江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初2879号原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心。住所地：江西省南昌市西湖区站前路96号。统一社会信用代码：913601000588289430。负责人：辛武峰，系该公司总经理。委托诉讼代理人：舒雅婷，女，系该公司员工。被告：陈华锦，男，汉族，1972年12月10日生，住江西省南昌市东湖区。被告：李谊，男，汉族，1973年9月2日生，住江西省南昌市东湖区。被告：陈嬉玲，女，汉族，1971年3月26日生，住江西省南昌市红谷滩新区。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称江西银行小贷中心）与被告陈华锦、李谊、陈嬉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行小贷中心委托诉讼代理人舒雅婷、被告李谊、陈嬉玲到庭参加诉讼，被告陈华锦经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西银行小贷中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为100185918270100《个人循环借款支用单》（后原告撤回了该诉请）；2、判令被告陈华锦向原告归还贷款本金48927.3元及相应利息、罚息1312.23元，共计50239.53元（利息、罚息暂计算至2020年4月3日止，之后利息、罚息按合同约定应付至款还清之日止）；3、判令被告李谊、陈嬉玲对上述贷款承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用、保全费等由被告承担。事实和理由：2018年12月26日，原告与被告陈华锦、李谊、陈嬉玲签订《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》，约定：原告向被告陈华锦提供授信额度40万元，期限自2018年12月26日至2021年12月26日，被告李谊、陈嬉玲提供最高额连带责任保证。2018年12月26日，原告与被告陈华锦签订《个人循环借款支用单》，借款期限2018年12月26日至2020年12月26日，借款年利率12.5%。合同签订后，原告按照借款合同约定向被告陈华锦发放了10万元贷款，履行了合同约定的贷款发放义务。但被告陈华锦未按约履行还款义务，被告李谊、陈嬉玲亦未承担担保责任。原告为维护自身合法权益，故向法院提起诉讼，请求判如所请。被告陈华锦未答辩。被告李谊辩称：陈华锦是其发小，陈华锦叫其作担保，只要签字，就签了，被告李谊不知道担保金额、责任，合同内容也不知道，整个事实过程也不知道。银行未告知担保的后果，也未给合同，请原告找陈华锦还钱。被告陈嬉玲辩称：借款是其弟弟陈华锦叫其做担保，陈华锦叫签字就签了，现在陈华锦失踪了，整个事实过程被告陈嬉玲不知道。银行未告知担保的后果，也未给合同，请原告找陈华锦还钱。原告江西银行小贷中心向本院提交如下证据：证据一、《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》各一份。证明：原告与被告签订了《个人授信协议》、《个人最高额保证合同》，原告向陈华锦授信额度40万元，授信额度期限2018年12月26日至2021年12月26日，被告李谊、陈嬉玲提供最高额连带责任保证，保证范围：2018年12月26日至2021年12月26日内所有主合同项下各笔债权（不论币种）；证据二、《个人循环借款支用单》一份。证明：原告与被告签订《个人循环借款支用单》，借款期限自2018年12月26日至2020年12月26日，借款年利率12%；证据三、贷款发放凭证、个人借款借据各一份。证明：原告已于2018年12月26日发放贷款10万元；证据四、原告营业执照、被告身份证复印件各一份。证明：原、被告的主体资格；证据五、陈华锦个人欠款及还款明细各一份。证明：被告需要清偿的借款金额。被告陈华锦、李谊、陈嬉玲未提交证据。本院经审理，认定事实如下：2018年12月25日，原告江西银行小贷中心与被告陈华锦（甲方）签订编号为100185808230100号《个人授信协议》，约定：1、授信额度40万元；2、授信期限为2018年12月26日至2021年12月26日；3、甲方未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布甲方与乙方签订的其他借款合同项下借款立即到期。协议还约定了其他事项。同日，被告陈华锦在编号为100185918270100的《个人循环借款支用单》“借款人填写”栏填写其申请借款金额40万元，借款用途为进货。“贷款经办人填写”栏载明：1、经审核，被告陈华锦的借款额度为40万元，当前借款可用额度为40万元，同意借款金额10万元；2、期限24个月，借款期限起始日为银行首次将款项划入借款人指定账户之日；3、借款用途为进货；本笔贷款为《个人授信协议》项下的第壹笔借款；4、月利率为10.42‰，罚息利率为15.63‰；5、还款方式为等额本息还款法，每月归还4730.73元；6、委托扣款日期为月20日，首次扣款日期为2019年1月20日，最后一期为2020年12月26日…同日，原告分别与被告李谊、被告陈嬉玲签订编号均为100185808230100号《个人最高额保证合同》各一份，约定：1、由保证人李谊、陈嬉玲为乙方与债务人在2018年12月26日至2021年12月26日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保；2、担保范围为主合同项下全部本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），甲方担保的最高债权余额为40万元；3、保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告于2018年12月26日向被告陈华锦发放了贷款10万元，被告陈华锦在《个人借款借据》的借款人处签名确认。之后，因被告陈华锦多次未按约归还借款，故原告诉至法院。截至2020年4月3日，被告陈华锦尚欠江西银行小贷中心借款本金48927.3元及利息、罚息1312.23元。另查明，在编号为100185808230100号《个人授信协议》项下，原告共向被告陈华锦发放了两笔贷款，第一笔是本案所涉贷款，另一笔是（2020）赣0103民初2880号案件所涉贷款，贷款金额为30万元。本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人循环借款支用单》、《个人最高额保证合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告陈华锦向原告江西银行小贷中心借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告陈华锦归还所有借款并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年4月3日，被告陈华锦尚欠原告江西银行小贷中心借款本金48927.3元及利息、罚息1312.23元，本院予以确认。另原告要求被告陈嬉玲、李谊对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，因上述两被告所签《个人最高额保证合同》约定为被告陈华锦与原告在2018年12月26日至2021年12月26日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证，担保的最高债权余额为40万元，而庭审已查明，被告陈华锦在《个人授信协议》项下共向原告贷款两笔，第一笔系本案贷款，另一笔系（2020）赣0103民初2880号案件所涉借款，故被告陈嬉玲、李谊应按保证合同约定对本案贷款及（2020）赣0103民初2880号案件所涉贷款在40万元范围内承担连带担保责任。担保人承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。被告陈华锦、李谊以对合同内容不清楚，事实过程不知道为由进行抗辩，于法无据，本院不予支持。另原告在案件审理过程中自愿撤回了第一项诉讼请求，此系原告对其诉讼权利的处分，且不违反法律规定，本院予以准许。被告陈华锦经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈华锦于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心偿还借款本金48927.3元及利息、罚息（截至2020年4月3日的利息、罚息为1312.23元，自2020年4月4日起至给借款还清之日止的利息、罚息，按《个人循环借款支用单》约定且不超过年利率24%计付）；二、被告李谊、陈嬉玲对本判决第一项确定的被告陈华锦债务及（2020）赣0103民初2880号判决书所确定的被告陈华锦债务各自在最高债权余额40万元范围内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心承担连带担保责任；三、被告李谊、陈嬉玲承担担保责任后，可在其承担担保责任范围内向被告陈华锦追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1056元，减半收取计528元，诉前保全申请费620元，共计1148元，由被告陈华锦、李谊、陈嬉玲承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  黄建红二〇二〇年六月十七日法官助理周杨书记员熊思莹