广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初14407号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区桂园街道深南东路5045号深业中心大厦102单元、3103单元。负责人：武炤宇。委托诉讼代理人：廖虹杏，广东鹏乾律师事务所律师，执业证号14403201311244765。被告：詹广，男，汉族，1972年11月25日出生，身份证地址广东省深圳市盐田区,被告：宁益珍，女，汉族，1980年10月27日出生，身份证地址湖南省邵东县，原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告詹广、宁益珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖虹杏以及被告宁益珍均到庭参加了诉讼。被告詹广经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令詹广偿还贷款本金3923289.65元、贷款利息197279.33元、罚息3758.9元、复利6856.06元，合计4131183.94元（贷款利息、罚息、复利暂计至2020年3月25日，之后的贷款罚息、复利按《个人信用授信额度合同》约定计算至债务全部清偿之日）；2、判令原告对詹广位于广东省深圳市××仕××花园××18Ｂ的房产享有优先受偿权；3、判令两被告承担原告前期律师费6000元；4、判令宁益珍对被告詹广的上述款项承担连带清偿责任；5、判令被告承担包括但不限于本案案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。原告提出诉讼请求的事实和理由：2016年12月6日，原告与被告詹广、被告宁益珍签订编号为华银（2016)深抵个担字（小微S)第981号《个人借款合同》，约定原告向被告詹广提供借款额度人民币413万元，额度项下的贷款年利率6.5%，还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金11500元，余额到期一次性结清。被告詹广逾期还款的，原告有权自逾期之日按照逾期罚息利率计收利息，直至被告詹广清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为9.75%，并自逾期之日对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述借款由被告詹广将其位于广东省深圳市××仕××花园××18Ｂ的房产提供抵押担保。二被告是夫妻关系，同时，该《个人借款合同》第二部分第七条中约定被告宁益珍为该笔贷款承担连带保证责任，保证期限为债务履行期限届满之日起两年。2016年12月14日，原告向被告詹广发放贷款413万元，贷款起止日期自2016年12月13日起至2021年12月13日止，每月还款日为13号。自2019年6月起被告詹广开始拖欠贷款本息，经原告多次催告至今仍未还款，根据《个人借款合同》第一部分第二十六条约定，特向贵院起诉，恳请支持原告诉讼请求。庭审中，原告补充如下事实理由：原告与被告詹广签订保证金质押合同，依据该合同第2条约定，被告詹广应在合同签订之日起十个工作日内将54万作为保证金存入保证金专户；该合同第5条第1款约定，被告詹广逾期还款的情况下，原告有权扣除保证金专户中的保证金用于偿还借款本金、利息、罚息、复利等。被告詹广在2018年1月13日开始逾期还款，原告自2018年3月1日至2019年6月10日分16次扣划该保证金专户内的保证金542357.25元，用于偿还2018年1月13日至2019年5月13日的全部欠款本息含罚息、复利及2019年6月13日的该期的部分本金。原告第一项诉讼请求的相关金额系扣除保证金后的欠款数额。被告詹广未应诉答辩，亦未举证、质证。被告宁益珍答辩称，一、免除答辩人的担保责任。因为离婚后的2016年12月6日答辩人根本不知道詹广向华润银行贷款由我作担保的事。因为不符合常理：1、答辩人与詹广2016年11月10日办理离婚手续。2、离婚后答辩人一直居住在珠海市没有回过深圳。3、詹广在2015年未离婚之前曾对答辩说过要向银行贷款20万元，但从来没有说要贷款413万元。离婚后确实没有在借款担保合同中亲自签过名字。答辩人怀疑是在离婚前签名，因原合同没有填写时间，后来被詹广加上2016年12月6日。因为詹广发给我的借款合同时间是空白的。唯一相同的是合同编号都是981号。2016年12月6日的借款合同答辩人真的是不清楚，是詹广在答辩人离婚后把答辩人原来已经签好名的合同加上时间就变成了现在的借款合同。詹广欺骗了银行也欺骗了答辩人。所以担保人无责任。二、被答辩人称“二被告是夫妻关系”是错误的。答辩人与詹广在2016年11月10日办理了离婚手续。这份借款合同答辩人既没有看过也没有亲自签名，如果有签名的，都不是这413万元的借款合同。综上所述，2016年12月6日的借款合同不是答辩人当日签名和打指模，是詹广在答辩人不知情的情况下将答辩人原来的签名来用作2016年12月6日的借款合同。这种未经答辩人到场和亲笔签名和打指模是无效的，答辩人不负担保责任。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了《个人贷款合同》、《保证金质押合同》、贷款资金提款申请书、贷款资金支付委托书、个人借款借据、银行账户交易流水、支付系统普通业务凭证、不动产登记证、抵押房产声明书不动产信息查询单、律师费转账记录。