河北省无极县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0130刑初23号 公诉机关河北省无极县人民检察院。 被告人王某，男。2019年8月5日因涉嫌犯骗取贷款罪被无极县公安局刑事拘留，2019年8月15日被逮捕。现羁押于无极县看守所。 无极县人民检察院以无检一部刑诉〔2019〕25号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪，于2020年3月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年6月4日公开开庭审理了本案，无极县人民检察院指派检察员邢军然出庭支持公诉，被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。 河北省无极县人民检察院指控，2014年6月份，被告人王某通过伪造资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、购销合同等贷款资料骗取无极县农村信用合作联合社企业担保贷款300万元，现在无法偿还贷款。因某担保有限公司为这笔贷款承担连带保证责任，导致某担保有限公司为王某这笔贷款扣划保证金599996元，给无极县农村信用合作联社造成实际损失2633004元。该检察机关要求依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定追究被告人王某犯骗取贷款罪的刑事责任，建议对被告人王某在有期徒刑一年六个月至两年之间量刑。 被告人王某对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的犯罪事实供认不讳。 经审理查明，2014年6月份，被告人王某通过伪造资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、购销合同等贷款资料骗取无极县农村信用合作联合社企业担保贷款300万元，到期无法偿还贷款。因某担保有限公司为这笔贷款承担保证责任，贷款到期后某担保有限公司被无极县农村信用社扣划保证金599996元。被告人王某给无极县农村信用合作联社造成本金实际损失2633004元。 认定上述事实的证据有 1、安某2、赵某农业银行流水，安某银行账户资金流水。 2、被告人王某农村信用社流水、农业银行流水、工商银行流水。 3、被告人王某在石家庄市农村信用社办理信贷业务的调查表、审查表、审批表及客户授信申请表、企业信用报告、购销合同等。 4、无极县农村信用社营业执照、内资机构登记复印件。 5、某皮革制品有限公司及某2皮革制品有限公司工商注册资金复印件。 6、某皮革制品有限公司出具的购销合同复印件：1、需方；某沙发有限公司，供方：某皮革制品有限公司。2、供货单位：某皮革有限公司，采购单位；某皮革制品有限公司。 7、某皮革制品有限公司与无极县某2皮革制品有限公司签订的购销合同，签订时间为2014年6月25日、2014年6月26日 8、无极县农村信用合作联社出具的说明：某皮革制品有限公司于2014年6月28日在无极县信用联社贷款300万元，贷款期限1年，到期日为2015年6月27日。担保方式为担保公司担保，担保公司为：某2担保有限公司。贷款到期后客户经理多次催收，截止2019年8月14日结欠本金2633004元，利息1876336.56元。 9、某皮革制品有限公司贷款授信申请，关于某皮革制品有限公司申请流动资金贷款授信的调查报告，贷款调查面谈记录，某皮革制品有限公司董事（股东）会决议。 10、某皮革制品有限公司账号清单，证实2014年6月28日收到发放的贷款3000000元。 11、无极县某2皮革制品有限公司对公账户清单，证实2014年7月3日某皮革制品有限公司对公账户转给无极县某2皮革制品有限公司3000000元货款。 