天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0110民初2622号原告：天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行（统一社会信用代码91120110786365350W），住所地天津市东丽区栖霞道54号。负责人：李强，该行行长。委托诉讼代理人：刘茂生，男，该银行职员。被告：张建国，男，1967年5月8日出生，汉族，住天津市塘沽区。原告天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行（以下简称农商银行）与被告张建国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。农商银行的委托诉讼代理人刘茂生到庭参加诉讼，被告张建国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令张建国偿还农商银行贷款本金499954.54元及截止2020年1月31日的欠息16498.83元（利息7781.67元、罚息8689.52元、复利27.64元），本息合计516453.37元，及自2020年2月1日至实际给付之日的利息（计算标准按照《个人借款合同》约定的方式计算）；2.判令张建国以其名下所抵押的房产（天津市塘沽区）对该贷款承担抵押担保责任，农商银行有权以上述房产的拍卖、变卖、折价后所得价款优先受偿；3.诉讼费用等由张建国承担。事实与理由：张建国于2017年向农商银行申请贷款授信，用于购船配件。经农商银行审核通过于2017年12月8日双方签署合同编号为：1047Ａ03820170067号的《个人最高额授信合同》一份，约定：农商银行向张建国授信贷款额度人民币伍拾万元，授信期限自2017年12月8日至2020年12月7日。张建国以其名下房产进行抵押，后双方签订最高额抵押合同，约定张建国以其所有的天津市塘沽区房屋进行抵押，农商银行依法办理了不动产抵押登记，担保金额为50万元。2019年1月18日双方再次签订个人借款合同，约定借款本金50万元，利率为6.09%，同日农商银行依约向张建国发放贷款50万元。2019年7月17日，贷款分期到期，张建国未能按照合同约定履行分期还款义务。张建国于2019年9月30日将截止分期到期日的正常利息及逾期利息、罚息、复利全部结清，同日农商银行贷款系统自动扣收本金45.46元。此后张建国未再还款。农商银行经多次催收未果，为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼。张建国未出庭亦未答辩。农商银行围绕诉讼请求提交了以下证据：1.双方于2017年12月8日签订编号1047Ａ03820170067《个人最高额授信合同》一份，拟证明双方至今存在贷款授信合同关系；2.双方于2017年12月8日签订的编号1047Ａ038201700672001《个人最高额抵押合同》一份、抵押物清单一张，拟证明张建国自愿以其名下天津市塘沽区房屋对该笔贷款进行抵押担保；3.津2017滨海新区中心商务区第4004594号不动产登记证明及房产证复印件一份，拟证明农商银行对张建国的房产依法进行了抵押登记并取得不动产证明；4.双方于2019年1月18日签订的编号2019011800000026号《个人借款合同》一份，拟证明双方之间存在借款合同关系；5.编号00500017号借款借据一份，拟证明2019年1月18日，农商银行向张建国发放贷款50万元；6.利息计算清单一份，拟证明截至2020年1月31日，张建国欠付利息、罚息、复利的情况及具体计算方法；7.还款凭证两份，拟证明张建国于2019年9月30日归还利息、罚息总计20154.54元，银行系统自动扣收本金45.46元。张建国未出庭发表质证意见。本院的认证意见为，农商银行提供的上述证据客观、真实，与本案具有关联性，本院均予采信。根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月29日，农商银行（贷款人）与张建国（借款人）签订编号为1047Ａ03820170067的《天津农村商业银行股份有限公司个人最高额授信合同》，合同约定：农商银行向张建国授信额度为50万元，授信期限自2017年12月8日起至2020年12月7日止，本授信合同项下债权的担保方式为最高额抵押担保。同日，农商银行与张建国签订《天津农村商业银行股份有限公司个人最高额抵押合同》，约定为确保前述《天津农村商业银行股份有限公司个人最高额授信合同》的履行，张建国以其所有的坐落于天津市塘沽区房屋（房产证津字第××号）作为抵押物抵押给农商银行，为张建国在《个人最高额授信合同》项下将产生的全部债务向农商银行提供最高额抵押担保，以担保张建国按时足额清偿其债务。张建国所担保的主债权为依据《个人最高额授信合同》项下发生的全部债权，所担保的主债权最高本金余额为《个人最高额授信合同》约定的最高授信额度，即50万元整。抵押期限自本合同生效之日起至全部被担保债务清偿完毕之日止。抵押担保范围包括张建国在主合同项下应向农商银行偿还或支付的主债权本金、利息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等），以及相应款项的增值税。