福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初925号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：蔡秀玉，该行行长。 委托诉讼代理人：熊美芳，女，该行员工。 委托诉讼代理人：赖文琴，女，该行员工。 被告：黄智生，男，1983年2月27日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：赖爱平，女，1984年5月19日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：吴国龙，男，1983年5月27日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：**汉，男，1984年6月28日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称“邮储银行永定支行”）与被告黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人赖文琴到庭参加诉讼，被告黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除2017年9月26日邮储银行永定支行与黄智生、赖爱平签订的小额贷款额度借款合同（编号35011489217096259929）；2．判令黄智生、赖爱平立即偿还邮储银行永定支行借款本金44,120.02元及至2020年5月7日止的利息罚息3,638.87元，并支付上述借款从2020年5月8日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；3．判令吴国龙、**汉对上述诉请共同承担连带清偿责任；4．判令黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉承担本案诉讼费、保全费及实现债权的相关费用。 事实和理由：2017年9月26日，黄智生、赖爱平与邮储银行永定支行签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定在黄智生、赖爱平提供相应担保的情况下邮储银行永定支行给予黄智生、赖爱平50,000元的可循环使用的借款额度用于生产经营，借款额度存续期为36个月；借款合同第12.2.1条约定黄智生未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行永定支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收30%确定。同时，合同第49条约定“发生以下情形之一的，乙方即构成违约1、乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……”；合同第54条约定，黄智生发生本合同约定的违约情形，邮储银行永定支行有权采取以下部分或全部措施“1、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿……”；合同第56条约定，因乙方违约而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、评估费、拍卖费、律师费等）均由乙方承担。同日，吴国龙、**汉分别与邮储银行永定支行签订了《小额贷款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），合同约定：为确保黄智生、赖爱平与邮储银行永定支行签订的借款合同的履行，吴国龙、**汉愿意为其提供金额为主合同债务本金50,000元及其利息之和的最高额保证，保证时间为债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为借款合同项下“各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关于续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%”。 2019年7月26日，黄智生向邮储银行永定支行申请使用该借款额度24,000元，明确约定该借款期限为12个月，借款年利率为12%，还款方式为等额本息还款法，邮储银行永定支行即按照约定将借款支付给了黄智生。2019年8月14日，黄智生向邮储银行永定支行申请使用该借款额度26,000元，明确约定该借款期限为12个月，借款年利率为12%，还款方式为等额本息还款法，邮储银行永定支行即按照约定将借款支付给了黄智生。但黄智生不按合同约定偿还借款本息。吴国龙、**汉作为担保人也未履行担保责任。截至2020年5月7日止结欠本金44,120.02元和利息罚息3,638.87元。 黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年7月30日，黄智生、赖爱平以经营汽车用品、购买轮胎等需资金为由向邮储银行永定支行提交《贷款申请报告》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2017年9月26日黄智生与邮储银行永定支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：在黄智生提供相应担保的情况下，邮储银行永定支行给予黄智生50,000元可以余额循环使用的借款额度，用于生产经营，借款额度存续期为36个月，自2017年9月26日起至2020年9月26日止；在额度支用期和借款额度内，黄智生可以根据需要逐笔申请借款并提交额度借款支用单，双方办理相应手续，贷款利率及还款方法在借款支用单中约定，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；如发生逾期，罚息利率按贷款利率的1.3倍计算，且邮储银行永定支行有权采取解除合同、宣布贷款提前到期并要求黄智生立即清偿全部贷款本息等部分或全部措施，黄智生还应承担邮储银行永定支行为实现债权而实际发生的诉讼费、律师费、执行费等费用。赖爱平作为黄智生配偶以共同借款人的身份在上述合同上签字。