安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初1875号原告:季月英,女,1945年9月16日出生,汉族,住安徽省滁州市琅琊区。原告:黄九悦,女,1998年9月18日出生,汉族,户籍地安徽省滁州市琅琊区,经常居住地安徽省滁州市南谯区。原告:何良秀,女,1970年8月5日出生,汉族,户籍地安徽省滁州市琅琊区,经常居住地安徽省滁州市南谯区。上述三位原告共同的委托诉讼代理人：董朝友，安徽奇胜律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司,住所地安徽省滁州市南谯北路823号,统一社会信用代码913411007233247703。负责人:蓝田玉,该公司总经理。委托诉讼代理人：陆钧，男，该公司员工。原告季月英、黄九悦、何良秀与被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司（以下简称人保滁州市分公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告何良秀及原告季月英、黄九悦、何良秀的委托诉讼代理人董朝友，被告人保滁州市分公司的委托诉讼代理人陆钧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。季月英、黄九悦、何良秀向本院提出诉讼请求：判令人保滁州市分公司支付保险金20万元，并承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年2月12日,黄本明在下班途中发生交通事故死亡,肇事驾驶员周道林负事故的主要责任,黄本明负次要责任。黄本明工作单位滁州市陆源运输有限公司为黄本明购买了团体机动车驾驶人员意外伤害保险,保险赔偿额20万元,黄本明发生交通事故身亡,属于保险合同规定保险事故,在保险期内,人保滁州市分公司应承担保险责任。季月英是黄本明母亲,黄九悦是黄本明女儿,何良秀是黄本明配偶。事故发生后,人保滁州市分公司未给予季月英、黄九悦、何良秀赔偿。人保滁州市分公司在庭审中辩称：1、投保人滁州市陆源运输有限公司已在投保单加黑加粗的投保人声明处盖章确认，证明其公司已向滁州市陆源运输有限公司提供了条款，并已经就条款内容免赔等免除或减轻保险人责任的内容向投保人做了详细说明，另外投保人出具的投保声明书中，声明已向各保险人、受益人告知了保险责任条款、责任免除等内容并承诺被保险人以未经其本人同意投保为由而引发的法律纠纷由其单位承担相关的法律责任；2、黄本明的死亡是交通事故导致，滁州市交警三大队的事故认定书明确载明黄本明事发时系无证驾驶且驾驶的车辆年检到期日为2012年8月31日，车辆逾期6年未年检并达到报废标准，并且无机动车上路必须购买的交强险等保险，根据保单适用的机动车驾驶人员意外伤害保险条款第十三条、第二十一条，属于条款免责范围，其公司不承担给付保险金的责任；3、季月英、黄九悦、何良秀与其公司无直接关系，非保险合同的当事人仅为投保人购买的保险合同的受益人，没有权利和理由对保险合同及内容提出异议，其公司更非损害后果的侵权人或致害方，理应按照合同约定的保险责任、免赔事项等来处理赔偿事宜，其公司对死者的遭遇表示同情和遗憾，但民事活动应遵循公平公正原则，如果让其公司承担超出保单约定范围的赔偿责任是极不公平且黄本明行为涉嫌违法危害性较大，法院不应支持此类行为；4、本案属于责任免赔，其公司不承担诉讼费。季月英、黄九悦、何良秀为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、季月英、黄九悦、何良秀的身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件各一份，证明季月英、黄九悦、何良秀是死者黄本明的近亲属；证据二、《团体机动车驾驶人员意外保险》保险单打印件一份，证明黄本明工作单位为黄本明购买了团体机动车驾驶人员意外伤害保险，保险赔偿额为20万元，保险期为2017年6月10日至2018年6月9日，证明保险人就免责条款未尽到提示及说明义务证据三、滁州市公安局交警支队三大队滁公交认字[2018]第020号交通事故认定书复印件、死亡证明复印件、黄本明驾驶证查询单打印件，证明2018年2月12日黄本明驾驶机动车发生交通事故死亡，事故发生在保险期内，黄本明持有驾驶执照。上述三组证据经人保滁州市分公司质证，对证据一无异议；证据二真实性无异议，但认为不能证明其公司未尽到提示及说明义务；对证据三真实性无异议，但认为黄本明驾驶证为A2证，准驾车型与事发时驾驶的摩托车不相符。