重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初1158号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：朱国忱，该支行行长。委托诉讼代理人：韩夫强，男，该支行员工。委托诉讼代理人：蔡林辛，男，该支行员工。被告：范振云，男，1976年4月10日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告范振云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人韩夫强到庭参加了诉讼。被告范振云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告范振云立即向原告归还借款本金200000元及截至2020年1月16日的利息（含复利）14683.93元，从2020年1月17日起至借款本息还清时止的罚息、复利按《个人最高额循环贷款合同》、《重庆农村商业银行长寿支行个人款支用单（借款借据）》约定计算；2.本案费用（包含但不限于诉讼费、鉴定费、公告费等）由被告范振云负担；3.原告对抵押担保物享有优先受偿权。事实和理由：2018年8月30日，原告农商行长寿支行向被告范振云发放借款200000元，2019年8月29日到期，利率为年利率6.96%。抵押物为被告范振云所有位于重庆市长寿区x大道x号x幢x的房产〔产权证号：206房地证2006字第xxxxx号〕，并办理了抵押登记〔登记号：渝2017长寿区不动产证明第0083xxxx号〕。合同借款到期后，被告范振云未按期还款。根据《个人最高额循环贷款合同》第二十三条第八项、第三十条和《个人贷款支用单》之约定，被告范振云未按期还款已构成违约。鉴于被告范振云从2019年3月21日起就未归还197000元借款利息，从2019年6月21日起未归还3000元借款的利息，从2019年3月21日起至2019年6月20日止的利息分别是以借款本金197000元为基数按年利率6.96%计算，从2019年6月20日起至2019年8月29日的利息是以200000元为基数按年利率6.96%计算；从2019年8月30日起至借款本息还清时止的罚息是以借款本金200000元为基数，按年利率6.96%上加收50%计算，对不能按时结清的按季结息按年利率6.96%上加收50%计算复利，按季计收。因被告范振云未按时归还借款已违约且经原告催收未果，特向法院起诉。被告范振云未作答辩。原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：贷款申请书、被告身份证、户口本、离婚证、未婚声明、种植证明、贷款申请及资料提供表、借款申请书、《个人最高额循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、房屋抵押承诺书、抵押物房产证复印件、抵押物清单、不动产登记证明、贷款合同变更书、个人经营性贷款自助支用、自助还款服务申请书、原告系统平台记录数据截屏（证明自助服务已开通）、农商行长寿支行信贷管理系统数据截屏、被告账户明细原件、归还贷款本息截屏、欠息明细、贷款交易明细、个人贷款支用单,各一份。被告范振云未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告农商行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月29日，原告农商行长寿支行（贷款人，甲方）与被告范振云（借款人，乙方，抵押人，丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，载明：贷款金额为200000元，有效期限自2017年8月29日起至2020年8月28日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整,合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容见《个人贷款支用单》，乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，均构成违约，出现任一违约情形，甲方均有权宣布本合同项下各笔或者单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，x镇x村x组、长寿区x大道x号x幢x单元x的地址作为有关通知及法律文书有效送达地址等。同日，原告农商行长寿支行（抵押权人，甲方）与被告范振云（抵押人，乙方）于当天签订《最高额抵押合同》，约定被告范振云提供其所有的位于重庆市长寿区x大道x号x幢x的房产﹝产权证号为：206房地证2006字第xxxxx号﹞为上述债务提供抵押担保等内容。上述合同签订后，双方在办理了抵押登记﹝登记号：渝2017长寿区不动产证明第00083xxxx号﹞。2018年8月2日，被告范振云向原告农商行长寿支行提交《个人经营性贷款自助支用、自助还款服务申请书》，申请开通手机银行、微信银行进行个人经营性贷款支用、还款操作的服务。后被告范振云通过线上渠道在原告农商行长寿支行办理了2笔自助支用，分别为197000元与3000元，贷款期限均自2018年8月30日起至2019年8月29日止，执行利率均为6.96%，逾期利率上浮50%即逾期利率为10.44%，复利罚息上浮50%即复利罚息利率为10.44%，按季结息。2018年8月30日，原告农商行长寿支行将贷款200000元转入被告范振云的账户。贷款发放后，被告范振云未按照《个人最高额循环贷款合同》约定向原告农商行长寿支行履行支付利息和偿还借款本金的义务，原告农商行长寿支行催收未果，于2020年1月17日通过中国邮政向被告范振云在《个人最高额循环贷款合同》中约定的长寿区x大道x号x幢x单元x的地址邮寄送达了《贷款逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》，向其告知：其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息，该行向其宣布《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款于2019年8月29日到期，并要求其立即归还借款本金200000元以及利息14745.62。截至2020年1月16日，被告范振云尚欠原告农商行长寿支行借款本金200000元、利息（含复利）14683.93元。本院认为，被告范振云向原告农商行长寿支行借款，并与原告签订的《个人最高额循环贷款合同》及《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告农商行长寿支行按照合同约定向被告范振云支付借款200000元，被告范振云未按照合同约定按期向原告农商行长寿支行归还借款利息系违约，单笔借期届满后，被告范振云未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告农商行长寿支行依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利应予以支持。被告范振云提供其所有的位于重庆市长寿区x大道x号x幢x的房产﹝产权证号为：206房地证2006字第xxxxx号﹞作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告范振云未按时偿还借款，原告要求对抵押物优先受偿符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告范振云于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金200000元及截至2020年1月16日的利息（含复利）14683.93元；二、被告范振云于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行支付从2020年1月17日起至本息还清时止的罚息、复利（其中罚息以被告范振云未偿还的贷款本金200000元为基数，按年利率6.96%上浮50%计算，复利以被告范振云未偿还的利息为基数，按年利率6.96%上浮50%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对被告范振云提供的位于重庆市长寿区x大道x号x幢x的房产﹝产权证号为：206房地证2006字第xxxxx号﹞以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4520元，减半收取2260元，由被告范振云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  邓爽二〇二〇年六月十日书记员  罗琳