重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0152民初1572号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行,住所地重庆市潼南区梓潼街道建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：罗军，行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该行员工。被告：蒲小平，男，1982年6月27日出生，汉族，农村居民，住重庆市潼南区。被告：张洪均，女，1990年4月19日出生，汉族，农村居民，住重庆市潼南区。被告：重庆高博物业发展有限公司，住所地重庆市潼南区别口镇五一路2号，统一社会信用代码915002236733678192。法定代表人：潘先兵，董事长。委托诉讼代理人：杜黎，男，该公司销售经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行与被告蒲小平、张洪均、重庆高博物业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（农行潼南支行）的委托诉讼代理人梁鹏，被告重庆高博物业发展有限公司（以下简称高博物业）的委托诉讼代理人杜黎到庭参加了诉讼；被告蒲小平、张洪均经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告蒲小平、张洪均偿还原告借款本金158509.46元和截至2020年2月13日的利息4427.44元、罚息115.63元、复利51.21元，共计163103.74元；2.判令被告蒲小平、张洪均支付从2020年2月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息：以158509.46元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算；复利：以4543.07元为基数按照贷款执行利率水平上上浮50%的标准计算）；3.判令被告高博物业对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年12月16日，被告蒲小平向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款。2017年1月5日，原告与被告蒲小平、张洪均签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款200000元。在合同有效期内，若发生合同第11（4）条情形，原告有权停止发放借款、提前收回已发借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时，合同还约定被告高博物业对上述贷款承担阶段性连带责任保证。2017年1月12日，原告依约向被告发放了贷款，但被告未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年2月13日，被告拖欠原告借款本金158509.46元和利息4427.44元、罚息115.63元、复利51.21元，共计163103.74元。被告蒲小平、张洪均未作答辩。被告高博物业辩称，原告所述属实。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、还款明细及逾期证明材料等，这些证据经本院开庭审查，予以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：被告蒲小平、张洪均于2011年12月12日登记结婚。位于潼南区XX街道办事处XX号楼盘由被告高博物业开发，2016年11月20日，高博物业与蒲小平、张洪均签订了《重庆市商品房买卖合同》。合同约定蒲小平、张洪均购买重庆市潼南区XX街道办事XX号XX幢XX号的房屋。2016年12月16日，被告蒲小平因购买上述房屋需要向原告提交一份《个人信贷业务申请表》，申请办理个人住房贷款，申请金额为200000元，被告张洪均作为共同申请人及配偶的名字在申请表上签字确认。2017年1月5日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：贷款金额为200000元；借款用途为购买位于重庆市潼南区XX街道办事XX号XX幢XX号的房屋，该房屋为借款人家庭范围内的第一套房产；借款期限为120个月具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等本递减还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；贷款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础下浮12%，逾期偿还贷款的罚息（利率）为本合同的贷款利率的基础上上浮50%；被告未支付利息，原告有权收取复利，复利以未付利息包括罚息为基数按照逾期利率即按照贷款利率的基础上上浮50%标准计算；借款人未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用并要求担保人承担担保责任。借款担保以阶段性保证的方式，由被告高博物业作为保证人在该合同上加盖其公司公章。保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本息、罚息、复利等债权人为实现债权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年，若因债务人违约导致债权人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书,并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带责任保证。合同还约定被告蒲小平、张洪均以其所有的位于潼南区XX街道办事XX号XX幢XX号房屋为其贷款提供抵押，并在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理的抵押预告登记，被告张洪均以抵押人的名义在合同上签字确认。2017年1月12日原告按约向被告蒲小平发放了贷款200000元。该借据载明借款金额200000元，借款期限为2017年1月12日至2027年1月5日。贷款发放后，被告依约偿还了部分贷款本息。截至2020年2月13日，被告拖欠原告借款本金158509.46元和利息4427.44元、罚息115.63元、复利51.21元，共计163103.74元。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告蒲小平之间存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告蒲小平履行了出借义务，被告蒲小平也应当按照合同约定履行还款的责任。被告蒲小平未按合同约定按月足额偿还借款本息，已构成了违约，则原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款提前到期，被告蒲小平应当承担继续偿还原告全部借款本息的违约责任。根据合同约定，双方约定的贷款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币的贷款基准利率为基础下浮12%，逾期偿还贷款的罚息（利率）为本合同的贷款利率的基础上上浮50%；被告未支付利息，原告有权收取复利，复利以未付利息包括罚息为基数按照逾期利率即按照贷款利率的基础上上浮50%标准计算。但是自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因此，在本案中罚息应当为以158509.46元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮12%再上浮50%的标准从2020年2月14日起计算至清偿之日止；复利：以4543.07元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮12%再上浮50%的标准从2020年2月14日起计算至清偿之日止。故对原告要求被告蒲小平偿还借款本金158509.46元和截至2020年2月13日的利息4427.44元、罚息115.63元、复利51.21元，共计163103.74元和从2020年2月14日后的罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告以上述债务系夫妻共同债务为由要求被告张洪均承担偿还责任。本院认为，根据原告提供的证据，本案涉及的贷款是二被告夫妻关系存续期间，且贷款是用于被告蒲小平、张洪均的家庭房屋贷款，张洪均在申请表和购房合同上均签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，上述债务应当认定是夫妻共同债务。因此，对原告的该诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告高博物业承担连带清偿责任的诉讼请求。本院认为，在《个人购房担保借款合同》中，高博物业以保证人的名义签字确认，合同约定其承担阶段性的连带责任保证。因被告蒲小平贷款是购买高博物业开发的楼盘房屋，高博物业是对自己公司开展经营活动向原告提供保证。因此该合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在保证期间内起诉要求其承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告蒲小平、张洪均于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行借款本金158509.46元和截至2020年2月13日的利息4427.44元、罚息115.63元、复利51.21元，共计163103.74元并支付罚息、复利（罚息：以158509.46元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮12%再上浮50%的标准从2020年2月14日起计算至清偿之日止；复利：以4543.07元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础下浮12%再上浮50%的标准从2020年2月14日起计算至清偿之日止）；二、被告重庆高博物业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3562元，减半收取计1781元，由被告蒲小平、张洪均、重庆高博物业发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 唐煜二〇二〇年六月十七日法官助理 付晓书 记 员 陈宇