辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0103民初3323号 原告：舒云霞，女，1980年3月19日出生，满族，住辽宁省抚顺市望花区李石镇。 委托诉讼代理人：李永纯，辽宁立诚律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，住所地沈阳市沈河区北站二路58-2号。 负责人：于青山，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴延刚，辽宁臻尊律师事务所律师。 原告舒云霞与被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司保险纠纷一案，本院于2020年3月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告舒云霞及其委托诉讼代理人李永纯，被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司委托诉讼代理人吴延刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告舒云霞向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告双方签订的《保险合同》有效，双方继续履行合同；2、请求判决被告支付原告各项保险赔偿金13万元；3、本案的诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2018年3月中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司销售人员范永杰找到原告，向其介绍该单位“国寿福”重大疾病保险产品，如果我入保险，一旦患有重大疾病（80种）保险公司给予补偿13万元左右，此外我给我女儿由思莹投保的同品种保险产品保费免除，并终生收益，在被告工作人员的说服下，2018年3月13日，原告与被告签订了《保险合同》，投保了“国寿福终身寿险”“国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险”“国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险”等保险项目，其中“国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险”约定：如果在保险期内发生约定的疾病，被告赔付保险金13万元。为此，原告按照保险合同的约定交付了4,493.21元的保险费。第二年原告又续交了保费4,493.21元。2019年9月2日，原告因颈部发炎到北部战区总医院看病，经医院检查后确诊，原告右叶甲状腺乳头状癌，生长活跃，之后原告按照《保险合同》“国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险”条款约定：被保险人与附加合同生效之曰起180后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生……合同所指的重大疾病。本公司按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。据此原告请求被告赔付保险金额13万元，但被告以种种理由拒不赔付。2019年11月13日被告以原告投保时没有如实告知为由并以邮寄文书的形式单独解除双方的保险合同，拒不支付保险金。综上，原告签订及履行合同过程中原告完全按照合同约定履行，在原告患有重大疾病后，被告拒绝履行合同义务，因此，根据《保险法》及《民事诉讼法》的相关规定，为维护自己的合法权益，特向贵院起诉，请求法院依法支持原告诉讼请求。 被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司辩称，被告对于和原告签订保险合同并建立保险关系没有异议。但是被告认为原告在投保时没有履行如实告知义务。根据保险法第16条的相关规定，原、被告之间签订的保险合同已由被告单方解除，被告按照法律规定对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿和给付保险金的责任，故请求依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人对证据进行质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月，原告在被告处为自己投保了《国寿福终身寿险（至尊版）》、《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》，保险期间为终身，保险金额为13万元，交费方式为年交，保险合同生效日期为2018年3月14日。保险金额为2050，000元。 《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》条款约定保险责任为：一、重大疾病保险金。被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，被告按照附加合同所交保险费给付重大疾病保险金，被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，被告按附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。二、特定疾病保险金。被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，被告按照附加合同所交保险费给付特定疾病保险金，被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，被告按附加合同基本保险金额给付特定疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。 2019年3月15日，原告全额交纳上述保险的保险费用。 2019年9月2日，原告因甲状腺肿物待查被北部战区总医院收入院治疗，并于2019年9月8日出院，出院诊断为右叶甲状腺乳头样癌伴慢性甲状腺炎。 后原告到被告处申请理赔，2019年11月13日被告作出《拒绝给付保险金通知书》，被告以原告故意未履行如实告知义务为由解除与原告的保险合同并拒绝了原告的理赔请求。 现原告与被告因保险赔偿事宜协商未果，原告诉至法院。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。原告作为投保人与被告签订的保险合同系双方的真实意思表示，上述合同依法成立、合法有效，合同内容对双方均具有法律约束力，双方应遵照履行。原告在被告处投保了《国寿福终身寿险（至尊版）》以及《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》，现原告在保险合同约定的保险期限内诊断为右叶甲状腺乳头样癌伴慢性甲状腺炎，且被告庭审中认可原告所患疾病属保险理赔范围，但其抗辩原告在投保时未对其所患有的甲状腺结节疾病如实告知，故不承担此次事故的保险责任。本院认为，第一，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条的规定，保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。所谓投保人明知，是指投保人通过某种方法或者手段实际了解有关情况和事实。应当如实告知的内容仅限于投保人“明知”的事实，而不包括“应知”的事实。如实告知义务的实质并不是要求投保人承担无限告知义务。本案中，根据北部战区总医院住院志记载“患者5年前正常体检时发现双侧甲状腺结节，因无特殊不适，未介意，未行任何治疗。近3个月来发现右颈部肿物逐渐增大，为求进一步诊治来我院门诊就诊”。原告作为非医学专业的普通老百姓，在没有经过医院的专业检查及医生诊断作为依据的情况下，单凭自己的知识结构和生活经验并不能确定自己在查出甲状腺结节就明知自己患有甲状腺疾病。另外，依照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。原告虽在5年前查出甲状腺结节，但根据原告陈述其遵医嘱口服药物治疗后各项指标已正常，现被告保险公司并无证据证明原告在投保时仍患有甲状腺结节疾病且存在故意或者重大过失未履行如实告知义务的情形，故保险公司仅以时隔五年的原告陈述证明原告明知自己患有甲状腺结节而不如实履行告知义务的证据不足。第二，依照《最高人民法院关于适用司法解释（二）》第六条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。本案中，电子投保单系保险公司提供的固定格式条款，投保时保险公司应对需要投保人如实告知的重要事项进行明确说明，以便投保人知道如实告知的重要性及未履行告知义务的法律后果。本案投保单“询问事项”均系勾选式固定格式，且病史询问中“结节”含括在肿瘤一项，保险公司应对上述事项询问的范围、内容及对询问事项的说明负有举证责任。因中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司不能举证对上述事项进行了说明，不足以证实原告在投保前故意隐瞒相关事项，被告在承保后仅以投保单相关选项栏为“否”即主张原告存在未尽到如实告知义务的证据不足，本院不予支持。故，被告解除与原告的保险合同关系不符合法律规定，应当按照保险合同约定在保险责任限额内向原告给付保险金，被告承担保险责任后，双方之间签订的《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》终止。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用司法解释（二）》第五条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告舒云霞保险金130,000元； 二、驳回原告舒云霞的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2,900元，减半收取1,450元，由被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  仲芳雪 二〇二〇年六月十七日 书记员  吴靖雯 本案判决所依据的相关法律 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用司法解释（二）》 第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。 人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。