内蒙古自治区鄂托克旗人民法院民 事 判 决 书（2020）内0624民初769号原告：中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行，统一社会信用代码911506937014227676。负责人：樊海涛。委托诉讼代理人：管成刚，内蒙古赫扬律师事务所律师。被告：戴住财，现住内蒙古鄂尔多斯市。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行与被告戴住财金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行委托诉讼代理人管成刚到庭参加诉讼。被告戴住财经本院依法送达未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告戴住财偿还借款本金83900元及截止2020年4月1日利息、罚息、复利6234.99元，本息合计：90134.99元，并支付从2020年4月1日起至贷款本息付清之日止的罚息、复利（罚息、复利利率按合同约定利率上浮50%计算）；2.判令被告承担本案的诉讼费、律师费等全部费用。事实和理由:2018年9月19日，被告戴住财通过农行掌上银行向原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行申请办理了83900元网捷贷，2018年9月19日83900元贷款转入其本人银行卡，卡号为×××。双方约定执行利率为人民币借款基准年利率上浮百分之叁拾伍，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。另合同中第八条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。2019年9月18日上述贷款到期后，被告戴住财不履行还本付息等义务，截止2020年4月1日，原告逾期本金83900元，利息6234.99元。根据《民事诉讼法》有关规定及《个人自助小额借款合同》第8.5条之约定，借款人和担保人应承担迟延履行债务和迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。被告戴住财未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提供的证据及被告质证情况：证据一，《个人自助小额借贷合同》复印件9页、《中国农业银行信贷管理系统截屏页面》复印件6页，证明被告2018年9月19日通过农行掌上银行向原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行申请办理了83900元网捷贷。原告2018年9月19日将83900元贷款转入其被告银行卡，卡号：×××。双方约定执行利率为人民币借款基准年利率上浮百分之叁拾伍，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。另合同中第八条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾收罚息，直至本息清偿为止：逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。2019年9月18日上述贷款到期后，被告戴住财不履行还本付息等义务，截止2020年4月1日，被告逾期本金83900元，利息6234.99元，共90134.99元。证据二，《业务凭证》复印件1份，证明本案原告已交诉讼费用1027元。被告戴住财未到庭质证。本院认为，原告提供的《个人自助小额借贷合同》、《中国农业银行信贷管理系统截屏页面》，虽属于原告系统中的证据，无被告戴住财的签字，但本院庭后核实，该贷款为被告戴住财通过电子银行申请办理，原告已于2018年9月19日将83900元贷款汇入被告戴住财的×××的银行账户中，被告经本院依法传唤无正当理由未到庭质证应承担对其不利的法律后果，故本院对原告提供的证据一的真实性及证明问题予以采信，对原告提供的证据二是其所交诉讼费回单，故予以采信。被告戴住财未向法庭提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年9月19日，被告戴住财通过自己开通的中国农业银行电子银行申请办理自助小额借款83900元，当日，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行将83900元转入被告戴住财×××的银行卡中。《个人自助小额借贷合同》约定，单笔借款最长期限为12个月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。贷款用途为综合消费。借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾捌确定或以借款发放前一工作日的1年期全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率（LPR）确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。借款人承诺：贷款人将借款资金支付到上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款。约定还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。约定违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用的罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告戴住财通过签约开通的农业银行“卡捷贷”功能进行借款支用的，借款人关联“卡捷贷”的结算账户为：×××。截止至2020年3月31日，被告戴住财尚欠原告借款本金83900元、利息、罚息、复利6234.99元，合计90134.99元。本院认为，被告戴住财通过与原告签约中国农业银行电子银行服务开通了农业银行“卡捷贷”功能，在授信额度内进行借款83900元，原告已按约向双方约定的账户转款83900元，故原、被告双方之间形成金融借款合同的法律关系，受法律保护，被告应当按照“卡捷贷”中关于《个人自助小额借贷合同》的约定向原告偿还借款本金。关于原告请求的借款利息、罚息、复利，未超出法律规定，且被告戴住财并未对使用过程中产生的逾期款项按约进行还款，已构成违约，故本院对原告请求被告按照《个人自助小额借贷合同》的约定向原告偿还借款利息、罚息、复利的请求予以支持。综上所述，对原告请求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴住财给付原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行借款本金83900元、截止至2020年3月31日的利息、罚息、复利6234.99元，于本判决生效之日立即向原告付清；二、被告戴住财给付原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯棋盘井支行信用卡借款本金83900元的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的利率从2020年4月1日起至实际还款日止按借款实际执行利率上浮50%计算，借款利息以实际未付的借款本金为基数计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1027元，由被告戴住财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  王小龙二〇二〇年六月十五日书记员  白 冬法律条款链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。