新疆维吾尔自治区喀什市人民法院民 事 判 决 书（2020）新3101民初1560号 原告：张冬梅，女，汉族，1983年7月9日出生，河南省睢县人，个体工商户，现住新疆喀什市。委托诉讼代理人：李维刚，系原告张冬梅的配偶。委托诉讼代理人：张娟，新疆叶尔羌律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司喀什分公司，住所地：新疆喀什市。法定代表人：韩海潮，该公司经理。委托诉讼代理人：薄亚菊，新疆叶尔羌律师事务所律师。委托诉讼代理人：李长虹，系中国人寿保险股份有限公司喀什分公司的员工。原告张冬梅与被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序,于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告张冬梅及委托诉讼代理人李维刚、张娟，被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司的委托诉讼代理人薄亚菊、李长虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张冬梅向本院提出诉讼请求：1.被告继续履行保单号码为2019-653101-SI2-01500614-3号国寿福终身寿险（臻享版）保险合同；2.被告继续履行保单号码为2019-653101-3国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险合同，豁免2019-653101号国寿福终身寿险保险合同的2020年--2048年的保险费；3.判令被告履行保单号码为2019-653101国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）保险合同的保险责任，向原告赔付重大疾病保险金150000元；4.判令被告按照保单号码为2019-653101国寿如E康悦百万医疗保险(C)款保险合同约定，向原告赔付恶性肿瘤医疗费用保险金19476.74元，恶性肿瘤住院定额给付保险金1400元，计：20876.74元；5.由被告承担本次诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告张冬梅与被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司于2019年2月15日，签订合同（组）号码为：2019-653101号国寿福终身寿险（臻享版）的保险合同，其中附加险标识为：2019-653101国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）保险责任为：被保险人于附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病，本附加合同终止，被告按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金；附加险标识为：2919-4国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）保险责任为：被保险人于附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病，本附加合同终止，自原告确诊之日起，于主合同及被告所认可的其他人身保险合同免予收取每年当期应付保险费。2019年10月15原告体检时发现甲状腺结节，于2019年10月17日在郑州大学第一附属医院住院检查，诊断左侧甲状腺癌。出院后原告申请理赔，被告于2019年12月26日作出了解除20176号、2019653号保险合同的通知。原告认为被告解除保险合同无正当理由和事实依据，严重损害原告合法权益，依法向法院提起诉讼，请求人民法院查明事实依法如诉判决。被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司辩称，原告在被告处投保时，及其作为被保险人在办理保险事宜时，被告已向原告方履行告知义务，并向原告作出健康状况问卷调查。原告承诺内容属实，而问卷调查中的内容原告对各项疾病答案均为否。但在原告向被告申请理赔时，被告发现原告在投保前长期患有多种疾病，原告未履行如实告知的义务。因此被告已于2019年12月31日向其送达解除合同通知书。对此保单内容被告不应理赔，并且要求解除合同。本院经审理查明以下事实:1、2019年2月15日，原告张冬梅与被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司签订了投保单号为1191650000522971的编号为2019-653101-SI2-01500614-3的主合同（4份1组）国寿福终身寿险（臻享版）的保险合同。其中附加险标识为2019-的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）的投保人为原告的配偶李维刚，被保险人为张冬梅，保险金额为150000元，保险期间为终身，交费期满日为2048年2月15日。其中附加险标识为2919-653101的国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）的投保人为原告的配偶李维刚，被保险人为张冬梅，保险金额为150000元，保险期间为终身，交费期满日为2048年2月15日。2、原、被告签订的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同中附加险标识为2019-653101的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）的利益条款第五条约定：本附加合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术。