文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0107民初3005号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该支行行长。委托诉讼代理人：宋天鸽，重庆伟豪律师事务所律师。被告：王蜀江，男，汉族，1990年3月25日出生，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告王蜀江信用卡纠纷一案，本院于2020年1月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人宋天鸽到庭参加了诉讼。被告王蜀江经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支本金28742元，截止2019年12月10日的利息1585.78元、逾期还款违约金1588.34元、取现手续费10.12元、消费手续费322.64元；2.被告立即支付从2019年12月11日起至付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以未还本金为基数，按日万分之五计收，复利以未付利息为基数，按日利率万分之五按月计收，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收；3.被告立即向原告支付律师费1050元；4.本案诉讼费、保全费、公告费及实现债权的其他全部费用由被告承担。事实和理由：2019年3月12日，被告（乙方）向原告（甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡业务。根据申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，按月计收复利，逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算。信用卡发卡后，被告使用信用卡进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约。为维护合法权益，原告遂诉至法院。被告王蜀江未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2019年3月12日，被告（乙方）向原告（甲方）提交信用卡申请表，申请办理信用卡，并承诺遵守领用合约、章程的规定。该申请表所附领用合约等附件载明了使用该卡发生欠款的偿还办法以及利息、逾期还款违约金、年费、手续费等费用的计收标准，其中透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，按月计收复利；被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，原告催收而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。原告举示其公告的账单分期1／2／3／6／9／12／24期每期基准手续费率1.0%、0.9%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%；现金分期3／6／9／12期每期基准手续费率0.8%／0.69%／0.69%／0.69%。之后，原告向被告核发了信用卡，卡号为622838925330XXXX，被告使用该卡进行了透支消费。截至2019年12月31日尚欠本金28742元、利息1585.78元、逾期还款违约金1588.34元、取现手续费10.12元、消费手续费322.64元。原告举示了《委托代理协议》、增值税发票、打款回单拟证明原告委托重庆伟豪律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，约定在签订代理协议后支付前期费用1050元/件，现该笔费用已支付并开具了发票。审理中，原告明确起诉时是以账单日为基准日，欠款数据的截止时间是2019年12月31日。原告陈述：1.原告关于利息适用的利率为日万分之五，具体是每月通过账单方式告知被告月利息数额，原告未收到被告对账单利息的异议，且被告多次主动还款；2.2019年12月31日之后的违约金计算基数无法明确；3.被告系通过手机客户端自主进行申请账单分期和现金分期，客户端在办理分期时会自动显示分期利率及每笔分期手续费金额并且会让被告阅读及同意遵守《分期付款业务条款及细则》；4.被告的账单分期有1笔，2019年4月12日办理期数为6期的14150元账单分期，分期手续费费率为3.42%；做了一笔现金分期，2019年4月13日办理期数为12期的15000元现金分期，分期手续费费率为6.24%。被告进行了一笔现金取现，现金取现的手续费实际是现金分期手续费。本院认为，被告王蜀江经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉或提交书面答辩状，视为放弃其诉讼权利，本院可依法缺席进行判决。被告向原告申请办理信用卡，应当遵守信用卡领用合约和章程的约定。原告按约向被告核发了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。关于利率适用的问题，原告陈述每期对账会以电子账单方式告知被告利息及欠款金额，通过上述数据可计算出适用利率为日万分之五，被告对此亦无异议，且被告主动多次支付利息，该行为足以表明被告同意原告按日利率万分之五计收利息。关于手续费的问题，原告计收手续费的费率均低于其公告的账单分期手续费费率、现金分期手续费费率，系原告对自己权利的处分，本院予以尊重。经庭审查明，截至2019年12月31日尚欠本金28742元、利息1585.78元、逾期还款违约金1588.34元、取现手续费10.12元、消费手续费322.64元。上述款项，以及之后按日利率万分之五计算的利息，被告理应支付原告。原告主张律师费1050元，双方约定被告未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，原告催收而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担，原告已举示证据证明该费用必然产生，故对该项诉讼请求，本院予以支持。关于复利部分，本院认为，双方对复利的计算基数以及计算方式均约定不明，此外，逾期利息万分之五已具有惩罚性，已足以弥补原告的损失，故对于原告要求被告以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算复利的诉讼请求，本院不予支持。关于2019年12月31日之后的违约金，因原告无法明确其计算基数，本院不予支持。对于原告要求被告支付保全费、公告费等为实现债权支出的费用，但原告未举示证据证明上述费用已经实际产生，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王蜀江于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行本金28742元及截至2019年12月31日的利息1585.78元、逾期还款违约金1588.34元、取现手续费10.12元、消费手续费322.64元；二、被告王蜀江于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2020年1月1日起至付清日止的利息（以未付本金28742元为基数，按日利率万分之五计算，利随本清）；三、被告王蜀江于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行律师费1050元；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为316元，由被告王蜀江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 周杨二〇二〇年六月一日法官助理 李静书 记 员 陈婷