福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初1214号 原告：永春县农村信用合作联社呈祥信用社，住所地永春县呈祥乡西村村604号。 负责人：王文峰，该社主任。 委托诉讼代理人：黄雅锋，该社员工。 被告：王艳银，女，1972年7月24日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：朱道辉，男，1970年8月12日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告永春县农村信用合作联社呈祥信用社（以下简称“呈祥信用社”）与被告王艳银、朱道辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告呈祥信用社的委托诉讼代理人黄雅锋到庭参加诉讼，被告王艳银、朱道辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 呈祥信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告（王艳银）于2018年1月10日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：ＨＴ9071030180000532）2、请求判令被告王艳银偿还向原告借款本金270000元，利息3091.59元及该本息从2020年3月21日起至还款之日止按合同约定利息、罚息计算方法计算的利息；3、请求判令对被告朱道辉共有的房产（位于永春县南侧（亚苑花园303室），房产证号：永春房权证五里街镇字第××号，土地证号：永春国用（2010）第0427号）折价或者以拍卖价款优先受偿；4、请求判令被告朱道辉承担上述债务连带清偿责任；5、请求判令本案的受理费及相关费用由被告承担。事实和理由：2018年1月10日，王艳银以借新还旧为由，由王艳银、朱道辉共有的房产（位于永春县南侧（亚苑花园-303），房产证号：永春房权证五里街镇字第××号，土地证号：永春国用（2010）第0427号）作抵押担保，朱道辉作连带责任担保，向原告借款270000元，利率为基准利率上浮44%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次日起调整借款执行利率（本合同签订时基准利率为4.75%），期限自2018年1月10日起至2021年1月9日止，借款利息逾期，经催收，至今尚欠本金270000元及从2020年1月20日起至2020年3月20日的利息3091.59元。为此，原告提起诉讼。 王艳银、朱道辉未作答辩。 呈祥信用社围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、最高额借款合同、放款通知书、抵押物清单、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据。王艳银、朱道辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对呈祥信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2018年1月10日，呈祥信用社与借款人王艳银、担保人朱道辉签订《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：HT9071030180000532），约定：自2018年1月10日起至2021年1月9日止，由贷款人呈祥信用社在最高贷款本金余额270000元内对借款人王艳银一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2021年1月9日，借款用途范围为设备购销；贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按一至五年（含五年）期基准利率上浮44%（本合同签订时基准利率为4.75%），如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次日起调整借款执行利率；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；按月结息，结息日为每月的第20日，到期结清贷款本息；最高额担保债权本金为270000元整，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他费用也属于被担保的债权，其具体金额在清偿时确定，上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；保证方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；担保人同意以本合同附件（《抵押（质押）物品清单》）所列财产提供最高额担保，担保物权的效力及于担保物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；如借款人同时以自身所有的财产为本合同项下借款提供物的担保，贷款人有权要求保证人先于该物的担保或同时承担保证责任；如借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权等内容。 借款人王艳银提供抵押的财产为：王艳银名下的坐落于永春县南侧（亚苑花园-303）的房地产，房产证号：永春房权证五里街镇字第××号，土地证号：永春国用（2010）第0427号，并于2018年1月12日办理了抵押物登记，他项权证号为：闽（2018）永春县不动产证明第0000316号。 上述合同签订后，呈祥信用社于2018年1月12日向王艳银发放贷款270000元。王艳银自2020年1月20日开始逾期，截至2020年3月20日，尚欠借款利息3091.59元。 本院认为，呈祥信用社与王艳银、朱道辉签订的《最高额借款合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，且王艳银用于抵押担保的房地产已经依法登记，因此合同均依法有效，合同当事人应按合同约定履行。王艳银借款后未按约定期限偿还借款本息，已构成违约，呈祥信用社诉请解除合同，并要求王艳银偿还尚欠借款本金及按合同约定的利息、罚息计算方法计算的利息、罚息，符合合同约定，予以支持。王艳银自愿以其名下的房地产提供抵押担保，且已依法办理了抵押物登记，呈祥信用社请求行使抵押权，符合合同约定和法律规定，依法予以支持。朱道辉签字同意为王艳银的上述债务提供连带责任保证，依法应承担连带偿还责任，朱道辉在承担保证责任之后，有权向王艳银追偿。因《最高额借款合同》约定：如借款人同时以自身所有的财产为本合同项下借款提供物的担保，贷款人有权要求保证人先于该物的担保或同时承担保证责任，故呈祥信用社有权对抵押人与保证人同时主张权利。王艳银、朱道辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除永春县农村信用合作联社呈祥信用社与借款人王艳银、担保人朱道辉于2018年1月10日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：HT9071030180000532）； 二、王艳银应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社呈祥信用社借款本金270000元、利息3091.59元及其自2020年3月21日起至实际还款之日止按《万通宝个人自助最高额借款合同》约定的利息、罚息计算方法计算的利息、罚息； 二、永春县农村信用合作联社呈祥信用社有权就上述债权以王艳银提供抵押的房地产【坐落于永春县南侧（亚苑花园-303），房产证号：永春房权证五里街镇字第××号，土地证号：永春国用（2010）第0427号】折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、朱道辉应对上述债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向王艳银追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5398元，减半收取计2699元，由王艳银、朱道辉负担，应在本判决生效后五日内缴交，永春县农村信用合作联社呈祥信用社预交的5398元予以退回,。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾惠婷 二〇二〇年六月八日 书记员  陈国洺 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。