福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初3299号 原告：招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区西城街道登高西路301号“金茂领秀城”1号楼1层22-27号店、2层1号房、3层2号房，统一社会信用代码91350800581125089F。 负责人：李海云，行长。 委托诉讼代理人：林圆圆，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：上官燕珊，女，1971年11月13日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：福建省龙岩市天成房地产开发有限公司，住所地龙岩市新罗区西陂路西湖科技大厦第五层，统一社会信用代码91350800705362060Y。 法定代表人：黄水木，总经理。 委托诉讼代理人：赖永强、温正，男，该公司员工。 原告招商银行股份有限公司龙岩分行（以下简称“招商银行龙岩分行”）与被告上官燕珊、福建省龙岩市天成房地产开发有限公司（以下简称“龙岩天成房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行龙岩分行的委托诉讼代理人林圆圆、被告龙岩天成房地产公司的委托诉讼代理人赖永强、温正均到庭参加了诉讼。被告上官燕珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 招商银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告上官燕珊立即偿还原告借款本金2123102.6元，并支付借款截止2020年4月20日的利息57140.10元、罚息777.8元、复利1421.32元，及支付自2020年4月21日起至款清之日止的利息、罚息、复利（1、以借款本金2123102.6元为基数，按按年利率6.615%计算的利息；2、以借款本金2123102.6元为基数，按年利率9.9225%计算的罚息；以尚欠的利息57140.10元为基数，按年利率9.9225%计算的复利）；二、判令被告上官燕珊给付原告因本案支付的律师代理费10000元；三、判令被告龙岩天成房地产公司对被告上官燕珊尚欠原告的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告有权将被告上官燕珊所有的坐落于龙岩市新罗区店面【所有权证：201307961号，201307962号；房屋他项权证：龙房他证字第××号】，予以折价或者拍卖、变卖抵押物后所得的价款优先偿还上述第一、二项债务。事实与理由：2012年2月27日，原告（贷款人、抵押权人）、被告上官燕珊（借款人、抵押人）、龙岩天成房地产公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，主要内容：1、借款人向贷款人申请贷款金额3280000元用于购买坐落于龙岩市新罗区店面，贷款期限从2012年2月27日起至2022年2月27日止；2、贷款执行年利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮35%，即为年利率9.5175%，贷款本息的偿还方式为按月等额还本付息（等额还款）；3、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；4、借款人未按约按时足额偿还贷款本息或怠于管理和追索其到期债权等违约行为，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；5、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权支出的费用，由贷款人承担；6、抵押人愿意以其所有的坐落于龙岩市新罗区预告登记转一般抵押权设立登记，原登记时间：2012年2月28日，所有权证号：201307961号，201307962号】为上述借款合同项下的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及贷款人实现债权的费用，抵押期间为合同生效之日起至合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；7、保证人自愿为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息及贷款人为实现债权的费用；8、本合同有效期内，如遇国家相关政策或者贷款人自身贷款政策发生变化，或者出于贷款人自身风险管理和控制的要求，贷款人有权随时根据其自主判断对贷款利率、利率浮动比率、利率调整方式、利息、罚息、复利的计算标准及相关要素进行调整，无需另行通知借款人、抵押人和保证人；9、本合同有效期内贷款人和借款人就贷款金额、利率、贷款期限、还款方式等要素变更协议，无需另行通知抵押人和保证人，抵押人和保证人仍按照本合同的约定，对变更后的贷款人债权承担担保责任。贷款人和借款人协议缩短贷款期限的，贷款利率仍按本合同约定执行；10、上官燕珊确认合同约定的坐落于龙岩市新罗区的住所地为通知、诉讼（仲裁）等文书的送达地址。上述合同签订后，原告于2012年2月27日向被告上官燕珊发放了贷款3280000元。2013年6月25日，原告与被告上官燕珊依法办理了上述涉案房屋的抵押权登记手续，原告取得了不动产登记证明【房屋他项权证：龙房他证字第××号】。 2015年12月14日，被告上官燕珊申请变更还款方式，即将原还款方式“等额本息”变更为“自主月供”的还款方式。同日，原告与被告上官燕珊签订《个人贷款自主月供协议书》，确认在上述《个人购房借款及担保合同》中的还款期限、利率计算方式均没有变动的情况下，将每个月还款的借款本息42473.83元，变更为自2016年1月起至款清之日止，每月还款的借款本息为17846.71元。