河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初1076号 原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹荣路68号大都会广场2312号，统一信用代码：91500103678690607N。 法定代表人：罗小波，该公司董事长。 委托诉讼代理人：齐娟，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张伟，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 被告：米春蕾，女，回族，1987年3月6日出生，现住保定市竞秀区。 原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华公司）与被告米春蕾民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告瀚华公司的委托诉讼代理人齐娟到庭参加了诉讼。被告米春蕾经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告瀚华公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告米春蕾向原告偿还贷款本金1208093.59元；2、请求法院依法判决被告米春蕾向原告支付自2019年9月20日起至全部清偿之日止，以本金1208093.59元为基数按照年利率24%计算罚息、复利和管理费等；3、请求法院依法判决被告米春蕾向原告支付（2019）冀0104民初5047号案件受理费9053元和律师费96647.49元；4、请求法院依法判决以变卖、拍卖、折价等方式，对由被告米春蕾所有的坐落于保定市竞秀区（抵押物）实现抵押权，原告在诉讼请求第1项至第3项以及实现债权的费用（包括但不限于实现债权而支付的案件受理费、执行费、律师费、保全费、保全担保费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、送达费、公告费等）范围内享有优先受偿权；5、本案的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月18日，被告米春蕾与原告签订编号为101017-ＺＧＥ432242-01的《最高额授信合同》、编号为101017-ＧＤ432242-01的《最高额抵押合同》。同日，被告米春蕾与原告签订编号为101017-ＤＪ432242-01的《借款合同》。该《借款合同》约定：（1）被告米春蕾向原告借款132万元；（2）借款期限自2017年10月18日至2019年10月18日（实际放款日与合同约定不一致的，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延）；（3）年利率按照15%计算，前23期还款金额为31402.71元，第24期还款金额为937284.95元；（4）罚息、复利等。2017年10月18日，被告米春蕾与原告签订编号为101017-ＧＤ432242-01的《最高额抵押合同》约定被告米春蕾所有的坐落于保定市竞秀区作为抵押物，为贷款提供担保。原告按照约定，于2017年11月1日履行了出借义务，但被告米春蕾却未按照约定支付利息并清偿本金。随后，被告米春蕾于2019年9月12日与原告签订《还款计划变更协议》，但被告米春蕾仍未按照该《还款计划变更协议》履行义务。被告米春蕾的行为已经违约，并严重侵害了原告的合法权益，依照双方约定原告可以提前收回贷款。另由于被告米春蕾的房产作为抵押物，为贷款提供担保，故原告依据我国民事诉讼法第一百一十九条，提起诉讼，请法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告米春蕾辩称，对借款事实经过都认可，对借款金额没有问题，偿还的利息在法律规定内同意给付，该笔借款系堂哥白勇使用，用于公司的扩大生产经营，投资饭店。 经审理查明，2017年10月18日，原告瀚华公司（甲方）与被告米春蕾（乙方）签订《最高额授信合同》（合同编号：101017-ＺＧＥ432242-01），约定甲方自愿给予乙方贷款授信，授信期限为2017年10月17日至2027年10月17日，授信额度为1766100元，在约定的授信期限及授信额度内，乙方可以多次向甲方书面申请发放贷款，根据乙方的申请，甲方按照其授信管理规定对上述申请审批通过后，与乙方另签《借款合同》及各具体合同、协议，具体的权利义务以及授信期间、金额、利率、使用、还款方式等均根据单笔借款合同来确定。在授信期限内，乙方在同一时间内向甲方发放的贷款本金余额不得超过可循环产品额度，并且授信额度循环使用时单笔贷款到期日不得超过可循环额度授信期限的到期日之后30日。合同另对变更、解除和终止、违约责任争议的解决和费用的承担等内容予以约定。同日，双方还签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：101017-ＧＤ432242-01号），约定以被告名下位于保定市［权利证书号：冀（2017）保定市不动产权第0023114号］为抵押财产为合同编号101017-ＺＧＥ432242-01号的《最高额授信合同》及该合同项下单笔借款合同提供抵押担保。担保债权数额176.61万元，债务履行期限为自2017年10月17日至2027年10月17日，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于甲方按主合同提供的贷款本金、主合同项下借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方实现债权与担保权利而发生的费用，并办理了抵押权登记［冀（2017）保定市不动产证明第0016885号］。同日，原告瀚华公司（甲方）与被告米春蕾（乙方）签订《借款合同》（编号：101017-ＤＪ432242-01），约定被告米春蕾向原告借款1320000元，使用期限24个月，自2017年10月18日起至2019年10月18日止，贷款起始日以实际放款日为准，使用期限届满之日止贷款年利率为15%计算，乙方指定甲方将贷款划入以下账户：户名高凯凌，开户银行中国银行股份有限公司河北省分行，账号62×××58，乙方还款付息方式为：前23期还款金额为31402.71元，第24期还款金额为937284.95元。