宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初916号 原告:永宁县农村信用合作联社，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：张存瑞，系该社理事长。 委托诉讼代理人：李海洋，男，1986年11月1日出生，汉族，系永宁县农村信用合作联社望银信用社负责人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 委托诉讼代理人：马冲，男，1985年9月15日出生，回族，系永宁县农村信用合作联社望银信用社客户经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：王波，男，1988年11月27日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 被告：薛艳文(王波妻子)，女，1987年11月10日出生，汉族，系宁夏瑞坤商贸有限公司总经理，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 被告：潘永顺，女，1965年4月23日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：薛光贵（潘永顺丈夫），男，1960年3月15日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：宁夏瑞坤商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：薛艳文，系该公司总经理。 原告永宁县农村信用合作联社与被告王波、薛艳文、潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永宁县农村信用合作联社的委托诉讼代理人李海洋、马冲、被告王波、潘永顺到庭参加诉讼，被告薛艳文、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永宁县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告王波签订的《个人借款合同》；2.判令被告王波和共同借款人薛艳文清偿原告贷款本金1300000元及贷款还清为止的利息，起诉时利息为29920.21元（暂算至2020年4月1日），本息合计1329920.21元；3.判令原告对抵押物拍卖、变卖、折价等所得价款享有优先受偿权;4.判令被告潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告永宁县农村信用合作联社放弃解除原告与被告王波签订的《个人借款合同》的诉讼请求。事实和理由：2019年5月17日，被告王波及共同借款人薛艳文从原告永宁县农村信用合作联社下属单位望银信用社处贷款2698000元，约定贷款期限为12个月，到期日为2020年5月17日，月利率6.847916‰，用途借新还旧。被告潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司提供连带责任保证担保。同时，被告潘永顺以其名下位于银川市兴庆区×××号营业房[房产证号:房权证兴庆区字第2010025779号，房产面积367.22平方米。土地证号:银国用×××号,土地面积122.41平方米]提供抵押担保。该笔贷款自2019年12月23日开始欠息，经原告多次催要，上述被告均未履行合同义务按约清息。截止2020年4月1日共欠付原告贷款本金130万元，利息29920.21元。故原告起诉至法院。 被告王波承认原告永宁县农村信用合作联社提出的全部诉讼请求。 被告潘永顺承认原告在本案中主张的事实，但认为原告主张的利息过高。另外，其承担抵押物担保和自然人连带保证责任后，可以依法向借款人追偿，法院判决应将追偿权予以明确，以保障担保人、抵押人的合法权益。 被告薛艳文、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司未作答辩。 原告围绕诉讼请依法提交了证据，被告王波、潘永顺未表无异议。被告薛艳文、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。本院审查认为，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，能够证明案件事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王波、薛艳文系夫妻关系。2019年4月23日，被告王波以借新还旧为由向原告申请借款2700000元。同日，被告潘永顺、薛光贵向原告出具贷款担保承诺书，承诺其二人自愿为被告王波的贷款提供连带保证责任担保，保证期间为贷款到期后2年。2019年5月17日，原告与被告王波签订了《个人借款合同》一份,被告薛艳文作为共同借款人在《个人借款合同》上签字。合同约定：被告王波向原告借款2698000元，借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款年利率为8.2175%；按月结息，结息日为每月的20日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期日之前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款人应按期足额支付利息，到期一次归还借款本金；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约，贷款人有权提前解除合同；借款人违约，原告可以宣布本合同和借款人与贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，被告潘永顺与原告签订了《抵押合同》，被告薛光贵作为抵押物共有人在《抵押合同》上签字，双方已于2019年5月15日办理了房产抵押登记。《抵押合同》约定：被告潘永顺、薛光贵以潘永顺名下位于银川市兴庆区×××号营业房为被告王波的上述借款提供抵押担保，保证范围为主债权本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；主合同项下债务履行期满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人及有关义务主体人协商以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。同时，被告宁夏瑞坤商贸有限公司与原告签订了《保证合同》，合同约定：被告宁夏瑞坤商贸有限公司为被告王波的上述借款提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。上述合同签订后，原告于2019年5月17日向被告王波发放借款2698000元。后被告王波未按约向原告偿还借款本息，截止2020年4月1日，被告王波尚欠原告借款本金1300000元、利息29920.21元未予偿还。借款于2020年5月17日到期后，被告王波仍欠原告借款本金1300000元及利息未予偿还。 本院认为，原告与被告王波、薛艳文、潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司签订的《个人借款合同》、《贷款担保承诺书》、《抵押合同》、《保证合同》主体和内容真实、合法有效，双方均应遵照履行。原告按照合同约定向被告王波发放了借款，被告王波即应按照合同约定的时间按时还本付息，逾期则构成违约，应承担继续向原告偿还借款本息的民事责任。被告薛艳文系共同借款人，该借款系夫妻关系存续期间的共同债务，故被告薛艳文应当承担共同还款责任。被告潘永顺作为抵押人，自愿以其名下位于银川市兴庆区×××号房屋为被告王波、薛艳文的借款提供抵押担保，在被告王波、薛艳文未按合同约定履行债务时，原告有权依照法律规定对被告潘永顺提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。被告潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司作为保证人，为被告王波、薛艳文的借款提供连带责任保证，应对上述借款承担连带清偿责任。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条及《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件若干规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告王波、薛艳文于本判决生效后十五日内偿还原告永宁县农村信用合作联社借款本金1300000元及利息29920.21元（利息计算至2020年4月1日），之后的利息按合同约定的利率计算至借款实际清偿之日； 二、被告王波、薛艳文未按上述期限履行还款义务，原告永宁县农村信用合作联社有权以被告潘永顺提供的抵押物位于银川市兴庆区汇丰花园16-1号房屋[房产证号:房权证兴庆区×××号。土地证号:银国用×××号]折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 三、被告潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司对被告王波、薛艳文的上述借款本息承担连带清偿责任。被告潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司在承担保证责任后，有权向被告王波、薛艳文追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16769元、减半收取计8384.5元，由被告王波、薛艳文、潘永顺、薛光贵、宁夏瑞坤商贸有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  杨建军 二〇二〇年六月二十八日 书记员  阮思娜 附：本判决适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。