乌鲁木齐铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）新7101民初241号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杜坤尧，新疆赛天律师事务所律师。 被告：马燕荣，女，1985年8月10日出生，东乡族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告马燕荣财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杜坤尧到庭参加诉讼。被告马燕荣经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告支付原告逾期保险费4199.31元；2.请求依法判令被告支付原告理赔款43092.3元；3.请求依法判令被告支付原告违约金36197.53元（以理赔款43092.3元为基数，暂时计算至2019年7月30日，请求按照每日千分之一的标准计算至实际付清止）。事实和理由：2015年6月16日，被告向中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐青年路支行（以下简称农行青年路支行）借款80000元，借款期限自2015年6月18日至2018年6月18日。2015年6月17日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，就上述款项在原告处投保了信用保证保险，以农行青年路支行为被保险人。2015年6月18日，农行青年路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。贷款发放后，自2017年1月18日，被告未在履行还本付息的义务。2017年4月10日，原告按照保险合同的约定向被保险人农行青年路支行赔偿了保险金43092.23元，农行青年路支行向原告出具了《代偿债务通知书》。根据保险合同的约定，在原告理赔后被告应支付上述全部赔偿款，被告至今未履行其合同义务，为此，原告起诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。 被告马燕荣未到庭，亦未提交答辩意见。 原告中国平安财产保险股份有限公司为证明其主张向本院提交如下证据： 1.《个人担保借款合同》，证明被告马燕荣于2015年6月18日与农行青年路支行签订了借款合同，并从该行获得了80000元的贷款，期限为36个月。该贷款合同第9.5条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权要求担保人全额赔偿； 2.中国平安财产保险股份有限公司《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》，证明被告作为投保人向原告投保了平安个人贷款保证保险，每期的保险费1120元。根据双方约定原告有权要求被告支付保险理赔款，并要求被告支付违约金； 3.还款明细表，证明截止到2017年1月18日，被告只偿还了18期贷款本息，剩余42194.45元贷款本息未偿还； 4.保险理赔确认书，证明原告依据个人贷款保证保险合同的约定，于2017年4月10日向被保险人农行青年路支行赔付了保险金43092.3元，含本金是42194.45元，逾期利息795.22元，罚息102.63元。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，被告马燕荣在原告中国平安财产保险股份有限公司处投保了平安个人贷款保证保险，被保险人为农行青年路支行。双方在保险单上约定，保险金额为95120元，保险费按月交纳，每月保险费为1120元，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款合同项下发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险责任双方约定，赔偿等待期为80天，在该等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险责任。双方另在保险单特别约定处约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。在投保上述保险后，2015年6月18日，被告马燕荣与农行青年路支行签订个人贷款合同，贷款金额80000元，贷款期限为36个月，贷款用途为综合消费。被告马燕荣收到借款后，支付部分借款本金和利息，但从2017年1月18日起，再未按照约定偿还借款本金和利息。按照合同的约定，在80天的赔偿等待期满后，农行青年路支行向原告中国平安财产保险股份有限公司申请保险理赔，请求赔偿被告马燕荣借款本金42194.45元，利息795.22元，罚息102.63元，合计43092.3元。原告中国平安财产保险股份有限公司于2017年4月10日向赔偿了上述保险金。 本院认为，保证保险合同是以借款合同的债务人向保险人投保，当因债务人不履行借款合同约定的义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。被告马燕荣与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的平安个人贷款保证保险合同中，马燕荣是投保人，原告是保险人，农行青年路支行是被保险人，保险标的是农行青年路支行的案涉债权。 本案中，在马燕荣违约后，平安个人贷款保证保险根据平安个人贷款保证保险合同的约定向农行青年路支行履行赔偿义务，其承担的是保险赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。中国平安财产保险股份有限公司已向农行青年路支行进行了理赔，故中国平安财产保险股份有限公司已取得了保险代位求偿权。 保险代位求偿权是保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人享有的对造成保险事故负有责任的第三者请求赔偿的权利。该赔偿请求权的基础并不限于因侵权行为所产生的损害赔偿请求权，因违约行为也可使被保险人对第三者享有赔偿请求权，保险人就此也可以行使保险代位求偿权。由此可见，中国平安财产保险股份有限公司在保险赔偿金范围内从被保险人农行青年路支行处取得的权利，应当是农行青年路支行对借款人马燕荣所取得的违约赔偿请求权相一致。马燕荣连续80天完全未履行贷款合同的还款义务，已构成违约，中国平安财产保险股份有限公司向被保险人农行青年路支行赔偿的贷款本息、罚息43092.3元系依据平安个人贷款保证保险合同约定作出，并无不当之处，故其在赔偿后有权向马燕荣行使代位请求赔偿权，中国平安财产保险股份有限公司据此要求马燕荣偿还贷款本金42194.45、利息795.22元、罚息102.63元，合计43092.3元，于法有据，本院予以支持。 双方在《平安个人贷款保证保险合同》中约定每月保险费为1120元，被告马燕荣未按照合同约定交纳保险费，已构成违约，应继续向原告中国平安财产保险股份有限公司交纳保险费。中国平安财产保险股份有限公司请求被告马燕荣支付逾期期间的保险费4199.31元，该金额未超出马燕荣应付保险费金额，符合双方合同的约定，本院予以支持。 本案的保险合同约定了保险公司向银行赔偿贷款本息后，被告马燕荣应在30天内向保险公司返还上述费用，否则构成违约，并按尚欠全部款项为基数，从保险公司向银行赔偿日开始，按每日千分之一向保险人支付违约金。中国平安财产保险股份有限公司于2017年4月10日向农行青年路支行赔偿保险金后，被告至今未向原告偿还保险赔偿金，已构成违约，应向原告承担违约责任，本院酌定参照银行同期贷款利息4.75%/年计算违约金，计算至2019年7月30日的利息为4721元（43092.3元×2年3个月零20天×4.75%/年息），从2019年7月31日至实际付清止的违约金按4.75%/年计算。 综上，被告马燕荣应支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4199.31元，贷款本金42194.45、利息795.22元、罚息102.63元，合计43092.3元，违约金4721元，从2019年7月31日至实际付清止的违约金按4.75%/年计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告马燕荣于本判决生效后十日内一次性支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4199.31元； 二、被告马燕荣于本判决生效后十日内一次性支付原告中国平安财产保险股份有限公司贷款本金42194.45、利息795.22元、罚息102.63元，合计43092.3元； 三、被告马燕荣于本判决生效后十日内一次性支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金4721元，从2019年7月31日至实际付清止的违约金按4.75%/年计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1887.23元，原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，原告中国平安财产保险股份有限公司承担711.23元，被告马燕荣承担1176元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。 审 判 长 尚 要 强 人民陪审员 梁 小 年 人民陪审员 邓 小 玲 二〇二〇年六月十五日 (法官助理 吕 文 丽) 书 记 员 吴 阳 阳