但被告上官燕珊自2019年11月20日起未依约足额还款，已构成违约。截至2020年4月20日，被告上官燕珊尚欠原告贷款本金2123102.6元、利息57140.1元、罚息777.8元、复利1421.32元。经原告催讨，被告上官燕珊未履行还款义务，被告龙岩天成房地产公司亦未承担担保义务。故原告诉至法院。 被告上官燕珊未作答辩。 被告龙岩天成房地产公司辩称，答辩人同意按合同约定的担保方式对被告上官燕珊尚欠原告的债务承担连带清偿责任。 招商银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了贷款附属信息、贷款基本信息、贷款关键信息、被告上官燕珊身份证、《个人购房借款及担保合同》、借据、房屋他项权证书、存量贷款转化申请审批表、特别约定条款、《个人贷款自主月供协议书》、《委托代理合同》、代理发票等证据证明自己的主张，经质证，被告龙岩天成房地产公司没有异议，被告上官燕珊未到庭参加诉讼，亦未对招商银行龙岩分行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对招商银行龙岩分行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与招商银行龙岩分行主张的事实一致。另查明，2020年4月20日，原告与福建正廉律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所为本案一审诉讼代理人，原告为此支付律师费10000元，该所出具了等额的《增值税专用发票》。还查明，截止2020年3月20日，被告上官燕珊尚欠原告借款利息57140.1元。诉讼中，招商银行龙岩分行变更本案第一条诉讼请求为要求被告上官燕珊偿还借款本金2123102.6元，并支付借款截止2020年3月20日的利息57140.1元、罚息512.44元、复利933.1元，及支付自2020年3月21日起至款清之日止的利息、罚息、复利（1、以借款本金2123102.6元为基数，按年利率6.615%计算的利息；2、以借款本金2123102.6元为基数，按年利率9.9225%计算的罚息；以尚欠的利息57140.10元为基数，按年利率9.9225%计算的复利）。 本院认为，招商银行龙岩分行与上官燕珊、龙岩天成房地产公司签订的《个人购房借款及担保合同》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。诉讼中，招商银行龙岩分行变更本案第一条诉讼请求，系其对自身诉讼权利的正当处分，且未违反有关法律规定，本院予以准许。上官燕珊未能按期足额还本付息，已构成违约，招商银行龙岩分行有权要求上官燕珊偿还借款截止2020年3月20日的借款本金2123102.6元、利息57140.10元、罚息512.44元、复利933.1元，并承担逾期还款的违约责任。上述利息、罚息、复利超过年利率24%时，则按年利率24%计算。招商银行龙岩分行诉请上官燕珊给付其因本案支付的律师代理费10000元，具有合同依据，本院予以支持。在履行上述合同过程中，虽然招商银行龙岩分行与上官燕珊将原合同约定的等额还款方式变更约定为自主月供的还款方式，但依据上述三方签订的合同之约定，龙岩天成房地产公司仍应当对本案讼争借款本息承担连带清偿责任，故招商银行龙岩分行要求龙岩天成房地产公司依约担责，具有事实依据，本院予以支持。上官燕珊自愿将其所有的坐落于龙岩市新罗区店面【所有权证：201307961号，201307962号；房屋他项权证：龙房他证字第××号】为本案讼争贷款本息提供担保并办理了抵押登记手续，现招商银行龙岩分行诉请对前述享有优先受偿权，亦符合法律规定，本院予以支持。上官燕珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、上官燕珊应于本判决生效之日起一个月内偿还招商银行股份有限公司龙岩分行借款本金2123102.6元，并支付借款截止2020年3月20日的利息57140.1元、罚息512.44元、复利933.1元，及支付自2020年3月21日起至款清之日止的利息、罚息、复利（1、以借款本金2123102.6元为基数，按按年利率6.615%计算的利息；2、以借款本金2123102.6元为基数，按年利率9.9225%计算的罚息；以尚欠的利息57140.10元为基数，按年利率9.9225%计算的复利），若上述利息、罚息、复利的计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算。 二、上官燕珊应于本判决生效之日起十日内给付招商银行股份有限公司龙岩分行因本案支付的律师代理费10000元； 三、上官燕珊若未能履行上述判决主文第一、二项所确定的义务，则招商银行股份有限公司龙岩分行有权以上官燕珊所有的坐落于龙岩市新罗区店面【所有权证：201307961号，201307962号；房屋他项权证：龙房他证字第××号】进行折价，或者以拍卖、变卖前述房产在前述第一、二项债务的范围内优先受偿； 四、福建省龙岩市天成房地产开发有限公司应对上官燕珊尚欠招商银行股份有限公司龙岩分行的上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任 五、福建省龙岩市天成房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向上官燕珊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24340元、减半收取为12170元，由上官燕珊和福建省龙岩市天成房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  演  芝 二〇二〇年六月三十日 书记员 罗秀莲（代） 附： 一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。