福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初3907号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区延安北路14号5幢，统一社会信用代码91350602856595822Y。 主要负责人：纪小围，该支行行长 委托诉讼代理人：曾肃平，男，该支行员工。 被告：黄艺顺，男，1980年9月13日出生，汉族，住漳州市龙文区。 原告中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称“工商银行芗城支行”）与被告黄艺顺信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行芗城支行的委托诉讼代理人曾肃平到庭参加诉讼，被告黄艺顺经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令黄艺顺立即偿还到期未到期本金62089.26元，及《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的透支利息、违约金（即滞纳金），截至2019年12月4日透支利息4621.9元，截至2019年12月2日违约金（即滞纳金）2193.58元；2、原告对抵押物拍卖，变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：黄艺顺于2018年5月8日向漳州融易贸易有限公司定购一部汽车，向原告申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张卡号为62×××33，授信额度7.82万元。被告于2018年5月8日与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》（合同编号：ＹＧＢＣＤ201810343），以所购车辆作抵押，并在福建省漳州市车管所作抵押登记，其配偶阮顺花签订《共同偿债人承诺书》，系为本案被告的共同偿债人，合同约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、违约金等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收违约金，并有权要求乙方立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责，原告于2018年6月5日审批通过放款，经被告委托此笔车贷款受托支付至漳州融易贸易有限公司7.82万元，分36期，费率10.43%，手续费8156.26元，每期借款本金2172元，每期还款日为每月25日。持卡人自2018年6月5日透支使用后，于第7期（2018年12月5日）起开始出现未按月按时归还透支款，至2019年12月4日已逾期9个月，至今仅归还本金17376元，尚结欠应还透支本金62089.26元。为此该被告应偿还结欠原告信用卡未还透支本金62089.26元，以及2019年12月4日起至款项还清之日止的透支利息、违约金等。 黄艺顺未做答辩。 本院经审理认定事实如下： 2018年5月8日，黄艺顺向工商银行芗城支行申领工银信用卡，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定并签名确认。领用合约约定（摘要）：黄艺顺未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除应从银行记账日起按当期应还款项的日万分之五计算透支利息外，还应按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金，每期违约金最高500元。工商银行芗城支行向黄艺顺发放卡号为62×××33的信用卡。同日，黄艺顺与工商银行芗城支行签订编号为ＹＧＢＣＤ201810343的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，合同约定（摘要）：黄艺顺向漳州融易贸易有限公司购买丰田卡罗拉2017款汽车，车辆总价为10.73万元，黄艺顺自行支付首付2.91万元，剩余购车款黄艺顺通过其在工商银行芗城支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为7.82万元。黄艺顺授权工商银行芗城支行将汽车专项分期金额7.82万元支付给漳州融易贸易有限公司。黄艺顺以其所购买的闽Ｅ×××××号丰田牌小型轿车向工商银行芗城支行提供抵押担保，并于2018年5月17日办理车辆抵押登记。2018年12月5日，黄艺顺开始出现逾期还款，至今尚欠工商银行芗城支行透支本金为62089.26元。经催讨未果，工商银行芗城支行于2020年5月11日向本院提起诉讼。 本院认为，工商银行芗城支行与黄艺顺签订的中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同依法有效，受法律保护；黄艺顺向工商银行芗城支行申办信用卡，并接受工商银行芗城支行提供的金融服务，其负有遵守信用卡领用合约的义务；但本案《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利息、违约金过高，其合计金额不得超过年利率24%，超过部分，不予保护。故黄艺顺应当偿还工商银行芗城支行信用卡欠款本金62089.26元，并按约定计付利息、违约金等（但不得超过按年利率24%计算的金额）；且工商银行芗城支行对抵押物闽Ｅ×××××号丰田牌小型轿车折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。工商银行芗城支行的上述诉求，合法有据，依法予以支持；余诉讼请求不予支持。黄艺顺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄艺顺应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行信用卡欠款本金62089.26元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付透支利息、违约金（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行对抵押物闽Ｅ×××××号丰田牌小型轿车折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、驳回中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1522.6元，减半收取761.3元，由黄艺顺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  林卯聪 二〇二〇年六月二十八日 法官助理方艺璇 书记员曾秀秀 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。