福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初3609号                                           案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年5月13日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市溪美街道成功街372号，统一社会信用代码：91350583856303885A。             代表人刘梅莲，该支行行长。             委托代理人黄振裕、陈凤，该支行职员。                               被告                       被告潘幼珍，女，汉族，1962年10月3日出生，住南安市。             被告许志永，男，汉族，1960年10月26日出生，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判决解除原被告签订的编号35020120190042699《农户贷款借款合同》；             2、判令被告潘幼珍、许志永立即归还原告贷款本金438790.54元及相应未还的利息、罚息、复利（贷款未还的利息、罚息、复利至2020年5月20日为11267.77元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；             3、判决原告有权对被告潘幼珍、许志永提供的借款抵押物(南安市洪濑镇洪濑街B3幢4层404室、5层504室的房产)拍卖、变卖所得价款优先受偿；             4、判令被告承担本案全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告潘幼珍、许志永未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2019年4月1日，原告（贷款人、抵押权人）与借款人（抵押人）潘幼珍、抵押人许志永签订《农户贷款借款合同》，约定：借款金额为470000元；借款期限8年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款用途生产经营周转；借款执行利率为借款发放日中国人民银行.同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮26%；还款方式为等额本息分期还款，每一个月为一个还款周期，还款日为每月20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，提前行使担保权；担保方式为抵押；担保物为许志永名下址在南安市洪濑镇洪濑街B3幢4层404室、5层504室的房产。许志永出具《共同还款承诺书》给原告，为潘幼珍向原告办理的农村个人生产经营贷款470000元承担共同还款责任。同日，双方到南安市国土资源局办理了闽(2019)南安市不动产证明第3001528号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。同年4月2日，原告发放贷款470000元给潘幼珍，执行年利率6.174%。上述借款，潘幼珍、许志永未能按合同约定还款方式按时足额还款，尚欠原告借款本金438790.54元及相应的利息、罚息、复利，截至2020年5月20日的利息、罚息、复利为11267.77元。另查明，潘幼珍、许志永于1990年3月27日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原、被告签订的《农户贷款借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。原告依约发放贷款470000元给潘幼珍。潘幼珍的配偶许志永出具《共同还款承诺书》给原告，为潘幼珍向原告的该笔借款470000元承担共同还款责任，故该笔借款为夫妻共同债务。现潘幼珍、许志永未能按合同约定还款方式按照足额还款，结欠借款本金438790.45元及相应利息、罚息、复利。原告有权根据合同约定，解除合同，要求潘幼珍、许志永偿还尚欠借款本金438790.45元及利息、罚息、复利，并且以拍卖、变卖潘幼珍、许志永的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告潘幼珍、许志永于2019年4月1日签订的《农户贷款借款合同》；             二、被告潘幼珍、许志永应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金438790.54元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2020年5月20日为11267.77元，自2020年5月21日至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和《农户贷款借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以拍卖、变卖被告潘幼珍、许志永的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2019）南安市不动产证明第3001528号《不动产登记证明》上登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费8015元，减半收取为4007.5元，由被告潘幼珍、许志永负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年六月十八日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