《借款合同》第八条违约责任约定：8.3（1）本合同项下贷款到期而乙方未按约定偿还的，甲方将按本合同约定贷款利率的基础上浮50%向乙方计收罚息。乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，乙方应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止。 2017年11月1日，原告瀚华公司通过账号12×××10分27笔向高凯凌名下中国银行股份有限公司河北省分行账号62×××58转款共计1320000元。2019年9月12日，原被告双方签订《还款计划变更协议》，约定有鉴于借款人存在逾期未能足额偿还贷款本息的情形，故依据编号为101017-ＤＪ432242-01号《借款合同》的约定，贷款人有权宣布全部债务提前到期并有权要求立即清偿贷款，双方友好协商，变更还款计划，共同确认：截止2019年9月9日，借款人仍有本金1075799.2元、利息112707.43元、逾期还款的罚息2681.28元、逾期还款的复利5243.23元、逾期管理6299.91元，逾期利息5362.54元，共计1208093.59元没有清偿和支付。贷款人给予借款人还款宽限期6个月，即自2019年9月9日至2020年3月9日。本协议确定的贷款本金和利息，计入新贷款本金，即1188506.63元为新计算的贷款本金金额，贷款年利率仍按15%计算，宽限期内可暂不支付贷款本金。借款人承担（2019）冀0104民初5047号案件受理费9053元，律师费96647.49元若借款人未能按照本协议约定支付本息、案件受理费、律师费中的任何一项，则宽限期提前届满。宽限期提前届满的，新计算的贷款本金金额为1208093.59元，并以此为基数，年利率按照15%计算利息。并约定了变更后的还款计划表：2019年9月20日前支付金额50000元，包含案件受理费9053元，律师费20473.5元、新贷款利息14856.33元、新贷款本金5617.17元；2019年9月30日前，支付金额50000元，包含律师费25000元，新贷款本金25000元；2019年11月9日。应还利息14473.62元；2019年12月9日。应还利息14473.62元；2029年1月9日。应还利息14473.62元；2020年2月9日。应还利息14473.62元；2020年3月9日。应还本金1209063.15，利息14473.62元。原告瀚华公司主张，截止到起诉时止，被告米春蕾共计还款15期，总金额为518738.55元。按照双方签订的还款计划表中的约定，这其中包含本金244200.8元，利息226839.85元，以及47697.9元的罚息、复利等违约金。被告对此不持异议。 以上事实，有原告陈述、庭审笔录、原告提交的证据：《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》、不动产抵押登记证明、《委托支付协议》、银行电子回单、《还款计划变更协议》等证据可以证实，足以认定。 本院认为，根据法律规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中，瀚华公司与米春蕾签订的《借款合同》及《还款计划变更协议》系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，系合法有效。瀚华公司已按合同约定将借款1320000元出借给米春蕾，履行了合同约定的义务。米春蕾未按合同约定及时还款，应承担相应的违约责任。本案中，《借款合同》及《还款计划变更协议》中约定的借款年利率15%，符合法律规定，该约定合法有效。关于罚息利率，根据《借款合同》约定,合同项下贷款到期(包括宣布贷款全部或部分提前到期)而米春蕾未按约定偿还的，米春蕾应按照合同约定利率的基础上上浮50%计收罚息，据此计算，罚息利率为年利率22.5%，未超过年利率24%。原告主张按照年利率24%计算罚息、复利和管理费等的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。《还款计划变更协议》中约定的贷款本金为1188506.63元，被告米春蕾应偿还原告瀚华公司本金1188506.63元，并以此为基数按照年利率24%计算罚息、复利和管理费。被告米春蕾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳瀚华公司的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。关于担保责任，被告米春蕾以其名下的房屋提供担保并办理了抵押登记，按照法律规定，原告瀚华公司有权在债权限额内对该房屋价值享有优先受尝权，对原告的该主张本院予以支持。原告主张被告给付律师费的请求，该费用原告未提供相关票据，不能证实其实际产生，故对该请求本院不予支持。被告因另案诉讼产生的案件受理费9053元双方予以约定，被告应按约定给付。对该请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告米春蕾于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司借款1188506.63元，并支付利息（以借款1188506.63元为基数，自2019年9月20日起至实际给付之日止按年利率24%计算），并给付经济损失9053元； 二、原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司在债权限额内对被告米春蕾提供抵押的坐落于保定市［权利证书号：冀（2017）保定市不动产权第0023114号］的房屋价值享有优先受尝权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16624元，由被告米春蕾负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  齐玉华 人民陪审员  郭燕中 人民陪审员  赵进昌 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  刘子豪