广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3778号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市桥街光明北路227号，统一社会信用代码91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务：行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所实习人员。被告：叶淑琴，女，1988年7月10日出生，汉族，住广州市从化区。被告：黎广元，男，1985年9月23日出生，汉族，住广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行广州番禺支行）与被告叶淑琴、黎广元信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，根据《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条第二款规定适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行广州番禺支行的委托诉讼代理人郑晓超到庭参加诉讼。被告叶淑琴、黎广元经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶淑琴向原告提前偿还信用卡本金273828.63元、利息、逾期违约金及分期手续费（利息按逾期款项每日万分之五计算，逾期违约金按每月最低还款额未还部分5%按月计算，分期手续费按每期人民币800元计算，暂计至2020年1月15日利息为322.65元、逾期违约金为317.91元，分期手续费人民币800元；前述利息、逾期违约金自2020年1月16日起均按约定标准计至被告实际清偿之日止；前述分期手续费自2020年1月16日起至被告实际清偿之日止，按每期人民币800元计算，并以计算至2024年3月当期为限），以上暂计为人民币275269.19元；2.判令被告黎广元对前述第1项诉讼请求承担共同清偿责任；3.判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实与理由：2019年3月18日，被告叶淑琴签署了《“乐分易”分期业务申请表》《金穗贷记卡申请表》，知悉并同意遵守《“乐分易”分期业务细则》《领用合约（个人卡）》，向原告申请分期贷款人民币30万元。同日，被告黎广元向原告出具《共同借款承诺书》，称其知悉被告叶淑琴向原告申请办理分期业务，并承诺作为其前述业务的共同借款人，无条件对此债务承担共同还款责任，责任范围与被告叶淑琴一致。原告同意被告叶淑琴前述申请，经结合被告叶淑琴信用资质审核后，原告于2019年3月26日向被告发放贷款人民币30万元，分期期数为60期，每期分期手续费为人民币800元。但被告自2019年9月起出现持续逾期，经原告数次催告后，被告叶淑琴至今仍未清偿逾期欠款。被告黎广元作为被告叶淑琴的配偶暨共同还款责任人，亦未履行还款义务。根据《“乐分易”分期业务细则》第六条之约定，分期成功后，不论被告叶淑琴是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还分期资金并支付分期手续费，逾期还款的，被告叶淑琴应按《金穗信用卡章程》和《领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。根据领用合约第4.1条、4.2条约定，若被告叶淑琴未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据合约第4.3条之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。根据《“乐分易”分期业务细则》第十一条之约定，被告叶淑琴未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金，将全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视被告叶淑琴还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等费用。原告依据上述相关条款，要求两被告提前清偿债务，并承担相应利息（日万分之五）、逾期还款违约金（最低还款额未偿还部分的5%）、分期手续费（共60期，按每期人民币800元计算），以上暂计至2020年1月15日为人民币275269.19元。被告叶淑琴、黎广元未答辩，亦未在举证期内举证。原告农业银行广州番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》《业务凭证》《支付委托书》、基本资料（账户级）、交易流水等证据原件及结婚证复印件。被告叶淑琴、黎广元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年3月18日，被告叶淑琴作为申请人、黎广元作为共同借款人向中国农业银行申请办理乐分易分期业务并填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，该申请表载明：申请分期金额为30万元，分期期数为60期，分期手续费费率为16%，分期手续费金额48000元，支付方式为分期支付分期手续费，分期资金使用方式为自主支付；申请人和共同借款人知悉并同意遵守申请表背面的《“乐分易”分期业务细则》，并保证所填写信息真实、完整、有效；承诺“乐分易”分期仅用于申请人个人消费用途，包括购买自用车、使用权车位、房屋装修、日常消费品、旅游、教育等各项消费支出。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》载明：申请人选择自主支付时，通过农业银行借记卡分期专用账户使用“乐分易”分期业务资金；借记卡分期专用账户为农业银行借记卡的子账户，与借记卡主账户共用同一账号和介质；“乐分易”分期成功后，不论持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费；每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他费用；申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项，构成或视为本合同项下的违约；申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。同日，被告叶淑琴向中国农业银行申请金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（叶淑琴、黎广元，下同）账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（中国农业银行，下同）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行相关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2019年3月18日，黎广元向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，载明：承诺人知悉并同意持卡人叶淑琴办理贵行乐分易分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与贵行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。同日，叶淑琴向原告出具《支付委托书》，载明：本人申请并不可撤销地委托贵行将分期资金30万元划入本人在农行开立的以下借记卡，由本人自主支付给符合借款合同/分期业务申请表约定用途的交易对象；卡号为62×××77，开户行为农业银行。原告称其于2019年3月26日将分期本金30万元划至被告指定的卡号为62×××77的借记卡中，被告应通过银行核发的卡号为62×××41的信用卡按约定还款，该信用卡仅用于归还案涉借款。中国农业银行出具《业务凭证》，载明：分期总本金为30万元、期数为60期、手续费收取方式为分期收取、分期总手续费为48000元、首期应还本金为5000元、首期应还手续费为800元。其后，被告在还款过程中发生逾期，根据原告提交的基本资料（账户级），截至2020年1月15日，被告拖欠本金273828.63元、手续费800元，利息322.65元、逾期还款违约金317.91元。庭审中，原告确认起诉后被告未还款，被告尚欠手续费总额为40800元。另查明，两被告于2009年6月1日登记结婚。此外，在本案审理过程中，本院依原告申请作出（2020）粤0113民初3778号民事裁定书，保全被告价值275269.19元的财产。本院认为，被告叶淑琴向原告申请“乐分易”分期业务，原告向被告叶淑琴发放分期本金30万元后，被告应依约履行还款义务。现被告叶淑琴逾期未还款，原告有权提前收回分期本金并要求被告支付分期手续费、利息、逾期还款违约金等费用。根据原告提供的《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《业务凭证》以及被告欠款情况，被告叶淑琴应向原告偿还欠款本金273828.63元、手续费40800元以及利息、逾期还款违约金，暂计至2020年1月15日，利息为322.65元、逾期还款违约金317.91元；自2020年1月16日起的利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款全部清偿日止。虽然原告与被告叶淑琴并未签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》中载明的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，但该承诺书出具日期与叶淑琴向原告申请“乐分易”分期业务的日期一致，黎广元也作为共同借款人在《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》上签名确认，故原告要求其与叶淑琴一同承担共同还款责任，合理合法，本院予以支持。被告叶淑琴、黎广元经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告叶淑琴、黎广元应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还欠款本金273828.63元、手续费40800元以及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年1月15日，利息为322.65元、逾期还款违约金317.91元；自2020年1月16日起的利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款全部清偿日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5430元，财产保全费1896元，由被告叶淑琴、黎广元共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。（此页无正文）审判员  王薇薇二〇二〇年六月十九日书记员  黎莹莹