河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5245号原告郑州银行股份有限公司纬二路支行，住所地郑州市金水区纬二路8号，统一社会信用代码91410100170035708D。负责人马娇阳，行长。委托代理人冯云飞、韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告张小顺，男，汉族，1982年5月3日出生，住河南省温县。被告张爱红，女，汉族，1982年7月25日出生，住河南省温县。被告沁阳市永胜运输有限公司，住所地沁阳市怀庆大道。法定代表人赵红梅。被告郑州利达汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区郑花路65号。法定代表人王志华。被告张宾，男，汉族，1981年1月28日出生，住河南省温县，身份证号。原告郑州银行股份有限公司纬二路支行诉被告郑州利达汽车销售有限公司(以下简称利达公司)、沁阳市永胜运输有限公司（以下简称永胜公司）、张小顺、张爱红、张宾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯云飞、被告张爱红、张小顺到庭参加诉讼。被告利达公司、永胜公司、张宾经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告（一）、（二）共同向原告偿还贷款本金162392.79元及利息69820.03元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年3月30日止，此后利息按照《个人贷款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；该项费用总计：232212.82元。2、依法判决原告有权就被告（三）抵押至原告名下的（车牌号：豫Ｈ×××××）解放牌汽车及（车牌号：豫H896Z挂）豫前通牌汽车就拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、依法判决被告（四）、（五）对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2016年1月20日，原告与被告（一）、（三）、（四）、（五）签署《个人贷款合同》一份，合同约定的主要内容为：被告（一）向申请人借款23.8万元，借款期限自2015年12月19日起至2017年12月19日止；合同约定的执行贷款利率为7.125％；合同约定的贷款种类、用途、金额、期限、贷款利率以贷款借据为准；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人有义务按时偿还贷款本息，承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；一旦发生违约事件，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失。另该合同约定：以被告（三）名下车牌号为豫Ｈ×××××解放牌汽车及车牌号为豫H896Z挂豫前通牌汽车作为抵押物，提供贷款抵押担保；被告（四）、（五）提供连带责任保证。同日，被告（三）与原告签署《抵押担保合同》一份，约定抵押担保的范围包括主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公告、评估、拍卖、诉讼、律师代理费，差旅费）。另，被告（二）签署借款人配偶承诺授权书一份，承诺对被告（一）向原告申请个人贷款用于购车及将购得车辆抵押给原告的事宜完全知晓，并承诺本人和被告（一）对上述贷款承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约向被告（一）发放贷款23.8万元，但被告（一）、（二）并未按照合同约定偿还贷款本息，被告（三）、（四）、（五）亦未按照约定向原告承担担保责任。其行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉请。被告张爱红、张小顺辩称：这批贷款我们不知情，没有到过郑州，在本案放款之前我们已经贷款买过车，贷款我们不承认，合同是我签的，但是怎么签的我不知道，也许是永胜公司掺杂在其他合同里签的，我签的是江南银行贷款买车的合同，本案的合同可能是掺杂在江南贷款合同里签的，有人帮忙翻页我签的，没有仔细看。贷款下来我也不知道，合同上留的手机号我没有用过，我不知道是谁。这个事情我不知道银行也没有通知过我，事情过了一年半后银行才给我打电话。被告永胜公司、利达公司、张宾均未答辩亦未举证。经审理查明：2015年12月19日，原告与被告张小顺、永胜公司、利达公司、张宾签订一份个人贷款合同，主要载明：贷款人为原告，借款人为被告张小顺，保证人为被告利达公司、张宾，抵押人为被告永胜公司。贷款人同意发放汽车按揭贷款，贷款用途为购车。贷款金额为338000元整，贷款期限为贰年，即自2015年12月19日起至2017年12月19日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。借款利率为浮动利率，本合同的贷款利率按照人民银行公布的基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下的执行贷款年率7.125%。借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息。