四川省广元市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川08民终460号 上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司广元利州支行，住所四川省广元市利州区北京路东段116号。 负责人：侯建，该行行长。 委托诉讼代理人：吴连金，四川广府律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：杨婧，女，1982年12月13日出生，汉族，初中文化，广元市朝天区人，户籍所在地：四川省广元市朝天区，现住四川省广元市利州区，自由职业。 被上诉人（原审被告）：严晓军，男，1981年6月3日出生，汉族，高中文化，广元市利州区人，户籍所在地：四川省广元市利州区，现于川北监狱服刑。 被上诉人（原审被告）：广元市福森建设有限公司，住所地：四川省广元市利州区南京路。 法定代表人：王锡广，公司经理。 委托诉讼代理人：朱单，四川汇达律师事务所律师。 上诉人中国农业银行股份有限公司广元利州支行（以下简称利州农行）因与被上诉人杨婧、严晓军、广元市福森建设有限公司（以下简称福森公司）抵押合同纠纷一案，不服四川省广元市利州区人民法院（2019）川0802民初2152号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月22日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 利州农行上诉请求：撤销原判，改判支持上诉人的上诉请求。事实和理由：案涉房屋因被上诉人的原因没有按照合同约定办理抵押，现房屋已被人民法院查封，银行有权提前收回贷款。福森公司应按照约定承担连带担保责任。 杨婧辩称，房屋是夫妻存续期间买的，现因严晓军欠有外债被查封，自己只有这一套唯一住房，并且一直在按期偿还按揭贷款，没有能力提前还款。 福森公司辩称，案涉房屋目前还没有处置，房屋在法院查封时还没有办理抵押登记的条件。银行没有尽到监督责任，2018年才提出异议，也有过错。 利州农行一审诉讼请求：1、被告杨婧、严晓军立即偿还原告借款本金205727.01元（截止2019年3月1日）及至付清之日的资金利息；2、被告福森公司对被告杨婧、严晓军的偿还义务承担连带偿还责任；3、原告对“南河锦绣人和居”6幢2-6-2号住宅享有优先受偿权；4、案件诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉请第一项为截止2019年5月31日借款本金202178.84元。 一审法院审理查明的事实，2010年5月25日，被告杨婧以“买受人”名义与被告福森公司以“出卖人”名义签订《商品房买卖合同》一份，约定：被告杨婧以509104.00元的价格购买被告福森公司开发的位于广元市城区，付款方式为贷款方式付款，买受人可以首期支付购房总价款的40%，其余价款可以向中国工商银行或中国农业银行或住房公积金管理机构借款支付。 2010年9月29日，被告杨婧以“借款人”身份并与严晓军共同作为“抵押人”、被告福森公司作为“保证人”与原告作为“贷款人、抵押权人”签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：1、原告向被告杨婧出借30万元用于购买广元市城区“南河锦绣人和居”6幢2-6／7-2号建筑面积135.40平方米的住宅，并将该款直接转入被告福森公司22272901040002651号账户，借款期限为2010年9月29日至2030年9月28日，还款方式以等额本息按月还款。2、被告杨婧、严晓军共同将该房屋作为抵押，并在本合同签订之日起15日内办妥抵押预告登记，自房屋满足借款与售房人约定交付条件之日起90日内办妥抵押登记。3、被告福森公司提供阶段性保证＋抵押，为自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。 同时，该合同对违约责任进行了明确约定，其中12.3条约定：本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形。 2010年10月12日，上述抵押房产在广元市房地产管理处办理了抵押预告登记。 2010年10月13日，原告按约向被告杨婧指定的被告福森公司账户发放贷款30万元。被告杨婧自借款之日起均按合同约定按月足额正常归还原告借款至今。 被告杨婧在被告福森公司购房的房屋座落于广元市城区“南河锦绣人和居”6幢2-6-2号。 