四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川01民终5889号 上诉人（原审被告）：锦泰财产保险股份有限公司彭州支公司，营业场所：四川省彭州市牡丹西路兰庭丽景2幢1单元1层2号、3号。 负责人：杨萍，总经理。 委托诉讼代理人：钟薇，四川君合律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：林鑫，男，1997年10月5日出生，汉族，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：杨箭飞，四川普联律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张离离，男，1986年2月17日出生，汉族，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：张凯，四川中则律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：叶莉莎，女，1990年10月25日出生，汉族，住四川省仁寿县。 委托诉讼代理人：陈晓蓉，四川卓别律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：王波，男，1992年8月23日出生，汉族，住四川省彭州市。 被上诉人（原审被告）：成都银苍峡旅游开发有限公司，住所地：四川省彭州市龙门山镇九峰村14组。 法定代表人：张旭枢，总经理。 委托诉讼代理人：金璨，四川运逵（彭州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张怡文，四川运逵（彭州）律师事务所律师。 原审被告：宁伟，男，1971年3月21日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。 原审被告：袁天棋，男，1992年9月8日出生，汉族，住四川省成都市成华区。 原审被告：中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司国际业务营业部，营业场所：四川省成都市锦江区东御街57号人保大厦21楼。 负责人：白晓松，总经理。 上诉人锦泰财产保险股份有限公司彭州支公司（以下简称锦泰财保公司）因与被上诉人叶莉莎、林鑫、张离离、王波、成都银苍峡旅游开发有限公司（以下简称银苍峡公司）、原审被告宁伟、袁天棋、中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司国际业务营业部（以下简称人保财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省彭州市人民法院（2019）川0182民初4146号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月8日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人锦泰财保公司上诉请求：1．撤销一审判决第一项，改判锦泰财保公司不承担赔偿金，林鑫的损失由张离离、叶莉莎、王波、银苍峡公司承担；2．撤销一审判决第三项。事实和理由：第一，锦泰财保公司已经就“无证免赔”的条款向投保人王波尽到了明确告知及提示义务。且无证驾驶属于法律规定的禁止性行为，锦泰财保公司仅需尽到提示义务。虽经鉴定，投保人声明处的“王波”签字非本人所签，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条之规定，王波已缴纳保险费，视为对代签字或者盖章行为的追认，王波与锦泰财保公司之间已形成有效的保险合同关系，案涉“无证免赔”的免责条款对被保险人王波发生效力。第二，现有证据证明张离离驾驶案涉车辆系履行职务，银苍峡公司以长期发放油费补贴的方式将案涉车辆私车公用，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第四条关于“保险标的用途的改变”、“保险标的使用人或者管理人的变化”的情形，导致危险程度显著增加，被保险人未履行法定通知义务告知保险人，锦泰财保公司有权不承担赔偿责任。第三，张离离未经王波同意驾驶案涉车辆发生交通事故，不属于承保范围。第四，车辆管理人叶莉莎未查验张离离的驾驶证即将车辆交由其使用，事发时二人系履行职务，对于张离离的无证驾驶行为，从道路安全法律、保险法的角度，均不应在保险法律关系中获得认可和赔偿，应当由张离离、叶莉莎、王波、银苍峡公司承担赔偿责任。 被上诉人张离离辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。第一，经鉴定，投保人声明处的“王波”签字并非王波本人所签，足以说明锦泰财保公司未就免责条款尽到提示义务。第二，案涉车辆并未进行营业使用，不存在危险程度增加的情形。