江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0824民初1035号原告：新干中银富登村镇银行有限公司，公司住所地：江西省吉安市新干县金川中大道30号，统一社会信用代码91360800332835397E。法定代表人：肖光华，该公司董事长。委托诉讼代理人：帅丽兰，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：孙湾湾，男，1989年8月24日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。被告：黄琴，女，1991年11月14日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县，系被告孙湾湾妻子。被告：孙五芽，男，1964年10月13日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。被告：胡晓萍，女，1967年10月10日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县，系被告孙五芽妻子。原告新干中银富登村镇银行有限公司（以下简称新干中银富登村镇银行）与被告孙湾湾、黄琴、孙五芽、胡晓萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案受理，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告新干中银富登村镇银行委托诉讼代理人帅丽兰到庭参加诉讼，被告孙湾湾、黄琴、孙五芽、胡晓萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙湾湾、黄琴偿还原告贷款本金143486.92元、利息0元、复利5.19元、罚息4061.04元，合计147553.15元（截至2020年2月26日，之后利息按合同约定计算至贷款实际付清之日）；2、判令被告孙五芽、胡晓萍对上述贷款承担连带保证责任；3、为实现债权和担保权益而发生的费用由被告承担。被告孙湾湾、黄琴、孙五芽、胡晓萍未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院查明的事实：被告孙湾湾、黄琴系夫妻，被告孙五芽、胡晓萍系被告孙湾湾、黄琴父母。2017年12月6日，被告孙湾湾、黄琴与原告签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告50万元的授信额度，期限36个月，授信有效期为2017年12月6日至2020年12月5日，可循环使用额度。同日，被告孙湾湾、黄琴与原告签订《最高额抵押合同》，自愿用其所有但属集体土地性质的位于新干县住宅对上述循环使用的额度提供抵押担保，但未办理抵押登记；同时被告孙五芽、胡晓萍与原告签订《最高额保证合同》，自愿对上述被告孙湾湾、黄琴循环使用的额度提供保证担保。2018年12月13日，被告孙湾湾、黄琴与原告签订《个人借款合同》（循环贷款），约定原告向被告孙湾湾、黄琴发放贷款15万元；贷款期限为12个月，自2018年12月13日至2019年12月12日；合同利率为年利率9.0%,贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；还款方式为按频率付息、到期一次性还本，每月21日为还款日；违约及违约责任等内容。2018年12月13日，原告依约向被告孙湾湾发放贷款15万元，并由二被告向原告出具了借据。借据载明：贷款15万元，合同利率为9.0%，贷款12个月，于2018年12月13日发放，于2019年12月12日到期。合同到期后，被告拒不偿还原告欠款本息。截至2020年2月26日止，被告结欠原告贷款本金143486.92元、利息0元、复利5.19元、罚息4061.04元。对上述结欠借款本息，虽经原告多次催收，但二被告均不积极履行还款义务。本院认为，《个人借款合同》是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告新干中银富登村镇银行与被告孙湾湾、黄琴签订的《个人借款合同》是在平等、自愿、协商一致的基础上进行，体现了双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告以合同到期被告构成违约为由，要求被告孙湾湾偿还借款及依据合同产生的实际利息，符合法律规定，本院依法予以支持。截至2020年2月26日止，被告孙湾湾结欠原告贷款本金143486.92元、利息0元、复利5.19元、罚息4061.04元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告孙湾湾对上述结欠借款本息拖欠至今未还，违反了借款合同的约定，对尚欠原告借款本息，被告应承担还款责任。因借款时被告孙湾湾、黄琴系夫妻关系，该借款用于夫妻共同生产、生活所需，属于夫妻共同债务，被告黄琴亦自愿承诺承担共同还款义务。故,原告诉请被告孙湾湾、黄琴共同偿还结欠借款本息，本院依法予以支持。为清偿上述借款债务，被告孙湾湾、黄琴签订《最高额抵押合同》，自愿用其所有属于集体土地性质的位于新干县住宅对上述的贷款提供抵押担保，但未办理了登记手续，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条的规定：“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。”可以认定抵押无效。同时，被告孙五芽、胡晓萍与原告签订《最高额保证合同》，自愿对上述被告孙湾湾、黄琴的贷款提供保证担保。故原告诉请被告孙五芽、胡晓萍对上述贷款承担连带保证责任，本院依法予以支持。被告孙湾湾、黄琴、孙五芽、胡晓萍经本院传票合法传唤后无正当理由未到庭，视为放弃其诉讼权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙湾湾、黄琴应于本判决生效之日起十日内向原告新干中银富登村镇银行有限公司偿还本金143486.92元、利息0元、复利5.19元、罚息4061.04元（暂算至2020年2月26日，之后的逾期利息按合同约定计算至本金还清之日）；二、被告孙五芽、胡晓萍对被告孙湾湾、黄琴的上述借款债务承担连带清偿责任。被告孙五芽、胡晓萍在承担连带责任后，有权向被告孙湾湾、黄琴追偿.如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3252元，减半收取计1626元（原告已预交），由被告孙湾湾、黄琴、孙五芽、胡晓萍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提供副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员 邹 凤二〇二〇年六月二十八日书记员 蒋紫娇提示：本判决生效后，权利人可申请执行，申请执行期间为二年。法律链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。