福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0582刑初464号 公诉机关晋江市人民检察院。 被告人乐海彬，男，1986年7月28日出生，汉族，小学文化，务工，住贵州省凯里市。因涉嫌诈骗罪，于2019年6月25日被抓获，同月29日被刑事拘留，因涉嫌犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2019年8月3日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人李玲，福建宇迈律师事务所律师。 被告人曾庆学，男，1971年7月13日出生，汉族，初中文化，务工，住贵州省镇远县。曾因犯抢劫罪，于2003年11月24日被广西壮族自治区桂林市象山区人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二千元，2006年10月27日刑满释放。现因涉嫌犯诈骗罪，于2019年6月26日抓获，同月29日被刑事拘留，因涉嫌犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2019年8月3日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人钟文、卓秋，福建赟美律师事务所律师,实习律师。 被告人潘泽芳，男，1996年11月19日出生，苗族，初中文化，务工，住贵州省凯里市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年6月26日被抓获，同月28日被刑事拘留，因涉嫌犯收买、非法提供信用卡信息罪于2019年8月3日变更强制措施为取保候审。现在家。 辩护人周嘉裕，福建翔业律师事务所律师。 晋江市人民检察院以晋检金融刑诉〔2020〕21号起诉书指控被告人乐海彬、曾庆学犯收买、非法提供信用卡信息罪、妨害信用卡管理罪，被告人潘泽芳犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2020年3月18日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。因有不适宜适用简易程序的情形，本院于4月30日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉。被告人乐海彬及其辩护人李玲、被告人曾庆学及其辩护人钟文、被告人潘泽芳及受晋江市法律援助中心指派的辩护人周嘉裕均到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控,2019年1月份以来，被告人潘泽芳以牟利为目的，在贵州省凯里市向潘某等人收买3张配套有Ｕ盾、密码以及绑定手机号码等信息资料的信用卡，后连同其本人名下的4张信用卡出售给被告人乐海彬。被告人乐海彬再将上述共计7张信用卡进一步倒卖给曾庆学，最终由被告人曾庆学溢价非法提供给“贵州余庆男子”（另案处理）。嗣后，上述被倒卖的信用卡中的一户名为被告人潘泽芳、卡号为62×××74的贵阳银行卡，于2019年5月16日至6月15日期间，通过中间账户收到电信诈骗被害人肖某在晋江市辖区内，被人以“网络投资理财”的方式诈骗走的部分款项。 2019年6月25日，被告人乐海彬在贵州省凯里市被抓获归案，后从其处扣押到非法持有他人的信用卡9张；2019年6月26日中午，被告人潘泽芳、曾庆学在贵州省凯里市附近被抓获归案，后从被告人曾庆学处扣押非法持有的他人信用卡5张。 晋江市人民检察院提供书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据。据此，认为被告人乐海彬、曾庆学收买、非法提供他人信用卡信息资料，数量巨大，其行为均应当以收买、非法提供信用卡信息罪追究刑事责任；还非法持有他人数量较大的他人信用卡，其行为还均应当以妨害信用卡管理罪追究刑事责任。被告人潘泽芳收买、非法提供他人信用卡信息，其行为应当以收买、非法提供信用卡信息罪追究刑事责任。被告人乐海彬、曾庆学在判决宣告以前犯数罪，应数罪并罚。被告人乐海彬、潘泽芳归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，该二被告人均自愿认罪认罚，建议对被告人乐海彬在有期徒刑三年至四年的幅度内判处刑罚，并处罚金，对被告人潘泽芳在有期徒刑一年一个月至一年七个月的幅度内判处刑罚，并处罚金。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第六十九条、第六十七条第三款之规定予以惩处。 被告人乐海彬对指控犯罪事实不持异议，但是提出：其被扣押的银行卡中，有部分信用卡是其朋友、叔叔、妻子的。其辩护人提出以下辩护意见：1.乐海彬有坦白情节，是初犯；2.获利较小；3.建议在有期徒刑三年至三年六个月的幅度内判处刑罚。 被告人曾庆学辩解：1.其是作为介绍人介绍乐海彬给“余庆男子”认识，当时也只有两张卡，其是起辅助作用；2.其被扣押的银行卡中，有其妻子、亲戚的卡。其辩护人提出以下辩护意见：1.