江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初4819号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 主要负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范以丹，江苏正大发展律师事务所实习律师。 被告：顾嘉诚，男，1991年10月16日出生，汉族，住常熟市。 被告：张蕾，女，1994年2月13日出生，汉族，住常熟市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行诉被告顾嘉诚、张蕾信用卡纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判，适用小额诉讼程序，于2020年5月22日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘佳到庭参加诉讼，被告顾嘉诚、张蕾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司常熟分行诉讼请求：1、判令被告顾嘉诚、张蕾立即归还至2020年4月14日止的信用卡透支款本金8913.02元、利息345.7元、费用1805.02元，并支付自2020年4月15日起至实际履行之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定计算的利息、复利、违约金等费用；2、依法判令二被告支付律师费3000元；3、依法判令原告有权以折价或者拍卖、变卖被告顾嘉诚的抵押物（苏Ｅ×××××）所得价款优先受偿本案债务；4、诉讼费由被告负担。 事实和理由：被告顾嘉诚于2017年3月24日向原告申领信用卡，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡章程》。当日，被告提交了《中国银行信用卡汽车分期付款申请表》，申请了5万元额度的购车分期付款额度，被告张蕾为此出具了共同还款承诺函，自愿为顾嘉诚的上述借款承担共同还款义务。故原告与被告顾嘉诚于2017年4月1日订立《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，分期额度为5万元，分期数为36期，手续费为使用额度的10.5%，即5250元。合同订立后，原告依约向被告提供了分期贷款5万元。但在分期还款过程中，被告未能全面按约支付分期金额及手续费，因催讨无果，原告遂提起诉讼。 被告顾嘉诚、张蕾未作答辩，也未提供书面证据。 经审理查明：被告顾嘉诚于2017年3月24日向原告申领信用卡，卡号为62×××54，并承诺执行《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡章程》。在该《领用合约》和《章程》中约定：由被告领取信用卡后，在信用限额内持卡消费；非现金透支交易从交易记账日至银行指定的到期还款日止为免息还款期，但未在到期还款日支付透支款的，该欠款不适用免息还款期条款，应自记账还款日起按每日万分之五计算利息，并对逾期支付的利息按月收取复利；每期应还款项中的10%及预借现金交易额、超信用限额消费金额、拖欠的利息的总和构成该期还款的最低还款额，如被告的还款未能达到最低还款额的金额，则应支付未偿还的最低还款额部分的5%的滞纳金（即违约金），且该期被告应支付的最低还款额的金额及应承担的滞纳金计入下一期的还款的最低还款额的范围。 2017年3月24日，被告顾嘉诚、张蕾提交了《中国银行信用卡汽车分期付款申请表》，申请了5万元额度的购车分期付款额度。同日，张蕾出具《共同还款承诺函》，承诺对分期付款合同项下的的本息债务承担共同还款义务。2017年3月30日，原告审批同意给予被告5万元的分期付款额度，可由被告分期36期归还，每月一期，手续费率为10.5%，计16800元分期收取。同年4月1日，原告与被告顾嘉诚订立《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定由原告给予被告顾嘉诚5万元的信用卡分期付款额度，分36期归还；手续费率为10.5%，计5250元，分期计入还款金额内；每期分期还款金额计入信用卡最低还款额；分期还款债务由被告以所购车辆提供抵押担保；如逾期还款原告有权收取透支利息和违约金，并由被告承担包括律师费在内的实现债权的费用。同日，原告与被告顾嘉诚订立《中国银行股份有限公司信用卡分期抵押合同》，被告顾嘉诚以所购的苏Ｅ×××××小型轿车为《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》项下债务提供抵押担保。同年4月12日，双方为抵押车辆办理了抵押登记。 合同订立后，原告于2017年4月5日，将分期额度款项5万元支付被告顾嘉诚帐户，并用于支付购车款。但被告于2019年6月起未能按约还款。为此原告于2020年4月2日，向被告发出律师函，告知分期合同项下的所有款项提前到期。至2020年4月14日，被告尚余欠原告透支款本金8913.02元、利息345.7元、分期手续费1805.02元。该信用卡中除本案汽车分期业务外，未有其他信用卡业务。 以上事实，有身份证、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡章程、中国银行信用卡汽车分期付款申请表、共同还款承诺函、中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同，中国银行股份有限公司信用卡分期抵押合同、交易明细表、帐户流水、律师函及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原告与被告顾嘉诚间订立的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行信用卡汽车分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡分期抵押合同》，张蕾出具的《共同还款承诺函》合法有效，应依法予以支持。被告取得信用卡并申请取得汽车信用分期付款后，持卡透支消费并取得分期付款，应当按约按期还款，因被告顾嘉诚在还款过程中出现逾期，其行为构成违约。原告因此宣布分期款项全部提前到期，被告应归还全部透支款及分期手续费，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定承担支付约定的利息、违约金。另由于在分期付款合同中明确约定发生逾期还款的违约行为应承担包括律师费在内的实现债权的费用，原告主张的金额也在合理范围内，对此本院也予支持。被告张蕾在《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》订立时，在共同还款承诺函中明确对相关分期付款债务承担共同还款义务，该被告应当依约对本案中的债务承担共同还款义务。另原告同时有权依照《中国银行股份有限公司信用卡分期抵押合同》的约定，对抵押车辆享受优先受偿权。被告顾嘉诚、张蕾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾嘉诚、张蕾归还原告中国银行股份有限公司常熟分行至2020年4月14日的信用卡透支款人民币透支款本金8913.02元、利息345.7元、费用1805.02元（含分期手续费、利息、违约金），并支付自2020年4月15日起至实际履行之日止的按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、复利、违约金。 二、被告顾嘉诚、张蕾支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费3000元。 上述款项由被告于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 三、原告中国银行股份有限公司常熟分行有权以拍卖、变卖或折价被告顾嘉诚抵押的苏Ｅ×××××小型轿车所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取76元，财产保全费220元，合计诉讼费296元，由被告顾嘉诚、张蕾负担。（该款由被告于本判决生效后十日内向本院缴付，原告已预交的款项由本院退还） 本判决为终审判决。 审判员  颜志明 二〇二〇年六月二日 书记员  吴梦娇