福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初1628号 原告：交通银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市荔城区东园东路99号。统一社会信用代码91350304MA345W7PX0。 负责人:林黎毅，该分行行长。 委托诉讼代理人：林珍玉，女，公司员工。委托权限特别代理。 被告：林淑爱，女，1989年8月5日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。 被告：周伟刚，男，1991年8月15日出生，汉族，居民，住所福建省仙游县。 原告交通银行股份有限公司莆田分行（以下简称“交行莆田分行”）因与被告林淑爱、周伟刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交行莆田分行的委托诉讼代理人林珍玉到庭参加诉讼，被告林淑爱、周伟刚经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 交行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令林淑爱、周伟刚立即偿还交行莆田分行借款800736.44元，及自2020年1月1日起至还清全部借款之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利（利息按年利率5.635%计算，对应付未付的本金按年利率8.4525%计算罚息，对应付未付的利息及罚息按年利率8.4525%计收复利；暂计至2020年4月14日利息、罚息及复利为11745.57元）2.判令交行莆田分行对林淑爱、周伟刚所有的坐落于城厢区的房地产【不动产权证：闽（2018）莆田市不动产权第××号】折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。事实和理由：2018年4月24日，交行莆田分行与林淑爱签订《个人借款合同》（合同编号：201801353223999004200000078）一份，主要约定：林淑爱向交行莆田分行借款820000元，年利率为5.635%，还款法为：等额本息还款法，每期偿还贷款金额为4725.56元；本息按期支付，还款日为每期末月的1日，借款人以月为一期的，即每月的1日；林淑爱未按合同的约定偿还贷款本金和支付利息的，交行莆田分行有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求林淑爱立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；林淑爱未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，交行莆田分行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率上浮50%；林淑爱未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担交行莆田分行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、律师费、执行费、差旅费及其他费用等内容。同日，林淑爱、周伟刚与交行莆田分行签订《抵押合同》（合同编号：201803022793434）一份。《抵押合同》约定，由林淑爱、周伟刚将其所有的坐落于城厢区的房地产（不动产权证：闽（2018）莆田市不动产权第××号）为主合同编号为201801353223999004200000078的《个人借款合同》提供抵押担保，担保范围为主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于保全费、公告费、律师费等内容。双方于2018年4月27日办理了抵押登记【不动产证明号：闽（2018）莆田市不动产证明第××号】。2018年4月27日，交行莆田分行根据合同约定向林淑爱发放贷款820000元，2020年1月1日起，林淑爱未依约还本付息，为此，交行莆田分行依约于2020年3月20日宣布贷款全部提前到期，到期日为2020年3月30日，截至2020年4月14日，林淑爱仍欠交行莆田分行借款本金800736.44元，利息11745.57元，其行为已构成严重违约。因周伟刚系林淑爱的配偶，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，故周伟刚亦应当与林淑爱共同偿还本案债务。 林淑爱、周伟刚未作答辩。 本院认定本案事实如下：2017年11月15日林淑爱与周伟刚登记结婚。2018年4月24日，交行莆田分行与林淑爱、周伟刚签订合同编号为201801353223999004200000078的《个人借款合同》一份，约定：借款额度金额为820000元，额度为一次性额度；林淑爱、周伟刚可以通过贷款人营业网点申请的方式申请使用额度，且仅限用于发放贷款以用于购房；林淑爱、周伟刚申请使用额度用于发放贷款以用于购房，林淑爱、周伟刚声明贷款系用于购买第一套住房；提款有效期为360个月；以“贷款人营业网点转账”方式申请使用额度发放贷款，贷款金额不超过额度金额；利率值为年利率5.635%，基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，利率上（下）浮幅度／加（减）点数为上浮15%；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按合同约定适用利率上浮50%；林淑爱、周伟刚以合同约定的任一方式申请使用额度发放贷款的，单笔贷款最长期限不超过360个月；计划还款日：本息按期支付，还款日为每期末月的1日。