内蒙古自治区兴安盟中级人民法院民事判决书（2020）内22民终854号上诉人（原审原告）：于晶，女，1964年2月6日出生，蒙古族，退休教师，住内蒙古自治区突泉县。委托诉讼代理人：王秀秀，内蒙古蒙轩律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王德，男，1954年4月10日出生，满族，个体，住内蒙古自治区突泉县。委托诉讼代理人：王占辉，兴安盟“148”指挥中心法律服务所法律工作者。上诉人于晶因与被上诉人王德借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区突泉县人民法院（2019）内2224民初2847号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。于晶上诉请求：撤销原判，依法改判或发回重审。事实和理由：一审判决认定事实错误，于晶在一审审理过程中向法院提交了于晶与王德之间签订的抵押借款合同、担保抵押合同、内蒙古自治区房地产抵押合同、王德出具的借款凭证以及收据等可以证明于晶与王德间存在借款关系的事实，但在一审审理过程中因于晶与证人提供的证人证言不吻合，未提交银行流水以及其他可以证明于晶将借款实际交付给王德的证据，一审法院未支持其诉讼请求，庭审后于晶在中国工商银行突泉支行处调取了其名下的历史明细清单，该清单显示于晶于2016年9月29日通过银行转账的方式支出184200元（扣除利息手续费），该笔银行转账的收款人户名为王德，该证据可以证明于晶已经将出借款支付给了王德，该笔借款的转账时间与借款合同中约定的借款时间相符，于晶与王德间的借款事实成立。王德辩称，本案债权人主体应该是诚邦理财有限公司，该公司融资款项中有于晶这笔，借款手续虽然由王德出具，但是借款实际使用人是焦某，焦某同意以房抵债，但是诚邦理财的高某不同意。于晶向一审法院起诉请求：1.判令王德偿还借款本金200000元，并给付从2016年9月29日起至2017年9月28日止的利息，利率按月息1.3分（即每月2600元）计算；2.请求判令王德支付逾期还款违约金，自2017年9月29日起至还清借款之日止，以200000元为本金按年利率24%计算；3.请求判令于晶对已经办理抵押登记的不动产（证号为兴安×××，他项权证号为蒙房他证突泉县字第158041601980号）折价、拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权。一审法院认定事实：2016年9月29日，王德通过诚邦理财公司向于晶借款200000元，双方签订抵押借款合同一份、担保抵押合同一份、内蒙古自治区房地产抵押合同一份、房屋价格协商证明一份，王德为于晶出具借款凭证一枚、收据一枚、交利息时间确认单一枚。王德以自有位于××县段87-164幢，房屋所有权证号：兴安×××房屋为以上借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，房屋他项权证号：蒙房他证突泉县字第158041601980号。一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，于晶以双方签订抵押借款合同一份、担保抵押合同一份、内蒙古自治区房地产抵押合同一份、房屋价格协商证明一份，王德出具借款凭证一枚、收据一枚、交利息时间确认单一枚，房屋所有权证一枚、房屋他项权证一枚向法院提起诉讼，要求王德偿还借款本金200000元及利息，支付违约金并对王德提供抵押担保的房屋折价、拍卖、变卖价款在抵押合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权。于晶述称，该借款200000元中小部分是从家中取得现金，剩余十余万元是在诚邦理财公司工作人员陪同下到中国工商银行突泉县支行从自己名下银行账户中取得，交付给王德的借款200000元中有100元面额，也有50元面额。但于晶申请证人高某出庭作证证言称，诚邦理财公司没有派员陪同于晶去中国工商银行突泉县支行取款，交付给王德的借款200000元均为100元面额。于晶陈述与证人高某证言并不一致，且于晶未能提交银行流水或者其他能够证明剩余十余万元是在中国工商银行突泉县支行从自己名下银行账户中取得的证据。于晶陈述、证人高某证言与于晶提交的其他证据不能形成完整的证据链，不足以证明借款200000元已经实际交付，于晶又未提交其他证据加以佐证，应当承担对其不利的法律后果。故对于晶要求王德偿还借款本息并支付违约金的诉讼请求不予支持。抵押合同系借款合同的从合同，对于晶要求对王德提供抵押担保房屋折价、拍卖、变卖价款在抵押合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求亦不予支持。王德经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭答辩、举证、质证、辩论的权利，应当承担对己不利的法律后果。对于晶的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：驳回于晶的诉讼请求。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。