文书内容贵州省余庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0329民初1184号原告：贵州余庆农村商业银行股份有限公司，住所地：余庆县子营街道中华中路282号。法定代表人：宋道伦，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘明奇。被告：李波，男，1976年7月31日出生，苗族，贵州省余庆县人，住余庆县。被告：姚芳，女，1978年6月19日出生，香港永久性居民。原告贵州余庆农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告李波、姚芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告余庆农商行的委托诉讼代理人刘明奇、被告李波到庭参加了诉讼；被告姚芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：二被告偿还借款本金29万元及利息，利息按照双方签订的《自然人最高额循环借款合同》和农村信用社借款借据约定利率计算至还款之日止，其中9万元的利息起算时间为2019年10月14日，12万元的利息起算时间为2019年9月21日，5万元的利息起算时间为2019年9月26日，3万元的利息起算时间为2019年10月1日。事实及理由：2017年9月27日，二被告向原告申请办理“黔农e借贷”业务，经原告审核同意对二被告授信30万元；原、被告签订了《自然人最高额循环借款合同》（以下简称《自然人最高额循环借款合同》）。合同签订后，被告通过“黔农e借贷”平台，分别于2017年10月15日、11月2日各借款9万元、11月21日借款1万元、2018年9月27日借款5万元、10月2日借款3万元、10月28日借款2万元，合计29万元，还款方式为按月结息一次还本。借款后，被告未按约定结息还本。根据合同约定，被告已构成违约，原告有权要求被告立即清偿借款本息。原告为证明其主张，向本院提供的证据有：营业执照、金融许可证、李波、姚芳的身份证和结婚证复印件、黔农e贷服务开通申请书、单位职工授信申请书、《自然人最高额循环借款合同》、借款申请书和借据各6份、还款情况表。被告李波对原告所诉借款、二被告未按约定偿还借款本息的事实无异议，表示目前经济困难，希望延期偿还。被告李波未在庭审结束前向本院提供证据被告姚芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未在庭审结束前向本院提供书面答辩意见和证据。经审理本院认定事实如下：2017年9月27日，二被告向原告申请办理“黔农ｅ贷”业务，经原告审核同意，对被告的授信金额为30万元；同日，双方签订了《自然人最高额循环借款合同》，约定原告通过互联网向被告提供“黔农ｅ贷”在线预约、借款、还款服务，其中第八条载明“一、……（三）各笔贷款利率执行方式及标准以《借款借据》所记载为准。二、……贷款本金逾期的，罚息利率为该笔贷款在《借款借据》载明的执行利率水平上加收50%的罚息”，第十五条载明“一、发生下列情况之一的，属借款人违约情形：（一）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的；……三、贷款人救济措施出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权采取下述一项或几项救济措施：……（三）宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用”。合同签订后，被告通过“黔农ｅ贷”手机客户端分六次向原告借款共计29万元，还款方式均为按月结息一次还本，借款后被告偿还了部分利息及本金，剩余借款本金289980元及利息至今未还（具体借款还款情况见表一）。原告于2020年4月22日诉来本院请求判决如前诉请。表一：李波、姚芳借款还款情况表            借款日期              借款金额      （单位：万元）              到期日期              借款年      利率（%）              利息结      至日期              备注                  2017-10-15              9              2019-10-14              7.752              2019-10-13                                2017-11-2              9              2020-11-1              7.752              2019-9-20                                2017-11-21              1              2019-11-20              7.752              2019-9-20                                2018-9-27              5              2019-9-26              7.152              2019-9-25              已偿还      本金20元                  2018-10-2              3              2019-10-1              7.152              2019-9-30                                2018-10-28              2              2019-10-27              7.152              2019-9-20                    本院认为，原告是经依法批准设立的金融机构，有权发放贷款业务。原、被告签订的《自然人最高额循环借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合法有效。原告按照约定向被告提供了贷款，被告应按照约定偿还贷款本息。被告在原告处的六笔借款，其中五笔已到期，被告未按照约定期限偿还贷款本息的行为属于违约行为，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条“民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。”、《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，原告要求被告偿还该五笔贷款本息的诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。关于2017月11月2日的9万元借款，双方约定的还款期限尚未届满，但被告支付利息至2019年9月20日以后未再偿还利息，违反了双方《自然人最高额循环借款合同》第十四条第（三）项1内容为“借款人有以下任一情形，贷款人有权提前收回贷款本息，终止尚未发放诉贷款，有权对授信额度进行失效处理：1、借款人未按照约定归还贵州省农村信用社联合社所有成员机构的任何一笔贷款本息的；……。”之约定，故原告要求被告提前偿还该笔贷款本息的诉讼请求符合双方合同之约定，依法予以支持。被告姚芳经本院传唤未到庭参加诉讼的行为，根据民事诉讼法的规定视其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃并承担由此而产生的不利后果。为了保护当事人的合法权益和诚实信用的民事法律行为，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李波、姚芳在本判决生效后15日内偿还原告贵州余庆农村商业银行股份有限公司借款本金289980元及利息，利息按照双方签订的《自然人最高额循环借款合同》及借据约定利率计算从起算日期起至清偿完毕日止，起算日期分别为：借款本金12万元起算日期为2019年9月21日，借款本金49980元起算日期为2019年9月26日，借款本金3万元起算日期为2019年10月1日，借款本金9万元起算日期为2019年10月14日；二、驳回原告贵州余庆农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5650元，减半收取2825元，由被告李波、姚芳负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  李国友二〇二〇年六月二十九日书记员  文 学