陕西省榆林市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）陕08刑终256号原公诉机关子洲县人民检察院。上诉人（原审被告人）万治优，男，1962年11月17日生于陕西省榆林市子洲县，居民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，高中，党员，住子洲县，因涉嫌骗取贷款罪，经子洲县人民检察院批准逮捕，于2019年11月18日被子洲县公安局依法执行逮捕，现羁押于子洲县看守所。子洲县人民法院审理子洲县人民检察院指控原审被告人万治优犯骗取贷款罪一案，于2020年4月29日作出(2019)陕0831刑初11号刑事判决，原审被告人万治优不服，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭审理本案，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定：2014年至2016年期间，被告人万治优明知同案犯苏某某（另案处理）资不抵债，没偿还能力，还多次为苏某某联系没有偿还能力的借款人及担保人，以虚构借款人的贷款用途、资产信息、经济收入，骗取子洲县农商银行总部审批贷款，至案发仍未归还。具体如下：2014年6月17日，万治优联系万某丙充当借款人，王某某夫妻及万某甲（万治优的儿子）充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。万治优使用30万元。该笔贷款于2016年9月26日以已结清。2014年11月29日，万治优联系董某某充当借款人，王某某夫妻及万治优夫妻充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。2014年11月29日，张成红联系张某某夫妻替苏某某充当借款人，胡少波夫妻充当担保人，万治优联系董某某夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年11月30日，万治优联系文成安，文成安联系牛某乙夫妻充当借款人，张兵夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年12月17日，万治优联系刘某某充当借款人，王某某夫妻和苏某某联系马亚雄充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年12月27日，苏某某通过万治优联系周某某替他充当借款人，他联系王苗苗及刘彩霞夫妻、艾绍有夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年12月29日，吴仲林给苏某某充当借款人，万治优联系王某某夫妻，贺保伍联系郭某某夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。2015年3月30日，万治优联系牛某丙夫妻充当借款人，文成安夫妻、万某丁充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。2015年5月30日，李某某想贷款，通过万治优联系苏某某，李某某充当借款人，其联系的文成保夫妻和万治优联系的鲁某某充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。2015年6月6日，万治优联系鲁某某充当借款人，文成安夫妻、文成保夫妻充当担保人，随便填写贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。万治优使用20万元。2016年9月13日，万治优让其儿子万某甲在子洲农村商业银行营业部贷款30万元。2016年9月28日，让其女儿万某乙在子洲农村商业银行营业部贷款50万元。万某甲和万某乙的两笔贷款用于偿还万某丙的50万元贷款本息和子洲农商银行马岔分理处的10万元贷款本息。上述各笔贷款，除偿还万某丙的50万元外，其余贷款均已形成不良，给子洲农商银行造成530万元经济损失。上述事实，有经原审庭审举证、质证、认证的下列证据证实：1、立案决定书证明，子洲县公安局于2018年11月6日立案侦查。2、证人万某丙证言证明，2014年，万治优说用他的身份证贷款了，他们夫妻就跟着万治优去了子洲宾馆对面的信合签字、照相等，保人是万某甲、王某某。3、证人王某某证言证明，他记得万治优叫他们夫妻当了四回保人，给谁贷款他不知道。4、证人董某某证言证明，2014年11月份，万治优让他们夫妻帮他在子洲农商银行贷款，保人是万治优夫妻和一个不认识的人。当天，万治优还让他们给另外两个人当保人了，事后知道叫张某某、王苗苗。5、证人文成安证言证明，2013年11月左右，他妻姨夫万治优说苏某某在银行工作着，想贷款，让他给当担保人，他就从2013年起多次替苏某某充当借款人或担保人。具体是2014年11月30日一次（借款人是牛某乙）、2015年2月28日一次（借款人是李小龙）、2015年3月30日一次（借款人是牛某丙，万治优叫的）、2015年6月6日一次（借款人是鲁某某，万治优叫的）。2015年5月李某某那笔贷款中，他使用了8万元。6、证人文成保证言证明，2015年，万治优让他帮个忙，让他当保人，他们夫妻就在子洲信用社担保了三笔50万元的贷款，一笔是文金卫的，一笔是李某某的，一笔是鲁某某的。7、证人刘某某证言证明，2014年，万治优让他帮忙在信合贷款，一块贷款的人还有王某某和不认识的人。8、证人周某某证言证明，2014年12月份，万治优让他帮忙贷款了，贷了50万元。