湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0891民初622号原告：湛江农村商业银行股份有限公司东海支行,住所地：湛江市**********侧。统一社会信用代码：91440800MA53Y7X543。负责人：吴强伟，职务：该行行长。委托诉讼代理人：梁宏卫，男，汉族，1966年4月23日出生，公民身份号码：440************139，住址：湛江市市辖区******银行宿舍302房。系该行办事员。被告：黄明伟，女，汉族，1966年1月27日出生，公民身份号码：440************127，住址：湛江市市辖区硇洲镇教育路东一区***。被告：柯进，男，汉族，1960年4月9日出生，公民身份号码：440************11X，住址：湛江市市辖区硇洲镇教育路东一区***。原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行诉被告黄明伟、柯进金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日受理后，依法组成合议庭，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁宏卫到庭参加诉讼；被告黄明伟、柯进经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、判令被告黄明伟归还借款本金人民币1470000元及相应利息（借款期限内利息：其中本金1320000元，从2016年8月22日起按年利率9.639%计至2016年9月11日止为7068.60元,逾期利息：从2016年9月12日起按年利率14.4585%暂计至2020年2月24日止为668512.85元;剩余本金150000元逾期还款利息，从2016年8月22日起按年利率14.4585%暂计至2020年2月24日止为77172.24元，之后逾期利息按合同约定利率续计），本息共计2222753.69元，详见利息清单。2、判令被告柯进对以上债务负连带偿还责任。3、请求判令原告对被告黄明伟位于湛江市东海岛试验区*******（招屋村西空地）的房地产所有权（证号：粤房地证字第C3656438号）享有优先受偿权。4、本案一切诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年9月11日，被告黄明伟与原湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社（现变更为：湛江农村商业银行股份有限公司硇洲支行）分别签订《借款合同》、《分期还款计划书》，2015年9月17日签订《借款借据》，在我行借款人民币1470000元，约定借款期限内按年利率9.639%计息，逾期部分按年利率14.4585%计息，还本方式为分期还本，即在2016年2月21日还本金150000元，2016年9月11日还本金1320000元。2015年9月11日，被告黄明伟还与我行签订《抵押担保合同》1份，以其名下位于湛江市东海岛试验区*******（招屋村西空地）的房地产所有权（证号：粤房地证字第C3656438号）作为借款抵押物，向我行提供了房屋抵押担保，双方已在湛江市房地产管理局办理了房屋抵押登记（粤房地他项权证湛江TX字第02D10381号）。2015年9月11日，被告柯进与我行签订《保证合同》，为被告黄明伟的借款提供担保，担保方式为负连带偿还责任。被告黄明伟自借款后，只清偿借款利息至2016年8月21日止，尚欠本金人民币1470000元及2016年8月22日之后的借款利息未有偿还。我行于2018年8月21日、2019年8月21日分别向被告送达《贷款催收通知书》，二被告在《贷款催收通知书》上签名确认，但被告经多次催收借款本息未果。据此，为保护原告的合法权益，特诉至法院。原告对其陈述事实在举证期限内，向本院提交经核对无异的证据复印件有：1、《营业执照》复印件1份，证明原告合法经营；2、负责人身份证明书及复印件各1份，证明原告诉讼主体资格；3、广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复复印件1份，证明原告变更名称；4、二被告身份证复印件各1份，证明被告身份及诉讼主体资格；5、《借款借据》复印件1份，证明原告已给被告依约履行贷款义务；6、《借款合同》复印件1份、证明原、被告之间存在借款合同关系；7、《抵押担保合同》复印件1份，证明原、被告借款之间存在抵押担保关系；8、《保证合同》复印件1份，证明被告向原告借款作担保；9、《分期还款计划书》复印件1份，证明被告黄明伟同意借款分期偿还的事实；10、《贷款催收通知书》复印件2份，证明原告向被告催收贷款的事实；11、《房地产权证》复印件1份，证明被告黄伟明向原告借款提供房产产权；12、《粤房地他项权证》复印件1份，证明原、被告双方已办理抵押登记；13、《利息清单》复印件1份，证明被告应还借款利息的数额。经审理查明：2015年9月11日，被告黄明伟以种植香蕉，资金周转困难，以借新还旧方式继续申请，2015年9月11日与湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社续签订了1份《借款合同》，合同约定：借款金额人民币1470000元，借款年利率按9.639%计算，还款期限定在2016年9月11日止，还款方式：按月付息，到期一次性还清本息。借款时，被告黄明伟以其名下位于湛江市东海岛试验区*******（招屋村西空地）的房地产所有权（证号：粤房地证字第C36564384号），作为借款的抵押物，设定房屋权利抵押价值为3542700元，与原告办理了《抵押担保合同》１份，双方已在湛江市房管局办理房屋抵押登记。同日，被告柯进与原告签订《保证合同》，为被告黄明伟的借款提供担保。被告黄明伟自2015年9月17日获得续期借款1470000元后，仅在2016年8月21日，清偿2016年8月21日前的借款利息，尚欠贷款本金1470000元及相关利息至今未还，期间，原告曾于2018年8月21日、2019年8月21日分别向二被告发出《贷款催收通知书》，催收借款本息未果，据此，原告遂于2020年3月4日，具状向本院提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。