广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初4897号原告：中国银行股份有限公司东莞大朗支行，住所地广东省东莞市*****************，统一社会信用代码为91441900X181595389。负责人：叶有明，该银行行长。委托诉讼代理人：邓世杰，广东林德律师事务所律师。被告：张素珍，女，1956年11月18日出生，汉族，住广东省大埔县*******，公民身份号码为441************72X。被告：李武能，男，1957年11月13日出生，汉族，住广东省大埔县光德镇机团瓷厂，公民身份号码为441************738。被告：李敬南，男，1978年10月15日出生，汉族，住广东省大埔县******民委员会，公民身份号码为441************717。原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行与被告张素珍、李武能、李敬南金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓世杰到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张素珍、李武能立即支付原告贷款本金382844.12元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年10月23日，利息为5998.18元、罚息为618.06元、复利为0元，后续的利息、罚息、复利应按《个人商业用房贷款合同》的约定计至被告张素珍、李武能实际付清全部欠款本息之日止）；2.判令被告张素珍、李武能支付原告为实现债权支付的律师费23142元；3.判令被告李敬南对被告张素珍、李武能上述案涉债务承担连带清偿责任；4.判令确认原告对被告张素珍、李武能因案涉贷款提供的抵押物（位于东莞市东城区桑园社区********嘉宏锦园1、2幢商铺110的房地产）享有抵押权，并有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告张素珍、李武能向原告贷款购房，并将所购房屋抵押给原告，被告李敬南提供保证，因被告未按期还本付息，故原告诉至法院。被告辩称，没有答辩意见。本院经审查认定事实如下：2017年7月20日，原告作为贷款人，被告张素珍、李武能作为借款人，案外人东莞市嘉宏集团有限公司作为保证人，签订《个人商业用房贷款合同》，编号为A（2017）年东中银朗按借字第381号，主要内容为：1.贷款本金：550000元。2.贷款期限：60期，每月1期，即共60个月。3.利息：贷款利率为浮动利率。首次定价日为实际放款日。首次定价日的贷款利率=定价日前最近适用的全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率+109个基点。自实际放款日起，每经过12个月重新定价一次。重新定价日的贷款利率=重新定价日前最近适用的全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率+109个基点。按月付息。结息日为付息日的前一日。4.还款方式：等额本息还款，还款周期为月。首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后1日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。5.罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。6.抵押：借款人以合同项下贷款所购房屋（东莞市东城区桑园社区********嘉宏锦园1、2幢商铺110）提供抵押。抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同项下贷款在抵押担保之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人的抵押担保权及其行使。7.借款人的违约责任：借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，行使抵押权，要求保证人承担保证责任，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。庭审中，原告确认《个人商业用房贷款合同》没有约定复利。2017年7月20日，原告与被告李敬南签订《个人贷款保证合同》，编号为A（2017）年东中银朗按保字第381号。约定被告李敬南就上述《个人商业用房贷款合同》项下被告张素珍、李武能的债务提供全程连带责任保证。保证范围包括《个人商业用房贷款合同》项下的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人合同项下的任何权利及其行使。2017年10月1日，原告向被告张素珍、李武能发放了550000元贷款。2019年5月15日，原被告办理了东莞市东城区桑园社区********嘉宏锦园1、2幢商铺110的抵押登记，原告领取了（2019）东莞不动产证明第0054305号不动产登记证明，原告为第一顺序抵押权人，抵押的债权数额为550000元。截至2019年10月23日，被告张素珍、李武能逾期还款4期，贷款本金余额为382844.12元，其中35265.11元为已到期未清偿的本金，相应罚息为532.66元，应收利息为5998.18元，相应罚息为85.4元。原告主张三被告自此之后未有任何清偿行为，三被告未提出相反意见或证据。原告向本院提交《民事委托代理合同》及律师费发票，主张其委托律师处理与被告的纠纷，支出律师费23142元，要求被告予以赔偿。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。经本院审查，《个人商业用房贷款合同》及《个人贷款保证合同》无影响合同效力的法定因素，故为有效合同，对原被告均有约束力。截至2019年10月23日，被告张素珍、李武能逾期还款4期，根据《个人商业用房贷款合同》的约定，原告有权宣布全部贷款本息提前到期，故原告要求被告张素珍、李武能立即清偿贷款本金382844.12元及相应利息、罚息，本院予以支持。对于复利，因缺乏合同依据和法律依据，故本院不予支持。原告要求被告承担律师费23142元，有《民事委托代理合同》及发票为证，数额未见超出合理范围，亦符合《个人商业用房贷款合同》的约定，故本院予以支持。被告张素珍、李武能将其房屋抵押给原告，双方办理了抵押登记，原告是第一顺序的抵押权人，现被告张素珍、李武能逾期还款，原告要求行使抵押权，对有关房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，符合《个人商业用房贷款合同》的约定，本院予以支持。原告要求被告李敬南对被告张素珍、李武能的债务承担连带保证责任，符合《个人贷款保证合同》的约定，本院予以支持。被告李敬南承担保证责任后，可向被告张素珍、李武能追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告张素珍、李武能在本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行偿还《个人商业用房贷款合同》【编号为A（2017）年东中银朗按借字第381号】项下的贷款本金382844.12元，并支付相应利息、罚息【截至2019年10月23日，利息为5998.18元，罚息为618.06元，此后的利息及罚息按编号为A（2017）年东中银朗按借字第381号《个人商业用房贷款合同》的约定计算至实际清偿之日止】；二、限被告张素珍、李武能在本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行赔偿律师费23142元；三、确认原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行对被告张素珍、李武能名下位于东莞市东城区桑园社区********嘉宏锦园1、2幢商铺110的房屋【（2019）东莞不动产证明第0054305号】享有抵押权，就上述第一、二判项所确定的债权有权对该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款在550000元的范围内享有优先受偿权；四、被告李敬南对被告张素珍、李武能的上述第一、二判项所确定的债务承担连带保证责任，被告李敬南承担连带保证责任后，有权向被告张素珍、李武能追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3745元，原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行已预交，由被告张素珍、李武能、李敬南共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  梁美华二〇二〇年六月二十八日书记员  陈清梅强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。