共计一百种，其中第一种至第二十五种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其他为本公司增加的疾病。重大疾病的名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。3、原、被告签订的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同中附加险标识为2019-653101的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）的利益条款第七条中约定：被保险人于附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病，本附加合同终止，被告按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金；4、原、被告签订的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同中附加险标识为2919-653101-342-30000602-4的国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）的利益条款第五条中约定：被保险人于附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病，本附加合同终止，自原告确诊之日起，于主合同及被告所认可的其他人身保险合同免予收取每年当期应付保险费。5、原、被告签订的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同中附加险标识为国寿福如E康悦百万医疗保险（C款）的利益条款第四条保险责任中第一款及第二款第的中约定，被告在保险合同期间内，承担一般住院医疗费用保险金和在合同生效三十日内，初次确诊罹患恶性肿瘤在医院接受治疗的，被告在保险期内按因恶性肿瘤实际住院日数乘以恶性肿瘤住院日额保险金给付恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金。其中一般医疗费用年限额为3000000元，恶性肿瘤医疗费用年限额为3000000元。恶性肿瘤住院定额给付年限额为50000元，恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日。6、2013年2月16日至2020年2月28日期间，原告张冬梅共有就诊记录59次，其中2016年12月2日颈椎病、神经根型颈椎病、头晕待查的门诊记录，经喀什地区第一人民医院检查并做头颅核磁，报告结果显示原告颅脑MRI平扫未见明显异常，颅脑MRI平扫及强化未见明显异常，检查结果显示原告未患有脑梗塞疾病，无确诊的病症。其中2019年2月25日腹痛的门诊记录，经喀什地区第一人民医院彩色超声检查，原告的双侧颈动脉未见明显异常，经喀什地区第一人民医院电子肠镜检查，原告的大肠粘膜未见异常，无确诊的病症。其中2019年10月15日因甲状腺占位的就诊记录，为原告体检发现甲状腺结节，经郑州大学第一附属医院检查初步诊断为甲状腺结节，后于2019年10月24日，经郑州大学第一附属医院出具诊断证明书，确诊为左侧甲状腺癌。其他的就诊记录无相应的诊断证明显示原告确诊曾患有其他疾病。7、原告张冬梅于2019年10月17日入住郑州大学第一附属医院治疗，2019年10月24日出院，共住院治疗7日，治疗花费医疗费共计30352.85元，其中社保报销14951.06元，原告个人承担15401.79元。该15401.79元原告负担后被告已基于原告购买的非本案保险赔付10000元。8、2019年12月28日，被告认为原告存在椎底动脉供血不足、脑梗塞等病史，因此作出了解除合同通知书，要求对原、被告签订的2019653号合同进行解除，该通知书原告配偶李维刚2020年1月2日签收。以上事实有当事人陈述及保险合同复印件、结婚证复印件、郑州大学第一附属医院入院记录、郑州大学第一附属医院出院记录、解除合同通知书、《证明》、检查报告单、住院费发票复印件、社保结算单复印件、理赔咨询核保单打印件等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的人身保险合同系双方真实意思表示,该合同成立并生效,双方均应按约履行各自义务,依法或按约行使解除权。本案争议焦点为原告是否故意不履行如实告知义务,被告能否以此为由解除保险合同。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知”,第二款规定:“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同”,第四款规定:“投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费”。即保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问后，投保人未履行如实告知义务,且未如实告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人才有权解除合同且对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任。在本案中，2013年2月16日至2020年2月28日期间，虽然原告张冬梅共有就诊记录59次，除确诊的左侧甲状腺癌的外，其他的就诊记录无相应的诊断证明显示原告确诊曾患有其他疾病。且在就诊记录中，存在大量例如“头晕”“头晕待查”“腹痛”“乳腺疼痛待查”等症状表述及非确诊、待确诊表述，结合2016年12月2日颈椎病、神经根型颈椎病、头晕待查的门诊记录与2019年2月25日腹痛的门诊记录，经检查均无确诊的病症的结论，可以认定所有的就诊记录可以证实原告曾因身体不适前往医院寻医问诊，但不能证实原告存在病史。若仅因投保人身体不适前往医院挂号检查身体就需向保险人告知，则属于对投保人告知义务的扩大解读。