福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初2330号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年4月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城普莲路，统一社会信用代码：913505838563031990。             代表人林新宇，该支行行长。             委托代理人郭建幸，该支行职员。                               被告                       被告潘清江，男，1991年2月24日出生，汉族，住南安市。             被告彭爱治，女，1989年12月24日出生，汉族，住仙游县。                               原告诉讼请求                       1、解除原告与被告潘清江、彭爱治签订的350656302-2012-20150725857号《个人住房借款合同》；             2、判令被告潘清江、彭爱治立即偿还尚欠个人住房借款本金余额368264.69元及利息、罚息、复利9002.65元（暂计至2020年3月10日），并支付自2020年3月11日起至还清款项之日起止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利；             3、判令原告有权从处分被告潘清江、彭爱治提供的抵押物所得的价款中优先受偿；             4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。                               被告             答辩             意见                       被告潘清江辩称：本人和彭爱治向原告借款460000元，因资金困难，未能依照合同约定按时足额还款，请求调解解决纠纷。             被告彭爱治未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2015年8月31日，原告（贷款人、抵押权人）与借款人（抵押人）潘清江、彭爱治签订350656302-2012-20150725857号《个人住房借款合同》，约定：借款本金为460000元，用于购置南安市梅山镇竞丰村华骏翰林华城6号楼1505室；借款期限180个月；借款年利率为基准利率上浮10%；还款方式为等额本息还款法；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款逾期的，罚息利率为在本合同执行借款利率水平上上浮50%；担保方式为抵押加阶段性保证；抵押物为潘清江、彭爱治名下南安市梅山镇竞丰村华骏翰林华城5号楼1505室房产及其占用范围内的土地使用权；抵押担保范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而产生的相关费用。同年9月10日，原告发放贷款460000元给潘清江，用于支付其购买商品房的款项。2018年8月10日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2018）南安市不动产证明第3504815号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。2018年12月10日起，被告潘清江、彭爱治未按合同约定还款方式按时足额还款，截至2020年3月10日，结欠借款本金368264.69元及利息、罚息、复利9002.65元未还。另查明，被告潘清江、彭爱治于2014年12月22日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与潘清江、彭爱治签订的《个人住房借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款460000元给潘清江，潘清江、彭爱治自2018年12月10日起未能按合同约定还款方式按时足额还款。原告有权依照合同约定解除合同，要求潘清江、彭爱治偿还尚欠借款本金368264.69元及相应利息、罚息、复利，并且有权以拍卖、变卖潘清江、彭爱治的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告潘清江、彭爱治签订的350656302-2012-20150725857号《个人住房借款合同》；             二、被告潘清江、彭爱治应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金368264.69元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2020年3月10日为9002.65元，自2020年3月11日起至实际还款日止的利息、罚息、复利按《个人住房借款合同》的约定和中国人民银行的有关规定计算）；             三、上述债权，原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权以拍卖、变卖被告潘清江、彭爱治的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2018）南安市不动产证明第3504815号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费6959元，减半收取为3479.5元，由被告潘清江、彭爱治负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年六月十五日                                     书 记 员 吴桂菊