人保滁州市分公司为支持其答辩意见，举证下列证据：证据一、滁州市公安局交警支队三大队滁公交认字[2018]第020号交通事故认定书复印件及保险条款打印件各一份，证明准驾车型与黄本明的驾驶证不符且黄本明驾驶的车辆逾期未年检以及保险条款免责部分内容；证据二、《团体机动车驾驶人员意外伤害保险》保险单、投保单及投保申明书、被保险人名单各一份，证明其公司已经向投保人详细说明了保险条款内容、保险责任、责任免除。上述两组证据，经季月英、黄九悦、何良秀质证，对证据一中的事故认定书的真实性无异议，但认为不能证明有人保滁州市分公司主张的免责条款，保险条款属于人保滁州市分公司单方拟制，真实性不予认可且投保时未向投保人出示，未尽到提示及说明义务，保险条款中无投保人、被保险人和受益人的签字确认，该条款不具有法律效力，条款的第一条也明确规定涉及本保险合同的约定均应采取书面形式而人保滁州市分公司并未采取书面形式；对证据二真实性无异议，但证明目的不予认可，认为不能证明该证据的免责条款与人保滁州市分公司的提交的保险条款中免责条款是一致的，也不能证明人保滁州市分公司提交的证据中的免责条款包含本案诉争的人保滁州市公司主张的不予理赔的内容。本院认为：季月英、黄九悦、何良秀举证的证据一及人保滁州市分公司举证的二组证据符合证据的客观性、合法性、且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认，本院对季月英、黄九悦、何良秀举证的证据二、证据三真实性予以认可，但不能证明其证明目的，本院对其证明目的不予确认。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月7日，滁州市陆源运输有限公司为包含黄本明在内的其公司驾驶员在人保滁州市分公司处投保了《团体机动车驾驶人员意外伤害保险》，滁州市陆源运输有限公司向人保滁州市分公司出具一份《投保声明书》，载明“我单位以团体投保方式，在贵公司为员工投保驾驶员意外险保险（投保单流水号：TEDD201734110000000128)。贵公司销售人员已将被保险人必须知晓并表示同意的保险事宜相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人作了详细说明。由于我单位人员流动频繁，我单位已将保险责任、保险金额、保险费、责任免除、被保险人义务、解除合同、受益人等有关情况告知了各被保险人，各被保险人已同意以投保单位及相应条款的约定为准向贵公司投保相应保险。因此，我单位承诺，在保险有效期内，凡发生被保险人以未经其本人同意投保为由而引发的法律纠纷，与贵公司无关，本单位将承担相关法律责任”。《团体机动车驾驶人员意外伤害保险》保单载明保险期间自2017年6月10日0时起至2018年6月9日24时止。《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款》载明：“……2.2责任免除2.2.1被保险人因下列原因而导致身故、残疾或支付医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：……（13）从事违法、犯罪活动行为或被依法拘留、服刑、在逃；……（21）酒后驾驶（释义见8.9）、无有效驾驶证（释义见8.10）驾驶或驾驶无有效行驶证（释义见8.11)的机动车交通工具；……8释义8.10无有效驾驶证被保险人存在下列情形之一……（2）驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；……8.11无有效行驶证发生保险事故时被保险人驾驶的机动车无公安机关交通管理部门、农机部门等政府管理部门核发的行驶证或号牌，或行驶证不在有效期内，或该机动车未按规定检验或检验不合格……”。另查明：2018年2月12日19时19分,周道林驾驶无号牌轮式装载机沿菱溪路由南向北逆行至“宝林汽车修理厂”门前路段时,与对向黄本明驾驶的皖Ｍ×××××普通二轮摩托车发生碰撞,造成黄本明经医院抢救无效死亡、摩托车受损的道路交通事故。经滁州市公安局交警支队三大队认定，周道林驾驶机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十五条及七十条一款之规定,负该事故主要责任；黄本明驾驶机动车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条四款:“驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车;…”及第三十八条:“车辆、行人应当按照交通信号通行;遇有交通警察现场指挥时,应当按照交通警察的指挥通行;在没有交通信号的道路上,应当在确保安全、畅通的原则下通行”之规定,负该事故次要责任。黄本明驾驶的机动车检验有效期至2012年8月31日，机动车状态为逾期未年检，达到报废标准。黄本明的驾驶证准驾车型为A2。季月英是黄本明母亲,黄九悦是黄本明女儿,何良秀是黄本明配偶。