江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏05民初480号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区中山南路1777号。法定代表人：魏礼亚，董事长。委托诉讼代理人：刘慧，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：雍燕，女，该公司工作人员。被告：徐胜永，香港特别行政区居民，男，1974年10月22日出生，住江苏省苏州市吴江区芦墟镇太阳湖花园118号。被告：吴燕飞，女，1976年9月18日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：苏州永信文化发展有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区汾湖镇1199号咏信汾湖商业广场1幢301室。法定代表人：吴燕飞。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告徐胜永、吴燕飞、苏州永信文化发展有限公司（以下简称永信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月9日立案后，依法适用普通程序，并于2020年6月11日公开开庭审理了本案。原告苏州农商行的委托诉讼代理人雍燕到庭参加诉讼，被告徐胜永、吴燕飞、永信公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐胜永立即归还借款本金532000元以及相应的利息、罚息52989.65元，共暂计584989.65元（其中50万元本金部分：自2018年9月30日起至2019年9月30日止以50万元为基数按照年利率8.0475%计算的利息为40796.35元，2019年10月1日起至2019年11月25日以50万元为基数，按照年利率12.0715%计算的罚息为9221.09元；其中32000元本金部分：自2018年11月1日起至2019年9月30日止以32000元为基数按照年利率8.0475%计算的利息为2382.06元，2019年10月1日起至2019年11月25日止以32000元为基数按照年利率12.07125%计算的罚息为590.15元；自2019年11月26日起至实际还款之日以532000元为基数按照年利率12.07125%计算罚息）；2.被告吴燕飞、永信公司对被告徐胜永的上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。审理中，原告将上述第2项诉讼请求变更为：被告吴燕飞对被告徐胜永的上述债务承担共同还款责任，被告永信公司对被告徐胜永的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年9月30日，被告徐胜永作为借款人、被告永信公司作为担保人共同与原告下属芦墟支行签订《个人借款及担保合同》一份[吴农商银借字(J10201809808)第02686号]，约定被告徐胜永在2018年9月30日至2019年9月30日期间向原告借款50万元整，被告永信公司为上述债务提供连带责任保证担保。2018年9月30日，原告依约向被告徐胜永发放贷款50万元整，还款期限至2019年9月30日，年利率为8.0475%，还款方式为利随本清，到期一次性归还本息。该笔贷款已到期，但被告徐胜永未按期归还本息。2018年9月30日，被告徐胜永作为借款人、被告永信公司作为担保人共同与原告下属芦墟支行签订《个人借款及担保合同》一份[吴农商银借字(J10201809808)第02687号]，约定被告徐胜永在2018年9月30日至2019年9月30日期间向原告借款33万元整，被告永信公司为上述债务提供连带责任保证担保。2018年9月30日，原告依约向被告徐胜永发放贷款33万元整，还款期限至2019年9月30日，年利率为8.0475%，还款方式为利随本清，到期一次性归还本息。被告徐胜永于2018年10月31日归还该笔贷款本金298000元，利息2065.08元，合计300065.08元，剩余本金32000元及相应利、罚息未归还。2018年9月30日，被告吴燕飞向原告出具《个人借款配偶申明书》一份，被告吴燕飞追认被告徐胜永的借款系夫妻共同债务，愿意以夫妻共有财产共同清偿。现被告徐胜永的行为已构成违约，其他担保人也未承担相应的担保责任。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法裁决。被告徐胜永、吴燕飞、永信公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织双方进行了证据交换和质证。原告提供如下证据：证据1、个人借款及担保合同及贷款凭证各两份，证明被告徐胜永向原告申请借款共计83万元整，被告永信公司自愿为被告徐胜永的债务提供连带责任保证担保，原告已依约向被告徐胜永发放贷款83万元整。证据2、个人借款配偶声明书一份，证明被告吴燕飞与被告徐胜永的债务系夫妻共同债务，愿意以夫妻共有财产承担清偿责任。证据3、还款证明单复印件一份，证明被告徐胜永已于2018年10月31日归还借款本金29.8万元整以及利息2065.08元，共计300065.08元。证据4、股东会决议书一份，证明被告永信公司为被告徐胜永的涉案借款提供担保已经该公司的股东会决议通过。