福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初3610号 原告：中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市溪美街道成功街372号，统一社会信用代码：91350583856303885A。 代表人：刘梅莲，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄振裕、黄志坚，该支行职员。 被告：陈先国，男，汉族，1972年6月8日出生，住贵州省绥阳县。 被告：田文容，女，汉族，1973年4月5日出生，住贵州省绥阳县。 被告：南安市港通房地产开发有限公司，住所地南安市霞美镇滨江机械装备制造基地，统一社会信用代码：91350583559596837C。 法定代表人：卓育生，该公司董事长兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（简称：农业银行南安支行）与被告陈先国、田文容、南安市港通房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法由审判员张朝新公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄振裕、被告陈先国到庭参加诉讼，被告田文容、被告南安市港通房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农业银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的编号为35020120160006757的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告陈先国、田文容立即归还原告贷款本金人民币364923.5元及相应未还的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年9月21日起至2020年2月20日为人民币7451.65元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；3、判令原告有权对被告陈先国提供的借款抵押物（南安市）拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令南安市港通房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年1月21日，农业银行南安支行与陈先国、田文容、南安市港通房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》，陈先国向农业银行南安支行借款41.3万元用于购买南安市，南安市港通房地产开发有限公司提供阶段性担保，田文容出具共同还款承诺书承担共同还款责任。嗣后，陈先国未能依约还款。 被告陈先国答辩，答辩人向原告借款购房，被告南安市港通房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任。但是答辩人突然得重症疾病，该卖的东西已经卖了，该借的朋友也借了，花了几十万才保住了性命，有医院诊断证明为证。在没得病之前，答辩人一直都在还款。原告在诉状中提及的诉讼请求一、二、三条请求法官判决不予采纳。在上述客观原因存在的情况下，请求法官判决给被告免息、罚息，等被告病好后继续正常还款。这样会人性化一点，也好让被告有个家。还有一种办法是，酌定一段时间被告的病情确实一时无法好转，不能赚钱，无能力支付原告的按揭贷款前提下，也不能把原告扫地出门，如想收回答辩人购买的南安市，请求判决返还被告首付款177782元，及装修费17万元和已交按揭费用。望法院驳回原告的诉讼请求，支持答辩人的意见。 被告田文容未作答辩。 被告南安市港通房地产开发有限公司未到庭，但向本院提交答辩状，辩称答辩人起诉陈先国、农业银行南安支行商品房预售合同纠纷已由南安市人民法院立案审理，案号（2020）闽0583民初260号，早于本案金融借款合同纠纷一案。根据相关规定应当合并审理，请求法院统一协调将（2020）闽0583民初3610号移送民一庭，与（2020）闽0583民初260号案件合并审理，以便维护各方的权利，有助于统一协调处理，避免分别执行，浪费司法资源。答辩人已经向南安市人民法院起诉解除商品房买卖合同收回案涉房产，房产属于答辩人所有。原告只是办理了抵押预告登记，并不享有抵押权，无权要求对该房产进行执行，并拍卖、变卖的价款优先受偿。答辩人会根据法院的判决承担相应的还款义务，但原告应当配合答辩人办理抵押登记的涤除手续。鉴于原告此前在其他案件中多次违约在答辩人承担连带责任后，拒不配合办理抵押登记的注销手续，法院应当在判决中明确原告应当承担的义务，在答辩人或者被告陈先国还款后，原告应当配合办理抵押登记的涤除手续。 本院经审理认定事实如下： 2016年1月21日，农业银行南安支行（贷款人）与陈先国（借款人、抵押人）、田文容（抵押人）、南安市港通房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为41.3万元；本合同项下贷款用于购买南安市；贷款期限自2016年2月1日至2036年1月20日；贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；罚息依据借款合同第十一条第二款约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；复利依据借款合同第十一条第三款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；保证方式为阶段性连带责任保证担保＋抵押；南安市港通房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，为借款人的债务承担连带保证责任；陈先国、田文容以其购买的南安市房屋为上述借款提供抵押担保；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款立即到期，收回贷款，行使担保权。 田文容于2016年1月21日向农业银行南安支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为陈先国上述借款合同下所发放的所有贷款承担共同还款责任。 合同签订后，农业银行南安支行与陈先国就上述抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记。 贷款发放后，陈先国自2019年10月20日起未能按约足额偿还借款本息，尚欠借款本金364923.5元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年9月21日起计至2020年2月20日为7451.65元）。 以上事实，有农业银行南安支行提供的《个人购房担保借款合同》、《房屋预告登记证明》、《共同还款承诺书》、《本息结欠情况表及还款情况表》、《结婚证》复印件以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，陈先国向农业银行南安支行借款，之后自2019年10月20日起未能依约偿还借款，根据合同约定，农业银行南安支行有权解除合同、提前收回贷款。陈先国尚欠农业银行南安支行借款本金364923.5元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年9月21日起计至2020年2月20日为7451.65元），应当偿还。上述债务发生于陈先国与田文容婚姻关系存续期间，且田文容出具《共同还款承诺书》，因此农业银行南安支行要求陈先国与田文容共同偿还上述款项，本院予以支持。根据合同约定，该笔借款由保证人南安市港通房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，抵押人陈先国、田文容以其购买的房产提供抵押担保；阶段性保证期限自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。本案讼争房产至今仅办理预购商品房抵押权预告登记，未办妥抵押登记手续，农业银行南安支行尚未收到房屋他项权证，其作为抵押预告登记权利人的权利是在抵押登记条件成就时，可以要求预告登记义务人陈先国、田文容办理抵押登记手续，并对抗未经农业银行南安支行同意，转移抵押不动产的所有权，或者设定其他物权的行为，但抵押权预告登记不直接产生抵押登记的效力。目前农业银行南安支行的抵押权尚未设立，应由阶段性保证人南安市港通房地产开发有限公司对陈先国、田文容的上述债务承担连带保证责任。农业银行南安支行请求行使抵押权不能成立，依法予以驳回。南安市港通房地产开发有限公司主张本案应与南安市人民法院受理的（2020）闽0583民初260号原告南安市港通房地产开发有限公司与被告陈先国、第三人中国农业银行股份有限公司南安市支行商品房预售合同纠纷一案合并审理，并提交相应的《南安市人民法院受理案件通知书》。本案系原告中国农业银行股份有限公司南安市支行诉与被告陈先国、田文容、南安市港通房地产开发有限公司金融借款合同纠纷。农业银行南安支行请求被告陈先国、田文容偿还本案借款合同项下尚欠款项，被告南安市港通房地产开发有限公司承担阶段性保证责任，并不影响南安市港通房地产开发有限公司行使自己的诉讼权利。南安市港通房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向陈先国、田文容追偿。田文容、南安市港通房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告陈先国、田文容、南安市港通房地产开发有限公司于2016年1月21日签订的编号为35020120160006757号《个人购房担保借款合同》； 二、被告陈先国、田文容应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金364923.5元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年9月21日起至贷款本息清偿日止，按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算）； 三、被告南安市港通房地产开发有限公司应对被告陈先国、田文容所欠的上述债务承担连带清偿保证责任，被告南安市港通房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告陈先国、田文容追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。 本案受理费6886元，减半收取计3443元，由原告中国农业银行股份有限公司南安市支行负担25元，被告陈先国、田文容、南安市港通房地产开发有限公司负担3418元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年六月十六日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。