四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川01民终8410号 上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，营业场所四川省成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：邓海明，四川明炬律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张书法，男，1991年11月28日出生，汉族，住四川省仪陇县。 上诉人中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被上诉人张书法金融借款合同纠纷一案，不服成都市锦江区人民法院（2019）川0104民初5506号民事判决，向本院提交上诉。本院于2020年5月18日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 农行蜀都支行上诉请求：1．维持一审判决第一、二项；2．撤销一审判决第三项，改判张书法向农行蜀都支行支付滞纳金879.53元，该金额截至2018年10月10日，从2018年10月11日起至实际支付之日止的滞纳金，以借款本金为基数，按最低还款额未偿部分的5%标准计算；3．一、二审案件受理费、保全费、公告等全部由张书法负担。事实和理由：各方对计收滞纳金有明确的合同约定，系各方真实意思表示，农行蜀都支行有权收取滞纳金，一审法院认定按日利率万分之五收利息已经能够弥补农行蜀都支行的资金占用损失系主观臆断，请求支持上诉请求。 张书法未作答辩。 农行蜀都支行向一审法院起诉请求：1．判令张书法清偿拖欠农行蜀都支行的透支本金43096.14元、分期手续费1522.5元、利息1192.86元、滞纳金87953元，共计46691.03元（前述分期利息，滞纳金计算截止至2018年10月10日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）；2．判令张书法承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他农行蜀都支行实现债权的相关费用；3．判令农行蜀都支行有权对抵押物（车辆车牌号：川Ｒ×××××）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。 一审法院认定事实：2016年9月14日，张书法向农行蜀都支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守领用合约的各项规则，领用合约约定金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 2016年9月20日，张书法（持卡人、借款人、抵押人）、与农行蜀都支行（贷款人、抵押权人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：张书法向农行蜀都支行透支借款用于在分期商户购买汽车，分期资金为78300元，分期手续费为7830元，分期期数为36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保；担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 2016年10月8日，农行蜀都支行按照张书法的授权，向成都鼎鑫达汽车销售有限公司支付了上述借款78300元。张书法将所购川Ｒ×××××号车抵押给农行蜀都支行并办理了抵押登记。张书法借款后未依约还款。截止2018年10月10日，张书法尚欠农行蜀都支行本金43096.14元、利息1192.86元、分期手续费1522.5元。 一审法院认定上述事实有农行蜀都支行提交的当事人身份信息、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同及补充协议、银行回单、机动车登记证书、欠款明细、交易明细、个人借款到期通知书等证据在案为证。 一审法院认为，农行蜀都支行与张书法签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。农行蜀都支行按约向张书法发放了借款，履行了合同义务，但张书法未按约履行分期还款的义务，已构成违约。按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定及担保借款合同的约定，对农行蜀都支行要求张书法归还剩余借款本金及支付利息、分期手续费的诉讼请求，一审法院予以支持。 张书法逾期还款的违约行为，给农行蜀都支行产生的损失主要为资金占用损失。《金穗贷记卡领用合约》中约定的每日万分之五的利率计算的利息足以弥补农行蜀都支行因张书法违约而产生的损失。且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”，故对农行蜀都支行主张的滞纳金，一审法院不予支持。 农行蜀都支行与张书法签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定张书法以其所购车辆作为借款的抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，故农行蜀都支行要求对张书法名下川Ｒ×××××号车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，一审法院予以支持。 据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条规定，判决如下：一、张书法于判决发生法律效力之日起十日内支付农行蜀都支行借款本金43096.14元、利息1192.86元、分期手续费1522.5元（利息截至2018年10月10日止，从2018年10月11日起至本金实际清偿之日止的利息以本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）；二、农行蜀都支行对登记在张书法名下的川Ｒ×××××号车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回农行蜀都支行的其他诉讼请求。案件受理费967元，公告费300元由张书法负担。 二审中，各方均未提交新证据。 本院经审理查明的事实与一审一致，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，针对农行蜀都支行主张的滞纳金问题。滞纳金是指行政机关对按期不履行金钱给付义务的相对人，课以新的金钱给付义务的方法，属于行政责任，其具有法定性、强制性和惩罚性的特点。在平等主体之间的民事法律关系中，当事人按期不履行金钱给付义务，应按照约定承担违约责任而非缴纳滞纳金。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”亦从行业监管的角度表明在信用卡中不支持收取滞纳金的态度。故农行蜀都支行在本案中基于信用卡合同法律关系主张张书法支付滞纳金没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，农行蜀都支行的上诉请求不能成立，应予驳回，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  黄 寅 审 判 员  任文磊 审 判 员  谢 芳 二〇二〇年六月二十四日 法官助理  罗 刚 书 记 员  谭学梅