青海省海晏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青2223民初62号 原告：青海银行股份有限公司海北藏族自治州分行。 负责人：周某。 委托诉讼代理人：曹某，青海竞帆律师事务所律师。 被告：韩某，住青海省西宁市。公民身份号码：×××。 被告：蒲某，住青海省西宁市。公民身份号码：×××。 被告：青海汇成融资担保有限责任公司。 法定代表人：徐某，系该公司董事长。 被告：徐某，住青海省西宁市。公民身份号码：×××。 原告青海银行股份有限公司海北藏族自治州分行与被告韩某、蒲某、青海汇成融资担保有限责任公司、徐某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告青海银行股份有限公司海北藏族自治州分行委托诉讼代理人曹某，被告韩某到庭参加诉讼，被告蒲某，青海汇成融资担保有限责任公司，徐某经本院传票、公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年7月6日，原告与被告韩某、青海汇成融资担保有限责任公司签订《个人贷款合同》［青银（1501）行个贷字（2017）年第26号］，约定原告向被告韩某发放个人贷款200万元，贷款期限一年，自2017年7月6日至2018年7月6日，贷款年利率为6.525％，约定贷款起始期限与贷款划转凭证不一致时，以实际放款时的贷款划转凭证所载日期为准；被告青海汇成融资担保有限责任公司对上述200万元贷款本息及费用承担连带保证责任。同日，原告与青海汇成融资担保有限责任公司签订《保证合同》［（1501）青银保字（2017）年第18号］，再次约定被告青海汇成融资担保有限责任公司对上述200万元贷款本息及费用承担连带保证责任。2017年7月6日蒲某向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》，承诺对该笔债务本息承担共同还款责任；同日，被告徐某向原告出具《承诺书》，承诺对该笔债务本息承担连带保证责任。《个人贷款合同》生效后，原告于2017年7月7日向被告韩某发放贷款200万元。贷款到期后，被告韩某、蒲某未完全履行还款义务，被告青海汇成融资担保有限责任公司及徐某亦未承担保证责任，经多次向上述被告催要，但其均拒不归还，故原告依法提起诉讼要求1.判令被告韩某、蒲某归还贷款本金1975467.54元，利息（含罚息及复利）511535.58元（截止至2020年2月16日），共计2487003.12元；2.判令被告韩某、蒲某归还自2020年2月17日始至贷款本金还清之日止以《个人贷款合同》约定的年利率9.7875％计算的罚息；3.判令被告青海韩某、蒲某支付原告为本案支付的律师代理费48497元；4.判令被告青海汇成融资担保有限责任公司、徐某对上述第一、二、三项诉求债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费用（包含诉讼费、保全费）由上述被告承担。 被告韩某辩称，1.对贷款事实无异议，但银行放贷后此款转到了担保公司进行了管控，之后担保公司和徐某出具了借条，故此贷款应该由担保公司和徐某承担偿还义务；2.被告现和蒲某已经离婚，并约定所有债务由被告韩某承担。 被告蒲某经本院传票传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面的答辩意见。 被告青海汇成融资担保有限责任公司经本院公告传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面的答辩意见。 被告徐某经本院公告传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面的答辩意见。 原告为主张自己的诉求向本院提交如下证据： 1、贷款合同1份，证实原告向被告韩某贷款200万元、利息为年利率6.525%、逾期利息为贷款利率上浮50%及产生的相关费用由借款人承担的事实； 2、青海汇成担保公司签订《保证合同》1份，证实原告与被告汇成担保有限公司建立了保证担保关系及相关费用由担保公司承担的事实； 3、蒲某签署的《借款人配偶承诺及保证书》，证实被告蒲某承诺对该笔债务本息承担共同还款责任、被告如果结束婚姻关系应当向原告事先说明否则原告有向其主张权利的事实； 4、徐某签署的《承诺书》各1份，证实被告徐某承诺对借款本息及其他费用承担连带保证责任的事实； 5、《借款凭证》，证实原告履行发放贷款义务的事实； 6、青海省发展和改革委员会、青海省司法厅联合下发的《青海省律师服务收费标准》、民事委托代理协议、青海省增值税发票，证实原告与青海竞帆律师事务所建立代理关系及原告已经支付了代理费的事实； 7、欠本欠息表即利息计算清单（交易明细、利息计算查询表），证实原告依据合同约定向被告主张利息等的计算方式及韩某借款、还款情况的事实。 被告韩某对上述证据认可，无异议。 被告韩某向本院提交如下证据： 贷款说明1张、借条2张，证实贷款是汇到第三方，一直在担保公司，并且担保公司给我出具借条，贷款由担保公司和徐某承担的事实。 原告对上述证据质证认为，1.借条中没有公司盖章，对真实性有异议，不认可，且借条内容是担保公司和韩某的借贷关系，和本案无关联，被告应向担保公司和徐某另案主张；2.对贷款说明证据真实性有异议，且不能证明被告不应向原告承担还款责任。 