江苏省盐城市大丰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0982民初1194号 原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行，统一社会信用代码91320982788896286L，住所地江苏省盐城市大丰区南阳镇人民路。 负责人：**根,该支行行长。 委托诉讼代理人：杨石，该公司职工。 委托诉讼代理人：尹东平，该公司职工。 被告：王恒俊，男，1962年11月1日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。 被告：唐菊芹，女，1965年8月12日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。 被告：刘锦华，男，1966年10月27日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。 被告：丁汉高，男，1966年4月6日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。 被告：严春才，男，1958年1月31日出生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。 原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行（以下简称大丰农商行通商支行）与被告王恒俊、唐菊芹、刘锦华、丁汉高、严春才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行通商支行的委托诉讼代理人杨石，被告王恒俊、唐菊芹、刘锦华、丁汉高、严春才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大丰农商行通商支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王恒俊、唐菊芹共同偿还贷款本息830157.44元，其中：本金80万元，利息30157.44元（利息算至2020年3月9日），偿还自2020年3月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利；2.判令被告刘锦华、丁汉高、严春才对被告王恒俊、唐菊芹的还款义务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告王恒俊和担保人刘锦华、丁汉高、严春才于2016年7月25日与我行签订了（27）农商高保个借字（2016)第128号最高额个人担保借款合同，合同约定自2016年7月25日起至2021年7月20日止，借款本金最高限额不超过80万元，在此期间和最高本金佘额内，借款人可循环使用借款额度。在本合向约定期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续，被告唐菊芹作为王恒俊的配偶，在借款人配偶承诺函和贷款申请表上签字，承诺对王恒俊所申请的借款承担无限连带清偿责任。借款人于2019年5月20日向我行借款30万元，约定2020年5月15日到期，合同约定年利率9.6%，具体见借款借据，逾期之日起上浮50%计算利息。借款人于2019年6月14日向我行借款30万元、20万元，约定2020年6月13日到期，合同约定年利率9.6%，具体见借款借据，逾期之日起上浮50%计算利息。借款到期后，经原告向被告催收，各被告均未履行还款义务。现请求依法支持原告的上述诉讼请求。 被告王恒俊辩称，借款属实，是我借的，数额无异议。这笔钱我用在盐城市大丰区高阳农产品加工有限公司，我没办法偿还了，也没有能力偿还，钱全在公司。 被告唐菊芹辩称，这笔钱我是借的银行的，然后借给公司经营的。对原告起诉的数额无异议，我没有能力偿还，这笔钱不是我自己用的。 被告刘锦华辩称，借款是我担保的，签名担保属实。我是2016年担保签字的，后来我就没有签字了。签订的合同是银行的固定格式合同，银行工作人员未能向担保人详尽说明情况。在2019年度王恒俊的公司就不再生产了，王恒俊无能力借款80万元，银行工作人员未尽调查义务就发放贷款，存在过错。我不承担保证责任，请求法院驳回原告对我的诉讼请求。 被告丁汉高辩称，1.2016年7月25日，王恒俊向银行借款的真实用途用于自己经营，与高阳公司无关；2.2019年5月20日前，王恒俊每借的一笔款项都是自己经营；3.2019年1月份，由于环保局责令高阳公司停止生产经营，原告审查贷款有责任，公司不生产经营，没有担保人重新确认；4.我有足够的证据证明80万元贷款不是王恒俊一个人所用，而是原告员工内外勾结。希望法院调查银行有无勾结情况。本案的借款、担保无异议。 被告严春才辩称，1.高阳公司办证的时候我一起去大厅办理的，有我的股份，后来2015、2016年开始生产后，也就是生产不到一个月，我退出了股份，我就一直没有去上班，也没有参与过公司的经营。高阳公司的情况与我无关；2.借款本来是以高阳公司名义借款的，当时法定代表人在原告处借了30万元没有还款，所以以公司名义借不到，所以以王恒俊名义去借的。当时叫我们签字我们就签字了，签了以后不到一个月我就不参加公司经营了。我不承担担保责任，因为银行自己承担责任。公司已经经营不善倒闭，银行没有调查还发放贷款给王恒俊，银行自己承担责任。 根据双方当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王恒俊、唐菊芹于2016年4月14日登记结婚。2016年7月20日，被告唐菊芹向原告出具配偶承诺函，载明：“通商支行：兹有王恒俊于2016年7月20日至2021年7月20日期间向贵行申请贷款80万元整。