江苏省徐州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0302民初1277号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市淮海东路139号。 负责人：周建国，该分行行长。 委托诉讼代理人：桓轶，江苏尊鼎力律师事务所律师。 被告：付驰，女，1989年3月12日生，汉族，住徐州市。 被告：曹学龙，男，1988年12月30日生，汉族，住徐州市。 被告：徐州翰鸿工程机械设备有限公司，住所地徐州市铜山区柳新镇陈塘村。 法定代表人：曹学龙，该公司经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮政储蓄银行徐州分行）与被告付驰、曹学龙、徐州翰鸿工程机械设备有限公司（以下简称翰鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行徐州分行委托诉讼代理人桓轶到庭参加诉讼，被告付驰、曹学龙、翰鸿公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告付驰、曹学龙偿还原告本金98万元及利息、罚息（利息、罚息计算至本金实际清偿之日止）；2、判令被告付驰、曹学龙支付原告律师费47000元；3、判令被告翰鸿公司对被告付驰、曹学龙的上述款项承担连带清偿责任；4、判令原告行使抵押权优先受偿；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年3月12日原告与被告付驰、曹学龙签订了最高额综合授信合同、小额贷款额度借款合同，合同约定原告向被告付驰、曹学龙提供最高综合授信限额为140万元，单项授信额度为98万元的贷款。同日，原告与被告付驰、曹学龙同时签订了小额贷款最高额抵押合同以及徐州市不动产抵押合同，约定被告付驰、曹学龙以其所有的位于徐州市房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告翰鸿公司出具企业保证函为上述借款提供连带担保。2018年4月2日、4月10日，被告分别签署了个人商务E捷贷业务开办协议和中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单。上述协议及手续签署后，原告依照合同约定及被告的申请向其交付了借款98万元。但此后，在合同履行期间，被告付驰、曹学龙并未依据上述合同约定按期足额偿还本息，被告翰鸿公司亦未履行担保责任，各被告的行为已经严重违反了合同和企业保证函的约定。基于上述事实和理由，原告诉至法院。 被告付驰、曹学龙、翰鸿公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。该证据均客观真实，且与本案有关联性，本院予以确认，作为定案依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月12日，原告作为贷款人（甲方，下同）与被告付驰作为借款人（乙方，下同），双方签订《最高额综合授信合同》一份，合同主要条款为：本合同所称最高综合授信限额，是指甲方依照信贷制度及乙方条件向乙方提供的在一定期限内乙方按照合同约定的业务种类可以使用的信用额度。乙方使用本合同项下授信限额的，应根据甲方提供的各业务品种提交单项业务申请，甲方依照相关具体业务规定对该申请进行审核，经审核同意的，双方另行签订单项业务合同。甲方根据单项业务合同向乙方提供贷款及其他授信服务。在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。本合同的担保方式由相关抵押人、保证人等与我行签署的相关担保合同进行约定。担保合同作为本合同的有效组成部分，为本合同项下各单项业务发生的全部债务提供最高额担保。甲方向乙方提供的最高综合授信限额为140万元，本合同项下授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款。合同尾部被告付驰配偶曹学龙作为共同借款人签字确认。 同日，原告作为贷款人（甲方，下同）与被告付驰作为借款人（乙方，下同），双方签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：32003976218036735832）一份，合同约定：本合同所称的借款额度，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。乙方授权甲方将贷款划入其在甲方开立的放款账户。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本合同项下的单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按甲方审批确定的利率浮动比例，重新确定贷款利率；贷款发放后，如遇基准利率调整的，贷款期限在一年(含)以内的，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款期限在一年以上的，原则上自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，双方另有约定的除外。对于乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条约定的利率基础上加收30%确定。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按期（年、季、月）计息和按日计息。乙方在一个期次的任何一非还款日提前偿还当期贷款时，均按贷款占用实际天数计算还款日的利息，本期剩余天数的利息将与下一期利息合并计算。甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。乙方应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款。乙方授权甲方直接从乙方在甲方系统开立的还款账户（个人结算账户）中扣收应还款项，此授权行为不再另行签发授权书。还款账户户名、账号同放款账户户名、账号，以甲乙双方在借据中约定为准。乙方在结息日未能按时偿还应还款项的，甲方有权在结息日后直接扣划乙方应还款项。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）；乙方额度生效后两年未支用贷款额度等情况之一的，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务，提前到期并要求乙方立即清偿。如乙方未按期还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应该继续承担赔偿责任。以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等。本合同项下授信额度金额为98万元，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同尾部由被告付驰配偶曹学龙作为共同借款人签字确认。 