12、无极县某2皮革制品有限公司对公账户清单，证实2014年7月3日转给安某500000元皮款。 13、无极县某2皮革制品有限公司对公账户清单，证实2014年7月4日大额支付出去25000000元。 14、河北某2担保公司保证金、担保合作协议书。 15、无极县联社提供王某2014年6月份贷款明细及还款明细、河北农村信用社贷款本金利息收回凭证，证实扣回某皮革制品有限公司贷款及利息599996元。 16、某担保有限公司相关账户交易明细，河北某2担保有限公司金融机构账户开立情况，河北某2担保公司银行流水，河北某2担保有限公司客户基本信息打印单，河北某2单位客户历史明细。 17、河北某2担保有限公司情况说明：自2017年10月份起，河北某2担保有限公司已经不再开展新业务，只维持现存业务，公司已经不具备代偿能力。 18、无极县某2皮革制品有限公司税务登记表，无极县某2皮革制品有限公司企业登记基本情况表，证实其公司经营范围，并证实纳税人状态为注销。 19、无极县人民法院送达地址确认书及诉前调解告知书，无极县农村信用合作联社于2019年12月20日起诉某皮革制品有限公司法人代表王某及某担保有限公司的相关民事法律文书及(2017)冀0130民初1295号民事裁定书。 20、到案经过:证实被告人王某系被抓获归案。 21、证人李某的证言，在2014年王某为了在无极县农村信用社贷款300万，借用我公司名义与其签订一份虚假的购销合同。在2013年，我、安某、屠某以我的名义成立了无极县某2皮革制品有限公司，该公司成立了以后一直没有生产经营。在2014年，安某给我打电话让我在无极县农村信用社以无极县某2皮革制品有限公司名义开户，当时的目的是为了我们公司贷款用，后来安某跟我说王某要用咱们账户走一下账。在2014年6月25日和2014年6月26日我没有与某皮革制品有限公司签订过这份购销合同，我们公司的公章在安某那放着，我不清楚该购销合同上的公章是不是我公司盖的，安某应该知道，我不清楚该购销合同的内容是什么，无极县某2皮革制品有限公司的法人是我，实际控制人是安某，我公司成立了以后就没有生产经营过。 某2皮革公司注册的法人是我，该公司成立后没有生产经营过，也没有销售过皮毛。 22、证人屠某的证言，无极县某2皮革制品有限公司与某皮革制品有限公司是否有业务往来我不知道。 23、证人魏某的证言，我知道某2皮革有限公司，我是该公司法人。我不知道某皮革制品有限公司，我公司跟某皮革制品有限公司没有过业务往来，我看清楚了从无极县农村信用合作联社调取的王某企业担保贷款提供的购销合同，我没有卖给某皮革制品有限公司价值2700000元篮板皮和价值2200000元盐湿牛皮。我公司没有与某皮革制品有限公司签订过这份购销合同，我不认识无极县人王某。 24、证人谢某的证言，我知道某皮革制品有限公司，2012年到2014年我在该公司做兼职会计。某皮革制品有限公司的法人是王某，外帐会计是我。对于王某以某皮革制品有限公司的名义在无极县农村信用社贷款300万元的事，我只知道王某有这么一笔贷款，但是具体怎么回事我不清楚，王某在无极县农村信用社办贷款时他只让我准备了2011年到2014年某皮革制品有限公司的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表，这些表当时我做不了，是让别人做的。某皮革制品有限公司在2014年经营状况不是很好，某皮革制品有限公司与无极县某2皮革制品有限公司没有业务往来。 2011年到2014年某皮革制品有限公司的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表，这些表不是王某某皮革制品有限公司真实的负债、利润、现金流量体现,这些表都是假的。这些不是我制作的，我记得是王某给了我100元，让我找别人帮忙弄一下，并支付这100元。