福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初3778号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行，住所地：南安市诗山镇诗山街草埔尾，统一社会信用代码：91350583597865145L。 负责人：傅清进，该支行副行长（主持工作）。 委托诉讼代理人：戴良鹏，该支行职员。 被告：蔡巧真，女，1987年10月16日出生，汉族，住南安市。 被告：洪金钟，男，1975年3月18日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行（简称：南安农商银行诗山支行）与被告蔡巧真、洪金钟信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人戴良鹏到庭参加诉讼，被告蔡巧真、洪金钟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南安农商银行诗山支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告蔡巧真立即偿还透支本金人民币29518.52元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费、快递费等，其中截止2020年2月21日暂计结欠利息1452.37元、费用112.31元，自2020年2月22日起至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2、由被告洪金钟对上述款项承担连带清偿责任；3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2016年12月8日，被告蔡巧真因欠缺资金向福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额30000元，月利率12‰。被告蔡巧真声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，经原告及被告蔡巧真、洪金钟同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，合同约定:由被告洪金钟对被告蔡巧真从2016年12月15日起至2019年12月31日止办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为30000元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约向被告蔡巧真发放了30000元的普惠金融卡，被告蔡巧真收到卡后自2016年12月15日起即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式陆续自主消费使用，截止2020年2月21日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额31083.20元（其中：透支本金29518.52元,透支利息1452.37元，费用总额112.31元），虽经原告多次催讨，但被告蔡巧真未能按合约约定按期足额偿还透支款项，对上述欠款本息、违约金等相关费用拒不归还，被告洪金钟也没有履行其相应的担保责任。 被告蔡巧真、洪金钟均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年12月8日，蔡巧真填写《福万通普惠金融卡申请表》，向南安农商银行诗山支行申领福万通普惠金融卡。同日，南安农商银行诗山支行（债权人）与洪金钟（保证人）、蔡巧真（债务人）签订一份《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2016年12月15日起至2019年12月31日止，与债务人蔡巧真办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；最高额担保债权本金为人民币3万元，担保范围包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，南安农商银行诗山支行经审核后向蔡巧真发放额度为3万元、卡号为62×××08的信用卡。蔡巧真即采取预借现金等方式进行借款。 蔡巧真自2019年12月20日开始逾期。截止至2020年5月22日，蔡巧真结欠南安农商银行诗山支行信用卡透支本金29518.52元及利息1306.03元未还。以上事实，有南安农商银行诗山支行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡用卡须知》、《最高额保证合同》、《福万通普惠金融卡交易明细》、《诉讼文书送达地址确认书》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，蔡巧真以其向南安农商银行诗山支行申领的信用卡通过预借现金等方式进行借款，应当根据本案合同约定，偿还透支本金及相应的利息，截至2020年5月22日，结欠南安农商银行诗山支行透支本金29518.52元及利息1306.03元。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但南安农商银行诗山支行未根据该规定，与蔡巧真对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议。故南安农商银行诗山支行要求蔡巧真支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。本案款项在洪金钟的保证范围和保证期限内，因此南安农商银行诗山支行要求洪金钟对蔡巧真上述款项承担连带清偿责任，本院予以支持，洪金钟承担保证责任后，有权向蔡巧真追偿。蔡巧真、洪金钟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，判决如下： 一、被告蔡巧真应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行信用卡（卡号为62×××08）透支本金29518.52元及相应的利息（利息按本案合同约定及中国人民银行的相关规定计算，暂计至2020年5月22日为1306.03元）； 二、被告洪金钟对被告蔡巧真上述债务承担连带清偿保证责任，被告洪金钟承担保证责任后，有权向被告蔡巧真追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行要求被告蔡巧真支付违约金的诉讼请求。 本案受理费577元，减半收取计288.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司诗山支行负担25元，被告蔡巧真、洪金钟负担263.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 张朝新 二〇二〇年六月十五日 法官助理 周雪芳 书 记 员 吴桂菊 速 录 员 陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。