贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初6360号原告：中国工商银行股份有限公司凯里分行。住所地：凯里市北京西路15号。法定代表人：向立高，行长。委托诉讼代理人：饶珍群，贵州箭锁律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：邓银生，男，1962年9月23日出生，汉族，贵州省凯里市人，中国工商银行股份有限公司凯里分行职工，住凯里市。代理权限为特别授权。被告：吴某某，男，1953年06月12日出生，畲族，贵州省麻江县人，住麻江县。被告：粟某某，女，1957年05月11日出生，汉族，贵州省麻江县人，住麻江县。被告：吴某某，男，1980年08月03日出生，畲族，贵州省麻江县人，住麻江县。被告：欧某某，女，1986年02月18日出生，仡佬族，贵州省麻江县人，住贵州省麻江县。被告：贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司。住所地凯里经济开发区开元大道33号聆山居A1-1。法定代表人：罗政萍，总经理。委托诉讼代理人：谢华，男，1978年11月24日出生，汉族，贵州省凯里市人，系贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司职工，住凯里市。代理权限为特别授权。原告中国工商银行股份有限公司凯里分行（以下简称：工商银行凯里分行）诉被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某、贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司（以下简称：民生房产公司）借款合同纠纷一案，本院2020年4月29日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告工商银行凯里分行委托的诉讼代理人邓银生、被告吴某某与吴某某、被告民生房产公司委托的诉讼代理人谢华到庭参加了诉讼，被告粟某某、欧某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行凯里分行请求依法判决：1、由被告偿还尚欠我行的贷款本金152338.08元及利息（含罚息、复息，利息、罚息、复息暂计至2020年3月30日为22879.13元，此后的利息、罚息、复息计付至偿清贷款本金之日止）；2、由被告偿还我行为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为5256.52元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；3、由被告粟某某、吴某某、欧某某、民生房产公司对上述的清偿承担连带偿还责任；4、由五被告承担本案受理费。事实及理由：2012年2月22日，被告吴某某与我行就借款购房事宜签订了一份《个人购房借款合同／担保合同》。合同约定被告吴某某向我行贷款31万元用于购买凯里经济开发区商品房，贷款期限为10年，还款方式为按月等额还本付息，逾期则承担罚息、复利。被告粟某某、吴某某、欧某某、民生房产公司对被告吴某某的借款以及我行实现债权的费用承担担保责任，担保方式为连带责任保证。被告吴某某以所购房屋向我行提供抵押担保，范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及我行实现债权的费用和借款人应当支付的费用。合同签订后，我行依约足额发放贷款31万元，并按被告吴某某的要求转入开发商的银行账户上。合同履行过程中，被告开始尚能按期履行还款付息的义务，后来便相继出现逾期还款的情形。虽然我行多次通过打电话、发手机短信催促，被告还是以种种理由不按时还款。为维护我行的合法权益，特诉至贵院。原告工商银行凯里分行为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》、《金融许可证》、《单位负责人身份证明》、负责人的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明（1）工商银行凯里分行的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）负责人的基本身份信息。2、《企业信息公示报告》、《居民身份证》、《结婚证》复印件各一份共4页，拟证明（1）民生房开公司的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某的基本身份信息及诉讼主体资格；（3）吴某某与粟某某、吴某某与欧某某系夫妻关系的事实。3、《个人购房借款／担保合同》复印件一份16页、《个人住房贷款凭证》、《个人贷款正常发放》复印件各一份1页，拟证明（1）原、被告之间存在借款／担保合同关系，且双方在合同中约定各自权利义务的内容；（2）拟证明工商银行凯里分行已于2012年2月27日日按照约定将31万元贷款转入吴某某指定账户的事实。4、《抵押权预告登记》（凯房预州字第××号）复印件一份1页，拟证明被告吴某某将位于凯里经济开发区商品房作抵押并办理抵押权预告登记的事实。5、《商品房预售合同登记备案表》复印件一份1页，拟证明吴某某购买位于凯里经济开发区的商品房已办理预售登记备案的事实。6、《还贷银行卡流水》复印件一份3页，拟证明吴某某逾期还款多次的事实。被告吴某某未递交书面答辩状，庭审中口头辩称：原告工商银行凯分行诉称的贷款及逾期还款是事实，因为我年纪大了，加上爱人生病，现在没有能力偿还贷款，全靠儿子偿还了。被告吴某某未递交书面答辩状，庭审中口头辩称：我对原告工商银行凯分行诉称的贷款及逾期还款没有异议。主要是我妈妈生病住院需要钱，现在经济条件很老火，没有能力一次性偿还尚欠缺贷款本息，请原告宽限一点时间，我们尽快找钱来偿还。被告吴某某为证明答辩理由成立，当庭提供的证据有：1、（2013）麻民初字第190号《民事调解书》复印件一份2页，拟证明吴某某、欧某某已经离婚的事实。