福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0681民初1664号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地漳州台商投资区角美镇仁和西路10号龙泉华庭2幢14号3幢5-7号，统一社会信用代码91350681050344442L。 负责人：陈晓玲，行长。 委托诉讼代理人：崔传浩，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈伟堤，福建远大联盟（漳州）律师事务所律师。 被告：唐艺凤，女，1981年10月22日出生，汉族，住龙海市。 被告：连跃文，男，1980年6月18日出生，汉族，住龙海市。 被告：黄通溪，男，1968年9月10日出生，汉族，住龙海市。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行与被告唐艺凤、连跃文、黄通溪银行卡纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔传浩到庭参加诉讼，被告唐艺凤、连跃文、黄通溪经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令1.被告偿还原告借款本金81430.17元及截止2019年12月21日利息与违约金69384.21元，以及自2019年12月22日起至还清款项之日止，按合同约定计收的利息与违约金。2.判令被告向原告支付原告为实现本案债权所支付的律师费用1900元。3.判令被告黄通溪对上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年3月17日，被告向原告递交农商银行福万通普惠金融卡申请表，并同意遵守领用合约以及章程的各项规则，具体约定如下：计算方式：领用合约第2条第3款约定，普惠金融卡计息方式为按日计息。还款方式：领用合约第2条第3款约定，每期到期还款日前归还本金所产生的利息、费用等。还款期限：领用合约第4条第1款约定：普惠金融卡有效期最长为三年；合约第5条第4款：还款期限为每月定期寄发对账单，并列明最低还款额及到期还款日。每月最底还款额：章程第6条规定，持卡人应当偿还的最低金额，包含利息，费用，......前月份最低还款额未还部分的总和。滞纳金（后改为违约金）：收费项目规定，最低还款额未还部分的5%。律师费：领用合约第5条第9款约定，乙方向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括诉讼费、律师费）均为甲方承担。被告于2015年3月27日开卡，普惠卡年利率为14.4%。后未按时偿还利息，截止2019年12月21日，共结欠利息36461.86元，违约金32922.35元。另被告唐艺凤、连跃文系夫妻关系，被告连跃文于2015年3月17日作为共同借款人签订普惠金融卡用卡说明书。被告黄通溪于2015年3月27日签订《最高额保证合同》，对上述债务承担连带保证责任，并约定了保证期间。原告为实现债权，委托福建远大联盟（漳州）律师事务所提起诉讼并支付了律师服务费。 唐艺凤、连跃文、黄通溪未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了唐艺凤、连跃文的居民身份证复印件和结婚证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡用卡声明书》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《最高额保证合同》、《普惠金融卡卡片信息》、《普惠金融卡交易明细表》、《法律事务委托代理合同》、《增值税发票》等证据，唐艺凤、连跃文、黄通溪未对原告所诉事实及举证提出异议，亦未到庭应诉，视为其放弃质证和抗辩的权利。上述证据经庭审认证后，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告唐艺凤、连跃文于2003年3月27日登记结婚。2015年3月17日，唐艺凤向原告提交一份《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为25万元。该申请书背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》和《福万通普惠金融卡章程》。唐艺凤在福万通普惠金融卡申请表中签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通普惠金融卡领用合约》第二条第3项约定“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；《福万通普惠金融卡收费标准》约定“预借现金/消费/转账利率：利率各行社自行决定”；“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%；最低5元”。《福万通普惠金融卡章程》第六条第八款约定“最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前份最低还款额未还部分的总和”；第三十三条“各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定”；第三十八条“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还”。2015年3月25日，原告经审核，同意发卡，信用额度10万元。 2015年3月17日，唐艺凤、连跃文、黄通溪向原告提交一份《普惠金融卡用卡声明书》，确认已知悉申领的福万通普惠金融卡的授信额度及利率，完全知悉并了解前述领用合约、章程所有条款，并自愿遵守等内容。唐艺凤在“持卡人”处签名、捺印确认，连跃文在“共同借款人”处签名、捺印确认2015年3月27日，黄通溪与原告签订一份《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2015年3月27日起至2018年3月26日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为10万元。保证提供范围包括主合同项下主债权的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间两年。 唐艺凤领取的福万通普惠金融卡于2015年3月27日开卡，年利率14.4%。2015年4月3日，唐艺凤开始透支本金，后未按时偿还利息，截止2019年12月21日，共结欠利息36461.86元，违约金32922.35元。经原告催讨，唐艺凤、连跃文、黄通溪未返还借款，也未支付所欠利息、违约金。 另查明，2020年1月7日，原告为起诉被告偿还上述债务支付福建远大联盟（漳州）律师事务所律师服务费1900元。 本院认为，唐艺凤向原告申请办理福万通普惠金融卡，原告经审核同意并向唐艺凤发放了福万通普惠金融卡，双方成立银行卡合同关系。该合同系双方的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，依法有效。原告依约为唐艺凤办理普惠金融卡并提供了相应的服务，唐艺凤在使用普惠金融卡透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告请求唐艺凤返还借款81430.17元并支付尚欠的利息、违约金、律师服务费，合法有据，应予支持。上述债务发生在唐艺凤、连跃文夫妻关系存续期间，连跃文同时在《普惠金融卡用卡声明书》“共同借款人”处签名、捺印确认，应认定本案债务系夫妻共同债务，连跃文应与唐艺凤共同承担偿还责任。黄通溪与原告约定对本案债务承担连保证责任，在保证责任期间，原告对黄通溪的诉请应予支持。唐艺凤、连跃文、黄通溪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐艺凤、连跃文应于本判决生效之日起十日内返还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行借款本金81430.17元以及截止2019年12月21日的利息与违约金69384.21元，并支付自2019年12月22日起至还清款项之日止，按双方约定计收的利息和违约金。 二、被告唐艺凤、连跃文应于本判决生效后十日内赔偿原告福建漳州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行已支付的律师服务费1900元。 三、被告黄通溪对上述债务承担连带保证责任；被告黄通溪承担保证责任后，有权向被告唐艺凤、连跃文追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费3354元，减半收取1677元，由被告唐艺凤、连跃文、黄通溪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  王毓彬 二〇二〇年六月八日 书记员  洪 娟 【执行提示】 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。