河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初2255号原告中国民生银行股份有限公司南阳分行法定代表人王玉更，任行长职务。住所地南阳市独山大道玉龙苑小区5号楼。统一社会信用代码9141300054218116。委托代理人王文群，系该行工作人员，代理权限：特别授权。被告魏道祥，男，汉族，1964年7月22日生，住河南省淅川县。被告李建荣，女，汉族，1964年2月25日生，住河南省淅川县。二被告委托代理人魏娟，女，汉族，1987年7月9日生，住河南省南阳市宛城区。代理权限：特别授权。二被告委托代理人魏征，男，汉族，1999年6月18日生，住河南省淅川县。代理权限：特别授权。被告魏娟，女，汉族，1987年7月9日生，住河南省南阳市宛城区。被告张鲲鹏，男，汉族，1977年10月17日生，住河南省淅川县。被告李贵令，女，汉族，1982年6月5日生，住河南省淅川县。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行（以下简称民生银行）与被告魏道祥、李建荣、魏娟、张鲲鹏、李贵令金融借款合同纠纷一案，原告民生银行于2020年5月18日诉至本院，本院于当日受理后，依法向双方当事人送达了相关法律手续，并依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告委托代理人王文群，被告魏道祥、李建荣委托代理人魏娟、魏征，被告魏娟到庭参加诉讼，被告张鲲鹏、李贵令经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2017年1月17日，被告一、二向原告申请额度借款200万元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告一、二签订《综合授信合同》合同编号947012016032676Xl，合同约定给予被告一、二额度借款金额人民币200万元，期限36个月，被告三、四、五自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订《最高额担保合同》，由其共同承担连带保证责任，被告一、二于2018年1月15日与原告签订《借款支用申请书》，支用该笔贷款，期限一年，到期日为2019年1月15日。上述合同生效后，原告依约向被告提供了195万元的借款，贷款到期后，被告一、二却未按合同约定履行还款义务，被告三、四、五亦未履行连带保证责任，虽经原告工作人员多次上门催收无果，现请求：1、判令被告一、二偿还原告贷款本金1784798.24元，利息及罚息合计297169.47元（截止2020年5月6日），合计2081962.71元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告三、四、五对上述债务承担连带保证责任。3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。被告魏道祥、李建荣辩称，1、我们配合一切法院工作，也会还钱。但是目前现实状况，确实还款能力有限，河南省南阳市宛城区人民法院（2020）豫1302民初1525号判决中被告张鲲鹏、李贵令与本案中被告魏道祥、李建荣为相互担保人，请求法院及原告充分考虑实际情况，分开偿还各自债务。2、银行须重新评估可行方案。3、作为本案被告方魏道祥和李建荣，现在年龄大，并且身体状况不好，法院在执行判决时应该根据实际情况，考虑两位老人的人生安全和人道主义关照。根据（2020）豫1302民初1525号关于本案判决另一方被告已经判决，在整个案件受理情况，我方是比较被动的。因为在我方提出，实际银行支付本金不足，对于原告方作为银行本身放贷的审核不严格，整个借款合同的相关资料违规操作，上次法院受理的时候都没有考虑。其次，在整个借款合同担保，2016年就己经发生刘雁峰，贾先格逾期，资金出逃，为何银行本身没有重新做好风险管控，法院上次判决说和本案无关，那么根据《中华人民共和国合同法》第六十八条规定：当时就应该出现纠纷，但银行未履行自己的追债的义务，为了得利，通过诱骗手段，继续让被告方履行更多的本金利息新的合同，从而导致超出被告人履行借款合同的能力范围。我试问在座的各位，跑路的一方相反没有承担法律责任和任何经济损失，这又符合常理吗？最后被告方魏道祥和李建荣最近两年身体状态不好，经营不善，实际情况就是维持基本生活都难，还要每个月定期的高额的医药费，更别提偿还得起，涉本案整个担保合同所有金额。魏娟作为本案被告魏道祥和李建荣的担保人，应该附有连带责任。作为一个知法懂法守法的公民，我只能承担本案涉及到自己家的。其他连带合同中的，没有那么多能力承担。因此我方提出银行重新做好风险管控和涉案金额多少。否则我方保留追究银行违规操作造成的损失和刑事责任的权利。被告魏娟辩称，我对魏道祥和李建荣这笔借款愿意承担担保责任。虽然我认这个担保，但是在2017年第二次签担保合同的时候未调查清楚我是否具有担保能力；在2017年签第二次担保合同的时候我作为一个没有工作的人员而提供的担保。被告张鲲鹏、李贵令缺席，亦未在法定期限内未向本院提交答辩意见，视为放弃答辩权利。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行为支持自己的诉求，向法院提交如下证据：第一组：1、《综合授信合同》；证明被告与原告签订了相关的借款合同。第二组：《最高额担保合同》两份；证明三、四、五被告自愿为第一、二被告承担担保责任。