广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初116号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐子琳，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：李健，男，1971年6月10日出生，瑶族，职业不明，原住广西兴安县，现下落不明。 被告：王小兰，女，1985年8月10日出生，汉族，职业不明，原住广西兴安县，现下落不明。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告李健、王小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年5月12日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春到庭参加诉讼。被告李健、王小兰经本院依法公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告李健、王小兰间的《个人住房借款合同》；2.依法判令被告李健、王小兰偿还剩余借款本金138540.44元、利息1934.02元、罚息40.61元，共计140515.07元（利息和罚息暂从2019年4月13日计算至2019年7月13日，此后，按中国人民银行基准利率上浮15%计算利息，同事按中国人民银行基准利率上浮15%后再上浮50%计收罚息）；3.依法判令被告李健、王小兰偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费6823元及其他相关费用；4.依法判令由原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.依法判令本案的诉讼费由二被告承担。事实及理由：2011年9月27日，原告与被告李健、王小兰签订《个人住房借款合同》（下称“《借款合同》”），约定原告向被告李健提供购房贷款221000元，借款期限为180个月（2011年10月13日至2026年10月13日），被告李健以等额本息还款方法，每月的13日向原告归还借款本息。被告李健、王小兰以其名下的坐落于兴安县兴业新城5幢3单元6层01号房作为借款抵押担保。《借款合同》签订后，原告依约于2011年10月13日发放了贷款，但被告李健自2019年4月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止至2019年7月13日，己拖欠本金3692.82元、利息1934.02元、罚息40.61元，共计5667.45元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一、四十一条的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）,对于上述债务原告有权就抵押物优先受偿。同时要求被告王小兰为被告李健本案的全部夫妻共同债务承担共同还款责任。 被告李健、王小兰未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李健、王小兰经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，本院予以确认并在卷佐证，对原告陈述的事实亦予以确认。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实： 2011年9月27日，原告作为贷款人与被告李健作为借款人及抵押人签订编号为450161600-011-2011000368《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告李健向原告借款本金221000元整，用于购置兴安县兴业新城5幢3单元6层01号房，并以该房产提供抵押担保；借款期限为180个月（即从2011年10月13日至2026年10月13日），被告李健以等额本息还款方法，每月13日归还借款本息。该合同条款载明（节录）：“……第十三条抵押条款……二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）……第十六条违约情形一、借款人发生下列任一情况构成违约：（1）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……第三十一条对第四条的约定一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。……二、罚息利率……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为……”。被告王小兰作为抵押人在该合同上签字。2011年10月13日，原告向被告李健发放了221000元贷款。 因被告李健未能按合同约定按时足额偿还借款本息，原告为实现讼争债权聘请广西徐和徐律师事务所律师提供法律服务，该律师事务所向原告开具了6823元的律师代理费增值税发票。截至2020年5月9日被告李健尚欠贷款本金138540.44元、拖欠利息8000.37元、拖欠罚息1075.28元。 另查明，2015年4月28日，原告与被告李健、王小兰就抵押物兴安县兴业新城5幢3单元6层01号房产在兴安县房地产管理所办理抵押登记手续。（证号：兴房他证兴安县字第××号）。 被告李健、王小兰于2007年5月10日登记结婚。 本院认为，原告与被告李健签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款合同关系。原告依约履行了借款发放义务，被告李健未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约，原告主张解除与被告李健之间的借贷关系要求其归还剩余借款本金符合法律规定，本院予以支持。合同对利息及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，原告主张按合同约定计算至被告李健清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持。双方合同约定被告应承担原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），现原告为实现债权而聘请广西徐和徐律师事务所律师提起诉讼支出律师费6823元，该费用符合双方的合同约定，亦未超过广西壮族自治区律师服务收费标准规定的收费额度上限（本案原告起诉合同标的为147338.07元，按“10万元以下的（含10万元）费率为5%，10－50万元（含50万元）费率为4.5%”分段累计），故被告李健还应当赔偿原告因追索欠款而支出的律师费6823元。 至于被告王小兰的责任问题，被告李健、王小兰于2007年5月10日登记结婚，2011年9月27日，被告李健为购买位于兴安县兴业新城5幢3单元6层01号房产而向原告借款并签订了借款合同，被告王小兰虽然未在借款合同借款人处签字，但是该借款是发生在二被告婚姻存续期间。且被告李健借款的目的是为了与被告王小兰共同购买本案的涉案房产，被告王小兰作为涉案房产的共有人，亦在借款合同上抵押人一栏内签字确认。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。因此该笔债务应当认为系被告李健、王小兰的夫妻共同债务，故被告王小兰应当对本案中被告李健的债务承当共同偿还责任。 关于优先受偿权问题。原告就被告李健、王小兰提供的抵押房屋办理了商品房抵押权登记，取得了他项权证，抵押权已经成立。原告对抵押物依法处分后所得价款享有优先受偿权，故原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告李健于2011年9月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450161600-011-2011000368）； 二、被告李健、王小兰共同偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金138540.44元并支付逾期利息和罚息（截至2020年5月9日止利息为8000.37元、罚息为1075.28元，此后利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至款项还清之日止）； 三、被告李健、王小兰共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费损失6823元； 四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押财产—被告李健、王小兰所有的位于兴安县兴业新城5幢3单元6层01号房（房屋所有权证号：2013005840）经依法处分后所得价款上述应付款项内优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费3247元，公告费1450元，合计4697元（原告已预交），由被告李健、王小兰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3247元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  赵 旭 人民陪审员  王暄懿 人民陪审员  申和平 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  徐 勇