福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5840号 原告：兴业银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行,住所地：福建省福州市马尾区君竹路81号兴业马江大厦（自贸试验区内）,统一社会信用代码：913501058543980403。 负责人：祝泳，行长。 委托诉讼代理人：何妍君，系该单位职员。 委托诉讼代理人：任丹，系该单位职员。 被告：张爱金，女，汉族，1990年9月4日出生，住福建省闽侯县。 原告兴业银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（以下简称兴业银行福州片区分行）与被告张爱金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行福州片区分行的委托诉讼代理人何妍君到庭参加诉讼，被告张爱金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业银行福州片区分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告向原告偿还借款本金人民币（币种下同）3,683,503.90元及相应的利息、罚息（含复利）[利息、罚息（含复利）暂计至2020年5月6日为234,035.16元，此后的利息、罚息及复利均按照合同编号：个住118012017617的《个人购房（二手房）借款合同》约定计算，计至实际还款日止]；以上金额暂合计为3,917,539.06元。2.判令原告有权对被告闽侯县房产以折价、拍卖或变卖等方式处分，并对所得价款在最高债权限额伍佰叁拾陆万壹仟叁佰元整项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等）优先受偿；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：原告与被告于2017年12月14日签订合同编号：个授118012017616的《特别授信额度借款合同》，合同约定，原告向被告提供最高本金限额为叁佰柒拾伍万元整的消费贷款额度授信，授信有效期自2017年12月14日至2047年11月1日止。合同同时约定，被告未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息等情形视为被告违约，原告有权采取解除合同，要求被告清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 同日，原告与被告签订合同编号：个授抵118012017616-1的《零售借款最高额抵押合同》，被告自愿以闽侯县房产为上述合同编号：个授118012017616的《特别授信额度借款合同》设定抵押，抵押额度有效期自2017年12月14日至2047年11月1日止，抵押最高债权限额为伍佰叁拾陆万壹仟叁佰元整。在该最高债权限额内，不论原告与被告发生债务的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高债权额度项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等）。合同同时约定，本合同项下抵押物担保债务的发生日，除本合同另有约定外必须在抵押额度有效期内。债务到期日可以超过抵押额度有效期的到期日，即不论被告单笔债务的到期日是否超过抵押额度有效期的到期日，被告承诺以本合同项下的抵押物对抵押最高债权限额项下所有的债务承担担保责任。合同签订后，原、被告双方依约前往闽侯县房产办理了抵押权登记的不动产登记证明【编。2018年1月9日，原告与被告签订合同编号：个住118012017617的《个人购房（二手房）借款合同》。被告向原告借款金额叁佰柒拾伍万元整，借款期限为叁佰肆拾捌个月，自2018年1月9日至2047年1月9日止。该笔贷款适用于第壹套房的房贷贷款政策，房产地址为上述被告提供抵押的闽侯县房产。借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次约定执行，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15，借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第壹天。借款偿还和计息、结息选择固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。被告愿意按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至被告还清全部借款本息止。合同同时约定，被告未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息；罚息利率为借款利率上浮50%；被告不能按时支付利息的，原告有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。同时，被告不按本合同规定按时偿还借款本息等事件即构成违约，原告有权要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等）。 上述合同签订后，原告依约于2018年1月9日向被告发放了足额借款3,750,000元，但被告并未按照合同约定按期履行还本付息义务。截至2020年5月6日，被告尚欠借款本金3,683,503.90元，利息、罚息（含复利）234,035.16元。基于被告的行为已构成违约的事实，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。 被告张爱金未作答辩。 原告兴业银行福州片区分行向本院提交如下证据：A1.个授118012017616《特别授信额度借款合同》,证明：原告向被告提供最高本金限额为叁佰柒拾伍万元整用于消费类贷款额度授信，授信有效期自2017年12月14日至2047年11月01日止；A2.个授抵118012017616-1《零售借款最高额抵押合同》，证明：被告自愿以闽侯县房产设定抵押，抵押最高债权限额为伍佰叁拾陆万壹仟叁佰元整，抵押担保责任及于该最高债权额度项下的所有债权余额。抵押额度有效期自2017年12月14日至2047年11月1日止；A3.闽（2018）闽侯县不动产证明第0000791号《不动产登记证明》，证明原、被告双方依约前往闽侯县国土资源局办理了抵押权登记；A4.个住118012017617《个人购房（二手房）借款合同》，证明被告为购买上述抵押闽侯县房产向原告借款叁佰柒拾伍万元整，借款期限为叁佰肆拾捌个月，自2018年1月9日至2047年1月9日止。借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15，借款偿还方式为等额本息还款法，采取固定日还本付息。借款逾期，罚息利率未结款利率上浮50%，复利与罚息计息方式一致；A5.兴业银行福建自贸试验区福州片区分行借款借据，证明原告如约向被告指定账户发放了足额购房贷款3750000元；A6.客户还款明细清单及个人贷款催收通知书，证明被告还款明细及逾期记录。 被告张爱金经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。另查明，截至2020年6月24日，被告尚欠借款本金3683503.9元，利息、罚息（含复利）271730.89元，本息共计3955234.79元。 本院认为，原告兴业银行福州片区分行与被告张爱金签订的《特别授信额度借款合同》、《个人购房（二手房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。兴业银行福州片区分行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。被告张爱金未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告向原告偿还借款本金3683503.9元及相应利息，本院予以支持。被告张爱金与原告签订《零售借款最高额抵押合同》，自愿以闽侯县房产为上述债务设定最高额抵押，并依法办理抵押权登记【编号为：闽（2018）闽侯县不动产证明第0000791号】，原告有权该房产以折价、拍卖或变卖等方式处分，并对所得价款在最高债权限额5361300元整项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等）优先受偿。被告张爱金未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张爱金于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行借款本金3683503.9元，利息、罚息（含复利）271730.89元(暂计至2020年6月24日，之后的逾期利息、罚息、复利等，按合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）； 二、原告有权对被告名下闽侯县房产以折价、拍卖或变卖等方式处分，并对所得价款在最高债权限额5361300元整项下的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用等）优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38140元，减半收取19070元，由被告张爱金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年六月二十四日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。