湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初595号原告：吴喜杰，男，1985年5月16日出生，汉族，户籍所在地为湖南省邵阳县。委托诉讼代理人：盘明勇，湖南复来律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司，住所地：邵阳市大祥区西湖路335号1楼、2楼、3楼。负责人：徐杰，该公司经理。委托诉讼代理人：张棕星，湖南天戟律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾朝阳，湖南天戟律师事务所律师。原告吴喜杰与被告中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吴喜杰的委托诉讼代理人盘明勇，被告中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司的委托诉讼代理人张棕星、曾朝阳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴喜杰向本院提出诉讼请求：1.被告赔偿原告损失500000元；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2020年1月16日，原告驾驶湘Ｅ×××××小型轿车行使到邵阳县，不慎撞到吴君英，后吴君英死亡。邵阳县公安局交通警察大队认定原告承担全部责任。经与吴君英亲属协商，原告赔偿死亡赔偿金、丧葬费、交通费、被扶养人生活费、精神抚慰金、处理事故人员工资损失共计500000元。因原告驾驶车辆在被告处投保交强险、100万元限额的机动车第三者责任保险，并且投保不计免赔险，保险期限为2019年6月23日至2020年6月22日，事故发生在保险期限内。原告赔付受害人损失后找被告索赔，被告只愿意赔偿交强险，故原告诉至法院。被告中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司辩称：1.本案中原告肇事后逃离现场，被告同意在交强险11万元限额内承担赔付责任。对于超出交强险的损失依照商业险条款的约定及保险法司法解释的规定，发生交通事故后遗弃事故车，商业险不予赔付。被告愿意赔付交强险部分，但原告不来办理手续，本案诉讼费用应由原告承担；2.被告与原告签订了保险合同且履行了提示告知义务，免责条款有效。有原告的签字、人脸合一照片等，足以说明被告尽到提示告知义务，现原告以被告没有尽到明确告知义务要求赔偿不应得到法院认可。原告提供的保单上也写了重要提示，有原告的签字确认，原告自己不看，是原告自身的原因，与被告无关；3.原告提出的损失中死亡赔偿金63万元没有证据佐证；被扶养人生活费中，受害人自己都为被抚养人，没有证据证明受害人有劳动能力，不应赔付；精神抚慰金因属于犯罪行为，故不予支持。本院经审理认定事实如下：2019年4月27日，原告吴喜杰为车牌号为湘Ｅ×××××的丰田牌轿车以电子投保的形式向被告中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司购买了交强险，保险费1155元，保险期限自2019年6月22日至2020年6月22日止；还购买了机动车第三者责任保险及不计免赔等，保险费3246.56元，保险期限自2019年6月23日至2020年6月22日止。2020年1月16日，吴喜杰驾驶湘Ｅ×××××车行驶至邵阳县时，碰撞行人吴君英，造成吴君英死亡、车辆受损的道路交通事故。事发后，吴喜杰驾车逃离现场，次日到邵阳县公安局交警大队投案自首。同年1月22日，邵阳县公安局交警大队作出第430523120200000006号《道路交通事故认定书》，认定吴喜杰负全部责任，吴君英无责任。同年3月6日，吴喜杰与受害人吴君英家属（丈夫王启荣、儿子王健贱、女儿王红艳）达成《调解协议》，赔偿受害人方死亡赔偿金、丧葬费、交通费、被扶养人生活费、精神抚慰金、处理事故人员工资等共计500000元。吴喜杰分别于2020年1月18日、19日、3月6日共支付500000元给吴君英儿子王健贱。另查明，受害人吴君英出生于1955年7月1日，身份证4326211955××××××××，自2019年起与其儿子王健贱一起居住在贵州省贵阳市。还查明，被告在庭审中提供了商业险投保单及商业险免责事项说明书，该两份证据上原告的签名均为电子签名所打印的，且商业险免责事项说明书末端免责事项明确说明义务处原告未予填写。上述事实，有当事人陈述、保险单（电子保单）、《商业险免责事项说明书》、《道路交通事故认定书》、《调解协议》、银行转账记录、收据、询问笔录、证明等证据在卷，足以认定。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。本案的焦点为被告是否就商业三者险免责条款尽到了必要的提示义务，该免责条款是否生效，被告是否应在商业三者险限额范围内承担赔偿责任？保险合同作为射幸合同及最大诚信合同，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中原、被告双方均认可投保方式为电子投保，签名为电子签名，被告提供的投保单打印件及机动车商业保险免责事项说明书打印件上原告的签名均为电子签名打印而成的，被告在该机动车商业保险免责事项说明书的末段以黑体加粗字样打印了“本人确认收到条款、免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”的文字，并在该段文字后同样以黑体加粗字样留有空格的形式要求投保人填写，但原告并未在空格处填写上述文字，故不能认定被告已用书面方式对免责事项作出明确说明。另本案中投保方式为电子投保，被告仅提供了原告一张投保时所拍摄的照片，但未提供投保时对免责事项作出明确说明的视频资料。故本案中被告无论以书面方式还是视频语音方式都未提供充分证据证实其就免责条款的概念、内容及其法律后果尽到了明确说明义务，被告应承担举证不能的不利后果，该免责条款不生效，被告应当在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。本案中吴喜杰与受害人家属调解并已赔偿500000元，扣除交强险限额范围内的110000元外，还剩余390000元。受害人吴君英年满64岁，其在交通事故发生前的经常居住地为城市，其死亡赔偿金应当按照城镇居民标准计算为637472元[39842元/年×（20-4）年]，再加上丧葬费等相关费用，吴喜杰与受害人家属所调解支付的该390000元符合法律规定，并未超出法定的赔偿范围。吴喜杰投保的商业三者险（不计免赔）的限额为1000000元，该390000元亦未超出商业三者险限额范围，故被告应当在商业三者险限额范围内赔偿吴喜杰390000元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第二十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司于本判决生效后五日内在交强险限额内付给吴喜杰110000元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司于本判决生效后五日内在商业第三者责任保险限额内付给吴喜杰390000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4400元，由被告中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  袁晓光二〇二〇年六月十八日代理书记员  马喜艳附相关法律法规条款：《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当依照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位或者个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。