广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0112民初3545号原告：交通银行股份有限公司广州黄埔支行，住所地广东省广州市黄埔区港湾路488号。负责人：李智华，该支行行长。委托诉讼代理人：吴大义，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李芯，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：吴先锋，男，1979年2月1日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：范玉芬，女，1989年8月23日出生，汉族，住广东省陆丰市。原告交通银行股份有限公司广州黄埔支行（以下简称交行黄埔支行）与被告吴先锋、范玉芬金融借款合同纠纷一案,本院于2020年3月23日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行黄埔支行的委托诉讼代理人吴大义、李芯、被告吴先锋到庭参加诉讼。被告范玉芬经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴先锋、范玉芬向原告交行黄埔支行偿还贷款本金770606.96元及至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（以原告交行黄埔支行与被告吴先锋、范玉芬签订的合同编号为20170144100999900120000272的《个人房产抵押贷款合同》的相关约定为准，暂计至2020年3月3日的利息为34194.96元、罚息为646.15元、复利为1083.68元，小计35924.79元，贷款本息暂时合计806531.75元）；2.判令确认原告交行黄埔支行对被告吴先锋、范玉芬提供的位于清远市美林湖·国际社区内天汇半岛怡景湾5-2幢13层06号的抵押物享有抵押权，原告交行黄埔支行有权依法处分抵押房产，并就抵押房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告吴先锋、范玉芬承担本案全部诉讼费用（含案件受理费、诉讼保全费）及其他相关费用。事实和理由：2017年8月15日，原告交行黄埔支行与被告吴先锋、范玉芬签订了合同编号为201701441009999001200000272的《个人房产抵押贷款合同》（以下简称“本合同”）。其中约定：1.原告交行黄埔支行向被告吴先锋发放贷款人民币81万元，贷款期限为20年，贷款利率为五年期以上人民银行贷款基准利率上浮10%，用于被告吴先锋、范玉芬购买位于清远市美林湖·国际社区内天汇半岛怡景湾5-2幢13层06号的房产；2.被告吴先锋、范玉芬以其购买的上述房产向原告交行黄埔支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；3.合同项下还款以“月”为一期，还款方式为等额本息还款，每期还款额为人民币伍仟伍佰贰拾壹元陆角捌分，逾期贷款的罚息利率为约定利率上浮50%。4.任一联系方式发生变更，相关方应立即以书面方式将变更信息寄送至贷款人在本合同填写的通信地址，该等信息变更在贷款人收到更改通知后生效；5.若被告吴先锋、范玉芬未能按时足额偿还贷款本金和利息的，或抵押物的权属发生争议、抵押物的价值减少或可能减少或被采取财产保全等强制措施，原告交行黄埔支行有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告吴先锋、范玉芬立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告吴先锋、范玉芬还应承担原告交行黄埔支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；6.原告交行黄埔支行有权在出现以下情形时，处理抵押物：被告吴先锋、范玉芬连续三个月或累计六个月未按时足额还款、原告交行黄埔支行依本合同约定宣布贷款全部提前到期、被告吴先锋、范玉芬的行为足以使抵押物价值减少，且未按原告交行黄埔支行请求恢复原状或另行提供担保。本合同签订后，被告吴先锋、范玉芬即办理了抵押权预告登记手续，并已于2019年5月15日办妥抵押权登记手续【证书编号为××市不动产证明第0044947号】。原告交行黄埔支行于2017年9月1日依约向被告吴先锋发放贷款人民币81万元。但被告吴先锋、范玉芬从2019年6月1日起未依约履行还款义务，截至2019年9月21日仅归还本金39393.04元、归还利息、罚息及复利共71754.45元。因此原告交行黄埔支行按照本合同约定的地址，先后分别于2019年10月31日、2019年12月26日向被告吴先锋、范玉芬送达了《催收通知书》，求被告吴先锋、范玉芬立即偿还借款本息，被告吴先锋、范玉芬置之不理。原告交行黄埔支行遂先后分别于2019年12月6日、2020年1月2日向被告吴先锋、范玉芬送达了《债务提前到期通知书》,宣布上述合同项下的债务提前到期，并要求被告吴先锋、范玉芬立即偿还所有到期贷款本金并结清利息和罚息。但经原告交行黄埔支行多次催收，被告吴先锋、范玉芬至今仍未依约还款。被告吴先锋、范玉芬于2016年5月20日登记结婚，为夫妻关系，被告吴先锋、范玉芬债务发生于其婚姻关系存续期间，且被告吴先锋、范玉芬均在本合同借款人处签字，故被告吴先锋、范玉芬应共同偿还贷款本息。另经原告交行黄埔支行查询，被告吴先锋、范玉芬对外负债较多，本案抵押物已经于2019年6月14日被白云区人民法院查封，根据本合同第十三条约定，原告交行黄埔支行有权宣布贷款提前到期。综上所述，为维护原告交行黄埔支行的合法权益，依据《合同法》、《民事诉讼法》等有关规定，特向法院提起诉讼，恳请法院查明事实，支持原告交行黄埔支行的全部诉讼请求。被告吴先锋答辩称，对原告交行黄埔支行的诉求无异议。被告范玉芬未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。