上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初23477号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：李玲，上海精诚申衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：周婷，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：马俊杰，男，1990年8月17日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告平安银行股份有限公司上海分行诉被告马俊杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人周婷、被告马俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、被告马俊杰偿还原告借款本金人民币320,560.01元；2、被告马俊杰支付原告截至2020年5月20日的利息32,047.09元、逾期利息5,959.14元，复利1,917.23元，及自2020年5月21日起至全部贷款本息实际清偿之日止的逾期利息(以上述本金为基数，按年利率24%计算)；3、本案的诉讼费用由被告马俊杰承担。事实和理由：2018年9月4日，被告与原告签订了《个人信用贷款合同》，根据该合同的约定：在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过51万元的授信额度；被告在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、原告的信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；每笔贷款期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准；本合同项下贷款利率采用经原告审核通过的固定利率，不随人民币基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。除本合同另有约定外，《个人贷款确认书》的内容对双方具有法律约束力。被告选择等额还款的还款方式。合同约定，被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同还约定，被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权所发生的一切费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。同时，根据该合同的约定，被告的有效送达地址如下：邮寄地址：上海市浦东新区浦东大道2639弄14号102室，被告接受电子法律文书送达的电子终端地址如下：移动电话：XXXXXXXXXXX，电子邮箱：XXXXXXXXXXX@163.com。被告承诺并确认上述所列电子终端地址为已获得被告有效授权且为被告持续使用的电子终端地址。合同约定，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。原告于2018年9月5日依约向被告发放了45.8万元贷款，贷款期限36个月，贷款利率(月)：1.53%。原告履行了放款义务，但被告未按约履行还款义务。原告遂诉至法院，请求判如所请。被告马俊杰辩称：同意以2020年5月20日为加速到期日。对原告的诉请没有异议，但是现在无力偿还，希望能与原告调解。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人信用贷款合同》，证明原告与被告马俊杰之间的权利义务关系；证据2、个人贷款确认书，证明原告依约放款；证据3、银行流水、对账单、债权计算表，证明被告马俊杰未按约还款及欠款情况。被告马俊杰对上述证据均无异议，其未提供证据。经审理查明，2018年9月4日，原告与被告马俊杰签署了《个人信用贷款合同》，约定：在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过51万元的授信额度；被告在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、原告的信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准；每笔贷款期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准；本合同项下贷款利率采用经原告审核通过的固定利率，不随人民币基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；本合同项下采取等额还款法进行还款，按月等额还本付息，被告应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款；按照借款的实际天数计息，日利率=年利率/360，月利率=年利率/12；被告未按约按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，有权立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告任一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；原告扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权所发生的一切费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。合同还就司法送达地址进行了约定。根据《个人贷款确认书》及银行流水，原告于2018年9月5日向被告放款458,000元，贷款用途为经营周转，还款方式为等额还款，期限为36个月，贷款利率为月利率1.53%，到期日为2021年9月5日，首次还款日为2018年10月5日，每月还款日为5日。审理中，原、被告双方同意以开庭之日2020年5月20日作为贷款提前到期日。截至该日，被告马俊杰尚欠本金320,560.01元、期内利息32,047.09元、逾期利息7,876.37元(包括罚息与复利，按年利率24%计算)。本院认为，涉案《个人信用贷款合同》系当事人真实意思的表示，合法有效，当事人理应恪守。原告按约向被告马俊杰发放贷款，被告马俊杰未按约还款，应承担相应的违约责任，原告有权要求被告马俊杰归还本金、并支付利息及逾期利息。合同对于利息的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。关于逾期利息，合同约定逾期利率为期内利率上浮50%，已超出法律规定的范围，原告自愿调整逾期利息为以应付未付本金为基数、以实际逾期天数、按照年利率24%计算，于法不悖，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告马俊杰应于本判决生效之日起十日内给付原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金320,560.01元；二、被告马俊杰应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年5月20日的利息32,047.09元、逾期利息7,876.37元，以及自2020年5月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金320,560.01元为基数，按照年利率24%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,499元，减半收取计3,254.50元，由被告马俊杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐秋子二〇二〇年六月一日书记员  叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。