沈阳市浑南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0112民初2222号 原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行，住所地中国（辽宁）自由贸易试验区沈阳片区。 负责人曹铁，系该行行长。 委托代理人张淑洁、孙永利，系辽宁科泰律师事务所律师。 被告徐奥申，男，1992年7月18日出生，汉族，住辽宁省开原市（未到庭）。 原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行（以下简称：中行自贸区支行）与被告徐奥申信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法由审判员刘勇担任审判长并主审，与审判员任玲玲、人民陪审员金丽组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行自贸区支行委托代理人张淑洁到庭参加诉讼。被告徐奥申经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行自贸区支行诉称，2016年11月4日，该行与被告徐奥申签订《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》，确认虚拟信用卡金额150,000.00元，分期手续费费率12%，分期支付，透支利息为每日万分之五，滞纳金标准为每期应还而未还款部分的5%，透支利息和滞纳金按照每日万分之五计收复利。原告中行自贸区支行经过审核后，为被告徐奥申开具虚拟信用卡账户62×××94，随后向徐奥申指定的储蓄卡内存入150,000.00元申领款项，自款项发放之日起，徐奥申开始按月偿还分期欠款和手续费。原告中行自贸区支行与被告徐奥申签订的《爱家分期业务资金用途计划书》中约定，资金用途为购车、装修建材、家具、车位、汽车衍生服务、家用电器。被告徐奥申自2019年3月29日起停止还款，根据领用合约的约定应当在徐奥申未能正常全额按期还款之日起开始计收透支利息、滞纳金和复利，截至最后一期对账单，徐奥申欠付原告中行自贸区支行借款本金、滞纳金、利息和复利共计97,469.78元。原、被告签订的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行“易达钱”领用合约》合法有效，原告中行自贸区支行已经履行约定义务，被告徐奥申未能按期足额偿还借款超过3个月，构成根本违约。提请法院判令被告徐奥申偿还信用卡欠款97,469.78元，及自2019年9月26日起至实际给付之日止的利息（按照每日万分之五的利率，暂时计算至2019年12月11日为3,703.85元）；由被告徐奥申承担案件受理费用。 原告中行自贸区支行提供如下证据： 1、中国银行股份有限公司辽宁省分行于2019年7月29日作出的《关于中国银行沈阳南湖支行等9家机构变更隶属关系的批复》1份，用以证明中国银行股份有限公司沈阳浑南支行隶属中行自贸区支行管辖，中行自贸区支行具有原告主体资格； 2、被告徐奥申于2016年11月4日填写递交的《中国银行“易达钱”申请表》（附中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约）1份，用以证明原、被告建立金融借款合同关系，被告徐奥申向原告中行自贸区支行借款150,000.00元，合约规定利息计算标准为每日万分之五； 3、被告徐奥申于2016年11月4日签字确认的《爱家分期付款业务申请及审批表》、《爱家分期业务资金用途计划书》各1份，用以证明徐奥申请办理信用卡的资金用途为“购车、装修建材、家具、车位、汽车衍生服务、家用电器”，约定徐奥申分为36期还款，手续费为12%； 4、中国银行BANCS存款历史交易明细清单、信用卡详细信息查询各1页，用以证明原告中行自贸区支行于2016年11月15日向被告徐奥申指定的储蓄卡内放款150,000.00元，并且开始计收相关费用，徐奥申的储蓄卡号码为62×××43； 5、中国银行对账单（2016年12月9日至2019年9月9日）1份，信用卡分行客服系统核销账户信息截屏1页，用以证明自2016年12月9日（第一期对账）起，被告徐奥申开始按月偿还信用卡分期借款，2019年3月29日之后没有继续偿还，截至2019年9月26日欠付借款本金89,214.19元、利息8,255.59元，共计97,469.78元，应当按照每日万分之五计收利息至实际给付之日止。 经审理查明，2016年11月4日，被告徐奥申向原告中行自贸区支行下属中国银行股份有限公司沈阳南湖支行递交《中国银行“易达钱”申请表》，申请办理中国银行“易达钱”虚拟信用卡(银行为客户设立虚拟信用卡账户，客户办理或者指定储蓄卡与该账户绑定，作为“易达钱”提取现金和自动关联还款账户)，并且填写《爱家分期付款业务申请及审批表》、《爱家分期业务资金用途计划书》，申请分期借款额度150,000.00元，分期还款期数36个月，资金用途“购车、装修建材、家具、车位、汽车衍生服务、家用电器”。《中国银行“易达钱”申请表》所附《领用合约》中列明“甲方（申请人）申领的“易达钱”原则上无实体卡片；易达钱额度不能与甲方名下其他乙方（中国银行）信用卡额度通用。甲方可在易达钱额度内申请支取款项至其本人指定的本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户，但易达钱不能刷卡消费和转账。甲方需以本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡与易达钱账户绑定，作为甲方易达钱日常还款账户；甲方在易达钱额度内支取的款项仅应用于消费，不得用于生产经营、投资等非消费领域；甲方易达钱额度首次申请成功后，乙方为甲方开立易达钱账户，并将甲方在易达钱额度内申请的金额全数存入甲方指定的本人名下乙方借记卡或准贷记卡账户；分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费；如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，还应对到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金。逾期超过3个月的，甲方应向乙方支付全部欠款”。被告徐奥申在《中国银行“易达钱”申请表》中写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告中行自贸区支行经过审核后，为被告徐奥申开设虚拟信用卡账户62×××94，并且于2016年11月15日向徐奥指定的卡号为62×××43的储蓄卡内发放借款150,000.00元，徐奥申自2016年12月9日起开始分期偿还借款，先后偿还借款本金60,785.81元、利息25,684.38元。被告徐奥申自2019年3月29日起停止偿还借款，截至2019年9月26日累计欠付原告中行自贸区支行借款本金89,214.19元、利息8,255.59元，共计97,469.78元。原告中行自贸区支行催要欠款未果，故起诉来院。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告徐奥申经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告徐奥申向原告中行自贸区支行申领“易达钱”虚拟信用卡，并且承诺遵守领用合约的各项规则，双方形成的信用卡合同关系，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，原、被告均应按照约定履行相关权利义务。被告徐奥申领取原告中行自贸区支行发放的授信额度后未能及时偿还全部借款，已经构成根本违约，应当承担本案全部民事责任。原告中行自贸区支行要求被告徐奥申给付截至2019年9月26日的欠款本金89,214.19元、利息8,255.59元，理由充分，本院予以支持。由于被告徐奥申逾期偿还欠款，应当以欠款总额97,469.78元为基数，按照双方约定的每日万分之五的标准，自2019年9月26日起至实际给付之日止，向原告中行自贸区支行支付逾期付款利息。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条之规定，判决如下： 一、被告徐奥申于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行信用卡欠款本金89,214.19元； 二、被告徐奥申于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行截至2019年9月26日的逾期付款利息8,255.59元； 三、被告徐奥申于2019年9月26日起至实际给付之日止，以97,469.78元为基数按照每日万分之五的标准，向原告中国银行股份有限公司沈阳自贸区支行支付逾期付款利息。 如果被告徐奥申未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,323.00元，由被告徐奥申承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘 勇 审 判 员  任玲玲 人民陪审员  金 丽 二〇二〇年六月八日 书 记 员  余姝颍 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。