河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5047号原告：兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码91410100766233967R。负责人：刘健，行长。委托诉讼代理人：朱康宁，河南昊中律师事务所律师。委托诉讼代理人：王宁，河南昊中律师事务所实习律师。被告:王宏磊，男，1992年11月15日出生，汉族，住河南省兰考县。被告:郑州港荣实业公司有限公司，住所地：郑州航空港区郑港四街与郑港七路交叉口东北角，统一社会信用代码91410100095143185X。法定代表人:李伟，执行董事。委托诉讼代理人:芦保华，女，汉族，1990年3月7日，住河南省辉县。系公司员工。原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告王宏磊、郑州港荣实业公司有限公司(以下简称“港荣实业公司”)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱康宁、王宁，被告港荣实业公司委托诉讼代理人芦保华、被告王宏磊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告王宏磊立即偿还原告借款本金840661.96元、利息（含罚息）8338.64元，本息共计849000.6元（利息暂计算至2019年12月12日），以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止;2、判令被告郑州港荣实业公司对上述借款承担连带保证责任;3、判令原告有权对被告王宏磊抵押的位于航空港××××街东侧，盛锦路南侧2号楼21层2102号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2018年1月19日，原告与被告王宏磊、港荣实业公司签署《个人购房抵押(保证)借款合同》一份。合同约定被告王宏磊向原告借款人民币859，000元，借款期限为360个月，自2018年1月19日至2048年1月19日止。借款利率为基准利率乘以系数1.2，按固定日浮动，浮动周期为每个公历季的第一天。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。被告港荣实业公司对上述借款提供连带责任保证;同时被告王宏磊抵押的位于航空港××××街东侧，盛锦路南侧2号楼21层2102号房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，2018年2月1日原告依约向被告王宏磊发放贷款859,000元,该笔借款发放后,被告王宏磊未按合同约定还款。截止至2019年12月12日，被告王宏磊尚欠原告借款本金840661.96元，利息（含罚息）8338.64元，本息共计849000.6元。按合同约定,被告王宏磊未按借款合同约定还本付息,原告有权要求王宏磊提前归还全部借款本息及相关费用,有权要求保证人承担连带保证责任,并有权要求被告依约承担原告实现债权的费用。被告港荣实业公司辩称:一、2020年1月31日，××感染肺炎疫情的通知》规定：对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。如《通知》中规定的五类受疫情影响的买受人无法按期偿还银行贷款，房地产企业作为该五类受疫情影响的买受人提供阶段性担保的，在疫情持续期间，因受疫情影响的买受人逾期还贷行为被贷款银行追究担保责任的，房地产企业亦可基于上述理由主张免责。本案中王宏磊系因疫情影响无法按期偿还银行贷款，原告应调整信贷还款安排，答辩人应对被告王宏磊的债务免除保证责任。二、根据法律规定和合同约定，原告应先就王宏磊抵押的房屋进行拍卖、变卖的所得价款实现债权。根据《担保法》第二十八条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。本案中，王宏磊对原告所负的债务已经办理了预购房屋抵押登记，原告应先对王宏磊所抵押的房产进行拍卖、变卖优先受偿。基于以上理由，答辩人请求人民法院依法判决驳回原告要求答辩人承担连带责任的诉讼请求。被告王宏磊答辩称对原告诉请无异议。经审理查明：1、2018年1月19日,原告(债权人、抵押权人)与被告王宏磊(主债务人、抵押人)、港荣实业公司(保证人)签订编号为461800105601000的《个人购房抵押(保证)借款合同》一份,约定:被告王宏磊因购房向原告申请借款，借款金额为人民币捌拾伍万玖仟元整；借款期限为360个月，自2018年1月19日至2048年1月19日止；借款利率为基准利率乘以系数1.2，按固定日浮动，浮动周期为每个公历季的第一天；如借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%；借款偿还釆用固定日还本付息的方式，自借款发放次月起每个公历月的12日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息构成违约，原告有权解除借款合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用;保证人对上述借款提供阶段性连带保证责任,即如果债务人已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续,则自债务人将房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起,保证人的保证责任解除;保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等内容。2、兴业银行股份有限公司郑州分行借款借据载明，借款人王宏磊，借款金额859000元，借款日期2018年2月1日,利率5.88%，被告王宏磊签字捺印确认。原告提交的个人贷款还款明细查询单显示:自2018年下半年开始，被告王宏磊多次未按合同约定还款,截止到2020年6月12日，被告王宏磊欠原告借款本金834801.74元、利息（含罚息）4129.15元。本院认为：原告与被告王宏磊、港荣实业公司签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》,系各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,本院予以确认。原告依约发放贷款后,被告王宏磊未按约定履行还款义务,已构成违约,应承担违约责任。对原告要求被告王宏磊依照合同约定偿还借款本金、利息(含罚息)的诉讼请求,本院予以支持。被告王宏磊在疫情开始前已多次逾期还款，故被告港荣实业公司辩称其应当免除保证责任，本院不予认可。被告港荣实业公司作为被告王宏磊的保证人向原告提供阶段性连带保证责任担保,依据合同约定,如果被告王宏磊已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续,则自被告王宏磊将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起,被告港荣实业公司的保证责任解除。原告与被告港荣实业公司未提交证据证明涉案房屋已办理正式抵押登记手续，现无证据证明该解除条件已成就，被告港荣实业公司的保证责任未能免除，原告也不享有对涉案房产的优先受偿权。原告要求被告港荣实业公司对被告王宏磊的上述债务承担连带保证责任,本院予以支持，其承担保证责任后,有权向被告王宏磊追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王宏磊向原告兴业银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金834801.74元、利息（含罚息）4129.15元(利息、罚息暂计算至2020年6月12日,自2020年6月13日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息，以未还本金为基数按照合同约定计算,以年利率24%为限)于本判决生效后十日内履行完毕;二、被告郑州港荣实业有限公司对上述借款承担连带保证责任,其承担保证责任后,有权向被告王宏磊追偿；三、驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费减半收取6145元，保全费4765元，由被告王宏磊、郑州港荣实业有限公司共同负担。如不服本判决,可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份,上诉于河南省郑州市中级人民法院,并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费,并将缴费凭证交本院查验,逾期视为放弃上诉。审判员  薛冰二〇二〇年六月二十四日书记员  石鹏