福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1100号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日出生，汉族，住霞浦县。 委托诉讼代理人：许培宋，男，1988年8月20日出生，汉族，住霞浦县。 被告：梅燕云，女，1977年10月29日出生，汉族，住霞浦县。 被告：汤鸣昕，男，1961年11月23日出生，汉族，住霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称霞浦信用联社）与被告梅燕云、汤鸣昕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用联社的委托诉讼代理人陈发桢、被告汤鸣昕到庭参加诉讼，被告梅燕云经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 霞浦信用联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令梅燕云偿还借款本金47858.2元及至2019年8月21日止的利息6835.07元、滞纳金（违约金）2775.35元；之后至借款及其利息清偿之日止的利息、滞纳金（违约金）按照福万通普惠金融卡领用合约的约定计算；2.判令汤鸣昕对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：梅燕云于2016年7月30日向霞浦信用联社所辖的长溪信用社申请办理授信额度5万元的普惠金融卡。同日，梅燕云填写由霞浦信用联社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的、内容，并同意履行合约。合约约定，当日起梅燕云可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。2016年8月3日，长溪信用社与梅燕云签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定借款按年利率12.6%（月利率1.05%）计算利息，按账单月结算等。同日，长溪信用社与梅燕云、汤鸣昕签订《最高额保证合同》，约定2016年8月3日起至2019年11月3日止，借款人支取借款授信最高额度为5万元，汤鸣昕同意对以上借款承担连带偿还责任。2015年8月4日霞浦信用联社依约向被告梅燕云发放普惠金融卡，卡号：62×××07，授信额度为5万元，年利率为12.6%，卡片到期日为2019年8月。2016年8月12日梅燕云开始普惠卡刷卡，支取现金。2018年9月18日开始梅燕云未能按约定还款，经多次催收未果。 梅燕云未作答辩。 汤鸣昕辩称，对该笔借款无异议，其有作为担保人在合同上签字，其愿意还款，但目前没有能力。 霞浦信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。梅燕云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。霞浦信用联社提供的证据来源合法、内容客观、真实，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定事实如下： 梅燕云于2016年7月30日向霞浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》，声明已阅读知晓该申请所附的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》。合约约定霞浦信用联社为梅燕云提供信用额度为5万元的普惠金融卡，有效期限3年，每年年费200元，在有效期限内，持卡人可循环使用卡内额度，但不享受免息期，自取现之日起按年利率12.6%（月利率1.05%）计算利息，按账单月结算，若未能在账单到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金，滞纳金最低5元。同日，汤鸣昕在《最高额保证合同》上签字，对霞浦县信用联社自2016年8月3日起至2019年11月3日止与梅燕云办理约定的各类业务形成的债权在最高额本金5万元范围内提供连带担保，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2015年8月4日，霞浦信用联社依约向梅燕云发放了普惠金融卡（卡号：62×××07）。2016年8月12日梅燕云开始使用普惠卡。2018年9月18日起，梅燕云未能按约定还款，至2019年8月21日止，累计欠借款本金47858.2元、利息6835.07元、滞纳金2775.35元，合计57468.62元。 本院认为，霞浦信用联社与梅燕云之间的借贷关系合法有效，债务明确。梅燕云向霞浦信用联社申领信用贷记卡并使用该卡取现后，没有依约还款，已经构成违约，霞浦信用联社有权要求梅燕云偿还拖欠款项。霞浦信用联社主张梅燕云偿还截止至2019年8月21日的取现借款本金47858.2元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张梅燕云支付截止2019年8月21日止的利息6835.07元，及从2019年8月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即年利率12.6%计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦信用联社主张梅燕云支付截止至2019年8月21日的滞纳金2775.35元，及从2019年8月22日起至款项还清之日止按合约约定的标准即每个账单最低还款额的5%计算滞纳金的诉讼请求，因中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，明确规定取消信用卡滞纳金，该通知于2017年1月1日起施行，因此，对于2017年1月1日之后按合约规定产生的滞纳金不予支持。霞浦信用联社主张汤鸣昕对上述债务承担连带偿还责任，因汤鸣昕自愿为上述债务提供连带担保，依法应承担连带偿还责任，故对该项诉讼请求，本院予以支持。梅燕云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、梅燕云应于本判决生效之日起十五日内偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金47858.2元及相应利息（截止至2019年8月21日的利息6835.07元，并支付从2019年8月22日起至款项还清之日止以未还本金数额为基数按年利率12.6%计算的利息）； 二、汤鸣昕对上述第一项债务承担连带清偿责任，若汤鸣昕承担了清偿责任，则有权向梅燕云追偿； 三、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1237元，减半收取为619元，由霞浦县农村信用合作联社负担35元，梅燕云、汤鸣昕负担584元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  钟凌云 二〇二〇年六月三十日 书记员  汤晶晶 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。