四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初1739号 原告：交通银行股份有限公司攀枝花分行，住所地：四川省攀枝花市东区炳草岗大街129号，统一社会信用代码91510400904376991M。 负责人：白华龙，行长。 委托诉讼代理人：施勇丽，女，1981年11月27日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区，系该行员工。 委托诉讼代理人：周玉珠，女，1990年11月10日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县，系该行员工。 被告：颜昌君，男，1981年3月1日出生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 被告：周小兰，女，1984年8月8日出生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 被告：攀枝花市融恒达实业有限公司，住所地：四川省攀枝花市仁和区仁和镇土城南街152号2号，统一社会信用代码915104005842201373。 法定代表人：秦远，总经理。 委托诉讼代理人：刘中书，男，1972年11月5日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区，系公司员工。 委托诉讼代理人：邱袁，男，1990年4月11日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区，系公司员工。 原告交通银行股份有限公司攀枝花分行（以下简称交行攀分）与被告颜昌君、周小兰、攀枝花市融恒达实业有限公司（以下简称融恒达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行攀分的委托诉讼代理人施勇丽、周玉珠，被告融恒达公司的委托诉讼代理人刘中书、邱袁到庭参加诉讼，被告颜昌君、周小兰经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行攀分向本院提出诉讼请求：1.请求确认原、被告签订的编号为2013514010001100138号《个人房产抵押贷款合同》于2020年4月20日提前到期；2.请求判令被告颜昌君、周小兰偿还剩余借款本金118488.07元，利息、罚息、复利三项共计498.32元，本息合计118986.39元（前述利息、罚息、复利计算截止至2020年4月23日）及至还清该款项之日止按照《个人房产抵押贷款合同》约定承担的利息、罚息、复利；3.判令被告融恒达公司在担保的债权金额范围内对上述全部债务向原告承担连带保证责任；4.判令原告对被告颜昌君、周小兰提供的抵押物（即位于四川省攀枝花市仁和区房屋）享有优先受偿权；5.请求判令被告颜昌君、周小兰、融恒达公司承担本案的诉讼费及原告为实现本案债权及担保权利产生的相关费用。事实和理由：2013年6月21日，原告与被告颜昌君、周小兰签订了编号为2013514010001100138号《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告颜昌君、周小兰发放贷款人民币30万元，期限120个月，到期日为2023年7月1日，用于购买位于四川省攀枝花市仁和区房屋，以被告颜昌君、周小兰提供所购房屋作为抵押担保。2013年6月21日，原告办理了房屋预抵押登记，他项权证号为：攀房预仁字第××号。截止2020年4月23日，被告颜昌君已累计拖欠1期贷款未还，且被告因涉其他案件，本案的预抵押物已于2020年3月5日被它案查封，原告依据借款合同约定宣布贷款提前到期，并向三被告邮寄送达了《债务提前到期通知书》。被告颜昌君、周小兰仍未履行还款义务，被告融恒达公司也未履行担保责任。为维护国家金融资产安全，原告依法向法院提起诉讼。 被告颜昌君、周小兰到庭参加诉讼，亦未答辩。 被告融恒达公司对原告的第1项诉讼请求无异议；认为原告的第2、4项诉讼请求与被告融恒达公司无关；不认可原告的第3项诉讼请求，案涉房屋已经办理了预抵押登记，被告融恒达公司已将房屋交给了被告颜昌君、周小兰，原告已放款多年，且《个人房产抵押贷款合同》约定原告在没有收到抵押登记文件之前不能放款，被告融恒达公司不应承担担保责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交了1.《个人房产抵押贷款合同》，2.借款凭证，3.房产预抵押登记证复印件（攀房预仁字第××号），4.承诺书、土地承诺书，5.欠款明细，6.催收通知书邮寄凭证，7.原告营业执照复印件，8.颜昌君、周小兰身份证复印件，9.融恒达公司营业执照复印件等证据，被告融恒达公司亦提交了《个人房产抵押贷款合同》。被告融恒达公司对原告提交的证据1、2、3、6、7、8无异议，认为原告提交的证据4、5与被告融恒达公司没有关系，未发表质证意见。原告对被告融恒达公司提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据4系颜昌君、周小兰自愿将其购买的位于四川省攀枝花市仁和区房屋产权提供抵押担保所作承诺，证据5系颜昌君、周小兰所欠贷款余额明细，上述两份证据与原告提交的其他证据形成完整的证据锁链证明了本案的案件事实，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告颜昌君、周小兰系夫妻关系。