山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0402民初2740号 原告：中国银行股份有限公司枣庄分行，住所：枣庄市市中区青檀北路302号。 统一社会信用代码：9137040086444571X9。 负责人：金冬，行长。 委托诉讼代理人：赵艳萍，女，1967年7月27日出生，系该行工作人员。 被告：孙沛涛，男，1989年12月5日出生，汉族，中专文化，小工，现住枣庄市市中区。 被告：刘娇娇（系孙沛涛之妻），女，1990年4月3日出生，汉族，现住枣庄市市中区。 原告中国银行股份有限公司枣庄分行（以下简称中国银行枣庄分行）与被告孙沛涛、刘娇娇信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行枣庄分行委托诉讼代理人赵艳萍与被告孙沛涛到庭参加诉讼，被告刘娇娇经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 本院认定，2017年9月21日，孙沛涛因购买汽车向中国银行枣庄分行申请信用卡专向分期贷款，并向中国银行申请办理信用卡，在信用卡领用合约第三条“利息和收费”约定：“17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账为准……”。2017年9月28日，孙沛涛（甲方）与中国银行枣庄分行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定：汽车专向分期付款额度为113000元；分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；用途为甲方支付其购买的江淮瑞风M5汽车的款项；手续费分期收取，费率为汽车专向分期付款额度的10.75%，手续费金额为12147.5元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；对于经核查确认甲方存在违约的，乙方有权利将甲方账户上分期交易未入账本金及手续费进行一次性入账处理；信用卡汽车专向分期付款业务无最低还款额；本合同项下的担保方式为甲方以江淮瑞风M5向乙方提供抵押担保；等等。同日，孙沛涛（抵押人）与中国银行枣庄分行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，由孙沛涛以其购买的车牌号为鲁Ｄ×××××号的江淮牌汽车（车架号：LJ166A341H7103262）为上述信用卡专向分期贷款提供全程抵押担保，并于2017年9月28日在枣庄市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所办理了抵押登记。2017年9月21日，刘娇娇作为共同债务人向中国银行枣庄分行出具《共同债务人还款承诺书》一份，对于孙沛涛申请的汽车消费贷款113000元承诺愿意承担共同偿还贷款本息及其他相关费用的责任。2017年9月30日，根据孙沛涛的授权，中国银行枣庄分行将信用卡专向分期付款113000元支付至枣庄鑫诚汽车销售服务有限公司在中国工商银行枣庄分行开立的账号为16×××46的账户内。被告孙沛涛按照合同约定偿还部分款项后，自2018年7月起未再按照约定清偿信用卡专向分期借款。截至2020年4月26日，被告孙沛涛拖欠本金75303.42元、手续费（含违约金）12134.54元、罚息14887.98元，未到期本金15690.00元、未到期手续费1686.70元。2020年5月21日，中国银行枣庄分行诉至本院，要求：1.判令被告孙沛涛偿还原告中国银行枣庄分行逾期本金90993.42元及利息、手续费；2.判令被告孙沛涛与原告签订的编号为2017年枣中银汽字035号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下所有的欠款全部提前到期；3.判令原告就车牌号为鲁Ｄ×××××江淮瑞风M5牌汽车拍卖、变卖所得价款享有抵押物优先受偿权；4.判令被告孙沛涛承担全部诉讼费用。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行。被告孙沛涛未按约偿还分期款项，已构成违约，原告中国银行枣庄分行依据合同约定将未入账本金及手续费进行一次性入账处理，要求被告孙沛涛偿还剩余全部欠款本金90993.42元、手续费（包括滞纳金）13821.24元、罚息14887.98元（截至2020年4月26日），并自2020年4月27日起按照信用卡领用合约的约定支付剩余利息及滞纳金，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告刘娇娇作为被告孙沛涛的配偶，在孙沛涛申请本案汽车分期消费贷款时，向债权人出具了共同债务人还款承诺书，被告刘娇娇应对本案债务承担共同还款责任。被告孙沛涛以其购买的车牌号为鲁Ｄ×××××号的江淮牌汽车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现债务人未按照约定履行还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，抵押权人中国银行枣庄分行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告刘娇娇经本院传票传唤未到庭应诉，系对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙沛涛、刘娇娇共同给付原告中国银行股份有限公司枣庄分行欠款本金90993.42元、手续费（包括滞纳金）13821.24元、罚息14887.98元（截至2020年4月26日），并支付剩余利息及滞纳金（自2020年4月27日起按照信用卡领用合约的约定计算至实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告中国银行股份有限公司枣庄分行对于抵押物即车牌号为鲁Ｄ×××××号的江淮牌汽车折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿的权利； 三、驳回原告中国银行股份有限公司枣庄分行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1037元，申请费1220元，合计2257元，由被告孙沛涛、刘娇娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审判员  孙启磊 二〇二〇年六月十三日 书记员  扈骁铭