甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0503民初475号 原告：何某1，男，汉族，住天水市秦州区。 委托诉讼代理人：马智涛，甘肃端方律师事务所律师。 被告：闫某，女，汉族，住天水市麦积区。 委托诉讼代理人：牛晓兰，甘肃康台律师事务所律师。 原告何某1与被告闫某民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何某1及其诉讼代理人马智涛，被告闫某的诉讼代理人牛晓兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 何某1向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金695000元；2.判令被告按年利率24%承担2018年8月至2019年11月13日的借款利息180700元；3.判令被告按年利率24%支付2019年11月14日至借款还清之日止的利息；4.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告偿还原告借款本金64万元；2.判令被告按年利率24%承担2018年8月14日至2020年3月13日的借款利息243200元。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月，经朋友介绍原告认识了被告，被告以天水某养殖有限责任公司资金周转困难为由向原告多次借款。2017年10月16日，原告通过姐夫田某1在秦州合作银行籍河分理处的账户给被告转账40.5万元，约定月息3分。同年10月31日，被告以同样的理由借款11万元，原告又通过外甥田某2在秦州合作银行籍河分理处的账户给被告转账11万元。同年11月1日，被告再次借款8万元，原告当日又通过田某2账户转账3万元，11月13日又通过姐夫田某1账户转账5万元，借款本金共计69.5万元。上述几笔借款均约定月息3分。 2019年2月4日，被告重新书写借条承诺3个月内还款，并用天水某养殖厂1号舍作为抵押，到期不还鸡舍归原告所有。截止目前，被告共向原告支付利息22.3万元，本金一分未还。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过36%的部分不受法律保护，年利率在24%以上36%以下的部分已经支付的不再调整，未支付的按24%的年利率计算。为了方便计算利息，被告最后一笔借款是2017年11月13日，利息从2017年11月14日起计算至2019年11月13日，共计24个月。按照原、被告约定的月息3分，被告已经支付的利息22.3万元是11个月的利息，剩余13个月应以法律保护的年利率24%计算为180700元。综上，原告为维护合法权益，现依法起诉至法院。 闫某辩称：1.被告虽然于2019年向原告出具了184万元的借条，但是被告从来没有收到原告的资金，实际收到的是田某1的转款，本案的实际打款人才是本案的适格主体。2.本案借款实际是案外人打款的，原告实际收到借款资金是40.5万元，借款协议约定的利率是月息8分，是因为提前扣过利息所以打款是40.5万元，本案借款属于高利贷。3.从原告所举证据来看，本案实际打款是595000元。4.本案被告给原告出具184万元的借条，被告也没有收到原告184万元的借款，举证责任在本案的原告。综上，被告认为本案原告主体不适格，原告主张的借款金额与实际不符。 何某1为证明其主张，向本院提交了如下证据材料： 一、借条。拟证明原、被告借款合同成立的事实，借款金额为184万元是由于闫某借款时约定的利息高，实际原告起诉没有按照约定的利率而是按照法定的年利率24%计算。 二、账户名为田某1的账户交易明细查询单3张。拟证明原告向被告转账59.5万元，原告履行了出借义务的事实。 三、账户名为何某2的中国建设银行账户交易明细1张。拟证明原告于2017年11月16日通过何某2的银行卡转账给被告45000元的事实。 四、营业执照（复印件）。拟证明登记人靳某是何某1的妻子，二人共同经营秦州区某某麻辣烫店。 五、结婚证和户口薄。拟证明靳某和何某1系夫妻关系，共同经营麻辣烫店，本案的借款来源于何某1夫妻的共同经营收入。 六、被告给介绍人何某2通过银行卡偿还利息的银行流水12份。拟证明被告共偿还利息21万元。 七、账户名为何某2的中国农业银行、中国建设银行银行卡交易明细清单。拟证明闫某兰的还款时间和还款金额。 八、证人田某1的证言。拟证明其名下银行卡转给闫某的资金是妻子何某2转的，其所有的银行卡由妻子何某2管理、使用。 经质证，被告对第一组证据材料的真实性认可，但认为被告实际借款不是184万元。对第二组证据材料账户交易明细查询单的真实性无异议，但从查询单来看资金是通过案外人田某1的账户转给被告，并非原告打款。对第三组证据材料中国建设银行活期交易明细，其中交易金额是4.5万元真实性不能确认，如果是何某2给闫某打的款，应该由何某2向法院提起诉讼。对第四、五组证据材料的真实性无异议，证明目的不予认可，该证据不能证明本案的借款是何某1夫妻的资金。对第六、七组证据材料的真实性无异议。对第八组证人证言，从证人证言可以看出来，实际取款、借款都是何某2，本案的实际出借人是何某2。 经审核，本院认证如下：第一组证据来源合法，借条系闫某书写，对该组证据的真实性予以采信，但就闫某借款的实际金额，本院将结合全案证据予以认定。第二、三、七组证据来源合法，内容客观真实，能够证明本案待证事实，对其真实性、合法性及关联性均予以采信。第四、五组证据来源合法，内容客观真实，能够证明何某1与靳某系夫妻关系，靳某系秦州区某某麻辣烫店经营者的事实，对该组证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。第六组证据材料系原告自行统计的还款明细单，不符合证据的形式要件，不予认定。第八组证据证人证言经质证原、被告对其真实性均无异议，证人证言能够证明本案相关事实，对其真实性予以采信。 闫某为证明其主张，向本院提交了借款协议3份。拟证明：1.闫某给田某2出具了51万元的借条，用养鸡厂一号鸡舍作为抵押，借款协议的时间和实际打款40.5万元的时间是一致的。