山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0102民初4797号原告:中国光大银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码××。负责人：朱军，行长。委托诉讼代理人：耿颖，北京大成（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王蕾，北京大成（济南）律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市,统一社会信用代码××。负责人：靳刚，总经理。委托诉讼代理人：张学花，山东元泉律师事务所律师。委托诉讼代理人：张景水，山东元泉律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司济南分行（以下简称光大银行济南分行）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称太保济南支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年6月16日适用简易程序公开开庭进行了审理。光大银行济南分行的委托诉讼代理人耿颖，太保济南支公司的委托代理人张学花到庭参加诉讼，本案现已审理终结。光大银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.太保济南支公司赔偿光大银行济南分行贷款本金1399999.8元及暂计至2020年1月12日利息299311.79元（自2020年1月13日起至实际给付之日止的利息，按照贷款合同约定计算）;2.太保济南支公司赔偿光大银行济南分行律师代理费诉讼损失14900元;3.诉讼费用由太保济南支公司承担。事实与理由：中国太平洋财产保险股份有限公司与光大银行总行签订相关业务合作协议，约定太平洋保险为向光大银行融资的小微企业提供小额贷款保证保险，若借款人未按约偿还贷款的，由保险公司向光大银行济南分行承担赔偿保险金的责任。2017年5月31日济南晶安仪器有限公司（以下简称晶安公司）向太保济南支公司投保了贷款保证保险，之后2017年6月1日晶安公司与光大银行济南分行签订《流动资金贷款合同》，向光大银行济南分行贷款140万元，贷款期限自2017年6月1日至2017年11月26日，同日光大银行济南分行与黄广增、王蕾签订《保证合同》，约定黄广增、王蕾为上述流动资金贷款提供连带责任保证担保。2017年11月26日贷款到期后晶安公司并未还款，光大银行济南分行立即向太保济南支公司报险，但截止目前太保济南支公司仍未履行其保险义务。太保济南支公司辩称：一、光大银行济南分行应当提供按照《流动资金借款合同》约定的贷款金额已经支付给济南晶安仪器有限公司的借款凭证，证实其履行出借义务的事实，否则光大银行济南分行诉请没有事实和法律依据。二、光大银行济南分行应当按照保险合同的约定，提供包括但不限于以下资料，以资证实涉案事故属于保险事故，否则被告保险公司不承担赔偿责任[（一）索赔申请书;（二）保险单正本;（三）借款合同副本、担保合同副本（如果采用抵（质）押担保，依法应办理抵（质）押登记的，还应提供抵（质）押登记证明）；（四）被保险人的收通知、催收情况记录;（五）投保人的还款记录;（六）被保险人贷款本息损失清单;（七）投保人或被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料]。据此约定，光大银行济南分行应当提供上述资料以证实涉案事故属于保险事故。三、在不考虑上述因素的前提下，光大银行济南分行诉请的利息中的复利、罚息部分不属于保险责任的范围。根据《小额贷款保证保险业务合作协议》第三条第三款第一项承保范围：乙方（被告保险公司）承保范围包括本协议项下甲方(光大银行济南分行)与借款人签订的《借款合同》中的未偿还的借款本金和利息（含逾期利息，不含罚息，复利）。据此约定，光大银行济南分行诉请的复利和罚息不属于保险责任的范围，被告保险公司不承担赔偿责任。四、光大银行济南分行诉请的本金和利息（含逾期利息）超过保险金额1442630元，根据法律规定被告对超出保险金额的部分不承担赔偿责任。《保险法》第18条规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。据此规定，被告保险公司仅承担本金和利息(含逾期利息，计算时间截至到2017年11月26日)，对于光大银行济南分行的其他损失不承担赔偿责任，且承担赔偿责任的最高限额为1442630元，并扣除借款人偿还部分。五、光大银行济南分行诉请律师代理费没有依据。光大银行济南分行诉请的律师费不属于保险责任的范围，故被告保险公司不承担赔偿责任。综上所述，光大银行济南分行应当提供证据证实涉案事故属于保险事故的范围，在不考虑该因素的前提下，光大银行济南分行诉请的罚息和复利及律师费不属于保险责任的范围，被告对该部分不承担赔偿责任；光大银行济南分行诉请的本金和利息之和应以保险金额为限，被告对超过的部分不承担赔偿责任。