经审理查明，原告就其主张的事实所提供的上述证据真实、合法、充分，本院予以采纳，并对原告依据上述证据主张的主要事实，包括原告与被告詹广签订贷款合同的时间和内容、拖欠的借款本金、利息、罚息及复利以及抵押物、律师费等予以认定。庭审中，被告宁益珍主张：2015年未离婚之前詹广在曾对其说过要向银行贷款20万元，故其于2015年曾到银行签过一次名，但贷款不是413万元；当时其到银行签订的合同没有填写时间及贷款金额。离婚后其没有在借款担保合同中签过名字，其怀疑詹广在原来其签订的合同上填写了日起为2016年12月6日。其对2016年12月6日的借款合同不清楚，是詹广在离婚后把原来宁益珍已经签好名字的合同加上时间就变成了现在的借款合同。庭审中，被告宁益珍称其现在搞不清楚其当时签订的合同是哪份合同，也不能不确定其当初在银行签订的借款合同是不是原告提交的《个人贷款合同》，能确定的是在2016年12月6日没有签过任何借贷合同。庭审中，经本院询问，被告宁益珍确认对原告提交的《个人贷款合同》中保证人处的指纹及“宁益珍”字样签名均不申请鉴定。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。涉案的的《个人贷款合同》、《保证金质押合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同严格履行自己的义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告詹广借款后未按合同约定向原告清偿贷款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求被告詹广偿还剩余借款本金、利息、罚息和复利，理由成立，本院予以支持。涉案的被告名下的深圳市罗湖区太安路98号百仕达花园二期16栋18B房产已办理抵押登记手续，原告对该房产的依法折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。原告因本案支出了律师费6000元，根据合同的约定，被告詹广应承担该笔费用。原告要求被告向其支付律师费6000元，具有合同依据，本院予以支持。关于被告宁益珍是否就被告詹广的上述债务承担连带责任的问题。被告宁益珍抗辩称，2015年詹广曾对其说过要向银行贷款20万元，故其于2015年曾到银行签订过合同，但当时没有填写落款时间及贷款金额。其认为被告詹广后来把其2015年已经签好的合同填上了2016年12月6日的时间，就变成了现在的借款合同。对此，本院认为，首先，被告宁益珍主张其未签订过涉案的落款日期为2016年12月6日的《个人贷款合同》，但其在庭审中经本院询问后确认其对原告提交的《个人贷款合同》中保证人处的指纹及“宁益珍”字样签名均不申请鉴定。《个人贷款合同》中保证人处的指纹及“宁益珍”字样签名无法通过鉴定结论予以认定，宁益珍应当对该处的指纹及“宁益珍”字样签名非其所为承担举证不能的法律后果。其次，被告宁益珍确认其曾于2015年应詹广要求到银行签订过空白借款合同，该合同并无填写借款金额及落款日期；又主张詹广将其于2015年到银行签订的借款合同填写落款日期为2016年12月6日以及金额后变成了现在原告提交的的《个人贷款合同》，但其不认可该合同的413万元借款金额及借款时间。本院认为，即使宁益珍于2015年签订的合同中借款金额及落款时间处为空白内容，该合同后来被填写了借款金额及落款时间，该合同对宁益珍亦具有约束力。理由是：被告宁益珍作为完全民事行为能力人，应当清楚其签署空白借款合同的法律效力；宁益珍将留有空白内容的合同交予相对方，视为其就借款事项给予相对方无限授权，合同相对方有权在空白部分填写相应的内容，故该合同对宁益珍具有约束力。宁益珍的该抗辩理由，本院不予采信，宁益珍应当对詹广的涉案债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告詹广应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金3923289.65元、利息197279.33元、罚息3758.9元、复利6856.06元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月25日，之后的利息、罚息及复利依合同约定及中国人民银行之规定计至款项付清之日止，但利息、罚息及复利合计不得超过年利率24%的标准）；二、原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行对被告詹广名下深圳市罗湖区太安路98号百仕达花园二期16栋18B房产的依法折价、拍卖、变卖该财产的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、被告詹广应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费6000元；四、被告宁益珍对被告詹广的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19949元由被告詹广、宁益珍负担。原告已预交的案件受理费19949元，由本院予以退回。被告詹广、宁益珍应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费19949元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王冬梅二〇二〇年六月二十八日书记员  黄凯文