浙江省开化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0824民初1419号 原告：浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地：浙江省开化县芹阳办事处解放街16号，统一社会信用代码：91330824697007906G。 诉讼代表人：吾幸桃，行长。 委托诉讼代理人：叶金友、孙苑，系原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行职工。 被告：汪胜，男，1973年2月22日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。 被告：汪建，男，1975年2月1日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。 原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜、汪建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行委托诉讼代理人叶金友、被告汪建到庭参加了诉讼，被告汪胜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜于2019年3月5日签订的“个人循环借款合同”；2.被告汪胜返还原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行借款本金49823.92元并支付利息（计息方法：截至2020年5月14日利息为1346.52元，之后利息按照2019年3月5日签订的“个人循环借款合同”约定计算）；被告汪建对上述贷款本息承担保证的连带清偿责任；3.本案的诉讼费由被告汪胜、汪建负担。事实与理由：2019年3月5日，被告汪胜以房屋装修为由向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行申请贷款5万元，同日签订了合同号为9271120190008200“个人循环借款合同”，约定原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行向被告汪胜提供贷款5万元，贷款期限为2019年3月5日至2022年3月4日，按季付息，贷款月利率7.6125‰，等。被告汪建向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行出具“保证函”，对上述贷款提供连带责任的保证担保。合同签订后，被告汪胜通过自助放款方式提取了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行贷款5万元，约定贷款到期日为2020年3月4日。该笔贷款到期后，被告汪胜归还了贷款本金176.08元并支付了利息938.88元，余款未还，被告汪建亦未承担保证的担保责任。截至2020年5月14日，被告汪胜尚欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行到期贷款本金49823.92元及利息1346.52元，经多次催收无果。 被告汪胜未答辩。 被告汪建辩称：不同意原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行的诉讼请求。事实与理由：被告汪建被人民法院认定为失信人员，无权成为银行贷款的担保人，而且被告汪建现在经济极为困难，无力承担保证担保责任。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 1.原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行为证明其所主张的事实，向本院提供了以下几组证据：（一）关于诉讼主体资格的问题，提交的几组证据分别为：1.原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行的营业执照复印件一份、诉讼代表人身份证复印件一份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行具有本案诉讼的原告资格；2.被告汪胜的身份证复印件一份，要求证明被告汪胜具有本案诉讼的被告资格；3.被告汪建的身份证复印件一份，要求证明被告汪建具有本案诉讼的被告资格；（二）关于原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜、汪建保证借款合同的问题，提交的几组证据分别为：1.“农户小额信用贷款申请表”复印件一份，要求证明被告汪胜向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行申请贷款5万元的事实；2.“个人循环借款合同”复印件一份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜于2019年3月5日订立了借款金额为5万元的借款合同的事实；3.“保证函”复印件一份，要求证明被告汪建自愿为案涉贷款提供连带责任保证担保的事实；（三）关于借款交付的问题，提交的证据为“自助放款回单”一份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行已经向被告汪胜交付贷款5万元的事实；（四）关于解除合同的问题，提交的几组证据分别为：1.“浙江农信综合柜面业务系统屏幕”打印件一份，要求证明截至2020年5月14日被告汪胜拖欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行借款本金49823.92元及利息1346.52元的事实；2.“解除合同、提前还款通知书”一份、“邮件交寄单（收据）”一份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行已经履行了解除合同通知义务的事实。 被告汪建对原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行举证的上述证据无异议。被告汪胜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据进行质证的权利。且上述证据，经本院审核，均客观真实，符合民事诉讼法中证据规则的要求，本院予以确认。 2.被告汪胜未举证。 3.被告汪建未举证。 根据认定的证据，本院综合认定事实如下： 2019年3月5日，被告汪胜向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行提交了“农户小额信用贷款申请表”，要求贷款5万元。同日，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜签订合同号为9271120190008200“个人循环借款合同”一份，载明：被告汪胜向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行贷款5万元，借款期限自2019年3月5日至2022年3月4日，按季付息，未按期支付利息的，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行有权提前解除本合同、提前收回贷款，等。被告汪胜在该“个人循环借款合同”中的借款人栏中签名捺印。同日，被告汪建向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行出具“保证函”，对案涉贷款本息提供连带责任保证担保。2019年3月5日，被告汪胜通过自助放款方式提取了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行贷款5万元，约定到期日为2020年3月4日。借款到期后被告汪胜未还清贷款本金及利息。截至2020年5月14日，被告汪胜尚欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行贷款本金49823.92元及利息1346.52元，被告汪建亦未承担保证的连带清偿责任。2020年5月14日，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行向被告汪胜、汪建邮寄了“解除合同、提前还款通知书”，通知解除原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜签订合同号为9271120190008200“个人循环借款合同”，要求被告汪胜返还借款本金49823.92元并支付到期贷款利息及要求被告汪建承担保证担保责任。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，被告汪胜与原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行签订的“个人循环借款合同”，是被告汪胜真实的借款意思表示，内容不违反法律规定，应当认定为该“个人循环借款合同”为有效的金融借款合同；原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行作为贷款人已经按照“个人循环借款合同”上约定发放了贷款，被告汪胜、汪建应当按照“个人循环借款合同”、“保证函”约定履行还款义务，在该合同履行过程中，被告汪胜截至2020年5月12日已拖欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行到期借款本金49823.92元及到期利息1346.52元，按照原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜签订的“个人循环借款合同”约定，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行有权行使解除该借款合同的权利，现在原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行诉请解除与被告汪胜于2019年3月5日签订合同号为9271120190008200“个人循环借款合同”的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；案涉借款到期后，被告汪胜未返还贷款本金，亦未支付到期利息，现原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行诉请被告汪胜返还贷款本金并支付按照“个人循环借款合同”约定利率计算利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；被告汪建向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行出具保证函，为案涉贷款提供连带责任保证担保，经审查，该保证函意思表示真实，内容不违反法律规定，应当认定为该“保证函”为有效的保证合同，现原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行诉请被告汪建承担保证担保责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；被告汪胜经本院通知应诉，未到庭行使举证、质证和抗辩等诉讼权利，视为对其诉讼权利的放弃。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十一条第一款第（二）项、第九十三条第二款、第九十四条第一款第（二）项、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行与被告汪胜于2019年3月5日签订的合同号为9271120190008200“个人循环借款合同”； 二、被告汪胜返还原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行借款本金49823.92元并支付利息（计息方法：截至2020年5月14日利息为1346.52元，之后利息按照2019年3月5日签订的“个人循环借款合同”约定计算），限本判决生效之日起十日内履行完毕； 被告汪建对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告浙江开化农村商业银行股份有限公司城关支行其他诉讼请求； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1079元，减半收取为539.5元，由被告汪胜、汪建负担，限于本判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。 审判员  黄宏俊 二〇二〇年六月二十二日 法官助理周宇 书记员詹红霞