山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终2972号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层。负责人：王晓刚，行长。委托诉讼代理人：张正、薛文莉，山西瑞哲律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：任春明，男，1979年2月21日出生,汉族，住太原市。被上诉人（原审被告）：郭芳，女，1976年12月26日出生，汉族，住太原市。上诉人平安银行股份有限公司太原分行因与被上诉人任春明、郭芳金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初5643号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月9日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人薛文莉到庭参加诉讼，被上诉人任春明、郭芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行上诉请求：1、依法撤销太原市迎泽区人民法院(2019)晋0106民初5643号民事判决书;2、依法改判二被上诉人立即共同偿还上诉人借款本金70253.43元、利息5928.2元、罚息6814.76元(暂计算至2018年10月19日),合计82996.39元;以及自2018年10月20日起至借款还清之日止的全部利息、罚息。3、一、二审诉讼费由二被上诉人承担。事实与理由：一审法院认为上诉人未完成举证责任,属事实认定错误。首先,上诉人在一审举证期间除了提交《个人贷款出账凭证》、《个人账户汇总信息清单》以外,还提交了《个人信用贷款合同》、《个人贷款业务客户还款清单》、《个人信用贷款申请表》等证据材料,上述一系列证据足以形成完整的证据链条证明上诉人已向被上诉人发放了贷款。其次,第二被上诉人于2015年11月12日向上诉人出具了一份亲笔签字《共同还款承诺书》,故第二被上诉人依法应与其共同偿还。综上所述,上诉人与被上诉人之间借贷关系成立,提交的证据不仅证明了上诉人按时发放了贷款,而且被上诉人欠款金额明确。恳请二审法院查清事实,并依法改判。被上诉人任春明、郭芳未予答辩。平安银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1、请求法院依法判决被告任春明、郭芳共同偿还原告借款本金70253.43元、利息5928.2元、罚息6814.76元（暂计算至2018年10月19日），合计82996.39元；以及自2018年10月20日起至借款还清之日止的全部利息、罚息。2、本案诉讼费由被告任春明、郭芳承担。事实与理由：2015年11月16日，被告任春明与原告签订了《个人信用贷款合同》，合同约定被告任春明向原告借款金额210000元，贷款用途个人经营，贷款期限为36个月（起贷日为2015年11月16日，到期日为2018年11月16日），月利率1.53%，还款方式为等额还款，首次还款日为2015年12月16日；合同中对双方的权利义务、违约责任等均做了约定。合同签订当日，原告向被告任春明发放了贷款。合同履行过程中，被告任春明未按合同约定及时归还借款本息已构成违约，且给原告造成了巨大的损失。根据合同约定，原告有权利要求被告任春明提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告郭芳系被告任春明的配偶，依据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第24条之规定，依法应与被告任春明共同偿还上述借款。为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法支持原告的全部诉求。一审法院认定事实：2015年11月16日，被告任春明与原告签订了《个人信用贷款合同》，合同约定被告任春明向原告借款金额210000元，贷款期限为36个月，月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息，逾期不能偿还借款本息的，按本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。一审法院认为，原告提供的《个人信用贷款合同》合法有效，双方当事人应当依照约定履行自己的义务。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，但不能视为被告对原告主张事实的承认，亦不能免除原告对其主张事实的举证责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于适用的解释》的相关规定：当事人应当对其主张的事实提供证据加以证明。原告主张被告任春明偿还贷款本息，故原告应首先证明其已经履行了向任春明发放贷款的合同义务，如前述对证据的认定，原告提供的《个人贷款出账凭证》、《个人账户汇总信息清单》等证据无法证明其向被告任春明发放案涉贷款的事实，且原告未提供其他证据证明其向被告任春明发放了案涉贷款，或以其他方式向被告任春明履行了放款义务，故原告要求被告任春明、郭芳共同偿还贷款本息的诉讼请求无法支持。综上所述，原告未完成举证责任，故对原告的相应诉讼请求无法支持。缺席判决：驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的诉讼请求。二审中,上诉人提交：证据1、被上诉人个人贷款业务客户还款清单的《电子数据现场提取说明》,证明电子数据打印件不存在人为变更的可能性，其一审提交的证据来源客观、真实，属于不可下载、更改的数据。证据2、截止2020年6月8日客户还款清单，证明任春明在诉讼期间偿还过1500元本金。本院对上述证据予以确认。二审查明的其他事实与一审法院一致，予以确认。本院认为，本案焦点为上诉人提交的相关电子证据是否客观、真实，是否能够达到证明向被上诉人发放贷款及被上诉人还款情况的证明标准。根据2020年5月1日实施的《关于民事诉讼证据的若干规定》第九十四条第一款第三项，在正常业务活动中形成的电子数据，除有足以反驳的相反证据外，人民法院可以确认其真实性。本案上诉人提交的电子数据系正常业务活动中形成的证据，结合上诉人二审中提交的《电子数据现场提取说明》亦能对上述证据予以补强。被上诉人任春明虽未到庭参加诉讼，但现有证据已形成完整的证据链，能够证明上诉人在合同签订后，已向任春明发放贷款的事实。上诉人的相关上诉请求依法予以支持。被上诉人任春明申请贷款时，其妻子郭芳签署了《共同还款承诺书》，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定,涉案贷款属于夫妻共同债务，郭芳应当承担共同还款责任。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见规定》“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照任春明与上诉人签订《个人信用贷款合同》中约定的联系方式依法通知庭审，被上诉人未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，平安银行股份有限公司太原分行的上诉请求成立，应予支持；依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初5643号民事判决；二、被上诉人任春明、郭芳于判决生效之日起十日内偿还上诉人平安银行股份有限公司太原分行借款本金68753.43元（诉讼期间已偿还的1500元本金予以核减）,并支付自2018年2月16日起至本息还清之日止的罚息、复利（罚息以欠款本金为基数，按照月利率1.53%上浮50%计算；对不能按期支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利）。三、驳回上诉人平安银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费共计3750元，由被上诉人任春明、郭芳负担。本判决为终审判决。审判长 武 涛审判员 刘 涛审判员 李国虎 二O二O年六月二十三日书记员 惠 曈