第三，车辆所有人王波与叶莉莎系夫妻关系，案涉车辆系夫妻共同财产，因日常生活需要夫妻任何一方均有权决定，叶莉莎将车辆交由张离离驾驶并无不妥。同时，锦泰财保公司也未告知被保险人只要未经被保险人同意的驾驶人员驾驶车辆发生事故就可以免除赔偿责任。 被上诉人叶莉莎辩称，同意张离离的意见。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判，驳回上诉人的上诉请求。 被上诉人王波辩称，同意张离离的意见。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判，驳回上诉人的上诉请求。 被上诉人银苍峡公司辩称，同意张离离要求锦泰财保公司承担责任的意见。此次交通事故的发生并非在工作过程中，案涉车辆也非王波交由张离离驾驶。职务侵权行为属于特殊侵权方式，不应当对侵权行为作为扩大化适用。无论锦泰财保公司能否免责，银苍峡公司均不是侵权的利害关系人。 被上诉人林鑫辩称，同意张离离的意见。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判，驳回上诉人的上诉请求。 原审被告宁伟、袁天棋、人保财险公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 林鑫向一审法院起诉请求：1.此次事故造成林鑫损失：医疗费11659.5元、误工费95210元、护理费35640元、交通费2000元、住院伙食补助费2400元、营养费9540元、残疾赔偿金66432元、残疾辅助器具费129.6元、后续治疗费33943.56元、精神损害抚慰金90000元、鉴定费1800元，张离离、叶莉莎、王波、银苍峡公司、宁伟、袁天棋赔偿348754.66元；2.锦泰财保公司在保险责任限额内代张离离、叶莉莎、王波、银苍峡公司赔偿，人保财险公司在保险责任限额内代宁伟、袁天棋赔偿，并直接向林鑫支付赔偿金。 一审法院判决：一、锦泰财保公司于判决生效之日起五日内向林鑫支付赔偿金116385.33元；二、人保财险公司于判决生效之日起五日内向林鑫支付赔偿金1612元；三、锦泰财保公司于判决生效之日起五日内向张离离支付36274.88元；四、驳回林鑫的其他诉讼请求。该案案件受理费6531元，由林鑫负担3146元，张离离负担3385元（案件受理费由林鑫预交，锦泰财保公司从支付给张离离的款项中扣除3385元直接支付给林鑫）。 二审中，各方均未提交新证据；二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，结合当事人的诉辩意见，归纳二审争议焦点为：锦泰财保公司承保的商业三者险是否免赔。对此，本院评析如下： 首先，张离离无证驾驶机动车，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的禁止性规定，锦泰财保公司将法律禁止性规定作为保险合同免责条款的免责事由，应当向投保人履行提示义务。锦泰财保公司提交的保单虽载明保险合同，其中包括保险条款及收到保险条款后请立即核对并特别注意责任免除和赔偿处理，但上述内容不足以证明投保人收到保险条款。经鉴定，锦泰财保公司提交的投保人声明处“王波”字样并非王波本人所签，故应当认定锦泰财保公司并未就免责条款向王波履行提示说明义务。王波虽然已经缴纳保险费，可以视为其对代签字行为的追认，但其追认行为仅能视为其对保险合同订立的确认，不能认定系对免责条款知悉的确认。其次，银苍峡公司虽然向员工发放交通补贴，但交通补贴的性质本身属于对员工因公出行支出的交通费用的补偿，并不能理解为公司同意私车公用。锦泰财保公司亦未举证证明银苍峡公司就案涉车辆与车辆所有人达成了私车公用的合意，故不符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第四条关于“保险标的用途的改变”“保险标的使用人或者管理人的变化”导致危险程度显著增加的情形，亦不符合免责条款约定的内容。再次，张离离驾驶案涉车辆虽未经过被保险人王波同意，符合免责条款约定的“非被保险人允许的驾驶人”情形，但如前所述，免责条款系格式条款，在锦泰财保公司未履行提示说明义务的前提下，免责条款不发生效力。至于王波、叶莉莎、银苍峡公司是否应当承担责任，不影响锦泰财保公司在本案中应当承担的保险赔偿责任。故锦泰财保公司关于商业险免赔的上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，上诉人锦泰财保公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1163.30元，由锦泰财产保险股份有限公司彭州支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 张荣文 审 判 员 谢 剑 审 判 员 童庆勇 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 崔 琪 书 记 员 王清影