贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2301民初2457号原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号，统一社会信用代码:91522301573318868K。法定代表人：朱雷，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李梅，贵州天生律师事务所律师。被告：王祥，男，1962年1月3日生，住贵州省兴义市。被告：邓小玲，女，1970年12月25日生，住贵州省兴义市，系王祥之妻。被告：兴义市富惠融资担保有限公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市富康国际商务公馆31楼，统一社会信用代码：91522301573333603X。法定代表人：张奇贵，系该公司总经理。原告兴义万丰村镇银行有限责任公司(以下简称万丰银行)诉被告邓小玲、王祥、兴义市富惠融资担保有限公司（以下简称富惠担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万丰银行的委托代理人李梅、被告王祥、富惠担保公司的法定代理人张奇贵到庭参与诉讼，被告邓小玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告万丰银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王祥、邓小玲偿还原告借款本金及利息、罚息、复利共计1602643.97元；2、判令被告给付原告为实现债权所产生的律师费15000元；3、判令被告兴义市富惠融资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告方共同承担。事实及理由：2017年11月26日，被告王祥、邓小玲向原告申请个人借款，并签订《个人借款合同》（合同编号:（2017）年业个流字第11-2006号）、《个人还款承诺书》及《共同还款责任承诺书》，合同主要约定:借款本金壹佰伍拾万元（￥1500000.00）整用于房屋装修，借款期限12个月，即自2017年11月27日至2018年11月26日；具体期限以实际付款日开始起算。借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算。合同执行固定年利率12%；原告于2017年11月27日将款项一次性划入被告王祥开设的账户（户名:王祥，账号:10×××06），履行了款项交付义务；贷款结息为每月结算一次，结息日为每月的20日。如没有按时还清贷款本息，导致原告催收贷款本息所需的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告方承担。本合同项下担保方式为连带责任保证。2017年11月26日，富惠担保公司与原告签订《保证担保合同》(合同编号:(2017)年业个流字第11-2006号)，为被告王祥、邓小玲与原告签订的《个人借款合同》(合同编号:(2017)年业个流字第11-2006号)项下的债务提供连带责任保证，担保范围为《个人借款合同》项下借款本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。借款期间，被告未按照合同约定履行还本付息义务，经原告多次催收，至今仍未支付。根据双方签订的《个人借款合同》、《共同还款责任承诺书》关于违约责任的约定，被告拒不按期履行还本付息义务的行为，已构成严重违约，原告有权要求其立即清偿借款本息及相关费用；被告富惠担保公司作为连带责任保证人，应按照双方签订的《保证担保合同》对上述债务承担连带担保责任，对该笔债务承担连带清偿责任。为保障原告债权实现，特提起诉讼。王祥辩称，答辩人与被告邓小玲是夫妻关系，因经营“狮子楼餐厅”装修房屋向原告方借款150万元，该借款150万元属实。答辩人支付了富惠担保公司担保费15万元，后富惠担保公司将担保费15万元转账至原告万丰银行，对《个人借款合同》约定的年利率12%无异议，但对原告方主张的罚息、复利有异议。富惠担保公司辩称，我与原告方签订的《保证担保合同》属实，我方认可承担连带责任，但原告方计算的罚息、复利计算过高，请求原告方减免罚息、复利部分。被告邓小玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年11月26日，王祥、邓小玲二人因房屋装修向万丰银行借款。同日，王祥、邓小玲与万丰银行签订《个人借款合同》（合同编号:（2017）年业个流字第11-2006号）、《个人还款承诺书》及《共同还款责任承诺书》，合同主要约定:借款本金壹佰伍拾万元（￥1500000.00）用于房屋装修，借款期限12个月，即自2017年11月27日至2018年11月26日；借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算。合同执行固定年利率12%；万丰银行于2017年11月27日将1500000一次性划入王祥开设的个人账户（户名:王祥，账号:10×××06）；贷款结息为每月结算一次，结息日为每月的20日。并约定如未按时还清贷款本息，导致万丰银行催收贷款本息所需的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。2017年11月26日，富惠担保公司与万丰银行签订《保证担保合同》（合同编号:（2017）年业个流字第11-2006号），为王祥、邓小玲与万丰银行签订的《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证，担保范围为《个人借款合同》项下借款本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。