广东省肇庆市中级人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤12刑终130号原公诉机关广东省四会市人民检察院。上诉人（原审被告人）冼建民，男，1993年9月17日出生，汉族，初中文化，公民身份号码441************110，户籍地址广东省四会市***********。因本案于2018年5月18日被抓获，同日被刑事拘留，同年6月22日被逮捕。现押于四会市看守所。原审被告人林章伟，男，1998年12月6日出生，汉族，大专文化，公民身份号码441************817，户籍地址广东省四会市*****************。因本案于2018年5月18日被抓获，次日被刑事拘留，同年6月22日被逮捕。现押于四会市看守所。原审被告人潘金东，男，1996年11月11日出生，汉族，初中文化，公民身份号码441************076，户籍地址广东省四会市*******委会沙尾一路十八巷一座15号。因本案于2018年5月18日被刑事拘留，同年6月22日被逮捕。现押于四会市看守所。原审被告人陈政豪，男，1996年11月15日出生，汉族，中专文化，公民身份号码441************215，户籍地址广东省四会市****************。因本案于2018年5月25日被刑事拘留，同年6月22日被逮捕。2019年8月24日被取保候审。原审被告人李立丁，男，1979年10月2日生，汉族，中专文化，公民身份号码441************735，户籍地址广东省肇庆市高新开发区***委会罗湖作业区东塘队18号。因本案于2018年5月27日被抓获，次日被刑事拘留，同年6月22日被逮捕。2019年8月26日被取保候审。原审被告人邓振杰，男，1997年2月22日出生，汉族，中专文化，公民身份号码441************019，户籍地址广东省四会市*****************。因本案于2018年5月18日被刑事拘留，同年6月22日被四会市公安局取保候审。2019年3月7日被取保候审。广东省四会市人民法院审理广东省四会市人民检察院指控原审被告人林章伟、潘金东、陈政豪、冼建民、李立丁、邓振杰犯诈骗罪一案，于2020年4月2日作出（2019）粤1284刑初68号刑事判决。原审被告人冼建民不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人冼建民，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。上诉人冼建民表示不需要指派辩护人，由其自行辩护。现已审理终结。原判认定，2017年6月至2018年1月期间，案犯黄为（另案处理）与被告人陈政豪、林章伟、潘金东、邓振杰等人在微信公众号等渠道发布可以代办高额信用卡的信息，并谎称需办理消费分期贷款方可提高信用额度且无需借款人承担还款责任，五人有分有合，诱骗了被害人陈敏艳、张斌、区永智等人到四会市**通讯器材店、四会市星冠通讯店、四会市科联手机店、四会市东城区好朋友手机经营部、四会市大沙镇畅丰通信行、四会市大沙镇惠佳通讯店、肇庆高新区鼎盛通讯店等店铺，在深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠公司）、捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）、深圳前海达飞金融服务有限公司（以下简称即有公司）、马上消费金融股份有限公司（以下简称马上公司）、深圳市佰仟金融服务有限公司（以下简称佰仟公司）、什马互联网金融信息服务（上海）有限公司（以下简称什马公司）等多家公司办理了消费贷款业务，后将各家公司发放的贷款私分。被告人李立丁是四会市大沙镇畅丰通信行的经营者。被告人冼建民是即有公司派驻四会市大沙镇畅丰通信行、四会市大沙镇惠佳通讯店的业务员。案犯陈启斌（另案处理）联系李立丁、冼建民与黄为等人合作进行诈骗，事后三人均获得一定金额的好处费。期间，邓振杰还以即有公司业务员的身份与黄为、林章伟、潘金东进行诈骗。被告人林章伟、潘金东、陈政豪、冼建民、李立丁、邓振杰实施、参与的犯罪事实如下：1.2017年6月22日，黄为、冼建民以办理高额信用卡需要办理消费分期贷款方可提高信用额度且无需借款人承担还款责任为由，诱骗被害人陈宇婷办理了即有公司消费分期贷款，贷款本金为6000元。事后，黄为、冼建民偿还了即有公司2122元，陈宇婷偿还了即有公司贷款本金中的3878元，即有公司贷款本金6000元已偿还完毕。2.2017年8月20日，黄为、陈政豪以同样方式诱骗被害人李群容办理了即有公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款、马上公司消费分期贷款、佰仟公司消费分期贷款。其中，即有公司消费分期贷款业务员为冼建民，办理地点在李立丁经营的四会市大沙镇畅丰通信行，贷款本金为5880元，事后，黄为、陈政豪偿还了即有公司2328元；捷信公司消费分期贷款本金为4400元，由林章伟协助办理该项消费贷款，事后，黄为、林章伟、陈政豪偿还了捷信公司1764.78元，后李群容偿还了捷信公司893元，合共还捷信公司2657.78元；马上公司消费分期贷款本金为4041元；佰仟公司消费分期贷款本金为4347元，事后，黄为、陈政豪偿还了佰仟公司1306.95元，李群容偿还了佰仟公司约1000元，合共偿还佰仟公司2306.95元。3.2017年8月23日，黄为、潘金东以同样方式诱骗被害人郑博文，由潘金东为郑博文办理了捷信公司消费分期贷款，贷款本金为3999元。事后，黄为、潘金东偿还了捷信公司519.2元。4.2017年8月24日，黄为、邓振杰等人以同样方式诱骗被害人黄颂希办理了即有公司消费分期贷款、佰仟公司消费分期贷款。其中，即有公司消费分期贷款本金为5699元，业务员为冼建民，事后，黄为、邓振杰、冼建民等人偿还了即有公司2226元；佰仟公司消费分期贷款本金为3311元，事后，黄为、邓振杰等人偿还了佰仟公司1146.72元。5.2017年9月24日，潘金东、林章伟以同样方式诱骗被害人林国强到四会市科联手机店办理了马上公司消费分期贷款，贷款本金为3834元；事后，林章伟、潘金东偿还了马上公司803元。2017年9月25日，林章伟、潘金东诱骗被害人林国强到李立丁经营的四会市大沙镇畅丰通信行，由冼建民为其办理了即有公司分期贷款业务，贷款本金为5599元；事后，林章伟、潘金东等人偿还了即有公司730元。6.2017年9月26日，黄为、冼建民以同样方式诱骗被害人宋梓尧办理了即有公司消费分期贷款，业务员为冼建民，销售点为李立丁经营的四会市大沙镇畅丰通信行，贷款本金为5488元。事后，黄为、冼建民、李立丁等人偿还了即有公司1945元，宋梓尧偿还了即有公司574元，合共还款2519元。7.2017年9月30日，黄为、林章伟、潘金东诱骗被害人吴宜安办理了即有公司分期消费贷款、马上公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款。