贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初768号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行。统一社会信用代码：91522631082788574Q。地址：黎平县德风镇五开南路食品药品监督管理办公楼一、二楼。负责人：陈安平,职务：行长。委托诉讼代理人：吴必科，男，1982年9月13日出生，侗族，住贵州省黎平县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行客户经理。委托诉讼代理人：刘宗琪，男，生于1989年10月21日，侗族，住贵州省黎平县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行客户经理。被告：郭东立，男，汉族，1981年12月15日出生，住贵州省榕江县。被告：宋盈盈，女，侗族，1981年6月10日出生，住贵州省黎平县，系郭东立妻子。被告：潘杰，男，水族，1984年5月7曰出生，住址：贵州省榕江县。被告：张树花，女，水族，1987年1月12日出生，住贵州省榕江县，系潘杰妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行诉被告郭东立、宋盈盈、潘杰、张树花借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法由审判员杨朝军适用简易程序于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴必科、刘宗琪到庭参加诉讼。被告郭东立、宋盈盈、潘杰、张树花经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉讼请求：一、依法判令解除郭东立、宋盈盈与我行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》。二、依法判令被告郭东立、宋盈盈立即偿还我行贷款本金73885.85元，利息6334.74元（暂计算至2020年6月10日，2020年6月11日起的贷款利息、罚息等按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定计算至结清贷款本息时止），判令被告郭东立、宋盈盈承担违约金15500元。三、依法判令被告郭东立、宋盈盈承担本案的全部诉讼费用。四、依法判令被告潘杰、张树花以约定的抵押财产（位于榕江县新区古榕苑的房产及土地使用权（房屋所有权证号：黔房权证榕江县字第××号榕国用（（2013）第0284号））对被告郭东立、宋盈盈所欠我行的上述贷款本息、违约金及费用承担抵押担保责任。事实及理由，被告郭东立、宋盈盈向我行申请贷款310000元，于2015年7月6日与我行签订了编号为：52010702215074315803的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，贷款起止日为2015年7月22日至2020年7月22日，年利率为7.875%（逾期后按约定计收50%的罚息）。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用；第四十二条第1款：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用及即构成违约；第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权单方面解除合同；并按照本合同约定的罚息利率计收罚息；同时潘杰、张树花于2015年7月6日与我行签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，用位于榕江县新区古榕苑的房产及土地使用权（房屋所有权证号：黔房权证榕江县字第××号、榕国用（2013）第0284号），为郭东立、宋盈盈向我行申请的贷款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。现该笔贷款已逾期数百天，经我行多次催收，借款人仍未履行还款义务，根据上述合同的约定，借款人的行为已构成违约。郭东立、宋盈盈的违约行为，使我行的合法权益遭受了损害。根据我国《合同法》、《担保法》的规定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的约定，我行宣布贷款提前到期，要求被告郭东立、宋盈盈一次性偿还尚欠我行的贷款本金、利息、违约金及实现债权的相关费用，被告潘杰、张树花以约定抵押物对郭东立、宋盈盈尚欠我行的贷款本金、利息、违约金及实现债权的相关费用承担抵押担保责任。被告郭东立、宋盈盈、潘杰、张树花在举证期限内没有向本院提交答辩状。原告在举证期限内向本院提交以下证据：1、郭东立、宋盈盈身份证、结婚证复印件，证明借款人主体适格；2、郭东立、宋盈盈与我行签订的个人额度借款合同复印件，证明郭东立、宋盈盈向我行申请贷款并与我行签订借款合同的事实；3、郭东立、宋盈盈与我行签订的个人贷款（手工）借据、借款支用单、放款通知单复印件，证明郭东立与我行签订的个人贷款（手工）借据、借款支用单贷款的事实；4、潘杰、张树花与我行签订的个人最高额抵押合同复印件，证明潘杰、张树花与我行签订抵押合同，并以约定的抵押物为郭东立、宋盈盈向我行申请贷款提供抵押担保责任的事实；5、潘杰、张树花身份证、结婚证复印件，证明抵押人主体适格；6、潘杰、张树花为郭东立、宋盈盈向我行申请贷款提供抵押担保的房屋所有权证、土地使用权证及办理抵押登记的他项权证、房屋他项权利登记申请审批表复印件，证明潘杰、张树花以约定的抵押物为郭东立、宋盈盈向我行申请的贷款提供抵押担保责任并办理手续及抵押登记的事实；7、逾期催收通知书复印件，证明借款人逾期后，我行多次催收，但借款人仍未履行还款义务；8、截止起诉日郭东立尚欠我行的贷款本息复印件，证明截止起诉日郭东立、宋盈盈尚欠我行的贷款本息的事实；9、贷款借据信息单复印件，证明截止至2020年6月10日郭东立、宋盈盈尚欠我行的贷款本息。被告郭东立、宋盈盈、潘杰、张树花在举证期限内未向本院提交证据。上述证据来源合法、真实，与本案具有关联性，本院予以认定，可以作为认定本案事实的依据。经审理查明：2015年7月6日，被告郭东立、宋盈盈与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，借款金额为人民币310000元，借款期限为五年，即2015年7月22日至2020年7月22日，利率为年利率7.875%（逾期后按约定计收50%的罚息）。双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》中对违约责任、费用支付等进行了约定。同时，潘杰、张树花与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，用位于榕江县新区古榕苑的房产及土地使用权（房屋所有权证号：黔房权证榕江县字第××号、榕国用（2013）第0284号），为郭东立、宋盈盈的贷款承担抵押担保，并进行了抵押物的登记。另查明，被告已偿还原告部分本息，截止至2020年6月10日，被告郭东立、宋盈盈尚欠原告借款本金73885.85元，利息（含罚息）6334.74元。以上事实，有原告的陈述，原、被告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，借款凭证、逾期贷款催收通知书，逾期贷款借据信息单等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告按照借款合同的约定向被告郭东立、宋盈盈发放了贷款，履行了合同的义务，被告郭东立、宋盈盈未按照合同约定的内容按期偿还原告借款及利息，是对合同义务的不履行，其行为系违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告郭东立、宋盈盈偿还贷款本金73885.85元及利息6334.74元的诉讼请求，本院予以支持。原告要被告郭东立、宋盈盈承担违约金15500元的诉求，原告在法庭陈述利息是包含罚息在里面的，折换成年利率是10.68%左右。如果加违约金15500元，年利率就超过了24%，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，故本院对原告要被告郭东立、宋盈盈承担违约金15500元的诉求不予支持。原告要被告潘杰、张树花以约定的抵押财产（位于榕江县新区古榕苑的房产及土地使用权（房屋所有权证号：黔房权证榕江县字第××号榕国用（（2013）第0284号））对被告郭东立、宋盈盈所欠的上述贷款本息及费用、承担抵押担保责任。本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条、第四十六条之规定，抵押人所担保的债权以其抵押物的价值为限，对债务人的主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用提供抵押担保责任。故本院对原告的该项诉求予以支持。为此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告郭东立、宋盈盈在本判决生效后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行借款本金73885.85元及利息6334.74元（利息暂计算至2020年6月10日，2020年6月11日起的贷款利息、罚息按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的年利率7.875%（逾期后按约定计收50%的罚息）计算至借款还清之日止）；二、被告潘杰、张树花对上述借款本金及利息以所提供的担保物价值为限额承担抵押担保责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2158元，减半收取1079元，由被告郭东立、宋盈盈、潘杰、张树花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期限届满后二年内向本院申请执行。审判员  杨朝军二〇二〇年六月十九日书记员  石丹丹