新疆维吾尔自治区博乐市人民法院民 事 判 决 书 （2020）新2701民初920号  原告：博尔塔拉蒙古自治州顺通运输有限责任公司，住所地新疆博乐市北京南路。法定代表人：谢江池，该公司总经理。委托诉讼代理人：祁忠玉，新疆双湖律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司，住所地博乐市青得里大街168号。主要负责人：唐青山，该公司总经理。委托诉讼代理人：李培昊，男，1989年1月1日出生，汉族，系该分公司员工，住新疆博乐市。原告博尔塔拉蒙古自治州顺通运输有限责任公司（以下简称博州顺通运输公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司（人保财险博州分公司）保险合同一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告博州顺通运输公司的委托诉讼代理人祁忠玉，被告人保财险博州分公司的委托诉讼代理人李培昊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告博州顺通运输公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金306245.99元（其中车辆损害250000元，司机医疗费15394.23元、住院伙食补助费1320元、护理费2311.73元、误工费30600元、营养费6120元、交通费500元）；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年5月10日原被告签订保单号为PDAA201865270000009946号保险合同，投保车辆为×××号自卸货车，投保险种为机动车损失险（保险金额250000元），车上人员责任险（司机100000元），自燃损失险250000元以及不计免赔险等。保险期限2018年5月10日至2019年9月6日。2019年8月26日4时，司机王成华（实际车主）驾驶×××号货车在X208九公里检查站西3公里处时，驶下路基倾覆后起火燃烧，王成华受伤。王成华先后在第五师医院、博州人民医院住院治疗11天，误工102天，支付医疗费15394.23元、住院伙食补助费1320元、护理费2311.73元、误工费30600元、营养费6120元、交通费500元，车辆损失250000元，合计306245.99元。2019年9月9日被告单方委托新疆中信司法鉴定中心对车辆起火原因进行了鉴定，鉴定意见为“可排除车辆碰撞、电路系统故障、发动机及油路故障引起起火的可能，不排除驾驶室内部由外来火源引燃车辆的可能”。被告据此于2020年1月7日对原告作出了拒赔通知书。原告认为，双方签订的保险合同包括机动车损失保险（包括火灾险）和自燃损失险。原告车辆发生火灾后，被告方应按合同约定向原告支付保险金额250000元。但其单方委托了一家没有机动车火灾鉴定资质的机构，在没有原告或公安交警部门等第三方在场见证的情况下，私自提取没有经过第三方确认的材料，按被告方的意愿和缺乏科学依据的情况，作出了一份对被告有利的鉴定意见书。另因被告向鉴定机构支付了鉴定费用，双方存在利益关系，该鉴定书不能客观地证实起火的原因，被告拒赔的理由不能成立。被告人保财险博州分公司辩称，1、×××号车辆损失不应由被告承担赔偿责任，理由如下：首先，被告接到报案后，立即派人勘查了事故现场，现场周围没有外来火源，只有事故车辆被烧。被告是事故车辆的保险人，根据保险法规定及合同约定，保险人有义务查明事故的性质和起火原因。为此被告委托了具有鉴定资质的新疆中信司法鉴定所对×××号车辆起火原因进行了鉴定，鉴定意见为“×××号车辆起火可排除车辆碰撞、电路系统故障、发动机及油路故障引起起火的可能，不排除×××号车辆驾驶室内部由外来火源引燃车辆的可能”。该鉴定排除了车辆碰撞，自然引起起火的可能，不排除外来火源引燃车辆的可能，但是事故车辆周围没有发现外来火源，被告无法确认起火原因。博乐市公安局交警大队（2019）第00003号道路交通事故证明中也确认起火原因不明。根据双方签订的《机动车综合商业保险条款》机动车损失保险部分第九条第三款规定，保险人对于起火原因不明导致的车辆损失费用不负责赔偿；其次，根据双方签订的《机动车综合商业保险条款》自燃损失条款第一条保险责任第一款规定“保险期间内，在没有外界火源情况下，由于本车电路、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车损失”，而本次事故非上述原因造成，所有不属于自燃损失险赔偿范围。