甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初10147号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区广武门街道秦安路77号。负责人：方华平，该分行行长。委托诉讼代理人：高巍，甘肃玉榕律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯明捷，甘肃玉榕律师事务所律师。被告：张恒瑞，男，1992年6月20日出生，汉族，住甘肃省镇原县。被告：甘肃省合作房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区九州中路404号。法定代表人：许新科，该公司执行董事。委托诉讼代理人：许秀慧，甘肃正天合律师事务所律师。委托诉讼代理人：亢雪茹，甘肃正天合律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：建行省分行）诉被告张恒瑞、甘肃省合作房地产开发有限公司（以下简称：合作房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月30日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人侯明捷、被告张恒瑞、被告合作房地产公司委托诉讼代理人许秀慧、亢雪茹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建行甘肃省分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与二被告签订的借款合同项下全部贷款立即到期，被告张恒瑞立即偿还原告借款本金383686.00元，利息4588.03元，罚息38.99元，以上共计388313.02元（前述利息、罚息暂计算至2018年5月8日，2018年5月8日至款项实际付清之日期间的利息、罚息按照借款合同约定计算）；2、判令被告张恒瑞承担原告实现债权的律师费9320元；3、判令被告合作房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令二被告承担本案的全部诉讼费。事实与理由：2015年4月16日，原告建行省分行与二被告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款人张恒瑞在贷款人建行省分行处借款本金400000元；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平年利率5.9%的基础上上浮0%，该利率自起息之日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款期限360个月（即2015年05月13日—2045年05月13日）；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2372.55元；借款用途为购置房产；借款逾期的，罚息利率为在借款利率的水平上上浮50%；借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。为保证借款合同的履行，借款合同同时约定，被告合作房地产公司为上述债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于主债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行省分行支付的其他费用以及实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，原告依约发放了贷款。而后被告张恒瑞多次未按合同约定按期还款，截止2018年5月8日，被告张恒瑞已累计拖欠5期贷款本息，经原告多次催收未果，原告诉讼来院。被告张恒瑞辩称，对原告起诉的借款本金及利息均无异议，愿意就还款事宜与原告再协商。被告合作房地产公司辩称，其公司签约承担担保责任属实，借款合同约定其公司保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无异、收执之日止。其公司保证期间已经过期，且本案既有人保也有物保，原告应该先就房屋主张权利。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于建行省分行提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理协议、律师费票据，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。对于合作房地产公司提供的个人住房（商业用房）借款合同、房屋预登记证书、不动产产权情况表,建行省分行经质证后对真实性认为无异议，但与本案不存在关联性，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月16日，建行省分行作为出借人、张恒瑞作为借款人、合作房地产公司作为保证人签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，建行省分行给张恒瑞发放借款40万元，借款期限360个月，自2015年04月16日至2045年04月16日，该合同约定借款利率在基准利率5.9%基础上上浮0%，还款方式为等额本息的还款方法，每月归还本息金额为2372.55元。在违约责任条款中约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借款关系，贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担。合同第三十六约定：合作房地产公司承担保证责任期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无异、收执之日止。2015年5月13日，建行省分行依约发放了贷款，张恒瑞按合同约定偿还了部分贷款本息后再未还款，遂酿成纠纷。截止2018年5月8日，张恒瑞尚欠借款本金383686元，利息4588.03元，罚息38.99元。建行省分行为提起本诉与甘肃玉榕律师事务所签订了委托代理协议，产生代理费9320元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告建行省分行与被告张恒瑞、碧桂园公司于2015年4月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，双方意思表示真实，内容约定合法，合同合法有效，对双方具有法律上的拘束力。合同签订后，张恒瑞应依合同约定的每月归还贷款本金及利息的方式、数额履行还款义务，但张恒瑞归还贷款本息的次数与合同约定不符，存在多次逾期未还的情形，且已达到合同约定的建行省分行提前收贷的条件，故张恒瑞的履行行为构成违约，合同解除的条件成就，建行省分行主张全部贷款立即到期的诉讼请求旨在主张解除双方签订的借款合同，该项诉请依法有据，本院予以支持。张恒瑞除应归还本金外，还应依双方约定的利率支付利息、罚息直至利随本清。就张恒瑞应还本金、利息、罚息金额而言。本院认为，依合同约定，张恒瑞应每月结清当月本金、利息，但张恒瑞却未按约履行归还本息的义务，张恒瑞应就逾期的贷款本息、罚息及尚未到期的贷款一次归还建行省分行，本院依据建行省分行提供的截止2018年5月8日的本息金额予以判处。对于建行省分行主张的律师费9320元，依合同约定，若张恒瑞违约，贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担。根据本案查明的事实，张恒瑞未按期归还贷款本息的行为构成违约，加之建行省分行提供的证据能够证明因本次诉讼而产生的律师费为9320元，故对原告该项请求，本院予以支持。关于建行省分行主张被告合作房地产公司对上述贷款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，因双方在合同中约定，合作房地产公司承担保证责任期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无异、收执之日止。现有证据显示案涉房屋因尚未办理房屋产权证而没有办理他项权证书，合作房地产公司应当对张恒瑞所负债务承担连带保证责任。故对原告该项请求，本院予以支持。对于合作房地产公司辩称的本案既有人保又有物保，原告应就物主张权利的观点，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十八条规定，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额，故对其该项辩论观点，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与被告张恒瑞于2015年4月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张恒瑞于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金383686元、利息4588.03元、罚息38.99元（利息、罚息暂计算至2018年5月8日，此后按合同约定利率，利随本清）；三、被告张恒瑞于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付律师费9320元；四、被告甘肃省合作房地产开发有限公司对被告张恒瑞所负的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费7264元，由被告张恒瑞负担，于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付。被告甘肃省合作房地产开发有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  丁雨宁人民陪审员  张广真人民陪审员  俞利勤二〇二〇年六月十二日书 记 员  陈丽丽