重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0231民初104号 原告:李朝阳,男,1963年9月17日出生,汉族,居民，住重庆市垫江县。 原告：程思珍，女，1967年9月14日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 二原告委托诉讼代理人：潘艳玲，重庆丹乡律师事务所律师。 二原告委托诉讼代理人：方涛，重庆丹乡律师事务所律师。 被告:谭光银,男,1961年6月19日出生,汉族,居民，住重庆市垫江县。 被告:揭成林,男,1970年11月11日出生,汉族,居民，住重庆市垫江县。 被告:李朝凤,男,1956年3月6日出生,汉族,居民，住重庆市垫江县。 被告李朝凤、谭光银、揭成林委托诉讼代理人：邹贤平，重庆市垫江县澄溪法律服务所法律工作者。 被告:杨晓琴,女,1968年1月22日出生,汉族,居民，住重庆市垫江县。 被告:白永会,女,1972年2月24日出生,汉族,居民，住重庆市垫江县。 原告程思珍、李朝阳与被告白永会、揭成林、李朝凤、谭光银、杨晓琴合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了三次开庭审理。第一次庭审中，原告程思珍、李朝阳及其委托诉讼代理人方涛、被告谭光银到庭参加诉讼，被告杨晓琴、白永会、揭成林、李朝凤经本院依法传唤逾期未到庭参加诉讼；第二、三次庭审中，原告程思珍、李朝阳及其委托诉讼代理人方涛、被告谭光银、揭成林、杨晓琴、李朝凤及被告李朝凤、谭光银、揭成林委托诉讼代理人邹贤平到庭参加诉讼，被告白永会经本院依法传唤逾期未到庭参加诉讼。诉讼中，原告向本院申请了诉讼保全，本院经审查后依法进行了保全。本案现已审理终结。 原告程思珍、李朝阳向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令五被告共同向二原告赔偿房屋抵押损失931148.35元，并支付相应利息；2.请求法院依法判令五被告共同向原告李朝阳支付从2018年7月5日起至2019年12月4日止以950000元为基数按照年利率24%计算出的尚欠房屋抵押风险金281687.7元;3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年5月1日，项弟兵、项弟全、谭良全、谭光银共同签订合伙协议，约定共同合伙经营白家镇静峰村旅游建设项目，各占股25%，由谭光银进行融资2000000元，融资成本即融资本息(利息为银行利息外加1%的月息)由四人按股份比例承担。2017年6月6日，揭成林(与白永会系夫妻关系)、谭光银、李朝凤共同写下借条，约定该三人用李朝阳位于垫江县桂溪街道东街XX的房屋为农业银行的贷款提供抵押担保，因此给李朝阳造成的损失由该三人共同承担。2017年6月16日，李朝阳用该自有房屋为谭光银、杨晓琴夫妇的农业银行可循环借款提供了最高额抵押担保，该款项实际上用于白家镇静峰村旅游建设项目的投资。2018年6月15日，原告李朝阳作为甲方与作为乙方的白永会、项弟兵、项弟全、谭良全签订协议书，约定李朝阳以自有房屋为乙方在农业银行的贷款行为提供抵押担保，乙方将该款项用于太极集团在白家镇静峰村旅游建设项目中，乙方除按时归还贷款本金利息外，还应以贷款本金为基数，按年利率12%的标准向甲方支付利息。2018年7月1日，谭光银、揭成林(代白永会)、李朝凤写下承诺书，约定谭光银、白永会、李朝凤三人对李朝阳的抵押担保风险承担一切法律经济责任。2019年9月16日，因谭光银、杨晓琴未按时还款，中国农业银行股份有限公司垫江支行对谭光银、杨晓琴夫妇及李朝阳、程思珍夫妇提起诉讼，2019年11月13日作出判决，银行对李朝阳、程思珍夫妇位于垫江县桂溪街道东街XX房屋有优先受偿权。目前上述被告也尚未支付原告夫妇房屋抵押期间的风险金。未予支付上述被告违约给二原告造成严重经济损失，原告多次主动提出协商不能达成一致，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请法院依法查清事实，维护二原告合法权益。 被告被告李朝凤、谭光银、揭成林、杨晓琴辩称：一、二原告不配合被告方第一次续贷，造成被告方25000元的损失。2017年4月，经被告揭成林介绍与被告谭光银、李朝凤为一股入伙到案外人项弟全、项弟兵、谭良全承包的白家镇静峰村旅游建设项目工程中。