广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0521民初847号 原告：中国农业银行股份有限公司合浦县支行，住所地合浦县廉州镇还珠大道34号，统一社会信用代码：91450521199438930H。 法定代表人：谭能昆，行长。 委托诉讼代理人：林薇，广西现城律师事务所律师。 被告：林小梅，女，1985年6月23日出生，汉族，户籍地：广西合浦县，住合浦县，公民身份号码： 450521198506232124。 被告：郭峰，男，1969年6月10日出生，汉族，住合浦县。 原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行（以下简称农行合浦支行）与被告林小梅、郭峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案受理后，依法适用简易程序,于2020年5月18日公开开庭进行了审理，原告农行合浦支行的委托诉讼代理人林薇、被告林小梅、郭峰均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行合浦支行向本院提出如下诉讼请求：1、解除中国农业银行股份有限公司合浦县文蔚坊支行与被告林小梅于2017年9月21日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：45270120170007786）；2、两被告共同向原告偿还借款本金60633.47元及分期利息9486.15元、分期手续费1969.28元、分期逾期还款违约1099.39元，合计73188.29元（利息暂计至2020年3月24日，以后按合同约定另计至两被告本息清偿之日止）；3、两被告共同向原告支付因实现债权所发生律师费3659元；4、原告对被告林小梅名下桂Ｅ×××××东风本田杰德牌小轿车，车辆型号DHW7182FRARE，车辆识别代码/车驾号LVHFR1821J6014427，发动机号5014417，折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：关于以“中国农业银行股份有限公司合浦县支行”作为本案的原告行使“中国农业银行股份有限公司合浦文蔚坊支行”（以下简称“农行合浦文蔚坊支行”）案涉权益权利义务的依据：中国农业银行股份有限公司北海分行于2018年6月15日印发《关于停止使用辖属二级支行印章的通知》(农银北办法【2018】115号)第一条、第四条规定及《中国农业银行股份有限公司合浦县支行关于办理诉讼业务印章使用事宜的函》，从2018年6月1日起停止使用辖属二级支行印章，“中国农业银行股份有限公司合浦文蔚坊支行”与其他辖属二级支行统一使用“中国农业银行股份有限公司合浦县支行”行政印章。 2017年9月21日被告林小梅与农行合浦文蔚坊支行签订借款合同，约定借款用途：购买汽车，借款金额为95000元，借款期限为36期，合同约定按月归还分期本金、分期手续费等还款方式，2017年9月22日被告林小梅持贷记卡在合浦悦达汽车销售服务有限公司消费95000元用于购买汽车，并将其名下桂Ｅ×××××东方本田杰德牌小轿车作为抵押担保，合同还约定了律师费承担等违约责任的事项。2017年9月22日被告与农行文蔚坊支行在北海市公安局交通警察支队车辆管理所办理了该车辆的抵押登记手续作为涉案借款抵押物。截止2020年3月24日，被告已拖欠借款本金60633.47元及分期利息9486.15元、分期手续费1969.28元、分期逾期还款违约金1099.39元，合计：73188.29元。涉案款项是两被告婚姻存续期间所借，被告郭峰对林小梅的债务应承担共同偿还责任。经原告多次向被告催收无果，故诉至法院，原告为此应支付相应律师费。 被告林小梅答辩称：对原告的诉讼请求均没有异议，但涉案借款系其个人行为，被告郭峰不知情，借款应由其本人偿还，不同意支付原告的律师费。 被告郭峰答辩称：其对被告林小梅向原告借款的事实不知情，也没见到林小梅购买的汽车，林小梅向银行提交的《收入证明》上所盖的印章不是其公司的，《收入证明》上的“郭峰”不是其本人所签，其不同意偿还林小梅欠原告的贷款等款项。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实：2018年6月1日起中国农业银行股份有限公司合浦文蔚坊支行与其他辖属二级支行统一使用“中国农业银行股份有限公司合浦县支行”行政印章。被告郭峰与被告林小梅原系夫妻，在两被告夫妻存续期间，被告林小梅于2017年9月21日与农行合浦文蔚坊支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：45270120170007786），约定借款用途：购买汽车，借款金额为95000元，借款期限为36期，合同特别条款约定分期手续费费率为9.4％，合同约定按月归还分期本金、分期手续费等还款方式。合同第四条还约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他费用。分期手续费不收取利息。合同第10条第3款第1项的规定，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。《中国农业银行金穗信用卡章程》22条第二项：未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定透支利息上限为日利息万分之五及逾期还款违约金收费标准为最低还款额未还部分的5％。合同还约定了其他相关事项。2017年9月22日，被告林小梅持其名下农业银行信用卡在合浦悦达汽车销售服务有限公司消费95000元用于购买桂Ｅ×××××东方本田杰德牌小轿车的余款。当日，该车抵押登记在中国农业银行股份有限公司合浦文蔚坊支行名下。被告贷款后向原告归还了部分本金及利息、手续费，截止2020年3月24日，被告拖欠原告借款本金60633.47元、利息9486.15元、分期手续费1969.28元、逾期还款违约金1099.39元。被告郭峰没有在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及申请表上签字，并对林小梅向原告借款的事实不知情。被告林小梅欠款后，原告多次向被告林小梅催收无果，依法诉至本院。 上述事实，有原告提交的《关于停止使用辖属二级支行银行的通知》（农银北办发【2018】115号）、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《合浦悦达汽车销售有限公司销售合同》、《机动车注册登记信息》、《交易明细查询》、《账户详细信息》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表及金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期义务申请表及细则》、《金穗信用卡专项商户分期业务业务担保借款合同—汽车分期业务》、《委托代理协议》、《结婚证》、《离婚协议书》及《离婚证》、《开卡申请人的收入证明》、《增值税普通发票》。 