甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1733号原告：中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路450号万盛大厦。负责人：杜军，该公司总经理。委托诉讼代理人：白雪冰，甘肃昶泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李宝华，甘肃昶泰律师事务所律师。被告：岳军，男，1981年10月8日出生，汉族，住甘肃省靖远县。被告：甘肃皓海汽车销售服务有限公司，住所地甘肃省兰州市七里河区建兰路街道滨河中路381号。法定代表人：苗涛，该公司经理。原告中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司（以下简称人保公司兰州市分公司）与被告岳军、甘肃皓海汽车销售服务有限公司（以下简称皓海公司）追偿权纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司兰州市分公司委托诉讼代理人白雪冰、被告岳军到庭参加了诉讼，被告皓海公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。人保公司兰州市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告归还原告人保公司兰州市分公司理赔款58477.35元；2、依法判令被告赔偿前述款项截止占用期间的利息损失594.52元（从2020年3月2日暂计算至2020年5月2日），及按年利率6%计算至付清全部款项的利息损失；3、判令被告所有的北京汽车（车牌号：甘Ａ×××××）的拍卖、变卖、折价所得价款优先清偿上述债务；4、依法判决被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等费用。事实与理由：2019年3月20日被告向原告投保自用汽车消费贷款保证保险，2019年3月24日被告凭保险单与兴业银行股份有限公司兰州分行签订了《个人综合消费借款合同》（合同编号：兴银兰2019第0455号），贷款金额为67000元，并获得贷款资金。贷款发放后被告并未依照约定偿还贷款，兴业银行股份有限公司兰州分行向原告申请索赔，原告向兴业银行股份有限公司兰州分行支付了58477.35元的理赔款。在原告支付理赔款后，经催要被告无意向原告偿还理赔款，其行为已构成违约，按照被告皓海公司与原告签订的《履约保证保险合作协议》中约定，原告有权按照协议约定向其要求承担损失，故为维护原告的合法权益，特提起诉讼。岳军辩称，原告说的不属实，其既没有见车也没有见钱，是受害者，其只和皓海公司签了协议，其他都不知道，不承担责任。皓海公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月22日，被告岳军与被告皓海公司签订《车辆买卖免责协议书》，约定被告皓海公司将北汽坤宝050号牌的车辆售予被告岳军，车辆产权属于被告皓海公司，此车自2019年3月22日17时00分以后与本车发生的一切有关事情及问题由被告皓海公司负责。2019年3月20日被告岳军签订原告人保公司兰州市分公司的《自用汽车消费贷款保证保险投保单》，投保人为被告岳军，被保险人为兴业银行股份有限公司兰州分行，保险期间自2019年3月23日零时起至2022年3月22日二十四时止，保障内容按照《自用汽车消费贷款保证保险条款》，保障项目：违约经济赔偿责任，贷款人信用风险，保险金额73934.50元，责任限额73934.50元。原告于同日出具《中国人民财产保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险单》，保险单号：62001700000322，投保人为被告岳军，所购车辆为北京ＢＪ7152Ｃ5ＥＭＢ轿车，车牌号甘Ａ×××××，车辆净价格83900元，被保险人为兴业银行股份有限公司兰州分行，贷款金额67000元，经销商为被告皓海公司。被告岳军于2019年3月24日签订《车辆抵押合同》，约定以甘Ａ×××××的小型车辆为被告岳军的债务提供抵押担保,抵押担保的范围包括被告岳军的主债权、利息、损害赔偿金、保管抵押财产和实现抵押权产生的（包括但不限于评估费、拍卖费、诉讼费、律师费等）全部费用。另查，甘Ａ×××××的小型车辆所有权登记在兰州盈锐象安汽车服务有限公司名下。2019年3月24日，被告岳军（债务人）与兴业银行股份有限公司兰州分行（债权人）签订《个人综合消费借款合同》（合同编号：兴银兰2019第0455号），借款金额为67000元，借款期限为36个月，借款利率按浮动利率定价，定价基准利率按央行人民币贷款基准利率一至五年期限档次执行，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，借款支付方式为债权人受托支付，收款账户信息收款人名称：甘肃皓海汽车销售服务有限公司，收款人账户：27×××86。