2017年5月1日，谭光银代表揭成林、李朝凤与项弟兵、项弟全、谭良全签订《合伙协议书》，并以谭光银的名义、用本案原告李朝阳的房产去中国农业银行坪山支行融资贷款，以贷款额按0.01元/月计算抵押风险金支付给担保人李朝阳，并将融来的资金用到白家镇静峰村旅游建设项目工程中去。2017年6月22日至2020年6月21日与中国农业银行坪山支行签订贷款合同，授信贷款1950000元，贷款期限三年，但须在三年贷款期限内每年按期还款后才能办理续贷手续。我们在2018年6月21日到期前的2018年2月27日就偿还1000000元，还下欠贷款950000元。只要在2018年6月21日前办理续贷的相关手续，又可以续贷1000000元。后由于项目负责人项弟全未能及时整理工程资料提交发包方重庆太极实业（集团）股份有限公司验收结算，使工程款不能全部兑现到位，导致在银行贷款无法按时偿还，只能向银行用续贷的方式来还款才能保证我们不违约。为此，只好求助二原告来配合续贷，但二原告拒不配合，后被告方于2018年7月4日在他人处以25000元的高息借款950000元才勉强完成了续贷，造成被告方经济损失25000元。被告方未能实现第二次续贷，责任应由原告李朝阳承担。贷款于2019年6月17日到期后，被告方未能按时来还款结息，拖延到2019年7月18日，被告方经过多方努力融资来还贷续借贷款，但由于二原告均不配合第二次续贷，导致贷款逾期未还，被中国农业银行坪山支行起诉，给被告方带来了损失，二原告起诉要求被告从2018年7月5日支付利息至2020年1月2日于法无据，被告之应当支付自2018年7月5日到2019年7月18日的利息118750元。三、原告请求赔偿损失931148.35元，于法无据。二原告抵押的房屋既没有被低价变卖来清偿债务，也没有遭到破坏、灭失，故其不存在损失，相反，原告不配合续贷给被告方带来了损失55190元。综上，二原告应得抵押风险金为314085元（自2017年6月12日至2019年7月4日），被告方已经支付的抵押风险金为180000元，原告因拒绝配合续贷造成的被告损失55190元（即被告支付的25000元超期冲息手续费+24534.05元的利息+被告需支付银行起诉被告谭光银的诉讼费5656元），被告尚欠原告抵押风险金为78895元。原告要求被告赔偿损失931148.35元，于法无据。 被告白永会未作答辩。 根据当事人陈述、自认和经审查确认的证据，本院查明如下事实：原告李朝阳与程思珍系夫妻关系，被告谭光银与被告杨晓琴系夫妻关系，被告揭成林与被告白永会系夫妻关系。2017年6月6日，被告揭成林、谭光银、李朝凤向原告李朝阳出具借条，载明“今借到李朝阳垫江县桂溪街道东街XX不动产权书借贷用作抵押担保在重庆垫江县农业银行坪山支行贷款，借不动产权证人为李朝凤、谭光银、揭成林，借贷款还清，不动产权证归还李朝阳，此借条作废。”被告揭成林、李朝凤、谭光银在借证人处签字捺印予以确认。后被告谭光银于2017年6月12日向案外人中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行申请农村个人生产经营贷款1950000元，被告杨晓琴作为（共同）申请人及配偶在该申请上签名捺印。当天，原告李朝阳、程思珍向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行出具房屋抵押贷款承诺书，承诺其自愿将登记在原告李朝阳名下的位于垫江县桂溪街道XX号（产权证号:渝(2017)垫江县不动产权XX号）的房产为被告谭光银的该借款作抵押担保。且中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行与原告李朝阳办理了房屋抵押登记。2017年6月16日，被告谭光银与中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行签订《农户贷款借款合同》（合同编号：5502012017007XXXX）。原告李朝阳作为担保人在借款合同上签名捺印。双方约定，合同用款方式为可循环方式，金额为1950000元，额度有效期为2017年6月16日起至2020年6月15日止，借款利率按合同约定执行，还款方式为到期还本按月结息。如被告谭光银逾期还款，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息还清之日止，对未支付的利息，根据中国人民银行规定计收复利。