福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5798号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地为福州市台江区江滨中大道316号，统一社会信用代码91350000705363039M。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：马骏超，福建知信衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈翔，福建知信衡律师事务所律师。 被告：江小红，女，汉族，1966年01月02日出生，住福建省福州市台江区。 被告：郑仁，男，汉族，1964年03月05日出生，住福建省福州市台江区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称招商银行福州分行）与被告江小红、郑仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行福州分行的委托诉讼代理人陈翔到庭参加诉讼。被告江小红、郑仁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行福州分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告江小红偿还原告借款本金1271038.05元（人民币，下同）及利息16811.8元（含罚息、复息，暂计至2020年03月05日，之后的利息按合同约定标准计算至实际还款之日），以上本息共计1287849.85元；2.判令被告江小红偿还原告为实现债权支出的律师代理费6439元，以上合计：1294288.85元；3.判令原告有权以被告江小红提供的抵押物位于福州市晋安区单元（榕房权证Ｒ字第××号）的房产及其占用范围内的土地使用权折价或拍卖、变卖所得款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费、公告费及一切诉讼费用；4.判令被告郑仁对被告江小红的上述债务承担共同还款责任；5.判令各被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。 事实与理由：2015年09月30日，原告与被告江小红签订合同编号为8150924335003号《个人授信及担保协议》，约定，由原告向被告江小红提供总额为人民币141万元的授信额度；授信期限为120个月，即2015年09月30日至2025年09月30日止,授信额度为可循环授信额度；江小红提供抵押物位于福州市晋安区单元（榕房权证Ｒ字第××号）及其占用范围内的土地使用权为上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，并依法办理了抵押登记（榕房他证ＦＺ字第××号）。抵押担保的范围为合同项下本金余额之和以及利息、罚息、复息等和原告实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、差旅费等）。被告郑仁作为江小红的配偶，自愿签署《共同还款责任书》为其所办贷款提供连带担保。 2015年10月27日,原告与被告江小红在上述授信合同项下签订了编号为8150924825013号《个人贷款借款合同》，合同约定借款金额为人民币141万元整，借款期限为36个月，即从2015年10月27日起至2018年10月27日止，借款执行利率为年利率7.2%（以基准利率4.75%为基础加上245个基本点），还款方式为等额本息还款法。合同进一步约定，若被告江小红未按合同约定履行还款义务，则原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率基础上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。 2018年09月18日，被告江小红的第一笔贷款即将到期，由于被告还款及时信用良好，原告依据《个人授信及担保协议》第18条的约定，为被告江小红办理了自动转贷，重新发放了一笔本金1310696.35元的贷款用于偿还被告江小红的第一笔贷款。贷款期限得以延续36个月，即自2018年09月18日起至2020年09月18日止；借款执行利率为年利率6.3%（以基准利率4.75%为基础加上155个基本点），还款方式为等额本息还款法；其余合同要素仍按照原《个人贷款借款合同》继续执行。 转贷贷款发放后，被告江小红未按合同约定按期偿还贷款本息，经原告催收无果。被告郑仁作为被告江小红的配偶，二人在夫妻关系存续期间，共同签署《零售贷款申请表》向原告申请贷款，并签署《共同还款承诺书》自愿为江小红的上述贷款提供连带担保，其应对贷款承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判如诉请。 被告江小红、郑仁未作答辩。 原告招商银行福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.《结婚证》复印件、《零售贷款申请表》、《共同还款承诺书》，证明：俩被告系夫妻关系，二人在婚姻关系存续期间共同向原告申请贷款，郑仁自愿为江小红的贷款提供连带担保，应对债务承担连带责任；A2.《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《贷款基本信息表》、《房屋产权证》复印件、《不动产抵押权证》，证明：原告与被告江小红、郑仁签订的合同，对借款期限及借款金额、利息及罚息、违约责任、责任范围、管辖权等权利义务作了具体约定，被告江小红、郑仁自愿提供名下房产为所借贷款提供抵押担保，并在合同中约定了担保范围及担保期限；A3.《借款借据》、《账户交易流水》，证明：原告已依约将全部借款交付被告指定账户；A4.《欠款信息统计表》及逾期账单明细，证明：截止至2020年03月05日，被告产生欠款及利息情况；A5.《宣布贷款提前到期通知书》，证明：被告所欠贷款已全部到期；A6.《委托代理合同》、《律师费到账凭证》，证明：原告为实现债权委托律师代理本案而支出的律师费。 被告江小红、郑仁经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据本案现有证据，本院确认原告所述属实。经本院查明，被告从2020年1月15日开始违约，截止2020年6月22日，被告尚欠借款本金1271038.05元，利息40451.43元，罚息388.75元，复利834.08元，合计1312712.31元。 本院认为，被告江小红与原告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，均合法有效。依法成立的合同，双方当事人均应按约履行。原告招商银行福州分行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。现被告江小红未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。原告诉请被告江小红偿还借款本金1271038.05元及利息，本院予以支持。原告诉请被告江小红支付其为实现债权而支出的律师代理费6439元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告江小红与原告签订了《个人授信及担保协议》，约定以被告江小红提供的坐落于福州市晋安区单元房产（榕房权证Ｒ字第××号）提供抵押担保，并进行抵押权登记【不动产登记证明：榕房他证ＦＺ字第××号】，原告有权对该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告郑仁系被告江小红的配偶，俩被告共同向原告签署《零售贷款申请表》、《共同还款承诺书》，原告主张被告郑仁对本案借款承担共同还款责任，本院予以支持。被告江小红、郑仁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告江小红、郑仁于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金1271038.05元、利息40451.43元、罚息388.75元、复利834.08元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月22日止，之后利息按合同约定标准计算，实际应计算至被告还清全部款项之日止）； 二、被告江小红、郑仁于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行支付律师代理费6439元； 三、原告招商银行股份有限公司福州分行有权对被告江小红提供的坐落于福州市晋安区单元房产（榕房权证Ｒ字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16448元，减半收取8224元，由被告江小红、郑仁共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年六月二十三日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。