福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初1307号 原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路100号。统一社会信用代码91350400155942828J。 法定代表人：苏朝强，该行董事长。 委托诉讼代理人：吴国梁，男，该行职员。 委托诉讼代理人：张建斌，男，该行职员。 被告：陆德清，男，1973年5月15日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：蔡祖宁，男，1974年1月27日出生，汉族，住福建省沙县。 被告：胡庆荣，男，1969年9月18日出生，汉族，住福建省沙县，现住福建省沙县。 原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商银行”）与被告陆德清、蔡祖宁、胡庆荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张建斌到庭参加诉讼，被告陆德清、蔡祖宁、胡庆荣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 沙县农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除编号沙农商凤融第20181108号《借款合同》；2.陆德清偿还借款本金88106.83元，利息3504.19元（暂计至2020年4月30日），从2020年5月1日起至实际还清借款之日止的利息及复利按《借款合同》约定的利率及计算方式计算；3.蔡祖宁、胡庆荣对陆德清的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由陆德清、蔡祖宁、胡庆荣承担。事实和理由：2018年11月8日，沙县农商银行下属分支机构沙县农商银行凤融支行与陆德清签订《借款合同》，约定陆德清向沙县农商银行借款10万元，借款期限从2018年11月8日起至2023年11月7日止，执行浮动利率，按月等额本息还款；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，沙县农商银行与蔡祖宁、胡庆荣签订《保证合同》，由蔡祖宁、胡庆荣对陆德清的上述债务提供连带责任保证担保。沙县农商银行于2018年11月8日依约发放贷款10万元后，陆德清从2019年4月1日起未按期还款，截至2020年4月30日尚欠借款本金88106.83元，利息3504.19元。经沙县农商银行催讨，陆德清、蔡祖宁、胡庆荣均未履行还款义务，其行为已构成违约。 陆德清、蔡祖宁、胡庆荣未作答辩。 沙县农商银行围绕诉讼请求提供了营业执照、中国银监会福建监管局《关于福建沙县农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《借款合同》及附件送达地址确认书、《保证合同》、借款借据、按揭贷款放款业务凭证、按揭贷款交易明细查询、居民身份证及其当庭陈述，并经开庭质证，陆德清、蔡祖宁、胡庆荣未到庭进行证据交换和质证，视为自愿放弃质证权利。本院对沙县农商银行提供的证据经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.沙县农商银行凤融支行系沙县农商银行的下属分支机构。 2.2018年11月8日，贷款人沙县农商银行凤融支行与借款人陆德清签订《借款合同》（编号：沙农商凤融第20181108号），主要约定：借款金额10万元；借款用途为借新还旧；借款期限自2018年11月8日起至2023年11月7日止；执行浮动利率，借款利率在基准利率基础上上浮50%，合同签订时基准利率为3.958333‰，如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整；还款方式为等额本息还款，按月还款，还款日为每月末的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布贷款提前到期并收回，并有权解除合同及送达地址确认条款。陆德清在《借款合同》上签字并加盖指模。 3.同日，贷款人沙县农商银行凤融支行与保证人蔡祖宁、胡庆荣签订《保证合同》，约定：蔡祖宁、胡庆荣自愿为陆德清的借款提供保证担保，担保债权本金为10万元；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；担保范围包括本合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及送达地址确认条款。蔡祖宁、胡庆荣均在《保证合同》上签字并加盖指模。 4.2018年11月8日，沙县农商银行凤融支行向陆德清发放贷款10万元。 5.陆德清从2019年4月1日起未按时还款，截至2020年4月30日尚欠借款本金88106.83元，利息3504.19元。蔡祖宁、胡庆荣也未履行担保义务。沙县农商银行遂起诉要求提前收回贷款本息并解除合同，其民事起诉状至2020年6月9日止已送达陆德清、蔡祖宁、胡庆荣。 本院认为，沙县农商银行是依法成立的金融机构，其分支机构沙县农商银行凤融支行的权利义务可由其承继。沙县农商银行凤融支行与陆德清、蔡祖宁、胡庆荣签订的《借款合同》、《保证合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律行政法规规定，应认定为合法有效，各方当事人理应遵守。沙县农商银行履行了贷款义务，陆德清未按合同约定按时还款，其行为显属违约。沙县农商银行依约主张解除涉案《借款合同》，要求陆德清提前归还全部贷款本金，并按约支付利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，合法有据，应予支持。沙县农商银行起诉前未向陆德清、蔡祖宁、胡庆荣发出解除合同及其项下借款提前到期的通知。根据《合同法》的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，故以本院将本案民事起诉状送达至陆德清、蔡祖宁、胡庆荣的2020年6月9日作为涉案合同解除条件成就之日及其项下借款本息的到期之日，并且为保证期限的起始时间。此后，陆德清未能清偿借款本息即视为逾期。蔡祖宁、胡庆荣为陆德清的主债权本金为10万元的借款提供连带责任保证。沙县农商银行为此主张蔡祖宁、胡庆荣对陆德清的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，未超出合同约定的担保本金金额，并且未超出保证期间，予以支持。陆德清、蔡祖宁、胡庆荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建沙县农村商业银行股份有限公司凤融支行与陆德清于2018年11月8日签订的《借款合同》（编号：沙农商凤融第20181108号）； 二、陆德清应于本判决生效后十五日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金88106.83元； 三、陆德清应于本判决生效后十五日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息、逾期贷款罚息、欠息部分的复利【截止至2020年4月30日的利息为3504.19元，另应自2020年5月1日起按照本案《借款合同》约定的利率及计算方式支付至实际清偿全部借款本息之日止】； 四、蔡祖宁、胡庆荣对陆德清在本判决第二项、第三项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2090元，适用简易程序减半收取1045元，由陆德清、蔡祖宁、胡庆荣负担。 陆德清、蔡祖宁、胡庆荣负担的受理费应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。 审 判 员 贾庆文 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 张承高 书 记 员 罗慧玲 附：一、本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。