江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初4736号 原告:中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 负责人:江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人:金译，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人:徐俊，该行职员。 被告：邓必忠，男，1974年8月4日出生，汉族，住江西省南昌市新建县。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行（以下简称工商银行常熟支行）与被告邓必忠信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金译到庭参加诉讼，被告邓必忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告邓必忠立即归还卡号62×××05信用卡截至2020年1月16日的透支额人民币114893.28元，并支付自2020年1月17日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定计算的利息、复利、违约金等相关费用；2.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由:2008年8月22日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，声明愿意遵守领用合约及章程的各项条款。 经原告审核后向被告签发信用卡，卡号62×××33。被告自2008年9月8日开始使用信用卡透支消费，2011年1月20日挂失换卡，换卡后卡号为62×××32。2013年7月18日，被告邓必忠再次挂失换卡，换卡后卡号62×××05但被告在还款过程中发生逾期，2011年5月25日开始产生违约金（滞纳金），未按约按期足额还款，至今已违约多次。由于被告持有的上述信用卡账户透支款项已逾期多次，原告曾多次向被告催讨，要求被告归还全部透支款项及相关费用，但被告至今仍未足额还款。鉴于此，原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。 被告邓必忠未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明:2008年8月22日，被告邓必忠填写了工银信用卡申请表一张，向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，声明本人知悉并同意遵守牡丹卡章程，已阅读并了解《牡丹卡领用合约》、《安全用卡须知》，自愿遵守合约的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：牡丹卡申请人（以下简称‘甲方’）基于知悉并理解牡丹卡章程和本合约各项条款，自愿申请牡丹卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称‘乙方’）协商一致，就甲方向乙方申请使用牡丹卡的有关事宜签订如下合约：甲方及其副卡申请人领取牡丹卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名栏签名，并按规定在用卡时使用此签名，否则应自行承担由此产生的后果和损失;甲方应承担牡丹卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收（含透支扣收，下同），因牡丹卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用（包括超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等，下同）等，费用以乙方对外统一规定的收费标准执行。甲方及其副卡申请人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（以下简称到期还款日）（含）为免息还款期，到期还款日为对账单生成日起第25日，对账单生成日以对账单上记载的日期为准；甲方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方及其副卡申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从透支交易日其至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，最低还款额不低于透支余额的10%，按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，连续两次（含）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止该卡使用；甲方超额使用乙方批准的信用额度，则账户所有的应付款项均不享受免息还款待遇，若在到期还款日营业终了前未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费，因利息、费用等导致超过信用额度，或甲方在乙方规定的临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度；透支利息、费用等按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息，牡丹信用卡的透支期限为自银行记账日起60日，透支款项自银行记账日起按日利率万分之五计收单利；甲方应在乙方规定的还款期限偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方有权选择采取或同时采取停止该卡使用、停止甲方所有牡丹卡使用、行使质权、从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收相应款项、将甲方违约信息公布在中国工商银行网站上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。牡丹卡卡片有效期最长为五年，如果甲方到期需要继续使用，应办理更换新卡手续，如果甲方在牡丹卡有效期满后不愿继续用卡的，则应在牡丹卡有效期满前，提前一个月以书面或乙方认可的其他形式通知乙方，否则，乙方将视为甲方到期自愿更换新卡，并有权直接从甲方账户中扣收年费，如甲方牡丹卡已过期，甲方在按乙方规定办理有关手续前不能继续使用（收入款项除外），同时乙方继续保留对牡丹卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用额权利，甲方不更换新卡或中途停止使用牡丹卡的，仍须清偿该卡所欠债务，及时将卡交还乙方并按规定办理销户手续。