福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初814号 原告：中国银行股份有限公司长汀支行，统一社会信用代码91350821857903815E，住所地长汀县汀州镇司前街1号。 负责人：邱瑜永，行长。 委托诉讼代理人：陈坤鑫，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：朱廷进，男，该单位工作人员。 被告：上官致铨，男，1978年5月6日出生汉族，住长汀县。 原告中国银行股份有限公司长汀支行（以下简称中行长汀支行）与被告上官致铨信用卡纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行长汀支行之委托诉讼代理人陈坤鑫、朱廷进、被告上官致铨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行长汀支行向本院提出诉讼请求：1.判令上官致铨立即偿还尚欠的信用卡透支本金81,463.43元（其中专向分期贷款本金49,986元、普通消费贷款本金31,477.43元）、透支利息16,242.66元，还款违约金10,963.69元，分期已抛账手续费5,870.01元，合计114,539.79元及自2020年2月21日起至款清之日止的利息以欠款103,576.10元为本金，按日万分之五计，按月计收复利。2.本案的案件受理费及实现债权的相关费用由上官致铨承担。事实和理由：上官致铨于2017年2月17日向中行长汀支行申请办理了长城环球通爱家信用卡，后经中行长汀支行审批批准后，向上官致铨发放了卡号为62×××21的长城环球通爱家信用卡一张。上官致铨同意接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》的各项条款，即在免息还款期内未全数偿还欠款的不适用免息还款规定，应按规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，到还清全部欠款为止；信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五；应按时偿还透支本金、利息、手续费、滞纳金等；在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。2017年3月2日，上官致铨与中行长汀支行签订了《爱家分期业务补充协议-2（优质客户适用）》一份，协议约定：“专向分期付款”额度为100,000元，期限为36个月，自上官致铨实际交易日起算；手续费率为使用“专向分期付款”额度的11%，该费用于第一期对账单日起从账户中直接扣收；上官致铨须在每期到期还款日前清偿当期所有款项。上官致铨于2017年3月3日至中行长汀支行指定的POS上进行刷卡，中行长汀支行依约将上官致铨的借款100,000元转入其爱家分期卡的中行个人账户（账号为：62×××54）。上官致铨在使用信用卡透支后于2019年3月21日逾期至今未还。截至2020年2月21日，上官致铨结欠中行长汀支行信用卡透支本金81,463.43元（其中专向分期贷款本金49,986元、普通消费贷款本金31,477.43元）、透支利息16,242.66元、还款违约金10,963.69元、分期已抛账手续费5,870.01元，合计114,539.79元。中行长汀支行多次催讨未果。为维护其合法权益，特具状前来，请法院依法裁判。 上官致铨对中行长汀支行主张的欠款本金无异议，请求法院依法判决。 本院经审理认定的事实与中行长汀支行上述陈述的事实相同。另查明，案涉《中国银行信用卡信用合约》载明，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。还查明，上官致铨除使用卡号为62×××21的长城环球通爱家信用卡在授信额度内进行普通消费透支外，对信用卡专向分期使用额度100,000元分36期亦于2019年3月21日逾期未还。截至2020年2月20日，上官致铨结欠中行长汀支行贷款本金81,463.43元（其中专向分期贷款本金49,986元、普通消费贷款本金31,477.43元）、利息16,242.66元（其中专向分期利息10,287.16元、普通消费利息5,955.50元），还款违约金10,963.69元（其中专向分期还款违约金6,727.33元、普通消费还款违约金4,236.36元），分期已抛账手续费5,870.01元，合计114,539.79元。经中行长汀支行催要未果诉至本院。 以上事实，有中行长汀支行提交的《居民身份证》《中国银行股份有限公司福建省分行爱家分期业务申请表-2（优质客户适用）》《爱家分期业务补充协议-2（优质客户适用）》《中国银行信用卡个人申请表》《贷款已发放记录及还款明细清单及总账》及到庭当事人的庭审陈述等予以证实。 本院认为，中行长汀支行与上官致铨之间形成的信用卡合同关系，其内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同。中行长汀支行要求上官致铨清偿信用卡透支本金及其利息、分期已抛账手续费的诉请，于法有据，本院予以支持。上官致铨使用信用卡消费透支后，未依约履行还款义务，已构成违约。该诉请中的“违约金”，根据中国人民银行相关规定，2017年起信用卡逾期还款的，不再收取滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，中行长汀支行与上官致铨未就是否收取违约金通过协议进行约定，故对中行长汀支行主张的违约金不予支持。该诉请中的“以欠款103,576.10元为本金”，含透支利息16,242.66元及专向分期已抛账手续费5,870.01元，应以尚欠信用卡透支本金数额日利率万分之五计算复利。中行长汀支行的其他诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、上官致铨应于本判决生效之日起三日内向中国银行股份有限公司长汀支行支付信用卡透支本金81,463.43元及截至2020年2月21日止的利息16,242.66元，并支付自2020年2月22日起至款清之日止以信用卡尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息； 二、上官致铨应于本判决生效之日起三日内向中国银行股份有限公司长汀支行支付专向分期已抛账手续费5,870.01元； 三、驳回中国银行股份有限公司长汀支行的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,591元，减半收取计1,295.50元，由中国银行股份有限公司长汀支行负担123.50元，上官致铨负担1,172元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  侯冬霞 二〇二〇年六月十五日 法官助理刘小荣 书记员赖春红 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 三、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。