宁夏回族自治区西吉县人民法院   民事判决书   （2020）宁0422民初1644号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行。住所地：西吉县吉强镇绿源商住楼。   负责人：杨晓蓉，该行行长。   委托诉讼代理人：王亚丽，女，该行副行长。代理权限：特别授权。   被告：马俊龙（曾用名马五贵），男，1988年3月28日出生，回族，农民，住宁夏西吉县。   被告：古小红，女，1982年1月1日出生，回族，农民，住宁夏西吉县。系被告马俊龙妻子。   被告：马俊刚，男，1976年7月14日出生，回族，农民，住宁夏西吉县。   被告：马俊亮，男，1980年1月5日出生，回族，农民，住宁夏西吉县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行（以下简称邮政银行西吉支行）与被告马俊龙、古小红、马俊刚、马俊亮借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行西吉县支行委托诉讼代理人王亚丽到庭参加诉讼，被告马俊龙、古小红、马俊刚、马俊亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告邮政银行西吉支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告马俊龙、古小红偿还原告借款40000元；利息按年利率9%计算，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，利息和罚息按未偿还日顺延计算截止贷款结清；2.判令被告马俊刚、马俊亮承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及代理费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为判令被告偿还原告借款本金40000元、利息、罚息2063.35元（截止2020年6月10日），剩余利息、罚息从2020年6月11日起计算至清偿之日止（年利率按9%计算，罚息在年利率9%的基础上加收30%）。事实和理由：2017年2月28日，原告与被告马俊龙、古小红签订小额贷款额度借款合同（合同编号为6499988Q217205620102），与被告马俊刚、马俊亮签订小额贷款最高额保证合同（合同编号分别为：6499988Q617025886563、6499988Q617025886564），授信额度40000元，授信期限四年，被告马俊刚、马俊亮承担连带责任，担保债权确定的时间为2017年2月28日至2019年2月28日。2018年3月13日第二次支用，支用金额40000元，期限24个月。合同约定：“还款方式为按周期结息到期还本，年利率9%，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”。从2020年3月14日违约停止清偿本息，尚欠本金40000元，利息及罚息按未偿还日顺延计算截止贷款结清。综上，原告特诉请法院公正处理。   马俊龙、古小红、马俊刚、马俊亮未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，原告（甲方）与被告马俊龙（乙方）、被告马俊龙配偶古小红作为共同借款人签订了《小额贷款额度借款合同--小额循环额度》（主合同），约定由乙方向甲方申请支用授信额度借款用于生产及经营活动。授信额度金额为40000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算，单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。合同还对当事人的其他权利义务进行了约定。同日，原告分别与被告马俊刚、马俊亮签订了《小额贷款最高额保证合同--小额循环额度》，约定被告马俊刚、马俊亮为主合同项下债务提供最高额连带责任保证，保证期间为2017年2月28日至2019年2月28日。2018年3月13日，被告马俊龙向原告出具借据，向原告借款40000元，借款期限24月（从2018年3月13日至2020年3月13日），年利率为9%，借款用途为购买农用车，还款方式为按季结息到期还本，首次还本月数24月。同日，原告将贷款40000元发放到被告马俊龙62179998700010003195账户上。另，截止2020年6月10日，被告马俊龙对借款本金40000元、利息896.62元及罚息1166.73元均未清偿。   本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告马俊龙、古小红、马俊刚、马俊亮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未提出抗辩理由，应视为放弃相关诉讼权利和义务，应承担相应的法律后果。原告与被告马俊龙签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家有关法律法规，应认定为合法有效。合同签订后，原告依约向被告马俊龙发放了贷款40000元，其已履行了合同约定的发放贷款义务，但被告马俊龙未能按约定及时清偿借款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告马俊龙配偶古小红作为共同借款人，在借款合同上签字，系对被告马俊龙所负债务的共同意思表示，该债务应当认定为夫妻共同债务，即被告马俊龙所负债务，应当由被告马俊龙、古小红共同偿还。   同时，根据《中华人民共和国担保法》第六条规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，被告马俊刚、马俊亮作为担保人分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定对被告马俊龙所负债务承担连带保证责任。现被告马俊龙不履行所负债务，且债务发生在保证期间内，被告马俊刚、马俊亮依约应对被告马俊龙所负债务承担连带清偿责任。被告马俊刚、马俊亮承担连带清偿责任后，有权向被告马俊龙、古小红追偿。对原告主张的代理费，因原告未提供证据予以证明，故对该主张本院不予支持。   综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告马俊龙、古小红于本判决书生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行借款40000元、利息、罚息2063.35元（计算至2020年6月10日），合计42063.35元；   二、被告马俊龙、古小红支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行自2020年6月11日起至借款本金40000元还清之日止的利息、罚息，利息按年利率9%计算，罚息在年利率9%的基础上加收30%；   三、被告马俊刚、马俊亮对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；   四、被告马俊刚、马俊亮承担连带清偿责任后，有权向被告马俊龙、古小红追偿；   五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西吉县支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费426元，由被告马俊龙、古小红负担。   如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。   审判员 袁学文  二〇二〇年六月二十八日   书记员 马晓飞   附本判决书所适用的法律条文：   一、《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   二、《中华人民共和国担保法》   第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。   第十八条保证人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   四、《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。