河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初950号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地张家口经开区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，该行行长。 委托诉讼代理人：徐东生。 被告：郭冠华，男，回族，1963年5月4日出生，现住。 被告：姚长岐，男，汉族，1935年7月30日出生，现住。 被告：杨淑芝，女，汉族，1952年4月7日出生，现住。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告郭冠华、姚长岐、杨淑芝借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人徐东生到庭参加了诉讼，被告郭冠华、姚长岐、杨淑芝经本院公告送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告郭冠华向原告偿还借款本金500000元及利息、罚息105796.73元（该利息、罚息计算至2019年3月18日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、判令对被告姚长岐、杨淑芝抵押的分别位于张家口市桥东区、张家口市桥西区新营坊1号楼4单元201房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告郭冠华所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费由被告承担。在开庭审理时，原告称被告郭冠华还过本金和利息，在2019年6月27日，郭冠华偿还本金22180元、利息107825.05元，现在借款本金剩余477820元，利息截止到2019年11月4日尚欠37573.64元。事实和理由：2016年5月30日，原告与被告郭冠华签订编号为（城联）农信借字（2016）第49902016338356号《个人借款合同》，约定：被告郭冠华因购材料向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊联社）贷款50万元，借款期限自2016年5月30日起至2017年5月29日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰，按月结息，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。 为保证上述债务的履行，被告姚长岐、杨淑芝与原告签订编号为（城联）农信抵字［2016］第49902016338356号《抵押合同》，约定：被告姚长岐、杨淑芝分别以位于张家口市桥东区、张家口市桥西区新营坊1号楼4单元201房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 合同签署后，原告依约向被告郭冠华发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务。该笔贷款现已到期多日，截至2019年3月18日，被告已拖欠本息总计605796.73元，经多次催要至今未予履行。原告认为被告的行为已经严重影响并损害了原告在本合同项下的权益，构成违约。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。 被告郭冠华、姚长岐、杨淑芝经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或相关证据材料。 经审理查明：2016年5月30日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为贷款人与被告郭冠华（甲方）作为借款人签订编号为（城联）农信借字[2016]第338356号《个人借款合同》，该合同相关内容载明：甲方向乙方借款人民币50万元，甲方将借款用于购材料，借款期限自2016年5月30日起至2017年5月29日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同借款人（甲方）处有郭冠华签字、捺印，贷款人（乙方）处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有法定代表人宋建江签字并加盖手章。 原告提供2016年5月30日的借款借据一张，该借款借据载明：借款人郭冠华，借款利率（月利率）为7.79375‰，借款日期为2016年5月30日，到期日期为2017年5月29日，借款金额为50万元整，结息方式为利随本清，担保方式为抵押贷款，借款合同编号为张家口城郊联社农信借字2016第49902016338356号。借款人处有郭冠华本人签名、捺印，贷款单位处加盖“张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章”及法定代表人宋建江的签名和手章。 为保证上述债务的履行，2016年5月30日，被告姚长岐、杨淑芝（甲方）作为抵押人与张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人签订编号为（城联）农信抵字［2016］第338356号《抵押合同》，该合同相关内容载明：鉴于甲方愿意为乙方与郭冠华签订的编号为49902016338356的《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保，甲方以本合同“抵押财产清单”所列财产设定抵押，担保范围为主合同项下本金人民币50万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押期间自2016年5月30日起至借款人全部债务清偿完毕止。该合同甲方处有姚长岐、杨淑芝的签字、捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有法定代表人宋建江签字及加盖手章。