广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初7735号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，该单位行长。委托诉讼代理人：吴玉禅，广东瀛双律师事务所律师。委托诉讼代理人：田铸钢，广东瀛双律师事务所律师。被告：黄啟荣，男，1971年2月12日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**********队北社大街281号，公民身份号码440************250。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告黄啟荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴玉禅到庭参加诉讼，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还剩余贷款本金452343.65元；2.被告立即向原告偿还截至2019年8月14日的利息18346.07元、本金罚息1948.73元、利息复利531.82元，此后的本金罚息和利息复利以全部本息之和470689.72元为基数按合同约定的贷款同期执行利率加收50%计至实际清偿之日止；3.被告向原告支付律师费2300元；4.原告对被告名下的粤Y*****号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（发动机号276********125）拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2018年11月14日签订《个人担保贷款合同》，约定由被告向原告贷款500000元，贷款期限36个月，自2018年11月14日起至2021年11月14日止，被告以其名下的粤Y*****号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（发动机号276********125）作为抵押物。签约后，原告依约向被告发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记，但被告自2019年4月14日起未按时履行还款义务。根据法律规定及合同约定，被告应当向原告偿还贷款本金、利息及逾期利息，且原告有权就抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。庭审中，原告自认，截至2020年5月6日，被告尚欠贷款本金287896.21元，2020年5月6日以前的所欠利息、罚息、复利均已还清，并当庭将第1、2项诉讼请求变更为：被告立即向原告偿还剩余贷款本金287896.21元，并以287896.21元为基数按合同约定的贷款同期执行利率加收50%计收罚息至实际清偿之日，如之后拖欠利息的还应按上述标准计收复利。被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2018年11月14日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人担保贷款合同》一份（合同编号：平银佛山个担贷字第BC201**********121_1号），约定被告向原告贷款500000元，贷款期限36个月，贷款利率为年利率13%；借款一次性向被告发放，还款方式为按期等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告不履行其在本合同项下的任何义务视为违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等；被告提供梅赛德斯-奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保的范围为被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。2018年11月14日，原告将贷款500000元发放给被告。2018年11月15日，双方就被告用于抵押担保的粤Y*****号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车辆识别代号：WDDUG6CB0GA218091；发动机号：276********125）办理了抵押登记。借款后，被告一开始能依约按时还款，但自2019年4月14日起，被告未再还款，原告遂于2020年4月1日向本院提起本案诉讼，本院于2020年4月14日向被告送达应诉材料。至2020年5月6日，被告一次性还清了之前拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，还款后，被告尚欠原告贷款本金287896.21元。另查明，2019年1月18日，平安银行股份有限公司上海分行（甲方）与北京瀛和律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》（合同号：CTR-QR01-19-00048），约定由甲方委托乙方代理问题资产诉讼、执行事宜，问题资产的债权人为平安银行股份有限公司各地分支机构，甲方同意乙方指派瀛和下属律师事务所及各地分所律师及助理负责代理甲方委托事项，诉讼代理基础费按件计费，三类地区为2300元/件。其中，原告属于上述约定的平安银行股份有限公司各地分支机构之一，原告委托代理本案诉讼事宜的广东瀛双律师事务所属于上述约定瀛和律师机构下属的律师事务所之一，佛山属于上述约定的三类地区，原告已就本案支付律师费2300元。本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按照约定还款，已构成违约，根据双方合同的约定，原告有权主张贷款提前到期，收回全部已发放的贷款。因此，原告诉请被告偿还剩余贷款本息，有事实和法律依据。原告主张贷款提前到期，但未能举证证明其在诉前已通知对方，根据法律规定，涉案贷款应于本院向被告送达应诉材料之日即2020年4月14日提前到期。被告于2020年5月6日还清了之前拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，但对于剩余本金，被告亦应当予以清偿。因此，对于原告诉请被告偿还截至2020年5月6日尚欠贷款本金287896.21元，并从2020年5月7日起按双方约定的罚息利率计付罚息，本院予以支持。对于原告主张的复利，根据双方约定，对不能按时支付的利息，可按双方约定计收复利，现被告已付清2020年5月6日以前的利息，而2020年5月7日以后是按罚息利率计收罚息，已具有惩罚性质，原告主张再对罚息计收复利，与法不符，本院不予支持。被告以其名下的粤Y*****号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车辆识别代号：WDDUG6CB0GA218091；发动机号：276********125）为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。对于原告主张的律师费，《个人担保贷款合同》约定律师费等原告为实现债权所产生的费用由被告承担，现原告委托律师参加了本案诉讼，并支出律师费2300元，该费用未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，应当由被告承担。因此，对于原告主张的律师费，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄啟荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金287896.21元及罚息（罚息以贷款本金287896.21元为基数，从2020年5月7日起按合同约定的贷款执行利率加收50%即年利率19.5%计至实际清偿之日止）；二、被告黄啟荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2300元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就上述第一、二项债务对被告黄啟荣提供抵押的粤Y*****号梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车辆识别代号：WDDUG6CB0GA218091；发动机号：276********125）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4216.02元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交）、保全费2897.35元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已缴纳），合计7113.37元，由被告黄啟荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖复春二〇二〇年六月十六日书记员  罗颖梅