同日，吴国龙、**汉分别与邮储银行永定支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，自愿对上述额度存续期的借款本息提供连带责任保证，合同约定担保范围为黄智生支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金及邮储银行永定支行为实现债权而支付的律师费、差旅费、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等全部损失，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，如债务人在主合同项下的任何正常还款日或者提前还款日未按时还款的，邮储银行永定支行有权要求保证人履行保证责任。 2019年7月26日，黄智生向邮储银行永定支行申请使用该借款额度24,000元，双方约定该笔借款期限为12个月，自2019年7月26日起至2020年7月26日止，借款年利率12%，还款方式为等额本息，还款日为每月26日。2019年8月14日，黄智生向邮储银行永定支行申请使用该借款额度26,000元，双方约定该笔借款期限为12个月，自2019年8月14日起至2020年8月14日止，借款年利率12%，还款方式为等额本息，还款日为每月14日。借款出借后，黄智生并未按期支付本息，截至2020年5月7日止结欠借款本金44,120.02元及利息（含罚息）3,638.87元。 另查明，2020年5月8日至2020年6月11日止，黄智生共计归还借款本金4.93元。 以上事实有邮储银行永定支行提供的黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉的身份证复印件、黄智生与赖爱平的结婚证复印件、《贷款申请报告》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35011489217096259929）等证据复印件各1份，小额贷款最高额保证合同（合同编号：35011489617096838617、35011489617096838616）、贷款主资料查询单、中国邮政储蓄银行还款流水清单等证据复印件各2份以及黄智生账户余额拖欠本息单复印件3份为证，黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交反驳证据和书面质证意见，视为放弃相应诉讼权利。上述证据形式和来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，黄智生的配偶赖爱平以共同借款人的身份在借款合同上签字，是其共同借款的意思表示，黄智生、赖爱平系本案借款的共同借款人。黄智生、赖爱平于2019年7月26日、2019年8月14日先后共同向邮储银行永定支行借款合计5万元，事实清楚、证据充分，双方形成合法有效的金融借款合同关系。黄智生、赖爱平未按约定期限支付本息，已构成违约，邮储银行永定支行有权依照合同约定主张解除合同，但应通知对方，合同自通知到达对方时解除。邮储银行永定支行未提供相关证据证明其在本案诉讼前已履行通知义务，其向本院提起诉讼并主张解除合同，本院于2020年5月16日将起诉状副本及相关证据材料送达给黄智生、赖爱平，可视为邮储银行永定支行对解除合同的通知。因此，邮储银行永定支行主张解除其与黄智生、赖爱平于2017年9月26日签订的《小额贷款额度借款合同》，符合法律规定，予以支持，该合同于2020年5月16日依法解除。 另，因邮储银行永定支行提前解除合同是由黄智生、赖爱平的违约行为导致，故邮储银行永定支行主张黄智生、赖爱平按照借款合同约定的借款利率赔偿其损失，并未超过黄智生、赖爱平订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，邮储银行永定支行要求黄智生、赖爱平偿还尚欠借款本金及按合同约定计算的利息符合法律规定及双方约定，应予支持。因黄智生已于2020年5月8日起至2020年6月11日止归还部分本金4.93元，故黄智生、赖爱平应立即归还邮储银行永定支行剩余欠款本金44,115.09元及截至2020年5月7日止的利息（含罚息）3,638.87元，并支付该款从2020年5月8日起至款清之日止按合同约定的利率计算的利息。 吴国龙、**汉自愿为黄智生、赖爱平的借款提供连带责任保证，吴国龙、**汉与邮储银行永定支行形成合法有效的保证合同关系。邮储银行永定支行在保证期间内要求吴国龙、**汉对黄智生、赖爱平的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定及双方约定，予以支持。吴国龙、**汉承担保证责任后，有权向黄智生、赖爱平追偿。邮储银行永定支行诉请黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉承担本案诉讼费、保全费及实现债权的相关费用，但未举证其为实现债权而支出除诉讼费外的其他费用，故对其请求黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉承担保全费及实现债权的相关费用的主张不予支持。黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百一十三条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第一百二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释第九十条规定，判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与黄智生、赖爱平于2017年9月26日签订的《小额贷款额度借款合同》于2020年5月16日解除； 二、黄智生、赖爱平于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行归还借款本金44,115.09元以及截至2020年5月7日止的利息（含罚息）3,638.87元，并支付该借款从2020年5月8日起至款清之日止按合同约定的利率计算的利息； 三、吴国龙、**汉对上述借款本息承担连带清偿责任，吴国龙、**汉承担保证责任后，有权向黄智生、赖爱平追偿。 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费993.9元，减半收取计496.95元，由黄智生、赖爱平、吴国龙、**汉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准）负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨    晓 二〇二〇年六月十五日 书记员 葛晓君（代） 附注主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。