江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初5078号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：黄凤明，男，1964年3月21日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）诉被告黄凤明信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行常熟分行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼。被告黄凤明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄凤明立即归还信用卡透支本金人民币77993.77元，截至2020年4月20日的利息3472.22元、费用5726.06元，并支付自2020年4月21日起至实际履行之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、违约金等费用；2.依法判令被告黄凤明支付律师费7000元；3.本案诉讼费用由被告黄凤明承担。诉讼过程中，原告调整第一项诉请为：依法判令被告黄凤明立即归还信用卡透支本金人民币77899.23元，截至2020年4月20日的利息3472.22元、费用5726.06元，并支付自2020年4月21日起至实际履行之日止按信用卡领用合约约定计算的利息、违约金等费用，其余诉讼请求不变。 事实和理由：2014年2月19日，被告黄凤明向原告申请信用卡，填写了信用卡申请表，签署了信用卡领用合约，愿意遵守信用卡领用合约的各项规定。经原告审核后向被告黄凤明签发信用卡，卡号为62×××38，被告黄凤明自2014年6月1日开始使用该卡消费。2020年1月连续逾期起至今已逾期多次。原告多次向被告黄凤明发出律师函，要求被告归还信用卡的全部透支本息，但被告未能还款。鉴于此，原告为维护自身的合法权益，诉至法院。 被告黄凤明辩称：透支本金过高，透支款项包含的费用我不清楚，我愿意支付正常计算的利息，违约金不支付，律师费不承担。 经审理查明：2014年2月19日，被告黄凤明（乙方）填写《中国银行信用卡个人申请表》，向中国银行股份有限公司常熟支行（甲方，已变更名称为中国银行股份有限公司常熟分行，以下统称为中国银行常熟分行）申请信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：甲方（信用卡申请人、持卡人）、乙方（中国银行股份有限公司）就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：甲方应按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，乙方基于风险控制等考虑依据本合约约定取消甲方的信用卡交易、停止信用卡使用，甲方应继续承担偿还全部欠款、利息各相关费用的义务，停止信用卡使用后，甲方未偿还的款项视为全部到期，甲方应当一次性偿还。除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）*5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收利息的规定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。除另有规定外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息，对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户，具体费用标准详见收费表。甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取包括但不限于停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用、扣划甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方应催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。 之后，原告向被告黄凤明签发卡号为62×××38的信用卡，初始信用额度为3万元，被告黄凤明自2014年6月1日起使用该卡消费并进行分期，自2020年1月起连续违约。2020年3月17日，原告将被告黄凤明的分期付款24999元全部纳入透支本金中。 原告于2020年4月3日向被告黄凤明寄送了律师函,载明卡号为62×××38账户已逾期3次，逾期金额为83737.95元，要求黄凤明在收函后五日内归还全部透支本息。后被告黄凤明于2020年4月22日偿还本金94.54元，之后未能偿还透支款项。 2015年2月11日，被告黄凤明名下上述信用卡额度修改为6.5万元；2016年2月2日，经被告黄凤明申请，上述信用卡额度临时调整为8.45万元；2016年3月3日，上述信用卡额度修改为6.5万元；2017年9月14日，经被告黄凤明申请，上述信用卡额度临时调整为11.7万元；2017年11月13日，经被告黄凤明申请，上述信用卡额度临时调整为7.8万元；2017年12月17日，经被告黄凤明申请，上述信用卡额度临时调整为11.7万元；2018年2月15日，上述信用卡额度修改为7.8万元。2020年4月17日起，上述信用卡被停用。 截至2020年4月20日，被告黄凤明结欠原告透支本金77993.77元、利息3472.22元、费用5726.06元，原告明确上述费用中包含违约金4276.84元、分期手续费1449.22元，因2020年4月22日黄凤明偿还94.54元用于抵扣本金，故被告黄凤明结欠的透支本金为77899.23元。 另查明：2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消超限费，调整滞纳金为还款违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。 为处理本案纠纷，原告中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费7000元。 审理中原告明确2020年6月17日最后一期计收违约金，之后不再计收违约金。 以上事实，有营业执照、居民身份证、信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、中银信用卡交易明细表、信用卡分行客服系统查询表、信用卡交易流水、律师函及交寄挂号函清单、公告、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为：被告黄凤明向原告申请办理信用卡，并申明愿遵守《中国银行信用卡领用合约》的条款，该合约对原、被告均产生法律约束力。被告黄凤明使用信用卡后未能按约还款，应承担相应的民事责任。案涉信用卡项下的透支本金77899.23元，被告黄凤明应予偿还。被告黄凤明对透支本金不予认可但未能提交相应证据予以证明，本院对其抗辩不予采信。原告要求被告黄凤明支付截至2020年4月20日的利息3472.22元、违约金4276.84元、分期手续费1449.22元的请求，因原告自2020年1月起至2020年4月每月分别计收的违约金及利息的总额，已经超过以透支本金为基数按年利率24%计算的金额，且自2020年6月18日起原告明确不再计收违约金，故本院支持被告黄凤明支付至2020年6月17日的分期手续费1449.22元及利息、违约金按年利率24%计算为6730.31元，并支付自2020年6月18日起至实际还款日止以透支本金77899.23元为基数按领用合约约定计算的利息、复利。原告主张的律师费用部分，有领用合约约定，且原告与江苏正大发展律师事务所签订委托代理协议，江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，结合江苏省律师服务收费标准，本院酌情支持5000元。被告黄凤明抗辩不承担违约金和律师费的意见，不符合其签署的领用合约的约定，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、被告黄凤明于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟分行透支本金77899.23元，支付计算至2020年6月17日的利息、违约金合计6730.31元、分期手续费1449.22元，并支付自2020年6月18日起至实际履行之日止以透支本金77899.23元为基数按信用卡领用合约约定计算的利息、复利。 二、被告黄凤明于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费人民币5000元。 上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1078元，由原告负担39元，被告黄凤明负担1039元，并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的案件受理费中的2116元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  李 丽 二〇二〇年六月十五日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。