安徽省亳州市谯城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖1602刑初35号公诉机关安徽省亳州市谯城区人民检察院。被告人李响，男，回族，1990年10月9日出生于安徽省亳州市，小学文化，无业，住亳州市谯城区。曾因犯盗窃罪于2017年4月14日被鹿邑县人民法院判处有期徒刑6个月，罚金3000元，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年8月11日被抓获，同年8月15日被刑事拘留，同年8月30日被逮捕。现羁押于亳州市看守所。辩护人蒋梦园，安徽谯城律师事务所律师。亳州市谯城区人民检察院以谯检刑诉[2020]25号起诉书指控被告人李响犯信用卡诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。亳州市谯城区人民检察院指派检察员李某1、付某出庭支持公诉。被告人李响及其辩护人蒋梦园到庭参加诉讼。本案建议公诉机关退回补充侦查一次。现已审理终结。亳州市谯城区人民检察院指控，2019年2月份左右，在亳州市谯城区三角花园农业银行凤凰支行，被告人李响帮助被害人李某2办理了农业银行信用卡及网银(“K宝”)，后为了提高信用额度李某2将自己的农业银行“K宝”(银行卡安全U盾)及密码交给了李响，后李响在李某2不知情的情况下通过“K宝”更改了李某2的信用卡信息(信用卡额度消费提醒及预留电话号码)，在李某2不知情的情况下冒用李某2的身份，多次使用李某2的尾号为6653农业银行信用卡内的17000余元信用额度(用于现金转账、网上消费)，并有一笔6323元的账单分期。2019年5月26日至5月29日期间，李响在李某2多次催其偿还信用卡资金的情况下，在李某2不知情的情况下，使用李某2的中国农业银行“K宝”将李某2尾号为6774中国农行储蓄卡内的15000余元人民币转走。公诉机关针对上述指控，当庭出示了相关证据。认为被告人李响行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十五条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，且被告人李响系累犯，应从重处罚。被告人李响对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，未作辩解。其辩护人的辩护意见是，其行为情节显著轻微、危害不大，具有坦白情节，且积极赔偿被害人损失，取得谅解，建议对其判处缓刑。经审理查明，2019年2月份左右，被告人李响帮助被害人李某2在亳州市谯城区三角花园农业银行凤凰支行办理了尾号为6653农业银行信用卡及网银“K宝”(银行卡安全U盾)，后为了提高信用额度李某2将自己的农业银行“K宝”交给李响并告知密码，后李响在李某2不知情的情况下通过“K宝”更改了李某2的信用卡额度消费提醒及预留电话号码，冒用李某2的身份多次使用李某2的农业银行信用卡内的17924.56元信用额度。2019年5月26日至5月29日期间，李响在李某2不知情的情况下，使用李某2的中国农业银行“K宝”将李某2尾号为6774的中国农业银行储蓄卡内的15521元人民币转走。上述事实，有下列证据在案证实：1.接受证据清单证明：调取的被害人李某2尾号为6653号的中国农业银行卡号的自2019年1月30日至2019年4月30日的银行流水情况。2.调取证据通知书证明:调取的李某2尾号为6653的信用卡其中有人民币6323元办理分期的情况，和尾号为6774的储蓄卡在中国农业银行的开户信息及2019年1月至今的银行流水，其中人民币15521元涉嫌被李响本人操作使用的情况。3.调取证据通知书证明：调取的被告人李响在中国银行、农业银行、中国工商银行、亳州药都银行、中国建设银行的开户信息及资金流水信息情况。4.亳州市公安局谯城分局出具的情况说明及中国农业银行亳州市凤凰支行出具的情况证明：该局为了进一步查清该案案情于2019年10月28日向农业银行亳州分行调取了受害人李某2的网银使用操作记录及事项，但通过询问银行人员，不能确定该信息能否查到，银行已经受理并逐级上报，其单位将及时跟进该证据的调取情况。后国农业银行亳州市凤凰支行证明称其行系统暂不支持此类业务查询，无法提供相关证明材料。5.视听资料证明：被害人李某2提供的李响和其的录音情况。6.抓获经过证明：2019年8月11日，被告人李响被上海市公安局青浦分局抓获归案。7.户籍信息证明：被告人李响的基本情况。