四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川01民终2618号 上诉人（原审被告）：刘赐和，男，汉族，1955年2月5日出生，住四川省彭州市。 上诉人（原审被告）：邹正英，女，汉族，1954年4月12日出生，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：刘赐和，男，汉族，1955年2月5日出生，住四川省彭州市，系邹正英丈夫。 被上诉人（原审原告）：彭州民生村镇银行有限责任公司，住所地四川省彭州市天彭镇天府东路38号。 法定代表人：林血红，董事长。 委托诉讼代理人：胡德瑶，四川英贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张弘，四川英贤律师事务所律师。 原审被告：雷先云，男，汉族，1964年8月16日出生，住四川省彭州市。 原审被告：万代琼，女，汉族，1968年6月18日出生，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：雷先云，男，汉族，1964年8月16日出生，住四川省彭州市，系万代琼丈夫。 原审被告：刘述菊，女，汉族，1965年5月16日出生，四川省彭州市。 委托诉讼代理人：黄永才，男，汉族，1966年1月9日出生，住四川省彭州市，系刘述菊丈夫。 原审被告：成都金大鑫印务有限责任公司，住所地四川省成都市彭州工业开发区光明路58号。 法定代表人：雷先云。 原审被告：彭州市大明印刷厂，住所地四川省成都市彭州市致和镇五里村。 法定代表人：雷先云。 上诉人刘赐和、邹正英与被上诉人彭州民生村镇银行有限责任公司（以下简称民生村镇银行），原审被告雷先云、万代琼、刘述菊、成都金大鑫印务有限责任公司（以下简称金大鑫公司）、彭州市大明印刷厂（以下简称大明印刷厂）金融借款合同纠纷一案，刘赐和、邹正英不服四川省彭州市人民法院（2019）川0182民初1219号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月20日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人刘赐和以及邹正英的委托诉讼代理人刘赐和，被上诉人民生村镇银行的委托诉讼代理人胡德瑶，原审被告雷光云、金大鑫公司的法定代表人雷光云、大明印刷厂的法定代表人雷光云、刘述菊的委托诉讼代理人黄永才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘赐和以及邹正英的上诉请求一致，均为：撤销一审判决，依法改判刘赐和及邹正英不承担连带保证责任。事实和理由：1.一审法院未对刘赐和提交的证据进行调查核实，主观片面进行认定并不予采信导致判决错误；2.一审中，刘赐和、邹正英怀疑民生村镇银行对案涉《最高额担保合同》随意修改，但一审法院未进行调查核实；3.一审法院未对担保物的真实性以及担保物的价值进行核实导致认定事实错误。 被上诉人民生村镇银行答辩称，1.雷先云作为借款人与民生村镇银行签订借款合同，并提供抵押担保和保证担保，民生村镇银行的债权依法应当受到保护；2.邹正英、刘赐和以及刘述菊提供的为最高额抵押担保，依照法律规定，在雷先云、万代琼未按约偿还借款时，民生村镇银行依法对邹正英、刘赐和以及刘述菊提供担保的抵押物享有优先受偿权。因此，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。 原审被告刘述菊述称，在2016年雷先云经济出现问题时，刘述菊向民生村镇银行提供雷先云的财产线索，民生村镇银行未依据该线索向雷先云催收贷款，因此，民生村镇银行未采取相应措施减小损失，应承担相应责任。 原审被告雷先云、万代琼、金大鑫公司、大明印刷厂述称，民生村镇银行的员工为提升业绩，明知机器设备不真实存在，仍然同意以机器设备作为抵押并发放贷款。案涉借款应由雷先云、万代琼、金大鑫公司、大明印刷厂偿还，与邹正英、刘赐和、刘述菊无关。民生村镇银行提供的合同内容不真实，系签订后通过打印的方式将内容粘贴上去。 民生村镇银行向一审法院起诉请求为：1.