文书内容江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初3317号原告：江苏民丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9132130068353983XJ，住所地宿迁市宿城区高宝湖路1号。法定代表人：许尔波。委托诉讼代理人李伟、袁帮领，系该行员工。被告：郑先久，男，1975年4月12日生，住江苏省泗阳县。被告：沈磊磊，男，1986年9月16日生，住江苏省宿迁市宿城区。原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司（以下简称民丰银行）诉被告郑先久、沈磊磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月11日公开开庭进行了审理。原告民丰银行的委托诉讼代理人李伟到庭参加诉讼，被告郑先久、沈磊磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑先久偿还原告信用卡透支本金92100元、手续费12600元、违约金7699.16元、利息（截至2019年10月12日为958.76元，此后以92100元为基数、按日利率万分之五的标准计算直至实际还清之日止）。2、被告沈磊磊对上述债务承担连带还款责任。3、关于上述债务，原告对登记在被告郑先久名下车牌号为苏Ｎ×××××的车辆享有抵押权，并对该车辆的全部价值享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月16日，郑先久向原告申请办理信用卡，填写了《民丰圆鼎贷记卡申请表》（以下简称申请表），同意遵守《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》（以下简称《章程》）、《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）内容，其中《领用合约》第四条第四款约定逾期透支款项按日利率万分之五计息至还款日。原告核准并向郑先久发放了卡号为62×××04的信用卡（以下简称3104信用卡）。同日，郑先久、沈磊磊与原告签署了《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》），约定：郑先久、沈磊磊以3104信用卡透支105000元，用以购买车辆，并授权原告将透支款项支付给其交易方，被告分36期按月等额方式偿还透支款项，于每月11日前偿还，专项透支手续费为透支金额的12%，即12600元，于首期还款日前一次性支付，被告累计违约达三次的，原告有权要求其一次性偿还欠款。同日，原告按约定向宿迁市东昌汽车贸易有限公司支付了专项透支款105000元。但郑先久、沈磊磊至今未履行还款义务。故诉至法院提出上述请求。被告郑先久、沈磊磊未作答辩。经审理查明：2016年12月16日，郑先久（乙方）向原告民丰银行（甲方）申请办理信用卡，填写了《申请表》，同意遵守《章程》、《领用合约》内容。其中《领用合约》第四条第4款约定，乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日至前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为1元人民币。同日，郑先久（借款人）、沈磊磊（保证人）与原告签署了《分期付款合同》约定：第一条、借款人为购买起亚K3,借款人已支付首付款45800元，剩余款项由借款人通过其在贷款人处申办的贷记卡专项分期付款业务以贷记卡透支方式支付，透支金额为105000元。第二条、借款人在此不可撤销的授权贷款人将上述贷记卡透支资金按下列第（一）种方式划入指定的账户:（一）受托支付至商品销售商如下账户：户名：宿迁市东昌汽车贸易有限公司……第三条、借款人使用用于本分期付款的江苏民丰农村商业银行贷记卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金。分期还款共36期，手续费费率为12%。借款人每期的透支款项应从透支次月起，于每月的11日前偿还。借款人应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销的授权贷款人从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规划、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第四条、借款人按以下第一种方式向贷款人支付分期付款手续费。⑴首期一次性全额支付分期付款手续费，手续费为12600元……手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，贷款人均不向借款人退还手续费，提前还款收取未分摊手续费的50%。第五条、保证担保的范围。保证人自愿为借款人在本合同项下的借款提供连带担保责任，保证担保的范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）。第六条、保证方式。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。第七条、保证期间。7.1保证人的保证期间为本合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年……第八条、担保债权实现的选择。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个抵押物行使抵押物权。贷款人已经选择某一担保方式，担保人抵押物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/抵押物来实现全部或部分债权。第九条、为确保债务人债务的正常履行，抵押人自愿为借款人在本合同项下的债务提供下列抵押物作为抵押担保，抵押物名称：起亚，厂牌型号YQ27142AE5,发动机号码611××××4351,车架号码LJDLAA29560695354，车牌号码苏Ｎ×××××……第十条、抵押担保的范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等……第十九条、如借款人没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者借款人用于本贷记卡消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施，或者由于其他一切非贷款人原因，导致贷款人无法扣款受偿的，贷款人有权按照《章程》以及《领用合约》规定向借款人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。圆鼎贷记卡透支利息按日利率万分之五计收，透支利息按月计收复利（不享受免息还款待遇的交易均要支付透支利息）……2016年12月20日，原告按约定向宿迁市东昌汽车贸易有限公司支付105000元。2017年3月18日，上述车辆办理抵押登记。后被告未按约定偿还借款，截至2019年10月12日，被告郑先久尚欠原告信用卡透支本金92100元、手续费12600元、利息958.76元。以上事实有原告提供的《申请表》（含《章程》、《领用合约》等）、《分期付款合同》、结算业务申请书、卡片交易查询、机动车登记证书、银行流水、结算截图及当事人陈述等证据在卷佐证，足以证实。本院认为，涉案借款合同、保证合同、抵押合同依法成立、合法有效。原告按照约定向被告郑先久发放借款，被告郑先久未按合同约定偿还借款本息构成违约，现原告要求被告郑先久偿还借款本息、手续费以及被告沈磊磊承担连带还款责任，符合合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。关于违约金，原告主张没有依据，本院不予支持。关于优先受偿权问题，被告郑先久以其车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张于法有据，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑先久于本判决生效之日起三日内偿还原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司借款本金92100元、手续费12600元、利息（截至2019年10月12日为958.76元，此后以92100元为基数、按日万分之五的标准计算直至实际还清之日止）。二、沈磊磊对上述债务承担连带还款责任，并有权在实际清偿后向被告郑先久追偿。三、关于上述债务，原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司对登记在被告郑先久名下车辆（发动机号码61174351,车架号码LJDLAA29560695354，车牌号码苏Ｎ×××××）享有优先受偿权。四、驳回原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1284元，由被告郑先久、沈磊磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  臧玉艳二〇二〇年六月三十日书记员  刘婷婷法律提示：本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期限从本判决书规定的履行期限的最后一日起计，分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，人民法院不予立案执行。