于晶提供如下证据：1.户名为其本人的中国工商银行股份有限公司突泉支行借记卡账户历史明细清单一份，用以证明2016年9月29日签订借款合同当日通过其个人账户向王德账户汇款184200元的事实；2.王德签名的利率、利息支付方式、手续费收取标准、借款期限已知声明一份，用以证明借款200000元中扣除了第一季度利息7800元和手续费8000元，实际支付给王德借款184200元。经王德质证上述证据的真实性无异议，但认为借款是诚邦理财指示于晶打款给王德，借款应由焦某负责偿还。王德提供署名为凯达公司焦某和王德于2019年7月26日签署的还款协议一份，用以证明焦某同意偿还借款。经于晶质证认为对其真实性不予认可，焦某本人未到庭，王德与凯达公司的协议不能约束第三人，于晶的钱款虽然是通过诚邦理财出借给王德，但诚邦理财只是居间服务，出借人仍是于晶，诚邦理财无权替于晶作出决定。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审法院查明事实正确，本院予以确认。另查明，2016年9月29日，王德与于晶签订抵押借款合同，约定王德向于晶借款200000元，借款期限为2016年9月29日至2017年9月28日，利率为月13‰，同时约定按季度结息，该合同还约定借款人在还款期限届满未能足额偿还借款本金、利息的，视为严重违约，应另行向抵押权人每日支付全部借款本金5‰的违约金，抵押借款合同中王德在借款人处签名捺印，于晶在出借人处签名捺印，焦某在担保人处签名捺印。再查明，王德用位于××镇房屋为借款提供抵押担保，并在房产部门办理抵押登记。还查明，在于晶与王德签订借款合同当日即2016年9月29日，于晶通过其工商银行卡向王德账户汇款184200元，系在借款合同约定借款本金200000元中扣除了第一季度利息7800元及手续费8000元。在原审庭审中，于晶自认诚邦理财高某代王德按照月息13‰支付借款利息至2019年3月29日。本院认为，王德与于晶之间债权债务关系明确，有于晶提供的抵押借款合同、收款收据、银行流水清单等予以证实，债务人王德应履行偿还借款义务。关于借款本金的认定，于晶于签订抵押借款合同当日通过转账方式向王德账户汇款184200元，双方均认可已扣除一季度利息及手续费，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”故本案借款本金应以王德实际收取并支配使用的184200元予以认定。关于借款利息及违约金的认定问题，双方约定月利率13‰，同时约定逾期还款承担每日支付全部借款本金5‰的违约金，根据上述法律第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”于晶要求王德支付借期内利息及支付逾期付款违约金的主张，应在法律规定月利率2%范围内予以支持，因于晶自认案外人代王德按照月息13‰支付借款利息至2019年3月29日，故其诉请的借期内利息本院不予支持。对于逾期付款违约金，因于晶按照月息1.3%已收取借款利息至2019年3月29日，故该期间逾期付款违约金应在扣除其已按照月利率1.3%收取的利息后，按照月利率0.7%（2%-1.3%）范围内予以支持，自2019年3月30日起按照月利率2%予以支持。关于于晶主张对已经办理抵押登记的不动产折价、拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，于晶要求对已经办理抵押登记的不动产折价、拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于王德认为案外人焦某为实际借款人且诚邦理财应为债权人的主张，因借款合同相对人为于晶与王德，王德未提供证实于晶知晓实际借款人非王德本人的证据，而诚邦理财作为涉案借款的中介机构非直接债权人，其是否触犯刑法与于晶要求债务人王德承担偿还责任并无直接关联，故对王德的抗辩本院不予支持。综上所述，于晶的上诉请求部分成立，予以支持。因当事人二审提供新证据，本院对原审判决予以改判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销内蒙古自治区突泉县人民法院（2019）内2224民初2847号民事判决；二、王德于本判决送达后十五日内偿还于晶借款本金184200元，并给付从2017年9月29日起至2019年3月29日止以184200元为本金按月利率0.7%计算的逾期付款违约金及自2019年3月30日起至还清借款之日止，以184200元为本金按月利率2%计算的逾期付款违约金；三、于晶对已经办理抵押登记的不动产（证号为兴安×××，他项权证号为蒙房他证突泉县字第158041601980号）折价、拍卖、变卖的价款在抵押合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权；四、驳回于晶的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费共计6450元，由王德负担5805元，由于晶负担645元。本判决为终审判决。审 判 长 云 峰审 判 员 王晓梅审 判 员 苗世英 二〇二〇年六月十一日法官助理 郭 宋书 记 员 高欣然