湖北省孝感市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂09民终753号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司。住所地：湖北省孝感市文化路123号。主要负责人：陶俊明，该公司总经理。委托诉讼代理人：张娜，湖北律之心律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代收法律文书等。被上诉人（原审原告）：李克华，男，1984年11月9日出生，汉族，住湖北省汉川市分水镇鸡公洲村55号，现住湖北省汉川市。被上诉人（原审被告）：余兴华，男，1984年2月27日出生，汉族，住湖北省丹江口市武当山特区。被上诉人（原审被告）：邹江，男，1989年7月4日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司。住所地：湖北省武汉市汉口建设大道847号。主要负责人：周厚钬，该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司因与被上诉人李克华、余兴华、邹江、中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省汉川市人民法院（2019）鄂0984民初3105号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司上诉请求：1、撤销湖北省汉川市人民法院（2019）鄂0984民初3105号民事判决，改判公司减少赔偿款90000元；2、上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人余兴华无从业资格证，原审法院判决公司在商业三者险范围内承担赔偿责任于法无据。被上诉人余兴华无从业资格证驾驶涉案营业货车违反《道路运输管理条例》的规定，也不符合机动车商业三者险保险条款的规定，且公司已经对被保险人邹江尽到了提示告知说明义务，其也在公司的投保单上签字确认，公司在一审庭审后第二天就向法院邮寄了投保单及湖北网上运管查询单，证明被上诉人余兴华无从业资格证及公司对免责条款已向被保险人邹江尽到了说明提示义务。根据《中华人民共和国保险法司法解释二》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成效的，人民法院不予支持。故公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任，原审法院在被上诉人余兴华无从业资格证且公司已对被保险人邹江尽到提示告知义务的情况下，仍然判定公司在商业三者险范围内承担赔偿责任明显于法无据。二、原审法院判决被上诉人李克华误工费明显依据不足。被上诉人李克华在庭审中提交的证据不足以证明其在事故受伤后存在收入减少的情况，也不足以证明其在事故发生前的收入状况，故原审法院按照制造业51030元/年的标准明显过高，且依据不足。另结合其伤情及受伤的部位，其误工时间明显过长，请二审法院依法核减。三、原审法院认定车辆损失29915元依据不足。被上诉人李克华在庭审中提交的评估报告中存在明显瑕疵，其评估结论的金额已明确显示未扣减残值，其实际车损金额应当是车辆损失的金额扣减相关残值之后的金额，故原审法院认定车辆损失金额为29915元明显错误。综上，请求二审法院依法改判公司减少赔偿款90000元或将本案发回重审。被上诉人李克华辩称，一、余兴华持有驾驶证，具有驾驶涉案车辆的资格。余兴华持有合法的驾驶证，具有驾驶涉案保险车辆的合法资格，《道路运输管理条例》中并未规定机动车驾驶员必须具有从业资格证。因此，中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司以此为由主张免责的理由不能成立。其次，中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在承保时并未要求投保人邹江提供从业资格证和道路运输证，而予以承保商业三者险。保险事故发生后，理赔时以此为由要求免责显然是违反了诚实信用原则。承保时见钱就收，理赔时叽叽歪歪，这岂不是恃强凌弱，毫无公理。他认为一审判决中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在商业三者险范围内承担赔偿责任是正确的。二、一审判决他的误工损失完全正确。他于2018年11月14日因车祸受伤，致左侧第6-9肋、右侧第5-9肋骨骨折、鼻骨骨折，伤残等级为十级。他遭受如此重伤，一定时间内不能工作是必然的，误工期也是有法医鉴定的。一审按照他伤前所从事的工作（湖北神彩飞洋服饰有限公司），按制造业标准51030元/年核定误工费并无不当。如按在岗职工平均工资60561元/年还有高一些。因此，中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司的此项上诉理由也不能成立。三、一审认定车辆损失29915元有价格评估报告为证。汉川市公安局交通警察大队新河中队于2019年8月20日委托湖北循其本价格鉴定评估有限公司对保险车辆鄂Ｋ×××××进行价格评估，评估结论为29915元。中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司及其他当事人对该评估报告在一审中均未提出异议，一审法院以该评估报告为依据认定车辆损失证据充分。