本院认为：综合双方当事人的举证、质证和诉辩意见，本案的争议焦点是：季月英、黄九悦、何良秀的诉讼请求是否应予支持。滁州市陆源运输有限公司为黄本明投保案涉《团体机动车驾驶人员意外伤害保险》时向人保滁州市分公司出具投保申明书，申明人保滁州市分公司销售人员已将被保险人必须知晓并表示同意的保险事宜相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项作了详细说明，其公司已将保险责任、责任免除等情况告知被保险人，人保滁州市分公司在保险条款中对责任免除部分的字体均加粗加黑予以提示，对保险合同免责条款已作出提示及明确说明。季月英、黄九悦、何良秀认为人保滁州市分公司就免责条款未尽到提示和说明义务，本院不予采纳。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条规定：“国家实行机动车强制报废制度，根据机动车的安全技术状况和不同用途，规定不同的报废标准。应当报废的机动车必须及时办理注销登记。达到报废标准的机动车不得上道路行驶。报废的大型客、货车及其他营运车辆应当在公安机关交通管理部门的监督下解体。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第四款规定:“驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车”。《机动车驾驶证申领和使用规定》也规定了准驾车型代号所对应的准驾车辆。黄本明持有A2驾驶证驾驶摩托车，与驾驶证准驾车型不符，且其驾驶的机动车逾期未年检，已达到报废标准的，涉案《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款》约定“被保险人因下列原因而导致身故、残疾或支付医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：……（13）从事违法、犯罪活动行为或被依法拘留、服刑、在逃；……（21）酒后驾驶（释义见8.9）、无有效驾驶证（释义见8.10）驾驶或驾驶无有效行驶证（释义见8.11)的机动车交通工具；……8释义8.10无有效驾驶证被保险人存在下列情形之一……（2）驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符”。本案中，黄本明的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，属于《中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款》约定的免责情形。人保滁州市分公司要求免除赔偿责任，符合法律规定，本院对该辩称意见予以采纳。本院对季月英、黄九悦、何良秀要求人保滁州市分公司支付保险金20万元不予支持。综上、依照《中华人民共和国合同法》第六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条、第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告季月英、黄九悦、何良秀的诉讼请求。案件受理费4300元，减半收取2150元，由原告季月英、黄九悦、何良秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  於虹二〇二〇年六月三十日法官助理张佳佳代理书记员  李雪附：所引用法条《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条国家实行机动车强制报废制度，根据机动车的安全技术状况和不同用途，规定不同的报废标准。应当报废的机动车必须及时办理注销登记。达到报废标准的机动车不得上道路行驶。报废的大型客、货车及其他营运车辆应当在公安机关交通管理部门的监督下解体。第十九条驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。申请机动车驾驶证，应当符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件；经考试合格后，由公安机关交通管理部门发给相应类别的机动车驾驶证。持有境外机动车驾驶证的人，符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件，经公安机关交通管理部门考核合格的，可以发给中国的机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车；驾驶机动车时，应当随身携带机动车驾驶证。公安机关交通管理部门以外的任何单位或者个人，不得收缴、扣留机动车驾驶证。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。