重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初9777号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：向文丽，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：曹文泽，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被告：陈刚，男，1970年7月16日出生，汉族，住四川省内江市市中区。被告：庞渝林，男，1981年4月26日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：代小嫚，女，1977年9月14日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：薛超，女，1977年2月22日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：重庆红岗包装有限公司，住所地重庆市南岸区鸡冠石镇纳溪沟村牛栏榜社，统一社会信用代码91500108590532292N。法定代表人：陈刚，执行董事兼总经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告陈刚、庞渝林、代小嫚、薛超、重庆红岗包装有限公司（以下简称红岗公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人向文丽、曹文泽和被告红岗公司法定代表人暨被告陈刚到庭参加诉讼，被告庞渝林、代小嫚、薛超经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1．被告陈刚向原告偿还截至2020年6月15日尚欠的借款本金400691.77元、利息22585.38元、罚息3004.94元、复利1081.01元，并按照合同约定支付罚息和复利至付清之日止；2．被告陈刚支付原告为实现本案债权而产生的律师费4000元；3．被告庞渝林、代小嫚、薛超、红岗公司对上述第1项、第2项债务向原告承担连带清偿责任；4.原告对被告薛超用以抵押的房屋（房屋信息详见查明事实第二项）享有优先受偿权。事实和理由：原告基于与被告签订的借款合同、担保合同提起本案诉讼，被告收到贷款后未按时归还借款本息，担保人亦未履行担保责任，请求依法判决。被告陈刚及红岗公司共同辩称，借款、担保属实，对尚欠金额及律师费无异议，但本案借款的实际使用人为陈刚和庞渝林，该借款应由陈刚及庞渝林共同偿还。被告庞渝林、代小嫚、薛超均未答辩。本案查明的事实如下：一、借款合同的具体约定和欠款事实1．合同签订时间：2018年12月26日。2．借款人：陈刚。3．贷款金额：449000元。4．贷款期限：2018年12月27日至2023年12月10日。5．贷款利率（包括罚息和复利的约定）：合同约定贷款年利率为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.75%上浮40%，确定为6.65%，利率调整方式为按月调整；逾期利率按照约定利率上浮50%确定；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。6．还款方式：按月等额本息还款法。7．提前收回贷款及实现债权费用的约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等。8．贷款发放时间：2018年12月27日。9．欠款事实：截至2020年6月15日尚欠本金400691.77元、利息22585.38元、罚息3004.94元、复利1081.01元。二、担保合同中关于抵押的具体约定1．抵押人：薛超。2．抵押房屋：坐落于重庆市南岸区涂山镇腾黄路X号X栋X-X号，产权人薛超，已办理顺位抵押登记。3．抵押担保范围：合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。三、担保合同中关于保证的具体约定1.保证人：庞渝林、代小嫚、薛超、红岗公司。2.保证方式：连带责任保证。3.保证期间：主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。4.保证范围：合同约定的被担保主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。5.特别约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。四、本案产生律师费的事实1．律师费金额：4000元。2．支付时间：2020年6月10日。五、其他事实本院于2020年6月6日向各被告送达了起诉状副本等诉讼文书。庭审中，原告民生银行重庆分行陈述要求以2020年6月15日作为全部借款到期日。本院认为，原告与被告之间的借款合同和担保合同法律关系依法成立，合法有效。陈刚借款后，未按时归还借款本息，已构成违约，民生银行重庆分行有权宣布借款提前到期并要求陈刚立即偿还全部尚欠借款本金并支付相应利息、罚息、复利。宣布借款提前到期应通知借款人，因原告民生银行重庆分行未在起诉前将借款提前到期的事宜通知各被告，故该权利应自本院向各被告送达了起诉状副本之后方可行使，现民生银行重庆分行以2020年6月15日作为全部借款到期日，本院予以认可。截至2020年6月15日，被告陈刚尚欠民生银行重庆分行借款本金400691.77元、利息22585.38元、罚息3004.94元、复利1081.01元未予偿付，故民生银行重庆分行就前述款项要求被告陈刚予以支付的诉讼请求，本院予以支持。此外，对民生银行重庆分行要求被告陈刚支付自2020年6月16日起至借款本息全部清偿之日止按双方约定的标准计算罚息、复利的请求，符合双方约定，本院亦予以支持。被告陈刚辩称，该借款的实际使用人系陈刚和庞渝林，因本案借款合同中的借款人为陈刚，且借款亦实际支付至陈刚账户，故对陈刚的相关答辩意见，本院不予采信。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费4000元，依照约定该费用应当由违约方承担，对民生银行重庆分行要求陈刚支付律师费4000元的请求，本院予以支持。被告薛超以其所有的房屋为本案贷款向原告提供抵押担保，并办理了顺位抵押登记，故原告有权要求对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款超出在前抵押权人的抵押担保债权部分享有优先受偿的权利。被告庞渝林、代小嫚、薛超、红岗公司自愿为被告陈刚的本案贷款向原告提供连带保证担保，并认可原告不优先实现对被告薛超提供抵押房屋的抵押权，故应当对被告陈刚的本案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈刚于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金400691.77元及截至2020年6月15日的利息22585.38元、罚息3004.94元、复利1081.01元，并支付自2020年6月16日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息及罚息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%计算，罚息利随本清）；二、被告陈刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费4000元；三、如被告陈刚未按时足额履行上述第一、二项付款义务，则原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权对被告薛超名下的位于重庆市南岸区涂山镇腾黄路X号X栋X-X号的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款超出在前抵押权人的抵押担保债权部分在前述第一、二项债权范围内优先受偿；四、被告庞渝林、代小嫚、薛超、重庆红岗包装有限公司对被告陈刚的前述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7698.16元，减半收取计3849.08元，由被告陈刚、庞渝林、代小嫚、薛超、重庆红岗包装有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邹 涛二〇二〇年六月二十九日法官助理  任艳艳书 记 员  彭 娟