其中，即有公司消费分期贷款的业务员为冼建民，销售点为李立丁经营的四会市大沙镇畅丰通信行，贷款本金为5799元，事后，黄为、林章伟、潘金东等人偿还了即有公司993元，吴宜安偿还了即有公司993元，合共偿还了即有公司1986元；马上公司消费分期贷款本金为3958元，事后，黄为、林章伟、潘金东偿还了马上公司1131.78元，吴宜安偿还了马上公司1542.3元，合共偿还马上公司2674.08元；捷信公司消费分期贷款本金为3800元，事后，黄为、林章伟、潘金东偿还了捷信公司662.49元，吴宜安偿还捷信公司663.19元，合共还款1325.68元。8.2017年10月6日，林章伟以同样方式诱骗被害人钟小拥办理了普惠公司消费分期贷款、马上公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为4388元，事后，林章伟偿还普惠公司1164元，钟小拥偿还普惠公司388元，合共还款1552元；马上公司消费分期贷款本金为4041元，事后，林章伟偿还了马上公司1107.81元，钟小拥偿还了马上公司369.27元，合共偿还马上公司1477.08元。9.2017年10月13日，黄为、林章伟以同样方式诱骗被害人冯伟杰办理了捷信消费分期贷款，贷款本金为3000元。事后，黄为、林章伟偿还了捷信公司570元，冯伟杰偿还了捷信公司贷款本金中的2430元，捷信公司贷款本金3000元已偿还完毕。10.2017年10月24日，潘金东以同样方式诱骗被害人钟桂初办理了普惠公司消费分期贷款，贷款本金为4588元。事后，潘金东偿还了普惠公司820元，钟桂初偿还了普惠公司405元，合共偿还普惠公司1225元。11.2017年10月25日，黄为、林章伟以同样方式诱骗被害人梁楚楚办理了普惠公司消费分期贷款、什马公司消费分期贷款、马上公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为4188元，事后，黄为、林章伟偿还了普惠公司371元，梁楚楚偿还了普惠公司贷款本金中的3817元，普惠公司的贷款本金4188元已偿还完毕；什马公司消费分期贷款本金为4900元，事后，黄为、林章伟偿还了什马公司359.92元，梁楚楚偿还了什马公司贷款本金中的4540.08元，什马公司消费分期贷款本金4900元已偿还完毕；马上消费分期贷款本金为3109元，事后，黄为、林章伟偿还了马上公司285.43元，梁楚楚偿还了马上公司贷款本金中的2823.57元，马上公司消费分期贷款本金3109元已偿还完毕。12.2017年10月26日，黄为、林章伟、潘金东、陈启斌以同样方式诱骗被害人陈少辉到李立丁经营的四会市大沙镇畅丰通信行，由冼建民为陈少辉办理了即有分期消费贷款，贷款本金为5388元。事后，黄为、林章伟、潘金东等人偿还了即有公司1071元。13.2017年11月1日，黄为、林章伟、潘金东、陈启斌以同样方式诱骗被害人梁燕怡到李立丁经营的四会市大沙镇畅丰通信行，由冼建民为梁燕怡办理了即有分期消费贷款，贷款本金为5799元。事后，黄为、林章伟、潘金东等人偿还了即有公司1137元。14.2017年11月1日，黄为、林章伟、潘金东、陈启斌以同样方式诱骗被害人高广钊办理了什马公司消费分期贷款、普惠公司消费分期贷款。其中，什马公司消费分期贷款本金为5600元，普惠公司消费分期贷款本金为3099元。事后，黄为、林章伟、潘金东等人偿还了普惠公司964元，高广钊偿还了普惠公司974.04元，合共还款1938.04元。15.2017年11月8日，林章伟、潘金东以同样方式诱骗被害人梁金杰办理了马上公司消费分期贷款，贷款本金为2694元。事后，林章伟、潘金东偿还了马上公司235元，梁金杰偿还了马上公司贷款本金中的2459元，马上公司消费分期贷款本金2694元已偿还完毕。16.2017年11月20日，黄为、林章伟以同样方式诱骗被害人区永智办理了普惠公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款、马上公司消费分期贷款、即有公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为4188元，黄为、林章伟偿还了普惠公司848元，区永智偿还了普惠公司贷款本金中的3340元，普惠公司消费分期贷款本金4188元已偿还完毕；捷信公司消费分期贷款本金为3499元，黄为、林章伟偿还了捷信公司460元，区永智偿还了捷信公司735.1元，合共偿还捷信公司1195.1元；马上公司消费分期贷款本金为3005元，黄为、林章伟偿还马上公司552.98元，区永智偿还马上公司贷款本金中的2452.02元，马上公司消费分期贷款本金3005元已偿还完毕；即有公司消费分期贷款业务员为冼建民，贷款本金为5699元，黄为、林章伟、冼建民等人偿还了即有公司768元，区永智偿还了即有公司1152元，合共偿还即有公司1920元。17.2017年11月21日，黄为、林章伟、潘金东诱骗被害人曾进平办理了普惠公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为2699元，黄为、林章伟、潘金东偿还了普惠公司482元；捷信公司消费分期贷款本金为3199元，黄为、林章伟、潘金东偿还了捷信公司631.98元，曾进平偿还了捷信公司211.68元，合共还款843.66元。18.2017年11月28日，黄为、冼建民以同样方式诱骗被害人邓杰新办理了即有公司消费分期贷款，贷款本金为5599元。事后，黄为、冼建民偿还了即有公司742元。19.2017年11月28日，黄为、冼建民以同样方式诱骗被害人梁卓健办理了即有公司消费分期贷款，贷款本金为5496元。事后，黄为、冼建民偿还了即有公司728元，梁卓健偿还了贷款本金中的4768元，即有公司消费分期贷款本金5496元已偿还完毕。20.2017年12月25日，黄为、林章伟、潘金东诱骗被害人张斌办理了普惠公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为3699元，事后，张斌偿还了普惠公司845元；捷信公司消费分期贷款本金为2999元，事后，张斌偿还了捷信公司582.81元。21.2017年12月25日，潘金东以同样方式诱骗了被害人张保杰，办理了捷信公司消费分期贷款、即有公司消费分期贷款。其中，捷信公司消费分期贷款本金为4099元，事后，张保杰偿还了捷信公司2922.92元；即有公司消费分期贷款本金为4888元，业务员为邓振杰，事后，张保杰偿还了即有公司4323元。22.2017年12月27日，黄为、林章伟、潘金东以同样方式诱骗被害人陈敏艳办理了普惠公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为3888元，事后，陈敏艳偿还了普惠公司1023元；捷信公司消费分期贷款本金为3500元，事后，黄为、林章伟、潘金东偿还了捷信公司229.08元，陈敏艳偿还了捷信公司229.08元，合共偿还捷信公司458.16元。