江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初1940号原告：南昌农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市东湖区洪都北大道555号农村商业银行综合楼，统一社会信用代码：91360100685973605X。法定代表人：熊斌，该公司董事长。委托代理人：黄俊龙，江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201410840264。委托代理人：李宁艳，江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601202011181768。被告：鲁刚，女，1970年3月25日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。原告南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“南昌农商银行”）诉被告鲁刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南昌农商银行的委托代理人黄俊龙、李宁艳到庭参加诉讼，被告鲁刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告南昌农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告归还贷款本金20万元及利息（暂计至2019年4月11日结欠利息41927.73元，自2019年4月12日起按年息14.04%计付至本息归还之日止，并计付复利）；二、判令被告承担原告主张债权所发生的律师费4000元；三、判令本案诉讼费等诉讼费用由被告全部承担。事实和理由：被告向原告的象南支行申请贷款，并于2016年6月6日与原告象南支行签订《个人借款合同》，主要约定：被告获得贰拾万元贷款授信额度，以及2016年6月6日至2019年6月1日止共36个月授信有效期：借款利率为固定利率，年利率10.8%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；贷款发放账户和借款人还款账户均为被告在原告象南支行开立的账户，账号为62×××51；若借款人未按约定期限还款，逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本借款利率水平上加收30%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同约定的结息方式，按罚息利率计收复利；借款人承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或鉴定费等、财产保全费、律师费、执行费、评估费等。同时，被告与原告的象南支行签订《江西省农村信用社个人贷款自助发放服务协议》作为上述《个人借款合同》的重要组成部分，主要约定：原告为签约客户提供24小时自助服务的在线金融服务平台和各种设备；借款人根据贷款人签订的《个人借款合同》约定内容，在核定的授信额度和授信有效期内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款的业务；借款人可以通过自助银行，自行操作贷款部分或全部本金、利息的还款交易，采用自助放贷的，每笔放款金额以自助银行形成的电子交易记录为准，该电子记录为已签订《个人借款合同》组成部分，具有同等法律效应。上述合同的协议签订后，被告贷款2笔未正常归还，原告经多次催告被告偿还贷款本息，但被告置之不理，被告行为严重侵害了原告的合法权益，给原告造成经济损失。原告南昌农商银行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、法人代表证明及被告身份证复印件，证明原、被告民事主体身份适格。证据二、被告与原告象南支行签订的《个人借款合同》，证明1、被告获得20万元贷款授信额度；2、被告借款利率为固定利率，年利率为10.8%；3、按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；4、借款人未按规定还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款利率为本借款利率水平上加收30%；5、贷款发放账户和借款人还款账户均为被告在南昌农商银行象南支行开立的账户，账户为：62×××51；6、借款人承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于仲裁费、律师费等。证据三、被告于原告的向南支行签订的《江西省农村信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》，证明1、协议是双方《个人借款合同》的重要组成部分，与《个人借款合同》具有相同的法律效力；2、原告为被告提供24小时自助服务的在线金融服务平台和各种设备；3、被告根据与原告签订《个人借款合同》约定，在核定的授信额度和授信有效期内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款的业务；4、被告可以通过自助银行，自行操作贷款部分或全部本金、利息的还款交易；5、采用自助放款的，每笔放款金额以自助银行形成的电子交易记录为准，该电子记录为已签订《个人借款合同》组成部分，具有同等法律效力。证据四、综合凭证二张，证明被告有2笔未正常归还的贷款，合计本金20万元。证据五、明细表，证明截止2020年6月5日，被告结欠贷款本金20万元，结欠利息（含罚息、复利）77496.81元。证据六、代理合同与律师费发票，证明原告主张债权所发生的律师费4000元。被告鲁刚未到庭答辩也未向本庭提供证据。本院经审理查明，2016年6月6日，被告鲁刚（借款人）与南昌农村商业银行股份有限公司象南支行（贷款人）签订编号为【2016】南农银个借字第106262016060610020002号的《个人借款合同》，约定：原告向被告鲁刚发放额度为人民币200000元的可循环借款至被告指定银行账户【户名：鲁刚，开户行：南昌农村商业银行股份有限公司象南支行，账号：62×××51】，借款有效使用期限为36个月，自2016年6月6日至2019年6月1日，每笔借款期限及日期以借据凭证为准，借款用途为消费，借款年利率10.8%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，还款方式为贷款到期日一次性偿还本息。同时约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收30%。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。本合同项下借款可循环使用。借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。同日，被告鲁刚与南昌农村商业银行股份有限公司象南支行签订一份《江西省农村信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》，协议约定：农商行为签约客户提供24小时自助服务的在线金融服务平台和各种设备；借款人根据与贷款人签订的《个人借款合同》约定内容，在核定的授信额度和授信有效期内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款的业务；借款人可以通过自助银行，自行操作贷款部分或全部本金、利息的还款交易。采用自助放贷的，每笔放款金额以自助银行形成的电子交易记录为准，该电子记录为已签订《个人借款合同》组成部分，具有同等法律效应。本协议系借款人与贷款人已签订的《个人借款合同》的重要组成部分，与《个人借款合同》具有相同的法律效力。上述合同签订后，被告通过网上自助服务客户端自行操作放款，于2017年6月5日分别贷出金额为2000元和198000元的二笔贷款。贷款期限均自2017年6月5日至2018年6月4日。二笔贷款的年利率均为10.8%。借款期内，被告未按期支付利息，借款到期后亦未按期归还本息，已构成违约。截至2020年6月5日，被告鲁刚尚欠原告本金200000元，利息（含罚息、复利）77496.81元，合计277496.81元。原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因被告鲁刚未到庭，本院未组织调解。另查明，经江西银监局批复，南昌农村商业银行股份有限公司实行一级法人负责制，辖内下设分支机构（支行）均不具有法人资格，有关向本院起诉的借款纠纷案件中权利、义务均由总行（南昌农村商业银行股份有限公司）行使、办理、承担。再查明，因本案诉讼，原告与江西豫章律师事务所签订《委托代理合同》，并实际产生律师费用4000元。上述事实，有原告当庭陈述、庭审笔录、原告提供的证据所证实。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《个人贷款自助发放服务协议》，系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告已按约向被告鲁刚发放了借款200000元，已完全履行了《个人借款合同》约定的付款义务。现被告未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。原告诉请被告鲁刚归还全部借款本息之诉请，于法有据，本院予以支持。截至2020年6月5日，被告结欠贷款本金200000元，结欠利息（含罚息、复利）77496.81元，本院亦予以确认。因本案诉讼，原告实际产生律师费4000元。根据双方签订的合同的约定应由被告承担，且该费用属合理费用，原告亦提供了委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据予以佐证，故原告诉请被告鲁刚承担该4000元律师费，本院亦予以支持。被告鲁刚经本院传票传唤，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告鲁刚于本判决生效之日起十日内归还原告南昌农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息、罚息、复利（截至2020年6月5日的利息、罚息、复利为77496.81元，并自2020年6月6日至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。二、被告鲁刚于本判决生效之日起十日内向原告南昌农村商业银行股份有限公司支付律师代理费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费4988元，减半收取2494元，由被告鲁刚负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陈 敏二〇二〇年六月十五日书记员 马榕晨