甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13533号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：王维纲，系甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：任海穹，系甘肃和乾律师事务所律师。被告：程学珍，女，汉族，1962年2月11日出生，住址：甘肃省兰州市城关区。被告：杨成德，男，汉族，1961年3月13日出生，住址：甘肃省兰州市城关区。被告：兰州天际档案办公设备有限公司（曾用名：兰州天龙档案办公设备有限公司），住所地：兰州市城关区大雁滩431号常顺苑D区3单元301。法定代表人：程学珍，系该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：“邮储银行兰州分行”）诉被告程学珍、杨成德、兰州天际档案办公设备有限公司（以下简称“天际公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州分行的委托诉讼代理人任海穹到庭参加了诉讼，被告程学珍、杨成德、天际公司经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向被告发放的贷款提前到期；2．请求法院判令被告程学珍、杨成德偿还原告借款本金950266.42元；3．请求法院判令被告程学珍、杨成德向原告支付借款罚息58303.07元（罚息按年利率11.0438%暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮55%再加收50%计算，至本息还清时止，先息后本）；4．请求法院判令被告程学珍、杨成德承担本案律师费76514.00元；以上共计1085083.49元；5．请求法院判令被告兰州天际档案办公设备有限公司对上述债务承担连带保证责任；6．请求法院判令原告对被告程学珍名下坐落于兰州市城关区雁南街道雁西路249号第7单元03层302室（产权证号：甘（2016）兰州市不动产权第0015472号）房产拍卖、变卖所得享有优先受偿权；7．请求法院判令本案所有被告承担本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由：2017年8月10日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：邮储银行兰州市分行）与被告程学珍签订编号为62000623217086130027《个人额度借款合同》、编号为62000623317086626707《个人最高额抵押合同》、编号为ＺＧＳＸ62000623217086130027《个人最高额综合授信合同》，其配偶被告杨成德作为共同借款人予以确认，约定：被告向原告借款1090000元，贷款期限为60个月，自2017年8月14日至2022年8月14日；贷款利率年利率7.3625%，实际利率以借据为准，贷款利息自实际放款日起计算；借款人以等额本息还款法方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政银行兰州市分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率为年利率11.0438%；额度内任意一笔借款的最大逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款；被告程学珍以其名下坐落于兰州市城关区（甘（2016）兰州市不动产权第0015472号）向原告设定抵押，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（二）因上诉信贷业务发生的利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项……、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被告兰州天际档案办公设备有限公司出具《企业保证函》，承诺为该授信（贷款）提供连带责任保证，承担保证责任范围为被告程学珍根据合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他费用，保证期间为该笔贷款确定的债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止。2017年8月14日，原告按约足额向被告发放了贷款，但被告未按约定向原告偿还借款本息。为维护原告合法权益，向贵院提起诉讼，望判如所请！被告程学珍经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。被告杨成德经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。被告天际公司经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。原告邮储银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、《贷款申请》一份；2、《小企业主快捷贷业务客户申请表》一份；3、程学珍、杨成德结婚证复印件一份；4、程学珍、杨成德户口本复印件一份；5、《个人额度借款合同》一份；6、《个人最高额抵押合同》一份；7、《个人最高额综合授信合同》一份；8、《不动产登记证明》一份；9、《企业保证函》一份；10、《有限责任公司担保函》一份；上述证据证明：被告程学珍、杨成德系夫妻，借款为二人共同意思表示，程学珍以其自有房屋为该笔贷款设定抵押，就该房屋与原告办理了抵押权登记。兰州天际档案办公设备有限公司（曾用名：兰州天龙档案办公设备有限公司）同意为该笔贷款提供连带责任保证。11、《档案装具定做安装合同》一份；该证据证明：被告程学珍为购买办公设备向原告申请贷款。12、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份；13、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份；14、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；15《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；16、《贷款受托支付清单》一份；17、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》一份；上述证据证明：原告依约向被告程学珍发放贷款109万元，用于被告购买办公设备。18、程学珍还款流水一份；该证据证明：被告程学珍自2019年4月14日未再归还贷款，已构成违约的事实。19、《委托代理合同》一份；20、律师费发票一张。上述证据证明：原告为追偿债务提起诉讼，已承担76,514元律师代理费的事实。被告程学珍未向法庭提供证据。被告杨成德未向法庭提供证据。被告天际公司未向法庭提供证据。