安徽省马鞍山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖05民终661号 上诉人（原审原告）：刘金保，男，1966年10月1日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。 被上诉人（原审被告）：周桂英，女，1970年10月6日出生，汉族，住安徽省马鞍市花山区。 被上诉人（原审被告）：孙世来，男，1963年5月5日出生，汉族，住安徽省马鞍市花山区。 上诉人刘金保因与被上诉人周桂英、孙世来民间借贷纠纷一案，不服安徽省马鞍山市花山区人民法院（2020）皖0503民初254号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 刘金保上诉请求：撤销原判，依法改判，全部诉讼费用由周桂英、孙世来承担。事实和理由：1.其与周桂英系同事关系，曾于2012年10月19日为周桂英、孙世来在安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）30万元贷款提供担保，2014年7月19日，周桂英、孙世来停止还款。因银行向我催还，我害怕被起诉，被迫于2014年12月15日通过网上银行借款15万元给周桂英、孙世来用于偿还他们所欠的银行贷款，借款协议约定期限为一年，年利率为10%。2015年春节前夕，周桂英称其生活拮据，无法过年，我再次借款5万元给周桂英、孙世来，并口头约定借款期限及利息同上一笔借款。借款到期后，周桂英称其无法按期还款，只能先付利息。2016年1月21日，周桂英通过网上银行向我汇款17166元作为20万元的利息。之后，周桂英、孙世来补打借条，落款日期为2015年12月15日，期限5年。但双方口头约定利息每年到期按时支付，只要周桂英、孙世来经济情况好转就立马归还该20万元。2016年8月，农商行起诉周桂英、孙世来，无奈之下，我又为周桂英、孙世来续签了担保合同。现农商行已经起诉周桂英、孙世来，法院判决周桂英、孙世来支付本息11万多元，该案正在执行中。我多次向周桂英、孙世来催要借款，周桂英、孙世来均表示经济困难，暂时只能支付20万元的借款利息，并向我支付了两年利息，每次2万元，分别为2017年1月20日、2018年2月2日。时至今日，20万本金和利息均遭拒付。鉴于周桂英、孙世来已经连续两年没有按约支付上述20万元的利息，导致我出借资金获得利息的合同目的不能实现。周桂英是安徽工业大学的老师，近两年收入超过20万元，其不仅没有偿还农商行贷款，也没有向我支付利息。根据法律规定，我可以要求提前解除和周桂英、孙世来借款合同，由周桂英、孙世来立即归还借款本金20万元及利息。2.因周桂英、孙世来没有偿还农商行贷款导致我承担担保责任，应在本案中一并处理，由周桂英、孙世来赔偿损失。 周桂英、孙世来辩称，一审认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，刘金保的上诉事实与理由不属实，请求驳回上诉，维持原判。理由如下：1.我从未以家里经济困难为由向刘金保借款。刘金保于2014年12月15日主动电话联系我，称其从学校院长和书记那里得知我家经济出现问题，提出借给我15万元，只要求我支付提前支取定期存款的利息损失，于是我付了2000元作为他的利息损失。当时出具了15万元借条，约定借款期限一年，关于借款用途未作约定，并非为了偿还农商行贷款。为了感谢刘金保，我提出按年利率10%支付利息，刘金保也称借款是为了帮我，不是为了获取利息。2015年2月16日，刘金保又主动打电话给我，称可以再借给我5万元，该5万元没有约定借款期限，也未出具借条。2015年底，我与刘金保协商，先付利息，并且重新出具借条，落款日期为2015年12月15日。当时我提出短期内归还不了借款，刘金保称可以五年内归还，先支付利息，我通常在单位发放课时费后给付利息。2018年我家发生变故，与刘金保协商延缓支付利息，双方因此产生纠纷。2019年8月，刘金保申请财产保全，我所有账户被冻结，无法支付其利息，我实际已支付利息59166元。因涉案借款未到期，请求驳回刘金保关于立即支付借款20万元及利息4万元的诉讼请求。2.农商行的贷款问题跟本案没有关系。该案已经达成执行和解，但刘金保不按和解协议履行。因刘金保申请冻结我的银行账户，导致我无法还清农商行的贷款。刘金保至今未履行担保责任。3.刘金保实际出借20万元，却要求保全价值35万元的财产，故保全费应由刘金保承担。4.我并未迟延支付利息，对刘金保提出的利息损失6630元不予认可，对其提出的其因法院强制执行而导致的经济损失300元亦不予认可。 