东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0502民初1689号原告：中国工商银行股份有限公司东营胜利支行。住所地：东营市济南路169号。统一社会信用代码913705027061633624。代表人：曹秀山，行长。委托诉讼代理人：毛法腾，山东汇研律师事务所律师。执业证号13705201510619419。被告：邱洪福，男，1977年8月25日出生，汉族，住东营市东营区。被告：山东三陆置业集团有限公司。住所地：济南市天桥区江家池2号。统一社会信用代码913701002644141197。法定代表人：杨立志，执行董事。被告：山东三陆置业集团有限公司东营分公司。住所地：东营市东营区海河路110号。统一社会信用代码913705007346949290。代表人：杨立志，经理。原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行与被告邱洪福、山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人毛法腾、被告邱洪福到庭参加诉讼，被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告邱洪福偿还原告借款本金301993.18元、利息95940.03元（计算至2020年1月12日）及自2020年1月13日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2、请求判令被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、请求判令本案诉讼费用全部由被告负担。庭审中，原告对自2020年1月13日起至实际清偿之日止的利息不再主张。事实和理由：2002年12月12日，中国工商银行东营市东营区支行与被告邱洪福、山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司签订《个人购房借款合同》，被告邱洪福向中国工商银行东营市东营区支行借款金额540000元，借款期限20年，借款利率为月利率4.2‰，按月结息，借款用途购房，被告邱洪福以所购房屋提供抵押担保，山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司提供连带责任保证。2003年4月4日，中国工商银行东营市东营区支行与山东三陆实业发展有限公司签订《按揭业务合作协议》，山东三陆实业发展有限公司就开发的万康城市花园项目按揭贷款向中国工商银行东营市东营区支行提供阶段性连带责任保证。2002年12月12日，中国工商银行东营市东营区支行向被告邱洪福发放贷款540000元。2003年10月26日，中国工商银行东营市东营区支行改制为原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行。2010年6月3日，山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司名称变更为被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司，山东三陆实业发展有限公司名称变更为被告山东三陆置业集团有限公司。被告自2014年5月起未按约偿还借款本息，构成违约，为此原告诉至法院。被告邱洪福辩称，本人既未借款，也未买房，不应承担责任。被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2002年12月12日日，中国工商银行东营市东营区支行（贷款人）与被告邱洪福（借款人、抵押人）、山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司（保证人）签订编号A[个住]字[东营市]行[东营区]支行[2002]年[02158]号《个人购房借款合同》。合同约定，被告邱洪福向中国工商银行东营市东营区支行借款540000元；借款期限20年，自2002年12月12日起至2022年12月11日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；借款利率为月利率4.2‰，按月结息；借款用于借款人购买座落于东营市东营区海河路110号5座3单元502号、602号住房；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同担保生效后，以借款人购房款的名义将贷款一次性划入售房者山东三陆实业发展有限公司在贷款人处开立的账户；还款方式采用等额本息还款法归还，自贷款发放次月起，按月偿还贷款本息，共还240期；借款人在工行东营区支行开立活期存折账户（户名：邱洪福，账号：16×××17），并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月20日或贷款人规定的还款日从该存款账户中扣收贷款利息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续3个付款期或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部借款本息；保证人自愿为借款人提供连带责任保证；保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用；保证担保期限为本合同借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持房屋所有权证办理正式抵押登记手续之日止，如贷款人依据本合同的约定提前收回贷款，则保证担保履行期限相应提前；抵押人以上述房产提供抵押担保。2002年12月7日，被告邱洪福在个人住房贷款抵押还款保证书上签字，承诺按时归还贷款本息。2002年12月7日，山东三陆实业发展有限公司向中国工商银行东营市东营区支行出具个人住房按揭贷款保证书，为了确保2002年12月12日邱洪福（借款人）与中国工商银行东营区支行签订的2002年个住字第02158号借款合同的项下借款人义务得到切实履行，本公司愿意承担为按揭贷款的借款人办理抵押手续，并提供连带责任方式的担保，担保期限自贷款之日起，到房产证办理完为止，如借款人未按合同履行偿付借款本息和相应费用的义务，贷款人可直接向山东三陆实业发展有限公司追索，并从在贷款人开立的保证金账户上划收。2003年4月4日，中国工商银行东营市东营区支行（甲方）与山东三陆实业发展有限公司（乙方）签订《按揭业务合作协议》，经甲乙双方友好协商，就乙方开发万康城市花园项目按揭贷款达成如下协议，甲方为上述项目购房者提供不超过总房价70%的贷款，贷款期限最长不超过30年；乙方同意作为借款人按期归还甲方贷款本息承担连带清偿责任的保证人；甲方对该项目提供的住房按揭贷款最高限额为人民币15000000元，按揭额度有效使用期12个月；乙方承担的连带清偿责任的保证期自保证书生效日期至借款人办理完房产证及抵押登记手续止。2002年12月5日、12月7日，被告邱洪福授权贷款人将贷款直接划入售房者在贷款银行开立的账户，并授权贷款人从其扣款账户（户名：邱洪福，账号：16×××17）中扣划借款本息和可能发生的违约金及实现债权的费用。