山西省寿阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0725民初50号原告海南中和农信小额贷款有限公司，住所地：海南省海口市琼山区红城湖路183号碧湖豪庭B栋2101室。统一社会信用代码：91460100MA5RCN56X7。法定代表人刘冬文，该公司经理。委托代理人闫真田，寿阳县乡联法律服务所法律工作者。委托代理人王满元，寿阳县法律服务所法律工作者。被告吴建斌，男，1982年4月28日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。被告付晓燕，女，1983年5月25日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。被告高晓斐，男，1990年9月16日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。委托代理人白友斌，寿阳县乡联法律服务所法律工作者。被告张丽，女，1979年11月12日出生，汉族，山西省寿阳县人，现住寿阳县。委托代理人刘振华，寿阳县乡联法律服务所法律工作者。原告海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称海南中和农信公司）诉被告吴建斌、付晓燕、高晓斐、张丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海南中和农信公司的委托代理人王满元、被告吴建斌、付晓燕、被告高晓斐及其委托代理人白友斌、被告张丽及其委托代理人刘振华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告海南中和农信公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告吴建斌立即归还原告借款人民币58998元以及从2019年4月12日起至全部还款之日止合同约定的（借款利率1.65%/月）利息,庭审中变更为请求人民法院判令被告吴建斌、付晓燕立即归还原告借款人民币58998元和截止2020年4月12日止的利息7036元以及从2020年4月12日起至全部还款之日止合同约定的（借款利率1.65%/月）利息；2、被告付晓燕、高晓斐、张丽对被告吴建斌归还以上借款本息承担连带担保责任（被告高晓斐、张丽对被告吴建斌、付晓燕归还以上借款本息承担连带担保责任）；3、四被告依法承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年4月11日，被告吴建斌、付晓燕、高晓斐、张丽四人与原告签订《借贷合同》，被告吴建斌向原告借款人民币壹拾万元整，合同约定：借款期间从2018年4月11日起至2020年4月12日止，借款利率1.65%/月；同日原、被告签订《借款发放与还款计划确认书》，对借款人分期归还借款本息的数额进行约定。合同签定后，2018年4月11日原告通过北京银行北辰路支行向被告吴建斌指定账户汇款100000元整。但被告吴建斌借款后未按《借贷合同》和还款《确认书》约定履行还本结息义务，截至2019年4月12日第12期还本结息日起至今再未还本结息，构成违约。依椐原、被告签订的《借贷合同》约定，乙方（被告吴建斌）任何一期未按时足额偿还本金和当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方（被告付晓燕、高晓斐、张丽）按照本合同约定立即履行连带保证责任，现因被告出现严重违反合同约定的情形，为保证信贷资金安全，诉请人民法院依法判决。被告吴建斌辩称，1、原告所述的借款时间、数额、本息欠款情况均属实，合同是以我和付晓燕名义贷款，张丽和高晓斐是担保人，四被告均亲自到场办理了相关手续，我和付晓燕在借款人一栏签字，张丽和高晓斐在担保人一栏签字。按照合同约定，贷款100000元，第一个月归还大于5080元，从第二个月开始我每月还款本息5080元，共计24期。从2019年4月12日起未按期还款，因为归还的方式是连本带息，不单独收利息，故我同意归还原告本金58998元，但不同意支付利息。被告付晓燕辩称，原告所述的借款时间、数额、本息欠款情况均属实，当时是我作为贷款人和吴建斌共同向原告贷款100000元，贷款担保人张丽和高晓斐在合同上签字。现我同意归还原告本金58998元，但不同意支付利息。被告高晓斐辩称，高晓斐和被告吴建斌、付晓燕是朋友关系，2018年被告吴建斌、付晓燕找到高晓斐说需要在交通局斜对面的寿阳县中和农信项目管理有限公司贷款，要求高晓斐签字就行，其余和高晓斐没有关系，也不用其还款，由于高晓斐不懂法，便按照被告吴建斌、付晓燕和寿阳县中和农信项目管理有限公司的意思签字，但签字不是高晓斐本人真实意思表示，且在借款发放与还款计划确认书中并没有约定高晓斐承担连带担保责任，只是对债权转让和诉讼文书送达地址的确认，故本人不应承担连带担保责任；2、本案原告不属于金融机构，其放贷行为，如果未经国务院银行业监督管理机构批准，即涉嫌非法经营的犯罪行为，原、被告签订《借款合同》后，原告在寿阳县设立的“寿阳县中和农信项目管理有限公司”给被告发放贷款，违反了法律的强制性规定，属于无效合同，请求依法判令该合同无效，依法驳回原告诉讼请求，另高晓斐替被告吴建斌、付晓燕归还原告贷款2500元，应予归还。被告张丽辩称，1、张丽的担保责任与高晓斐的意见一致，本人不应承担连带担保责任；2、张丽已经替被告吴建斌、付晓燕归还了寿阳县中和农信项目管理有限公司的工作人员李明5200元，请求被告吴建斌、付晓燕归还。经审理查明，2018年4月11日，被告吴建斌、付晓燕，高晓斐、张丽与原告签订《借贷合同》，被告吴建斌、付晓燕向原告借款人民币100000元整。合同约定借款期间从2018年4月11日起至2020年4月12日止，借款利率为1.65%/月，且明确双方签订的《借款发放与还款计划确认书》为《借贷合同》的有效组成部分。