广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1882民初706号原告：中国农业银行股份有限公司连州市支行。住所地：连州市*******。负责人：潘小典，行长。委托诉讼代理人：莫定强，员工。委托诉讼代理人：成克友，员工。被告：黄国星，男，1976年11月10日出生，汉族，连州市人，住连州市**************。原告中国农业银行股份有限公司连州市支行（以下简称农行连州市支行）诉被告黄国星信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易（小额诉讼）程序，公开开庭进行了审理。原告农行连州市支行的委托诉讼代理人成克友到庭参加诉讼，被告黄国星经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行连州市支行请求：1．解除原、被告签订的合同编号为442***********581的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2.被告偿还贷记卡分期资金透支本金18,956.20元、利息455.89元、违约金343.12元、手续费555.56元，合计20,310.77元（暂计至2020年3月24日，后息及费用按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至还清之日止）；3.原告对抵押的机动车享有优先受偿权；4.被告偿还粤通信用卡不良透支本金767.23元、利息338.55元、违约金208.75元，合计1,314.53元（暂计至2020年3月24日止，后息及费用按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至还清之日止）；5.被告承担本案诉讼费用。原告在庭审中自愿撤回第4项诉讼请求。原告农行连州市支行为证明其主张提供的证据：原告营业执照复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件、金穗信用卡专项商户分期业务申请表复印件、被告身份证复印件、被告户口本复印件、被告结婚证复印件、借记卡账户历史明细清单复印件、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同复印件、贷款审批通知书复印件、个人业务凭证复印件、机动车行驶证复印件、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡汽车分期付款抵押财产清单复印件、机动车抵押登记信息复印件、银行系统账户信息复印件、信用卡交易流水复印件、中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表复印件、法律文书送达地址确认书复印件等等。被告黄国星没有答辩，亦没有提供证据。本院认定和理由：被告因购买车辆需要资金向原告申领金穗信用卡，双方于2017年9月25日签订合同编号为442***********581的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告提供粤R*****号小型普通客车为借款作抵押担保并办理了抵押登记手续。原告经审查批准授信额度为50,000元、分36期（每1个月为1期，每期还款本金1,389元，每期手续费138.89元）等额归还透支款的622**********606金穗信用卡给被告使用。被告于2017年9月25日透支消费50,000元。尔后，被告能够按约定分期还款，但自2018年8月6日后连续不断违约，没有按月等额还款给原告。被告向原告申领粤通信用卡，原告经审查批准授信额度为8,000元的625**********817的粤通信用卡给被告使用。被告于2017年12月9日开始使用该信用卡透支消费。尔后，被告能够按约定分期还款，但自2018年12月10日后连续不断地违约，没有按信用卡章程要求归还尚欠透支款给原告。原告因被告违约提起本诉。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向本院举证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，被告拒不到庭参加诉讼的行为视为自行处分其民事权利即放弃举证、质证、抗辩的权利的行为，因此，被告应当承担由此产生的不利法律后果，本院对原告举证的证据予以确认。据此，原告请求解除原、被告签订的合同编号为442***********581的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，请求被告偿还贷记卡分期资金透支本金18,956.20元、利息455.89元、违约金343.12元、手续费555.56元，合计20,310.77元（暂计至2020年3月24日，后息及费用按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至还清之日止）。被告为购车分期业务提供了涉案车辆作抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押担保关系有效成立。双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，债务履行期限届满，被告未按约定足额清偿债务，原告可以与被告协议以担保物折价，或者拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。鉴于被告违约没有按期还款，且双方未就抵押权实现方式达成协议，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告请求以抵押车辆拍卖、变卖的价款优先受偿依据充分，本院予以支持。原告在庭审中自愿撤回第4项诉讼请求，基于该项诉讼请求与原告的第1项诉讼请求具有不同的法律关系，原告应当另案主张权利。据此，原告撤回第4项诉讼请求符合法律规定，本院依法予以准许。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条、第一百五十七条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司连州市支行和被告黄国星签订的合同编号为442***********581的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》;二、被告黄国星于本判决发生法律效力之日起十日内偿还卡号为622**********606的信用卡透支本金18,956.20元、利息455.89元、违约金343.12元、手续费555.56元，合计20,310.77元（上述利息、违约金、手续费暂计至2020年3月24日，此后利息、违约金、手续费按中国农业银行金穗信用卡领用合约和章程的规定利率和计息方法计付至清偿之日止）给原告中国农业银行股份有限公司连州市支行；三、原告中国农业银行股份有限公司连州市支行对拍卖或变卖被告黄国星的粤R*****号牌车辆的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费340.64元，适用简易（小额诉讼）程序减半收取170.32元，由被告黄国星负担。本判决为终审判决。审 判 员 熊  兴二〇二〇年六月八日法官助理 蔡 志 聪书 记 员 欧阳国杰附相关法条：一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；（二）身份关系清楚，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的赡养费、抚育费、扶养费纠纷；（三）责任明确，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的交通事故损害赔偿和其他人身损害赔偿纠纷；（四）供用水、电、气、热力合同纠纷；（五）银行卡纠纷；（六）劳动关系清楚，仅在劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿金或者赔偿金给付数额、时间、方式上存在争议的劳动合同纠纷；（七）劳务关系清楚，仅在劳务报酬给付数额、时间、方式上存在争议的劳务合同纠纷；（八）物业、电信等服务合同纠纷；（九）其他金钱给付纠纷。附本院标的款账户：账号：446********011314。开户行：中国农业银行连州市支行。户名：连州市人民法院。