贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0382民初2108号原告：中国工商银行股份有限公司仁怀支行，住所地贵州省仁怀市中枢镇，统一社会信用代码91520382214990062G。负责人：雷文州，该行行长。委托诉讼代理人：郭树静，贵州贵达（遵义）事务所律师。被告：罗飞，男，1993年1月18日出生，汉族，住贵州省仁怀市。原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行（以下简称工商银行仁怀支行）与被告罗飞信用卡纠纷一案，本院于2020年4月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行仁怀支行的委托诉讼代理人郭树静到庭参加诉讼，被告罗飞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行仁怀支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告罗飞立即偿还原告本金45285.78元、截至2020年4月6日的利息5279.85元、违约金2754.22元（2020年4月6日之后利息以尚欠本金为基数按每日万分之五标准计算至实际清偿日止、违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）;2.本案实现债权费用由被告承担（包含律师费）;3.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由:2018年7月31日，被告向原告申请牡丹信用卡，并填写《牡丹信用卡申请表》，且声明知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《自动还款业务协议书》等内容，并签署了姓名，原告依约向被告发放了卡号为62×××54的信用卡，被告申请启用并使用了该信用卡。领用合约约定信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、计息及费用管理、权利义务等内容。被告使用该信用卡后一直不予清偿，根据《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条第三款第3点第1项、第二项被告未在到期还款日偿还应付款项应当支付透支利息及违约金。截至2020年4月6日，被告尚欠本金45285.78元、截至2020年4月6日的利息5279.85元、违约金2754.22元，共计53319.85元未予偿还，经原告多次催收未果。被告未按约归还欠款已构成严重违约，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条之规定被告应当偿还原告本金、利息及违约金等费用。为此，原告特提出前列并请求，根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，诉至贵院，望判如诉请。被告罗飞未到庭，也未提交书面答辩状。经审理查明，2018年7月31日，被告罗飞向工商银行仁怀支行申请办理了工商银行信用卡并填写了《牡丹信用卡申请表》，被告罗飞在”申请人声明”一栏声明”本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，牡丹信用卡申领人（以下简称甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。工商银行仁怀支行对被告罗飞的申请资料进行审查后，原告依约向被告发放了卡号为62×××54的信用卡，被告罗飞持卡消费后未按约清偿，出现逾期还款行为。工商银行仁怀支行提交的信用卡交易流水载明：截至2020年4月6日，被告尚欠本金45285.78元、截至2020年4月6日的利息5279.85元、违约金2754.22元，共计53319.85元未予偿还。经原告多次催收未果，原告遂诉来本院主张上述权利。上述事实，有原告向本院提交的营业执照、金融许可证、负责人身份证、牡丹信用卡快速办理申请、启用申请书、被告身份证复印件，工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、工商银行终端交易平台查询卡牌信息、查询牡丹卡账户复印件、查询信用卡交易明细、银行催收记录以及当事人庭审陈述等证据予以证实。本院通过审查，上述证据具备客观性、关联性和合法性，可以证明本案事实，本院依法予以确认并在卷佐证。本院认为，被告罗飞向工商银行仁怀支行申请信用卡，工商银行仁怀支行经审查后为其办理信用卡，双方同意按照《牡丹信用卡快速办理申请书》、《信用卡启用业务申请书》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定履约，形成借款合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。被告罗飞在持卡消费后，应当按照约定偿还本金并支付利息等合理费用。工商银行金仁怀支行以《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及被告罗飞持卡交易流水等证据为依据，要求被告罗飞偿还借款本金、利息的诉讼请求成立，符合《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，本院予以支持，故被告罗飞应偿还工商银行仁怀支行截至2020年4月6日本金45285.78元、截至2020年4月6日的利息5279.85元、截至2020年4月6日的违约金2754.22元，以及2020年4月7日起至实际清偿之日止的利息、违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”之规定，故利息、违约金之和以年利率24%为限，超过部分，本院不予支持。原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行要求被告承担律师费的诉请，因该费用不是必然发生的费用，依当事人的诉讼能力确定，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告罗飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行截止2020年4月6日尚欠的本金45285.78元、利息5279.85元、违约金2754.22元，以上共计53319.85元以及自2020年4月7日起至实际清偿之日止的利息、违约金（以本金45285.78元为基数，利息、违约金之和以年利率24%为限）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司仁怀支行的其余诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费566元（已减半收取），由被告罗飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  蔡波二〇二〇年六月十八日书记员  杨炯