福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初1180号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350800557577704X，住所地上杭县临江镇振兴路171号。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：陈虹，女，住上杭县临江镇振兴路171号。 委托诉讼代理人：曹雄辉，男，住上杭县临江镇振兴路171号。 被告：蓝武开，男，1951年5月20日出生，畲族，居民，住上杭县。 被告：吴成子，女，1952年9月3日出生，汉族，居民，住上杭县。 被告：陈某，女，1979年7月27日出生，汉族，居民，住上杭县。 被告：蓝某1，男，2003年2月23日出生，畲族，学生，住上杭县。 被告：蓝某2，男，2008年2月19日出生，畲族，学生，住上杭县。 蓝某1、蓝某2的法定代理人：陈某（系蓝某1、蓝某2之母）。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2金融借款纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹，被告暨蓝某1、蓝某2的法定代理人陈某到庭参加诉讼。被告蓝武开、吴成子经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1．判令解除上杭农商行与蓝殿淙签订的编号为ＨＴ9090530190011054的《最高额借款合同》。2．判令被告蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2在继承蓝殿淙的遗产范围内归还借款本金5万元，并支付该款从2019年11月21日起至合同解除日止以本金5万元为基数按月利率9.302083‰计算的利息；从合同解除次日起至款清日止以本金5万元为基数按月利率13.9531245‰计算的利息；以及自2019年11月21日起至合同解除日止所生欠息为基数按月利率13.9531245‰计算的复利。3．判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（含律师费、差旅费、诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等）。诉讼过程中，上杭农商行将第3项诉讼请求变更为：要求被告承担保全费620元。 事实和理由：2019年7月26日，蓝殿淙（男，身份证号码：3526241978××××××××）通过其手机银行与上杭农商行签订了编号为ＨＴ9090530190011054《最高额借款合同》，合同约定自2019年7月26日至2022年7月25日止，由上杭农商行在最高贷款本金余额5万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2022年7月25日；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，蓝殿淙共支用贷款4笔，合计借款金额5万元，结息日均是每月第20日、扣息日均为每月第21日，上述借款的具体情况如下表：                            序号                       贷款             金额（元）                       贷款             余额（元）                       贷款起             始日期                       贷款结             束日期                       执行月             利率（‰）                       利息满             额交至                               1                       10000                       10000                       2019.7.26                       2022.7.25                       9.302083                       2019.11.20                               2                       20000                       20000                       2019.7.26                       2022.7.25                       9.302083                       2019.11.20                               3                       10000                       10000                       2019.7.30                       2022.7.25                       9.302083                       2019.11.20                               4                       