浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初820号 原告：招商银行股份有限公司金华永康支行。住所地：浙江省永康市城东路77号。 负责人：赵路。 委托诉讼代理人：王笑洁，浙江玄畅律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵帅，浙江玄畅律师事务所实习律师。 被告：浙江可尔针织有限公司，住所地：浙江省武义县熟溪街道东南工业区。 法定代表人：张益平。 被告：浙江武义东力工具有限公司，住所地：浙江省武义履坦镇岗头工业区。 法定代表人：刘建中。 被告：武义力强铝材有限公司，住所地：浙江省武义县白洋工业区（下陈）。 法定代表人：陈雅璐。 被告：张益平，男，1970年9月23日出生，汉族，住浙江省武义县。 被告：吴爱香，女，1968年7月23日出生，汉族，住浙江省武义县。 被告：吕韦纬，男，1978年2月7日出生，汉族，住浙江省武义县。 被告：刘建中，女，1953年7月28日出生，汉族，住浙江省武义县。 被告：徐秋宜，女，1969年9月26日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：陈彪，男，1967年10月21日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：何岳松，男，1962年9月4日出生，汉族，住浙江省武义县。 被告：陈祖美，女，1961年11月16日出生，汉族，住浙江省武义县。 被告何岳松、陈祖美的委托代理人：周双平，浙江鼎和律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司金华永康支行为与被告浙江可尔针织有限公司、浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪、何岳松、陈祖美信用证开证纠纷（立案案由为：金融借款合同纠纷）一案，于2019年1月17日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法由审判员应昕洁适用简易程序进行审理。2020年2月3日，因国家处于新型冠状病毒××防控特殊时期，裁定本案中止审理，后于2020年4月20日恢复审理。本院于2020年4月20日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司金华永康支行的委托代理人王笑洁及被告何岳松、陈祖美的委托代理人周双平到庭参加诉讼，被告浙江可尔针织有限公司、浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司金华永康支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告浙江可尔针织有限公司立即归还原告信用证垫款本金6953658.83元，并支付逾期垫款利息5777702.65元（逾期利息已按日万分之五计算至2019年12月12日，以后逾期利息仍按日万分之五计算至实际还款之日止），律师代理费1万元，合计12741361.48元。二、判令被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪对上述第一项的债务在最高本金额500万元以及利息、复息、罚息、保理费用和实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任。三、判令被告张益平、吴爱香对上述第一项的债务承担连带清偿责任。四、判令原告对被告何岳松、陈祖美所有的位于武义县原好来西家俬装潢公司2-1地块的房地产【房权证号：房权证武字第××号，土地证号：武国用（2010）第008003号】对上述第一项诉讼请求的债务在最高本金额502万元以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用的范围内享有优先受偿权。五、判令本案诉讼费、保全费由十一被告承担。 事实和理由：2014年12月9日，原告与被告浙江可尔针织有限公司签订编号为2014年永授字第057号《授信协议》一份，约定原告向被告浙江可尔针织有限公司提供人民币700万元的授信额度，授信期间为2014年12月9日起到2015年12月8日止，及约定其他权利义务等内容。 2014年12月9日，被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪向原告出具《最高额不可撤销担保书》各一份，分别承诺为被告浙江可尔针织有限公司与原告之间在2014年永授字第057号《授信协议》项下的债务在最高本金额500万元以及利息、复息、罚息、违约金、保理费用和实现债权的相关费用范围内承担连带保证责任。同日，被告张益平、吴爱香向原告出具《最高额不可撤销担保书》各一份，分别承诺为被告浙江可尔针织有限公司与原告之间在2014年永授字第057号《授信协议》项下的所有债务承担连带保证责任。