判令雷先云、万代琼归还民生村镇银行借款本金723754元，支付律师费45753元，并支付利息、罚息及复利（其中：自2016年6月21日起至2017年12月25日的利息，以借款本金723754元为基数，按照年利率8.2%计算利息；自2017年7月21日起至2017年12月25日止的复利，按照年利率16.4%计算；自2017年12月25日起至借款付清之日止的罚息，以借款本金723754元为基数，按照年利率16.4%计算；自2017年12月25日起至借款付清之日止的复利，按照年利率16.4%的计算；2.判令金大鑫公司对以上债务承担连带责任；3.判令民生村镇银行对大明印刷厂、刘述菊、刘赐和、邹正英提供的抵押担保物享有优先受偿权。 一审法院认定以下事实：2015年11月10日，民生村镇银行（丁方）与金大鑫公司（甲方）及大明印刷厂、刘述菊、刘赐和、邹正英（丙方）签订《最高额担保合同》，合同载明：为确保雷先云、万代琼与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，丙方愿以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；担保的主债权为丁方与主合同债务人从2015年11月12日至2018年11月9日期间签订的所有合同下的丁方全部债权；担保人所担保的最高额债权金额为820000元，该最高额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任，其它应付款款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押安置费、保全费）等内容。2015年11月11日，大明印刷厂所有的ｂｍｇ全自动高速压线机、Ｅｆｄ140全自动高速糊盒钩底两用机、Ｅｖｄ140全自动高速粘面机已办理了动产抵押登记。11月13日，房屋所有权人为刘述菊的产权证号为监证××号，坐落于四川省彭州市的房屋及产权证号为监证××号，坐落于四川省彭州市的房屋办理了最高额抵押登记；被告刘赐和、邹正英将产权证号为监证0×××5号、0×××6号，坐落于四川省彭州市的房屋办理了最高额抵押登记。 2016年12月26日，民生村镇银行（乙方）与雷先云、万代琼（甲方）签订《借款合同》，合同载明：借款用途为归还我行存量本金；借款金额为723754元；借款期限为12个月，自2016年12月26日至2017年12月25日止；贷款利率为年利率8.2%；按月付息按计划还本金（放款后，3月至11月每个月20日归还本金，不低于5000元，剩余本金到期一次归还），乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，逾期利率为贷款利率基础上加收100%确定，对未支付的利息，按罚息利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际天数计算，逐月累算；若借款人违反合同约定义务，视为发生违约事件，应承担债权人因行使权利而支付的律师费等费用等内容。2016年12月30日，雷先云向民生村镇银行出具了借款金额为723754元的借款凭证后，民生村镇银行依约将借款723754元转入雷先云在民生村镇银行开设的帐号为62×××22的银行帐户。雷先云、万代琼未按还款计划归还借款本金723754元，利息共支付了28613.16元，支付至2017年6月18日。庭审中，民生村镇银行自愿将所主张的利息、罚息及复利的计算期间分别变更为：利息自2017年6月19日计算至2017年12月25日，罚息和复利均自2017年12月26日计算至借款付清之日止。 一审法院认定上述事实，采信了民生村镇银行营业执照、法定代表人身份证明、金大鑫公司以及大明印刷厂的营业执照、雷先云、万代琼、刘述菊、刘赐和以及邹正英的身份信息、《最高额担保合同》《动产抵押登记书》《彭房他权证书》《借款合同》《委托代理合同》、电子回单、发票以及当事人的陈述等证据。 一审法院认为，民生村镇银行与刘述菊、刘赐和、邹正英金大鑫公司、大明印刷厂签订的《最高额担保合同》，与雷先云、万代琼签订的《借款合同》，因均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效合同，当事人均应按照合同约定履行各自的权利和义务。