而2019年10月24日，经郑州大学第一附属医院出具诊断证明书确诊原告所患疾病为左侧甲状腺癌，原告前往医院的所有就诊记录中所涵盖的病症都不必然导致恶性肿瘤,由此可以认定原告不存在不告知重要事实的故意或重大过失。同时，被告主张的原告未履行如实告知义务是基于原告配偶在使用自己的手机操作并填写、勾选保险合同电子版时全部在告知事项中勾选否这一事实，但因保险合同的告知事项中的询问表为列举式的概括性条款,而被告方的业务员并未逐条询问,而是让投保人自行勾选选项,现有证据无法反映被告曾就告知事项逐条向原告询问，并告知了原告若投保人就告知事项未如实告知则可能产生哪些后果。因此被告不能以原告未履行如实告知义务为由解除保险合同，对于原告要求被告继续履行保单号码为2019-653101号国寿福终身寿险（臻享版）保险合同与保单号码为2019-653101国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险合同的请求予以支持。因原、被告订的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同中附加险标识为2919-653101--4的国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（优享版）的利益条款第五条中约定：被保险人于附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病，本附加合同终止，自原告确诊之日起，于主合同及被告所认可的其他人身保险合同免予收取每年当期应付保险费，且该合同的交费期满日为2048年2月15日。因此原告要求免除合同编号为2019-的国寿福终身寿险保险合同2020年至2048年的保险费的请求予以支持。因原告张冬梅与被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司签订的编号为2019-号国寿福终身寿险（臻享版）的保险合同中附加险标识为2019-3的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）的保险金额为150000元，故对于原告要求被告履行保单号码为2019-国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）保险合同的保险责任，向原告赔付重大疾病保险金150000元的请求予以支持。因原、被告签订的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同中附加险标识为国寿福如E康悦百万医疗保险（C款）的利益条款第四条保险责任中第一款及第二款第的中约定，被告在保险合同期间内，承担一般住院医疗费用保险金和在合同生效三十日内，初次确诊罹患恶性肿瘤在医院接受治疗的，被告在保险期内按因恶性肿瘤实际住院日数乘以恶性肿瘤住院日额保险金给付恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金。其中一般医疗费用年限额为3000000元，恶性肿瘤医疗费用年限额为3000000元。恶性肿瘤住院定额给付年限额为50000元，恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日，同时原告自郑州大学第一附属医院治疗花费医疗费30352.85元，社保报销14951.06元，个人承担15401.79元。保险公司已经支付10000元，尚有5401.79元未赔付，且原告因甲状腺癌治疗产生门诊费用共计14074.95元，故原告主张赔付的恶性肿瘤医疗费用保险金19476.74元（未支付的5401.79元+门诊费用14074.95元=19476.74元），未超过限额，且原告实际住院7日，原告主张的恶性肿瘤住院定额给付保险金1400元计算无误，故对于原告要求被告向原告赔付恶性肿瘤医疗费用保险金19476.74元，恶性肿瘤住院定额给付保险金1400元共计20876.74元的请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条,《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下:一、被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司继续履行原告张冬梅与被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司于2019年2月15日签订的投保单号为1191652971中合同组编号为2019--3的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同，被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司的解除合同行为无效；二、原告张冬梅免于支付投保单号为119165071中合同组编号为2019-653101-SI2-01500614-3的国寿福终身寿险（臻享版）保险合同2020年至2048年的保险费；三、被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司于本判决生效之日起十日内向原告张冬梅支付重大疾病保险金150000元;四、被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司于本判决生效之日起十日内向原告张冬梅支付医疗费用保险金19476.74元，恶性肿瘤住院定额给付保险金1400元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2384.04元，由被告中国人寿保险股份有限公司喀什分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于喀什地区中级人民法院。审  判  员   李 梦 尼二 〇 二 〇 年 六 月 十 六 日书  记  员   阿依古丽