福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0703民初1144号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社，住所地福建省南平市建阳区。 负责人：封志刚，主任。 委托诉讼代理人：汪姚卿，男。 委托诉讼代理人：唐孟涛，男。 被告：程章泽，男，1990年2月21日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社与被告程章泽信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社的委托诉讼代理人汪姚卿到庭参加诉讼，被告程章泽经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社向本院提出诉讼请求：1．判令程章泽归还南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社普惠金融贷记卡透支本金78266.75元、利息2372.18元、违约金268.82元（利息及违约金计算到2020年4月19日），并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止。事实和理由：2017年2月28日，程章泽在南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社申请办理福万通普惠金融卡，南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社审批核准后，双方签署普惠金融卡合约，合约约定程章泽在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2017年2月28日，南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社发放给程章泽卡号为62×××03的普惠金融卡，授信额度80000元，有效期3年，年利率7.2%。程章泽激活普惠金融卡后多次透支，自2019年9月8日起未能按合约约定缴纳利息，截至2020年4月19日，程章泽共逾期8期，程章泽尚欠福万通普惠金融卡本金及利息等共计80907.75元，其中：透支本金人民币78266.75元、透支利息2372.18元、违约金268.82元。南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社为了资金的运营安全并维护合法权益，请求法院判如所请。 程章泽未作答辩。 南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社围绕诉讼请求向本院提供证据：福万通普惠金融贷记卡申请表、文书送达地址确认书、福万通普惠金融卡欠款催收记录、账户余额查询、账户余额明细表、卡片交易明细、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、“普惠金融卡”贷记卡专项卡调查审查审批表。程章泽未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年2月15日，程章泽在南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社申请办理福万通普惠金融卡，程章泽填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约对卡的收费、还款、计算及当事人的权利和义务等进行了约定，其中第五条第9款约定：甲方（程章泽）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。2017年2月15日，程章泽确认法律文书送达地址，送达地址为厦门航空福州分公司长乐基地总务部。依照程章泽的申请，南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社向程章泽发放了卡号为62×××03福万通普惠金融卡，授信额度为80000元，年利率7.2%。程章泽在使用信用卡过程中，南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社自2019年8月11日开始计收滞纳金（交易明细查询单上显示为“违约金”，系南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社单方面对“滞纳金”名称进行调整）。截至2020年4月19日，程章泽结欠透支借款本金78266.75元、利息2372.18元、滞纳金268.82元，合计80907.75元。 本院认为，程章泽向南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社申请信用卡，签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》，程章泽与南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社依约向程章泽发放信用卡并提供透支消费服务。程章泽在使用信用卡过程中，未按约定履行还款义务，构成违约，对南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社要求程章泽偿还透支借款本金78266.75元及利息［截至2020年4月19日利息2372.18元，之后的利息按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至还清借款之日止］的诉讼请求，本院予以支持。南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社自2019年8月11日开始计收滞纳金，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施。其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对各银行均具有约束力。本案中，南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社单方面调整“滞纳金”名称为“违约金”，并未与持卡人通过协议进行约定，不能产生《福万通普惠金融贷记卡领用合约》条款修改的法律后果，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力，故对南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社要求程章泽支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。程章泽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，对南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、程章泽应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社透支借款本金78266.75元及利息［截至2020年4月19日利息2372.18元，之后的利息按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计算至还清借款之日止，以年利率24%为限］； 二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社西城信用社的其他诉讼请求。 如果程章泽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1823元，减半收取计911.5元，由程章泽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  谢桂玉 二〇二〇年六月十六日 书记员  张燕勍 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。