河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1503民初1971号原告中原银行股份有限公司信阳分行。负责人王戍疆，该分行行长。委托代理人柯亨强，该分行员工。委托代理人赵杰，该分行员工。被告刘裕婷，女，汉族，1987年8月30日生，信阳移动公司员工，住信阳市羊山新区。被告付顺义，男，汉族，1975年7月1日生，公务员，住信阳市。被告吴晓峰，男，汉族，无职业，1988年1月3日生，住信阳市平桥区。被告罗涛，男，汉族，1994年2月21日生，无职业，住信阳市平桥区。原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称中原银行信阳分行）诉被告刘裕婷、付顺义、吴晓峰、罗涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行信阳分行委托代理人柯亨强、赵杰，被告刘裕婷、付顺义、吴晓峰、罗涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行信阳分行诉称，2017年9月8日，被告刘裕婷、付顺义在我行申请贷款500000元，期限12个月，起止日期从2017年9月28日至2018年9月27日，并签订合同编号为中原银（信阳）经营字2017第371237号《微贷借款合同》，约定年利率12.6%，还款方式为按频率付息，一次还本。合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同月利率加收50%计收利息。该笔贷款由被告吴晓峰、罗涛提供连带清偿责任担保。2018年9月30日贷款到期后，被告仅归还了贷款本金但仍欠息，截止2020年4月8日欠息16176.6元。2018年9月30日，被告刘裕婷、付顺义在我行贷款500000元，期限12个月，贷款起止日期为2019年9月30日至2019年9月30日止，并签订合同编号为中原银（信阳）经营字2018第370543号《个人借款合同》，约定年利率12.6%，还款方式为按频率付息，一次还本。合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同月利率加收50%计收利息。该笔贷款由被告吴晓峰、罗涛提供连带清偿责任保证。2019年9月30日，该笔贷款到期后，我行多次派人催收，被告仍以种种理由拒不偿还。为保护我行的合法权益，根据《民事诉讼法》、《担保法》等有关法律法规，特提起诉讼，请求判决：1、被告刘裕婷、付顺义立即归还与原告签订的中原银（信阳）经营字2017第371237号《微贷借款合同》项下所欠利息（截至2020年4月8日欠息16176.6元）直至结清，并判令被告吴晓峰、罗涛对该笔贷款利息承担连带清偿责任；2、被告刘裕婷、付顺义立即归还与原告签订的中原银（信阳）经营字2018第370543号《个人借款合同》项下贷款本金500000元及所欠利息（截至2020年4月8日欠息120713.6元）直至结清，并判令被告吴晓峰、罗涛对该笔贷款利息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。被告刘裕婷辩称，2017年借款的主体不是我，是我前夫付顺义及其前妻曹囡兰，他们之前经营的信阳市平桥区顺和商贸有限公司在2013年之前就与中原银行信阳分行进行了多年的贷款，2016年时，中原银行将原本100万元的贷款收回了50万元额度，仅授信50万元。2015年2月16日，我才与付顺义登记结婚，婚前付顺义为经营公司业务在多家银行贷款，对我隐瞒贷款事实。对于中原银行这笔贷款，婚后贷款到期时我才知晓，付顺义各种哄骗及银行贷款员张旭各种说辞后，我在2016年以后的贷款上签字。2017年这笔贷款到期后，当时付顺义仍在行政单位工作，贷款员张旭以他是公务员不能做生意为由，让我变成借款人，付顺义作为担保人进行借款，当时已无资金偿还本金及利息，中原银行直接做了借新还旧业务，利息也未支付，造成至今无法按期偿还违约的事实。这笔贷款自发放之日，我始终未见到，也未用于夫妻生活或抚养子女，直接又偿还到银行借款中，且全部由付顺义支配。2020年5月20日，我与付顺义达成离婚协议，在平桥民政局办了离婚手续，婚前所有银行借款及民间借贷均由其本人负责，与我无关。综上，恳请法庭查明事实，判决由付顺义承担还款责任。被告付顺义辩称，我和中原银行合作了很多年，从2013年就开始了非常良好的合作，对贷款的事实和欠款的事实我是无异议的。在2018年的时候，公司经济出现了困难，银行申贷的时候因为我是公务员申请不合适，我们和银行进行商量之后，就将贷款主体转移给了刘裕婷，后来公司破产之后导致这笔业务在2018年到期之后贷款依然无法偿还，这笔欠款我也在积极筹措。我对刘裕婷的举证是认可的，并且我们已于2020年5月22日协议离婚，担保人也都是我的亲戚，我希望能将这笔贷款继续下去，银行能给我一个喘息的机会，我会慢慢对欠款进行偿还。被告吴晓峰辩称，对于这笔贷款我之前也一直不清楚，当时我也没具体看就签字了，有段时间我确实是平桥区顺合商贸公司的法定代表人，但我一直没有参与到公司的实际运营和管理，我也没有拿过公司的一分钱，我和付顺义也进行过协商，这些债务都转移到他本人身上了。被告罗涛辩称，我当时打工回来看到付顺义生意做得不错，因为是亲戚关系，说让我去帮忙签个字，就过去签了。经审理查明，2017年9月28日，原告中原银行信阳分行与被告刘裕婷（借款人）、被告付顺义（共同借款人）签订中原银（信阳）经营字2017第371237号《微贷借款合同》（为区分以下简称：借字一号合同），约定如下：贷款金额500000元，贷款利率为固定年利率12.6%，贷款用途为进货，贷款期限12个月（2017年9月28日起至2018年9月27日止），付息周期为1个月，付息日为21日，贷款到期利随本清；逾期贷款利息执行利率的计算方式为按照本合同执行利率上浮50%。