2018年1月7日，黄为、林章伟、潘金东诱骗被害人陈敏艳办理了捷信公司消费分期贷款，贷款本金为25000元，事后，陈敏艳偿还了捷信公司1048.11元。2018年1月16日，黄为、林章伟诱骗被害人陈敏艳在苏宁任性付借款20800元，陈敏艳将该款项交给黄为、林章伟。2018年1月19日，潘金东诱骗被害人陈敏艳在中国银行透支了10509元，陈敏艳提取现金后将该款项交给潘金东。23.2017年12月27日，黄为、林章伟、潘金东以同样方式诱骗被害人丁伙荣办理了普惠公司消费分期贷款，贷款本金为2998元。事后，黄为、林章伟、潘金东偿还了普惠公司246元。24.2017年12月28日，黄为、林章伟、潘金东诱骗被害人陈建发办理了普惠公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为3399元，事后，黄为、林章伟、潘金东偿还了普惠公司274元；捷信消费分期贷款本金为3999元，事后，黄为、林章伟、潘金东偿还了捷信公司469.2元。25.2017年12月28日，林章伟以同样方式诱骗被害人刘月娇办理了普惠公司消费分期贷款，贷款本金为4088元。26.2018年1月3日，黄为、林章伟、潘金东以同样方式诱骗被害人廖桂欣办理了普惠公司消费分期贷款、捷信公司消费分期贷款。其中，普惠公司消费分期贷款本金为4188元，捷信公司消费分期贷款本金为4300元；事后，廖桂欣偿还了普惠公司消费分期贷款和捷信公司消费分期贷款的本金。27.2018年1月3日，黄为、林章伟、潘金东以同样方式诱骗被害人丁玉桂办理了捷信公司消费分期贷款、即有公司消费分期贷款，即有公司消费分期的业务员为邓振杰。其中，捷信公司消费分期贷款本金为3888元，事后，黄为、林章伟、潘金东等人偿还了捷信公司550.79元，丁玉桂偿还了捷信公司52.93元，合共偿还捷信公司603.72元；即有公司消费分期贷款本金为4300元，事后，黄为、林章伟、潘金东等人偿还了即有公司348元。28.2018年1月16日，黄为、林章伟以同样方式诱骗被害人曾庆真办理了普惠公司消费分期贷款，贷款本金为2998元。事后，曾庆真偿还了普惠公司消费分期贷款的本金。29.2018年1月28日，黄为、林章伟、潘金东以同样方式诱骗被害人黄水英，由邓振杰为黄水英办理了即有公司消费分期贷款，贷款本金为3050元。事后，黄水英偿还了即有公司252元。经核算，被告人林章伟实施、参与诈骗的贷款本金数额为192979元；被告人潘金东实施、参与诈骗的贷款本金数额为148759元；被告人陈政豪实施、参与诈骗的贷款本金数额为18668元；被告人冼建民实施、参与诈骗的贷款本金数额为62445元；被告人李立丁实施、参与诈骗的贷款本金数额为39651元；被告人邓振杰实施、参与诈骗的贷款本金数额为21247元。2018年5月18日，被告人潘金东、林章伟、邓振杰、冼建民被公安机关抓获；2018年5月25日，被告人陈政豪被公安机关抓获；2018年5月27日，被告人李立丁被公安机关抓获。原判认定上述犯罪事实的证据有：1.贷款合同、贷款及还款情况材料等书证；2.证人封海锋等人的证言；3.被害人陈宇婷等人的陈述；4.同案人黄为及被告人林章伟等人的供述。原判认为，被告人林章伟、潘金东、陈政豪、冼建民、李立丁、邓振杰无视国家法律，诈骗他人财物，其中，被告人林章伟、潘金东、冼建民实施诈骗的犯罪数额巨大，被告人李立丁、邓振杰、陈政豪实施诈骗的犯罪数额较大，六被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控各被告人构成的罪名成立，但犯罪数额应以审理查明为准。被告人冼建民当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人李立丁、陈政豪、邓振杰能如实供述主要的犯罪事实，依法可从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条的规定，判决如下：一、被告人林章伟犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金10000元。二、被告人潘金东犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金9000元。三、被告人陈政豪犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金6000元。四、被告人冼建民犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金8000元。五、被告人李立丁犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金6000元。六、被告人邓振杰犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年五个月，并处罚金6000元。七、缴获被告人林章伟的作案工具手机二台，被告人潘金东、陈政豪、冼建民、李立丁、邓振杰的作案工具手机各一台，依法没收，上缴国库。八、责令被告人林章伟、潘金东、冼建民、李立丁在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币17661元；被告人林章伟、潘金东、邓振杰在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币6750元；被告人冼建民、李立丁、邓振杰在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位前海达飞金融服务有限公司人民币3472元；被告人冼建民、李立丁、陈政豪在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币3552元；被告人林章伟、冼建民在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币3779元；被告人潘金东、邓振杰在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币565元；被告人冼建民、李立丁在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币2969元；被告人冼建民在本判决生效之日起十日内退赔被害单位深圳前海达飞金融服务有限公司人民币4857元。