福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1387号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路1号，统一社会信用代码91350825858105794P。 负责人：张超明，行长。 委托诉讼代理人：罗长标，福建启赞律师事务所律师。 被告：江仁祥，男，1964年8月6日生，汉族，住福建省连城县。 被告：钱彩琴，女，1971年10月26日生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与被告江仁祥、钱彩琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人罗长标到庭参加诉讼，被告江仁祥、钱彩琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1．判令江仁祥、钱彩琴立即偿还农行连城县支行借款本金145637.13元，过期分期手续费2970.64元，已过期分期利息5304.94元，已过期分期逾期还款违约金1683.30元，合计155596.01元，并支付自2020年5月1日始至实际履约完毕之日止按合同约定利率计算的手续费、利息、违约金；2．判令农行连城县支行对江仁祥名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350013595695）予以进行折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；3．诉讼费用由江仁祥、钱彩琴负担。事实与理由：2018年8月31日，江仁祥在连城县鼎丰汽车销售服务有限公司签订《汽车购销合同》，以首付48800元外加按揭195000元的方式购买别克昂科威2018款2.0Ｔ自动四驱豪华型汽车一辆。当日，江仁祥填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向农行连城县支行申请汽车分期贷款。同日，钱彩琴向农行连城县支行出具共同还款承诺函承诺共同还款。2018年9月6日，江仁祥为借款人、抵押人，钱彩琴为抵押人与农行连城县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为35270120180012256）（以下简称借款合同）。《借款合同》第十五条约定江仁祥向农行连城县支行申请分期贷款本金为195000元整。《借款合同》第十六条、第十七条约定分期手续费率为11%，分期手续费金额21450元，分期手续费采用分期偿还；分期付款期数为36期。《借款合同》第二条还约定以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数。《借款合同》第八条8.1.5款约定：当持卡人未按约定足额清偿债务时，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。《借款合同》第十条第10.2款、第10.3款还约定：如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为违约，农行连城县支行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期资金额度。还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、分期手续费和实现债权而发生的费用。2018年9月11日，担保抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350013595695）在福建省龙岩市办理了抵押登记。2018年9月13日，农行连城县支行按合同约定借给江仁祥195000元，该款已转入连城县鼎丰汽车销售服务有限公司。江仁祥借款后未按照合同约定偿还分期借款，于2019年11月10日进入银行记录不良日期。截至2020年5月1日，江仁祥尚欠农行连城县支行借款本金145637.13元，过期分期手续费2970.64元，己过期分期利息5304.94元，己过期分期逾期还款违约金1683.30元，合计155596.01元。（计算方式按《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面合约的第四条和收费标准计算。利息按逾期本金日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）。上述款项经农行连城县支行多次向江仁祥催要，未果。农行连城县支行认为，农行连城县支行与江仁祥签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。农行连城县支行按约定向江仁祥提供借款后，江仁祥负有按约定归还农行连城县支行借款本息的义务，江仁祥未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。江仁祥和钱彩琴系夫妻，且与农行连城县支行签订合同、共同还款承诺函，依法是共同债务。为维护农行连城县支行的合法权益，农行连城县支行特向法院提起诉讼，请依法支持。 江仁祥、钱彩琴未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年8月31日，江仁祥与连城县鼎丰汽车销售服务有限公司签订《汽车购销合同》，以首付48800元外加按揭195000元的方式购买别克昂科威2018款2.0Ｔ自动四驱豪华型汽车一辆。同日，江仁祥填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向农行连城县支行申请汽车分期贷款。钱彩琴以江仁祥配偶身份向农行连城县支行出具共同还款承诺函。2019年9月6日，江仁祥、钱彩琴与农行连城县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，申请分期贷款金额195000元，分期手续费率为11%，分期手续费金额21450元，分期付款期数为36期。2018年9月11日，担保抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350013595695）在福建省龙岩市办理了抵押登记。2018年9月13日，农行连城县支行按合同约定向江仁祥发放借款，该款已转入连城县鼎丰汽车销售服务有限公司。江仁祥借款后未按照合同约定偿还分期借款，农行连城县支行多次催收未果。截至2020年5月1日，江仁祥尚欠农行连城县支行借款本金145637.13元，过期分期手续费2970.64元，己过期分期利息5304.94元，己过期分期逾期还款违约金1683.30元，合计155596.01元。 本院认为，农行连城县支行与江仁祥、钱彩琴签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。江仁祥未依约还本付息，应承担违约责任。钱彩琴以江仁祥配偶身份向农行连城县支行出具共同还款承诺函，表明其对该笔借款知情且存在共同借款的意思表示，该笔借款应认定为夫妻共同债务，钱彩琴应共同偿还。江仁祥、钱彩琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、江仁祥、钱彩琴应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金145,637.13元，过期分期手续费2,970.64元，已过期分期利息5,304.94元，已过期分期逾期还款违约金1,683.30元，并支付自2020年5月1日起至实际履约完毕之日止按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定利率计算的手续费、利息、违约金； 二、江仁祥、钱彩琴未按上述期限履行还款义务时，中国农业银行股份有限公司连城县支行有权以江仁祥名下的闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350013595695）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,411.9元，减半收取计1,705.95元，由江仁祥、钱彩琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  江恒锋 二〇二〇年六月二十二日 法官 助理  余秀梅 代理书记员  李倩妮 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。