10000                       10000                       2019.8.03                       2022.7.25                       9.302083                       2019.11.20                               合计                       50000                       50000                                                                                                        2019年10月4日蓝殿淙不幸去世，但上述贷款尚结欠本金5万元。蓝殿淙去世后其遗产已由被告蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2继承，为保全集体财产，上杭农商行及时联系上述被告，告知根据上杭农商行与蓝殿淙签订的《最高额借款合同》第五条“其他约定事项”第一款“如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款；宣布贷款提前到期并收回……，有权解除合同……。（十一）影响贷款人债权实现的其他情形”的约定，宣布提前收回该笔贷款的本息并解除合同。同时，要求上述被告蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2在继承蓝殿淙遗产范围内对蓝殿淙的上述贷款承担还款责任。但被告蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2至今未履行还款义务。至起诉日止，该笔贷款仍结欠本金5万元，利息满额交至2019年11月20日止。为维护集体财产权益，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国继承法》的有关规定及《最高额借款合同》的约定，提起诉讼。 被告蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2辩称，收到了法院的起诉状和传票。答辩人的家人蓝殿淙生前没有遗留有遗产给答辩人继承，上杭农商行所谓的借款偿还请求没有事实基础。首先，五答辩人中，蓝某1今年才17岁，是正在读书的未成年人，蓝某2今年12岁更是典型的儿童，俩兄弟是正需要父母抚养的孩子。蓝武开、吴成子已经是近70岁的无劳动能力无收入也需要子女赡养的年迈老人。答辩人一家子中，作为家中主要劳动力的蓝殿淙，生性懒惰，平时不好好挣钱养家糊口，总是在外头借贷赌博混日子，一家人的生活开支早期由蓝武开、吴成子和陈某三人担当。近几年就由陈某一人担当，害得陈某夫妻俩经常吵架，甚至闹离婚。蓝殿淙在外借贷，答辩人均不知情。如今蓝殿淙在外债台高筑，无脸见家中妻儿父母，于2019年10月3日在上杭县紫金公园自尽了结一生，其哪里留有什么遗产？蓝殿淙自杀前，留有遗书，遗书中陈述其在外头有30多万元债务。虽然陈某与蓝殿淙夫妻于2019年1月在上杭县临城镇二环西路9号宏盛园10号楼1001室购置一套商品房，属于蓝殿淙夫妻共同财产，但是该处房产系按揭房产，2019年1月首付才交20万元，银行按揭70余万元，且2020年1月才开始交按揭。因此，该处房产价值绝大部分是银行的钱，真正属于蓝殿淙的遗产只有10余万元。蓝殿淙这10余万元遗产，依照法律规定连供其未成年儿子和年老父母的抚养费和赡养费都不够，哪有什么遗产留给答辩人继承。上杭农商行诉称蓝殿淙向其借款5万元，答辩人均不知情，上杭农商行主张的证据是否充分，请法庭认定。如果蓝殿淙确实有本案借款，系其个人消费，属其个人债务，与答辩人无连带责任关系。综上，蓝殿淙因自身的原因外债重而自杀，没有什么遗产，仅有的10余万元房产价值不够支付未成年子女及年老父母的抚养、赡养费用，上杭农商行诉请的借款系蓝殿淙个人债务，答辩人无连带责任。请求依法驳回上杭农商行的诉讼请求。 经审理查明： 一、蓝殿淙，男，1978年2月18日出生，公民身份号码3526241978××××××××。蓝武开、吴成子系蓝殿淙的父母，陈某系蓝殿淙之妻，蓝某1、蓝某2系蓝殿淙与陈某之子。 二、2019年7月26日，蓝殿淙通过手机银行与上杭农商行签订了编号为HT9090530190011054《最高额借款合同》，约定自2019年7月26日至2022年7月25日止，由上杭农商行在最高贷款本金余额5万元内，对借款人蓝殿淙一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2022年7月25日；借款用途范围为个人经营；本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。《最高额借款合同》第五条其他约定事项第一款“如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；……；有权解除合同；……。借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。……（三）借款人或保证人收入发生不利变化，发生失业、重大疾病、重大事故，被宣告失踪，处于限制或无民事行为能力状态，从事违法活动，涉衣诉讼、被执行等情形，丧失或可能丧失履约能力。……；（十一）影响贷款人债权实现的其他情形。”。合同签订后，蓝殿淙于2019年7月26日借款二笔计3万元，7月30日借款1万元、8月3日借款1万元，4笔借款合计5万元，借期至2022年7月25日，月利率为9.302083‰，利息均满额交至2019年11月20日。 