新疆维吾尔自治区阜康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新2302民初387号 原告：昌吉国民村镇银行有限责任公司阜康支行，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州阜康市准噶尔路237号。 负责人：郑博儒，该行行长。 委托诉讼代理人：魏超，男，该行客户经理。 被告：赵小云，男，1985年2月15日出生，汉族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 被告：严冬兰，女，1984年11月24日出生，汉族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 被告：田海棠，男，1981年5月21日出生，汉族，农民，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 被告：苏某，女，1987年6月6日出生，回族，无业，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 被告：马某1，女，2009年1月29日出生，回族，阜康市第五小学学生，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 被告：马某2，女，2015年8月9日出生，回族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 被告：马某3，男，2016年10月14日出生，回族，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 被告马某1、马某2、马某3的共同法定代理人：苏某（被告马某1、马某2、马某3的母亲），住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州。 原告昌吉国民村镇银行有限责任公司阜康支行（以下简称国民村镇银行阜康支行）与被告赵小云、严冬兰、田海棠、苏某、马某1、马某2、马某3金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用普通程序，于同年5月6日公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行阜康支行的委托诉讼代理人魏超、被告严冬兰、苏某（同时作为被告马某1、马某2、马某3的法定代理人）到庭参加诉讼。被告赵小云、田海棠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 国民村镇银行阜康支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告赵小云、严冬兰偿还《个人借款合同》（编号：昌村银（阜康支行）个借字第20170046086号）项下的借款本金170000元、利息35014.7元（截至2019年5月20日），合计205014.7元。2．判令被告赵小云、严冬兰支付2019年5月21日至实际偿还借款之日的利息；3．判令被告田海棠、苏某、马某1、马某2、马某3对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年3月28日，原告与被告赵小云签订《农户联保借款合同》（编号：昌村银（阜康支行）农联保借字第20170046086号），合同约定由原告向被告赵小云发放贷款170000元，借款期限为2017年3月28日至2018年3月27日，月利率8.51875‰，该笔借款由马存刚、田海棠承担连带保证责任。2017年11月23日，马存刚因交通事故死亡，马存刚妻子苏某承担连带共同还款责任，马某1、马某2、马某3在继承范围内承担还款责任。赵小云配偶严冬兰签署共同还款承诺书，承诺对该笔借款本息承担共同还款责任。借款合同签订后，原告按照合同约定向被告赵小云发放了贷款170000元。然而赵小云在贷款到期后至今未还，原告多次与被告协商按照合同约定履行还款义务，被告却无还款意愿。经原告多次催要，被告仍拒不支付。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 严冬兰辩称，本案的借款事实发生在其与被告赵小云婚前，借款没有用于家庭生活，本案的贷款不应由其偿还。本案的借款金额为70000元，不是170000元，其中的100000元是联保组其他人使用的，是赵小云替别人偿还的，后期利息计算也是应当按照70000元计算。2017年8月30日，其与被告赵小云已经离婚。在没有结婚之前该笔贷款就存在，被告是应银行的要求签的转贷合同，婚后履行转贷手续时才知道是170000元。原告没有向其催要过该笔贷款，诉讼时效已过，其不承担责任。 苏某、马某1、马某2、马某3辩称，不承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：原告提交的《农户联保借款合同》、借款借据、出账通知书、共同还款承诺书各一份、结婚证复印件、身份证复印件各两份、户口注销证明一份、被告严冬兰提交的离婚证一份，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告提交的共同还款承诺书一份，证明马存刚死亡后其妻子苏某承担连带偿还责任。经质证，被告严冬兰对该组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告苏某、马某1、马某2、马某3对该组证据的真实性有异议，认为该共同还款承诺书中不是被告苏某的亲笔签名。因该共同还款承诺书系对马存刚在原告处借款出具的，与本案没有关联性，故本院对该组证据不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月28日，原告与赵小云、田海棠、马存刚签订《农户联保借款合同》（合同号：昌村银（阜康支行）农联保借字第20170046086），合同约定：借款人共同组成联户担保，即任一借款人向昌吉国民村镇银行下辖各支行营业机构借款时，其他借款人自动成为保证人，共同承担连带保证责任。