广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂1281民初1515号 原告：宜州深通村镇银行有限责任公司，住所地：河池市宜州区庆远镇城南中山大道（福龙路口）福龙大厦，统一社会信用代码914512815667671989（1-1） 法定代表人：黄的春执行董事。 委托诉讼代理人：梁覃毅，该公司员工。 被告：韦龙云，女，1986年7月9日生，壮族，居民，住广西河池市宜州区。 被告：韦国楼，男，1971年1月1日生，壮族，居民，住广西河池市宜州区。 上述两被告共同委托诉讼代理人：蓝仁文，广西正营律师事务所律师。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2020年5月26日 开庭日期：2020年6月23日 原告诉讼请求：1、被告韦龙云偿还原告借款本息493400.75元（截止2020年4月22日止，逾期本金437000元，逾期利息33114.13元、应收罚息19543.46元、应收复利3743.16元），从2020年4月23日起，以逾期本金437000元为基数按中国人民银行基准利率上浮68%加收100%计付利息、以逾期的利息33114.13元为基数按中国人民银行基准利率上浮68%加收100%计付复利至清偿之日止；2、原告对被告韦国楼名下位于河池市宜州区庆远镇中山大道（城南商贸城）[宜房权证宜州字第××号、宜国用（2015）第0022号]抵押担保的房产，有权以该房屋折价、变卖或拍卖后的价款在本案确定的债务范围内优先受偿；3、被告韦国楼对上述债务承担连带偿还责任；4、被告承担本案诉讼费。事实及理由：2018年2月1日，被告韦龙云与原告签订合同编号为007602018A00013号《贷款合同》，合同约定：被告韦龙云作为借款人向原告借款45万元用于收购蚕茧；借款期限从贷款首次发放之日起开始计算，为期24个月，即从2018年2月1日至2020年2月1日止，贷款人根据中国人民银行规定及贷款人所在地银行同业利率水平变化和本合同的约定对贷款基准利率及利率浮动系数进行相应调整，该等调整借款人和各担保人均认可，无须事先通知；基准利率及利率浮动系数按季调整，在每季度末月21日进行；本贷款执行年利率为按人民银行基准利率上浮68%，贷款归还方式为按月付息，按月定额还本金1000元，余额到期结清，贷款每期还款日指定为每月20日，借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为当期执行贷款利率水平上加收100%，对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收100%计收复利。被告韦国楼自愿以位于河池市宜州区庆远镇中山大道（城南商贸城）[宜房权证宜州字第××号、宜国用（2015）第0022号]作为抵押物，为借款提供担保。2018年1月31日宜州区国土资源局就上述房产抵押办理抵押登记，给原告颁发《不动产登记证明》（桂2018河池市宜州区不动产证明第0000583号）。被告韦国楼作为该笔贷款保证人，为借款人提供连带责任保证。2018年2月1日原告依约向被告韦龙云发放贷款45万元，截止2020年4月22日，被告韦龙云未按合同的约定按期履行还付息的义务，尚欠原告本息493400.75元（逾期本金437000元、逾期利息33114.13元、应收罚息19543.46元、应收复利3743.16元）。原告多次催收，被告拒绝履行还款义务。另外，双方在《贷款合同》中约定：第十二条，本合同项下全部债务（本合同中统称欠款），本合同项下全部债务指借款人欠贷款人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。第三十七条，发生下列情况，贷款人有权终止本合同，宣布所有已发放贷款提前到期、停止发放未发放的贷款，借款人应按贷款人要求立即偿还已发放的贷款及其他欠款，担保人应按贷款人要求立即履行担保责任：1、借款人资信状况下降或信用记录恶化的。第三十八条，如借款和担保违约，货款人有权分别或同时采取以下违约制裁措施，借款人和担保人对此没有异议；3、要求借款人归还或提前归还发放的贷款和欠款；7、中止/终止执行合同或单方面解除合同；9、依法进行法律程序清收。第三十九条，发生以下任一情形，贷款人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的。为维护原告的合法利益，请依法判处。 被告答辩意见：两被告对逾期利息、复利、罚息利率计收有异议，逾期利息、复利应当从2019年8月20日起按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付，其余没有异议。 查明事实：2018年2月1日，被告韦龙云与原告签订合同编号为007602018A00013号《贷款合同》，合同约定：被告韦龙云作为借款人向原告借款45万元用于收购蚕茧；借款期限从贷款首次发放之日起开始计算，为期24个月，即从2018年2月1日至2020年2月1日止，贷款人根据中国人民银行规定及贷款人所在地银行同业利率水平变化和本合同的约定对贷款基准利率及利率浮动系数进行相应调整，该等调整借款人和各担保人均认可，无须事先通知；基准利率及利率浮动系数按季调整，在每季度末月21日进行；本贷款执行年利率为按人民银行基准利率上浮68%，贷款归还方式为按月付息，按月定额还本金1000元，余额到期结清，贷款每期还款日指定为每月20日，借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为当期执行贷款利率水平上加收100%，对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收100%计收复利。