广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初130号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省揭阳市揭东区***********，统一社会信用代码914************330。法定代表人：陈志权，董事长。委托诉讼代理人：洪凯明，该公司霖磐支行副行长。委托诉讼代理人：刘俊斌，该公司霖磐支行职员。被告：陈义波，男，1958年2月5日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区***************，公民身份号码：440************619。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司诉被告陈义波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，本案在审理中发现不宜适用简易程序，依法转为普通程序，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘俊斌到庭参加诉讼，被告陈义波经传票传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告陈义波立即付还借款本金284,400元及利息（从1998年12月30日计起至1999年3月28日止，以本金290,000元为基数，按合同约定月利率7.98‰计息；从1999年3月29日起至2006年3月20日止，以本金290,000元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2006年3月21日起至2008年7月7日止，以本金289,000元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2008年7月8日起至2009年5月21日止，以本金288,500元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2009年5月22日起至2011年6月3日止，以本金288,000元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2011年6月4日起至2013年5月7日止，以本金287,000元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2013年5月8日起至2015年3月16日止，以本金286,100元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2015年3月17日起至2017年1月12日止，以本金286,000元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2017年1月13日起至2017年2月6日止，以本金285,600元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息；从2017年2月7日起至还清之日止，以本金284,400元为基数，按合同约定的逾期日利率万分之五计收利息。抵除已还利息1,180元）。二、由上述被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：被告陈义波因收废品需要，向原告申请借款本金290,000元，期限从1998年12月30日起计至1999年3月28日止，双方约定按月利率7.98‰计息。借款合同签订当天,原告履行了借款签订合同发放上述贷款。期届，经原告催讨，被告于2006年3月20日还本金1,000元；2008年7月7日还本金500元；2009年5月21日还本金500元；2011年6月3日还本金1,000元；2013年5月7日还本金900元,利息100元；2015年3月16日还本金100元,利息900元；2017年1月12日还本金400元,利息100元；2017年2月6日还本金1,200元,利息80元，现尚欠原告借款本金284,400元及相应利息一直未能归还。为维护原告的合法权益，依照我国《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院起诉，诉讼请求如上。被告陈义波书面辩称，一、被告尚未收到贷款290,000元，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。本案中，原告主张的贷款290,000元系原告以本金、利息、复利、罚息、违约金等累计计算的金额，被告尚未收到上述款项，被告因1992年5月向原告贷款20,000元左右用于经营收废品，后因生产经营不善，未能及时还款，被告便将本金、利息、复利、罚息、违约金等累计计算，重新出具贷款合同给被告签名，原告的上述行为已严重侵犯了被告的合法权益；根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》金融借款合同的借款人以贷款人同时主张利的本金、利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利24%的部分予以调减的，应予以支持。故请求法院依法驳回原告的诉讼请求。二、原告主张的权利已超过法定诉讼时效，请求法院予以驳回。被告系1998年12月30日向原告贷款，借款期限为1998年12月30日至1999年3月28日止。根据《民法总则》第一百八十八条的规定：权利人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；由上可知，借款合同诉讼时效一般为三年，最长不得超过二十年。本案中的借款合同于1999年3月28日到期，原告的诉讼请求已超过法律规定的最长时效二十年。故法院应驳回原告的诉讼请求。本院对原告提交的证据作如下认定：1.