云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2801民初1340号原告：中国农业银行股份有限公司西双版纳分行，住所地景洪市宣慰大道100号。统一社会信用代码：915328009925901027。负责人：淡燚，职务行长。委托诉讼代理人：杨敬娜，云南景诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：李平，男，1974年7月31日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：李玲，女,1984年7月1日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：西双版纳滨江果园避寒度假山庄有限公司，住所地西双版纳州景洪市大沙坝。统一社会信用代码：91532801683670897B。法定代表人：黄如海，职务董事长。委托诉讼代理人：罗加，云南律政律师事务所律师，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称“农行版纳分行”）诉被告李平、李玲、西双版纳滨江果园避寒度假山庄有限公司（以下简称“滨江果园”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨敬娜、被告李平、滨江果园的委托诉讼代理人罗加到庭参加诉讼。被告李玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行版纳分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告李平归还原告借款本金152932.27元，并支付2019年11月12日止的利息1791.34元（含利息、复利），本息共计154723.61元；2.判决被告李平支付原告2019年11月13日起利息、复利、罚息合同约定至债务清偿之日止；3.判决原告对被告李平所有的位于景洪市的房产拥有优先受偿权；4.判决李平承担原告为实现债权产生的律师费2000元；5.判决被告李玲对上述债务承担连带担保还款责任；6.判决被告西双版纳滨江果园避寒度假山庄有限公司对上述债务承担连带担保还款责任；7.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2011年1月20日被告李平为借款人，与原告签订了“个人购房担保借款合同”一份。合同中约定保证方式为连带责任保证和房产抵押，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。合同中约定发生借款人未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，同时约定合同履行中发生争议，由贷款人所在地人民法院管辖。本合同借款金额为290000元，借款期限2011年1月20日至2026年1月19日计180个月，分期还款，借款人以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每期未的借款对应日为还款日。被告西双版纳滨江果园避寒度假山庄有限公司为保证人，阶段性保证担保保证人为西双版纳滨江果园避寒度假山庄有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告李玲为借款人李平借款所购房产的共有人，并在办理房产抵押登记申请表签名确认房产的抵押权人为中国农业银行股份有限公司西双版纳分行。2011年1月21日原告向被告李平发放了借款290000元，被告李平于2019年7月21日起逾期还款，经向被告进行协商，被告不能再履约还款。原告依据原、被告签订“个人购房担保借款合同”提前收回已发放借款，提前行使担保权。2013年2月18日，被告李平、李玲以原告为抵押权人，办理了景房他证2013字第××号抵押登记证书，将李平、李玲所有的位于景洪市抵押给原告。原告对该套房产拥有优先受偿权。被告李玲、西双版纳滨江果园避寒度假山庄有限公司对被告李平所欠原告借款本金、利息、罚息、实现债权的律师费承担连带责任。综上所述，为维护原告的合法权益挽回损失，起诉至人民法院。被告李平答辩称：认可原告主张，但是现在被告无力全额偿还借款，且于2020年4月30日偿还借款10000元。被告滨江果园答辩称：被告滨江果园对原告主张被告李平、李玲偿还借款本息、律师费以及对抵押物享有优先受偿权并无异议，但被告滨江果园在本案中并无过错，不应该由被告滨江果园承担连带还款责任。另外，本案已经抵押的房屋在折价、变价或拍卖后所得价款由原告优先受偿，而房屋的处置价款足以弥补原告的贷款本息和其他费用。被告李玲未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理确认证据如下：因被告李玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃相应的举证、质证的权利。原告提交的证据1被告身份证复印件、无婚姻登记记录证明、声明、营业执照、证据2《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》、《抵押登记申请审批表》、《借款凭证》、《房产证》、《他项权利证书》、《一手房贷款业务银企合作协议》、《董事会决议》、证据3民事代理协议、发票，均来源合法、内容真实，可以证明三被告身份信息情况、被告向原告借款、借款保证情况以及办理抵押登记的事实，本院予以采信并在卷佐证。本院经审理确认事实如下：2010年11月26日，被告滨江果园向原告出具《董事会决议》，主要内容：同意滨江果园开发的西双版纳滨江果园避寒度假山庄楼盘提供阶段性担保并承担连带责任，在阶段性担保期间，如购房户不能按贵行要求还款，按本合同与贵行签订的《个人购房贷款项目合作协议》扣除保证金用于偿还购房户的贷款，阶段性担保期贷款发放之日起至该住房房地产他项权证办妥为止。