九、责令被告人林章伟、潘金东在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位捷信消费金融有限公司人民币41053.66元；被告人林章伟、陈政豪在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位捷信消费金融有限公司人民币1742.22元；被告人林章伟在本判决生效之日起十日内退赔被害单位捷信消费金融有限公司人民币2303.9元；被告人潘金东在本判决生效之日起十日内退赔被害单位捷信消费金融有限公司人民币4655.88元。十、责令被告人林章伟、潘金东在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位深圳普惠快信金融服务有限公司人民币14973.96元；被告人林章伟在本判决生效之日起十日内退赔被害单位深圳普惠快信金融服务有限公司人民币6924元；被告人潘金东在本判决生效之日起十日内退赔被害单位深圳普惠快信金融服务有限公司人民币3363元。十一、责令被告人林章伟、潘金东在本判决生效之日起十日内共同退赔马上消费金融股份有限公司人民币4314.92元；被告人林章伟在本判决生效之日起十日内退赔马上消费金融股份有限公司人民币2563.92元；被告人陈政豪在本判决生效之日起十日内退赔马上消费金融股份有限公司人民币4041元。十二、责令被告人林章伟、潘金东在本判决生效之日起十日内共同退赔被害单位什马互联网金融信息服务（上海）有限公司人民币5600元。十三、责令被告人陈政豪在本判决生效之日起十日内退赔深圳市佰仟金融服务有限公司人民币2040.05元；被告人邓振杰在本判决生效之日起十日内退赔深圳市佰仟金融服务有限公司人民币2164.28元。十四、责令被告人林章伟、潘金东在本判决生效之日起十日内共同退赔高广钊人民币974.04元、梁金杰人民币2459元、曾进平人民币211.68元、张斌人民币1427.81元、陈敏艳人民币2300.19元、廖桂欣人民币8488元、丁玉桂人民币52.93元、吴宜安人民币2205.49元；被告人林章伟、潘金东、冼建民、李立丁在本判决生效之日起十日内共同退赔吴宜安人民币993元；被告人林章伟、潘金东、邓振杰在本判决生效之日起十日内共同退赔黄水英人民币252元；被告人潘金东、邓振杰在本判决生效之日起十日内共同退赔张保杰人民币4323元；被告人冼建民、李立丁在本判决生效之日起十日内共同退赔宋梓尧人民币574元；被告人林章伟、冼建民在本判决生效之日起十日内共同退赔区永智人民币1152元；被告人林章伟在本判决生效之日起十日内退赔区永智人民币6527.12元、陈敏艳人民币20800元、钟小拥人民币757.27元、曾庆真人民币2998元、冯伟杰人民币2430元、梁楚楚人民币11180.65元；被告人潘金东在本判决生效之日起十日内退赔被害人陈敏艳人民币10509元、张保杰人民币2922.92元、钟桂初人民币405元；被告人冼建民在本判决生效之日起十日内退赔被害人陈宇婷人民币3878元、梁卓健人民币4768元；被告人林章伟、陈政豪在本判决生效之日起十日内共同退赔李群容人民币893元；被告人陈政豪在本判决生效之日起十日内退赔被害人李群容人民币1000元。上诉人冼建民上诉称：1.其在侦查阶段没有供述其明知是诈骗行为，只供述其知道是套现行为。其没有与黄为等人密谋进行诈骗，不知道他们实施诈骗行为，以为只是与他们合作帮客户进行套现，以获取手续费，不清楚他们以此方式来诈骗他人。2.其于2017年5月才入职即有公司，同年6月才到大沙畅丰通信行当业务员的，之前未接触过同案人李立丁等人。李立丁等人供述其从2017年4月开始与他们一起合作实施诈骗行为与事实不符。李立丁等人在其入职前实施的诈骗行为与其无关，应以其参与实际知道诈骗的时间即2017年10月开始计算。综上，一审认定事实有误，量刑过重，请求二审作出公正的判决。经审理查明，原判认定上诉人冼建民参与诈骗贷款本金62445元，原审被告人林章伟参与诈骗贷款本金192979元，原审被告人潘金东参与诈骗贷款本金148759元，原审被告人陈政豪参与诈骗的贷款本金18668元，原审被告人李立丁参与诈骗贷款本金39651元，原审被告人邓振杰参与诈骗贷款本金21247元的事实清楚、证据确实充分，本院予以确认。另经核算，案发前，上诉人冼建民归还14790元，原审被告人林章伟归还19210.27元，原审被告人潘金东归还12297.52元，原审被告人陈政豪归还5399.73元，原审被告人李立丁归还10430元，原审被告人邓振杰归还3720.72元。认定上述事实有经原审庭审举示、质证的下列证据证实：（一）书证、物证1.搜查证及搜查笔录、扣押决定书及清单，证实公安机关扣押了手机等物品。2.受案登记表、立案决定书，证实本案的立案情况。3.抓获经过,证实上诉人冼建民及各原审被告人被抓获归案的情况。4.深圳前海达飞金融服务有限公司部分客户贷款及还款情况材料,证实：(1)陈宇婷：贷款时间2017年6月22日，贷款本金6000元，本金已还清，销售点四会市星冠通讯店，销售顾问冼建民；(2)李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金5880元，已还款项2328元，销售点四会市大沙镇畅丰通信行，销售顾问冼建民；(3)黄颂希：贷款时间2017年8月24日，贷款本金5698元，已还款项2226元，销售点四会市大沙镇畅丰通信行，销售顾问冼建民；(4)林国强：贷款时间2017年9月25日，贷款本金5599元，已还款项730元，销售点四会市大沙镇畅丰通信行，销售顾问冼建民；(5)宋梓尧：贷款时间2017年9月26日，贷款本金5488元，已还款项2519元，销售点四会市大沙镇畅丰通信行，销售顾问冼建民；(6)吴宜安：贷款时间2017年9月30日，贷款本金5799元，已还款项1986元，销售点四会市大沙镇畅丰通信行，销售顾问冼建民；(7)陈少辉：贷款时间2017年10月26日，贷款本金5388元，已还款项1071元，销售点四会市大沙镇畅丰通信行，销售顾问冼建民；(8)梁燕怡：贷款时间2017年11月1日，贷款本金5799元，已还款项1137元，销售点四会市大沙镇畅丰通信行，销售顾问冼建民；(9)区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金5699元,已还款项1920元，销售点四会市大沙镇惠佳通讯店，销售顾问冼建民；(10)邓杰新：贷款时间2017年11月28日，贷款本金5599元，已还款项742元，销售点四会市大沙镇惠佳通讯店，销售顾问冼建民；(11)梁卓健：贷款时间2017年11年28日，贷款本金5496元，本金已还清，销售点四会市大沙镇惠佳通讯店，销售顾问冼建民；(12)张保杰：贷款时间2017年12月25日，贷款本金4888元,已还款项4323元，销售点四会市东城区华港通讯店，销售顾问邓振杰；(13)丁玉桂：贷款时间2018年1月3日，贷款本金4300元，已还款项348元，销售点四会市东城区华港通讯店，销售顾问邓振杰；(14)黄水英：贷款时间2018年1月28日，贷款本金3050元，已还款项252元，销售点四会市**通讯器材店，销售顾问邓振杰。5.