借款产生后，王祥支付了自2017年11月27日起至2018年11月26日止的利息；于2019年2月15日偿还借款本金40000元，2019年4月30日偿还借款本金40000元，共偿还借款本金80000元，尚欠借款本金1420000元。上述法律事实，有当事人陈述、身份证复印件、《保证担保合同》、《个人借款合同》、《共同还款责任承诺书》、银行客户回单、转款凭证、银行流水、《委托代理合同》及代理费收费票据等证据在卷佐证，故作认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。王祥、邓小玲与万丰银行签订的《个人借款合同》，约定具体、约定的内容未违反国家法律的强制性规定，是双方真实意思表示，是依法成立的合同，具有法律约束力，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。万丰银行已按合同约定向王祥、邓小玲发放了贷款，王祥、邓小玲应按合同约定履行还本付息义务。富惠担保公司与万丰银行签订的《保证担保合同》，富惠担保公司应按《保证担保合同》约定对王祥、邓小玲的欠款承担连带保证责任。万丰银行诉请王祥、邓小玲共同偿还借款本金1420000元及利息的主张，本院予以支持。关于万丰银行主张的罚息、复利问题，王祥、邓小玲与万丰银行签订的《个人借款合同》约定，贷款逾期的，万丰银行有权从逾期之日起按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，即月利率15‰。针对复利，我国法律禁止利滚利，但允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。但万丰银行主张的借期内尚欠的利息1977.90元，与其陈述的借期内利息已付至2018年11月26日止相互矛盾，且未提供王祥、邓小玲借期内尚欠利息的依据，故万丰银行主张的尚欠借期内利息1977.90元与复利316.39元的主张，本院不予支持。万丰银行主张的罚息，应分段计算，从借款期限届满之日即2018年11月27日起至2019年2月15日共80天，应以本金1500000元计算，计算为1500000元×12%×（1+50%）÷365天×80天=59178.08元；2019年2月16日至2019年4月30日共73天，以本金1460000元计算，计算为1460000元×12%×（1+50%）÷365天×73天=52560元；2019年5月1日至其诉请的2019年10月18日共169天，以本金1420000元计算，计算为1420000元×12%×（1+50%）÷365天×169天=118346.30元，故自2018年11月27日至2019年10月18日，罚息共计230084.38元，万丰银行仅起诉180349.68元，系其对自身权利的处分，本院以其诉请的金额为准，予以支持180349.68元。关于诉请的利息，以本金1420000元为基数，在年利率12%的基础上浮50%即以年利率18%自2019年10月19日起计算至本息清偿完毕之日止。关于万丰银行诉请的为主张债权支付的律师费，因双方在《个人借款合同》中有明确约定，且万丰银行向本院提交了《委托代理合同》及代理费发票为证，万丰银行已向代理人实际支付了15000元律师费，故万丰银行的该项诉请，本院予以支持。关于万丰银行主张富惠担保公司为本案案涉借款提供连带保证，富惠担保公司与万丰银行签订了《保证合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方保证关系成立。双方约定的保证方式为连带责任保证、保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等，保证期间为借款期限届满之日后两年止。本案案涉借款于2018年11月26日届满至万丰银行起诉时，仍在2年的保证期间内，故万丰银行诉请富惠担保公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。富惠担保公司履行清偿义务后，有权向王祥、邓小玲追偿。邓小玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃到庭抗辩及举证、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十一条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王祥、邓小玲于本判决生效之日起十日内共同偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金1420000元，截至2019年10月18日的罚息180349.68元，合计1600349.68元；利息以1420000元为基数按年利率18%从2019年10月19日起计付至借款清偿完毕之日止；二、王祥、邓小玲于本判决生效之日起十日内共同支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权产生的律师费15000元；三、兴义市富惠融资担保有限公司对上述第一项、第二项债务向兴义万丰村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任。兴义市富惠融资担保有限公司履行清偿义务后，有权向被告王祥、邓小玲追偿；四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费19358元，减半收取9679元，由兴义市富惠融资担保有限公司、王祥、邓小玲共同承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 吴 涛二〇二〇年六月十五日书记员 何丽娟