广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初264号原告：开平市汇金小额贷款有限公司，住所地：广东省开平市，统一社会信用代码：9144078357970759XD。法定代表人：余林波，系该公司经理。委托诉讼代理人:梁树炜，男，系该公司员工。被告：张梓柏，男，1982年3月24日出生，住广东省开平市。被告：张学文，男，1979年6月8日出生，住广东省开平市。原告开平市汇金小额贷款有限公司（以下简称“汇金公司”）与被告张梓柏、张学文借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告汇金公司的委托诉讼代理人梁树炜到庭参加诉讼，被告张梓柏、张学文经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇金公司向本院提出诉讼请求：1判令被告张梓柏向原告偿还借款本金750000元、利息40500元（从2019年9月1日起至2019年12月17日止，以本金750000元为基数，按月利率1.5%计算）及后续利息（从2019年12月18日起至付清全部欠款之日止，以本金750000元为基数，按月利率2%计算）；2.被告张学文对本案借款本息承担连带清偿责任；3.判令原告对被告张梓柏提供抵押担保坐落于开平市****办事处长沙光明路101号3幢1002房的不动产实现款项享有优先受偿权；4.本案受理费由被告承担。事实和理由：2018年2月2日，被告张梓柏因需要流动资金周转，与原告签订合同编号汇金2018年借字第09号《借款合同》，约定：借款750000元，借款期限为18个月，办理抵押登记手续后，2018年2月8日放款，即从2018年2月8日至2019年8月7日止，月利率1.5%，逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%。原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由被告承担。后原告与被告张学文签订合同编号汇金2018年保字第09号《保证合同》，被告张学文对借款本息、罚息、违约金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)承担连带清偿责任；保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等；担保期限：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订当天，原告根据约定将贷款750000元转到被告张梓柏的银行账户。借款到期，被告张梓柏未履行还款义务，保证人张学文也没有履行保证责任。目前，被告尚欠原告借款本金750000元、利息40500元及从2019年12月18日起以本金750000元为基数按每月2%计算至付清全部欠款之日止的利息。现向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告张梓柏、张学文未作答辩。原告汇金公司围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供的证据有：原告营业执照复印件一份、被告张梓柏、张学文居民身份证复印件各一份、《最高额抵押合同》原件一份、《借款合同》原件一份、《保证合同》原件一份、借款借据原件一份、国内支付业务付款回单打印件一份、粤（2017）开平市不动产权第0042505号不动产登记证书原件一本、粤（2018）开平市不动产证明第0003247号不动产登记证明原件一本。被告张梓柏、张学文没有提交证据，且未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查，原告汇金公司提供的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告汇金公司系于2011年8月1日登记成立的其他有限责任公司，经营范围为办理各项小额贷款、其他经批准的业务。2018年2月2日，贷款人原告汇金公司（乙方）与借款人被告张梓柏（甲方）签订《借款合同》（编号：汇金2018年借字第09号），合同约定：一、甲方向乙方借款人民币750000元，用于流动资金周转，借款期限为18个月，从2018年2月8日起至2019年8月7日止。二、借款按月计息，月利率为15‰，在借款期限内，该利率不变。甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。三、本合同项下的本金到期一次性偿还。借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。四、本合同项下借款的担保方式为保证、抵押，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为汇金2018年保字第09号、汇金2018年高抵字第09号的担保合同。同日，原告汇金公司作为抵押权人（乙方）与张梓柏作为抵押人（甲方）签订《最高额抵押合同》（编号：汇金2018年高抵字第09号），合同约定：一、为了确保甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供抵押担保，抵押物为张梓柏名下坐落于开平市****办事处长沙光明路101号3幢1002房。二、乙方所担保的主债权为自2018年2月2日至2028年2月1日期间，在人民币1000000元的最高余额内，甲方依据与张梓柏签订的借款合同，补充协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。三、乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权等额费用。四、发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的……。甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后亦所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。同日，贷款人原告汇金公司（乙方）、借款人被告张梓柏（甲方）与保证人张学文（丙方）签订《保证合同》（编号：汇金2018年保字第09号），合同约定：一、为保证乙方债权的实现，丙方自愿为甲、乙签订的汇金2018年借字第09号借款合同提供担保。乙方经审查，同意丙方作为甲方还款的保证人。