福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初400号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人:林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：戴志明，该联社职员。一般代理。 委托诉讼代理人：童无双，该联社职员。一般代理。 被告：王金辉，男，1972年8月7日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：陈兰芳，女，1973年10月6日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社(以下简称“仙游信用社”)与被告王金辉、陈兰芳信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告仙游信用社的委托诉讼代理人戴志明、被告王金辉到庭参加诉讼，被告陈兰芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游信用社向本院提出诉讼请求：1.判令王金辉、陈兰芳立即共同归还仙游信用社信用卡透支本金49967.71元并支付相应的透支利息、违约金（利息、违约金计算办法：自2019年2月18日起以透支本金49967.71元为基数按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止）；2.由王金辉、陈兰芳承担本案一切诉讼费用。 事实与理由：2016年1月24日，王金辉向仙游信用社申请办理信用卡，填写《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》，并签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。2016年2月16日，陈兰芳作为王金辉的配偶在申请表及领用合约中签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人王金辉使用普惠卡而发生的全部债务。王金辉签署《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。之后，仙游信用社依约向王金辉发放卡号为62×××02的普惠金融卡，授信额度为5万元，王金辉激活普惠金融卡后开始消费，自2019年2月18日起未依约偿还欠款，截至2020年3月21日，王金辉尚欠信用卡透支本金49967.71元以及透支利息、违约金10912.58元。陈兰芳亦未履行共同还款责任。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 王金辉辩称，王金辉使用信用卡消费属实，透支本金49967.71元以及截止至2020年3月21日透支利息、违约金10912.58元亦是事实。但仙游信用社起诉后，王金辉于2020年5月17日还款500.65元，该款项应当在欠付的利息、违约金中予以扣减。目前经济困难，请求分期分批偿还所欠款项。 王金辉未向本院提交证据。 陈兰芳未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：王金辉与陈兰芳系夫妻关系。2016年1月24日，王金辉向仙游信用社申请办理申领信用卡，填写《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》，签署《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。2016年2月16日，陈兰芳在信用卡申请表上“申请人配偶姓名”处签名确认愿意共同承担王金辉使用该信用卡发生的全部债务。领用合约中约定：“普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（仙游信用社）公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（王金辉）的透支金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。”王金辉还签署《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，承诺放弃浮动利率等相关优惠政策，选择固定利率12‰。合约签订后，仙游信用社依约向王金辉发放卡号为62×××02的普惠金融卡，授信额度为5万元，开户日期为2016年2月18日，每月21日为账单日，有效期3年。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起取消超限费，调整滞纳金为违约金，按照最低还款额未还部分5%收取，最低5元。王金辉激活普惠金融卡后开始消费，自2019年2月18日起，王金辉未按约定还款，截至2020年3月21日，王金辉尚欠信用卡透支本金49967.71元以及透支利息、违约金10912.58元。因索款无着，仙游信用社于2020年4月16日向本院提起诉讼。 另查明，在本案诉讼期间，王金辉于2020年5月17日向仙游信用社支付利息、违约金500.65元。 认定上述事实的主要证据，有仙游信用社、王金辉的陈述及仙游信用社提供的王金辉、陈兰芳身份证、结婚证、《仙游县农村信用合作联社福万通普惠金融信用卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、客户信息汇总表、信用卡流水明细账。 本院认为，本案所涉的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。仙游信用社依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。王金辉在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游信用社归还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任，但在诉讼期间，王金辉向仙游信用社支付的利息、违约金500.65元，应予以扣减。上述债务发生在王金辉和陈兰芳婚姻关系存续期间，陈兰芳在信用卡申请表上签名确认愿意共同承担王金辉使用该信用卡发生的全部债务，故本案债务应认定为王金辉、陈兰芳的夫妻共同债务，陈兰芳应负共同偿还责任。综上，仙游信用社的诉讼请求，于法有据，予以支持。陈兰芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 王金辉、陈兰芳应在本判决生效后十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡欠款49967.71元并支付利息、违约金（利息、违约金计算办法：以欠款49967.71元为基数自2019年2月18日起按领用合约约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止，王金辉已支付的利息、违约金500.65元，在其应支付的利息、违约金中予以扣减，以上利息、违约金总计不超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1322元，由王金辉、陈兰芳共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  郭德粦 人民陪审员  翁淑香 人民陪审员  郭美素 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  黄丽蓉 附：1.引用的主要法律条文内容 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。