云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初1552号原告：阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司，住所地云南省大理白族自治州大理市大理经济开发区西屏路大理州伊斯兰协会综合楼1-2层。统一社会信用代码：91532900668261411G。负责人：赵清，职务总经理。委托诉讼代理人：杨雪萍，女，1992年11月10日出生，白族，住云南省大理白族自治州大理市，系公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱弥祥，男，1991年1月30日出生，汉族，住云南省大理白族自治州祥云县，系公司员工，特别授权代理。被告：贺大学，男，汉族，1977年1月12日出生，户籍地重庆市垫江县，现住云南省大理州大理市。原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司（以下简称阳光财保大理支公司）与被告贺大学保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨雪萍、朱弥祥到庭参加诉讼。被告贺大学经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财保大理支公司向本院提出诉讼请求以下暂合计25203.10元。1、判令被告向原告支付理赔款16900.52元。2、判令被告向原告支付保费3306.69元。3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总金额总计20207.21元为基数，自2019年1月21日起，实计至实际付款之日止，按照年利率24%/年标准计算（暂计算到2020年2月1日为376天，违约金为4995.89元）。4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P830720160722243751，用于被告向中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮公司”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1045元，直至理赔之日止，在发生理赔事宜后，被告在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向中邮公司申请贷款，并于2016年8月1日获得贷款金额55000元，但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年1月21日向中邮公司赔偿16900.52元,且截至理赔日，被告尚欠原告保费3306.69元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，为此原告向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告贺大学未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。原告阳光财保大理支公司为证明自己的诉讼主张向本院提交了以下证据：A1、被告身份证复印件、投保单、保险单、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书各一份。证明原被告之间成立保证保险合同关系及合同约定在被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔偿被保险人后有权向被告追偿的事实。A2、贷款合同一份。证明被告与第三方（即被保险人）成立贷款合同关系及被保险人依约向被告指定账户发放贷款的事实。A3、中国邮政储蓄银行电子回单一份。证明原告向被保险人理赔了所有被告尚欠的款项，并获得对被告所有追偿的权益。被告贺大学经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告阳光财保大理支公司提交的证据A1至A3具备证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认。依据上述举证、认证，以及到庭当事人陈述，本院确认本案法律事实如下：被告贺大学向原告阳光财保大理支公司申请办理贷款保证保险。2016年7月18日，被告到原告处填写了由原告提供的《个人贷款保证保险投保单》，2016年7月22日，双方签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》。被告作为投保人向原告投了个人贷款保证保险，被保险人为中邮公司，保险金额为66000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费为1045元，保费缴纳方式为每月第一日缴纳，被告委托原告代扣。保险单还特别约定：1、投保人委托被保险人从指定的账户中每月扣除应缴保险费；2、投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3、保险人将相关赔款赔付至被保险人后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付额应缴保险费；5、投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保险费，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；6、贷款申请人是投保人，发放贷款的金融机构是被保险人。投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同约定负责赔偿给被保险人。保险人将相关赔款赔偿给被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付的保险费进行追偿。2016年7月22日，被告（乙方）与中邮公司（甲方）签订了《中邮消费金融有限公司贷款合同》，约定甲方向乙方贷款55000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为7%，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，2016年8月1日，中邮公司按约向被告发放贷款55000元，贷款发放日即为每月还款日。被告因未按约定向中邮公司归还借款本息，2019年1月21日，原告按保险单约定向中邮公司赔付了16900.52元代偿款。本案贷款发放日是2016年8月1日，理赔时间为2019年1月21日，被告每月应付保费为1045元。依贷款合同约定，贷款发放日即每月还款日，保险单约定保费付费日与贷款还款日期相同，保险费付费日期亦为每月第一日，自2016年8月1日至2019年1月1日，被告应付29月保费为30305元（1045元/月×29个月），2019年1月1日至2019年1月21日20天的保费为674.19元（1045元/31天×20天），总计30979.19元，被告支付了27672.50元，余款3306.69元（30979.19元-27672.5元，）未支付。原告向被告催收上述款项无果后诉至本院。本院认为，本案所涉《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》和《中邮消费金融有限公司贷款合同》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，合同各方均应严格履行合同义务。原告按约履行保证义务，被告应按约向原告足额支付保费，被告未足额支付保费的行为构成违约，故原告要求被告支付保费3306.69元的诉讼请求，本院予以支持。本案的主要法律关系为保证保险合同法律关系。保证保险是以借款合同的义务人为投保人、以借款合同的债权人为被保险人、以被保险人依据借款合同所享有的合法有效的债权为保险标的的保险，投保人违反约定给债权人造成的损失，由保险人按照保证保险合同予以赔偿。保险人承担保险责任后，有权向投保人追偿。本案被告未按《贷款合同》约定偿还借款本息，原告依据《个人贷款保证保险保险单》向中邮公司进行赔偿后，获得向被告追偿欠款本息等款项的权利。因此，原告要求被告支付保险赔偿款16900.52元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告支付保费和赔偿款自2019年1月21日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告贺大学于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司支付保险赔偿款16900.52元及该款自2019年1月21日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。二、由被告贺大学于本判决生效之日起十日内支付给原告阳光财产保险股份有限公司大理中心支公司保费3306.69元及该款从2019年1月21日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费430元，减半收取215元，由被告贺大学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  李绍彪二〇二〇年六月十一日书记员  李成成