福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3305号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地：漳州市芗城区延安北路14号5幢，统一社会信用代码：91350602856595822Y。 负责人：纪小围，职务：行长 委托诉讼代理人：林进鸿，男。 被告：胡小梅，女，1968年1月21日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：郑国生，男，1968年10月8日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称工商银行芗城支行）与被告胡小梅、被告郑国生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林进鸿到庭参加诉讼。被告胡小梅、被告郑国生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡小梅、被告郑国生立即偿还原告贷款本金131755.19元,利息2751.95元，本息合计134507.14元（截止2020年3月26日），以及2020年3月26日起按合同约定计算至款项还清之日止的利息、复息、罚息；2、原告对抵押物址在芗城区鸿达花园10幢412号房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由以上被告承担。事实与理由：被告胡小梅为借款人，被告郑国生为共同借款人于2014年1月16日向原告申请办理个人家居消费贷款26万元，期限10年，即自2014年2月26日至2024年2月26日，年利率6.55%，由其名下所有房产芗城区鸿达花园10幢412号提供房地产抵押担保，并签订《个人借款／担保合同》，（编号Ａ：［闽］字［漳州］行［元光北］支行［2014］年0014号），办理《房屋他项权证》（漳房他证芗字第××号）。合同生效后，2014年2月26日原告依约发放贷款26万元，但截止2020年3月26日，被告仅归还本金128244.81元，尚结欠本金131755.19元,利息2751.95元（该利息从2019年6月30日开始计息至2020年06月26日止），本息合计：134707.14元。截止2020年4月8日被告胡小梅、被告郑国生己连续5期未还款，同时本案已累计36次未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第14.1及14.2条款约定，借款人已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用。目前被告未按时履行还本付息义务及履行担保责任，已单方严重违约，严重侵害了原告的合法权益，原告为此诉至法院。 胡小梅、郑国生未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2014年1月16日，胡小梅、郑国生与中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（原中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行）签订《个人借款／担保合同》（合同编号：编号Ｂ：［闽］字［漳州］行［元光北］支行［2014］年0014号），合同约定：借款金额26万元；借款用途为支付住房装修工程款；借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定,上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。还款方式为按月等额本息还款（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同借款贷款利率基础上加收50%确定；发生下列情形之一的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用：……借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或借款人不履行其应承担的担保责任或其他义务；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……抵押物为胡小梅所有的坐落于漳州市芗城区房屋。合同签订后，漳州工商银行芗城支行与胡小梅就上述抵押物办理了抵押登记（房屋他项权证编号：漳房他证芗字第××号）。 2、2014年2月26日，原告依约发放贷款260000元，胡小梅、郑国生未按期偿还本金及支付利息，截止至2020年3月26日，胡小梅、郑国生尚欠原告借款本金131755.19元及利息2751.95元未归还。 3、胡小梅与郑国生系夫妻关系。 本院认为，工商银行芗城支行与胡小梅、郑国生签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。工商银行芗城支行依约借给胡小梅26万元，胡小梅未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任，胡小梅应偿还结欠原告的借款本金131755.19元及利息2751.95元，并从2020年3月27日起按双方签订的《个人借款／担保合同》约定继续支付利息、复息、罚息。胡小梅自愿对上述债务提供址于漳州市芗城区（房屋所有权证书编号：漳房权证芗字第××号）的房产作为抵押物，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效。故在胡小梅、郑国生未能履行还款义务的情况下，工商银行芗城支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。胡小梅、郑国生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告胡小梅、被告郑国生应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金131755.19元及利息2751.95元，并从2020年3月27日起按《个人借款/担保合同》约定继续支付利息、复息、罚息至款项还清之日止； 二、在被告胡小梅、被告郑国生不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行有权依法以拍卖、变卖被告胡小梅提供抵押的址于漳州市芗城区（权利范围以编号：漳房他证芗字第××号的房屋他项权证登记的范围为准）所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2990.1元，减半收取1495.05元，由被告胡小梅、被告郑国生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  蔡伟中 二〇二〇年六月二十九日 书记员  张丽蓉 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。