安徽省肥西县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0123民初2650号原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢一办301、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。负责人：杨林，总经理。委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。委托诉讼代理人：周明，中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司员工。被告：万伟，男，汉族，1980年12月18日出生，住安徽省肥西县。被告：王绘，女，汉族，1982年9月13日出生，住安徽省合肥市经开区。中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财保公司）与被告万伟、王绘保证保险合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告大地财保公司的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告万伟、王绘经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告理赔款11170.68元、未付保费4617.55元;2.判令二被告向原告支付违约金,以理赔款和未付保费之和为基数,自2020年4月3日起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日(暂计算至2020年5月6日为347.34元);3.本案诉讼费、保全费等被告承担。事实与理由：被告一与中国光大银行股份有限公司合肥分行(以下简称“光大银行”)于2017年4月13日签订了《个人贷款合同》(以下简称“贷款合同”),申请贷款9万元,贷款期限为36个月。被告一与原告签订了《个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保单”),原告为被告一上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告一每月向原告缴纳的保险费1260至上述贷款本息清偿完毕之日止;被告一拖欠上述贷款达到80天(不含),原告依据保单约定向光大银行进行理赔,原告理赔后,被告一须向原告归还全部理赔款和未支付保费,从原告理赔当日开始超过30日,被告一仍未向原告归还上述全部款项的,则视为被告一违约。被告一须以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按日千分之一向原告支付违约金;原告有权要求被告一支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后,光大银行于2017年4月13日依约向被告一发放了贷款,但令人遗憾的是,被告一仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向被告一要求偿还上述贷款均未果。2020年4月3日,原告作为被告一的上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告一的剩余贷款12188.25元,光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”确认了原告为被告一向光大银行代偿了12188.25元;同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告一追偿的全部权益转让给原告。现原告认为:原被告签订的保单真实、合法、有效,应当受到法律保护;被告一对其贷款应当负有按约偿还的义务,原告在被告一拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故,被告一应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用;被告二系被告一配偶,且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内,借款用途为生产生活所需,因此被告二应当与被告一对原告的代偿款承担共同偿还责任。综上，原告为维护自身合法权益，故诉至法院，望判若所请。被告万伟、王绘未出庭，也未提供任何答辩意见和证据材料，视为放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告大地财保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月10日，被告万伟向原告大地财保公司投保，要求该公司为其在中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行的90000元贷款提供个人贷款保证保险，该公司接受投保并签发保单。保单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行，投保人为万伟，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为107010元，保费每月缴纳1260元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2017年4月13日，万伟收到中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行贷款90000元，贷款合同履行过程中未完全按合同约定履行还款义务，中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行向大地财保公司申请索赔，2020年4月3日大地财保公司按保证保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行支付理赔款11170.68元。中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行收到理赔款后，向其出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险（NO.PBLG201731171821000168)保险单项下的代偿款11170.68元已于2020年4月3日收到，同意接受上述赔款并将其对借款人追偿的全部权益转让给贵公司。另万伟欠付保费4617.55元。另查明，万伟与王绘系夫妻关系。大地财报公司理赔后向万伟与王绘追索理赔金额及逾期保费、违约金未果，以致成讼。本院认为：大地财报公司与万伟签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反相关法律规定，合法有效。大地财保公司为万伟在中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行的贷款提供保证，并在万伟发生违约行为后，依据合同约定履行理赔义务，万伟应向大地财保公司返还其代偿中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行的理赔款11170.68元。关于逾期保费，根据双方合同约定万伟每月需支付保费共计1260元。自2020年1月13日产生保费逾期，对于下欠的保费4617.55元被告万伟应予以支付。关于违约金，对于违约金的支付条件及支付方式，双方合同中约定明确，但违约金的计算标准约定过高，大地财保公司现以年利率24%主张权利，未超出相关司法解释的规定，本院予以支持，违约金的起算时间从2020年4月3日大地财保公司按保证保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行支付理赔款当日起算。关于王绘是否应对万伟的上述债务承担共同还款责任。大地财保公司依据万伟与其签订的保证保险合同获得相关诉权，中国光大银行股份有限公司合肥经济技术开发区支行的贷款虽在夫妻关系存续期间，但是对上述债务大地财保公司亦无证据证明系夫妻共同债务，或对方有共担债务的意思表示，故大地财保公司要求王绘对万伟的债务承担共同还款责任无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告万伟于本判决生效之日起五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司支付保险理赔款11170.68元、逾期保费4617.55元，共计15788.23元，及违约金（以15788.23元为基数，自2020年4月3日起按年利率24%计算至款清日止）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费229元，减半收取114.50元、保全费220元，共计334.50元，由被告万伟负担。本判决为终审判决。审判员 朱 敏二〇二〇年六月十八日书记员 杨桂芳附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条：基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。