四川省绵阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川07民终936号 上诉人（原审原告）：绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地绵阳市涪城区临园路西段文竹街3号1楼，统一社会信用代码91510703337727977G。 负责人：敬忠，该中心总经理。 委托诉讼代理人：易世平，四川风行律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张明冲，男，1973年5月16日出生，汉族，住四川省绵阳市游仙区柏林镇明水村1组1号，公民身份号码。 被上诉人（原审被告）：张俊，女，1982年10月17日出生，汉族，住四川省安县安昌镇建设巷12号，公民身份号码。 委托诉讼代理人：张明冲，男，1973年5月16日出生，汉族，住四川省绵阳市游仙区柏林镇明水村1组1号，公民身份号码。 被上诉人（原审被告）：胡勇军，男，1979年10月29日出生，汉族，住四川省安县花荄镇西岩村8组，公民身份号码。 被上诉人（原审被告）：胡丽，女，1985年8月28日出生，汉族，住四川省安县花荄镇西岩村8组，公民身份号码。 上诉人绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“商行小企业信贷中心”）因与被上诉人张明冲、张俊、胡勇军、胡丽金融借款合同纠纷一案，不服四川省绵阳市涪城区人民法院（2020）川0703民初4322号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭开庭进行了审理，商行小企业信贷中心的委托诉讼代理人易世平、张明冲、张俊的委托诉讼代理人张明冲到庭参加诉讼，胡勇军、胡丽经本庭公告未到庭，本院依法审理了本案。本案现已审理终结。 商行小企业信贷中心上诉请求：1.请求二审法院依法判决被上诉人胡勇军和胡丽对原判决第一项、第二项确定的义务承担连带清偿责任；2.撤销原判决第三项，依法判决确认上诉人有权对胡勇军、胡丽名下的位于绵阳市花荄镇西岩安置小区（安县房权证花荄镇字第201400144-1、201400144-2号，安县国用2014第00146号）的房地产拍卖、变卖所得或折价款享有优先受偿权；3.上诉费由被上诉人承担。 被上诉人张明冲、张俊答辩称，该笔借款是我帮助胡勇军贷的，我没有使用该笔借款，我愿意配合商业银行和人民法院对胡勇军和胡丽名下的房屋进行拍卖来清偿借款。 商行小企业信贷中心向一审法院起诉请求：1.被告1、2立即连带偿还原告借款本金144万元及利息、罚息、复利（暂计算至2019年4月20日为373742.76元）最终应按照《个人借款/担保合同》（编号为[小企业]支行[2015]年第[1200201501034617]号）的约定计算至本息付清之日止）；2.被告1、2立即连带支付原告为实现债权的律师费3万元。3.被告3、4对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.请求依法确认原告作为抵押权人，对被告3、4名下的位于绵阳市花荄镇西岩安置小区（安县房权证花荄镇字第201400144-1、201400144-2号，安县国用2014第00146号）的房地产拍卖、变卖所得或折价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告连带承担一审法院审理查明：2015年10月14日，被告张明冲公司作为借款人（甲方），张俊作为共同借款人，原告商行小企业信贷中心作为贷款人（乙方）签订《个人借款/担保合同》，合同编号小企业支行[2015]年第[1200201501034617]号），约定贷款人向借款人发放贷款144万元，期限12个月，年利率7.65%，即2015年10月14日至2016年10月14日，每月20日按月结息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的结算利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额还偿还贷款本息等，贷款人有权宣布贷款提前到到期，要求借款人提前偿还全部或部份贷款以及所产生的利息，罚息到其他费用，直至解除合同。抵押物担保范围为贷款全部本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年5月21日，原告向被告张明冲发放贷款144万元，借据载明借款到期日2016年5月21日，年利率7.65%。2015年5月14日，原告作为抵押权人（乙方），被告胡勇军、胡丽作为抵押人（甲方）签订《最高额抵押合同》，约定鉴与乙方为张明冲债务人在2015年5月14日至2018年5月14日签订人民币流动资金借款合同，发放人民币贷款，甲方以本合同所列抵押财产清单所列之财产设定抵押，抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金额、债务应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权及担保权的费用，最高限额为144万元本金及其利息、复利、罚息和实现债权的全部费用。抵押财产清单载明财产为：1.安县花荄镇西岩安置小区，安县房权证花荄镇字第201400144-1、201400144-2，安县国用2014第00146号，合同签订后双方办理了抵押权人为原告的他项权证，他项权证号安房他证安县字经2015006202号，约定抵押期限2015年5月14日至2018年5月14日。2016年5月20日，原告与张明冲、张俊、胡勇军、胡丽就前述借款合同签订展期协议，约定将前述债务展期至2017年5月19日，展期期间月利率6.1425‰。