合同签订后，2017年12与13日农商银行与张建国就前述抵押物在天津市塘沽区房地产管理局办理抵押登记，他项权证载明权利人为农商银行，抵押方式为最高额抵押，抵押面积70.85平方米，担保债权数额50万元，债务履行期限2017年12月8日至2020年12月7日。农商银行与张建国于2019年1月18日签订编号为2019011800000026的《天津农村商业银行股份有限公司个人借款合同》，合同约定：张建国向农商银行借款50万元，借款期限12个月，自2019年1月18日至2020年1月17日，如上述约定与借款借据的记载不一致的，以借款借据载明的日期为准。借款用途为购买船配件。本合同贷款利率按固定利率执行，年利率为6.09%，在贷款期限内该利率保持不变。逾期罚息利率为在本合同贷款利率水平上加收50%。贷款人将贷款资金发放至借款人在贷款人处开立的账户后，借款人不可撤销的委托贷款人将贷款通过借款人在贷款人处开立的账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，收款人名称为陈更新，账号为62×××54，金额50万元。还款方式为等本金还本付息，本合同项下贷款半年共分2期偿还。还款账户户名为张建国，账号为62×××43，开户行为天津农商银行。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，罚息利率按日计收复息。还款周期为按半年还款，是指借款人在贷款发放后的第六个月开始，以每六个月为半年，按每半年约定的分期还款金额偿还贷款，其中每半年归还的金额包括每半年应还利息、本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。借款人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在本合同约定的扣款账户内存放足额还本付息的存款，正常还款时，借款人同意贷款人从本合同指定的扣款账户中扣款。贷款发生逾期时，贷款人有权从包括上述扣款账户在内借款人在天津农商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣划本合同项下所欠款项借款人应付而未付的任何款项，且贷款人有权决定具体扣划顺序。农商银行于2019年1月18日向张建国发放贷款本金50万元，双方签订编号为00500017的借款借据。2019年7月17日，贷款分期到期，张建国未能按照合同约定履行分期还款义务。张建国于2019年9月30日将截止分期到期日的正常利息及逾期利息、罚息、复利全部结清，同日农商银行贷款系统自动扣收本金45.46元。此后张建国未再还款。现张建国尚欠农商银行借款本金499954.54元，并欠付截至2020年1月31日的欠息16498.83元（利息7781.67元、罚息8689.52元、复利27.64元），本息合计516453.37元。本院认为，农商银行与张建国签订的授信合同、抵押合同、借款合同，均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行合同义务。农商银行依约履行了发放借款的义务，张建国应当按期偿还借款本息。现张建国多次逾期，经农商银行多次催要张建国亦未履行还款义务，农商银行有权要求张建国继续偿还借款本金和借款期限内的利息。张建国未依约向农商银行偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。农商银行要求张建国偿还贷款本息以及罚息、复利的诉讼请求有事实根据和法律依据，本院予以支持。农商银行与张建国就抵押物办理了抵押登记，抵押权成立并生效，农商银行要求张建国以其设定抵押的财产承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张建国于本判决发生法律效力之日起十日内偿还农商银行天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行贷款本金499954.54元、截至2020年1月31日的欠息16498.83元（利息7781.67元、罚息8689.52元、复利27.64元），及自2020年2月1日至实际清偿之日的利息（按《个人借款合同》约定的标准计算）；二、原告天津农村商业银行股份有限公司东丽中心支行有权以被告张建国抵押的坐落于天津市塘沽区变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4482元，由被告张建国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  张宇鑫二〇二〇年六月二十三日书记员  姜 帅本判决所依据的相关法律、法规一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。三、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。四、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。五、《中华人民共和国物权法》第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。