9、证人牛某甲证言证明，2014年6月11日前几天，万治优让他们夫妻给他当保人了，万治优说如果信合的工作人员问职业时，就说家里养猪着了，资产很雄厚。他们就在子洲信合帮万治优贷款50万元，直到还款期限，他才知道他们是借款人，万治优和万某丙是担保人。10、证人万某丁证言证明，2015年3月26日前，万治优让我给他当一下担保人，贷款那天，他大体看了下合同，都是瞎编的，假的，当时还有一个贷款人牛某丙。那天他只签了一份合同，后来才知道担保了两笔贷款，每笔50万元。11、证人李某某证言证明2015年5月份，他急需贷款，就与文成安商议，文成安联系了万治优，说通过苏某某就能贷出贷款。后文成安与苏某某联系，由李某某夫妻当借款人，文成保（文成安兄弟）夫妻和万治优联系的鲁某某充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元，李某某使用7万元，文成安使用8万元，苏某某使用35万元。12、贷款文本证明，（1）、2014年6月17日，万某丙以养殖业购买设备的名义在子洲农商银行贷款50万元。王某某夫妻及万某甲充当担保人。（2）、2014年11月29日，董某某以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元，王某某、万治优系担保人。（3）、2014年11月29日，张某某以建筑行业购买建筑材料的名义在子洲农商银行贷款50万元。胡少波、董某某夫妻系担保人。（4）、2014年11月30日，牛某乙以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元。文成安、张兵系担保。（5）、2014年12月17日，刘某某以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元。王某某马亚雄系担保人。（6）、2014年12月27日，周某某以养殖业的名义在子洲农商银行贷款50万元。王苗苗、刘彩霞系担保人。（7）、2014年12月29日，吴仲林以搞运输购车的名义在子洲农商银行贷款50万元。王某某、郭某某系担保人。（8）、2015年3月30日，牛某丙夫妻以收购沙子扩大规模的名义在子洲农商银行贷款50万元。文成安夫妻、万某丁系担保人。（9）、2015年5月30日，李某某以煤炭运输购买运输车的名义在子洲农商银行贷款50万元。文成保夫妻、的鲁某某系担保人。（10）、2015年6月6日，鲁某某以扩大养殖业规模的名义在子洲农商银行贷款50万元。文成安夫妻、文成保夫妻系担保人。（11）、2016年9月13日，万某甲在以养殖业的名义在子洲农村商业银行营业部贷款30万元。牛艳、张东、万某乙系担保人。（12）、2016年9月28日，万某乙以养殖业的名义在子洲农村商业银行营业部贷款50万元，牛艳、黄晓、万某甲系担保人。13、子洲县农商银行会议纪要证明，2016年9月13日，子洲县农商银行召开会议，同意万某乙贷款50万元置换原借款人万某丙，担保人王某某、万某甲的贷款。14、子洲县农商银行贷款情况证明，鲁某某2015年6月6日的50万元贷款未结清；万某乙2016年9月26日的50万元贷款未结清；万某甲2016年9月28日的30万元贷款未结清；万某丙2014年6月17日的贷款于2016年9月26日以已结清。15、万治优农商银行流水（2710080801109000478193）证明，2014年5月31日至2016年12月24日，万治优的农商银行卡多次有50万元进出帐的情况，骗取贷款的行为与证人证言相吻合，16、鲁某某农商银行流水（2710080101109007779666）证明，2015年6月6日，鲁某某贷款50万元，次日给万某甲转账10万元。17、同案犯苏某某的供述证明，他在子洲信合任职期间，为了做生意谋取利润，找人替他充当借款人或者担保人，编造虚假贷款理由，签订虚假合同，指挥下属并上报。贷款批下来后，他采用受托支付的方式将钱取走，用于做生意。2014年6月17日，万治优联系万某丙充当借款人，王某某夫妻及万某甲（万治优的儿子）充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。万治优使用30万元。2014年11月29日，万治优联系董某某充当借款人，王某某夫妻及万治优夫妻充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。2014年11月29日，张成红联系张某某夫妻替他充当借款人，胡少波夫妻充当担保人，通过万治优联系董某某夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年11月30日，万治优联系文成安，文成安联系牛某乙夫妻充当借款人，张兵夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年12月17日，万治优联系刘某某充当借款人，王某某夫妻和他联系的马亚雄充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年12月27日，他通过万治优联系周某某替他充当借款人，他联系王苗苗及刘彩霞夫妻、艾绍有夫妻充当担保人，编造虚假理由，在子洲农商银行贷款50万元。2014年12月29日，吴仲林给他充当借款人，万治优联系王某某夫妻，贺保伍联系郭某某夫妻充当担保人，填写虚假贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。