新疆维吾尔自治区尼勒克县人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新4028民初504号   原告：尼勒克县农村信用合作联社，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州尼勒克县。   法定代表人：潘龙，该社理事长。   委托诉讼代理人：孙佩岐，女，该公司员工。   委托诉讼代理人：孙建国，新疆孙谦律师事务所律师。   被告：王强，男，1989年6月23日出生，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州尼勒克县。   委托诉讼代理人：杨再菊（系被告王强的母亲），住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州尼勒克县。   被告：段克忠，男，1954年8月19日出生，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州尼勒克县。   被告：张凤芝，女，1954年12月1日出生，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州尼勒克县。   委托诉讼代理人：段克忠（系被告张凤芝的丈夫），住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州尼勒克县。   原告尼勒克县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告王强、段克忠、张凤芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月8日公开开庭进行了审理，原告信用社的委托诉讼代理人孙佩岐、孙建国、被告王强、被告段克忠本人同时作为被告张凤芝的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告信用社向本院提出诉讼请求：1．判令被告王强支付借款本金391,818元，利息212,629.54元（2016年4月20日至2017年4月19日合同内利息共计53,049.70元，2017年4月25日至2018年4月18日展期利息48,785.90元，2018年4月19日至2019年7月21日逾期利息89,864.74元，2019年7月22日至2019年11月19日逾期利息20,929.2元），本息合计共604,447.54元；2．判令被告王强支付逾期利息（以391,818元为基数从2019年11月20日起至上述借款还清之日止，按13.080749‰计算逾期利率）；3．判令被告段克忠、张凤芝对上述借款本息承担连带责任。事实和理由：2016年4月20日，被告王强以蜜产品加工需收购蜂蜜原料资金不足为由，向原告借款50万元，双方约定借款期限为1年，借款利率8.720499％，如逾期则按13.080749％的标准支付逾期利息，双方订立借款合同。同期被告王强向原告提供其自有的一处不动产作为抵押，并由被告段克忠、张凤芝（两人系夫妻关系）向王强提供连带责任保证。上述借款期至，被告不能按期足额归还借款本息，时至今日上列被告拒不归还借款本息，给原告造成经济损失，故诉至法院。   被告王强辩称，对借款本金没有异议，不懂原告是怎么算利息的，希望逾期利息能够按正常利息计算，原告利息和本金差不多，今年经济压力比较大，考虑一下我们的经营情况。   被告段克忠、张凤芝辩称，担保是事实，2016年签的字，被告王强说没有问题才签的。2017年贷款到期，被告王强的母亲一直给打电话请求继续担保，两被告未同意，但王强的母亲一直请求我，最后是被告段克忠签字，被告张凤芝未签字。被告王强提供了资产担保，两被告一直以为是给王强的父母担保，起诉才知道是给王强担保。原告从2017年6月到2019一直在扣被告段克忠的工资，后来因为原本在信用社的工资卡换成了社保卡，信用社才没有办法扣，扣了6万元左右，也没有还过。被告签字了被告认可，但是王强的父母也是担保，为什么要扣被告的工资，他们家还有资产，第二次被告张凤芝没有签字，其担保时间已过。   本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2016年4月18日，被告王强向原告信用社申请借款，金额50万元。2016年4月20日，双方签订《农村信用社借款合同》，约定原告信用社向王强提供50万元贷款，借款期限为一年，即自2016年4月20日至2017年4月19日。借期内利息为8.720499‰，逾期则在合同利率水平上加收50%的罚息，由被告段克忠提供担保，原告信用社、被告王强、被告段克忠均在该合同上签字。原告信用社与被告王强及其父母杨再菊、王海明签订《农村信用社借款抵押合同》，三人将共有的的位××县的房产为本案贷款提供抵押，抵押物评估价值50万元，原告信用社、被告王强及其父母杨再菊、王海明均在合同上签字。庭审中，原告信用社陈述该抵押未办理抵押登记。原告信用社、被告王强、被告段克忠签订《农村信用社借款保证》，由段克忠为本案贷款提供担保，担保方式为连带责任保证，原告信用社、被告王强及被告段克忠均在合同上签字。被告段克忠在《同意担保承诺上》、《扣款授权书》签字，被告段克忠及其妻子被告张凤芝在《共同承担债务承诺书》上签字。当日，原告向王强银行卡内发放50万元贷款，原告出具《借款借据》，显示：该贷款的贷款期限为2016年4月20日至2017年4月19日，正常利率为8.720499‰，逾期利率为13.0807492‰。2017年4月19日因贷款未清偿，原告信用社与被告王强签订《借款展期协议书》，约定该贷款展期为2017年4月19日至2018年4月18日，展期内利息为8.910667‰。原告信用社与被告王强、被告段克忠在担保人处签字。   至起诉前，该笔贷款尚有本金391,818元，利息212,629.54元，利息构成为：2016年4月20日至2017年4月19日合同内利息53,049.7元，2017年4月25日至2018年4月18日展期利息48,785.9元；2018年4月19日至2019年7月21日逾期利息89,864.74元，2019年7月22日至2019年11月19日逾期利息20,929.2元。   上述事实，有当事人当庭陈述、原告信用社提交并经三被告质证且认可的《借款申请书》、《农村信用社借款合同》、《农村信用社抵押合同》、《农村信用社保证合同》、《同意担保承诺书》、《共同承担债务承诺书》、《扣款授权书》、《借款借据》、《借款展期协议书》、《新疆农村信用社借款借据登记簿》证实，本院予以确认，并对上述证据予以认可。   本院认为，原告信用社与被告王强于2016年4月20日签订的金融借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效。双方应当依约按期履行，原告农村信用社按照约定向被告王强履行了合同义务，被告王强应按照合同约定如期履行还本付息义务。现原告依据合同约定，要求被告王强偿还本金391,818元，利息212,629.54元，及以本金391,818元为基数，按13.080749‰年息，向原告信用社支付自2019年11月21日至还清本息之日止的逾期利息的主张本院予以支持。   本案争议焦点为：被告段克忠、张凤芝是否应当承担担保责任。本案债权担保系债务人自己提供的物保与担保人提供的人保并存，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。该条款就债务人提供物保与担保人提供人保并存时的债权实现顺序有明确规定。本案抵押物的抵押权未设立，担保人即被告段克忠、张凤芝对此并无过错，债权人应对抵押权未设立承担不利后果。担保人对先以债务人的抵押物权清偿债务存在合理信赖，其在庭审中明确表示该债务已有资产担保不愿再提供保证。债权人放弃抵押物权损害了担保人的顺位信赖利益，担保人在抵押权人丧失优先授权权益的范围内免除担保责任，故原告信用社要求被告段克忠、张凤芝承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、被告王强于本判决生效后三十日内偿还原告尼勒克县农村信用合作联社借款本金391,818元，利息212,629.54元，本息合计604,447.54元；   二、被告王强于本判决生效之日起三十日以391,818元为基数，按13.080749‰年利率向原告尼勒克县农村信用合作联社支付自2019年11月21日起至实际支付日止的逾期利息；   三、驳回原告尼勒克县农村信用合作联社的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费9844元，减半收取计4922元，由被告王强负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。   审  判  员   陈佳佳   二 〇 二 〇 年 六 月 二 十 四 日   书  记  员   骆丹丹