江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初1282号原告：江苏银行股份有限公司，住所地南京市中华路26号。法定代表人：夏平，董事长。委托诉讼代理人：刘伟婷，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：伍桂芳，女，1978年9月7日出生，汉族，住深圳市福田区。原告江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告伍桂芳信用卡纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，被告伍桂芳提出管辖权异议，2020年4月28日，本院作出民事裁定，驳回了被告的管辖权异议，裁定生效后依法适用简易程序公开开庭对案件进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人刘伟婷到庭参加诉讼。被告伍桂芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告信用卡欠款共计51349.7元（截至2019年10月18日欠款本金43048.11元，利息1225.55元，费用7076.04元，费用包括违约金4475.62元，账单分期手续费1579.4元，分期付款费用1021.02元。2019年10月19日起的利息、违约金按《信用卡章程》和《信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止)。2、判令被告承担律师费500元。3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月19日，被告在原告处申请并办理了信用卡，卡号为：62×××19,截至2019年10月18日，此卡逾期未还金额为51349.7元，其中本金43048.11元，利息1225.55元，费用7076.04元。原告自被告逾期后多次催要，被告均未清偿欠款，故原告诉至法院，请求判如所请。被告伍桂芳在书面答辩状中辩称：1、被告没有收到管辖权异议的裁定书。2、被告进行了部分还款，目前所欠本金应不超过30000元，对于原告单方计算的欠款金额不予认可。3、原告主张的利息、费用、违约金等属于重复计算，没有事实和法律依据。4、原告要求被告承担律师费没有事实和法律依据。综上，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。原告江苏银行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、信用卡申请表、领用合约、章程、分期付款业务申请单、分期付款业务合同、账单、分期流程、公证书、江苏银行逾期账户催收情况登记表、信用卡交易记录、网上公告、律师代理合同、律师费发票、律师费清单等证据。对原告江苏银行提供的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告江苏银行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月12日，被告伍桂芳向江苏银行股份有限公司申领江苏银行聚宝信用卡，签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《江苏银行聚宝信用卡领用合约》约定，持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇；持卡人支取现金、转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整；持卡人若在到期还款日前未还清当期最低还款额，江苏银行股份有限公司按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金（原告于官方网站发布公告2017年1月1日改为违约金）。每期分摊本金及手续费入账日为信用卡账单日，自申请成功后首个账单日开始逐期入账，从持卡人江苏银行信用卡账户扣收；如持卡人未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用，原告有权将未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告按时偿还所有信用卡欠款。领用合约第4.8条约定：持卡人使用信用卡产生的全部债务包括但不限于：透支本金、分期未偿款项、利息、费用（包括但不限于年费、手续费以及因实现债权而产生的相关费用等）等。经核准，2016年7月19日，江苏银行股份有限公司向被告伍桂芳发放了卡号为62×××19的信用卡。申请信用卡时，被告伍桂芳向原告申请了190000元的江苏银行消费金融业务并填写了申请单。2016年7月22日，原告与被告签订了《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》，核准了190000元的购车分期业务，分36期偿还，每期手续费率0.5%即950元。原告按约将190000元发放至被告借记卡账户。该笔大额分期已于2019年6月25日正常到期。2019年4月26日，被告向原告办理了一笔21058.67元的账单分期业务，分12期偿还，利率为7.5%，账单分期费用共计1579.4元计入首期信用卡账单。被告伍桂芳在使用上述信用卡透支消费后未按约足额还款，自2019年6月25日起逾期，截至2019年10月18日，被告伍桂芳尚欠本金43048.11元，利息1225.55元，违约金4475.62元，账单分期手续费1579.4元，分期付款费用1021.02元。原告委托江苏联创伟业律师事务所追索债权，支出律师费500元。另查明，被告提交的《管辖异议申请书》中“申请人伍桂芳”后书写的地址为“深圳市福田区福华一路6号免税商务大厦1403，电话137××××5045”。2020年4月29日，本院按照被告的上述地址将（2020）苏0104民初1282号民事裁定书以EMS法院特快专递邮寄给被告。2020年4月30日，邮件在投递过程中因“查无此人，且无法联系收件人”原因未能妥投。5月6日，邮件再次投递因“门牌地址错误”原因未能妥投。2020年5月8日邮件从深圳退回本院。本院认为，因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。本案中，本院按照被告自行提供的地址向其邮寄送达管辖权异议的民事裁定书，应以文书被退回之日即2020年5月8日为裁定书送达之日。故对于被告未收到管辖权异议裁定书的抗辩，本院不予采纳。民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实、恪守承诺。被告向原告申领信用卡时确认知悉并自愿遵守领用合约等相关规定，其未按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还透支本金、利息、分期付款手续费和账单分期手续费的诉讼请求，符合双方约定，且于法不悖，本院予以支持，但利息、各项手续费的总和不应超过年利率24%的标准。关于违约金，原告仅以公告的方式通知变更，其合同变更的意思表示尚未到达合同相对方伍桂芳，不能认定双方已就计收违约金达成合意，故原告的该项诉讼请求于法无据，本院不予支持。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案中原告提供了被告的信用卡交易明细证明其欠款数额，被告辩称自己进行了还款，所欠本金金额不超过30000元，但未提供其还款的证据予以佐证，故对于被告的该项抗辩，本院不予采信。信用卡领用合约中约定对于原告因实现债权产生的费用应由被告承担，故对于原告为向被告追索债权而支付的律师费属于因实现债权而产生的费用500元，按照约定亦应由被告承担。被告经本院合法传唤，无正当理拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权利，并承担相应法律后果。依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告伍桂芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司偿还贷款本金43048.11元、分期付款手续费1021.02元、账单分期手续费1579.4元及利息（按照信用卡领用合约和章程的约定，自被告伍桂芳逾期之日即2019年6月25日起计算至实际清偿之日止，但利息、分期付款手续费和账单分期手续费的总和以未还本金为基数，按照年利率24%计算为限。未还本金根据实时欠款情况，以银行系统载明的金额为准）。二、被告伍桂芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司支付律师费500元。三、驳回原告江苏银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计542元，由原告江苏银行股份有限公司负担42元，被告伍桂芳负担500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  王迎新二〇二〇年六月十二日见习书记员  单 纯