民生村镇银行依约向雷先云支付了借款723754元，借款期限于2017年12月25日届满后，雷先云、万代琼未向民生村镇银行归还借款，利息仅支付至2017年6月18日，雷先云、万代琼则应承担归还尚欠借款本金723754元和支付相应利息的法律责任，故对民生村镇银行要求雷先云、万代琼归还借款本金723754元的诉讼请求，予以支持。对民生村镇银行主张要求支付律师费45753元诉讼请求，因《最高额担保合同》约定担保的范围包括律师费及《借款合同》约定的若借款人违反合同约定义务，应承担债权人因行使权利而支付的律师费等费用，民生村镇银行主张的律师费己实际产生，且未超过律师收费标准，故予以支持。对民生村镇银行庭审中自愿将主张利息的诉讼请求中利息、罚息及复利的计算期间分别变更为：利息自2017年6月19日计算至2017年12月25日，罚息和复利均自2017年12月26日计算至借款付清之日止，属自行处分自己的民事权利，且由于合同约定的借款期间分期还款的金额不能确定，民生村镇银行以借款期限届满后主张罚息和复利，更符合本案事实，其主张的利息、罚息及复利标准也未超过法律规定的标准，予以支持。 同时，因《最高额保证合同》约定，金大鑫公司为借款提供连带保证责任，故对民生村镇银行要求金大鑫公司对雷先云、万代琼的该笔借款承担连带责任的诉讼请求，予以支持。由于大明印刷厂所有的ｂｍｇ全自动高速压线机、Ｅｆｄ140全自动高速糊盒钩底两用机、Ｅｖｄ140全自动高速粘面机已办理了动产抵押登记；房屋所有权人为刘述菊的产权证号为监证××号，坐落于四川省彭州市的房屋及产权证号为监证××号，坐落于四川省彭州市的房屋办理了最高额抵押登记；刘赐和、邹正英将产权证号为监证0×××5号、0×××6号，坐落于四川省彭州市的房屋办理了最高额抵押登记，抵押权已设立。故对民生村镇银行主张抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 对刘述菊辩称的2016年的借款合同的落款日期是民生村镇银行自行填写的，刘述菊未签字盖章，因刘述菊提供最高额抵押担保的是民生村镇银行与雷先云、万代琼从2015年11月12日至2018年11月9日期间签订的所有合同下的全部债权，其是否在借款合同上签字，并不影响其承担抵押担保责任，故不予采纳。对刘赐和辩称的签订合同时，刘赐和、邹正英受蒙骗签的合同，金大鑫公司提供的三台机器设备属于重复抵押，且根本无那样型号的机器设备的理由，因无证据证明，不予采纳；其辩称的民生村镇银行核实抵押财产时存在抵押物照片与产权证不相符合，未委托有鉴定资质的评估机构对抵押物价值进行评估，因以房屋提供的抵押担保的抵押权的设立是以办理抵押登记为依据，提供担保的抵押物均已办理了抵押登记，抵押权已设立，其辩称的意见并不影响抵押权的设立，故不予采纳；其辩称的民生村镇银行未按规定和程序发放借款，未对借款用途进行监督管理，致使资金未用于企业使用导致亏损应承担主要责任的理由，因本案借款不是同一笔借款，与本案无关联性，不予采纳；其辩称2016年12月第二次授信重组贷款金额为723754元，刘赐和、邹正英未签字，该笔借款与刘赐和、邹正英无关的理由，因根据《最高额保证合同》约定，刘赐和、邹正英担保的主债权为雷先云、万代琼与民生村镇银行从2015年11月12日至2018年11月9日期间签订的所有合同下的全部债务，担保的最高额债权金额为820000元，其未对借款金额为723754元的借款签字并不影响担保责任的成立，故不予采纳；其辩称刘赐和、邹正英向民生村镇银行提供了借款人有2000000元以上的资金线索，但民生村镇银行未通过法律手段进行财产保全的理由，因无证据证明，且其提出的该理由与民生村镇银行现向法院主张权利并无直接关系，且其在抵押权人实现抵押权后，也有权向债务人进行追偿，故不予采纳。万代琼、邹正英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩的权利。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二款、第三十三条第一款、第二款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款之规定，判决：一、雷先云、万代琼于判决生效之日起五日内归还民生村镇银行借款723754元，支付律师费45753元。