四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初4682号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高尚，银行员工。 被告：刘德强，男，1992年3月15日出生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。 被告：四川科翰日月汽车销售有限公司，住所地四川省成都市青羊区太升北路56号25层3号。 法定代表人：邹淑明。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与刘德强、四川科翰日月汽车销售有限公司（以下简称科翰销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用小额程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。农业银行高新支行的委托诉讼代理人李明、高尚到庭参加诉讼，刘德强、科翰销售公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘德强偿还借款本金人民币27596元、利息1491.41元、滞纳金1644.28元、分期手续费2594.53元（暂计算至2020年3月10日）；2、请求判令刘德强以上述剩余借款本金为基数，自2020年3月11日起至还清之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、复利、滞纳金、分期手续费等；3、请求确认农业银行高新支行对刘德强所有的“宝马牌”机动车（车牌号：川Ｅ×××××）享有抵押权，并对该车辆拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿；4、请求判令刘德强承担本案诉讼费、保全费、律师费等农业银行高新支行实现债权和担保费的其他费用；5、请求判令科翰销售公司对刘德强的给付义务承担连带保证责任。诉讼中，农业银行高新支行变更第一项诉讼请求为判令刘德强偿还尚欠本金9596元、利息2117.76元、滞纳金1686.30元、分期手续费2594.53元（暂计算至2020年5月10日），并明确利息、复利的计算标准为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第4项；滞纳金计算标准为《收费标准》记载的最低还款额未偿还部分的5%；分期手续费的计算标准为《担保借款合同》第十六条约定。事实和理由：农业银行高新支行与刘德强、科翰销售公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，农业银行高新支行按合同约定向刘德强发放贷款后，刘德强未按约定履行还款义务。 刘德强、科翰销售公司未作答辩。 经审理查明： 合同签署情况：2016年11月2日，刘德强填写了《个人信贷业务申请表》申请办理贷记卡业务贷款购车，同日，刘德强填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领金穗贷记卡并确认愿意遵守《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。2016年11月30日，刘德强填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》申请办理金穗贷记卡分期业务购买汽车。2016年12月13日，刘德强作为借款人和抵押人、科翰销售公司作为保证人与贷款人农业银行高新支行签订了合同编号为51270120160027097的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》）。 金穗贷记卡卡号：62×××55。 金穗贷记卡利率：日利率万分之五计息，按月计收复利。 金穗贷记卡分期业务本金：497000元。 金穗贷记卡分期业务手续费及期数：分期手续费费率为9.4%，合同项下分期手续费金额为46718元，分期手续费按月分期偿还，分期期数为36期。 金穗贷记卡分期业务购买商品：用于在分期商户科翰销售公司处购买宝马M52014款M5汽车。 金穗贷记卡分期业务担保情况：保证担保，保证人科翰销售公司，保证方式为连带责任保证，担保主债权分期资金为497000元。抵押担保，抵押物为刘德强名下的车牌号为川Ｅ×××××的宝马牌汽车（车辆识别代号为ＷＢＳＦＶ9105ＥＤ694500）并办理了抵押登记，抵押人刘德强，抵押权人为农业银行高新支行。前述抵押担保和保证担保范围均包括《借款担保合同》项下的分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、延迟履行债务利息和迟延履行金、律师费等实现债权和担保权的一切费用。《担保函》载明的担保范围还包括滞纳金、超限费。 放款情况：2016年12月13日，农业银行高新支行向刘德强发放了497000元的借款。 还款情况：刘德强未按期足额偿还分期业务本金及分期手续费等，截至2020年5月10日，刘德强尚欠借款本金9596元，利息(含复利）2117.76元、分期手续费2594.53元。 提前到期：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用时，银行有权提前收回分期资金，宣布合同项下债务提前到期。 以上事实，有《个人信贷业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《客户信息查询》《担保函》、机动车辆登记证书、当事人当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《担保函》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对签约各方当事人均具有法律约束力。 合同签订后，农业银行高新支行依约发放了借款，刘德强未按约定期限按时归还本息构成违约，农业银行高新支行有权宣布债务提前到期，要求刘德强偿还分期业务本金9596元和支付分期手续费2594.53元、利息、复利。 关于利息，以逾期本金为基数，按日利率万分之五，自本金逾期之日起分段计收至本金清偿完毕之日止。关于复利，由于合同并未明确复利的计算基数，且农业银行高新支行收取的利息已足以弥补资金占用利息损失，故对复利不再予以支持。上述分期手续费、利息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 关于农业银行高新支行主张应付滞纳金的诉讼请求。对此，本院认为，中国人民银行于2016年4月15日发布《通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”该《通知》自2017年1月1日生效实施。农业银行高新支行未举证证明其与刘德强已经通过协议约定了关于违约金的收取方式和计算标准，亦未证明其在相关营业场所发布了关于合同变更的公告，故农业银行高新支行关于滞纳金的主张缺乏依据，本院不予支持。 关于抵押担保。刘德强以其名下的川Ｅ×××××的宝马牌汽车（车辆识别代号为ＷＢＳＦＶ9105ＥＤ694500）提供抵押并办理抵押登记，农业银行高新支行有权以抵押物拍卖、变卖或者折价处理的所得价款优先受偿。 关于保证担保。科翰销售公司为案涉债务的连带责任保证人，应对刘德强欠付的分期业务本金、分期手续费、利息、复利承担连带清偿责任。科翰销售公司承担保证责任后，有权向刘德强追偿。 对于律师费等农业银行高新支行为实现债权而产生的其他费用，农业银行高新支行未提供证据证明该类费用已实际产生以及实际产生的金额，故本院对该请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘德强于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行欠款本金9596元和支付分期手续费2594.53元、利息（利息以逾期本金为基数，按日利率万分之五，自本金逾期之日起分段计收至本金清偿完毕之日止。上述分期手续费、利息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。） 二、原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告刘德强名下车牌号川Ｅ×××××的宝马牌汽车（车辆识别代号为ＷＢＳＦＶ9105ＥＤ694500）拍卖、变卖或者折价处理的所得价款优先受偿； 三、被告四川科翰日月汽车销售有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费317元、保全费353元，合计670元，由刘德强、四川科翰日月汽车销售有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判员 王 敏 二〇二〇年六月九日 书记员 罗常耀