河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初1640号原告：中信银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市新中大道681号星海如意大厦1.2层。负责人：周以璞，行长。委托诉讼代理人：孟伟华，男，该单位员工，一般代理。被告：吕军，男，汉族，1979年8月16日出生，住河南省信阳市平桥区。被告：张娜，女，汉族，1980年12月21日出生，住郑州市中原区。被告：河南绿地御湖置业有限公司，住所地新乡市平原示范区平原大道与滨湖大道交叉口东南角。法定代表人：方东兴。原告中信银行股份有限公司新乡分行（以下简称中信银行新乡分行）诉被告吕军、张娜、河南绿地御湖置业有限公司（以下简称绿地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行新乡分行的委托诉讼代理人孟伟华，被告吕军到庭参加诉讼，被告张娜、绿地公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告中信银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令吕军偿还原告借款本息合计434596.33元，其中本金431392.32元、利息3204.01元（利息、罚息及复利暂计算至2019年2月20日，以后的利息、罚息及复利按合同约定及中国人民银行的规定计算，直到本息还清）；2、请求依法判令原告在前述债务总金额范围内对被告吕军、张娜提供的位于平原新区××路绿地××楼××单元××室（××乡市不动产证明第0016042号）的房产享有优先受偿权；3、判令张娜、绿地公司承担连带担保责任;4、请求依法判令上述被告承担本案诉讼费、保全费等一切实现债权的费用。事实及理由，2016年9月22日，原告与被告吕军、张娜、绿地公司签订编号为811112072613号《中信银行个人购房借款合同》，其中绿地公司为保证人，合同约定：贷款金额480000元，贷款期限240个月，自2016年9月22日起至2036年9月22日止。贷款利率为年利率4.41%。被告吕军与张娜为夫妻关系，张娜作为借款人吕军的配偶，在《中信银行个人购房借款合同》（811112072613号）上签字确认。2016年9月22日，原告与被告吕军、张娜、绿地公司签订《新乡平原新区预购商品房抵押合同》，被告吕军、张娜以其共有的位于平原新区××路绿地××楼××单元××室（××乡市不动产证明第0016042号）的房产作为抵押物，为以上借款提供抵押担保。现该笔借款出现多次逾期，被告吕军未能按约定偿还我行贷款本息，被告张娜、绿地公司也拒不履行担保责任，使得原告债权处于危险状态。为维护原告的合法债权，保护国有资产不受损失，原告诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告吕军辩称，对金额及借款事实无异议，希望可以调解。被告张娜、绿地公司未向本院递交书面答辩状。当事人各方围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院组织各方当事人进行证据交换及质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人的陈述及上述有效证据，经审理查明：2016年9月22日，吕军（借款人、抵押人及甲方）、绿地公司(保证人、丙方)与中信银行新乡分行（贷款人、抵押权人及乙方）签订了《中信银行个人购房借款合同》一份，合同编号为811112072613号，贷款金额为肆拾捌万元整，贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率下浮10%，即本合同的贷款利率为4.41%；贷款利率采取浮动利率，自实际提款日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后每年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款期限为240月，自2016年9月22日起至2036年9月22日止；还款方式为按月等额本金还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金遂月递减并遂月结清；贷款担保为抵押阶段性保证；保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；若甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；本款约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关或仲裁机构向甲方或丙方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方、丙方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达时甲方、丙方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置（如需），亦视为送达，甲方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，房屋坐落于平原××××路绿地泰晤士新城189号楼1单元8层1804号，并于2016年10月28日办理不动产登记证明，不动产登记证号为豫（2016）新乡市不动产证明第0016042号，载明：登记种类为预购商品房抵押权预告登记-设立登记。同时，张娜作为吕军的配偶在合同中抵押共有人处签字，载明：本人作为本合同抵押物的共有人，同意将本合同约定的抵押房产用于抵押，并同意接受前述个人购房借款合同各项有关抵押的条款。本合同甲、乙双方协议变更本合同的，除展期或增加债权金额外，其他变更事项无须取得本人的同意，本人不因此免除承担本合同项下的抵押担保责任。上述合同签订后，中信银行新乡分行向吕军发放贷款，并出具借款凭证，载明：借款金额为人民币480000元，利率为4.41%，放款日期为2016年12月01日，到期日期为2036年9月22日，借款用途为购房，吕军在借款人签章处签字确认。吕军收款后未按约偿还借款本息，截至2020年5月19日，吕军尚欠中信银行新乡分行贷款本金398987.2元，利息、罚息、复利2353.13元未偿还，各担保人亦未履行保证责任。本院认为，中信银行新乡分行与吕军、绿地公司签订的《中信银行个人购房借款合同》，均系当事人各方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。中信银行新乡分行依约发放了贷款，吕军未按约偿还本息，绿地公司亦未履行保证责任，其行为显属违约，对中信银行新乡分行主张吕军偿还贷款本息并要求绿地公司承担连带保证责任的诉请符合法律规定，本院予以支持。对于中信银行新乡分行主张对吕军、张娜名下的案涉房产享有优先受偿权的诉请，中信银行新乡分行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。中信银行新乡分行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故本院对该项诉请不予支持。对其诉请的保全费，因本案并未采取保全措施，并未实际产生保全费，故本院对该项诉请亦不予支持。综上所述，本院对中信银行新乡分行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：吕军自本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司新乡分行借款本金398987.2元，利息、罚息、复利2353.13元（2020年5月19日之后的利息、罚息、复利，按合同计算至实际清偿之日）。二、河南绿地御湖置业有限公司对本判决第一项内容承担连带责任保证，河南绿地御湖置业有限公司在承担连带保证责任后有权向吕军追偿。三、驳回中信银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7819元，因适用简易程序减半收取3909.5元，由吕军、河南绿地御湖置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇二〇年六月二日书记员 齐翠翠