陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0822民初1371号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司高石崖支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人王君，系该支行行长。委托代理人王娟，陕西某某律师事务所律师。委托代理人倪学勤，女，汉族，1985年12月15日出生，系该支行员工，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告杨巧霞，女，汉族，1982年11月10日出生，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告李秀梅，女，汉族，1962年11月9日出生，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司高石崖支行与被告杨巧霞、李秀梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告府谷农商行高石崖支行委托代理人王娟、倪学勤及被告杨巧霞、李秀梅均到庭参加了诉讼，原告府谷农商行高石崖支行负责人王君经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，韩某某（已死亡）、被告杨巧霞向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司高石崖支行（以下简称府谷农商行高石崖支行）申请借款，被告李秀梅自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2013年9月7日原告府谷农商行高石崖支行与被告杨巧霞、韩某某签订了《个人借款合同》一份，与被告李秀梅签订了《保证担保合同》一份。《个人借款合同》约定：借款金额XXXXXX元人民币，借款期限自2013年9月7日至2014年9月6日，利息按固定利率执行、月利率为XX.X‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮XX%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带保证，保证的范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。2013年9月9日，原告府谷农商行高石崖支行向杨巧霞、韩某某发放了此笔借款。借款到期后至今，二被告尚欠借款本金XXXXXX元及利息、罚息。原告多次催要，二被告都拒不归还。被告杨巧霞的行为已构成严重的违约，被告李秀梅也未履行其保证责任，构成违约。综上所述，二被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据我国相关法律的规定，故原告提起诉讼，请求人民法院判令：1、二被告向原告连带清偿借款本金20万元及利息、罚息。2、依法判令二被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告明确诉讼请求：要求被告连带清偿借款本金XXXXXX元，截止2020年6月23日的借款利息XXXXXX.XX元，2020年6月24日起至实际清偿之日的罚息（以本金XXXXXX元为基数，按月利率XX.X‰计算）。原告向法庭提交以下证据：1.原告营业执照复印件一份、二被告身份证复印件、结婚证复印件一份。证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。二被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格。2.个人借款合同、借款人承诺书复印件各一份，证明被告韩某某（死亡）、杨巧霞向原告申请借款，原、被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》、借款人承诺书，《个人借款合同》、借款人承诺书成立并生效。被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为XX.X‰。3.贷款发放凭证、借款借据复印件一份，证明2013年9月9日，原告向借款人韩某某（死亡，被告杨巧霞配偶），的账户发放了XXXXXX元的借款，账户号为：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4.保证担保合同、担保人承诺书复印件各一份，证明被告李秀梅自愿为此笔借款提供连带责任保证担保，双方签订的《保证担保合同》、担保人承诺书成立并生效。按照合同的约定，被告应当对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。5.信贷管理系统截图一份，证明截止2020年6月23日，二被告应偿还的借款本金为XXXXXX元，借款利息为XXXXXX.XX元。6、逾期催收通知书复印件八份、民事裁定书复印件一份，证明原告在贷款到期后向借款人催收也向保证人主张过保证责任。被告杨巧霞辩称，借款是XX万元，韩宇刚是以前高石崖支行的信贷员，韩宇刚拿被告的身份证贷的款，其没有花过该笔借款。被告杨巧霞未向法庭提交证据。其对原告提交的第一、二、五组证据无异议，对证据三、四、六称不清楚。被告李秀梅辩称，借款属实，当时是其给做的担保，该笔借款是其花了，现在该笔借款也是由其在偿还。被告李秀梅未向法庭提交证据。其对原告提交证据均无异议。经庭审质证，本院对原告提供的证据作如下认定：对原告提交的证据，形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：2013年9月7日，韩某某（已死亡）与被告杨巧霞作为共同借款人向原告借款XX万元，并签订《个人借款合同》一份。合同约定韩某某（已死亡）、杨巧霞为共同借款人，借款金额为XX万元，借款用途为沙石运输周转。借款期限自2013年9月7日至2014年9月6日，月利率为XX.X‰，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款，逾期计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮XX%，即为XX.X‰。被告李秀梅自愿作为保证人，为上述借款提供连带责任保证，并与原告签订了担保承诺书，保证的范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。2013年9月9日，原告依约将借款20万元发放至韩某某的账户内。被告借款后，偿还借款本金XXX元，截止2020年6月23日，结欠借款利息XXXXXX.XX元。本院认为，原、被告签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约向被告发放借款XX万元，原告与被告之间形成了金融借款合同法律关系。经查，借款人借款后，被告尚欠借款本金共计XXXXXX元，利息截止2020年6月23日尚欠XXXXXX.XX元。合同中约定的月利率XX.X‰及逾期罚息月利率XX.X‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予支持，故原告要求被告返还借款本金XXXXXX元,截止2020年6月23日的借款利息XXXXXX.XX元，并以本金XXXXXX元为基数，按照月利率XX.X‰支付自2020年6月24日起至本金实际清偿之日止的罚息的诉求应予支持。被告李秀梅自愿对上述借款承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。现原告向保证人主张保证责任，于法有据，故对原告请求保证人承担保证责任的诉讼请求依法予以支持。被告李秀梅承担保证责任后，有权向被告杨巧霞追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告杨巧霞于本判决生效之日起三日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司高石崖支行返还借款本金XXXXXX元，截止2020年6月23日产生的利息XXXXXX.XX元，并以本金XXXXXX元为基数按照月利率XX.X‰支付自2020年6月24日起至实际清偿之日止的罚息。二、被告李秀梅对本判决主文第一项中被告杨巧霞应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告李秀梅承担保证责任后，有权向被告杨巧霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXX元，适用简易程序审理减半收取XXXX元，由被告杨巧霞、李秀梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  马金竹二〇二〇年六月三十日书记员  郝艳霞