广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初2582号原告：中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地：广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆2栋（招商城市主场2栋）104-114房、201-237房，3栋（招商城市主场3栋）201-211、216-217房，统一社会信用代码：91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰，任行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所实习人员。被告：许云毅，男，1979年2月28日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行广州华南支行）与被告许云毅信用卡纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行广州华南支行的委托诉讼代理人郑晓超到庭参加诉讼，被告许云毅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行广州华南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿信用卡本金人民币116205.84元及利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金【暂计至2019年08月19日，利息为1156.3元、手续费为2160.57元、逾期还款违约金为2351.45元；自2019年08月19日起，利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金按约定标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计为121874.16元；2.判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。事实与理由：2014年1月14日，被告填写并签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），向原告申请办理金穗信用卡。原告同意其申请，并于2014年2月26日为被告开户。根据前述领用合约约定，透支金额从银行记账日计息，透支利率上限为日利率万分之五；及“收费标准”约定，未能按期偿还对账单列的最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。被告出现持续逾期，经原告数次催告后，被告至今仍未清尝逾期欠款。原告依据前述领用合约相关条款，要求被告偿还透支本金，并承担逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金。为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告许云毅辩称：确认向原告申请了涉案的信用卡，确认欠款的事实，同意原告的诉讼请求。原告农业银行广州华南支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、基本资料（账户级）、交易流水、“金穗贷记卡推出‘516分期付款’业务”截图、信用卡贷后管理系统截图等证据。被告对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。被告在本案中未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2014年1月14日，被告许云毅向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的利息和收费为：金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起开始计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡行最新公告为准，发卡行不再另行通知金穗贷记卡申请人，双方另有约定的除外。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的收费标准一栏处载明滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。经审核，农业银行广州华南支行向许云毅核发了卡号为62×××07的信用卡。被告在贷记卡使用过程中出现透支，自2019年7月开始逾期还款。根据农业银行广州华南支行提供的欠款情况表，截至2019年8月19日许云毅尚欠透支本金116205.84元、透支利息1156.30元、还款违约金2351.45元。审理中，被告称不同意原告主张的违约金。另，根据原告提交的证据及陈述，被告在贷记卡使用过程中，申请了三笔账单分期还款，具体情况如下：于2018年4月21日申请账单分期的本金为40000元，期数为24期，每期手续费率为6‰，手续费享受7.5折折扣，每期应偿还手续费为180元，被告尚欠4期手续费共720元；于2019年4月18日申请账单分期的本金为54770.87元，期数为6期，每期手续费率为6‰，手续费享受9.5折折扣，每期应偿还手续费为312.19元，被告尚欠4期手续费共1248.76元；于2019年5月20日申请账单分期的本金为38000元，期数9期，每期手续费率为6‰，每期应偿还手续费为228元，被告尚欠4期手续费共912元；上述账单分期还款均已到期，被告尚欠手续费总额为2880.76元。被告对原告主张的手续费无异议，并确认自原告起诉之日起未向原告还款。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告主张的前述滞纳金（还款违约金）经核实全部发生在2017年1月1日之后，但原告在本案中未提交与被告通过协议约定计收逾期还款违约金的相关证据。本院认为，农业银行广州华南支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。农业银行广州华南支行向许云毅核发涉案信用卡后，许云毅作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。农业银行广州华南支行提供了账户基本资料、交易流水等证据，以证明许云毅的信用卡发生透支，许云毅未对上述证据提出异议，本院对上述证据予以采信。原告所主张的透支本金、手续费、利息符合双方的约定，且不违反法律的规定，被告对此无异议，本院予以支持。因此，被告许云毅应当依照约定向原告偿还拖欠的透支本金116205.84元、手续费2880.76元以及透支利息（截至2019年8月19日透支利息为1156.30元，自2019年8月20日起透支利息按本案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止)。关于原告主张的还款违约金。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，要求对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告在本案中主张被告尚欠的滞纳金（还款违约金）全部发生在2017年1月1日之后，原告并未举证证明其与被告通过协议约定收取还款违约金以及相关收取方式和标准，因此，原告要求计收还款违约金，依据不充分，对于该部分请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告许云毅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行偿还信用卡透支本金116205.84元、手续费2880.76元以及透支利息（暂计至2019年8月19日透支利息为1156.30元，自2019年8月20日起透支利息按本案《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至款项清偿之日止)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1369元，由被告许云毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  陈芝茵二〇二〇年六月十七日书记员  禤庆华