同时约定了保证人高晓斐、张丽对借款人吴建斌、付晓燕全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。同日四被告与原告签订《借款发放与还款计划确认书》，该确认书约定：借款人分24期归还本金及利息，并明确约定每期归还的本息数额。签订合同的当日，原告按照约定将100000元汇入吴建斌账户，被告吴建斌借款后，至2019年4月12日第12期还本结息日止，尚欠原告本金58998元，从2019年4月12日起至2020年4月12止欠利息7036元，被告吴建斌至今也未还本结息。为保证信贷资金安全，原告提起诉讼，请求人民法院判令被告吴建斌、付晓燕立即归还原告借款人民币58998元和截止2020年4月12日止的利息7036元以及从2020年4月12日起至全部还款之日止合同约定的（借款利率1.65%/月）利息；被告高晓斐、张丽对被告吴建斌、付晓燕归还以上借款本息承担连带担保责任；四被告依法承担本案诉讼费用。被告吴建斌、付晓燕同意归还原告本金58998元和至2020年4月12日前欠原告利息7036以及从2020年4月12日起（以本金58998元为准）至全部还款之日止合同约定的1.65%/月利率计算的利息。被告高晓斐、张丽对被告吴建斌、付晓燕欠原告款项无异议，但认为原告款项应由被告吴建斌、付晓燕归还，其虽参与吴建斌、付晓燕贷款合同及确认书签字，但因原告合同违反了法律强制性规定，应为无效合同，故不同意承担连带担保责任为本案事实。上述事实，有原、被告双方的当庭陈述以及原告提供的借贷合同、借款发放与还款计划确认书、北京银行业务记账凭证、银行流水、营业执照、琼金办（2016）46号文件、寿阳县人民法院（2019）晋0725民初766号民事判决书在案予以佐证。本案争议的焦点为：1、原告与被告签订的《借贷合同》和《借款发放与还款计划确认书》，是否为有效合同；2、原告主张的本息，被告吴建斌、付晓燕是否应予归还，被告高晓斐、张丽是否应承担担保责任。本院认为，原告与四被告签订的《借贷合同》和《借款发放与还款计划确认书》，被告吴建斌、付晓燕无异议，被告高晓斐、张丽也到场参与合同的签字，虽然其认为不是本人真实意思表示，且该合同违反了法律的强制性规定，应为无效合同，但未提供有效证据证明，该合同存在《中华人民共和国合同法》规定的合同无效的情形，应承担举证不利的后果，且原告提供的琼金办（2016）46号文件证明原告是经批准合法成立的，故本院依法认定双方签订的上述合同为有效合同。原告与四被告签订的《借贷合同》和《借款发放与还款计划确认书》是双方在自愿、平等的原则下签订的，应为双方真实意思表示，双方之间借贷及保证关系的约定也未违反法律的强制性规定，故双方之间的借贷、保证关系应受法律保护。本院对原告提供的证据《借贷合同》和《借款发放与还款计划确认书》，予以支持与采信。现原告海南中和农信公司已经按照合同约定履行了借款义务，被告吴建斌、付晓燕作为共同借款人，理应积极依约还本付息，但未能按照约定及时还本付息，实属违约行为，应承担还本付息的责任。被告高晓斐、张丽虽然认为其在《借贷合同》和《借款发放与还款计划确认书》中的签字，不是本人真实意思表示，但其作为完全民事行为能力人应对自己的行为承担相应的法律责任，且也未能提供证据证明有其它违背自己意志的行为，故其应承担举证不利的后果，因合同中明确约定了担保人承担连带责任保证，故被告高晓斐、张丽应对被告吴建斌、付晓燕借款承担连带归还担保责任。本案中原、被告约定的借款利率为1.65%/月，但双方《借款发放与还款计划确认书》中确定的借款本金与利息之间的利率，未超过约定的1.65%/月，原告该实际主张的利息也不违反法律规定，且被告吴建斌、付晓燕对原告主张的借款人民币58998元和截止2020年4月12日止的利息7036元无异议，故本院对原告主张的人民法院判令被告吴建斌、付晓燕立即归还原告借款人民币58998元和截止2020年4月12日止的利息7036元的请求，予以支持。关于原告主张的人民法院判令被告吴建斌、付晓燕从2020年4月12日起（以本金58998元为基数）至全部还款之日止合同约定的1.65%/月利率计算的利息的请求，被告吴建斌、付晓燕无异议，且双方约定的该利率也不违反法律规定，但原告主张的2020年4月12日的利息，本院已经支持，故本院对原告主张的从2020年4月13日起以58998元为基数至全部还款之日止合同约定的以借款利率1.65%/月的利息请求，予以支持。综上本院对原告主张的请求人民法院判令被告吴建斌、付晓燕立即归还原告借款人民币58998元和截止2020年4月12日止的利息7036元以及从2020年4月13日起以58998元为基数至全部还款之日止合同约定的（借款利率1.65%/月）利息的请求，予以支持。被告高晓斐、张丽作为本案被告吴建斌、付晓燕借款的担保人，应对其借款承担连带归还担保责任。为此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吴建斌、付晓燕一次性支付原告海南中和农信小额贷款有限公司贷款人民币本金58998元以及截止2020年4月12日止的利息7036元，合计66034元；二、被告吴建斌、付晓燕支付原告海南中和农信小额贷款有限公司以未还借款本金58998元为基数的利息（从2020年4月13日起至全部还款之日止合同约定的1.65%/月利率计算）；三、被告高晓斐、张丽对上述第一、第二项债务承担连带归还保证责任；四、驳回原告海南中和农信小额贷款有限公司的其它诉讼请求。上列第一、二、三项在本判决生效后十日内执行完毕。案件受理费1275元，由被告吴建斌、付晓燕、高晓斐、张丽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省晋中市中级人民法院。审 判 长  王思芳人民陪审员  聂银义人民陪审员  王 鑫二〇二〇年六月二十二日书 记 员  付晶晶