山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1083民初963号原告:中国银行股份有限公司乳山支行。住所地,乳山市胜利街107号。负责人：曲军强，行长。委托诉讼代理人：王雪寒，山东齐鲁（威海）律师事务所律师。被告：吴翠娥，女，1967年8月9日，汉族，住浙江省瑞安市。被告：乳山市正华房地产开发有限公司。住所地，乳山市新华街10号。法定代表人：郑志，董事长。委托诉讼代理人：迟淑巧，公司员工。被告：威海银通融资担保有限公司。住所地，威海市经区海瞳路41号。法定代表人：刘培孟，董事长。委托诉讼代理人：李雅婷，公司员工。原告中国银行股份有限公司乳山支行（简称中行乳山支行）与被告吴翠娥、乳山市正华房地产开发有限公司（简称正华房地产公司）、威海银通融资担保有限公司（简称银通担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行乳山支行之委托诉讼代理人王雪寒、银通担保公司之委托诉讼代理人李雅婷到庭参加诉讼。被告吴翠娥经本院公告送达开庭传票，正华房地产公司经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行乳山支行向本院提出诉讼请求：一、要求吴翠娥提前偿还借款本金238683.71元及利息、罚息（至被告实际给付之日的利息、罚息，按照双方合同约定的计算方式计算）、支付律师费19420元；二、要求正华房地产公司、银通担保公司对上述债务承担连带保证责任；三、要求被告承担案件受理费、保全费。事实与理由：2013年8月26日，被告吴翠娥与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告为吴翠娥提供个人住房贷款30万元，用于购买位于乳山市的房产，正华房地产公司、银通担保公司作为保证人承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告多次未按合同约定履行还款义务，已经构成违约。银通担保公司辩称，原告起诉属实，因吴翠娥已办理房产抵押登记，要求优先处置被抵押的房产。吴翠娥、正华房地产公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提出书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2013年8月26日，中行乳山支行（贷款人）与吴翠娥（借款人）、正华房地产公司（保证人）签订了中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》（编号：2013年乳住借字0913号）。合同约定，吴翠娥向中行乳山支行借款30万元，借款期限为216个月，自贷款人实际放款日起算。借款用途为购买坐落于乳山市产。合同第十四条约定，贷款利率为浮动利率方式。第一个浮动周期内贷款月利率为5.46‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。首次定价日为实际放款日。按月结息和付息。合同第十六条约定，借款人还款方式为按月等额本息还款。合同第三条约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第十八条约定，保证人提供阶段性连带责任保证。吴翠娥在借款人处签名按手印，中行乳山支行在贷款人处签名盖印，正华房地产公司在保证人处签名盖印。附件一：个人一手住房贷款合同通用条款，二、2.抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。9、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。三、借款人未按期偿还贷款本息或应支付的其他费用，构成违约2.（2）贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用等；（10）要求保证人承担保证责任。四、开发商保证1.保证人承担连带保证责任。2.保证期间为债务人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后的最后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。4.主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。附件二：《抵押物清单》（编号：2013年乳住抵字0913号）。2013年8月26日，吴翠娥向中行乳山支行出具《抵押物清单》，同意将案涉房产为中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押。吴翠娥在抵押人处签名按印，中行乳山支行在抵押权人处签名盖印。但对该抵押物没有办理抵押登记手续。同日，中行乳山支行（债权人）与银通担保公司（保证人）签订了中国银行股份有限公司《个人贷款保证合同》（编号：2013年乳住保字0913号）。合同第一条、第二条约定本合同之主合同为中行乳山支行与吴翠娥之间签署的下列合同及其修订或补充：编号为2013年乳住借字0913号《个人一手住房贷款合同》，主债务包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费用、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同第三条约定，保证人提供全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。合同第五条约定，本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同签订后，中行乳山支行按约向吴翠娥发放了贷款30万元。吴翠娥自2019年1月16日开始未按合同约定偿还借款本息，截止2020年6月19日，吴翠娥尚欠借款本金余额238683.71元，其中未到期本金余额219536.97元、拖欠本金19146.74元。拖欠本金罚息990.35元、应收利息15005.47元、应收利息罚息781.86元，计逾期期数17期。为实现债权，中行乳山支行与山东齐鲁（威海）律师事务所签订委托代理合同，山东齐鲁（威海）律师事务所指派律师出庭代理诉讼并收取律师费19420元。以上事实有原告的当庭陈述、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、借款凭证、逾期未还款查询、委托代理合同、收取律师代理费山东增值税普通发票等证据在案为证。本院认为，中行乳山支行与吴翠娥、正华房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》、与银通担保公司签订的《个人贷款保证合同》是各方当事人在自愿的基础上签订的，系其真实意思表示，内容不违背有关法律及行政法规的强制性规定，本院确认为有效合同。原、被告均应该按照合同约定履行权利和义务。中行乳山支行按照合同约定向吴翠娥发放了借款，但吴翠娥借款后没有按照合同约定及时足额支付借款本息，应视为违约，按照合同约定，中行乳山支行有权宣布借款立即到期，要求吴翠娥立即归还借款本息及承担相关费用。对该诉讼请求，本院依法予以支持。吴翠娥虽然与中行乳山支行签订了《抵押物清单》，但没有办理抵押物登记手续，故抵押权未设立，正华房地产公司仍应承担连带保证责任。银通担保公司对吴翠娥的借款提供了连带责任保证，且保证合同约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。故中行乳山支行要求正华房地产公司、银通担保公司对吴翠娥所欠债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。银通担保公司辩称翠娥已办理房产抵押登记，要求优先处置被抵押的房产的抗辩意见与所查证的事实不符，本院不予支持。正华房地产公司、银通担保公司承担清偿责任后，依法享有追偿权。吴翠娥、正华房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴翠娥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司乳山支行借款本金238683.71元以及利息、罚息（以238683.71元为基数，自2019年1月16日起至实际给付之日，按合同约定的利率计算）；二、被告吴翠娥于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司乳山支行律师费19420元；三、被告乳山市正华房地产开发有限公司、威海银通融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告乳山市正华房地产开发有限公司、威海银通融资担保有限公司在承担清偿责任后，有权向被告吴翠娥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5172元，保全费1920元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 长  辛 莉审 判 员  姜 哲人民陪审员  丁国元二〇二〇年六月二十二日书 记 员  姜 玉