天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初3920号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：王颖，行长。委托诉讼代理人：刘家祥，北京汇融（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨宁宇，北京汇融（天津）律师事务所律师。被告：羊海涛，男，1984年5月10日出生，汉族，住天津市河西区。原告招商银行股份有限公司天津分行诉被告羊海涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人杨宁宇、被告羊海涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告羊海涛返还原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为122084034055《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》项下10笔贷款剩余本金570524.85元；2.判令被告羊海涛支付原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为122084034055《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》项下10笔贷款截至2020年3月10日所欠贷款利息3455.64元、罚息21045.72元、复息138.34元，以及自2020年3月11日至实际给付之日的罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的标准计付）；3.判令原告对被告羊海涛所有的坐落于南开区以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案受理费由被告承担。事实与理由：2013年8月9日，原告与被告羊海涛签订《个人授信协议》（授信协议编号：122084034055），协议约定，授信人：原告；授信申请人：被告羊海涛。授信人同意向授信申请人提供总额为144万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为240个月，即从2013年8月9日起到2033年8月9日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2013年8月9日，原告与被告羊海涛签订《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号：122084034055），合同约定，抵押债权人：原告；抵押人：被告羊海涛。抵押人以其所有的坐落于南开区作为上述授信额度的抵押。抵押期限2013年8月9日至2033年8月9日。抵押担保的范围为原告授信协议向授信申请人提供的贷款及其它授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），并且双方办理了抵押登记。2013年8月9日，原告与被告羊海涛签订《个人贷款消费易协议书》（协议编号：122084034055），协议约定，授信人：原告；授信申请人：被告羊海涛。经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“普通消费易”功能。“消费易”功能是授信人在授信额度内划拨一定额度（该限额下称“消费易额度”）到授信申请人的“消费易卡”（授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”，卡号62×××37），供授信申请人进行ＰＯＳ、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在消费易额度内进行垫款支付（该款项下称“免息垫付款项”），授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述免息垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（消费易贷款）归还上述免息垫付款项的功能。授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币30万元的消费易额度，消费易额度所对应的账单周期（账单日／到期还款日）为1天，消费易贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，授信人调整消费易贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知申请人，不另行单独通知。授信人直接向授信申请人发放一笔消费易贷款。上述合同签订后，原告分十次向被告羊海涛发放合计为598659元的贷款总额。原告于2018年9月21日向被告羊海涛发放贷款130050元，到期日为2019年9月21日；于2018年9月22日向被告羊海涛发放贷款55314元，到期日为2019年9月22日；于2018年9月24日向被告羊海涛发放贷款68000元，到期日为2019年9月24日；于2018年9月25日向被告羊海涛发放贷款70000元，到期日为2019年9月25日；于2018年9月27日向被告羊海涛发放贷款54900元，到期日为2019年9月27日；于2018年10月10日向被告羊海涛发放贷款20400元，到期日为2019年10月10日；于2018年10月16日向被告羊海涛发放贷款78998元，到期日为2019年10月16日；于2018年10月17日向被告羊海涛发放贷款66000元，到期日为2019年10月17日；于2018年10月21日向被告羊海涛发放贷款25000元，到期日为2019年10月21日；于2018年10月23日向被告羊海涛发放贷款29997元，到期日为2019年10月23日。以上十笔贷款截至2020年3月10日产生利息3455.64元，罚息21045.72元，复息138.34元。被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，请求人民法院查明事实，依法判如原告之所请。被告羊海涛辩称，对原告主张的借款数额及合同约定没有异议，但因为原告单方面突然停止了对我的循环授信额度，因此导致我无法一次性偿还完毕，我现在正在努力筹款，暂时无法全额返还借款。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告对原告提交的证据均无异议，经本院审查原告证据并无违反法律强制性规定之处，本院对原告证据及其主张的事实予以认定，全部证据存卷佐证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告羊海涛未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告羊海涛偿还涉诉贷款本金并支付相应利息、罚息、复息的诉讼请求，符合《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于原告提出在羊海涛不能偿还上述款项时，原告有权以被告羊海涛名下位于南开区房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》合法有效，羊海涛在抵押人处签字，且就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告羊海涛自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金570524.85元；二、被告羊海涛自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年3月10日所欠贷款利息3455.64元、罚息21045.72元、复息138.34元，并支付自2020年3月11日至实际给付之日的罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的标准计付）；三、如被告羊海涛未履行上述第一项、第二项给付义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告羊海涛名下坐落于天津市南开区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9752元减半收取4876元，由被告羊海涛负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  牛卫锋二〇二〇年六月二十三日法官助理孙婧一书记员苗安娜附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。