广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初14409号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区桂园街道深南东路5045号深业中心大厦102单元、3103单元，统一社会信用代码91440300577672418M。法定代表人：武炤宇，行长。委托诉讼代理人：廖虹杏，广东鹏乾律师事务所律师，执业证号14403201311244765。被告：郑国宝，男，汉族，1987年12月25日出生，身份证地址深圳市宝安区,被告：李嘉怡，女，汉族，1994年11月23日出生，身份证地址广东省五华县,委托诉讼代理人：郑国宝，男，汉族，1987年12月25日出生，身份证地址：深圳市宝安区。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告朱义东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何玉萍到庭参加了诉讼。被告朱义东经本院公告传唤，期满无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑国宝偿还贷款本金6727200元、贷款利息187602.16元，罚息1705.42元、复利6306.03元，合计6922813.61元（贷款利息暂计至2020年3月25日，之后的贷款罚息、复利按《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》约定计算至债务全部清偿之日）；2、判令原告对被告郑国宝位于深圳市宝安区西乡街道建安二路西侧富瑰园D2栋-1502的房产享有优先受偿权。3、判令被告承担原告前期律师费6000元。4、判令被告李嘉怡对被告郑国宝的上述款项承担连带清偿责任。5、判令被告承担包括但不限于本案案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。原告提出诉讼请求的事实和理由：2017年11月27日，原告与被告郑国宝签订编号为华银(2017)深拇个额字（小微S)第657号《个人授信额度合同》及华银(2017)深拇个借字（小微S)第657号《个人贷款合同》，约定原告向被告郑国宝提供授信额度人民币696万元，额度期限从2017年11月27日起至2037年11月27日止，具体业务的期限以具体借款借据约定为准，但每笔具体业务项下的具体授信额度的开始使用日期不得超过上述授信额度有效使用期限的截止日。额度项下的贷款利率采用固定利率6.85%，合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金为人民币19400元整，余额到期一次性结清。被告郑国宝逾期还款的，原告有权自逾期之日按照逾期罚息利率计收利息，直至被告郑国宝清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，并自逾期之日对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述借款由被告郑国宝将其位于广东省深圳市××街道××西侧××-1502的房产提供抵押担保。二被告是夫妻关系，同时，上述借款由被告李嘉怡承担保证责任。2017年12月4日，原告向被告郑国宝发放贷款人民币696万元，贷款起止日期自2017年12月4日起至2022年12月4日止，每月还款日为20号。自2019年8月20日至2019年12月20日的罚息、复利未偿还，2019年12月20日该期利息未偿还，2020年1月开始被告郑国宝拖欠贷款本息。根据《个人授信额度合同》第二部分第六条约定，特向贵院起诉，恳请支持原告诉讼请求。庭审中，原告补充事实理由如下：2017年11月27日原告与被告郑国宝签订了保证金质押合同，被告郑国宝将40万作为保证金，存入保证金专户，依据保证金质押合同第5条第1款的约定被告郑国宝逾期还款的，原告有权从保证金专户中扣划相应的款项用于偿还本金、利息、罚息、复利，被告郑国宝自2019年1月20日开始逾期，原告自2019年1月31日至2019年8月26日共分6次扣划其保证金专户中的保证金，用于偿还2019年1月20日至2019年7月20日的本金、利息、罚息、复利及2019年8月20日的本金、部分利息。被告郑国宝、李嘉怡共同答辩称，1、借款合同期限还没到期，借款期限自2017年11月27日起至2037年11月27日止。2、答辩人具有还款能力，并不是资不抵债。答辩人拥有深圳市宝安区西乡街道富瑰园D2-1502房产，约值1100万元。3、疫情期间根据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染××疫情的通知》，应合理延后还款期限。4、疫情期间，根据《深圳市应对新型冠状病毒感染的××疫情支持企业共渡难关的若干措施》，可查第八条措施，可以展期或续贷。综上所述，特请原告给予展期，合理延后还款。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、《保证金质押合同》、贷款资金提款申请书、贷款资金支付委托书、借款借据、银行账户交易流水、支付系统普通业务凭证、抵押房产声明书、房产共有人同意抵押申明书、不动产权资料电脑查询结果表及抵押登记查询表、委托代理合同、律师费发票等证据。经审理查明，原告就其主张的事实所提供的证据真实、合法、充分，本院予以采纳，并据此对原告主张的主要事实，包括原告与被告郑国宝签订贷款合同的时间和内容、拖欠的借款本金、利息、罚息及复利以及抵押物、李嘉怡的连带担保责任等均予以认定。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。涉案的的《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、《保证金质押合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同严格履行自己的义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告郑国宝借款后未按合同约定向原告清偿贷款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求被告郑国宝偿还剩余借款本金、利息、罚息和复利，理由成立，本院予以支持。原告因本案支出了律师费6000元，根据合同的约定，被告郑国宝应承担该笔费用。原告要求被告郑国宝向其支付律师费6000元，具有合同依据，本院予以支持。涉案的被告郑国宝名下的深圳市宝安区西乡街道建安二路西侧富瑰园D2栋-1502房产已办理抵押登记手续，原告对该房产的依法折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告李嘉怡作为连带责任保证人，应当对被告郑国宝的涉案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑国宝应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金6727200元、利息187602.16元、罚息1705.42元、复利6306.03元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月25日，之后的利息、罚息及复利依合同约定及中国人民银行之规定计至款项付清之日止，但利息、罚息及复利合计不得超过年利率24%的标准）；二、原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行对被告郑国宝名下深圳市宝安区西乡街道建安二路西侧富瑰园D2栋-1502房产的依法折价、拍卖、变卖该财产的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、被告郑国宝应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费6000元；四、被告李嘉怡对被告郑国宝的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30151元，由被告郑国宝、李嘉怡负担。原告已预交的案件受理费30151元，由本院予以退回。被告郑国宝、李嘉怡应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费30151元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王冬梅二〇二〇年六月二十八日书记员  黄凯文