甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2014号原告：中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行，住所地甘肃省兰州市城关区雁北街道雁园路601号。负责人：张雪芳，该分行行长。委托诉讼代理人：祁军玲，上海市汇业（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李亚菊，上海市汇业（兰州）律师事务所律师。被告：牛泽龙，男，1988年7月2日出生，汉族，身份证登记住址甘肃省兰州市七里河区，原住兰州市城关区，现羁押于兰州市第一看守所。原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行与被告牛泽龙信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行委托诉讼代理人李亚菊、被告牛泽龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告牛泽龙立即向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行归还信用卡本金179318.91元、利息49072.29元、应收费用28408.44元（本金、利息、应收费用计算截止到2019年12月27日），自2019年12月28日起以后的本金、利息、应收费用（按照实际发生数额为准），请求人民法院判决至实际还清之日；2、判令被告牛泽龙向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行支付律师费2508元；3、本案诉讼费及公告费由被告承担。事实与理由：2016年10月20日，被告牛泽龙申请领取原告行发行的信用卡，卡号是62×××28。2016年11月9日，原告下属机构中国银行股份有限公司兰州市新港城支行和被告牛泽龙签订了《中国银行股份有限公司汽车分期业务合同（信用类）》，合同约定：汽车专项分期付款额度150000元，分为60期，手续费费率为汽车专项分期付款额度的10.5%，被告牛泽龙授权原告将上述交易金额（不包含手续费金额）划至被告牛泽龙所购商品的经销商的专用账户；“汽车专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，但被告在每期到期还款日前未全数清偿所提取额账户当期所有欠款或现金交易时，不适用免息还款的规定，被告牛泽龙应按照《信用卡领用合约》规定支付利息及滞纳金，并承担由此使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；若被告信用卡逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。合同签订后，原告按照合同约定将交易金额划至被告牛泽龙指定的甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司账户，但被告牛泽龙未按照合同约定还款，截止2019年12月27日，被告牛泽龙拖欠该信用卡本金179318.91元、利息49072.29元、应收费用28408.44元，经原告多次催要未果，被告牛泽龙的行为已构成违约，给原告造成了巨大损失。据此，原告诉至法院。被告牛泽龙辩称，对原告所述的事实无异议。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月20日，被告牛泽龙（甲方）向原告（乙方）提交信用卡个人申请表，被告牛泽龙在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约第三条第18款约定，“……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）……”第四条第27款规定，“甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约……或未能按时还款……甲方应承担因此给乙方造成的损失……”后原告向被告发放卡号为62×××28的信用卡。2016年11月9日，被告与中国银行股份有限公司兰州市新港城支行签订《中国银行股份有限公司汽车分期业务员合同（信用类）》，约定“汽车专项分期付款”额度为150000元，分期期数为60期，手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的10.5%，手续费金额为壹万伍仟柒佰伍拾元整，被告授权原告将交易金额划至被告所购商品的经销商的专用账户。2016年11月17日，中国银行股份有限公司兰州市新港城支行从被告卡号为62×××28的信用卡上向甘肃浩迪美汽车销售有限责任公司放款150000元。被告自2016年11月19日至2017年5月14日期间还使用该卡进行刷卡消费等，截止2019年12月27日，尚欠原告借款本金179318.91元、利息49072.29元、手续费6037.5元。另查，2020年2月24日，原告与上海市汇业（兰州）律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，合同约定，原告因与牛泽龙信用卡借款纠纷一案，委托上海市汇业（兰州）律师事务所律师代理，基础代理费2508元，在立案后10个工作日内支付。合同签订后，中国银行股份有限公司甘肃省分行向上海市汇业（兰州）律师事务所转账2508元，并向其出具甘肃增值税专用发票。另查，中国银行股份有限公司兰州市新港城支行为原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行下辖机构。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人均应按照合同约定履行合同义务。本案所涉信用卡是银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种信贷业务，其本质是发生在银行与客户间的一种借贷关系。被告所签中国银行股份有限公司信用卡领用合约、被告给原告出具的申请表均系双方当事人之间真实意思表示，其内容不违反法律规定，依法应确认其成立、有效。原告依中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定向被告实际发放了信用卡，被告使用信用卡进行了消费，但未依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息等违约责任。故原告要求被告归还借款本息的诉求于事实及法律有据，依法应予支持。对原告主张被告应支付应收费用28408.44元的诉讼请求，原告自认其诉状中主张应收费用的包括滞纳金和手续费，对于手续费原被告双方签订的《中国银行股份有限公司汽车分期业务员合同（信用类）》中有约定，本院予以支持；滞纳金自2017年5月27日起算，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。”之规定，该通知自2017年1月1日起实施，原告调整滞纳金为违约金,属于单方法律行为,明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖,故原告主张被告支付应收费用中滞纳金的诉求,理据不足,本院予以驳回，待双方达成协议后可另行起诉。对原告主张的律师费，因原被告在领用合约第四条第27款约定了被告未能按时还款的应承担因此给原告造成的损失，且原告因此次诉讼实际产生了律师费2508元，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下:一、被告牛泽龙向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行偿还借款本金179318.91元、利息49072.29元、手续费6037.5元（利息暂计算至2019年12月27日，2019年12月27日之后的利息按合同约定的结息方式计算至被告还清借款之日止）；二、被告牛泽龙向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行支付律师费2508元；三、驳回原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费2550元，由原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行负担166元，由被告牛泽龙负担2384元。以上由被告牛泽龙负担的款项共计239320.7元及2019年12月27日之后的利息，于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行付清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  李春林二〇二〇年六月二十八日书记员  魏蕊娟