2013年6月21日，原告与被告颜昌君、周小兰以及融恒达公司签订了编号为2013514010001100138号《个人房产抵押贷款合同》，甲方为颜昌君、周小兰，乙方为交行攀分，丙方为融恒达公司。合同约定：甲方向乙方贷款人民币30万元用于购买位于四川省攀枝花市仁和区住房；期限120月，到期日为2023年7月1日；贷款利率为月利率5.458333‰；等额本息方式还款；丙方承担保证责任；逾期归还贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%（月利率8.1875‰）；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证；甲方取得房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除；乙方认为有合同10.7条所列应通知的任何事项之一实际发生，均视为本合同提前到期。同日，原告与被告颜昌君、周小兰办理了商品房抵押权预告登记。2013年7月1日，原告按合同约定向被告颜昌君尾号为7093的银行账户发放了贷款30万元。之后，被告颜昌君、周小兰按期足额归还借款本息，至2020年4月被告颜昌君、周小兰共归还借款本金181511.93元。2020年4月起被告颜昌君、周小兰未按期足额偿还借款本息，至2020年4月20日尚欠借款本金118488.07元未偿还。原告于2020年4月20日宣布贷款提前到期，并于2020年4月21日通过ＥＭＳ向被告颜昌君、周小兰邮寄《交通银行债务提前到期通知书》，被告颜昌君于2020年4月23日收取了邮件。2020年5月8日，原告向被告融恒达公司送达了《交通银行债务提前到期通知书》。 本院认为，交行攀分与颜昌君、周小兰、融恒达公司于2013年6月21日签订的编号为2013514010001100138号《个人房产抵押贷款合同》证明原、被告之间借款合同关系成立，该合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。交行攀分按照合同的约定交付了30万元出借款项，颜昌君、周小兰收到借款并使用后，未依约履行按期归还借款本息义务，依据双方的合同约定，债务提前到期。交行攀分主张颜昌君、周小兰归还借款本金118488.07元及至2020年4月23日的利息、罚息、复利498.32元，合计118986.39元，并按合同约定的利率支付利息、罚息至借款还清之日止，合法有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，交行攀分主张的2020年4月23日起至借款还清之日止的符合合同约定的利息、罚息、复利，对总计年利率不超过24%的部分本院予以支持，超过部分不予支持。 颜昌君、周小兰自愿以其所有的位于四川省攀枝花市仁和区房屋为借款提供抵押担保，办理了预购商品房抵押权预告登记。抵押权预告登记权利人享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，不动产未依法进行抵押登记，依法不发生抵押效力。因此，交行攀分主张对抵押物的拍卖处置价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 融恒达公司自愿为颜昌君、周小兰的借款提供连带保证担保，且因合同三方一直未办理正式的抵押登记，依据合同约定，融恒达公司免除保证责任的条件未成就，交行攀分主张融恒达公司对债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。抵押权预告登记虽与抵押登记产生的法律后果不同，但两种登记均属于抵押登记证明文件，因此，融恒达公司关于根据《个人房产抵押贷款合同》约定交行攀分在没有收到抵押登记文件之前不能放款，其不承担保证担保责任的抗辩意见不能成立，本院不予采信。依据担保法第31条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 颜昌君、周小兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃其依法享有的对原告主张的事实及提供的证据进行反驳、质证的权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、颜昌君、周小兰于本判决生效后十日内一次性偿还交通银行股份有限公司攀枝花分行借款本金118488.07元，利息、罚息、复利498.32元，并从2020年4月23日起以118488.07元为基数，按月利率8.1875‰支付所欠借款本金的罚息、复利至借款还清之日止； 二、攀枝花市融恒达实业有限公司对上述债务承担连带保证责任；承担保证责任后，有权向颜昌君、周小兰追偿； 三、驳回交通银行股份有限公司攀枝花分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1340元，由颜昌君、周小兰、攀枝花市融恒达实业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  冯元 二〇二〇年六月二十三日 书记员  严媛