我没见过某皮革制品有限公司与某沙发有限公司的购销合同，这份合同某皮革制品有限公司没有入账，某皮革制品有限公司与某沙发有限公司没有业务往来，我没见过某皮革制品有限公司与某2皮革制品有限公司的购销合同，这份合同某皮革制品有限公司没有入账，某皮革制品有限公司与某2皮革制品有限公司没有业务往来，某皮革制品有限公司与无极县某2皮革制品有限公司的购销合同我没见过这两份购销合同，这两份合同某皮革制品有限公司没有入账，某皮革制品有限公司与无极县某2皮革制品有限公司没有业务往来。 25、证人张某1的证言，我叫张某1，我知道某皮革制品有限公司及其法人王某，王某以某皮革制品有限公司的名义在无极县农村信用合作联社企业担保贷款300万元，王某在无极县农村信用合作联社以前就有贷款，而且贷款金额比2014年6月份这笔贷款要多，在2014年6月份这笔贷款我们经过对某皮革制品有限公司考察，发现公司不大，经营状况一般，所以就将2014年6月份这笔贷款压缩到300万左右，别的我就记不清了。我看清楚从无极县农村信用合作联社调取的王某2014年6月份300万贷款资料了，王某这次企业担保贷款300万，客户经理是张某2和马某，我们发放这笔三百万贷款时，不扣除费用，直接放款300万到王某指定账户，王某这笔300万贷款需要支付风险金、担保费用、安贷保险，但是风险金和担保费用是王某和担保公司商量的，反正风险金是贷款批下来之前必须要存入无极县农村信用合作联社指定账户。 王某2014年6月份以某皮革制品有限公司名义在无极县农村信用社贷款300万元根据当时政策需要，他这个是某担保有限公司做担保。当时签订了担保合作协议书。协议内容我记不清了，我提供给你们复印件。当时有两个担保公司入围，因为另一个公司审批额度用完了，所以就用的河北某2担保公司，河北某2担保公司对王某这笔贷款保证金的执行情况我记不清了，反正是从担保公司划拨保证金599996元作为归还王某这笔货款，具体明细看我们提供的资料。农村信用合作社对王某这笔贷款的最终损失金额截止到现在欠本金2633004元，欠利息在不断更新，因为河北某2担保公司给王某这笔贷款归还了233000元利息和366996元本金。某2担保公司应该无能力偿还农村信用社王某这笔贷款，应该也没有其他可供执行的资产。 26、证人张某2的证言，我叫张某2，我知道某皮革制品有限公司和其法人王某，王某以某皮革制品有限公司的名义通过我和马某在无极县农村信用合作联社贷款300万，该贷款叫企业担保贷款，当时的经过是2014年王某到无极县农村信用合作联合社公司部咨询，他咨询完后觉得可以贷款，就拿着购销合同等相关资料，到我们公司部提供给我们，我们先查询该公司是否有不良记录，再到某皮革制品有限公司实地考察，考察王某提供的手续是否与实际公司经营状况相一致，经过考察并经过公司部开会研究该公司符合企业担保贷款条件，我们就让王某找在我们信用联社备案的担保公司，他找到担保公司后，担保公司会按照我们信用联社要求出具相关手续，但是具体提供的什么手续我记不清了，担保公司提供了手续后，我们会将王某和担保公司提供的企业担保贷款手续一并交到无极县农村信用联合社业务授信部进行审核，授信科审核完后会将材料递交无极县农村信用合作联社的信贷业务审批委员会，经过委员会批准后就可以放款，我们放款的过程是我们通知王某你的企业担保贷款批下来了，王某就拿着公司公章、法人章到信用联社营业部在河北省农村信用社借款借据、用信申请书、循环用信申请书、账户管理协议书、最高额保证合同、授权委托书和自动扣款协议书上签字并盖章，同时担保公司也会到信用联社营业部签订最高额保证合同，手续办完后，我们会按照王某提供的购销合同将300万企业担保贷款转到购销合同中购买牛皮革供货商对公账户，王某结息的情况是企业担保贷款，都是按月结息，到期还本，期限是一年，我们给王某发放了300万企业担保贷款并且全部转到了购销合同上的供货商账户，我们发放贷款不扣任何费用，这种贷款没有风险金，担保费用是王某本人与担保公司协商并支付的也与发放的这300万贷款无关，我们就是在贷款发放了以后，会让王某以现金方式到柜台缴纳一种保险，保险名称我记不清了，保险金额是千分之三，300万也就是9000元保险金，我们会在发放贷款10天之内进行首次跟踪检查，以后就不定期进行检查，王某支付给担保公司多少担保费用我不知道。