福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1018号 原告：中国农业银行股份有限公司漳平市支行，营业场所福建省漳平市解放路186号，统一社会信用代码913508818580662035。 负责人：涂春艳，行长。 委托诉讼代理人：李芸，女，该行职工。 被告：陈国栋，男，1982年10月16日出生，汉族，住漳平市。 被告：陈锦如，女，1983年3月4日出生，汉族，住漳平市。 原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行（以下简称农行漳平市支行）与被告陈国栋、陈锦如金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行漳平市支行的委托诉讼代理人李芸、被告陈国栋到庭参加诉讼，被告陈锦如经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行漳平市支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除编号为35020120140043226号《个人担保借款合同》项下农行漳平市支行与陈国栋、陈锦如的借贷关系；2、判令陈国栋、陈锦如立即偿还借款本金138140.82元及利息（截止2020年5月26日，欠正常息、逾期罚息共计2328.57元；自2020年5月27日起至款还清之日止，正常息、逾期罚息按《个人担保借款合同》的约定计算）、复利（截止2020年5月26日，欠复利28.32元；自2020年05月27日起至利息还清之日止，复利按《个人担保借款合同》的约定及中国人民银行的规定计算）；3、如陈国栋、陈锦如未归还上述贷款本息，则农行漳平市支行有权依法拍卖登记在陈国栋名下的位于漳平市的房产【房权证漳房字第××号、漳国用（2014）第××号】，并以拍卖该房产所得价款优先受偿。事实和理由：2014年9月，陈国栋、陈锦如向农行漳平市支行申请房抵贷-经营贷款。2014年10月9日，农行漳平市支行与告陈国栋、陈锦如经充分协商，签订1份《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额为25万元；借款用途为购买根雕材料；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整（以调整后的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%）；还款方式为分期等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；对逾期还款付息的，从逾期之日起在上述合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；陈国栋、陈锦如自愿提供位于漳平市的房产【房权证漳房字第××号、漳国用（2014）第××号】为上述借款所产生债务进行抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担迟延履行利息或履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人、担保人违约致使农行漳平市支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担农行漳平市支行为此支付的差旅费及其他实现债权的费用等。合同签订后，2014年10月9日，双方就上述房屋抵押事项办理了相关登记。抵押登记后，农行漳平市支行依约于2014年10月11日将借款25万元付给陈国栋（转入被告陈国栋指定的账户）。然而，陈国栋、陈锦如未按约定还本付息，农行漳平市支行有权提前收回所欠借款本息，并行使抵押担保权。截止2020年05月26日止，陈国栋、陈锦如未还借款本金138140.82元，应付未付利息（包括正常息、逾期罚息）2328.57元、复利28.32元。此外，借款时，陈国栋、陈锦如是夫妻关系，且此前陈国栋、陈锦如也一起共同申请借款，故上述借款所产生的债务是陈国栋、陈锦如的共同债务，应由陈国栋和陈锦如共同偿付并承担相应的民事责任。 陈国栋辩称：对起诉没有异议。 陈锦如未作答辩。 经审理查明：2014年9月25日，陈国栋和陈锦如（二人系夫妻关系）向农行漳平市支行提交1份《个人信贷业务申请表》，以登记在陈国栋名下的位于漳平市的房产（房权证漳房字第××号）作为抵押向农行漳平市支行申请抵押贷款25万元。2014年10月9日，农行漳平市支行与陈国栋签订1份《个人担保借款合同》，该合同约定：借款金额为25万元；借款用途为购买根雕材料；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，每1个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；陈国栋自愿提供其名下的位于漳平市的房产【房权证漳房字第××号漳国用（2014）第××号】为本案借款设定抵押担保，并于2014年10月9日办理抵押登记（房他证漳字第××号）。合同签订后，农行漳平市支行依约于2017年10月11日将贷款25万元划入卢阳晖的账号（6228481552956289416）。借款后，陈国栋于2020年2月11日起未按约定偿还借款本息，截至2020年5月26日，陈国栋、陈锦如未还借款本金138140.82元，应付未付利息（包括正常息、逾期罚息）2328.57元、复利28.32元。农行漳平市支行据此起诉之本院，请求判如所请。 本院认为，农行漳平市支行与陈国栋签订《个人担保借款合同》是双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方均应依约履行合同义务。农行漳平市支行按约将贷款金额发放至陈国栋指定的账户，陈国栋未按约履行还款付息义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故对农行漳平市支行要求解除编号为35020120140043226号《个人担保借款合同》项下与陈国栋、陈锦如的借贷关系，提前收回借款本金138140.82元及支付利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。因陈锦如与陈国栋夫妻二人共同向农行漳平市支行提出本案抵押贷款申请，故本案债务系陈锦如与陈国栋共同意思表示所负的债务，为陈锦如与陈国栋夫妻共同债务，农行漳平市支行诉请陈锦如和陈国栋共同偿还本案债务，本院亦予以支持。农行漳平市支行诉请实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院亦予以支持。陈锦如经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、解除编号为35020120140043226号《个人担保借款合同》项下中国农业银行股份有限公司漳平市支行与陈国栋、陈锦如之间的借贷关系； 二、陈国栋、陈锦如应于本判决生效之日起十日内共同向中国农业银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金138140.82元及利息（截止2020年5月26日，欠正常息、逾期罚息共计2328.57元；自2020年5月27日起至款还清之日止，正常息、逾期罚息按《个人担保借款合同》的约定计算）、复利（截止2020年5月26日，欠复利28.32元；自2020年5月27日起至利息还清之日止，复利按《个人担保借款合同》的约定及中国人民银行的规定计算）； 三、如陈国栋、陈锦如未按上述期限履行第一项债务，中国农业银行股份有限公司漳平市支行有权依法拍卖登记在陈国栋名下的位于漳平市的房产【房权证漳房字第××号、漳国用（2014）第××号】，并以拍卖该房产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3109.9元，减半收取计1554.95元，由陈国栋、陈锦如负担，该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈燕敏 二〇二〇年六月二十三日 书记员  李淑静 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿 《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。