重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初1077号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码：915002326710159166。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：冯志勇，男，1970年7月6日出生，住重庆市武隆区。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师，执业证号：15002200810538781。 被告：赵潇，女，1990年10月16日出生，住重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮储行武隆支行）诉被告赵潇信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理，并依法适用小额诉讼程序，由审判员左兵独任审理。2020年6月8日，本案公开开庭进行了审理，原告邮储行武隆支行的委托诉讼代理人冯志勇、李光泓到庭参加了诉讼，被告赵潇经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告邮储行武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵潇立即偿还原告信用卡透支本金6263.07元、利息737.55元、费用984.7元（包括截止至2020年4月1日的罚息、滞纳金、复利），合计7985.32元。2020年4月1日之后的利息、费用按信用卡领用合约的约定按日利率万分之五的标准计算至所有欠款清偿之日止；2.判令被告赵潇承担原告为实现债权所产生的诉讼费和律师费800元。主要事实及理由：被告赵潇于2015年8月13日申领我行信用卡（普卡）一张，卡号为6228XXXXXXXXXXXX。此后，被告多次以刷卡消费。被告赵潇于2020年4月1日起开始逾期，截止至2020年4月1日，欠信用卡本金6263.07元、利息737.55元、费用984.7元。被告至今未对其领用信用卡进行还款，为维护原告合法权益，原告诉至法院，提出前述诉讼请求。 被告赵潇未到庭参加诉讼亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年8月13日，被告赵潇向原告邮储行武隆支行申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，被告赵潇在申请人申明及签名栏处签名，表明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第一款约定：“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易入账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易利息，如果乙方未能在到期日之前全额还款的，不在享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第七款约定：“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条第五款约定：“乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”。嗣后，原告邮储行武隆支行按约为被告赵潇办理了一张以被告赵潇为使用人的信用卡，卡号为6228XXXXXXXXXXXX。2019年8月20日，被告赵潇所申领信用卡产生第一笔违约金79.12元，并于2019年9月9日还款100元，于2019年9月20日及10月20日分别产生违约金111.42元、147.61元，并于2019年10月20日还款500元，于2019年11月20日产生违约金157.95元，此后共计还款65.89元。截止至2020年4月1日，按照原告邮储行武隆支行信用卡收费标准计算，被告赵潇共欠7985.32元，其中本金6263.07元、利息737.55元、费用984.7元。 另查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该规定自2017年1月1日开始实施。该规定实施后，原告邮储行武隆支行未与被告赵潇重新就信用卡违约金事宜进行约定。 还查明，原告邮储行武隆支行于2020年4月3日与重庆剑直律师事务所就被告赵潇等六人信用卡纠纷案件签订法律事务委托代理合同，并向重庆剑直律师事务所支付律师代理费4800元。 上述事实，有原告邮储行武隆支行的当庭陈述及其提交的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《赵潇信用卡交易明细、账户信息截图》《信用卡催收记录》《法律事务委托代理合同及发票》等证据予以证明，上述证据经庭审质证，具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同对双方当事人均具有约束力。被告赵潇向原告邮储行武隆支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，亦未损害社会公序良俗，该合同合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告邮储行武隆支行向被告赵潇提供信用卡，被告赵潇使用该信用卡消费后，有义务承担偿还本金及相应利息的责任。据此，原告主张由被告赵潇偿还信用卡透支本金6263.07元，有交易明细等证据予以证明，本院予以支持。 根据中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本院认为，双方在2017年1月1日之后未对是否继续偿还滞纳金未重新约定，被告赵潇自2019年8月20日起开始产生滞纳金，故该滞纳金不应收取，被告在产生滞纳金之后仍进行还款部分应当抵扣利息。截止至2020年4月1日，被告赵潇本应向原告邮储行武隆支行支付信用卡利息737.55元，抵扣其已偿还部分，还应支付333.51元（737.55元－79.12元－111.42元－147.61元－65.89元）。就原告主张由被告赵潇支付2020年4月1日之后的利息，根据双方信用卡领用合约之约定，应当按照日利率万分之五计算利息，并以未付部分利息为基数，按日利率万分之五的标准按月计算复利。 原告邮储行武隆支行还主张由被告赵潇承担为实现债权所支付的律师费800元。本院认为，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中已约定若存在违约行为，则违约方应当承担相应实现债权费用，被告赵潇逾期还款属实，原告亦实际委托律师对此进行主张权利，且实际支付了含被告赵潇在内的六名信用卡用户律师代理费共计4800元，故此被告赵潇应当负担律师费800元。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告赵潇在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行信用卡借款本金6263.07元及利息（截止至2020年4月1日止为333.51元，从2020年4月2日起以本金6263.07元为基数按日利率万分之五计算至付清时为止，并按月计收复利，复利以未偿还利息为基数，按日利率万分之五计算至付清时为止）； 二、被告赵潇在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行支付为实现债权所产生的律师代理费800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取25元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行已预交），由被告赵潇负担。 本判决为终审判决。 审判员 左 兵 二〇二〇年六月二十二日 书记员 戴瀚琳