被告何岳松、陈祖美与原告签订编号为2014年永抵字第043号《最高额抵押合同》一份，愿意以其有处分权的房地产为被告浙江可尔针织有限公司与原告签订的2014年永授字第057号《授信协议》项下产生的债务向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。 2015年6月9日，被告浙江可尔针织有限公司向原告申请开具不可撤销信用证，原告依申请开具编号为M570046734电子信用证一份，受益人是浙江武义力奥休闲用品有限公司，开证金额为4375000元，付款期限为2015年12月9日。信用证到期后，因被告浙江可尔针织有限公司无足够资金支付信用证款项，故原告按约定为其垫付人民币4375000元。后原告扣除保证金及保证金利息等费用，原告实际垫付款项为人民币3463721.33元。 2015年6月11日，被告浙江可尔针织有限公司向原告申请开具不可撤销信用证，原告依申请开具编号为M570046778电子信用证一份，受益人是浙江武义力奥休闲用品有限公司，开证金额为4375000元，付款期限为2015年12月11日。信用证到期后，因被告浙江可尔针织有限公司无足够资金支付信用证款项，故原告按约定为其垫付人民币4375000元。后原告扣除保证金及保证金利息等费用，原告实际垫付款项为人民币3489937.50元。 原告于2017年10月20日提起诉讼，该案经一审、二审，最终金华市中级人民法院于2018年9月13日作出（2018）浙07民终3513号民事裁定书，认为案件纠纷涉及经济犯罪移送公安机关。2019年8月23日，永康市公安局以没有犯罪事实作出不予立案通知书。 现被告浙江可尔针织有限公司仍未能依约偿还信用证垫款，各担保人也未能履行担保义务，原告为了维护自身的合法权益向贵院提起诉讼，请求依法裁判支持原告的诉讼请求。 被告浙江可尔针织有限公司、浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪未作答辩。 被告何岳松、陈祖美答辩称，一、被告浙江可尔针织有限公司编造虚假资料申请开具信用证并套取资金，严重损害了担保人的利益。二、原告招商银行为被告浙江可尔针织有限公司违规开具信用证，在明知虚假资料和超过授信额度的情况下开具信用证，导致款项无法收回，严重损害了担保人的利益，有恶意转嫁风险，与被告浙江可尔针织有限公司串通损害担保人的行为。鉴于上述两个事实，被告方认为根据合同法、担保法的有关规定，主合同的债权人和债务人恶意串通、欺骗隐瞒事实，转嫁风险，其行为违反法律规定，是无效行为，担保人不承担担保责任。 原告招商银行股份有限公司金华永康支行为证明其主张，向本院提交以下证据： 1、原告营业执照、法定代表人身份证明，证明原告诉讼主体资格。 2、被告浙江可尔针织有限公司、浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司营业执照各一份，被告张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪、何岳松、陈祖美身份证各一份，证明各被告诉讼主体资格。 3、被告的送达地址确认书，证明各被告的确认送达地址。 4、编号2014年永授字第057号《授信协议》一份，证明原告与被告浙江可尔针织有限公司签订授信协议，约定授信期限自2014年12月9日至2015年12月8日止，授信额度为人民币700万元，以及原被告权利义务关系等内容的事实。 5、《最高额不可撤销担保书》共八份，①证明被告张益平、吴爱香自愿为被告浙江可尔针织有限公司在《授信协议》项下的所有债务承担连带清偿责任的事实。②证明被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪自愿为被告浙江可尔针织有限公司在《授信协议》项下的债务在最高本金额500万元及利息、复息、罚息、违约金、保理费用和其他实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任的事实。 6、编号2014年永抵字第043号《最高额抵押合同》以及相关他项权证、房地产证各一份，证明被告何岳松、陈祖美愿意以其有处分权的房地产作为抵押物为被告浙江可尔针织有限公司在《授信协议》项下将产生的全部债务在最高本金额502万元及利息、复息、罚息、违约金、保理费用和其他实现债权的费用等范围内向原告提供最高额抵押担保，并办理了最高额抵押登记的事实。 7、《保证金确认书》、《开证承诺书》、《信用证通知书》、《信用证》、《特种转账借方传票》各一份，证明①被告浙江可尔针织有限公司分别在2015年6月9日、6月11日向原告申请开具不可撤销信用证，开证金额均为4375000元。②在信用证到期后，因被告浙江可尔针织有限公司无足够资金支付信用证款项，故原告为其垫付的事实。 8、《保证金确认书》二份，证明被告浙江可尔针织有限公司至今未归还原告的垫款本金金额。 