文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初11061号原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区民生路235号附1号海航保利国际中心35层A户3526S户。法定代表人：罗小波，执行董事。委托诉讼代理人：方良多，男，该公司员工。被告:钟楠，女，1986年1月24日出生，汉族，住河北省邢台市桥东区。原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称瀚华小贷公司）与被告钟楠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告瀚华小贷公司的委托代理人方良多到庭参加了诉讼。被告钟楠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告瀚华小贷公司向本院提出诉讼请求：1、钟楠向瀚华小贷公司偿还借款本金265846.26元及截止2019年11月8日的借款利息15969.92元；2、钟楠支付瀚华小贷公司以借款本金265846.26元为基数，自2019年11月9日起至前述借款本金付清之日止，按年利率24%标准计算的罚息及逾期管理费；3、瀚华小贷公司对钟楠提供抵押的位于河北省邢台市桥东区某房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费由钟楠承担。事实和理由：瀚华小贷公司与钟楠于2017年10月26日签订了编号为101017-ZGE4XXXXX-01的《最高额授信合同》，合同约定瀚华小贷公司给予钟楠授信额度61万元，授信期限为120个月（自2017年10月25日至2027年10月25日）。授信合同签订当日，瀚华小贷公司与钟楠签订编号101017-DJ4XXXXX-01的《借款合同》，合同约定钟楠向瀚华小贷公司借款人民币35万元，贷款利率为年利率15%，借款期限为24个月，自2017年10月26日起至2019年10月26日止，贷款起始日以实际放款日为准，如钟楠延迟支付任何到期款项的，应按合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对逾期贷款按照每日万分之四比例计收逾期管理费；同日，钟楠与瀚华小贷公司签订委托支付协议，委托瀚华小贷公司将编号101017-DJ4XXXXX-01的《借款合同》项下贷款支付至其指定收款人高凯凌中国银行62178550000332XXXXX的账户；同日，瀚华小贷公司与钟楠签订了编号为101017-GD4XXXXX-01的《最高额抵押合同》，约定钟楠以其名下位于河北省邢台市桥东区某房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，瀚华小贷公司按约于2017年11月8日向钟楠发放贷款35万元，但钟楠未按期足额还款。现贷款已全部到期。故瀚华小贷公司提起本案诉讼。被告钟楠未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：瀚华小贷公司。借款人：钟楠。贷款本金及用途：350000元，用于流动资金贷款。贷款期限：24个月，从2017年11月8日起至2019年11月8日止（自贷款实际发放之日起算）。贷款执行利率：固定利率，年利率15%。约定还款方式：前23期每期还款金额为8326.48元，第24期还款金额为248522.45元。罚息的约定：固定利率，贷款到期而借款人未按约定偿还的，按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息。罚息计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止，不足1个月的，按1月30天进行折算。逾期管理费的约定：贷款人对每笔逾期贷款有权向借款人收取逾期管理费，逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。抵押人：钟楠。抵押权人：瀚华小贷公司。抵押物：钟楠所有的位于河北省邢台市桥东区某房屋。担保范围：借款合同项下全部债务，包括但不限于抵押权人按借款合同提供的贷款本金、借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。委托支付约定：2017年10月26日，钟楠与瀚华小贷公司签订委托支付协议。钟楠委托瀚华小贷公司将《借款合同》（编号101017-DJ4XXXXX-01）贷款支付到如下账户：收款人账号62178550000332XXXXX，收款人账户高凯凌，付款金额350000元。放款情况：2017年11月8日，瀚华小贷公司向钟楠指定收款账户转账支付贷款本金350000元。还款情况：钟楠向共计偿还贷款本金84153.74元，利息74061.57元。欠款情况：截止2019年11月8日，钟楠尚欠瀚华小贷公司借款本金265846.26元，借款利息15969.92元。送达的约定：双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，若因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以上通讯地址即作为诉讼文书的送达地址。若一方通讯地址发生变动，应在3日内以书面方式通知对方；未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址未作变更，变动方应自行承担相应损失和法律责任。2020年5月8日，瀚华小贷公司通过重庆法院金融案件智审平台向本院提起本案诉讼。另查明，编号为101017-GD4XXXXX-01的《最高额抵押合同》于2017年11月1日于邢台市国土资源局处办理了抵押登记（不动产登记证明：冀（2017）邢台市不动产证明第00XXXXX号），抵押财产为位于河北省邢台市桥东区某房屋（产权证：邢房权证桥东字第1XXXXX号）。本院认为，瀚华小贷公司与钟楠签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。瀚华小贷公司依约向钟楠发放了贷款，钟楠未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。瀚华小贷公司据此依约主张钟楠偿还尚欠的借款本金265846.26元以及截止2019年11月8日的借款利息15969.92元，于法有据，本院予以支持。关于瀚华小贷公司主张的逾期利息及逾期管理费的问题。借款合同中约定：贷款到期而借款人未按约定偿还的，按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息，即逾期利率为年利率22.5%；贷款人对每笔逾期贷款有权向借款人收取逾期管理费，逾期管理费以逾期金额为基数，按每日万分之四的比例缴纳，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。该逾期利率以及逾期管理费总计已超过年利率24%，现瀚华小贷公司自愿要求钟楠以尚欠本金265846.26元为基数，自2019年11月9日起至前述借款本金付清之日止，按年利率24%的标准计算的逾期利息及逾期管理费，不违反法律规定及双方之间的约定，亦未加重钟楠的负担，本院予以支持。关于瀚华小贷公司对钟楠所有的位于河北省邢台市桥东区某房屋是否享有优先受偿权的问题。本案中，钟楠与瀚华小贷公司签订的最高额抵押合同中明确约定钟楠以位于河北省邢台市桥东区某房屋为案涉借款提供抵押担保，并且该房屋在房产权属登记机关办理了抵押登记，该抵押权依法成立并生效。钟楠逾期还款，瀚华小贷公司有权依法行使抵押权。故本院对瀚华小贷公司要求对钟楠所有的位于河北省邢台市桥东区某房屋享有抵押权并优先受偿的请求，依法予以支持。应当指出，瀚华小贷公司与钟楠在借款合同中明确约定了诉讼文书送达地址，本院在受理本案后，已按照前述钟楠确认的送达地址向其邮寄了开庭传票、起诉状及证据副本等应诉手续，但该邮寄的应诉手续被退回，应视为已完成了对钟楠的送达手续。钟楠经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告钟楠应在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司借款本金265846.26元及截止2019年11月8日的借款利息15969.92元，并支付以借款本金265846.26元为基数，自2019年11月9日起至前述借款本金付清之日止，按年利率24%的标准计算的逾期利息及逾期管理费;二、原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司在前述第一项债权范围内对被告钟楠提供抵押担保的位于河北省邢台市桥东区某房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2764元，由被告钟楠负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 曹潇潇二〇二〇年六月四日法官助理 任广慧书 记 员 彭 蔚