四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初3398号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行，营业场所：四川省乐山市市中区。 负责人：李小波，分行行长。 委托诉讼代理人（一般授权）：李平，四川正心律师事务所律师。 委托诉讼代理人（一般授权）：李嘉淼，四川正心律师事务所律师。 被告：周正骞，男，1971年6月24日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行（以下简称工商行乐山分行）与被告周正骞信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告工商行乐山分行的委托诉讼代理人李嘉淼、被告周正骞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工商行乐山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2019年12月23日透支的本金115691.47元、利息21347.68元、滞纳金3000元，以及至透支款项清偿之日的利息、滞纳金（从2019年12月24日起至付清之日的利息，以140039.15元以及2019年12月24日以后每月新增利息和滞纳金之和为基数，按日万分之五计算；从2019年12月24日起至付清之日的滞纳金，按当月应还本息的5%计算）；2、本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：1、判令被告偿还原告截止2019年12月23日透支的本金115691.47元、利息21347.68元、违约金3000元，以及至透支款项清偿之日的利息、违约金（从2019年12月24日起至本金付清之日的利息，以未还本金为基数按日万分之五计算；从2019年12月24日起至本息付清之日的违约金，按当月应还而未还本息5%计算，每月以500元为限）；事实及理由：2017年9月11日，被告在仔细阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《安全用卡须知》等资料，并清楚知晓信用卡产品相关信息后，向原告申请办理信用卡，并承诺按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规则和约定使用信用卡。原告接受被告申请，向被告发放了信用卡（卡号：53×××23）。被告收到该卡后，在用卡过程中透支后未依约定按时足额还款。截止2019年12月23日，被告共欠原告透支本金、利息、滞纳金140039.15元，其行为已严重违约。原告经多次催收无果，为维护原告合法权益，诉至法院。 被告周正骞对原告主张的诉讼请求均无异议，但是现在无偿还能力，请求减免利息和违约金。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月11日，被告周正骞向原告提交《牡丹异形芯片信用卡快速办理申请书》，向原告申请办理信用卡，并在申请人签名处签字确认其知悉并保证自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》,已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。经审核同意，被告周正骞领用了一张牡丹信用卡个人卡，卡号为53×××23。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的甲方为牡丹信用卡申领人，乙方为中国工商银行发卡机构。其中第三条第3款（1）、（2）、（4）项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期滞纳金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条载明“（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行”。 之后，原告依约向被告周正骞发放了信用卡（卡号为:53×××23）。被告周正骞使用该信用卡进行了透支。 审理中，被告周正骞认可截止2019年12月23日其尚欠的透支本金115691.47元、利息21347.68元、违约金3000元。 上述事实有双方当事人陈述、营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《牡丹异形芯片信用卡快速办理申请书》、《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《信用卡交易明细》、终端交易平台截图等证据予以证实。 本院认为，被告周正骞与原告签订的《牡丹异形芯片信用卡快速办理申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均系当事人双方的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,均应当认定为有效,双方当事人应全面履行合同约定的义务。被告周正骞未按约归还到期本息，其行为已构成违约,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还截止2019年12月23日透支的本金115691.47元、利息21347.68元、违约金3000元，被告予以认可，本院予以确认。原告主张被告支付从2019年12月24日起至本金付清之日的利息，以未还本金为基数按日万分之五计算；从2019年12月24日起至本息付清之日的违约金，按当月应还本息的5%计算（每月以500元为限）的请求，被告予以认可，本院予以确认，但利息、违约金的总额不得超过以所欠本金为基数按年利率24%计算所得金额。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定,判决如下： 一、被告周正骞在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行信用卡欠款本金115691.47元及利息、违约金（截止2019年12月23日的利息21347.68元、违约金3000元，从2019年12月24日起至本金付清之日的利息，以未还本金为基数按日万分之五计算；从2019年12月24日起至本息付清之日的违约金，按当月未还本息的5%计算（每月以500元为限），利息、违约金的总额不得超过以所欠本金为基数按年利率24%计算所得金额）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元（已减半），由被告周正骞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  杨春霞 二〇二〇年六月三十日 书记员  江明霞