云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初1629号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：张玉琼，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：赵宏，男，1972年9月5日出生，彝族，机关工人，住弥勒市。被告：赵永菊，女，1973年6月9日出生，汉族，住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告赵宏、赵永菊信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张玉琼到庭参加诉讼，被告赵宏、赵永菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告及时向原告清偿信用卡透支款本金49999.09元及自2014年11月19日起至2020年3月25日止的利息5686.64元、违约金3250元，合计58935.73元；2.判令二被告支付原告自2020年3月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；3.本案诉讼费用判由被告承担。事实和理由：原告系由弥勒市农村信用合作联社改制的法人单位，经中国银监会云南监管局批准，原告开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告承担，原告于2016年12月27日开业。二被告系夫妻。2013年12月5日，被告赵宏向弥勒市农村信用合作联社营业部申请办理了卡号为62×××13的金碧贷记卡，信用额度为50000元。双方签字认可的申请表（含领用合约）对还款期限、利息与费用、滞纳金、违约金、收费标准等均进行了约定。被告自2014年11月19日消费后发生欠款，此后虽时有还款和消费，但均未能完全清偿，2019年8月22日消费、还款后再无交易记录，截止2020年3月25日，被告共欠原告透支款本金49999.09元、利息5686.64元、违约金3250元，合计58935.73元。由于该信用卡交易明细中的开销均属家庭日常生活消费，依法属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。为维护合法权益特提起诉讼，请法院依法判决。被告赵宏、赵永菊未作答辩。开庭后，经本院找被告赵宏核实，该被告认可原告所述事实，但提出现由于夫妻二人均生病，暂无能力偿还。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料：1.营业执照、金融许可证、中国银监会云南监管局云银监复〔2016〕314号文件各1份复印件，法定代表人身份证复印件及身份证明书各1份，欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息，以及原告有合法的诉讼主体资格。2.被告赵宏的身份证、联网核查身份信息、结婚证各1份复印件，欲证实被告赵宏的身份信息及二被告的婚姻关系。3.《个人工资收入证明》，金碧贷记卡（个人卡）申请表、领用合约各1份复印件，欲证实被告赵宏申请，原告为该被告办理信用卡的事实。4．《赵宏交易明细查询》1份，欲证实卡号为62×××13的信用卡的消费情况及欠款情况。二被告对原告提供的上述证据未到庭发表质证意见，也未向本院提供证据材料。经举证、质证并经本院审查，原告提交的上述证据，来源合法、内容真实，各组证据之间相互印证，共同证明了原告欲证明的事实，予以采信。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻。2013年12月5日，被告赵宏向弥勒市农村信用合作联社营业部申请办理消费额度为100000元的金碧贷记卡，弥勒市农村信用合作联社营业部审核后，为该被告办理了卡号为62×××05（该卡2015年1月13日挂失后，卡号变更为卡号为62×××13）的金碧贷记卡一张，信用额度为50000元。该被告签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约的第三条利息与费用明确：“（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。”该被告领用该贷记卡后，于2014年4月25日起进行刷卡消费，2014年11月19日消费后发生欠款，此后时有还款、消费，但均未能完全清偿，2019年8月22日还款、消费后未偿还欠款，截止2020年3月25日，共欠原告透支款本金49999.09元、利息5686.64元、违约金3250元，合计58935.73元。原告催收未果提起诉讼。另查明：经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”。本院认为：被告赵宏向弥勒市农村信用合作联社营业部申请办理金碧贷记卡，并愿意遵守领用合约的各项规则，弥勒市农村信用合作联社弥阳信用社经调查审核后向其发放了贷记卡，双方已形成合同关系，该合同系双方的真实意思表示，系合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告赵宏透支信用卡，依法应承担还款责任，其未按约定履行还款义务已构成违约，依法应按约定向原告偿还欠款本金，并支付相关利息和费用。二被告系夫妻，该债务发生于其夫妻关系存续期间，且消费记录反映，欠款均为生活开支，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”的规定，应认定为夫妻共同债务，原告主张由二被告清偿截止2020年3月25日透支的本金49999.09元、利息5686.64元、违约金3250元，合计58935.73元，有事实及法律依据，本院予以支持。原告主张由二被告支付自2020年3月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算，违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）的诉讼请求系依据领用合约的约定确定，且于法不悖，本院予以支持。二被告经本院合法传唤未进行应诉，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由被告赵宏、赵永菊于判决生效之日起三日内一次性偿还欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司截止2020年3月25日金碧贷记卡的透支款本金49999.09元、利息5686.64元、违约金3250元，合计58935.73元，并按领用合约约定支付自2020年3月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金（利息按日利率万分之五计算，违约金按当月最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1274元，减半收取计637元，由被告赵宏、赵永菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  舒永丽二〇二〇年六月二十八日书记员  周 勤