陕西省三原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0422民初149号 原告：刘秀梅，女，汉族。 委托诉讼代理人：孙羽，陕西观厚律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司三原支公司。 负责人：***，该公司经理。 委托诉讼代理人：陈田田，该公司员工。 被告：中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司。住所地：陕西省西安市高新区唐延路51号。（以下简称人寿陕西公司） 负责人：张举科，该公司总经理。 委托诉讼代理人：***，中国人寿保险公司三原支公司经理。 原告刘秀梅与被告中国人寿保险股份有限公司三原支公司、中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开进行了审理。原告刘秀梅及其委托诉讼代理人孙羽、被告中国人寿保险股份有限公司三原支公司之委托诉讼代理人陈田田到庭参加了诉讼。被告中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司之委托诉讼代理人***经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘秀梅向本院提出诉讼请求:1、判令被告向原告支付保险金100000元；2、请求法院判令被告赔偿住院费用补偿医疗保险金10000元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2018年6月29日，计宁与被告签订了国寿附加国寿福长期意外伤害保险（至尊版）及国寿长久呵护意外伤害补偿医疗保险。该合同约定受益人为刘秀梅。2019年6月，投保人计宁妊娠二胎做剖腹产时不幸死亡。后原告向被告要求赔偿时，被告仅愿意赔偿5万元，原告与被告无法协商一致，故提起诉讼。 被告人寿三原公司辩称：被保险人计宁在投保时未履行如实告知义务，逆选择风险高，其有权拒赔；原告所主张的医疗费用10000元无事实依据，不予认可。 被告人寿陕西公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求提交如下证据：证据一：1、中国人寿保险股份有限公司保险合同；2、短信截屏；3、陕西省人民医院病历、西安市交通大学第一附属医院病历、陕西省城乡居民医保（新农合）住院报销结算表；4、居民死亡殡葬证；5、户口注销证明；6、三原县独李镇张刘村村委会证明。欲证明：计宁在被告人寿陕西公司投保了国寿福终身保险（至尊版）、附加险国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）及国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险。计宁在保险期间内身故，刘秀梅为保险受益人，被告应按照约定向原告给付计宁身故保险金100000元及住院补偿费用10000元。 被告人寿三原公司对该组证据的真实性无异议，但其认为其不应向原告赔付保险金。 被告人寿陕西公司未进行质证、认证。 本院经审查认为，该组证据真实、有效，予以确认。 证据二、西安市长安区妇幼保健医院住院病案，证明计宁并未患高血压病等，在病历中并未体现，故不存在隐瞒病史。 被告人寿三原公司对该组证据的真实性无异议，但其认为该证据仅能证明计宁曾经住院的事实，不能证明计宁自投保时有无病情。 被告人寿陕西公司未进行质证、认证。 本院经审查认为，该组证据真实、有效，予以确认。 被告人寿三原公司提供如下证据： 证据一、原告申请理赔时提供的病案复印件五份，证明被保险人在投保人时对其既往病史的隐瞒； 证据二、被保险人计宁《中国人寿保险股份有限公司电子投保单（个人长险）》打印版、被保险人计宁《中国人寿保险股份有限公司豁免保费附加险投保单附件》打印版、被告公司保险代理计敏的谈话笔录。证明被保险人投保时在明确知晓应告知既往病史的前提下仍未履行如实告知义务； 证据三、《中国人寿保险股份有限公司国寿福终身险（至尊版）利益条款》，《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》，证明保险合同明确约定被保险人未履行如实告知义务时被告有权拒保； 证据四、《中国人寿保险股份有限公司国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款》，证明原告主张的医疗费不在保险范围内，被告有权拒绝赔付。 原告对证据一真实性无异议，其认为计宁在投保时，被告并未对计宁有无病史进行询问，且被告依据的高血压症并非医院确诊病史；对证据二中的保险合同和投保单真实性认可，谈话笔录真实性不予认可，其认为保险合同、投保单均为格式条款，且被告在投保时未履行明确说明义务，被告员工出具的谈话笔录，并不能证明投保之时向计宁履行说明义务；对证据三的两份条款的真实性认可，但对于证明目的不认可，该合同为格式条款，在投保时被告并没有向投保人询问清楚；证据四的真实性认可，证明目的不认可，其认为要求赔付医疗费不是因怀孕生产引发的病症，且该住院费也是在保单期间内，因此被告方应当理赔。 