抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0404民初632号原告：中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行，地址：抚顺市望花区雷锋路（东段）60-1号楼。负责人：刘明耀，系该行行长。委托诉讼代理人：林涛，系该行员工。被告：官莹纯，男，1971年9月9日生，汉族，住抚顺市望花区。被告：赵福荣，女，1980年2月10日生，满族，住抚顺市抚顺县。被告：官海存，男，1957年8月13日生，汉族，住抚顺市望花区。被告：王亚萍，女，1961年1月6日生，汉族，住抚顺市望花区。原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行与被告官莹纯、赵福荣、官海存、王亚萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行委托诉讼代理人林涛、被告官莹纯、官海存到庭参加了诉讼，被告赵福荣、王亚萍经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行诉称：被告官莹纯于2015年4月1日向中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行申请办理个人房抵贷消费贷款200000元，期限10年（2015年4月17日至2025年4月16日），由官海存名下位于抚顺开发区,面积118.2平方米房屋提供抵押担保。经我行调查、审查、审批，在办妥抵押登记后，履行了放款责任。合同约定，贷款期限十年，釆用按月等额本息方式偿还贷款本息，贷款利率以借款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率为基础，上浮15%。由于被告官莹纯个人原因，从2019年7月起开始拖欠贷款本息，经我行通过多次电话、短信及到其居住地催收，被告拒不履行还款义务，恶意拖欠贷款本息。截止2019年12月31日已拖欠6期，累计欠款134449.80元，其中本金130633.46元、利息3816.34元。被告官莹纯没有按照《个人担保借款合同》约定的还款计划履行还款义务，原告依据合同9.5.2条款约定，宣布与被告官莹纯签订的《个人担保借款合同》提前到期，宣布提前到期贷款金额本金130633.46元。被告赵福荣系被告官莹纯配偶，并且在办理贷款时签订《共同还款承诺书》，对贷款一事是明确知晓的，理应承担共同还款责任。为维护原告合法权益，保证国有资产不受损失，请求法院确认原告与被告签订的《个人担保借款合同》有效；原告与被告签订的《个人担保借款合同》提前到期；确认原告对贷款抵押物享有抵押权（优先受偿权）；判令被告官莹纯即刻偿还原告贷款本息134449.80元，（截止2019年12月31日，其中：本金130633.46元，利息3816.34元），并承担2020年1月1日至贷款本金全部清偿之日的利息、罚息、复利，被告赵福荣、官海存、王亚萍承担共同还款责任；诉讼费用由被告承担。被告官莹纯辩称，欠款是事实，因我个人原因造成借款没有按期偿还，打算分期还。这笔借款是用官海存的房产做的抵押，这个钱我一个人承担。被告官海存辩称，同官莹纯答辩意见。被告赵福荣、王亚萍未答辩。经审理查明，2015年4月1日，被告官莹纯向原告申请房抵贷消费贷款，贷款金额200000元。赵福荣出具《共同还款承诺书》，载明“本人与（借款申请人）官莹纯为夫妻关系。现本人承诺为（借款申请人）官莹纯在贵行申请金额为20万元个人房抵贷消费贷款的共同还款人，按照借款人与贵行签订的《个人购房担保借款合同》约定共同承担借款人的义务，并对该债务承担无限连带责任”。被告官海存同意以其坐落于抚顺开发区产对被告官莹纯的借款提供抵押担保。2015年4月14日，原告与被告官莹纯签订《个人担保借款合同》，合同约定，被告官莹纯从原告处借款200000元，借款期限120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础后上浮百分之壹拾伍。还款方式为分期还款，等额本息还款法，每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。官海存、王亚萍在抵押人处签字捺印。2015年4月16日，原告取得官海存名下坐落于抚顺开发区屋的他项权利证书，他项权利人为原告，抵押期限为2015年4月14日至2025年4月13日。2015年4月17日，原告将借款200000元支付至被告6228481028256957176账户，贷款发放通知单载明的借款利率为6.785%，逾期执行利率为10.1775%。被告官莹纯自2019年7月起开始拖欠借款本息，2019年10月25日，被告官莹纯偿还本金0.11元后，未再偿还原告借款本息。截至2019年12月31日，被告官莹纯已还借款本金69366.54元，尚欠原告借款本金130633.46元、并产生利息3568.55元、复利68.12元、罚息179.67元。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、房屋他项权证、《个人担保借款合同》、借款凭证、贷款交易明细以及原、被告陈述笔录在案为凭，上述证据经开庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，借款人应当按照约定的期限支付利息及返还借款。本案原告与被告官莹纯于2015年4月14日签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应按照合同约定履行各自的义务，原告已依约发放贷款给被告官莹纯，作为借款人的被告官莹纯应当按照约定的期限偿还原告贷款本息，被告赵福荣出具共同还款承诺书给原告，其作为共同借款人应当与被告官莹纯承担共同还款责任。现被告官莹纯自2019年7月起，多次未按照合同约定按时还款，其应当按照合同的约定承担违约责任。关于原告主张的确认其与被告签订的《个人担保借款合同》有效一节，于法有据，本院予以支持；关于原告主张的宣布其与被告签订的《个人担保借款合同》提前到期一节，符合双方合同约定，本院予以支持；关于原告主张的原告对抵押物享有抵押权（优先受偿权）一节，被告官海存、王亚萍以其所有的坐落于抚顺开发区屋为被告官莹纯的上述借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，该抵押有效，原告享有就上述抵押物折价或者以拍卖、变卖价款的优先受偿权，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持；关于原告主张的由被告官莹纯偿还原告贷款本息134449.80元（截止2019年12月31日，其中：本金130633.46元、利息3816.34元），并承担2020年1月1日至贷款本金全部清偿之日的利息、罚息、复利并由被告赵福荣、官海存、王亚萍承担共同还款责任一节，本院支持由被告官莹纯、赵福荣共同偿还原告剩余贷款本金130633.46元、截止2019年12月31日止的利息3816.34元（含应收利息3568.55元、复利68.12元、罚息179.67元）及2020年1月1日起至本判决确定给付之日止的利息（按双方签订的借款合同确定），被告官海存、王亚萍仅就抵押物承担抵押责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行与被告官莹纯于2015年4月14日签订的《个人担保借款合同》有效；二、原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行与被告被告官莹纯于2015年4月14日签订的《个人担保借款合同》提前到期；三、被告官莹纯、赵福荣于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行剩余贷款本金130633.46元、截止2019年12月31日止的利息3816.34元（含应收利息3568.55元、复利68.12元、罚息179.67元）及2020年1月1日起至本判决确定给付之日止的利息（按双方签订的借款合同确定）；四、原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行享有对登记在被告官海存、王亚萍名下坐落于抚顺开发区屋折价或者以拍卖、变卖价款的优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司抚顺望花支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息；案件受理费2989元，由被告官莹纯、赵福荣承担，随上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长  苏庆坤人民陪审员  张 静人民陪审员  项立秋二〇二〇年六月二十四日书 记 员  张 楠