广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初834号原告：中国工商银行股份有限公司罗定支行。住所地：广东省罗定市**********。统一社会信用代码：914***********830Q。负责人：陈超平，行长。委托诉讼代理人：黄南，男，该支行员工。委托诉讼代理人：何雅婵，广东翔浩律师事务所律师。被告：刘育妍，女，1984年10月5日出生，汉族，罗定市人，身份证住址：广东省罗定市**************，身份证号码：445************127。因涉嫌刑事犯罪，现羁押于罗定市看守所。被告：罗定市一方房地产开发有限公司。住所地：广东省罗定市********侧。统一社会信用代码：914************357。法定代表人：陈学俭，总经理。委托诉讼代理人：陈志云，男，总经理助理。原告中国工商银行股份有限公司罗定支行与被告刘育妍、罗定市一方房地产开发有限公司（以下简称“一方公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄南、何雅禅，被告一方公司的委托诉讼代理人陈志云均到庭参加诉讼；被告刘育妍经本院传票传唤无委托诉讼代理人出庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.宣布《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[2016]年[一手贷0001733]号）项下未偿还的借款立即到期，判令被告刘育妍立即偿还尚欠的贷款本息合计215343.64元（（暂计至2020年3月23日，其中贷款本金213772.18元，利息1571.46元）。2.判令被告刘育妍自2020年3月23日起至还清本息之日止，以实欠本金为基数，按照上述《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条的约定在贷款基准利率下浮10%的基础上再上浮50%计算逾期利息给原告（如基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及下浮比例执行新的利率）。3.确认原告对《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[2016]年[一手贷0001733]号）项下贷款抵押物在本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费、过户费等范围内享有优先受偿权。4.判令被告刘育妍支付因实现债权支出的律师费10700元给原告。5.判令被告一方公司对本案贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、差旅费、评估费、过户费等承担连带清偿责任。6.本案的诉讼费、保全费等诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告刘育妍因购买住房需要，向原告申请借款。被告于2016年11月02日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[2016]年[一手贷0001733]号），合同约定被告向原告借款金额239000元；贷款期限为30年；实际放款日自2016年11月2日起至2046年11月2日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同的贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人未实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告刘育妍以所购买的位于罗定市*******委会琴棋塘一方名门商住小区C幢1103房（不动产登记证明号：粤（2017）罗定市不动产证明第2006152号）的房地产为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了预购商品房抵押预告登记手续。被告罗定市一方房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性连带保证担保，并在上述《个人购房借款/担保合同》上盖章确认，应对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用及所有其他应付费用承担连带保证责任。原告于2016年11月2日按约定向被告刘育妍发放了贷款。自2017年03月20日起至今，被告刘育妍已累计八次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。经原告催收后，被告刘育妍仍未能还清逾期本息及恢复正常还款，被告罗定市一方房地产开发有限公司亦不履行担保责任。原告委托广东翔浩律师事务所及其指派律师作为原告的代理人，并指出了律师费10700元，按照《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，该费用由被告承担。截至2020年3月23日，被告刘育妍共积欠原告贷款本息215343.64元（其中贷款本金213772.18元，利息1571.46元）。据此，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院依法处理。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.中国工商银行罗定支行营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格。2.刘育妍身份证、罗定市一方房地产开发有限公司营业执照，证明被告的诉讼主体资格。3.欠本息证明、借据历史处理明细，证明借款人欠本息的情况。4.《个人购房借款/担保合同》，证明被告向原告借款及提供抵押担保的事实。5.不动产登记证明，证明被告提供房产作为抵押及抵押物已办理抵押权预告登记的事实。6.借款凭证，证明原告按合同约定发放贷款的事实。7.邮寄凭证和催收通知，证明原告向被告催收货款的事实。8.委托代理合同、广东省律师服务政府指导价、律师费发票，证明原告为实现本案债权支出律师费的事实。9.网络拍卖信息，证明被告刘育妍用于抵押的房屋因涉及其他案诉讼已被法院裁定拍卖。10.刘育妍账户还款流水明细，证明原告根据合同约定，每月从一方公司账户扣收被告刘育妍结欠的贷款本息，截至2020年6月21日，刘育妍尚欠贷款本金211780.51元、利息1562.33元。被告一方公司答辩称：对原告起诉的请求、事实及理由均无意见。针对原告的起诉被告一方公司无证据提交。被告刘育妍因涉嫌刑事犯罪，现被羁押于罗定市看守所，其经本院传票传唤无委托诉讼代理人出庭参加诉讼，也无提交书面答辩意见及证据。经审查，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院均予以确认并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构。被告一方公司是成立于2009年4月16日的有限责任公司，经营范围包括房地产开发等。2016年3月15日，原告与被告一方公司签订《按揭贷款业务合作协议》，双方约定由原告作为罗定市一方名门商住小区（二期）项目的按揭贷款办理银行，被告一方公司同意在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房地产他项权证》交原告收押之前，为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2016年11月2日，被告刘育妍作为借款人（抵押人），原告作为贷款人，被告一方公司作为保证人，各方签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：[2016]年[一手贷0001733]号），约定被告刘育妍向原告借款239000元用于购买被告一方公司开发的广东省罗定市*******委会琴棋塘一方名门商住小区C幢1103房的房屋，并以该房屋作该笔借款的抵押担保，由一方公司提供保证担保；借款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款合同第四条（4.1、4.2）约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率以及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第六条（6.1）约定，借款人的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），每月20日为还款日。