2、对于伤者的医疗费予以认可，原告主张的护理费标准过高，应当以博州人社局下发的博乐市地区部分工种在岗平均工资标准即140元/天计算较为合适，原告主张的营养费过高，远远超过住院伙食补助费，原告主张的住院伙食补助费应当按照60元/天计算，对原告主张的误工天数102天不予认可，应当按照99天计算误工天数（2019年8月29日至2019年12月6日），且误工费应当提供误工证明及银行流水等证据予以证实。综上，根据保险合同约定，车辆损失不属于机动车损失保险赔偿范围，也不属于自燃损失险赔偿范围。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告博州顺通运输公司提交阿拉山口志国物流有限公司、阿拉山口佳豪物流有限公司营业执照及出具的证明，拟证实2018年至2019年期间运输公司雇佣大型运输车辆的司机，每月工资不低于9000元，本案涉案车辆司机王成华因此次事故误工102天，每月9000元，误工损失为30600元。被告人保财险博州分公司对该证据不予认可，认为与本案无关联，且原告应当提交银行流水证实其误工损失。本院认为原告提交的营业执照及证明，无法证实其真实性及与本案的关联性，对该证据本院不予确认。本院经审理认定事实如下：2018年5月9日原告博州顺通运输公司所有的×××号车辆在被告人保财险博州分公司处投保机动车损失保险，保险金额为250000元、第三者责任保险，保险金额为100000元，车上人员责任险（司机）100000元/座*1座，自燃损失险250000元，不计免赔率等险种，保险期间自2018年5月10日0时起至2019年9月6日24：00时止。中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款保险责任第六条规定，保险期间内，被告保险人或其允许的几十人在使用被告保险机动车过程中，因下列原因造成被保险人机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：“（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸……”。第九条约定下列原因导致的被保险人机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：“（一）地震及其次生灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；（三）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾……”。保险条款释义中注明，自燃是指在没有外界火源的情况下，由本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。火灾是指被保险人机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。2019年8月26日04时10分许，王成华驾驶原告博州顺通运输公司所有的×××号重型自卸货车沿博乐市X208线由东向西行驶至九公里检查站向西3公里处时，车辆驶下路基肇事，后车辆起火燃烧，造成王成华受伤及车辆受损的交通事故。事故发生后，该车辆司机王成华在2019年8月26日至8月29日期间在第五师医院住院治疗3天，经诊断，1、右距骨骨折；2、右腕部软组织损伤，医嘱建议石膏固定，建议手术治疗，花费医疗费5292.56元（住院费3527.56元+门诊医疗费1756元）。2019年8月29日至2019年9月6日期间在博州人民医院住院治疗8天，经诊断为1、右足距骨骨折；2、右足踝部软组织挫伤；3、右腕部软组织挫伤。医嘱术后14天拆线。于2020年1月13日出具诊断证明书，医嘱在我院住院治疗期间陪护1人，出院后全休3个月（2019年9月6日至2019年12月6日），加强营养。王成华在博州人民医院住院治疗期间花费医疗费10001.67元（住院医疗费9969.67元+门诊医疗费32元）。被告人保财险博州分公司于2019年9月9日委托新疆中信司法鉴定中心对肇事车辆起火原因进行了鉴定。2019年10月10日新疆中信司法鉴定中心作出新中信司鉴中心（2019）交鉴字第2630号司法鉴定意见书，鉴定结论为×××号车辆起火可排除车辆碰撞、电路系统故障、发动机及油路故障引起起火的可能，不排除×××号车驾驶室内部由外来火源引燃车辆的可能。2019年12月27日博乐市公安局交通管理大队作出博公交证字（2019）第00003号道路交通事故证明，经民警调查取证，上述事故中肇事车辆起火原因不明，交通事故成因无法查清。根据《道路交通事故处理程序规定》栋六十七条之规定，博乐市公安局交警大队特出具此《道路交通事故证明》；建议当事人到人民法院进行民事诉讼，诉讼时效为两年。2020年1月7日被告人保财险博州分公司作出拒赔通知书，拒赔理由为：“经新疆中信司法鉴定中心鉴定。