被告人寿陕西公司未进行质证、认证。 本院经审查认为，该组证据真实、有效，予以确认。 被告人寿陕西分公司未提供证据。 本院经审查认定事实如下：2018年6月29日，计宁以其本人为被保险人在被告人寿陕西分公司处投保了《国寿福终身寿险（至尊版）》，保险费每年为2050元，保险金额为100000元，交费期满日2038年6月29日，保险期间为终身，交费方式为年交。该保险附加《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》，保险费每年为970元，保险金额为100000元，交费期满日2038年6月29日，保险期间为终身，交费方式为年交；附加《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》，保险费每年为138.34元，交费期满日2038年6月29日，保险期间为终身，交费方式为年交；附加《国寿附加国寿福长期伤害保险（至尊版）》、保险费每年为500元，保险金额为100000元，交费期满日2038年6月29日，保险期间为39年，交费方式为年交。同日，计宁还在人寿陕西分公司处投保《国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险》，保险费每年为40元，保险金额为10000元，交费期满日2019年6月29日，保险期间为1年，交费方式为年交。亦投保《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》，保险费每年为280元，保险金额为10000元，交费期满日2019年6月29日，保险期间为1年，交费方式为年交。以上合同成立日期：2018年6月29日；合同生效日期：2018年6月30日。双方签订的保险合同中，“个人保险基本条款”第四条“明确说明与如实告知”中约定“……投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费……”；“国寿福终身寿险（至尊版）利益条款”第五条“保险责任”中约定“被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人与本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金”；“国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款”第四条“保险责任”中约定“在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效九十日（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）后因疾病在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对被保险人自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金。住院医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加当地公费医疗、社会医疗保险的情况在保险单上载明……”。投保时，计宁在保险公司“病史询问”栏“是否曾患有或接受过下列疾病A.高血压、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌炎、脑血管意外”“是否患有子宫肌瘤、子宫颈癌、卵巢囊肿、卵巢癌、异位妊娠、乳腺增生（包块、肿块）、乳腺癌、阴道不规律出血等疾病”疾病史或体检异常告知等栏目中，计宁均选择“否”。 合同签订后，计宁按约定向被告足额交纳了一年的保险费共计3938元。 2019年6月17日至2019年6月20日间，计宁因身体不适在咸阳彩虹医院住院治疗，被诊断为：1、慢性高血压合并子痫前期；2、孕3产1孕29+4周妊娠LOA；3、妊娠期糖尿病；4、妊娠期合并贫血（中度）。入院时计宁自述：“……1年前发现血压升高，最高160/130mmHg，在当地县医院就诊，按高血压口服硝苯地平片、马来酸依那普利20天后自行停药。监测血压最高160/110mmHg……”。 2019年6月27日至2019年6月29日间，计宁入咸阳彩虹医院住院治疗，被诊断为：1、溶血性贫血（重度）；2、HELLP综合征；3、慢性高血压并发子痫前期重度；4、孕3产231周妊娠LOA剖宫产；5、血小板减少症；6、低蛋白血症；7、多浆膜腔积液；8、肾功能异常；9、盆腔粘连；10、脐带扭转；11、早产；12、早产儿。 2019年6月29日至2019年7月7日间，计宁因病情较重转入陕西省人民医院住院治疗被诊断为：1、慢性高血压并发中度子痫前期；2、HELLP综合征；3、慢性肾功能不全急性加重期；4、孕3产231周妊娠LOA剖宫产术后、早产；5、贫血（中度）。