广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初6445号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢自涛，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：蒋煜辉，男被告：刘春香，女原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告蒋煜辉、刘春香小额借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用普通程序独任审理，于2020年5月29日公开开庭审理了本案。原告深圳市世联小额贷款有限公司的委托诉讼代理人詹伟楷、谢自涛到庭参加了诉讼。被告蒋煜辉和被告刘春香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。深圳市世联小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告贷款合同关系解除；2.判令被告立即偿还原告贷款本金人民币307083.4元、一个月利息人民币5888.74元，逾期费用人民币16754.45元（逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2020年2月12日起暂计至实际清偿之日止)；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费等费用；4.判令被告承担律师费人民币3000元。事实和理由：原告系一家经深圳市人民政府金融发展服务办公室同意成立的小额信贷机构。2018年6月8日原、被告签订编号为+0010-180531-232876-LS的《贷款合同》用于支付货款，约定贷款金额为人民币750000元，贷款期限36个月，贷款月利率1.38%，按月计息，不足一个月按一个月计算；被告同意向原告支付贷款手续费26250元和平台服务费。被告应在每月还款日（以放款日为其他各月的固定还款日）向原告支付还款。被告未按照贷款合同第五条约定的期限还款的，每日按应还款金额的千分之一计付逾期利息。合同项下贷款到期（包括合同第七条相关条款宣布贷款提前到期），被告未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，原告有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之一。被告发生13.1条约定的违约情形的，原告有权宣布未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用，解除合同，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。原告在签订合同后于2018年6月11日依照合同约定将贷款本金发放至被告指定账户，合同期内被告未按合同约定履行还款义务。经催收人员通知后，被告至今仍未偿还剩余借款本息及逾期费用。两被告行为已构成违约，望法院判如所请。被告蒋煜辉和被告刘春香未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告均未举证、质证。经审核，本院对原告提交的《贷款合同》、借据、银行流水、还款记录、合作协议、律师费发票、个案委托代理确认函、数字证书采购协议、验证报告、诉讼保全责任保险业务合作协议、担保费支付凭证、担保费发票等予以确认并在卷佐证。根据上述证据及当事人庭审陈述，本院认定如下事实：一、2018年6月8日，原告作为贷款人两被告作为借款人，共同签订了编号为+0010-180531-232876-LS的《贷款合同》。合同约定两被告向原告借款750000元用于支付货款，借款月利率为1.38%；贷款期限36个月，贷款起始日为原告放款日；贷款手续费共计26250元，在贷款发放前自行转账或指定账户划扣；借款人以放款日为各月固定还款日，每一个月为一个还款期，共分36其偿还，还款方式为等本等息等管理费（按月归还等额本金及当月利息）即第1－35期每月还款31183.33元（其中本金20833.33元，利息10350元），第36期还款31183.45元；发生违约时，原告有权宣布贷款提前到期，要求一次性清偿全部贷款、利息及产生的一切费用并要求借款人承担诉讼过程产生的一切费用。两被告以共同借款人的身份向原告出具《借据》。2018年6月11日，原告向被告蒋煜辉的银行账户转账支付了借款750000元，并收取贷款手续费26250元。二、原告主张，两被告已如约偿还了17期款项。应于2019年12月11日偿还的第18期款项拖欠未偿还。截至2020年2月18日，被告共计尚欠原告借款本金369583.39元、利息（含逾期费用）27104.45元。诉讼中，两被告于2020年5月19日偿还了9万元。偿还了截至2020年2月11日到期借款本金、逾期利息及部分利息。偿还后，被告还欠原告借款本金307083.40元、利息5888.74元。三、原告因本案诉讼支出律师费2000元、诉讼保全担保费700元，但未能提供保全财产线索。本院认为，本案系小额借款合同纠纷。原告与两被告签订的合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应遵照履行义务。原告在向被告发放贷款的当日收取了被告手续费26250元,实际发放贷款金额为723750元，即该手续费实为变相收取利息，故本院依法认定借款本金为723750元。根据合同约定，被告每月按照支付利息10350元，金额未超过以723750元为基数按照年利率36%所计算的利息，视为被告对该债务的自愿支付利息的行为，本院不再调整。结合原告所提供的还款明细表，被告已偿还20期本金及利息，尚欠本金为307083.40元（723750元－20833.33元×20）。被告未按期还款的行为，已构成违约，达到合同约定的原告单方解除合同的条件。原告请求解除合同，并要求被告偿还尚欠的借款本息，合法有理。借款合同约定的借款月利率1.38%及逾期日利息0.1%之和已超过年利率24%的司法保护上限。原告自愿降低该标准，主张按年利率24%的标准，计算逾期利息，系原告对自身权利处分，本院予以支持，即被告应当以307083.40元元为基数，按照月利率2%的标准，自剩余每期还款拖欠之日起算。暂计至2020年2月11日为5888.74元，被告应继续支付利息（利息及逾期利息总和）至实际清偿之日止。原告关于本金及利息过高主张部分，依据不足，本院不予支持。原告另主张的律师费2000元，有合同依据且已实际支付，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告蒋煜辉和被告刘春香签订编号为+0010-180531-232876-LS的《贷款合同》；二、被告蒋煜辉和被告刘春香应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还贷款本金307083.40元及利息和逾期利息（利息和逾期利息以307083.40元为计算基数，合计按照月利率2%的标准，自剩余每期还款拖欠之日起算，暂计至2020年2月11日为5888.74元，自2020年2月12日起继续计算至实际清偿之日止）；三、被告蒋煜辉和被告刘春香应于本判决生效之日起七日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费2000元；四、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费3648元，均由两被告负担。原告预付的3648元，由本院予以退回。被告蒋煜辉和被告刘春香应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费3648元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  赵蔚琳二〇二〇年六月十九日书记员  许 爵