9、（2018）浙07民终3513号民事裁定书一份，证明原告于2017年10月20日起诉，2018年9月13日二审法院作出（2018）浙07民终3513号民事裁定书，诉讼时效重新起算。 10、《不予立案通知书》一份，证明被告可尔针织经公安侦查没有骗取贷款的犯罪事实，原告依法重新提起诉讼。 11、委托代理合同、律师费发票各一份，证明原告委托律师实现本案债权支付律师代理费10000元的事实。 被告何岳松、陈祖美的质证意见：对证据1、2、3无异议，对证据4无异议，说明：原告授信当时可尔针织额度700万元，实际信用证开具的额度为875万元。对证据5无异议，但该份证据中证明被告力强铝材公司最高额不可撤销担保书，法定代表人为陈雅璐也是担保人之一，原告未将陈雅璐作为被告提起诉讼，永康市人民法院（2018）浙0784民初1681号民事判决书中明确陈雅璐未在担保书中作为担保人签名，该签名为虚假签字。本案涉及担保的时候，原告方存在失职的行为。对证据6无异议。对证据7的真实性有一部分有异议（保证金确认书），关联性有异议，保证金应当是可尔公司款项缴入原告方账户后才可开具，可尔公司并未向原告方缴纳过保证金，该保证金为原告方多授信给可尔公司，开证承诺书也是不真实的，可尔公司不需要向银行信用证开证，本案的信用证开证实则为贷款，开证的承诺书也是不真实的。《信用证通知书》为属实的。原告方开具的《信用证》无异议，关联性有异议，明确注明收益人浙江武义力奥休闲用品有限公司开证时需提交收货凭证、增值税发票，一审及二审已经查明原告的档案中未有货物收货凭证，增值税发票未有原件也存在虚假的。《特种转账借方传票》真实性有异议，证明钱到期后原告方已经垫付，原告方用特种转账借方方式转给被告方，存在违法行为。对证据8与证据7的意见一致。对证据9无异议，说明二审中已查明可尔公司开具的开证存在虚假的。对证据10中立案通知书真实性无异议，关联性有异议，并不是没有查明犯罪事实，并不等于原告与可尔公司在民事行为过程中存在欺骗担保人的事实。对证据11无异议。 被告何岳松、陈祖美未提交证据材料。 被告浙江可尔针织有限公司、浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪未到庭质证，亦未提交证据材料。 本院认证意见：被告浙江可尔针织有限公司、浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪未到庭质证，视为放弃质证。被告何岳松、陈祖美对证据1-6、9无异议，本院予以确认。证据7-8、10，经本院审查，符合有效证据的形式要件，证据内容能够与起诉的事实相印证，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。被告何岳松、陈祖美申请调取永康市公安局调查过程中的笔录等材料，因公安机关已经出具了《不予立案通知书》作为结论，故对被告何岳松、陈祖美的申请本院不予准许。 经审理，本院认定事实如下： 2014年12月9日，原告招商银行股份有限公司金华永康支行（甲方）与被告浙江可尔针织有限公司（乙方）签订2014年永授字第057号《授信协议》一份，双方约定：甲方向乙方提供循环额度为人民币700万元的授信额度，授信期间为12个月，即从2014年12月9日起到2015年12月8日止。循环授信额度是指授信期间甲方为乙方提供的可连续、循环使用的贷款、贸易融资、票据贴现、商业汇票承兑、保函、法人账户透支、国内保理、国内信用证等授信本金余额之和的最高限额。授信额度不含本协议项下乙方或第三方仅针对单笔具体业务提供的保证金或存单质押担保对应的授信金额部分。授信额度内的贷款、融资利率及相关业务收取的费用，按各具体合同的规定执行。本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由浙江武义东力工具有限公司、刘建中、吕韦纬、张益平、吴爱香、陈彪、武义力强铝材有限公司、徐秋宜、陈雅璐作为连带责任保证人，其须向甲方出具最高额不可撤销担保书。本协议项下乙方所欠甲方的一切债务由何岳松以其所有或依法有权处分的房地产作抵押，双方另行签订担保合同。在乙方不能按期归还本协议项下所欠甲方债务的情况下，甲方为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由乙方承担，乙方授权甲方直接从乙方在甲方的银行账户中扣除。 2014年12月9日，原告招商银行股份有限公司金华永康支行分别与被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪签订《最高额不可撤销担保书》，各方约定：被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪自愿为被告浙江可尔针织有限公司在2014年永授字第057号《授信协议》项下所欠原告招商银行股份有限公司金华永康支行的所有债务连带保证责任。