乐海彬关于其本人与“余庆男子”交易的供述与事实不符，二人可能多次背着曾庆学进行交易，曾庆学作为中间人仅参与一次交易，且卡数为一张，因此，曾庆学仅需对其有介绍的两张银行卡承担法律责任；2.收买、非法提供信用卡信息罪部分，建议考虑曾庆学坦白、作用较小、主观恶性和社会危害性小，予以从轻处罚；3.妨害信用卡管理部分，扣押银行卡是卡主自愿交付给曾庆学使用的，不属于非法持有，故不构成本罪。 被告人潘泽芳对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1.是初犯、偶犯；2.有坦白情节，认罪认罚；3.犯罪情节较轻。 经审理查明,2019年1月份以来，被告人潘泽芳以牟利为目的，在贵州省凯里市向潘某等人收买3张配套有Ｕ盾、密码以及绑定手机号码等信息资料的信用卡，后连同其本人名下的4张信用卡出售给被告人乐海彬。被告人乐海彬再将上述共计7张配套有相应信息资料的信用卡进一步倒卖给曾庆学，最终由被告人曾庆学溢价非法提供给“贵州余庆男子”（另案处理）。被告人乐海彬、曾庆学、潘泽芳实施上述收买、非法提供信用卡信息之行为，分别非法获利人民币1000元、700元、600元。 嗣后，上述被倒卖的信用卡中的一户名为被告人潘泽芳、卡号为62×××74的贵阳银行卡，于2019年5月16日至6月15日期间，通过中间账户收到电信诈骗被害人肖某在晋江市辖区内，被人以“网络投资理财”的方式诈骗走的部分款项。 2019年6月25日，被告人乐海彬在贵州省凯里市被抓获归案；2019年6月26日中午，被告人潘泽芳、曾庆学在贵州省凯里市一网吧、一餐厅先后被抓获归案。 案件审理期间，被告人潘泽芳退出上述违法所得并预交罚金人民币一万元。 上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1.证人肖某证言及其提供的微信账户、聊天记录截图、银行卡复印件、诈骗平台二维码截截图，综合证实其被人诈骗的事实。 2.证人潘某证言，证实2016年6月份的一天，潘泽芳带其到凯里当地一家银行办理了其本人开户的银行卡和配套的Ｋ宝，这张银行卡还配套绑定了手机号码，后来潘泽芳给了其300元。 3.银行账户交易明细，证实肖某被诈骗款项的流向及涉案收买、非法提供银行卡的开户、交易流水情况。 4.刑事判决书及释放证明，证实被告人曾庆学的前科情况。 5.户籍证明，证实三被告人的身份情况。 6.破案经过及抓获经过，证实本案的破获过程。 7.福建省政府非税收入票据，证实被告人潘泽芳退赃及预交罚金的情况。 8.被告人曾庆学供述、辨认笔录及照片，供认2019年1月份，其经过其外甥张强认识了一贵州余庆男子，该男子有收银行卡及K宝，并答应每张800元，其就问乐海彬能不能搞来，几天后乐海彬跟其说有了，其就把该余庆男子介绍给乐海彬，他们就自己达成交易，后该余庆男子将钱给其外甥张某1，张某1再给其，其在给乐海彬，前后大概从乐海彬处拿了六七张左右的银行卡及K宝，买卡卖卡的钱有经过其的手；余庆男子一张银行卡给张某1800元，张某1每张抽100元，给其700元，乐海彬跟其说好每张银行卡给其抽100元，乐海彬自己拿600元，前后乐海彬一共卖了7张银行卡，有一次转账200元给其，其他是拿现金，其大概获利700元；其买卖的银行卡还包括K宝（即U盾）、密码、手机卡等物。此外，被告人曾庆学在庭审中还供述其之前在公安机关的供述属实，所有笔录其都有签字确认，是自愿签字的。 9.被告人乐海彬供述、辨认笔录及照片，供认2019年2月底，其有卖了自己的一张建设银行卡给曾庆学，后来其经人介绍认识了潘泽芳并让潘泽芳收银行卡给其，之后潘泽芳拿了工商银行、农业银行、建设银行、贵阳银行、农信银行等7张银行卡给其，其转手当面交给了曾庆学，曾庆学按每套600元的价格给其，其将其中400元给潘泽芳，其一共获利一千余元；除了曾庆学、潘泽芳外，其没有向其他人卖、买过银行卡；其买卖的银行卡还包括K宝（即U盾）、密码、手机卡等物。此外，被告人乐海彬在庭审中还供述其一共找潘泽芳买了7张银行卡，分三次交给了曾庆学。 10.被告人潘泽芳供述、辨认笔录及照片，供认2019年3月初，乐海彬说其办理银行卡及配套，每套给其600元，两三天后，其和乐海彬去了当地的农业银行、农商银行、工商银行办了银行卡和配套Ｋ宝，几天后，乐海彬又让其帮忙去办了贵阳银行银行卡和Ｋ宝；当时其有联系潘某、张某2、张某2的一个朋友，向他们买了3张银行卡及Ｋ宝，每张给他们200元，转手400元卖给乐海彬；给乐海彬的银行卡还包括Ｋ宝（即Ｕ盾）、密码、手机卡等物品。 除上述证据外，公诉机关还向法庭提交以下证据： 1.证人熊某、杨某证言，均证实其是曾庆学的朋友，为了办理信用卡和贷款，有将一张银行卡交给曾庆学让他帮忙走流水。 2.证人曾某、邓某证言，分别证实其是曾庆学的姐姐、妻子，因为曾庆学身份证消磁，有办理了一张银行卡给他使用。 3.证人柏某证言，证实其与曾庆学之前是男女朋友关系，其有将一张银行卡放在曾庆学处，分手后其忘记拿回。 4.