上述原告提交的证据已经本院审查，法庭结合证据的真实性、合法性以及关联性综合评判，经审理认定事实如下：2017年8月10日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：邮储银行兰州市分行）与被告程学珍签订编号为62000623217086130027《个人额度借款合同》、编号为62000623317086626707《个人最高额抵押合同》、编号为ＺＧＳＸ62000623217086130027《个人最高额综合授信合同》，其配偶被告杨成德作为共同借款人予以确认，约定：被告向原告借款1090000元，贷款期限为60个月，自2017年8月14日至2022年8月14日；贷款利率年利率7.3625%，实际利率以借据为准，贷款利息自实际放款日起计算；借款人以等额本息还款法方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政银行兰州市分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率为年利率11.0438%；额度内任意一笔借款的最大逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款；被告程学珍以其名下坐落于兰州市城关区（甘（2016）兰州市不动产权第0015472号）向原告设定抵押，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（二）因上诉信贷业务发生的利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项……、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；被告兰州天际档案办公设备有限公司出具《企业保证函》，承诺为该授信（贷款）提供连带责任保证，承担保证责任范围为被告程学珍根据合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他费用，保证期间为该笔贷款确定的债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止。2017年8月14日，原告按约足额向被告发放了贷款109万元，但被告未按约定向原告偿还借款本息。截止2019年11月1日，被告累计拖欠借款本金950266.42元、罚息58303.07元未还，因追索债权产生的律师费76514元。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告邮储银行兰州市分行与被告程学珍签订了编号为62000623217086130027《个人额度借款合同》、编号为62000623317086626707《个人最高额抵押合同》、编号为ZGSX62000623217086130027《个人最高额综合授信合同》，上述合同均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。被告杨成德作为程学珍的配偶，在上述借款协议上签字确认，声明同意以借款人名义向原告申请贷款并承诺以抵押房产为该笔借款提供担保，因此该债务应当认定为夫妻共同债务，二人应当共同承担还款责任。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告程学珍及杨成德却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。依据上述合同约定，借款人发生本合同约定的违约情形逾期未偿还借款的，原告有权宣布其债务提前到期，故对于原告诉请其向被告发放的贷款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告程学珍及杨成德共同偿还借款本金950,266.42元及罚息58,303.07元（罚息按年利率11.0438%暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮55%再加收50%计算，至本息还清时止，先息后本）的诉请，本案中原告向法庭提供了银行放款单、手工借据及被告的还款流水单等证据证明，故本院予以支持。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理合同、发票等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费76,514元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告程学珍名下坐落于兰州市城关区雁南街道雁西路249号第7单元03层302室（产权证号：甘（2016）兰州市不动产权第0015472号）房产拍卖、变卖所得享有优先受偿权的诉请，双方签订的《个人最高额抵押合同》及《个人最高额综合授信合同》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同。双方在签订合同后办理了抵押登记，故对于原告要求对涉案房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告天际公司为上述贷款提供连带责任保证的诉请，因天际公司出具了《企业保证函》，承诺为程学珍的贷款提供连带责任保证，承担保证责任范围为被告程学珍根据合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他费用，保证期间为该笔贷款确定的债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止，故被告天际公司对于上述债务仍在保证期间内，对于上述诉讼请求，本院予以支持。天际公司承担连带清偿责任后，可以向债务人程学珍、杨成德追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向被告程学珍发放的贷款提前到期。二、被告程学珍、杨成德在本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金950,266.42元及罚息58,303.07元（罚息按年利率11.0438%暂计算至2019年11月1日，此后罚息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮55%再加收50%计算，至本息还清时止，利随本清）。三、被告程学珍、杨成德在本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费76,514元。四、原告对被告程学珍名下坐落于兰州市城关区雁南街道雁西路249号第7单元03层302室（产权证号：甘（2016）兰州市不动产权第0015472号）房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、被告兰州天际档案办公设备有限公司对判决第二项、第三项债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行承担连带清偿责任。被告兰州天际档案办公设备有限公司对上述债务向原告承担连带清偿责任后，有权向被告程学珍、杨成德追偿。案件受理费14,566元，保全费5,000元，由被告程学珍、杨成德、天际公司负担，于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长 王 娟 娟审判员 杨  伟审判员 赵  丹二〇二〇年六月四日书记员 畅沈锦芸