原告李朝阳用其登记在原告李朝阳名下的位于垫江县桂溪街道东街XX号（产权证号:渝(2017)垫江县不动产权XX号）的房产为被告谭光银的该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定出借人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用作抵押担保。同年6月22日，中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行按合同约定支付借款1500000元到被告谭光银指定的被告李朝凤(银行卡帐号:XX)的账户上，另直接支付了450000元到被告谭光银的银行账户上。双方约定，借款年利率为6.525%，逾期年利率为9.7875%。借款期限从2017年6月22日起至2018年6月21日止。被告谭光银向原告借款后，于2018年7月4日还清借款1500000元的本金及利息。于2018年2月27日还清借款450000元的本金及利息。 2018年6月28日，被告谭光银向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行提交了用款申请书，申请向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款950000元，借款期限为2018年7月4日至2019年7月3日，并指定该借款支付给被告李朝凤账户上。当天，被告谭光银、杨晓琴及原告李朝阳、程思珍向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行出具担保承诺书，承诺同意为被告谭光银于2017年6月16日签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：5502012017007XXXX）在2018年6月28日申请用信950000元时继续提供担保，担保义务与责任以《农户贷款借款合同》（合同编号：5502012017007XXXX）约定为准。2018年7月5日，中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行再次支付借款950000元到被告谭光银指定的被告李朝凤账户上，双方约定，该借款年利率为6.575%，逾期年利率为9.8625%，借款期限从2018年7月5日起至2019年7月4日止。被告谭光银向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款后，仅偿还了2019年7月19日前的部分借款本金18851.65元及利息。借款到期后，经中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行催收，被告谭光银仍未全部偿还贷款。截止2019年8月20日止，被告谭光银仍欠原告贷款本金931148.35元及之后的借款利息。后中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行诉至本院，请求被告谭光银、杨晓琴返还借款本息，并请求对抵押房产享有优先受偿权。后经本院审理后作出（2019）渝0231民初4177号民事判决书，判决：一、由被告谭光银、杨晓琴在本判决发生法律效力后10日内返还中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款本金931148.35元及利息（利息从2019年8月21日起按合同约定的罚息和复息计算至本息还清为止）；二、中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行对登记在被告李朝阳名下的位于垫江县桂溪街道东街XX号（产权证号:渝(2017)垫江县不动产权XX号）抵押房屋享有优先受偿权；中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行对登记在被告李朝阳名下的位于垫江县桂溪街道东街XX号（产权证号:渝(2017)垫江县不动产权XX号）抵押房屋优先受偿权后，被告李朝阳、程思珍有权向被告谭光银、杨晓琴进行追偿。该判决生效后，中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行于2020年4月1日向本院就判决内容申请了强制执行。 