文书内容重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初2506号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：刘焕苹，女，1970年9月9日出生，汉族，住黑龙江省双城市。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农业银行巴南支行）与被告刘焕苹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日受理后，依法适用简易程序，因新型冠状肺炎影响，本案延期至2020年6月10日公开进行了审理，原告农业银行巴南支行委托诉讼代理人谭晓理到庭参加诉讼，被告刘焕苹本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘焕苹向原告偿还截至2020年2月21日的贷款本金95600元、利息2381.55元、复利23.73元，以上共计98005.28元；2、判令被告刘焕苹向原告偿还自2020年2月22日起至本息结清之日止的罚息（以尚欠本金95600元为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止）、复利（以全部应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收至本息付清之日止）；3、判令被告刘焕苹向原告偿还律师费2000元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；4、判令由被告刘焕苹承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费）。事实与理由：2019年8月17日，被告刘焕苹向原告申请办理农行网上银行业务，同日，原告作为贷款人与被告作为借款人共同在农行网上银行签订了《个人自助小额借款合同》，被告刘焕苹向原告借款95600元，期限自2019年8月17日至2020年8月16日。合同约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，按月结息，到期还本，逾期归还本金的，自逾期之日按借款利率上浮50%计收罚息，并计收复利，复利按罚息利率计算，若借款未按期还款，贷款人有权提前收回已放的借款，因借款人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担因此产生的律师费、诉讼费等。2019年8月17日，原告向被告发放贷款95600元，因被告未按期偿还利息，原告遂宣布贷款提前到期，并提出以上诉讼请求。被告刘焕苹未到庭亦未答辩。原告农行巴南支行围绕其诉讼请求向法庭提交了中国农业银行个人开卡业务申请书、掌银农银快e贷网捷贷操作流程、个人自助小额借款合同、个人客户关联合约信息查询、电子银行业务章程、交易明细、EMS快递回单、提前到期通知书、贷款还款试算信息表、委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单等证据，经本院依法审查后予以确认并在卷为凭。根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告于2019年8月17日向原告提出“中国农业银行个人开卡业务申请书”，并通过登陆农行掌银后，与原告订立《个人自助小额借款合同》，该合同约定2019年8月17日起至2020年8月16日止，被告可以在95600元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款最长期限为12月，借款用途为综合消费，借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；按月结息，到期还本；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还合同项下债务或违反其他约定的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。等等。合同签订后，原告即向被告刘焕苹账户发放贷款95600元。截至2020年2月21日，被告刘焕苹仅归还了利息550.27元，因被告未按期足额还款，原告以邮寄方式向被告发函宣布贷款于2020年2月21日提前到期，截至该日，被告尚欠原告贷款本金95600元、利息2381.55元、复利23.73元，以上共计98005.28元另查明，2020年2月8日，原告与重庆佳程律师事务所签订了委托代理协议，约定原告委托重庆佳程律师事务所就本案诉讼提供代理服务，并支付了律师代理费2000元。本院认为，被告通过申请掌银贷款与原告签订了《个人自助小额借款合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应予遵守。合同签订后，原告向被告履行了放款义务，但被告未按期履行还款义务，已构成违约。现原告依据合同约定向被告宣布贷款于2020年2月21日提前到期，要求被告立即偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉请理由正当，本院予以支持。关于借款执行利率的问题，合同约定贷款期限为一年，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，即该笔贷款处于利率调整的最后一个定价周期。根据《中国人民银行公告［2019］第30号》的规定，此类存量贷款的基准利率可不转换为贷款市场报价利率（LPR）。且因原被告双方未重新签订协议约定将基准利率转换为LPR或固定利率，人民币贷款基准利率已取消，本案借款利率实际上已不再浮动，为固定利率。故本院认定本案借款执行利率为5.8725%（一年期贷款基准利率4.35%＊135%=5.8725%）。根据《个人自助小额借款合同》的约定，因被告违约致使原告因实现债权而产生的律师费由被告承担，故对原告要求被告支付律师费2000元的诉请本院予以支持。被告刘焕苹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应当承担相应的法律责任，本院可以缺席判决。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告刘焕苹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金95600元、利息2381.55元、复利23.73元，以上共计98005.28元；二、被告刘焕苹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年2月22日起至欠款本息结清之日止的罚息（罚息以尚欠本金95600元为基数按年利率5.8725%再上浮50%计收）、复利（以全部应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收）；三、被告刘焕苹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告刘焕苹负担，此款已由原告立案时预缴，因原告不同意在本案中垫付，原告在本案生效后自行向本院办理退费手续，被告在本判决生效后七日内向本院缴纳应负担的受理费用。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费2300元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 李炳灿二〇二〇年六月十八日法官助理 张 林书 记 员 李 霞