另查，被告黄明伟与原告于2015年9月11日，签订1份《分期还款计划书》，约定2016年2月21日偿还借款本金150000元，但到期时，未能归还本金150000元及利息给湛江农村商业银行股份有限公司硇洲支行。再查，原湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社，于2019年10月30日变更为湛江农村商业银行股份有限公司硇洲支行，现由原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行承继其债权、债务业务关系。被告黄明伟、柯进经合法传唤，不到庭应诉亦不作任何形式答辩意见和提供证据。本院认为：原告为扶持被告黄明伟种植香蕉，发放了借款资金1470000元，分别签订了《借款借据》、《借款合同》、《抵押担保合同》等相关借贷手续，双方借款手续齐全，约定的债权、债务关系明确，该借款关系受法律保护，本院予以确认。被告黄明伟借款后，不按双方签订的《借款合同》、《分期还款计划书》约定的条款，依期偿还借款本金1470000元及相应的利息给原告，已构成合同违约，本院依法不予支持。关于抵押人黄明伟房屋抵押借款问题。经审查，作为抵押人黄明伟，2015年9月11日与原告签订的《抵押担保合同》，愿意将自己名下位于湛江市东海岛试验区*******（招屋村西空地）的房屋，建筑面积1242.61平方米，设定借款抵押物（证号：粤房地证字第C3656438号），系双方真实意思表示，该《抵押担保合同》内容不违法国家法律、法规有关规定，房屋抵押登记有效，受法律保护。由于抵押人黄明伟抵押湛江市东海岛试验区*******（招屋村西空地）房屋借款时，已设定了房屋抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第五十四条第（二）项规定：“抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先予未登记的受偿。”据此，原告的诉讼请求要求享有优先受偿权，依法予以支持。关于原告请求逾期还款罚息利率问题。依原、被告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《分期还款计划书》的相关条款约定，对逾期还款利息计算数额，符合中国人民银行银发〔2003〕251号，关于人民币贷款利率有关问题的通知第三条规定，逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故原告要求被告黄明伟承担逾期还款罚息利率，在原借款年利率9.639%的基数上加收50%罚息，即按年利率14.4585%计息，于法有据，予以支持。被告柯进作为被告黄明伟借款保证人，被告黄明伟至今未能清偿借款本息，依法应继续负连带清偿责任。被告黄明伟、柯进不到庭诉讼，视为对原告举证材料放弃质证和诉讼事实抗辩的权利。原告提交的证据材料与原件核对无异，证据充分，本院予以认定。综上所述，原告要求被告黄明伟、柯进偿还拖欠的借款本息诉讼请求合法，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《城市房地产抵押管理方法》第四十条（一）和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告黄明伟在本判决生效之日起30日内偿还借款本金人民币1470000元及利息［利息计算：1、其中借款期限内的本金1320000元，从2016年8月22日起至2016年9月11日按合同约定的年利率9.639%计息；逾期偿还本金利息从2016年9月12日起按照《借款合同》约定的年利率9.639%基数上加收50%罚息，即按年利率14.4585%计息至本院指定履行期限届满日止；2、对约定计划偿还的逾期本金150000元，从2016年8月22日起，按照《借款合同》约定的年利率9.639%基数上加收50%罚息，即按年利率14.4585%计息至本院指定履行期限届满日止］给原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行。二、被告柯进对被告黄明伟借款本息未能偿还数额内负连带清偿责任。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行对被告黄明伟位于湛江市东海岛试验区*******（招屋村西空地）的房产（证号：粤房地证字第C3656438号）未能偿还借款本息时享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币24582.03元，由被告黄明伟负担;被告柯进负连带给付责任。原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行已预交的诉讼费，本院不予退回，由被告黄明伟、柯进偿还借款本息时，迳付给原告湛江农村商业银行股份有限公司东海支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  陈道准人民陪审员  刘桂林人民陪审员  孙 航二〇二〇年六月三日书 记 员  窦文伟附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《城市房地产抵押管理方法》第四十条有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：（一）债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；（二）抵押人死亡、或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的；（三）抵押人被依法宣告解散或者破产的；（四）抵押人违反本办法的有关规定，擅自处分抵押房地产的；（五）抵押合同约定的其他情况。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。