河南省鹤壁市山城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0603刑初28号公诉机关鹤壁市山城区人民检察院。被告人李杰，男，1983年3月28日出生，汉族，专科毕业，个体医生，户籍所在地河南省鹤壁市浚县，住河南省鹤壁市浚县。因涉嫌诈骗罪，于2019年6月1日被浚县公安局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年6月13日被浚县人民检察院批准，同日被浚县公安局逮捕。指定辩护人胡海江，河南文硕律师事务所律师。鹤壁市中级人民法院于2019年12月6日作出（2019）豫06刑辖21号指定管辖决定书，决定本案由本院管辖审理。鹤壁市山城区人民检察院以山检一部刑诉[2020]1号起诉书指控被告人李杰犯信用卡诈骗罪，于2020年4月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭审理，于2020年4月29日、2020年6月5日公开开庭进行审理。鹤壁市山城区人民检察院指派检察员徐大伟、原雨青出庭支持公诉；被告人李杰及其指定辩护人胡海江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。鹤壁市山城区人民检察院指控：2017年6月份，李杰向被害人苗某谎称做生意需要资金周转，并以利息为诱饵，骗取苗某12张信用卡（包括苗某借朋友孙某、张某等人的信用卡）。李杰将骗取的信用卡套现25万元用于偿还高息贷款及个人消费，后因无力还款而逃匿失联。认定上述事实公诉机关提交如下证据：1.户籍及前科查询证明、到案经过等书证；2.证人张某、孙某等人的证言；3.被害人苗某的陈述；4.被告人李杰的供述和辩解；5.辨认笔录。公诉机关认为被告人李杰冒用他人信用卡套现数额巨大且逾期不还，进行信用卡诈骗，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。李杰犯罪后，自动投案并如实供述自己的犯罪事实，系自首。被告人自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，建议判处李杰有期徒刑五年至六年，并处罚金五万元。被告人李杰辩称：认为自己构成犯罪，但认为自己使用信用卡时征得了持卡人的同意，不属于冒用他人信用卡，自己也没有欺骗苗某等人，不构成信用卡诈骗罪，请法庭依法定罪量刑。指定辩护人胡海江提出的辩护意见是对公诉机关指控的罪名无异议，但认为被告人李杰不属于冒用他人信用卡的情形，应按恶意透支情形进行量刑。辩护人认为李杰有自首、认罪认罚、犯罪动机和主观恶意不深等从宽处罚情节，希望法庭对李杰从宽处罚。经审理查明，2017年被告人李杰向苗某等人借取14张信用卡（包括苗某6张，孙某3张、张某1张、刘娟1张、王秀军1张、李某2张）。李杰使用借取的信用卡，利用POS机以虚构交易等方式多次违规套现，后李杰未偿还部分刷出的款项，苗某等各持卡人分别偿还了信用卡欠款。另查明，浚县公安局民警魏勇龙通过手机通知李杰到浚县公安局接受讯问，李杰自行到浚县公安局接受讯问。李杰在公诉机关审查起诉阶段签署认罪认罚具结书。苗某、孙某、刘娟娟、王秀军涉案信用卡无逾期记录，张某涉案信用卡2018年4月、5月、6月有逾期记录。上述犯罪事实，有下列证据证实：（一）综合书证（1）户籍证明，证实犯罪嫌疑人李杰出生于1983年3月28日，犯罪时已达到完全刑事责任年龄。（2）前科情况查询，证实李杰无前科记录。（3）信用卡交易明细，证实张某、苗某、孙某名下信用卡交易明细、李杰套现使用的事实。（4）银行交易明细，证实李杰刷卡套现时间、数额以及给付苗某利息的时间、数额。（5）李杰银行卡交易明细，证实李杰银行卡2016年11月1日至2017年12月21日的交易明细，2017年12月21日银行卡余额为0。（6）个人信用报告，证实苗某、孙某、刘娟娟、王秀军涉案信用卡无逾期记录；张某涉案信用卡2018年4月、5月、6月有逾期记录。（二）证人证言（1）证人苗某的证言，主要内容：我和李杰认识有六、七年了，是通过朋友介绍认识，当时李杰说他有事需要钱，我就借他一部分钱，具体多少我记不清了。2017年4、5月份，我因为在鹤壁市淇滨区购买住房，李杰就陆续将钱全部还给我了。2017年6月份，李杰又找我借钱，我又陆陆续续借给李杰27万元，因为我买房子了没有现金，大部分钱都是我的信用卡套现借给他了。我借给李杰的信用卡分别是：农业银行一张，额度10000元；工商银行一张，额度40000元；邮政银行一张，额度30000元；中国银行一张，额度20000万元；建设银行一张，额度20000元；广发银行一张，额度10000元；这些都是以我的名义在银行办理的。另外还有我朋友孙某的三张，浦发银行一张，额度35000元，浙江商业银行一张，额度10000元，交通银行一张10000元；刘娟的一张，额度5000元；王秀军农业银行一张，额度10000元。我朋友张某农业银行一张，额度50000元，总共额度是250000元。另转账和现金20000元。（2）证人张某的证言，主要内容：我不认识李杰。2017年6月份左右，我同学苗某给我打电话说他的朋友李杰,因为买货车缺乏资金需要借钱,我当时没有钱,因为苗某在浚县人民法院上班,我觉得比较可信,我就给苗某一张农业银行的信用卡,额度是50000元。这张卡都是每月初刷出来50000元钱,到还款期限后,再把钱还上。2018年的4月份,我的短信提醒这张农行卡被刷出来50000元,到了还款日期一直都没有还,产生了两次逾期。我的信用卡是一张农业银行的信用卡,账号是22×××01。（3）证人孙某的证言，主要内容：我不认识李杰。