福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初996号 原告：原告永春县农村信用合作联社蓬壶信用社，住所地永春县蓬壶镇西滨路1、2号。 负责人：郑成才，该社主任。 委托诉讼代理人：潘晓闽，该社工作人员。 被告：康炳章，男，1994年4月5日出生，汉族，住福建省永春县。 被告：周兵妹，女，1991年6月12日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社蓬壶信用社（以下简称“蓬壶信用社”）与被告康炳章、周兵妹信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告蓬壶信用社的委托诉讼代理人潘晓闽到庭参加诉讼，被告康炳章、周兵妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蓬壶信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告康炳章、周兵妹立即偿还向原告借款本金80000元以及从2019年12月13日起至全部清偿之日止按月利率20‰计算的利息、分期手续费、违约金；2、请求判令以被告康炳章、周兵妹共有的轿车折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿；3、请求判令本案的受理费及相关费用由被告承担。事实和理由：2019年12月9日，被告康炳章向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡，签署《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，原告审核通过后于2019年12月13日向被告发放了福万通贷记卡。被告康炳章、周兵妹于2019年12月13日向原告申请“汽车分期贷记卡分期业务”，原告审核通过后于2019年12月13日与被告签署《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》，编号：卡分车字第907102001Ｄ2019013号，并向被告发放了80000元受托支付到被告购车的售车单位账户。被告康炳章、周兵妹自愿以其购买的闽Ｃ×××××号车辆抵押作为贷款担保。被告申请的分期贷款业务，分期期数36期，每期手续费0.25%，手续费选择按约平均分期扣收，被告康炳章从2020年1月19日开始逾期，截至2020年3月22日，被告尚欠贷款本金80000元、利息242.13元、违约金758.48元，手续费7200元，合计88200.61元。被告康炳章违反了双方签订的合同，原告要求被告偿还全部贷款，且该笔贷款系两被告夫妻关系存续期间的共同债务，周兵妹在申请表上签字，应视为夫妻共同债务。 康炳章、周兵妹未作答辩。 蓬壶信用社围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证、福万通IC贷记卡申请表、领用合约、贷记卡章程、汽车贷记卡分期业务申请表、汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同、抵押物清单、信用卡台账信息截屏、交易明细复印件、机动车登记等复印件及庭审陈述等证据。康炳章、周兵妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对蓬壶信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2019年12月9日，康炳章向蓬壶信用社申请办理福万通ＩＣ贷记卡，经审核后，蓬壶信用社于2019年12月13日向康炳章发放福万通ＩＣ贷记卡，贷记卡卡号62×××02。2019年12月13日，康炳章向蓬壶信用社申请汽车贷记卡分期业务并签订了《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》，合同编号：卡分车字第907102001Ｄ2019013号，周兵妹在合同借款人处签字确认。合同约定：康炳章贷记卡卡号62×××02，申请汽车分期金额80000元；康炳章授权蓬壶信用社将合同项下汽车分期金额，以委托支付的方式直接支付给销售机构泉州市壶南汽车贸易有限公司；分期期数36期，每期手续费费率为0.25%，手续费按月平均分期扣收，每期应还本金及手续费合计2422.22元；康炳章自愿以其名下的小型轿车【车辆型号ＤＨＷ7153ＦＣＣＳＥ、车辆识别代号ＬＶＨＦＣ1664Ｌ6128190、发动机号4129330、车牌号闽Ｃ×××××】作为抵押物提供担保，担保的范围为合同项下的汽车分期金额及其他费用；若累计二期未按时归还贷记卡应还款项，蓬壶信用社有权要求立即提前偿还信用卡项下的全部款项并行使抵押权，无须实现通知或催告等内容。合同签订后，车牌号为闽Ｃ×××××的小型轿车于2019年12月16日办理了抵押登记，登记机关福建省泉州市公安局交通警察支队，抵押权人永春县农村信用合作联社蓬壶信用社。蓬壶信用社依约向泉州市壶南汽车贸易有限公司支付80000元。康炳章自款项贷出后，未偿还任何本金及手续费。另查，康炳章与周兵妹于2016年5月11日登记结婚。 本院认为，蓬壶信用社与康炳章、周兵妹签订的《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，且康炳章用于抵押担保的小型轿车已经依法登记，因此合同均依法有效，合同当事人应按合同约定履行。康炳章借款后未按约定期限偿还分期金额已经逾期二期以上，已构成违约，蓬壶信用社诉请要求康炳章偿还全部尚欠借款本金，符合合同约定，予以支持。康炳章自愿以其名下的小型轿车提供抵押担保，且已依法办理了抵押物登记，蓬壶信用社请求行使抵押权，符合合同约定和法律规定，依法予以支持。对于蓬壶信用社利息部分的请求，参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。在本案中，双方合同约定“每期手续费0.25%”，已超出法律规定，但本案中蓬壶信用社诉请要求康炳章支付按月利率2%计算的利息，不违反法律规定，可予支持。对于本案是否系夫妻共同债务的问题，因该债务系康炳章、周兵妹婚姻关系存续期间所负，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，周兵妹在申请表及《汽车贷记卡分期还款及抵押担保合同》上签字确认，可以证实上述借款系基于夫妻双方共同意思表示，故蓬壶信用社诉请周兵妹承担共同还款责任，本院予以支持。康炳章、周兵妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、康炳章、周兵妹应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社蓬壶信用社借款本金80000元及其自2019年12月13日起至实际还款之日止按月利率2%计算的利息； 二、永春县农村信用合作联社蓬壶信用社有权就上述债权以康炳章名下的小型轿车【车辆型号ＤＨＷ7153ＦＣＣＳＥ、车辆识别代号ＬＶＨＦＣ1664Ｌ6128190、发动机号4129330、车牌号闽Ｃ×××××】折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1960元，减半收取计980元，由康炳章、周兵妹负担，应在本判决生效后五日内缴交，永春县农村信用合作联社蓬壶信用社预交的996元予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  曾惠婷 二〇二〇年六月十日 书记员  陈国洺 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。