因被告徐胜永、吴燕飞、永信公司经本院传票未到庭，视为其放弃答辩质证权利，且原告提供的证据1、2、4均系原件，证据3系对被告还款的自认，故本院对上述证据真实性均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月30日，原告下属的芦墟支行（作为贷款人）与被告徐胜永（作为借款人）、永信公司（作为担保人）签订《个人借款及担保合同》【合同编号：吴农商银借字（J10201809808）第02686号】，约定：被告徐胜永向原告下属的芦墟支行借款人民币50万元，借款期限12个月，即自2018年9月30日起至2019年9月30日止；借款利率为固定式借款利率，为年利率8.04750%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直到清偿本息为止，逾期借款罚息利率为正常借款利率的50%；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；被告永信公司对合同项下债务提供连带责任保证担保。同日，原告依约向被告徐胜永指定账户转账50万元。2018年9月30日，原告下属的芦墟支行（作为贷款人）与被告徐胜永（作为借款人）、永信公司（作为担保人）签订《个人借款及担保合同》【合同编号：吴农商银借字（J10201809808）第02687号】，约定：被告徐胜永向原告下属的芦墟支行借款人民币33万元，借款期限12个月，即自2018年9月30日起至2019年9月30日止；借款利率为固定式借款利率，为年利率8.04750%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直到清偿本息为止，逾期借款罚息利率为正常借款利率的50%；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；被告永信公司对合同项下债务提供连带责任保证担保。同日，原告依约向被告徐胜永指定账户转账33万元。2018年9月30日，被告吴燕飞向原告下属的芦墟支行出具《个人借款配偶声明书》，载明：“本人吴燕飞（配偶）与徐胜永（借款人）为夫妻关系，其向贵行申请借款捌拾叁万元，现本人就有关事项声明如下：1、本人确知该借款的具体用途，保证该借款资金实际使用与向贵行申请借款时的用途相一致。如发生不一致的情况由我共同负责，并愿承担借款合同中约定的借款人违约责任。2、该借款属我夫妻双方的共同债务，如借款人未按约定偿还全部借款本息，本人自愿以夫妻共有的全部财产为该借款提供连带责任担保。”2018年10月31日，被告徐胜永归还前述33万元《个人借款及担保合同》项下的借款本金298000元及截至当日利息2065.08元。原告明确该笔33万元借款自2018年9月30日起至2018年10月31日期间的利息已清偿完毕。本院认为:本案被告徐胜永系香港特别行政区居民，故本案所涉民事关系的法律适用问题应参照适用《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案系借款合同纠纷，现双方未协议选择合同纠纷适用的法律，而合同签订地、借款交付地、案涉借款的贷款人、借款人及保证人的住所地等均在中华人民共和国内地境内，故中华人民共和国内地法律与涉案合同纠纷存在最密切联系，本案应当适用中华人民共和国内地法律。苏州农商行芦墟支行与被告徐胜永、永信公司签订的两份《个人借款及担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。本案原告作为其下属的芦墟支行的上级行，系下属支行权利义务的最终承担者，其有权行使本案所涉合同项下的相关权利。苏州农商行芦墟支行依约发放了贷款83万元，现借款期限已届满，被告徐胜永仅于2018年10月31日归还33万元借款合同项下的本金298000元及截至该日的利息2065.08元，已构成违约，被告徐胜永理应承担偿本付息的违约责任。原告主张的利息、罚息的计算期间和计算标准符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告吴燕飞作为被告徐胜永的配偶于案涉借款合同签订之日向原告出具《个人借款配偶声明书》，明确案涉借款是夫妻共同债务，应视为其对夫妻共同债务的追认，故原告主张案涉借款是被告徐胜永、吴燕飞夫妻共同债务，要求其二人承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告永信公司为案涉债务提供了连带责任保证担保，故应依约对被告徐胜永的案涉债务承担连带清偿责任。被告徐胜永、吴燕飞、永信公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐胜永、吴燕飞于本判决生效之日起十日内向原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司归还借款本金人民币532000元，并支付截至2019年11月25日的利息、罚息52989.65元以及支付以532000元为基数按照年利率12.07125%计算的自2019年11月26日起至实际给付之日止的罚息；二、被告苏州永信文化发展有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9650元，保全费3270元，合计诉讼费12920元，由被告徐胜永、吴燕飞、苏州永信文化发展有限公司负担。如不服本判决，江苏苏州农村商业银行股份有限公司、吴燕飞、苏州永信文化发展有限公司可在判决书送达之日起十五日内，徐胜永可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：江苏省南京市农行山西路支行，账号10×××75，汇款凭证复印件寄交本院）。审判长  蔡燕芳审判员  蒋毅颖审判员  林李金二〇二〇年六月二十九日书记员  尹凌燕