福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初4212号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行，营业场所福建省漳州市芗城区南昌中路31号丽园广场1栋D01，统一社会信用代码：91350600683052650Y。 负责人：李子云，行长。 委托诉讼代理人：吴圻，男，系原告员工。 委托诉讼代理人：郑秀虾，女，系原告员工。 被告：林炎华，女，1981年11月2日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行（以下简称邮储银行九龙支行）与被告林炎华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行九龙支行的委托诉讼代理人吴圻到庭参加诉讼，被告林炎华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行九龙支行向本院提出诉讼请求：1.判令林炎华偿还信用卡欠款本金人民币11986.24元、利息1392.56元、费用1791.49元，共计15170.29元，并从2020年5月7日起至全部还清为止的利息和费用；2.本案诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）由林炎华承担。事实和理由：林炎华于2014年8月10日向邮储银行九龙支行申请办理邮储银行信用卡，卡号为62×××33，信用额度为12000元。以林炎华交易明细表为据，截止到2020年5月6日，林炎华已逾期203天，其尚欠邮储银行九龙支行欠款本金11986.24元、利息1392.56元、费用1791.49元，共计15170.29元，其中费用1791.49元指的是滞纳金。 林炎华未作答辩。 邮储银行九龙支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、领用合约、林炎华身份证复印件、企业法人营业执照、机动车行驶证、客户明细查询表、财务信息表、交易明细表、催收记录、逾期信息表。林炎华未到庭参加诉讼未对证据作出质证，视为自愿放弃诉讼权利。对邮储银行九龙支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2014年8月10日，林炎华向邮储银行九龙支行提交一份《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，申请办理信用卡，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》背面为《中国邮政储蓄银行信用卡人民币（个人卡）领用合约》，记载（摘要）：（1）除本合约另有规定外，乙方（即林炎华）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即邮储银行九龙支行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。（2）乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。（3）乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。（4）乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。（5）透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。 2.林炎华所持卡号为62×××33的中国邮政储蓄银行信用卡于2014年8月25日开户。2019年10月16日起，林炎华开始逾期还款。截至2020年5月6日，林炎华尚欠邮储银行九龙支行本金11986.24元及相应的利息、费用（违约金）。 本院认为，邮储银行九龙支行陈述其主张的费用是指滞纳金，该滞纳金实质就是违约金。林炎华通过申请办理信用卡并使用该卡进行透支消费，与邮储银行九龙支行成立信用卡借款合同关系，依法有效，受法律保护，但本案《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的透支利息、违约金过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。现林炎华未按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定足额还款，已构成违约，邮储银行九龙支行有权要求林炎华偿还全部欠款。林炎华应偿还邮储银行九龙支行欠款本金11986.24元，并自2019年10月16日起至实际还清款项之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付利息、违约金（但利息、违约金的合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）。邮储九龙支行的诉讼请求，合法有据的，本院予以支持，超过部分，本院不予支持。邮储银行九龙支行要求林炎华承担公告费用，但并未提供证据予以证明，该部分诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。林炎华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林炎华应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行信用卡欠款本金11986.24元，并自2019年10月16日起至实际还清款项之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付利息、违约金（但利息、违约金的合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）。 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费179.2元，减半收取计89.6元，由被告林炎华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年六月十五日 法官助理陈家燕 书记员陈少华 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。