安徽省铜陵市义安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0706民初470号 原告：徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行，住所地安徽省铜陵市义安区五松镇建设路观湖大厦一层2号网点，统一社会信用代码91340764661448873T。 负责人：张月军，该行行长。 委托诉讼代理人：张旭，女，该行业务经理。 委托诉讼代理人：闫浩，安徽景旺律师事务所律师。 被告：胡店芳，女，1973年4月13日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 委托诉讼代理人：王祁海（系胡店芳丈夫），住安徽省铜陵市铜官区。 被告：王祁海，男，1966年6月10日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 被告：安徽省铜陵市长三角工贸有限公司，住所地安徽省铜陵市恒威竹木市场6号，统一社会信用代码913407006808355376（1-1）。 法定代表人：王凤鸣，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王祁海，男，该公司员工。 原告徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行（以下简称徽行井湖支行）与被告胡店芳、王祁海、安徽省铜陵市长三角工贸有限公司（以下简称长三角公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行井湖支行委托诉讼代理人张旭、闫浩，被告胡店芳、王祁海、长三角公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行井湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡店芳和被告王祁海立即归还借款本金49749.85元、利息18208.56元（利息暂计至2020年3月11日，2020年3月12日起利息按合同约定继续主张至本金结清止），合计67958.41元；2.判令被告安徽省铜陵市长三角工贸有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告胡店芳与被告王祁海系夫妻，对胡店芳用于家庭的借款，依法应共同承担法律责任。2016年12月30日，胡店芳与原告签订了《个人循环借款合同》，向原告借款50000元，借款额度有效期间自2016年12月30日至2017年3月30日。合同第十条违约及救济措施约定“未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的”，原告有权“宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用以及解除合同，承担因实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等)”；合同第十七条约定“本单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基础利率基础上上浮61.0％；浮动比率、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证为准；单笔借款凭证期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款凭证利率的变动执行固定利率：即在贷款期限内，借款利率保持不变”。2016年12月30日,被告长三角公司与原告签订了《个人借款最高额保证合同》，为被告胡店芳向原告借款50000元及利息提供了最高额连带责任担保，该合同第二条最高额保证范围及最高额约定为主合同项下最高额抵押担保范围包括债权本金及利息（包括利息及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等。2016年12月30日,原告按约向被告胡店芳提供50000元贷款，借款期限自2016年12月30日至2017年3月30日，并约定利率为：贷款基准利率3.625‰、浮动比率61％、执行利率5.83625‰、逾期浮动比率50％、逾期利率8.754375‰。2017年3月30日,《个人循环借款合同》届满，被告胡店芳应当一次性归还借款本金及利息，但时至今日却分文未付，截至2020年3月11日，两被告尚欠原告借款本金49749.85元、利息18208.56元，合计67958.41元，经原告多次催讨无果。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决。 胡店芳辩称，1.原告于2016年12月22日至12月29日，安排其工作人员经常打电话给王祁海，并到长三角公司催要贷款利息，长三角公司2010年在原告银行的贷款，每年每月20日应付的利息都能足额被被告自动扣划。2014年以来，由于国家经济下行，市场流动萎缩，加之长三角公司经营困难，公司和股东被迫出售房屋、车辆，至少向原告偿还了4000000余元，到2016年12月，再无力支付足额利息，才出现利息逾期。2.2016年12月30日，原告要求被告申请贷款，以所获贷款偿还长三角公司贷款的逾期利息，被告本不愿意增加新的贷款，但考虑到银行对长三角公司的支持，便同意贷款。原告要求被告胡店芳申请贷款50000元用于经营周转，贷款品种为徽行好易贷。被告在贷款下来后还了几个月的利息。由于2017年实体经济持续下行，导致被告无力支付利息。胡店芳与徽行井湖支行签订的贷款合同第十六条中16、3款规定，甲方应将借款用于经营周转，原告当天发放贷款，当天转账到长三角公司账户，归还长三角公司贷款利息，违反了《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，因此，胡店芳、长三角公司不应偿还原告诉讼的贷款及利息。请求法院依法判决，驳回原告诉讼请求。 