福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初1145号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才。 委托诉讼代理人：周利红，女。 被告：陈彩铭，女，1987年12月16日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：魏国庆，男，1982年4月24日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：张妙金，女，1979年8月5日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：魏国营，男，1978年10月5日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：魏丽霞，女，1976年3月14日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：魏锡仁，男，1973年12月31日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮储古田支行”）与被告陈彩铭、魏国庆、张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托诉讼代理人周利红、被告魏国营到庭参加诉讼，被告陈彩铭、魏国庆、张妙金、魏丽霞、魏锡仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储古田支行向本院提出诉讼请求：1.判决陈彩铭与其丈夫魏国庆归还其贷款余额35209.43元及2019年8月29日至2020年5月12日期间的利息4637.85元（包含罚息、复利），以上本息合计39847.28元。同时陈彩铭、魏国庆还应按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2020年5月13日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。2.判决张妙金与其丈夫魏国营、魏丽霞与其丈夫魏锡仁负连带偿还责任。事实和理由：2018年9月28日陈彩铭、魏国庆与其签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q218097330293-3）。额度支用期为2018年9月28日至2020年9月28日。陈彩铭于2018年9月29日以购买棉籽为由向其借款70000元，借款期限从2018年9月29日至2019年9月29日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款前十个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十一个月起按月归还借款本金及利息35647.36元。同时提供张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁四人担保，并与其签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号：3599941Q218097330293）。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定：陈彩铭不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2019年9月29日起陈彩铭、魏国庆没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠35209.43元借款本金，以及2019年8月29日至2020年5月12日期间的利息4637.85元（包含罚息、复利），以上本息合计39847.28元。按《小额贷款额度借款合同》第四十九条约定，陈彩铭、魏国庆已构成违约。同时按《小额贷款额度借款合同》第五十四条54.1及54.3约定，其多次要求陈彩铭、魏国庆归还所欠贷款本金及利息，但陈彩铭、魏国庆拒不支付，张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁亦不履行担保义务。因此陈彩铭、魏国庆、张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁的行为已构成违约。 陈彩铭、魏国庆、张妙金、魏丽霞、魏锡仁未作答辩。 魏国营辩称，其对邮储古田支行起诉的诉讼请求、事实和理由均无异议。本案借款系其使用，希望宽限其一两个月时间还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。陈彩铭、魏国庆、张妙金、魏丽霞、魏锡仁未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证权利。魏国营对邮储古田支行提供的证据均无异议，本院对邮储古田支行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2018年9月28日，贷款人邮储古田支行与借款人陈彩铭签订《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》（合同编号：3599941Q218097330293-3），约定：在额度存续期最长为36个月内，邮储古田支行向陈彩铭提供70000元的授信额度；在额度支用期和授信额度金额以内，陈彩铭可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；陈彩铭未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储古田支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和该合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；陈彩铭未按期支付有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；陈彩铭发生合同约定的违约情形的，邮储古田支行有权宣布直接或间接源于该合同的一切债务提前到期，并要求陈彩铭立即清偿。魏国庆以陈彩铭配偶身份作为共同借款人在合同上签字摁手印。 2.2018年9月28日，邮储古田支行（甲方）与陈彩铭、张妙金、魏丽霞（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：3599941Q218097330293），约定，陈彩铭、张妙金、魏丽霞组成联保小组。从2018年9月28日起至2020年9月28日止，该联保小组任一成员均可多次申请贷款，邮储古田支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储古田支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）等。合同还约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。魏国庆、魏国营、魏锡仁分别以陈彩铭、张妙金、魏丽霞配偶身份在合同上签字摁手印。 3.2018年9月29日，邮储古田支行向陈彩铭发放借款70000元，借款年利率为14.58%（则据《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》罚息利率为年利率18.954%），借款期限从2018年9月29日至2019年9月29日，还款方式为阶段性等额本息还款法。 4.2019年9月29日起，陈彩铭未依约还本付息，至今尚欠邮储古田支行借款本金35209.43元、截至2020年5月12日的利息4637.85及此后利息。 本院认为，各方当事人签订的《小额贷款额度借款合同——联保小组额度》、《小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。邮储古田支行要求陈彩铭还本付息的诉讼请求，于法有据，予以支持；其要求魏国庆共同还本付息，有合同为据，不违反法律规定，予以支持；张妙金、魏丽霞自愿对借款提供连带责任保证，魏国营、魏锡仁以张妙金、魏丽霞配偶身份在《小额贷款联保协议书》上签名摁手印，故对邮储古田支行要求张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁承担连带偿还责任的诉讼请求，亦予支持。陈彩铭、魏国庆、张妙金、魏丽霞、魏锡仁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈彩铭、魏国庆应于本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金35209.43元及利息、罚息、复利（暂计至2020年5月12日为4637.85元，之后的罚息、复利按年利率18.954%计算至实际还款之日止）； 二、张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁对本判决第一项确定的债务承担连带偿还责任；张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁承担保证责任后，有权向陈彩铭、魏国庆追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费796元，减半收取计398元，由陈彩铭、魏国庆、张妙金、魏国营、魏丽霞、魏锡仁共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  陈庆先 二〇二〇年六月三十日 书记员  池嘉艺 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。