四、中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司与他已于2019年12月按一审判决达成和解，并已理赔。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结论公平，中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司的上诉理由不能成立。为维护他的合法权益，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。被上诉人余兴华、邹江、中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司未向本院提交书面陈述意见。李克华向一审法院起诉请求：1、确认他因交通事故造成的人身伤害的经济损失为211466元，财产损失为33815元，上述两项合计245281元，由中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在交强险和商业三者险责任限额范围内予以赔偿，超出保险责任范围的损失由余兴华、邹江承担相应的赔偿责任；判令中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司赔偿他的车辆损失。2、诉讼费由余兴华、邹江、中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司负担。一审法院认定事实：2018年11月14日21时许，余兴华驾驶鄂Ｒ×××××号重型货车经汉川市新河镇洪一村石场右转弯进348国道，遇李克华驾驶鄂Ｋ×××××号小型普通货车经348国道由西向东行驶至34KM＋800M处发生相撞，造成李克华受伤，两车受损的交通事故。李克华受伤后被送往汉川市人民医院救治，于2018年12月10日出院。李克华住院期间，余兴华垫付李克华费用35000元。该事故经交警部门认定，余兴华承担事故的主要责任，李克华承担事故的次要责任。李克华的伤情经鉴定为伤残等级为十级，误工期止于鉴定前一日，护理期120天，营养期60天，后期治疗费15000元。一审法院另认定，余兴华驾驶的鄂Ｒ×××××号重型货车系邹江所有，该车在中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司投保了交强险和商业三者险，李克华驾驶的鄂Ｋ×××××号小型普通货车在中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司投保了车辆损失险，事故发生在保险期限内。一审法院认为，公民的生命健康权依法应受法律保护。余兴华在驾驶机动车辆过程中，违反道路交通安全法律法规的有关规定，造成交通事故，导致李克华受伤。该事故经交警部门做出的事故认定书认定余新华承担事故的主要责任，李克华次要责任，故余兴华应对李克华所造成的经济损失承担赔偿责任。因余兴华驾驶的号牌为鄂Ｒ×××××号重型货车在中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司投保了交强险和商业三者险，故余兴华的赔偿部分首先由中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，超出交强险责任限额的部分，由中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在商业三者险责任限额内按余兴华的责任比例进行赔偿，李克华按责任比例自负的车辆损失由其投保的中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司进行赔偿。中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司辩称肇事司机不具有从业资格证，事故车辆不具备道路运输证，根据保险条款的约定，公司商业三者险不承担责任的理由，一审法院认为，余兴华驾驶证注明准驾车型为B2，其所驾驶的车辆符合准驾车型，故余兴华具有合法驾驶资格。其所驾车辆是否办理道路运输证对保险公司的保险风险并无实质影响，保险公司认为道路运输证对其保险风险存在影响，应在承保时对被保险车辆是否办理道路运输证进行审查，决定是否承保，而且本案事故车辆属于邹江所有，保险公司在承保时，应对被保险车辆是否办理道路运输证进行审查而未审查，在发生事故后又以被保险人未提供上述证件为由拒绝赔偿，有违诚实信用原则，故中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司请求商业三者险免责的辩称理由不能成立。经核实，李克华因本次事故造成的经济损失为：医疗费依住院收费票据和鉴定结论为55723.04元（前期医疗费40723.04元,后期治疗费15000元）；住院伙食补助费依法按50元/天标准计算，依据出院记录及住院医药费结算单确定住院天数为26天即为1300元(50元/天×26天)；营养期依鉴定结论为60天，营养费酌定为1800元；护理期根据司法鉴定意见为120天，依法应按相同或相近行业上一年度职工平均工资计算（全社会分行业在岗职工人均年平均工资收入中居民服务和其他服务业标准38897元/年），护理费为12788.05元(38897元/年÷365天/年×120天)；误工时间依法计算至鉴定前一日226天，误工费依法按相同或相近行业上一年度职工平均工资计算（全社会分行业在岗职工人均年平均工资收入中制造业标准51030元/年），误工费为31596.66元(51030元/年÷365天/年×226天);李克华虽是农业户口，但其一直生活在城镇，且收入来源于城镇，故残疾赔偿金依法按照城镇居民标准计算,依鉴定结论李克华的伤残等级为十级，其残疾赔偿金为68910元(34455元/年×20年×10％)；残疾辅助器具费6000元；被扶养人李克华的父亲李本生的被扶养人生活费4183.80元(13946元/年×9年×10％÷3)；被扶养人李克华的母亲黄元生的被扶养人生活费5578.40元(13946元/年×12年×10％÷3)；被扶养人李克华之子李典的被扶养人生活费11998元(23996元/年×10年×10％÷2)；李克华的精神损害抚慰金酌定为3500元；交通费为800元；鉴定费3900元；车辆损失费29915元；拖车及停车费2400元。