福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0703民初1188号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行，住所地南平市建阳区。 负责人：黄宁玲，支行行长。 委托诉讼代理人：魏元华，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行员工。 被告：吴祖荣，男，1974年11月1日出生，汉族，住南平市建阳区。 被告：王清玉，女，1976年8月29日出生，汉族，住南平市建阳区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行（以下简称农商行建阳支行）与被告吴祖荣、王清玉信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行的委托诉讼代理人魏元华到庭参加诉讼，被告吴祖荣、王清玉经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 农商行建阳支行向本院提出诉讼请求：1．判令吴祖荣归还农商行建阳支行福万通普惠金融卡透支本金35953.23元、利息2943.51元、违约金208.67元，合计39105.41元（利息及违约金计算到2020年4月21日），并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止；2．判令王清玉承担共同还款责任；3．判令王清玉、吴祖荣承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年4月21日，吴祖荣在农商行建阳支行申请办理福万通普惠金融卡，吴祖荣填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。王清玉签署了《配偶共同还款承诺函》，表示愿意承担连带还款责任。依照吴祖荣的申请，农商行建阳支行于2016年4月28日核准并向吴祖荣发放了卡号为62×××06福万通普惠金融卡，授信额度为30000元整，后调整为36000元。卡片发放用信后，吴祖荣于2018年10月19日起未能按照约定最后还款日足额还款。截止2020年4月21日，吴祖荣尚欠福万通普惠金融卡本金及利息等共计39105.41元，其中：透支本金人民币35953.23元、利息2943.51元、违约金208.67元。农商行建阳支行为了维护合法权益，请求法院判如所请。 吴祖荣未作答辩。 王清玉未作答辩。 农商行建阳支行围绕诉讼请求向本院提供证据：福万通普惠金融卡申请表、身份证、结婚证、配偶共同还款承诺函、南平农商银行福万通贷记卡送达地址确认书、普惠金融（百合）卡调查审查审批表、福万通贷记卡额度调整审批表、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、普惠卡交易明细、银联数据智能信用卡管理系统截图（帐户余额查询）、南平农商银行贷记卡催收台帐及催收材料、南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知。吴祖荣、王清玉未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对农商行建阳支行提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年4月21日，吴祖荣在农商行建阳支行申请办理福万通普惠金融卡，吴祖荣填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约及章程，并签署了名字。领用合约对卡的收费、还款、计算及当事人的权利和义务等进行了约定，其中第五条第9款约定：甲方（吴祖荣）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。王清玉与吴祖荣系夫妻关系，2016年4月21日王清玉签署了《配偶共同还款承诺函》，表示愿意以夫妻共同所有财产承担配偶普惠金融卡产生的全部债务，并承担连带还款责任。2016年4月21日，吴祖荣和王清玉确认法律文书送达地址为南平市建阳区。依照吴祖荣的申请，农商行建阳支行向吴祖荣发放了卡号为62×××06福万通普惠金融卡，授信额度为30000元，后调整为36000元，年利率14.4%。吴祖荣在使用信用卡过程中，农商行建阳支行截止2019年3月28日，吴祖荣尚欠福万通普惠金融卡透支本金35953.23元、利息2943.51元、违约金208.67元（交易明细查询单上显示为“违约金”，系农商行建阳支行单方面对“滞纳金”名称进行调整）。2019年3月28日该账户核销，停止计算利息及滞纳金。农商行建阳支行向吴祖荣催讨未果诉至法院。 本院认为，吴祖荣向农商行建阳支行申请信用卡，签订《福万通普惠金融卡申请表》，内容包含《福万通普惠金融领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》，吴祖荣与农商行建阳支行之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。农商行建阳支行依约向吴祖荣发放信用卡并提供透支消费服务。吴祖荣在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约，对农商行建阳支行要求吴祖荣偿还透支借款本金35953.23元及利息2943.51元的诉讼请求，本院予以支持。中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施。其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对各银行均具有约束力。本案中，农商行建阳支行单方面调整“滞纳金”名称为“违约金”，并未与持卡人通过协议进行约定，不能产生《福万通普惠金融卡领用合约》条款修改的法律后果，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力，故对农商行建阳支行的滞纳金诉讼请求，本院不予支持。因该账户已于2019年3月28日核销，之后的利息不应再计算，农商行建阳支行要求吴祖荣按合同约定支付至还清欠款之日止的利息，本院不予支持。王清玉向农商行建阳支行出具了共同还款承诺书应对债务承担共同还款责任，对农商行建阳支行要求其承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。吴祖荣、王清玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。 综上所述，对农商行建阳支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第二百零五条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、吴祖荣应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行信用卡欠款本金35953.23元、利息2943.51元； 二、王清玉对上述第一项确定的债务承担共同清偿责任； 三、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行的其他诉讼请求。 如果吴祖荣、王清玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费778元，减半收取计389元，由吴祖荣、王清玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  谢桂玉 二〇二〇年六月二十三日 书记员  张燕勍 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。