福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1420号 原告：连城县农村信用合作联社文亨信用社，住所地福建省连城县文亨镇文陂村，统一社会信用代码913508251581040457。 负责人：罗志隆，主任。 委托诉讼代理人：沈丽琴，女。 被告：罗才梁，男，1984年7月13日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社文亨信用社（以下简称文亨信用社）与被告罗才梁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告文亨信用社委托诉讼代理人沈丽琴到庭参加诉讼。被告罗才梁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 文亨信用社向本院提出诉讼请求：1．判令罗才梁立即归还文亨信用社借款本金30555.58元及自2020年2月19日起至履行之日止按福万通贷记卡购车分期付款业务担保借款合同规定的利率计算的利息。截止2020年5月18日结欠利息4376.72元；2．判令罗才梁名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350015155917予以进行折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；3．诉讼费用由罗才梁负担。事实与理由：罗才梁因购车，于2018年5月22日向文亨信用社申请福万通贷记卡购车分期，填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，同意连城县农村信用合作联社贷记卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，领用合约约定贷记卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。罗才梁签订了福万通贷记卡购车分期付款业务担保合同，依罗才梁的申请，文亨信用社于2018年5月22日核准并向罗才梁发放福万通贷记卡，卡号为62×××05，授信额度100元，借款期限至2021年5月止，并于2018年5月27日申请贷记卡大额分期，申请额度为44000元，月利率3‰，还款方式等额本息，自2020年2月19日相关利息与本金就未予继续支付，现已无法偿还借款本息。根据福万通ＩＣ贷记卡申请表第五条第11项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。至2020年5月18日止仍结欠本金30555.58元及利息（含费用及违约金）4376.72元，已构成违约，请求依法支持文亨信用社的诉讼请求。 罗才梁未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年5月22日，罗才梁向文亨信用社申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并填写《福万通ＩＣ贷记卡申请表》一份，申请信用额度44000元，罗才梁在申请表“主卡及附属卡申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通ＩＣ贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定：贷记卡申领人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期的待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五；贷记卡申领人支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按日利率万分之五支付透支部分的透支利息；贷记卡申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。同日，文亨信用社核准并向罗才梁发放卡号为62×××05的福万通贷记卡。2019年5月22日，罗才梁向文亨信用社申请福万通贷记卡购车分期付款业务，双方签订了《连城县农村信用合作联社福万通贷记卡购车分期付款业务担保借款合同》，合同约定：分期资金用于在汽车销售商连城县佰盛汽车有限责任公司处购买昌沙牌Ｍ70汽车，分期资金金额为44000元，分期手续费率为3‰，分期手续费金额为4752元，分期付款期数36期，每期还款金额1354元；罗才梁未按期归还每期还款金额，即构成违约，文亨信用社有权宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期，并有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金；罗才梁自愿将其所有的福田牌普通货车（车牌号：闽Ｆ×××××，机动车登记证书编号：350015155917）抵押给文亨信用社，作为罗才梁在本合同项下透支额按期还款的履约担保，双方于2019年5月24日就该车辆办理了抵押登记。罗才梁借款后自2020年2月起未按合同约定还款，截至2020年5月18日，罗才梁尚欠文亨信用社福万通贷记卡借款本金30555.58元、利息（含费用、违约金）4376.72元。 本院认为，文亨信用社与罗才梁签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《连城县农村信用合作联社福万通贷记卡购车分期付款业务担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。文亨信用社已依约履行了放款义务，罗才梁未按合同约定还款，构成违约，依据合同约定，文亨信用社有权宣布借款提前到期，要求罗才梁清偿所有借款及利息（含费用、违约金），并在罗才梁不履行债务时，依法处置抵押物以所得价款优先受偿。综上所述，文亨信用社的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。罗才梁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗才梁应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社文亨信用社福万通贷记卡本金30,555.58元、利息（含费用、违约金）4,376.72元，并支付自2020年5月19日起至借款还清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《连城县农村信用合作联社福万通贷记卡购车分期付款业务担保借款合同》约定计算的利息及违约金（利息按透支额的日利率万分之五计算，违约金按每期最低还款额未偿还部分的5%计算）； 二、罗才梁未按上述期限履行还款义务时，连城县农村信用合作联社文亨信用社有权以罗才梁提供抵押的福田牌普通货车（车牌号：闽Ｆ×××××，机动车登记证书编号：350015155917）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费673.3元，减半收取336.65元，由罗才梁负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年六月二十二日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。