重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初27410号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：蒋真真，上海锦天城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑶，上海锦天城律师事务所实习律师。被告：唐承坤，女，1974年5月22日生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（下文简称工商银行沙坪坝支行）与被告唐承坤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行沙坪坝支行的委托诉讼代理人蒋真真、王瑶到庭参加了诉讼。被告唐承坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：判决被告唐承坤立即偿还借款本金人民币324006.62元，并支付截止2020年5月1日的借款利息7660.74元，合计金额331667.36元；2、判决被告唐承坤支付自2020年5月2日起至借款本息结清之日止的罚息何复利（罚息以被告未偿还的借款本金324006.62元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；3、判决被告唐承坤承担本案律师费14974.19元、诉讼费等实现债权的全部费用；4、判决原告对被告唐承坤提供的抵押物（位于重庆市沙坪坝区凤鸣山房屋，产权证号：104房地证2014字第33308号）享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上诉第一至第三项款项范围内优先受偿。事实和理由：原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定自原告处贷款390000元，按月等额本息还款，该贷款期限为240个月。合同签订后，原告按约定放款390000元给唐承坤。双方合同对违约情形进行了约定，原被告还签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告所有的位于重庆市沙坪坝区凤鸣山房屋作为该笔借款的抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告发放了贷款390000元，现被告唐承坤累计6次未按时足额还款。现原告宣布贷款提前到期，被告唐承坤应当偿还借款及利息、罚息等。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告唐承坤未作答辩。工商银行沙坪坝支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对其提供的证据进行了审查。对于工商银行沙坪坝支行提供的证据及证明的事实，本院认定如下：本院经审理认定事实如下：2014年6月26日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放个人二手房贷款390000元，用于购买坐落于沙坪坝区凤鸣山的房屋；2）本笔贷款的担保方式为抵押，被告唐承坤以其所购的位于沙坪坝区凤鸣山的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；3）贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4)贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮10%确定，据此确定的年利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,贷款发放后如遇基准利率调整时，按照合同约定进行调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；5）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮10%的基础上加收50%确定。2014年6月16日，被告所购买的位于重庆市沙坪坝区凤鸣山房屋过户登记至被告名下。后原告在该房屋上设定了抵押权，取得了不动产抵押权登记证明。2014年7月2日，原告按约发放了贷款。被告唐承坤在借款凭证上签字，确认指定账户收到贷款390000元，贷款期限240个月，自2014年7月2日至2034年7月2日，执行利率为年利率7.205%。之后，被告未按约偿还借款，逾期已累计超过六期。截至2020年5月1日，尚欠原告借款本金324006.62元、利息7660.74元，本息合计331667.36元。上述事实，有原告庭审中的陈述及原告提供的《个人购房借款/担保合同》、房地产权证、不动产登记证明、借款凭证、自营历史明细列表等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同对双方均有约束力，双方应按照合同约定履行各自义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已累计超过6期以上违约，根据合同约定，原告有权要求被告漆伦强立即清偿剩余全部借款本金并支付相应罚息，故原告要求被告支付借款本金及罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已累计超过6期以上违约，根据合同约定，原告有权要求被告唐承坤立即清偿剩余全部借款本金并支付利息、罚息和复利等，故原告要求被告支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，因工商银行沙坪坝支行未提供证据证明律师费实际产生，对该笔费用不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告唐承坤以其购买的位于沙坪坝区凤鸣山房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告唐承坤提供抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告唐承坤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行归还截至2020年5月1日的借款本金324006.62元及利息7660.74元，合计331667.36元；并支付自2020年5月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金324006.62元为基数，按照同年度全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率基础上上浮10%再加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照同年度全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率基础上上浮10%再加收50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内对被告唐承坤提供的抵押物，即位于重庆市沙坪坝区凤鸣山的房屋享有优先受偿权，有权以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6292元（原告已预交），由被告唐承坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  蒙 舟人民陪审员  万清祥人民陪审员  李红波二〇二〇年六月十日法官 助理  唐 姝书 记 员  谭诗芮