湖南省麻阳苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1226民初672号 原告：邢中军，男，1972年1月17日出生，苗族，农村居民，住湖南省麻阳苗族自治县。 委托诉讼代理人：田异，麻阳县益新法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司麻阳支公司，住所地湖南省麻阳苗族自治县高村镇建设南路115号。 代表人：胡超，该公司负责人。 委托诉讼代理人：吴衡，湖南泰阳律师事务所律所。 原告邢中军与被告中国人民财产保险股份有限公司麻阳支公司（以下简称麻阳财保）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田异、被告的委托诉讼代理人吴衡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邢中军向本院提出诉讼请求：1.判令麻阳财保赔偿邢中军1162582元人民币；2.判令麻阳财保承担本案的案件受理费。事实和理由：2018年6月8日，邢中军通过其妻向华向麻阳财保投保意外保险，保险金额600万元，保险期为一年。2018年8月29日，邢中军在云南省瑞丽市昌世硅业有限公司（以下简称昌世硅业）做工时，被全身烧伤，被送到德宏州医院治疗，五天后转到昆明大学附属二医院住院治疗，住院将近三个月时间。住院的医疗费，当时由厂方代付了一部分，大部分由邢中军自己支付。邢中军在治疗结束后，回到老家康复治疗。 邢中军的伤经鉴定已经构成一个四级伤残，二个八级伤残，后期治疗费10万元，误工、护理、营养期至2019年6月20日止。2019年7月26日，邢中军向云南省瑞丽市人民法院起诉昌世硅业，诉求992937元赔偿款。2019年10月9日，经瑞丽法院主持调解，因昌世硅业没有能力支付赔偿款，双方达成调解协议，即：昌世公司赔偿邢中军40万元伤残赔偿金，退回两张医疗发票由邢中军拿发票向本案麻阳财保理赔。邢中军受伤住院期间，其妻子向华就向麻阳财保汇报了邢中军受伤的情况，2018年12月26日，麻阳财保就委托云南的保险公司对本案事实进行了调查核实。之后，麻阳财保工作人员回答说：“保管好发票，到时候来报销。”邢中军在瑞丽法院调解以后找到麻阳财保，但麻阳财保却拒绝理赔。 邢中军既然已经投保，并且在投保期限内发生受伤事故，应该获得保险赔偿，麻阳财保应该依照投保约定给予赔偿。但是，麻阳财保却一直无故拖延时间，推脱赔保责任。 麻阳财保辩称：1.现有证据反映出邢中军因伤产生的医疗费用已经由昌世公司承担，而不是邢中军自付，医疗费用已经得到赔偿；2.本案保险适用补偿原则，被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限，被保险人可以就自己承担的医疗费请求补偿，而不能就已经获得的补偿再主张保险金；3.案涉保险系投保人向华网络投保，在网络投保操作过程中，被告已经就有关免责条款尽到了明确的提示或者说明义务。故请求驳回邢中军的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对医疗费用支付的证据，本院做以下分析：原邢中军提交微信转账交易记录一份共13张66笔，欲证实邢中军支付医药费37800元，麻阳财保对证据的关联性提出异议，认为医药费的支付需要医药费发票佐证，麻阳财保所提异议成立，对该证据不予采信；邢中军申请证人向华出庭，欲证实向华投保时，麻阳财保未对保险条款的免责条款进行提示和说明。麻阳财保对证人向华所述由向华通过手机投保意外险的事实没有异议，但对向华所述办理投保的手机操作过程提出异议。通过手机或其他移支平台网络投保，该投保方式系由投保人独立操作完成，无需保险公司的工作人员在场。投保人如对相关操作流程或条款不明确，可以到保险公司的营业场所或通过电话方式进行咨询。保险公司是否对免责条款进行了提示或释明，应当以网络平台上投保流程推送的相关文字为准。证人向华陈述其在投保时，其主要目的是为完成所在单位要求的投保任务，根本也不会想到发生保险事故，并从中获得保险利益。因此在手机上操作投保时，根本不阅读相关提示，只快速点击“同意”等进行下一步操作的按钮。