河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0122民初2678号原告：中牟县中小企业担保有限公司，住所地郑州市中牟县百花路7号，统一社会信用代码914101227571256491。法定代表人：马庆红，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘朝政，男，该公司员工。被告：李进良，男，1965年10月12日生，汉族，住河南省中牟县。被告：郭存英，女，1966年4月16日生，汉族，住河南省中牟县。委托诉讼代理人：李进良（系被告郭存英之夫），住址同上。被告：李哲，男，1990年5月2日生，汉族，住河南省中牟县。被告：王瑞丽，女，1990年11月30日生，汉族，住河南省中牟县。委托诉讼代理人：李哲（系被告王瑞丽之夫），住址同上。被告：李国伟，男，1969年1月5日生，汉族，住河南省中牟县。委托诉讼代理人：李爱玲（系被告李国伟之妻），住址同上。被告：李爱玲，女，1969年12月15日生，汉族，住河南省中牟县。被告：潘毛林，男，1971年5月28日生，汉族，住河南省中牟县。委托诉讼代理人：郭小红（系被告潘毛林之妻），住址同上。被告：郭小红，女，1971年12月15日生，汉族，住河南省中牟县。被告：王二纪，男，1970年10月27日生，汉族，住河南省中牟县。被告：闫小党，女，1974年11月19日生，汉族，住河南省中牟县。原告中牟县中小企业担保有限公司（以下简称“中小企业担保公司”）与被告李进良、郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业担保公司委托诉讼代理人刘朝政，被告李进良（郭存英委托诉讼代理人）、李爱玲（李国伟委托诉讼代理人）、郭小红（潘毛林委托诉讼代理人）、王二纪到庭参加诉讼，被告李哲、王瑞丽、闫小党经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：1.被告李进良立即偿还原告代偿借款本金771,521.74元及代偿利息140,835.08元，并支付自代偿之日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等共计按年利率24%计算；2.被告郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党对上述债务承担连带清偿责任，并按银行基准利率四倍支付逾期违约金；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月23日，被告李进良购货急需资金，委托原告担保（详见委托担保合同）向中牟郑银村镇银行股份有限公司（以下简称“村镇银行”）借款，被告郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党向原告反担保，并出具《个人信用（反担保）保证函》及《反担保人声明》，约定了反担保的范围、反担保的保证方式、违约责任等，并承诺在保证范围内承担连带清偿责任。上述所有合同及手续办齐后，被告李进良作为借款人，村镇银行作为贷款人，原告与李哲、李国伟、潘毛林、王二纪作为保证人签订《个人借款合同》借款80万元，借款期限一年（自2018年3月23日至2019年3月22日）（详见贷款借款凭证），借款到期后被告李进良未能按时偿还该笔借款，2019年11月19日村镇银行从原告担保账户扣划贷款本金771,521.74元及贷款利息140,835.08元（详见村镇银行扣划款凭证）。原告代被告李进良代偿还借款本息后，第一时间向被告李进良追要，李进良以暂无钱为由拖欠不偿。被告郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党作为反担保人也不履行反担保偿还借款本息义务，其行为构成违。原告追要无望，只好求助于法律。综上所述，原告认为为被告李进良贷款担保双方产生了担保合同法律关系，其不履行借款合同偿还本息义务构成违约，村镇银行扣划原告担保账户资金替其偿还贷款本息，双方产生了债权债务关系，被告李进良应当偿还原告替其代还借款本息，却长期拖欠不偿还，被告郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党也不履行反担保偿还代偿本息义务，其行为构成违约，侵害了原告的合法权益。故此，依据债务应当清偿的原则，请求法院依据《合同法》《担保法》及相关司法解释判令十被告立即偿还原告代偿借款本息，支付自代偿之日起至实际清偿之日止按银行基准利率四倍支付逾期违约金等实现诉讼请求。被告李进良辩称，同意支付原告代偿本金771,521.74元及代偿利息140,835.08元，认为逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等共计按年利率24%计算过高，要求降低为按月利率1.08%计算。被告郭存英、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪辩称，同意被告李进良的意见，要求按照月利率1.08%计算。被告李哲、王瑞丽、闫小党未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月23日，李进良（甲方）与中小企业担保公司（乙方）签订《委托担保合同》，合同第一条约定：委托事项，甲方向中牟郑银村镇银行（债权人）借款，与债权人签订主合同，自2018年3月23日到2019年3月22日，借款本金最高额人民币（大写）捌拾万元（小写：800,000元），乙方同意提供担保。第二条约定：担保费用，在乙方提供担保前一次性交清，共计担保费人民币24,000元。第三条约定：甲方在乙方出具保证前向乙方交纳80,000元风险保证金。第五条约定：甲方或反担保人存在下列情形之一即构成违约，6.甲方普遍停止或终止偿还债务，或表示其不能偿还到期债务。第六条约定：约定事项，2.甲方应提供乙方认可的反担保措施（反担保合同另订）；4.乙方为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）由甲方承担。第七条约定：违约责任，1.甲方违约的，乙方有权提请债权人提前收回本笔债权，债权人也有权提前清收债权并有权从甲方的账户中扣收资金；2.如甲方逾期偿还债务，乙方除按原执行的收费标准向甲方收取担保费外，另在担保的债务逾期期间内，按银行基准利率的四倍收取逾期违约金；3.如甲方未能按约还款致使乙方承担担保责任，履行代偿的，自代偿之日起，甲方按银行基准利率的四倍向乙方支付财产有偿使用费。2018年3月23日，中牟郑银村镇银行作为贷款人，李进良作为借款人，中小企业担保公司、李哲、李国伟、潘毛林、王二纪为保证人，签订编号为102001180310636的《个人借款合同》一份，主要内容为：借款金额为人民币捌拾万元整，借款用途为购货；借款期限自2018年3月23日起至2019年3月22日止，借款实际发放日和约定还款日以借款凭证为准；借款利率为月利率10.38673‰；罚息利率：借款人未按本合同约定的期间归还借款本息的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；保证人自愿为借款人因在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下借款履行期限届满之次日起两年，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖费、公告费等）和所有其他应付款项。