原告的营业执照、金融许可证，分别是揭阳市工商行政管理局和中国银行业监督管理委员会揭阳监管分局颁发的有效证照，依法予以确认；2.农信抵借字【98】第0006号《抵押担保借款合同》、贷款凭证、金融业务收入凭证、自定义优先级从存款账户转账还款，有双方当事人的签名、盖章，依法予以确认；3.粤银监复【2006】703号文件，是中国银行业监督管理委员会广东监管局关于揭东县**信用合作联社开业的批复，本院予以确认；4.粤银监复【2014】25号文件，是中国银监会广东监管局关于广东揭东农村商业银行股份有限公司开业的批复，本院依法予以确认；5.逾期贷款催收通知书七份，有被告的签名确认，本院予以确认；6.房产证原件一份，是被告因贷款提交给原告存执的抵押物，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：揭东县****信用合作社、揭东县**信用合作联社和广东揭东农村商业银行股份有限公司均系经中国人民银行批准设立的金融机构。1998年12月30日陈义波向揭东县****信用合作社借款290,000元，双方签订了农信抵借字【98】第0006号《抵押担保借款合同》，合同的主要内容有：借款种类为短期其他贷款；借款金额为290,000元；借款用途为收废品；借款期限从1998年12月30日起至1999年3月28日止；贷款月利率为7.98‰；还款方式为按期计付利息；陈义波不按期归还贷款本金及未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之五计收利息；陈义波将粤房字第0678518号的房产证作为贷款抵押物交给原告存执。借款到期后，原告先后于1999年5月21日、2000年3月21日、2000年10月24日、2001年9月11日、2003年4月25日向被告发出了《逾期贷款催收通知单》，被告先后于2006年3月20日归还借款本金1,000元；于2008年7月7日归还借款本金500元；于2009年5月21日归还借款本金500元；于2011年6月3日归还借款本金1,000元；于2013年5月7日归还借款本金900元及利息100元；于2015年3月16日归还借款本金100元及利息900元；于2017年1月12日归还借款本金400元及利息100元；于2017年2月6日归还借款本金1,200元及利息80元。现被告陈义波尚欠原告该笔借款本金284,400元及相关利息。2006年12月29日揭东县****信用合作社变更为揭东县**信用合作联社。2014年1月17日揭东县**信用合作联社变更为广东揭东农村商业银行股份有限公司。本院认为，揭东县****信用合作社与陈义波签订的《抵押证担保借款合同》是双方真实意思表示，双方的借贷行为依法应受法律保护。被告辩称290,000元系原告以本金20,000元、利息、复利、罚息、违约金等累计计算的金额的主张，因其未能提供合法有效的证据予以证明，且被告在多次签收《逾期贷款催收通知单》对借款均无提出异议，并归还了部分本息。所以被告的该项主张没有事实依据，本院不予确认。由于揭东县****信用合作社于2006年12月29日变更为揭东县**信用合作联社，其债权债务由揭东县**信用合作联社承继。而揭东县**信用合作联社又于2014年1月17日更为广东揭东农村商业银行股份有限公司，其债权债务转由广东揭东农村商业银行股份有限公司承继。故原告向被告陈义波主张债权，合理合法，依法予以确认。但根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十七条规定：“诉讼时效期间从知道或应当知道权利被侵害时计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。”即规定了二十年为债权的最长保护期限，超过了二十年，在没有法定延长事由的情况下，不应再受到法律的保护。本案借款期限至1999年3月28日止，被告在此期间没有归还全部借款本息，即为对原告造成了侵害，原告也应当知道从1999年3月29日权利受到侵害，所以诉讼时效应当从1999年3月29日起算。但原告直至2020年1月15日才诉至本院，已经超过二十年的诉讼时效期间。期间虽然被告在借款到期后归还原告部分本金和利息，但根据最高人民法院《关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第175条第二款规定：民法通则第一百三十七条所规定的“二十年”诉讼时效期间，可以适用民法通则有关诉讼时效延长的规定，不适用中止、中断的规定。即二十年的诉讼时效保护期间，并不受此间中止、中断的影响。所以原告对被告的诉讼请求，本院不予保护。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十七条，《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第175条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：驳回原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费12,800元，由原告广东揭东农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  张扬庆人民陪审员  吴锡惠人民陪审员  邱桂珊二〇二〇年六月十一日书 记 员  陈秋旋相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百三十七条诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）１７５．民法通则第一百三十五条、第一百三十六条规定的诉讼时效期间可以适用民法通则有关中止、中断和延长的规定。民法通则第一百三十七条规定的“二十年”诉讼时效期间，可以适用民法通则有关延长的规定，不适用中止、中断的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。