甘肃省渭源县人民法院刑 事 判 决 书（2020）甘1123刑初3号公诉机关渭源县人民检察院。被告人高某，女，生于1969年8月29日，汉族，甘肃省渭源县人，初中文化，下岗工人，住甘肃省渭源县。因涉嫌犯非法经营罪被渭源县公安局于2019年8月19日取保候审。辩护人司宏乾，甘肃品泉律师事务所律师。渭源县人民检察院以渭检公诉刑诉（2019）151号起诉书指控被告人高某犯非法经营罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。渭源县人民检察院指派检察员张继平出庭支持公诉，被告人高某及其辩护人司宏乾到庭参加诉讼。现已审理终结。渭源县人民检察院指控，2016年至2019年4月，被告人高某违反国家金融管理规定，以虚构交易的方式，用其办理的中国工商银行的受理终端POS机、渭源县农村信用联社受理终端POS机、中国邮政储蓄银行渭源县支行的受理终端POS机，为郭某1、李某1、蔡某1、李某2、马某等人多次刷卡套现6504186.41元并收取手续费。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了受案登记表、户籍证明、银行交易明细、证人证言、被告人的供述及中国银联通过安全认证的银联卡受理终端设备列表等证据。公诉机关认为,被告人高某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用持卡人直接支付现金，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任，但其到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，可对其从轻处罚，建议对其单处罚金人民币叁万元至伍万元。被告人高某对起诉书指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人司宏乾提出的辩护意见是：被告人高某在其罪行未被司法机关发觉，在将其作为证人进行调查询问时主动交代其犯罪事实，应视为自动投案，且被告人自愿认罪认罚，建议对其从轻或减轻处罚。经审理查明，从2016年至2019年4月间，被告人高某以虚构交易的方式，先后多次为郭某1、李某1、蔡某1、李某2、马某等人提供的多张信用卡进行刷卡套现、代还信用卡，并收取数额不等的手续费。其名下账户涉及POS机中备注为“净收”、“代付入账”刷卡交易金额为8504186.41元，其中从中国农村信用社刷卡交易114笔，金额为4296939.7元；从中国邮政银行刷卡交易178笔，金额为1721233.2元；从中国工商银行刷卡交易108笔，金额为2486013.5元，除其经营商店的营业款90余万元及别人通过POS机偿还给她的借款110万元外，其通过POS机刷卡套现的资金为6504186.4元。上述事实有经当庭举证、质证并认证的下列证据证实：1.受案登记表，证实2019年6月28日，渭源县公安局民警在侦办郭某1涉嫌集资诈骗案时发现渭源县清源镇居民高某违反相关规定，使用POS机终端虚假交易，涉案金额巨大，涉嫌非法经营罪，遂立案侦查。2.高某的供述，证实其于2006年停薪、保留编制后开始自主创业经营“佳友化妆城”，2017年上半年，她分别在工商银行、邮政银行、信用社办理了三台POS机（信用社的POS机于2018年年底交还），其办理的POS机主要用于给朋友刷卡套现，其中信用社的POS刷的最多，刷出来的钱只有小部分是出售化妆品收取的货款，套现的资金为整数，数额较大，卖东西刷卡的资金数额较小，且不是整数，超过一千元以上的基本都是刷卡套现的。其中郭某1、李某1、蔡某1刷卡套现的次数比较多，除此之外，还有李某2、马某、贾某1、张某1、贾某2、赵某1成、李某3、张某2等人。每次刷卡都由她在操作，对方输密码签字后，她将刷出来的钱转给对方，并收取一定金额的手续费。如郭某1拿来信用卡让她代还时，她按代还金额3%的标准收取手续费，也就是每万元收取300元，除银行扣除的60元外，剩余的就是她的获利。李某1拿来的信用卡让她代还时，她刚开始没有收手续费，后来开始收取200-400的手续费，蔡某1拿来的卡如果是她本人用钱，就不收手续费，如果是帮别人刷卡，就收取100-300不等的收取费。她大概帮郭某1代还了四五十张卡。其中有宋某、虎梅芳、卯琳琳、王某1、郭某2、赵某1成、张某1夫妇、王某2、巩某等人的卡。帮李某1代还其本人及其拿来的李某2、马某、李某4等人的卡。帮蔡某1代还的约有三十多张卡，其中有王某3、蔡某2、段某、牛某、丁某、郑某等人的卡。经查对核实其办理POS机以来所有银行交易明细，涉及POS机刷卡的资金共计8504186.4元，约90余万元是她这三年进行预付消费时，顾客给她交付的预付款及经营商店的营业款，还有110万元是别人通过POS机偿还给她的借款，剩余的6504186.4元是她通过POS机刷卡套现的资金。3.李某3的证言，证实其办理的两张信用卡曾在高某的POS机上刷过，其中一两百元是有实际交易的，其余上千元均为刷卡套现，她在高某处刷卡套现时，高某未收取额外费用，只收取了银行扣除的每万元60元的费用。4.李某2的证言，证实其曾将自己额度为5万元的信用卡借给了李某1，李某1将五万元刷完后一直没有还款，也没有归还该信用卡。2017年9月，李某1失联后她将该卡挂失，并想办法归还了被刷掉的50000元。2017年6月至10月间，她大概在高某经营的“佳友化妆城”刷了9笔，最多的有50000元，最少的三四千，她需要用钱时就去“佳友化妆城”，向高某提出套现的需求，如果需要套现10000元，高某就会在其店内的POS机上虚构10000元的货物，用她的信用卡刷完后不给她货物，直接扣除60元手续费后，给她提供的银行卡转入9940元。