湖北省汉川市人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂0984刑初120号公诉机关湖北省汉川市人民检察院。被告人彭某某，男，1978年3月28日生，汉族，湖北省天门市人，初中文化程度，务工，户籍所在地湖北省天门市，现住湖北省仙桃市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年8月9日被刑事拘留，同年9月9日被批准逮捕，次日被执行逮捕。于2020年6月8日被本院取保候审。被告人章某某，男，1976年10月27日生，汉族，湖北省汉川市人，小学文化程度，务工，户籍所在地湖北省汉川市，现住汉川市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年8月9日被刑事拘留，同年9月9日被批准逮捕，次日被执行逮捕。于2020年6月8日被本院取保候审。湖北省汉川市人民检察院以鄂某二部刑诉[2020]37号起诉书指控被告人彭某某、章某某犯信用卡诈骗罪，于2020年4月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汉川市人民检察院指派检察员张铁军出庭支持公诉，被告人彭某某、章某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2019年4、5月份，被告人彭某某、章某某合谋，欲采取办理银行卡的方式骗取他人钱财，具体做法是：谎称办理银行卡可以赚钱，让他人将信用卡办好后交给彭某某养某，彭某某拿到信用卡后，将信用卡通过刷POS机的方式套取现金，骗取钱财。骗取刘某、张某银行卡内人民币52000元。1、2019年4月至7月期间，因被告人章某某买车缺少资金，被告人彭某某提议让章某某介绍他人办理银行卡牟利，章某某将彭某某介绍给张某谈朋友，彭某某认识张某后，谎称办理银行卡可以增加信用额度赚钱，让其到中国邮政储蓄银行、中国民生银行、中国浦发银行办了3张银行卡，额度分别为3万元、1万元和2000元，彭某某再将银行卡拿走，先后将这3张银行卡里的共计42000元通过刷POS机的方式套取现金，将其中的约2万元为章某某付了车款，余款自己消费殆尽。2、2019年5月27日，被告人彭某某、章某某采取上述方法，由章某某到汉川市回龙镇汪某家里，对她讲办理银行卡可以增加信用额度来赚钱，汪某就让女儿刘某找彭某某办理了一张额度1万元的建设银行卡，彭某某、章某某以养某为由将银行卡拿到手，再将银行卡套现后瓜分，章某某得7000元，彭某某得3000元。庭审中，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读出示了证人证言、相关书证、鉴定意见等证据，认为被告人彭某某、章某某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四一百九十六条第一款第三项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院，依法判处。被告人彭某某在庭审中提出如下辩解：起诉书指控的第二笔犯罪事实属实，对第一笔犯罪事实有异议。我认为我第一笔不是诈骗，最开始是我找张某借的信用卡，密码是她自己给我的，我转账有两万多元，跟她购物花费了三千多元，我与她借钱的过程有转账记录，当时我和她对账后，没有对清楚，事后我跟她说对清楚后将钱还给她，后来没来得及还给她我就被抓了。我认为对第一笔我不构成犯罪。对第二笔犯罪我认罪认罚。被告人章某某在庭审中提出如下辩解：第一笔我不知情，我认为自己不构成犯罪。起诉书指控的第二笔犯罪属实，我认罪。经审理查明：2019年5月，被告人彭某某、章某某合谋骗取他人信用卡，从而套现。被告人章某某找到汉川市回龙镇金家会村村民汪某，谎称办理银行卡可以赚钱。汪某信以为真，遂让其女儿刘某找彭某某办理了一张额度为1万元的建设银行卡。被告人彭某某、章某某以养某为由将刘某银行卡拿到手，通过POS机刷卡的方式套取现金。2019年5月27日、28日、31日，被告人彭某某通过POS机刷卡的方式分别从刘某信用卡套现7013元、1989元、758元，共计9760元。其中，被告人章某某得款6000元，彭某某得2760元，支付办卡中介费用1000元。后经被害人刘某催收，二被告人未能还款。无奈，刘某将上述款项偿还给发卡行。案发后，二被告人在侦查阶段全额退赃，侦查机关将涉案款项发还给被害人刘某，被害人刘某对二被告人的行为表示谅解。上述审理查明的事实，有被害人刘某的陈述，证人汪某、张某的证言，被告人彭某某、章某某的供述与辩解，抓获经过，调取证据通知书，银行流水，账户对账单，手机截图，微信聊天记录，转账记录，信用卡照片，扣押决定书，扣押清单，发还物品、文件清单，情况说明，与本案有关照片，收条，谅解书，张某提供的与被告人彭某某的资金往来记账簿，视听资料，电子数据，二被告人户籍资料，证人出庭申请书，保证书等证据证实，足以认定。关于被告人彭某某在庭审中提出的辩解。经查，证人张某在侦查机关共三次陈述，其中第一次陈述：“2019年4月下旬，章某某介绍彭某某跟我谈朋友，后来我家里人不同意就没有坦诚，我就和他成了一般朋友。2019年4月，彭某某对我说，让我以我的名义办信用卡，然后再把信用卡内的钱借给他，他会帮我还的。我就先后办了民生银行、邮政银行、浦发银行的信用卡各一张，其中民生银行信用卡的额度为10000元，邮政银行的信用卡额度为30000元，浦发银行的信用卡额度为2000元。他拿走银行卡的时候对我说，卡里的钱他刷了就会帮我还的，然后我就把卡给他了。