广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1781民初1011号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市**********，统一社会信用代码：914***********539P。负责人：陈仕俊，该支行行长。委托诉讼代理人：谢琳，广东众君法律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢咏霖，广东众君法律师事务所实习律师。被告：刘东海，男，1990年9月19日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市**************，公民身份号码：441************113。被告：谢美怡，女，1992年3月19日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市**************，公民身份号码：441************125。被告：谢汝健，男，1990年11月5日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市**************，公民身份号码：441************11X。被告：黄妃连，女，1989年4月18日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市**************，公民身份号码：441************144。被告：刘文广，男，1992年1月11日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市**************，公民身份号码：441************11X。被告：谢淑怡，女，1994年8月28日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市****************，公民身份号码：441************124。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行（以下简称邮政银行阳春支行）诉被告刘东海、谢美怡、谢汝健、黄妃连、刘文广、谢淑怡小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳春支行的委托诉讼代理人谢琳、谢咏霖，被告刘东海、刘文广到庭参加了诉讼，被告谢美怡、谢汝健、黄妃连、谢淑怡经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行阳春支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘东海、谢美怡共同偿还借款本金39444.48元及利息[利息（含罚息）暂计至2020年1月17日止为15994.3元；2020年1月18日之后的利息（含罚息）按《小额贷款额度借款合同》约定的计息方法计至还清本息日止]给原告；2.被告谢汝健、黄妃连、刘文广、谢淑怡对被告刘东海、谢美怡所欠借款本息承担连带清偿责任；3.本案受理费、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘东海以购买饲料为由，向原告申请贷款。2016年8月19日,原告与被告刘东海签订了《小额贷款额度借款合同》。（以下简称《合同》）（合同编号：4499926Q216085187724-2），其中：《合同》第22条约定：如果乙方刘东海在“额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次”。甲方就有权终止对乙方的授信额度，提前收回贷款。《合同》第54条约定：如果“乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权单方面解除合同”。《合同》第二部分《专属条款》第二条约定：“本合同项下授信额度为8万元”。被告刘东海配偶谢美怡作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名确认。同日,原告与被告联保小组成员刘东海、谢美怡、刘文广、谢淑怡、谢汝健、黄妃连签订了《小额贷款联保协议书》（以下简称《协议书》）（协议书编号：4499926Q216085187724）。其中：《协议书》第六条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证”。《协议书》第七条第二款约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年”。各联保成员的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任。原、被告双方签约后，原告在2016年8月22日向被告刘东海足额发放了80000元贷款，放贷帐号：621*************900。年利率16.2%,借款期限为24个月（从2016年8月22日起至2018年8月22日止）。但被告刘东海借款之后，多次逾期还款。根据银行电脑系统记录：被告刘东海最后一次还贷的时间是2019年10月17日，偿还金额2元。截至2020年1月17日，被告刘东海、谢美怡尚欠借款本金39444.48元，尚欠利息15994.3元[利息（含罚息）暂计至2020年1月17日止]，共欠本息55438.78元。根据合同约定及法律规定,被告刘东海、谢美怡应当承担偿还借款的义务，被告刘文广、谢淑怡、谢汝健、黄妃连作为本案的保证人，应对被告刘东海、谢美怡所欠的借款本息应承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘东海辩称，对原告的诉讼请求中利息的计算方法有异议，对于其他事实与理由没有意见。被告刘文广辩称，对原告的诉讼请求中利息的计算方法有异议，对于其他事实与理由没有意见。被告谢美怡、谢汝健、黄妃连、谢淑怡缺席无作答辩，也没有提供证据。经审理本院认定事实如下：被告刘东海以购买饲料为由，向原告申请贷款。2016年8月19日,原告与被告刘东海签订了《小额贷款额度借款合同》。（合同编号：4499926Q216085187724-2），《小额贷款额度借款合同》的主要内容为：如果乙方刘东海在“额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次”，甲方就有权终止对乙方的授信额度，提前收回贷款；如果“乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权单方面解除合同”。《合同》第二部分《专属条款》第二条约定：“本合同项下授信额度为8万元”。被告刘东海配偶谢美怡作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名确认，被告刘东海作为借款人分别在《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签名确认。同日,原告与被告联保小组成员刘东海、谢美怡、刘文广、谢淑怡、谢汝健、黄妃连签订了《小额贷款联保协议书》（以下简称《协议书》）（协议书编号：4499926Q216085187724）。《协议书》的主要内容为：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。各联保成员的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任。原、被告双方签约后，原告在2016年8月22日向被告刘东海足额发放了80000元贷款，放贷帐号：621*************900，年利率16.2%,借款期限为24个月（从2016年8月22日起至2018年8月22日止）。但被告刘东海借款之后，多次逾期还款。截至2020年1月17日，被告刘东海、谢美怡尚欠借款本金39444.48元，尚欠利息15994.3元[利息（含罚息）暂计至2020年1月17日止]，共欠本息55438.78元。经原告多次催收无果，遂于2020年4月3日诉至本院。本院认为：邮政银行阳春支行与刘东海、谢美怡是在平等自愿、协商一致的基础上自愿签订《小额贷款额度借款合同》的，合同关于借贷双方权利义务的约定，是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，属于有效合同，当事人应当按照约定履行自己的义务。上述合同签订后，邮政银行阳春支行已依约向借款人刘东海发放了贷款80000元，履行了贷款人的合同义务，而被告刘东海未能按照合同约定偿还到期借款本金及利息。截至2020年1月17日，被告刘东海、谢美怡尚欠借款本金39444.48元，尚欠利息15994.3元[利息（含罚息）暂计至2020年1月17日止]，共欠本息55438.78元，显已构成违约，应当承担违约还款的民事责任。原告据此请求被告刘东海、谢美怡共同偿还借款本金39444.48元及利息[利息（含罚息）暂计至2020年1月17日止为15994.3元；2020年1月18日之后的利息（含罚息）按《小额贷款额度借款合同》约定的计息方法计至还清本息日止]给原告，有理有据，本院依法予以支持。被告刘东海、刘文广抗辩原告的利息计算方法不合理，因该利息的计算方法符合法律规定，本院对被告刘东海、刘文广的上述抗辩不予采纳。被告刘文广、谢淑怡、谢汝健、黄妃连在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任，根据《小额贷款联保协议书》的约定，应对本案中被告刘东海、谢美怡尚欠原告的借款本息承担连带偿还责任。原告请求被告谢汝健、黄妃连、刘文广、谢淑怡对被告刘东海、谢美怡所欠借款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。被告谢美怡、谢汝健、黄妃连、谢淑怡经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘东海、谢美怡在本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还借款本金39444.48元及利息15994.3元[该利息计至2020年1月17日止，从2020年1月18日起至清偿贷款本息之日止新欠的利息按《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳春市支行；二、被告谢汝健、黄妃连、刘文广、谢淑怡对被告刘东海、谢美怡所欠的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1186元，减半收取计593元，由被告刘东海、谢美怡、谢汝健、黄妃连、刘文广、谢淑怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 刘少珍二〇二〇年六月十九日法官助理 余梅玲书 记 员 李文婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。