湖北省江陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1024民初116号原告：江陵楚农商村镇银行股份有限公司，住所地江陵县江陵大道195号。法定代表人：黄德华，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李丹，该公司客服经理。委托诉讼代理人：段向阳，湖北博智律师事务所律师。被告：姚玉飞，女，1994年9月19日出生，汉族，住江陵县。被告：江陵县静华汽车销售有限公司，住所地江陵县郝穴镇双港新村。法定代表人：熊静，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李季，湖北大柏地律师事务所律师。原告江陵楚农商村镇银行股份有限公司(以下简称楚农商村镇银行)与被告姚玉飞、江陵县静华汽车销售有限公司（以下简称静华汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告楚农商村镇银行委托诉讼代理人李丹、段向阳，被告静华汽车公司法定代表人熊静及委托诉讼代理人李季到庭参加诉讼,被告姚玉飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告楚农商村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告姚玉飞偿还借款本金人民币46078元；2、判令被告姚玉飞以人民币46078元为基数按年利率6.9%支付2019年8月21日至2019年9月21日的利息2618元，按照年利率6.9%支付自2019年9月22日至本息清偿之日止的利息；3、判令被告江陵县静华汽车销售有限公司对上述偿还本金及支付利息的义务承担连带责任；4、由上述被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年1月26日，原告楚农商村镇银行与被告姚玉飞签订《个人借款合同》（编号20180126001号），约定：被告姚玉飞向原告借款90000元，借款期限为2018年1月26日至2021年1月25日，借款利率为年6.9%，结息方式为每月21日等额本息。其中第十四条第(一)款约定：“本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。”该借款合同所确定的姚玉飞的还款义务由被告江陵县静华汽车销售有限公司出具不可撤销担保函承诺承担连带责任保证。上述合同签订后，原告依约履行了向被告发放贷款90000元的合同义务。2019年3月21日，我行向被告姚玉飞催收贷款拖欠本息合计8176.54元，姚玉飞在广州未回来签字，也未向原告提出结息；同年7月27日才结欠本息。2019年8月21日至今，便再未支付本息。因被告姚玉飞未按照合同约定履行还本付息的合同义务，被告姚玉飞的行为已构成违约，应当依法承担违约责任，偿还原告借款本金、利息并支付罚息。根据我国《合同法》、《担保法》、及《民事诉讼法》相关规定，为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告静华汽车公司没有提交书面答辩状，口头答辩如下：1、原告诉状当中所称的事实，我方不予认可，我公司既没有向原告提供担保函，也没有在借款合同当中签署担保合同，原告应当向借款合同当事人、车辆抵押合同当事人主张权利，因此请法庭驳回对我公司的诉讼请求。原告楚农商村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查和双方当事人质证，对双方表示无异议的证据即原告提交的证据一（原告营业执照、法定代表人身份证明书）、证据二（身份证、常住人口登记卡、工商登记信息），证据三（借款申请书）、证据四（个人借款合同书）、证据五（抵押合同），证据七（逾期贷款催收通知书及送达回证）、证据八（借款凭证），本院于庭审后调取的被告静华汽车公司与原告楚农商村镇银行于2017年5月15日签订的《个人汽车按揭贷款业务合作协议》等信贷档案资料，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的证据六(不可撤销担保函)，被告表示对不可撤销担保函的真实性和目的均有异议，该担保函的内容，我公司并不清楚，我公司从未就姚玉飞贷款事项发出担保函；对证据上的印章，因为我公司的名称进行过更改，所以这份公章我们无法判断是否为原始印章，同时，该担保函的出具时间为2017年12月27日，在借款合同之前，不能认定我公司真实发出过担保函件。