江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初376号原告：周建国，男，汉族，1955年12月11日生，住江西省南昌市西湖区。被告：袁立平，女，汉族，1973年10月1日生，住江西省南昌市高新开发区。被告：张新军，男，汉族，1967年3月26日生，住江西省南昌市高新开发区。原告周建国诉被告袁立平、张新军民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告周建国到庭参加诉讼。被告袁立平、被告张新军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法按缺席审理。本案现已审理终结。原告周建国诉称：被告袁立平、张新军夫妇于2019年6月20日向原告周建国借款人民币伍拾万元整，借款期限自2019年6月20日始至2020年6月19日止，借款利率为月利率1.3%，还款方式为每月付息到期一次性偿还本金。乙方并以其名下坐落于南昌市高新开发区不动产（房屋所有权证号：洪房权正高新开发区字第1000308798号）为以上借款作抵押担保，直至本金和利息还清为止，双方并签订了《个人抵押借款合同》。利息自被告收到上述款项之日起，每月按双方《个人抵押借款合同》约定的标准计算。双方约定该项借款每月20日准时支付利息直至本金归还截止，被告未能准时归还利息，即可视为被告违约，原告即有权要求提前结束借款合同，并要求被告归还本金，被告同时将其名下合法资产交给原告做债务清偿，并无条件配合原告办理拍卖、变更、银行抵押等相关手续。同时原告为实现债权所产生的费用包括法院诉讼费、执行费、聘请律师费等一切相关费用均由被告承担。被告自2019年11月20日起未支付利息给原告，原告多次催促并发函，被告屡次拖延，多次协商无果，故原告选择起诉，要求保证原告的合法权益。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。据此，原告请求被告归还本金伍拾万元整，另加计自2020年1月20日到本案终结的所有利息，依据法律及合同条款，逾期利息按10000元每月计算，以及产生的一切相关费用。根据双方《个人抵押借款合同》约定和《中华人民共和国民事诉讼法》第二十五条的规定，特向贵院提起诉讼，请求：1、被告偿还原告借款本金伍拾万元整及2019年11月20日起按双方借贷合同上约定的利息算至2020年1月8日共计13000元清偿时止。2、对被告名下坐落于南昌市高新开发区的不动产（房屋所有权证号：洪房权正高新开发区字第1000308798号）折价或者拍卖、变卖所得借款就第1请求事项确定的债务优先受偿；3、被告向原告支付自2020年1月8日起至清偿为止按《个人抵押借款合同》约定的月利息2%即月利息10000元整；4、原告为实现债权所产生的费用，包括法院诉讼费、执行费、聘请律师费等一切相关费用均由被告承担。案件审理过程中，原告为方便计算利息，将第一项、第三项利息计算的时间节点更改为1月20日，变更后诉请为请求判令：1、判决被告偿还原告借款本金伍拾万元整及2019年11月20日起按双方借贷合同上约定的利息算至2020年1月20日共计13000元清偿时止。2、对被告名下坐落于南昌市高新开发区的不动产（房屋所有权证号：洪房权正高新开发区字第1000308798号）折价或者拍卖、变卖所得借款就第1请求事项确定的债务优先受偿；3、被告向原告支付自2020年1月20日起至清偿为止按《个人抵押借款合同》约定的月利息2%即月利息10000元整；4、原告为实现债权所产生的费用，包括法院诉讼费、执行费、聘请律师费等一切相关费用均由被告承担。原告周建国提交了如下证据：证据一、个人抵押借款合同一份及借款借据、房屋腾空承诺声明、说明等，证明原、被告之间的借贷关系以及高新开发区高新七路999号万科世纪花城北区假日公寓84栋419室（第4层）的房屋作为抵押物的约定；证据二、银行转账记录2条及银行回单2张，证明原告实际出借了50万元给被告；证据三、结婚证一份，证明两被告系夫妻关系；证据四、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产登记证明；证明两被告将高新开发区高新七路999号万科世纪花城北区假日公寓84栋419室（第4层）的房屋作为抵押物并办理有抵押权登记；证据五、不动产登记信息查询结果一份，证明原告的抵押权顺位已变成第一顺位；证据六、兴业银行回单4张，证明他人代被告袁立平偿还了4期借款利息，另有一张回单无法打印，是被告已于2019年6月20日偿还的第一笔利息6500元；证据七、微信聊天记录一份，证明被告认可尚欠原告3个月的利息。被告袁立平、被告张新军未到庭答辩，亦未向本院提交任何证据。经审理查明，2019年6月20日，原告周建国经博尚投资公司介绍与被告张新军、被告袁立平签署了《个人抵押借款合同》，协议约定：乙方（被告）共同向甲方（原告）借款伍拾万元整，借款期限自2019年6月20日自2020年6月19日止，利息为月息1.3%，如乙方出现借款本金或者利息逾期并进入诉讼阶段，甲方有权将利率调整为月利率2%，支付利息的日期为每月19日；乙方以其名的下位于高新开发区高新七路999号万科四季花城北区假日公寓84栋419室（第四层）的房屋向甲方提供抵押担保；抵押所担保的主债权范围包括：本合同项下的借款本金、利息（包括约定利息、罚息）违约金、损害赔偿金、甲方实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有其他应付款项。同日，原告周建国通过其兴业银行账户分两次向被告袁立平转款共50万元，并在用途处备注标明“借款”。原告就上述抵押房产办理的抵押权登记，被担保主债券数额为58万元。此后，被告向原告周建国支付了2019年6、7、8、9、10五个月的利息每笔6500元，其中6月份的6500元为2019年6月20日借款当日返还。之后被告未按约定继续履行还款义务，故原告诉至本院。上述事实，有原告提交的证据及庭审笔录所证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原、被告所签订的《个人抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示,不违反法律规定，应属合法有效，但依据原告提交的微信聊天记录、银行转账记录、银行回单及原告的当庭陈述，被告收到50万元借款后当日返还的6500元属于预先在本金中扣除利息，应当将实际出借的金额即493500元认定为本金，双方约定的月息1.3%不违反法律强制性规定，但因被告向原告已支付的借款利息系以50万元为本金计算，故每月多支付利息的部分，也应在本金中扣除，故本院确认被告尚欠原告借款剩余本金493155.35元及2019年11月20日至2020年1月20日期间的借款利息为12822.04元。原被告双方就抵押权有约定，且原告与被告袁立平已经就该套房屋办理了抵押登记手续，原告要求就高新开发区高新七路999号万科四季花城北区假日公寓84栋419室（第四层）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款就50万本金及1.3万元利息优先受偿的诉请，因原告实际出借金额为493500元，故本院仅支持原告就实际剩余本金493155.35元及利息12822.04元以该房屋价款优先受偿。因原被告双方就因被告逾期还款至引发诉讼后的利息计算方式另有约定，故对原告诉请2020年1月20日之后的利息按每月2%计算，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为其放弃答辩及质证的权利,不影响本院查明事实。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁立平、张新军于本判决生效之日起三日内向原告周建国归还借款本金493155.35元及2019年11月20日至2020年1月20日期间的借款利息12822.04元；三、原告周建国有权就被告所有的位于高新开发区高新七路999号万科四季花城北区假日公寓84栋419室（不动产权证号：洪房权证高字第××号）房屋的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告袁立平、张新军于本判决生效之日起三日内向原告周建国支付2020年1月20日后的利息（以本金493155.35元为基数，自2020年1月20日起至全部清偿完毕止，按月息2%计算）；五、驳回原告周建国其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交的案件受理费8930元，由被告袁立平、张新军承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  黄迁二〇二〇年六月五日法官助理廖妍荔书记员章佩玉