湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初4437号原告：浏阳市中小企业融资担保有限公司，住所地浏阳市淮川街道圭斋东路172号1栋4楼。法定代表人：周绍益，董事长。委托诉讼代理人：段文奇，浏阳市中小企业融资担保有限公司职工。被告：李卫国，男，1972年2月8日出生，汉族，居民，户籍地浏阳市，现住浏阳市。被告：胡红萍，女，1972年11月15日出生，汉族，居民，户籍地浏阳市，现住浏阳市。原告浏阳市中小企业融资担保有限公司（以下简称担保公司）与被告李卫国、胡红萍追偿权纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告担保公司的委托诉讼代理人段文奇到庭参加诉讼，被告李卫国、胡红萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告代为偿还的借款本息50246.87元及从代偿之日起按月利率2%计算的利息（利息暂计算至2020年4月1日为14712.58元）；2、判令原告在上述给付范围内对两被告抵押的房产，在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告李卫国因购房需要，要求以房产作抵押，向债权人中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行）借款40万元，为此，李卫国与中信银行签订了《个人购房借款合同》，对借款、抵押的相关事项进行了约定。另外，原告和两被告还共同与中信银行签订了《个人借款担保合同》，对原告为被告向中信银行借款提供担保的相关事项进行了约定。李卫国借款后，并未根据约定及时偿还借款本息，致使原告在2018年3月30日至2019年6月28日期间分多次共计代李卫国向中信银行偿还了借款本息50246.87元。此后，原告多次向两被告追偿无果，从而引发诉讼。被告李卫国、胡红萍无答辩。本院经审理认定事实如下：被告李卫国与被告胡红萍于1996年12月24日登记结婚，于2015年1月9日登记离婚。2010年5月6日，李卫国、胡红萍因购房需要，向债权人中信银行申请借款40万元，并填写了《个人借款申请表》。中信银行经审查同意后，李卫国作为借款人、李卫国和胡红萍作为抵押人，共同与中信银行签订了《个人购房借款合同》。《个人购房借款合同》中约定：1、本合同贷款的金额为人民币40万元，用于购买坐落于浏阳市的房屋；2、本合同贷款的年利率为4.752%，月利率为3.96‰，本合同在履行期间，其贷款利率采用浮动利率的方式进行调整，即贷款利率在基准利率的基础上下浮20%，每年的1月1日调整1次；3、本合同贷款期限为240个月，自2010年5月20日起至2030年5月20日止；4、借款人选择按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日为每月的21日，还款总期数为240期，每期还款本息为2585.2元，逾期还款的罚息利率为合同利率的150%；5、抵押物坐落于浏阳市，房屋产权证编号为710005789、710005790（说明：该位于浏阳市的房产办理了两本《房屋所有权证》，其房产证号分别为浏房权证字第××号、浏房权证字第××号，登记的所有人分别为李卫国、胡红萍，两人的共有情况为共同共有），抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息等。同时，《个人购房借款合同》中还对其他事项进行了约定。2010年5月19日，李卫国、胡红萍作为债务人和抵押人，原告担保公司（说明：担保公司的原名称为浏阳市企业信用担保有限责任公司，2018年12月6日变更为浏阳市中小企业融资担保有限公司）作为担保人，还共同与中信银行签订了《个人借款担保合同》。《个人借款担保合同》的首部中写明：丙方（即李卫国、胡红萍）因其需要，与乙方（即中信银行）签订借款金额为人民币40万元、借款期限为240个月、还款方式为按月等额还款的《借款合同》，在丁方（即李卫国、胡红萍）作为抵押人与乙方签订《抵押合同》合法有效的基础上，甲方（即担保公司）愿为主合同中丙方的还款义务提供担保。《个人借款担保合同》中约定：1、甲方为丙方在主合同中的借款本息、违约金、赔偿金的偿付和乙方实现债权的费用提供连带责任保证；2、甲方担保期限自丁方与乙方办理好有效抵押手续、将抵押物权证交付乙方保管，本合同生效之日起，至主合同最后笔债务履行期届满两年；3、主合同约定分期还本付息，丙方连续三期未按期偿还，或主合同约定一次性还本付息，丙方超过三个月未还时，由甲方代丙方清偿，乙方将到期债权转让给甲方，且抵押权随债权同时转让，无需另行签订抵押合同；抵押权转让需要办理变更登记时，可由甲乙方直接办理；4、甲方代丙方清偿乙方到期借款本息后，丙方应及时将全部代偿款项归还甲方，同时向甲方支付自代偿之日起的代偿款利息，并承担违约责任及甲方因此发生的其他费用和损失，代偿款利息及违约金计算公式是：代偿款利息＝代偿金额×代偿天数×日万分之十五，违约金＝违约金额×违约天数×日万分之二十。同时，《个人借款担保合同》中还对其他事项进行了约定。以上合同签订后，李卫国、胡红萍于2010年5月20日办理了房产抵押登记手续，并将其《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》的原件交给中信银行保管。《房屋他项权证》中写明：房屋他项权利人为中信银行，房屋所有权人为李卫国，房屋所有权证号为710005789，房屋坐落于浏阳市，债务人为李卫国，债权数额为40万元。相关手续办好后，中信银行根据约定，于2010年5月25日将40万元贷款汇入了李卫国指定的账户，李卫国即在《个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）》上签字。《个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）》中写明：借款人为李卫国，收款人为李卫国，贷款金额为人民币40万元，本次提款金额为人民币40万元，放款日期为2010年5月25日，到期日期为2030年5月25日，贷款利率为年利率4.752%，借款用途为二手房住房按揭。李卫国、胡红萍借款后，开始能按时偿还借款本息，但从2017年底开始，李卫国、胡红萍就没有按约偿还借款本息。2018年3月30日，担保公司第一次代李卫国、胡红萍向中信银行偿还了借款本息10732.86元，此后，担保公司又于2018年6月29日代李卫国、胡红萍偿还了借款本息6605.1元、于2019年4月19日代李卫国、胡红萍偿还了借款本息23737.75元、于2019年6月28日代李卫国、胡红萍偿还了借款本息9171.16元，至此，担保公司分4次共计代李卫国、胡红萍向中信银行偿还了借款本息50246.87元。此后，中信银行未要求担保公司代李卫国、胡红萍偿还借款本息，而是以李卫国、胡红萍为被告于2019年11月19日向本院起诉，要求李卫国、胡红萍偿还到期未还的和未到期的全部借款本息等。