河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终6280号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地，安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，总经理。委托诉讼代理人：张朋飞，河南兴邺律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张静华，女，汉族，1990年8月25日生，住郑州市。委托诉讼代理人：田玉卿，河南信越律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保安阳市分公司）因与被上诉人张静华财产保险合同纠纷一案，不服河南省荥阳市人民法院（2020）豫0182民初935号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月28日立案后，依法对本案进行了审理。本案现已审理终结。人保安阳市分公司上诉请求：请求撤销原审判决改判赔偿张静华各项损失40000元（不服金额100000元）；本案的诉讼费用等由张静华承担。事实及理由，1、一审法院认定张静华的车辆损失、施救费等保险金140000元过高，其合理的车辆损失及施救费应该在40000元左右。张静华主张的车辆损失提交其单方评估174741元，明显过高。后张静华又提供了车辆损失维修费发票等计135000元，说明张静华的实际车辆损失明显存在虚高的可能。且张静华仅提供了后来补开的发票，其应该提供支付维修费用的银行转账凭证等证据来佐证实际支付金额。根据我公司系统内调取的车损照片，张静华的车辆仅前部驾驶室受损，且并没有达到更换标准，维修费用应该在40000元以内。2、张静华主张车辆损失的驾驶人在事故发生时没有从业资格证，按照商业保险条款的约定，我公司不承担赔偿责任。张静华答辩称，一、一审判决正确，应予维持，人保安阳市分公司的上诉理由不能成立。首先关于车损，事故发生后是由交警部门委托客观独立的第三方就受损情况，结合当时的维修价格作出的评估报告，数额是合理的，不存在明显偏高的情况。后续在维修过程中车辆受损严重且对方车辆及人伤受损数额较大，我方在后续陆续支付维修费用，135000元是维修机构优惠的价格，人保安阳市分公司认为各项损失仅有4万元，与实际损失相差数额较大，没有任何依据。二、关于从业资格证的问题，一审判决已经作了合法合理的陈述，我方赞同一审判决关于此项的认定理由。张静华向一审法院起诉请求，1．判决人保安阳市分公司支付车辆维修费、拆解费、施救费、评估费等损失共199741元；2．人保安阳市分公司负担本案诉讼费用。诉讼过程中，张静华变更第一项诉讼请求：要求人保安阳市分公司支付车辆维修费135000元、施救费5000元，合计140000元。放弃其他请求。事实与理由：豫Ａ×××××重型自卸货车的实际车主为张静华，挂靠在郑州华顺垃圾清运有限公司从事货运。2017年9月23日6时28分，司机王攀杰驾驶张静华车辆沿荥阳市中原路自东向西行驶至京城交叉口时，与李亮驾驶的豫Ａ×××××小型客车相撞，造成两车和车上人员受损的交通事故。经交警部门认定，王攀杰负事故全部责任。张静华车辆在人保安阳市分公司处投保交强险和机动车损失商业险，张静华的维修车辆实际支出费用约135000元。张静华、人保安阳市分公司就损失赔偿问题未能达成一致意见，故诉请依法处理。一审经审理认定的事实除与张静华所诉一致外，另查明，郑州华顺垃圾清运有限公司为豫Ａ×××××重型自卸货车在人保安阳市分公司处投保交强险和机动车损失险且不计免赔，其中机动车损失险的保险金额为342000元，保险期间自2017年4月12日起至2018年4月11日止。诉讼过程中，郑州华顺垃圾清运有限公司向该院出具证明，同意豫Ａ×××××重型自卸货车在此次事故中的保险权益由张静华主张。2017年11月15日，河南永平价格评估有限公司向荥阳市公安局交通巡逻警察大队出具道路交通事故车物损失估价鉴定结论书，确定豫Ａ×××××重型自卸货车的损失总值为174741元。