天津市西青区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0111民初7号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号人保大厦。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：王颖，天津盈诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：张蕾，天津盈诺律师事务所律师。被告：张扬，男，1978年4月30日出生，汉族，住天津市西青区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称“人保公司”）诉被告张扬保险合同纠纷一案，本院2020年1月2日受理后，依法于2020年4月14日公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人王颖到庭参加诉讼，被告张扬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告向原告支付保险代偿款53,289.13元、保险费1,480.23元，共计54,769.36元；2．依法判令被告按照保证保险合同中约定的每日千分之一向原告支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的违约金；3．依法判令本案诉讼费用由被告承担；4．请求依法判令本案律师费500元由被告承担。事实及理由：2018年2月11日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告张扬，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为90,000元，保险费为53,748.36元，每月保险费为1,493.01元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年2月11日，被告张扬与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等做出了约定。当日光大银行向被告张扬发放贷款90,000元。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告张扬于2018年2月11日至2019年7月11日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计53,289.13元，贷款清偿后案外人光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的先行赔付行为不能免除被告应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。据上，为维护原告合法权利，现原告依据法律规定，诉至法院，望判如所请。张扬未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告张扬与中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行于2018年2月11日签订《个人贷款合同》，合同编号：79751816000066，贷款金额为90,000元，贷款期限为2018年2月11日至2021年2月11日。原告于2018年2月8日为被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号PBBR201812000000000184，用于担保被告在中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行个人信用贷款本金90,000元。自2019年7月11日被告未能按期还款。2019年9月29日原告代为清偿本息53,289.13元，其中本金52,200.62元、贷款利息1,039.25元、逾期罚息49.26元，为证实其主张，原告提交了光大银行出具的《代偿债务确认书》，上载明“贵公司个人消费信贷保证保险NO.PBBR201812000000000184保险单项下的代偿款53,289.13元已于2019年9月29日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现”。被告尚欠原告保费1,493.01元。原告要求被告按日千分之一标准给付自理赔之日到实际支付之日的违约金，庭审中原告将违约金标准调整为年息24%。原告向被告主张律师费500元。上述事实，有当事人的当庭陈述、书证等证据予以证实。本院认为，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告张扬与中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行签订的《个人贷款合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应依约履行合同义务。被告张扬无正当理由拒绝向中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行全面履行还贷义务，因原告与被告自愿签订了保证保险合同，在被告无正当理由拒绝履行向中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行还贷义务后，原告作为保证人代被告履行了还贷义务，原告享有的追偿权应受法律的保护。原告要求被告支付保险代偿款53,289.13元的诉讼请求，事实清楚，证据充足，符合法律规定，本院予以支持。原告向被告主张保险费1,480.23元，于法有据，本院予以支持。关于违约金，被告行为构成违约，应承担违约责任，原告要求按照年息24%标准主张自理赔之日至实际支付之日的违约金，不违反法律规定，本院准予。原告要求被告给付律师费500元，因无合同约定，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第六十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张扬应于本判决发生法律效力之日起五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款53,289.13元、保险费1,480.23元；二、被告张扬应于本判决发生法律效力之日起五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司违约金（以52,200.62元为基准，自2019年9月29日至实际给付之日，按年息24%计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费591元，全部由被告张扬负担（此款被告应于本判决发生法律效力后五日内交付本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  李月辉二〇二〇年六月十五日书记员  张明春附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。