广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初1706号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行（原开平市**信用合作联社三埠信用社），住所地：开平市*********************01至05铺位。负责人：潘业庆，该支行行长。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该公司职员。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该公司职员。被告：开平市嘉顺印刷厂，经营场所：开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座，统一社会信用代码：914********248383。经营者：黄洁云。被告：苏结敏，男，汉族，1984年2月7日出生，户籍地址：广东省高要市***********，现住址：开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座，身份证号码：441************014。被告：关艳屏，女，汉族，1984年12月6日出生，户籍住址：开平市****办事处长沙港口路102号三幢502房，现住址：开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座，身份证号码：440************722。被告：黄洁云，女，汉族，1962年7月6日出生，户籍住址：开平市****办事处长沙港口路102号三幢502房，现住址：开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座，身份证号码：440************041。被告：开平市西郊汽车修配有限公司，经营场所：开平市长沙区八一东盛路A2区，统一社会信用代码：914***********884E。法定代表人：关某1。被告：开平市潭江景顺建筑材料经营部，经营场所：开平市*******************杂物房，注册号：440********2667。经营者：苏结敏。上述六名被告共同委托代理人：杨创烁，广东奔犇律师事务所律师。被告：关某1，男，汉族，1962年3月20日出生，户籍住址：开平市****办事处长沙港口路102号三幢502房，现住址：开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座，身份证号码：440************035。原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行（原开平市**信用合作联社三埠信用社，以下简称开平农商行三埠支行）诉被告苏结敏、关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、开平市嘉顺印刷厂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告开平农商行三埠支行的委托诉讼代理人司徒宠惠、被告开平市嘉顺印刷厂、苏结敏、关艳屏、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部的委托诉讼代理人杨创烁到庭参加诉讼，被告关某1经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。开平农商行三埠支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告开平市嘉顺印刷厂归还原告开农信借字[抵]第100***********318号借款合同项下借款本息2,847,215.83元，其中本金2,830,000.00元，利息17,215.83元（利息暂计至2020年4月20日止，其后至款项还清日止的利息按年利率10.95%计算）。2.请求判决被告开平市嘉顺印刷厂归还原告开农信借字[抵]第100***********352号借款合同项下借款本息2,042,349.17元，其中本金2,030,000.00元，利息12,349.17元（利息暂计至2020年4月13日止，其后至款项还清日止的利息按年利率10.95%计算）。3.请求判决被告关艳屏、关某1、黄洁云、苏结敏、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部对被告开平市嘉顺印刷厂上述第1、2项请求事项涉及的债务（借款本金4,860,000.00元及相关利息）承担连带清偿责任。4.本案一切实现债权的费用由被告开平市嘉顺印刷厂、苏结敏、关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。5.请求法院判决确认原告对被告开平市嘉顺印刷厂名下位于长沙区325国道三江路段27-10号的土地【证号：开府国用(2003)第01985号】，就抵押物依法行使抵押权所得价款在最高额人民币2,960,000.00元内优先受偿。6.请求法院判决确认原告对被告开平市嘉顺印刷厂名下位于开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座的房屋【证号：粤房地证字第C1866021号】、开平市长沙区325国道三江路段27-10号B座的房屋【证号：粤房地证字第C1866015号】、开平市长沙区325国道三江路段27-10号C座的房屋【证号：粤房地证字第C1866013号】，就抵押物依法行使抵押权所得价款在最高额人民币4,230,000.00元内优先受偿。