广西壮族自治区百色市田阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初915号 原告：中国工商银行股份有限公司田阳县支行，住所：广西壮族自治区百色市田阳区田州镇民生街15号，统一社会信用代码：91451021200641494M。 负责人：黄涛涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：陆强，该支行员工。 委托诉讼代理人：甘培新，该支行员工。 被告：吴铭，男，1981年1月8日出生，壮族，住广西壮族自治区百色市田阳区。 被告：谭飞妮（曾用名：谭彩妹），女，1985年5月26日出生，壮族，住广西壮族自治区百色市田阳区。 原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告吴铭、谭飞妮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行的委托诉讼代理人陆强、甘培新，被告谭飞妮到庭参加诉讼。被告吴铭经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息、罚息；2、判令被告偿还原告贷款本息121423.18元，其中本金 106878.23元、利息14544.95元（利息计至2020年4月10日，2020年4月10日以后按合同约定另起计算）；3、判令原告对贷款抵押物即位于百色市田阳区产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用以及实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：2011年10月26日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，被告向原告贷款13万元，期限240月（2012年1月10日至2032年1月10日止），用于购买位于百色市田阳区屋，并用该房提供抵押担保，办理了抵押登记，抵押权人为原告，原告享有优先受偿权。2012年1月10日发放贷款后，被告未能按照借款合同约定履行还款义务，不按期归还原告贷款本息，截至2020年4月10日，连续违约30期。根据合同约定，借款人连续3期或累计6期未按时完成足额还款，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。被告未履行还款义务，严重威胁原告的信贷资产安全，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告谭飞妮辩称，我与被告吴铭已于2017年1月份离婚，抵押的房子归被告吴铭，由他负责偿还贷款，如果他还不起就拍卖房子。如果拍卖房子不够还贷款的话，我们就各付各的。现在被告吴铭还不起贷款，我不承担还款责任。 被告吴铭未到庭参加诉讼、未提出答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、被告的《居民身份证》；2、《户口簿》，证据1、2证明两被告身份；3、《结婚证》，证明俩被告是夫妻关系；4、《共同还款承诺书》，证明借款时两被告愿意共同承担还款；5、《同意抵押承诺书》，证明被告愿意以所购的房产作为贷款抵押；6、《个人购房借款/担保合同》；7、《个人借款凭证》，证据6、7证明被告在原告处借款的依据；8、《在建工程（预售商品房）抵押证明》；9、《房屋他项权证》，证据8、9证明房产抵押的真实性；10、《借据历史处理明细（还款及违约明细）》，证明被告具体还款明细及违约的明细。被告吴铭、谭飞妮没有提交证据。 本院组织当事人对提交的证据进行了证据交换和质证。被告谭飞妮对原告提交的证据没有异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 结合双方的质证意见，本院综合认证如下：原告提交的证据，材料形式合法，内容真实可信，且与原告主张的事实及请求具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据庭审笔录和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2011年10月18日，被告吴铭、谭飞妮向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺被告吴铭向原告申请住房贷款13万元，愿意承担偿还贷款本息的连带责任。2011年10月18日，被告吴铭、谭飞妮向原告出具一份《同意抵押承诺书》，承诺位于百色市田阳区屋是共同财产，同意抵押给原告。2011年10月26日，原告与被告吴铭、谭飞妮签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：被告吴铭向原告借款13万元，用于购买位于百色市田阳区屋。借款期限为240个月即自2012年1月10日至2032年1月10日止，借款利率为年利率7.05%，贷款发放后遇基准利率调整的，按该次调整后的基准利率计算。未按合同约定日期还款的罚息利率在约定利率基础上加收50%。还款方式为等额本息还款法。违约责任：如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同。本笔贷款的担保方式为抵押，被告吴铭、谭飞妮以共同共有的位于百色市田阳区作借款抵押，并办理抵押登记。2012年1月10日，原告向被告吴铭支付借款13万元。从2017年11月10日起，被告吴铭未能按期偿还原告借款。截止2020年4月10日，被告吴铭积欠原告借款30期未还，积欠的本金为13796.28元、利息为 14544.95元，贷款余额本金为106878.23元。至今被告仍没有归还尚欠借款本金及利息，原告遂向本院起诉。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，应为合法有效，受法律保护，双方当事人均应按照约定履行各自的义务。原告按照约定向被告吴铭出借本金13万元，被告吴铭也按约定偿还部分借款本金和利息。截止2020年4月10日，被告吴铭积欠原告借款30期未还，已构成根本性违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告吴铭立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同。被告吴铭尚欠原告贷款余额 106878.23元及相应利息未还，有原告提供的证据佐证，本院予以确认。被告谭飞妮自愿作为该笔借款的共同还款人，应当与被告吴铭承担共同还款责任。原告请求被告吴铭、谭飞妮偿还借款本金106878.23元及按照借款合同约定的利率计付利息至借款还清之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。被告吴铭、谭飞妮与原告签订借款合同时，将位于百色市田阳区屋作为借款抵押并办理登记手续，具有法律约束力。因被告吴铭、谭飞妮不履行到期债务，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。被告吴铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对自身依法享有诉权的放弃，由此产生不利于其的法律后果，应当自负。原告的全部诉讼请求，证据确凿充分，理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行与被告吴铭、谭飞妮于2011年10月26日签订的《个人购房借款/担保合同》； 被告吴铭、谭飞妮于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行借款本金106878.23元及利息（利息的计算方式为：至2020年4月10日的利息为14544.95元。从2020年4月10日起至实际还清贷款之日止，以106878.23元为基数，按照合同约定的利率另行计算）； 如被告吴铭、谭飞妮不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司田阳县支行有权在上述债权范围内以抵押财产即位于百色市田阳区屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿； 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2728元，减半收取1364元，由被告吴铭、谭飞妮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  潘少勇 二〇二〇年六月十六日 书记员  周楚楚