重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初2067号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路49号，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：刘波，系该行行长。委托代理人：冉小红，男，系该公司职工。被告：刘慧英，女，1976年11月4日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：**，男，1971年8月22日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：重庆典晶特水晶家具有限公司，住所地重庆市渝北区红石路233号，统一社会信用代码91500112696550130Y。法定代表人：**（系被告二），该公司执行董事。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行（以下简称农商行忠县支行）与被告刘慧英、**、重庆典晶特水晶家具有限公司（以下简称特水晶家具公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行忠县支行的委托诉讼代理人冉小红、被告**（亦特水晶家具公司法定代表人）到庭参加了诉讼。被告刘慧英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行忠县支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘慧英、**、特水晶家具公司及时偿还农商行忠县支行截止2020年5月20日止的借款本息526829.95元（含借款本金49万元，利息、罚息、复利36829.95元），并从2020年5月21日起按照合同约定利率计算利息、复利和罚息，直至借款本息清偿时止；2.判令农商行忠县支行对刘慧英、**提供的抵押物即位于忠县商服用房以及忠县房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令三被告承担本案的诉讼费。事实和理由：刘慧英、**于2017年12月22日申请借款，于2018年1月3日签订个人最高额循环贷款合同，并办理了抵押登记，并由**与特水晶家具公司承担连带清偿责任。农商行忠县支行于次日向刘慧英发放贷款49万元，借款用途为购买家具，约定年利率6.96%，定于2019年1月2日到期。后刘慧英按时归还了全部借款本息。2019年1月2日，三被告向农商行忠县支行提交个人经营性贷款自助续贷服务确认书。刘慧英通过手机银行向农商行忠县支行借款49万元，定于2020年1月1日到期，年利率6.96%。后刘慧英结息至2019年7月20日止。之后于2019年8月21日偿还利息0.95元。贷款到期后，三被告仍未按约偿还借款本息。截止2020年5月20日，三被告尚欠借款本金49万元，利息、复利、罚息36829.95元。农商行忠县支行多次催收无果。**（亦特水晶家具公司法定代表人）辩称，对农商行忠县支行的诉讼请求没有异议，借款应当偿还，但现经济困难，希望农商行忠县支行能免除利息并给予宽限时间。刘慧英未到庭质辩，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，2017年1月4日，农商行忠县支行（甲方）与刘慧英、**（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定主要内容如下：为了确保甲方与刘慧英（以下称债务人）在本合同约定的期间及最高限额内签订的一系列具体业务合同得以履行，保障甲方债权实现，乙方自愿向甲方提供最高额抵押担保；抵押担保的债权发生期间（债权确定期间）为2017年1月4日至2020年1月3日，此期间甲方与债务人签订的具体业务合同均为本合同的主合同，乙方担保的主债权的业务种类同主合同约定；抵押担保最高债权额为70万元，抵押担保范围包括债权本金、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权和担保权发生的一切费用（包括诉讼费、律师费、保全费等）；债务人在本合同约定的期间和限额内，可以多次向甲方申请办理具体业务，但任一时点的债权余额均不得超过最高债权额；甲方与债务人的具体业务为贷款业务的，每笔贷款的发放日均不超过债权发生期间的届满日，但每笔业务的到期日可不受本合同约定的债权发生期间的限制；甲方发放本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续；抵押物为登记为刘慧英、**所有的位于忠县商服用房（房产证号：xxx房地证2009字第xxx号）和登记为刘慧英所有的位于忠县住房（房产证号：xxx房地证2015字第xxx号）。2017年1月5日，上述房产办理了最高额抵押权登记。2017年12月22日，刘慧英向农商行忠县支行提出贷款49万元申请，**作为配偶签字，并承诺该贷款作为夫妻共同债务承担连带清偿责任。2018年1月3日，农商行忠县支行（甲方）与刘慧英（乙方）签订《个人最高额循环贷款合同》。约定主要内容如下：甲方向乙方提供贷款额度为本金49万元；贷款额度有效期限自2018年1月3日至2020年1月2日，贷款额度下单笔贷款的到期日不超过贷款额度有效期的届满日，在有限期间和额度内，乙方可多次申请事由贷款；本合同项下的单笔贷款种类、金额、用途、期限、利率、还款计息等详见个人贷款支用单（即借款借据）。对于逾期还款，应从逾期之日起按罚息利率计算利息直至清偿本息为止，逾期罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。担保方式为最高额抵押担保和最高额保证担保，担保债权包括贷款本金、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权和担保权发生的一切费用（包括诉讼费、律师费、保全费等）。最高额保证条款约定保证方式为连带责任保证；无论主债权下有无其他担保，甲方均有权要求保证人在其保证的范围内承担保证责任；保证期间为两年。刘慧英作为借款人在该合同上签字确认，刘慧英、**作为抵押人在该合同上签字确认，特水晶家具公司（股东为刘慧英和**二人）作为保证人在该合同上签字确认。2018年1月4日，农商行忠县支行向刘慧英发放贷款49万元。借款借据上载明借本金49万元，年利率6.96%，借款期限为2018年1月4日至2019年1月2日。2019年1月2日，刘慧英向农商行忠县支行签署个人经营性贷款自助续贷服务确认书，申请就前述《个人最高额循环贷款合同》约定的贷款续贷。刘慧英、**、特水晶家具公司同意继续按原合同约定承担担保责任。续贷的借款借据上载明借款本金为49万元，年利率为6.96%（不调整），续贷期限为2019年1月2日至2020年1月1日，还款方式为按期结息到期还本。截止2020年5月20日，尚欠借款本金49万元、利息和罚息35571.41元、复利1258.54元。本院认为，案涉《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》以及相应的借款借据、贷款申请、续贷确认书等均系当事人真实意思表示，合法有效。刘慧英作为借款人应当按照约定履行偿还借款本息的义务。**作为夫妻共同债务人，应当对刘慧英的上述借款债务承担连带清偿责任。特水晶公司作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。**、刘慧英将自有房产提供抵押并办理了抵押登记，应当承担抵押担保责任。农商行忠县支行对**、刘慧英抵押的房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。刘慧英逾期无正当理由拒不到庭应诉，应当承担不能到庭举证质证的法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘慧英在本判决生效后五日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行截止2020年5月20日的借款本金490000元以及利息、罚息、复利36829.95元（利息和罚息35571.41元、复利1258.54元），合计526829.95元；并自2020年5月21日起至还清本息时止以490000元为基数按罚息利率即年利率10.44%（6.96%上浮50%）计算罚息；且对未按时支付的利息和罚息按罚息利率即年利率10.44%计算复利；二、**、重庆典晶特水晶家具有限公司对上述第一项确定的刘慧英的债务承担连带清偿责任；三、重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对刘慧英、**提供的抵押物即位于忠县商服用房（房产证号：xxx房地证2009字第xxx号）和位于忠县住房（房产证号：xxx房地证2015字第xxx号）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费9069元，减半收取4534.50元，由刘慧英、**、重庆典晶特水晶家具有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  黄燕彬二〇二〇年六月二十三日书记员  罗青青