并以借款本金723754元为基数，按照年利率8.2%，支付自2017年6月19日起至2017年12月25日止的利息；以借款本金723754元为基数，按照年利率16.4%，支付自2017年12月26日起至借款付清之日止的罚息；按照年利率16.4%，支付自2017年12月26日起至借款付清之日止的复利。二、金大鑫公司对判决确定的第一项履行义务承担连带清偿责任。三、民生村镇银行对大明印刷厂所有的ｂｍｇ全自动高速压线机、Ｅｆｄ140全自动高速糊盒钩底两用机、Ｅｖｄ140全自动高速粘面机，房屋所有权人为刘述菊的产权证号为监证××号，坐落于四川省彭州市的房屋及产权证号为监证××号，坐落于四川省彭州市的房屋，房屋所有权人为刘赐和、邹正英的产权证号为监证0×××5号、0×××6号，坐落于四川省彭州市的房屋在抵押范围内享有优先受偿权。四、驳回民生村镇银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6475元，由雷先云、万代琼负担（此款民生村镇银行已垫交，待雷先云、万代琼归还借款时一并给付民生村镇银行，金大鑫公司承担连带清偿责任）。 二审中，刘赐和、邹正英为证明其主张，向本院提交以下证明材料：1.雷先云出具的《关于成都金大鑫印务有限责任公司在彭州市银行贷款的情况说明》；2、收款收据2份；3.《唐山市金威达印刷机械有限公司销售合同》及附件；以上三组证据拟证明雷先云和民生村镇银行合伙骗贷。4.照片4张，拟证明雷先云提供抵押的机器设备是虚构的；5.《关于彭州市市、镇两级环节选举选票印刷费用的情况说明》及附件两份，拟证明刘赐和、邹正英向民生村镇银行提供的雷先云的财产线索是真实的；6.中国民生银行个人账户对账单，拟证明雷先云向民生村镇银行所借的723754元是用于以新还旧。 针对上述证据，刘述菊的质证意见为：上述证据均具有真实性、合法性以及关联性。 民生村镇银行的质证意见为：对于证据1，雷先云系本案的当事人，与上诉人具有利害关系，其出具情况说明不符合证据的形式要件，不予质证；对于证据2和证据3，无法核实该证据的真实性，不能达到上诉人的证明目的，案涉借款的发放不仅仅是依据抵押的机器设备，还包括上诉人以及刘述菊提供抵押的房产；对证据4的真实性无异议，但不具关联性；证据5的真实性无法核实，且与本案无关联性；对于证据6，一审中民生村镇银行已向法院提交该证据，一审判决已确认该笔借款是用于归还民生村镇银行存量本金。 原审被告雷先云、万代琼、金大鑫公司、大明印刷厂的质证意见均为：对上述证据的真实性予以确认，符合客观事实。 本院认证如下：针对证据1，雷先云作为本案当事人之一，一审、二审均到庭参加诉讼，相关情况可在庭审中进行陈述，无需单独出具情况说明，该情况说明不具备证据的形式要件，不予采信；证据2、证据3、证据4以及证据5与待证事实无关联，且不具证明力，本院不予采信；证据6具有真实性和合法性，但不能达到刘赐和和邹正英的证明目的。 二审另查明，1.大明印刷厂、邹正英、刘赐和、刘述菊（抵押人，丙方）与民生村镇银行（抵押权人，丁方）签订的《最高额担保合同》（编号为：高担字第20150573）第28条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2.雷先云于2015年11月16日向民生村镇银行借款82万元，截止2016年12月30日，雷先云尚欠付民生村镇银行723913.59元。雷先云遂于2016年12月26日向民生村镇银行借款723754元，用于归还该借款。 二审经审理查明的其它事实与一审一致，对一审判决认定的事实，本院予以确认。 本院认为，本案二审的争议焦点为：刘赐和、邹正英是否应承担抵押担保责任。现评述如下： 刘赐和、邹正英与民生村镇银行签订的《最高额担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，应属合法有效。刘赐和、邹正英在签订上述《最高额担保合同》后，于2015年11月3日依合同约定对提供抵押的房产办理抵押登记，因此，民生村镇银行对刘赐和、邹正英提供抵押的房屋享有的抵押权依法设立且有效。 针对刘赐和、邹正英的上诉理由，本院经审查认为，1.