计宁住院费用经新农合住院报销后，自付8725.53元。 2019年7月10日至2019年7月11日间，计宁入三原县医院住院治疗，被诊断为：1、肾功能衰竭；2、电解质紊乱；3、低钙血症；4、高尿酸血症；5、血小板减少症；6、高血压病3级（很高危）；7、甲状腺功能减退症；8、病毒性乙型肝炎；9、剖宫产术后。 2019年7月13日至2019年7月22日间，计宁入西安交通大学第一附属医院住院治疗。被诊断为：溶血尿毒综合症、慢性肾脏病急性加重、急性左心衰竭、肺部感染、Ⅱ型呼吸衰竭、子痫前期、剖宫产术后。计宁住院费用经新农合住院报销后，自付26994.45元。 2019年7月15日，计宁将其所投保的保险受益人更改为刘秀梅。 2019年7月29日，计宁因肾功能衰竭引起多脏器功能衰竭死亡。 2019年9、10月份，刘秀梅作为保险合同的受益人向人寿三原公司提出索赔申请，人寿三原公司至今未予答复。故原告提起诉讼。 又查：2018年1月20日至2018年1月23日，计宁因异位妊娠入西安市长安区妇幼保健院住院治疗，被诊断为：1、左侧卵巢妊娠（破裂性）；2、贫血（轻度）。 本院认为：计宁为自己在人寿陕西公司投保的《国寿福终身寿险（至尊版）》、《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》、《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》、《国寿附加国寿福长期伤害保险（至尊版）》、《国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险》、《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》系双方当事人真实意思表示，不违反法律的强制性规定，依法成立并生效，双方应当按照约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告交纳了保险费，被告应在保险事故发生后承担理赔义务。计宁因病身故，依照双方签订的《国寿福终身寿险（至尊版）》第五条约定，人寿陕西分公司应按基本保险金额给付身故保险金。原告作为案涉合同的受益人，有权请求人寿陕西分公司给付计宁身故保险金100000元。计宁所投保的《长久呵护住院费用补偿医疗保险》保险期间为1年，合同期间为2018年6月30日至2019年6月29日，计宁向人寿陕西公司交纳一年的保费，故该合同于2019年6月29日期满终止。原告依此合同请求被告向其支付的住院费用补偿医疗保险金的主张以及所提供的住院费用票据均发生在2019年6月29日后，此时涉案合同已经到期终止，故原告的主张不能成立，不予支持。人寿三原公司仅仅依据计宁入院自述“1年前发现血压升高……”的病历记载，在未提供其他病历资料相佐证的情况下欲证明计宁在投保前患有高血压，依据不足。因计宁在为自己投保的《国寿福终身寿险（至尊版）》保险期间内身故，符合该保险合同第5条的约定，且人寿陕西分公司未提交证据证明计宁在投保前已患有高血压，也未证明计宁患有高血压与死亡之间存在医学上的因果关系，故人寿陕西分公司提出计宁在投保时患有高血压，未履行如实告知义务，请求驳回原告诉讼请求的抗辩意见不能成立，不予采信。计宁虽于2018年因异位妊娠就医，但人寿陕西分公司未证明计宁异位妊娠与死亡之间存在医学上的因果关系，故人寿陕西分公司提出计宁在投保前患有异位妊娠，未履行如实告知义务，请求驳回原告诉讼请求的抗辩意见不能成立，不予采信。人寿三原公司并非本案保险合同的保险人，不应承担本案的保险责任。 综上所述，原告请求人寿陕西公司支付保险金100000元的请求应予支持。原告请求人寿陕西公司支付住院费用补偿医疗保险金10000元的请求不予支持。人寿三原公司不承担本案的保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第三十一条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、限中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司于本判决生效后十五日内向原告刘秀梅支付身故保险金100000元； 二、驳回原告刘秀梅的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2500元，由原告负担200元、中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司负担2300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审 判 长  刘 娟 审 判 员  王 芳 人民陪审员  陈登奎 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  张 倩