2015年3月30日，万治优联系牛某丙夫妻充当借款人，文成安夫妻、万某丁充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。2015年5月30日，李某某想贷款，通过万治优联系他，李某某充当借款人，其联系的文成保夫妻和万治优联系的鲁某某充当担保人，在子洲农商银行贷款50万元。2015年6月6日，万治优联系鲁某某充当借款人，文成安夫妻、文成保夫妻充当担保人，随便填写贷款理由，在子洲农商银行贷款50万元。万治优使用20万元。18、被告人万治优的供述证明，他因贷款一直觉得欠苏某某人情了，他知道苏某某爱做生意，但做的生意赚的很少，基本都赔了。2010年左右，苏某某在子洲县旧百货大楼投资建筑，需要大量资金，他本人没什么钱，想在信合贷款，但信合内部人员不允许贷款，苏某某就急需大量能为他贷款的人了。所以，苏某某给他说想叫人帮他在信合贷款的事后，他就同意了。他开始给苏某某叫贷款担保人和贷款人，有他妻侄子牛某丙夫妻、外甥牛某甲夫妻、他同学董某某夫妻、朋友刘某某夫妻、挑担万某丙夫妻，邻居鲁某某夫妻（鲁某某吸毒）、万某丁夫妻、王某某夫妻（王某某妻子是残疾人）和本村人周某某，还有张建东、文成东、文成保、艾青春、李某某等人。苏某某有时用受托支付的方式将钱受托支付到他的银行账户上，他就按苏某某的要求将钱转到苏某某要求的账户上。到了还款的时间，他们就又叫人贷款把以前的贷款还清，一直倒替的在子洲信合贷款，直到2014年左右倒不转了。他几次从这些贷款中共拿了50万元，其他的贷款都苏某某花了，没有给贷款人和保人好处费。截止2017年9月5日，他在子洲信合共涉及6笔还不清的贷款，涉及金额300余万元，每笔贷款都是50万元。因之前他拿了50万元贷款，所以在2016年10月份左右，万某丙的贷款置换成他女儿万某乙的名字了。19、户籍信息证明，万治优，男，生于1962年11月17日。原审法院认为，被告人万治优明知苏某某是农商行职员，资不抵债，没有偿还能力，还多次为苏某某联系没有偿还能力的借款人、担保人，通过提供个人身份信息，填写虚假的贷款用途、资产信息、经济收入给苏某某贷款，现苏某某贷款均处于不良状态，给金融机构造成重大损失。其行为侵犯了金融秩序和安全，构成了骗取贷款罪，公诉机关指控被告人万治优的犯罪事实和罪名成立，依法予以惩处。被告人万治优明知苏某某以他人的名义为自己贷款，而给苏某某联系贷款人、担保人，现苏某某贷款均处于不良状态，并有证人证言证实，故被告人万治优及其辩护人的无罪辩护意见，本院不予采纳。公诉机关指控2016年9月28日，被告人万治优让女儿万某乙在子洲农村商业银行营业部贷款50万元偿还借款人万某丙，担保人王某某、万某甲的贷款。经审理查明，该笔贷款经2016年9月13日，子洲县农商银行召开会议决定，同意万某乙贷款50万元置换原借款人万某丙的50万元贷款，见以说明，该笔贷款的用途子洲县农商行是明知的并同意的，故万某乙的该笔贷款不能认定为被告人万治优骗取贷款罪的数额，应当予以核减，故其骗取贷款的数额应以480万元认定。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：被告人万治优犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。万治优上诉称，苏某某资产丰厚，其不知道苏某某无偿还能力，上诉人仅联系了一些名义上的贷款人、担保人，并未实际操控贷款，贷款人、担保人的行为不能追责于上诉人万治优，其行为不构成骗取贷款罪，万某甲在子洲县农商行30万元的贷款亦属置换贷款，应在骗取贷款中予以剔除。本院二审审理查明事实与一审审理查明事实一致。二审审理期间，上诉人万治优再未向本院提供新的证据，故本院对原审判决所列举的证据及认定的事实予以确认。本院认为，上诉人万治优明知苏某某资不抵债，仍多次联系明显没有偿还能力的人代替苏某某充当借款人、担保人，通过提供虚假个人资产信息、虚构贷款用途及收入等方式，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为构已成骗取贷款罪，依法应予惩处。关于万治优所持苏某某资产丰厚、其不知道苏某某无偿还能力，上诉人仅联系名义上的贷款人、担保人，并未实际操控贷款，其行为不构成骗取贷款罪的上诉理由。经查，卷中上诉人在侦查阶段的供述与苏某某、万某丙、牛某甲等证人证言可以与贷款文本、子洲县农商银行贷款情况证明等书证相互印证，证实上诉人万治优明知苏某某无法在子洲县农商行进行贷款情形下，联系王某某、董某某、文成安等人充当借款人、担保人，帮助苏某某从子洲农商银行骗取贷款归苏某某使用的事实。其所持不知苏某某无偿还能力的上诉理由，不能成立。同时，上诉人万治优虽未操控贷款，但其联络借款人、担保人、虚构虚假贷款信息、帮助苏某某骗取贷款的行为亦属骗取贷款罪的帮助犯。故其所持不构成犯罪的上诉理由，本院不予采纳。万治优上诉称，万某甲在子洲县农商行30万元的贷款亦属置换贷款，应在骗取贷款中予以剔除。经查，一审判决已将子洲农商银行同意置换的万某乙名下50万元在上诉人犯罪数额中予以剔除，卷中并无证据证明万某甲名下30万元贷款系该行同意置换贷款，故该笔贷款仍应计入上诉人犯罪数额。万治优所持上述上诉理由，亦不能成立。据此，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法，依法应予以维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  刘建标审判员  马 验审判员  白 娇二〇二〇年六月二十八日书记员  贺文君