江西省会昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0733民初965号 原告：中国银行股份有限公司赣州市分行(中国银行赣州分行)，地址：江西省赣州市章贡区文清路72号。统一社会信用代码：9136070016019027X1。 负责人：程学文，系该行行长。 委托诉讼代理人：许江涛，江西理公律师事务所律师。 委托诉讼代理人：申龙，江西理公律师事务所实习律师。 被告：钟建来，男，1981年2月6日出生，汉族，住会昌县。 原告中国银行赣州分行与被告钟建来信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行赣州分行委托诉讼代理人许江涛、申龙，被告钟建来到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行赣州分行向本院提出诉讼请求：1.诉请贵院判令被告归还信用卡透支本金109889元、利息（含复利）991.31元、应收费用（含分期手续费及违约金）8347.96元[该利息(含复利）、应收费用（含分期手续费及违约金）暂算至2020年1月8日，此后利息（含复利）、应收费用（含分期手续费及违约金）按合同约定支付至款项清偿之日止];2.判令被告向原告支付律师代理费6471.06元；3.本案受理费由被告承担。事实与理由：2015年6月3日，被告网上向原告申请开立255长城银联白金信用卡，同日，被告信用卡开立成功，被告所申领信用卡应受领用合约的约束。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）对免息还款期、利息的起算、还款违约金的计算等权利义务均做出了明确规定。同时还规定，如被告不能按时还款，原告有权对未偿还款视为全部到期，被告应一次性清偿，同时被告应承担由此给原告造成的损失（包括催收而产生的相关损失）。2015年6月3日，原告审查后向被告发放了尾号伟2856#的信用卡。2017年2月16日，被告向原告申请办理爱家分期付款业务，分期额度27万元，分期期限60期，手续费率20.5％即55350元，手续费分期收取，一经收取不予退还，支付方式为自主支付。2017年2月21日，原告向被告发放专项分期款20万元。但被告自2019年8月9日起未按依约还款，截至2020年1月8日，被告尚欠本金（含分期未到期本金）109889元、利息（含复利）991.31元、应收费用（含分期手续费及违约金）8347.96元，以上费用合计119228.27元。另原告为主张债权已委托代理律师提起诉讼，因此产生的诉讼费用及律师费应由被告承担。基于以上事实，被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请贵院依法支持原告的诉请。 被告钟建来辩称，本金我还了28期，2019年6月28日之前欠款已付清，其他无异议。 本院经审理认定的事实如下：2017年4月19日，被告网上向原告申请开立255长城银联白金信用卡，同日，被告信用卡开立成功，被告所申领信用卡应受领用合约的约束。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》载明被告非现金透支交易从交易记账日至规定的到期还款日止为免息还款期;信用卡的免息还款期一般为20-50天。被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的,无需支付透支利息,在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金。透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息;被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%),被告除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-已还款金额)×5%];被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户,原告对被告不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易,不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利,日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9%);上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行,起息日以透支交易记账日为准;被告使用信用卡需按原告方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用,包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费,以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用,由原告直接计扣甲方信用卡账户;具体收费项目及标准详见原告对外公布的中国银行服务价目表;被告未依约使用信用卡或未能按时还款等,原告有权立即停止分期业务授权等,未偿还款项(含未结清分期计划)视为全部到期(被告应一次性清偿),并有权自行或通过司法途径等方式向被告催收欠款、行使担保权、向担保人追偿、从被告在原告任何机构开立的账户扣收欠款等;因此给原告造成的损失(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等)由被告承担等。原告受理后,向被告发放了一张尾号为2856#的信用卡。2017年2月16日,被告因采购装修建材、家具等需要,向原告申请办理爱家分期业务。《爱家分期业务申请表》及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中均载明:被告向原告申请专向分期额度270000元;分期期数共计60期;按月还本,分期手续费按月收取,手续费率为20.5%,分期业务手续费55350元,分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取;若被告逾期还款,则原告将终止该笔分期付款业务,提前还清欠款,按剩余本金为基数以日利率万分之五收取利息,并每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金;分期付款业务的信用卡账户逾期60天后,分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户,同时分期付款业务自动终结,被告应全部结清欠款。2017年2月21日，原告向被告发放了专向分期款200000元。2019年8月9日,被告开始逾期还款。截止2020年5月25日,被告尚欠本金（含分期未到期本金）109889元、3408.55元(含复利)、分期手续费7561.43元、违约金5831.39元。另查明,原告为实现本案债权支付律师代理费2000元。 本院认为,涉案领用合约系当事人的真实意思表示,内容亦不违反法律规定,该合同依法成立,合法有效,对原、被告具有法律约束力。原告依约履行了义务,但被告未按约定向原告归还透支金额,其行为违约,应承担相应的违约责任。现原告要求被告归还透支款(含专项分期业务透支款)并支付利息(含复利)、违约金、分期手续费的诉讼请求,本院予以支持。但至清偿之日,利息(含复利)、违约金、分期手续费之和不得超出以透支款(含专项分期业务透支款)为基数,按年利率24%计算得出的数额。关于原告诉请的律师费,符合双方约定,且未违反相关收费标准,本院予以支持。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告钟建来归还原告中国银行股份有限公司赣州市分行信用卡透支款109889元； 二、被告钟建来向原告中国银行股份有限公司赣州市分行支付利息为3408.55元(含复利)、分期手续费7561.43元、违约金5831.39元[该利息（含复利）、分期手续费、违约金计算至2020年5月25日]，并支付自2020年5月26日起至清偿之日止的利息（含复利）、分期手续费、违约金（按协议约定计算），但至清偿之日止，利息（含复利）、分期手续费、违约金之和不得超出以信用卡透支卡（含专项分期业务透支卡）为基数，按年利率24％计算得出的数额，于判决生效后十日内付清； 三、被告钟建来向原告中国银行股份有限公司赣州市分行支付律师代理费2000元，于判决生效后十日内付清； 四、驳回原告中国银行股份有限公司赣州市分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2814元，减半收取计1407元，由被告钟建来负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  李秋平 二〇二〇年六月十一日 书记员  汪锦煌