深圳市普惠快信金融服务有限公司部分客户贷款及还款情况材料，证实：(1)钟小拥：贷款时间2017年10月6日，贷款本金4388元，已还款项1552元；(2)钟桂初：贷款时间2017年10月24日，贷款本金4588元，已还款项1225元；(3)梁楚楚：贷款时间2017年10月25日，贷款本金4188元，本金已还清；(4)高广钊：贷款时间2017年11月1日，贷款本金3099元，已还款项1938.04元；(5)区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金4188元，本金已还清；(6)曾进平：贷款时间2017年11月21日，贷款本金2699元，已还款项482元；(7)张斌：贷款时间2017年12月25日，贷款本金3699元，已还款项845元；(8)陈敏艳：贷款时间2017年12月27日，贷款本金3888元，已还款项1023元；(9)丁伙荣：贷款时间2017年12月27日，贷款本金2998元，已还款项246元；(10)陈建发：贷款时间2017年12月28日，贷款本金3399元，已还款项274元；(11)刘月娇：贷款时间2017年12月28日，贷款本金4088元；(12)廖桂欣：贷款时间2018年1月3日，贷款本金4188元，本金已还清；(13)曾庆真：贷款时间2018年1月16日，贷款本金2998元，本金已还清；6.捷信消费金融有限公司部分客户贷款及还款情况材料，证实：(1)李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金4400元，已还款项2657.78元；(2)郑博文：贷款时间2017年8月23日，贷款本金3999元，已还款项519.2元；(3)吴宜安：贷款时间2017年9月30日，贷款本金3800元，已还款项1325.68元；(4)冯伟杰：贷款时间2017年10月13日，贷款本金3000元，本金已还清；(5)区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金3499元，已还款项1195.1元；(6)曾进平：贷款时间2017年11月21日，贷款本金3199元，已还款项843.66元；(7)张斌：贷款时间2017年12月25日，贷款本金2999元，已还款项582.81元；(8)张保杰：贷款时间2017年12月25日，贷款本金4099元，已还款项2922.92元；(9)陈敏艳：贷款时间2017年12月27日，贷款本金3500元，已还款项458.16元；另一捷信合同贷款时间2018年1月7日，贷款本金25000元，已还款项1048.11元；(10)陈建发：贷款时间2017年12月28日，贷款本金3999元，已还款项469.2元；(11)廖桂欣：贷款时间2018年1月3日，贷款本金4300元，本金已还清；(12)丁玉桂：贷款时间2018年1月3日，贷款本金3888元，已还款项603.72元；7.马上消费金融股份有限公司部分客户贷款及还款情况材料，证实：(1)李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金4041元；(2)林国强：贷款时间2017年9月24日，贷款本金3834元，已还款项803元；(3)吴宜安：贷款时间2017年9月30日，贷款本金3958元，已还款项2674.08元；(4)钟小拥：贷款时间2017年10月6日，贷款本金4041元，已还款项1477.08元；(5)梁楚楚：贷款时间2017年10月25日，贷款本金3109元，本金已还清；(6)梁金杰：贷款时间2017年11月8日，贷款本金2694元，本金已还清；(7)区永智：贷款时间2017年11月20日，贷款本金3005元，本金已还清；8.什马互联网金融信息服务（上海）有限公司部分客户贷款及还款情况材料，证实：(1)梁楚楚，贷款时间2017年10月25日，贷款本金4900元，本金已还清；(2)高广钊，贷款时间2017年11月1日，贷款本金5600元；9.深圳市佰仟金融服务有限公司部分客户贷款及还款情况材料，证实：(1)李群容：贷款时间2017年8月20日，贷款本金4347元，已还款项2306.95元；(2)黄颂希：贷款时间2017年8月24日，贷款本金3311元，已还款项1146.72元。(二)证人证言1.证人封海锋的证言：我任职于深圳市前海雪球科技咨询有限责任公司，负责马上分期贷款的安全工作。林章伟从2017年5月开始任职，直到2018年1月中离职。我公司和四会很多手机店包括科联通讯店有经营合作点。2.证人林瑞聪的证言：即有分期是我任职的深圳前海达飞金融服务有限公司的一个品牌。2018年1月初，我公司陆续接到客户的投诉说被业务员带到四会市大沙镇各手机店办理分期购买手机业务，后手机没有拿到，业务员也联系不上。根据投诉的客户提供的微信号和手机号，参与的有陈启斌、绰号“肥仔”和两名陌生男子。冼建民、陈启斌、邓振杰之前是我公司员工。3.证人莫国良的证言：我任职于深圳前海达飞金融服务有限公司，担任风控主管。最近，陈敏艳、张保杰、区永智、丁玉桂四位客户反馈在不知情的情况下办理了分期业务。办理陈敏艳业务的是温志华；办理张保杰、丁玉桂业务的是邓振杰；区永智对应的业务员是冼建民。4.证人张鹏智的证言：我任职于捷信消费金融有限公司。据公司客户反映被黄为以及叫“司徒”、“欧阳”的人诈骗了。他们是以帮客户办理信用卡或刷征信为理由，在客户不知情的情况下带客户前往公司的合作门店，用客户信息在我公司审批平台办理消费贷或现金贷，后从商家或客户手上直接获取我公司放贷的资金。梁燕怡办理手机分期贷款业务的商户是点点通手机配件销售中心。2018年4月11日下午，我和梁燕怡以及她老公去到该手机店找老板。老板打电话叫来了一名男子，那名男子直接把梁燕怡的贷款一次性全部还清了。5.证人邓锐华的证言：我公司即深圳市普惠快信金融服务有限公司因为业务员帮客户办理了购买手机分期贷款业务，客户没有拿手机，怀疑是业务员违反公司办理业务的规定，串通手机店店主、外部中介人员欺骗公司发放贷款后骗取贷款。经排查，目前为止，在我公司办理了购买手机分期贷款但没有拿到手机的客户共有15个客户，办理贷款53906元。是一名叫高孟的业务员帮被骗客户在我公司办理上述业务的，高孟于2017年8月24日入职，主要负责挂点大旺区的一些手机店，2018年1月28日离职。6.证人颜亮的证言：我是深圳市佰仟金融服务有限公司的法务稽查高级主管，有客户向我公司申请了购买手机分期付款贷款，但称没有拿到手机却要继续还贷款。7.证人梁启达的证言：我是马上消费金融股份有限公司的安全调查员。陈敏艳通过支付宝软件里面的一个叫安逸花的软件向我公司申请现金贷款4464元，没有附加任何消费。这个贷款发生之后，我公司打电话给陈敏艳本人，她说不是她下载申请的。8.证人温玉先的证言：我老公李嘉威用我的身份证于2017年7月份左右注册了鼎盛手机店，由李嘉威和高孟合伙开的。高孟是在分期付款公司上班的。9.证人刘成桃的证言：2017年年底的时候，我在微信群添加了一个男子，微信名为“A..