重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初7126号原告：邓晓波，男，1962年9月4日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：张顺畅，男，1968年7月13日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告邓晓波与被告张顺畅民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邓晓波、被告张顺畅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓晓波向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金393704元、利息55440元，共计449144元；2.判令被告从偿还之日起按年利率6%赔偿资金占用损失；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月1日，被告张顺畅向原告借款，原告遂以本人名义从南粤银行信用贷款200000元借给被告，贷款期限为3年，共计本息为236000元，其中被告向银行偿还14期共计99400元，剩余部分由原告返还。2016年3月16日，被告再次向原告借款，原告则从浦发银行信用贷款200000元借给被告（银行扣除利息36000元），贷款期限仍为3年，共计本息为236000元，其中被告向银行偿还12期共计66672元，剩余部分由原告代为偿还。同日，原告将自己名下的一张华夏银行信用卡交付被告使用，被告共消费93000元，并产生了11160元违约金。综上，原告共借给被告393704元。原被告双方还约定了6%借款年利率，截至目前，被告共有55440元利息尚未支付。2018年6月29日，被告向原告出具了还款承诺书，承诺在一年内还清借款总额的30%，第二年内还清借款总额的30%，第三年内还清借款的40%，并保证在2018年12月31日前还清借款总额的10%。现原告多次要求被告偿还借款本金及利息，被告均以各种理由推诿搪塞，原告遂向法院起诉。被告张顺畅辩称借款事实以本人向原告出具的借条原件为准。原告围绕诉讼请求向本院提交了《借条》、《谅解及还款承诺书》、银行账户明细等证据，经庭审质证和本院审查，本院予以确认并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2016年2月1日，被告张顺畅因资金周转困难向原告邓晓波借款，原告遂以本人名义从广东南粤银行信用贷款200000元借给被告，贷款期限为3年，分36期返还，平均每期返还金额为7100元，同时原告按月利率0.5%向被告收取利息。2016年3月16日，被告再次向原告借款，原告再次通过向浦发银行信用贷款方式，将贷款而来的200000元出借给被告，贷款期限为仍为3年，分36期返还，平均每期返还金额为5556元，原告再次按月利率0.5%向被告收取利息。同日，原告将自己名下的一张华夏银行信用卡交付被告使用，被告共消费93000元，并产生了11160元违约金。被告分别向广东南粤银行和华夏银行返还贷款99400元、66672元，剩余的贷款156200元、133344元均由原告代为偿还，并且也仅向原告支付部分利息。2018年6月28日，原被告双方签订《谅解及还款承诺书》，被告张顺畅承诺在一年内还清借款总额的30%，第二年内还清借款总额的30%，第三年内还清借款总额的40%，并保证在2018年12月31日前还清借款总额的10%。2018年6月29日，原、被告双方对借款进行结算，被告向原告出具《借条》一份，其中载明借到原告邓晓波共计人民币393704元，其中包括替被告分别向广东南粤银行、浦发银行偿还的贷款156200元、133344元，替被告向华夏银行偿还的信用卡本金及罚息104160元，以及应收取到的利息总计55440元，同时约定本借条长期有效，直至本息付清之日止。庭审中，原告邓晓波自认所有出借资金均是银行信用贷款转借被告。《借条》中载明的金额为代为被告偿还的银行贷款加利息或违约金累积而来。被告原、被告均同意按照年利率6%计算资金占用损失。本院认为，涉案合同的效力问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”。涉案借款来源于信贷资金，并非原告自有资金，原告自认取得贷款资金后出借给被告并收取利息，说明被告对原告的资金来源是清楚的，因此，涉案借款合同应认定无效合同。合同无效后被告取得的财产应予以返还原告。但应赔偿原告资金占用损失，按年利率6%计算。关于被告应返还的广东南粤银行借款本金及资金占用损失，应按如下计算：截至2017年3月31日，被告已向原告支付利息12000元，从次日起，剩余22期贷款本息由原告替被告向广东南粤银行偿还，每月平均偿还7100元。截至2017年5月31日，在从4月、5月原告替被告偿还的两期贷款本息中扣除被告已支付的利息后，剩余2200元，按年利率6%计算至2019年1月30日（最后一期还款截止日）资金占用损失为220元。其次，剩余20期原告替被告偿还的贷款本息共计142000元，按年利率6%计算至2019年1月30日（最后一期还款截止日）资金占用损失为6745元。最后，截至2019年3月15日，以144200元为基数，从2019年2月1日起计算被告应支付原告资金占用损失为1076.56元。故截至2019年3月15日，被告应支付原告关于广东南粤银行借款本金144200元、资金占用损失8041.56元，之后资金占用损失以144200元为基数，自2019年3月16日起按年利率6%计算至实际付清之日止。对于被告应返还的浦发银行借款本金及资金占用损失：截至2017年3月15日，被告已向原告支付利息12000元，从次日起，剩余24期贷款本息由原告替被告向浦发银行偿还，每月平均偿还5556元。截至2017年6月15日，在从3月16日至6月15日原告替被告偿还的三期贷款本息中扣除被告已支付的利息后，剩余4668元，按年利率6%计算至2019年3月15日（最后一期还款截止日）资金占用损失为490.14元。其次，剩余21期原告替被告偿还的贷款本息共计116676元，按年利率6%计算至2019年3月15日（最后一期还款截止日）资金占用损失总计5833.8元。故截至2019年3月15日，被告应支付原告关于浦发银行借款本金121344元、资金占用损失6323.94元，之后资金占用损失以121344元为基数，自2019年3月16日起按年利率6%计算至实际付清之日止。对于被告应返还的华夏银行信用卡本金及资金占用损失：截至2017年6月8日，被告已向原告支付利息9300元，剩余信用卡借款本金、利息及违约金由原告替被告向华夏银行偿还。其中，2017年6月18日和7月8日原告分别替被告偿还6900元、6100元，扣除已支付的利息后，还剩3700元，按年利率6%计算至2019年3月15日资金占用损失为374.87元。此后原告分别于2017年8月6日、2017年9月7日、2017年10月7日、2017年11月7日、2017年12月8日、2018年1月5日、2018年2月7日、2018年3月9日、2018年3月16日替被告偿还的金额分别为5500元、5500元、5000元、5000元、6271.47元、4959.58元、3910.18元、3858.63元、50000元，共计89999.86元。按年利率6%计算至2019年3月15日资金占用损失分别为531.54元、503.14元、432.40元、407.40元、478.61元、356.14元、259.95元、235.96元、3000元，共计6205.14元。故截至2019年3月15日，被告应支付原告关于华夏银行信用卡本金93699.86元、资金占用损失6580.01元，之后资金占用损失以93699.86元为基数，自2019年3月16日起按年利率6%计算至实际付清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告张顺畅于本判决生效后十日内偿还原告邓晓波借款本金359243.86元及资金占用损失（截至2019年3月15日资金占用损失为20945.51元；之后资金占用损失以359243.83元为基数，自2019年3月16日起按年利率6%计算至实际付清之日止）；二、驳回原告邓晓波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7002.84元，减半收取3501.42元，由被告张顺畅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 尤良刚二〇二〇年六月十七日法官助理 付 晓书 记 员 杜 宇