河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初2391号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地为南阳市独山大道与张衡路交叉口西南角茹楼村委办公楼一、三、四、五层，统一社会信用代码91411200744055098U。负责人：刘冰，任总经理职务。委托诉讼代理人：侯丽莎、褚文君（实习），河南达成律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：孙玉霞，女，汉族，1965年7月15日出生，住河南省镇平县。原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司与被告孙玉霞保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司的委托诉讼代理人侯丽莎、褚文君到庭参加了诉讼；被告孙玉霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令被告孙玉霞偿还原告理赔款95373.85元；2、判令被告孙玉霞向原告支付逾期保费7324.85元；3、判令被告孙玉霞按照保险合同约定向原告支付违约金（按照保险合同特别约定第三条，被告应当以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告支付违约金，从理赔之日2019年11月11日起计算至实际还清之日止，暂计算至2020年4月1日违约金为14685.92元）；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告孙玉霞和中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行（以下简称：光大南阳中州支行）签订个人贷款合同，合同编号为：光大南阳中州支(太平洋小额)2019015号，合同约定，被告孙玉霞向光大南阳中州支行借款110000元，借款期限为2019年2月21日至2022年2月21日，共计36月，双方约定还款方式为按月还款，光大南阳中州支行于2019车2月21日向被告孙玉霞账户发放贷款110000元。为保证该笔款项顺利还款，被告孙玉霞就该笔贷款以投保人的身份向原告投保个人贷款保证保险，以光大南阳中州支行为被保险人，与原告签署保单号为AZHZZ85Z2519Q0001400的《太平洋保险个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)，每月保费率1.8%。但自2019年7月22日开始，被告再未履行借款合同规定的还款义务。根据保险合同特别约定中的第三条，“投保人拖欠任何期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。由于被告孙玉霞迟迟未按期向光大南阳中州支行履行还款义务，后光大南阳中州支行向原告申请理赔，原告于2019年11月11日向保险合同约定的被保险人光大南阳中州支行进行理赔，支付理赔款95373.85元，光大南阳中州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，在该确认书中明确其已收到原告理赔款。在保证保险合同生效期间，被告自2019年7月22日起拖欠保费尚未缴纳，在此期间原告仍然履行了保险合同义务，故按照保险合同约定被告仍应缴纳未交保费，共计7324.85元。同时，保险合同特别约定的第三条也规定，“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不子偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2020年4月1日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计14685.92元。被告孙玉霞未提交答辩状。本院经审理认定如下事实：2019年1月17日，孙玉霞在中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司投保个人贷款保证保险，双方约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行，个人贷款保险保证金额为130790元，赔偿等待期80天，每月保费率1.8%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保险费1980元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。孙玉霞与中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行签订个人贷款合同，约定：贷款种类为太平洋小额贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款金额为110000元；本合同项下的贷款期限为36个月；首期执行贷款年利率7.125%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2019年1月21日，中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行向孙玉霞发放了贷款110000元。被告孙玉霞按月支付保险费1980元至2019年7月21日，其后仅支付保险费1.15元。因被告孙玉霞未按期还款，2019年11月11日，原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司向中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行替孙玉霞支付上述贷款合同项下未偿还的贷款本息共计95373.85元。上述事实，有当事人陈述、保单、个人贷款合同、代偿债务与权利转让确认书等证据予以证实，原告所举证据已在庭审中予以出示、宣读，并记录在卷。本院认为，被告孙玉霞为了在中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行贷款110000元，向原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司申请投保个人信用贷款保证保险，填写投保单且与原告办理了投保手续，该保险合同成立，应合法有效。原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司为被告孙玉霞向中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行偿还贷款本息共计95373.85元，原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司有权向被告孙玉霞进行追偿，被告孙玉霞应偿还原告95373.85元。关于保险费问题。因原、被告之间的保险合同依法成立，合法有效，原、被告均应按约履行各自的义务。根据保单约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。本案中，原、被告双方约定每月保险费1980元，被告孙玉霞按月支付保险费1980元至2019年7月21日，其后仅支付保险费1.15元，原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司于2019年11月11日向中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行替被告孙玉霞支付未偿还的贷款本息，故被告孙玉霞应向原告给付保险费至2019年11月10日，即7258.85元。关于违约金的问题。根据保单约定：从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。但该标准明显过高，本院予以调整，应以全部款项即102632.7元(95373.85元+7258.85元)为基数，以月利率2%为计算标准，自保险人代偿之日即2019年11月11日起支付至款实际付清之日止。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告孙玉霞向原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司支付102632.7元，并支付相应的违约金（违约金以102632.7元为基数，以月利率2%为计算标准，自2019年11月11日起支付至款实际付清之日止）；二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司南阳中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1177元（已减半），由被告孙玉霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张丰景二〇二〇年六月十九日书记员  何其琛