不动产证明第3206148号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权预告登记。同年8月17日，原告发放贷款720000元给侯军海用于支付购房款。该笔借款，侯军海、韩秀娟未能按合同约定还款方式按期足额还款，截至2020年3月10日，侯军海、韩秀娟尚欠原告借款本金672000元及利息、罚息、复利7796.87元。另查明，被告侯军海、韩秀娟于2003年1月16日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原、被告签订的《个人住房借款合同》合法有效。原告依约发放贷款720000元给侯军海，但侯军海、韩秀娟未能按合同约定还款方式按照足额还款，结欠借款本金672000元及相应利息、罚息、复利。原告有权根据合同约定，解除合同，要求侯军海、韩秀娟偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利。该笔借款采用抵押加阶段性保证方式担保，自合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件交抵押权人收执之日止，由保证人福建龙建公司提供连带责任保证。此后，由被告侯军海、韩秀娟以其购买的南安市美林办事处江北大道滨江一号5号楼2层205室房产为抵押财产作抵押担保。原告、被告侯军海、韩秀娟到南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，但登记的权利为预购商品房抵押权预告设立登记，至今未办妥抵押权登记。根据有关法律规定，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。在办理抵押登记前，当事人为保障将来实现抵押权可以依法办理抵押预告登记。办理抵押预告登记手续后，原告作为抵押预告登记权利人的权利是在抵押登记条件成就时，可以要求预告登记义务人侯军海、韩秀娟办理抵押登记手续，并对抗未经原告同意，转移抵押不动产的所有权，或者设定其他物权的行为，但不直接产生抵押登记的效力。故现在原告的抵押权尚未设立，应由阶段性保证人福建龙建公司对侯军海、韩秀娟的上述债务承担连带保证责任。原告请求拍卖、变卖被告侯军海、韩秀娟的抵押财产，以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿，没有法律依据，本院不予支持。福建龙建公司依约承担连带保证责任后,有权向侯军海、韩秀娟追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除中国建设银行股份有限公司南安支行与被告侯军海、韩秀娟签订的350656302-2012-20182391310号《个人住房借款合同》；             二、被告侯军海、韩秀娟应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金672000元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年3月10日为7796.87元，自2020年3月11日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与《个人住房借款合同》约定计算）；             三、被告福建省南安市龙建房地产开发有限公司对侯军海、韩秀娟的上述债务承担连带清偿责任；被告福建省南安市龙建房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向侯军海、韩秀娟追偿；             四、驳回中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费10598元，减半收取5299元，由被告侯军海、韩秀娟、福建省南安市龙建房地产开发有限公司负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年六月三日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