一审中，刘赐和提交的证据主要是与大明印刷厂提供抵押的三台设备相关的证据，根据《最高额担保合同》第28条“担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少”之约定，大明印刷厂与民生村镇银行之间的抵押担保合同关系是否合法有效，抵押权是否依法设立以及大明印刷厂提供的抵押设备是否真实存在、抵押设备的价值是否真实并不影响刘赐和、邹正英担保责任的承担，因此，刘赐和提交的证据不能达到其证明目的，一审法院未予采信并无不当；2.在刘赐和、邹正英确认案涉《最高额担保合同》上签名系本人所签的情形下，其上诉称民生村镇银行对案涉《最高额担保合同》的内容进行了修改，但不能提供证据予以证明，因此，应承担举证不能的不利后果。3.尽管雷先云于2016年12月26日向民生村镇银行借款723754元，用于归还雷先云之前欠付的借款，属于新贷偿还旧贷，但是雷先云偿还的旧贷系在刘述菊、刘赐和、邹正英提供最高额抵押担保期间所借，因此，无论是雷先云所借的新贷还是雷先云用新贷偿还的旧贷，抵押担保人均系刘述菊、刘赐和以及邹正英，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定”之规定，刘赐和、邹正英以雷先云的案涉借款属以新贷还旧贷为由主张其不应承担抵押担保责任的上诉请求，本院不予支持。 综上所述，刘赐和、邹正英的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定案件事实清楚，适用法律正确，判决结果正确。但一审判决书判项不应使用简称且判项表述不完整和明确，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下： 一、撤销四川省彭州市人民法院（2019）川0182民初1219号民事判决。 二、雷先云、万代琼于本判决生效之日起五日内归还彭州民生村镇银行有限责任公司借款723754元，支付律师费45753元。并以借款本金723754元为基数，按照年利率8.2%，支付自2017年6月19日起至2017年12月25日止的利息；以借款本金723754元为基数，按照年利率16.4%，支付自2017年12月26日起至借款付清之日止的罚息；按照年利率16.4%，支付自2017年12月26日起至借款付清之日止的复利。” 三、成都金大鑫印务有限责任公司对本判决确定的第一项履行义务承担连带清偿责任。成都金大鑫印务有限责任公司承担保证责任后，有权向雷先云、万代琼追偿。 四、如雷先云、万代琼未履行上述第一项义务，彭州民生村镇银行有限责任公司有权对彭州市大明印刷厂所有的bmg全自动高速压线机、Efd140全自动高速糊盒钩底两用机、Evd140全自动高速粘面机折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项确定的雷先云、万代琼的债务数额范围内以最高额82万元为限享有优先受偿权。彭州市大明印刷厂承担抵押担保责任后，有权向雷先云、万代琼追偿。 五、如雷先云、万代琼未履行上述第一项义务，彭州民生村镇银行有限责任公司对刘述菊所有的位于四川省彭州市的房屋（产权证号为监证××号）、位于四川省彭州市的房屋（产权证号为监证××号）的房屋折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项确定的雷先云、万代琼的债务数额范围内以最高额82万元为限享有优先受偿权。刘述菊承担抵押担保责任后，有权向雷先云、万代琼追偿。 六、如雷先云、万代琼未履行上述第一项义务，彭州民生村镇银行有限责任公司对刘赐和、邹正英所有的位于四川省彭州市的房屋（产权证号为监证0×××5号、0×××6号）折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项确定的雷先云、万代琼的债务数额范围内以最高额82万元为限享有优先受偿权。刘赐和、邹正英承担抵押担保责任后，有权向雷先云、万代琼追偿。 七、驳回彭州民生村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二审案件受理费12951元，由上诉人刘赐和、邹正英负担。 本判决为终审判决。 审判长 张 俊 审判员 陈正霞 审判员 李婧杰 二〇二〇年六月十七日 书记员 廖颖异