天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初11171号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号人保大厦，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，该公司总经理。委托诉讼代理人：石艳，天津君辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈芳，天津君辉律师事务所律师。被告：于洁，女，1969年11月26日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保分公司）与被告于洁保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保分公司委托诉讼代理人石艳、陈芳到庭参加了诉讼,被告于洁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付保险代偿款43682.29元、保险费870.76元，共计44553.05元；2.请求贵院依法判令被告向原告支付保险代偿款自理赔之日2019年5月30日至2020年1月9日利息1843.51元；3.本案诉讼费用及律师费由被告承担。事实及理由：2017年5月9日，原、被告签订了《个人信用贷款保证保险单》，投保人为被告，案外人中国光大银行天津河东支行作为被保险人（以下简称光大银行），贷款金额为97000元，保险费为57929.04元，每月保险费为1609.14元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月11日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定，当日，光大银行向被告发放贷款97000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有贷出的款项立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告于2017年6月11日至2018年12月26日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向原告足额支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计43682.29元，贷款清偿后，案外人光大银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书载明其将对被告追偿的全部权益转让给原告，并承诺在原告向被告的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，原告的现行赔付行为不能免除被告方应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。据上，为了维护原告合法权利，故原告起诉。于洁未出庭、未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月11日，被告与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：于洁向光大银行借款97000元；借款期限为36个月，自2017年5月11日至2020年5月11日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息法，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。2017年5月9日，于洁作为投保人就该笔借款在人保分公司办理了个人信用贷款保证保险，人保分公司签发的保险单载明：被保险人为光大银行；个人信用贷款保证保险金额为107264.89元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费57929.04元，每月保费率1.5002%；赔偿等待期80天。保险单中的特别约定部分载明：“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2017年5月11日，光大银行按照贷款合同约定向于洁发放贷款97000元，于洁于2017年6月11日至2018年12月26日期间正常还款，最后一笔还款为2019年2月20日，此后不再向光大银行还款。至2019年5月30日，于洁未履行还款义务已超过80天。于洁未能如约履行合同约定的还款及给付保险费的义务，根据保险合同约定，人保分公司于2019年5月30日向光大银行进行理赔，理赔款合计为43682.29元（包括本金42772.98元、利息855.78元、罚息53.53元），光大银行向人保分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。截至2019年1月于洁欠付人保分公司保险费870.76元。人保分公司因催款未果，成讼。以上事实，有原告人保分公司当庭提供的个人信用贷款保证保险单、投保单、保险条款、个人贷款合同、贷款借据、光大银行对私活期账户对账单、代偿债务与权益转让确认书及当事人的陈述等证据予以证实，本院依法予以确认。本院认为，人保分公司与于洁签订的贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。因债务人于洁未按照与案外人光大银行签订的借款合同的约定履行偿还借款本息的义务，保险人人保分公司按照与投保人于洁之间签订的保证保险合同的约定向被保险人光大银行代为履行了偿还借款本息的理赔义务，人保分公司向光大银行支付理赔款43682.29元。人保分公司承担了相应的保证责任，因此取得了向于洁追偿该笔借款本息的权利。根据保险合同约定，于洁应当向人保分公司归还全部理赔款项和保险费。故对人保分公司要求于洁支付理赔款43682.29元及逾期保险费870.76元的诉讼请求，本院依法予以支持。人保分公司于2019年5月30日代为履行了偿还借款本息43682.29元，人保分公司取得了向于洁追偿该笔理赔款的权利，于洁至2019年5月30日应向人保分公司支付保险费870.76元，故原告主张被告按照年利率6.65%标准，以44553.05元为基数，支付自2019年5月30日至2020年1月9日的利息1843.51元（44553.05元X6.65%/360天X224天=1843.51元），不违反法律规定，本院予以支持。关于原告提出本案律师费用应由被告负担的主张，因原、被告之间的合同中没有明确约定，且原告没有提供相关证据予以证实，故本院对此主张不予支持。于洁经传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据材料，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃，应承担拒不到庭的不利后果，本院依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告于洁于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险理赔款43682.29元、逾期保费870.76元及利息1843.51元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费486.5元，由被告于洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内自行直接到天津市第三中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。审判员  左明江二〇二〇年六月二十四日书记员  朱贻贞附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。3.《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。