江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初420号原告：中国光大银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区广场南路399号，统一社会信用代码：91360100550897916C。负责人：章国华，该分行行长。委托代理人：但鑫，男，1994年1月13日生，土家族，住湖北省鹤峰县，该分行员工。委托代理人：殷凤，女，1988年6月15日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区，该分行员工。被告：陈四维，男，1991年9月27日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：罗国兰，女，1968年11月27日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：李云亮，男，1971年10月19日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告中国光大银行股份有限公司南昌分行（以下简称“光大银行南昌分行”）诉被告陈四维、罗国兰、李云亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行南昌分行的委托代理人但鑫到庭参加诉讼。被告陈四维、罗国兰、李云亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告光大银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与三被告之间签订的《个人贷款合同》；2、判令被告陈四维立即向原告清偿借款本金194273.86元及利息（含罚息）9051.15元，款项计算至还清全部款项之日止；3、判令被告罗国兰、李云亮对被告陈四维的全部债务承担连带清偿责任；4、判令本案的诉讼费、保全费、律师费等相关为实现债权而支付的全部费用由三被告承担。事实和理由：2013年3月22日，三被告与原告签订编号50021316000517《个人贷款合同》，合同约定：原告同意向三被告发放房屋按揭贷款，金额27万元，期限自2013年3月22日至2028年3月22日（贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据为准），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，首期执行年利率为7.205%，遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同时，贷款合同约定：陈四维以其购买的坐落于银亿上尚城二期B03地块1栋1单元206室的房屋为前述27万元贷款提供抵押担保，原告于2013年3月22日向三被告发放27万元贷款。在借款期间，三被告未依约归还贷款本息，经原告多次催告均未果。原告光大银行南昌分行向本院提供如下证据：证据一、营业执照、负责人身份信息、被告的身份证复印件、结婚证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体适格。证据二、编号50021216000517的《个人贷款合同》一份，证明1、被告向原告申请个人房屋按揭贷款27万元，贷款期限自2013年3月22日至2028年3月22日，约定贷款利率按照银行同期基准利率6.55%上浮10%执行，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%。2、被告陈四维以其名下位于银亿上尚城二期B03地块1栋1单元206室的房产为前述27万元贷款提供抵押。证据三、《贷款借据》、被告陈四维尚欠原告款项的本息清单及还款明细一份，证明1、原告于2013年3月22日向被告发放27万元的贷款；2、被告陈四维未按时归还本息，截至2020年5月28日，尚欠本金194273.86元，利息（含罚息）16404.83元，合计210678.69元。被告陈四维、罗国兰、李云亮未到庭答辩亦未提交证据。本院经审理查明，2013年3月22日，原告光大银行南昌分行（贷款人）与被告陈四维、罗国兰、李云亮（借款人／抵押人）签订了编号为50021316000517的《个人贷款合同》（抵押、保证），约定：1、贷款人同意向借款人发放住房按揭贷款，用途为购置住房，借款金额为270000元整；2、借款期限为180个月，即从2013年3月22日起至2028年3月22日；3、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准6.55%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.205%；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。5、抵押人自愿将其名下位于南昌市的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。6、还款方式为等额还本付息，分180期偿还。7、借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2013年3月22日，原告光大银行南昌分行向被告发放了270000元贷款并出具借款凭证，其上载明借款利率为年利率7.205%，贷款期限自2013年3月22日至2028年3月22日。被告自2019年1月起连续逾期归还借款本息，已构成违约。截至2020年5月28日，被告陈四维、罗国兰、李云亮尚欠原告光大银行南昌分行本金194273.86元，利息及罚息16404.83元，合计210678.69元。原告经多次催收未果，为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告陈四维、罗国兰、李云亮未到庭，本院未组织调解。另查明，被告陈四维与被告罗国兰系母子关系，被告罗国兰与李云亮在借款时系夫妻关系。原、被告就抵押房产未办理抵押登记。上述事实，有原告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据双方合同约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。原告据此要求解除双方签订的《个人贷款合同》，于法有据、于约相合，本院予以支持。被告陈四维、罗国兰、李云亮向原告光大银行南昌分行借款后，自2019年9月起连续逾期还款，已构成违约，原告据此要求被告归还全部借款本金并支付利息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。2020年5月28日，被告尚欠原告光大银行南昌分行本金194273.86元，利息及罚息16404.83元，合计210678.69元，本院予以确认。被告罗国兰、李云亮作为共同借款人在贷款合同上签字捺印，原告请求被告罗国兰、李云亮承担连带清偿责任，与事实不符，被告罗国兰、李云亮应承担共同还款责任。被告陈四维、罗国兰、李云亮经本院传票传唤，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司南昌分行与被告陈四维、罗国兰、李云亮签订的编号为50021316000517的《个人贷款合同》。二、被告陈四维、罗国兰、李云亮于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司南昌分行借款本金194273.86元及利息、罚息（截至2020年5月28日利息及罚息为16404.83元，自2020年5月29日起至款清之日为止的利息及罚息，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费4350元，保全费1570元，合计5920元，由被告陈四维、罗国兰、李云亮负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长 陈 敏人民陪审员 徐 梅人民陪审员 吴 敏二〇二〇年六月二日书 记 员 马榕晨