河北省易县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)冀0633民初3525号 原告：中国工商银行股份有限公司易县支行，住所地易县开元北大街31号。统一社会信用代码911306338082600088。 负责人：胡永延，行长。 委托诉讼代理人：季文婷，河北平川律师事务所律师。 被告：刘洪江，男，1967年5月22日出生，汉族，住址河北省保定市易县。 被告：朱振敏，女，1968年12月2日出生，汉族，住址河北省保定市易县。 被告：石家庄乾荣房地产开发有限公司，住所地石家庄市桥西区新石北路380号卓达院士大厦811室。统一社会信用代码911301007454096013。 法定代表人：李国军。 原告中国工商银行股份有限公司易县支行与被告刘洪江、朱振敏、石家庄乾荣房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2018年12月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人季文婷、被告刘洪江、朱振敏到庭参加诉讼，被告石家庄乾荣房地产开发有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼。因发现借贷行为涉嫌犯罪，本院于2019年3月28日将犯罪线索及材料移送公安机关。2019年10月10日易县公安局作出易公（经侦）不立字﹝2019﹞0030号不予立案通知书，认为没有犯罪事实，决定不予立案。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司易县支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告刘洪江、朱振敏向原告支付贷款余额301326.09元、积欠利息33992.17元（暂计算至2018年12月6日），合计335318.26元，并支付后续利息、罚息、复利至本息还清之日止；2、判令被告石家庄乾荣房地产开发有限公司对所诉贷款本金、利息、复利和其他实现债权的费用承担连带保证责任；3、本案的律师费、诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：2014年12月16日，原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》。根据合同的约定，贷款金额为人民币330000元，贷款期限为180个月，以按月等额本息还款的方式还款，每月最低还款额为人民币2922.81元，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，若基准利率调整的，自调整之日的次年1月1日开始按调整后的基准利率执行新基准利率（若一个日历年度内发生两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准），借款人未按时偿还的，银行在约定利率基础上加收30%计收罚息和利息复利。且被告石家庄乾荣房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证。2014年12月16日，原告依合同约定发放了此笔贷款，被告刘洪江、朱振敏初始尚能按约偿还贷款，但至2018年12月6日已连续违约23次，依合同“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”，或发生其他违约情形的，贷款人有权“停止发放尚未发放的贷款，宣布未偿还的借款立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”之约定，被告已构成违约，原告有权要求被告提前清偿。截止到2018年12月6日，被告尚欠原告贷款余额301326.09元、积欠利息33992.17元（暂计算至2018年12月6日），合计335318.26元，应予以清偿。被告不按时还款付息，已构成违约，现提起诉讼，望人民法院判如所请。 被告刘洪江、朱振敏辩称，原告所诉不属实，没和工商行借款，也没从石家庄乾荣房地产开发有限公司买房。 被告石家庄乾荣房地产开发有限公司未作答辩。 原告为支持其主张，向本院提交证据如下： 1、刘洪江、朱振敏身份证、户口本、结婚证、二人借款人(配偶)经济收入证明及相关情况证明书各一份，证明刘洪江、朱振敏的主体身份及就职单位、收入情况。 2、被告刘洪江与被告石家庄乾荣房地产开发有限公司签订的《商品房买卖合同》、被告支付购房首付款的收据及发票各一份，证明被告刘洪江、朱振敏向被告石家庄乾荣房地产开发有限公司购买本案所涉的坐落于荆××山村易水××小区××号房屋一处,双方约定付款方式为按揭贷款。 3、中国工商银行个人贷款申请表、个人住房贷款客户谈话笔录、个人购房借款/担保合同各一份，证明双方的权利义务。 4、个人借款凭证一份，证明原告己完整履行了合同义务。 5、原告与被告石家庄乾荣房地产开发有限公司签订的《按揭贷款业务合作协议》一份，证明被告乾荣公司同意为借款人提供阶段性连带责任保证。 6、被告还款明细表，证明被告刘洪江已违约。 被告刘洪江、朱振敏对原告提交的上述证据，除对身份证、结婚证确认属实外，均不认可，陈述：原告提交的证据中的签名均不是其夫妻二人的亲笔签名，这笔贷款根本就不知道，因当时想买房，由二人儿子的朋友朱鑫取走的身份证、结婚证帮忙看房，几天后，朱鑫说没合适的，就把身份证、结婚证送回来了。被告刘洪江、朱振敏除上述陈述外未提供其他证据。 本院认为，被告刘洪江、朱振敏虽仅对原告提交的其身份证、结婚证确认属实外，对原告提交的其他证据均不认可，但除陈述外无其他证据佐证，本院不予采信；原告提交的上述证据，相互衔接，相互印证，与被告刘洪江、朱振敏认可的原告提交的其身份证、结婚证一起形成证据链。故，对原告提交的上述证据，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2014年12月16日，原、被告三方签订个人购房借款／担保合同，原告为贷款人、被告刘洪江为借款人及抵押人，被告石家庄乾荣房地产开发有限公司为保证人，被告朱振敏系被告刘洪江之妻为抵押物共有人，贷款金额为330000元，贷款期限为180个月，约定贷款年利率为中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%确定。该贷款用于被告刘洪江购买坐落于荆××山村易水××小区Ａ15-1-301住房一套，担保方式为抵押和保证，即以购买的该房屋为抵押物，被告乾荣公司为连带责任保证人付全程连带责任保证责任，包括本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。该合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的即为违约；借款人发生违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息等。贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用包括律师费、评估费、拍卖费等，由借款人承担。合同签订后，原告按约定时间向被告发放了借款，被告刘洪江开始能按约定如期偿还，至2018年12月6日，被告已违约23次，拖欠原告贷款余额301326.09元、积欠利息33992.17元合计335318.26元。 本院认为，原、被告所签个人购房借款/担保合同系双方的真实意思表示，合法有效。双方应按该合同约定履行各自义务，原告依约提供了借款，被告刘洪江未如期连续还款构成违约，应承担相应责任。故对原告要求被告刘洪江支付至2018年12月7日的贷款余额301326.09元、积欠利息33992.17元并支付后续利息、罚息、复利至本息还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。原告对于其主张的律师费，未在举证期限内提交相应证据证实，本院对此不予支持。被告朱振敏在本案中既不是借款人也不是保证人，不承担还款和保证责任。被告石家庄乾荣房地产开发有限公司作为连带责任保证人应负相应的保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下： 一、限被告刘洪江于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司易县支行本金380050.42元及截至2018年12月7日利息、罚息、复利33992.17，并支付自2018年12月8日起至贷款付清之日止以本金380050.42元为基数按合同约定标准计算的利息、罚息、复利； 二、被告石家庄乾荣房地产开发有限公司对被告刘洪江上述应付款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司易县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费7700元，减半收取计3850元，由被告刘洪江、石家庄乾荣房地产开发有限公司平均负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  章红彬 二〇二〇年六月二十二日 书记员  李 娜