安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0104民初5606号原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。负责人：陈政，该分行行长。委托诉讼代理人：刘宇璐，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。被告：吴洋，男，1990年10月17日出生，汉族，户籍地安徽省肥西县。原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告吴洋金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月21日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人刘宇璐到庭参加了诉讼，被告吴洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告立即偿还原告借款本金人民币550454.48元、欠息25444.82元（含利息、罚息及复利，暂计算至2020年5月12日，其中应付未付利息为24619.62元，罚息及复利为825.2元，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计575899.3元；2、请求判令原告对被告名下房地产权证书（房地产权证号：房地权证肥西字第××号）载明房地坐落于“上派镇人民西路泰来傲城3幢302”的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在原、被告签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的债权范围内享有优先受偿权；3、本案所有诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年8月7日，被告与原告签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《平安银行零售信贷出账确认书》，约定贷款金额为600000元，贷款期限为120个月，贷款执行固定年利率7.35%，每月还本付息额为7075.22元，贷款用途为其他消费。同时，被告以其自有房产（房地产权证号：房地权证肥西字第××号）抵押给原告，作为被告偿还上诉贷款的抵押担保。2018年8月27日，原告向被告发放贷款600000元，转入被告指定账户，每月27日为还款日。此后，自2019年11月27日开始，被告出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2020年5月12日，被告尚欠原告借款本金550454.48元、欠息25444.82元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》普遍性条款第二十条第（一）款约定：“甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：1、甲方拖欠本金或利息、费用，……”、第（四）款约定：“一旦发生本合同第二十条第（一）、（二）（三）款规定的任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同事采取多种措施：……2、宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3、本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；……8、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；……发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。……”同时依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第33条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用，同时原告有权行使担保权利，依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另，根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》特别约定条款第七条：“……合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，向乙方所在地人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。被告吴洋未作答辩。根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，本院查明认定事实与原告诉称案件事实基本一致。另查，抵押担保房产为被告名下位于上派镇人民西路泰来傲城3幢302的房产（房地权证肥西字第××号），抵押担保的范围为案涉合同项下吴洋所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用等。吴洋到期没有偿还贷款本息，导致平安银行合肥分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由吴洋负担。贷款发放后，吴洋按约还款14期，自2019年11月27日起，吴洋未能按约还款，截至2020年5月12日，吴洋尚欠借款本金550454.48元，利息25444.82元。上述事实，有当事人陈述及原告提供的原告企业法人营业执照复印件、被告身份证复印件、《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《抵押物自用声明书》、《抵押声明书》、《抵押物价值确认书》、《房地产权证》、《不动产登记证明》、《个人贷款确认书》、《付款授权书》、《特种转账贷方传票》、《个人账户汇总信息清单》、《吴洋每期还款记录表》、《平安个贷业务系统吴洋余额信息》、《送达地址确认书》等在卷佐证，足以认定。被告未提供证据，也未对原告提供的证据进行质证，视为对相关法律权利的放弃，所产生的法律后果自行承担。本院认为：吴洋与平安银行合肥分行签订的个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款），内容并不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，对双方具有约束力。平安银行合肥分行在合同签订后依约向吴洋发放了贷款600000元，吴洋未能按约定偿还借款本息，构成违约，现平安银行合肥分行要求吴洋归还借款本金550454.48元，并支付利息25444.82元，有事实及法律依据，本院予以支持。平安银行合肥分行要求对吴洋名下位于上派镇人民西路泰来傲城3幢302的房产（房地权证肥西字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴洋于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金550454.48元，利息25444.82元（利息、罚息暂计算至2020年5月12日，此后按合同约定计算至款清之日止）；二、原告平安银行股份有限公司合肥分行有权就被告吴洋提供抵押的位于上派镇人民西路泰来傲城3幢302的房产（房地权证肥西字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费9559元，减半收取计4779.5元，由被告吴洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  丁淳二〇二〇年六月十七日法官助理刘素馨书记员高文君附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。