文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初5733号原告：陈文亮，男，1987年3月17日出生，汉族，住广东省广州市花都区,委托诉讼代理人：王启星，广东古谷律师事务所律师。被告：黄永钊，男，1988年1月21日出生，汉族，住广东省广州市花都区，委托诉讼代理人：江诗语，广东伟通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周勤，广东伟通律师事务所实习律师。原告陈文亮与被告黄永钊民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月18日公开开庭进行了审理。原告陈文亮的委托诉讼代理人王启星，被告黄永钊及其委托诉讼代理人江诗语、周勤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈文亮向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告55500元及利息（以55500元为本金，从2017年1月20日起按月利息1100元计算至付清为止，并扣除被告支付的利息）；2.被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原被告为朋友关系。2017年1月20日，被告因资金周转向原告借取款项55500元，双方约定月利息为1100元。但时至今日，被告仅仅偿还部分利息14600元后拒不偿还欠款本息。被告黄永钊辩称，我方认为借贷是不真实的，涉嫌高利贷及套路贷嫌疑。第一，被告向原告出具的55500元的借条并不真实，被告共收到27900元借款，借款来源是2015年6月份被告向原告借款2万元，口头约定月利息7分，原告砍头息后交付18600元现金。2016年1月份，被告再次向原告借款1万元，口头约定月利息7分，原告砍头息后交付9300元现金。两笔借款总金额为27900元。在借款期间，原告认为被告未能及时支付利息，以各种方法威胁被告，让被告出具55500元的借条。因此，55500元的借条并不是实际的借款金额，也并不真实，而且借款事实也不是发生在借条中载明的时间。第二，我方认为双方口头约定的利息过高，涉嫌高利贷，根据被告的还款情况可得出月利息为7分，明显超出法律规定的利息。第三，按照法律规定的利息，被告已向原告总计还款41200元，剩余未还本金仅为2452.09元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证并记录在卷。经审理查明：自2015年起，黄永钊开始向陈文亮借款，陈文亮均以现金方式出借。2017年1月20日，陈文亮（出借人）与黄永钊（借款人）签订一份《借条》，载明：因借款人黄永钊急需大量资金，今出借人陈文亮借给借款人伍万伍仟伍佰元整（即55500元）。经出借人与借款人双方协商一致：按建设银行2014年3月（5年以上）长期贷款个人消费类贷款利率的4倍作为年利率，借款人每月1号按时分期归还年利息（即每月约1100元）；出借人有权利要求借款人1个月内归还所有借款及剩余利息；若借款人不能按时足额归还所有借款，则必须承担（借款总额）违约金30%，必要时并且支付双方诉讼时出借人的所有法律诉讼费用。庭审后，经本院询问，陈文亮确认与黄永钊口头约定每月支付利息1000元。黄永钊称2015年6月，其因与朋友合伙开办淘宝商家代运营公司急需资金，向陈文亮借款20000元，口头约定月息为7%，陈文亮在预扣了1400元利息后，向黄永钊交付了18600元现金。此后，黄永钊按约定每月向陈文亮支付1400元利息。2016年1月，黄永钊再次向陈文亮借款10000元，并按照陈文亮的要求于2016年1月20日重新出具一份借款30000元的《借条》，同时撕毁了其在2015年6月出具的借款20000元的《借条》。陈文亮在预扣了700元利息后，只向黄永钊交付9300元现金。此后，黄永钊按约定支付借款月利息2100元。黄永钊反驳称陈文亮所持有的《借条》系对前期2笔借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具的债权凭证，并提交2016年1月20日出具的《借条》、微信聊天记录截图、转账记录、还款详细明细表予以证明。黄永钊提交的《借条》仅有借款人黄永钊签名，出借人处空白，载明的内容主要为：因借款人黄永钊急需大量资金，今出借人借给借款人叁万元（即30000元）。经出借人与借款人双方协商一致：按建设银行2014年3月（5年以上）长期贷款个人消费类贷款利率的4倍作为年利率，借款人每月1号按时分期归还年利息（即每月约元）；出借人有权利要求借款人1个月内归还所有借款及剩余利息；若借款人不能按时足额归还所有借款，则必须承担（借款总额）违约金30%，必要时并且支付双方诉讼时出借人的所有法律诉讼费用。另，黄永钊主张其于2015年7月14日还款1400元、8月14日还款1400元、9月15日还款1400元、10月17日还款1400元、11月18日还款1400元、12月26日还款1400元，2016年2月22日还款2100元、4月10日还款2100元、5月7日还款1100元、5月12日还款1000元、6月30日还款2100元、9月11日还款2100元、9月15日还款900元、10月24日还款3000元、11月16日还款400元，11月22日还款2200元，2017年1月20日还款1000元、3月21日还款300元、4月7日还款300元、12月16日还款500元，2018年1月17日还款500元、2月15日还款500元、4月17日还款500元、5月21日还款500元、6月19日还款1000元、7月19日还款1000元、8月20日还款1000元、9月19日还款500元、9月20日还款500元、10月20日还款1000元、11月20日还款1000元，2019年1月31日还款400元、2月24日还款300元、4月20日还款1000元、5月20日还款500元、6月20日还款500元、7月20日还款500元、8月20日还款500元、9月25日还款500元、10月26日还款500元、11月26日还款500元、12月29日还款500元，以上还款黄永钊提交支付宝账单详情、微信转账详情截图。对此，陈文亮确认已收到还款15100元，另经询问，陈文亮再次确认已收到2019年1月31日还款400元、2019年2月14日还款300元，合计收到还款15800元。经本院询问，陈文亮确认其与黄永钊有另外两笔借款，但黄永钊均已还清，分别为第一笔20000元和第二笔30000元，涉案是第三笔借款。另2017年1月20日收取的1000元，陈文亮开始称系先扣一个月利息，后称系先交付借款本金后立即再收取利息。但经本院多次询问，其称时间太久，不记得是先扣利息还是后收利息的，但确认借款本金系当日中午交付，且双方口头约定月利息为1000元。本院认为：陈文亮向黄永钊提供借款，黄永钊出具《借条》，双方存在借贷关系，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。关于黄永钊称55500元的借条系30000元借条基础上重新出具的问题。第一，陈文亮确认其与黄永钊有另外两笔借款，但黄永钊均已还清，分别为第一笔20000元和第二笔30000元，涉案是第三笔借款，但未提交证据证明其他借款已还清的情况。第二，陈文亮只确认2017年1月20日之后的还款属于本案还款，结合黄永钊的还款情况，均是通过转账形式还款，即黄永钊还款41200元与陈文亮所称的另外两笔借款本金之和50000元之间尚存在差距。第三，陈文亮陈述55500元借款中，通过微信转账收取1000元利息（2017年1月20日00:25），后以现金形式（2017年1月20日中午）出借，先支付利息后出借本金，与常理不符。第四，黄永钊还款均通过微信或者支付宝转账形式支付，陈文亮出借款项却舍易取难通过现金形式支付，不合常理。现陈文亮并不能就此提供证据证明本案的借款系新形成的借款，也未能就本案借款提出证据证明其已完成出借行为，对此，黄永钊主张的两张借条形成过程与交易记录、本案现有证据相吻合，无明显矛盾。在此情况下，本院认为黄永钊的主张更为可信，即55500元借条替代覆盖了之前的30000元借条，该借条所涉款项通过现金交付，黄永钊主张系2015年6月向陈文亮借款20000元，口头约定月利息7分，陈文亮先扣除首月利息后交付18600元现金；后于2016年1月，再次向陈文亮借款10000元，口头约定月利息7分，陈文亮先扣除首月利息后交付9300元现金；结合陈文亮的陈述，确有先收取利息后交付的习惯，对此本院采信黄永钊的陈述，即黄永钊应当依约偿还27900元项下的债务。