安某我们是同事。王某贷款期间，安某在公司是风险科科长。王某这笔贷款不用经过风险科审批，超过500万才会经过风险科审批。 27、证人尤某的证言，2014年上半年我到无极县信用合作联社办理担保业务时碰到了该信用社工作人员张某2，张某2跟我们说，她们领导说有一个做皮革生意的公司经营状况挺好，现需要借款300万，让我们去考虑一下，然后张某2跟某皮革制品有限公司法人王某联系好了以后，就把王某的联系方式给了我们，我们就去了某皮革制品有限公司找王某，王某说他的这个公司经营挺好，想让我们做担保，然后我就考察了该公司的营业执照，到厂房看了看有没有货、设备、是否在经营，和王某在信用合作社借款的用途是用于公司经营以及其是否还款能力，考察完后，张某2给我们联系，问我们这个户可不可以做担保，我跟张某2说我得回去跟领导汇报，张某2就说这个户没事，你们就做吧，结果我向领导汇报后就同意了，然后张某2就让王某准备在无极县农村信用合作社借款资料和我公司的担保资料，张某2通知我们王某300万借款批了后，在2014年6月20日放款这一天我和王某都会到无极县农村信用合作社，我跟王某先签订委托担保合同，再跟无极县农村信用合作联社签订最高额保证合同。王某的该笔借款到期以后，无法偿还无极县农村信用合作联社的该笔借款和我公司的60万元保证金，但是找到王某以后，王某跟我们说某皮革制品有限公司在无极县农村信用合作联社借款300万的借款目的是用于偿还某皮革制品与无极农村信用合作联社工作人员杨某、安某、王某合谋虚构购销合同骗取无极县农村信用合作联社500万的贷款而不是用于公司经营，还有这500万元贷款的200万是杨某、安某、王某用的，并不是王某用的，他们编造与无极县某2皮革制品有限公司虚假交易合同骗取河北某2担保公司接受某皮革制品有限公司的委托向无极县农村信用合作社担保300万元。该笔借款放款日期是2014年6月20日到期日是2015年6月19日，借款金额是300万元。我没有找过无极县某2制品有限公司，我对其基本情况不清楚。张某2所说的领导是谁我不知道，问了张某2肯定也不说。我与王某签订的委托合同内容记不清了，我们与无极县信用合作联社签订的最高额保证合同内容也记不清了，以我们给你们提供的担保合同复印件为准。王某与无极县农村信用合作社签订的借款合同内容我们不清楚，这个合同是给无极县农村信用合作联社的。借款300万当时王某说是用于公司经营，但是实际是通过过桥偿还了其上一笔在无极县农村信用合作联社的部分贷款。 我不知道王某这笔贷款提供的是伪造手续，因为我们只核实王某的营业执照、场地、法人、公司是否正常经营，他提供的所有贷款资料我们从来不核实。 28、证人白某的证言，在2014年，无极县农村信用合作社联社的工作人员找到我告诉我他们这有一个客户需要做贷款，让我们考察考察，后来时间不长，王某就给我打电话，他告诉我们他的地址，我和我公司业务总经理崔玲就直接到了他的工厂，我们看了他的设备，工人，营业执照，考察完我们就走了，再后来我和崔玲就负责别的担保了，尤某就全权负责王某的贷款了，这笔借款的日期是2014年5、6月份，金额我记不清。是无极县农村信用合作联社的一个女的让我公司给王某担保贷款，不知道叫什么名字，但是当时无极县农村信用联社公司部应该就一个女的，我公司应该跟王某签订了委托担保合同，要不然不会带下款来。在王某这笔贷款中我公司应该与无极县农村信用合作联社签订了最高额保证合同，当时王某让我们为其在无极县农村信用合作联社担保借款300万说是用于公司经营。 29、证人马某的证言，张某2是主要负责王某这笔贷款的，我主要职责是到王某公司考察和监督王某签字，所以我对这笔贷款不太清。我们给王某发放了300万。