保证范围为原告在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币500万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用。同日，原告招商银行股份有限公司金华永康支行分别与被告张益平、吴爱香签订《最高额不可撤销担保书》，各方约定：被告张益平、吴爱香自愿为被告浙江可尔针织有限公司在2014年永授字第057号《授信协议》项下所欠原告招商银行股份有限公司金华永康支行的所有债务连带保证责任。保证范围为原告在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币700万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用。上述担保书均明确即使授信期间内某一时点向授信申请人提供的贷款或其他授信本金余额超过授信额度金额，但在要求保证人承担保证责任时各种授信本金余额之和并未超过授信额度，保证人不得以前述约定为由提出抗辩，而应对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、相关费用等承担连带保证责任。保证责任期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或原告受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年。任一期具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。同日，原告招商银行股份有限公司金华永康支行与被告何岳松、陈祖美签订《最高额抵押合同》一份，约定被告陈祖美、何岳松以坐落于武义县原好来西家私装潢公司2-1地块的房地产〔房屋所有权证号为：房权证武字第××号，土地使用权证号为：武国用（2010）第008003号〕作为抵押物。抵押担保的范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币502万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用、实现抵押权的费用和其他相关费用，并于同日办理了抵押登记手续，他项权证号为：房他证武字第××号。同时明确即使授信期间内某一时点向授信申请人提供的贷款或其他授信本金余额超过授信额度金额，但在要求保证人承担保证责任时各种授信本金余额之和并未超过授信额度，保证人不得以前述约定为由提出抗辩，而应对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、相关费用等承担抵押担保责任。抵押期间从本合同生效之日至《授信协议》项下授信债权诉讼时效届满的期间。 2015年6月9日，被告浙江可尔针织有限公司在原告处存入875000元保证金，双方约定年利率为2.3%，保证金到期日为2015年12月9日。同日，原告根据被告浙江可尔针织有限公司的申请，向受益人浙江武义力奥休闲用品有限公司开具开证金额为4375000元，付款期限为2015年12月9日的信用证，信用证号为M570046734。信用证到期后，因被告浙江可尔针织有限公司未备足款项，导致原告为其垫付4375000元。后原告扣除保证金、保证金利息、部分款项后，被告浙江可尔针织有限公司至今尚欠本金3463721.33元。 2015年6月11日，被告浙江可尔针织有限公司在原告处存入875000元保证金，双方约定年利率为2.3%，保证金到期日为2015年12月11日。同日，原告根据被告浙江可尔针织有限公司的申请，向受益人浙江武义力奥休闲用品有限公司开具开证金额为4375000元，付款期限为2015年12月11日的信用证，信用证号为M570046778。信用证到期后，因被告浙江可尔针织有限公司未备足款项，导致原告为其垫付4375000元。后原告扣除保证金、保证金利息后，被告浙江可尔针织有限公司至今尚欠本金3489937.50元。 2015年6月11日，被告浙江可尔针织有限公司出具开证承诺书一份，明确如果由于其未备足款项而导致原告最终垫款的，原告有权按日万分之五的利率向其收取逾期垫款利息。 此后，经原告催讨，被告浙江可尔针织有限公司未偿还上述垫款本息，被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪、何岳松、陈祖美亦未承担担保责任。 另查明，原告为实现本案债权支付律师代理费10000元。同时查明，中国人民银行发布的《最新支付结算办法》第一百九十二条规定“付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付，其不足部分，即为逾期未付款项，按逾期付款处理。付款人开户银行对付款人逾期支付的款项，应当根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。” 