上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0116民初6704号原告：中国工商银行股份有限公司上海市金山支行，住所地上海市。负责人：查春光，行长。被告：潘红文，女，1973年7月28日生，汉族，住上海市闵行区。被告：李春祥，男，1967年1月28日生，汉族，住山东省平度市。原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行与被告潘红文、李春祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐文岚、王坚，被告潘红文、李春祥均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、宣布合同编号为“XXXXXXXXXXXXX”的《个人购房借款/担保合同》提前到期，并判令被告潘红文、李春祥共同偿还贷款本金2,162,496.24元，利息60,041.68元，逾期利息2,002.80元，合计2,224,540.72元(截至2020年4月21日)；2、判令被告潘红文、李春祥共同偿还自2020年4月22日起至实际清偿日止的罚息(以借款本金2,162,496.24元与利息60,041.68元之和2,222,537.92元为基数，按照借款合同约定的罚息标准计付)；3、判令被告潘红文、李春祥以坐落于上海市闵行区宝城路XXX弄XXX号XXX室的房产(登记证明号：闵XXXXXXXXXXXX)为上述债务本息承担抵押担保责任，并判定若被告不履行上述还款义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保范围内优先受偿；4、判令本案诉讼费、保全费等相关诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2016年3月20日，原告与被告潘红文、李春祥签订了《个人购房借款/担保合同》(编号为：XXXXXXXXXXXXX)，约定被告潘红文作为借款人，被告李春祥作为共同借款人向原告申请贷款，用于购置个人住房，约定的个人住房商业贷款金额为232万元，期限自2016年6月1日至2043年6月1日止，适用的利率为央行基准利率下浮15%，按月结息，逾期利率贷款利率加收40%。同时，该合同约定以潘红文、李春祥拥有的位于上海市闵行区宝城路XXX弄XXX号XXX室的房产为原告的上述借款提供抵押担保。该抵押合同已在上海市闵行区房地产登记处办妥了抵押登记手续。2016年6月1日，原告向被告潘红文账户发放了贷款2,320,000元。截至2020年4月1日，被告潘红文已连续9期、累计29期未按约定履行还款义务。据此，根据《个人购房借款/担保合同》第14条的约定，原告要求被告潘红文立即偿还全部贷款本息，并有权处置贷款抵押物。为维护原告合法权益，特诉至法院。两被告辩称，对诉请金额没有异议，要求和解，房子已经在挂牌出售。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，原告提交的个人购房借款/担保合同、借款凭证、利息台账和清单、上海市房地产他项权利证明，两被告均无异议，本院予以认定并在卷佐证。被告李春祥提供的微信聊天记录、额度批核通知书，本院认为因其未提供原件，真实性无法确认，且该证据与本案无关联性，故本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案事实如下：2016年3月20日，原告与作为借款人、抵押人的潘红文与作为共同借款人、抵押物共有人的被告李春祥签订《个人购房借款/担保合同》，约定两被告向原告借款2,320,000元，用于购买坐落于上海市闵行区宝城路XXX弄XXX号XXX室的房屋，贷款的担保方式为抵押，贷款期限为324个月，自2016年3月30日起至2043年3月30日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，罚息利率按上述约定利率基础上加收40%。合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿的贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年5月9日，原、被告办理了抵押权人为原告，房地产权利人为两被告的，坐落于宝城路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押权登记，登记证明号：闵XXXXXXXXXXXX。2016年6月1日，原告按约向合同中指定收款人吴惠静发放贷款2,320,000元。截止2020年4月1日，两被告已连续9期、累计29期未按约定履行还款义务。截止2020年4月21日，两被告积欠本金35,884.51元、利息62,044.48元(其中正常利息60,041.68元，逾期利息2,002.80元)。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。原告按约向被告潘红文、李春祥履行出借义务，而被告潘红文、李春祥已连续9期、累计29期未按约定履行还款义务，符合《个人购房借款/担保合同》约定的提前收贷条件，原告宣布借款合同提前到期，并要求被告潘红文、李春祥返还全部借款本金，支付利息、逾期利息及逾期罚息的主张，于法有据，本院予以支持。被告潘红文、李春祥以其所有的房地产为上述债务提供抵押权担保，原、被告双方已办理不动产抵押权登记证明，原告要求实现抵押权的主张，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行与被告潘红文、李春祥于2016年3月20日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；二、被告潘红文、李春祥应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行借款本金2,162,496.24元，截至2020年4月21日拖欠的利息60,041.68元，逾期利息2,002.80元，及自2020年4月22日起至实际清偿日止的罚息(以借款本金2,162,496.24元与利息60,041.68元之和2,222,537.92元为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的罚息利率计算，如遇利率调整，按合同约定进行)；三、如果被告潘红文、李春祥未能按期足额履行上述第二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行可与被告潘红文、李春祥协议，以“闵XXXXXXXXXXXX”抵押权登记证载明的房地产(上海市闵行区宝城路XXX弄XXX号XXX室)折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述还款义务部分归被告潘红文、李春祥所有，不足部分由被告潘红文、李春祥继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取12,298元、财产保全费5,000元，合计17,298元，由被告潘红文、李春祥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  刘红华二〇二〇年六月二十一日书记员  董美婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。二、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。五、《中华人民共和国物权法》第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。