王某在借款合同，借款申请，股东决议和签字样本签字，别的表是谁签字我不知道，我们发放这笔贷款不扣除费用，直接放款300万到王某指定账户上。他需要支付保证金，担保费用，安贷保险，但是保证金和担保费用是王某和担保公司商量的，反正保证金是贷款批下来之前必须要存入无极县农村信用社指定的担保公司账户，安贷保险是按千分之三收取的。他付了多少保证金我不知道，付了多少费用我也不知道安贷收取的保险就是王某到柜台缴纳的，张某2应该是按季追踪的。 30、证人张某3的证言，我认识无极县市庄村王某，王某借过我一次钱。我记不清什么时间了，就是借过我一次款，请我吃过一顿饭。我不知道他借我钱做什么用、我记不清他借了我多少钱，他没有支付过利息，就是请吃了一顿饭。我应该是通过安某2的卡转给他的，因为当时我一直用着安某2的卡。这是我自己的钱。我记不清安某2这张卡的基本信息了。 31、证人安某的证言，我知道某2皮革制品有限公司，这个公司实际上是我和李某的公司，这个公司倒卖过牛皮但是不多，我知道某皮革制品公司，这个公司的负责人是王某，该公司生产经营过，这两个公司有业务来往。2014年7月3日某皮革制品有限公司给无极县某2皮革制品有限公司转款300万元，这就是当时购买我牛皮的货款。 我不知道王某以某皮革制品有限公司的名义在无极县农村信用联合社有过多少次贷款，就是在2014年他借过我50万元，并用我的银行卡还过他一笔贷款。我记不清事情的经过了。我不清楚在2013年4月份，王某在无极县农村信用联合社贷款500万，我没有用过这500万元贷款中的钱，2013年4月份贷款500万不经过风险科审批。在我借给王某50万元之前没有任何经济纠纷，我从来没有借过王某钱。（出示河北省农村信用联合社调取的安某银行卡流水）这是王某用我的卡还的这笔贷款，王某转了251万元，我借给他50万元，一次性还了301万元。王某在2013年这笔贷款是否借过除我之外别人的钱，当时我不知道，后来听王某说借过张某3的，我不知道王某借张某3多少钱，王某借张某3钱的时候不是通过我介绍的，他们是远房亲戚。王某之所以将钱转到我的卡上，就是因为我们是朋友关系，互相帮忙，这是我的个人行为，并不是信用社的行为。2014年贷出300万元贷款后通过无极县某2皮革制品有限公司对公账户，还了我50万，还了张某3200多万，具体数额记不清了，2014年王某这笔300万元贷款，我没有帮王某疏通过关系。王某还张某3的钱之所以要打款到无极县某2皮革制品有限公司的对公账户上，是因为王某贷款用过与无极县某2皮革制品有限公司签订的两份购销合同，按照信用社规定需打款到交易对手，所以就打款到无极县某2皮革制品有限公司的对公账户。王某需要贷款，因为贷款需要购销合同，之前我个人跟他有过皮革生意，他找我帮忙，我就帮忙弄了两个购销合同，但是这两份购销合同业务不是真实的，因为我公司自成立以来没有经营过任何业务。 32、证人付某的证言，我不知道某皮革制品有限公司及其法人王某，经过查询知道王某以某皮革制品有限公司的名义在无极县农村信用合作联社企业担保贷款300万元。王某的这笔贷款我不清楚，当时客户经理清楚。客户经理是张某2和马某，公司部经理是谁我不清楚。担保贷款需要什么条件我记不清，我们有详细的规定。王某这笔贷款的具体经过我不清楚，当时客户经理清楚如何放款的我也不清楚。我们给王某放了300万贷款。这需要担保公司担保，他这个是某担保有限公司做的担保。具体如何给王某做的担保我不清楚，河北某2公司是我们这个入围的担保公司之一。该公司对王某这笔贷款保证金的缴纳情况执行情况我也不清楚。当时的公司部经理清楚。当时的公司部经理是谁我回去查查再告诉你们，让我们公司部经理再给你说。河北某2担保公司有没有能力清偿合作社王某这笔贷款我不清楚。我也不清楚某2担保公司是否还有其他可执行的资产。我通过电话问了问当时的公司部经理是张某1。 33、证人杨某的证言，我知道王某在无极县农村信用社贷过款，具体经过记不清了，我记得贷过好几次款，有500万和300万的，他的这笔贷款做什么用了我不知道，我没有用过王某的这笔贷款，王某负责支配这500万，别人都没有权利。