本院认为，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：45270120170007786）系双方的意思真实表示,内容未违反国家禁止性规定,该合同合法有效，本院予以确认。被告在收到原告发放的贷款后,未依约按期还本付息,已构成违约。原告以被告违约为由要求解除双方之间建立的合同关系,本案中,根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”及第九十四条:“有下列情形之一的,当事人可以解除合同:……(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;……”的规定,双方均应当按照合同约定履行各自的义务。原告向被告林小梅依约支付借款95000元，被告未能依约按期还款付息，属违约行为,故对于原告要求解除与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求,本院予以支持。 关于上述合同解除后果的处理的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条:“合同解除后,尚未履行的,终止履行;已经履行的,根据履行情况和合同性质,当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施,并有权要求赔偿损失。”及第一百零七条:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定,本案中,《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》解除后即对双方不再具有约束力,应当恢复原状,剩余贷款由被告林小梅承担,对于原告的主张，被告林小梅同意偿还借款本金及支付已产生的手续费、利息、违约金。故对于原告主张被告林小梅华偿还借款本金60633.47元、分期利息9486.15元、分期手续费1969.28元、分期逾期还款违约金1099.39元的诉讼请求,本院予以支持。关于本案律师费的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，原告主张的律师费已超过借款月利率2%的部分，本院不予支持。原告对上述车辆办理了抵押物登记,抵押权已设立,故原告对产权人为被告林小梅名下桂Ｅ×××××东风本田杰德牌小轿车（车辆型号：DHW7182FRARE;车架号：LVHFR1821J6014427;发动机号：5014417。）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。关于案涉借款债务是否为夫妻共同债务,郭峰是否应当承担共同清偿责任的问题。本院认为,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定,夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的,人民法院不予支持,但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中,案涉《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》仅由林小梅作为借款人签名,农行合浦支行对签署合同时没有通知郭峰且郭峰也不在场的事实予以认可，应当认定该借款购车并非用于林小梅与郭峰的夫妻共同生活,也并非基于两被告夫妻双方共同意思表示。本案中的贷款数额为95000元,根据当地经济情况,该数额超出家庭日常生活所需,且原告不能证明该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。原告关于涉案借款构成林小梅、郭峰的夫妻共同债务的诉讼主张,无相应的事实和法律依据,本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第九十七条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司合浦县文蔚坊支行与被告林小梅于2017年9月21日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：45270120170007786）； 二、被告林小梅应偿还原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行的借款本金60633.47元及利息9486.15元、分期手续费1969.28元、逾期还款违约金1099.39元，合计73188.29元（利息已计至2020年3月24日，以后利息按合同约定另计至本息清偿之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行对被告林小梅名下桂Ｅ×××××东风本田杰德牌小轿车（车辆型号DHW7182FRARE，车辆识别代码/车驾号LVHFR1821J6014427，发动机号5014417）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3736元，适用简易程序减半收取1868元，由被告林小梅负担1868元。原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行已预交，被告林小梅于履行上述义务时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司合浦县支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员 王文旭 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 *** 书 记 员 马祖莉 附本判决书适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的 解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出 家庭日常生活需要所负的债务，债权人以夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。