云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2327民初420号原告：永仁县农村信用合作联社。住所：永仁县永定镇仁民路29号。统一社会信用代码：915323272175814917。法定代表人：陆勇，男，系该社理事长。委托诉讼代理人：杨俊峰，男，1982年12月10日生，彝族，本科文化，永仁县农村信用合作联社风险部员工，住永仁县。代理权限：特别授权代理。被告：周道林，男，1968年6月15日生，汉族，高中文化，永仁县农业局退休职工，住永仁县，现住。被告：刘兰美，女，1972年4月18日生，彝族，大专文化，无业，住永仁县，现住。原告永仁县农村信用合作联社（以下简称永仁信用社）与被告周道林、刘兰美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告永仁信用社的委托诉讼代理人杨俊峰、被告周道林、刘兰美到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告永仁信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告双方签订的《个人循环借款合同》（编号：0509011900170624440000002）。2、请求判令被告周道林、刘兰美共同归还原告借款本金50万元、支付至2020年5月19日止的利息13115.39元，本息合计513115.39元，并承担自2020年5月20日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止的债务；3、请求判令以上被告承担本案诉讼费、财产保险费。事实与理由：被告周道林、刘兰美系夫妻关系，2017年6月13日，因家庭消费自有资金不足，向原告申请信用借款50万元，并提交申请材料，被告刘兰美愿意承担共同还本付息义务。原告经调查、审查、审批后，于2017年6月24日与被告周道林签订《个人循环借款合同》（合同编号：0509011900170624440000002）。该合同约定：合同项下循环借款额度为人民币50万元，循环借款期额度的期限即为自2017年6月24日起至2020年6月24日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过该合同规定的借款期限届满日。借款合同签订后，原告随即为被告办理了卡号为62×××17的金碧惠民卡一张，授信金额50万元。被告在合同期限内多次提用额度，单笔贷款到期前被告均能按合同约定归还原告贷款本息。但被告先后于2019年6月22日提用30万，到期日为2020年6月22日；于2019年9月5日提用10万元，到期日为2020年6月5日；于2019年9月6日提用10万，到期日为2020年6月6日，贷款本金合计50万元，该三笔贷款自2020年2月起持续出现欠息，经原告多次催收、磋商无果，借款人现涉及外债较多，贷款即将到期已无力归还。截止2020年5月19日，被告周道林、刘兰美尚欠原告借款本金50万元、欠息13115.39元，本息合计513115.39元。综上所述，被告周道林、刘兰美不按期还款的行为违反了合同约定及法律规定，侵害了原告的合法权益，依法应向原告承担还本付息责任；被告的违约行国导致借款合同无法如期履行，原告依据合同有关条款约定，有权依法解除合同，要求被告偿付剩余借款本息，现特向人民法院起诉，请依法判决。被告周道林辩称：被告周道林与原告方签订的合同未到期，不应该解除合同。现在被告暂时无力还款；被告周道林与被告刘兰美自2019年12月5日起已解除婚姻关系，该笔贷款实际是用于基地上，该笔债务应该由基地进行偿还，离婚协议约定基地归被告周道林，应由被告周道林归还与基地相关的债务。被告刘兰美辩称：与被告周道林的意见一致，被告认为债务应该由被告周道林进行偿还，贷款是用在基地上，根据离婚协议约定基地由被告周道林所有，债务由被告周道林进行偿还。本院经审理认定事实如下：对当事人双方没有争议的事实和证据，原告永仁信用社提交的被告周道林、刘兰美的身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件、收入证明复印件、借款申请书复印件、贷前谈话笔录复印件、共同还款承诺书复印件、个人循环借款合同复印件，本院依法予以确认，并在卷佐证。对当事人有争议的事实和证据，本院认定如下：双方当事人争议的事实：被告周道林、刘兰美履行《个人循环借款合同》的具体情况。针对争议的事实，原告永仁信用社提交的证据：1、通知书复印件、贷款台账，欲证明被告周道林、刘兰美在2019年6-9月期间三次自助提款及还本付息，以及被告周道林、刘兰美以上所借三笔借款自2020年2月起均出现持续欠息，且借款本金即将于2020年6月末到期，截止2020年5月19日，两被告尚欠原告借款本金50万元、欠息13115.39元，本息合计513115.39元的事实。经质证，被告周道林、刘兰美对原告信用社提交的证据1均认可。针对争议的事实，被告周道林提交的证据：1、离婚证，欲证明被告周道林、刘兰美于2019年12月5日离婚。2、执行和解协议复印件，欲证明无法还款是因为被告周道林的工资已被法院执行。3、离婚协议书复印件，欲证明被告周道林、刘兰美协议离婚并对债务进行了处理，本案债务应由被告周道林偿还。4、（2019）川0402执707号之七执行裁定书复印件，欲证明基地现被攀枝花市东区法院查封导致被告周道林无法还款。5、（2019）云2327民初1046号民事调解书，欲证明高云霞与被告周道林、刘兰美对所借的借款达成协议。以上证据综合证明被告现在无法偿还款项的原因。经质证，原告永仁信用社对被告周道林提交的上述五份证据的真实性认可，对欲证事实不认可，认为被告周道林提交的证据与原告债务的确定及主张无关。针对争议的事实，被告刘兰美未向本院提交证据。本院认为，原告永仁信用社提交的证据1，证据来源合法，内容客观真实，本院依法予以采信；被告周道林提交的证据1、3证明了被告周道林、刘兰美协议离婚的事实，本院依法予以采信，但不能证明被告欲证事实；证据2、4、5仅能证明被告的其他债务情况，与本案无关联性，本院依法不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：1995年8月29日，被告周道林、刘兰美登记结婚。