5.马某的证言，证实2018年下半年，她将其名下的一张农行信用卡借给了李某2，李某2拿着这张信用卡在高某处刷卡套现，刷的额度较大且为整数的，一般就是套现的。6.蔡某1的证言，证实其经营一家鞋店，2016年后半年至2017年年底，其在资金周转不开时，用自己的信用卡及借用王某3、牛某、丁某、郑某、蔡某2、段某的信用卡刷卡倒帐还款，她每次刷卡数额比较大，一般是按信用卡的最大额度刷。她在高某经营的“佳友化妆城”通过POS机刷卡还款时，给高某支付每一万元260元到300元不等的手续费，扣除银行每一万元60元手续费后，高某能挣200元左右，她前后共支付高某约13000元至14000元的手续费，支付方式是现金或微信。7.李某1的证言，证实高某来她店内主动告诉她可以帮忙代还信用卡，但需要收取手续费。从2016年7月至2017年8月间，她去高某经营的“佳友化妆城”店内刷卡倒账，其中还有李某2、陈某1、赵某2等人的卡。除了银行扣除的手续费外，高某按每万元每天400元的标准收取手续费，手续费大多数给现金，少部分是微信转账，她给高某的手续费约有十几万元。并证实其与高某没有实际货物交易，全都是代还信用卡或刷卡套现的。8.郭某1的证言，证实高某来她店内告诉她可以帮忙代还信用卡。从2017年开始她拿自己的信用卡及借用郭某2、王某1、宋某、郭某3、张某1、余某、王某4、赵某1成、王凡琴、虎梅芳、王某2、巩某等人的信用卡在高某店内的POS机上刷卡倒帐、代还信用卡，也让毛某、蔡某1拿着她及亲属的卡刷过，她刷卡时没有实际货物交易，高某除了收取银行扣除的手续费外，还收取每万元200元或300元不等的手续费，手续费是她通过微信转账给高某的。9.宋某的证言，证实其在银行办理的信用卡一直由郭某1持有并使用，其母亲郭某3及丈夫王某4名下的信用卡也曾借给郭某1使用，郭某1每次刷时金额都比较大。其同事何璐的信用卡也曾借给郭某1使用，后来这张卡高某拿着，她让郭某1索要时高某未归还，后她将卡内的钱还清后又让何璐补办了一张。并证实其与郭某3、王某4从未在“佳友化妆城买过东西，他们与高某也没有资金往来。10.王某1的证言，证实其与郭某4、郭某2、郭某3等人名下的信用卡到期还不上钱时，都由郭某1找高某代还，高某收取手续费后将透支金额还清，再从其信用卡上将钱刷出来。郭某1还拿着赵某1成、陈某2、巩某、宋某、王某4等人名下的信用卡在高某店内的POS机上刷卡倒帐。并证实他和郭某4从未在高某店内购买过商品，都是为了代还信用卡才刷的，而且高某收取的手续费比较高。11.贾某2、赵某1成的证言，证实贾某2、张某1、赵某1成曾将自己名下的信用卡借给郭某1使用，但他们从未在高某店内刷过信用卡。12.赵某2、虎梅芳、郭某2的证言，证实其不认识高某，也从未在高某经营的“佳友化妆城”内购买过商品。并证实赵某2曾将自己朋友王桥龙的信用卡借给李某1使用；虎梅芳、郭某2证实，其曾将自己名下的信用卡借给郭某1使用过。13.高某银行卡交易明细，证实高某核实其名下的POS机刷卡套现金额共计8504186.4元。其中从中国农村信用社套现114笔，共计4296939.7元；从中国邮政银行套现178笔，共计1721233.2元；从中国工商银行套现108笔，共计2486013.5元。除900000元是经营的商品交易收入，1100000为别人通过POS机偿还给她的借款外，其余6504186.4元系从POS机套现的资金。14.中国银联通过安全认证的银联卡受理终端设备列表，证实高某用于非法经营联迪E570无线POS机终端、新国都G3无线POS机终端为销售点终端机具。15.辨认笔录及刑事照片，证实高某对查获的2台POS机进行辨认的事实。16.扣押决定书、扣押清单及刑事照片，证实对高某持有的2部无线POS机终端机具予以扣押的事实。17.户籍证明，证实被告人高某生于1969年8月29日，对非法经营罪具有刑事责任能力。本院认为，被告人高某违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用持卡人直接支付现金，非法从事资金结算业务，扰乱国家机关正常的经营秩序，情节严重，其行为构成非法经营罪，公诉机关指控的罪名成立。但被告人高某在犯罪之后归案之前，主动向侦查机关如实供述犯罪事实，应以自首论，可对其从轻处罚，其辩护人的辩护理由成立。对其非法从事资金结算业务的违法所得可依据《最高人民法院、最高人民检察院的解释》的相关规定，应按其非法经营数额的千分之一确定。结合其犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度及认罪悔罪态度。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条第一款第（一）项、第七条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人高某犯非法经营罪，单处罚金人民币伍万元。（罚金于判决发生法律效力后立即缴纳）二、被告人高某在本案中违法所得6504.19元依法予以追缴，上缴国库。三、随案移交的黑灰相间联迪E570、黑色新国都G3无线POS机两部予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省定西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  石 萍审 判 员  康继芳人民陪审员  闫粉琴二〇二〇年六月五日书 记 员  王晓彤