福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1357号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈丽芳，该联社湖前分社客户经理。 委托诉讼代理人：陈建兴，该联社合规风险部员工。 被告：苏兴田，男，1972年4月29日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社(以下简称：德化信用社)与被告苏兴田信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈丽芳到庭参加诉讼，被告苏兴田经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用社向本院提出诉讼请求：要求苏兴田偿还欠款本金29698.7元及至实际还款之日止按照约定计算的利息（暂算至2020年3月11日止的利息2162.39元），暂合计31861.09元。事实和理由：2016年10月10日，苏兴田向德化信用社申请办理普惠金融卡（又称瓷都卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》，德化信用社审核通过后向苏兴田发放了普惠金融卡（卡号62×××09）。苏兴田从2016年10月21日开始使用该卡透支，从2019年11月8日开始逾期，截至起诉日，尚欠本金29698.7元及暂算至2020年3月11日止的利息2162.39元。苏兴田违反了“福建农村信用社农商银行普惠金融卡章程”和“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”的约定，德化信用社有权要求其全额偿还所欠款项。 苏兴田均未作答辩，也未提供任何证据材料。 德化信用社围绕诉讼请求依法提供了如下证据： 1、苏兴田的身份证复印件，证明被告的身份信息； 2、福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程，证明苏兴田向德化信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方对预借现金、还款和发卡机构的权利义务等进行约定； 3、普惠金融·瓷都卡补充协议，证明其已就普惠金融卡的利率调整、额度调整及账单日等规则告知了苏兴田，苏兴田予以认可，并向其确认法律文书送达的地址。 4.贷记卡信管系统截屏，用于证明该卡欠款情况及透支利率； 5.贷记卡交易明细查询，用于证明苏兴田逾期还款情况。 苏兴田在举证期限内未提供相关证据，亦未到庭对德化信用社的起诉及证据提出异议，视为放弃举证及质证权利。经审查，德化信用社提供的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，证据之间及其陈述能够相互印证，对其证据的证明力，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据以上确认的证据和庭审调查，本院经审理认定事实如下： 2016年10月10日，苏兴田向德化信用社申请办理普惠金融卡，申请信用额度30000元，并在《普惠金融卡申请表》的申请人签名栏上签名确认，该申请人声明载明“1、以上填写内容及所附资料完全属实，本人承担因填写不实或资料失实所引致的一切法律责任。2、本人同意贵社（行）将本人的信息提供给有关征信机构，并同意贵社（行）向人民银行个人信用信息基础数据库或有关单位、部门及个人查询本人的信用情况。3、本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农商行）普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约”等内容。2016年10月13日双方签订《普惠金融·瓷都卡补充协议》。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》约定：卡片初始日利率为0.0275%，每个自然月初，按照持卡人约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，日利率最高为0.04%，最低为0.02%。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等内容。德化信用社审核通过后向苏兴田发放了卡号为62×××09的信用卡，该卡于2016年10月13日开户，信用额度为30000元，账单日为每月11日。苏兴田于2016年10月21日开始使用该卡透支，自2019年11月8日开始逾期，截止2020年3月11日累计拖欠德化信用社透支本金29698.7元、利息2162.39元。 本院认为，苏兴田向德化信用社申请办理信用卡，双方签订了《普惠金融卡（又称瓷都卡）（个人卡）领用合约》、《普惠金融·瓷都卡补充协议》，德化信用社同意并向苏兴田发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效。德化信用社为苏兴田办理信用卡并提供了相应的服务，苏兴田透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。德化信用社要求苏兴田偿还透支本金及利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。苏兴田应将尚欠的透支本金29698.7元、截至2020年3月11日的利息2162.39元偿还给德化信用社，并按普惠金融卡（又称瓷都卡）（个人卡）领用合约的约定继续支付自2020年3月12日起至实际还款之日止的利息。德化信用社的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。苏兴田经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 苏兴田应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社信用卡透支本金29698.7元、利息2162.39元，并按《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行普惠金融卡（又称瓷都卡）（个人卡）领用合约》约定的计算方式继续支付自2020年3月12日起至实际还款之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费596.5元，减半收取计298.25元，由苏兴田负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈文东 二〇二〇年六月二十八日 书记员  徐凝蕾 一、附:本案适用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。