重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初2272号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：刘亚军，男，1973年8月10日出生，汉族，住河南省新野县。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行(以下简称农行长寿支行）与被告刘亚军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告刘亚军经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘亚军向原告农行长寿支行清偿截止2020年4月17日的贷款本金101200元、利息2413.97元、复利19.04元,以上共计103633.01元；2、请求判令被告刘亚军向原告农行长寿支行支付自2020年4月18日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以尚欠本金101200元为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止；复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收至本息付清之日止）；3、请求判令被告刘亚军承担原告农行长寿支行已实际产生的律师费1500元、公告费等原告为实现债权而支出的费用；4、本案全部诉讼费用由被告刘亚军承担。原告农行长寿支行主张的事实和理由：原告农行长寿支行与被告刘亚军于2019年8月19日签订《个人自助小额借款合同》，约定被告刘亚军在2019年8月19日至2020年8月18日额度有效期内，可以在101200元的借款本金额度内向原告申请借款，并约定了借款用途为房屋装修，同时约定了利率、罚息、复利的计算标准，还款方式，违约责任等内容。同日，原告农行长寿支行按约向被告刘亚军发放借款101200元。期满，被告刘亚军未按约偿还借款利息，原告遂按约向被告发函宣布合同项下贷款于2020年4月17日提前到期。原告为实现债权，已实际产生律师费1500元。为维护原告合法权益，遂起诉来院。被告刘亚军未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求提交了以下证据：第一组：1、《中国农业银行个人开卡业务申请书》2、《电子银行个人客户服务协议》3、《电子银行业务章程》4、《掌银农银快e贷网捷贷操作流程》5、《个人自助小额借款合同》第二组：1、《交易流水》2、《宣布贷款提前到期律师函》及EMS快递回单3、《贷款基本信息》第三组：1、《委托代理协议》2、《重庆增值税专用发票》3、《收付款业务回单》4、情况说明。上列证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年8月19日，被告刘亚军在向原告农行长寿支行提交《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》后，办理农行掌上银行等电子银行业务，同意遵守《网络金融个人客户服务协议》、《电子银行业务章程》及相关协议约定。同日，被告刘亚军登录个人农行掌上银行，其作为借款人与原告农行长寿支行签订了《个人自助小额借款合同》，约定：自2019年8月19日至2020年8月18日的额度有效期内，被告刘亚军可以在101200元的借款本金额度内向原告申请借款；借款用途为综合消费。合同约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上35%为执行年利率，还款方式为按月结息，到期还本。被告逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；应付未付利息包括借款期内的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按罚息利率计算复利。被告未按期足额偿还本合同项下债务时，原告可提前收回已发放全部借款。因被告刘亚军违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告刘亚军应承担原告因此而产生的律师费、公告费、诉讼费等实现债权的费用。同时合同约定，与合同有关的法律文书以被告刘亚军填写的通讯地址为送达地址。2019年8月19日，原告已将该笔101200元贷款向被告刘亚军的账户放款。合同履行期间，被告刘亚军未按约偿还借款利息，仅偿还利息1585.56元。原告根据合同约定向被告刘亚军发函宣布合同项下全部贷款于2020年4月17日提前到期。截至2020年4月17日，被告刘亚军尚欠原告贷款本金101200元、利息2413.97元、复利19.04元,以上共计103633.01元；经催收未果，原告通过诉讼方式向被告主张债权，已实际产生律师费1500元。本院认为，原告农行长寿支行与被告刘亚军签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告农行长寿支行按约向被告刘亚军发放借款后，被告刘亚军未按照合同约定偿还借款利息，农行长寿支行向刘亚军邮寄《宣布贷款提前到期律师函》，通知其借款已于2020年4月17日提前到期，刘亚军应立即偿还全部借款本息，并按照合同约定要求刘亚军支付罚息及复利。被告刘亚军未按照合同约定偿还借款利息的行为已构成违约，本应按照合同约定偿还全部借款本金及利息，并支付罚息及复利，但自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9点30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，因此，应分段计算利息，从借款之日起至2019年8月20日止的利息按合同约定的执行利率计算，从2019年8月20日至借款本金还清时止的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮相应比例计算，罚息及复利亦相应变化。农行长寿支行主张的律师费在合同中已明确约定，且已实际产生，故刘亚军应当承担农行长寿支行为实现债权而支出的律师费。农行长寿支行要求刘亚军偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘亚军在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金101200元及利息、复利（利息以本金101200元为基数，2019年8月19日的利息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%计算，从2019年8月20日起至2020年4月17日的利息按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%计算；复利以应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%的基础上再上浮50%计算）；二、被告刘亚军在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年4月18日起至借款本息还清之日止的罚息及复利（罚息以本金101200元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮35%的基础上再上浮50%计算；复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计算）；三、被告刘亚军在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2402元，减半收取1201元，由被告刘亚军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  刘运川二〇二〇年六月二十八日书记员  孔 飞