安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0826民初1978号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行,住所地安徽省宿松县孚玉镇人民路164号。负责人：赵明磊，该行行长。委托诉讼代理人：齐向阳，该行职工。被告：熊长虹，男，1973年6月24日出生，汉族，自由职业，住安徽省宿松县。被告：吴腊兰，女，1973年12月8日出生，汉族，农民，住安徽省宿松县，系熊长虹之妻。被告：安徽运维房地产开发有限公司，住所地安徽省宿松县孚玉镇人民西路452号。法定代表人：柴刚，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松农行）与熊长虹、吴腊兰、安徽运维房地产开发有限公司（以下简称运维公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序,于2020年6月17日公开开庭进行了审理，原告宿松农行的委托诉讼代理人齐向阳到庭参加诉讼，被告熊长虹、吴腊兰、运维公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。宿松农行向本院提出诉讼请求：1.依法判令熊长虹、吴腊兰向宿松农行偿还借款本金186818.05元、利息12945.42元，合计199763.47元及2020年3月21日以后产生的利息、罚息和复利至实际履行完毕之日止；2.要求熊长虹、吴腊兰承担以上款项的抵押担保责任、运维公司承担阶段性担保责任，且抵押物变卖、拍卖所得款项抵押权人享有优先受偿权；3.熊长虹、吴腊兰、运维公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：熊长虹、吴腊兰夫妻二人于2015年4月1日与运维公司签约购买商品房一套，所购房屋地址:宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢3单元302室，2015年4月9日，向宿松农行申请个人购房担保贷款270000元，以所购房屋作为贷款抵押物，运维公司承担阶段性保证担保责任。经宿松农行对熊长虹夫妻二人申请的贷款资料及对借款人进行调查、审查、审批后，认定申请人符合贷款条件，2015年4月23日，宿松农行与熊长虹、吴腊兰及运维公司签订了《个人购房担保借款合同》，同时发放个人购房担保贷款270000元。根据熊长虹、吴腊兰承诺及宿松农行个人购房担保贷款相关约定，借款人未按约定足额偿还借款本息超过90天，即视为贷款全部逾期，应全部收回余下贷款额度。熊长虹、吴腊兰本次违约已未足额偿还借款本息超过90天，期间，宿松农行多次电话和上门催收无果。故宿松农行涉诉来院，请求法院判如所请。熊长虹、吴腊兰及运维公司未作答辩。宿松农行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据如下：1、宿松农行的营业执照，证明宿松农行是适格主体；2、熊长虹、吴腊兰身份证复印件、运维公司营业执照、结婚证复印件。证明被告是适格主体；3、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同复印件。证明宿松农行与熊长虹、吴腊兰、运维公司之间成立借贷关系、签订了合法有效的担保借款合同；4、商品房预售合同、共同还款承诺书。证明熊长虹、吴腊兰与运维公司签订了房地产购买合同，并承诺共同还款；5、诉讼文书送达确认函。证明熊长虹确认诉讼文书送达地址；6、借款凭证、借款凭证信息截图。证明宿松农行按约定交付贷款和熊长虹、吴腊兰签收借款的事实；7、还款记录。证明熊长虹、吴腊兰还本付息明细；8、预售商品房抵押权预告登记。证明抵押物办理了合法有效预告登记。本院对宿松农行提交的证据分析认证如下：证据1、2、3、4、5、6、7、8均符合证据的客观性、合法性及关联性要求，本院予以采信。根据以上认定的证据及当事人的陈述，本院查明本案事实如下：熊长虹与吴腊兰于2014年11月24日登记结婚，于2015年4月1日在宿松农行签约商户运维公司签约购买商品房一套，所购房位于宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢3单元301室，总价款451973元，首付款181973元，余下270000元办理银行按揭。2015年4月9日，熊长虹、吴腊兰向宿松农业银行提交按揭贷款申请。2015年4月23日，熊长虹、吴腊兰、运维开发公司与宿松农业银行签订《个人购房担保借款合同》，约定：熊长虹、吴腊兰向宿松农业银行借款270000元用于购买房产；借款期限120个月，实际借款期限、具体起止日期和利率以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定；借款人授权贷款人将全部借款划入运维开发公司账户；还款采用等额本息还款法，还款周期为1个月；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保方式，由阶段性保证人运维开发公司提供连带责任保证担保（保证期间为自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年），熊长虹、吴腊兰以预告登记在其名下的富华广场1幢3单元301室商品房设置抵押担保，并办理抵押预告登记；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2015年4月23日，宿松农业银行按照约定发放个人购房担保贷款270000元，借款凭证执行利率为年利率6.195%，逾期利率为年利率8.85%。借款合同成立后，熊长虹、吴腊兰多期多次未按约还款，至2020年3月20日止，尚结欠贷款本金186818.05元、利息12945.42元，合计199763.47元。原告多次催收无果，遂涉诉来院。本院认为：熊长虹、吴腊兰及运维公司与宿松农行签订了借款合同，该合同合法有效，各方当事人应受合同约束。合同签订后，宿松农行履行了贷款270000元给熊长虹、吴腊兰的义务，该借款发生于熊长虹与吴腊兰夫妻共同生活期间，应属夫妻共同债务，熊长虹、吴腊兰应按合同约定向宿松农行还本付息。贷款给付后，熊长虹、吴腊兰仅支付了该借款的部分本金与利息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，故宿松农行要求熊长虹、吴腊兰偿还借款本金186818.05元及利息12945.42元，和2020年3月21日之后按合同约定支付利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。熊长虹、吴腊兰以预告登记在其名下的位于宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢3单元301室商品房为该笔借款设置抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记，抵押合同合法有效，宿松农业银行可就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。运维开发公司作为上述借款的连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带责任，运维开发公司承担保证责任后，有权向熊长虹、吴腊兰追偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊长虹、吴腊兰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行偿还借款本金186818.05元、利息12945.42元及自2020年3月21日起至还清之日止以186818.05元为基数计付利息、罚息和复利（借款利率以年利率6.195%支付，逾期利率以年利率8.85%支付，复利按中国人民银行规定支付）；二、原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行有权就拍卖、变卖预告登记在熊长虹、吴腊兰名下的位于宿松县破凉镇宿两公路东侧富华广场1幢3单元301室商品房所得价款优先受偿；三、被告安徽运维房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带责任；安徽运维房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告熊长虹、吴腊兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4296元，减半收取2148元，由被告熊长虹、吴腊兰、安徽运维房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  沈家国二〇二〇年六月十八日书记员  齐 琦附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。