连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初2762号原告：中国银行股份有限公司赣榆支行，统一社会信用代码91320707839269443T，住所地连云港市赣榆区。负责人：王从武，职务：行长。委托诉讼代理人：全先举，江苏四季青律师事务所律师。委托诉讼代理人：李瑞瑞，江苏四季青律师事务所律师。被告：唐广财，男，1972年12月12日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：任文娟，女，1969年9月19日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国银行股份有限公司赣榆支行与被告唐广财、任文娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理。依法适用简易程序。公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司赣榆支行（以下简称：中国银行赣榆支行）的委托诉讼代理人全先举、李瑞瑞到庭参加了诉讼。被告唐广财、任文娟经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐广财、任文娟偿还原告借款本金237240.14元及利息（其中截止2019年10月21日利息4756.29元、罚息190.28元）；2.判令原告对坐落于赣榆区屋抵押物享有优先受偿权；3.判令被告唐广财、任文娟支付原告律师费8000元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月7日，被告唐广财、任文娟向原告借款签订《个人一手住房贷款合同》，约定贷款347000元，借期180个月，每月等额本息还款方式，将其所以位于赣榆区产办理了抵押权登记。逾期后经原告多次催要，二被告无故至今未果。被告唐广财未作答辩。被告任文娟未作答辩。经本院审理对本案事实认定如下：2013年1月7日，被告唐广财因购买连云港俊景房地产发展有限公司开发的坐落于赣榆区屋，在开发商提供担保下与原告中国银行赣榆支行签订《个人一手住房贷款合同》贷款347000元。约定：贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次，按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，利率为本合同约定的贷款利率上加收40%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360，贷款按月等额本息还款，自发放贷款后第二个月开始每月15日还款，指定唐广财还款账户账号50×××82；借款人以其购买的房屋向贷款人提供抵押担保，并有开发商连云港俊景房地产发展有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间从合同签订之日至他项权证办理之日；借款人不履行或者不适当履行还款义务，贷款人可以向法院提起诉讼。任文娟向贷款人中国银行赣榆支行出具《共有人承诺函》，对上述债务承担承担清偿责任。2013年1月10日，出借人中国银行赣榆支行与抵押人唐广财、任文娟、担保人连云港俊景房地产发展有限公司签订《房地产抵押合同》，以抵押人唐广财、任文娟所有的位于赣榆区屋为上述债务设定抵押，并办理抵押权登记。约定：抵押权人按《个人一手住房贷款合同》约定，向抵押人提供所购房地产价值70%抵押（按揭）贷款，贷款金额347000元，抵押期限自2013年1月15日起至2028年1月14日止。当事人没有约定实现担保债权的顺序。上述合同签订后，原告中国银行赣榆支行于2013年1月18日，全款给付被告唐广财贷款347000元。之后，被告唐广财、任文娟履行了75个月的清偿义务，自2019年6月15日起，无正当理由没有继续完全履行还款义务，保证人连云港俊景房地产开发有限公司在保证责任期间内没有代债务人还款；截止2019年12月28日，被告唐广财、任文娟未到期债务本金213076.05元、拖欠逾期未还本金24124.09元、利息11994.11元、拖欠本金罚息907.46元、利息罚息463.75元。另，上述债务发生在被告唐广财任文娟夫妻关系存在期间，原告中国银行赣榆支行因本案诉讼支出律师费8000元。以上事实，有原告提交的《个人一手住房贷款合同》、《共有人承诺函》、《房地产抵押合同》等，及原告庭审陈述等在卷佐证，经审查，本院对上述事实予以认定。本院认为，原告中国银行赣榆支行与被告唐广财、任文娟所签订的《个人一手住房贷款合同》、《共有人承诺函》与《房地产抵押合同》，均体现了各方当事人的真实意思表示，其内容未违反有关法律法规的效力禁止性规定，也不违背公序良俗，该三份合同均合法有效，应予履行。在原告中国银行赣榆支行按照《个人一手住房贷款合同》的约定发放贷款后，被告唐广财亦按照该合同的约定偿还贷款本息至2019年5月15日，自2019年6月15日起被告唐广财无正当理由未能按约完全履行合同义务，至今已累计13期以上未按约还款，保证人连云港俊景房地产开发有限公司也没有代为给付，按照《个人一手住房贷款合同》约定，视为违约,应承担合同约定的违约责任。原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告唐广财立即偿还剩余全部贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。当事人在合同中约定了以案涉房产作为抵押物，并经连云港市赣榆区市房产局办理了抵押权登记，具有抵押权效力。因借款发生于被告唐广财、任文娟婚姻存续期间，且被告任文娟作为共同还款人、房屋共有人在抵押借款合同上签字，应承担共同还款及抵押责任，中国银行赣榆支行有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。故原告中国银行赣榆支行主张被告唐广财、任文娟清偿债务、并实现抵押权，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定判决如下：一、被告唐广财、任文娟于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司赣榆支行贷款本金237200.14元、利息11994.11元、拖欠本金罚息907.46元、利息罚息463.75元（利息、罚息按照合同约定暂计算至2019年10月28日），并支付自2019年10月29日起至本判决确定的履行之日止按合同约定及法律规定的利率标准计算的利息、罚息；二、被告唐广财、任文娟于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司赣榆支行本案律师费8000元；三、届时被告唐广财、任文娟没有履行本判决第一项、第二项确定的债务，中国银行股份有限公司赣榆支行有权对被告唐广财、任文娟所有位于赣榆区屋在本判决第一项、第二项确定的债务未清偿范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5133元，减半收取2566.5元，由被告唐广财、任文娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员 李世明二〇二〇年六月二十二日法官助理 毛 萍书 记 员 秦 宇法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国无权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。