宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初1847号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。统一社会信用代码：916405006704027385。负责人：朱某。委托诉讼代理人：蔡某，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：刘某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：温某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：任某1，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：任某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行(以下简称：邮政银行中卫市分行)与被告刘某、温某、任某1、任某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行中卫市分行的委托诉讼代理人蔡某，被告任某1、任某2到庭参加诉讼。被告刘某、温某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行中卫市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘某、温某立即向邮政银行中卫市分行返还借款本金150000元，支付利息5013.15元（利息自2019年12月15日计算至2020年4月15日），本息共计155013.15元，后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告任某1、任某2对上述借款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由四被告承担。事实和理由：2018年1月16日，刘某、温某因种植硒砂瓜向邮政银行中卫市分行申请借款15万元，并由任某1、任某2提供担保。2018年2月7日，邮政银行中卫市分行与刘某、温某签订《小额贷款额度借款合同》一份，双方约定由邮政银行中卫市分行向刘某提供循环使用的授信额度为15万元，额度有效期最长为36个月，在额度有效期内，刘某可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与刘某签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经邮政银行中卫市分行审批同意并经刘某确认后，由邮政银行中卫市分行按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2018年1月16日，邮政银行中卫市分行与任某1、任某2分别签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：任某1、任某2为刘某的借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，双方并就其他事项进行了明确约定。2018年2月8日，刘某向邮政银行中卫市分行借款15万元，后偿还了该笔借款。2019年2月14日，刘某再次向邮政银行中卫市分行借款15万元，借款期限自2019年2月15日至2020年2月15日，借款年利率为8%，还款方式为按周期结息到期还本。后还款期限届满,刘某向邮政银行中卫市分行支付2019年2月15日至2019年12月14日期间的利息8991.01元，下剩借款本息至今未予偿还。被告温某作为共同借款人，亦未承担共同返还责任。被告任某1、任某2亦未承担保证责任。综上，邮政银行中卫市分行与刘某、温某、任某1、任某2签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》真实、合法、有效，但刘某、温某、任某1、任某2未按照约定履行其义务的行为已侵害了邮政银行中卫市分行的合法权益，现邮政银行中卫市分行依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，具状贵院，望依法调判为盼。被告任某1辩称，原告所主张的事实部分均属实。任某1确实给刘某做了担保，但对贷款额度等情况不清楚。刘某返还第一次贷款后，邮政银行中卫市分行再没有经过任某1的同意就发放了贷款。虽然任某1是该笔借款的担保人，但现在没有能力向原告偿还借款本息。被告任某2辩称，原告所主张的事实属实。刘某在2018年申请贷款8万元，2019年申请15万元，上半年按时清偿利息，下半年贷款逾期，此后刘某支付了借款利息。任某2在银行只签署了10万元的担保责任，另外的5万元不清楚，也没有签过字。该笔贷款应当由借款人承担返还责任。被告刘某、温某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交的结婚证、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》，中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、《小额贷款最高额保证合同》、利息证明，被告任某2、任某1质证后无异议，本院予以确认并在卷予以佐证。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘某与温某系夫妻关系。2018年2月7日，邮政银行中卫市分行与刘某签订《小额贷款额度借款合同》一份，借款合同的主要内容有：1.贷款人(甲方)：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市鼓楼南街支行；借款人（乙方）：刘某；2.授信额度：人民币大写壹拾伍万元整，小写15万元；3.额度期限最长为36个月；4.担保：自然人保证。同时，温某在乙方配偶作为共同借款人落款处签名并捺印。双方就其他事项进行了约定。2018年2月7日，邮政银行中卫市分行作为甲方分别与任某1、任某2作为乙方签订《小额贷款最高额保证合同》，合同主要内容有：1.主合同：刘某与甲方于2018年2月7日签订的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。2.保证范围：（1）主合同项下债务本金人民币（小写)15万元。（2）本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与扣保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同项下担保债权确定的期间为2018年2月7日至2020年2月7日；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。双方就其他事项进行了约定。合同签订后，刘某于2018年2月8日向邮政银行中卫市分行借款15万元，后偿还了该笔借款。2019年2月4日，刘某再次向邮政银行中卫市分行借款15万元，借款期限自2019年2月15日至2020年2月15日，借款年利率为8%，还款方式为按周期结息到期还本。还款期限届满后,刘某向邮政银行中卫市分行支付2019年2月15日至2019年12月14日期间的利息8991.01元，下剩借款本息至今未予偿还。截止2020年4月15日，刘某应向邮政银行中卫市分行返还借款15万元，支付借款利息5013.15元。温某作为共同借款人，亦未承担共同返还责任。任某1、任某2亦未承担保证责任。后经原告催要，各被告仍未按约定向原告返还借款并支付借款利息。为此原告诉至人民法院提出上述诉讼请求。本院认为：邮政银行中卫市分行与刘某签订的《小额贷款额度借款合同》合法有效，应受法律保护。借款期限届满后，刘某未按合同约定偿还借款本金15万元及利息，属违约。温某与刘某系夫妻关系，在借款时作为共同借款人向邮政银行中卫市分行申请借款，故温某与刘某依法应承担共同清偿借款本息的民事责任。对邮政银行中卫市分行要求刘某、温某返还借款15万元及利息5013.15元（利息自2019年12月15日至2020年4月15日），以后利息随本清，共计155013.15元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。任某1、任某2与邮政银行中卫市分行《小额贷款最高额保证合同》亦合法有效。任某1、任某2作为保证人对该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证担保，应当对所担保的借款本息与债务人承担连带清偿责任。现邮政银行中卫市分行在保证期间届满前以诉讼方式向本院提出诉讼请求要求各担保人即任某1、任某2承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。任某1、任某2承担连带清偿责任后，有向债务人即刘某、温某进行追偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某、温某于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金150000元，支付借款利息5013.15元（利息计算至2020年4月15日），共计155013.15元。2020年4月15日之后的利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告任某1、任某2对上述借款本息及2020年4月15日之后的利息承担连带清偿责任；三、被告任某1、任某2承担保证责任后，有权向被告刘某、温某追偿。如被告刘某、温某、任某1、任某2未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3400元，减半收取计1700元，由被告刘某、温某、任某1、任某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 吴晓利 二〇二〇年六月十六日书记员 张 东本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第三百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期问不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。