福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初4412号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男。 委托诉讼代理人：庄浩，男。 被告：杨全民，男，1984年10月12日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：梁志艳，女，1989年12月22日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：杨全顺，男，1984年4月15日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告杨全民、被告梁志艳、被告杨全顺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳、庄浩到庭参加诉讼。被告杨全民、被告梁志艳、被告杨全顺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建漳州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告杨全民、梁志艳偿还其结欠我行的贷款本金95429.09元及截止2020年3月22日利息13595.95元、违约金4082.1元以及自2020年3月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融章程第五章的约定计收利息、违约金。2、判决被告杨全顺对上述债务承担连带清偿责任。3、诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2017年1月16日，被告杨全民向原告福建省漳州农村商业银行股份有限公司上墩支行申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。被告梁志艳为共同借款人。经我行审批后，给予其额度为10万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2017年1月18日，卡号62×××05。2017年1月18日我行与三被告签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201700462的最高额保证合同，合同约定自2017年1月18日至2020年1月17止，杨全顺为杨全民使用普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币10万元整。同时我行开通了杨全民福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期，截止2020年3月22日，杨全民、梁志艳结欠我行贷款本金、利息、违约金总额113107.14元。 杨全民、梁志艳、杨全顺未作答辩。 福建漳州农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、《普惠金融卡账户余额查询》、《普惠金融卡交易明细表》、《结欠利息及违约金计算表》、《补充协议书》、《最高额保证合同》。杨全民、梁志艳、杨全顺未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对福建漳州农村商业银行股份有限公司提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1、2017年1月16日，杨全民向福建漳州农村商业银行股份有限公司申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度10万元，在《福万通普惠金融卡申请表》上签名，并写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，自愿遵守《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡领用合约》，约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。当日，杨全民、梁志艳、杨全顺又签订普惠金融卡用卡声明书：完全知悉并完全了解自愿遵守《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。2017年1月18日，双方签订《补充协议书》确认诉讼文书送达地址。 2、2017年1月18日，杨全民、梁志艳、杨全顺与福建漳州农村商业银行股份有限公司签订编号为BZHT90802201700462《最高额保证合同》，约定（摘要）：“保证人杨全顺自愿为福建漳州农村商业银行股份有限公司自2017年1月18日起至2020年1月17日止，与杨全民、梁志艳办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；担保的债权本金最高余额为10万元；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用；担保方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。”等内容。 3、2017年1月18日，原告核准被告杨全民申请，额度为10万元，期限3年，消费透支年利率消费透支年利率12.6%，并向被告发放了卡号为62×××05，被告杨全民经激活后多次使用该金融卡共计10万元，并从2019年2月23日开始违约，截止2020年3月22日，被告杨全民尚欠本金95429.09元、利息13595.95元、违约金4082.1元。 本院认为，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告杨全民、被告梁志艳之间福万通普惠金融卡关于利息、滞纳金的约定合计不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。除此之外，原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告杨全民、被告梁志艳双方之间的金融卡合同关系合法有效，受法律保护。被告杨全民持卡消费后应按期还款，未按期还款应承担违约责任。因此，被告杨全民、被告梁志艳应当偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司本金95429.09元及按双方的约定计付利息、违约金，但合计不得超过年利率24%。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告杨全顺签订的《最高额保证合同》合法有效，双方约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，现处于保证期间内，被告杨全顺未按约定履行保证义务，故被告杨全顺应对本案债务承担连带责任，其清偿本案债务后，有权向被告杨全民、被告梁志艳追偿。被告杨全民、被告梁志艳、被告杨全顺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨全民、被告梁志艳应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司本金95429.09元，并从2019年2月23日开始按双方的约定计付利息、违约金（但合计不得超过年利率24%）； 二、被告杨全顺对上述债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告杨全民、被告梁志艳追偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2562.1元，减半收取计1281.05元，由被告杨全民、被告梁志艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇二〇年六月二十二日 书记员  沈惠红 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。