原告另提交房地产抵押物清单一份，该清单载明：抵押物名称房屋，处所为张家口市桥西区新营坊1号楼4单元201号、张家口市桥东区6层，产权、使用权人为姚长岐、杨淑芝，建筑面积为59.55＋73.57平方米，性能用途为住宅，房产编号为张房权证字第××、00××64号，抵押人签章处有姚长岐、杨淑芝的签字、捺印，贷款人签章处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有法定代表人宋建江签字及加盖手章。 原告另提供他项权证书一份，上面载明：他项权证书编号为张房他证字第××号，房屋他项权利人为张家口市城郊农村信用合作联社，房屋所有权人为姚长岐、杨淑芝，房屋所有权证号为00049037、00042364，房屋坐落于张家口市桥东区，他项权利种类为一般抵押，债权数额为50万元，登记时间为2016年5月30日。 合同签署后，原告依约向被告郭冠华发放了全部借款。原告提交贷款账户明细一份，该明细显示：截至2019年3月18日，贷款户名郭冠华，借款日2016年5月30日，到期日2018年5月29日，本金欠款50万元，表外挂账利息51770.2元，表外逾期罚息33927.76元，当期逾期罚息20098.77元，利息合计105796.73元。原告提供2019年6月27日贷款本金利息收回凭证两份，036254605号凭证显示：贷款户名为郭冠华，还款账户名为郭冠华，贷款原贷日为2016年5月30日，贷款到期日为2018年5月29日，结欠本金500000元，收回利息107825.05元，收回金额107825.05元；036254606号凭证显示：贷款户名为郭冠华，还款账户名为郭冠华，贷款原贷日为2016年5月30日，贷款到期日为2018年5月29日，结欠本金477820元，结欠利息16595.21元，收回本金22180元，收回金额22180元。2019年11月4日，原告提交关于郭冠华贷款欠息的情况说明一份，上面载明：“郭冠华因资金紧张于2016年5月30日在城郊支行贷款50万元，2017年5月29日到期。……贷款逾期后，执行利率10.131875‰，截止到2019年11月4日结欠本金477820元，利息37573.64元。” 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交的个人借款合同、借款借据、抵押合同、房地产抵押物清单、他项权证书、贷款账户明细、贷款本金利息收回凭证、情况说明及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告城郊支行与被告郭冠华签订的个人借款合同，原告与被告姚长岐、杨淑芝签订的抵押合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方当事人均应依约履行各自义务。根据原告提供的证据可以证实，被告郭冠华所欠原告借款本金为477820元；截至2019年11月4日，被告仍欠原告的利息为37573.64元。依据借款合同约定，本合同项下贷款按年结息，借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，故被告郭冠华应向原告偿还借款本金477820元及截止到2019年11月4日利息37573.64元，本息共计515393.64元。2019年11月5日至实际清偿之日止的利息、罚息，根据双方合同约定“贷款逾期的罚息利率为约定的贷款利率上浮30%”，故被告郭冠华应以未付款477820元为本金，按照贷款利率月利率7.79375‰上浮30%的罚息利率月利率10.131875‰计息，给付原告从2019年11月5日起至实际清偿本金之日止的罚息。 为担保上述债务的履行，被告姚长岐、杨淑芝与张家口城郊农村信用合作联社签订了抵押合同，以其名下分别位于张家口市桥东区、张家口市桥西区新营坊1号楼4单元201房屋对上述借款进行抵押担保，且原、被告办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，以建筑物抵押的，应当办理登记，抵押权自登记时设立，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，故原告主张的对被告姚长岐、杨淑芝抵押的上述房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告郭冠华所欠原告的全部债务的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告郭冠华于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币477820元及截止到2019年11月4日的利息人民币37573.64元，本息共计人民币515393.64元。并以人民币477820元为本金，按照罚息利率月利率10.131875‰计息，给付原告从2019年11月5日起至实际清偿本金之日止的罚息； 二、被告姚长岐、杨淑芝以其抵押财产坐落于张家口市桥东区；张家口市桥西区新营坊1号楼4单元201房屋（房屋他项权证号：张房他证字第××号），对上述借款本息的清偿承担抵押担保责任，原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对该抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9858元，由原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行负担904元，被告郭冠华、姚长岐、杨淑芝共同负担8954元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张 树 人民陪审员  李月影 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  侯佳慧 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 —1—