福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初3342号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地：仙游县鲤城园滨路135号，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，系该社理事长。 委托诉讼代理人：李文灿、周雅静，系该社职工。 被告：陈智华，女，1981年6月27日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林金才，男，1980年8月28日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林双香，女，1982年6月27日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社(下简称“信用社”)与被告陈智华、林金才、林双香信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人李文灿到庭参加诉讼，被告陈智华、林金才、林双香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.陈智华、林金才立即共同归还其信用卡透支本金49989.47元并支付透支利息、违约金（透支利息及违约金的计算方法：自2019年11月19日起以本金49989.47元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清借款之日止）；2.林双香对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年7月11日，陈智华填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》（以下简称“申请表”），向其申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下简称“领用合约”）。同日，陈智华签署了《普惠金融.富民卡利（费）率调整协议》（以下简称“约定协议”）。林金才作为陈智华的配偶在上述申请表及领用合约上签名，林双香作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》（以下简称“保证合同”）上签字。领用合约签订后，信用社依约向陈智华发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，信用额度5万元，开户日期为2017年7月20日，每月22日为账单日，有限期3年。陈智华激活普惠金融卡后开始消费，自2019年11月19日起未依约偿还欠款，截止至2020年3月22日，尚欠其透支本金49989.47元及相应的透支利息、违约金。陈智华与林金才系夫妻关系，且林金才在《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》上亦签字，该债务系夫妻共同债务。林双香也未履行担保责任，故请求判如所请。 陈智华、林金才、林双香均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 经审理查明，陈智华与林金才系夫妻关系。2017年7月11日，陈智华向信用社申领普惠金融信用卡，与其配偶林金才在《申请表》上签字。之后，信用社与陈智华、林金才签订《领用合约》并约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（信用社）公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（陈智华）的透支金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年；发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：（一）甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等等。林双香作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》上签字，并约定：保证方式为连带责任保证。保证期间为普惠金融卡透支信用额度到期还款日之日起二年。如债权人按主债权约定宣布主债权项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。保证范围为债务人因使用普惠金融卡而产生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、违约金、年费、债权人实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等，下同），且不因该卡的自动失效或中途办理销卡而解除等内容。随后，信用社向陈智华发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，信用额度5万元，每月22日为账单日，之后陈智华激活普惠金融卡并使用，还款记录仅支付至2019年9月22日的利息，尚欠透支本金49989.47元及相应的透支利息、违约金，而林双香也未履行保证责任，故信用社于2020年5月7日诉至本院请求处理。认定上述事实的主要证据有信用社的陈述及其提供的常住人口登记卡、申请表、领用合约、普惠金融卡最高额保证合同、约定协议、卡号为62×××08的交易记录等。该些证据来源合法，内容客观，与本案有关联，具有证明力，可以证明信用社所主张的事实，本院予以确认。 本院认为，信用社与陈智华、林金才签订的《普惠金融信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。陈智华在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款本金、最低还款额，已构成根本违约，信用社按合同约定停止卡片的使用，并要求陈智华立即归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。上述信用卡透支消费在陈智华与林金才婚姻关系存续期间形成，且林金才亦在申请表上签字，属于夫妻共同债务，故信用社要求陈智华、林金才共同偿还尚欠的透支本金的诉讼请求合法，予以支持。因陈智华仅支付至2019年9月22日的利息透支利息、违约金，现信用社自愿要求自2019年11月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计算利息、违约金，系其对自己权利的处分，没有违反法律规定，本院予以照准。林双香自愿对陈智华的借款提供保证担保，且信用社在保证期限内向保证人主张权利，故信用社要求林双香承担连带偿还责任的诉讼请求合法，也应予以支持。陈智华、林金才、林双香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其自愿放弃参加诉讼的权利，本院可依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈智华、林金才应在本判决生效后十日内偿还给仙游县农村信用合作联社透支本金49989.47元及以该款项为基数自2019年11月19日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至还清借款之日止的利息及违约金； 二、林双香对上述借款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1153元，减半收取计576.5元，由陈智华、林金才、林双香共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林少军 二〇二〇年六月十八日 书记员  陈奕萍 附：1、引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。… 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 2、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算