2018年3月23日，郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党向原告出具《个人信用（反担保）保证函》及《反担保人声明》。保证函主要内容为：由于中小企业担保公司为李进良向中牟郑银村镇银行（以下称债权人）自2018年3月23日到2019年3月22日借款本金最高额人民币（大写）捌拾万元提供担保，本保证人自愿为中小企业担保公司的担保提供反担保；保证金额为中小企业担保公司担保的主债权本息、罚息、违约金、赔偿金（包括缔约过失责任），实现债权的费用及贵公司履行保证责任而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等），应收的费用及损失；本保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；本保证人承担的保证期间为从中小企业担保公司与债权人签订保证合同之日起到中小企业担保公司履行保证责任实际支付代偿费用之日起两年。《反担保人声明》主要内容为本人自愿签署个人信用（反担保）保证函；在签字以前，本人已详细阅读该函及其主合同的所有条款，并理解其真实含义；对本人及贵公司的权利、义务、责任及个人信用（反担保）保证函中责任限制、免除条款，本人已经贵公司提醒并完全理解和自愿接受。《个人借款合同》签订后，中牟郑银村镇银行将借款80万元支付李进良，并签订《个人经营性贷款借款凭证》一份。主要内容为：借款人李进良，利率10.38673‰，还款方式按月付息、到期还本；到期日为2019年3月22日。后因李进良未按《个人借款合同》约定偿还本息，2019年11月19日，保证人中小企业担保公司代李进良向债权人中牟郑银村镇银行偿还借款本金771,521.74元，偿还借款利息140,835.08元。原告中小企业担保公司代偿后，向十被告进行追偿。被告李进良、郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党没有履行清偿义务。另查明，被告李进良向原告交有8万元的保证金，原告同意抵扣其代偿款项。本院认为，中小企业担保公司与李进良签订的《委托担保合同》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党作为反担保人向原告出具《个人信用（反担保）保证函》，系郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党自愿作为反担保人向担保人中小企业担保公司提供反担保，反担保合同成立。各方当事人均应该按照合同约定履行各自的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，保证人中小企业担保公司代债务人李进良向债权人清偿了李进良应承担的债务本金771,521.74元，偿还借款利息140,835.08元，后经中小企业担保公司催要，李进良、郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党均未清偿，事实清楚，证据充分。故中小企业担保公司有权向李进良追偿其代为清偿的本金771,521.74元，利息140,835.08元。扣除原告已收取的8万元保证金，本案中，原告可要求被告李进良偿还代偿的本金及利息总额为832,356.82元（771,521.74+140,835.08－80,000=832,356.82）。原告中小企业担保公司要求被告李进良支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等共计按年利率24%计算，自2019年11月19日起至清偿之日。被告李进良、郭存英、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪主张原告请求过高，要求予以适当减少，按照月利率1.08%计算。因双方并非借款合同义务下的还款义务，不应以受法律保护的民间借贷利率上限作为判决违约金是否过高的标准，本院以原告的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，原告可按照众被告认可的利率即月利率1.08%要求被告李进良支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等费用，原告请求过高部分，不予支持。因郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党作为连带反担保人亦未履行担保义务，故原告中小企业担保公司要求郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党对李进良的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。原告要求被告郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党按银行基准利率四倍支付逾期违约金的请求，因担保人承担的担保责任范围不应当大于主债务，故原告要求被告郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党按银行基准利率四倍支付逾期违约金的请求，于法无据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李进良于本判决生效之日起十日内偿还原告中牟县中小企业担保有限公司代为清偿的借款本息832,356.82元并支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等费用(自2019年11月19日起至实际清偿之日止，按照月利率1.08%计算)；二、被告郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党对被告李进良上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中牟县中小企业担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,924元，减半收取计6462元，由被告李进良、郭存英、李哲、王瑞丽、李国伟、李爱玲、潘毛林、郭小红、王二纪、闫小党负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本十六份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  杨景慧二〇二〇年六月二十二日书记员  刘志丹