贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初6198号原告：中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行，住所地：贵州省凯里市北京西路15号。统一社会信用代码：915226002159001613。负责人：陈旭波，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：王宇航，男，苗族，1988年7月23日出生，系中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行员工。委托诉讼代理人（一般代理）：洪草草，贵州箭锁律师事务所律师。被告：唐震洲，男，苗族，1980年6月1日出生，住贵州省铜仁市。原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行（以下简称“工行凯里北京路支行”）与被告唐震洲信用卡纠纷一案，本院2020年4月29日受理后，依法适用简易程序于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告工行凯里北京路支行的委托诉讼代理人王宇航到庭参加了诉讼。被告唐震洲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行凯里北京路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还所欠原告本金26436.31元，利息2605.15元，违约金844.76元，合计29886.2元（利息、违约金暂计算至2020年4月27日，之后按中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止）；2.本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费及实现债权的其他一切费用由被告承担（其中律师费为1800元，其余费用以相关机构的收费标准为准）。事实与理由：2016年5月6日，被告向原告申领主卡卡号为46×××92、副卡卡号62×××32的信用卡。被告申领信用卡后，多次使用、透支信用卡款项。但未按规定偿还透支款项及手续费，经多次电话、上门催收未果。截至2020年4月27日，唐震洲信用卡46×××92、62×××32欠款本息合计：29886.2元，其中本金26436.31元，利息2605.15元，违约金844.76元。根据中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定，若被告不按规定还款，则应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，每期最高500元人民币。中国工商银行牡丹信用卡领用合约第十条约定，双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。被告唐震洲辩称，1.请求人民法院驳回原告要求支付的本金以外的违约金、利息的诉请。2.请求人民法院帮助协商被告所欠信用卡本金采用分期方式还款。3.本案诉讼费用由原告承担。事实和理由：1、原告诉讼所提出的被告多次使用信用卡款项、未按规定偿还透支款项及手续费，经多次电话、上门催收未果，过于夸大且不符合事实，被告自2016年5月用卡以来，并未拖欠过信用卡款项和逾期，并未存在原告所说的未按规定偿还款项及手续费。所谓的多次电话、上门催收未果，也不符合事实，事实被告也只是在近二月内接到过催收电话和短信，并积极协商还款。2、被告所从事的装修行业因受疫情影响，前后差不多半年没开工，被告也没有任何收入，但被告从接到银行催收电话和短信后，一直在想办法积极还款，前后也一直主动和银行协商，先后联系过原告各个部门（08558221565，08558223444，08552105984）和95588等，希望可以减免违约金和分期还款，原告单位电话很难打通，即使打通了也相互推诿，被告找不到解决和协商的渠道和人，所以造成至今被告的逾期欠款并发生诉讼原告因承担主要责任。3、根据央行以及银监会2020年1月26日发布的（10号）文件，在第三条当中明确说明，对受疫情影响失去收入来源的人群，要在信贷政策上予适当倾斜，灵活调整住房按揭贷款，信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。4、被告最后一次和原告单位人员协商分期还款，被告知不能办理，原因有二，第一是要逾期之前申请，那逾期之前为何不通知被告，包括逾期后那1-2月，原告单位也没任何电话或短信的提示或告知，可能那时候正是疫情的高峰期，银行自身也受疫情影响没上班，没人去管这个事，事后把这个责任原因完全归结于被告，这是不负责任的。第二是现在被告的信用卡进入法律程序他们想办分期也办不了，那没进入法律程序时没人没渠道办或压根不想办，进入法律程序又办不了，被告作为原告的信用卡客户，是原告的客户和服务对象，但原告的这种服务意识和工作作风，不仅仅是对被告的极度不负责任，影响了被告的征信信用，更是对个人人权的蔑视和不尊重。综上所述，答辩人认为：被告收入不稳定，并非行政事业单位或国有大中型企业从业人员，存在一定的逾期风险原告在发卡时均已知晓并已做评估，其次被告并未恶意拖欠信用卡欠款不还，出现逾期乃因为疫情原因属自然不可抗力影响，本身也在积极协商还款方案，不应承担原告提出的利息、违约金及诉讼费用。本院经审理认定事实如下：2016年5月6日，被告唐震洲向原告申请办理“中国工商银行信用卡”，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《自动还款业务协议书》，其间载明了对于利息及违约金的计算方式：甲方（牡丹信用卡申领人）未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付透支利息，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。工行凯里北京路支行经审核后向被告唐震洲办理卡号为46×××92（主卡）、62×××32（副卡）的信用卡，该卡激活后唐震洲多次使用，期间该信用卡透支后出现逾期，开始发生违约行为。在合同的履行过程中，被告唐震洲未能及时、足额的偿还透支款，截止2020年4月27日，被告尚欠原告透支本金26436.31元、利息2605.15元、违约金844.76元，共计29886.2元。经原告多次催收，被告唐震洲仍未按约向原告履行还款义务,原告遂诉至本院。庭审中，因被告未到庭参加诉讼，本院未能组织双方当事人进行调解。本院认为，原告是获得《中华人民共和国金融许可证》的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。本案被告唐震洲自愿向原告申领了中国工商银行信用卡并同意遵守领用合约，应认定原告与被告唐震洲对《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等达成了合意，是原、被告双方的真实意思表示，内容并没有违反法律规定，依法应受法律的保护。原、被告双方应按协议履行各自的权利和义务。被告唐震洲在使用信用卡中，有透支消费的事实，其应当按照约定按期足额履行还款义务。被告未按约定的期限和额度归还欠款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告主张被告偿还截止2020年4月27日尚欠的本金26436.31元、利息2605.15元、违约金844.76元，共计29886.2元，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。对于2020年4月28日之后的利息、违约金，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的约定计付，但透支利息、违约金合计金额不得超过年利率24%。对于原告主张的律师费，因其未提交委托合同、相关费用交纳票据等，不足以证明该费用已实际产生，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。被告唐震洲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩和对原告所举证据质证的权利，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐震洲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行截止2020年4月27日的信用卡欠款本金26436.31元、利息2605.15元、违约金844.76元，共计29886.2元。其后产生的利息、违约金自2020年4月28日起按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的约定计付，但透支利息、违约金合计金额不得超过年利率24%。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行的其余诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费296元（已减半收取），由被告唐震洲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  刘平华二〇二〇年六月十二日法官助理张健婕书记员周榕