福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初2103号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行，住所福建省莆田市荔城区新度镇新度村。统一社会信用代码913503045653772358。 负责人：林建新，支行行长。 委托诉讼代理人：许金水，男，客户经理。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：陈金星，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：郑永升，男，1979年10月26日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：郑妹仔，女，1982年2月28日出生，汉族，居民住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行（以下简称新度农商行）与被告郑永升、郑妹仔因信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告新度农商行的委托诉讼代理人许金水到庭参加诉讼，被告郑永升、郑妹仔经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新度农商行向本院提出诉讼请求：郑永升、郑妹仔立即归还新度农商行透支本金59999.6元及截至2020年4月20日止的利息、违约金2307.16元，并以透支本金59999.6元为基数自2020年4月21日起至还清之日止按年利率14.4%计算透支利息；按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金，最低收费为5元。事实和理由：2017年9月30日，郑永升向新度农商行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》和《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（郑永升）的透支金额按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。3.乙方（新度农商行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。合同签订后，新度农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过郑永升的申请，于2017年11月13日向郑永升发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）1张，授信额度为60000元，授信期限3年。但郑永升自2020年4月份发生账单62306.76元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，郑妹仔系郑永升的配偶，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，郑妹仔也在共同债务承诺书／《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同还款责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，郑妹仔应对本案债务承担共同偿还责任。 郑永升未作答辩。 郑妹仔未作答辩。 本院经审理认定事实如下：郑永升与郑妹仔系夫妻关系，双方于2004年1月5日办理结婚登记手续。 2017年9月30日，郑永升向新度农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。《领用合约》和《章程》主要约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（新度农商行）核定的收费标准计收利息及费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（郑永升）的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金、最低5元；普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。甲乙双方在《普惠金融卡申请表》中确定的债务催收、法律文书的送达地址作为对债务人催收和法院诉讼、执行、仲裁机构法律文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、再审、执行）。同日，郑妹仔作为郑永升的配偶在《普惠金融卡申请表》配偶处及《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》中签名确认对郑永升使用福万通普惠金融·惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担共同还款责任。 后郑永升的申请经新度农商行审批通过，新度农商行于2017年11月13日向郑永升发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）1张，授信额度为60000元，执行年利率14.4%，授信期限3年。但郑永升自2019年12月份起逾期还款，致产生违约金。截至2020年4月20日，郑永升拖欠新度农商行透支本金59999.6元、透支利息、违约金2307.16元未还，致讼。 本院认为，郑永升在阅读了《领用合约》《章程》以及其他相关信息后向新度农商行申请办理普惠金融卡。新度农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，郑永升使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。现郑永升尚欠新度农商行截至2020年4月20日止的透支本金59999.6元、透支利息、违约金2307.16元，有新度农商行提供的《普惠金融卡申请表》、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。新度农商行诉讼请求郑永升归还透支本金59999.6元及截至2020年4月20日止的利息、违约金2307.16元，并以透支本金59999.6元为基数自2020年4月21日起至还清之日止按年利率14.4%计算利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低5元，合理合法，予以支持。因双方约定同时计算利息、违约金，可能导致利息、违约金标准过高，故予以调整为：利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额。郑妹仔系郑永升的配偶，并在《普惠金融卡申请表》及《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》上签名向新度农商行确认对郑永升使用普惠金融卡发生的债务愿意承担共同还款责任，故新度农商行诉讼请求郑妹仔对本案债务及各项费用承担共同还款责任，有事实和法律依据，予以支持。郑永升、郑妹仔经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑永升、郑妹仔应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司新度支行福万通普惠金融卡透支本金59999.6元及截至2020年4月20日止的利息、违约金2307.16元，并支付以透支本金59999.6元为基数自2020年4月21日起至还清之日止按照年利率14.4%计算的透支利息,按每期最低还款额未还部分的5%的计算违约金、最低5元（利息、违约金的总和以按照年利率24%计算的金额为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1358元，减半收取计679元，由郑永升、郑妹仔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄元招 二〇二〇年六月十八日 法官助理黄丽丽 书记员俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。