2017年6月13日，被告周道林、刘兰美向原告提交收入证明、借款申请书。2017年6月24日，被告周道林、刘兰美向原告提交《个人贷款客户谈话笔录》、共同还款承诺书。2017年6月24日，被告周道林、刘兰美与原告签订《个人循环借款合同》，合同约定：合同项下循环借款额度为人民币50万元，循环借款期额度的期限即自2017年6月24日起至2020年6月24日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为借款合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准。发生的单笔借款，其最终到期日不得超过该合同规定的借款期限届满日。借款用途：家庭消费。借款利率:利率调整实行一年一定，合同利率调整日期按发放日的对年对月对日确定，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调查的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。罚息：借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿款本息为止；对借款人不能殷实时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。合同约定的罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定。还款方式：按月付息，按一年还本。违约责任:借款人连续两次或累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿合同项下债务，直至借款人在合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。贷款的提前到期：借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期。借款人就贷款提前到期事项，放弃抗辩权。之后，被告周道林于2019年6月22日提用30万，到期日为2020年6月22日，自2020年2月21日开始持续欠息，至2020年5月19日欠借款本金30万元、利息7869.23元，本息合计307869.23元；于2019年9月5日提用10万元，到期日为2020年6月5日，自2020年2月21日开始持续欠息，至2020年5月19日欠借款本金10万元、利息2623.08元，本息合计102623.08元；于2019年9月6日提用10万，到期日为2020年6月6日，自2020年2月21日开始持续欠息，至2020年5月19日欠借款本金10万元、利息2623.08元，本息合计102623.08元。综上，截止2020年5月19日，被告周道林、刘兰美尚欠原告借款本金50万元、欠息13115.39元，本息合计513115.39元。2020年5月14日，原告向被告周道林送达个人逾期催收通知书，通知要求被告周道林于接到通知后3日内向原告偿还上述贷款本息。另查明，2019年3月1日，被告周道林、刘兰美签订离婚协议书，协议约定登记在周道林名下的529亩林权、15年投资林地所欠债务全部由周道林通过林地渠道进行偿还等。双方当事人争议的焦点：1、原、被告签订的《个人循环借款合同》是否应当解除。2、被告是否应当按照《个人循环借款合同》的约定承担支付偿还本金、利息、罚息的义务。针对争议的焦点1，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原、被告双方已对合同的解除约定了条件，被告周道林、刘兰美多期不按约定支付利息的行为已造成根本性违约，且被告周道林明确表示其无法还款，现双方约定的解除合同的条件已成就，原告永仁信用社要求解除《个人循环借款合同》的诉讼请求，有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告周道林、刘兰美提出合同未到期，不同意解除合同的辩解，无事实及法律依据，本院依法不予采纳。针对争议的焦点2，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。本案中，原告永仁信用社系金融机构，具有发放贷款的资格，其与被告周道林、刘兰美签订的《个人循环借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，现原告永仁信用社已按合同约定履行了贷款的支付义务，被告周道林、刘兰美多次未按合同约定支付利息，应当按照合同约定承担违约责任，原告永仁信用社要求被告周道林、刘兰美按合同约定支付利息及罚息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作了处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应予支持。本案中，被告周道林、刘兰美虽在离婚协议书中对约定夫妻共同债务的分配，但其协议不能免除被告刘兰美对夫妻共同债务的偿还责任，被告周道林、刘兰美主张应由被告周道林偿还原告永仁信用社债务的辩解，于法无据，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、解除原被告双方签订的《个人循环借款合同》（编号：0509011900170624440000002）。二、由被告周道林、刘兰美于本判决生效后十五日内共同归还原告永仁县农村信用合作联社借款本金50万元、支付至2020年5月19日止的利息13115.39元，本息合计513115.39元，并承担自2020年5月20日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止的债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8932元，适用简易程序依法减半收取4466元，由被告周道林、刘兰美负担（于本判决生效后十五日内缴纳）。财产保全费3120元，由周道林、刘兰美负担（于本判决生效后十五日内缴纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 高 丽二〇二〇年六月十七日书记员 罗灵美