福建省光泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0723民初439号 原告：中国农业银行股份有限公司光泽县支行，住所地福建省光泽县二一七路180号。 主要负责人：熊玉军，该支行行长。 委托诉讼代理人：常青，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：罗星，男，该支行员工。 被告：郑裕年，男，1983年12月3日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告中国农业银行股份有限公司光泽县支行（以下简称光泽县农行）与被告郑裕年信用卡纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光泽县农行的委托诉讼代理人常青、罗星到庭参加诉讼，被告郑裕年经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光泽县农行向本院提出诉讼请求：郑裕年应归还光泽县农行金穗贷记卡借款本金48545.34元以及截止2020年3月9日的利息3957.95元、手续费917.19元、滞纳（违约）金2461.86元，合计55882.34元，并按合同约定支付自2020年3月9日起至还清之日止的所有手续费、利息、罚息、复利、滞纳金等。事实与理由：2016年9月29日，郑裕年向光泽县农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，表示其阅读并已理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，并志愿遵守上述规定。光泽县农行遂为郑裕年办理了卡号为62×××34、永久信用额度为50000元的金穗贷记卡1张。2019年10月4日至2020年2月3日期间，郑裕年陆续使用该卡透支消费7笔共计59915.9元。2019年6月9日，郑裕年办理了一笔消费金额为19143.06元的账单分期。至此，郑裕年共使用该金穗贷记卡消费和账单分期共透支79058.96元。鉴于郑裕年经光泽县农行多次催收，均未依约归还借款本息，故诉至法院。 郑裕年在答辩期限内，未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年9月29日，郑裕年向光泽农行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的内容。章程和合约中有约定：1.对当期账单发生的除取现及转账、透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；2.持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；3.未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收；4.发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如利率变动，发卡行通过门户网站、营业网点傍观者清待方式通知持卡人；5.持卡人使用授信额度取现、转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；6.发卡行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，发卡行严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。光泽县农行经审查，同意为郑裕年办理永久额度为50000元的金穗贷记卡（卡号为62×××34）。郑裕年使用该金穗贷记卡一段时间后，光泽县农行依合约约定将郑裕年的信用额度临时调整至80000元。2019年6月9日，光泽县农行经郑裕年申请，将郑裕年此前消费的19143.06元进行账单分期。此后，郑裕年在2019年10月4日至2020年2月3日期间，先后在南平咕咚兔私房菜馆、南平市恒进服饰有限公司、昆明航空有限公司、深圳罗湖区炫彤舞健身室、邵武市欢乐无限娱乐服务有限公司、建阳区水秀烟酒茶行、昆明商旅等处消费共7笔，累计透支消费59915.9元。郑裕年透支后，未依约还款，截止2020年3月9日，郑裕年尚拖欠光泽县农行信用卡透支本金48545.34元、利息3957.95元、逾期还款违约金2461.86元及取现手续费917.19元。以上事实，光泽县农行提供了金穗贷记卡申请表、金穗信用卡章程、贷记卡领用合约、账户详细信息单、分期明细及交易明细等证据予以证实。郑裕年经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证的权利。上述证据经与原件比对无误，内容真实，来源合法，并与光泽县农行主张的事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，郑裕年向光泽县农行申办了金穗贷记卡，持该卡进行了透支取现或消费，双方形成了有效的信用卡借款法律关系。郑裕年应按金穗贷记卡领用合约、信用卡章程的约定按期履行还款义务，故对光泽县农行要求郑裕年偿还借款本金、利息、复利、滞纳金及手续费的诉讼请求，应予以支持。郑裕年经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑裕年应归还中国农业银行股份有限公司光泽县支行金穗贷记卡借款本金48545.34元以及截止2020年3月9日的利息3957.95元、手续费917.19元、滞纳(违约)金2461.86元，合计55882.34元； 二、郑裕年应向中国农业银行股份有限公司光泽县支行支付自2020年3月10日起至还清之日止本案贷记卡按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》所产生的手续费、利息、复利、滞纳金； 上述两项判决款项于本判决生效后十日内付清。 三、驳回中国农业银行股份有限公司光泽县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1197元，减半收取为598.5元，由中国农业银行股份有限公司光泽县支行负担8.5元，郑裕年负担590元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  章琼华 二〇二〇年六月十五日 法官助理王伟 书记员黄蕾 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利： （一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。 （二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。 （三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。 （四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。 第五十四条持卡人的义务： （一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。 （二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。 （三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。 （四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。 第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。 发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。法信超链：地方法规1篇案例400篇裁判3150928篇期刊29篇 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。