重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初3713号原告：重庆银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区人民南路78号，统一社会信用代码91500118781576351B。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：罗凡，重庆新源律师事务所律师。被告：杨林，男，1984年2月1日生，土家族，住重庆市永川区。被告：伍红梅，女1982年4月7日，汉族，户籍地重庆市永川区。原告重庆银行股份有限公司永川支行（以下称重庆银行永川支行）与被告杨林、伍红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行永川支行的委托诉讼代理人罗凡，被告杨林、伍红梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆银行永川支行向本院提出诉讼请求：1、要求杨林立即偿还借款本金246206.9元，并支付截止至2020年5月20日的利息9301.89元，罚息887.66元，复利272.13元，合计255484.37元，2、并要求杨林立即支付从2020年5月21日起至本息结清之日止罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金246206.9元为基数，按贷款利率6.75%上浮50%计算，复利以所欠利息罚息之和10189.55元为基数，按贷款利率6.75%上浮50%计算，利随本清）；3、判令被告杨林承担原告为实现债权所支出的律师费7000元；4、判令被告伍红梅对上述1、2、3债务承担连带保证责任；5、判令原告对被告杨林名下位于重庆市永川区XX房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6、诉讼费用由被告承担。事实及理由：2019年7月26日，被告杨林与原告签订《个人经营性贷款合同》，约定由原告向被告杨林提供贷款250000元，贷款期限为12个月，贷款利率为6.75%,还款方式为按月付息，分期还本，贷款发放后第3个月、第6个月、第9个月，分别偿还贷款本金10000元，剩余贷款本金到期后一次性归还。被告杨林与原告签订了抵押合同，以其所有的位于重庆市永川区XX房产为上述借款提供抵押担保。被告伍红梅与原告签订了保证担保合同，约定伍红梅为该借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约定向被告杨林发放贷款250000元，但自2019年10月起，被告杨林出现贷款本息逾期，经原告多次催收，被告拒不归还。2020年3月17日，原告向被告杨林宣布贷款提前到期，并向被告伍红梅送达了贷款提前到期通知书，但二被告仍未归还逾期贷款本息。杨林辩称，向原告借款250000元属实，贷款用于经营服装生意，由于经济低迷和新冠肝炎疫情影响，服装店关门，现无力一次性偿还，只有每季度偿还5000元至10000元。伍红梅辩称，其与被告杨林于2012年3月离婚。为被告杨林担保属实，但被告杨林的抵押房产价值远远大于其贷款金额，其应在杨林承担偿还责任基础上承担次要责任。本院经审理认定事实如下：被告杨林与被告伍红梅于2006年7月17登记结婚，系夫妻关系，双方于2012年3月12日在永川区民政局协议离婚。2019年7月26日，被告杨林与原告签订《个人经营性贷款合同》，约定由原告向被告杨林提供贷款250000元，贷款期限为12个月，自2019年7月1日至2020年7月31日，贷款利率为6.75%,还款方式为按月付息，分期还本，具体还款时间为贷款发放后第3个月、第6个月、第9个月分别偿还贷款本金10000元，剩余贷款本金到期后一次性归还；借款人欠息超过一个月或两次以上逾期归还本息的，视为贷款提前到期，贷款人有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本息，逾期还款的罚息利率为贷款利率水平上浮50%，对未支付的利息按罚息利率计收复利，如借款人到期没有偿还贷款本息，借款人应承担贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费及其他费用）。同日，原告与被告杨林签订了抵押合同，约定以杨林所有的位于重庆市永川区XX房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告伍红梅于同日与原告签订了保证合同，约定由被告伍红梅为杨林的该笔借款本息及费用提供连带责任保证，在保证合同的保证责任第4.1条约定：债权人可向债务人求偿，也可直接向保证人求偿，保证人不可撤销的授权债权人，当债务人发生欠息或主债务到期（含合同到期和提前到期）而没有清偿的，债权人可直接从保证人的银行账户扣收欠息和已到期债务本金，第5.1条约定：不以债权人应首先行使合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。原告与二被告签订上述合同后，于2019年7月31日向被告杨林支付借款250000元。按合同约定被告杨林应每月支付利息，并于2019年10月偿还借款本金10000元，但被告杨林仅偿还了借款本金3793.1元，有6206.9元借款本金未还，未支付2019年11月、12月的利息，也未在2020年1月和4月偿还借款本金。原告于2020年3月17日向二被告邮寄了宣布合同提前到期及提前收回授信通知书。2020年5月，原告与重庆新源律师事务所签订法律服务协议，重庆新源律师事务所指派罗凡为原告诉杨林、伍红梅案的代理人参加诉讼，原告于2020年6月1日向重庆新源律师事务所支付代理费7000元。本院认为，被告杨林未按《个人经营性贷款合同》约定的2019年10月、2020年1月、4月各偿还原告借款本金10000元，也未按约定按月支付利息，已构成违约，应承担违约责任。原告宣布借款提前到期，要求被告杨林偿还剩余的全部借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定和法律规定，故原告要求被告偿还借款本金246206.9元并支付截至2020年5月20日的利息9301.89元、罚息887.66元、复利272.13元和支付2020年5月20日之后的罚息、复利的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告以其所购买的房屋为该笔借款进行抵押担保并办理抵押登记，在被告杨林不履行偿还义务时，原告有权就抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告伍红梅对被告杨林的该笔借款提供连带保证担保，并在保证合同中作了特别约定，即不以债权人应首先行使合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提，故在被告杨林不履行偿还义务时，被告伍红梅应承担连带偿还责任，被告伍红梅辩称被告杨林的抵押财产大于其贷款金额，应先对被告杨林的抵押财产进行处置后，不足部份承担连带担保责任的意见不符合合同约定，本院不予采纳。原告要求被告杨林承担律师费7000元的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律禁止性规定，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但考虑到新冠肝炎疫情对债务人偿还能力的影响，应给被告杨林偿还债务一定的准备时间，本院酌定由被告杨林于2020年8月15日前偿还原告借款本金及利息，对原告要求被告立即偿还借款本息的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告杨林于2020年8月15日前偿还内偿还原告重庆银行股份有限公司永川支行借款本金246206.9元及截止2020年5月20日的利息及罚息9301.89元、合计255484.37元；二、由被告杨林于2020年8月15日前支付原告重庆银行股份有限公司永川支行2020年5月21起至本息结清之日止按贷款年利率6.75%上浮50%的罚息和复利；三、由被告杨林于2020年8月15日前支付原告重庆银行股份有限公司永川支行律师代理费7000元；四、被告伍红梅对上述第一、二、三项债务承担连带保证责任；五、若被告杨林未履行上述第一、二、三项判决所确定的义务，原告重庆银行股份有限公司永川支行有权对被告杨林所有的位于重庆市永川区XX住房折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。六、驳回原告重庆银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5252.66元，减半收取2626.33元，由被告杨林、伍红梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  颜家均二〇二〇年六月十七日书记员  秦 瑶