本院认为，该不可撤销担保函上盖有被告静华汽车公司的公章与该公司向本院提交的法定代表人身份证明书、授权委托书以及本院调取的信贷档案资料上的被告公章是一致的；另，在原告提交的证据四（个人借款合同书）中，第十三条担保（一），抵押人姚玉飞提供本人名下荣威牌轿车作抵押担保，江陵县静华汽车贸易有限公司出具不可撤销担保函为其提供连带责任保证；本院调取的信贷档案资料中，被告静华汽车公司于2017年5月9日制定的股东会决议，该决议第2条规定:同意对在本公司购买车辆并经本公司提交到楚农商村镇银行的个人汽车按揭贷款客户提供全额保证担保，保证范围为客户在楚农商村镇银行的全部借款本息及相关债权实现费用。2017年5月15日，原告楚农商村镇银行与被告静华汽车公司签订的《个人汽车按揭贷款业务合作协议》第五条担保事项、保证金条款第1条规定：乙方（即被告静华汽车公司）对甲方所经办的每笔汽车按揭贷款业务实行全额保证担保……不足偿还部分，乙方仍继续承担连带保证责任。因此，被告静华汽车公司在庭审质证中辩解的无法判断在不可撤销担保函上的公司公章是否原始公章，其理由和法律依据不足，本院不予支持。综上，被告静华汽车公司向原告楚农商村镇银行出具的不可撤销担保函，即原告提交的证据六（不可撤销担保函），是被告静华汽车公司真实意思的体现，本院依法予以采信。关于被告静华汽车公司在庭后向本院提交的一份“管辖权异议申请书”，认为原告楚农商村镇银行在庭审中提交的证据里有一份争议解决方式变更协议，被告姚玉飞与原告楚农商村镇银行之间约定有仲裁协议条款，故本案应该移交由仲裁委员会仲裁。本院认为，该协议约定为：因本合同发生的争议，经协商解决达不成一致意见，则由合同签订地或合同履行地仲裁委员会依法进行仲裁。而该合同的签订地和履行地均在江陵县范围内，而江陵县没有对应的仲裁委员会，因此该约定不明确，依据《中华人民共和国仲裁法》第十八条之规定，该争议解决方式变更协议中关于仲裁的协议，属无效协议，故本院对于被告静华汽车公司提出的管辖权异议申请不予支持。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2018年1月26日，原告楚农商村镇银行与被告姚玉飞签订个人借款合同，约定：被告姚玉飞向原告借款90000元，借款用途为汽车消费，借款期限为2018年1月26日至2021年1月25日，借款利率为年6.9%，结息方式为每月21日等额本息；如出现借款人违反本合同相关约定，贷款人有权提前解除合同并收回贷款本息。2018年2月1日，原告提供借款本金90000元给被告姚玉飞；2019年3月21日，原告向被告姚玉飞催收贷款拖欠本息合计8176.54元；截止2019年9月21日，被告姚玉飞偿还了部分本金，尚下欠本金46078元，利息偿还截止2019年8月20日。2018年1月26日，被告姚玉飞同时与原告楚农商村镇银行签订了抵押合同，用名下的荣威牌轿车作为抵押物。另查明，被告静华汽车公司于2017年5月9日向原告楚农商村镇银行出具了申请开办汽车按揭贷款业务的申请书、股东会决议等；同年5月15日，被告静华汽车公司与原告楚农商村镇银行签订了个人汽车按揭贷款业务合作协议。2017年12月27日，被告静华汽车公司向原告楚农商村镇银行出具了“不可撤销担保函”，该担保函第1条规定：此担保函为不可撤销担保，本保证人负有连带还款责任；2、……本公司自愿放弃对物的担保的优先抗辩权。本院认为，债务应当清偿。原告楚农商村镇银行履行了借款义务，被告姚玉飞未能按时还款，引起本案诉讼，应承担违约责任；现被告姚玉飞无故逾期未能偿还借款本息，原告楚农商村镇银行有权提前解除合同，收回下欠的借款本息。且被告静华汽车公司作为借款合同的第三方单方以书面形式向债权人出具担保函，债权人接受且为提出异议的保证合同成立，故被告静华汽车公司作为连带责任保证人，应承担连带还款责任。虽然被告姚玉飞办理了抵押合同，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。现被告静华汽车公司在不可撤销担保函中，明确承诺自愿放弃对物的担保的优先抗辩权，故原告要求被告静华汽车公司与被告姚玉飞共同对原告楚农商村镇银行的欠款本息承担连带偿还责任的诉请，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚玉飞于本判决生效之日起十日内，偿还原告江陵楚农商村镇银行股份有限公司借款本金46078元及利息（以人民币46078元为基数，按年利率6.9%支付2019年8月21日至2019年9月21日的利息2618元；按照年利率6.9%支付自2019年9月22日至本息清偿之日止的利息）。二、被告江陵县静华汽车销售有限公司对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1017元，减半收取508.5元，由被告姚玉飞负担。因原告江陵楚农商村镇银行股份有限公司已预交，被告姚玉飞应负担的受理费直接支付给原告江陵楚农商村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  齐书茂二〇二〇年六月八日书记员  柯 静