融微金融投资”，后来听办理手机分期的店员说该男子叫黄为。我介绍了吴兴伟向黄为办理信用卡。10.证人梁发全的证言：2017年10月23日，微信名字“A．．欧阳”自称叫欧阳东（即潘金东）的男子带我、陈少辉、陈少荣到大沙镇办理过分期付款购买手机。11.证人李宏基的证言：我表哥陈启斌是在前海达飞分期公司做分期的。2017年11月份陈启斌帮我分期贷款购买了一款豪爵男装摩托车，我每个月还给他1000元。12.证人黄月群的证言：我是捷信分期的员工，但是在顺达车行上班，负责办理分期。2017年10月，我看见高广钊过来顺达车行买摩托车，当时他的分期没有通过，车行的工作人员就叫我载他去顺达车行在大沙镇大沙桥头的分店办理了“什马金融”分期贷款。13.证人彭穗芬的证言：2017年11月1日，我当时在大沙镇大沙桥头的建达车行上班，我帮一个男子办理了“什马金融”分期购车贷款业务。14.证人江小玲的证言：2016年10月份至2018年2月份期间，我在捷信公司工作，是在四会市清塘范围内的一些手机店挂点的分期贷款销售员。我帮过叫廖桂欣、陈敏艳的两名女子办理过手机分期贷款业务。15.证人江伟飞的证言：我认识黄为，听说他是利用捷信等金融公司的业务员来帮他骗取贷出来的现金。潘金东是我姨妈的儿子，林章伟是我朋友。16.证人李庆的证言：2017年11月左右，我借我的贷款账户（捷信公司给我经营的点点通讯店开通的贷款账户）给阿威帮他人办贷款，大概有三、四次。阿威在大旺经营鼎盛通讯手机店。2018年4月，有一个客人到我的店里闹，我才知道阿威之前借我的账户是诈骗客户的，贷款的钱没用于客户购买手机上，至于钱的去向我就不清楚了。陈权文和李嘉威是捷信的业务员。17.证人李胜的证言：鼎盛手机店的老板是一个叫阿威的男子。业务员陈权文挂我店铺的名义和账号办理手机分期贷款，贷款公司放款后，我把钱交给了陈权文，陈权文跟我说这些钱都给回鼎盛手机店了，但最终没有将钱或手机给到客户，客户被骗了。客户被骗后，我才知道鼎盛手机店是没有卖过手机给客户的。18.证人陈权文的证言：2017年4至5月份，我在捷信消费金融有限公司上班，职务是业务员，工作地点在大旺，2018年1月底辞职了。我在2017年9月份左右开始在鼎盛手机店办业务，总共办理了4张业务单，这些客人都是黄为带过去的。梁燕怡办理业务后没有拿手机。我帮李嘉威办理过3个人的手机分期贷款业务，贷款共计约9000元，我从中获利600元。19.证人薛俊锋的证言：四会市华港通信店一直是我经营的。2017年时通过与深圳市达飞即有分期金融公司签订合作协议后，邓振杰被该公司派到我公司做办理手机分期业务的业务员。我的客人通过邓振杰办理手机分期业务大约有十个左右，而邓振杰带来的客人有三至五个左右。以上这些手机分期都是要在合作门店（四会市华港通信店）操作的，而具体在网上系统操作只有深圳市达飞即有分期金融公司业务员才能够办理，我店的账号和密码只有业务员才知道。一直以来，客户成功办理手机分期后，手机贷款会转到我绑定账号中，其中大约有十个客户的手机贷款全数转账到邓振杰的账号中，邓振杰自称是将该款转到其他手机批发店购手机。20.证人廖吉刃的证言：冼建民之前是前海达飞金融公司在我经营的惠佳通讯店驻场的业务员。我在2017年8月份左右开始帮冼建民做非法套现直到2018年1月。冼建民利用我的惠佳通讯银行账户对前海达飞金融公司非法套现约8次。收到钱后，我转账给冼建民，其中有两次冼建民叫我转账给他的同伴“阿杰”。“阿杰”也是前海达飞金融公司的业务员。21.证人罗义慎的证言：我经营的星冠通信店与深圳市达飞即有分期金融公司、天津市捷信分期金融公司签订过合作协议。陈启斌是深圳市达飞即有分期金融公司派在星冠通信店办理的业务员。22.证人纪水荣的证言：黄为是以帮客人办理高额贷款信用卡的形式叫他们来我经营的科联手机店办理分期贷款，实际上没有帮客人办理到信用卡，是骗他们的贷款或者用分期贷款买来的手机，贷款审批通过之后就不要手机了。我联系捷信公司的业务员潘金东为客户办理分期购买手机业务。2017年8月份开始我帮黄为一共诈骗了7单，黄为总共给我3000元。（三）被害人陈述及辨认笔录被害人陈宇婷、李群容、郑博文、黄颂希、林国强、宋梓尧、吴宜安、钟小拥、冯伟杰、钟桂初、梁楚楚、陈少辉、梁燕怡、高广钊、梁金杰、区永智、曾进平、邓杰新、梁卓健、张斌、张保杰、陈敏艳、丁伙荣、陈建发、刘月娇、廖桂欣、丁玉桂、曾庆真、黄水英、宾研姬、李振佳、莫红霞、陈慧玲、高彬贻、陈伟晋、程会宁、张火球、蒋标、张建火、吴兴伟、孔德柱的陈述及辨认笔录，证实2017年6月至2018年3月期间，他们通过微信认识了黄为、林章伟等人，以可以帮忙办理高额度的银行信用卡为由，被黄为、林章伟等人带至手机店、摩托车店等地点，并事先与手机经营者、店员及金融贷款公司派驻手机店的业务员密谋好，以需要提高他们的信用记录为理由，在业务员潘金东、陈政豪、冼建民、李立丁、邓振杰等人配合下办理了捷信分期、佰仟分期、马上分期等金融贷款公司的分期购买手机等贷款业务，办理成功之后没有拿到所购买手机等，反而被上述金融贷款公司催收贷款或直接从被绑定的银行卡内扣款，造成了损失。（四）同案人的供述与辩解1.同案人黄为的供述：2017年4月左右，高孟说他在普惠公司做手机分期贷款业务员，阿威在大旺区开了鼎盛手机店。潘金东和林章伟就跟我说能不能骗客户在阿威那里办理手机分期贷款，然后手机不给客户，客户的贷款由我们和高孟、阿威分掉。之后，潘金东、林章伟在微信朋友圈找客源后，由我租车载着他们以及客户到鼎盛手机店让客户办理手机分期；有时候还会让一些客户去四会市大沙的手机店由陈启斌带着客户继续办理手机分期贷款。客户办理完之后没有得到手机和现金，贷款的钱由经手的业务员、手机店主、我、潘金东、林章伟等有份参与的人分掉。我不记得自己获利多少了。具体被骗的人数我也不记得了。2.同案人李嘉威的供述：2017年10月至2018年1月中旬，我在大旺区华侨路经营鼎盛通讯手机店。高孟是普惠快讯公司的。我开手机店前，高孟和我、黄为商量好由黄为负责拉客人来我手机店内办理分期贷款业务，高孟负责办理贷款业务。我和高孟收取贷款金额的百分之十的提成，实际上贷款金额在2000元至4000元之间的给300元，超出4000元的给400元。我们每人分得4000元左右。客人只知道自己办理手机分期贷款业务和每期还多少钱，但不知道自己有手机拿。我帮黄为等人带来的30个客人办理了购买手机分期付款。2017年11月份的时候，为了能够使得贷款金额多一点，我向陈权文借了点点通讯的捷信公司账号给我，帮黄为等人拉过来的3个客人办理了购买手机分期贷款业务。3.同案人高孟的供述：我从2017年9月下旬开始在普惠公司上班至2018年2月初，去手机店里帮那些需要办理分期业务的客人办理业务，几乎都在鼎盛手机店办理业务。我是鼎盛手机店的股东之一，另一个股东叫李嘉威。在开业前，黄为叫我和李嘉威开一家手机店，他带客人过来办理手机分期贷款但是没有手机，拿现金的（相当于套现），客人贷款金额的10%作为我们的手续费。