作为共同生活的嘉泰成员，我愿以嘉泰财产（包括个人所有、夫妻所有、家庭共有财产）对以上授信额度内的贷款承担无限连带清偿责任。”2016年7月25日，原告大丰农商行通商支行（贷款人）与被告王恒俊（借款人）、刘锦华（担保人）、丁汉高（担保人）、严春才（担保人）签订编号为（27）农商高保个借字（2016）第128号《最高额个人担保借款合同》一份，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2016年7月25日起至2021年7月20日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）捌拾万元整。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保；借款利率以借款凭证记载为准。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的，按借款凭证约定的执行利率计息直至借款到期日；借款期限在一年以上的，按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行，后如中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，由贷款人按当时相应档次的法定基准贷款利率确定下一年利率无须另行通知借款人；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称王恒俊，账号为62×××40。借款期限在一年以内（含一年）的，实行每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；本借款的担保方式为最高额保证担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。（一）保证方式为连带责任保证。（二）担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等等。2019年5月20日，原告大丰农商行通商支行向被告王恒俊发放贷款30万元，借款借据载明：“借款日期2019/05/20，到期日期2020/05/15，借款金额叁拾万元整，结息方式每季20日结息，年利率9.6％”。2019年6月14日，原告大丰农商行通商支行向被告王恒俊发放贷款20万元，借款借据载明：“借款日期2019/06/14，到期日期2020/06/13，借款金额贰拾万元整，结息方式每季20日结息，年利率9.6％”。2019年6月14日，原告大丰农商行通商支行又向被告王恒俊发放贷款30万元，借款借据载明：“借款日期2019/06/14，到期日期2020/06/13，借款金额叁拾万元整，结息方式每季20日结息，年利率9.6％”。 截止2020年3月9日，被告王恒俊尚欠借款本金80万元，利息30157.44元，合计830157.44元。因五名被告未能按照约定偿还借款本息，原告大丰农商行通商支行遂于2020年3月26日向本院提起诉讼。 审理中，原告大丰农商行通商支行申请对被告王恒俊、唐菊芹、刘锦华、丁汉高、严春才采取财产保全措施。本院依法予以准许，并于2020年5月7日作出（2020）苏0982民初1194号民事裁定，原告大丰农商行通商支行支付保全费4770元。 上述事实，有原、被告的陈述、配偶承诺函、《最高额个人担保借款合同》、借款借据、利息清单、结婚证等证据在卷证实。 本院认为，原告大丰农商行通商支行与被告王恒俊、刘锦华、丁汉高、严春才之间签订的《最高额个人担保借款合同》、借款借据及相关约定均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按约全面履行合同义务。原告大丰农商行通商支行按约向被告王恒俊发放贷款80万元，被告王恒俊未能按照合同约定足额还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告大丰农商行通商支行要求被告王恒俊偿还借款本金80万元及约定的利息、罚息及复利的诉讼请求，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。本案债务发生在被告王恒俊、唐菊芹婚姻存续期间，且被告唐菊芹在配偶承诺函上签名确认，应认定为夫妻共同债务，原告大丰农商行通商支行主张被告唐菊芹对上述债务承担共同清偿责任，于法有据，本院亦予以支持。被告刘锦华、丁汉高、严春才作为连带保证责任人，且在保证期间内，应在保证范围内对被告王恒俊、唐菊芹的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下： 一、被告王恒俊、唐菊芹应于本判决发生法律效力之日起30日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司通商支行贷款本息830157.44元，其中：本金80万元，利息30157.44元（利息算至2020年3月9日），偿还自2020年3月10日起至实际还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和应付未付的利息按照中国人民银行规定计算的复利； 二、被告刘锦华、丁汉高、严春才对被告王恒俊、唐菊芹的上述还款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12102元，减半收取6051元，保全费4770元，10821元，由被告王恒俊、唐菊芹、刘锦华、丁汉高、严春才共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员  张 磊 二〇二〇年六月三十日 法官助理  丁 慧 书 记 员  陈安达 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。