上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初5296号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：罗某某，女。委托诉讼代理人：施某某，男。被告：单某某，男，汉族，住河南省郑州市。被告：向某，女，土家族，住广东省深圳市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行)与被告单某某、向某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序进行审理。2020年6月16日，本院公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人施某某到庭参加诉讼。被告单某某、向某经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。稠州银行向本院提出诉讼请求：1.判令单某某、向某共同返还借款本金1,646,630.45元；2.判令单某某、向某共同支付截至2020年6月16日的借期内利息10,003.89元；3.判令单某某、向某共同支付以1,656,634.34元(借款本金1,646,630.45元与借期内利息10,003.89元之和)为基数，按年利率12.75%标准，自2020年6月17日起计付至实际清偿日止的复利及罚息；4.判令单某某以其名下位于上海市真华路XXX弄XXX号XXX室的房产在最高额440万元范围内承担抵押担保责任；5.判令单某某、向某共同赔付律师费损失400元。事实和理由：2018年2月2日，单某某与稠州银行签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人经营性借款合同》，约定：债权人为稠州银行；主债务人为单某某，通讯地址为上海市宝山区真华路XXX弄XXX号XXX室，联系电话为XXXXXXXXXXX；共同债务人为向某，联系电话为XXXXXXXXXXX；借款金额为200万元；借款期限自2018年2月2日至2021年1月28日止；借款用途为购货；借款利率为固定利率，执行年利率8.5%；如债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，罚息利率为借款利率上浮50%，罚息和复利的计结息及偿还方式与借款偿还和计结息方式相同；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息(含正常利息、罚息和复利)止；借款利率采用固定利率的，则罚息利率也为固定利率；还款(放款)账户户名为单某某，账号为XXXXXXXXXXXXXXXX；还款方式为每月付息，每年归还10%本金，到期归还剩余本金；担保方式为，编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX20的《最高额抵押合同》为本合同的担保合同；债务人发生下列任一事件即构成违约：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人赔偿相关实际损失……本合同项下的任何通知或者各种通讯联系均应以本合同记载的通讯地址、电传号或其他联系方法送达对方，任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址发送，则应视作被送达；等等。稠州银行在债权人处盖章，单某某在主债务人处签字并捺印，向某在共同债务人处签字并捺印。同日，抵押权人稠州银行与抵押人单某某签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX20的《最高额抵押合同》，约定：为确保抵押权人(即债权人)与债务人单某某在一定期限内连续发生的债务的清偿，抵押人自愿以其自有财产向抵押权人提供担保；担保有效期自2018年2月2日起至2021年1月28日止；本合同项下的抵押最高本金限额为人民币440万元；本合同项下抵押物的担保限额为440万元；抵押人自愿以真华路XXX弄XXX号XXX室设定抵押，抵押物详细情况详见“抵押物清单”；抵押担保范围包括但不限于主债务及利息(含罚息)、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费用、申请执行费、律师代理费等；在下列情形下，抵押人授权抵押权人有权直接处分抵押物(包括但不限于以抵押物折价或直接拍卖、变卖抵押物)并以所得款项偿还担保债务：债务人未按主合同约定清偿担保债务的(包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息)；等等。稠州银行在该合同上盖章，单某某在该合同上签字并捺印。《最高额抵押合同》附件一为《抵押物清单》(不动产)，载明：名称为房产，数量为1，所处位置位于上海市真华路XXX弄XXX号XXX室；房屋所有权证号为宝XXXXXXXXXX；抵押权人稠州银行在《抵押物清单》(不动产)上盖章，抵押人单某某在《抵押物清单》(不动产)上签字并捺印。编号为沪(2018)宝字不动产证明第XXXXXXXX号的《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权登记(房地产抵押现房)，权利人(申请人)为稠州银行，义务人为单某某，坐落于上海市真华路XXX弄XXX号202，最高额抵押的最高债权限额为440万元，债权发生期间为2018年2月2日起至2021年1月28日止。时间为2018年2月9日的《借款借据》载明，借款人为单某某，贷款还款方式为按月付息，前2年还10%本金，到期还剩余本金；申请金额为200万元，批准实际贷款金额为200万元，年利率为8.5%，归还期限为2021年1月28日；本金还款计划为2019年1月28日偿还20万元，2020年1月28日偿还20万元，2021年1月28日偿还160万元；等等。单某某在该《借款借据》上签字并捺印。