山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初896号原告：晋商银行股份有限公司朔州分行（以下简称晋商银行朔州分行），住所地朔州经济开发区振华东街北侧，统一社会信用代码：×××。负责人：罗红秀，该行行长。委托诉讼代理人：冯晓东，男，1990年11月10日出生，汉族，朔州市山阴县人，晋商银行朔州分行职工，现住朔州市朔城区平朔生活区，身份证号：×××。委托诉讼代理人：齐雪敏，女，1988年11月15日出生，汉族，朔州市朔城区人，晋商银行朔州分行职工，现住朔州市朔城区古西北路113号怡家苑小区36栋2单元201室，身份证号：×××。被告：赵桂桃，女，1964年8月18日出生，汉族，朔州市人，现住朔州。被告：贾强，男，1992年10月16日出生，汉族，朔州市人，现住朔州。被告：朔州市慧脑教育科技有限责任公司，住所地朔州市朔城区平朔北路西文化局五楼南侧，统一社会信用代码：×××。法定代表人：贾强，该公司经理。晋商银行朔州分行诉赵桂桃、贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。晋商银行朔州分行委托诉讼代理人冯晓东、齐雪敏到庭参加了诉讼，赵桂桃、贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。晋商银行朔州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令赵桂桃偿还原告截至2020年4月21日借款本金300000元、利息1466.23元及罚息13324.72元，共计314790.95元，2020年4月21日以后罚息按合同约定计算至实际清偿本金之日止；2、依法判令原告对赵桂桃所有的位于朔州市张辽路西侧豪德贸易广场大卖场1栋-20#，1栋-21#商铺（房权证号：朔州市房权证朔城区字第XXXX号，朔州市房权证朔城区字第XXXX号）拍卖、变卖价款优先受偿；3、判令贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司对赵桂桃借款本金及利息等承担连带清偿责任；4、诉讼费及原告为实现债权产生的费用（包括但不限于保全费、公告费、因拍卖、变卖等产生的评估费等）由三被告承担。事实和理由：2018年12月14日原告与赵桂桃签订《晋商银行小微“简押快贷”产品借款合同》，约定由原告向赵桂桃提供300000元可循环贷款额度，贷款额度的使用期限为2018年12月14日至2020年12月13日，借款利率为年利率8%，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。本金应在2019年12月13日清偿。借款合同第十四条第2款约定如借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告与赵桂桃签订《最高额抵押合同》，赵桂桃以其两套商铺对上述债务提供最高额抵押担保，并办理不动产登记证明，抵押担保的范围包括抵押人实现债权和抵押权的一切费用。原告与贾强签订《最高额特别担保合同》，与朔州市慧脑教育科技有限责任公司签订《最高额保证合同》，贾强和朔州市慧脑教育科技有限责任公司对上述债务分别承担连带保证责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。原告按约定以自主支付的方式向赵桂桃打款，但赵桂桃未按期清偿借款及利息。原告为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。赵桂桃、贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司未提供书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对当事人提供的能够证明案件基本事实的证据，本院予以确认，并在卷佐证。晋商银行朔州分行提供的证据有：1、晋商银行朔州分行营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明：原告系本案的适格主体；2、赵桂桃身份证、贾强身份证、朔州市慧脑教育科技有限责任公司营业执照复印件各一份，拟证明：三被告系本案的适格主体；3、合同编号为（XQY349101）晋银循环保借（2018）第0597号的《晋商银行小微“简押快贷”产品借款合同》、《环境和社会风险相关条款》、借款凭证复印件各一份，拟证明：原告与赵桂桃签订借款合同，约定借款金额为300000元，贷款额度期限为2018年12月14日至2020年12月13日，借款年利率8%，借款按月结息，结息日为每月20日，未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十记收罚息，直至本息清偿为止，300000元的还款期限为2019年12月13日；4、个人活期账户交易明细查询凭证复印件一份，拟证明：原告于2018年12月29日向被告赵桂桃发放贷款300000元整；5、合同编号为(XQY349101）晋银高抵字（2018）第0597号的《最高额抵押合同》复印件一份、房地产抵押清单复印件两份、房屋所有权证（朔州市房权证朔城区字第XXXX号）、房屋所有权证（朔州市房权证朔城区字第XXXX号）复印件各一份、编号为晋2018朔州市不动产证明第0002281号不动产登记证明复印件一份，拟证明：赵桂桃自愿用其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并办理不动产登记证明；6、合同编号为(XQY349101）晋银高保字（2018）第0597号的《最高额保证合同》复印件一份，拟证明：朔州市慧脑教育科技有限责任公司为赵桂桃的借款提供最高额保证担保。