第三组：借款支用申请书、借款凭证、个人账户对账单各一份；证明原告已依约完成贷款发放义务。第四组：还款明细表、保证金代偿明细各一份；证明被告未按约履行还款义务，目前拖欠原告本金及利息情况。第五组：补充协议三份，证明被告与原告签订了相关文书的送达方式。被告魏道祥、李建荣、魏娟对原告所举证据发表如下质证意见：对第一、二组证据中签字部分无异议，对借款支用申请书签字无异议；对还款明细有异议，2018年12月28日的还款金额34739.24元和2019年6月20日的还款金额165206.76元，这两笔款项扣款的账户不是我当事人的，对于保证金代偿明细这个看不懂；对发放贷款的具体数额有异议，实际用款是130万元左右，原告从贷款额里面把那一笔出逃额的钱扣去了，我们还的是整个的息。被告魏道祥、李建荣、魏娟为支持其主张向本院提交如下证据：第一组：我们跟刘雁峰和贾先格的民事起诉状、判决书及借条，证明本案确实有三户联保，有一户资金出逃引起的；第二组：魏道祥生意经营状况，证明魏道祥从2018年3月份开始无经营现状；第三组：魏道祥和李建荣从2013年开始在民生银行借款的所有明细单；这个明细单里面中确实有一笔200万元的，但是该200万元转到了翟振兰账户上，魏道祥和李建荣根本不认识翟振兰。对这一点有疑问。第四组：无工作证明；证明当时我提供担保的时候没有工作，当时银行确实未调查清楚我的担保能力，我对我的担保没有异议，我自愿为我父母担保。原告对被告魏道祥、李建荣、魏娟所举证据发表如下质证意见：第一组、第二组证据与本案无关，不予质证；第三组证据中原告已经依约发放了贷款；第四组证据的无工作证明在当时签订最高额担保合同的时候并未提交给我行，证明被告自愿为其父母承担连带保证责任。被告张鲲鹏、李贵令缺席视为放弃举证、质证权利。对原、被告无异议的证据，本院予以确认，有异议的在综合评述部分予以评述。经审理查明，2017年1月11日，被告魏道祥、李建荣与原告签订了编号为947012016032676X1号《综合授信合同》，合同约定原告中国民生银行股份有限公司南阳分行向被告魏道祥、李建荣发放借款额度200万元，额度使用期限36个月（2017年1月17日至2020年1月17日）。2018年1月10日，被告魏道祥、李建荣填写借款支用申请表，申请借款金额195万元，申请借款使用期限12个月（2018年1月15日至2019年1月15日）。借期内贷款利息年利率7.1775%，逾期利率上浮50%为10.76625%。2017年1月11日，被告魏娟与被告张鲲鹏、李贵令分别与原告签订了编号为947012016032676X1号《最高额担保合同》，被告魏娟、张鲲鹏、李贵令自愿为被告魏道祥、李建荣借款提供最高额担保，担保债权为200万元，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告于2018年1月15日依约向魏道祥账户发放贷款195万元，用于借新还旧。贷款发放后，被告魏道祥、李建荣正常付息至2018年12月28日，截至2019年6月20日，魏道祥、李建荣本金归还165206.76元。至2020年5月6日被告魏道祥、张鲲鹏下欠本金1784793.24元及2020年5月6日之前的利息297169.47元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，被告魏道祥、李建荣自愿与原告签订《综合授信合同》，不违背法律、行政法规强制性规定，且已实际履行，应为有效合同，原告依约向借款人指定账户发放了贷款，借款人未按合同约定归还借款属违约行为，应限期予以清偿；双方约定利息年利率7.1775%，逾期年利率10.76625%未超过法律规定，本院予以支持。现原告请求被告魏道祥、李建荣支付下欠本金1784793.24元及2020年5月6日之前的利息297169.47元并无不当，本院予以支持。各被告辩解，实际支付的本金数额不足、原告审核不严格、违规放贷等，没有提供相应证据予以支持，该部分辩解理由本院不予采信。被告提出的替其他人代为清偿以及魏道祥、李建荣与张鲲鹏、李贵令相互担保的问题，人民法院已经作出了民事判决，该争议也与本案争议无关，因此，被告的该辩解理由本院不予采信。2、魏娟与张鲲鹏、李贵令与原告签订《最高额担保合同》，自愿为主合同项下的贷款提供最高额连带保证，应该在担保限额内对上述借款本息承担连带清偿责任，原告在保证期间内要求保证人承担连带保证责任并无不当，本院予以支持。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内被告魏道祥、李建荣偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金1784793.24元及2020年5月6日之前的利息297169.47元，下余利息以1784793.24元为本金自2020年5月7日起按照年利率10.76625%计算至全部欠款清偿之日止。二、被告魏娟对本判决第一项在最高额担保金额200万内承担连带清偿责任。三、被告张鲲鹏、李贵令对本判决第一项在最高额担保金额200万内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期限履行计付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11728元，由五被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，并交纳上诉费，上诉于南阳市中级人民法院，逾期视为放弃上诉权利。审判员  郭凤香二〇二〇年六月二十九日书记员  丁启蒙