2010年12月15日原告与被告滨江果园签订《一手房贷款业务银企合作协议》，主要就原告同意对购买被告滨江果园开发的西双版纳滨江果园避寒度假山庄一期项目的自然人提供购房贷款进行约定。2011年1月12日，被告李平向原告出具《同意抵押承诺书》同意对被告李平向原告的借款以位于景洪市的房产作为抵押物为被告李平向原告借款所产生的债务提供担保。2013年1月29日被告李平、李玲签订《房屋抵押登记审批变》，对二人共有的位于景洪市［产权证号：景房权证景字第××号］房屋办理抵押登记，并于2013年2月18日对上述房屋办理了抵押登记手续［他项权证号：景房他证2013字第××号］。2011年1月20日被告李平作为借款人、被告滨江果园作为保证人与原告签订了《个人购房担保抵押合同》（合同编号53020520110003578），主要约定：被告向原告借款金额为29万元；借款用途为购买房产；借款期限自2011年1月20日起至2026年1月19日；发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；发生下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……（2）贷款人按照法律法规规定或者本合同约定提前收回全部或者部分借款；因借款人、担保人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定了其他事项。2011年1月21日，原告向被告李平发放了借款29万元，被告在履行了部分还款义务后出现逾期还款行为，故原告以被告未按时偿还借款诉至本院。另查明，截止至2020年5月25日，被告李平尚欠原告借款本金145162.47元、利息3025.54元（含利息2934.54元、罚息16.47元、复利4.9元）。本院认为，本案中《个人购房担保抵押合同》为合同当事人的真实意思表示，其约定的合同内容符合法律规定，系合法有效的合同，原、被告双方应当按照约定履行自己的义务。《个人购房担保抵押合同》中约定的借款期限虽于2026年1月19日届满，但被告李平未按照约定偿还贷款构成违约，根据《个人购房担保抵押合同》中约定的“发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天……”的内容，原告要求被告李平提前偿还剩余借款本息的诉讼请求于法有据，故本院予以支持被告李平向原告偿还截止至2020年5月25日的借款本金145162.47元、利息3025.54元（含罚息、复利），并按照《个人购房担保抵押合同》（合同编号53020520110003578）的约定支付自2020年5月26日起的利息、复利和罚息。关于律师费，根据《个人购房担保抵押合同》第12.8条“因借款人、担保人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”的内容，本案中原告提供了律师费发票等证据证明了律师费的支付情况，该笔律师费系原告为主张权利的实际损失，按照双方约定，该费用被告李平应当予以支付，故本院予以支持被告李平向原告支付律师费2000元。关于被告李玲是否承担责任，本案中原告未提交相应证据证明被告李玲为本案借款合同的保证人，其要求被告李玲承担的连带责任保证主张依据不足，该项诉请，本院不予支持。关于被告滨江果园是否承担责任，根据《个人购房担保抵押合同》第35条“阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任”的内容，本案抵押物即位于景洪市房屋已经办理了以原告为抵押权人的抵押登记，按照双方约定，被告滨江果园作为阶段性保证人的期限届满，不承担连带责任保证，故对原告要求被告滨江果园承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。关于抵押称优先受偿的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”之规定，《个人购房担保抵押合同》约定“抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用”，故对上述借款本息及律师费原告要求对被告李平、李玲提供的抵押物即位于景洪市［产权证号：景房权证景字第××号］房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李平于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行偿还截止至2020年5月25日的借款本金145162.47元、利息3025.54元（含罚息、复利）；2020年5月25日之后的利息、罚息和复利按《个人购房担保抵押合同》（合同编号53020520110003578）中的相关约定计算至所有借款还清之日止；二、被告李平于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行支付律师代理费2000元；三、原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行对被告李平、李玲提供的抵押物位于景洪市［产权证号：景房权证景字第××号、他项权证号：景房他证2013字第××号］房屋拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费1717元，由被告李平负担。应由被告李平负担的案件受理费本院不另清退，由被告李平迳付原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人，可在本判决书确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员  骆伟二〇二〇年六月十七日法官助理杨星兰书记员柴劲豪