重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0231民初208号 原告：黄清余，男，1970年3月17日出生，汉族，住重庆市垫江县。 委托诉讼代理人：蒋治德，重庆市垫江县高安法律服务所法律工作者。 被告：胡开纯，男，1966年5月4日出生，汉族，住重庆市垫江县。 被告：徐永芬（又名徐永分），女，1966年4月13日出生，汉族，住重庆市垫江县。 原告黄清余与被告胡开纯、徐永芬民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序。2020年4月8日，本院组织原、被告双方召开了庭前会议，被告胡开纯、徐永芬称黄清余知道胡开纯、徐永芬借款用于传销而仍提供借款。本院经审查认为，本案案情复杂，不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，并于2020年6月1日公开开庭审理了本案。原告黄清余及委托诉讼代理人蒋治德、被告徐永芬到庭参加诉讼，被告胡开纯经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄清余向本院提出诉讼请求：判决胡开纯、徐永芬偿还借款20000元及利息（利息从2018年2月1日起至还清借款时止按年利率24%计算）。事实和理由：黄清余与胡开纯、徐永芬系朋友关系。2017年2月11日，胡开纯、徐永芬因做生意缺乏资金周转向黄清余借款20000元并出具借条一张，双方约定每月15日支付借款利息600元，借款期限为一年。借款发生后，胡开纯、徐永芬按约定支付借款利息至2018年1月。借款到期后，胡开纯、徐永芬以无钱为由拒绝偿还借款本息，黄清余故诉至法院，请求依法判决。 胡开纯辩称，向黄清余借款20000元属实，但是该借款是用于传销，且借款时黄清余预先扣除了一个月利息600元，本案的借款本金实际只有19400元；另外，黄清余未实际交付借款，而是将这19400元交给中国新时代健康产业集团代为办理优惠卡。胡开纯目前经济困难，现愿意分4年向黄清余返还20000元（每年返还5000元），但不同意再支付借款利息。 徐永芬的答辩意见与胡开纯一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。黄清余提交借条一张及重庆农村商业银行对私客户账户明细一份，用以证明借款事实。胡开纯、徐永芬质证认为，对黄清余提交的前述证据材料的真实性、关联性、合法性均无异议，收到款项属实；但是，黄清余明知胡开纯借款用于传销而提供借款。胡开纯、徐永芬提交中国新时代健康产业集团国珍专营优惠卡4张，拟证明向黄清余借款的目的是做传销。黄清余质证认为，对其真实性无异议，但与本案无关。本院经审查认为，胡开纯、徐永芬对黄清余提交的借条及重庆农村商业银行对私客户账户明细的真实性无异议，且该证据材料来源合法，与本案相关，本院予以确认。因中国新时代健康产业集团目前并未被依法认定为非法传销组织，且胡开纯、徐永芬也未举示充分证据证明黄清余将案涉借款直接交付给中国新时代健康产业集团为其代为办理国珍专营优惠卡，故胡开纯、徐永芬提交的证据材料不能达到其证明目的，不能证明黄清余明知胡开纯、徐永芬借款用于传销而仍提供借款。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 胡开纯与徐永芬系夫妻关系。 2017年2月11日，胡开纯因资金周转之需向黄清余借款20000元并出具借条一张，内容部分摘抄如下：“今借到黄清余人民币贰万元正：20000元，每月十五号利息陆佰元正600元必须到位，本金壹年还清。”胡开纯在该借条的借款人处签名并代徐永芬签名。当日，胡开纯即向黄清余支付借款利息600元。2017年3月至2018年1月期间，胡开纯按约定于每月15日向黄清余支付借款利息600元，共计6600元。其后，胡开纯未向黄清余偿还剩余借款本息。 2020年1月9日，黄清余以胡开纯、徐永芬未按时偿还借款本息为由诉至法院，请求保护其合法权益。 诉讼中，徐永芬虽否认其在前述借条上签字，但认可胡开纯借款时在场并同意对借款承担共同还款责任。同时，胡开纯、徐永芬提交中国新时代健康产业集团国珍专营优惠卡4张，拟证明黄清余明知胡开纯借款用于传销仍提供借款，胡开纯、徐永芬现只应返还借款本金，不应再支付借款利息。另外，黄清余同意将胡开纯已经支付的超过年利率36%的部分利息抵扣为借款本金。 本院认为，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，否则，应当承担相应的不利后果。”前已述及，胡开纯、徐永芬提交的中国新时代健康产业集团国珍专营优惠卡不能证明案涉民间借贷合同具有无效情形。本案中，黄清余提交了胡开纯出具的借条及黄清余重庆农村商业银行对私客户账户明细，且胡开纯也未否认案涉借款的真实性，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，且结合本地经济发展水平及交易习惯，本院认定黄清余与胡开纯双方已经形成借贷合意并实际交付了借款，黄清余所述借款事实依法成立并生效。但是黄清余在交付案涉借款后，胡开纯当即向黄清余支付一个月借款利息600元，应依法从借款本金中扣减，本院据此认定案涉借款本金实际为19400元。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”本案中，双方明确约定借款期限为一年，胡开纯逾期未返还案涉借款已经构成违约，黄清余现凭据请求胡开纯返还借款，于法有据，本院予以支持。 关于胡开纯应向黄清余返还的借款本金问题。前已述及，本案的实际借款金额为19400元。案涉借款发生后，胡开纯自2017年3月起按照约定每月15日向黄清余支付借款利息600元至2018年1月。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”虽然胡开纯已按约定支付的借款利息看似未超过年利率36%，但是因案涉借款本金不足20000元，故胡开纯每月实际支付的利率标准已超过年利率36%。诉讼中，黄清余自愿将胡开纯已支付的超过年利率36%的部分利息抵扣借款本金（抵扣情况详见附表），本院予以确认。因此，截至2018年1月15日，胡开纯尚欠黄清余借款本金19210.22元，现应予返还，对于黄清余超出的部分请求，本院不予支持。 关于案涉借款利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项规定：“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，黄清余与胡开纯双方借款时约定了借期内的利率但未约定逾期利率，现黄清余请求胡开纯自2018年2月1日起至实际给付之日止计付利息（实际包含了部分借期内的利息和逾期后的资金占用期间利息，为便于表述，以下统称“利息”），于法有据，本院予以支持，但应以不超过年利率24%为限。同时黄清余不再向胡开纯、徐永芬主张2018年1月16日至2018年1月31日期间的借款利息，这是黄清余对自身权利的部分放弃，本院予以确认。 诉讼中，徐永芬虽否认案涉借条上的签名系自己书写，但认可借款时在场并愿意与胡开纯共同承担还款责任，本院予以确认。