大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0211民初7930号原告平安银行股份有限公司大连分行，统一社会信用代码91210200723456829D，住所地大连市中山区港隆路21号。负责人陈昊序，系该行行长。委托代理人王志攀，系北京德恒（大连）律师事务所律师。委托代理人王建国，系北京德恒（大连）律师事务所律师。被告赵庆，男，汉族，1969年8月6日生，住大连市甘井子区。被告刘凤琴，女，满族，1973年12月10日生，住大连市甘井子区。原告平安银行股份有限公司大连分行与被告赵庆、刘凤琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司大连分行的委托代理人王志攀到庭参加诉讼。被告赵庆、刘凤琴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司大连分行诉称，要求判令被告共同偿还原告借款本金17,743.57元及至借款最终还清之日止的利息、罚息、复利。事实与理由：2014年10月9日，原告与被告赵庆签订了编号：平银大连个信贷字2014第RL20141009000180号《个人信用贷款合同》(以下简称《贷款合同》)，合同约定：原告向被告发放信用贷款，贷款金额为人民币100,000元；贷款期限为36个月；贷款利率为月利率1.69%、双方对贷款的发放、还款方式、违约责任等也进行了约定；同时双方还约定实际贷款金额和起止日期在合同约定范围内以《个人贷款出账凭证》为准，贷款逾期罚息及复利的计算方式按《贷款合同》普遍性条款第五条5.3项约定计算。上述贷款合同生效后，原告依照合同约定于2014年10月10日向被告发放了贷款100,000元，但被告未按约定履行还款义务，该笔贷款出现逾期，虽经原告多次催缴，被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本息。被告刘凤琴与被告赵庆系夫妻关系，原告与被告赵庆之间的债权债务关系发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告贷款用途为夫妻日常生活消费、经营。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，赵庆对原告所负的债务为赵庆与刘凤琴夫妻共同债务，刘凤琴应与赵庆承担共同清偿责任。被告赵庆、刘凤琴未做出答辩意见。经审理查明，2014年10月10日，被告赵庆向原告申请贷款，双方签订了《个人信用贷款合同》，约定：贷款金额为100,000元，贷款用途为购家私电器，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.69%，还款方式为等额还款。关于逾期还款的违约责任，合同第5.3条约定，甲方（赵庆）任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告于同日向被告赵庆发放了贷款100,000元。庭审中原告出具的还款清单显示，2014年11月10日至2017年5月10日期间，被告赵庆名下用于清偿案涉贷款的账户均按时足额偿还了本息，后该账户再未偿还任何款项，至今拖欠本金17,743.57元及相应的利息、罚息、利息。原告索款未果，诉至本院。上述事实，有《个人信用贷款申请还款说明书》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷用途承诺书》、《个人信用贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》及本院的庭审笔录在案为凭，这些证明材料业经开庭质证及本院审查，可以采信。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告赵庆签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约行使权利、履行义务。合同签订后，原告按约发放了贷款，履行了合同约定的义务。被告赵庆未按约还本付息已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，本院对原告主张被告赵庆偿还原告借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求依法予以支持，然依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，利息、罚息（含复利）总计应以不超过年利率24％为限。对于原告主张被告刘凤琴承担共同清偿责任一节。因原告未提供证据证明该债务基于被告夫妻共同意思表示，且原告仅凭被告赵庆陈述的贷款用途来认定该债务用于被告夫妻共同生活缺乏证明力，故依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，本院对原告主张被告刘凤琴承担共同偿还责任的诉请依法不予支持。二被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利，由此产生的不利后果，应由二被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告赵庆于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司大连分行借款本金人民币17,743.57元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同的约定计算至借款还清之日止，且以不超过年利率24％为限）。二、驳回原告平安银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费562元（原告已预交），由被告赵庆承担。公告费560元（原告已预交），由被告赵庆承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  孙云芳人民陪审员  张爱华人民陪审员  孙香凤二〇二〇年六月四日书 记 员  刘 姗本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第六十四条审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。