安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0202民初1438号 原告：芜湖扬子农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖之星301号，统一社会信用代码91340200730012687E（1-1）。 法定代表人：潘耀，董事长。 委托诉讼代理人：黄伟，安徽竞诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕光富，安徽竞诚律师事务所律师。 被告：许磊，男,1989年12月10日出生,汉族,安徽省芜湖市南陵县。 被告：南陵县春谷房地产开发有限公司，住所地安徽省芜湖市南陵县籍山镇利民南路永晟综合楼5楼，统一社会信用代码913402235532855281。 原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司与被告许磊、南陵县春谷房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司（以下简称扬子银行）委托诉讼代理人黄伟到庭参加诉讼，被告许磊、南陵县春谷房地产开发有限公司（以下简称南陵春谷公司）经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告扬子银行向本院提出诉讼请求：1、被告许磊立即归还借款本金264859.9元及利息12907.18元、罚息224.15元（暂计算至2020年3月6日,此后计算至借款全部实际清偿之日止,按照借款合同约定的利率标准计算）,并承担原告实现债权费用1.5万元；2、原告对被告许磊所有的位于南陵县房屋享有抵押权,在拍卖、变卖或折价款中享有优先受偿权；3、被告南陵春谷房地产开发有限公司在上述的房产抵押登记手续办理完毕及原告收到记载有上述登记信息的房屋他项权证书之前对被告许磊前述债务向原告承担连带清偿责任；4、诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2012年8月16日,原告与被告许磊、南陵春谷公司签订《个人购房借款／担保合同》一份,约定:被告许磊向原告借款34万元,借款期限为20年,用于购买南陵县房产,被告南陵春谷公司为该借款提供连带担保;合同确定的借款利率为年息6.55%;还款方式为按月等额本息还款;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率确定为在本合同约定的利率基础上加收50%;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权提前宣布贷款到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款;贷款人为实现债权产生的律师费等费用由借款人承担;合同还约定了抵押、保证及争议解决等内容。合同签订后,被告许磊与原告向南陵县房产管理部门办理了前述所购房屋的抵押预告登记证明。贷款发放后,被告多次违约还贷,经常不按时足额归还借款本息,至本案起诉前已有十余期贷款未能按时足额归还,原告多次催收均未果。截止到2020年3月6日,被告共差欠借款本金264859.9元及利息13131.33元。原告认为,根据合同约定,被告的行为已经构成违约,严重损害了原告的合法权益,原告为维护自身权益,特向贵院提起诉讼,请求依法判如所请。 被告许磊、南陵春谷公司未答辩，未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2011年8月16日，被告许磊与原告扬子银行签订了一份《个人购房借款／担保合同》，约定许磊向扬子银行贷款34万元，用于购买南陵县房产，贷款期限为20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为6.55%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担；南陵春谷公司作为保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证范围贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为抵押房产的正式抵押登记手续办理完毕及贷款人收到房屋他项权证书之前。此外，被告许磊以所购房产为借款设定抵押。《个人购房借款／担保合同》签订后，被告许磊于2012年8月23日在不动产登记部门办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年10月19日，扬子银行向许磊发放贷款34万元。被告许磊自2019年3月未按约定还本付息。截止至2020年3月6日，许磊欠扬子银行贷款本金264859.9元、利息12907.18元、罚息224.15元。之后，被告许磊一直未还款。原告为主张本案债权委托了代理律师，并支付律师费1.5万元。 本院认为,原告扬子银行与被告许磊签订《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，属有效合同，对合同双方均具有法律约束力。扬子银行依约向许磊发放贷款，许磊未按约定偿还借款本息，扬子银行有权按照合同约定提前收回贷款，许磊应向扬子银行承担偿还借款本息及逾期还款的违约责任。扬子银行主张的借款本金、利息、罚息，均符合合同约定，亦不违反法律规定，可予认定和支持。扬子银行主张的实现债权费用，符合合同约定，结合案件情况，本院酌情确定许磊承担律师费6700元。南陵春谷公司为许磊贷款在抵押的房产办理正式抵押登记前提供阶段性连带责任保证，现扬子银行在保证期间内要求南陵春谷公司承担保证责任，符合合同约定及法律规定，故南陵春谷公司对许磊的上述债务承担连带清偿责任，南陵春谷公司承担清偿责任后，有权向许磊追偿。关于扬子银行主张对抵押物享有优先受偿权的请求，因不动产抵押权应当自登记时设立，扬子银行未能举证证明涉案房产已经办理抵押登记，许磊仅在不动产登记部门办理预购商品房预告抵押登记，该登记行为不能证明抵押行为已经设立或生效。故对扬子银行该项请求，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告许磊于本判决生效之日起十日内偿还原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司借款本金264859.9元、利息12907.18元、罚息224.15元，并以264859.9元为基数支付自2020年3月7日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利率标准按合同约定计算）； 二、被告许磊于本判决生效之日起十日内支付原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司律师费6700元； 三、被告南陵县春谷房地产开发有限公司在坐落南陵县房屋办理正式抵押登记前对上述第一、二项承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告许磊追偿； 四、驳回原告芜湖扬子农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2947元，由被告许磊、南陵县春谷房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  赵凌 二〇二〇年六月十一日 书记员  徐杰 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。