张静华另支出车辆施救费16500元。张静华、人保安阳市分公司就车辆损失的赔偿问题未能达成一致意见，为此，张静华起诉来院，要求人保安阳市分公司支付车辆维修费和施救费共140000元。原审法院认为，郑州华顺垃圾清运有限公司在人保安阳市分公司处为涉案豫Ａ×××××重型自卸货车投保了交强险和车辆损失险，本案事故造成的豫Ａ×××××重型自卸货车损失，人保安阳市分公司作为保险人应在保险限额内承担相应赔偿责任。郑州华顺垃圾清运有限公司已同意由张静华行使保险权益，故张静华享有请求人保安阳市分公司赔偿的权利。豫Ａ×××××重型自卸货车的车辆损失经鉴定为174741元，张静华另支出施救费16500元，共计191241元，张静华据此要求人保安阳市分公司赔付损失140000元，符合相关法律规定，应予支持。关于人保安阳市分公司辩称司机王攀杰没有道路运输从业资格证书，不符合商业险约定的赔偿条件的问题。张静华没有办理道路运输从业资格证书，不表示其失去了驾驶车辆的资格，人保安阳市分公司所称免责条款系格式条款，该条款免除了保险人依法应承担的义务，加重了投保人的责任，人保安阳市分公司无证据证明其在订立保险合同时已针对该免责条款向投保人履行了足以引起投保人注意的提示、说明义务，因此，该免责条款不应产生对抗张静华本案请求权的效力。关于人保安阳市分公司不认可张静华主张的车辆损失数额，认为应重新鉴定问题。本案事故发生后张静华进行了报险，人保安阳市分公司怠于行驶其评估车损的权利，张静华委托独立第三方评估机构评估的车辆损失，人保安阳市分公司未提供足以反驳该鉴定结论或认定鉴定程序违法的证据，且在规定举证期间内，未提交书面重新鉴定申请，故对人保安阳市分公司的上述辩解理由，不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于判决生效之日起十日内赔付张静华保险金140000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1550元，由中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担。本院二审期间，人保安阳市分公司提交照片16张，证明车辆的实际损坏部分仅是驾驶室的右方，其他部位均未受损或大件受损，一审法院判决我公司承担14万元，明显与张静华的损失不符。张静华质证称对照片的真实性无异议，但上述照片从拍摄地点来看，实际是事故发生后该车辆被拖离事故现场，在事故科指定的停车场进行的拍摄，并非第一现场，无法看出撞击现场的严重程度。对于受损最严重的驾驶室右侧，照片中也未拍摄受损部位的细节，也没有拍摄受损部位的内部情况。从图片来看驾驶室右侧受损非常严重，内部必然会造成损坏，而人保安阳市分公司明显是有条件可以对其内部情况进行拍摄的，却未拍摄。我方认为人保安阳市分公司是为了回避其赔偿责任，能拍或不拍或者拍了却故意不向法庭提供。我方一审中提交了全部的拆解照片，可以明确看出驾驶室部位受损非常严重，已经不足以通过钣金修复的方式进行修复，达到了更换的条件。而且由于事故现场撞击比较惨烈，撞击后车辆也发生了侧翻，在右后部位轮胎等部位造成了严重的受损，并非仅有驾驶室右侧上方这一部位，通过我方提供的拆解照片足以反映车辆受损的全部情况。拆解照片与评估报告相对应,我方认为人保安阳市分公司提交的照片不能证明其证明目的。本院认为，郑州华顺垃圾清运有限公司在人保安阳市分公司为涉案车辆投保交强险和车辆损失险，双方形成保险合同关系，合法有效。事故发生后人保安阳市分公司应在保险范围内承担保险赔偿责任。郑州华顺垃圾清运有限公司同意由车辆所有人张静华行驶保险权益，故张静华享有保险权益。张静华主张车辆损失有公安机关委托相关评估机构所作的评估报告为证，人保安阳市分公司上诉称评估金额过高，未提供充分的相反证据予以证实，本院不予认定。人保安阳市分公司上诉称事故发生时驾驶人无从业资格证，属于免责条款，但未提供充分证据证实履行了充分告知义务，故原审不予认定并无不当，本院予以支持。综上，人保安阳市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判员 陈 赞二〇二〇年六月十九日书记员 黄莉敏