重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初9322号 原告：重庆市分众小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙山街道新南路439号3幢2111-2114，统一社会信用代码91500000MA5UP5LX78。 法定代表人：徐志刚，董事长。 委托诉讼代理人：严令，重庆华栋律师事务所律师。 被告：吴景豪，男，汉族，1990年7月17日出生，住广东省佛山市顺德区。 原告重庆市分众小额贷款有限公司（以下简称分众小贷公司）诉被告吴景豪民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告分众小贷公司的委托诉讼代理人严令到庭参加了诉讼。被告吴景豪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告分众小贷公司提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还2018年7月24日申请贷款的尚欠本金1050.07元、截至2019年7月23日的利息33.00元，并支付自2019年7月24日起至贷款结清之日止利息及罚息（以尚欠的贷款本金1050.07元为基数，按照年利率24%计算至付清之日止）；2、判令被告立即偿还2018年11月25日申请贷款的尚欠本金3085.87元、截至2019年11月24日的利息175.98元，并支付自2019年11月25日起至贷款结清之日止利息及罚息（以尚欠的贷款本金3085.87元为基数，按照年利率24%计算至付清之日止）；3、判令被告立即支付原告律师费400元；4、本案诉讼费、保全费及实现债权的其他费用由被告承担。 事实与理由：2018年7月24日，被告通过“还呗”APP向原告申请贷款，并与原告签订了《个人借款合同》（以下简称“合同”），合同约定原告为被告提供总额为3000元，期限为12个月的消费信贷，借款月利率为1.2492%。2018年11月25日，被告再次通过“还呗”APP向原告申请贷款，并与原告签订了《个人借款合同》（以下简称“合同”），合同约定原告为被告提供总额为4517.62元，期限为12个月的消费信贷，借款月利率为1.2492%。被告逾期偿还贷款的，原告有权按照合同约定计收违约金、罚息以及实现债权费用，其中违约金按到期应还款金额的百分之五计算，罚息按到期应还款金额的千分之一按日收取。 上述合同签订后，原告均依约向被告指定的账户发放贷款，但被告此后却未严格履行还款义务。原告认为，被告逾期偿还原告贷款本息的行为构成违约，原告现有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。 被告吴景豪书面答辩称：第一，被告并未与原告签订过《个人借款合同》，对《个人借款合同》的三性不予认可；第二，对于2018年7月24日申请的总金额为3000元的借款，原被告对借款的利息及罚息没有约定，且被告已经偿还2183.05元，尚欠816.95元；第三，对于2018年7月24日申请的总金额为4517.62元的借款，原被告对借款的利息及罚息没有约定，且被告已经偿还1634.76元，尚欠2882.86元；第四，原被告对于律师费及其他相关费用的标准及数额没有相关约定，被告不予承担。 本院经审理查明：被告吴景豪（乙方）于2018年7月24日通过“还呗”APP向原告分众小贷公司（甲方）申请借款并签订《个人借款合同》。主要约定：1、原告分众小贷公司为被告吴景豪提供总金额为3000元借款，借款利率为月利率1.2492%；2、借款期限自2018年7月24日起至2019年7月23日止，共12个月，采取等额本息、按月结息的还款方式，结息日为贷款发放对应日；3、乙方在还款日未及时足额偿还贷款本息的，应向甲方支付到期应还款额5%的违约金。乙方未及时足额偿还本息的，逾期期间，乙方应按日向甲方支付到期应还款金额千分之一的罚息；4、乙方应承担为实现债权产生的律师费等费用。 原告按照约定于2018年7月24日将借款足额划入被告的指定账户。被告借款后偿还了8期借款。 被告吴景豪（乙方）于2018年11月25日通过“还呗”APP向原告分众小贷公司（甲方）申请借款并签订《个人借款合同》。主要约定：1、原告分众小贷公司为被告吴景豪提供总金额为4517.62元借款，借款利率为月利率1.2492%；2、借款期限自2018年11月25日起至2019年11月24日止，共12个月，采取等额本息、按月结息的还款方式，结息日为贷款发放对应日；3、乙方在还款日未足额偿还贷款本息并支付费用，则视为乙方逾期。逾期期间，乙方应自还款日（不含当日）起逐日向甲方支付到期应还款金额0.0655%的罚息，直至贷款本息及相关费用清偿完毕；4、乙方应承担为实现债权产生的律师费等费用。 原告按照约定于2018年11月25日将借款足额划入被告的指定账户。被告借款后偿还了4期借款。 另查明：原告为实现债权，委托重庆华栋律师事务所代理该诉讼，并已支付律师费400元。 本院认为：原被告于2018年7月24日签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，除逾期利息约定外，其他内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应当严格按照合同约定履行义务。原告已依法履行出借义务，被告借款后未按照约定还款，应承担相应的违约责任。《个人借款合同》约定的违约金和每日千分之一的罚息实质是逾期利息，该约定过高，本院调减为按照年利率24%计收逾期利息。 对原告主张的借款期内的本金1050.07元、利息33.00元，本院予以支持。从借款逾期之日起，被告还应以未还本金1050.07元为基数，按照年利率24%支付原告逾期还款利息。 原被告于2018年11月25日签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应当严格按照合同约定履行义务。原告已依法履行出借义务，被告借款后未按照约定还款，应承担相应的违约责任。《个人借款合同》约定的罚息实质是逾期利息，按照约定的计算标准换算为年利率为23.9075%(0.0655%＊365)，原告要求按照年利率24%计收逾期利息，其计算标准过高，应以年利率23.9075%的标准计算。 对原告主张的借款期内的本金3085.87元、利息175.98元，本院予以支持。对逾期利息调整为：从借款逾期之日起，被告还应以未还本金3085.87元为基数，按照年利率23.9075%支付原告逾期还款利息。 原告依《个人借款合同》要求被告支付400元律师费的主张符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于被告吴景豪所提出的抗辩意见，本院认为，原告举示了相应的借款合同、电子回单、人脸识别图片等可以证明原被告之间存在民间借贷法律关系。被告吴景豪应按合同履行还款义务。被告的上述抗辩意见没有证据支撑，本院不予采纳。 被告吴景豪经本院依法传唤未到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下： 被告吴景豪于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市分众小额贷款有限公司2018年7月24日申请贷款的尚欠本金1050.07元、截至2019年7月23日的利息33.00元，并支付自2019年7月24日起至贷款结清之日止逾期利息（以尚欠的贷款本金1050.07元为基数，按照年利率24%计算至付清之日止）； 被告吴景豪于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市分众小额贷款有限公司2018年11月25日申请贷款的尚欠本金3085.87元、截至2019年11月24日的利息175.98元，并支付自2019年11月25日起至贷款结清之日止逾期利息（以尚欠的贷款本金3085.87元为基数，按照年利率23.9075%计算至付清之日止）； 被告吴景豪于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市分众小额贷款有限公司律师费400元； 驳回原告重庆市分众小额贷款有限公司其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费50元，减半收取25元，由被告吴景豪负担。 本判决为终审判决。 审判员  刘利 二〇二〇年六月二十三日 书记员  邹敏