同日，单某某和向某分别在《债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址确认书》上签字，其确认的送达地址均为上海市宝山区真华路XXX弄XXX号202，电话分别为XXXXXXXXXXX和XXXXXXXXXXX。该确认书中载明：确认人的送达地址适用于金融合同成立时起债务全部履行完毕时止，包括适用于法院诉讼(含一审、二审、再审)及执行阶段；确认人同意，贷款人或法院按确认的地址发出催收通知书及涉诉后法院的诉讼、执行文书，若该地址无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达之日。后稠州银行于2018年2月9日分三笔向单某某发放贷款，金额合计为200万元。由于单某某、向某未按时还款，2020年3月13日，稠州银行向单某某、向某发送《催收通知书》和《贷款提前收回通知书》，载明因单某某、向某未能按约偿还借款本息，故稠州银行按约宣布贷款提前到期，要求单某某、向某于2020年3月20日之前归还全部本金及利息。但在审理中稠州银行表示，贷款提前到期时间为本案开庭之日2020年6月16日。为提起本案诉讼，稠州银行委托山东崇杰律师事务所查询两被告户籍信息，查询费用为200元/个，山东崇杰律师事务所亦向稠州银行开具相应发票。另，单某某和向某系夫妻关系。截至开庭之日2020年6月16日，单某某、向某尚拖欠借款本金1,646,630.45元(其中已到期本金为46,630.45元、未到期本金为160万元)、截至2020年6月16日的借期内利息10,003.89元。稠州银行为要求单某某、向某返还借款本金并支付相应利息，遂起诉。单某某未作答辩。向某未作答辩。稠州银行围绕其诉请，向本院提交了《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》及签约照片、《不动产登记证明》《存款分户明细账》《借款借据》《债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址确认书》《催收通知书》《贷款提前收回通知书》《贷款欠息查询凭证》《结婚证》《委托合同》、发票等证据。鉴于单某某、向某未到庭应诉，本院对稠州银行的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认稠州银行所述事实属实。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。当事人之间签订的《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》合法有效，合同各方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，单某某、向某共同向稠州银行借款200万元，事实清楚，证据充分。现单某某未按约偿还贷款本息，已构成违约，应承担由此引起的违约责任，按照合同约定稠州银行有权要求单某某清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。向某作为系争合同约定的共同债务人以及单某某的配偶，应对单某某的上述债务承担共同还款责任。据此，稠州银行有权依据《个人经营性借款合同》约定主张本息及追究单某某、向某违约责任，要求单某某、向某偿还全部剩余借款本金、支付借期内利息、罚息、复利，并赔付稠州银行为提起本案损失所支出的律师费损失。又因，借款人单某某以涉案房屋向稠州银行提供抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合同已经生效，在单某某、向某未能履行还款义务时，稠州银行有权依据抵押条款处置抵押物。审理中，本院向单某某、向某在前述《债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址确认书》中确认的地址送达诉状副本、传票等诉讼材料。单某某、向某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、单某某、向某于本判决生效之日起十日内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金1,646,630.45元；二、单某某、向某于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借期内利息10,003.89元；三、单某某、向某于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行罚息及复利，计算方式：1,656,634.34元为基数，按年利率12.75%标准，自2020年6月17日起计付至实际清偿日止；四、单某某、向某于本判决生效之日起十日内赔付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行律师费损失400元；五、单某某届期未履行本判决第一、二、三、四项确定的金钱给付义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可以与单某某协商，以单某某位于上海市真华路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在4,400,000元限额内按该财产抵押权登记顺位优先受偿；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过优先受偿债权数额的部分归单某某所有，不足部分由单某某继续清偿。案件受理费9,856.65元、保全费5,000元(浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行已预缴)，由单某某、向某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 钱 畅二〇二〇年六月十七日书记员 王廉超附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民法通则》第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。