广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初1990号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：江门市新会区********，统一社会信用代码：914***********661U。负责人：郑金枝，系该行行长。委托诉讼代理人：曾其峰、刘晓妍、分别系广东良匠律师事务所律师、实习律师。被告：陈洁兰，女，1995年9月10日出生，汉族，住江门市新会区沙堆镇沙西东成社3巷1号，公民身份号码：440************749。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行诉被告陈洁兰信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称“原告”）的委托诉讼代理人曾其峰到庭参加诉讼。被告陈洁兰（以下简称“被告”）经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金16971.07元、利息958.76元、违约金1779.55元，合计19709.38元（利息暂计至2019年7月28日，此后的利息以19709.38元为本金，按日利率0.05%复利计算至本息清偿之日止）；2、请求被告承担本案的律师费用1000元；3、请求判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年6月23日，被告向原告提出办理信用卡的请求，经原告初步审核后，由被告亲自填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及并提供了有关的材料。原告核准被告提供的材料后，向被告寄出制好的信用卡（卡号：625**********801，持卡人姓名：陈洁兰）。被告在收到该信用卡后便激活使用，自2019年3月起出现逾期的情况，截至2019年7月28日，被告已逾期还款达4期，被告尚欠原告信用卡透支款本金16971.07元、利息958.76元、违约金1779.55元，合计19709.38元。经原告多次催收，被告仍拒不还款。被告逾期还款的行为已严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告没有提供答辩意见，也没有向本院提交证据及到庭质证，视为放弃答辩、举证和质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告没有到庭发表质证意见，视为放弃质证权利，对当事人提交的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。综合当事人的陈述及证据，本院查明如下事实：被告于2017年6月23日向原告提出办理信用卡的请求，经原告初步审核后，被告填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。原告核准被告提供的材料后，向被告寄出制好的信用卡（卡号：625**********801，持卡人姓名：陈洁兰）。被告在收到该信用卡后便激活使用。被告于2019年3月起有逾期还款现象，至今仍没有依约还款。再查明，截止至2019年7月28日，被告尚欠原告信用卡透支款16971.07元、利息958.76元、违约金1779.55元，合计19709.38元。另查明，原告曾于2019年11月13日向本院申请支付令，本院作出（2019）粤0705民督918号支付令，因在法定期限内无法送达给被告，2019年12月23日裁定终结督促程序，（2019）粤0705民督918号支付令自行失效。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告自愿向原告申请开立信用卡业务，承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，双方的意思表示真实一致，达成合意，合法有效。原告作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》约定，开立信用卡给被告。截止至2019年7月28日，被告尚欠原告信用卡透支款本金16971.07元、利息958.76元、违约金1779.55元。有原告信用卡流水明细表为证，本院予以确认。被告未依约履行上述款项的还款义务，其行为已属违约。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告主张被告应偿还透支款本金16971.07元、利息958.76元、违约金1779.55元，合计19709.38元，于法有据，本院予以支持。关于利息问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”、第九条：“本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。”的规定，中国人民银行是管理全国金融事业的国家机关，负有金融监管的职能，其制定和执行的货币政策，商业银行应当遵守执行。同时参照《银行卡业务管理办法》第二十三条：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，复利计算的本金应为17929.83元（16971.07元+958.76元），现原告请求被告自2019年7月29日起至清偿日止的利息按日利率万分之五计算复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张律师费1000元的问题。原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中有约定，因被告违约，原告因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。原告提供律师费发票，因此，原告主张被告承担律师费1000元，本院予以支持。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，对本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条、第九条，《银行卡业务管理办法》第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈洁兰应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还透支款本金16971.07元、利息958.76元、违约金1779.55元，合计19709.38元（利息暂计至2019年7月28日。自2019年7月29日起，以17929.83元为基数，按日利率0.05%计算至款项清偿之日止）。二、被告陈洁兰应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行支付律师费1000元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费158.87元(原告本案预交105.62元、申请支付令时预交53.25元),由被告陈洁兰负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交的案件受理费158.87元由本院予以退回；被告陈洁兰应自本判决发生法律效力之日起七日内向本院补缴案件受理费158.87元。本案适用小额诉讼程序，一审终审。审 判 员 赵汝谋二〇二〇年六月十五日法官助理 陈晓欣书 记 员 赵鹏凌