原告招商银行股份有限公司金华永康支行于2017年10月20日提起诉讼，经永康市人民法院（2017）浙0784民初9099号民事判决，后经金华市中级人民法院作出（2018）浙07民终3513号民事裁定书，认为双方之间的纠纷涉嫌经济犯罪，应将材料移送公安机关，裁定驳回原告的起诉。2019年8月23日，永康市公安局出具不予立案通知书，载明“金华永康浙江可尔针织有限公司骗取贷款，我局经审查认为没有犯罪事实，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十二条之规定，决定不予立案”。 本院认为，原告招商银行股份有限公司金华永康支行与被告浙江可尔针织有限公司之间签订的《授信协议》，原告与被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪签订的《最高额不可撤销担保书》，原告与被告何岳松、陈祖美签订的《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，应予确认合法有效。根据合同约定，原告作为开证行，按照被告浙江可尔针织有限公司的申请，为其开立信用证，被告浙江可尔针织有限公司应当在付款到期日前向开证行即原告付清信用证项下的款项，但其未在承诺的期限内付款，导致原告最终垫付了款项，构成违约，应承担相应的民事责任。双方约定债务人应承担债权人为实现债权支付的费用包括律师代理费等，不违反法律规定，原告要求被告浙江可尔针织有限公司承担律师代理费的诉讼请求合理有据，本院予以支持。根据合同约定，被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪愿意为被告浙江可尔针织有限公司在《授信协议》项下的债务在各自的最高限额内提供连带责任保证，原告在保证期间内向本院起诉，故被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪应对被告浙江可尔针织有限公司的上述债务在各自的最高限额范围内承担连带清偿责任。被告何岳松、陈祖美以其所有的坐落于武义县原好来西家私装潢公司2-1地块的房地产在502万元的范围内作抵押担保并办理了抵押权登记，故原告对抵押物享有优先受偿权。综上，原告招商银行股份有限公司金华永康支行的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告何岳松、陈祖美抗辩认为原告与被告浙江可尔针织有限公司恶意串通、欺骗隐瞒事实，转嫁风险，其行为违反法律规定，是无效行为，担保人不承担担保责任的依据不足，其亦未曾提起确认合同效力或要求撤销合同的诉讼，同时本案经公安机关侦查已出具不予立案通知书，综上，对被告何岳松、陈祖美的抗辩意见本院不予采纳。被告浙江可尔针织有限公司、浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十三条、第三十八条，《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告浙江可尔针织有限公司偿还原告招商银行股份有限公司金华永康支行信用证项下垫款人民币6953658.83元及逾期利息（计算至2019年12月12日逾期利息为5777702.65元，此后逾期利息按日万分之五计算至款清之日止）。 二、由被告浙江可尔针织有限公司支付原告招商银行股份有限公司金华永康支行为本案所支出的律师代理费10000元。 上述一、二款项限被告浙江可尔针织有限公司在本判决生效之日起一个月内履行完毕。 三、由被告张益平、吴爱香对上述一、二款项的债务在保证担保的最高本金额700万元的范围内承担连带清偿责任。 四、由被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪对上述一、二款项的债务在保证担保的最高本金额500万元的范围内承担连带清偿责任。 五、确认原告招商银行股份有限公司金华永康支行对被告何岳松、陈祖美所有的位于武义县原好来西家私装潢公司2-1地块的房地产〔房屋所有权证号为：房权证武字第××号，土地使用权证号为：武国用（2010）第008003号，他项权证号为：房他证武字第××号〕就拍卖、变卖后所得价款对第一、二款项的债务在抵押担保的最高本金额人民币502万元的范围内优先受偿。 如上述各被告未按上述判决指定的期间履行金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49124元（已减半收取），保全费5000元，合计54124元，由被告浙江可尔针织有限公司负担，由被告浙江武义东力工具有限公司、武义力强铝材有限公司、张益平、吴爱香、吕韦纬、刘建中、徐秋宜、陈彪、何岳松、陈祖美承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 应昕洁 二〇二〇年六月二十八日 代书记员 孙莉娜