江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初6318号 原告:中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市奥体大街68号南京新城科技园国际研发总部3幢19、20、21层，统一社会信用代码91320000755082577E。 负责人:金乐煜,该公司总经理。 委托诉讼代理人:李洪波，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王家森，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。 被告：朱新，男，1981年7月6日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司诉被告朱新保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后,依法适用小额诉讼程序于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王家森到庭参加诉讼，被告朱新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告支付理赔款人民币43376.41元（包括本金、利息、罚息)、未付保费2442.37元；逾期违约金以前述欠款总额为基数，自理赔日按照日0.065%计算至实际支付之日（暂计算至2020年2月18日为3749.89元），以上共计49568.67元；2.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由:经过被告向大地保险投保申请，大地保险向被告出具了《个人贷款保证保险保险单》，明确了被保险人、投保人信息，确认了保险明细及保费，并对争议处理方式及违约责任进行了约定。后被告与本案被保险人签订了《个人贷款合同》，从本案被保险人处获得贷款，被告在按时还款一段时间后，无故违反约定，不再归还涉案贷款，亦没有支付保费，出现严重违约，并至今没有归还相关款项，之后原告依照保险合同约定向被保险人进行了理赔。按照保险单的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还上述全部款项的，视为投保人从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，同时保险单约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请法院依法判决。 被告朱新未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年8月19日，徽商银行股份有限公司南京分行（贷款人、乙方）与被告朱新（借款人、甲方）签订合同编号为个借字第20180819160001051092号的《个人借款合同》（信保网贷）一份，约定：借款人向贷款人借款5.7万元，借款期限为36个月，自2018年8月19日至2021年8月19日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；甲方应将借款用于消费；本合同项下借款利率为固定年利率7.3625%；甲方授权乙方将依据合同约定取得的贷款发放至甲方指定账户：账户户名：朱新，开户行：徽商银行南京分行，账号：62×××19；甲方采取委托扣款方式还款，直接从甲方在徽商银行开立的个人结算账户中扣收应还款项：账户户名：朱新，开户行：徽商银行南京分行，账号：62×××19；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利；借款利息自贷款发放之日起计算，日利率、月利率、年利率三者之间的关系为日利率-月利率/30=年利率/360。甲方应在每期约定还款日前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内，甲方未能按约定按期足额还款的，造成贷款逾期的，乙方有权自约定还款日次日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从甲方在徽商银行开立的任何账户中扣划应还款项。甲方未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，乙方有权停止发放本合同项下的借款，宣布借款提前到期，要求甲方立即清除借款本息及相关费用，要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失，以法律手段追偿借款本息且乙方因实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费的个）由甲方承担。 2018年8月19日，徽商银行股份有限公司南京分行向被告朱新名下62×××19账户发放贷款5.7万元。个人借款凭证载明：借款合同编号20180819160001051092，贷款实际发放日20180819，贷款到期日20210819，贷款期限36个月，贷款执行利率7.3625%，逾期浮动利率50%，逾期利率11.0437%，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，结息方式为按月，借款人授权银行将贷款发放至如下指定账户：户名：朱新，账号：62×××19，开户行：徽商银行南京分行，并从上述账户扣收贷款本息和其他应还款项。 2018年8月19日，经被告朱新投保，原告向被告朱新签发保单号为PBLG201831171722000752的《中国大地个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人：徽商银行南京分行；投保人：朱新；保险金额：67773元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.2%，缴费日期：银行扣款之日；每月保险费金额：684元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费的，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。 被告朱新按约支付了至2019年6月19日的贷款本息及保费，仅支付2019年6月20日至2019年7月19日期限内的保费20.03元，之后未能支付借款本息及保费。2019年10月8日，原告向徽商银行南京分行进行理赔，代偿被告朱新结欠的借款本金42404.15元、利息892元、罚息（含复利）80.26元，合计代偿43376.41元。2019年10月30日，徽商银行南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认PBLG201831171722000752保险单项下的代偿款43376.41元已于2019年10月8日收到。 截至2019年10月7日，被告朱新共结欠原告未付保费2442.37元[684元/月×3+684元÷30天/月×18天-20.03元]。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、个人借款合同（信保网贷）、个人借款凭证、个人贷款保证保险保险单、还款计划表、交易流水、还款明细、代偿债务与权益转让确认书以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告与被告朱新签订的保险合同是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告朱新投保后，在保险期间内逾期归还徽商银行南京分行的借款，原告根据保险合同约定向徽商银行南京分行进行理赔后，有权要求被告朱新归还理赔款和未付保费。原告要求被告朱新支付理赔款43376.41元、未付保费2442.37元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告理赔后，被告朱新超过30天仍未归还理赔款和未付保费，构成违约，应向原告支付违约金。原告要求被告朱新支付自2019年10月8日至2020年2月18日的违约金3749.89元（自2020年2月19日起以43376.41元为基数起至实际还清之日止按照日利率0.065%的标准计算）的诉讼请求，本院认为原告主张的违约金计算标准过高，本院酌情调整为按年利率11.7%计算，本院支持被告朱新支付自2019年10月8日至2020年2月18日的违约金1889.04元（自2020年2月19日起以43376.41元为基数起至实际还清之日止按年利率11.7%的标准计算）。被告朱新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告朱新于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款43376.41元、未付保费2442.37元，支付自2019年10月8日起至2020年2月18日期间的违约金1889.04元，并支付以43376.41元为基数自2020年2月19日起至实际还清之日止按年利率11.7%计算的违约金。上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取520元，财产保全费450元，合计诉讼费970元，由原告负担23元，被告朱新负担947元并于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司预交的诉讼费947元，本院不再退还。 本判决为终审判决。 审 判 员  李 丽 二〇二〇年六月二十八日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。