我和苗某是研究生同学，2017年苗某给我说她有个朋友叫李杰，买大车需要钱，想用我的信用卡，我就同意了，我把浙商银行、广发、浦发的三张信用卡给了苗某。2008年4月份，苗某给我说李杰人跑了，我就把剩下的浙商银行、广发、浦发的三张信用卡上的钱还上了，总共还了55000元。（4）证人李某的证言，主要内容：2017年8、9月份李杰给我打电话，他说有急事需要用钱，能不能给他找些钱，我当时没有现金，把我中国银行的两张信用卡借给他用了，我在他家里给的他卡，随后这两张卡他一共套现刷卡1.7万，我给他以后这两张卡就放他那里养着，每月到期李杰都能还上。（5）证人谭某的证言，主要内容：李杰2017年4月份左右找到我，对我说让我帮他找人借高利贷。我通过我朋友丁国强找他嫂子借了十五万元，利息6分，我是担保人。李杰当时用了一个月还上了，但是他当时差两万五千元还是我帮他垫上的。李杰给我写了一个欠条，到现在也没有给我钱。李杰还钱的时候说他是刷苗某和张某的信用卡还的钱。（6）证人户志棚的证言，主要内容：2017年底，李杰来我店里找我，说让我帮他还信用卡了，当时李杰给了我十来张信用卡，我记得其中有苗某几张，还有叫张某的，什么路的，其他的我记不清了。当时我给李杰说的是按照替他还1万块钱让他给我80块钱的手续费，我替他还了两、三个月后，李杰一直没有给我手续费，我就不替他还了。（三）被告人李杰的供述和辩解，主要内容：2014年左右，我开始向苗某借钱。苗某先后通过现金和信用卡的方式借给我几十万。2017年，苗某说他要买房子，我就和苗某的帐清了。苗某买过房之后，我又继续借苗某的钱。2018年3月份，我总共欠苗某27万元钱，这其中包括信用卡和现金。苗某给我的大部分都是信用卡，有苗某的5张卡，工商银行一张，额度20000元；邮政银行一张，额度30000元；广发银行一张，额度10000元；农行一张，额度10000元；建行一张，额度20000元；中国银行一张，额度20000。孙某的三张信用卡，浦发银行的一张，浙商银行一张，交通银行一张，这三张银行卡的额度我都记不清了。王秀军的一张，张某一张农业银行的信用卡，额度50000元。因为苗某买过房子之后已经没有钱了，我都是让他帮我借的信用卡,我用信用卡套现了。我借了李某4.4万元，包括用2张信用卡套现出来的钱。我除了开诊所，还做信用卡的生意，给别人代还信用卡、信用卡套现，我自己有pos机。我把信用卡借来后，先把钱刷出来，一部分用于支付苗某利息，另一部分用于我的生活开支。上述证据均经当庭举证、质证。经审查认为，证据的取得来源合法，证据形式完备，符合证据的合法性要件，且各证据均与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》规定，代理收付款项业务属于商业银行经营范围，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事商业银行相关业务。根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，未经人民银行依法批准，任何单位和个人不得从事金融业务活动。按照中国人民银行《信用卡业务管理办法》第三十六条的规定，信用卡及其账户只限经发卡行批准的持卡人使用，不得提供、出租和转借他人使用。被告人李杰借取多张信用卡，反复利用POS机违规套现，属违法从事金融业务活动，扰乱了国家信用卡管理秩序。因此，李杰的行为属于非法持有信用卡。李杰非法持有他人信用卡14张，已达到数量较大的标准。综上，李杰非法持有他人信用卡，数量较大，妨害国家对信用卡的管理秩序，依法应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。关于公诉机关指控被告人李杰冒用他人信用卡逾期不还，构成信用卡诈骗罪。本院认为，冒用他人信用卡是指未经持卡人同意或授权。根据本案查明的事实，李杰使用苗某等人信用卡套现，是得到持卡人同意的。同时，苗某、孙某、刘娟娟、王秀军涉案信用卡无逾期记录；张某涉案信用卡2018年4月、5月、6月有三次逾期记录，但没有证据显示有银行催收记录。因此，李杰不构成冒用型信用卡诈骗。综上，公诉机关指控李杰犯信用卡诈骗罪证据不足，法律依据不足。指定辩护人提出的被告人李杰不构成冒用信用卡的辩护意见，本院予以采纳。李杰在接到侦查机关的通知后，自行前往侦查机关接受讯问，并能如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。李杰自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。李杰及指定辩护人的其它辩护意见，与本院查明的事实不符，依法不予认定。根据李杰的犯罪事实、性质和情节，社会危害性，结合认罪、悔罪态度。综上，案经合议庭评议，报审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款的规定，判决如下：被告人李杰犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三万元。(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年6月1日起至2020年8月31日止。)罚金自判决生效后十日内一次性缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长  卢国平审判员  崔艳丽审判员  孙 攀二〇二〇年六月二十四日书记员  胡俊星附：本案所引用的法条《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（二）项规定的数量较大。