福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2669号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道918号，统一社会信用代码：913503026765103180。 负责人：林伟纲，行长。 委托诉讼代理人：魏勤勤（一般代理），女，汉族，系，住所地泉州市丰泽区。 被告：傅元建，男，汉族，住所地仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称“邮储银行莆田城厢支行”）与被告傅元建银行卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏勤勤到庭参加诉讼；被告傅元建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行莆田城厢支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告傅元建偿还原告信用卡透支款本金41742.43元及该款自逾期日2018年05月19日起至2020年02月28日止按照银行相关规定产生的一切利息、费用和违约金，其中利息2286.2元、费用和违约金14453.75元；2、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2015年09月30日被告向原告申请办理信用卡。双方签署《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》等内容，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。约定持卡人当期消费交易可以享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止，日利率万分之五（参考年利率18.25%），按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，按照银行规定支付利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低人民币10元）支付滞纳金等内容。信用卡章程规定了总则、申领、使用等内容。2016年9月30日，邮储银行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将傅元建申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。依据被告的申请，原告核准被告申请并向被告发放了卡号为51×××62的信用卡（额度人民币33000元），2015年10月24日被告激活使用。2018年05月19日被告进入逾期还款。原告经过多次电话催讨和上门催收无果。依据银行信用卡系统后台取数，截止2020年02月28日，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡以及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的收费项目和标准，合约约定未逾期的和逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还的规定。被告尚欠原告本金41742.43元、利息2286.2元、费用和违约金14453.75元。原告综合考虑被告还款压力和提升被告还款意愿，自愿已将被告名下51×××62的信用卡在2018年11月19日暂停计算其利息费用和违约金。但被告仍然未履行其还款义务。被告未按约归还欠款已构成违约，故提起本案诉讼。 被告傅元建未作答辩。 在本院审理过程中，原告邮储银行莆田城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告诉讼主体适格； 二、被告身份证复印件一份，欲证明被告傅元建诉讼主体适格； 三、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程各一份，欲证明2015年9月30日被告傅元建向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为51×××62，信用额度为人民币33000元，双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。另外持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%（最低10元）支付滞纳金的事实； 四、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》一份，欲证明2016年9月30日中国邮政储蓄银行股份有限公司通过中国邮政储蓄银行信用卡网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告傅元建申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更的事实； 五、傅元建客户信息、客户交易明细各一份,欲证明2018年05月19日被告傅元建进入逾期还款，现被告尚欠原告本金41742.43元、利息2286.2元、费用和违约金14453.75元的事实； 六、分期费用说明一份，欲证明原告与被告傅元建约定若傅元建采取交易分期或者账单分期还款，原告在分期期数内按月收取手续费，每月收取分期交易总额的0.6%，如撤销收取20元手续费的事实。 本院审查认为，被告傅元建未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年9月30日，被告傅元建向原告邮储银行莆田城厢支行申请办理信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，表示同意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告傅元建作为乙方与原告作为甲方达成的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：银行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付利息；如乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部还款为止；日利率为万分之三点五至万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+本期分摊本金+（本金消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。还款顺序依次为上期欠款和本期欠款，同期欠款中按照以下顺序进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约；在此情况下，甲方有权进行催讨并要求乙方承担甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项。乙方在申请表中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段。甲方有权依照国家有关规定及业务需要对章程、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方；信用卡所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准等内容。 之后，原告邮储银行莆田城厢支行向被告傅元建发放卡号为51×××62的信用卡，账单日为每月19日。之后被告傅元建使用该信用卡进行了消费并办理了账单分期。但被告傅元建自2018年5月起未能依约还款，引致诉讼。2018年11月19日，原告对涉案信用卡停息停费。截至2020年6月28日庭审之日，被告傅元建尚欠该信用卡本金人民币41742.43元、利息2286.2元、手续费及违约金14453.75元。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司取消滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容为“因客户截止还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。“账单分期”业务分期无利息，每期收取分期本金总额0.3%-0.85%的手续费。 综上所述，本院认为，被告傅元建向原告邮储银行莆田城厢支行申领信用卡且使用消费并办理账单分期，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。原告要求被告傅元建归还拖欠的透支本金人民币41742.43元、利息2286.2元、手续费及违约金14453.75元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告傅元建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告傅元建应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行透支本金人民币41742.43元、利息2286.2元、手续费及违约金14453.75元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1262元，减半收取为631元，由被告傅元建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年六月三十日 书记员  蔡冀津 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。