根据机动车综合商业保险条款（自燃损失险编号：AO1H2014102JF02）第一条保险责任，保险期间内，在没有外界火源的情况下，由本车电器、线路、供油系统、工期系统等被保险人机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。经鉴定结果核实该此次交通事故非上述情况。同时，依据商业免责条款第九条第三款，不明原因火灾，亦不属于保险责任之案件做拒赔处理”，并于2020年1月15日将拒赔通知书送达给王成华。对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。本院认为，原告博州顺通运输公司所有的×××号重型自卸货车在被告人保财险博州分公司投保了车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）、自燃损失险、不计免赔率险，被告人保财险博州分公司签发了保险单，双方保险合同关系成立，合法有效。关于原告机动车损失是否属于双方保险合同中约定的赔偿范围问题。因火灾造成原告所有的×××号重型自卸货车被保险人机动车损失及司机受伤，被告人保财险博州分公司作为保险人应当依约全面履行赔偿义务。保险条款虽约定自燃及不明原因火灾导致的损失和费用保险人不负责赔偿，但该条款未对“不明原因火灾”作出定义，根据《中国保险监督管理委员会关于机动车辆火灾责任等问题的复函》（保监办函【2003】99号）作出的解释，“不明原因火灾”是指公安消防部门的《火灾原因认定书》中认定的起火原因不明的火灾。故对被告人保财险博州分公司提交的新中信司鉴中心（2019）交鉴字第2630号司法鉴定意见书本院不予确认，现公安消防部门未对事故发生原因进行认定，不能推测发生的事故属于“不明原因火灾”，被告人保财险博州分公司对涉案被保险车辆的拒赔理由不能成立。同时，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人主义的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案庭审中，被告人保财险博州分公司未举证证明其已经就保险条款的“责任免除”部分对原告履行了提示或明确说明义务，故被告人保财险博州分公司未就合同中的免责条款履行提示和明确说明义务，本案所涉保险合同的免责条款对原告不产生效力。故原告的机动车损失属于双方保险合同中约定的理赔范围。关于原告博州顺通运输公司要求被告人保财险博州分公司赔偿保险金306245.99元（其中车辆损害250000元，司机医疗费15394.23元、住院伙食补助费1320元、护理费2311.73元、误工费30600元、营养费6120元、交通费500元）的诉讼请求能否成立问题。原告要求被告赔偿因火灾引起的车辆损失250000元，符合双方保险合同中约定的机动车损失保险理赔范围，保险金额为250000元，本院予以支持。原告主张司机王成华医疗费15294.23元，提供医疗费票据予以证实，本院予以支持。原告主张住院伙食补助费1320元（11天×120元/天），司机王成华在本地区住院治疗11天，本院认为应按照本地区伙食标准计算为每天60元较为适宜，故本院对住院伙食补助费660元（60元/天×11天）予以支持。原告主张司机护理费2311.76元（11天×210.16元/天），提供医嘱予以证实，计算标准及方式正确，本院予以支持。原告主张司机误工费30600元，提交的证据无法证实其误工损失，故应当参照受诉法院所在地上一年度职工的平均工资即210.16元/天计算误工费较为适宜，原告住院治疗11天，全休3个月（91天），误工天数为计算为102天，本院对误工费21436.32元（102天×210.16元/天）予以支持。原告主张司机营养费6120元（102天×60元/天），被告无异议，本院予以支持。原告主张司机交通费500元，被告不予认可，本院酌情认定300元。上述赔偿款合计为296122.31元。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司于本判决书生效后十日内向原告博尔塔拉蒙古自治州顺通运输有限责任公司赔偿保险金296122.31元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5894元，减半收取2947元，由原告博尔塔拉蒙古自治州顺通运输有限责任公司负担88元，由被告中国人民财产保险股份有限公司博尔塔拉蒙古自治州分公司负担2859元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院。 审判员 道朱力加尼丁 二〇二〇年六月二十九日   书记员 李君