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第二项、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、胡开纯、徐永芬在本判决发生法律效力后10日内共同向黄清余返还借款19210.22元并支付利息（以19210.22元为基数，自2018年2月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 二、驳回黄清余的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，由黄清余负担20元，胡开纯、徐永芬共同负担280元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  胡光明 人民陪审员  龚朝友 人民陪审员  龚万川 二〇二〇年六月二十四日 法官 助理  唐 凯 书 记 员  张 丽 附表                            借款本金                       起息日                       还款日                       计息天数                       自愿履行年利率                       计息金额                       实际还款                       是否欠息                       是否折抵本金                       折抵后余额                                       19400.00                       2017/2/11                       2017/3/15                       32                       36%                       612.30                       600.00                       12.30                       0.00                       19400.00                               19400.00                       2017/3/15                       2017/4/15                       31                       36%                       593.16                       600.00                       -6.84                       6.84                       19393.16                               19393.16                       2017/4/15                       2017/5/15                       30                       36%                       573.83                       600.00                       -26.17                       26.17                       19366.99                               19366.99                       2017/5/15                       2017/6/15                       31                       36%                       592.15                       600.00                       -26.95                       26.95                       19340.04                               19340.04                       2017/6/15                       2017/7/15                       30                       36%                       572.25                       600.00                       -27.75                       27.75                       19312.29                               19312.29                       2017/7/15                       2017/8/15                       31                       36%                       590.48                       600.00                       -9.52                       9.52                       19302.77                               19302.77                       2017/8/15                       2017/9/15                       31                       36%                       590.19                       600.00                       -9.81                       9.81                       19292.96                               19292.96                       2017/9/15                       2017/10/15                       30                       36%                       570.86                       600.00                       -29.14                       29.14                       19263.82                               19263.82                       2017/10/15                       2017/11/15                       31                       36%                       589.00                       600.00                       -11.00                       11.00                       19252.82                               19252.82                       2017/11/15                       2017/12/15                       30                       36%                       569.67                       600.00                       -30.33                       30.33                       19222.49                               19222.49                       2017/12/15                       2018/1/15                       31                       36%                       587.73                       600.00                       -12.27                       12.27                       19210.22