后来，我帮黄为带过来的100个客人办理了购买手机分期付款业务，每个人贷款平均有3000至3500元。公司审批通过了后就会有钱过来，李嘉威扣除10%的手续费后将剩下的钱转给黄为。4.同案人陈启斌的供述：我的同伙有黄为、冼建民、李立丁还有与黄为一起带客户下来大沙的另外两名男子，其中一名男子叫阿东。黄为说他带一些客户下来大沙办理分期贷款购买手机，只要钱，不要手机，叫我找一间手机店的老板商量一下看有没有手机店的老板愿意一起做。于是我就找到了在大沙镇开vivo手机店的老板李立丁，并承诺每做成1单分期给他200-300元提成。然后我又找到之前在即有金融公司的业务员冼建民帮客户做分期贷款购买手机的手续，每做成1单提成300元给他。他们同意合作后，于是我就跟黄为说每办成1单贷款就要给我800-1000元的提成。2017年的6月份左右，黄为找到客户来办理分期贷款购买手机的业务，贷款批准下来直接打到李立丁手机店账户，李立丁会先扣除他的提成300元后将剩下的钱转账给我，我扣除我和洗建民的500-700元分成再将剩下的钱转账给黄为。每个客户办理分期贷款购买手机业务可以贷款5000元左右。辨认笔录及照片，证实陈启斌辨认出黄为、李立丁、冼建民、潘金东、林章伟，并对其与冼建民的微信聊天记录截图、微信转账记录的截图进行了指认。（五）被告人的供述与辩解1.上诉人冼建民的供述：2017年5月份左右，我到深圳前海达飞金融服务有限公司任销售代表，四会市大沙镇的ViVO手机店的陈启斌叫我过去那里驻场，负责帮需要分期付款购买手机的客户办理贷款手续。我伙同陈启斌在大沙镇的VIVO手机店里面对一些需要办理信用卡的人实施诈骗，帮那些需要借钱的人提交资料到即有分期的系统，审核过关了钱就会到手机店老板的帐户里面，老板会把钱转给陈启斌，客户都没有收到钱，也没有从手机店里拿走手机。陈启斌叫我操作的客户大约有16人，一般贷款金额是4000多元至5000多元，贷款的总金额大约是8万元。每做1单陈启斌给我300元好处费，总共约5000元。辨认笔录及照片，证实冼建民辨认出陈启斌、黄为、潘金东、陈政豪、李力。2.原审被告人林章伟的供述：我于2017年5月份至2017年9月份期间在马上消费金融有限公司工作。我们分别在不同的微信平台发布代办高额信用卡的信息招揽客户，如果有人要求办理高额度信用卡，我们就跟客户说要到手机店办理贷款消费业务来刷流水提供他们的信用额度。客户同意后，我和黄为、潘金东将客户带给“大沙斌”。“大沙斌”把客户带到大沙镇的VIVO手机店里面，由驻场手机店的消费贷款业务员填写相关资料报消费贷款公司审批，审批通过后我们就离开。黄为收到手机店老板的钱后给钱我和潘金东。客户办理消费贷款后拿不到手机。我们帮客户还3至4期的贷款，之后就不再帮客户还贷款了，想办法找借口来敷衍客户，还骗客户让他们先还贷款，到时候再一次性帮客户还清贷款。我们共诈骗了大约30个客户，每个客户我得益200元至700元，很多时候是400至500元，我一共得益约3万元。我没有帮客户真正办理信用卡。我们办理的分期有马上消费金融公司、捷信消费金融公司、普惠消费金融公司、即有分期这几家金融公司。我听黄为说，李力（绰号阿奇）和陈政豪（绰号阿迪）之前有跟他一起诈骗。辨认笔录及照片，证实林章伟辨认出陈启斌、冼建民、陈政豪、黄为、李力、潘金东。3.原审被告人潘金东的供述：2017年5月份，我和林章伟一起在纪水荣位于四会市********科联手机店驻场做信贷业务员，我属于捷信消费金融有限公司，林章伟属于马上消费金融有限公司。之后，我们认识了黄为。因为工资不高业绩也不好，赚不到钱，黄为叫我们跟他工作。我们通过马上消费金融公司、捷信消费金融公司、普惠消费金融公司、即有分期这几家金融公司来帮他人进行消费贷款。我们以帮他人办理信用卡为由，要求他人通过分期付款的方式购买产品，然后骗取他人钱财的。如果有人找到我们办理信用卡，我们就带他到手机店和摩托车行，要求客户在手机店或者摩托车行购买产品，然后我们和手机店的老板或者摩托车行的老板进行衔接，由信贷公司一次性付款给手机店或者摩托车行的老板，黄为用自己的银行卡接收信贷公司放的贷款。我们告知客户办理的贷款由我们帮他们分期还贷款，这样才能提高客户的信用额度后办理高额度的信用卡，但是黄为跟我和林章伟说，一般帮客户还4至6期的贷款就不帮客户还贷款了，这样我们就可以拿走客户的钱，由客户欠信贷公司的钱。消费贷款审批下来到了手机店老板的帐户，手机店的老板再将贷款到账的钱转给黄为，客户是没有拿到购买的商品。我记得帮陈少辉、梁燕怡等人办理了手机贷款分期。如果客户办理的贷款是3000元，我可以得到800至1000元；贷款3000元至5000元，我可以得到1000元至1300元；贷款5000元至7000元，我可以得到1500元至2000元的好处。我找到约11个客人到手机店办理消费贷款套现，其中在大沙镇一间VIVO手机店办理的约6人次，在大旺一间VIVO手机店办理约12人次，提成约23000元。我陪同黄为、林章伟带他们的客户约50人次，陪同费是每次200元，共获得12000元。黄为一般是给手机店的老板、摩托车行的老板300元至500元作为好处费。我和邓振杰以前是同事。据我所知，邓振杰帮黄为、“阿力”、陈政豪做过很多单。黄为、“阿力”、陈政豪让邓振杰帮客户办理捷信分期供手机诈骗客户，黄为给邓振杰、“阿力”、陈政豪他们300元到500元的提成。冼建民是大沙镇VIVO手机店里面的消费贷款业务员，是深圳前海达飞的即有分期的员工，他是对“大沙斌”负责的，我们带到大沙镇的VIVO手机店的客户由冼建民负责办理消费贷款业务的。辨认笔录及照片，证实潘金东辨认出黄为、林章伟、陈政豪、李力、陈启斌。4.原审被告人陈政豪的供述：我是利用微信平台以帮他人办理应急贷款为由，要求他人通过分期付款的方式购买手机，然后骗取他人钱财从中得益的。我的同伙有黄为、李力、每间手机店的老板，手机店办理消费贷款的业务员高孟、邓振杰、“大沙斌”，还有一名和“大沙斌”一起的男子。黄为叫我和李力通过微信平台找需要办理贷款业务，手机店的老板就安排业务员高孟、邓振杰、“大沙斌”、和“大沙斌”一起的男子帮客户办理消费贷款。我们在微信平台发布说我们可以办理小额贷款，当天可以放款。客户通过微信和我们交流，同意办理贷款的，我们就要求客户在手机店进行购买手机。然后黄为和手机店的老板进行衔接，由信贷公司一次性付款给手机店的老板，再转给黄为。我们告知客户办理的贷款由我们帮他们分期还贷款还4期，办理贷款通过后我们都会给一部分现金客户的，叫客户到了第5期就一次性还清所有的贷款。客户办理消费贷款后是拿不到手机的。诈骗得手后，黄为要分钱给手机店的老板、手机店的业务员和帮客户还4期的贷款和给一部分现金客户，剩余的钱和我对半分。如果是黄为和李力他们找到的客户，我陪同去办理的就可以得到100元或者200元的陪同费。我大概得益20000元，其中黄为给我大约5000元。我知道的办理分期消费的金融公司有“即有分期”、“马上分期”、“普惠分期”、“捷信分期”。我自己找到的客户大约是13名，但是黄为和李力都有自己找到客户，李力约有13人，黄为大约有30人。