广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0224民初335号原告：中国农业银行股份有限公司仁化县支行，住所地：韶关市仁化县******。法定代表人：伍某1。委托诉讼代理人：曾雪蓉，女，系原告公司员工。委托诉讼代理人：刘华秀，女，系原告公司员工。被告：张发成，男，1985年3月24日出生，汉族，住广东省仁化县********************。公民身份号码：440************519。被告：王小莲，女，1988年6月14日出生，汉族，住广东省仁化县********************。公民身份号码：440************823。原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行（以下简称仁化农行）与被告张发成、王小莲信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仁化农行的委托诉讼代理人曾雪蓉、刘华秀到庭参加诉讼。被告张发成、王小莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告仁化农行向本院提出诉讼请求：1.原、被告签订的编号为442***********915的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务提前到期；2.被告张发成偿还原告金穗贷记卡家装专项商户分期贷款本息等合计70588.56元，其中本金61784.64元、利息6874.48元、违约金579.44元、手续费1350元（利息暂计至2020年4月10日，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清贷款本息之日止）；3.被告王小莲(张发成妻子)对张发成结欠原告债务承担共同还款责任；4.本案诉讼费用（含公告费）由两被告承担。庭审中，原告明确第4项诉求为：案件受理费782元，保全费726元，由被告负担。事实和理由：****年*月18日被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，办理的信用卡尾号为174422，同日原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定家装用途信用卡分期额度为9万元，分期收取手续费，手续费率15%，本金分60期按月还款，由被告配偶王小莲承担共同还款责任。2017年8月7日，原告按照合同约定向被告张发成发放该笔贷款，并将分期资金9万元于2017年8月8日划入被告指定卡号。贷款发放后，被告张发成未按合同约定按期足额偿还分期资金。原告通过电话、短信、信函、上门等多种方式向被告催收，发送了信用卡催收通知书、贷款提前到期通知书，并宣布所欠贷款于2019年5月10日提前到期。截至2020年4月10日，被告欠贷款逾期8期未按约归还，结欠信用卡资金合计70588.56元。根据合同第十条10.2第(2)点约定，被告已构成违约，原告有权依据合同第十条10.3第(2)点约定提前收回全部分期资金。为维护原告的权益，请予支持。被告张发成、王小莲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和相关证据。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：证据1张发成、王小莲居民身份证、户口簿、结婚证，拟证明被告身份、户籍、关系；证据2金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡申请表，拟证明被告以家庭装修需求向原告申请办理家装分期业务；证据3《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书，拟证明原被告双方存在合同关系，被告应根据合同约定履行还款义务；证据4个人业务凭证、信用卡流水、银行卡流水，拟证明原告已按约定发放了该笔贷款；证据5信用卡账户资料信息、催收记录，拟证明被告欠款情况及银行催收情况。本院对上述证据的真实性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，被告张发成向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，写有“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约(协议)的各项规则”，张发成签字确认。同日，被告张发成(借款人)、王小莲(保证人)与原告仁化农行(贷款人)签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(编号：442***********915)。合同约定：资金用途家装分期；分期本金金额90000元；分期手续费费率为15%；分期手续费计算公式为分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率；合同项下分期手续费金额为13500元(该金额为含有税价，其中税率15%)；分期期数为60期等内容。合同第四条还款：“……4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。”第八条担保方式：“……8.1.1担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等银行实现债权和担保权的一切费用。”第十条违约责任：“……10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……(2)持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：(1)有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。……(2)有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。……10.5担保人如有下列行为之一，应向银行支付违约金，违约金按本合同第23.1条约定计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿：……(6)其他违反本合同约定或者影响银行实现担保权的行为”。第二十三条违约责任：“23.1担保人如发生本合同10.5约定行为之一，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的5%计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿……”。《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》约定，发卡行(下称“甲方”)与金穗信用卡申请人(下称“乙方”)就乙方向甲方申领金穗信用卡(下称“信用卡”)相关事宜，订立本合约。合约第四条：“利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币)支付逾期还款违约金……”。第六条：“还款6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)由乙方承担。”2017年7月18日，被告王小莲向原告仁化农行作出《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺其知悉并同意持卡人张发成办理的家装分期付款业务，承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，承诺共同还款责任的范围与《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的持卡人责任范围一致等内容。2017年8月8日，原告向被告发放借款90000元。原告提交的张发成信用卡流水及信用卡贷后管理系统的数据显示：至2020年4月10日，张发成结欠原告本息共计70588.56元，其中本金61784.64元、利息6874.48元、手续费1350元、违约金(含滞纳金)579.44元。庭审中，原告明确：2020年4月11日起至清偿之日止的利息以本金61784.64元为基数按日万分之五计付。原告提交的催收记录显示，自2019年1月15日起，原告多次通过电话及短信向被告催收。原告经多次催收未果，于2020年4月16日诉至本院，请求判决。另查明，被告张发成与被告王小莲系合法夫妻关系。2020年4月14日，原告向本院提交财产保全申请书。2020年4月21日，本院作出（2020）粤0224民初335号民事裁定书，裁定：查封、冻结、扣押被申请人张发成、王小莲所有的价值70588.56元以内的财产。原告向本院交纳财产保全费726元。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告与被告张发成、王小莲签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，合同合法有效，具有法律约束力。原告根据合同约定，足额向被告发放借款90000元，被告应当按约定履行还款义务。截止2020年4月10日，张发成结欠原告本息共计70588.56元[其中本金61784.64元、利息6874.48元、手续费1350元、违约金(含滞纳金)579.44元]。依据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条的约定，被告的行为已构成违约，经原告催告后仍拖延履行，应承担违约责任。原告根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，要求宣布合同项下借款提前到期，要求被告张发成支付本息共计70588.56元[其中本金61784.64元、利息6874.48元、手续费1350元、违约金(含滞纳金)579.44元]，并支付2020年4月11日至还清贷款本息之日止以本金61784.64元为基数按日万分之五计算所得的利息的诉请，本院予以支持。被告王小莲与被告张发成系合法夫妻关系，王小莲在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》上作为保证人签字，并提交与张发成为共同借款的承诺书，故原告要求被告王小莲对张发成结欠原告债务承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。原告向本院申请财产保全，保全的财产价值未超出诉讼标的，符合法律规定，故原告要求被告支付财产保全费726元，本院亦予以支持。被告张发成、王小莲经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理，本院可依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行与被告张发成、王小莲于2017年7月18日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》(编号：442***********915)项下借款提前到期；二、限被告张发成、王小莲自本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行借款本息合计70588.56元[其中本金61784.64元、利息6874.48元、手续费1350元、违约金(含滞纳金)579.44元]；并支付从2020年4月11日起至清偿借款本息之日止以本金61784.64元为基数按日万分之五计算所得的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费782元（原告已预交），保全费726元，由被告张发成、王小莲共同负担。原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行已预交的案件受理费782元，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  林树鸿二〇二〇年六月十五日书记员  肖 锋