现原告以三被告在办理房产证书后未按约办理抵押登记手续为由，依据《个人购房担保借款合同》的第12.3条约定，提起本案诉讼。 同时查明，一、被告福森公司于2010年9月6日向原告出具的担保书承诺：为杨婧在贵行按揭贷款30万元，期限20年，自借款合同签订之日起至办妥房产证书和抵押登记手续，并将有关抵押文件交原告收执之日止，在此期间承担连带担保责任……。 二、被告严晓军因犯骗取贷款罪、合同诈骗罪，本院于2016年10月19日作出（2015）广利州刑初字第492号民事判决书，判处数罪并罚，执行有期徒刑十二年。 三、2018年8月3日，被告杨婧向广元市朝天区人民法院起诉与被告严晓军离婚。后该院主持双方调解，并于2018年8月29日作出（2018）川0812民初951号民事调解书，协议内容如下：1、原告杨婧提出离婚，被告严晓军同意离婚；2、婚生子严彬洋（曾用名严中庚）由原告直接抚养，被告严晓军每月支付生活费2000元至严彬洋18周岁止（支付方式自2018年9月起开始计算，被告严晓军出狱后支付），严彬洋的住院医疗费、学费，原、被告各负担50%；3、夫妻共同财产：位于广元市利州区的住房归原告杨婧所有，其余房产、车辆归被告严晓军所有；4、夫妻共同债务：各自名下的债务各自偿还；5、案件诉讼费150元，原告杨婧自愿负担。 四、因被告严晓军对外负有债务，案涉房屋现已被本院及广元市朝天区人法院查封。 原判认为，原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，该合同合法有效。 原告以三被告未办理抵押权登记为由并依据本合同12.3条“借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形”提起本案诉讼，提前主张还款，虽三被告在案涉房产的房产证办理后未办理抵押权登记手续，但被告杨婧自2010年在原告处取得借款后至原告起诉长达9年时间内均一直按合同约定按月足额向原告履行还款义务，未发生拖欠、拒付履行的情形，体现了我国民法中的诚实信用原则。基于民事法律关系中合同履行至上的法律原则以及维护稳定的合同关系的法律精神，原告应善意行使权利，故原告主张提前偿还借款的诉讼请求，不予支持。 原告主张被告福森公司承担连带保证责任的诉请以及主张对案涉抵押房屋的变价享有优先受偿权的诉请，因本院未支持原告诉请的借款债权，故对此两项诉请亦不予支持。 原告主张三被告负担案件诉讼费用，予以支持，因三被告在办理房产证书后未办理抵押权登记手续，从而酿成本案纠纷，故案件诉讼费由三被告共同负担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：驳回原告中国农业银行股份有限公司广元利州支行的诉讼请求。 二审期间，各方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与原审认定事实一致，本院予以确认。 另查明，截止2020年6月13日，尚欠利州农行贷款本息186421.67元 本院认为，双方签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，该合同合法有效。由于杨婧、严晓军未按合同约定办理房屋抵押登记前，房屋已被人民法院查封，按照合同约定，利州农行有权提前收回已发放的贷款。同时，福森公司为借款出具的担保书承诺：为杨婧在贵行按揭贷款30万元，期限20年，自借款合同签订之日起至办妥房产证书和抵押登记手续，并将有关抵押文件交原告收执之日止，在此期间承担连带担保责任。据此福森公司应当承担连带清偿责任。 综上，中国农业银行股份有限公司广元利州支行的上诉请求成立，予以支持。原判认定事实清楚，但处理不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销四川省广元市利州区人民法院（2019）川0802民初2152号民事判决； 二、杨婧、严晓军在本判决生效后30日内支付中国农业银行股份有限公司广元利州支行借款本金及利息186421.67元（2020年6月14日起至还清之日的利息按合同约定计算）。 三、广元市福森建设有限公司承担连带偿还责任。 四、驳回中国农业银行股份有限公司广元利州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2193.00元，二审案件受理费4386元由杨婧、严晓军、广元市福森建设有限公司共同负担。 本判决为终审判决。 审判长 陈 燕 审判员 贺 斌 审判员 李开彦 二〇二〇年六月十七日 书记员 王梦琪