江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初8164号原告：中国银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇桃源中路1号。负责人：张超，该行行长。委托诉讼代理人：姚敏，江苏中领律师事务所律师。被告：黄岭，男，1981年8月4日出生，住江苏省泗阳县。被告：黄素贞，女，1985年5月13日生，住江苏省泗阳县。被告：江苏玫苑房地产开发有限公司，住所地江苏省泗阳县众兴镇淮海中路（县太平洋宾馆三楼）。法定代表人：林延香。原告中国银行股份有限公司泗阳支行（以下简称中行泗阳支行）与被告黄岭、黄素贞、江苏玫苑房地产开发有限公司（以下简称玫苑公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行泗阳支行的委托诉讼代理人姚敏，被告黄岭到庭参加诉讼，被告黄素贞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，被告玫苑公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.黄岭、黄素贞归还中行泗阳支行借款本金281072.25元、利息7369.72元、罚息2848.68元，以及截至2019年12月26日之后的利息（以281072.25元基数，自2019年12月26日起至实际给付之日止，按同期全国银行业间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率的1.54倍计算）；2.玫苑公司承担连带还款责任；3.黄岭、黄素贞、玫苑公司承担中行泗阳支行律师费9000元；4.黄岭、黄素贞、玫苑公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年10月12日，中行泗阳支行与黄岭签订《中国银行楼宇按揭（抵押）贷款合同》（以下简称《贷款合同》），黄岭以其位于泗阳县商铺为借款提供抵押担保。黄素贞承诺对该《贷款合同》项下款项承担共同还款责任。中行泗阳支行后按约支付了1543000元的借款，但黄岭多次逾期还款，已构成违约，中行泗阳支行依据合同约定宣布该贷款提前到期。黄岭辩称，其与黄素贞向中行泗阳支行借款属实，并以案涉房屋提供抵押担保，系因中行泗阳支行原因导致未能办理抵押登记手续，并致房屋被拍卖后中行泗阳支行未能优先受偿。房屋拍卖过程中，其和法院均要求中行泗阳支行补办抵押登记手续，但该行工作人员不予理睬。黄素贞未作答辩。玫苑公司未作答辩。本院经审理查明：2007年5月21日，黄岭与黄素贞登记结婚。2010年8月12日，黄岭、黄素贞共同向中行泗阳支行申请贷款1543000元，并同意以位于泗阳县商铺作为抵押担保。2010年10月12日，黄岭（甲方）、中行泗阳支行（乙方）、玫苑公司（丙方）三方签订《贷款合同》一份，主要约定：甲方购买丙方位于泗阳县商铺，因购房资金不足，向乙方申请楼宇按揭（抵押）贷款。甲方向乙方借款1543000元，期限为十年，实际借款日以借款借据为准。双方约定借款利率为浮动利率，以贷款发放日当天人民银行公布的法定10年期基准利率为基础上浮10%，每满一年后，再按当时人民银行公布的10年期法定贷款利率上浮10%确定所有贷款下一年利率。甲方授权并委托乙方将借款直接转入甲方指定的账户，即玫苑公司名下账户。甲方选择按等额本息偿还法还款，即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。若甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率的水平上加收40%。甲方未按时足额偿还任一期乙方贷款本金或利息或应付费用的，乙方有权宣布本合同项下贷款全部提前到期。与本合同有关的一切费用（包括但不限于合同项下的的公证费、公告费、乙方实现债权的费用、因甲方的违约行为导致乙方聘请律师的费用等）均由甲方承担。丙方自愿为甲方所欠乙方的全部债务提供连带责任保证担保。保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金及利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金及债务人在本合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用。保证期间从本合同生效之日起至本合同项下的债务全部到期（包括乙方根据本合同的约定宣布甲方在本合同项下的债务全部提前到期）之日后两年。如丙方协助甲方取得所购房屋的《房屋所有权证》《国有土地使用权证》，并办理完正式抵押登记手续且将《房屋他项权证》交由乙方执管，丙方的保证责任解除。丙方承诺，如乙方在本合同项下的债权又有物的担保，在乙方要求其承担保证责任时，其自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩。