连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0703民初671号原告：中国农业银行股份有限公司连云港连云支行，住所地连云港市连云区中华西路43号，统一社会信用代码91320700725190569D。法定代表人：张家兴，行长。委托代理人：刘记森，该行职员。委托代理人：汪磊，该行职员。被告：朱某某，男，1975年5月4日生，汉族，住连云港市连云区。原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行（以下简称农行连云支行）与被告朱某某信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行连云支行委托诉讼代理人刘记森、汪磊，被告朱某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还银行贷款本金20772.37元、利息3356.34元、逾期还款违约金1213.22元（利息及违约金均计算至2020年4月3日），以及此后至贷款还清时产生的利息。事实与理由：被告于2015年7月10日向原告申请办理环球商旅卡信用卡1张，原告于2015年8月18日发卡，卡号为40×××29，信用额度为人民币20000元。2018年8月23日，客户通过掌银将额度调整为35000元。被告第一次刷卡为2015年10月18日在连云港市佛海水产经营部消费9928元，最后一次为2018年8月19日在成都市好乡音超市消费2040元，最后一次还款为2018年8月19日还款7500元。截止2020年4月3日被告欠银行借款总金额人民币25341.93元，手续费（含超限费）0元（利息截止2020年4月3日）。现向人民法院提起诉讼，请法院依法判决。被告朱某某对原告主张的金额无异议，称利息及违约金偏高。经审理查明，2015年7月10日,被告朱某某向原告农行连云支行申请办理环球商旅卡信用卡1张,并于2015年8月18日至网点办理申请手续并填写《农业银行金穗贷记卡申请表》1份,该申请表载明被告的基本信息,明确被告本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡信用合约(个人卡)》的全部内容,并自愿遵守章程、领用合约的规定,并由被告在该申请表下方填写“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约(协议)的各项规则”的内容。被告在落款的主卡申请人签名栏处签名确认。该申请表背面为《中国农业银行金穗贷记卡信用合约(个人卡)》及《收费标准》。原告于2015年8月18日向被告发卡,卡号为40×××29，信用额度为人民币20000元,之后被告正常使用该信用卡,期间被告向该行申请临时额度总计35000元。该领用合约约定的利息和费用为:透支金额从记账日起计息,利息从被告方信用卡（主卡）账户中扣收。被告适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准）。原告可根据被告的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若原告对被告信用卡的透支利率进行调整，原告将通过短信等方式通知被告。原告按月计收复利，特定产品计收单利。若被告未按期偿还分期本金及手续费的，原告将按照前述透支被告计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。免息还款期最长56天，有原告区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知被告。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。被告应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。境内本行预借现金取现、转账和充值的，收取交易金额的1%/笔手续费（最低1元），境内他行预借现金取现、转账和充值的，收取交易金额的（1%+2元）/笔手续费（最低3元）。上述事实有原告提供的申请表(背面为领用合约及收费标准)、章程、信用卡领用合约、被告身份证明、收入证明及原告陈述加以证明,足可认定,本院依法对上述事实及证据予以确认。被告自2015年10月18日开始使用该卡,正常使用至2018年8月19日,自2018年10月起被告违约未能偿还应当偿还的到期最低还款额,之后即未再使用该卡但亦未能偿还之前使用该卡产生的本金及利息,截止2020年4月3日，被告共计透支本金20772.37元、利息3356.34元、违约金1213.22元,合计25341.93元没有偿还。原告主张的利息包括复利。上述事实有原告提供的银行卡交易明细表及账户详细信息加以证明,足可认定,本院依法予以确认。本院认为,原告提供的申请表及银行卡交易明细表,足以证明被告在原告处申领了信用卡,且被告使用该卡进行了消费,能够证明原、被告间的借贷关系成立。对被告欠付原告的借款本金20772.37元,被告无异议,其未按期偿还该款，行为构成违约，对原告诉请被告给付借款本金20772.37元的诉讼请求，本院依法予以支持;对原告主张的欠款利息3356.34元、逾期还款违约金1213.22元以及此后至贷款还清时产生的利息,因原告提供的由被告签名确认的领用合约、章程、收费标准有明确约定,且原告主张的金额没有超过领用合约、章程、收费标准的约定,本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十二条之规定,判决如下:被告朱某某于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司连云港连云支行借款本金20772.37元、违约金1213.22元及利息(暂计算至2020年4月3日的利息为3356.34元，自2020年4月4日起至实际还款日止利息按日万分之五的利率以20772.37元为本金计算,并按月计算复利,但利息加复利最高不得高于年利率24%)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费434元,由被告承担(因原告已预交,被告将该款于给付上述款项时一并给付原告)。本判决为终审判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 武心勇二〇二〇年六月十六日法官助理 刘广侠书 记 员 李 鑫法律条文(一)《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。(二)《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序,全面地、客观地审查核实证据。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。（三）《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。第二百七十二条民事诉讼法第一百六十二条规定的各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资，是指已经公布的各省、自治区、直辖市上一年度就业人员年平均工资。在上一年度就业人员年平均工资公布前，以已经公布的最近年度就业人员年平均工资为准。