福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初670号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司灵地支行，住所地福建省漳平市灵地乡灵地村，统一社会信用代码91350881MA349ULJ6F。 负责人：杨文灶，该行行长。 委托诉讼代理人：陈清添，男，该行员工。 被告：黄循根，男，1978年9月12日生，汉族，住福建省漳平市。 被告：曾幼文，女，1978年7月18日生，汉族，住福建省漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司灵地支行（以下简称“农商行灵地支行”）与被告黄循根、曾幼文信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行灵地支行的委托诉讼代理人陈清添到庭参加诉讼，被告黄循根、曾幼文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行灵地支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄循根、曾幼文立即偿农商行灵地支行福万通贷记卡（卡号：62×××03）的透支本金19356.75元及相应利息、违约金等费用计3864.44元（利息从透支记账日即2015年11月27日起至2018年7月20日止按日利率0.033%计算，2018年7月21日起至款还清日止按日利率0.03%计算，暂计至2020年4月21日利息为2656.92元；违约金从逾期月份即2019年1月21日起至款清之日止按上期最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年4月21日违约金为1207.52元）；2.判令黄循根、曾幼文承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月17日，黄循根向农商行灵地支行申办一张福万通贷记专项卡（普惠金融卡），并填写了福万通贷记专项卡申请表。该信用社于2015年11月27日向黄循根发放一张卡号为62×××03的福万通贷记专项卡，授信额度为贰万元，有效期三年。2018年11月19日重新续卡，2018年11月22日续卡生效。黄循根领取信用卡后，在2015年11月27日至2020年4月21日，通过转账方式，透支本金共计19356.75元，截止2020年4月21日黄循根尚欠透支本金1956.75元、利息2656.92元、违约金1207.52元。黄循根自2019年2月18日起一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已经构成违约。黄循根和曾幼文经农商行灵地支行多次催收，均未履行透支本息，应承担共同清偿责任。按照《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）的约定，福万通贷记专项卡申领人（甲方）消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账、和取现均不享受免息期（应按月计算利息），按照实际使用天数收取手续费，利率为每日万分之四（利率调整时随之调整）。甲方未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。2018年11月19日黄循根与曾幼文还提交《福万通普惠金融贷记卡补充申请表》声明并承诺：黄循根与曾幼文是夫妻关系，知悉《福万通普惠金融贷记卡补充申请表》领用合约及本表所附补充协议内容和福万通普惠金融贷记卡章程内容，愿意以夫妻所有财产共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。2018年7月20日，漳平农商银行发文《关于修订部分条款的通知》载明，将原二十二条第（一）项：“一般客户以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之三点三（月利率为9.9‰）”修改为“一般客户以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之三（月利率为9‰）”。漳平农商银行对普惠金融卡利率的确定，既符合法律法规规定，也符合《领用合约》的约定，且被告知晓其持有的普惠金融卡月利率为9‰，其持卡透支预借现金及消费以来也一直按此利率支付利息，从未提出异议。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社通过官方网站公告了新的《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消《福万通普惠金融卡收费标准》中的“超限费”；并调整“滞纳金”为“违约金”，计费标准没有变化。另，福建漳平农村商业银行股份有限公司经中国银监会福建银监局核准于2016年6月13日开业，原漳平市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由农商行灵地支行承继。为此，农商行灵地支行提起诉讼，请求依法支持农商行灵地支行的诉讼请求。 黄循根、曾幼文未作答辩。 本院经审理认定事实如下：根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与农商行灵地支行所诉相同。农商行灵地支行对本案的诉讼请求已提供《福建农村信用社农商行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《福建银监局关于福建漳平农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《福万通普惠金融贷记卡补充申请表》、卡号为62×××03的信用卡交易清单、ＩＣＭＳ银联数据智能信用卡管理系统数据查询的欠款明细、《关于对部分贷记卡服务项目调整的公告》、逾期还款催收函等证据予以证明，黄循根、曾幼文未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商行灵地支行所提供的证据具有真实性与合法性，同时与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，黄循根、曾幼文向农商行灵地支行申请办理信用卡，在农商行灵地支行发行的《福建农村信用社农商行福万通普惠金融卡申请表》及《福万通普惠金融贷记卡补充申请表》上签名，农商行灵地支行批准为其办理了信用卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同关系，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。双方当事人均应履行各自的合同义务。黄循根在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应当限期偿还并承担逾期还款的违约责任。曾幼文亦未履行，依约应承担共同清偿责任。农商行灵地支行诉请证据充分，本院予以支持。黄循根、曾幼文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 黄循根、曾幼文应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建漳平农村商业银行股份有限公司灵地支行信用卡透支本金19356.75元及利息（截止2020年4月21日尚欠利息2656.92元，从2020年4月22日起至款还清之日止以19356.75元为基数，按月利率9‰计算）、违约金（截止2020年4月21日尚欠违约金1207.52元，从2020年4月22日起至款还清之日止按合同约定的上期最低还款额未还部分的5%计算）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费380.5元，减半收取计190.3元，由黄循根、曾幼文共同负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李龙发 二〇二〇年六月十六日 书记员  陈广灶 附：一、本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、主动履行生效法律文书提示 具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项直接支付给权利人或通过法院转交给权利人。款项转入或存入法院指定的履行款账户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 履行款账户（开户行：中国农业银行股份有限公司漳平市支行；开户单位：漳平市人民法院；账号：56×××28）。 支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。 漳平市人民法院财务室咨询电话：0597-75××××7。