广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初1363号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行，营业场所：广州市从化区城郊街新城西路43号，统一社会信用代码：91440101673451084L。法定代表人:刘江山，该行行长。委托诉讼代理人：周政华，系广东南国德赛律师事务所律师。委托诉讼代理人：张秋桂，系广东南国德赛律师事务所律师。被告：梁房有，男，汉族，1988年9月5日出生，住广东省广州市从化区，被告：崔霜麦，女，汉族，1985年10月29日出生，住广州市从化区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行与被告梁房有、崔霜麦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人周政华到庭参加诉讼，被告梁房有、崔霜麦经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：l.判令被告向原告清偿贷款本息暂计418157.56元（暂计至2020年2月28日，其中本金412734.68元、利息5422.88元；实际欠款本息将依据被告归还全部欠款之日银行系统数据为准；2.判令原告对被告提供抵押的广州市从化区温泉镇明月山溪大道逢源街2号202房以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案律师费暂计5000元（律师费暂计是5000元，剩余部分按委托合同约定计收）；4.判令由被告承担本案的全部诉讼费用（案件受理费3824元、保全费2636元）。事实和理由：2018年8月14日，原告与被告签订编号为4499994Q118082123361的《个人购房／购车借款及担保合同》（以下简称“借款担保合同”），约定被告向原告借款420000元用于购置房屋，贷款期限自2018年9月26日起至2048年9月26日止，还款方式为等额本息，每月还款日为26日。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%确定为5.39%，并按固定日浮动。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定为7.007%。被告还提供广州市从化区温泉镇明月山溪大道逢源街2号202房(产权证号：粤(2018)广州市不动产权第09216491号）作为抵押物，为合同项下的全部债务提供抵押担保，并于2018年8月23日办妥抵押登记。借款担保合同第二部分第五条还约定，“贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%。……贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。”第一部分第十一条第11.1款约定，“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的，则为50%)确定。”第十二条第12.1款约定，“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息……”第十二条第12.2款约定，“发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……12.2.5处分抵押物，实现抵押权……”第十五条约定，“本合同订立和履行过程中产生相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。”合同签订后，原告依约于2018年9月26日向被告发放了贷款420000元。被告从2018年10月26日开始按月还款，但从2019年7月26日起出现逾期还款，在2019年11月26日后再没有偿还任何本息。被告已构成严重违约，并严重损害原告的合法权益。另外，两被告系夫妻关系，应由两被告夫妻二人共同偿借款担保合同项下全部债务。为维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼，请贵院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。原告为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1.两被告身份证、户口本、结婚证（复印件）2.个人购房／购车借款及担保同（复印件）3.个人贷款（手工）借据（复印件）4.不动产权证书（复印件）5．不动产登记证明（复印件）6．还款流水（复印件）7.个人信贷系统梁房有贷款信息（复印件）8．民事委托代理合同及发票（复印件）9.企业网上银行电子回单、发票查验明细、支付凭证（盖章打印件）。以上证据，经本院与原件核对无异。被告梁房有、崔霜麦经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，本院视其放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明：2018年8月14日，原告与被告梁房有签订合同编号为4499994Q118082123361《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：被告向原告借款42万元用于购买位于广州市从化区温泉镇明月山溪大道逢源街2号202房，借款期限360个月，每月等额本息还款，每月还款日为26日，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定为5.39%，罚息利率确定为7.007%（从逾期之日起按借款利率上浮30%至本息清偿为止），复利（对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利），合同中还约定相关违约责任，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息……”第十二条第12.2款约定，“发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……12.2.5处分抵押物，实现抵押权……”。同时被告梁房有、崔霜麦同意以其位于广州市从化区温泉镇明月山溪大道逢源街2号202房为上述借款申请作抵押担保，并在抵押人处签字。2018年8月23日，原告依法取得上述抵押房产的不动产登记证明（证号：粤2018广州市不动产证明09207858号）。合同签订后，原告于2018年9月26日向被告梁房有发放了借款42万元。被告自2019年7月26日起出现逾期还款，2019年11月26日开始至今未偿还过任何款项。根据原告提交的支付凭证、企业网上银行电子回单、发票查验明细等证据查明，原告已支付本案律师费5000元。原告起诉后，向本院申请诉讼保全，本院已依法裁定查封了被告位于广州市从化区温泉镇明月山溪大道逢源街2号202房的房产。另查明，梁房有、崔霜麦于2010年12月7日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告梁房有签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（4499994Q118082123361）是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，依合同约定应承担违约责任。故原告现起诉要求被告梁房有按照《个人购房／购车借款及担保合同》（4499994Q118082123361）的约定，提前偿还贷款本金及计收利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告梁房有应向原告清偿借款本金412734.68元，及利息（含罚息、复利），利息、罚息、复利按照合同约定的方式和标准计付至借款本息清偿之日止，罚息不得计收复利。被告梁房有、崔霜麦同意用位于广州市从化区温泉镇明月山溪大道逢源街2号202房作上述贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续（证号：粤2018广州市不动产证明09207858号）。现被告梁房有逾期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告梁房有、崔霜麦提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”在本案中，两被告未积极履行合同义务，应当由两被告承担赔偿损失的违约责任。因此，原告主张两被告承担律师费5000元符合法律规定，本院予以支持。被告梁房有、崔霜麦于2010年12月7日登记结婚，债务发生在夫妻关系存续期间，且是用于购房以改善居住环境，为家庭日常生活需要，应认定为夫妻共同债务，故原告主张被告梁房有、崔霜麦共同清偿债务有理，本院亦予以支持。被告梁房有、崔霜麦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梁房有、崔霜麦应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行清偿贷款本金412734.68元及利息、罚息、复利〔利息、罚息、复利按照《个人购房／购车借款及担保合同》（4499994Q118082123361）约定的方式及标准计付至被告梁房有、崔霜麦还清款项之日止，其中罚息不得计收复利〕。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行对被告梁房有、崔霜麦提供抵押的位于广州市从化区温泉镇明月山溪大道逢源街2号202房以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。三、本案律师费5000元由被告梁房有、崔霜麦负担。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3824元、财产保全费2636元，合计6460元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行已经预交），由被告梁房有、崔霜麦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谢日星二〇二〇年六月××日书记员  冯家锐