重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0102民初3160号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：吴莹，北京天驰君泰(重庆)律师事务所律师。被告：张小燕，女，1985年5月25日出生，汉族，农村居民，住重庆市涪陵区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张小燕保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理后，依法由审判员文毅适用简易程序独任审判，于2020年6月23日公开开庭进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人吴莹到庭参加了诉讼，被告张小燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币29442.82元，其中包括本金28797.86元、利息490.36元、罚息154.6元。2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币8435.99元。3、依法判令被告向原告支付违约金，违约金以保险理赔款29442.82元为基数，自2018年4月4日起至还清之日止，按年利率24%计算。事实和理由：2015年8月14日，被告与重庆银行解放碑支行签署了借款合同，被告向该行借款12万元，借款期限为36个月，还款方式为按月等额本息，同时，被告作为投保人就该笔借款向原告投保，以重庆银行解放碑支行为被保险人，与原告签订了平安个人贷款保证保险保险单，每月保费率为1.9%。2015年8月14日，重庆银行解放碑支行按照借款合同约定向被告发放了12万元贷款。但从2018年1月14日起，被告再未履行合同约定的还款义务，按照保险合同约定，原告于2018年4月4日向银行进行了理赔，金额为29442.82元，银行给原告出具了代偿确认书，根据保险合同约定，原告理赔开始超过30天后，被告仍未向原告归还理赔欠款的，视为被告违约，应当支付违约金。理赔后。原告多次向被告催收，被告始终不予偿还理赔款，为维护自身的合法权益，原告依法提起诉讼。被告张小燕未作答辩，未向本院提交证据，也未到庭参加本案诉讼。经审理查明，2015年8月14日，被告以购家具为由，向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款，双方签订了（2015）年（重银解放碑支贷）字第3936号重庆银行长江·快易贷小额贷款合同，约定甲方（贷款人）为重庆银行股份有限公司解放碑支行，乙方（借款人）为被告张小燕，借款金额为12万元，用途为购家具，借款期限为36个月，借款年利率为5.25%上浮40%，首期执行贷款年利率为7.35%，逾期罚息为贷款执行利率基础上浮50%；借款发放到借款人指定的重庆银行，户名为张小燕，账号尾号为0479账户上，还款账户也为该账号，还款方式为等额还本付息，本息按月共分36期对日偿还；合同对违约责任约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出借款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本息。双方均在贷款合同上签字或加盖印章，被告还在合同签名处加盖拇印。同时，被告将上述借款向原告投保保证保险，原告承保该保险，双方签订了《平安个人贷款保证保险合同》约定，被保险人为重庆银行股份有限公司解放碑支行，投保人为被告张小燕，保险金额为142680元，保险期间为个人贷款发放之日起，到清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%，每月保险费金额为2280元，保费交纳方式为每月按时交纳，交纳日期为银行扣款之日；双方特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起到理赔之日止，未支付的应缴保费。双方均在保险单上签字或加盖印章。贷款合同签订后，重庆银行支付给了被告借款12万元。从2015年9月14日起，被告按照贷款和保险合同的约定，每月对日返还银行的借款本息和支付原告的保险费2280元到2017年12月14日，2018年1月14日起被告就没有按约每月对日返还银行贷款本息，只支付了保费0.01元。2018年4月4日，原告将被告逾期没有返还给银行的借款本金28797.86元，利息490.36元，逾期罚息154.6元，共计29442.82元，按照保险合同约定，理赔代偿支付给重庆银行股份有限公司解放碑支行，银行给原告出具了代偿债务确认书。原告按照保险合同约定，从理赔超过30日后，多次向被告主张归还保险理赔款无果，遂诉至本院。另查明，截至2018年4月4日，被告尚欠逾期未付保险费8435.99元。本院所确认的上述事实，有原告的陈述笔录，被告和银行签订的贷款合同及借款借据，投保单及保险单，代偿债务确认书及通知书，还款清单等证据在卷佐证，这些证明材料已经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，保证保险是以债权人为被保险人，以被保险人依据合同所享有的合同债权为保险标的的财产保险。保证保险所承保的风险是被保险人的债权因债务人不履行义务致使债权无法实现的信用风险。本案原被告之间签订的是保证保险合同，因保证保险的性质属于保险，故双方之间的法律关系是保险合同关系。根据保险法第六十条的规定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可在赔偿金额范围内代位行使被保险人对债务人请求赔偿的权利。该代位权行使范围既包括被保险人基于债权债务合同对债务人享有的主债权，也及于债权债务合同的从合同享有的保证、抵押、质押等从权利。在保证保险合同中当事人对此有特别约定的情况下，应当优先以当事人之间的约定确定各方当事人的权利义务关系。本案中，原被告之间的保险合同关系是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，无法定无效情形，是合法有效的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应该严格认真的履行自己的合同义务。原被告保证保险合同中约定被告拖欠银行的借款未及时足额返还后，原告作为保险人需进行理赔，理赔后被告应归还原告全部理赔款，但被告在逾期没有按约返还银行借款，原告代偿其债务后，被告也未按照双方保险合同的约定支付原告为其代偿的全部债务，按照我国合同法规定，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。被告没有按约履行合同义务支付原告代其偿还理赔款，引起本案的讼争，其行为构成违约，依法应承担支付原告为其代偿的理赔款债务及约定违约金的违约责任，故本院对原告的诉讼请求，依法予以支持。应当指出的是，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为被告举证、质证抗辩权权利的放弃，被告的行为系不尊重诉讼秩序，对此应予严肃批评，由此可能产生的不利诉讼后果，由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第六十五条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小燕在本判决书生效之日起十五日内，支付给原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款29442.82元，并支付从2018年4月4日起到付清日止，按年利率24%计算的违约金。二、被告张小燕在本判决书生效之日起十五日内，支付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费8435.99元。如未按本判决履行金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1056元，减半收取528元，由被告张小燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。且应在递交上诉状后七日内，到该中级法院缴纳上诉费，逾期不交或未按规定办理缓交手续的，该中级法院按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行判决书确定的义务的，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年，该期限从本判决确定的履行期限的最后一日起计算。审 判 员  文 毅二〇二〇年六月三十日法官助理  彭钺皓书 记 员  谭 叙