辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初2527号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：耿新，辽宁高雷律师事务所律师。 被告：许春海，男，1967年8月10日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告许春海保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人耿新与被告许春海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款40493.50元（其中代偿本金39427.72元、代偿逾期利息1065.78元、逾期罚息0.00元）；2.判令被告支付逾期保费6428.73元、违约金64020.22元（从原告理赔当日开始计算至实际还款之日止，按年化利率24%计算）；3.本案的诉讼费、保全费及律师费1200元由被告承担。合计112142.45元。事实与理由：2013年10月28日被告与中国光大银行股份有限公司大连联合路支行签订《个人贷款合同》，合同约定贷款94000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的。投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按年化利率24%，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务，被告于2015年9月28日开始拖欠不还。2015年12月17日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计40493.50元。为此特将被告诉至贵院，请依法保护原告的合法权益。 被告许春海辩称，保险我不清楚，当时贷款我也不知道，贷款的时候人家也没有告诉我有任何的费用，贷款这件事情我知道。我不知道原告起诉的钱是从哪里来的，我是2013年贷款96000元，我还了两年，还有4万元多贷款要还，我不明白是什么原因，应该是高利贷。我是2013年10月28日贷款，法律时效是3年，我已经过了诉讼时效很长时间了。催债公司上我们家，在我不在家的情况下，砸门砸窗。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认，并在卷佐证。本院认定事实如下：2013年10月25日，被告因贷款向原告投保个人贷款保证保险，与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，载明：投保人许春海，被保险人中国光大银行股份有限公司大连联合路支行，每月保费率为1.9%，每月保费1786元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。原告在保险单上加盖单位保单专用章，被告在保险单上签字。2013年10月28日被告与中国光大银行股份有限公司大连联合路支行签订《平安个人小额信用贷款》，合同约定贷款94000元，贷款期限36个月，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。按月等额还本付息法还款。2013年10月28日，中国光大银行股份有限公司大连联合路支行按照借款合同约定向被告发放贷款94000元。被告于2015年9月28日后未再按合同约定履行还款义务。2015年12月17日，原告按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司大连联合路支行进行理赔，理赔金额40493.5元。被告未付保费6428.73元。 本院认为，被告与中国光大银行股份有限公司大连联合路支行签订的借款合同及与原告签订的保险单均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。原告实际为被告向中国光大银行股份有限公司大连联合路支行贷款提供担保，应为保证人；合同签订后中国光大银行股份有限公司大连联合路支行依约向被告发放贷款94000元，被告依约偿还了部分借款，尚欠本金及利息、罚息共计40493.50元，在逾期超过80天的情况下，原告依照保险单约定代替被告履行了还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。现原告依约向被告追偿，本院予以支持。原告依据与被告订立的保险单中约定的投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，故原告主张被告给付未付保费6428.73元本院予以支持。原告主张违约金从理赔之日即2015年12月17日按年利率24%以尚欠全部款项即46922.23元（40493.50元+6428.73元）为基数计算至实际还款之日止，不违反法律规定，本院予以支持。被告称原告起诉已经超过诉讼时效，但又称原告多次向其主张权利打扰到其正常生活，因此原告起诉并未超过诉讼时效，被告的该项辩称理由本院不予采纳。原告主张律师费1200元，但未提供证据证明，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告许春海于本判决生效后立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款40493.50元； 二、被告许春海于本判决生效后立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费6428.73元； 三、被告许春海于本判决生效后立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司自2015年12月17日起至还清之日止按年利率24%以46922.23元为基数计算的违约金； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果当事人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1271元，由被告许春海承担1259元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担12元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉书状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判员  曲伟娜 二〇二〇年六月二十九日 书记员  徐铖铖