宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2020）宁0181民初701号   原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。   法定代表人：朱振东，男，公司董事长。   委托诉讼代理人：张柠，男，临河支行行长。   委托诉讼代理人：马静，宁夏灵州律师事务所律师。   被告：张锐，男，1986年5月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。   被告：**，女，1988年11月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。   被告：张磊，男，1985年1月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。   被告：黄倩怡，女，1986年10月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。   原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告张锐、**、张磊、黄倩怡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人张柠、马静到庭参加诉讼，被告张锐、**、张磊、黄倩怡经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告2019年6月28日签订的《借款展期协议》；2.被告张锐、**立即偿还原告借款本金5498818.05元，支付利息1329170.79元（暂计至2020年3月12日），本息共计6827988.84元。并按照《借款展期协议》约定的利率及计息方式承担自2020年3月13日起至本息还清之日止的利息；3.原告对被告张磊、黄倩怡提供的张磊名下位于银川市兴庆区永安巷东侧永安花园6号楼21号营业房(房产证号:银房权证兴庆区字第129015号)折价或者拍卖、变卖的款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等费用由上述被告负担。事实和理由：2016年6月8日，原告与被告张锐、**签订《个人借款合同》，约定借款金额550万元；借款期限24个月，自2016年6月8日至2018年6月7日；借款年利率7.59%；按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告张磊、黄倩怡签订《抵押合同》，约定被告张磊、黄倩怡自愿将张磊名下位于银川市兴庆区永安巷东侧永安花园6号楼21号营业房(房产证号:银房权证兴庆区字第129015号)抵押给原告，并办理他项权证（他项权证号：房他证兴庆区字第2016080255号）。合同签订后，原告按约定向被告张锐、**发放借款550万元。借款到期后，被告张锐、**向原告申请展期。2018年6月5日，原告与各被告签订《借款展期协议》，约定550万元借款展期至2019年6月6日，展期期间的借款利息为年利率7.6%，双方对承担担保责任也作出明确约定：担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产继续提供抵押担保。2019年6月28日，原告与各被告再次签订《借款展期协议》，约定550万元借款展期至2020年6月6日，展期期间的借款利息为年利率7.6%，双方对承担担保责任也作出明确约定：担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产继续提供抵押担保。展期借款到期后，被告张锐、**未按约定偿还本金、支付利息。截止2020年3月12日，被告张锐、**下欠原告借款本金5498818.05元、利息1329170.79元，本息共计6827988.84元。上述欠款原告多次追索未果提起诉讼。   张锐、**、张磊、黄倩怡未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2016年6月8日，灵武农村商业银行与张锐、**签订《个人借款合同》，约定张锐、**向灵武农村商业银行借款550万元；借款期限为24个月，自2016年6月8日起至2018年6月7日止;年利率为7.59%；结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；还款方式为到期一次归还；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；借款人或保证人违约，贷款人有权提前解除合同。合同还对其他事项进行了约定。借款借据记载：月息6.333333‰；借款日期2016年6月8日至2018年6月7日。同日，灵武农村商业银行与张磊、黄倩怡签订《抵押合同》，约定张磊、黄倩怡以张磊名下位于银川市兴庆区永安巷东侧永安花园6号楼21号营业房(房产证号:银房权证兴庆区字第129015号)为张锐、**向灵武农村商业银行借款提供抵押担保；担保范围为主合同项下本金550万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。灵武农村商业银行与张磊、黄倩怡于2016年6月7日办理了抵押登记。灵武农村商业银行于2016年6月8日向张锐发放借款550万元。借款发放后，张锐、**支付利息至2017年9月5日，之后的利息再未足额支付。2018年6月5日，灵武农村商业银行与张锐、**、张磊、黄倩怡签订《借款展期协议》，约定550万元借款展期期限为1年，自2018年6月7日至2019年6月6日；展期期间利率为6.333333‰；还款方式为分期还款，还款计划为：2018年12月20日归还50万元；2019年6月6日归还500万元。借款人未能按照约定的日期偿还借款本金，逾期利率执行展期利率上浮50%；担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产提供抵押担保。展期到期后，张锐、**未偿还借款本金，也未按约定支付利息。2019年6月28日，灵武农村商业银行与张锐、**、张磊、黄倩怡再次签订《借款展期协议》，约定借款人申请展期的借款为上述借款合同项下未能清偿的借款本金5499442.48元；展期期限为12个月，自2019年6月6日至2020年6月6日；展期期间利率为7.6%；还款方式为到期一次归还；担保方式为抵押担保的，抵押人以对应的《抵押合同》设定的抵押财产提供抵押担保；除本协议约定外，所对应的《借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。张锐、**于2019年1月14日支付利息50983.32元，于2019年3月31日偿还借款本金257.52元、支付利息42.48元，于2019年4月30日偿还借款本金300元、支付利息51.39元，于2019年6月30日偿还借款本金373元、支付利息70元，于2019年7月26日偿还借款本金251.43元、支付利息48.57元，之后再未偿还借款本金，也未支付利息。截止2020年3月12日，张锐、**尚欠灵武农村商业银行借款本金5498818.05元，利息1314216.61元，本息共计6813034.66元。   本院认为，灵武农村商业银行与张锐、**签订的《个人借款合同》、与张磊、黄倩怡签订的《抵押合同》及与张锐、**、张磊、黄倩怡签订的《借款展期协议》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。灵武农村商业银行按照约定履行了放款义务，张锐、**未按约定履行还款义务，构成违约，根据双方合同约定，灵武农村商业银行有权解除与张锐、**之间签订的《借款展期协议》，故灵武农村商业银行主张解除与张锐、**2019年6月28日签订的《借款展期协议》的诉讼请求，本院予以支持。张锐、**欠灵武农村商业银行借款本金5498818.05元，截止2020年3月12日利息1314216.61元，本息共计6813034.66元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人借款合同》、借款借据、业务凭证予以证实，故灵武农村商业银行主张张锐、**偿还借款本金5498818.05元，支付利息1314216.61元，本息共计6813034.66元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张张锐、**按照《借款展期协议》约定的利率及计息方式承担自2020年3月13日起至本息还清之日止的利息的诉讼请求，本院支持至本判决确定的给付之日。张磊、黄倩怡自愿以张磊名下位于银川市兴庆区永安巷东侧永安花园6号楼21号营业房(房产证号:银房权证兴庆区字第129015号)为张锐、**向灵武农村商业银行的借款提供抵押担保，该担保行为符合法律规定，故灵武农村商业银行主张就张磊、黄倩怡提供的张磊名下位于银川市兴庆区永安巷东侧永安花园6号楼21号营业房(房产证号:银房权证兴庆区字第129015号)折价或者拍卖、变卖的款项在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。张锐、**、张磊、黄倩怡经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其四人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条,《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：   一、解除原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告张锐、**、张磊、黄倩怡于2019年6月28日签订的《借款展期协议》；   二、被告张锐、**于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金5498818.05元，利息1314216.61元，本息共计6813034.66元；并以借款本金5498818.05元为基数，按照《借款展期协议》约定的利率及计息方式承担自2020年3月13日起至本判决确定的给付之日期间的全部利息；   三、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告张磊、黄倩怡提供的张磊名下位于银川市兴庆区永安巷东侧永安花园6号楼21号营业房(房产证号:银房权证兴庆区字第129015号)折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费29798元（已减半收取），由被告张锐、**、张磊、黄倩怡负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 杨瑞娟     二○二○年六月十日   （法官助理 高 琴   书记员 张月月   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国担保法》   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用的解释》   第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。