福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初846号 原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码：91350822611996126G。 法定代表人：卢志强，该单位理事长。 委托诉讼代理人：张永生，男，该单位员工。 被告：沈增煜，男，1989年8月23日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称永定信用联社）与被告沈增煜信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告永定信用联社的委托诉讼代理人张永生到庭参加诉讼，被告沈增煜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永定信用联社向本院提出诉讼请求：要求沈增煜立即归还永定信用联社2018年12月10日开户的福万通普惠金融卡（卡号：62×××09）透支本金29999.15元和支付到2020年3月10日止的透支利息及费用2228.37元（利息包括表内利息1451.96元、表外利息364元、账单费用余额412.41元），及上一期账单日2020年3月11日至普惠金融卡透支本金还清之日止的利息和费用（利率按透支本金的日利率0.04%计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，具体详见《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》收费项目中约定的收费标准计算）。事实和理由：沈增煜（持卡人）于2018年12月3日向永定信用联社申请福万通普惠金融卡授信额度30000元（审批金额30000元），于2018年12月10日开户成功（卡号：62×××09），期限3年，每月11日出账单，次月5日内按账单最低还款额还款。沈增煜领用福万通普惠金融卡后并透支使用，但自2019年12月9日起未按账单最低还款额足额还款，已逾期形成不良，永定信用联社多次催收未果。沈增煜至今仍结欠透支本金29999.15元和透支利息1815.96元及账单费用余额412.41元。为主张我社债权，故依法向法院起诉，请法院依法裁判。 沈增煜未作应诉答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了举证和质证。 永定信用联社提交的证据：1.《营业执照》《组织机构代码》复印件各一份，证明永定信用联社是具有法人资格的合法金融企业；2.《惠普卡申请表》《福万通普惠金融卡领用合约》各一份，证明沈增煜向永定信用联社申请惠普卡是其的真实意思表示；3.沈增煜的《身份证》复印件一份，证明沈增煜的身份信息；4.《惠普卡交易明细账》，证明沈增煜截止至2019年12月20日结欠永定信用联社借款本金29999.15元、利息及其他费用2,228.37元。上述证据本院已依法向沈增煜送达，沈增煜未到庭质证，亦未向法庭提交质证意见和反驳证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。上述证据来源、形式合法，内容真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。沈增煜未提交证据。 本院经审理认定事实如下：沈增煜于2018年12月3日向永定信用联社申请福万通普惠金融卡，并在《普惠金融卡申请表》中声明遵守《普惠金融卡领用合约》的各项规定。合约约定：申请人应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等）；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人透支金额按日计收利息、费用。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应在按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，永定信用联社有权依法向申请人催收并停止申请人使用卡片，同时，永定信用联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。永定信用联社因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费……以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为申请人承担；如申请人欠款逾期，经永定信用联社催收后仍不归还的，永定信用联社将通过法律诉讼等方式追究申请人责任；收费项目：年费：200元－2000元，具体由各行社自行定义，透支利率为每日0.04%，违约金为最低还款额度未偿还部分的5%等。永定信用联社审核后向沈增煜发放了卡号为62×××09的福万通普惠金融卡，额度为30000元，期限3年，每月11日出账单，次月5日内按账单最低还款额还款。沈增煜领取该卡后进行了激活并透支消费。使用后，沈增煜前期尚能按约定偿还透支本息，但自2019年12月9日起未按账单最低还款额足额还款，至2020年3月10日止，沈增煜尚欠福万通普惠金融卡透支本金29999.15元、利息及费用2228.37元，经永定信用联社多次催收未果而诉至本院。 本院认为，债务应当清偿。沈增煜未能按期归还普惠金融卡透支本金并支付相应利息、费用，已构成违约，应承担相应的法律责任。永定信用联社要求沈增煜归还普惠金融卡所透支本金29,999.15元和支付至2020年3月10日止的透支利息及费用2,228.37元及从2020年3月11日起至普惠金融卡透支本金还清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》收费项目中约定的收费标准计算的利息和费用，符合法律规定和合同约定，应予支持，但以上利息、罚息和违约金总计不得超过年利率的24%。沈增煜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，永定信用联社的上述诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但利息、罚息和违约金总计依法不得超过年利率24%。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 沈增煜应于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠金融卡透支本金29,999.15元和至2020年3月10日止的透支利息及费用2,228.37元，并支付该透支本金从2020年3月11日起至透支本金还清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》收费项目中约定的收费标准计算的利息和费用（以上利息、罚息和违约金总计不得超过年利率的24%）。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费605.6元，减半收取计302.8元，由沈增煜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 阙 周 平 二〇二〇年六月八日 书记员 阙珊（代） 附注：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。