另查明，2018年6月15日（被告谭光银向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行贷款期间），原告李朝阳与被告谭光银、李朝凤、白永会签订了协议，约定：1.由原告李朝阳将自己位于垫江县桂溪街道东街XX号房屋为被告谭光银、李朝凤、白永会在重庆坪山农业垫江支行贷款，投入到太极集团在白家静峰村旅游建设项目中，被告谭光银、李朝凤、白永会按照贷款金额（除去一年手续费）向原告李朝阳支付手续费（每月按照月息1%的标准）一次性缴付一年。2.双方各尽其责，凡违背协议内容均视为违约，违约方必须支付守约方本金80%的违约金，并赔偿守约方所有经济损失。2018年7月1日，被告谭光银、李朝凤、白永会向原告出具承诺书一份，载明“谭光银、白永会、李朝凤三人参与项弟全、项弟兵、谭良权共同经营太极集团在白家静峰村旅游项目建设，至今未来算账，现由谭光银、白永会、李朝凤三人共同承担以谭光银为借款人、李朝阳房产为抵押物的在中国农业银行垫江支行坪山分理处的贷款本息及抵押物风险金。若由此出现的一切法律及经济责任由借证人承担。”同日，被告揭成林向原告出具了欠条一份，载明“今代表谭光银、白永会、李朝凤三人欠李朝阳房屋抵押风险金人民币120000元，大写壹拾贰0000元整，限2018年7月31日前付清。如7月31日前不付，按月息2分支付。”被告揭成林在欠款代表人处签字。庭审中，原告李朝阳明确确认“如7月31日前不付，按月息2分支付”系指如被告不按时支付，按照120000元的月息2分计算。被告李朝凤、谭光银及揭成林亦在庭审中均认可2018年7月1日被告揭成林是代表被告谭光银、白永会、李朝凤向原告出具的欠条，虽被告谭光银、李朝凤在之后的庭审中予以否认前述自认，但未提交证据证明其否认后的主张。后原告共收到60000元的抵押风险金。 庭审中，原告明确确认本案的抵押保证金计算至2019年12月4日。原、被告共同确认，协议书中的“手续费”为抵押风险金，被告揭成林亦在欠条签字确认所欠抵押风险金的事实。 本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。原告李朝阳与被告白永会、谭光银、李朝凤签订协议，约定由原告李朝阳提供房产供被告谭光银抵押贷款，由前述三被告按照月利率1%支付抵押风险金，且被告揭成林作为借证人之一亦在承诺书上签字确认的行为，系协议各方当事人之间的真实意思表示，其抵押风险金的约定不违反法律或行政法规的强制性规定，被告白永会、谭光银、李朝凤、揭成林应当按照约定支付抵押风险金，被告未及时支付抵押风险金的行为已经构成违约，故对原告李朝阳主张由四被告支付抵押风险金的诉讼请求，本院予以支持，但抵押风险金应当自2018年7月5日至2019年12月4日止以950000元为基数按照月1%计算，扣除被告已经支付的60000元抵押风险金，即本院依法支持的抵押风险金为101500元，对原告李朝阳超出部分的诉讼请求，本院不予支持。对于原告李朝阳主张由被告杨晓琴承担抵押风险金共同支付责任的诉讼请求，本院认为，该房屋抵押的贷款系用于被告谭光银及杨晓琴的夫妻共同生产经营，故本案的抵押风险金系为夫妻共同生产经营所负债务，被告杨晓琴应当与被告谭光银共同承担，故对原告主张由被告杨晓琴共同承担抵押风险金的请求，本院在101500元范围内予以支持，对超出部分不予支持。对于原告李朝阳、程思珍主张的房屋抵押损失的请求，本院认为，二原告的房屋抵押损失并未实际产生，待抵押损失实际产生后原告可另行依法主张，故对二原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告谭光银、杨晓琴、白永会、揭成林、李朝凤于本判决生效后十日内共同向原告李朝阳支付抵押风险金101500元； 二、驳回原告李朝阳、程思珍的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15716元，减半收取计7858元，诉讼保全费5000元，以上共计12858元，由白永会、揭成林、李朝凤、谭光银、杨晓琴负担6165元，原告李朝阳、程思珍负担6693元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 项斯红 二〇二〇年六月八日 法官助理 刘红君 书 记 员 许晓明