2.借款协议上是51万元，实际收到借款40.5万元，是按照约定利率月息8分扣除利息之后打款的。3.原告持有的184万元的借条就是这三张借条合计的金额，实际出借人是何某2，借款人是闫某。 经质证，原告对三份借款协议的真实性无异议，但对其证明目的不予认可。其中，借款金额为51万元的借款协议的出借人签名是田某2，因为何某1住在秦州区东十里，距离田某2家比较远，田某2是替何某1签的借款协议，出借的资金都是何某1交给何某2理财的钱。对借款金额5万元和借款金额15万元的借款协议，是因为何某1经常跑运输在外地，前面三次协议是原告的外甥田某2和原告的姐姐何某2代签的协议，虽然约定了8分的利息，但是原告没有按照8分利息主张，而且没有提前扣减利息，原告起诉是按照实际借款金额64万元主张的借款本金。被告提交的三份借款协议，不能证明借款就是何某2出借给闫某的，何某2仅仅是亲属之间的代理行为。 经审核，本院认为，闫某提交的证据来源合法，经质证原告对证据的真实性无异议，故本院对上述证据的真实性予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告何某1与案外人何某2系同胞姐弟关系，何某2与田某1系夫妻关系，田某2系何某2与田某1之子也即何某1的外甥，何某2系天水某某银行工作人员。 2017年10月，被告闫某经人介绍认识了案外人何某2，后闫某以资金周转为由向何某2提出借款。2017年10月16日，何某2之子田某2与闫某签订了《借款协议》一份，约定田某2向闫某出借资金51万元，借款期限自2017年10月16日至2017年12月16日，借款利率为8分，到期本息一次还清。被告闫某在《借款协议》后面书写了借条，借条内容为：“今借到田某2现金伍拾壹万元正，抵押物1号鸡舍（某某养殖有限责任公司），借款人：闫某，2017.10.16”。当日，何某2用其丈夫田某1名下的账户一次性向闫某名下的账户转入40.5万元。另外，何某2通过自己名下的账户一次性向闫某名下的账户转入45000元。 2017年11月1日，案外人何某2与闫某签订了《借款协议》一份，约定何某2向闫某出借资金15万元，借款期限自2017年11月1日至2018年1月1日，借款月利率为8分，还款方式为按月付息，到期一次付款。被告闫某在《借款协议》后面书写了借条，内容为：“今借田某2现金壹拾伍万元正，借款人：闫某，2017.11.1”。2017年10月31日，何某2用其儿子田某2名下的账户向闫某名下的账户转入11万元，次日又向该账户转入3万元。 2017年11月13日，何某2与闫某又签订了《借款协议》一份，约定何某2向闫某出借资金5万元，借款期限自2017年11月13日至2018年1月13日，借款月利率为8分，还款方式为按月付息，到期一次付款。被告闫某在《借款协议》后面书写了借条，内容为：“今借田某2现金伍万元正，借款人：闫某，2017.11.13”。当日，何某2用其丈夫田某1名下的账户一次性向闫某名下的账户转入5万元。 以上通过田某1、田某2、何某2的银行账户转入闫某名下账户的资金共计64万元。2017年12月1日至2018年12月30日期间，闫某分多笔通过其本人、女儿阮某及女婿刘某的银行账户向何某2名下的中国农业银行、中国建设银行转入资金共计21万元。 2019年2月4日，何某2告知闫某以上借款均是其弟何某1的资金，同日双方对借款本息计算后闫某向何某1出具借条一份，内容为：“今借何某1现金壹佰捌拾肆万元正，利息为3分，期限为3个月，用天水某养殖厂1号舍做为抵押，如到期未归还鸡舍归何某1所有，借款人：闫某，2019.2.4”。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”第四百零三条规定：“受托人以自己的名义与第三人订立合同时，第三人不知道受托人与委托人之间的代理关系的，受托人因第三人的原因对委托人不履行义务，受托人应当向委托人披露第三人，委托人因此可以行使受托人对第三人的权利，但第三人与受托人订立合同时如果知道该委托人就不会订立合同的除外。”本案中，闫某向何某2提出借款后，何某2与闫某签订了借款协议，此后又通过其丈夫田某1、儿子田某2及本人的银行账户向闫某出借资金共计64万元。在借款合同履行过程中，何某2向闫某披露了资金的出借人为何某1，且在双方对借款本息进行结算时闫某书写的借条也认可出借人为何某1。何某1作为委托人，委托其姐何某2与闫某订立借款合同符合法律规定，双方订立的借款合同直接约束何某1和闫某。本案原告何某1与被告闫某之间民间借贷法律关系成立，闫某依法应当向何某1偿还借款本金和利息。 关于何某1主张的利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，何某1与闫某约定的借款利率为月息8分即月利率为8%，明显超出了法律规定的年利率36%的标准，但对于超过年利率24%但未超过年利率36%的该部分还款仍然符合法律规定。闫某从2017年12月1日开始偿还利息，至2018年12月30日共偿还利息21万元，按何某1出借的资金以36%的年利率计算利息，可抵扣至2018年9月19日（利息计算方式另附清单），抵扣后尚余167元。2018年9月20日之后未偿还的利息应按年利率24%计算，何某1主张计算至2020年3月13日，共计541天，利息应为640000元×24%÷365天/年×541天=227665元，再减掉167元，闫某应偿还2018年8月19日至2020年3月13日期间的利息共计为227498元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 由闫某偿还何某1借款本金64万元及截止2020年3月13日的利息227498元，合计867498元，于本判决生效之日起十五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12632元，因适用简易程序减半收取6316元，由何某1负担112元，闫某负担6204元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审判员 刘 炜 二〇二〇年六月五日 书记员 张静雯