2、《收条》复印件一份1页，拟证明吴某某已经补偿欧某某涉案房款份额（20%）37000元的事实。被告粟某某、欧某某既没有递交书面答辩状，在举证期限内也未提供任何证据材料。被告民生房产公司未递交书面答辩状，庭审中诉讼代理人口头辩称：被告吴某某购买我公司的开发位于凯里经济开发区的商品房是事实，但我公司承担的是连带担保责任，请求人民法院依法判决。被告民房产公司在举证期限内未提供任何证据材料。经审理查明：原告工商银行凯里分行系国有控股的股份有限公司分公司，经营范围有：办理人民币存款、贷款、国内结算、票据贴现；发行金融债券、代理发行兑付、保险业务等。被告民生房产公司系自然人投资或控股有限责任公司，经营范围有：房地产开发、销售；酒店开发；市政工程代建等。被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某系凯里经济开发区商品房的业主。2012年2月22日，以吴某某为借款人、粟某某、吴某某、欧某某为共同借款人、工商银行凯里分行为贷款人、民生房产公司为保证人签订了一份编号Ａ［房］字［工］行［凯里］支行［2012］年［106］号的《个人购房借款／担保合同》。合同约定：1、吴某某向工商银行凯里分行贷款31万元购买位于凯里经济开发区商品房；2、贷款期限为10年，计息标准为年利率7.05%；3、按月等额还款方式还本结息；4、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息和其它费用（贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等），直至解除合同。民生房产公司自愿为吴某某的该笔贷款承担连带责任保证。合同签订后，工商银行凯里分行于同月27日将贷款发放至借款人吴某某指定的房地产开发商的银行账户上。借款合同／担保合同履行过程中，因吴某某曾多次未按合同约定的时间（天）偿还当月按揭贷款本息，工商银行凯里分行在多次催促的情况下于2020年4月29日向本院提起诉讼。庭审中，因被告粟某某、欧某某未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：被告吴某某尚欠原告工商银行凯里分行29期的借款本息。同时查明：吴某某与欧某某因夫妻感情破裂，于2013年4月9日经麻江县人民法院调解协议离婚后，吴某某已补偿欧某某对涉案房屋享有的份额（20%）37100元。上述事实，有原告工商银行凯里分行的民事起诉状、被告吴某某与吴某某的口头答辩意见、被告民生房产公司诉讼代理人的口头答辩意见以及原、被告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告工商银行凯里分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某、民生房产公司签订的《个人购房借款/担保合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某借款后未能按月足额偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。被告民生房产公司在被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某未能按时偿还原告工商银行凯里分行借款本息的情况下没有主动履行担保责任，故被告民生房产公司对被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某应当偿还的贷款本息承担连带担保责任。就本案而言，被告连续多次逾期还款是事实，且对今后履行还款义务的态度不够诚恳，权利人工商银行凯里分行在义务人多次逾期还款的情况下有权提前收回未到期的按揭贷款，故原告主张一次性收回所欠贷款本息并无不当，且于约有据。原告工商银行凯里分行主张由被告承担其委托律师提起本案诉讼的律师费5256.52元，既没有提交委托代理合同，也未提供支付律师代理费的发票，况且委托的律师也没有出庭参加诉讼，故该项诉请没有事实依据，理由不能成立，本院依法不予支持。综上所述，原告工商银行凯里分行的诉请部分事实清楚、证据充分，于法于约有据，本院依法予以部分支持。根据约定优于法定的和当事人意思自治原则，被告支付双方约定的借款利息（含罚息）后，不再加倍承担迟延履行期间的债务利息。被告吴某某、吴某某、民生房产公司的答辩意见与庭审查明的事实相符，本院依法予以采纳。被告粟某某、欧某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，虽然可视为放弃自己在庭审中的抗辩权利，但其合法权益依法应当予以保护。据此，《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款、第九十条、《中华人民共和国合同法》第二条、第六条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某在本判决生效之日起三个月内一次性偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司凯里分行贷款本金152338.08元及利息（利息含罚息、复息，并按涉案个人购房借款/担保合同的约定计算）。二、被告贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司对前述被告欧某某、粟某某、吴某某、吴某某尚欠原告中国工商银行股份有限公司凯里分行的贷款本息承担连带担保责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。案件受理费780元，减半收取390元，由被告吴某某、粟某某、吴某某、欧某某、贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  彭春二〇二〇年六月十五日法官助理刘春香书记员雷凤英