广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初910号 原告：中国工商银行股份有限公司田阳县支行，住所地：广西百色市田阳区田州镇民生街15号，统一社会信用代码：91451021200641494M（1-1）。 负责人：黄涛涛，职务：该支行行长。 委托诉讼代理人：陆强，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：甘培新，男，该支行员工。 被告：黄小行，男，1970年7月10日出生，壮族，广西百色市田阳区人，身份证住址广西百色市田阳区。 被告：彭秋香，女，1979年8月5日出生，汉族，江西省宜春市人，身份证住址江西省宜春市万载县。 原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄小行、彭秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行的委托诉讼代理人陆强、甘培新，被告黄小行到庭参加诉讼。被告彭秋香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行向本院提出的诉讼请求：1、请求法院判令原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄小行、彭秋香签订的[工银房借]字[百色分]行[田阳]支行[2013]年[0066]号《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行收回全部贷款本息、罚息；2、判令被告黄小行、彭秋香偿还本行贷款本息181,452.62元，其中本金170,851.90元、利息10,600.72元（利息计至2020年4月18日，2020年4月18日以后另起计算，计算方法按合同约定）；3、请求法院判令原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行对贷款抵押物即位于广西田阳壮城大型高尚住宅小区第22栋3单元201号的房产享有优先受偿权；4、判令被告黄小行、彭秋香承担本案诉讼费用以及实现债权的一切费用。事实与理由：2013年2月16日，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄小行、彭秋香签订《个人购房借款/担保合同》，由原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行向被告黄小行、彭秋香发放贷款213,000元，期限240月，借款用途为购买位于广西田阳壮城大型高尚住宅小区第22栋3单元201号商品房，被告黄小行、彭秋香用所购买的广西田阳壮城大型高尚住宅小区第22栋3单元201号商品房提供抵押担保，田阳县房产管理所出具编号：阳房（2013）第020号在建工程（预售商品房）抵押证明、田阳县不动产登记局出具编号：桂（2018）田阳不动产证明第0002408号不动产登记证明（抵押权），抵押权人为本行，本行享有优先受偿权。贷款发放后，被告黄小行、彭秋香未能按照借款合同约定履行还款义务，不按期归还原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行贷款本息，截至2020年4月18日止，累计违约23期。根据双方签订的《个人借款/担保合同》第14条的规定，借款人连续3期或累计6次未按时足额还款，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。综上所述，被告黄小行、彭秋香未履行还款义务，严重威胁到原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行的信贷资产安全，为了维护原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，特向法院提起诉讼。 被告黄小行辩称：这笔房贷不是故意拖欠的，从2013年至2018年被告黄小行都没有逾期过，2018年被告彭秋香把被告黄小行的店铺、资金都转走了，工程款又没有收到结算，所以现在还款很困难。被告黄小行有个执行案件已在法院受理了，在等待执行，标的是八万多，被告彭秋香也有一个执行案件待执行，标的是六万多。被告黄小行还和别人合伙了一个酒吧。被告黄小行对原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行的诉请没有意见，但是想等这几笔执行款和工程款到账了把前面欠的钱还上，再和原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行申请延期。 被告彭秋香没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行为其主张在举证期限内提供的证据有：1、身份证，拟证明被告黄小行、彭秋香身份；2、户口簿，拟证明被告黄小行、彭秋香家庭成员关系；3、婚姻证明，拟证明被告黄小行、彭秋香的婚姻关系；4、《个人购房借款/担保合同》，拟证明原被告之间的借贷和担保合同关系；5、个人借款凭证，拟证明借款事实；6、在建工程（预售商品房）抵押证明，拟证明房子抵押预告登记生效；7、不动产登记证明（抵押权），拟证明抵押物的权属证明；8、借据历史处理明细（还款及违约明细），拟证明被告黄小行、彭秋香的还款及违约明细。 被告黄小行、彭秋香为其辩解在举证期限内没有提供证据。 本院依法组织当事人对提交的证据进行了证据交换和质证。被告黄小行对原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行提交的证据1-8的三性没有异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 被告彭秋香未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据，视为其放弃答辩、举证及质证的权利。 根据当事人陈述、庭审笔录和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年2月16日，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄小行签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：被告黄小行向原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行借款213,000元，用于购买位于广西田阳壮城大型高尚住宅小区第22栋3单元201号商品房，借款期限为240个月即自2013年2月18日至2033年2月18日止，年基准利率为6.55%，浮动方式为浮动比例，浮动值为-15%，利率模式为单一变动，利率变动周期为次年1月1日，当期执行年利率为5.5675%。扣款方式为按还款计划表扣款。违约责任：如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同。本笔贷款的担保方式为抵押。被告黄小行、彭秋香以共同共有的位于广西田阳壮城大型高尚住宅小区第22栋3单元201号房作借款抵押，并办理抵押登记。2013年2月18日，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行向被告黄小行发放了贷款213,000元。贷款发放后，被告黄小行未能按照借款合同约定履行还款义务，不按期归还原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行贷款本息，截至2020年4月18日止，累计违约23期，积欠的借款本金为170,851.90元、利息10,600.72元。2020年5月19日，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行向本院起诉，提出了上述诉讼请求。 综合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：1、原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄小行签订的[工银房借]字[百色分]行[田阳]支行[2013]年[0066]号《个人购房借款/担保合同》是否能够解除？2、被告彭秋香是否承担还款责任？ 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄小行签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方当事人应按照约定履行各自的义务。原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行按照约定向被告黄小行出借本金213,000元，被告黄小行也按约定偿还部分借款本金和利息。截至2020年4月18日，被告黄小行积欠原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行借款23期未还，积欠的借款本金为170,851.90元，利息10,600.72元，已构成根本性违约，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告黄小行立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同。原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行请求被告黄小行偿还借款本金170,851.90元及按照借款合同约定的利率计付利息至借款还清之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄小行与原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行签订借款合同时，将位于广西田阳壮城大型高尚住宅小区第22栋3单元201号房作借款抵押，并办理抵押登记，具有法律约束力。因被告黄小行不履行到期债务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。被告彭秋香只是在《个人购房借款/担保合同》中的“抵押物共有人”一栏上签名，没有在“共同借款人”一栏上签名，故原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行要求被告彭秋香共同偿还借款，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告彭秋香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其的法律后果，应当自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告黄小行于2013年2月16日签订的《个人购房借款/担保合同》； 被告黄小行于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行借款本金170,851.90元及利息（利息的计算方式为：至2020年4月18日的利息为10,600.72元，从2020年4月19日起至实际还清贷款之日止，以170,851.90元为基数，按照合同约定的利率另行计算）； 如被告黄小行不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行有权在上述债权范围内以抵押财产即位于广西田阳壮城大型高尚住宅小区第22栋3单元201号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行要求被告彭秋香共同偿还借款的诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,929元，简易程序减半收取1,965元，由被告黄小行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  陆志强 二〇二〇年六月二十八日 书记员  梁晓晓