2002年12月12日中国工商银行东营市东营区支行将借款540000元支付至山东三陆置业集团有限公司东营分公司16×××75的账户中。被告邱洪福已偿还借款本金238006.82元、利息221778.31元。被告邱洪福自2014年5月份起至今未按约还款。截至2020年1月12日，尚欠借款本金301993.18元、利息95940.03元。2005年10月26日，中国工商银行东营市东营区支行改制为原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行。被告山东三陆置业集团有限公司曾用名山东三陆实业发展有限公司。2010年6月3日，山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司名称变更为被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司。被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司系被告山东三陆置业集团有限公司的分支机构，两公司的负责人系同一人，均系杨立志。被告山东三陆置业集团有限公司注册资本50000000元，杨立志实缴出资42530000元，股权占比超85.06%。2002年12月2日，被告邱洪福与山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司签订商品房买卖合同，被告邱洪福向山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司购买万康城市花园第5座3单元502号、602号房。账号16×××17，户名邱洪福的中国工商银行活期一本通于2002年12月5日以被告邱洪福身份证（号码：）开立（被告邱洪福主张系他人以其名义办理的）。2020年5月19日，被告邱洪福对上述活期一本通进行了补办。本院认为，中国工商银行东营市东营区支行与被告邱洪福、山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司签订《个人购房借款合同》、与山东三陆实业发展有限公司签订《按揭业务合作协议》及出具的个人住房按揭贷款保证书系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告邱洪福否认与中国工商银行东营市东营区支行签订过相关合同，对上述证据中涉及的“邱洪福”签名及其指纹虽提出异议，但均不要求进行司法鉴定。关于账号16×××17，户名邱洪福的中国工商银行活期一本通，被告邱洪福主张系他人以其名义办理的，而非本人办理，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。被告邱洪福必须提供相应的证据加以证实，否则应承担举证不能的法律后果。中国工商银行东营市东营区支行按合同规定将涉案借款打入合同约定的指定账户，即向被告邱洪福履行了出借义务。中国工商银行东营市东营区支行现已改制为原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行，以原告名义对外主张权利并无不当。案涉借款虽未到期，但被告邱洪福未按时足额还款的行为违反了合同约定，构成违约。根据原、被告签订的合同，原告有权要求被告立即偿还借款本息。故原告请求被告邱洪福偿还借款本金301993.18元并按合同约定支付借款利息、逾期利息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司系山东三陆实业发展有限公司分支机构，两公司的负责人系同一人杨立志，杨立志股权占比超85.06%，山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司为涉案借款提供担保，作为其法人单位山东三陆实业发展有限公司系明知且认可的，应视为授权。根据《中华人民共和国担保法》第十条规定“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证”。山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司的担保合法有效，山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司应对被告邱洪福的涉案债务承担连带清偿责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十七条第二款、第三款的规定，企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任；企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。根据上述规定，结合山东三陆实业发展有限公司亦为涉案借款提供了连带责任保证。山东三陆实业发展有限公司东营置业分公司、山东三陆实业发展有限公司名称现已分别变更为被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司。原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行主张被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司对涉案债务承担连带清偿责任具有事实和法律依据，应予支持。山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司承担保证责任后，有权向债务人邱洪福追偿。原告放弃自2020年1月13日起至实际清偿之日止的利息，系对民事权利的自由处分，且不违反有关法律规定，本院予以准许。被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱洪福于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行借款本金301993.18元、利息95940.03元（计算至2020年1月12日）及自2020年1月13日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息以301993.18元为基数，复利以95940.03元为基数，均按日利率万分之二点一计算）；二、被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、被告山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利，有权向被告邱洪福追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7270元，由被告邱洪福、山东三陆置业集团有限公司东营分公司、山东三陆置业集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长  杨玉玲人民陪审员  张 宁人民陪审员  刘 红二〇二〇年六月十日书 记 员  商育玮