福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初970号 原告：福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行，住所地福州市晋安区六一北路158号，统一社会信用代码91350100X11866133K。 负责人：吴秀清，该行行长。 委托诉讼代理人：郭奕芬，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高中山，福建海山律师事务所律师。 被告：郑秀娟，女，1967年7月15日出生，汉族，住福建省长乐市。 被告：高文忠，男，1965年8月27日出生，汉族，住福建省长乐市。 原告福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行与被告郑秀娟、高文忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行的委托诉讼代理人高中山到庭参加诉讼，被告郑秀娟、高文忠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求： 1．被告郑秀娟向原告偿还借款本金198万元及利息（利息包括借贷期间的利息、逾期罚息、复利，暂计至2020年1月2日为37733.44元，此后实际发生利息应按《个人借款授信合同》之约定计至实际还款之日）。 2．被告郑秀娟向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费22941元。 3．原告有权以被告高文忠提供抵押的坐落于晋安区的房产（房屋所有权证：榕房权证Ｒ字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第一、二项债权。 4．由被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费）。 事实和理由：2016年11月21日，被告郑秀娟与原告签订《个人借款授信合同》，该合同约定：一、原告同意向被告提供借款金额为220万元整；二、授信期间自2016年11月21日至2021年11月21日止；三、对逾期归还借款的逾期罚息按合同约定利率上浮50%计收，被告未按期偿还借款利息的利率按罚息利率计算复利；四、若被告未履行本合同，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；五、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；六、双方还约定了送达地址，若按送达地址送达视为已送达。合同还约定了其他事项。 2016年11月21日，被告高文忠与原告签订《最高额抵押合同》，同意以所有的坐落于晋安区的房产，为被告郑秀娟与原告签订的主合同项下的所有债务承担抵押担保责任，并于2016年11月27日办理抵押登记手续。 2016年12月2日，被告郑秀娟与原告签订《个人授信额度使用合同》，合同约定借款期限2016.12.2-2021.11.21，借款利率为年利率6.65%，还款方式为自由还款，被告按还款计划归还本金,按月付息，若未按合同约定日期规划借款本金及利息则视为被告违约；合同还约定了其他事项。 2016年12月2日，原告依照主合同约定及被告的委托支付申请，将贷款220万元发放至被告指定账户，被告亦出具借款借据确认收悉贷款。根据该借据所载，借款期限为2016年12月2日至2021年11月21日，借款月利率5.541667‰。 借款发放后，被告并未如期还本付息。依照个人借款合同第十条之规定，原告有权依照本条第（三）项之规定，向被告主张未还的全部本金198万元，就被告未按期偿付的本金按借款利率上浮50%计收罚息，就被告未按期偿付的利息按罚息利率计收复利(至2020年1月2日，被告已累欠利息（含罚息、复利）共计37733.44元)。同时，原告有权依照《抵押合同》的约定及法律规定，就拍卖、变卖被告提供的抵押物所得价款优先受偿以上债权及原告为实现本案债权支出的费用。为此，原告根据法律规定向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 另，2018年11月29日,福建海峡银行股份有限公司福州吉祥支行改名为福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行。 原告就其诉称提供了如下证据：《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》、《还款计划表》、《最高额抵押合同》、《个人房屋抵押担保函》、《不动产抵押权登记证明》、《委托支付申请书》、《借款凭证》、《借款借据》、《贷款对账单》、贷款详细信息、EMS面单、《提前收贷通知书》、《个人逾期贷款催收通知书》、《委托代理合同》、律师费发票、进账单。 二被告未作答辩，亦未提交证据。 因各被告未到庭参加诉讼，应视为放弃质证的诉讼权利。经审查，原告之证据，符合证据的客观性、关联性、合法性特征，可作为定案依据。 本院依据上述采信的证据及当事人陈述，查明如下事实： 2016年11月21日，原告与郑秀娟签订《个人借款授信合同》，约定原告向郑秀娟提供的借款授信额度为220万元，授信期间自2016年11月21日至2021年11月21日；郑秀娟未履行本合同的，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费等；郑秀娟未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息的构成违约，原告可视为所有已发放的借款提前到期，要求原告立即偿还本合同项下所有借款的本金和利息；郑秀娟未按本合同约定的期限清偿具体借款本金的逾期罚息利率，按本合同具体借款利率上浮50%计收；无论具体借款本金是否到期，对郑秀娟未按本合同约定的期限清偿具体借款利息的，到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。同日，原告与两被告签订《最高额抵押合同》，高文忠以其座落于晋安区［房屋产权证号为榕房权证Ｒ字第××号］为郑秀娟和原告于2016年11月21日至2021年11月21日期间签订的所有合同提供抵押担保，高文忠所担保的最高债权额为264万元；本合同抵押担保的范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金以及原告实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；主合同项下任意一笔债务履行期限届满或者根据主合同约定主合同债务人应履行债务时，若主合同债务人未依约履行的，原告均可以就主合同债务人的其中一笔债务要求高文忠承担抵押担保责任；依主合同约定，原告要求郑秀娟提前履行债务的，原告可以处分抵押物，以所得借款优先受偿。2016年11月27日，原告与高文忠就案涉房屋办理最高额抵押登记。 2016年12月2日，郑秀娟与原告签署《个人授信额度使用合同》，载明借款金额为220万元，借款期限自2016年12月2日至2021年11月21日，借款利率为年利率6.65%，结息周期为1个月，双方约定采取自由还款方式，郑秀娟按双方约定的还款计划进行还款，及郑秀娟分别于2017年、2018年、2019年、2020年的12月2日向原告还款11万元，于2021年11月21日向原告还款176万元。同日，原告依郑秀娟申请将案涉借款220万元汇入其指定账户。 后郑秀娟未依约还本付息。 原告与福建海山律师事务所于2020年3月3日签订《委托代理合同》约定原告应向福建海山律师事务所支付律师费22941元。合同签订后，原告向福建海山律师事务所支付律师费22941元。 另查明，2018年10月29日，福建银保监局筹备组出具［闽银保监筹复（2018）13号］文件，载明同意福建海峡银行股份有限公司福州吉祥支行更名为福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行。 本院认为，案涉《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》、《最高额抵押合同》，主体适格，各方意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应遵照履行。原告依约发放贷款后，被告郑秀娟亦应依约还本付息。现被告郑秀娟逾期未能还款付息，原告按照合同约定，请求其偿还借款本金并支付利息、罚息、复利、律师费，于法有据，本院予以支持。被告高文忠将其坐落于晋安区房产，为被告郑秀娟的上述债务设定最高额抵押担保并依法进行了登记，原告作为抵押权人有权以上述担保房产折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款在最高264万元债权额内优先受偿。 两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑秀娟应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行借款本金198万元并按照《个人借款授信合同》的约定支付利息、罚息、复利（暂计至2020年1月2日止利息、罚息、复利为37733.44元，该日之后至借款本金全部清偿之日止新发生的利息、罚息、复利，应按《个人借款授信合同》约定的标准继续计付）； 二、被告郑秀娟应于本判决生效之日起十日内赔偿原告福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行为实现本案债权而支出的律师代理费22941元； 三、被告郑秀娟不履行上述债务时，原告福建海峡银行股份有限公司福州晋安支行有权以被告高文忠坐落于晋安区房产（榕房权证Ｒ字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款，在最高债权数额264万元内对本判决第一、二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23125元，财保费5000元,由被告郑秀娟、高文忠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 陈 宝 人民陪审员 叶 鸿 人民陪审员 郑秀榕 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员 金 红 附注： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。