广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初908号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行，经营场所：罗定市**********，统一社会信用代码：914***********973W。负责人：罗少涛，该行行长。委托诉讼代理人：许武，广东定盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘秋丽，广东定盛律师事务所实习律师。被告：王培金，男，1984年11月13日出生，汉族，广东省罗定市人，户籍住址：罗定市，现住罗定市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行与被告王培金信用卡纠纷一案，本院于2020年4月6日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人许武、刘秋丽到庭参加诉讼；被告王培金经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王培金立即向原告偿还信用卡透支款本息、违约金及手续费共计20835.56元（暂计至2020年2月19日的本金14958.10元、利息1109.86元、费用4767.60元）。2020年2月20日起的利息、违约金及其他费用按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至款项还清之日止。2.判令被告王培金向原告支付因本案支出的律师费1100元。3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年4月2日，被告向原告申请开办信用卡（金卡）。被告在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签名，表示已阅读《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿遵守领用合约的各项规则。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、利息、还款、收费标准等内容。原告经审核后向被告发放了卡号为622**********111的信用卡，被告激活后多次通过信用卡消费等形式透支款额。截至2020年2月19日，被告尚欠原告信用卡透支款本息、违约金及其他费用共20835.56元。被告未依约归还欠款已构成违约，应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院判如所请。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法定代表人证明书、法定代表人身份证，证明原告的诉讼主体资格以及原告具备发放贷款的主体资格、是合法金融机构；2.被告身份证，证明被告的诉讼主体资格；3.中国邮政储蓄银行信用卡申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约和信用卡章程，证明被告向原告申请办理信用卡的情况及双方的约定条款，原告经审核后将信用卡交付被告使用；4.信用卡账户交易记录、欠款信息明细，证明被告通过信用卡消费等形式向原告信用卡透支款项及被告尚欠款项的事实；5.账户备注导出明细（催收记录），证明原告多次向被告催收欠款的事实；6.民事委托代理合同、律师费发票、2020年邮政银行委托案件律师费明细表，证明原告为本案起诉支出律师费1100元。被告经本院传票传唤不到庭参加诉讼，也没有提交书面的答辩意见。经审查，原告提供的证据，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月2日，王培金作为乙方向甲方中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行申请开办信用卡。王培金填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并在右下角“主卡申请人”处签名确认。该申请表所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、声明等条款，对收费项目及标准等进行了约定。其中第三条“利息及费用”约定：“如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部份的5%支付违约金。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用，乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。”第五条“还款”约定：“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担”。原告经审核后向被告发放了卡号为622**********111的信用卡，信用额度为12000元。之后，被告王培金利用该卡多次消费，至2020年2月19日止累计欠原告的透支款本金14958.10元，利息1109.86元、费用4767.60元。经原告多次催讨，被告王培金至今仍未还款。另查明，原告为实现债权支出律师代理费1100元。本院认为，本案是信用卡纠纷。王培金向中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行申请办理信用卡，并在中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行发行的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签名，中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。王培金应依照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定，全面履行合同义务。王培金在用上述信用卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行要求王培金偿还截止至2020年2月19日的信用透支款本金14958.10元，利息1109.86元、费用4767.60元,被告对此没有提出抗辩，本院予以支持。对于2020年2月20日之后的利息应按照中国人民银行规定的透支利率和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中的约定继续计算，即以尚欠的透支款本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利，直至本息清偿之日止。关于违约金问题，根据合同的约定，违约金应是按最低还款额未偿还部份的5%计算，现原告主张被告一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额，原告关于违约金的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。关于2020年2月20日后产生的其他费用的问题，由于原告并未提供证据证明该费用的内容及计算标准，故对原告诉讼请求中关于2020年2月20日后的其他费用，本院不予支持。关于原告主张的律师费1100元，该费用有原告提交的律师费发票予以证实，本院予以认可。被告王培金经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、由被告王培金在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行偿还信用卡透支款本息及手续费共计20835.56元（本金14958.10元、利息1109.86元、费用4767.60元暂计至2020年2月19日）；2020年2月20日起的利息以尚欠本金为基数按日息万分之五计算，并按月计收复利，计至款项还清之日止。二、由被告王培金在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行支付因本案支出的律师费1100元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费174元（原告已预交），由被告王培金负担。本判决为终审判决。审判员  蒋海涛二〇二〇年六月八日书记员  陈芷黎附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。