重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初2827号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：刘鹏程，男，1973年9月29日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。被告：段建梅，女，1977年10月26日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告刘鹏程、段建梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人何宇到庭参加诉讼，被告刘鹏程、段建梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘鹏程、段建梅偿还原告借款本金81086.74元及截止2020年4月29日的利息2855.41元、罚息303.5元、复利71.85元，共计84317.5元；2.判令被告刘鹏程、段建梅向原告支付自2020年4月30日起至借款本息结清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金81086.74元为基数按借款执行利率上浮50%计收，复利以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.判令原告对被告刘鹏程所有位于重庆市长寿区XX镇XX街X号X-X号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4.判令被告刘鹏程、段建梅向原告支付律师费2000元、公告费等为实现债权产生的费用；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年4月10日，被告刘鹏程向原告申请贷款180000元用于房屋装修，同月25日双方签订《个人担保借款合同》。合同约定由原告贷款180000元给被告刘鹏程用于房屋装修，借款期限自2013年5月15日至2023年5月14日，每壹个月为一个还款周期，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%，利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本息；若借款人未按约还款，贷款人有权计收罚息，罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息计收复利；被告刘鹏程以其位于重庆市长寿区XX镇XX街X号X-X号房产为借款提供抵押担保并办理抵押登记。原告依约定将贷款180000元发放给被告刘鹏程，但被告未按时偿还借款本息，原告宣布贷款于2020年4月29日提前到期。截止2020年4月29日，被告刘鹏程尚欠原告借款本金81086.74元、利息2855.41元、罚息303.5元、复利71.85元，同时原告因本案诉讼产生律师代理费2000元。二被告系夫妻关系，2013年4月10日，被告段建梅向原告出具《承诺书》，承诺对刘鹏程因借款形成的债务承担共同还款责任。为维护原告合法权益，望判如所请。被告刘鹏程、段建梅未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证书、房地产权证（抵押专用）、结婚证、承诺书、借款凭证、律师函、快递回单、贷款基本信息、还款流水、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、收付款业务回单。被告刘鹏程、段建梅未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告农行长寿支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘鹏程、段建梅系夫妻关系。2013年4月10日，被告刘鹏程填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款180000元，愿意以长寿区XX镇XX街X号X-X号房屋提供抵押担保，被告段建梅于同日向原告出具《承诺书》，承诺对借款人刘鹏程向原告贷款180000元同意与借款人共同偿还贷款本息至贷款本息还清为止。2013年4月25日，被告刘鹏程（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定借款人向原告借款180000元用于房屋装修，借款期限120个月，借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿时止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同项下借款立即到期，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及为实现债权的费用；借款人以其所有位于长寿区XX镇XX街X号X-X号（206房地证2013字第XXXXX号）房屋为合同项下债务提供抵押担保。同日，被告刘鹏程（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定甲方以长寿区XX镇XX街X号X-X号（206房地证2013字第XXXXX号）房屋设定抵押权作为向乙方履行债务的担保，抵押期限自2013年4月25日至2023年4月24日，并在重庆市长寿区土地房屋登记部门办理了抵押权设定。合同签订后，2013年5月15日，原告按合同约定将贷款180000元发放至被告刘鹏程指定的账户。同时《个人借款凭证》载明：被告刘鹏程借款180000元，借款期限自2013年5月15日至2023年5月14日，借款用途为房屋装修，还款方式为等额本息。但被告刘鹏程自2019年8月15日开始未再按时足额还款，形成逾期，后陆续归还部分费用，最后一欠还款时间为2019年12月29日，归还了部分本金及罚息，此后被告未再偿还原告借款本息。因被告逾期未还款，原告委托重庆佳程律师事务所于2020年4月26日向被告刘鹏程发出《律师函》，宣布合同项下全部借款于2020年4月29日提前到期，要求被告清偿全部借款本金及相应利息、罚息、复利等费用。截止2020年4月29日，被告刘鹏程尚欠原告农行长寿支行借款本金81086.74元。同时查明，原告诉请截止2020年4月29日的利息2855.41元、罚息303.5元、复利71.85元均系从被告未按时还款后即2019年8月15日开始按照合同约定的标准计算而来；原告农行长寿支行与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，原告为本案支付律师代理费2000元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。本院认为，原告农行长寿支行与被告刘鹏程签订的《个人担保借款合同》及《重庆市房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告农行长寿支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告刘鹏程未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告农行长寿支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故原告要求被告刘鹏程偿还截止2020年4月29日的借款本金81086.74元及利息、罚息和复利，并支付从2020年4月30日起至借款还清时止的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本案2019年8月15日起至8月19日止的利率采用中国人民银行人民币贷款基准利率，2020年8月20日起至2020年4月29日止的利率采用全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率，2020年4月30日起至借款本息还清时止的利率亦采用全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率。被告刘鹏程以其所有的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押权设定，现原告要求对被告提供的担保物即位于重庆市长寿区XX镇XX街X号X-X号（206房地证2013字第XXXXX号）房屋以折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告农行长寿支行要求被告刘鹏程支付律师费，符合合同约定，本院予以支持。被告段建梅与刘鹏程在案涉借款产生时系夫妻关系，且段建梅于2013年4月10日向原告出具《承诺书》，承诺与刘鹏程共同偿还贷款本息，故被告段建梅应对因刘鹏程的违约行为导致产生的债务承担共同偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘鹏程、段建梅于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金81086.74元及截止2020年4月29日的利息、罚息、复利（2019年8月15日至2019年8月19日的利息以对应时间段所欠借款本金为基数按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，罚息以对应时间段所欠借款本金为基数按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算，复利以对应时间段应付未付利息（含借款期内产生的利息和借款逾期产生的利息）为基数分标准计收（借款期内的应付未付利息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，借款逾期产生的应付未付利息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）；2019年8月20日起至2020年4月29日的利息以对应时间段所欠借款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%计算，罚息以对应时间段所欠借款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算，复利以对应时间段应付未付利息（含借款期内产生的利息和借款逾期产生的利息）为基数分标准计收（借款期内的应付未付利息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，借款逾期产生的应付未付利息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）；被告刘鹏程、段建梅于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2020年4月30日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金81086.74元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算，复利以应付未付利息及罚息之和为基数按照罚息标准计收）；原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行有权就被告刘鹏程所有位于重庆市长寿区XX镇XX街X号X-X号（206房地证2013字第XXXXX号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；被告刘鹏程、段建梅于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师代理费2000元；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1957.94元，减半收取978.97元，由被告刘鹏程、段建梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  游英二〇二〇年六月二十九日书记员  席鑫