二、丙方保证金额为甲方根据汇金2018年借字第9号借款合同（以下简称主合同）向乙方借用的人民币资金本金750000元整及其相应的利息、费用。丙方对该款项承担连带清偿责任。如甲方不按主合同的约定偿付借款本金、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），乙方有权直接向丙方追偿。丙方保证在接到乙方书面索款通知后5个营业日内清偿上述款项。三、丙方的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。本合同生效后，甲方和乙方如需要延长主合同项下借款期限或者变更主合同其他条款，应征地丙方同意，由甲、乙、丙三方达成书面协议。2018年2月6日，被告张梓柏与原告汇金公司办理了开平市****办事处长沙光明路101号3幢1002房的抵押登记手续，原告汇金公司为上述房产的抵押权人，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1000000元，债权确定期间为2018年2月2日至2028年2月1日。2018年2月8日，原告汇金公司将750000元转入被告张梓柏名下在中国农业银行股份有限公司开平市支行的银行账户。上述借款于2019年8月7日到期后，被告张梓柏未能向原告汇金公司偿还借款本金及利息，原告经追讨无果，遂成本诉。本案庭审中，原告汇金公司确认被告张梓柏已按月利率1.5%的标准向其支付完毕2019年8月31日前的利息。本院认为，本案为借款合同纠纷。原告汇金公司经营范围为办理各项小额贷款业务，其与被告方分别签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，签订借款合同后，原告汇金公司按照合同约定向被告张梓柏发放了贷款750000元，已履行了合同约定的义务。被告张梓柏作为借款人，应按合同约定的期限、方式和利率标准履行按期足额清偿本金和支付利息的义务，但被告张梓柏在借款合同到期后未能依约偿还借款，尚欠原告汇金公司借款本金750000元，其行为已明显构成违约，依法应承担违约责任。故此，原告汇金公司诉请被告张梓柏向其偿还借款本金750000元，于法有据，本院予以支持。关于利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原、被告双方约定逾期利率按贷款利率上浮50%计算，即为月利率2.25%【1.5%×（1+50%）】，现原告汇金公司诉请被告张梓柏以借款本金750000元为基数，按月利率1.5%向其支付2019年9月1日至2019年12月17日期间利息及按月利率2%向其支付自2019年12月18日起至款项清偿之日止的利息，于法有据，本院予以支持。按原告主张的利率计算所得，2019年9月1日至2019年12月17日期间利息为40125元（750000元×1.5%×3个月+750000元×1.5%÷30天×17天），原告诉请上述期间利息为40500元，对于超过40125元的部分，本院不予支持。关于抵押物的优先受偿权问题。原告汇金公司与被告张梓柏签订《最高额抵押合同》，约定被告张梓柏以其名下坐落于开平市****办事处长沙光明路101号3幢1002房为其本人于2018年2月2日至2028年2月1日期间在原告处所形成的债务的最高余额人民币1000000元提供抵押担保，且双方已办理了上述房屋的抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”和第六十条第一款“借款合同可以附最高额抵押合同。”的规定，现原告汇金公司诉请对处置被告张梓柏名下坐落于开平市****办事处长沙光明路101号3幢1002房的房屋价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，但原告享有的优先受偿权应以1000000元为最高限额。关于被告张学文的责任问题。原告汇金公司与被告张学文签订《保证合同》，约定被告张学文对被告张梓柏的借款承担连带清偿的保证责任，原告与被告张学文之间的保证担保关系依法成立，合法有效。原、被告双方于《保证合同》中约定保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，担保范围为借款本金、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，现原告汇金公司在被告张梓柏的借款期限届满两年内向被告张学文主张保证责任，于法有据，本院依法予以支持。但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，本案中担保既有债务人张梓柏自己提供房屋抵押担保，又有保证人张学文提供保证担保，且原、被告双方对担保责任履行的先后次序没有约定，现被告张梓柏不履行还款义务，原告汇金公司主张担保责任应当先就张梓柏的抵押物实现债权，对仍不足以清偿的部分债权由保证人张学文承担连带清偿责任，而被告张学文承担保证责任后有权向被告张梓柏追偿。故此，现原告汇金公司诉请被告张学文对被告张梓柏的本案全部借款债务承担连带清偿责任，本院不全支持。被告张梓柏、张学文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张梓柏应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金750000元、利息40125元及后续利息（以本金750000元为基数，自2019年12月18日起至款项清偿之日止，按月利率2%计算）给原告开平市汇金小额贷款有限公司；二、原告开平市汇金小额贷款有限公司对依法处置被告张梓柏名下坐落于开平市****办事处长沙光明路101号3幢1002房的房屋价款在1000000元最高限额范围内享有优先受偿权；三、被告张学文对被告张梓柏上述第一判项所涉债务及应负担的本案受理费在原告开平市汇金小额贷款有限公司行使上述第二判项的抵押权后仍不足清偿的部分承担连带清偿责任，被告张学文承担保证责任后有权向被告张梓柏追偿；四、驳回原告开平市汇金小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11705元（已由原告开平市汇金小额贷款有限公司预交），由原告开平市汇金小额贷款有限公司负担3.75元、被告张梓柏负担11701.25元。原告开平市汇金小额贷款有限公司多预交的案件受理费11701.25元，由本院予以退回；被告张梓柏应向本院补缴案件受理费11701.25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  梁丽冰人民陪审员  许天付人民陪审员  卢玲好二〇二〇年六月二十三日书 记 员  谭晓玲