贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4815号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行，住所地：贵州省贵阳市观山湖区诚信南路麒龙中央商务大厦（CBD中心）一期1-3层，统一社会信用代码证：9152010321455878XN。负责人：张嵘，该支行行长。委托诉讼代理人：王俊，北京盈科（贵阳）律师事务所律师，执业证号：15201201111545599。委托诉讼代理人：龚洋，北京盈科（贵阳）律师事务所律师，执业证号：15201201710013895。被告：胡良虎，男，1994年9月15日生，汉族，住贵州省大方县。被告：贵州天纬房地产开发股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区后坝路1号枫丹白鹭明彩居办公楼A、B栋，统一社会信用代码：91520000214411614P。法定代表人：朱吉卿，该公司董事长。委托诉讼代理人：付阳，贵州创文律师事务所律师，执业证号：15201201110111903。委托诉讼代理人：李幼兰，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行（以下简称“工行诚信路支行”）诉被告胡良虎、被告贵州天纬房地产开发股份有限公司（以下简称“天纬公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行诚信路支行委托诉讼代理人龚洋，被告天纬公司委托诉讼代理人付阳、李幼兰到庭参加诉讼。被告胡良虎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行诚信路支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告胡良虎立即偿还原告贷款本金262700.35元及利息、复利（截至2020年2月27日欠息24802.29元，自2019年2月28日起根据《个人购房借款／担保合同》约定标准计算至贷款本息清偿完毕之日止；二、判令被告胡良虎向原告支付原告为实现债权所支付的律师费用8625元；三、判令被告天纬公司对被告胡良虎的上述债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告胡良虎所有的位于贵阳市云岩区房屋折价、拍卖、变卖所得价款在被告胡良虎的上述债务范围内享有优先受偿权；五、本案的诉讼费用、公告费、保全费由被告共同承担。原告工行诚信路支行诉称，被告胡良虎为了购买天纬公司开发建设的位于贵阳市云岩区房屋，向原告申请房屋按揭贷款。2013年5月27日，原告与被告胡良虎、天纬公司签署了《个人购房借款／担保合同》，约定被告胡良虎向原告借款348000元用于购买该房屋，贷款期限180个月，从2013年5月27日至2028年5月27日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。同时约定以其购买的房屋为借款提供抵押担保，被告天伟公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，并作为保证人在《个人购房借款／担保合同》上加盖公章。合同签订后，原告按约向被告胡良虎发放了348000元购房贷款。合同履行过程中，被告胡良虎多次逾期还款，经原告多次催收，被告胡良虎仍未履行还款义务。因此，根据合同约定，原告有权宣告被告的贷款立即到期，同时有权要求被告立即偿还剩余贷款本金及利息，同时要求被告天纬公司承担连带清偿责任。原告工行诚信路支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告天纬公司辩称，一、三方签订的金融借款合同中，第十条保证担保条款约定：“保证人（即天纬公司）承担的保证责任为：阶段性连带责任保证，在满足以下条件后，保证人的保证责任免除：A：办理完毕正式抵押登记手续；B：办理完毕抵押权预告登记手续。”同时，在该条款中，并未确定A或B，因此，只要满足其中一个条件，保证人（即天纬公司）即可免除保证责任。而根据原告提供的抵押权预告登记证书，涉案房屋在2013年6月8日已经办理完毕商品房抵押权预告登记，因此，保证人的阶段性连带保证责任已经免除。二、商品房抵押权预告登记，是在商品房未办理产权证书前，为保护抵押权人的权益，《物权法》特别设立的登记程序，同时《物权法》也规定了，在商品房取得产权证书后，抵押权人有义务及时办理正式抵押登记，以维护自身利益。涉案商品房早已办理产权证书，原告作为抵押权人，却怠于办理正式抵押登记手续，有违诚实信用原则，应由其承担不利后果。因此，依法应当驳回原告对保证人（即天纬公司）诉请。经审理查明：2013年5月27日，中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行（以下简称“瑞北支行”）与被告胡良虎、被告天纬公司签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告胡良虎向瑞北支行借款348000元用于购买贵阳市云岩区后坝路1号枫丹白鹭明彩居C-14-4号房屋，贷款期限15年（2013年5月27日至2028年5月27日），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。同时约定用被告胡良虎购买的上述房屋为借款提供抵押担保，被告天纬公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证。合同中，第十条保证担保：“10.2：阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第----项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。”瑞北支行按合同约定的时间向被告胡良虎发放贷款348000元。2013年6月8日，被告胡良虎在贵阳市房屋产权监理处办理了《预购商品房抵押权预告登记》。合同履行过程中，被告胡良虎多次逾期还款，截至2020年5月26日尚欠原告工行诚信路支行贷款本金262700.35元及利息21790.88元、罚息2373.9元、复利1429.49元。另查明，中国银保监会贵州监管局文件【贵银保监复[2019]186号】批复同意将“中国工商银行股份有限公司贵阳瑞金北路支行”更名为“中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行”。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料，《个人购房借款/担保合同》、《贵阳市商品房预售合同备案登记表》、原告转账凭证、《预购商品房抵押权预告登记》等证据在卷佐证，并经质证记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工行诚信路支行与被告胡良虎、天纬公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告工行诚信路支行已经按约向被告胡良虎发放贷款348000元，但被告胡良虎未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，按合同约定原告有权要求被告胡良虎偿还剩余本金262700.35元及利息。被告天纬公司在合同中是阶段性连带责任保证，因为在合同中未确定是A或是B，应属约定不明，提供格式合同一方应承担不利于自身的条款。被告天纬公司的答辩意见予以采纳。原告工行诚信路支行诉讼请求中要求对被告胡良虎购买的贵阳市后坝路1号枫丹白鹭明彩居A、B、C栋C单元14层4号房屋优先受偿权，因未正式办理抵押手续，不符合法律规定，本院不予支持。原告工行诚信路支行诉讼请求中主张的律师费，因未向本院提交相关的支付凭证和发票，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第四十一条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡良虎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行借款本金人民币262700.35元及利息21790.88元、罚息2373.9元、复利1429.49元（本金、利息、罚息、复利均计算至2020年5月26日，之后的罚息及复利按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮15%后上浮30%确定的罚息利率计算至本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳诚信路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5740元，减半收取2870元，由被告胡良虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  蔡东兵二〇二〇年六月二日法官助理周上竹书记员孙成健