原告交行黄埔支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:本院经审理认定事实如下：2017年8月15日，原告交行黄埔支行（贷款人、抵押权人）与被告吴先锋、范玉芬（借款人、抵押人）、清远市广州后花园有限公司、清远市美林基业实业投资有限公司（担保人）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定贷款金额为810000元，贷款期限为240个月；贷款利率为五年期以上人民银行贷款基准利率上浮10%；贷款用途为购买位于清远市美林湖·国际社区内天汇半岛怡景湾5-2幢13层06号房房屋；被告吴先锋、范玉芬以其购买的上述房产向原告交行黄埔支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；合同项下还款以“月”为一期，还款方式为等额本息还款，每期还款额为人民币5521.68元，逾期贷款的罚息利率为约定利率上浮50%；任一联系方式发生变更，相关方应立即以书面方式将变更信息寄送至贷款人在本合同填写的通信地址，该等信息变更在贷款人收到更改通知后生效；若被告吴先锋、范玉芬未能按时足额偿还贷款本金和利息的，或抵押物的权属发生争议、抵押物的价值减少或可能减少或被采取财产保全等强制措施，原告交行黄埔支行有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告吴先锋、范玉芬立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告吴先锋、范玉芬还应承担原告交行黄埔支行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；原告交行黄埔支行有权在出现以下情形时，处理抵押物：被告吴先锋、范玉芬连续三个月或累计六个月未按时足额还款、原告交行黄埔支行依本合同约定宣布贷款全部提前到期、被告吴先锋、范玉芬的行为足以使抵押物价值减少，且未按原告交行黄埔支行请求恢复原状或另行提供担保。被告吴先锋、范玉芬于2019年5月15日就抵押房屋办理了抵押权登记手续。原告交行黄埔支行于2017年9月1日依约向被告吴先锋发放贷款人民币810000元。被告吴先锋、范玉芬从2019年6月1日起未依约履行还款义务，截至2019年9月21日归还本金39393.04元，归还利息、罚息及复利共71754.45元。原告交行黄埔支行按照合同约定的地址于2019年10月31日、2019年12月26日向被告吴先锋、范玉芬送达了《催收通知书》，要求被告吴先锋、范玉芬偿还借款本息。原告交行黄埔支行先后分别于2019年12月6日、2020年1月2日向被告吴先锋、范玉芬送达了《债务提前到期通知书》,宣布合同项下的债务提前到期，到期日为2019年12月15日，并要求被告吴先锋、范玉芬立即偿还所有到期贷款本金并结清利息和罚息。根据原告交行黄埔支行提交的《欠款明细表》显示，截至2020年3月3日，被告吴先锋尚欠借款本金770606.96元、利息34194.96元、罚息646.15元、复利为1083.68元。被告吴先锋、范玉芬于2016年5月20日登记结婚。另，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准自此取消。以上事实，有原告交行黄埔支行提供的《个人房产抵押贷款合同》《借款凭证》《不动产登记证明》《放款流水》《欠款明细》《催收通知书》《债务提前到期通知书》《结婚证》《清远不动产登记资料查询结果证明》等证据材料及庭审意见所证实。本院认为，原告交行黄埔支行与被告吴先锋、范玉芬签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当自觉依约履行。原告交行黄埔支行依约向被告吴先锋发放了贷款，被告吴先锋、范玉芬应按时还本付息，被告吴先锋、范玉芬逾期还款，已经构成根本违约，应当承担违约责任。原告交行黄埔支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求被告吴先锋、范玉芬提前偿还全部未还的本金，及按合同约定支付利息、罚息、复利。现原告交行黄埔支行主张被告吴先锋、范玉芬截至2020年3月3日尚欠借款本金770606.96元、利息34194.96元、罚息646.15元、复利1083.68元，被告吴先锋在庭审中亦予以确认，本院对该部分诉请予以支持。被告吴先锋、范玉芬自2020年3月4日起还应对所欠本金770606.96元、利息34194.96元均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上上浮50%计付罚息、复利。被告吴先锋、范玉芬以其名下的位于清远市美林湖·国际社区内天汇半岛怡景湾5-2幢13层06号房房屋作为涉案借款的抵押担保并办理了抵押登记，在被告吴先锋、范玉芬不履行债务时，原告交行黄埔支行有权按照合同约定以其提供的该抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吴先锋、范玉芬在本判决生效之日起30日内向原告交通银行股份有限公司广州黄埔支行偿还借款本金770606.96元、利息34194.96元、罚息、复利（截至2020年3月3日的利息为34194.96元、罚息为646.15元、复利为1083.68元；罚息以770606.96元为基数、复利以34194.96元为基数，自2020年3月4日起止实际清偿之日止，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上上浮50%计算）；二、被告吴先锋、范玉芬不履行上述判决义务时，原告交通银行股份有限公司广州黄埔支行对被告吴先锋、范玉芬名下位于清远市美林湖·国际社区内天汇半岛怡景湾5-2幢13层06号房的房产折价或者拍卖、变卖的价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5933元、财产保全费4552元，由被告吴先锋、范玉芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  王新喜二〇二〇年六月二十二日法官助理夏婷书记员张馨尹附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。