河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初785号原告：中国平安财产保险股份有限公司，公司所在地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，任董事长职务。委托诉讼代理人：赵泉利，河南律范律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：李黎明，男，汉族，1981年4月20日出生，住河南省社旗县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李黎明保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵泉利到庭参加诉讼，被告经本院按照其签订的送达地址确认书进行传唤被退回，依法视为已经送达，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款472952.29元（其中理赔本金为461893.3元，利息10091.75元，罚息967.24元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2851.44元；3、判令被告向原告支付滞纳金（以理赔金额为基数，自2019年11月26日起按照0.063%/天暂计算至2020年2月29日为28306.19元，实际计算至被告偿还全部款项之日）；4、判令原告对位于郑州市金水区关虎屯小区13组团A楼第2单元第2层201号房产（房屋产权证号：郑房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿；5、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。事实与理由：2018年7月30日，中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（下称“出借人”）与被告签订《借款合同》（合同编号DY20180724003727-001），合同约定：被告向出借人申请借款人民币567000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%，还款日为每月放款日相对应日期。如当月没有对应日的，则每月的最后一天为还款日。利息、本金均应在该还款日进行支付。发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2019年1月2日，出借人与被告签订《借款合同》（编号：DY20180724003727-007），约定出借人向其提供借款56000元；2019年2月25日，出借人再次与被告签订《借款合同》（编号：DY20180724003727-008），约定出借人向其提供借款31000元。2018年7月30日、2019年1月2日、2019年2月23日，原被告双方签署了相应的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），约定每月担保费率为0.12%。双方同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。2018年7月30日，被告与原告订立《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180724003727），将所有的位于郑州市金水区关虎屯小区13组团A楼第2单元第2层201号房产（房屋产权证号：郑房权证字第××号）为原告的保险保证责任提供担保，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0230541号不动产登记证明。原告未根据借款合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保险合同履行保险责任，于2019年11月26日为被告理赔了《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币472952.29元。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告至今尚未偿还上述金额，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求贵院依法支持原告全部诉请。被告未答辩、未举证。一、原告为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：第一组证据：1、借款合同（编号DY20180724003727-001），2、借款合同（编号DY20180724003727-007），3、借款合同（编号DY20180724003727-008），4、李黎明光大银行对私活期账户对账单一份。证明目的：被告李黎明分别于2018年7月30日，2019年1月2日、2月23日与中国光大银行郑州丰产路支行签订借款合同，借款金额分别为567000元、156000元、31000元。借款期限3年，借款年利率7.6%，借款期限36个月，《借款合同》签订后，出借人按照合同约定将出借款项支付至被告及其指定账户，完成出借义务。第二组证据：5、平安个人借款保证保险投保单三份。6、平安个人借款保证保险保险单三份。证明目的：被告为其向中国光大银行郑州丰产路支行个人借款在原告处投保，被告出平安个人借款保证保险保险单。保险金额为投保人应偿还的全部借款本金、利息之和。保险单明确约定每月保险费费率0.12%，缴费日期与每月还款日一致。保险责任为投保人（被告）拖欠任何一期借款达到80天。保险人理赔后，保险人有权要求被告归还全部理赔款和未付保费从原告理赔当日开始超过0天，被告仍未向原告归还全部款项的，视为被告违约。被告需以尚欠理赔金额为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日0.063%，向原告支付滞纳金。第三组证据：7、最高额抵押合同（合同编号DY20180724003727）8、不动产登记证明豫：（2018）郑州市不动产证明0230541号。证明目的：被告李黎明与原告签订最高额抵押合同，以李黎明名下郑州市金水区关虎屯小区13组团A楼第2单元第2层201号房产作为其在自2018年7月30日至2026年11月7日止的期间与原告办理各类业务所发生债权的担保，担保范围除主债权外，及于利息、违约金等费用，包括但不限于诉讼费、抵押物处置费、保全费、公告费及其他费用。合同签订后，原、被告双方办理不动产登记证明，原告取得豫（2018）郑州市不动产证明0230541号权利证书，原告抵押权成立。第四组证据：9、代偿债务与权益转让确认书三份。证明目的：被告未按借款合同约定还款，原告根据保险合同向中国光大银行郑州丰产路支行理赔款项共计472952.29元，保证保险责任履行完毕；原告理赔后有权根据保险单要求要求被告归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始计算，被告应以尚欠理赔金额为基数按每日0.063%，向原告支付违约金。原告有权要求行使抵押权，对郑州市金水区关虎屯小区13组团A楼第2单元第2层201号房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有权要求被告支付本案诉讼费、保全费、公告费等费用。由于被告未到庭，视为对其质证权利的放弃，本院只能对证据的形式要件进行审查，本院认为，原告提交的证据符合证据规定，予以认定。经审理查明：2018年7月30日，中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（以下简称“出借人”）与被告签订《借款合同》（合同编号：DY20180724003727-001），合同约定：被告向出借人申请借款人民币567000元，借款期限为36个月（等额本息），借款利率为年利率7.6%。发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2019年1月2日，出借人与被告签订《借款合同》（编号：DY20180724003727-007），约定出借人向其提供借款56000元，借款期限为36个月（等额本息），借款利率为年利率7.6%。发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。2019年2月25日，出借人再次与被告签订《借款合同》（编号：DY20180724003727-008），约定出借人向其提供借款31000元，借款期限为24个月（等额本息），借款利率为年利率7.6%。发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。上述三笔贷款，中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行分别于2018年8月7日，2019年1月3日，2019年2月25日向被告发放。2018年7月30日、2019年1月2日、2019年2月23日，原、被告双方签署了相应的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），约定每月担保费率为0.12％。双方同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。2018年7月30日，被告与原告订立《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180724003727），将其所有的位于郑州市金水区关虎屯小区13组团A楼第2单元第2层201号房产（房屋产权证号：郑房权证字第××号）为原告的保险保证责任提供担保，抵押担保的主债权为：债权人在自2018年7月30日至2026年11月7日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于这就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代为求偿权），抵押担保最高本金额为人民币62.37万元，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0230541号不动产登记证明。原告未根据借款合同约定全部履行还款义务，原告根据保险合同履行保险责任，于2019年11月26日为被告理赔了《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币472952.29元。另查明，被告尚欠原告未交保费2851.44元。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告李黎明为向出借人中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保证保险合同关系。被告李黎明借款逾期后，原告依照保险合同进行了理赔，支付理赔款项共计472952.29元。根据保险合同约定，被告李黎明应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，故原告主张被告李黎明偿还理赔款472952.29元及逾期保费2851.44元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告以代偿金额472952.29元为基数，自2019年9月17日起按照0.063%/日计算至被告实际清偿之日向其支付违约金（即合同中的滞纳金），符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告请求对被告李黎明的抵押房屋享有优先受偿权，因被告李黎明以涉案房屋向原告提供抵押担保并办理了不动产抵押登记，故本院予以支持。原告要求被告支付本案保全费、公告费等费用因未实际发生，不予支持。被告李黎明经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李黎明向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款472952.29元，并以理赔金额为基数，自2019年11月26日起按照0.063%/天计算违约金，计算至被告实际清偿全部款项之日；二、被告李黎明向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费2851.44元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对李黎明名下位于郑州市金水区关虎屯小区13组团A楼第2单元第2层201号房产（房屋产权证号：郑房权证字第××号）享有抵押权，并就抵押物的折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8842元减半收取4421元，由被告李黎明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 李 满二〇二〇年六月二十三日书记员 侯克钊