综上，李克华的各项经济损失共计240392.95元（医疗费55723.04元、住院伙食补助费1300元、营养费1800元、护理费12788.05元、误工费31596.66元、残疾赔偿金68910元、残疾辅助器具费为6000元、被扶养人生活费21760.20元、精神损害抚慰金3500元、交通费800元、鉴定费3900元、车辆损失费29915元、拖车及停车费2400元），该损失由中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在交强险责任限额范围内赔偿122000元，超出交强险限额的部分114492.95元﹙不含鉴定费﹚由中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在商业三者险责任限额范围内按余兴华的责任比例赔偿李克华经济损失80145.07元（114492.95元×70%），中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司在车辆损失险范围内承担李克华经济损失9094.50元【(32315元-2000元)×30%】。鉴定费3900元由余兴华承担2730元。李克华诉请要求赔偿经济损失中超出法律规定的部分，依法不予支持。中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司辩称应扣除10％的非医保用药，因未提供任何证据，依法不予支持。据此，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司赔偿李克华经济损失202145.07元（122000元+80145.07元），于判决生效之日起三日内付清；二、中国太平洋财产保险股份有限公司湖北分公司赔偿李克华经济损失9094.50元；三、余兴华赔偿李克华经济损失2730元，余兴华已垫付李克华35000元，其超付的32270元由李克华在获得的保险理赔款中返还给余兴华；四、驳回李克华的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1724元,由余兴华承担1510元,李克华承担693元。二审审理过程中，双方当事人均未向本院提交新证据。本院经审理查明，原审判决认定的事实属实。本院认为，因上诉人（保险人）中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司与被上诉人（投保人）邹江签订的商业三者险保险合同是中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司提供格式文本的合同，属格式合同。该格式合同文本中“驾驶人员无从业资格证的，公司不承担赔偿责任”的条款属免除保险公司保险责任的条款，根据法律规定，中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司应在邹江投保时，对该条款的内容以书面或口头形式向其做出明确的提示或说明，未做明确提示或说明的，该条款不产生法律效力。本案一审庭审时，中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司未向一审法院提交证据证明其就免责条款的内容向邹江尽到了提示、说明义务，其在庭审后提交的《机动车商业保险投保单》上投保人处的签名为孙虎，而非邹江，故不能证明公司就免责条款的内容向投保人邹江尽到了提示、说明义务，故免责条款不能产生法律效力，一审法院对其商业三者险免责的抗辩不予支持符合本案事实及法律规定。李克华在一审时提交的湖北神彩飞洋服饰有限公司的《营业执照》、该公司出具的《证明》等证据在一定程度上能够证实他在事故发生前靠从事服装加工获取收入的事实，一审法院根据其工作情况，结合鉴定意见确定的误工期（被鉴定人伤后误工期止于鉴定前一天，鉴定时间：2019年6月28日）按制造业标准支持226天的误工费并无不当。李克华在一审时提交的鄂循价鉴[2019]第59021号《价格评估报告》是具有鉴定资质的鉴定机构（湖北循其本价格鉴定评估有限公司）、有鉴定资格的鉴定人员（孙坚、章政军）受湖北省汉川市公安局交通警察大队新河中队的委托，依照鉴定程序做出的，且各方当事人均未对该评估报告提出重新鉴定申请，一审法院采信该鉴定报告支持车损29915元于法有据。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费700元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  胡艳华审判员  李国华审判员  喻富林二〇二〇年六月二十九日书记员  刘 思