河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初1079号 原告：中信银行股份有限公司邯郸分行，营业地址邯郸市丛台区人民路408号锦林大厦一层、二层。 负责人：韩诚，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘爱香，河北神威律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李增生，河北神威律师事务所律师。 被告：王延龙，男，汉族，1988年7月1日出生，住所地河北省邯郸市复兴区。 原告中信银行股份有限公司邯郸分行（以下简称中信银行邯郸分行）与被告王延龙为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序。于2020年6月4日公开开庭审理了此案。原告中信银行邯郸分行委托诉讼代理人刘爱香、李增生到庭参加诉讼，被告王延龙经合法传唤，无正当理由未到庭，本案对被告缺席审理。现已审理终结。 原告中信银行邯郸分行诉称，2017年12月26日，原告与被告王延龙签订编号为（2017）冀银综字第811182042770的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。约定原告向被告王延龙提供综合授信额度70万元。综合授信期限自2017年12月26日至2028年12月26日。被告王延龙以其名下位于邯山区房产为综合授信额度项下贷款提供最高额抵押担保，最高债权额限度为贷款本金70万元及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利的一切费用。2018年1月4日，办理了抵押登记，不动产登记证明:冀（2018）邯郸市不动产证明第××号。2018年1月17日，原告与被告王延龙签订编号为（2018）冀银个贷字第811182044783的《中信银行个人借款合同》。约定被告王延龙向原告借款70万元，借款用途为装修及购买家具。借款期限自2018年1月17日至2028年1月17日。借款年利率7.35%。贷款逾期，按照借款合同利率150%计收罚息。还款方式为等额本息，还款日为每月1日。2018年1月18日，原告以受托支付的方式转账70万元，履行了放款义务。被告王延龙共偿还16期借款本息，共计134758.88元。自2019年7月1日，起被告王延龙未依约还本付息，构成违约。按照合同约定原告宣布本合同项下贷款提前到期，并要求被告王延龙偿还所有贷款本息。截止2019年10月31日，被告王延龙尚欠借款本金632740.19元、利息18904.46元，罚息403.64元、复利352.96元，共计652401.25元。为维护原告的合法权利，现依法提起诉讼。请求判令：1、依法判决被告立即偿还原告贷款本金632740.19元、利息18904.46元，罚息403.64元、复利352.96元，共计652401.25元（暂时计算至2019年10月31日）及直至全部欠款还清为止的所有本金、利息、罚息、复利，（按合同约定利率计算即当前利率为7.35%，当前罚息、复利为11.025%）。2、依法判定原告对被告位于邯山区房产拍卖、变卖价款在担保债权范围内享有优先受偿权。3、由被告承担本案全部费用，包括本次诉讼费及实现该笔债权的相关费用。 原告中信银行邯郸分行向法庭提交的证据有：证据1、营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、户口页（复印件），证明被告主体资格；证据3、借款合同，证明被告王延龙向原告申请借款及签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息、罚息等；证据4、借款凭证、银行流水及支付申请书，证明原告放款的事实；证据5、综合授信及抵押合同、不动产权证书，证明被告王延龙用自己的房产办理了抵押；证据6、欠款说明，证明被告欠款的情况。被告在2019年7月份开始逾期，原告宣布合同于2019年9月30日提前到期。 被告王延龙均未提交答辩意见。 证据的分析与认定，对原告中信银行邯郸分行提供的证据，被告王延龙缺席，视为放弃质证权利，上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2017年12月26日，原告中信银行邯郸分行与被告王延龙签订编号为（2017）冀银综字第811182042770的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。约定原告中信银行邯郸分行向被告王延龙提供综合授信额度70万元，授信期限自2017年12月26日至2028年12月26日，被告王延龙以其名下位于邯山区房产为综合授信额度项下贷款提供最高额抵押担保，最高债权额限度为贷款本金70万元及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利的一切费用。2018年1月4日，办理了抵押登记，不动产登记证明:冀（2018）邯郸市不动产证明第××号。2018年1月17日，原告与被告王延龙签订编号为（2018）冀银个贷字第811182044783的《中信银行个人借款合同》。约定被告王延龙向原告借款70万元，借款用途为装修及购买家具，借款期限自2018年1月17日至2028年1月17日，借款年利率7.35%，借款逾期，按照借款合同利率150%计收罚息，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。合同第8.3条第二款约定：“……对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利……”合同第21.2条约定：“一旦发生本条约定的任一违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施……21.2.4：停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用……”2018年1月18日，原告以受托支付的方式转账70万元，履行了放款义务。此后，被告王延龙依约偿还16期借款本息，共计134758.88元。自2019年7月1日起，被告王延龙未依约还本付息。原告于2019年9月30日宣布本合同项下贷款提前到期，并要求被告王延龙偿还剩余借款本息。截止2019年10月31日，被告王延龙尚欠借款本金632740.19元、利息18904.46元，罚息403.64元、复利352.96元，共计652401.25元。多次催要未果，诉至法院。 本院认为，原、被告订立的综合授信、抵押合同及借款合同，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告王延龙使用贷款后，未按约定履行还本付息的合同义务，原告中信银行邯郸分行宣布合同提前到期，请求被告偿还截止2019年10月31日借款本金632740.19元、利息18904.46元、罚息403.64元、复利352.96元，并按合同约定的标准支付2019年10月31日之后的罚息、复利至债务清偿日，符合约定，本院予以支持。原告中信银行邯郸分行与被告王延龙签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，并依法办理了抵押物登记。原告中信银行邯郸分行请求判决对位于邯山区房产拍卖、变卖的价款，在担保债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告王延龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司邯郸分行截止2019年10月31日借款本金632740.19元、利息18904.46元、罚息403.64元、复利352.96元，合计人民币652401.25元。并按合同约定的标准支付2019年10月31日之后的罚息、复利至债务清偿日。 二、原告中信银行股份有限公司邯郸分行对被告王延龙抵押的位于邯山区房产拍卖、变卖的价款，在担保债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10324元，减半收取5162元，由被告王延龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年六月十六日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。