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录、银行账户信息及信用卡照片，综合证实公安机关从被告人乐海彬处扣押中国平安银行等多家银行的23张信用卡及信用卡相关交易流水情况，其中开卡人为乐海彬本人的有14张，其余9张开卡人为应某亮、钟某玉、张某平、申某、李某江、乐某敏、孙某娟；9张银行卡中应某亮、钟某玉部分银行卡有建材类商户交易流水，乐某敏银行卡有定期定额扣款记录。 5.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录、银行账户信息及信用卡照片，综合证实公安机关从被告人曾庆学处扣押中国银行等多家银行的5张信用卡及信用卡相关交易流水情况，其中开卡人分别为熊某、杨某、曾某、柏某、邓某。 6.被告人曾庆学供述、辨认笔录及照片，供认公安机关从其身上扣押的五张银行卡都是储蓄卡，有其姐姐曾某、其妻子邓某放在其处给其用的，还有熊某、杨某放在其处让其帮忙刷流水的 7.被告人乐海彬供述、辨认笔录及照片，供认在其身上发现的23张银行卡，有其本人的，有其叔叔乐某敏的，是其用来还车贷的，还有其妻子孙某娟的，还有几张其朋友放在其这里的，因为他们都去外地打工了，但是信用卡每年必须消费一定次数才不用扣年费，就放在其这里用。此外，其在庭审中供述其被扣押的9张他人的银行卡，有一些是其朋友放在其处，由其帮忙刷卡并进行真实消费的，当时其在装修房子，就拿去买建材，这些信用卡透支的钱款也是其本人还的。 被告人曾庆学关于其收买、非法提供信用卡数量的辩解及其辩护人的相应辩护意见。经查，被告人曾庆学在庭审中对其在侦查阶段笔录形成的合法性予以确认，而其在侦查阶段对其收买乐海彬7张银行卡并提供给贵州余庆男子、通过其外甥张某1对收取钱款一节进行了多次稳定供述，该供述亦有本案被告人乐海彬的供述予以印证，而其在侦查阶段后期、审查起诉阶段及庭审过程中的多次翻供不仅无正当理由，供述前后不一，可信度低。故对被告人曾庆学的辩解及其辩护人的相应辩护意见不予采纳。 关于公诉机关对被告人乐海彬、曾庆学妨害信用卡管理事实的指控及被告人的相应辩解、辩护人的相应辩护意见。经查，根据现有证据可确认，被告人曾庆学归案时被查获的5张银行卡中，有部分系其亲属授权其使用；而被告人乐海彬被查获时的9张银行卡中，根据部分信用卡的银行账户流水可确认被告人乐海彬关于信用卡用途的供述有一定可信度，然现有证据中，关于被告人乐海彬持有他人信用卡具有“非法性”或“无合法依据”的证据不足。故现有证据不足以认定被告人乐海彬、曾庆学非法持有他人信用卡且数量较大，被告人及辩护人的相应意见予以采纳。 本院认为，被告人乐海彬、曾庆学、潘泽芳收买、非法提供他人信用卡信息，足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，其中被告人乐海彬、曾庆学均属数量巨大，三被告人的行为均构成收买、非法提供他人信用卡信息罪。公诉机关指控罪名成立。被告人乐海彬、潘泽芳均如实供述其罪行，其中潘泽芳自愿认罪认罚、预交罚金，对二被告人均予以从轻处罚。被告人曾庆学及其辩护人关于收买、非法提供信用卡信息部分作用大小的意见，经查，被告人曾庆学与本案其他被告人之间犯罪行为各自独立，亦各自非法获利，现有证据不足以证实其之间存在通谋之情形，同时，也不足以证实与未归案“贵州余庆男子”等行为人之间属共同犯罪，更勿论有作用大小之分，该意见不予采纳；被告人曾庆学的辩护人的其他辩护意见，结合被告人曾庆学避重就轻的认罪态度及其在非法买卖信用卡信息犯罪链条中愈靠近上游犯罪等事实，不予采纳。被告人乐海彬、潘泽芳的辩护人关于是坦白（认罪认罚）、初犯，建议从轻处罚的辩护意见，与查明事实相符，于法有据，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人乐海彬犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月25日起至2022年6月24日止。罚金应在判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 二、被告人曾庆学犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月26日起至2022年10月25日止。罚金应在判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 三、被告人潘泽芳犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期自本判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 四、被告人潘泽芳退出的赃款人民币600元，予以没收，上缴国库；继续追缴被告人乐海彬、曾庆学的违法所得分别为人民币1000元、700元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  林雅思 人民陪审员  许文市 人民陪审员  洪清贵 二〇二〇年六月二十九日                            本件与原本核对无异                书记员丁鸿鑫 本案所适用的法律法规、司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。