王祁海、长三角公司共同辩称，两被告不应承担还款责任，徽行井湖支行以贷还贷，掩盖了银行不良贷款率。原告向被告发放贷款的目的是维护其单位的考核业绩，不影响单位员工福利的发放，且有违相关法律、法规的规定。请求驳回原告的诉讼请求。 徽行井湖支行为证实其事实主张，提交了以下证据：原被告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人循环借款合同》《个人借款最高额保证合同》、徽商银行记账凭证/业务通知单、徽商银行个人借款凭证、徽商银行计算机职能自动生成欠费单截屏。三被告对上述证据均无异议，但认为不是用于经营周转。对被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。胡店芳、王祁海、长三角公司亦提交了以下证据：1.银行扣款记录，证明徽行井湖支行当天从胡店芳银行卡上转走三笔金额。2.方圆大酒店转给长三角公司贷款账户金额6254.57元记录，证明代还长三角公司逾期利息。徽行井湖支行对三被告提举的证据质证认为，银行向胡店芳出借了50000元，胡店芳将此50000元转入长三角公司的账户是其自由处分的行为；方圆大酒店与长三角公司之间的往来账目与本案无关。因三被告提供的证据无法证明银行的扣款行为是否经三被告的同意或是银行强行进行的扣划，对其证明的观点，依法不予采信。 本院经审理认定事实如下：2016年12月30日，被告胡店芳因归还长三角公司贷款的逾期利息需要向原告借款50000元，并与原告签订了《个人循环借款合同》，借款期限自2016年12月30日至2017年3月30日。合同约定“未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的”，原告有权“宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用以及解除合同，承担因实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等)”；合同还约定“本单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基础利率基础上上浮61.0％；浮动比率、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证为准；单笔借款凭证期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款凭证利率的变动执行固定利率：即在贷款期限内，借款利率保持不变”。2016年12月30日,被告长三角公司与原告签订了《个人借款最高额保证合同》，为被告胡店芳向原告借款50000元及利息提供了最高额连带责任担保，该合同第二条最高额保证范围及最高额约定为主合同项下最高额抵押担保范围包括债权本金及利息（包括利息及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等。2016年12月30日,原告按约向被告胡店芳提供50000元贷款，同时，双方约定利率为：贷款基准利率3.625‰、浮动比率61％、执行利率5.83625‰、逾期浮动比率50％、逾期利率8.754375‰。2017年3月30日,《个人循环借款合同》届满，被告胡店芳应当一次性归还借款本金及利息，但截至2020年3月11日，两被告尚欠原告借款本金49749.85元、利息18208.56元，合计67958.41元，经原告多次催讨无果，以致成讼。 另查明，胡店芳在与徽行井湖支行签订《个人循环借款合同》时，其与王祁海系夫妻关系。当时的长三角公司的股东只有胡店芳与王祁海两人。 本院认为，徽行井湖支行与胡店芳签订的《个人循环借款合同》、与长三角公司签订的《个人借款最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定履行义务。徽行井湖支行依据借款合同约定发放了贷款，已经履行了合同义务，胡店芳在贷款到期后，未及时归还本金及利息，已经违约。由于借款时胡店芳与王祁海系夫妻关系，且所借款项用于归还二人经营的长三角公司贷款的逾期利息，依法该借款属于夫妻共同债务，胡店芳与王祁海负有共同还款责任。现徽行井湖支行请求胡店芳与王祁海立即归还贷款本金49749.85元、利息18208.56元（利息暂计至2020年3月11日，2020年3月12日起利息按合同约定继续主张至本金结清止），合计67958.41元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。徽行井湖支行同时诉请连带责任保证人长三角公司对上述债务承担连带清偿责任，因徽行井湖支行与长三角公司在《个人借款最高额保证合同》中约定的保证期间为二年，依法保证期间为借款合同约定的借款额度有效期届满之日起二年，即自借款合同到期日2017年3月30日起至2019年3月30日止，保证期间已经届满二年，之后长三角公司不应承担保证责任。本案中，徽行井湖支行于2020年3月12日才向本院提起诉讼，显然已过保证期间，故对徽行井湖支行的该项诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下： 一、被告胡店芳、王祁海于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行借款本金49749.85元及截止至2020年3月11日利息18208.56元（2020年3月12日以后利息按年利率10.50525％计算至本金付清时止）； 二、驳回原告徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1499元，减半收取计749.50元，由被告胡店芳、王祁海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  文先平 二〇二〇年六月一日 书记员  王 秀 附：本案相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。