贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2301民初2267号原告：兴义市万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省兴义市桔山办富兴东路4号。法定代表人：朱雷，系公司董事长。委托诉讼代理人：李锐，贵州天生律师事务所律师。被告：易念，女，1986年10月13日生，汉族，户籍地贵州省遵义市红花岗区，现住贵州省兴义市。被告：杨欣，男，1987年8月28日生，汉族，住贵州省兴义市。原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告易念、杨欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人李锐到庭参加诉讼。被告易念、杨欣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告易念、杨欣立即偿还原告借款本金及利息、罚息、复利215186.84元（截止至2019年9月8日，尚欠借款本金200000元，利息14657.13元，罚息0.00元，复利529.71元，四项共计215186.84元），并自2019年9月9日起按贷款本金日利率万分之五（即年息18.25%）计收利息、罚息至本金清偿之日止，按年息18.25%计收复利至利息清偿完毕之日止；2.判令二被告承担原告支付的律师费3000元；3.本案诉讼费用由被告方共同承担。事实及理由：2018年6月29日，被告易念、杨欣向原告申请农户小额用贷款，并签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：（2018）年（丰农）字第7-0337号）、《个人还款责任确认书》《共同还款责任承诺书》《委托扣划款协议书》及《借款凭证》（ＮＯ.00005314），上述合同主要约定：借款本金贰拾万元（￥200000）整用于酒店经营周转，借款期限12个月，即自2018年8月14日至2019年8月13日；具体期限以实际付款日开始起算。借款限期的实际起止日以实际提款日开始起算。合同执行固定年利率11.4%。原告于2018年8月14日将款项一次性划入被告易念的账户（户名：易念，账号：62×××37），履行了款项交付义务。若被告不能按时还清本息，原告有权从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，有权对被告逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。贷款偿还方法为按季付息，到期还本。借款期间，二被告未按照合同约定履行还本付息义务，经原告多次催收，至今仍未支付。综上所述，根据双方签订的《农户小额信用借款合同》《个人还款责任确认书》《共同还款责任承诺书》关于违约责任的约定，被告拒不按期履行借款本息偿还义务的行为，已构成严重违约，原告有权要求其立即清偿借款本息及相关费用。为保障原告债权的实现，特依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉请。易念、杨欣未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月29日，易念、杨欣向万丰村镇银行申请农户小额信用贷款，并签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：（2018）年（丰农）字第7-0337号）、《个人还款责任确认书》《共同还款责任承诺书》《委托扣划款协议书》及《借款凭证》（NO.00005314），上述合同约定：借款本金贰拾万元（￥200000元）整用于酒店经营周转，借款期限12个月，即自2018年8月14日至2019年8月13日；具体期限以实际付款日开始起算。借款限期的实际起止日以实际提款日开始起算。约定合同执行固定年利率11.40%。万丰村镇银行于2018年8月14日将款项一次性划入易念的账户，履行了款项交付义务。并且在合同中约定若借款人不能按时还清本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息；不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。《借款凭证》载明还款方式为按季付息，到期还本。借款后，易念、杨欣未按照合同约定履行还本付息义务，截止2019年9月8日，尚欠万丰村镇银行借款本金200000元，利息14657.13元，罚息0.00元，复利529.71元，四项共计215186.84元。另查明，易念与杨欣系夫妻关系。万丰村镇银行为实现债权于2019年11月29日与贵州天生律师事务所签订了《委托代理合同》，并且给付律师费3000元。本院认为，案涉《农户小额信用借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。万丰村镇银行按约向易念、杨欣提供借款，易念、杨欣偿还部分贷款利息后，未继续按约定向万丰村镇银行偿还尚欠借款本息，构成违约，易念、杨欣依法应承担继续向万丰村镇银行偿还借款本金、利息、罚息、复利的责任。关于借款本金的问题。对于尚欠借款本金200000元有万丰村镇银行当庭陈述及其提供的贷款欠款情况查询明细在卷证实，本院予以确认。故对于万丰村镇银行要求判决易念、杨欣共同向其偿还借款本金200000元的诉讼请求，本院予以支持。关于万丰村镇银行诉请的利息、罚息、复利的问题。首先，对于利息，案涉《农户小额信用借款合同》约定借款年利率为11.40%，采用按季付息、到期还本。根据万丰村镇银行提供的贷款欠款情况查询明细载明截止至2019年9月8日产生的利息共计14657.13元，前述利息符合法律规定，且未超过双方签订的借款合同中关于利息的计算范围，故本院予以确认。逾期后不再产生利息，逾期利息实则即为罚息。其次，对于罚息，双方约定若借款人不能按时还清本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，即罚息年利率应为18.25%（万分之五/天×365天），根据万丰村镇银行提供的贷款欠款情况查询明细载明截止至2019年9月9日未产生罚息。对于之后的罚息，本院支持由易念、杨欣以尚欠借款本金200000元为基数，按年利率18.25%%从2019年9月9日起计算至借款清偿完毕之日止。再次，对于复利，双方约定：还款方式为按季付息，到期还本，不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。又根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”之规定，双方对于复利的约定合法有效，根据万丰村镇银行提供的贷款欠款情况查询明细载明截止至2019年9月8日产生的复利共计529.71元，该复利未超过法律法规的规定，且未超过双方签订的借款合同中关于复利的计算范围，故本院予以确认。对于之后的复利，本院支持由易念、杨欣以尚欠利息14657.13元为基数，按年利率18.25%从2019年9月9日起计算至利息清偿完毕之日止。经审查，万丰村镇银行诉请的借期内利息、逾期罚息及复利的计算总计未超过年利率24%，符合法律规定，故本院予以支持。关于万丰村镇银行诉请的律师费应否得到支持的问题。首先，案涉《农户小额信用借款合同》并未对律师费的承担有明确约定；其次，律师费是当事人根据自身情况自主选择是否聘请律师而产生的，不是因被告违约行为所导致的必然损失，法院也不会因当事人是否聘请律师而改变审理结果。因此，是否聘请律师与提起诉讼并不具有必然因果关系。最后，是否聘请律师是当事人的权利，我国现行有效法律条款并没有强制要求当事人的诉讼行为必须由律师代理。因此，对原告要求被告承担律师代理费3000元的诉讼请求，本院不予支持。易念、杨欣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、易念、杨欣于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金200000元、利息14657.13元、复利529.71元及罚息（以200000元为基数，按年利率18.25%从2019年9月9日起计算至借款清偿之日止）、复利（以14657.13元为基数，按年利率18.25%从2019年9月9日起计算至利息清偿之日止）；二、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4572元，减半收取2286元，由兴义万丰村镇银行有限责任公司负担31元，易念、杨欣共同负担2255元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员  毛 玉二〇二〇年六月十五日法官助理  刘远鹏书 记 员  冯明星