我没有借过王某的钱，我们不怎么熟。 34、证人王某的证言，我知道王某在无极县农村信用社贷过款，但是我们不是很熟，具体经过我记不清了，我记得贷过好几次款，我记得一开始贷过500万，后来贷的300万，这500万的贷款应该是经营用了他开着皮革厂，我没有用过王某这500万元的贷款。是王某负责支配这500万别人没有权利。我没有借过王某的钱。 35、证人闫某的证言，李某找我给无极县某2皮革制品有限公司办过几个月的报税。关于无极县某2皮革制品有限公司的负责人是谁，我就知道李某。我不知道他是否生产经营过，反正该公司是零申报，在税务上显示没有发生业务，该公司没有记账凭证，没有账目凭证，但是该公司内部账目有没有就不清楚了。我不知道该公司内部账目在什么地方。 36、证人张某4的证言，在2017年6月份我们将某皮革制品有限公司法人王某及某担保有限公司在无极县人民法院起诉了，到2017年底我们撤案了。在2019年12月29日我们又重新起诉某皮革制品有限公司法人王某及某担保有限公司。现在该案件正在进行诉前调解，还没有正式立案，我们已经将财产保全申请交上去了，还没有缴费，得立案后，才能进行财产保全。无极县人民法院没有冻结该公司及公司负责人的相关资产。在2017年6月份我们起诉，无极县人民法院也没有冻结该公司及公司负责人的相关资产，如果冻结了相关资产就不会撤案了。 37、被告人王某的供述，在2014年，我通过无极县农村信用合作联社授信科科长安某在该信用合作联社贷款300万。当时安某和担保公司的尤某到我的公司考察完后，安某让我准备贷款资料。我将这些贷款资料准备好后给了安某，时间不长无极县信用合作联社客户经理张某2和张某1给我打电话让我到无极县农村信用合作联社签字盖章，一个多月以后300万贷款就下来了，但是实际我拿到240多万元贷款，银行扣了一部分风险金，给了某担保有限公司一部分担保费用，还有保险费等，但是具体金额我记不清了，某担保有限公司给我在无极县农村信用合作联社给我作担保签订了委托担保合同书，我记不清委托担保合同书的内容是什么了，我给无极县农村信用合作联社提供的贷款材料是真实的，但是有一部分是安某给我提供的，具体安某都提供了什么我记不清了。在这些贷款资料上都有我本人签字或者盖有我公司公章，无极县农村信用合作联社将我的300万贷款转账给了无极县某2皮革制品有限公司，后来钱怎么转的我就不清楚了，反正钱没有到我账户。在2013年我在无极县农村信用合作联社贷款500万，其中有300万元是我花的，这300万元我还不上了，我就通过过桥还了300万元贷款，然后这300万元贷款下来后，我就还了过桥了，现在我没有能力偿还我在无极县农村信用合作联社的这笔300万元贷款，我的公司在2014年下半年就没有经营能力了。 我知道某皮革制品有限公司，我是该公司法人和实际控制人，该公司成立于2011年，位于无极县，法人是我，主要经营牛皮沙发革，在2014年8、9月份我就不干了，但是该公司一直没有注销，我知道某担保有限公司，我在无极县农村信用社贷款300万元，是该公司给我做的担保，在2014年，我通过无极县农村信用合作联社授信科科长安某介绍在该信用合作联社贷款300万元，当时是无极县信用合作联社工作人员张某1或张某2指定某担保有限公司的工作人员尤某到我公司进行考察，考察完以后，过了时间不长，信用社工作人员张某1或张某2给我打电话说让我准备贷款资料。我将这些贷款资料给了张某1或者张某2，过了一段时间无极县农村信用合作联社张某1或者张某2给我打电话让我到无极县农村信用合作联社签字盖章，过了几天300万贷款就下来了。贷款时我提供了资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表给无极县农村信用合作联社，但是这些资料是我让我的会计谢某制作的。