山西省阳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0522民初953号 原告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司，统一社会信用代码911405008112045092，住所地为晋城市城区文昌西街548号。 法定代表人：王景辉，任经理。 委托诉讼代理人：**飞，山西亚圣律师事务所律师。 被告：王娟。 被告：赵磊。 原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称人保财险晋城公司）与被告王娟、赵磊追偿权纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险晋城公司的委托诉讼代理人**飞、被告赵磊到庭参加了诉讼。被告王娟经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险晋城公司向本院提出诉讼请求：１.判决二被告支付原告代偿款23810.63元；２.判令二被告支付保险期间的保险费2219.8元；3.判令二被告支付逾期履行违约金（每日违约金26.03元，截止起诉之日，违约金为9527.14元）；4.判令二被告支付原告实现债权的劳务费用4762.13元；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告王娟因日常生活消费需要于2015年10月28日向原告提交了个人信用贷款保证保险投保单和有关资料，申请金额为15万元，原告同意后为其办理了保险。保险单明确记载被保险人为中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行（以下简称光大银行迎宾街支行）贷款金额5万元，赔偿等待期80天，保险期间自合同项下贷款发放之日起至清偿完毕本息之日止，费率为1.5441%，每月保险费853.77元等内容。同时双方约定了违约条款和追偿条款，对违约金和原告的追偿权范围进行了特别约定。被告王娟向原告出具了《还款保证书》，承诺每月按时还款，如出现逾期，愿意按累计逾期金额的1%向保险人支付追偿劳务费用；如逾期超过90天，被告王娟及共同还款人自愿按照贷款余额的20%向保险人支付追偿劳务费，被告王娟的配偶赵磊出具了《共同还款承诺书》，承诺愿承担连带还款责任。2015年11月12日，被告王娟同光大银行签订《个人贷款合同》，贷款金额为5万元，期限为36个月，光大银行于次日发放贷款。被告王娟偿还了前20个月的贷款，之后未能按期还款，保险费也未按期缴纳，截至2017年10月1日，原告代被告王娟向光大银行偿还了贷款本息合计23810.63元，光大银行向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，向被告王娟下达了代偿债务通知书。原告认为被告王娟已构成严重违约，原告在代偿后享有追偿权。特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告赵磊辩称，我和王娟已于2017年7月离婚，我们近几年未见面也未联系。王娟因做生意才贷款，保险单上的字是我签的，我认可所欠债务，希望法庭根据规定公平合理的确认所欠债务及利息，我现在没有能力一次性支付，可以分期支付。 被告王娟因下落不明，本院依法于2019年12月5日在人民法院报刊登公告，向被告王娟送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书。在传票所确定的开庭日期被告王娟未到庭亦未与法庭工作人员联系，同时受疫情影响，未能如期开庭，本院又于2020年4月7日在本院公告栏及被告王娟户口所在地阳城县凤城镇鸣凤村村委公告栏进行了第二次公告送达，公告所确定的开庭日期被告王娟未到庭也未提出答辩。 本院经审理认定如下事实：2015年10月28日，被告王娟向原告递交个人信用贷款保证保险投保单。原告同意后于2015年10月28日为被告王娟办理了个人信用贷款保证保险，该保险单载明：投保人为被告王娟，被保险人为光大银行迎宾街支行，投保人向被保险人贷款金额为5万元；保险费共计30735.72元，保险金额为55291.18元，赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0%，费率为1.5441%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为853.77元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。争议处理方式为诉讼；特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，自保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年11月12日，被告王娟与光大银行迎宾街支行签订个人贷款合同，贷款种类为人保个人小额保证保险贷款，用途为生产生活所需（日常生活消费），贷款金额为5万元，期限为36个月，自2015年11月12日至2018年11月12日，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，逾期归还贷款的罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告王娟在光大银行迎宾街支行贷款借据上签字。同时，二被告向原告出具了共同还款承诺书，承诺：当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝。即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权，本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任，责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日及终了日之次日起两年（每年按365天计算）。被告王娟另出具还款保证书1份，承诺贷款逾期超过90天，自愿按照贷款余款的20%支付追偿劳务费。2015年11月13日，光大银行迎宾街支行向被告王娟发放了贷款5万元。被告王娟按约定从2015年12月13日起每月归还至2017年7月13日共20个月的贷款本息后，再未按约每月归还贷款。光大银行迎宾街支行在超过赔偿等待期后向原告提出索赔申请，于2017年10月1日收到原告支付的代偿款23810.63元，向原告出具代偿债务与权益转让确认书，同意将对借款人（投保人）被告王娟追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。在合同成立后至2017年7月13日前，被告王娟每月支付原告保险费853.77元，2017年7月14日至2017年10月1日，被告王娟欠保费两个月零18天共2219.80元未缴纳。 以上事实有当事人的庭审陈述、原告提供的个人贷款合同、贷款发放成功清单、贷款借据、还款记录、共同还款承诺书、还款保证书、个人信用贷款保证保险单、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、索赔申请书、理赔确认书等证据在卷佐证。 本院认为，被告王娟以个人信用贷款保证保险方式自愿与原告及光大银行迎宾街支行分别签订了保险合同及借款合同，原告在承担了担保责任代被告偿还欠银行的本息后，有权基于保险合同的约定向被告王娟行使追偿权。被告王娟应给付原告代为偿还光大银行迎宾街支行的贷款本息共计23810.63元，并应支付原告2017年10月1日之前所欠保险费2219.8元。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，因被告王娟逾期未按约定履行合同义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。该追偿权纠纷实质系因原告为被告王娟在光大银行迎宾街支行借款进行担保，并代被告王娟偿还银行本息后引起，而被告王娟未按约定履行合同义务给原告造成的损失主要是资金被占用、无法及时收回的损失。案涉保险合同约定的违约金为每日计收尚欠全部款项的千分之一，该条款系原告制定的格式条款，标准过高。根据公平原则，并考虑立法精神，本院认为可参照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准予以计算违约金较妥。被告赵磊自愿与被告王娟向原告出具共同还款承诺，其应当按照约定对相应款项承担连带还款责任。被告王娟经本院传票传唤无正当理由未到庭，可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王娟、被告赵磊负连带责任，在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司代偿款23810.63元、保险费2219.8元，共计26030.43元。 二、被告王娟、被告赵磊负连带责任，在本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司违约金（违约金以原告代偿款23810.63元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2017年10月1日起计算至全部清偿完毕之日止）。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费808元，由被告王娟、赵磊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。 审 判 长  刘 勇 人民陪审员  凌阳胜 人民陪审员  卢建龙 二〇二〇年六月二十三日 法官 助理  吕翔丽 书 记 员  冯芬芬