河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初2289号原告：中信银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市新中大道681号星海如意大厦1、2层。负责人：刘熠，行长。委托诉讼代理人：孟伟华,男,该公司员工,特别授权。被告：王莉，女，1987年12月9日出生，回族，住郑州市中原区。被告：新乡市唐普锦鸿房地产开发有限公司，住所地新乡市平原示范区原武镇东街村东800米S311北侧。法定代表人：朱金金。委托诉讼代理人：徐平恩，男，该公司员工，一般代理。原告中信银行股份有限公司新乡分行（以下简称中信新乡分行）诉被告王莉、新乡市唐普锦鸿房地产开发有限公司（以下简称唐普锦鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信新乡分行委托诉讼代理人孟伟华,被告唐普锦鸿公司委托诉讼代理人徐平恩到庭参加了诉讼，被告王莉经本院依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》相关规定合法送达后，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令王莉偿还原告借款本息合计1336599.43元，其中本金1327472.45元、利息9126.98元（利息、罚息及复利暂计算至2020年4月13日，以后的利息、罚息及复利按合同约定及中国人民银行的规定计算，直到本息还清）。2、请求依法判令原告在前述债务总金额范围内对被告王莉提供的位于新乡市平原示范区××路39号蓝光雍锦府15号楼1单元1901室的抵押房产（权利证书编号：豫（2019）新乡市不动产证明第0031782号）享有优先受偿权。3、请求依法判令唐普锦鸿公司对上述债务承担连带担保责任。4、请求依法判令上述被告承担本案诉讼费、保全费等一切实现债权的费用。事实和理由：2019年5月28日，原告与被告王莉、唐普锦鸿公司签订编号为811112237012号《中信银行个人购房借款合同》，其中唐普锦鸿公司为连带责任保证担保人，合同约定：贷款金额134万元，贷款期限自2019年5月28日至2049年5月28日，贷款利率为年利率5.88%。原告依约于2019年6月12发放贷款134万元。2019年5月28日，原告与被告王莉签订《新乡平原新区预购商品房抵押合同》对上述债务提供抵押担保。并在登记机关进行了以原告为抵押权人的抵押登记，原告取得不动产登记证明，编号为：豫（2019）新乡市不动产证明第0031782号。2019年7月1日以来被告王莉已多次出现逾期，为维护原告的合法债权，保护国有资产不受损失，故诉至法院。被告王莉未在答辩期内向本院提交书面答辩状。被告唐普锦鸿公司辩称，王莉是借款人，债务应由王莉承担，我公司是阶段性保证担保，根据《个人住房贷款业务合作协议书》第四条第三款的约定，阶段性保证已经完毕，我公司不应该承担责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院当庭组织证据交换及质证，对各方无争议的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年5月28日，王莉（借款人、抵押人、甲方）、唐普锦鸿公司（丙方）与中信新乡分行（贷款人、乙方）签订《中信银行个人购房借款合同》一份，合同编号为811112237012号，合同主要约定：贷款金额为人民币1340000元整，贷款期限360个月，贷款期限自2019年5月28日起至2049年5月28日止；借款的具体用途为购买坐落于平原示范区××路××号蓝光雍锦府15号楼1单元9-10层1901号的房屋；本合同利率以贷款实际提款日中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮20%，即本合同的贷款利率为5.88%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，首次还款日为放款日的次月1日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；担保方式为抵押加阶段性保证，即甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋为乙方因向甲方提供本合同项下贷款而产生的债权提供抵押担保，及丙方同意对自本合同项下贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间，甲方在本贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保；本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证期间为担保阶段届满之日起三年；若甲方或丙方不履行或不完全履行本合同约定的义务的，乙方有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；司法机关或仲裁机构可按本合同第二十条所约定的地址或联系方式向甲方或丙方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方、丙方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；后附的个人抵押房产清单中载明的房屋坐落于平原示范区××路××号蓝光雍锦府15号楼1单元9-10层1901号，王莉在抵押人处签字确认。同日，王莉（抵押人、预购人）与中信新乡分行（抵押权人、贷款人）、唐普锦鸿公司（保证人、预售人）签订《新乡市平原新区预购商品房抵押合同》一份，合同约定：抵押权人同意抵押人所属的预购商品房作为贷款的抵押担保物；保证人为抵押人承担连带保证责任，保证范围为本合同所约定的贷款本金、利息、实现抵押权之费用等；保证期间至抵押人办结抵押权登记为止；抵押人所属房产位于新乡市平原示范区××路蓝光雍锦府15号楼1单元9-10层1901号；抵押权人在本合同生效后，即按借款合同之约定，向抵押人提供贷款，款额为壹佰叁拾肆万元，借款期限为360个月，抵押期间自本合同生效之日起至债务全部清偿为止；若抵押人未按约定履行债务，且保证人连续三个月未履行保证义务的，抵押权人有权要求处分抵押物；当事人约定的其他条款：本合同未约定事项及约定事项与甲乙双方签订的编号为811112237012号《中信银行个人购房借款合同》不一致的，均以甲、乙双方签订的编号为811112237012号的《中信银行个人购房借款合同》为准。2019年6月13日，王莉与中信新乡分行办理了不动产登记证明，编号为豫（2019）新乡市不动产证明第0031782号,证明权利或事项一栏载明为预告登记。上述合同签订后，中信新乡分行于2019年6月12日按约向王莉发放了1340000元的贷款，并出具借款凭证，载明：借款年利率为5.88%，起息日期为2019年6月12日，到期日期为2049年6月12日，借款用途为购房。王莉收款后未按约偿还本息，截至2020年4月13日尚欠本金1327472.45元，利息、罚息、复利9126.98元未偿还，担保人亦未履行担保义务。本院认为，中信新乡分行与王莉、唐普锦鸿公司签订的《中信银行个人购房借款合同》、《新乡市平原新区预购商品房抵押合同》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。中信新乡分行按照合同约定发放了贷款，王莉未按约还款，唐普锦鸿公司亦未履行保证责任，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事法律责任，中信新乡分行要求王莉偿还欠款本息的诉请，符合法律规定，本院予支持。对唐普锦鸿辩称不应承担保证责任的答辩意见，根据合同约定，唐普锦鸿公司承担的系阶段性保证责任，即房屋所有权证办理后，保证责任免除，因案涉房产仅办理了不动产预告登记证明，未达到合同约定的保证责任免除条件，故本院对唐普锦鸿的答辩意见不予采信。对于中信新乡分行诉请的优先受偿权，本案中信新乡分行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。中信新乡分行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。对中信新乡分行主张的保全费等一切实现债权的费用，因其并未提交证据证明上述费用已实际产生，故本院不予支持。综上，本院对中信新乡分行的诉讼请求予以部分支持，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：王莉应于本判决生效后十日内偿还中信银行股份有限公司新乡分行贷款本金1327472.45元及利息、罚息、复利9126.98元（2020年4月13日之后的利息、罚息、复利，按合同约定计算至实际清偿之日）。二、新乡市唐普锦鸿房地产开发有限公司对上述第一项判决的内容承担连带保证责任，新乡市唐普锦鸿房地产开发有限公司在承担连带责任后，有权向王莉追偿。三、驳回中信银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16829元，因适用简易程序减半收取8414.5元，由王莉、新乡市唐普锦鸿房地产开发有限公司负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  闫雪二〇二〇年六月十日书记员  张译