8.前科及刑事判决书证明：被告人李响因犯盗窃罪于2017年4月14日被鹿邑县人民法院判处有期徒刑六个月，罚金三千元。9.临时羁押证明：被告人李响因涉嫌诈骗罪于2019年8月11日至2019年8月15日被临时羁押于上海市青浦区看守所。10.书证证明：亳州市公安局谯城分局调取的证据材料中显示李响使用李某2的信用卡消费17924.56元，另外造成现金转账手续费60.19元，利息117.68元，账单分期手续费36.04元，总计造成李某2信用卡损失18138.47元。11.证人夏某证言证明：其是亳州市谯城区三角花园农业银行凤凰支行负责人，信用卡消费频繁达到一定要求可以临时提升小幅度的信用额度，账单分期支出具体其不清楚。12.证人李某3证言证明：2018年5月份其认识李响时，他帮别人跑腿办营业执照、房贷和信用卡，办成一个他收取三五百元的中介费。李某2的信用卡是李响办理的，李某2后和其联系其才知道李响刷她信用卡的钱了，其让李响尽快和李某2协商，李响没有听从其意见。13.证人王某证言证明：其在亳州市谯城区三角花园农业银行凤凰支行工作，李某2在其行办理信用卡，最近李某2到网点查询自己的个人情况，她输入自己信用卡密码都是错误的，密码被更改了，李某2通过电话挂失自己的信用卡。她信用卡中有6323元是账单分期。李某2有中国农业银行的储蓄卡就可以办理“K宝”，“K宝”上会显示李某2的信用卡信息，通过“K宝”可以更改个人信息，包括手机号码住址。14.被害人李某2陈述证明：其通过李响办理过信用卡，其办理卡的时候，李响让其把卡的“K宝”交给他说是可以帮其提高额度，其把“K宝”交给李响并告诉他密码。2019年4月29日上午10时，其到亳州市谯城区三角花园的中国农业银行取钱发现卡里没钱，并且其信用卡额度从四千元升到了一万五千元，其卡现在欠款一万七千多元，其中有二三千元是信用卡的违约金。其到银行查询发现其预留的手机号被变更了。其电话询问李响承认是他用其信用卡。其尾号为6774农业银行储蓄卡在2019年5月26日至2019年5月29日被分15笔转走17029元，其中2019年5月28日那天其卡内被转入1508.49元。15.被告人李响供述证明:2019年春节前后的时候，其给李某2在亳州市谯城区三角花园农业银行办了信用卡，额度为四千元，信用卡李某2带着，“K宝”在其处，其知道这个信用卡的密码。2019年4月份的时候，其用李某2的“K宝”登录她的网银，把信用额度提升到一万五千元，并把李某2预留手机号改成其自己的，之后其就用李某2的信用卡刷钱自己使用，大概用了一万五千元。李某2的“K宝”绑定了一个信用卡和一个银行卡，其上网看到李某2储蓄卡内有钱于2019年5月28日刷了一万六千元到其财付通里。上述证据，经庭审质证，能够相互印证，予以确认。本院认为，被告人李响通过修改他人信用卡信息，冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。李响曾因故意犯罪被判处有期徒刑刑罚，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚；被动归案后，如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，当庭认罪态度好，可予以从轻处罚。其辩护人所提与之相同的辩护意见予以采纳，其余辩护意见与审理查明的事实不符，不予采信。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十五条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人李响犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月11日起至2022年11月10日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳）二、责令被告人李响退赔被害人李某2损失人民币共计三万三千六百五十九元四角七分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省亳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  程 慧人民陪审员  王海侠人民陪审员  夏 敏二〇二〇年六月十九日书 记 员  段腾腾附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。