本院对一述证据分析认定如下：原告提交的7组证据，来源合法，与本案有关联性，被告对上述证据认可，无异议，且原告提交的证据有被告签字并按捺指印，证据间相互印证，故对上述证据予以采纳，作为定案依据。被告韩某提交的证据，原告均不认可，无法证实被告韩某对此借款不应承担还款责任，借条系被告韩某与被告青海汇成融资担保有限责任公司、徐某之间形成的借贷关系，与本案无关联性，故本院对上述证据不予认可。 本院经审理查明，2017年7月6日，原告与被告韩某、青海汇成融资担保有限责任公司签订《个人贷款合同》，约定原告向被告韩某发放个人消费贷款200万元，贷款期限自2017年7月6日至2018年7月6日，贷款年利率为6.525％，还款方式按月付息，到期还本，逾期利息为贷款利率上浮50%及产生的相关费用由借款人承担，约定贷款起始期限与贷款划转凭证不一致时，以实际放款时的贷款划转凭证所载日期为准；2017年7月6日蒲某向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》，承诺对该笔债务本息承担共同还款责任；合同签订后，2017年7月7日原告向被告韩某发放贷款200万元。期间被告韩某、蒲某支付利息至2018年3月31日，偿还本金24532.46元，截至目前，被告尚欠贷款本金1975467.54元，借期内剩余4个月利息54000元（每月利息13500元）未支付。 另查明，2017年7月6日原告与青海汇成融资担保有限责任公司签订［（1501）青银保字（2017）年第18号］《保证合同》，被告青海汇成融资担保有限责任公司对上述200万元贷款本息及费用承担连带保证责任，同日，被告徐某向原告出具《承诺书》，承诺对该笔债务本息承担连带保证责任。 再查明，因本案委托诉讼，原告向青海竞帆律师事务所律师支付代理费48497元。 本院认为，原告青海银行股份有限公司海北藏族自治州分行与被告韩某签订的个人借款合同系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告韩某未按照约定期限履行偿还借款本息义务，现其逾期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告青海银行股份有限公司海北藏族自治州分行要求其偿还借款本息、复利、罚息的诉讼请求有事实依据和法律依据，予以支持；该笔借款系韩某在与蒲某夫妻关系存续期间的借款，为夫妻共同债务，蒲某应承担共同偿还义务，对此诉求，本院予以支持；被告青海汇成融资担保有限责任公司、被告徐某为借款提供担保，签订保证合同及出具承诺书，明确约定借款的担保方式为连带责任保证，担保的范围为所有借款本息、复利、罚息及实现债权的费用，其依法应该对上述借款本息承担连带责任保证，故对此诉求本院予以支持；关于支付代理费一节，原告提交了委托协议及发票复印件，足以证实为实现该笔债权的正常开支且该笔费用并未超过法律规定的最高限额，故对原告要求各被告支付48497元代理费的诉求，予以支持。被告韩某在庭审中辩称没用过贷款且被告徐某已经答应偿还，故不应当承担责任的意见及现已与蒲某离婚，并约定所有债务由韩某承担，蒲某不应再共同承担责任的意见，本院认为，被告韩某为完全民事行为能力人且贷出款项的处理和安排为另一法律关系，已经超出了本案的审查范畴，即便是存在债务转移的事实，也必须经过债权人的同意及根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条：“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”的规定，该约定只对彼此内部有效，不能对抗其他债权人，故对上述意见，本院不予采纳，被告蒲某、徐某、青海汇成融资担保有限责任公司无正当理由未到庭参加诉讼，其法庭举证、质证、辩论等诉讼权利视为放弃，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩某、蒲某偿还原告青海银行股份有限公司海北藏族自治州分行贷款本金1975467.54元； 二、被告韩某、蒲某支付自2018年4月至7月贷款内利息54000元，复利5285.25元； 三、被告韩某、蒲某以借款本金1975467.54元为基数支付自2018年7月7日起至实际清偿之日的罚息，计算方式为年利率6.7425％的基础上上浮50%计收； 四、被告韩某、蒲某支付原告青海银行股份有限公司海北藏族自治州分行垫付的代理费48497元； 五、被告青海汇成融资担保有限责任公司、被告徐某，对上述费用承担连带清偿责任； 六、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27077.08元、公告费600元，由被告韩某、蒲某、青海汇成融资担保有限责任公司、徐某负担。 上述款项于本判决生效后90日内给付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省海北藏族自治州中级人民法院。 本判决一经生效，义务人尚未履行义务的，权利人可在2年内向本院申请对义务人强制执行。 审 判 长 陈  琴 审 判 员 索 晓 军 人民陪审员 李 生 福 二〇二〇年六月十日 法官 助理 马鸿远 书 记 员 马 秀 惠 法律链接： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国婚姻法》第四十一条：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。