彭某某将三张信用卡刷走共42000元，后来我催他还款，他没有还款，我就自己将这三张信用卡的钱还了。”第二次陈述：“彭某某要我办信用卡，然后把卡借给他使用，他刷了里面的钱就还进去，然后我就把卡借给了他，他就自己用了，然后他就还了三张信用卡的息钱，还了二、三个月。我与彭某某之间存在借贷关系。2019年5月，彭某某从北京回来了，在中洲农场我家里要跟我对账，我就把账拿出来了，对账的时候他说钱没有算清楚，要我再算，跟他核对清楚之后，他再跟我打借条，我就接着算账，在算账的中途有几个人找彭某某要钱，彭某某就跟他们扯起来了，之后我跟彭某某的账也没有对成，借条也没打。”第三次陈述：“彭某某对我说，有时候办一张信用卡方便一些，我就想着有时候差点钱可以用信用卡刷一下；我说我有时候需要资金周转，彭某某就说要我办卡，我就办了。我办理的三张信用卡是我借给彭某某使用的，他也是说借给他使用，他说他用多少就还多少。我把卡借给他使用之后，就把密码给他了。”其在庭审中当庭陈述：“我和彭某某是好朋友关系，三张信用卡是我自愿借给彭某某的，密码是我告诉他的，办卡的目的是因为我做生意需要钱，需要资金流动，彭某某告诉我可以办理信用卡用于资金周转。他帮我买过衣服、手机，用了三千多元；还帮我买过农机的配件花了几千元，也给过我一部分的现金，我们有转账往来。”被告人彭某某就该笔指控在侦查机关共二次供述。其中，第一次供述：“章某某介绍我与张某谈朋友，我们之间有了交往。后来我想与她进一步确定关系的时候，我就去了张某位于汉川中洲的家里，去了好几次，给她家里人买了烟、水果、衣服等，后来她的家长不同意，我就和她成了一般朋友。有一次她说她做生意需要钱周转，问我是否还有钱借她，我说我没有钱，要不就办几张信用卡，张某说可以，之后我就帮她申请了三张信用卡。其中邮政银行信用卡额度为30000元，民生银行卡额度为10000元，浦发银行卡额度为2000元。因为张某没有pos机，所以她把卡给我，让我把卡养着，三张信用卡的钱都在我手上，我使用了，因为我之前找张某借钱了，张某也找我借钱了，我也还了钱的。我一时半会拿不出钱，所以就把张某卡里的钱拿出来，再还给张某，我与张某存在借贷关系。我接张某家里人吃饭，买烟、买衣服大概花了3000余元，还给张某买手机，花了2000余元，还有其他的钱，具体花销多少不清楚。我还帮张某三张信用卡还了二三个月息钱。2019年7月底，我与张某对过账，对账的时候出现了误差，我让她算清楚后我再来打借条，后面8月份我就被公安机关抓了，所以没有打借条。”第二次供述：“张某找我借钱大概是2019年四五月份，说是进货找我借的，有时是我自己的钱，有时是刷张某信用卡里的钱借给她。我与张某有多次转账往来。其中，2019年4月23日至2019年6月2日，张某从微信上转给我25700元；2019年4月26日至2019年5月22日，我从微信上转给张某26000元；支付宝上张某转给我20000元，我转给张某10000元。这三张信用卡的钱是我刷的，有时候张某缺钱，我就刷卡给她。”通过上述证人张某的证言和被告人彭某某的供述，信用卡的借用关系明显，应当认定张某将自己的信用卡借给被告人彭某某使用。在表现形式上，被告人彭某某在冒用他人信用卡，但其冒用信用卡的行为是经持卡人张某同意。再者，本案被告人彭某某在使用信用卡时主观上以非法占有持卡人张某的财物的目的证据不充分。因此，被告人彭某某的行为不具备信用卡诈骗罪的本质特征。该笔犯罪事实不能认定为刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动”的行为。综上，被告人彭某某的该辩解成立，本院予以采纳。关于被告人章某某在庭审中提出的辩解。经查，证人张某自始至终没有陈述章某某参与指控的该笔信用卡诈骗42000元犯罪；被告人彭某某自始至终没有供述章某某参与指控的该笔信用卡诈骗42000元犯罪；被告人章某某从未供认该笔信用卡诈骗42000元犯罪；也没有其他证据证明被告人章某某参与该笔信用卡诈骗42000元犯罪。综上，指控被告人章某某参与该笔信用卡诈骗42000元犯罪的证据不充分，被告人章某某的该辩解成立，本院予以采纳。本院认为，被告人彭某某、章某某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人彭某某、章某某在共同犯罪中作用地位相当，均系主犯，应当依其在共同犯罪中的地位、作用处罚；二被告人如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪认罚，积极预缴纳罚金，可以从轻处罚；二被告人全额退赃，酌情对二被告人从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第三款的规定，判决如下：一、被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月9日起至2020年6月8日止。罚金限本判决生效之日起三日内缴纳。）二、被告人章某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月9日起至2020年6月8日止。罚金限本判决生效之日起三日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  成海澜人民陪审员  刘利君人民陪审员  周斌轩二〇二〇年六月十九日法官助理朱苗苗书记员黎傲附：适用《中华人民共和国刑法》相关法律条文第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。