事实与理由:2016年11月6日，被告开平市嘉顺印刷厂为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2013）高抵字第101***********806号《最高额抵押担保合同》，约定开平市嘉顺印刷厂名下位于开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座的房屋【证号：粤房地证字第C1866021号】、开平市长沙区325国道三江路段27-10号B座的房屋【证号：粤房地证字第C1866015号】、开平市长沙区325国道三江路段27-10号C座的房屋【证号：粤房地证字第C1866013号】设立抵押，为开平市嘉顺印刷厂自2013年11月6日至2023年11月5日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币4,230,000.00元提供抵押担保。同日，双方办妥抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2013）字第1100031644号、粤房地他项权证T开平（2013）字第1100031643、粤房地他项权证T开平（2013）字第1100031642.2013年11月19日，被告开平市嘉顺印刷厂为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2013）高抵字第101***********986号《最高额抵押担保合同》，约定开平市嘉顺印刷厂名下位于长沙区325国道三江路段27-10号的土地【证号：开府国用(2003)第01985号】设立抵押，为开平市嘉顺印刷厂自2013年11月19日至2023年11月18日在原告处办理约定的人民币贷款业务所实际形成的债务的最高债权余额人民币2,960,000.00元提供抵押担保。同日，双方办妥抵押登记手续，房地产他项权证号为：开府他项(2013)第302号。2018年11月12日，被告开平市嘉顺印刷厂为借款人，开平市嘉顺印刷厂为抵押人，被告关艳屏、关某1、黄洁云、苏结敏、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[抵]第100***********318号《流动资金借款担保合同》，约定苏结敏向原告借款285万元，年利率为7.3%，借款期限自2018年11月12日起至2020年11月11日止,关艳屏、关某1、黄洁云、苏结敏、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部承担连带保证担保责任；同时约定本合同债权在开农信（2013）高抵字第101***********806号、开农信（2013）高抵字第101***********986号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付方式向开平市嘉顺印刷厂发放贷款285万元。贷款发放后，被告开平市嘉顺印刷厂于2019年5月25日偿还贷款本金1万元、于2019年11月25日偿还贷款本金1万元，计至2020年4月13日止，仍结欠贷款本金283万元。2018年11月12日，被告开平市嘉顺印刷厂为借款人，开平市嘉顺印刷厂为抵押人，被告关艳屏、关某1、黄洁云、苏结敏、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[抵]第100***********352号《流动资金借款担保合同》，约定苏结敏向原告借款205万元，年利率为7.3%，借款期限自2018年11月12日起至2020年11月11日止,关艳屏、关某1、黄洁云、苏结敏、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部承担连带保证担保责任；同时约定本合同债权在开农信（2013）高抵字第101***********806号、开农信（2013）高抵字第101***********986号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付方式向开平市嘉顺印刷厂发放贷款205万元。贷款发放后，被告开平市嘉顺印刷厂于2019年5月25日偿还贷款本金1万元、于2019年11月25日偿还贷款本金1万元，计至2020年4月13日止，仍结欠贷款本金203万元。同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，借款人或担保人卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷的，借款人或其法定代表人下落不明，借款人或担保人停业、关闭、解散、破产，借款人或担保人发生其他足以影响其偿债能力的变故的，等等情形均构成违约。（4）借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。由于借款人开平市嘉顺印刷厂及保证人黄洁云、关某1卷入诉讼案件，足以构成借款担保合同第十六条约定的违约情形，我行于2020年3月18日向开平市嘉顺印刷厂宣告开农信借字[抵]第100***********318号、开农信借字[抵]第100***********352号《流动资金借款担保合同》提前到期，被告开平市嘉顺印刷厂盖章及法投资人黄洁云签名确认。截至2020年4月20日，开平市嘉顺印刷厂结欠原告贷款本金4,860,000.00元，利息29,565.00元，本息合计4,889,565.00元。综上所述，被告开平市嘉顺印刷厂违反借款合同的约定，没有履行偿还到期的借款本息的义务，相关保证人不履行保证责任，鉴于被告以上违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及《担保法》等相关规定，原告特向人民法院提起诉讼，以维护自身合法权益。被告苏结敏、关艳屏、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、开平市嘉顺印刷厂答辩称：1、被告向原告所负有的债务没有到届满期限，已经发生可以提前实现债权的情形，所以原告方现在起诉被告，要求被告提前偿还借款以及要求其他被告承担连带担保责任没有事实依据。