林淑爱、周伟刚以月为一期，即每月的1日。若当月无此日期则为当月最后一天。林淑爱、周伟刚未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息，视为本合同的“提前到期事件”之一，出现“提前到期事件”贷款人有权单方面宣布已发放的贷款本金全部提前到期并要求林淑爱、周伟刚立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；林淑爱、周伟刚未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；复利利率按罚息利率标准计算；林淑爱、周伟刚还需承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、律师费等内容。同日，林淑爱、周伟刚与交行莆田分行签订《抵押合同》一份，约定：抵押人担保的主债权为主合同即《个人借款合同》项下的全部债权；担保的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚金、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等；被担保的债务人为林淑爱、周伟刚，抵押期限自2018年4月24日至2048年10月24日；抵押物为城厢区的房地产【不动产权证：闽（2018）莆田市不动产权第××号】等内容。2018年4月27日，交行莆田分行为林淑爱、周伟刚提供的上述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为“闽（2018）莆田市不动产证明第××号”。2018年4月27日，林淑爱向交行莆田分行申请提款820000元，并出具《借款凭证》一份，约定借款金额为820000元，借款利率为月利率4.695833‰，借款期限为360个月，起息日期为2018年4月27日等内容。交行莆田分行于当日向林淑爱的账户发放了贷款820000元。之后，林淑爱、周伟刚依约支付利息至2018年7月14日。交行莆田分行于2020年3月6日签发《债权提前到期通知书》，宣布合同债务提前到期，到期日为2020年3月30日，并要求林淑爱归还全部本金并结清利息，若到期日前未还款，则自到期日次日起，按合同约定计收罚息、对应付未付的利息计收复利，并经林淑爱签收。截至2020年4月14日，林淑爱、周伟刚仍尚欠交行莆田分行借款本金800736.44元，利息、罚息、复利共11745.57元。后经催讨无果，致诉讼。本案在审理过程中，林淑爱、周伟刚分别于4月21日、5月1日、6月1日、6月21日归还部分款项，截止6月27日，林淑爱、周伟刚尚欠借款本金796744.26元，利息3741.86元、罚息5.67元、复利23.74元，利息、罚息计复利共计3771.27元。 本院认为，涉案的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款凭证》等系交行莆田分行与林淑爱、周伟刚的真实意思表示，内容合法且借贷手续完备，当事人均应按合同约定自觉履行义务。交行莆田分行依约向林淑爱、周伟刚发放贷款820000元，已尽合同约定的义务；根据合同约定，若林淑爱、周伟刚未按本合同的约定偿还贷款本金和支付利息，即视为合同的“提前到期事件”，因自2020年1月1日起，林淑爱未依约还本付息，交行莆田分行据此向林淑爱、周伟刚宣布贷款提前到期并无不当，林淑爱、周伟刚应在贷款到期日前偿还涉案借款本息，但林淑爱、周伟刚至今尚欠借款本金796744.26元及相应的利息、罚息、复利，已构成违约，故林淑爱、周伟刚应偿还给交行莆田分行借款本金796744.26元，截止至2020年6月27日的利息、罚息、复利共3771.27元，并支付以借款本金796744.26元为基数自2020年6月28日起至实际还清借款之日止的利息、罚息及复利。林淑爱、周伟刚自愿为本案债务提供抵押物进行担保，现抵押物已经合法登记且并在担保期间内，故交行莆田分行主张对林淑爱、周伟刚所有的坐落于城厢区的房地产【不动产权证：闽（2018）莆田市不动产权第××号】的折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。林淑爱、周伟刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林淑爱、周伟刚应在本判决生效之日起十日内共同归还交通银行股份有限公司莆田分行借款796744.26元，截止至2020年6月27日的利息、罚息、复利共3771.27元，并支付以借款本金796744.26元为基数自2020年6月28日起至实际还清借款之日止的利息、罚息及复利。（利息按年利率5.635%计算，罚息按年利率8.4525%计收，复利按年利率8.4525%计收）； 二、如林淑爱、周伟刚未能按本判决第一项所确定的内容按期足额履行还款义务，交通银行股份有限公司莆田分行有权在上述债权范围内对林淑爱、周伟刚抵押的坐落于城厢区的房地产【不动产权证：闽（2018）莆田市不动产权第××号】的折价或拍卖、变卖所得款享有优先受偿权； 三、驳回交通银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果林淑爱、周伟刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11925元，减半收取5962.5元，由林淑爱、周伟刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 王 震 书 记 员 **腾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。