如未按归还借款本息，在展期利率基础上加收100%作为罚息和复息利率。担保人仍按原担保合同约定承担担保责任，原提保为抵押但保的，本协议签署，如依法可依相关部门要求借款展期时，须办理抵押变更登记手续的，抵押变更登记手续已办理完毕。展期协议签订后双方未办理抵登记变更手续。被告张明冲、张俊从2017年2月21日起开始逾期支付利息，至展期到期日未按期支付本息。共拖欠利息24273.2元。原告于诉讼中申请财产保全，原告为此支付保全费5000元。 一审法院审理认为：原、被告签订的《人民币流动资金贷款合同》、《最高额保证合同》、《借款展期协议》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格依约履行。合同签订后原告依约发放了借款，被告张明冲、张俊未依约还款，应当按合同约定偿还未支付本金、利息、罚息和复利。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利”规定，明确了关于罚息和复利的计收，且原告与被告张明冲签订的借款合同中亦对逾期还款的违约责任明确进行了约定，故原告主张按合同约定利率加收100%作为其罚息和复利的计收标准，符合中国人民银行的规定，一审法院予以支持。但按照中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，对罚息部分不能再计算复利。由此原告主张被告张明冲、张俊偿还借款本金144万元，及逾期利息24273.2元，及从贷款逾期后至款清时止的罚息及款清时止的复息一审法院应予支持。罚息的计算基数为144万元，复息的计算基数为24273.2元，计算标准均为月12.825‰。罚息的起算时间为2017年5月21日，复息起算时间因原告未明确累计24273.2的组成，故复息亦从2017年5月21日起计算；被告胡勇军、胡丽与原告签订了最高额保证合同和展期合同，并办理了抵押登记，但在办理展期后并未办理抵押变更手续，原他项证书已载明抵押期限为2015年5月21日至2018年5月21日，现该抵押权已到期，原告可以根据展期协议就该财产拍卖、变卖所得价款所偿，但不具有对抗其他同等债权人的优先性。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、《最高人民法院关于适用婚姻法若干问题的解释二》规定，判决：一、被告张明冲、张俊于本判决生效后五日内向原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心偿还贷款本金144万元，并以此为基数，从2017年5月21日起以月息12.825‰为标准计算罚息至款清时止。二、被告张明冲、张俊于本判决生效后五日内向原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心偿还贷款利息24273.2元，并以此为基数，从2017年5月21日起以月息12.825‰为标准计算复息至款清时止。三、原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心有权就被告胡勇军、胡丽位于绵阳市花荄镇西岩安置小区的房屋（安县房权证花荄镇字第201400144-1、201400144-2、安县国用2014第00146号）拍卖、变卖或折价所得价款就前述一、二项债权受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告的其它诉讼请求。案件受理费收取21394元，诉讼保全费5000元由被告张明冲、张俊、胡勇军、胡丽负担全部。 二审中，双方当事人没有向本院提交新的证据。 本院查明的事实与一审法院查明的一致。 本院认为，二审争议的焦点是上诉人是否享有抵押优先受偿权。 被上诉人胡勇军、胡丽与上诉人签订了最高额保证合同和展期合同，并办理了抵押登记。他项权证书载明的期限为2015年5月21日至2018年5月21日。依照《中华人民共和国物权法》第202条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》的十二条第一款当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。因此，本案胡勇军、胡丽与上诉人签订的最高额抵押担保合同后办理的他项权证书所载明的期限对担保物权的存续不具有法律约束力，上诉人依然享有抵押物的优先受偿权。上诉人的上诉理由部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二款“第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：……（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更”之规定，判决如下： 一、维持四川省绵阳市涪城区人民法院（2019）川0703民初4322号民事判决第一、二、四项及诉讼费负担的决定； 二、变更第三项即：原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心有权就被告胡勇军、胡丽位于绵阳市花荄镇西岩安置小区的房屋（安县房权证花荄镇字第201400144-1、201400144-2、安县国用2014第00146号）拍卖、变卖或折价所得价款就前述一、二项债权受偿；变更为：原告绵阳市商业银行股份有限公司小企业信贷中心有权就被告胡勇军、胡丽位于绵阳市花荄镇西岩安置小区的房屋（安县房权证花荄镇字第201400144-1、201400144-2、安县国用2014第00146号）拍卖、变卖或折价所得价款就前述一、二项债权优先受偿。 二审案件受理费100元，由被上诉人胡勇军、胡丽承担。 本判决为终审判决。 审判长 谭 红 审判员 马翰霖 审判员 李 俊 二〇二〇年六月二十四日 书记员 黄 静