2、因为借款是当事人关某1负责联系以及办理相关手续的，对于是否收到案涉的借款被告并不清楚，从原告在本案中所提交的资料来看并没有原告将涉案的借款支付给被告的银行流水，依照最高人民法院对于审理民间借贷，金融借贷合同，要求法院一定要审查相关的流水要求，本案的原告并没有完全履行举证责任，依法应当承担不利的诉讼后果。3、原告方银行机构应当遵守银监会关于银行抵押贷款应当在基准利率上下做适当调整的，作为实际贷款利率的要求，5年期的基准利率为4.75%，原告在本案中依照年利率10.95%计算已经严重违背银监会的要求，所以对于原告所主张的利息恳请法院依法予以调整。被告关某1没有提交答辩意见。原告开平农商行三埠支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告开平市嘉顺印刷厂、苏结敏、关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部没有提交证据。经庭审质证，被告苏结敏、关艳屏、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、开平市嘉顺印刷厂对原告开平农商行三埠支行提交的证据1.2.3.4三性予以确认。证据5.7真实性予以确认，认为里面约定的利率不符合银监会的规定，是不合法的条款。证据6.8真实性、合法性予以确认，认为该借款借据没有办法证明原告已经向被告发放285万元和205万元贷款。证据9不是银行结算系统出具的流水明细，对真实性、合法性不予确认。证据10真实性予以确认，原告方在被告不偿还贷款的情况下，宣布贷款提前到期，该通知书并不符合原、被告双方对于贷款到期所做的约定。对于开平农商行三埠支行庭后补充提交的苏结敏账户交易明细、（2020）粤0783执969号证据，被告逾期未提交质证意见，视为放弃质证的权利。被告关某1经本院传票合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院经审查认为原告提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院对开平农商行三埠支行起诉的事实予以确认。经庭审核实，被告开平市嘉顺印刷厂为借款人、抵押人，关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏为保证人，原告为贷款人共同签订的1、开农信借字[抵]第100***********318号《流动资金借款担保合同》项下贷款年利率为7.3%，逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，截止2020年4月20日合同项下结欠借款本息2847215.83元，其中本金2830000.00元，利息17215.83元；2、开农信借字[抵]第100***********352号《流动资金借款担保合同》项下贷款年利率为7.3%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，截止2020年4月13日合同项下结欠借款本息2042349.17元，其中本金2030000.00元，利息12349.17元。另根据江门市市*监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900201978号《核准变更登记通知书》显示，开平市**信用合作联社三埠信用社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行。另查明，本案的抵押物开平市****办事处325国道三江路段27-10号A座、B座、C座及土地因（2020）粤0783执969号申请执行人张仲尧与被执行人关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市嘉顺印刷厂借款合同纠纷一案被查封并拟拍卖。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。开平农商行三埠支行与被告签订的涉案开农信借字[抵]第100***********318号《流动资金借款担保合同》、开农信借字[抵]第100***********352号《流动资金借款担保合同》是各方当事人真实意思表示，开平农商行作为商业银行，根据中国人民银行确定的贷款利率上下限确定贷款利率，且自2013年起不再实行上限管理，上述借款合同贷款年利率为7.3%，符合法律的规定。同时上述借款合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，开平农商行三埠支行提交的借款合同、借款凭证是苏结敏本人签名，苏结敏账户的交易流水中显示了每一笔贷款放款时间及数额及每月固定日期还息，足以印证开平农商行三埠支行依约向苏结敏发放上述合同项下两笔贷款，对被告的答辩意见本院不予采纳。借款人开平市嘉顺印刷厂即担保人关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司卷人其他诉讼，且涉案抵押物因此被处置，已经影响到原告债权的实现，是借款人和担保人违约。原告有权按照开农信借字[抵]第100***********318号《流动资金借款担保合同》、开农信借字[抵]第100***********352号《流动资金借款担保合同》的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告开平市嘉顺印刷厂应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任；要求被告开平市嘉顺印刷厂归还全部借款本金、利息，本院予以支持。被告主张原告宣布贷款提前到期没有依据本院不予采纳。