甲方违反本合约及章程等规定、资信状况恶化等情形之一的，乙方无需通知甲方即可停止其牡丹卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其牡丹卡，并对未清偿款项进行追索；本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜依据中国工商银行牡丹信用卡章程、使用指南、业务规定及金融惯例、国家外汇管理有关规定办理。 经审核后，原告工商银行常熟支行向被告邓必忠发放信用卡，卡号为62×××33，被告邓必忠自2008年9月8日使用该卡进行消费，后于2011年1月20日挂失换卡，卡号为62×××32，后再次于2013年7月18日挂失换卡，卡号为62×××05。2010年12月25日产生第一笔滞纳金，后陆续还款。 2019年2月22日，被告邓必忠填写了中国工商银行还款事项变更申请书，申请对还款事项进行变更。同日，被告邓必忠（甲方、持卡人）与原告（乙方）签订《还款事项变更协议》一份，约定：欠款信用卡户名：邓必忠，卡号：62×××05，截至2019年2月21日，账户未清偿本息合计137157.06元，其中本金128597.39元，息费8559.67元。还款事项变更如下：1.还款期限确定为36期，每月为1期，自本协议生效日开始；其中宽限期为3月，宽限期第一期内甲方应将账户历史欠息（费）全部还清；除第一期应偿还的历史欠息（费），宽限期内，甲方可仅偿还本协议生效后产生的利息或费用，宽限期满后，甲方开始偿还本金及后续产生的利息或费用；2.按本协议所确定的还款期限所对应的费率计费，该还款期限的费率确定为11.53%，首次应还息费8559.67元，宽限期每期还款额为411.87元，宽限期外每期还款额为4308.76元；3.还款方式为自行存款；4.约定还款日变更为每月22日，其中首期还款日为2019年3月22日，甲方应在最后一期还款日前偿还本协议项下的全部欠款；如在本协议签订之日起7个月内，甲方出现违约，本协议终止，7个月后，甲方违约次数达到3次，本协议终止。当甲方还款金额低于当期应还金额的，计为一次违约，未还款金额计入下一期应还金额。如本协议因甲方违约终止，信用卡恢复《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计息方式和还款方式。甲方应偿还因签订本协议而免除的利息和费，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。 上述个人信用卡欠款还款事项变更协议签订后，被告邓必忠按约还款至2019年9月，自2019年10月至2019年12月开始连续违约三期，后被告邓必忠仅于2020年1月16日偿还4.4元，2020年3月20日偿还3.62元，2020年4月24日偿还0.89元，之后未能偿还任何透支款项。 原告于2020年1月15日及2020年2月19日两次向被告邓必忠邮寄《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》，载明因邓必忠名下卡号为62×××05的信用卡透支款项已严重逾期，要求被告邓必忠在接到本通知后3个工作日内还清欠款。但被告邓必忠未能按约足额还款付息。原告于2020年2月19日向被告邓必忠邮递《催款函》，载明因邓必忠名下透支款项已严重逾期，宣布《中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更协议》自动终止，要求被告邓必忠归还全部透支款项。但被告邓必忠未能按约足额还款付息。 审理中，原告明确案涉信用卡自2020年1月起停收按《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的违约金。 截至2020年1月16日，被告邓必忠结欠原告工商银行常熟支行卡号为62×××05信用卡项下透支款项114893.28元。 另查明：2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，自2017年1月1日起执行。 以上事实，有工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹信用卡章程、牡丹卡卡片信息查询、查询牡丹卡账户、查询信用卡交易明细、牡丹卡明细、还款事项变更申请表、还款事项变更协议、查询分期付款凭证、工商银行领用合约规则变更提示、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、邮寄凭证、催款函、公告及本案的庭审笔录等附卷佐证。 本院认为：被告邓必忠向原告工商银行常熟支行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，原告据此向被告邓必忠发放了信用卡，该领用合约对原告及被告邓必忠均具有拘束力。被告邓必忠取得信用卡进行实际持卡透支消费后，未能按约及时偿付透支款项及给付相应费用，应承担相应的还款付息的责任。原告根据领用合约约定，宣布信用卡分期付款授权提前到期，符合合同约定。故原告工商银行常熟支行要求被告邓必忠偿还信用卡项下的透支本息的诉讼请求，本院予以支持。被告邓必忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告邓必忠于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行卡号为62×××05信用卡项下透支款人民币114893.28元，并支付自2020年1月17日起至实际履行之日止按照《牡丹卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息及复利。 上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币1299元，由被告邓必忠负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告中国工商银行股份有限公司常熟支行预交的案件受理费中的2598元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76。） 审 判 员  李 丽 二〇二〇年六月十三日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。