当日，被告吴晓峰、罗涛分别与原告签订中原银（信阳）保字2017第371237-2号、371237-3号《微贷保证合同》（为区分以下简称：保字一号合同）各一份，约定吴晓峰、罗涛对上述借款本息承担连带清偿保证责任，保证范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。合同签订后，原告依约向被告刘裕婷发放贷款500000元，被告刘裕婷出具借据一份。至贷款期满时，被告刘裕婷、付顺义无力偿还贷款本息，经过协商，二人于2018年9月30日又以借新还旧方式与原告签订中原银（信阳）经营字2018第370543号《个人借款合同》（以下简称：借字二号合同），约定贷款金额500000元，贷款利率为浮动利率，在以贷款实际发放日的中国人民银行公布的一年期贷款利率基准利率的基础上上浮189.66%（年利率12.6%），贷款期限12个月（2018年9月30日起至2019年9月30日止），付息周期为1个月，付息日为21日，一次还本；逾期贷款利息执行利率的计算方式为按照本合同执行利率上浮50%。该笔贷款仍由被告吴晓峰、罗涛与原告签订《保证合同》（以下简称：保字二号合同），约定吴晓峰、罗涛对上述借款本息承担连带清偿保证责任，保证范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期届满之日后三年。合同签订后，原告向被告刘裕婷发放贷款500000元，被告刘裕婷出具借据一份。后其用于偿还中原银（信阳）经营字2017第371237号《微贷借款合同》项下本金，尚欠11203.15元利息未结清，且自2018年9月30日起，新贷款本息亦未按约定支付。截至2020年4月8日，被告刘裕婷、付顺义尚欠原告中原银（信阳）经营字2017第371237号《微贷借款合同》项下贷款利息16176.6元、中原银（信阳）经营字2018第370543号《个人借款合同》项下贷款本金500000元及利息（包括罚息）120713.6元。原告多次向被告催要上述借款未果，遂诉至本院。审理中，被告刘裕婷向本院提交离婚协议书、离婚证复印件，以证明其与付顺义于2020年5月20日登记离婚，并约定所欠中原银行50万元债务系付顺义婚前借款，由付顺义个人承担。本院认为，原告中原银行信阳分行与被告刘裕婷、付顺义、吴晓峰、罗涛于2017年9月28日、2018年9月30日分别签订的两份借款合同及保证合同均是双方当事人真实的意思表示，合法有效。合同签订后，原告中原银行信阳分行依约将借字一号贷款本金500000元发放给被告刘裕婷，表明原告已经履行了支付贷款的合同义务，被告刘裕婷收到贷款后应当按照合同约定期限归还贷款，并应当按照约定偿还利息，但其未按照约定及时还本付息，已经违约，其应当承担违约责任。借字一号合同的权利义务于其约定的贷款期限届满时终止。合同的权利义务终止后，未获清偿的贷款本金和利息，作为合同债务由债务人即被告刘裕婷承担清偿责任。借字二号合同签订时，应视为借字一号的贷款本金已偿还，该笔利息应按借字一号约定的利率和计算方法，计算至借字一号合同借款期限届满之日止，同时，借字二号合同的利息按该合同约定的利率及计算方法，从借字二号合同签订之日起算，原告主张将借字一号合同项下欠息截止日期延长，不符合法律规定，本院不予支持。故，借字一号合同至2018年9月30日的利息，即11203.15元及借字二号合同自该日起，至本案诉讼时即2020年4月8日的利息120713.6元，本院予以支持。上述借款发生在被告刘裕婷与付顺义婚姻存续期间，被告付顺义以共同借款人身份基于共同借款的意思表示在借款合同上签字的行为，视为对债务的认可，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故该笔债务依法应认定为被告刘裕婷与付顺义的共同债务，原告有权要求被告付顺义对夫妻共同债务予以偿还。被告刘裕婷与付顺义之间离婚协议约定的债务承担不能对抗债权人，故对被告刘裕婷辩称双方已经离婚不应由其偿还借款的意见，本院不予采纳。被告吴晓峰、罗涛作为完全民事行为能力人，在保证合同上签字，应预见可能产生的相应后果，其作为保证人为主合同项下的债务提供连带责任保证，原告在保证期间内向其主张权利，保证人应对借款人刘裕婷未偿还的借款本息承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告刘裕婷、付顺义于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行中原银（信阳）经营字2017第371237号《微贷借款合同》项下利息11203.15元；二、被告刘裕婷、付顺义于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行中原银（信阳）经营字2018第370543号《个人借款合同》项下贷款本金500000元及截至2020年4月8日的利息120713.6元，此后的利息按合同约定利率计算至贷款本息实际付清之日止。三、被告吴晓峰、罗涛对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中原银行股份有限公司信阳分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费10168元，减半收取5084元，由被告刘裕婷、付顺义、吴晓峰、罗涛连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。当事人对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉费收款单位：河南省信阳市中级人民法院，开户行：兴业银行信阳分行，账户：46×××16。判决生效后，当事人主动履行给付金钱判决义务的，请汇入本院下列执行账户，户名：信阳市平桥区人民法院，开户行：中国银行信阳平桥支行，账号：25×××79，并在付款凭证上注明付款人、相应的法律文书案号。审判员  蒋荟二〇二〇年六月三十日法官助理齐眉书记员刘映峰