广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0124民初285号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行，住所地马山县白山镇新兴大道173号，统一社会信用代码91450124675003672P。 负责人：莫卓明，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦善军，系该支行职员。 被告：黄炳康，男，1963年4月13日出生，瑶族，住马山县。 被告：零爱荣，女，1972年10月13日出生，壮族，住马山县。 被告：零永东，男，1988年10月15日出生，瑶族，住马山县。 被告：韦珍娟，女，1984年5月17日出生，壮族，住马山县。 被告：韦志乐，男，1989年2月21日出生，壮族，住马山县。 被告：罗海金，女，1989年9月13日出生，瑶族，住马山县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行（以下简称“邮政银行马山县支行”）与被告黄炳康、韦志乐、零爱荣、零永东、韦珍娟、罗海金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行马山县支行的委托诉讼代理人韦善军；被告黄炳康、零爱荣到庭参加诉讼，被告韦志乐、零永东、韦珍娟、罗海金经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行马山县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄炳康、零爱荣共同归还原告的借款本金49999.86元、利息602.78元、罚息6751.27元,合计57353.91元（贷款利率为年利率14.58%,罚息是从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，暂计至2020年3月4日，2020年3月5日至实际清偿之日止的利息按合同编号为4599966Q218077149836-2《小额贷款额度借款合同》规定的逾期利息及罚息计算方法计付）；2.判令被告零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金对被告黄炳康、零爱荣的上述贷款债务向原告承担连带清偿责任。事实和理由：2018年7月19日，被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金自愿成立联保小组共同向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请原告授予信用贷款额度为50000元，被告黄炳康、零爱荣向原告申请贷款50000元,用于购买饲料和修建养殖场。 2018年7月19日，原告与被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金经友好协商，共同签订了一份合同编号为4599966Q218077149836的《小额贷款联保协议书》，被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的50000元贷款额度内提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告实现债权的其他费用。2018年7月19日，原告与被告黄炳康、零爱荣经友好协商，共同签订了一份合同编号为4599966Q218077149836-2的《小额贷款额度借款合同》，双方在合同中主要约定：原告同意向被告黄炳康发放50000元贷款，贷款用途为购买饲料和修建养殖场，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月（自2018年7月至2019年7月）；被告黄炳康承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后二个月，每月按照等额本息还款法等额偿还借款本息合计25456.54元；如被告黄炳康不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如被告黄炳康违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。2018年7月19日，原告即依约将50000元贷款发放至被告黄炳康开立的邮政储蓄个人结算账户。被告黄炳康承诺按《分期贷款还款计划表》的内容履行还本付息之合同义务。然而，被告黄炳康没有按期足额还款，经原告多次催促，现被告黄炳康拒不还贷。 原告认为，上述《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款联保协议书》均合法有效，三方均应各自依约履行合同义务。原告已依约向被告发放了贷款，依约应享有按期收回借款本息的合同权利，现被告黄炳康至今仍未归还拖欠的借款本息，显属其毫无诚信的违约行为，原告有权依法依约要求被告黄炳康、零爱荣作为夫妻共同债务继续履行归还借款本息的合同义务，承担支付罚息的违约责任。被告零永东、韦珍娟作为夫妻共同债务依法依约应共同承担连带清偿的保证责任，被告韦志乐、罗海金作为夫妻共同债务依法依约应共同承担连带清偿的保证责任。原告恳请法院依法查明案情，判如原告所请，以维护市场诚信秩序及原告的合法权益。 原告邮政银行马山县支行对其陈述事实在举证期限内提交下列证据： 1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》1份，证明被告黄炳康、零爱荣自愿向原告申请贷款的事实； 2.被告居民身份证、结婚证复印件6份，证明被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金具有签订合约的民事行为能力的事实； 3.《小额贷款联保协议书》1份，证明被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金自愿为被告向原告申请的贷款提供保证担保并承担连带保证责任的事实； 4、《小额贷款额度借款合同》1份，证明原告与被告黄炳康、零爱荣签订了借款合同的事实； 5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，用以证明原告已依约向被告黄炳康发放贷款的事实。 被告黄炳康、零爱荣辩称，其对原告诉称的事实没有异议。被告零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金未作答辩。被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金在举证期限内未向本院提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证的权利。被告零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩、举证、质证的权利。原告邮政银行马山县支行提交的证据真实、合法，且与本案有关联，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月19日，被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金与原告共同签订了一份合同编号为4599966Q218077149836的《小额贷款联保协议书》，被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的50000元贷款额度内提供连带责任保证，保证期间为二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告实现债权的其他费用。同日，被告黄炳康、零爱荣与原告签订了一份合同编号为4599966Q218077149836-2的《小额贷款额度借款合同》，双方在合同中主要约定：原告同意向被告黄炳康发放50000元贷款，贷款用途为购买饲料和修建养殖场，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月（自2018年7月至2019年7月）；被告黄炳康承诺按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后二个月，每月按照等额本息还款法等额偿还借款本息合计25456.54元；如被告黄炳康不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如被告黄炳康违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。2018年7月19日，原告即依约将50000元贷款发放至被告黄炳康开立的邮政储蓄个人结算账户。贷款到期后，被告黄炳康未能按时返还借款。之后，经原告向六被告追偿未果。2020年3月16日，原告向本院起诉，提出如其诉称中的诉讼请求。 另查明，截至2020年6月9日，该笔借款尚欠本金49999.86元、利息602.78元，罚息9263.67元，合计59866.31元。 本院认为，原告邮政银行马山县支行与被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金签订的《小额贷款联保协议书》、与被告黄炳康、零爱荣签订的《小额贷款额度借款合同》，均系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告黄炳康、零爱荣在借款后没有按照合同规定的期限履行还本付息义务，被告零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金在原告向其主张担保责任后，也未能履行担保义务，被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金的行为均已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告黄炳康、零爱荣偿还已逾期的借款本息及请求被告零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金承担合同规定的担保义务，合法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄炳康、零爱荣返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马山县支行借款本金49999.86元、利息602.78元，罚息9263.67元，合计59866.31元（贷款利率为年利率14.58%,罚息是从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，暂计至2020年6月9日，2020年6月10日至实际清偿之日止的利息按合同编号为4599966Q218077149836-2《小额贷款额度借款合同》规定的逾期利息及罚息计算方法计付），限于本案判决生效之日起五日内付清； 二、被告零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金对被告黄炳康、零爱荣上述债务承担连带偿还责任，被告零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金承担连带偿还责任后，有权向被告黄炳康、零爱荣追偿。 上述义务，义务人应于本案生效判决规定的履行期限内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1234元，减半收取计617元，由被告黄炳康、零爱荣、零永东、韦珍娟、韦志乐、罗海金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费1234元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  农绍庚 二〇二〇年六月十日 书记员  蓝 乔 附：适用相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。