三、另查明，2019年1月14日，蓝殿淙、陈某与上杭宏齐置业有限公司签订《商品房买卖合同（预售）》，购买坐落于福建省上杭县，总价97.0303万元，合同约定2019年1月14日前现金支付20.0303万元，商业贷款77万元。 四、2019年10月3日，蓝殿淙在上杭县紫金公园自杀去世。继承人有父母蓝武开、吴成子，妻子陈某，儿子蓝某1、蓝某2。蓝殿淙去世后，案涉借款本息经上杭农商行催要未果，上杭农商行遂于2020年5月19日，诉至本院。2020年5月20日，上杭农商行向本院申请财产保全，申请对坐落于福建省上杭县进行查封，本院于同日作出查封上述房产，保全金额以5万元为限的（2020）闽0823民初1180号民事裁定，上杭农商行缴纳保全申请费620元。 上述事实有最高额借款合同、电子支付单4份、贷款明细账4份、蓝殿淙身份证复印件、上杭县公安局旧县派出所出具的蓝某1、蓝某2以及蓝殿淙的基本信息表、蓝殿淙户口注销证明、蓝殿淙家庭关系证明，保全申请费发票、蓝殿淙的遗书，蓝殿淙、陈某与上杭宏齐置业有限公司签订《商品房买卖合同（预售）》、蓝殿淙（2020）闽0823民初749号案庭审笔录摘录等证据及当事人的陈述证实，足以认定。 本院认为，上杭农商行与蓝殿淙签订的《最高额借款合同》，系双方的真实意思表示，内容未违反法律法规规定，合法有效，双方应全面履行。蓝殿淙去世后尚欠上杭农商行借款本金5万元及自2019年11月20日之后的利息，事实清楚，证据充分。案涉借款自2019年11月21日起结欠利息已逾期达10日以上，蓝殿淙自杀身故，丧失履约能力，影响上杭农商行债权实现。根据《最高额借款合同》第五条的约定，上杭农商行有权解除合同、宣布贷款提前到期并要求相关债务人偿还案涉《最高额借款合同》项下产生的债务。因上杭农商行以起诉方式要求解除合同，归还借款本息，本院向最后一个被告送达起诉状副本的时间为2020年5月25日，故案涉《最高额借款合同》解除的日期为2020年5月25日。合同解除后，相关债务人应依法承担相应还款责任。《诉讼费用交纳办法》第十条第（二）项规定，申请保全措施应当交纳申请费。第三十八条第三款规定，本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。上杭农商行在本案中因申请保全而支出的申请费620元，属于实现债权的合理费用。《中华人民共和国继承法》第二条规定，继承从被继承人死亡时开始。第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。第三十三条第一款规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。本案中，蓝殿淙于2019年10月3日去世，蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2作为蓝殿淙的第一顺序继承人，均未明确表示放弃继承，依法对蓝殿淙的遗产享有继承权。据此，蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2对蓝殿淙所欠的本案债务，应在继承蓝殿淙遗产的实际价值范围内予以清偿，如果蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2在其继承范围内替蓝殿淙实际承担了蓝殿淙的生前债务，则应予以相应扣除，其范围包含但不仅限于本案予以认定的债务。 综上，上杭农商行的诉请，有事实和法律依据部分，予以支持，无理部分不予支持。蓝武开、吴成子经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、福建上杭农村商业银行股份有限公司与蓝殿淙签订的《最高额借款合同》（编号为HT9090530190011054）于2020年5月25日起解除； 二、蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2应于本判决生效后十日内在继承蓝殿淙遗产实际价值的范围内（应扣除继承遗产后替蓝殿淙实际承担的债务后）归还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金5万元及利息（利息计算：①自2019年11月21日起至合同解除日2020年5月25日止，以本金5万元为基数按月利率9.302083‰计算；②自2020年5月26日起至款还清日止，以本金5万元为基数（如已还款应相应扣减）按月利率13.9531245‰计算；③自2019年11月21日起至合同解除日2020年5月25日止以所生欠息为基数按月利率13.9531245‰计算的复利）； 三、蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2应于本判决生效后十日内在继承蓝殿淙遗产实际价值的范围内（应扣除继承遗产后替蓝殿淙实际承担的债务后）向福建上杭农村商业银行股份有限公司支付保全申请费620元； 四、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1111元，减半收取555.5元，由蓝武开、吴成子、陈某、蓝某1、蓝某2负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  张春明 二〇二〇年六月二十八日 代理书记员  孔喜圣 附：附相关法条： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。