刘金保向一审法院起诉请求：1.判令周桂英、孙世来偿还借款20万元及利息4万元（截至2019年12月15日），合计24万元；2.偿还由刘金保担保的农商行贷款余额及利息11万元；3.赔偿因迟延履行导致的利息损失6630元（截止2019年12月15日）；4.赔偿因被法院执行导致的损失约为300元；5.承担本案诉讼费用6595元（包含保全保险费1050元）。 一审法院认定事实：周桂英系安徽工业大学外国语学院教师，收入稳定且尚可。2015年12月15日，周桂英向刘金保出具借条，内容为“今借到刘金保人民币贰拾万元（200000）整，年利率10%，为期五年”。 一审法院认为，债务人应当按照约定的期限返还借款，如果债务偿还期限未到，债务人有权不偿还债务。只有在债务人明确表示或者以自己的行为表示借款到期后将不偿还借款或发生了其他应当还款的情形时，出借人方可在借款到期前向法院起诉，要求解除合同并承担违约责任。本案双方当事人之间存在民间借贷关系，周桂英向刘金保出具借条的时间为2015年12月15日，双方约定借款期限5年，年利率10%，借款届满日期应当为2020年12月15日。刘金保未举证证明周桂英、孙世来明确表示或者以自己的行为表示借款到期后不予偿还，且周桂英、孙世来不同意提前一次性还款，故刘金保要求周桂英、孙世来提前还款无法律依据。刘金保与周桂英就借款利息的给付方式未作约定，刘金保亦未举证证明周桂英、孙世来就利息支付问题存在违约，故对刘金保关于周桂英、孙世来未按时还款及支付利息构成违约的主张，不予采信。周桂英系安徽工业大学外国语学院教师，有稳定收入，且收入尚可。就涉案借款，其与孙世来尚不构成无还款能力、确需提前还款的情形。综上，本案借款期限尚未届满，刘金保不具有债权请求权，对其主张提前偿还20万元及利息的诉请，不予支持。刘金保要求周桂英、孙世来偿还由其担保的农商行贷款余额和利息11万余元，且两案应合并审理，因该案已由法院审理并执行，且与本案系两个法律关系，不属于本案处理范围，故不予支持。对刘金保提出的周桂英、孙世来赔偿其由于迟延履行导致的利息损失6630元的主张，因未提供证据予以证明，不予支持。对刘金保提出的周桂英、孙世来赔偿其因法院执行导致的损失的主张，因与本案不是一个法律关系，故亦不予支持。对刘金保提出的要求周桂英、孙世来承担因申请保全35万元产生的保全保险费1050元损失的主张，因无事实和法律依据，故不予支持。判决：驳回原告刘金保的诉讼请求。案件受理费6550元，减半收取3275元，保全费2270元，合计5545元，由原告刘金保负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。刘金保提交短信记录、微信记录、安徽省马鞍山市雨山区人民法院（2019）皖0504执2750号执行通知书、关于清理个人住房公积金长期封存账户的公告（安徽工业大学）、安徽省马鞍山市花山区人民法院（2017）皖0503民初2982号民事裁定书，民事起诉状等，以证明双方约定20万元借款的利息支付方式为每年支付2万元；因周桂英、孙世来没有偿还农商行的贷款，导致刘金保代为还款，且被列为失信被执行人；周桂英自2014年开始就没有偿还能力。周桂英提交和解协议、个人收入申报查询、马鞍山十七冶医院出院记录，以证明刘金保没有履行和解协议，导致农商行贷款至今未能清偿；其每年收入二十余万元，具备还款能力；2018年孙世来生病住院，导致家庭暂时经济困难。本院对上述证据的真实性均予以认定，能够达到双方就利息支付方式作出约定的证明目的。 二审查明的事实与一审相同。另查明，2014年12月15日、2015年2月16刘金保分别出借15万元、5万元给周桂英。后双方补打借条，落款日期为2015年12月15日。周桂英、刘金保就涉案20万元借款的利息支付方式口头约定每年支付2万元，周桂英分别于2016年1月21日、2017年1月20日、2018年2月2日支付利息17166元、2万元、2万元共计57166元。农商行分别于2016年7月6日、2018年11月14日起诉孙世来、周桂英、刘金保金融借款合同纠纷，分别以准予撤诉和按撤诉处理结案。2019年3月26日，农商行再次起诉孙世来、周桂英、刘金保金融借款合同纠纷，安徽省马鞍山市雨山区人民法院于2019年7月23日作出(2019)皖0504民初1402号民事判决，判决：一、孙世来、周桂英于本判决生效之日起十日内向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司归还《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》(合同编号为1561201222000271)项下的借款利息9504.78元（截至2019年2月18日）。