河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4906号原告：兴业银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水路与未来大道交汇处曼哈顿广场14号楼，统一社会信用代码91410100766233967R。负责人:刘健，行长。委托诉讼代理人:朱康宁，河南昊中律师事务所律师。委托诉讼代理人:王宁，河南昊中律师事务所实习律师。被告：李江毅，男，1978年4月10日出生，汉族，住浙江省青田县。被告：宋焕焕，女，1993年1月27日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：叶樟荣，男，1977年2月28日出生，汉族，住浙江省青田县。被告:河南中联创房地产开发有限公司，住所地：郑州市二七区淮南街22号院19号楼12层，统一社会信用代码91410100664689402C。法定代表人:王斌斌，总经理。委托诉讼代理人:刘文社，男，汉族，1976年12月12日出生，住郑州市金水区。原告兴业银行股份有限公司郑州分行诉被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣、河南中联创房地产开发有限公司(以下简称“中联创公司”)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱康宁、王宁，被告中联创公司委托诉讼代理人刘文社到庭参加诉讼，被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣立即偿还原告借款本金587450.18元、利息（含罚息）2398.75元，本息共计589848.93元（利息暂计算至2020年1月1日），以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止；2、判令被告河南中联创房地产开发有限公司对偿还上述借款本金及利息承担连带保证责任;3、判令原告有权对被告李江毅抵押的位于二七区××西、漓江××、××、××北××楼××单元××号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2015年6月17日，被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣因购房向原告申请个人购房贷款，原告与被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣、保证人中联创公司签署《个人购房抵押(保证)借款合同》一份。合同约定被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣向原告借款人民币758，000元，借款期限为240个月，自2015年6月17日至2035年6月17日止。借款利率为基准利率，按年浮动。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%;被告中联创公司对上述借款提供连带责任保证;被告李江毅抵押的位于二七区××西、漓江××、××、××北××楼××单元××号房屋为借款提供抵押担保并办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，2015年6月30日原告依约向被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣发放贷款758,000元,该笔借款发放后,被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣未按合同约定的时间和数额还款。截止至2020年1月1日，被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣尚欠原告借款本金587450.18元，利息（含罚息）2398.75元，本息共计589848.93元。按合同约定,被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣未按借款合同约定还本付息,原告有权要求李江毅、宋焕焕、叶樟荣提前归还全部借款本息及相关费用,有权要求保证人承担连带保证责任,并有权要求被告依约承担原告实现债权的费用。被告中联创公司辩称:1、同一债权既有物的担保又有人的担保，债权人应当行使对担保物的优先权，原告已经从担保人保证金账户扣划13.649802万元，并且每月还在持续扣划；2、如法院判决解除按揭贷款合同答辩人同意原告第三项诉讼请求对抵押物实现抵押权；3、如人民法院判决答辩人承担还款责任，答辩人请求在判决书主文明确答辩人享有担保法第三十一条的权利。被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣未到庭答辩亦未举证、质证。经审理查明：1、2015年6月17日,原告(债权人、抵押权人)与被告李江毅(主债务人、抵押人)、宋焕焕（共同债务人、抵押物共有人）、叶樟荣（共同债务人）、中联创公司(保证人)签订编号为461515705001000的《个人购房抵押(保证)借款合同》一份,约定:被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣因购房向原告申请借款，借款金额为人民币柒拾伍万捌仟元整;借款期限为240个月,自2015年6月17日至2035年6月17日止;借款利率等于央行人民币贷款基准利率相同期限档次乘以系数1,利率浮动方式按固定日浮动,利率浮动周期为年;如借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%;借款偿还釆用固定日还本付息的方式,自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日;债务人不按本合同规定按时偿还借款本息构成违约,原告有权解除借款合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用;保证人对上述借款提供阶段性连带保证责任,即如果债务人已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续,则自债务人将房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起,保证人的保证责任解除;保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等内容。庭审中原告和被告中联创公司自认本案涉案房产尚未办理正式抵押权登记证明。2、兴业银行股份有限公司郑州分行借款借据载明，借款人李江毅，借款金额758000元，借款日期2015年6月30日,被告李江毅签字捺印确认。原告提交的个人贷款还款明细查询单显示:被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣多次未按合同约定还款，庭审中原告与被告中联创公司均认可原告已扣划被告中联创公司部分保证金。截止到2020年6月1日，被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣尚欠原告借款本金574816.86元，利息（含罚息）4741.06元。本院认为:被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼,视为其放弃了举证和答辩的权利,不影响本院依据现有的证据和庭审查明的事实作出裁判。原告与被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣、中联创公司签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》,系各方当事人的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,本院予以确认。原告依约发放贷款后,被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣未按约定履行还款义务,已构成违约,应承担违约责任。对原告要求被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣依照合同约定偿还借款本金、利息(含罚息)的诉讼请求,本院予以支持。被告中联创公司作为被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣的保证人向原告提供阶段性连带保证责任担保，依据合同约定，如果被告李江毅已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自被告李江毅将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，被告中联创公司的保证责任解除。现该解除条件尚未成就，被告中联创公司的保证责任未能免除，原告也不享有涉案房屋的现实抵押权。故原告要求被告中联创公司对被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持，其承担保证责任后,有权向被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣追偿。原告主张对涉案房产享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣向原告兴业银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金574816.86元，利息（含罚息）4741.06元(利息、罚息暂计算至2020年6月1日,自2020年6月2日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息，以未还本金为基数按照合同约定计算,以年利率24%为限)于本判决生效后十日内履行完毕;二、被告河南中联创房地产开发有限公司对上述借款承担连带保证责任,其承担保证责任后,有权向被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣追偿。三、驳回原告兴业银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费减半收取4849元，保全费3469元,由被告李江毅、宋焕焕、叶樟荣、河南中联创房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决,可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份,上诉于河南省郑州市中级人民法院,并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费,并将缴费凭证交本院查验,逾期视为放弃上诉。审判员  薛冰二〇二〇年六月二十四日书记员  石鹏