麻阳财保对证人证言虽持异议，但无相关证据支持，向华的陈述比较符合客观实际，因此对其证言予以采信。麻阳财保提交保险单和网络投保电子底单复印件各一份，欲证实向华所投意外保险的基本情况。邢中军对证据的真实性提出异议，由于该证据系复印件，麻阳财保又未提供其他证据佐证，故对该份证据不予采信。 本院经审理认定事实如下： 2018年麻阳邮政公司代理了麻阳财保的部分保险业务的办理。邢中军妻子向华系麻阳邮政公司的投递员，经麻阳邮政公司的工作人员推介，向华于2018年6月8日通过手机向中国人民财产保险股份有限公司湖南省分公司网络投保了一份意外险，向华投保时确定的被保险人是邢中军，向华支付了860元保险费。向华付费后，中国人民财产保险股份有限公司通过95518平台给向华发送以下短信：“尊敬的向华，您投保总版有社保46-50岁已投保成功，保单号为PWBK201843122601M00064，保费860元，累计责任限额2000000元，保单将于2018年6月9日生效。点击获电子保单：http//www.epicc.com.cn/t/cc/QFzmei790”。向华在支付保费后，并未阅读该手机短信，按短信提示下载电子保单。而是经过几天后通过麻阳邮政公司的工作人员到麻阳财保打印了一份纸质保单。 2018年8月29日，邢中军在昌世公司工作时被烧伤，随即被送往云南省德宏州人民医院住院治疗，后转入昆明医科大学第二附属医院继续住院治疗，同年11月14日出院，其间产生的住院医疗费用共计521182.77元，上述医疗费用，均由邢中军从昌世公司支付的费用中向就医的医院予以支付。2019年8月邢中军以昌世公司为被告向云南省瑞丽市人民法院提起诉讼，经瑞丽市人民法院主持调解，邢中军与昌世公司达成协议：对于邢中军于2018年8月29日在昌世公司受伤引发的纠纷，除昌世公司已经支付的费用以及赔偿款之外，再由昌世公司一次性赔偿邢中军40万元(其中2019年12月31日前赔偿10万元，2020年6月30日前赔偿10万元，2020年12月31日前赔偿10万元，2021年3月31日前赔偿10万元)；若昌世公司未能按期足额支付上述任意一期赔偿款，则邢中军可就剩余赔偿款全额申请强制执行，且昌世公司应从逾期次日起，以剩余赔偿款为基数，按中国人民银行同期贷款利率计付利息。2019年10月，邢中军向麻阳财保申请保险赔偿，后被拒绝，遂提起诉讼。 本院认为：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”第二款规定：“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中邢中军主张其与麻阳财保之间存在保险合同关系，但经本院查明投保人向华在支付保险费后，并未按麻阳财保的短信提示下载电子保单，投保人虽然打印了纸质保单，但在诉讼中并未提交正式保单，在诉讼中麻阳财保提交了“人人安康”百万医疗保险保单，该保单确定的受益人为向华，但邢中军却否认该保单的真实性，并且不认可该保单的法律效力，致使本院无法对邢中军所主张的保险合同作出认定、审查。邢中军举证不能，应当承担相应的不利后果。 《中华人民共和国保险法》第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”据此规定，在人身保险合同中向保险人请求给付保险金的权利人是受益人。因此，即便本院能对本案所涉保险合同作出认定，该保险合同属人身保险合同，有权依据该保险合同向麻阳财保请求给付保险金的是受益人向华，而非被保险人邢中军。邢中军无权依据本案所涉保险合同要求麻阳财保支付保险金。因此本院对邢中军提出的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十三条第三款、第十四条、第十八条第三款之规定，判决如下： 驳回原告邢中军的诉讼请求。 案件受理费15263.24元，减半收取计7631.62元,由原告邢中军负担，予以免交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  满延喜 二〇二〇年六月二十四日 法官 助理  胡旭会 代理书记员  舒 慧