同日，黄岭与中行泗阳支行签订《中国银行贷款抵押合同》一份，黄岭以其位于泗阳县商铺为上述《贷款合同》项下的债务提供抵押担保。但双方至今未对该房屋办理抵押登记手续。同日，中行泗阳支行将上述《贷款合同》项下的1543000元贷款转账至玫苑公司名下账户。截止2019年12月25日，案涉贷款尚余本金281072.25元，另有利息7369.72元、罚息2848.68元未支付。2020年6月2日，因案涉纠纷，中行泗阳支行与江苏中领律师事务所订立委托代理合同一份，约定中行泗阳支行应支付律师代理费用9000元。本院认为，中行泗阳支行与黄岭、玫苑公司签订的《贷款合同》,系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。中行泗阳支行已按约定交付了借款，黄岭应当按照约定的时间和数额偿还借款本息。根据合同约定，因黄岭未按约还款，则中行泗阳支行可以主张该合同项下借款本息全部或部分提前到期。案涉《贷款合同》履行过程中，黄岭已逾期还款，则中行有权宣布所有贷款全部到期，即可以要求返还所有未付部分借款本金，并支付逾期利息。截止2019年12月25日，案涉贷款尚余本金281072.25元，另有利息7369.72元、罚息2848.68元未支付，则黄岭应当支付，且应自2019年12月26日起以281072.25为基数，按约定标准即按每年贷款发放日时即10月12日中国人民银行公布的10年期以上的贷款利率标准上浮10%的基础上再上浮40%，也即按该10年期以上的贷款利率标准的1.54倍支付逾期利息。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场利率报价，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故自2019年12月26日起，上述贷款利息应按当年10月12日同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算，并计算至实际给付之日止。因目前公布的上述贷款市场报价利率仅有一年期及五年期以上标准，并无十年期标准，故上述计息标准可按五年期以上标准计算。中行泗阳支行因案涉纠纷应支付律师费9000元，依据双方约定，该费用也应由其承担。黄素贞与黄岭系夫妻关系，案涉贷款发生在其二人婚姻存续期间，黄素贞也作为共同申请人向中行泗阳支行借款，故案涉债务应系其二人夫妻共同债务，黄素贞应当承担共同还款责任。玫苑公司为上述借款提供连带责任保证担保，双方约定保证期间为《贷款合同》生效之日起至合同项下的债务全部到期（包括中行泗阳支行宣布该合同项下的债务全部提前到期）之日后两年。如玫苑公司协助黄岭取得所购房屋的《房屋所有权证》《国有土地使用权证》，并办理完正式抵押登记手续且将《房屋他项权证》交由中行泗阳支行执管后，其保证责任解除。现黄岭所购房屋并未办理抵押登记手续，玫苑公司的保证责任并未解除。玫苑公司为其自身公司开展经营活动向中行泗阳支行提供担保，其应对案涉所有借款本息、律师费等承担连带保证责任。玫苑公司承担保证责任后，有权向黄岭、黄素贞追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、黄岭、黄素贞于本判决发生法律效力之日起十日内连带偿还中国银行股份有限公司泗阳支行借款281072.25元、利息7369.72元、罚息2848.68元，以及截至2019年12月26日之后的利息（以281072.25元基数，自2019年12月26日起至2020年10月11日止，按2019年10月12日同期全国银行业间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率的1.54倍计算；自2020年10月12日起，按2020年10月12日同期全国银行业间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率的1.54倍计算；每满一年后，再按当时10月12日同期全国银行业间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率的1.54倍计算）；二、黄岭、黄素贞于本判决发生法律效力之日起十日内连带支付中国银行股份有限公司泗阳支行律师费9000元；三、江苏玫苑房地产开发有限公司对本判决第一、二项确定的黄岭、黄素贞的还款义务承担连带偿还责任；四、江苏玫苑房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向黄岭、黄素贞追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5756元，公告费560元，合计6316元，由黄岭、黄素贞、江苏玫苑房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员  李前康人民陪审员  谷士凯人民陪审员  葛少卿二〇二〇年六月二十八日书 记 员  朱 艳