二、解除安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司与孙世来、周桂英、刘金保于2016年9月13日签订的《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》（合同编号为1561371120161200）。三、孙世来、周桂英于本判决生效之日起十日内向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司归还《“金龙易贷.福农卡”个人额度消费（担保）合同》（合同编号为1561371120161200）项下的借款本金91219.7元，借款利息6218.98元（含利息、罚息、复利，计算至2019年2月18日），并支付借款逾期利息（自2019年2月19日起以91219.7元为基数按合同约定的标准计算至本判决确定给付之日时止）。四、刘金保对上述债务承担连带清偿责任。刘金保承担连带清偿责任后，可向孙世来、周桂英追偿。2019年10月28日，农商行向法院申请强制执行，该款目前尚未清偿完毕。 案外人曾小云与周桂英、孙世来于2017年10月23日在安徽省马鞍山市花山区人民法院达成调解，该院（2017）皖0503民初2982号民事调解书内容为：一、孙世来、周桂英欠曾小云借款本金150000元、利息54000元，本息合计204000元，分期偿还：自2017年9月10日至2018年9月10日，每月偿还利息1000元；自2018年9月11日至2019年9月10日共偿还62000元，其中每月除偿还利息1000元外，2019年9月10日还偿还本金50000元；自2018年9月11日至2019年9月10日共偿还130000元，其中每月除偿还利息1000元外，2020年9月10日还偿还118000元。二、如孙世来、周桂英有一期未按上述期限履行还款义务，则曾小云有权就全部到期及未到期且未偿还的债权申请强制执行。三、案件受理费1650元、保全费1270元，合计2920元，由孙世来、周桂英承担（此款已由曾小云垫付，孙世来、周桂英于2017年10月10日给付曾小云）。该款目前尚未清偿完毕。 本院认为，本案二审争议焦点为：刘金保在一审中的各项诉讼请求，有无事实和法律依据，应否得到支持。关于涉案20万元借款及利息的诉讼请求能否成立问题。当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。本案中，虽未书面约定利息的支付方式，但双方口头约定一年付一次利息，周桂英在连续支付三年利息之后，至今未支付任何利息，已构成根本违约，使刘金保对其之后是否有能力清偿借款本金产生了合理怀疑，故刘金保有权解除借款合同，并要求周桂英、孙世来偿还全部借款20万元及实际借款期间的利息。双方约定按年利率10%的标准计算借款利息不违反法律规定，刘金保要求给付截至2019年12月15日的利息4万元的请求，符合法律规定，应予支持。关于刘金保因为周桂英、孙世来向农商行贷款提供担保而主张的贷款余额、利息应否得到支持的问题。连带保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。刘金保要求周桂英、孙世来给付11万余元的诉讼请求，是基于追偿权法律关系，与本案不属于同一法律关系，不能与本案合并审理，其可在承担担保责任后另行主张。关于刘金保要求周桂英、孙世来赔偿其利息损失、以及因法院执行给其造成的损失，均没有法律依据，本院不予支持。刘金保主张其为申请财产保全而购买诉讼财产保全责任保险支出的保费1050应由周桂英、孙世来承担，没有事实和法律依据，本院亦不予支持。 综上所述，刘金保的上诉理由部分成立，对其上诉请求，本院予以部分支持。一审认定事实有误，应予改判。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销安徽省马鞍山市花山区人民法院（2020）皖0503民初254号民事判决； 二、周桂英、孙世来于本判决生效之日起十日内偿还刘金保借款200000元及利息40000元； 三、驳回刘金保的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费3275元，财产保全申请费2270元，合计5545元，由刘金保负担；二审案件受理费6550元，由刘金保负担1650元，周桂英、孙世来负担4900元。 本判决为终审判决。 审判长  范秀媛 审判员  赵 辉 审判员  方 芳 二〇二〇年六月三十日 法官助理陈曼 书记员袁园