黄永钊在2015年7月14日至2019年12月29日期间多次向陈文亮还款，本院经核算，以上还款情况中部分利息已超过法律规定的上限；陈文亮确认2017年1月20日出具《借条》后，双方口头约定月利息为1000元，折算月利率为1.8%（1000÷55500），现黄永钊在还款明细中明确2017年1月20日后月利率为2%，对此，本院予以准许。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条及第二十九条的规定，现陈文亮主张黄永钊偿还借款及利息，本院依法调整支持黄永钊偿还借款本金2452.09元及利息（以2452.09元为基数按月利率2%自最后一期还款月次日即2019年12月21日起计算至实际还清款日止）。超过部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告黄永钊在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款2452.09元给原告陈文亮；二、被告黄永钊在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款利息（以2452.09元为基数，按月利率2%自2019年12月21日起计算至实际还清款日止）给原告陈文亮；三、驳回原告陈文亮的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费948元（原告陈文亮已预交），由原告陈文亮负担923元，被告黄永钊负担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘婧二〇二〇年六月三日书记员  黄丹                    还款情况：                                                                                                      时间              还款金额              利率              应还利息              还本金              尚欠本金              尚欠利息                  2015年6月              本金18600元                                                        18600.00                                7月14日              1400              3%              558.00              842.00              17758.00              0.00                  8月14日              1400              3%              532.74              867.26              16890.74              0.00                  9月15日              1400              3%              506.72              893.28              15997.46              0.00                  10月17日              1400              3%              479.92              920.08              15077.39              0.00                  11月18日              1400              3%              452.32              947.68              14129.71              0.00                  12月26日              1400              3%              423.89              976.11              13153.60              0.00                                                                                                                              2016年1月              本金9300元              3%              0.00              0.00              22453.60              394.61                  2月22日              2100              3%              1068.22              1031.78              21421.82              0.00                  4月10日              2100              3%              1285.31              814.69              20607.12              0.00                  5月7月、12日              2100              3%              618.21              1481.79              19125.34              0.00                  6月30日              2100              3%              573.76              1526.24              17599.10              0.00                  9月11日、15日              3000              3%              1583.92              1416.08              16183.02              0.00                  10月24日              3000              3%              485.49              2514.51              13668.51              0.00                  11月16日、22日              2600              3%              410.06              2189.94              11478.56              0.00                                                                                                                              2017年1月20日              1000              3%              688.71              311.29              11167.28              0.00                  3月21日              300              2%              446.69              0.00              11167.28              146.69                  4月7日              300              2%              370.04              