谢某提供给我的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表我不知道是不是我公司的真实体现，但是我是让会计按照信用社贷款的要求制作的。我看清楚了信用社提供给你们的我贷款资料中资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表，我看不懂这些表格，我也记不清这些表格上的谢某签字是谁写的了，我贷款是提供的购销合同的事我也记不清了。在2014年1月5日我公司与某沙发有限公司签订的购销合同是假的，我公司没有跟某沙发有限公司签订过这份合同，我将这份购销合同提供给无极县农村合作信用联社是为了贷下这300万款，我记不清这份合同是怎么来的了。在2014年1月15日我公司与某2皮革有限公司签订了的购销合同是假的，我公司没有跟某2皮革有限公司签订过这份合同，我将这份购销合同提供给无极县农村信用合作联社是为了贷下这300万款，这份合同怎么来的我记不清了。在2014年6月25日和2014年6月26日我公司与无极县某2皮革制品有限公司分别签订了一份购销合同这两份购销合同是假的，我将这两份购销合同提供给无极县农村信用合作联社是为了贷下这300万款，这两份合同怎么来的我记不清了。在我的贷款资料中有一份吕某的声明这是假的，吕某在我公司做绷板，他不是我公司的销售经理，我在无极县农村信用社的这笔300万贷款是某担保有限公司做的担保，我们签了担保合同，但担保合同的内容我记不清了。300万贷款实际到我这的只有250万，这250万我还了过桥款了，剩余50万，我不知道做什么用了，我将这250万贷款给了无极县张亚坡贷款公司了，我看清楚了你们调取的某皮革制品有限公司和无极县某2皮革制品有限公司的对公账户流水，这份流水上显示2014年6月28日贷款发放3000000元到某皮革制品有限公司对公账户，2014年7月3日某皮革制品有限公司对公账户转给无极县某2皮革制品有限公司对公账户3000000元。在2014年7月3日无极县某2皮革制品有限公司对公账户转给安某皮款500000元，在2014年7月4日无极县某2皮革制品有限公司对公账户大额支付出去2500000元，其中大额支付250万是还的我的过桥款，给安某50万做什么我记不清了。 我提供给无极县农村信用社的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、部分购销合同和吕某的声明是假的，别的都是真实的。资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表这些表都是我让谢某准备的，我不清楚他怎么弄得。这些表不是我公司的真实反应，我不知道这些表上的谢某签字是谁写的，我记不清贷款时提供的购销合同的事了，在2014年1月5日我公司与某沙发有限公司签订的这份购销合同是假的，我公司跟某沙发有限公司没有业务往来。我将这份购销合同提供给无极县农村信用社为了贷下这300万款，这份合同是怎么来的我记不清了，在2014年1月15日我公司与某2皮革有限公司签订了一份购销合同这是假的，我公司跟某2皮革有限公司没有业务往来。我将这份购销合同提供给无极县农村信用社为了贷下这300万款。这份合同怎么来的我记不清了，在2014年6月25日和2014年6月26日我公司与无极县某2皮革制品有限公司分别签订了一份购销合同这两份购销合同有一份是真实的，但是我记不清是哪一份了。我将其中假的那一份份购销合同提供给无极县农村信用社为了贷下这300万款。这份假合同怎么来的我记不清了，在我的贷款资料中有一份吕某的声明，这是假的，吕某在我公司做绷板，他不是我公司销售经理。我在无极县农村信用社的这笔300万贷款，有担保公司，某担保有限公司做的担保。我们签订了担保合同。合同的内容我记不清了。 