2019年11月28日，本院审理上述案件后作出了（2019）湘0181民初11129号民事判决书，判决李卫国、胡红萍共同偿还中信银行借款本金263083.44元及利息、罚息、复利、共同支付中信银行律师代理费7000元、且相互承担连带清偿责任、中信银行在上述债权范围内对登记在李卫国、胡红萍名下的位于浏阳市的房产（权证号为：浏房权证字第××号、浏房权证字第××号）在折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权等。担保公司代李卫国、胡红萍向中信银行偿还借款本息50246.87元后，向李卫国、胡红萍追偿无果，遂诉至本院。本院认为，原告担保公司为被告李卫国、胡红萍向债权人中信银行借款提供连带责任保证后，李卫国、胡红萍作为借款的债务人，就应当根据约定及时向中信银行偿还借款及利息。担保公司作为保证人，在李卫国、胡红萍未及时向中信银行偿还借款本息时，已代李卫国、胡红萍向中信银行偿还了李卫国、胡红萍所欠的借款本息50246.87元，根据法律规定，担保公司可依法向李卫国、胡红萍追偿，因此，担保公司要求李卫国、胡红萍偿还其代为偿还的借款本息50246.87元及其利息的请求，本院予以支持。《个人借款担保合同》中约定，“甲方代丙方清偿乙方到期借款本息后，丙方应及时将全部代偿款项归还甲方，同时向甲方支付自代偿之日起的代偿款利息，代偿款利息＝代偿金额×代偿天数×日万分之十五”，因约定的代偿款的利息计算标准超过了国家有关限制借款利率的规定，超过部分的利息，依法不予保护，现担保公司将代偿款的利息调整为按月利率2%计算，符合法律规定，本院予以确认，因此，代偿款50246.87元的利息包括：10732.86元从2018年3月30日起至2018年6月28日止、17337.96元从2018年6月29日起至2019年4月18日止、41075.71元从2019年4月19日起至2019年6月27日止、50246.87元从2019年6月28日起，按月利率2%计算的利息。李卫国、胡红萍为了担保偿还中信银行的借款及利息等，自愿用登记在李卫国、胡红萍名下的位于浏阳市、房产证号分别为浏房权证字第××号、浏房权证字第××号的共有房产作抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，中信银行在抵押担保的范围内对李卫国、胡红萍抵押的共有房产享有优先受偿的权利。《个人借款担保合同》中约定，“主合同约定分期还本付息，丙方连续三期未按期偿还，或主合同约定一次性还本付息，丙方超过三个月未还时，由甲方代丙方清偿，乙方将到期债权转让给甲方，且抵押权随债权同时转让，无需另行签订抵押合同”，担保公司在李卫国、胡红萍未及时偿还到期的借款本息时已根据约定代李卫国、胡红萍向中信银行偿还了李卫国、胡红萍所欠的借款本息50246.87元，虽然担保公司未代李卫国、胡红萍还清后续到期未还的和未到期的全部借款本息，中信银行也未将抵押权随债权全部转让给担保公司，但这是因为中信银行在李卫国、胡红萍后续未及时偿还借款本息时未要求担保公司继续代为偿还，并将抵押权随债权同时转让，而是直接向本院起诉造成的，因此，应当认定担保公司根据约定代李卫国、胡红萍向中信银行偿还借款本息50246.87元后，担保公司已在其代为偿还的借款本息50246.87元及其利息的范围内取得了李卫国、胡红萍抵押房产的抵押权，故担保公司要求在其代为偿还的借款本息50246.87元及其利息的范围内对李卫国、胡红萍抵押的共有房产在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权的请求，本院予以支持。李卫国、胡红萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为李卫国、胡红萍放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，由此所产生的法律后果应由李卫国、胡红萍承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（四）、（七）、（八）项，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、李卫国、胡红萍在本判决生效后十日内共同向浏阳市中小企业融资担保有限公司偿还浏阳市中小企业融资担保有限公司代李卫国、胡红萍向中信银行股份有限公司长沙浏阳支行偿还的借款本息50246.87元及其利息（利息包括：10732.86元从2018年3月30日起至2018年6月28日止、17337.96元从2018年6月29日起至2019年4月18日止、41075.71元从2019年4月19日起至2019年6月27日止、50246.87元从2019年6月28日起至实际履行之日止，按月利率2%计算的利息）；二、浏阳市中小企业融资担保有限公司在上述债权范围内对李卫国、胡红萍办理了抵押登记手续的、登记在李卫国、胡红萍名下的位于浏阳市、房产证号分别为浏房权证字第××号、浏房权证字第××号的共有房产，在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1349元，减半收取674.5元，由李卫国、胡红萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  胡德贵二〇二〇年六月十七日书记员  晏春红附法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条：民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。2、《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。3、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。4、《中华人民共和国民法总则》第一百七十九条第一款第（四）、（七）、（八）项：承担民事责任的方式主要有：（四）返还财产；（七）继续履行；（八）赔偿损失。5、《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。6、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。7、《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。8、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。9、《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。10、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。11、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。12、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。13、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。