安徽省阜阳市颍东区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1203民初595号 原告：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍东区河东办事处向阳路西侧信用联家属院101室，统一社会信用代码91341200733026064L（1-1）。 法定代理人：汪侠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡东风，男，1967年4月4日出生,汉族,住安徽省阜阳市颍泉区，该公司客户经理。 委托诉讼代理人：刘保喜，男，1987年4月25日出生，汉族，住安徽省颍上县，该资产管理部副总经理。 被告：李九林，男，1962年7月10日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。 被告：刘玉珍，女，1965年10月7日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区，与被告李九林系夫妻关系）。 原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司（以下简称颍东农商行）与被告李九林、刘玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告颍东农商行的委托诉讼代理人胡东风、刘保喜，被告刘玉珍到庭参加诉讼，被告李九林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结（2020年3月24日原告与被告刘玉珍向本院申请给予庭外调解期限30日，本院予以准许）。 原告颍东农商行向本院提出诉讼请求：1、被告李九林、刘玉珍立即偿还借款本金190000元，利息12221.46元（利息计算至2020年2月28日），本息合计202221.46元，以后借款利息按借款合同约定的借款利率及罚息利率计算至债款还清之日止；2、原告对李九林、刘玉珍抵押的财产（位于阜阳市开发区的不动产）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案为实现债权而实际发生一切费用（包括：诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、代理费等）均由被告承担。事实和理由：2017年3月27日被告李九林、刘玉珍因生活消费需要与原告签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定原告向被告提供的借款额度为200000元，为可循环使用额度，借款额度有效期自2017年3月27日至2020年3月27日，单笔借款期限小于等于12个月，按月结息，一次性还本。贷款利率为起息日同档次基准利率上浮86%（即年利率8.091%），原告对被告未按时还清的任意一期借款本金和利息有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息。两被告以其位于阜阳市开发区的不动产为上述借款提供最高额抵押担保，最高额度200000元，2017年4月6日办理抵押登记。合同签订后，原告于2017年4月17日向被告发放贷款30000元；2017年5月10日向被告发放贷款30000元；2017年5月13日向被告发放贷款48000元；2017年5月14日向被告发放贷款32000元；2017年6月11日向被告发放贷款20000元；2017年6月21日向被告发放贷款30000元。2019年12月被告出现多次欠息且无法联系，依据合同第十一条约定，被告已构成违约，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告偿还本息并承担违约责任。截至2020年2月28日被告尚拖欠贷款本金190000元，利息12221.46元，本息合计202221.46元。为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法支持诉讼请求。 原告颍东农商行为支持其诉讼请求向本院提供的证据有：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件，证明原、被告的主体资格；2、借款申请书（表）、《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》、抵押承诺书、不动产权证、最高额抵押登记权证，证明原告与两被告签订借款合同的内容、各自的权利义务及两被告以其所有的不动产为借款提供最高额抵押（最高额200000元）并办理抵押登记；3、个人账户交易明细、利息试算单，证明截至2020年2月28日被告共欠原告贷款本金190000元、利息12221.46元。 被告李九林未提交书面答辩意见，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。 被告刘玉珍辩称，对原告起诉的事实及理由均无异议。 被告刘玉珍未在本院指定的举证期限内提供证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，因被告刘玉珍对原告所提供的证据均无异议，且原告所提供的证据内容真实，形式合法，与本案事实相关联，故本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年3月21日被告李九林因生活消费需要为由，向原告申请贷款200000元，同日被告刘玉珍给原告出具《抵押承诺书》，同意以坐落在阜阳市开发区（房地产权证20××75、20××76号）共同共有的房产在原告处的贷款作抵押担保，抵押担保贷款金额为200000元整，并承诺“如借款人李九林不能按所签订的合同内容履行义务，自愿同意承担由此而产生的一切责任，并同意原告将此处房产进行变现或其它类处置，以用来偿还借款人李九林在贵单位的贷款本金及利息，直至全部偿清为止”。2017年3月27日被告李九林、刘玉珍与原告签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定借款额度200000元（可循环使用额度）、用途（消费）、借款额度有效期间（自2017年3月27日至2020年3月27日）、贷款利率（为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮86.0000%）8.091%、罚息利率（借款利率加收50%和合同约定的结息方式计算）、借款担保（最高额抵押）。2017年4月6日原告与被告李九林、刘玉珍办理了抵押登记手续（皖阜阳市不动产证明第0054987号）。原告按合同约定于2017年4月17日向被告发放贷款30000元；2017年5月10日向被告发放贷款30000元；2017年5月13日向被告发放贷款48000元；2017年5月14日向被告发放贷款32000元；2017年6月11日向被告发放贷款20000元；2017年6月21日向被告发放贷款30000元。截止2019年12月被告李九林因未按合同约定偿还利息，原告依据《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》第十一条（违约情形及救济措施）中的约定，宣告被告贷款立即到期。截至2020年2月28日被告尚欠原告本金190000元，利息12221.46元，本息合计202221.46元。 本院认为，原告与被告李九林、刘玉珍签订的《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，是各方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同。被告李九林、刘玉珍未按合同约定偿还借款本息，应承担相应的违约责任，原告要求被告李九林、刘玉珍偿还借款本息，符合合同约定及有关法律规定，本院予以支持。被告李九林、刘玉珍自愿以其所有的房产提供抵押担保，原告要求对抵押的房产享有优选受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告李九林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相关权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告李九林、刘玉珍于本判决生效后十日内偿还原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金190000元及利息12221.46元（以后利息以190000元为基数，按合同约定借款利息及罚息利率计算至还清之日止）； 二、原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司对被告李九林、刘玉珍抵押的房产（位于阜阳市开发区，房地产权证20××75、20××76号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4334元，减半收取2167元，由被告李九林、刘玉珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员 李 艳 二〇二〇年六月八日 书记员 王丹丹 附：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。