福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1510号 原告：连城县农村信用合作联社罗坊信用社，住所地连城县罗坊乡屋背山路20号，统一社会信用代码91350825158103958D。 负责人：黄亮，主任。 委托诉讼代理人：邓永桂，男。 被告：吴志雄，男，1990年12月20日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：邓学娇，女，1990年1月25日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗胜杰，男，1989年8月13日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社罗坊信用社（以下简称罗坊信用社）与被告吴志雄、邓学娇、罗胜杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗坊信用社负责人黄亮及其委托诉讼代理人邓永桂到庭参加诉讼。被告吴志雄、邓学娇、罗胜杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 罗坊信用社向本院提出诉讼请求：1．依法判令吴志雄、邓学娇立即归还罗坊信用社福万通普惠金融卡本金余额49982.36元及利息（含费用、违约金）2135.56元，合计52117.92元，并支付自2020年5月23日起至履行之日止以所欠金额按月利率9.75‰计算的利息及按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；2．依法判令罗胜杰对上述债务承担连带清偿责任；3．诉讼费及实现债权费用由吴志雄、邓学娇负担。事实与理由：吴志雄、邓学娇因个人资金周转需要，于2019年8月16日向罗坊信用社申请普惠金融卡，申请金额50000元，吴志雄填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。配偶邓学娇签订了福万通普惠卡夫妻共同偿还确认书。根据吴志雄的申请，罗坊信用社于2019年8月21日核准并向吴志雄发卡，普惠金融卡的卡号为62×××03，授信额度为50000元，借款期限至2022年8月止，年利率11.7%，按月收息，由罗胜杰提供连带责任保证。吴志雄、邓学娇夫妻于2019年8月21日领卡后即开通，并于2019年8月21日始至2020年5月22日结欠借款49982.36元，利息1858.09元，违约金（滞纳金）277.47元。利息按普惠卡章程约定及最高额保证借款合同按所欠借款金额月利率9.75‰计算，违约（滞纳金）按章程的收费标准最低还款额未还部分的5%计算。根据福万通普惠金融卡申请表普惠卡领用合约第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。吴志雄已违约，罗坊信用社有权要求吴志雄全额偿还所欠款项，请求依法支持罗坊信用社的诉讼请求。 吴志雄、邓学娇、罗胜杰均未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：吴志雄与邓学娇系夫妻关系。2019年8月16日，吴志雄向罗坊信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，吴志雄在申请表“申请人声明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签名，邓学娇在“申请人配偶姓名（签章）”处签名。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照罗坊信用社公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据吴志雄的透支金额按日计收利息、费用。吴志雄需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若吴志雄在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；吴志雄超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，罗坊信用社有权依法向吴志雄催收并停止吴志雄使用卡片，同时要求吴志雄全额偿还所欠款项，罗坊信用社因向吴志雄催收欠款所引起的一切费用，均由吴志雄承担。2019年8月19日，吴志雄、邓学娇共同向罗坊信用社出具《福万通普惠金融贷记卡夫妻共同偿还确认书》，吴志雄、邓学娇保证按期归还吴志雄办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。2019年8月21日，罗坊信用社与吴志雄、罗胜杰签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2019年8月21日起至2022年8月20日止，由贷款人在最高贷款余额50000元内，对借款人一次或分次发放贷款；借款月利率为9.75‰；保证人罗胜杰愿为罗坊信用社与吴志雄所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年。最高额担保债权本金为50000元，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权。邓学娇在合同“借款人（签章）”栏处签字。2019年8月21日，罗坊信用社经核准向吴志雄发放卡号为62×××03的福万通普惠金融贷记卡，授信额度50000元。吴志雄使用福万通普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，截至2020年5月22日，吴志雄尚欠罗坊信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金49982.36元、利息（含费用、违约金）2135.56元。 本院认为，吴志雄向罗坊信用社申领福万通普惠金融贷记卡，双方签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，罗坊信用社与吴志雄、罗胜杰签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。吴志雄使用普惠金融贷记卡透支借款后，未按合同约定还款，已构成违约，罗坊信用社有权依据领用合约的约定要求吴志雄偿还普惠金融贷记卡透支本金及利息（含费用、违约金）。邓学娇与吴志雄系夫妻关系，邓学娇向罗坊信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，且在《最高额保证借款合同》上签名，本案借款应当认定为夫妻共同债务，邓学娇应共同偿还。罗坊信用社要求吴志雄、邓学娇共同偿还福万通普惠金融卡本金及利息（含费用、违约金）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。罗胜杰作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对吴志雄、邓学娇尚欠的借款本息承担连带清偿责任。罗胜杰承担保证责任后，有权向吴志雄、邓学娇追偿。吴志雄、邓学娇、罗胜杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴志雄、邓学娇应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社罗坊信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金49,982.36元、利息（含费用、违约金）2,135.56元，并支付自2020年5月23日起至借款还清之日止、以本金49,982.36元为基数按月利率9.75‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金； 二、罗胜杰对吴志雄、邓学娇的上述债务承担连带清偿责任。罗胜杰承担保证责任后，有权向吴志雄、邓学娇追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,102.9元，减半收取551.45元，由吴志雄、邓学娇负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年六月二十二日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。