宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2020）宁0181民初1634号   原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道北侧。   法定代表人：朱振东，公司董事长。   委托诉讼代理人：何浩，男，马家滩支行行长。   委托诉讼代理人：韩静，宁夏灵州律师事务所律师。   被告：周有奉，男，1982年3月30日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：韩丽娟，女，1983年2月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：唐治国，男，1966年9月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   委托诉讼代理人：唐佳瑞（唐治国儿子），男，1992年11月10日出生，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：唐治兵，男，1978年3月30日出生，住宁夏回族自治区灵武市。   原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告周有奉、韩丽娟、唐治国、唐治兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人何浩、韩静、被告唐治国的委托诉讼代理人唐佳瑞到庭参加诉讼，被告周有奉、韩丽娟、唐治兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告周有奉、韩丽娟向原告农村商业银行偿还借款本金221576元，支付利息98258.48元（按合同约定利率计算至2017年9月30日），本息合计319834.48元；同时要求被告周有奉、韩丽娟按约定利率及计算方式，支付2017年9月30日至借款还清之日的全部利息；2.被告唐治国、唐治兵对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年8月12日，周有奉、韩丽娟向农村商业银行借款35万元，双方签订《个人循环借款合同》，约定借款金额35万元；借款期限2年，自2014年8月12日至2016年8月11日；借款月利率11.275‰；还款方式为按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，农村商业银行与唐治国、唐治兵签订《保证合同》，约定唐治国、唐治兵为周有奉、韩丽娟的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，农村商业银行按约向周有奉、韩丽娟发放借款35万元。借款到期后，被告周有奉、韩丽娟未按约清偿借款本息，各担保人未履行担保义务。   唐治国辩称，担保期限已过，保证人不承担担保责任。   周有奉、韩丽娟、唐治兵未作答辩。   本院认定事实如下：2014年8月13日，周有奉、韩丽娟与农村商业银行签订《个人循环借款合同》，约定循环借款额度为35万元；循环借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2016年8月11日止；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于循环借款额度使用期限届满日；借款利率为浮动利率，每笔借款利率以借款借据为准；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末月的20日；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；合同还对其他事项进行了约定。周有奉在合同借款人处签字确认，韩丽娟在借款合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息11.275‰；借款期限为2014年8月13日至2016年8月11日。同日，农村商业银行与唐治国、唐治兵签订《最高额保证合同》，约定唐治国、唐治兵自愿为周有奉、韩丽娟与农村商业银行于2014年8月13日签订的《个人循环借款合同》项下的借款提供最高额保证担保；担保的债权最高余额为35万元；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向周有奉发放借款35万元，周有奉支付利息至2016年6月23日，其中唐治国于2015年3月30日代周有奉支付利息12928.95元，于2015年6月21日代周有奉支付利息12481.33元。截止2017年9月30日，周有奉欠农村商业银行利息98258.48元。2018年6月2日，农村商业银行向周有奉发出逾期贷款催收通知，周有奉在借款方处签字确认；2018年6月4日，农村商业银行向唐治兵、唐治国发出逾期贷款催收通知，唐治兵、唐治国在担保方处签字确认。周有奉于2018年8月3日偿还借款本金115424元，于2019年3月11日偿还借款本金3000元，于2019年6月11日偿还借款本金1万元，尚欠借款本金221576元未偿还。唐治兵、唐治国未履行担保义务。   本院认为，农村商业银行与周有奉、韩丽娟签订的《个人循环借款合同》，与唐治国、唐治兵签订的《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向周有奉发放借款35万元的事实，由其提交的《个人循环借款合同》、借款借据及业务凭证予以证实，周有奉共偿还借款本金128424元，下剩借款本金221576未偿还，韩丽娟在《个人循环借款合同》的共同借款人处签字确认，故农村商业银行主张周有奉、韩丽娟偿还借款本金221576元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张周有奉、韩丽娟支付截止2017年9月30日的利息98258.48元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；2017年9月30日后的利息，本院按月利率16.9125‰计算，以《个人循环借款合同》约定的计算方式，支持至本判决确定的给付之日。唐治国、唐治兵自愿为周有奉、韩丽娟的上述借款在35万元范围内提供最高额连带责任保证，该保证符合法律规定，本院予以确认。农村商业银行于2018年6月4日向唐治国、唐治兵发出逾期贷款催收通知，即农村商业银行在保证期间届满前向保证人主张权利，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定，应当自2018年6月4日起计算诉讼时效，唐治国、唐治兵的诉讼时效应当自2018年6月4日至2021年6月3日止，故唐治国、唐治兵诉讼时效未过，应当对周有奉、韩丽娟的上述借款承担相应责任。综上，农村商业银行主张唐治国、唐治兵对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以唐治国、唐治兵在35万元范围内承担连带清偿责任予以支持。唐治国辩解其保证期间已过的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。周有奉、韩丽娟、唐治兵经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为三人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第三十四条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院》第三十条之规定，判决如下：   一、被告周有奉、韩丽娟于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金221576元，支付利息98258.48元，本息合计319834.48元；按月利率16.9125‰计算，以《个人循环借款合同》约定的计算方式，支付2017年10月1日至本判决确定给付之日期间的利息；   二、被告唐治国、唐治兵对上述借款本息在35万元范围内承担连带清偿责任；被告唐治国、唐治兵承担担保责任后，有权向被告周有奉、韩丽娟追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3049元（已减半收取），由被告周有奉、韩丽娟、唐治国、唐治兵负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 李 霞     二○二○年六月十八日   法官助理 王晓婷   书记员 杨小娟   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国民法总则》   第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。   诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释   第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。   第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释   第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。   最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规   定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。