广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初117号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐子琳，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：杨春华，男，1984年12月12日出生，汉族，职业不明，原住广西兴安县，现下落不明。 被告：唐芝云，女，1989年1月3日出生，汉族，职业不明，原住广西兴安县，现下落不明。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告杨春华、唐芝云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年5月12日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春到庭参加诉讼。被告杨春华、唐芝云经本院依法公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告杨春华、唐芝云间的《个人住房借款合同》；2.判令杨春华、唐芝云偿还剩余借款本金61352.22元、利息534.39元、罚息12.40元，共计61899.01元（利息和罚息暂从2019年4月1日计算至2019年7月13日，此后，按中国人民银行基准利率下调25%计算利息，同时按中国人民银行基准利率下调25%后再上浮50%计收罚息）；3.判令被告杨春华、唐芝云偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费3095元及其他相关费用；4.判令由原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2010年1月19日，原告与被告杨春华、唐芝云签订《个人住房借款合同》（下称“《借款合同》”），约定原告向被告杨春华提供购房贷款131000元，借款期限为180个月（2010年2月1日至2025年2月1日），被告杨春华以等额本息还款方法，每月的1日向原告归还借款本息。被告杨春华、唐芝云以其名下的坐落于兴安县兴龙购物城25幢2单元4层402号房作为借款抵押担保。《借款合同》签订后，原告依约于2010年2月1日发放了贷款，但被告杨春华自2019年4月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止至2019年7月13日，己拖欠本金2368.90元、利息534.39元、罚息13.40元，共计2916.69元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一、四十一条的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）,对于上述债务原告有权就抵押物优先受偿。同时要求被告唐芝云为被告杨春华本案的全部夫妻共同债务承担共同还款责任。 被告杨春华、唐芝云未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告杨春华、唐芝云经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，本院予以确认并在卷佐证，对原告陈述的事实亦予以确认。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实： 2010年1月19日，原告作为贷款人与被告杨春华作为借款人及抵押人签订编号为450161600-011-2009000092《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杨春华向原告借款本金131000元整，用于购置兴安县兴龙购物城25幢2单元4层402号房，并以该房产提供抵押担保；借款期限为180个月（即从2010年2月1日至2025年2月1日），被告杨春华以等额本息还款方法，每月1日归还借款本息。该合同条款载明（节录）：“……第十三条抵押条款……二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等……第十六条违约情形（一）借款人发生下列任一情况均构成违约：（1）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……第三十一条对第四条的约定一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上下调25%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为……”。被告唐芝云作为抵押人在该合同上签字。2010年2月1日，原告向被告杨春华发放了131000元贷款。 因被告杨春华未能按合同约定按时足额偿还借款本息，原告为实现讼争债权聘请广西徐和徐律师事务所律师提供法律服务，该律师事务所向原告开具了3095元的律师代理费增值税普通发票。截至2020年5月9日被告杨春华尚欠贷款余额61352.22元、拖欠利息2230.37元、拖欠罚息359.04元。 另查明，2018年4月17日，原告与被告杨春华、唐芝云就抵押物兴安县兴龙购物城25幢2单元4层402号房产在兴安县房地产管理所办理抵押登记手续。（证号：兴房他证兴安县字第××号）。 被告杨春华、唐芝云于2009年7月16日登记结婚。 本院认为，原告与被告杨春华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款合同关系。原告依约履行了借款发放义务，被告杨春华未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约，原告主张解除与被告杨春华之间的借贷关系要求其归还剩余借款本金符合法律规定，本院予以支持。合同对利息及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，原告主张按合同约定计算至被告杨春华清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持。双方合同约定被告应承担原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），现原告为实现债权而聘请广西徐和徐律师事务所律师提起诉讼支出律师费3095元，该费用符合双方的合同约定，亦未超过广西壮族自治区律师服务收费标准规定的收费额度上限（本案原告起诉合同标的为131000元，按“10万元以下的（含10万元）费率为5%，10－50万元（含50万元）费率为4.5%”分段累计），故被告杨春华还应当赔偿原告因追索欠款而支出的律师费3095元。 至于被告唐芝云的责任问题，被告杨春华、唐芝云于2009年7月16日登记结婚，2010年1月19日，被告杨春华为购买位于兴安县兴龙购物城25幢2单元4层402号房产而向原告借款并签订了借款合同，被告唐芝云虽然未在借款合同借款人处签字，但是该借款是发生在二被告婚姻存续期间。且被告杨春华借款的目的是为了与被告唐芝云共同购买本案的涉案房产，被告唐芝云作为涉案房产的共有人，亦在借款合同上抵押人一栏内签字确认。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。因此该笔债务应当认为系被告杨春华、唐芝云的夫妻共同债务，故被告唐芝云应当对本案中被告杨春华的债务承当共同偿还责任。 关于优先受偿权问题。原告就被告杨春华、唐芝云提供的抵押房屋办理了商品房抵押权登记，取得了他项权证，抵押权已经成立。原告对抵押物依法处分后所得价款享有优先受偿权，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告杨春华于2010年1月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450161600-011-2009000092）； 二、被告杨春华、唐芝云共同偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金61352.22并支付逾期利息和罚息（截至2020年5月9日止利息为2230.37元、罚息为359.04元，此后利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算直至款项还清之日止）； 三、被告杨春华、唐芝云共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费损失3095元； 四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押财产—被告杨春华、唐芝云所有的位于兴安县兴龙购物城25幢2单元4层402号房（房屋所有权证号：0018114）经依法处分后所得价款在上述应付款项内优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费1425元，公告费1450元，合计2875（原告已预交），由被告杨春华、唐芝云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1425元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  赵 旭 人民陪审员  王暄懿 人民陪审员  申和平 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  徐 勇