双方当事人围绕诉讼请求及答辩意见提交了证据。经对双方提交的证据进行质证和审核认定，结合当事人陈述，本院综合确认事实如下：2015年10月20日，中国太平洋财产保险股份有限公司（被保险人）与光大银行股份有限公司（保险人）签订小额贷款保证保险业务合作协议，协议约定：保险人为向被保险人融资的小微企业提供小额贷款保证保险；保险人的承保范围为借款人未偿还的借款本金和利息（含逾期利息，不含罚息、复利）；被保险人应在借款人还款发生逾期超过五十日后的五日内向保险人递交正式索赔申请书及索赔资料，载明借款人额违约状况。若借款人未按约偿还贷款的，由保险人向被保险人承担赔偿保险金的责任。对于属于保险责任的，保险人赔偿时限最长不超过借款人应还款（利息或本金）日后七十天；保险人不得以材料不齐全、保险责任尚未核定完毕等理由拖延赔偿时间；任何一方未按该协议条款约定履行的，均构成违约，另一方有权要求对方承担包括赔偿损失、支付索赔费用等在内的违约责任；本协议法律效力优先于《保险条款》。2017年5月31日，晶安公司（投保人）通过太保济南支公司投保了贷款保证保险，由太保济南支公司为晶安公司在光大银行济南分行的140万元借款本金及42030元借款利息提供履约保证保险；保单载明的保险金额为1442630元，无免赔额。2017年6月1日晶安公司与光大银行济南分行签订《流动资金贷款合同》，晶安公司向光大银行济南分行贷款140万元，年利率6.09%，逾期还款利率上浮30%，借款期限自2017年6月1日至2017年11月26日；黄广增、王蕾为上述流动资金贷款提供连带责任保证担保。因晶安公司及保证人未按时还款，光大银行济南分行至济南市市中区人民法院提起诉讼；该院于2019年3月20日做出了（2019）鲁0103民初××号民事判决书，判决晶安公司偿还光大银行济南分行借款本金1399999.8元、截至2019年2月19日的利息（含罚息、复利）182536.61元（嗣后利息以1399999.8元为基数，自2019年2月20日起至实际给付之日止，按贷款合同约定的利率计算）、律师费损失2980元，黄广增、王蕾对晶安公司的支付义务承担连带清偿责任；案件受理费19180元、财产保全费5000元由晶安公司、黄广增、王蕾负担；该判决已发生法律效力。2017年12月7日，光大银行济南分行通过电话向太保济南支公司报险，并于2018年1月19日向太保济南支公司提出了书面索赔。本院认为，合法的保险合同关系应受法律保护。晶安公司向太保济南支公司投保了借款履约保证保险，太保济南支公司应按保险单及保险条款的约定向被保险人光大银行济南分行承担理赔责任。太保济南支公司对中国太平洋财产保险股份有限公司与光大银行股份有限公司签订的小额贷款保证保险业务合作协议的真实性无异议，该协议的效力应适用于光大银行济南分行和太保济南支公司。根据保险单及小额贷款保证保险业务合作协议的约定，太保济南支公司的承保范围为晶安公司的借款本息（含逾期利息，不含罚息、复利），且保险金额的上限为1442630元。经生效民事判决书认定，晶安公司拖欠借款本金1399999.8元；按照拖欠本金1399999.8元核算，晶安公司拖欠利息（6.09%）及逾期利息（6.09%×1.3）与拖欠本金之合已超过了保险金额1442630元。故，太保济南支公司应支付光大银行济南分行理赔款1442630元，光大银行济南分行主张的超出该金额的部分，本院不予支持。按照小额贷款保证保险业务合作协议的约定，结合涉案借款的到期时间，太保济南支公司应在2018年2月5日之前理赔；太保济南支公司逾期理赔，应赔偿光大银行济南分行逾期理赔的利息损失。对于光大银行济南分行主张的律师费，因保险单及小额贷款保证保险业务合作协议未对解决借款争议的费用进行约定，故该律师费不属于涉案保险的承保范围，对其该项请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十八条、九十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司济南分行理赔款1442630元；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司济南分行利息损失（以1442630元为基数，按照同期人民银行贷款利息利率，自2018年2月5日计算至2019年8月19日；以1442630元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率,自2019年8月20日起计算至实际给付之日止）；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20228元，减半收取10114元，由原告中国光大银行股份有限公司济南分行负担614元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司济南中心支公司负担9500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇二〇年六月二十二日书记员  刘洪明