河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫13民终2118号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地河南省南阳市工业路57号。负责人：吴文光，任公司经理职务。委托诉讼代理人：贺玉宽，河南鼎新律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王红卫，男，1967年2月25日出生，蒙古族，住河南省内乡县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人民财险南阳公司）因与被上诉人王红卫财产保险合同纠纷一案，不服河南省西峡县人民法院（以下简称一审法院）（2020）豫1323民初216号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月29日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人民财险南阳公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判人民财险南阳公司按照机动车强制保险、第三者责任保险合同约定，对王红卫不承担赔付责任（不服数额26516元）；2.一、二审诉讼费由王红卫承担。事实与理由：王红卫雇佣的驾驶人李成群未依法取得经营性道路货物运输从业资格证，既违反《道路交通安全法》等相关法律法规，又违反保险合同约定，人民财险南阳公司不承担保险金的赔付责任，一审判决错误，请二审查明事实，依法改判。王红卫辩称，一审事实清楚，证据确实充分，适用法律正确。王红卫向一审法院起诉请求：1.判令人民财险南阳公司向王红卫支付保险金26516元；2.本案诉讼费由人民财险南阳公司承担。一审法院认定事实：王红卫有豫Ｒ×××××—豫RF686挂重型半挂车一辆，其中豫Ｒ×××××主车登记在南阳市通兴货运有限公司，并以该公司为被保险人在人民财险南阳公司投保了交强险和责任限额1000000元的商业第三者责任险，投保了不计免赔，保险期间自2018年12月15日—2019年12月14日。人民财险南阳公司《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》的责任免除项下第二十四条第二款第6项约定：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书，发生交通事故造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。豫RF686挂车辆登记所有人为南阳骏通汽车运输服务有限公司。2019年6月14日，王红卫雇佣的驾驶员李成群驾驶豫Ｒ×××××—豫RF686挂车辆在沪霍××国道北西峡县南阳汉冶钢厂内，倒车过程中与吕照山驾驶的豫Ｒ×××××小型客车发生碰撞，造成两车不同程度受损的交通事故。2019年6月18日，西峡县公安交通警察大队作出道路交通事故认定书认定：李成群负事故全部责任；吕照山无责任。事故发生后，豫Ｒ×××××车辆经人民财险南阳公司定损并送往南阳赢嘉汽车销售服务有限公司进行维修，维修费确定为26516元。此费用由王红卫通过李成群支付给了南阳赢嘉汽车销售服务有限公司。随后王红卫向人民财险南阳公司申请理赔，人民财险南阳公司以李成群未取得道路运输从业资格证为由拒赔，王红卫诉至一审法院。豫Ｒ×××××—豫RF686挂车辆驾驶人李成群系王红卫雇佣的司机，持A2驾驶证，发生交通事故时，未取得道路运输从业资格证。2019年12月30日，南阳市通兴货运有限公司出具证明：豫Ｒ×××××车辆挂靠在南阳市通兴货运有限公司，实际车主是王红卫。2019年6月14日，该车与豫Ｒ×××××车辆发生碰撞，造成豫Ｒ×××××车受损，损失全部由王红卫赔偿。公司同意保险公司向实际车主支付赔偿款。2020年1月6日又出具证明：南阳市通兴货运有限公司名下的豫Ｒ×××××车辆实际车主为王红卫，该车发生的一切纠纷由车主自行解决，与公司无关。一审法院认为，本案属财产保险合同纠纷。王红卫向人民财险南阳公司交付保险费，为其所有的车辆在人民财险南阳公司投保了交强险、商业第三者责任险等相关保险，人民财险南阳公司承保该车辆，双方之间形成合法有效的保险合同法律关系，双方应当按照合同约定履行各自的义务。王红卫车辆与豫Ｒ×××××车辆发生交通事故并负事故的全部责任，该事故造成豫Ｒ×××××车辆受损产生修理费，王红卫在赔偿了该费用后，依法取得了向人民财险南阳公司申请理赔的权利，故王红卫要求人民财险南阳公司赔偿由自己支付的豫Ｒ×××××车辆修理费，符合法律规定和保险合同约定，一审法院予以支持。人民财险南阳公司辩称，事故车辆驾驶人李成群未取得道路运输从业资格证，根据商业险保险条款约定，保险公司应当免责。一审法院认为，首先，保险公司将驾驶员无从业资格证列为免责事由,该条款是保险公司提供的格式条款，约定的许可证书或必备证书是概括性约定，是否包含不影响驾驶技能的从业资格证书没有明确约定，应作不利于格式条款提供方的解释；其次，应当遵循诚实信用、公平合理的原则来设定彼此的权利义务,该条款应当解释为王红卫的投保车辆驾驶员无从业资格证,客观上加重了保险人的合同义务时,保险公司才能免责。就本案而言,李成群持有准驾车型为A2的机动车驾驶证,表明其具有驾驶员资格,即使其不具有道路运输从业资格证,也不代表其失去了准驾车型的资格,保险公司也无证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度,保险公司据此主张免责的抗辩理由，一审法院不予采纳。对王红卫诉请的豫Ｒ×××××车辆修理费26516元，人民财险南阳公司无异议，一审法院予以确认。该车辆相对于王红卫、人民财险南阳公司双方来说属于第三者车辆，应由人民财险南阳公司在交强险和第三者责任险限额范围内全部予以赔偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司于判决生效后十日内赔偿王红卫26516元。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费463元，减半收取232元，由中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司负担。二审中，人民财险南阳公司提交投保单一份，以证明本案的驾驶人在发生交通事故时没有取得道路运输从业资格证，符合保险条款约定的责任免除情形，人民财险南阳公司不应当承担赔偿责任。经质证，王红卫认为，投保单是人民财险南阳公司自己制作的条款，不属于国家法律规定，投保单上加盖的公章不清楚是否是南阳市通兴货运有限公司的公章。结合双方举证、质证情况，本院认为，人民财险南阳公司提交的投保单不属于新证据，该投保单“投保人声明”栏中加盖的公章模糊不清，无法辨认，王红卫亦不予认可，本院对该证据的证明目的不予认可。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，本案涉及的保险合同是当事人真实意思表示，合法有效，当事人双方均应诚信履行合同。人民财险南阳公司主张没有取得道路运输从业资格证是保险条款约定的免责情形，因李成群未取得道路运输从业资格证，人民财险南阳公司不应承担赔偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定,订立保险合同时,采用保险人提供的格式条款的,对保险合同中免除保险责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单、或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者以口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。人民财险南阳公司提供的保险条款是格式条款，其将“无交通运输管理部门核发的许可证或者其他必备证书”列为免除保险责任的情形之一，对该条款应当依照法律规定履行明确说明义务，但人民财险南阳公司未能提供充分证据证明在投保时就该免责条款的含义及法律后果对投保人尽到了明确说明义务，故该条款对投保人不产生效力，人民财险南阳公司主张其不应承担保险责任的理由不能成立，本院不予支持。综上所述，人民财险南阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费463元，由中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  卢国伟审判员  刘 洋审判员  周 杰二〇二〇年六月五日书记员  侯 通