江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初1296号原告：中国银行股份有限公司南京城南支行，住所地江苏省南京市雨花台区安德门大街25号。代表人:张鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：王笑，江苏致邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：李毅，江苏致邦律师事务所律师。被告：葛佩佩，女，1983年3月19日生，汉族，住江苏省南京市雨花台区。被告：宋洋，男，1984年10月24日生，汉族，住江苏省南京市雨花台区。原告中国银行股份有限公司南京城南支行（以下简称中行南京城南支行）与被告葛佩佩、宋洋金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行南京城南支行的委托诉讼代理人王笑到庭参加诉讼。被告葛佩佩、宋洋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行南京城南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告葛佩佩、宋洋向原告清偿截至2019年10月8日全部借款本金67938.77元、透支利息1713.62元、分期手续费1848.24元、还款违约金4555.3元，合计76055.93元，并支付自2019年10月9日起至实际清偿之日止按合同约定标准计算的透支利息及还款违约金；2.判令被告葛佩佩、宋洋承担原告为本案支出的律师费5000元及本案全部诉讼费用；3.判令原告在被告上述应付款项范围内有权对被告葛佩佩用于借款抵押的苏Ａ×××××宝马牌车辆（车架号：LBV2A3400HMF75219)，就其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。诉讼过程中，中行南京城南支行撤回有关律师费的诉讼请求，并将其第一项诉讼请求明确为：判令被告葛佩佩、宋洋向原告清偿截至2020年5月7日全部借款本金67938.77元、透支利息6790.96元、分期手续费4620.6元、还款违约金4555.3元，合计83905.63元，并支付自2020年5月8日起至实际清偿之日止按合同约定标准计算的透支利息及违约金。事实和理由：葛佩佩向原告申请卡分期购车贷款，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定葛佩佩向原告借款144000元，期数为36期。葛佩佩与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，将其名下苏Ａ×××××宝马牌车辆抵押给原告，为上述贷款提供抵押担保。宋洋作为葛佩佩的配偶，对葛佩佩上述债务承担共同还款责任。上述合同签订后，原告按约定发放了贷款。然葛佩佩却违反每月还款的约定，截至2019年10月8日，已多次逾期还款。现原告为维护自身合法权益而提起诉讼。葛佩佩、宋洋均未答辩，亦未提交反驳证据。中行南京城南支行围绕诉讼请求依法提交了中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017年版)》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类2016版)》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同(2016年版)》、机动车登记证书、结婚证复印件、共同还款承诺函、共有人承诺函、车享购刷卡分期确认表、POS单、交易明细、情况说明等证据。对上述证据，本院依法进行了审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月19日，葛佩佩申领中国银行信用卡（卡号：62×××54），签名确认知晓并愿意遵守领用合约的各项规则。同年6月23日，中行南京城南支行（乙方）与葛佩佩（甲方、借款人）签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类2016版)》，约定：“专向分期付款”额度是指中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度；提额是指乙方因甲方(借款人)申办信用卡专向分期付款业务，对甲方实施的在甲方信用卡帐户原有信用额度之外授予“专向分期付款”额度的行为；本合同项下“专向分期付款”额度为144000元，分期期数为36期(一期为一个月)，自甲方实际交易日起算；额度用途为甲方支付其购买车辆的款项；汽车专向分期付款手续费为11089.44元，按月分期向银行支付；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；甲方以所购车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后十日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。同日，中行南京城南支行（乙方、抵押权人）与葛佩佩（甲方、抵押人）签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同(2016年版)》，约定葛佩佩以其所购车为上述合同全部债务提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等)，无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。同年6月28日，双方就葛佩佩名下苏Ａ×××××宝马牌车辆（车架号：LBV2A3400HMF75219)办理了抵押登记。葛佩佩在获得中行南京城南支行授予的“专向分期付款”额度后，于2017年6月26日通过其卡号为62×××54中国银行信用卡刷卡支付144000元用于购置宝马牌车辆。葛佩佩自2019年2月17日起持续逾期还款，中国银行系统数据记载，截至2020年5月7日，尚欠借款本金67938.77元、透支利息6790.96元、分期手续费4620.6元、还款违约金4555.3元，合计83905.63元。宋洋向中行南京城南支行出具《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》，声明愿与借款人葛佩佩对上述合同项下的债务共同还款，并作为财产共有人同意上述抵押担保。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017年版)》（甲方：中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人乙方：中国银行股份有限公司）载明：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易(除透支取现及转账交易外的交易)从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，即逾期1至90天的（含），按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。又查明，2019年7月15日，中行南京城南支行的住所地由南京市秦淮区仓巷122号变更至南京市雨花台区安德门大街25号。。本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类2016版)》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同(2016年版)》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。葛佩佩申领信用卡时确认知悉并遵守领用合约等相关规定，其在获得中行南京城南支行授予的“专向分期付款”额度后刷卡支付144000元用于购置宝马牌车辆，自2019年2月17日起持续逾期还款，系违约，应承担违约责任。根据合同约定，中行南京城南支行有权宣布合同项下所有欠款提前到期。现中行南京城南支行要求葛佩佩偿还借款本金及透支利息、分期手续费、还款违约金，合法有据，本院予以支持，但透支利息、分期手续费及还款违约金的总和不应超过年利率24%。宋洋作为共同还款人，应对葛佩佩的上述欠款承担共同还款责任。葛佩佩将其名下苏Ａ×××××宝马牌车辆（车架号：LBV2A3400HMF75219)抵押给中行南京城南支行作为履行前述合同项下债务的担保，并进行了抵押登记，中行南京城南支行对该抵押车辆享有抵押权，对该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。葛佩佩、宋洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告葛佩佩、宋洋于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司南京城南支行借款本金67938.77元及透支利息、分期手续费、还款违约金（透支利息、分期手续费、还款违约金按案涉《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类2016版)》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017年版)》的约定，自被告葛佩佩逾期之日即2019年2月17日起计算至实际清偿之日止，但总和以未还本金为基数，按照年利率24%计算为限）；二、如被告葛佩佩、宋洋未履行上述第一项判决主文所确定的给付义务，原告中国银行股份有限公司南京城南支行有权依法处置被告葛佩佩用于抵押的苏Ａ×××××宝马牌车辆（车架号：LBV2A3400HMF75219)，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1826元，减半收取计913元，保全费820元，合计1733元，由被告葛佩佩、宋洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  尹 江二〇二〇年六月二十四日见习书记员  顾梦琦