借款期间为2017年3月28日至2018年3月27日；保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年；还款方式：按月付息；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按本合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿还利息，按罚息计收复息。2017年3月27日，被告严冬兰向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿作为连带共同债务人对借款人赵小云与原告产生的编号为昌村银（阜康支行）农联保字第20170046086号个人借款合同项下借款金额170000元，借款期限12个月的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2017年3月28日，原告向赵小云发放170000元贷款，月利率8.51875%‰。截至2019年5月20日，被告赵小云尚欠借款本金170000元及2017年12月20日之后的利息未清偿。 另查明，被告赵小云与被告严冬兰于2016年12月6日登记结婚，于2017年8月30日离婚。被告苏某与马存刚系夫妻关系，马存刚于2017年11月23日因道路交通事故死亡。 本案争议的焦点为：1．本案的借款金额是70000元还是170000元；2．被告田海棠、苏某、马某1、马某2、马某3是否应当承担连带清偿责任。 本院认为，依法成立的合同关系受法律保护。2017年3月28日，原告与被告赵小云、田海棠及马存刚签订的《农户联保借款合同》，真实、合法、有效，双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告已按合同约定向被告赵小云提供了借款，履行了自己的合同义务。借款到期后，被告赵小云应当及时返还全部借款并支付利息，逾期返还违反了合同的约定，侵害了原告的合法权益，应当向原告承担继续还款并按逾期利率支付利息的违约责任。 一、关于本案的借款金额是70000元还是170000元的问题。根据原告提交的证据，原告于2017年3月28日向被告赵小云发放贷款170000元，被告赵小云亦在借款借据上签字捺印，可以证实被告赵小云在原告处的借款金额为170000元。被告严冬兰抗辩称“本案的借款金额为70000元，不是170000元，其中的100000元是联保组其他人使用的，是赵小云替别人偿还的”，但并未提供证据证实。根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，负有举证责任的当事人应当承担不利的后果。据此，本院对被告严冬兰的抗辩意见不予采纳，对原告要求被告赵小云偿还借款本金170000元的诉讼请求予以支持。原告要求被告赵小云按照月利率8.51875%‰支付2017年12月21日至2018年3月27日期间的利息、按照月利率12.77812‰支付2018年3月28日至2019年5月20日期间的罚息共计35014.7元，其计算利息及罚息的期间、利率标准均符合双方合同约定，亦不违反法律规定，本院予以确认。被告严冬兰在2017年3月27日向原告出具《共同还款承诺书》中承诺自愿作为连带共同债务人对借款人赵小云与原告产生的《农户联保借款合同》项下债务承担连带共同还款责任。本院认为，《共同还款承诺书》应当认定为被告严冬兰对被告赵小云在原告处贷款事实的认可并同意作为共同债务人承担共同还款责任。据此，被告严冬兰应对被告赵小云在原告处的借款本息承担共同还款责任。 二、关于被告田海棠、苏某、马某1、马某2、马某3是否应当承担连带清偿责任的问题。被告赵小云的借款期间为2017年3月28日至2018年3月27日，原告与赵小云、田海棠、马存刚签订的《农户联保借款合同》中约定保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年，即田海棠的担保期间为2018年3月28日至2020年3月27日，原告于2020年4月3日向本院提起诉讼，此时田海棠的担保期间已经届满。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。因原告未提供证据证实其在上述保证期间内向田海棠主张过保证责任，被告田海棠的保证责任免除。担保人马存刚于2017年11月23日因道路交通事故死亡，被告赵小云在原告处借款的期间为2017年3月28日至2018年3月27日，马存刚死亡时，其保证责任尚未产生，保证义务尚未转化为保证责任，马存刚的保证责任因其死亡而消灭，马存刚不应当承担担保责任，马存刚的法定继承人苏某、马某1、马某2、马某3亦不应当对被告赵小云的借款本息承担连带清偿责任。据此，本院对原告要求被告田海棠、苏某、马某1、马某2、马某3承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。被告赵小云、田海棠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。 综上所述，被告赵小云、严冬兰应当向原告返还借款本金170000元，并支付利息35014.7元（截至2019年5月20日），其余利息按12.778125‰继续计付至借款实际偿还之日。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵小云、严冬兰于本判决生效后十日内向原告昌吉国民村镇银行有限责任公司阜康支行返还借款本金170000元，并支付利息35014.7元（截至2019年5月20日），其余利息按月利率12.778125‰继续计付至借款实际偿还之日； 二、驳回原告昌吉国民村镇银行有限责任公司阜康支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4706元，由被告赵小云、严冬兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。 审 判 长  王云凌 人民陪审员  杨益雄 人民陪审员  王 兰 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  郭苗苗