第九条（9.1）约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。第十条（10.2）约定，保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，至正式抵押手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押信息的不动产登记证明后对到期借款人的债务免除保证责任。第十四条（14.1、14.2）约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，贷款人有权解除本合同，并宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十七条约定，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年11月2日，原告按约定向被告一方公司账户发放了被告刘育妍的贷款239000元。2016年12月30日，原告与被告刘育妍就贷款抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记[不动产登记证明号：粤（2017）罗定市不动产证明第2006152号]，原告是预告登记权利人，被告刘育妍是预告登记义务人。截至本案庭审终结，涉案抵押物（即刘育妍所购买商品房）尚未办理正式的不动产权属登记，现预告抵押登记的房屋因涉及他案诉讼已被查封、拍卖。原告发放贷款后，被告刘育妍自2017年3月20日开始出现逾期还款，至今被告刘育妍已累计八次未按时足额偿还贷款本息，2020年3月22日，原告向刘育妍发出《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函》，向被告刘育妍催讨拖欠的本息。但此后被告仍继续出现逾期还款，截至2020年3月23日止，被告拖欠借款本金213772.18元、利息1571.46元。原告认为被告上述情况已构成违约，遂于2020年3月31日诉至本院。诉讼中，原告补充刘育妍账户还款流水明细，证明其通过在被告一方公司账户每月扣收被告刘育妍所欠的贷款本息，至2020年6月21日止，刘育妍已累计逾期还款11期，本案现实际尚欠贷款本金211780.51元、利息1562.33元。根据原告的申请，本院依法于2020年4月13日作出裁定，对被告刘育妍名下位于罗定市*******委会琴棋塘一方名门商住小区C幢1103房（不动产证书号：2005445）的不动产在239000元的价值范围内进行了查封，查封期限为三年。另查明，原告与广东翔浩律师事务所签订《委托代理合同》，约定的代理费为10700元，并已实际支付。该律师事务所亦已指派律师出庭参加诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与各被告签订的《个人购房借款/担保合同》以及原告与被告一方公司签订的《按揭贷款业务合作协议》均是合同各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告已按合同约定发放贷款给被告刘育妍，履行了合同义务，被告刘育妍应依约履行还本付息的义务。现被告刘育妍未按期偿还到期借款本息，且涉案房屋已被裁定查封、拍卖，根据双方的约定，被告刘育妍不按时足额偿还借款本息或抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，原告即可宣布贷款立即到期、解除借贷关系和要求被告刘育妍立即清偿借款本息及相关费用。原告现依约宣告贷款到期，主张被告刘育妍偿还本案的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。尚欠的贷款数额以原告在诉讼中补充提交的刘育妍账户还款流水明细为准，确认为至2020年6月21日止尚欠贷款本金211780.51元、利息1562.33元。对于原告主张利息计算至还清款项之日止，根据原告与被告刘育妍签订的借款合同第四条、第九条约定，本院支持利息自2020年6月22日起按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上再加收50%计算，遇基准利率发生调整，执行利率也随之调整。对于原告请求的律师费问题，结合原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。”，原告亦提交了《委托代理合同》、律师费发票等证实原告因本案委托律师进行诉讼，约定本案的律师费为10700元，并已由原告实际支付给代理律师，故原告请求被告支付其为实现债权而实际支出的10700元律师费，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。对于被告一方公司应如何承担保证责任的问题，按照涉案的《个人购房借款/担保合同》第十条约定，被告一方公司对被告刘育妍合同项下所欠的债务承担阶段性连带保证责任，原告起诉要求一方公司对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，理据充分，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第三十一条以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，保证人一方公司在履行保证责任后，有权向借款人刘育妍追偿。对于原告对涉案房屋是否享有优先受偿权问题。一、预告登记不等同于本登记，预告登记是与本登记相对应的概念，预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，本登记则是对已发生的物权变动进行登记。本案中的预购商品房抵押预告登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非抵押权的设立；二、依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，刘育妍用于抵押的房屋是预售商品房，属于该法第一百八十条规定的在建建筑物，按照上述规定，以在建建筑物作抵押，抵押权应自抵押登记时设立。但根据本案已查明的事实，涉案的房屋办理的是抵押权预告登记，并未进行抵押登记；三、根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，预告登记保障的是预告登记权利人将来物权的实现，抵押预告登记保障的是将来抵押权的设立，但并不具有与抵押登记同样的法律效果，亦即不发生抵押权设立的效果。因此，原告对涉案房屋的抵押权尚未设立，其对涉案房屋不享有优先受偿权。故原告主张对涉案房屋在处置时享有优先受偿权的诉讼请求，理据不足，本院不予支持。被告刘育妍经本院传票传唤无委托诉讼代理人到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告刘育妍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司罗定支行偿还借款本金211780.51元并支付利息（计至2020年6月21日的利息1562.33元；自2020年6月22日起的利息以本金211780.51元按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮10%的基础上再加收50%计算，遇基准利率发生调整，执行利率也随之调整，直至款项还清之日止）。二、由被告刘育妍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司罗定支行支付律师费10700元。三、由被告罗定市一方房地产开发有限公司对上述第一项、第二项判决确定的款项承担连带清偿责任；被告罗定市一方房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘育妍追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司罗定支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2345元、保全费1715元，合共4060元（原告已预交），由被告刘育妍、罗定市一方房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  刘越二〇二〇年七月十七日书记员  韦颖附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。