安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初822号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市人民路528号。负责人：朱革，该分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：徐协平，男，1974年10月19日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。原告徽商银行股份有限公司安庆分行与被告徐协平信用卡纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司安庆分行委托诉讼代理人王欣到庭参加诉讼。被告徐协平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿透支本金24699.78元以及利息、违约金和手续费等（截止2020年1月9日利息为2100.41元，违约金为4453.32元，手续费为4016.19元。2020年1月10日起以透支本金为基数按日利率万分之五计算利息及按《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定的违约金计算至清偿之日止）；2.被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费2500元；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年1月14日，被告与原告签订《徽商银行黄山信用卡申请表》，并成功办理信用卡，卡号为62×××03。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定：被告如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息（自银行记账日起按日息万分之五标准计算）外，还应按约定的比例和标准支付原告违约金（按最低还款额未还部分的5%收取）。现被告未能在到期还款日（含）前清偿欠款，原告多次催要未果，截至2020年1月9日，未偿还本金24699.78元、利息2100.41元、违约金4453.32元、手续费4016.19元，全部欠款本息及费用合计35269.7元。为维护合法权益，原告特具状起诉。被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、送达地址截图、《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡章程》、徽商银行信用卡声明及签名栏、被告申请信用卡照片截图、贷记卡客户交易统计信息表、账户明细、催收记录、账户余额查询截图、委托代理合同、律师费发票等证据，证明原被告主体情况及被告欠款事实。原告的证据，经本院审查后予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认并予以采信的证据，本院认定事实如下：2016年1月，被告向原告申请办理徽商银行信用卡，并签署声明，表示已阅读和了解《徽商银行黄山信用卡领用合约》及《徽商银行黄山信用卡章程》，自愿遵守领用合同（协议）各项规则，申请人手写签字并经银行审批同意发卡后，合约对双方生效。原告经审查，于2016年1月14日为被告办理了徽商银行信用卡，卡号为62×××03。《徽商银行黄山信用卡领用合约》第三条第三款约定，信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。乙方（本案被告）如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方（本案原告）违约金。第三条第四款约定，乙方预借现金交易不享有免息还款期和最低还款额待遇，须按约定的标准支付甲方利息和手续费。第三条第九款约定，乙方如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。第四条第二款约定，甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担。第六条约定，乙方在信用卡申请表中填写的住宅地址为相关司法文书送达地址。《徽商银行黄山信用卡章程》第二十五条约定，发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（实际年利率约18%），透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（实际年化利率约12.6%）。信用卡透支的计结息方式和利率标准按发卡银行公布的标准执行，发卡银行和持卡人另有约定的除外。第二十八条约定，持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付违约金。徽商银行黄山信用卡资费标准规定：循环信用利息为日息万分之五（实际年利率约18%）；违约金为最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；惠享金卡等特定产品以及分期等特殊业务收费标准详见网站公告。被告领卡后开始使用该信用卡，2019年8月6日开始拖欠透支借款本金及利息，截至2020年1月9日，共欠本金24699.78元、利息2100.41元、违约金4453.32元、手续费4016.19元。原告催要未果，诉至法院，为此原告支付律师代理费2500元。本院认为，被告自愿向原告申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,原告也向其核发了信用卡,双方之间形成信用卡合同关系。领用合约载明了双方的权利和义务,内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应按约定全面履行自己的义务。被告作为信用卡的申请人和持有人,开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。根据本案现有证据查明的事实,原告以被告透支使用信用卡未还为由,要求被告偿还信用卡透支本金24699.78元,有事实和法律依据,本院予以支持。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务,而被告未能依约足额还款,行为已构成违约。根据申请表及领用合约的约定,原告要求被告偿还欠款本金、利息、违约金及手续费，证据充分、于法有据,但超出法律规定限额的部分，本院不予支持。原告主张截至2020年1月9日的利息、违约金及手续费金额合计10569.92元，该金额系依据合同约定由银行系统计算的自2019年8月6日至2020年1月9日的各项费用之和，该金额偏高，本院对超出年利率24%的部分不予支持；后期利息、违约金等费用，本院亦认定不能超出以透支本金为基数，按年利率24%计算的金额；律师代理费，原告主张2500元，有事实及法律依据，本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己相关诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告徐协平于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行信用卡透支本金24699.78元及利息、违约金、手续费，该费用自2019年8月6日起计算至欠款还清之日止，具体金额以银行信用卡系统核算金额为准，但不得超出以透支本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告徐协平于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行支付律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元，减半收取372元，由原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担72元，由被告徐协平负担300元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  杨菲二〇二〇年六月二十八日书记员  程欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。