湖南省衡阳市石鼓区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0407民初498号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人:陈大鹏,该中心总裁。 委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。 被告：邓小娟，女，1991年6月15日出生，汉族，住湖南省衡东县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告邓小娟信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪振兴到庭参加诉讼，被告邓小娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款30742.22元，其中本金23796.76元，利息1103.34元，费用5842.12元（利息、费用暂计至2020年3月16日，此后利息、费用按领用合同规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。在本案审理过程中,原告民生银行信用卡中心明确诉讼请求中的费用为违约金及分期付款手续费。 被告邓小娟未作答辩。 经审理查明：2012年7月31日,被告邓小娟向原告民生银行信用卡中心提交民生信用卡的申请表。原告向该被告核发了卡号为62×××13的银联年轻卡金卡。邓小娟在申请信用卡时明确声明已阅读并了解民生信用卡产品的相关信息,自愿遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》规定:1、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息之外,还应支付滞纳金,此外还应承担其他违约责任;2、年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率执行,透支利息按月计收复利,手续费采取分期收取的方式;3、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的,本行有权依法行使催收、调整额度等权利,并要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）,持卡人已支付的分期手续费不作退还,持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失;4、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:自记账日起逾期1-90天（含）的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还,自记账日起逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。附件信用卡收费标准为,透支利率（每日）0.5‰,所有交易自记账日起算、滞纳金最低还款未还部分的5%,最低人民币10元；5、本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。而原告在申请信用卡时，注明本合约在湖南省衡阳市石鼓区签订。次月24日，被告激活使用该卡。2017年7月29日，被告因将上述卡片遗失，故重新补办了一张卡号为62×××11的信用卡，并继续使用。但被告在使用该卡时,未能按约定及时履行还款义务。2019年11月9日，原告向被告开始电话催收，但被告仍未按最低还款额履行偿还义务。截至2020年3月16日，被告拖欠原告信用卡欠款共计30742.22元，其中本金23796.76元，利息1103.34元，违约金及分期付款手续费5842.12元（其中分期付款手续费1921.15元）。 2016年11月15日,原告民生银行信用卡中心在其网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》,表示按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发【2016】111号)有关规定,自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整,具体为:1、对收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目,不提供超限服务;2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”,其收费标准为最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元/1美元/1欧元/1英磅/1澳元/1加元/150日元(币种与相应最低还款额相同),领用合约和章程为此相应变更。 2020年3月,民生银行信用卡中心因本次诉讼与湖南秦湘律师事务所签订一份《委托代理协议》,约定由该所指派律师作为代理人代表原告办理委托事项。民生银行信用卡中心为此向该律师事务所支付律师费2500元。 本院认为,被告邓小娟向原告民生银行信用卡中心申领信用卡并签署《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》,原告向被告核发了信用卡,均系当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的强制性规定,合同合法有效,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放信用卡,但被告使用信用卡后,未按合同约定还款,已构成违约。截止2020年3月16日,被告使用卡号为62×××13（补办后卡号为62×××11）信用卡结欠本金23796.76元，故原告诉求被告偿还本金23796.76元具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张被告支付律师费2500元。该诉求符合《中国民生银行信用卡领用合约》的约定,未超过《湖南省律师服务收费行业指导标准》，本院予以支持。关于原告主张的利息、分期付款手续费,本院认为,被告在办理信用卡借贷业务时,双方在领用合约等合同中对利息、分期付款手续费等进行了约定,该约定对双方具有约束力,双方均应恪守履行,但利息、分期付款手续费等多项费用叠加,以不得超过年利率24%为宜。关于逾期还款的违约金,因中国人民银行于2016年4月15日向相关银行发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,规定自2017年1月1日起,“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”。本案中,邓小娟在向民生银行信用卡中心申请办理民生银联年轻卡金卡时,双方对违约金的收取并无约定,之后双方就“是否收取违约金”亦未有“协议约定”,现民生银行信用卡中心凭着单方发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》中载明的标准，要求邓小娟支付该卡的违约金的诉讼请求,既缺乏法律依据,又不符合契约精神，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由既未出庭参加诉讼,亦未提交反驳原告主张权利的证据,视为其放弃所享有的民事抗辩权利。 据此,依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,缺席判决如下: 一、被告邓小娟于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金23796.76元、利息、分期付款手续费按双方订立的《中国民生银行信用卡申请人声明》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定标准计算至实际还款日止,但不得超过年利率24%； 二、被告邓小娟于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费2500元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费284元（已减半），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担84元，由被告邓小娟负担200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  肖勇为 二〇二〇年六月二十六日 法官助理刘志军 书记员吴恒菊 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用义务。 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国商业银行法》 第五条商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第三十七条商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经许可中途退庭的,可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。