广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初519号原告：兴业银行股份有限公司广州分行，住所在广州市天河区天河路101号兴业银行大厦1层、3-6层、16-20层。代表人：金林，行长。委托诉讼代理人：刘文文、杨子健，依次为广东南方福瑞律师事务所律师、实习律师。被告：凌深，男，1981年10月27日出生，汉族，身份证住址在广西崇左市江州区。原告兴业银行股份有限公司广州分行诉被告凌深金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员刘燕明适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘文文、杨子健到庭参加了诉讼。被告凌深经本院公告送达传票期满逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州分行诉称：2018年8月16日，原告与被告签订了编号为兴银粤个抵借字（花都）第391805282101000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定借款金额为人民币95万元；借款期限为360个月，自2018年8月8日至2048年8月8日止等，另约定被告向原告提供抵押物（增城区××路××房）作为借款担保等内容。合同签订后，被告依约将增城区××路××房抵押给原告并办理了抵押登记。2018年10月8日，原告依约将案涉贷款95万元划至合同约定账户。原告发放贷款后，被告未依约还款，多次出现逾期还款情况，截至2019年12月19日，被告逾期本金为7259.62元，逾期利息为30886.63元，逾期罚息为777.01元。被告的行为已构成违约，原告有权根据法律规定以及合同约定，要求被告立即偿还全部贷款本金、利息、违约金和其他应付款项并实现抵押权。现原告起诉要求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告立即偿还原告贷款本金942626.43元及利息、罚息、复利[截止2019年12月19日利息为30886.63元、罚息(含复利)777.01元；自2019年12月20日至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金942626.43元为基数，复利以拖欠的利息30886.63元为基数，均按年利率7.3255%标准计算]；3、判令被告向原告支付违约金95000元；4、判令原告对被告提供的抵押物位于增城区××路××房享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的诉讼费用。被告凌深未答辩，亦未提交任何证据。经审理，查明事实如下：2018年8月16日，原告（债权人）与被告（债务人）签订了合同编号为兴银粤个抵借字（花都）第391805282101000号《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同借款金额及借款期限与原告诉称相同，第十七条的特别约定条款还订有：利率采取按比例浮动定价，借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%；除贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率及提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付合同项下的借款金额10%的违约金；合同发生纠纷，向债权人所在地人民法院提起诉讼等。另《个人购房抵押（保证）借款合同》还约定：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；借款人采取等额本息还款法，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。2018年9月4日，原告与被告到国土房管部门办理了坐落于增城区××路××房的抵押登记手续，原告取得上述抵押房产的《不动产登记证明》，该证明载明原告为抵押权人。2018年10月8日，原告向被告发放了贷款95万元，并由原告与被告签署该笔贷款的《兴业银行借款借据》，该借据载明：合同编号391805282101000，借款金额95万元，用途购房，借款方式抵押，期限2018年10月8日起等内容。原告在本案诉讼中称被告借款后未依约向原告偿还借款本息。原告提供的《逾期明细清单》显示，截止2019年12月19日，被告尚有借款本金942626.43元、利息30886.63元、罚息777.01元未还。庭审中，原告委托诉讼代理人代表原告称案涉借款依据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，利息年利率为5.635%，罚息及复利均为按合同执行利率上浮30%，即7.3255%。本院认为：原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。鉴于被告经本院合法传唤未到庭应诉答辩，本院依法确认原告诉称被告借款后未依约还款属实，并确认截止2019年12月19日，被告尚有借款本金942626.43元、利息30886.63元、罚息777.01元未还。基于上述认定，被告构成违约，其依约应承担违约责任，现原告有权要求解除合同及要求被告提前还款，现原告起诉要求解除原告与被告签订的合同编号为兴银粤个抵借字（花都）第391805282101000号《个人购房抵押（保证）借款合同》，并要求被告立即偿还借款本金942626.43元及利息、罚息、复利（截止至2019年12月19日的利息30886.63元、罚息777.01元；从2019年12月20日起至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金942626.43元为基数，复利以拖欠的利息30886.63元为基数，均按年利率7.3255%标准计算），符合合同规定，合法有据，本院依法予以支持。被告在本案中仅为逾期还款，其依合同约定其应承担的逾期还款责任，原告现已要求追究被告的逾期还款责任，又另要求被告按贷款金额10%的金额向其支付违约金95000元，与案涉《个人购房抵押（保证）借款合同》的“除贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率及提前还款违约金等已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付合同项下的借款金额10%的违约金”的约定不符，无合同依据，本院依法予以驳回。被告抵押给原告的房产已办理了抵押登记，原告为抵押权人，其依法享有抵押优先受偿权。被告凌深经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司广州分行与被告凌深签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》【合同编号：兴银粤个抵借字（花都）第391805282101000号】。二、被告凌深于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州分行偿还借款本金942626.43元及利息、罚息、复利（截止至2019年12月19日的利息30886.63元、罚息777.01元；从2019年12月20日起至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金942626.43元为基数，复利以拖欠的利息30886.63元为基数，均按年利率7.3255%标准计算，利息不再计算）。三、原告兴业银行股份有限公司广州分行对被告凌深提供抵押的位于增城区××路××房的房产享有抵押优先受偿权，有权对以折价、拍卖或变卖等处分所得的价款优先受偿。四、驳回原告兴业银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14424元，财产保全费5000元，合计19424元，由原告负担1281元，由被告负担18143元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘燕明二〇二〇年六月二十二日书记员  马妮娜吴毓苗