兴业银行股份有限公司兰州分行于同日出具借款借据。2019年3月25日，兴业银行股份有限公司兰州分行向被告岳军名下账户代号61×××84内发放贷款67000元，同日将该笔贷款扣至被告皓海公司账户27×××86内。2020年1月14日，兴业银行股份有限公司兰州分行向被告岳军出具《个人贷款催收通知书》并向被告岳军通过国内挂号信邮寄。2020年3月2日，兴业银行股份有限公司兰州分行向原告出具《代偿通知书》，通知原告于2020年3月3日前筹集58477.35元，包括逾期本金56764.89元、利息1522.61元、罚息189.85元，用于代偿岳军在该行已经逾期的贷款本息。并出具《客户还款明细清单》、《索赔申请书》，申请原告理赔金额58477.35元。原告于2020年3月2日向兴业银行股份有限公司兰州分行汇款58477.35元。兴业银行股份有限公司兰州分行于当日出具《权益转让书》，将借款合同（合同号：兴银兰2019第0455号）和抵押合同项下的相对应权利自转让书签发之日起转让给原告。2020年3月11日，兴业银行股份有限公司兰州分行出具《兴业银行个人贷款结清证明》，证明岳军在该行的人保合作汽车贷款，贷款金额67000元的全部贷款本息于2020年3月2日结清。2019年4月8日，原告（甲方）与被告皓海公司（乙方）签订《履约保证保险合作协议》，协议3.1条约定，“甲、乙双方建立风险承担机制，因本合作协议项下乙方推荐的投保人未按照其与金融机构签订的贷款合同的约定，足额、按时的偿还贷款及利息，导致甲方按照履约保证保险条款或保险单或甲方与金融机构签订的合作协议的约定向金融机构进行赔偿后，甲方有权在赔偿范围内向投保人进行追偿，并有权在赔偿范围内要求乙方按照本协议约定的比例和方式向甲方承担赔偿损失责任。”3.2条约定，“甲方有权根据本协议3.1条的约定，要求乙方对甲方进行赔偿，赔偿比例为甲方向被保险人支付赔款的100%。”本院认为，被告岳军向原告人保公司兰州市分公司投保自用汽车消费贷款保证保险,原告予以承保并出具保单,双方之间成立合法有效的保证保险合同关系，被告岳军与兴业银行股份有限公司兰州分行签订了《个人综合消费借款合同》,在兴业银行股份有限公司兰州分行依约发放贷款后,被告岳军在借款期内却未能按期足额偿还借款本息,保证保险合同约定的保险事故已经发生。兴业银行股份有限公司兰州分行依据保证保险合同向原告提出索赔申请,原告按照保证保险合同的约定支付了保险赔偿款58477.35元,用于偿还被告岳军所欠兴业银行股份有限公司兰州分行借款本息。现原告已履行赔付保险金义务,故依据保险合同约定已依法成为新的债权人,有权向被告岳军行使追偿权。故原告主张被告岳军偿还垫付款的诉讼请求,本院予以支持。被告皓海公司与原告签订《履约保证保险合作协议》,自愿承担原告代付被告岳军购车款的赔偿损失责任,此系债务加入。原债务人岳军没有脱离债的关系。债务加入的性质和法律后果,在现行法律对此无明文规定的情况下,可以将其按最为接近的行为进行推断,债务加入在性质上与保证的规定最为接近,可以参照适用有关保证的法律规定。原告签订《履约保证保险合作协议》的行为,表明其同意被告皓海公司加入到原债务的关系之中。该债务的加入,并不损害原债务人岳军的利益,故无需征得岳军的同意。被告皓海公司所承担债务是基于岳军所付债务,故其承担的债务范围不应超出岳军所应承担的债务范围。关于原告要求被告承担利息损失的主张，被告不能及时向原告偿还垫付款项，给原告造成了资金占用损失，故被告应当承担自原告垫付款项之日起至实际清偿之日的利息损失，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于原告要求被告所有的北京汽车（车牌号：甘Ａ×××××）的拍卖、变卖、折价所得价款优先清偿债务的主张，因甘Ａ×××××的小型车辆所有权登记在案外人兰州盈锐象安汽车服务有限公司名下，故对该主张本院不予支持。关于被告辩称其既没有见车也没有见钱，什么都不知道，不承担责任的主张，审理中被告认可合同中的签名都是本人所签，银行依照借款合同的约定将贷款放款给被告皓海公司，被告作为具有完全民事行为能力的人应当在签字时预见承担的责任，不能已不知情为由免除责任。综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告岳军、甘肃皓海汽车销售服务有限公司于判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司偿还垫付款58477.35元及利息损失（以未偿还垫付款为基数，自2020年3月2日起至实际清偿之日，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司兰州市分公司的其他诉讼请求案件受理费638元（已减半收取），由被告岳军负担（被告岳军于判决生效后十日内向原告支付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 李春林二〇二〇年六月一日法官助理 魏蕊娟书 记 员 张 丽