0.00              11167.28              70.04                  12月16日              500              2%              1856.80              0.00              11167.28              1356.80                                                                                                                              2018年1月17日              500              2%              1580.15              0.00              11167.28              1080.15                  2月15日              500              2%              1303.49              0.00              11167.28              803.49                  4月17日              500              2%              1250.18              0.00              11167.28              750.18                  5月21日              500              2%              973.53              0.00              11167.28              473.53                  6月19日              1000              2%              696.88              303.12              10864.16              0.00                  7月19日              1000              2%              217.28              782.72              10081.44              0.00                  8月20日              1000              2%              201.63              798.37              9283.07              0.00                  9月19日、20日              1000              2%              185.66              814.34              8468.73              0.00                  10月20日              1000              2%              169.37              830.63              7638.10              0.00                  11月20日              1000              2%              152.76              847.24              6790.86              0.00                                                                                                                              2019年1月31日              400              2%              271.63              128.37              6662.50              0.00                  2月24日              300              2%              133.25              166.75              6495.75              0.00                  4月20日              1000              2%              259.83              740.17              5755.58              0.00                  5月20日              500              2%              115.11              384.89              5370.69              0.00                  6月20日              500              2%              107.41              392.59              4978.10              0.00                  7月20日              500              2%              99.56              400.44              4577.67              0.00                  8月20日              500              2%              91.55              408.45              4169.22              0.00                  时间              还款金额              利率              应还利息              还本金              尚欠本金              尚欠利息                  9月25日              500              2%              83.38              416.62              3752.60              0.00                  10月26日              500              2%              75.05              424.95              3327.66              0.00                  11月26日              500              2%              66.55              433.45              2894.21              0.00                  12月29日              500              2%              57.88              442.12              2452.09              0.00                                                            应还利息=上期尚欠利息+本期利息                                                            总还款              41200.00                                                                                        尚欠本金              2452.09