被告韦国楼自愿以位于河池市宜州区庆远镇中山大道（城南商贸城）[宜房权证宜州字第××号、宜国用（2015）第0022号]作为抵押物，为借款提供担保。2018年1月31日宜州区国土资源局就上述房产抵押办理抵押登记，给原告颁发《不动产登记证明》（桂2018河池市宜州区不动产证明第0000583号）。被告韦国楼作为该笔贷款保证人，为借款人提供连带责任保证。2018年2月1日原告依约向被告韦龙云发放贷款45万元，至2019年5月30日止，被告韦龙云共计归还原告借款本金13000元；归还利息、复利、罚息计38269.73元。此后，被告韦龙云没有归还原告余下借款本息。经原告催收，被告无能力履行还款付息义务。另外，双方在《贷款合同》中约定：第十二条，本合同项下全部债务（本合同中统称欠款），本合同项下全部债务指借款人欠贷款人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代借款人垫付的相关费用等款项。第三十七条，发生下列情况，贷款人有权终止本合同，宣布所有已发放贷款提前到期、停止发放未发放的贷款，借款人应按贷款人要求立即偿还已发放的贷款及其他欠款，担保人应按贷款人要求立即履行担保责任：1、借款人资信状况下降或信用记录恶化的。第三十八条，如借款和担保违约，货款人有权分别或同时采取以下违约制裁措施，借款人和担保人对此没有异议；3、要求借款人归还或提前归还发放的贷款和欠款；7、中止/终止执行合同或单方面解除合同；9、依法进行法律程序清收。第三十九条，发生以下任一情形，贷款人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的。 本院意见：原告与被告韦龙云、韦国楼签订的《贷款合同》，系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律效力性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告依约履行了发放贷款的义务，此后被告未能依约定按期履行还款和支付利息义务，其行为已经构成违约。原告依约定请求被告归还尚欠借款本金和利息及承担违约责任，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称从2019年8月20日起按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息，有法律依据，本院予以采纳。被告韦龙云归还原告借款本息截止2019年5月30日，其中已经归还本金13000元、利息、复利、罚息38269.73元；余下尚欠本金437000元（450000元－13000元），利息按中国人民银行规定的贷款基准利率上浮68%加收100%，从2019年5月30日起计至2019年8月19日，该利息按中国人民银行规定的贷款基准利率上浮68%加收100%计付复利；自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率已经取消，因此，从2019年8月20日起至还清之日止，利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮68%加收100%计付，该期间的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮68%加收100%计付复利。另本案的借款已设定抵押物作担保，原告主张对被告韦国楼为本案借款提供的房产抵押物享有优先权，符合法律规定，本院予以支持。原告其余请求不予支持，应予驳回。 判决主文：1、被告韦龙云偿还原告宜州深通村镇银行有限责任公司借款本金437000元及相应利息、复利、罚息（利息按中国人民银行规定的贷款基准利率上浮68%加收100%，从2019年5月30日起计至2019年8月19日，该利息按中国人民银行规定的贷款基准利率上浮68%加收100%计付复利；从2019年8月20日起至还清之日止，利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮68%加收100%计付，该期间的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮68%加收100%计付复利）；2、原告宜州深通村镇银行有限责任公司对被告韦国楼名下位于河池市宜州区庆远镇中山大道（城南商贸城）[宜房权证宜州字第××号、宜国用（2015）第0022号]为本案借款提供抵押担保的房产，以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告韦国楼对上述债务承担连带偿还责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；4、驳回原告宜州深通村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起三十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条。 诉讼费：案件受理费8702元，减半收取4351元，由被告韦龙云负担8652元，由原告宜州深通村镇银行有限责任公司负担50元。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，向河池市中级人民法院交纳案件受理费8702元。（款汇：开户行：中国农业银行河池分行城东分理处；户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，帐号：20×××98）。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 刘秀昌 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 陆 钰 书 记 员 莫梦宇