江西省宜丰县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0924民初798号 原告：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，住所地：宜丰县新昌镇渊明南大道3号。统一社会信用代码:91360900705738427Y。 法定代表人：龚朝利，该公司董事长。 委托代理人：陈俊杰，该公司清收事业部总经理，一般代理。 被告：聂顶明，男，1973年4月12日出生，汉族，上高县人，住上高县。 被告：吴娟，女，1975年6月5日出生，汉族，宜春市袁州区人，住宜春市袁州区。系被告聂顶明之妻。 被告：宜丰县鑫仁担保有限公司，住所地：宜丰县新昌镇新昌中大道162号。社会统一信用代码：913609246724115665。 法定代表人：罗方明，该公司董事长。 委托代理人：寿细英，该公司员工，特别授权。 原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司（下称宜丰农商行）与被告聂顶明、吴娟、宜丰县鑫仁担保有限公司（下称鑫仁担保公司）金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宜丰农商行的委托代理人陈俊杰，被告鑫仁担保公司的委托代理人寿细英到庭参加诉讼。被告聂顶明、吴娟经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜丰农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告聂顶明、吴娟归还原告借款本金96万元，利息18548.4元，本息合计978548.4元（利息计算至2020年4月24日止），及从2020年4月25日起按合同约定的利率支付至付清之日止的利息，利随本清。2、依法判决被告鑫仁担保公司对上述款项承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由上述被告承担。事实与理由：2018年9月22日，被告聂顶明以经营陶瓷厂为由向原告申请贷款97万元，经审核通过后，双方于2018年11月14日签订了《个人借款合同》，合同有效期为一年（在此期限内循环周转使用），具体的借款日期、金额、期限、利率以借据为准。为了顺利贷款，被告鑫仁担保公司与原告签订了《保证合同》，鑫仁担保公司表示愿意为被告聂顶明的借款提供保证担保责任。手续合规后，原告依约放款，即从2018年11月30日起至2019年11月13日止，金额96万元，期限一年，利率4.35%，按季结息。一开始，被告聂顶明能按合同履行还款，但自从2019年12月份起由于经营出现了问题等原因，被告聂顶明就没有按照合同约定归还本息逾期至今。原告多次催收还款无果。截止2020年4月24日，被告尚欠原告借款本金96万元，利息18548.4元，本息合计978548.4元。原告诉至法院，望判如所请。 被告鑫仁担保公司辩称：由于经济长期低迷，大量的借款债务人不按期还贷，造成我公司经营非常困难。本案中我公司履行了担保义务，已经为借款人聂顶明归还本金4万元，已垫付借款利息，借款人欠我公司的担保费用也分文未付。 被告聂顶明、吴娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：被告聂顶明、吴娟系夫妻。2018年9月22日，被告聂顶明、吴娟向原告宜丰农商行提交借款申请书，向原告申请借款97万元；2018年11月14日，原告宜丰农商行与被告聂顶明签订《个人借款合同》，该借款合同主要约定：原告向被告聂顶明发放贷款96万元用于经营陶瓷厂，借款期限自2018年11月14日起至2019年11月13日止，借款期限、金额、利率具体以借款凭证为准；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；贷款到期日一次偿还本息；并约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；循环借款特别约定：原告与被告聂顶明签订的合同项下借款可循环使用，双方约定的借款金额和借款期限为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自合同生效之日起计算等。被告鑫仁担保公司系经过金融监管部门批准、从事融资性担保业务的公司，经营范围包括：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保业务，与担保有关的融资性咨询、财务顾问等中介服务业务，以及按规定以自有资金进行投资。2018年11月14日，被告鑫仁担保公司与原告签订《保证合同》，该保证合同主要约定：被告鑫仁担保公司担保的主债权为原告依据主合同规定的期间向被告聂顶明发放的借款，借款本金为人民币玖拾陆万元整，借款用途为经营陶瓷厂，借款期限自2018年11月14日起至2019年11月13日止；保证范围包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及实现债权的所有费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年等。 合同签订后，原告宜丰农商行于2018年11月30日向被告聂顶明发放借款96万元，借款期限自2018年11月30日起至2019年11月13日止；借款凭证上写明借款利率为4.35%。借款发放初期，被告聂顶明尚能按约定履行还款义务，但从2019年12月起由于被告聂顶明出现经营困难，发生逾期欠款。原告多次向被告追款未果。截止到2020年4月24日止，被告聂顶明尚欠原告借款本金960000元，利息18548.4元，本息合计978548.4元。 上述事实，有原告提供的《个人借款合同》，个人借款申请书，配偶身份证复印件，结婚证复印件，《保证合同》、融资担保合作协议书、融资担保合作补充协议、提款通知书、借款凭证、欠款数额截图，开庭笔录等证据证实，可以认定。 本院认为，原告宜丰农商行与被告聂顶明签订的《个人借款合同》、原告与被告鑫仁担保公司签订的《保证合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同双方当事人均应依合同约定履行自己的义务。原告已按借款合同约定向被告聂顶明发放了借款96万元，履行了其合同的约定义务。但被告聂顶明从2019年12月起未按约支付借款本息至今，其行为已明显构成违约，应承担违约责任。被告聂顶明、吴娟系夫妻，涉案借款本息系夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。因此，被告聂顶明、吴娟夫妇应共同偿还原告借款本金960000元，利息18548.4元，本息共计978548.4元（算至2020年4月24日止），并承担从2020年4月25日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息在所欠本金为基数，不超过年利率24%计得的金额限度内）。被告鑫仁担保公司为本案借款与原告签订了《保证合同》，因此被告鑫仁担保公司则应按照保证合同约定，对被告聂顶明、吴娟的本案借款合同项下的债务承担连带清偿责任。 综上所述，被告聂顶明、吴娟夫妇应共同偿还原告借款本金960000元，利息18548.4元，本息共计978548.4元（算至2020年4月24日止），并承担从2020年4月25日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息在所欠本金为基数，不超过年利率24%计得的金额限度内）。被告鑫仁担保公司对被告聂顶明、吴娟的本案借款合同项下的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告聂顶明、吴娟于本判决生效之日起十日内共同偿还原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司借款960000元，利息18548.4元，本息共计978548.4元（算至2020年4月24日止），并承担从2020年4月25日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息在所欠本金为基数，不超过年利率24%计得的金额限度内）。 二、被告宜丰县鑫仁担保有限公司对被告聂顶明、吴娟的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13586元，由被告聂顶明、吴娟、宜丰县鑫仁担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号:14×××07。如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。 若到期不履行，权利人可在二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  罗望明 人民陪审员  廖山军 人民陪审员  卢 瑜 二〇二〇年六月二十三日 法官助理何畏 书记员梅芳