重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初6068号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道85号汉国中心A2501房，统一社会信用代码915000005656383438。 负责人：MarkLimChenKuo，董事长。 委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。 被告：杨俊，男，汉族，1984年11月2日出生，住重庆市云阳县。 被告：谭大英，女，汉族，1957年1月30日出生，住重庆市南岸区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司与被告杨俊、谭大英民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月24日受理后，依法由审判员刘利独任审判，适用简易程序于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司的委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼，被告杨俊、谭大英经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告杨俊返还贷款本金278937.23元；2、判令被告杨俊支付自2019年8月5日起以278937.23元为基数，按照年利率24%计算利息至贷款实际清偿之日止（暂计至2019年9月27日止的利息为9855.78元）；3、判令被告杨俊支付律师费3000元；4、判令被告谭大英对上述1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令原告对被告杨俊抵押给原告的房屋在抵押物价值范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费由被告杨俊、谭大英承担。 事实与理由：2019年4月26日，原告与被告杨俊、谭大英签订《授信合同》，约定原告向被告杨俊提供贷款人民币30万元，贷款期限38个月，被告以等额本息方式还款，逾期未还款本息按照到期应还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息并每满30日累进计算。被告杨俊提供抵押担保，被告谭大英提供保证担保。借款期间，被告未按约定偿还本息。 被告杨俊、谭大英未作答辩。 经审理本院查明如下事实：2019年4月26日，被告谭大英出具《授权委托书》，载明：我完全知悉并了解杨俊于2019年4月26日向富登小额贷款（重庆）有限公司贷款30万元的情况，我愿意并认可本人作为该笔贷款的连带担保人，承担连带责任，担任合同丙方。由于本人外出，不能亲自签署该借款合同及相关文件，现正式委托杨俊代为履行签署相关文件的手续，任何与借款相关的文件，一经杨俊签署，视同本人签字，本人承担全部法律责任。 2019年4月26日，以被告杨俊为甲方、原告富登小额贷款（重庆）有限公司为乙方，被告谭大英为丙方（被告谭大英系杨俊代签）签订《授信合同》（编号：富登渝资服2019字第000157854号-1），主要约定：1、乙方向甲方提供30万元的授信额度，用途为其他流动资金运营，贷款期限38个月，即从2019年4月26日起至2022年6月25日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2、丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供担保物的情况下，乙方也有权丙方独立清偿；3、保证期间自本合同签订生效之日起至本合同授信额度使用期限内最后一笔贷款本金及所衍生的相关附加债务履行期限届满之日起三年；4、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；（4）……；5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（1）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用；6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。 2019年4月26日，原告（乙方）与被告杨俊（甲方）签订《最高额抵押担保合同》，约定1、为确保乙方与杨俊在2019年4月26日至2022年6月25日签订的各份《授信合同》的履行，甲方愿意以其合法财产为乙方基于上述主合同形成的债权提供抵押担保，乙方愿意接受甲方提供的抵押担保；2、被担保的主债权本金最高不超过30万元，甲方所担保的范围为于2019年4月26日至2022年6月25日期间内乙方与债务人签订的各份主合同项下的本金及衍生的相关附加债权；3、抵押物为房产；4、抵押担保的范围包括本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；5、抵押担保期间为主合同授信额度使用期限内最后一笔贷款本金及所衍生的相关附加债务履行期限届满之日起三年。 2019年4月28日，上述房产在房屋管理部门办理了抵押登记。 2019年4月26日，被告杨俊（甲方）与原告（乙方）签订《额度使用确认书》，主要约定：1、本次提款为甲乙双方签订的富登渝资服2019字第000157854号-1《授信合同》项下提款；2、提款金额为30万元，提款使用期限36个月，自2019年5月5日至2022年5月4日；3、贷款审批手续费6000元一次性计收；4、甲方的还款金额方式详见《还款计划表》。《还款计划表》载明被告杨俊每月26日还款，还款方式为等额本息，除约定的本金利息外，被告杨俊每月支付服务费900元。 2019年5月5日，原告富登小额贷款（重庆）有限公司向被告杨俊发放贷款30万元，原告于当日扣收贷款审批手续费6000元。被告借款后偿还了前3期的借款。根据原告举示的被告杨俊的还款账单显示，被告杨俊共偿还本金21062.77元。 本院认为：富登小额贷款（重庆）有限公司与被告签订的《授信合同》、《最高额抵押担保合同》、《额度使用确认书》等系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费，但原告系贷款人，其并不单独向被告杨俊提供上述服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告杨俊扣收贷款审批手续费6000元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告杨俊发放贷款数额为30万元减去6000元，即294000元。被告杨俊每月支付的服务费900元实质上也是利息。对被告杨俊已支付的利息未超过年利率36%的部分，本院不予调整，对未支付的利息（含逾期还款利息），本院统一调减为按照年利率24%计算。根据原告举示的被告杨俊的还款账单，第1期至第3期被告已支付的利息未超过年利率36%，本院不予调整；被告杨俊逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期。被告杨俊应支付原告第4期的期内利息3719.59元，第4期之后的利息，以剩余本金272937.23元为基数，按照年利率24%计算，本院予以支持。 原告诉请被告杨俊支付律师费，因原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。 被告谭大英对被告杨俊的上述债务提供保证担保，原告在保证期间内主张了权利，被告谭大英应对上述债务承担连带清偿责任。 被告杨俊提供房产作为抵押物，办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。 被告杨俊、谭大英无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款之规定，判决如下： 一、被告杨俊在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金272937.23元、利息3719.59元； 二、被告杨俊在本判决生效之日起十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司利息（以272937.23元为基数，从2019年9月6日起按照年利率24%计算至本清为止）； 三、被告谭大英对上述债务承担连带清偿责任； 四、原告富登小额贷款（重庆）有限公司有权在上述债权范围内对被告杨俊提供的抵押物位于南岸区××街道××路××巷××号××单元××-××号房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 五、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2838元（减半收取）由原告富登小额贷款（重庆）有限公司负担200元，被告杨俊、谭大英负担2638元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  刘利 二〇二〇年六月八日 书记员  邹敏