河北省衡水市桃城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1102民初726号 原告：中国工商银行股份有限公司衡水新华支行，住所地：河北省衡水市桃城区红旗大街358号。 负责人：李孟林，行长。 委托诉讼代理人：王雪冉，河北维平律师事务所律师。 被告：仇志清，男，1989年9月1日出生，汉族，现住衡水市故城县。 被告：孟爱芹，女，1989年8月10日出生，汉族，现住衡水市故城县。 二被告委托诉讼代理人：周新，故城县顺达法律服务所法律工作者。 原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行（以下简称工商银行衡水新华支行）与被告仇志清、孟爱芹信用卡纠纷一案，本院于2020年2月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行衡水新华支行的委托诉讼代理人王雪冉，被告仇志清、孟爱芹委托诉讼代理人周新均到庭参加诉讼。本案现审理终结。 工商银行衡水新华支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告仇志清、孟爱芹偿还原告透支本金279075元、违约金22537.04元、利息201806.31元，共计503418.35元（截至2019年11月1日，之后根据合同约定以银行系统显示欠款数额为准另计），如不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，要求以被告仇志清提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；2、本案诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2014年11月10日，原告与被告仇志清签订3196号牡丹信用卡专项分期付款合同，约定原告允许被告通过其在原告处申办的卡号为42×××11的专项分期付款牡丹信用卡一次性透支343000元，用于购买汽车，被告采用分期付款的方式分三年共36期偿还借款，如连续三次未及时足额偿还借款，原告有权要求提前全部清偿债权；被告仇志清之妻孟爱芹出具了共同偿债人承诺书，承诺与仇志清共同还款；仇志清并于当日与原告签订一份抵押合同，约定仇志清将其在衡水顺通汽车贸易公司购买的宝马汽车（后该车登记的车牌号为冀Ｔ×××××）作为抵押物，为仇志清与原告签订的分期付款合同项下的债务提供担保，孟爱芹出具了抵押财产共有人承诺书。合同签订后仇志清透支343000元。原告已经履行完毕自己的合同义务，但仇志清未按合同约定及时还款，截至2019年11月1日已拖欠各项费用共计503418.35元，经多次催要被告仍未还款，原告故向法院提起诉讼。 被告仇志清、孟爱芹辩称：原告所诉属实，鉴于二被告经济情况，会积极筹款，偿还涉案的款项，另外，本案涉案车辆的实际使用人为案外人苑红星，车辆交付后，由案外人苑红星使用，偿还了部分车贷，现在案外人因涉嫌犯罪，在衡水监狱服刑，在案外人案发前，二被告多次找到案外人要求偿还本案的剩余款项，但案外人没有偿还。 本院经审理认定事实如下：2014年11月10日，仇志清填写《牡丹信用卡购车分期付款申请表》，申请分期付款金额为343000元，期数为36期，孟爱芹作为申请人配偶签字。2014年11月10日，原告作为甲方与仇志清作为乙方签订编号为3196的《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定仇志清通过其申办的用于购车分期付款的牡丹信用卡（卡号42×××11）透支支付交易款项343000元，同时购车分期付款手续费也以消费透支方式支付，透支金额为35774.9元。合同约定仇志清按月等额分36期偿还透支款项，首期偿还10574.9元，之后每期偿还10520元，如乙方未按本合同约定及时足额存入应还款项，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，被告还应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。孟爱芹向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿对仇志清与原告签订的3196《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。原告作为抵押权人与仇志清作为抵押人于2014年11月10日签订《抵押合同》，约定将仇志清所购的车牌号为冀Ｔ×××××的车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，孟爱芹作为抵押物共有人签字确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除支付透支利息外，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期滞纳金最高500元。对不符合免息条件的交易款项，自银行记账日开始计算透支利息，透支利率按中国人民银行的有关规定执行，按月收复利。被告仇志清已还99207.81元。已还9期，其中本金和手续费94734.9元（本金85787.29元，手续费8947.61元），违约金1256.16元，透支利息3216.75元。截至2019年11月1日未还本金和手续费共计279075元（本金252730.32元，手续费26344.68元），透支利息201806.31元，违约金22537.04元（2017年1月1日前6537.04元，之后16000元），共计503418.35元。另查明，中国工商银行股份有限公司衡水分行与河北维平律师事务所于2018年4月3日签订委托代理合同，约定由河北维平律师事务律师作为中国工商银行股份有限公司衡水分行与客户信用卡不良透支纠纷案件的代理人，代理费包括两部分：基础代理费为800元／件，收回资金佣金按每笔实际收回金额的6%收费。 本院认为，原告与被告仇志清签订的编号为3196的《牡丹信用卡专项分期付款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按约履行合同义务。合同签订后，原告按约提供了透支借款，仇志清多期款项未还已构成违约，原告有权要求被告仇志清偿还透支本金252730.32元、手续费26344.68元及相应利息。截至2019年11月1日，仇志清欠原告透支利息201806.31元，之后利息应按双方合同约定给付至清偿之日。关于滞纳金，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款项，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，虽原、被告签订的信用卡专项分期付款合同在该通知施行前，但滞纳金收取这一行为一直延续至上述通知实施后，故应适用新规定，原告未提交证据证明其与被告仇志清已协议达成关于收取逾期还款违约金的约定，故对原告主张的2017年1月1日之后的滞纳金，本院不予支持，被告仇志清应给付原告2017年1月1日之前的违约金共计6537.04元。仇志清以其购买的车牌号为冀Ｔ×××××的车辆作为抵押物为本案债务提供抵押担保，并为原告办理了抵押登记，故原告对上述抵押物折价或拍卖、变卖的款项在本案债权范围内享有优先受偿权。 关于律师费，原告为实现债权提起本案诉讼而与律师事务所签订了委托代理合同，律师事务所已经履行了代理职责，故原告主张的律师费有合同依据，本院予以支持。依据原告提交的委托代理合同，对已产生的基础代理费800元，被告应予以承担，而收回资金佣金尚未产生，无法确定数额，待确定后，原告可另行主张。 孟爱芹在《牡丹信用卡购车分期付款申请表》和编号为3196的《抵押合同》中作为申请人配偶和抵押物共有人签字确认，2014年11月10日孟爱芹亦作为共同偿债人向原告出具《共同偿债人承诺书》，同意对仇志清所签的编号3196《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。因此，被告孟爱芹应对上述债务承担共同还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告仇志清、孟爱芹于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行透支本金252730.32元、手续费26344.68元、截至2019年11月1日的透支利息201806.31元、滞纳金6537.04元、律师费800元，以上合计488218.35元，之后的透支利息按照双方签订的编号3196的《牡丹信用卡专项分期付款合同》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际还清之日止； 二、原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行对被告仇志清名下的车牌号为冀Ｔ×××××的车辆折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4417元，由被告仇志清、孟爱芹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员  杜建辉 二〇二〇年六月二十八日 书记员  庞 蕾