7、合同编号为(XQY349101）晋银高特担字（2018）第0597号的《最高额特别担保合同》复印件一份，拟证明：贾强为赵桂桃的借款提供最高额保证担保。8、核心还款计划查询复印件一份，拟证明：2019年12月13日起，赵桂桃再未按时向原告还款。9、贷款余额凭证复印件一份，拟证明：截止2020年4月21日，赵桂桃尚欠本金300000元、利息1466.23元、罚息13324.72元，共计314790.95元。10、《小企业授信业务法律文书面签确认书》、面签照片复印件各一份，拟证明：三被告自愿签署相关协议，并且知悉违约后将承担的法律后果。赵桂桃、贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司未出庭，未对以上证据进行质证。赵桂桃、贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司未提供书面证据。通过对以上证据的分析、认证及当事人陈述，可确认以下事实：2018年12月14日，晋商银行朔州分行与赵桂桃签订编号为（XQY349101）晋银循环保借（2018）第0597号《晋商银行小微“简押快贷”产品借款合同》和（XQY349101）晋银高抵字（2018）第0597号《最高额抵押合同》，约定晋商银行朔州分行向赵桂桃提供300000元可循环使用贷款额度，贷款额度的使用期限为2018年12月14日至2020年12月13日，借款利率为年利率8%，还款方式为按月结息，结息日为每月20日，若借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。合同第十四条约定若借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。赵桂桃以其张辽路西豪德贸易广场两套商铺（房权证号：朔州市房权证朔城区字第XXXX号、朔州市房权证朔城区字第XXXX号）对上述债务提供最高额抵押担保，并于2018年12月28日办理不动产登记证明（编号：晋（2018）朔州市不动产证明第0002281号），担保的债权最高余额为300000元，债权确定期间为2018年12月14日至2020年12月13日，担保范围为抵押人实现债权和抵押权的一切费用。同日，晋商银行朔州分行与贾强签订编号为（XQY349101）晋银高特担字（2018）第0597号《最高额特别担保合同》、与朔州市慧脑教育科技有限责任公司签订编号为（XQY349101）晋银高保字（2018）第0597号《最高额保证合同》，贾强和朔州市慧脑教育科技有限责任公司对上述债务提供最高额保证担保，承担连带保证责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2018年12月29日，晋商银行朔州分行向赵桂桃发放300000元，借款期限12个月。2019年1月21日至2019年11月21日，赵桂桃按时偿还利息，自2019年12月13日起，赵桂桃再未按期清偿本息。因赵桂桃不履行还款义务，原告遂诉至法院，双方形成诉讼。本院认为，晋商银行朔州分行与三被告分别签订的《晋商银行小微“简押快贷”产品借款合同》、《最高额特别担保合同》和《最高额保证合同》，是双方真实意思的表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合同有效。双方应按合同约定履行自己的义务。晋商银行朔州分行按合同约定向赵桂桃发放300000元，但赵桂桃在借款期限届满后，未按照合同约定还本付息，其行为已构成违约。贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司作为担保人，按约定其两年保证期间尚未到期，就借款人的还款义务应承担连带清偿责任。晋商银行朔州分行主张赵桂桃偿还借款本金300000元、利息1466.23元及罚息13324.72元和从2020年4月21日以后至实际付清本金之日的利息，并由贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。晋商银行朔州分行与赵桂桃签订《最高额抵押合同》，赵桂桃以其所有的位于朔州市张辽路西豪德贸易广场大卖场1栋20#、21#商铺为其借款提供抵押，并办理《不动产登记证明》，权利人为晋商银行朔州分行，该合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，且办理了抵押登记手续，抵押权成立，晋商银行朔州分行依法取得该抵押物的抵押权。因此，晋商银行朔州分行请求对该抵押物拍卖或变卖所得的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。赵桂桃、贾强、朔州市慧脑教育科技有限责任公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、赵桂桃于本判决生效后十五日内一次性偿还晋商银行股份有限公司朔州分行借款本金300000元、利息1466.23元及罚息13324.72元，共计314790.95元（利息和罚息计算至2020年4月21日），2020年4月21日之后至实际清偿本金之日的利息按合同约定支付；二、晋商银行股份有限公司朔州分行在合同约定的最高债权额限度内对赵桂桃所有的位于朔州市张辽路西豪德贸易广场大卖场1栋20#、21#商铺折价或者以拍卖、变卖所得价款，享有优先受偿权；三、贾强、朔州市慧脑慧脑教育科技有限责任公司分别对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3011元（晋商银行朔州分行已预交），由赵桂桃、贾强和朔州市慧脑教育科技有限责任公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 田海明人民陪审员 张 凯人民陪审员 王满儒 二〇二〇年六月十七日书 记 员 李丽娜