因此开平农商行三埠支行请求开平市嘉顺印刷厂还借款本息4889565元(其中：本金4860000.00元、利息29565元)，以及之后至还清款日止按合同约定的利率支付逾期还款利息，事实清楚，理据充分，依法应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据上述借款的相关规定，被告关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏自愿为被告开平市嘉顺印刷厂向原告借款提供连带责任保证。开平农商行三埠支行在保证期间向关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏主张保证债权，理据充足，故开平农商行三埠支行请求关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏对开平市嘉顺印刷厂所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏承担保证责任后，有权向开平市嘉顺印刷厂追偿。开平市嘉顺印刷厂为向农商行三埠支行借款，与原告签订开农信（2013）高抵字第101***********806、101***********986号《最高额抵押担保合同》，该合同是各方当事人真实意思表示，且没有违反法律、法规的强制性规定，依法应认定有效。该合同以特定的房地产作为抵押物，为上述借款合同项下的借款本息等提供担保并办理了抵押登记，农商行三埠支行享有的抵押权自登记时设立，抵押人开平市嘉顺印刷厂在主债务人即开平市嘉顺印刷厂不履行前述到期合同债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。开平市嘉顺印刷厂没有依约偿还借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。”的规定，农商行三埠支行对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权，因此，农商行三埠支行请求依法处置开平市嘉顺印刷厂提供的抵押物在分别在最高额2960000.00、4230000.00元内享有优先受偿权的诉讼主张，依法予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告关某1经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告开平市嘉顺印刷厂应在本判决生效之日起十日内偿还开农信借字[抵]第100***********318号《流动资金借款担保合同》项下借款本息2847215.83元及利息（从2020年4月21日起至款项实际清偿之日止，以本金2830000.00元为基数，按年利率10.95%计算）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行。二、被告开平市嘉顺印刷厂应在本判决生效之日起十日内偿还开农信借字[抵]第100***********352号《流动资金借款担保合同》项下借款本息2042349.17元及利息（从2020年4月14日起至款项实际清偿之日止，以本金2030000.00元为基数，按年利率10.95%计算）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行。三、被告关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏对上述第一、二判项开平市嘉顺印刷厂欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行的借款本息及应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。被告关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏承担保证责任后，有权向被告开平市嘉顺印刷厂追偿。四、若被告开平市嘉顺印刷厂未在本判决确定的期限内给付上述款项，则依法处置登记在被告开平市嘉顺印刷厂名下的位于开平市长沙区325国道三江路段27-10号的土地[证号：开府国用（2003）第01985号]，原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行对所得价款在人民币2960000.00元内享有优先受偿权。五、若被告开平市嘉顺印刷厂未在本判决确定的期限内给付上述款项，则依法处置登记在被告开平市嘉顺印刷厂名下的位于开平市长沙区325国道三江路段27-10号A座、B座、C座的房屋[证号：粤房地证字第C1866021号、粤房地证字第C1866015号、粤房地证字第C1866013号]，原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行对所得价款在人民币4230000.00元享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费22958.26元、财产保全费5000元，合计27958.26元，（已由原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行预交），由被告开平市嘉顺印刷厂负担，原告广东开平农村商业银行股份有限公司三埠支行预交的一审案件受理费及财产保全费合计27958.26元，由本院予以退回；被告开平市嘉顺印刷厂应向本院补缴一审案件受理费及财产保全费合计27958.26元。被告关艳屏、关某1、黄洁云、开平市西郊汽车修配有限公司、开平市潭江景顺建筑材料经营部、苏结敏对此承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 戚锦洪二〇二〇年六月二十三日法官助理 高万丽书 记 员 戚晓红