在2014年6月份这笔300万贷款之前还有一笔500万和300万贷款，这500万贷款也是以我某皮革制品有限公司名义在无极县农村信用社用合作联社贷款，这笔贷款下来之后我花了200万，别人花了300万，这笔500万贷款到期后别人就将这笔500万贷款还了，我这200万也是他们帮我还的，这笔500万贷款还了以后我就又以某皮革制品有限公司名义在无极县信用社贷款300万，这笔300万贷款到期后，我没有能力偿还，就让安某帮我找了250万，然后我自己凑了50万，也就把这笔300万贷款还了，还了以后我就以我公司名义再次在无极县农村信用社贷款300万其中250万还了安某，无极县农村信用社扣下40多万风险金，别的记不清了。我所说的别人花了300万是我借出去的。是谁我记不清了。我两次贷款300万是安某帮我还的，因为我们关系不错，他应该是从张亚坡那找来的250万，我给安某的那50万元是怎么给的我记不清了。2014年6月25日和2014年6月26日某皮革制品有限公司与无极某2皮革制品有限公司签订的两份购销合同这是我第三次贷款300万时，贷款资料中有的，但这两份购销合同不是我弄的，我公司跟某2皮革有限公司没有业务往来，这两份合同是安某为了让我尽快办下贷款还他那250万制作的，我公司的公章在安某那放着来，这两份购销合同上的公章也是他盖的。合同上盖有无极县某2皮革公司的公章我不知道是谁盖的，这都是安某操作的。这250万元是还安某借的钱，这50万我解释不了。除了这250万我跟安某之间没有别的业务往来。安某这50万也没给我。张某2说放款时扣了我40多万风险金。最后这笔贷款我一分钱也没拿到，我还损失了70多万，分别是给了张亚坡20多万利息，给安贷保险9000元，风险金扣了40多万，给了担保公司105000元。 我所经营的某皮革制品有限公司可能是2011年3月份开始经营的。我开始经营的启动资金是我自己慢慢攒的钱。在我从无极县信用社第一次贷款以前经营有盈利，所以就想扩大生产，然后就从无极县信用社开始贷款，贷款下来扩大生产后，因为环保等原因导致经营状况越来越不行，一直到2014年我要还无极县信用社贷款时就没有钱了，然后我就借了张亚坡和安某的钱还贷款，还了贷款后，我就又贷款300万下来还张亚坡和安某的钱。我贷2014年这笔贷款时，我公司就已经没有盈利了。经营着就是赔钱。我贷款下来就是为了还以前经营中的欠款。因为最终就是经营赔钱了。2014年这笔贷款下来后我还给了张亚坡250万元，还给了安某50万。这些债务是以前欠下的也有倒贷款欠下的。以前欠张亚坡和安某钱就是因为缺钱了找他们借钱购买皮革，最终是欠张亚坡250万、安某50万。2014年这笔贷款时我当时就没能力还。我现在无能力偿还这笔贷款。 最后这笔300万贷款是全额到我指定的账户上。我说无极县农村信用社扣下40多万风险金那就是我记错了。我说我损失70多万其实这钱不算我损失，算我办贷款时正常的开销。给了保险9000元，担保费用105000元，别的没了。 38、辨认笔录，辨认人尤某对张某2进行了辨认。 39、前科证明，证实被告人王某无违法犯罪记录。 40、王某户籍证明信，社会危险性证明信，王某在逃表等证据。 上述证据经开庭举证、质证，本院予以确认。 本院认为，被告人王某虚构事实、隐瞒真相骗取无极县农村信用社贷款后不能偿还，给无极县农村信用社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定。公诉机关指控被告人王某犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应予惩处。被告人王某自愿认罪认罚，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月5日起至2021年2月4日止。罚金自本判决生效后第二日起十日内交纳。） 二、责令被告人王某退赔无极县农村信用社贷款本金2633004元。（本判决生效后十日内给付） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  卢贞建 审 判 员  李 巍 人民陪审员  刘雪轻 二〇二〇年六月十五日 书 记 员  张 莹