云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2801民初1338号原告：中国农业银行股份有限公司西双版纳分行，住所地景洪市宣慰大道100号。统一社会信用代码：915328009925901027。负责人：淡燚，职务行长。委托诉讼代理人：杨敬娜，云南景诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：张杰，女，1967年1月21日出生，傣族，身份住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：林宏，男，1964年10月31日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称“农行版纳分行”）诉被告张杰、林宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨敬娜、被告张杰、林宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行版纳分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张杰归还原告借款本金228633.37元，并支付2019年11月12日止的利息4867.71元（含利息、复利），本息共计233501.08元；2.判决被告张杰支付原告2019年11月13日起利息、复利、罚息合同约定至债务清偿之日止；3.判决原告对被告张杰所有的位于景洪市（山水云天）的房产拥有优先受偿权；4.判决张杰承担原告为实现债权产生的律师费2000元；5.判决被告林宏对上述债务承担连带担保还款责任；6.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2015年3月13日被告张杰为借款人，被告林宏为保证人，与原告签订了“个人担保借款合同”一份。合同中约定保证方式为连带责任保证和房产抵押，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。合同中约定发生借款人未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，同时约定合同履行中发生争议，由贷款人所在地人民法院管辖。本合同借款金额为350000元，借款期限2015年3月19日至2025年3月18日计120个月，分期还款，借款人以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每期未的借款对应日为还款日。被告林宏为保证人，并向原告出具共同还款承诺书，承诺为借款人的债务承担连带还款责任。2015年3月19日原告向被告张杰发放了借款350000元，被告张杰于2019年7月20日起逾期还款，经向被告进行协商，被告不能再履约还款。原告依据原、被告签订“个人担保借款合同”提前收回己发放借款，提前行使担保权。2015年3月17日，被告张杰以原告为抵押权人，办理了景房他证2015字第××号、西度管他项（2015）第100028号抵押登记证书，将个人所有的位于景洪市（山水云天）房地产抵押给原告。原告对该套房地产拥有优先受偿权。被告林宏对被告张杰所欠原告借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费承担连带责任。综上所述，为维护原告的合法权益挽回损失，起诉至人民法院。被告张杰、林宏答辩称：年初至今，因生意难做，无法进行还款。二被告决定将房屋进行售卖，但是疫情期间无法将房屋售卖成功，希望原告给予二被告半年的时间将房屋变卖后还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人没有争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据1被告身份证复印件、《结婚证》、证据2《个人担保借款合同》、《房地产抵押清单》、《房地产抵押担保承诺书》、《共同还款承诺书》、《借款凭证》、《他项权利证书》、《房产证》、证据3民事代理协议、发票，均来源合法、内容真实，可以证明二被告身份信息情况、被告向原告借款、借款保证情况以及办理抵押登记的事实，本院予以采信并在卷佐证。本院经审理确认事实如下：被告张杰、林宏系夫妻关系。2015年2月5日，因被告张杰需向原告农行版纳分行申请借款二被告向原告出具《房地产抵押担保承诺书》，表示被告张杰、林宏自愿用权利证号为景房权证景字第××号、西度管国用（2010）第52号的房地产为借款进行抵押担保。同日，被告林宏向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿为本案贷款承担共同还款责任，若借款人不能按约定还款，被告林宏将承诺连带还款责任。2015年3月13日，原告农行版纳分行与被告张杰（借款人、抵押人）、林宏（保证人）签订《个人担保借款合同》（合同编号：53020120150019472），合同主要约定：借款金额为35万元，借款期限120个月，借款用途为购置耐用消费品；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；还款方式为等额本息还款法，借款发放后每一个月为一个还款周期；借款采用抵押担保方式，担保物为房地产，详见编号53020120150019472-1的《房地产抵押清单》；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行金和迟延债务利息以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生下列情形之一贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利息相应调整；借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前实现担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或其他维权措施：（1）借款人未按约定提供用途证明或提供虚假用途证明或未按约定用途适用借款；（2）借款人未按照约定按期足额偿还借款……；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时以借款凭证记载为准。2015年3月17日，被告张杰提供的抵押物即位于景洪房屋及相应的土地使用权办理了抵押登记手续［产权证号：景房他证2015字第××号、西度管他项（2015）第100028号］。2015年3月19日，原告向被告张杰发放了借款35万元，被告在履行了部分还款义务后出现逾期还款行为，故原告以被告未按时偿还借款诉至本院。另查明，截止至2019年11月12日，被告张杰尚欠原告借款本金228633.37元、利息4867.71元（含利息4766.67元、罚息70.26元、复利30.78元）。本院认为，本案中《个人担保借款合同》为合同当事人的真实意思表示，其约定的合同内容符合法律规定，系合法有效的合同，原、被告双方应当按照约定履行自己的义务。《个人担保借款合同》中约定的借款期限虽于2025年3月18日届满，但被告张杰未按照约定偿还贷款构成违约，根据《个人担保借款合同》中约定的“发生下列行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前实现担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或其他维权措施：……（2）借款人未按照约定按期足额偿还借款……”的内容，原告要求被告张杰提前偿还剩余借款本金228633.37元、截止至2019年11月12日的利息（含复利、罚息）4867.71元并按照《个人担保借款合同》的约定支付自2019年11月13日起的利息、复利和罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。对于律师费，根据《个人担保借款合同》第9.7条“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”的内容，本案中原告提供了律师费发票等证据证明了律师费的支付情况，该笔律师费系原告为主张权利的实际损失，按照双方约定，该费用被告张杰应当予以支付，故本院予以支持被告张杰向原告支付律师费2000元。关于被告林宏是否承担责任，根据《个人担保借款合同》第8.3.1条、第8.3.2条约定被告林宏对本案借款承担连带责任保证，保证期间为二年，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，在借款人张杰未按照约定还款的情况下原告要求被告林宏对上述借款本息、律师费承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”之规定，《个人担保借款合同》约定：担保范围包括本合同项下的借款本金。利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行金和迟延债务利息以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，故对上述借款本息原告要求对被告张杰提供的抵押物即位于景洪房屋［景房权证景字第××号］享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条，判决如下：一、被告张杰于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行偿还借款本金228633.37元及截止至2019年11月12日的利息（含复利、罚息）4867.71元；2019年11月13日起的利息、罚息和复利按《个人担保借款合同》（合同编号：53020120150019472）中的相关约定计算至所有借款还清之日止；二、被告张杰于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行支付律师代理费2000元；三、被告林宏对上述第一项、第二项中被告张杰的债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行对被告张杰提供的抵押物位于景洪房屋［产权证号：景房权证景字第××号、西度管国用（2010）第52号；他项权证号：景房他证2015字第××号、西度管他项（2015）第100028号］拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2416元，由被告张杰、林宏负担。应由被告张杰、林宏负担的案件受理费本院不另清退，由被告张杰、林宏迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人，可在本判决书确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  骆伟二〇二〇年六月十七日法官助理杨星兰书记员柴劲豪