同日，原告（作为甲方，下同）与被告付驰(作为乙方，下同)签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同主要内容为：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，主合同的定义及担保债权最高额为主合同项下的债务本金140万元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项，甲方为实现债权与担保权利发生的费用，本合同项下担保债权确定期间为2018年3月12日至2028年3月12日。合同尾部由被告付驰配偶曹学龙作为共有人签字确认。抵押财产名称为徐州市。双方并签定了徐州市不动产抵押合同。2018年3月20日被告办理了不动产登记证明，证明事项为抵押权，权利人为原告，义务人为曹学龙、付驰，房屋坐落于徐州市，最高额抵押数额为140万元。 2019年2月27日，瀚鸿公司向原告出具企业保证函一份，主要内容为:兹有付驰为本企业股东，拟向贵行申请授信金额为人民币98万元的商务贷款，本企业承诺为该授信额度贷款提供连带责任保证，承担保障责任范围为付驰根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及其他全部费用。承担保证责任的期间为该商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之后两年止。贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 2018年4月2日，付驰与原告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》。协议主要内容为:本协议系甲乙双方于2018年3月12日签订的个人额度借款合同项下的单项业务附加协议。本协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过98万元。协议有效期为12个月，自2018年4月2日至2019年4月2日。协议有效期需在主合同约定的额度适用期之内，协议有效期内，借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支付借款最短期限为1个月，最长期限为24个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮40%，在借款期限内利率保持不变。 2019年4月10日，付驰与原告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》。协议有效期为12个月至2019年4月10日至2029年4月10日，其余条款同上述合同。2019年4月10日，原告放款总计60万元。正常利率为6.09%，罚息利率为7.917%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年6月27日，原告放款28万元。正常利率为6.09%，罚息利率为7.917%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年7月12日，原告放款10万元。正常利率为6.09%，罚息利率为7.917%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年5月10日被告开始逾期，截至2020年3月25日，被告尚拖欠原告本金98万元，利息和罚息共计12946.49元。 另查明，被告付驰、曹学龙于2018年2月27日向原告出具《法律文书送达地确认书》一份，确认徐州市天玺小区A号楼2-2602室作为被告付驰、曹学龙所有法律文书送达地点，原告或法院按上述地址送达法律文书，视为被告付驰、曹学龙已接收。 再查明，原告委托江苏尊鼎力律师事务所就本案进行了诉讼，并支付律师费47000元。 本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原、被告之间签订的《小额贷款借款合同》等合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。 依照法律规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人应当按照约定的期限支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告依约发放借款后，被告付驰、曹学龙没有按照合同约定偿还借款本息，构成违约，原告有权根据合同约定要求被告返还剩余全部本金并支付利息。截至2020年3月25日，被告付驰、曹学龙尚欠原告全部贷款本金98万元，利息（含罚息）合计12946.49元，2020年3月25日至实际付清之日的利息及罚息应按双方约定标准继续计算。故原告要求被告返还借款本息的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于原告请求依法判令被告支付其律师费47000元的诉请，本院认为，被告未能依约向原告偿还借款，构成违约，律师费是原告依法向被告主张权利产生的损失，符合双方约定，且原告已实际支出了律师费47000元，故原告请求判令被告支付其律师费47000元的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。 被告翰鸿公司为涉案借款提供连带责任担保，且未过担保期，故对原告主张被告翰鸿公司对上述债务承担连带责任的诉请，本院予以支持。 被告付驰、曹学龙以其房产对借款予以抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张权利在抵押期间内，故对原告要求对抵押物价值优先受偿的诉请，本院予以支持，享有优先受偿权的价值范围为98万元。 三被告未到庭应诉，本案依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付驰、曹学龙于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行借款本金98万元及利息、罚息（其中本金计算至2020年3月25日，利息、罚息计算至2020年3月25日为12946.49元，从2020年3月26日起至本金返还完毕之日的利息及罚息按双方签订的借款合同约定继续计算）。 如被告付驰、曹学龙在2020年3月26日后向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行还款，可在执行过程中作相应扣除。 二、被告付驰、曹学龙于本判决生效后十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行支付律师费47000元； 三、被告徐州翰鸿工程机械设备有限公司对上述款项承担连带清偿责任。 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行对被告付驰、曹学龙抵押的位于州市天玺小区1(A)号楼2-2602室房产的价值在140万元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14320元，保全费5000元，合计19320元（原告已预付），由被告付驰、曹学龙、徐州翰鸿工程机械设备有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员 朱静 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 李英 书 记 员 董波