辨认笔录及照片，证实陈政豪辨认出陈启斌、冼建民、林章伟、黄为、李力、潘金东、邓振杰、高孟、纪水荣。5.原审被告人李立丁的供述：我是2015年开始在大沙镇经营畅丰VIVO手机店至今。我伙同陈启斌和冼建民从2017年4月份左右开始实施诈骗。陈启斌主要负责找客源，把客源带到我的手机店。冼建民在我的畅丰手机店负责前海达飞金融公司的贷款业务，我和陈启斌诈骗客户时那些消费贷款手续是他负责提交资料的，但是客户根本没有购买手机，而是欺骗前海达飞金融公司和办理消费贷款客户的钱。钱到我的账户后由我转给陈启斌，客户没有从我的手机店拿走购买的手机。陈启斌会给我200元到300元（每宗业务）的好处费。我们共实施诈骗有20次左右，诈骗至今共计得益约4000元。辨认笔录及照片，证实李立丁对聊天记录、转账截图进行了指认。6.原审被告人邓振杰的供述：我在2017年6月份左右开始在深圳市前海达飞金融有限公司四会分公司即有分期点工作的，做了约半年时间。我于2016年开始认识黄为，我帮他诈骗了他所带过来的客人的钱财。我在即有分期点上班后，黄为叫我帮套现，一单套现金额3000元以下的，给我300元作为报酬；金额在4000元以上的，给我500元。我和黄为、陈政豪和李力四人通过发微信朋友圈和微信公众号发布虚假信息说可以办理高额信用卡的信息，对需要办理信用卡的客户说如果想办理高额度的信用卡就先到手机店办理购买手机分期业务，手机分期贷款出来的钱由我们拿着，由我们帮客户每月还手机分期的贷款，一般还4至6期的贷款就可以提高信用额度，并可办理高额度的信用卡了。该虚假信息的内容是黄为编辑的，由黄为、陈政豪和李力发布的，我没有发布过。黄为带客人到手机店，实际上不是要购买手机的，只是以购买手机的名义，使用客人的身份信息及银行卡，在我公司做手机分期还款套现，所套现得到的钱，当时是由公司直接打到商家即手机店老板的银行卡内；再由手机店老板将他银行卡的钱转给黄为。也就是讲，使用客人的身份资料在我公司办理分期付款所得到的钱，最后是黄为得到的，而客户没有拿走手机和分期的钱。我共帮黄为诈骗了他带过来的四个客人，共诈骗了约13650元，其中第一次诈骗得到约3500元，第二次诈骗得到约4300元，第三次诈骗得到约3050元，第四次诈骗得到约2899元。辨认笔录及照片，证实邓振杰辨认出黄为、潘金东、陈政豪、李力，并对聊天记录、图片进行了指认。对于上诉人冼建民的上诉意见，经查，1.上诉人冼建民及同案人陈启斌、李立丁的供述，证实冼建民于2017年5月入职即有公司并到四会市大沙镇的手机店工作，其明知同案人林章伟、潘金东、陈政豪等人通过贷款购机的方式套取即有公司等金融公司的资金后占为已有，且没有将所购买手机给贷款人，仍然予以配合林章伟等人办理贷款手续，并收取他们支付的所谓好处费。被害人陈宇婷、李群容、黄颂希、宋梓尧等人的陈述以及即有公司客户贷款、还款资料证实，他们被诱骗贷款购买手机的时间为2017年6月至9月间，冼建民为办理贷款的业务员。因此，原判认定上诉人冼建民于2017年6月开始参与诱骗活动，其行为构成诈骗罪证据确实充分。上诉人冼建民辩称其开始不知道同案人实施诱骗活动，同案人于2017年10月之前实施的诱骗数额不应认定其犯罪金额的意见理据不足，不予采纳。2.上诉人冼建民参与诈骗47655元，数额较大，应在三年以下有期徒刑量刑。原判未扣减各上诉人及原审被告人已偿还给金融贷款公司和各被害人的款项，认定上诉人冼建民诈骗数额巨大欠妥并导致量刑不当。上诉人冼建民认为原判量刑过重的意见理据充分，予以采纳。本院认为，上诉人冼建民、原审被告人林章伟、潘金东、陈政豪、李立丁、邓振杰无视国家法律，诈骗他人财物，其中，原审被告人林章伟参与诈骗173768.73元、潘金东参与诈骗136461.48元，犯罪数额巨大；上诉人冼建民参与诈骗47655元、原审被告人李立丁参与诈骗29211元、邓振杰参与诈骗17526.28元、陈政豪参与诈骗13268.27元，犯罪数额较大，上诉人冼建民、原审被告人林章伟、潘金东、陈政豪、李立丁、邓振杰的行为均已构成诈骗罪。原审被告人陈政豪、李立丁、邓振杰归案后能如实供述主要的犯罪事实，依法可从轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，审判程序合法，唯将上诉人冼建民及各原审被告人案发前已偿还给金融贷款公司和各被害人的款项认定为犯罪成本而未予扣减欠妥并导致对上诉人冼建民、原审被告人林章伟、潘金东的量刑不当，应予以纠正；但对原审被告人陈政豪、李立丁、邓振杰的量刑恰当，不再调整。上诉人冼建民的上诉意见经查理据充分部分予以采纳，理据不足部分不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项、第二百六十六条、第六十七条第三款、的规定，判决如下：一、维持广东省四会市人民法院（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第三项、第五至十四项对原审被告人陈政豪、李立丁、邓振杰的定罪量刑和责令退赔以及第一项、第二项、第四项对原审被告人林章伟、潘金东、冼建民的定罪部分。二、撤销广东省四会市人民法院（2019）粤1284刑初68号刑事判决的第一项、第二项、第四项对原审被告人林章伟、潘金东、冼建民的量刑部分。三、上诉人冼建民犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金6000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即被告人冼建民的刑期自2018年5月18日起至2020年11月17日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）四、原审被告人林章伟犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金8000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即被告人林章伟的刑期自2018年5月18日起至2022年11月17日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）五、原审被告人潘金东犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金7000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即被告人潘金东的刑期自2018年5月18日起至2022年5月17日止。罚金在本判决生效之日起三十日内缴清。）本判决为终审判决。审 判 长 颜国军审 判 员 钟 庆审 判 员 余文涛二〇二〇年六月二十九日法官助理 邓肇欣书 记 员 梁红梅相关法律条文《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。