借款人有义务按时偿还贷款本息，承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；借款人未按时足额还款偿还贷款本息，或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还贷款本息构成违约，原告有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失。保证人自愿为借款人因在本合同项下贷款所产生的全部债务向贷款人提供全部连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。担保方式为抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为340000元的车辆抵押给贷款人；本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。另抵押物品清单载明：品牌为解放、豫前通，车牌号分别为豫Ｈ×××××、豫H896Z挂。原告另提交被告张爱红签订借款人配偶承诺书载明：本人与张小顺系夫妻关系，对其以本次贷款所购车辆为担保向贵行申请个人贷款一事完全知晓，本人在此承诺完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。2016年1月20日，原告与被告永胜公司签订抵押担保合同，主要载明：抵押权人（甲方）为原告，抵押人（乙方）为被告永胜公司。主合同为原告和张小利于2015年12月19日签订的借款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）。抵押担保的范围包括主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理、差旅费等）。主合同债务人不履行到期债务或发生甲、乙双方约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。另抵押物清单载明：抵押物名称为平头柴油半挂牵引汽车1辆，现值27.5万元；仓栅式运输半挂车1辆，现值6.5万元。原告提交二份机动车注册登记表载明：机动车所有人为被告永胜公司，机动车登记编号分别为豫Ｈ×××××、豫H896Z挂。抵押权人名称均为原告，抵押登记日期均为2015年12月21日。原告另提交贷款欠款信息表载明：借据号为01120150010133277001，客户名称为张小顺，截止2020年3月30日，欠款总额232212.82元，应还本金162392.79元，应还利息69820.03元。被告张爱红、张小顺对原告起诉的本案贷款不予认可，并提交其于2015年12月10日与河南沁阳江南银行股份有限公司签订的《个人担保借款合同》，载明其向该行借款30万元，用于购车，借款期限2015年12月10日至2018年12月10日，并由王志华、永胜公司作为担保人。庭审中本院要求原告于2020年6月22日前提交被告张小顺办理本案贷款合同用于接收贷款的郑州银行卡开卡手续及将该银行卡发放给被告的证据，至本院要求的期限届满后，原告提供了《储蓄集体开户通知书》，显示由被告利达公司代为办理了被告张小顺名下银行卡的开户，但未提供证据证明该银行卡系由被告张小顺本人办理或者委托利达公司办理、原告已将该卡发放给被告张小顺。本院认为：当事人对自己的主张有责任提供证据予以证明。本案中被告否认曾到原告营业网点办理贷款亦否认收到原告发放的贷款。原告提交的证据虽能证明其已将贷款发放至被告张小顺名下的银行账户，但是其未能按时提交证据证明该银行卡系由被告张小顺本人办理或者委托被告利达公司办理、原告已将该卡发放给被告张小顺，本院认为原告提交的现有证据仅能证明其与被告张小顺之间签订了《个人贷款合同》，但并不能证明其已将涉案贷款发放至被告张小顺控制下的贷款银行卡中，其现有证据不能证明其向本案被告张小顺履行了付款义务，故对原告主张被告张小顺及其配偶张爱红还款的诉讼请求本院不予支持。但根据《储蓄集体开户通知书》，本案用于接收贷款的银行卡系由被告利达公司代为办理，被告利达公司未举证证明其已将该卡交付给被告张小顺或者依被告张小顺的授权持有该卡，原告将贷款发放至该卡中，被告利达公司作为该卡的实际控制人，应视为实际借款人，故应由被告利达公司偿还该笔贷款本息。因本案贷款合同的借款主体实际发生变更，原告未举证证明已取得保证人书面同意，故其主张被告张宾承担保证责任，本院不予支持。原告主张对车牌号豫Ｈ×××××解放牌汽车及车牌号豫H896Z挂豫前通牌汽车拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合双方合同约定，且该车辆已办理抵押登记，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告郑州利达汽车销售有限公司于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司纬二路支行借款本金162392.79元、利息69820.03元（利息含罚息和复利，暂计至2020年3月30日，之后的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止）。二、原告郑州银行股份有限公司纬二路支行对被告沁阳市永胜运输有限公司名下的豫Ｈ×××××号解放牌重型半挂牵引车、豫H896Z挂号豫前通牌重型仓栅式半挂车折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。三、驳回原告郑州银行股份有限公司纬二路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2392元，由被告郑州利达汽车销售有限公司、沁阳市永胜运输有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二〇年六月二十四日书记员 宋小乐