河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初2370号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市七一路42号。负责人：崔胜利，该分行行长。委托诉讼代理人：郑蕊，女，该分行员工。被告：张同安，男，1969年3月9日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：胡秀兰，女，1969年9月6日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：许昌宏润置业有限公司，住所地许昌市劳动路北段天宝社区院内。法定代表人：于建国，系公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行诉被告张同安、胡秀兰、许昌宏润置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑蕊到庭参加诉讼，被告张同安、胡秀兰、许昌宏润置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．被告张同安、胡秀兰偿还原告贷款本息合计3,905,995.32元（利息计算至2020年3月21日），其中本金3,007,885.2元，利息898,110.12元（截止2020年3月21日该笔贷款积欠本息合计4,192,181.99元，其中本金3,170,922.8元，利息1,021,259.19元；许昌市魏都区人民法院（2017）豫1002民初1572号判决已生效，判决被告偿还原告贷款本金163,037.6元及利息123,149.07元）以后利息算至贷款结清止、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的其他费用（借款人自2016年6月7日出现逾期违约，原告于2017年2月23日向魏都区人民法院提起诉讼，当时起诉标的是截止到2017年1月5日前积欠本金及利息，未宣布合同提前到期，法院于2017年5月12日作出（2017）豫1002民初1572号判决，因借款人一直未还款，原告已申请强制执行，截止目前借款人尚未归还）；2．许昌宏润置业有限公司对上述借款及利息、逾期罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的其他费用承担连带偿付责任；3．诉讼费等相关费用由三被告承担；4．依法确认原告对本案所涉及房屋享有优先受偿权。事实与理由：被告张同安、胡秀兰、许昌宏润置业有限公司于2014年12月25日与原告签订3-2015-13号个人购房借款/担保合同。向原告借款3,500,000元用以购买许昌市天宝路天宝华城8号楼1-3层105号商品房，并于2014年12月29日办理了房屋预抵押登记，权证号：许房预市字第10063072号。约定年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%，贷款期限10年，按照按月等额本息法偿还贷款本息。依照合同中违约及违约责任、罚息、复利等相关约定：个人购房借款/担保合同中14.1、14.2条款中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，银行有权宣布合同立即到期，要求借款人立即偿还本金、利息、罚息、复利及其他费用；个人购房借款/担保合同中第九条、第五十二条中约定，罚息按该笔贷款执行利率加收50%执行，复利利率按罚息利率计算。被告张同安、胡秀兰以所购商品房抵押，许昌宏润置业有限公司对合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。原告按约定足额发放贷款，被告履行部分还款义务后，出现逾期违约，按照合同约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息、复利及其他费用。约定原告所在地法院管辖。为维护合法权益，依法提起诉讼。被告张同安、胡秀兰、许昌宏润置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2014年12月25日，原告与被告张同安、胡秀兰、许昌宏润置业有限公司签订了编号为3-2015-13号《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告张同安向原告借款3,500,000元，借款用途为购买许昌宏润置业有限公司开发的位于许昌市魏都区北大办事处天宝路以南、玉皇阁路以北天宝华城8幢1至3层105号的商品房；借款期限为10年，自2015年1月7日至2025年1月7日；借款执行利率为年利率7.995%，如未按约定偿还借款本金，按借款利率加收50%计收罚息（经核算罚息利率为年利率11.9925%），未按时支付的利息按照罚息利率计收复利；被告张同安连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告张同安同意将所购位于许昌市魏都区北大办事处天宝路以南、玉皇阁路以北天宝华城8幢1至3层105号的商品房为原告贷款债权提供抵押担保，并进行了抵押权预告登记。被告胡秀兰作为共同还款人在《个人购房借款/担保合同》抵押物共有人及共同还款承诺书上签名，同意对本案借款承担共同还款责任。被告许昌宏润置业有限公司在该《个人购房借款/担保合同》保证人处加盖公章，自愿承担阶段性连带责任保证，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在正式抵押办理完成后，许昌宏润置业有限公司保证责任予以免除。上述合同签订后，原告依约履行了出借义务。被告自2016年6月7日起未按期归还贷款本息，构成违约。后原告于2017年2月23日就本案合同向许昌市魏都区人民法院提起诉讼，本院于2017年5月12日作出（2017）豫1002民初1572号民事判决书，判决被告张同安、胡秀兰归还截止2017年1月5日所欠原告借款本金163,037.6元及利息123,149.07元，被告许昌宏润置业有限公司对上述借款本息承担连带还款责任。2020年3月17日，原告按照《个人购房借款/担保合同》约定的送达方式向被告张同安送达《个人逾期贷款催收函》要求被告张同安5日内偿还拖欠借款本息，并宣布借款合同项下的贷款本息立即到期（即借款到期日为2019年3月21日）。现被告张同安、胡秀兰下欠借款本金3,007,885.2元（截止2019年3月21日积欠借款本金3,170,922.8元，扣除已经生效民事判决书认定的借款本金163,037.6元）；利息771,541.35元（以借款本金3,007,885.2元为基数按照年利率7.995%的标准自2017年1月6日计算至2020年3月21日）；罚息（以借款本金3,007,885.2元为基数按照年利率11.9925%的标准自2020年3月22日计算至还清借款本金之日止）；复利（以未支付利息771,541.35元为基数按照年利率11.9925%的标准自2020年3月22日计算至还清借款利息之日止）。另查明，本案房屋没有办理房产证大证和分户证，也没有办理正式的抵押权登记。以上事实，有个人购房借款/担保合同、借款凭证、同意抵押声明、配偶同意抵押声明、预抵押登记权证、历史还款明细、身份证及结婚证复印件、工商登记信息表、民事判决书、个人逾期贷款催收函、国内挂号信函收据复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告张同安发放了借款，被告未按合同约定还款，原告依照合同约定宣布借款全部到期，符合法律规定，应当承担偿还借款本金、利息、罚息、复利的责任。被告胡秀兰作为上述全部借款的共同还款人，应当承担共同还款责任。被告许昌宏润置业有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。因本案涉案房屋只办理了抵押权预告登记，未办理正式的抵押权登记，因此根据法律规定，原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。张同安、胡秀兰、许昌宏润置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张同安、胡秀兰于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金3,007,885.2元、利息771,541.35元、罚息（以本金3,007,885.2元为基数按照年利率11.9925%的标准自2020年3月22日计算至还清借款本金之日止）及复利（以利息771,541.35元为基数按照年利率11.9925%的标准自2020年3月22日计算至还清借款利息之日止）；二、被告许昌宏润置业有限公司对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38,048元，因适用简易程序减半收取19,024元，由诸被告连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 丁 伟二〇二〇年六月二十九日书记员 赵源琛