福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初1025号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码：9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，系该社理事长。 委托诉讼代理人：王水源，男，系该社大同信用社主任。 委托诉讼代理人：邓捷，女，系该社大同信用社副主任。 被告：雷汀生，男，1986年9月29日出生，汉族，住福建省长汀县，现住长汀县。 被告：华玉梅，女，1988年12月16日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：余兆贵，男，1983年5月14日出生，汉族，住福建省长汀县，现住长汀县。 被告：肖伦辉，男，1985年2月22日出生，汉族，住福建省长汀县，现住长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社与被告雷汀生、华玉梅、余兆贵、肖伦辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王水源、被告雷汀生、华玉梅、余兆贵、肖伦辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告长汀县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告雷汀生、华玉梅于2017年6月30日签订的福万通普惠金融卡合同；2、依法判令被告雷汀生、华玉梅归还原告福万通普惠金融卡透支本金80，470.91元及尚欠利息12，676.28元、违约金5，289.58元，合计98436.77元，并支付自2020年3月21日起至款清日止，以透支本金80，470.91元为基数，按月利率9.75‰计算的利息和以最低还款额未偿还部分的5%按月计算的违约金；3、依法判令被告余兆贵、肖伦辉承担连带清偿责任；4、依法判令四被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年6月间，被告雷汀生、华玉梅向原告申请了福万福普惠金融卡，合同约定授信金额为100，000元，月利率9.75‰，期限36个月，每月22日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款，按月缴交利息，由余兆贵、肖伦辉作保证担保。被告雷汀生领卡后陆续透支使用，但自2019年1月起未按账单最低还款额足额还款，至2020年3月21日，雷汀生、华玉梅尚欠原告透支本金80，470.91元、利息12，676.28元、违约金5，289.58元，且经原告多次催收未还，为维护原告合法权益，请支持原告诉请。 原告为证明其主张，提供以下证据：1、四被告居民身份证各一份，证明四被告的身份情况；2、结婚证及华玉梅声明书各一份，证明雷汀生、华玉梅系夫妻关系及华玉梅同意借款并同雷汀生一起清偿借款；3、《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡章程》各一份，证明被告雷汀生向原告申请100，000元额度贷记卡；4、不可撤销担保函2份，证明余兆贵、肖伦辉为该债务提供担保；5、卡片交易明细一份，证明拖欠借款本金及利息。 被告雷汀生、华玉梅、余兆贵、肖伦辉对原告提供的证据均无异议，均承认原告在本案中所主张的事实 但被告雷汀生要求分期还款；被告华玉梅认为其与雷汀生于2018年3月13日离婚了，且在哺乳期，没有收入，无能力还款； 被告余兆贵、肖伦辉称其是打工的，没有还款能力，主要还得雷汀生自己想办法还款。 本院认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且经四被告质证无异议，其证明力，予以确认。四被告均承认原告在本案中主张的事实，故对原告长汀县农村信用合作联社主张的事实，予以确认。原告与被告雷汀生、华玉梅、余兆贵、肖伦辉签订的福万通普惠金融卡合同及担保合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应共同遵守，并按合同约定全面履行义务。被告雷汀生领取贷记卡使用后未能按约及时偿还欠款本息，应承担相应的民事责任。原告要求被告雷汀生还款并承担利息、逾期违约金的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。根据普惠卡领用合约第五条第三项规定，甲方（即借款人）资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力的，原告有权要求持卡人立即清偿所有欠款。依领用合约第五条第九项的规定，甲方（即借款人）超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方（即贷款人）有权要求甲方全额偿还所欠款项。现被告雷汀生多期违约，且经原告多次催收未能还款付息，故原告要求解除合同的诉讼请求，予以支持。在办理福万通普惠金融贷记卡时，被告雷汀生、华玉梅系夫妻关系，被告华玉梅对被告雷汀生的借款明知且对其法律后果亦事先声明，且在申请表上签名，本案债务系其夫妻关系存续期间的共同债务，应共同偿还，故原告要求被告雷汀生、华玉梅归还尚欠普惠金融卡透支本金、利息、违约金的诉请，于法有据，予以支持。被告余兆贵、肖伦辉以保证人的身份为被告雷汀生、华玉梅向原告借款提供保证担保属实，可予确认，根据保证借款合同约定的保证内容，被告余兆贵、肖伦辉提供的担保可确认为连带责任保证，应对被告雷汀生、华玉梅的借款及因此发生的相关费用承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十四条第（二）项、第（四）项、第（五）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、解除原告长汀县农村信用合作联社与被告雷汀生、华玉梅于2017年6月30日签订的《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡合同》。 二、被告雷汀生、华玉梅应于本判决生效之日起三日内，偿还原告长汀县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金合计98，436.77元（其中透支本金80，470.91元、利息12，676.28元及违约金5，289.58元），并支付自2020年3月21日起至还清款项之日止，以透支本金80，470.91元为基数，按月利率9.75‰计算的利息及以最低还款额未偿还部分的5%按月计算的违约金（其利息及违约金的总和以年利率24%为限）。 三、被告余兆贵、肖伦辉对被告雷汀生、华玉梅的上述债务承担连带清偿责任。被告余兆贵、肖伦辉承担保证责任后，有权向被告雷汀生、华玉梅追偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2，261元，减半收取1，130.50元，由被告雷汀生、华玉梅、余兆贵、肖伦辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  梁长生 二〇二〇年六月十五日 书记员  吴银珠 附注：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行； （二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国婚姻法》 第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。