福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初779号 原告：中国工商银行股份有限公司漳平支行，经营场所漳平市和平中路22号，统一社会信用代码91350881858065382Q。 负责人：郑吉，行长。 委托诉讼代理人：梁龙，男。 被告：张庆晶，男，1975年8月25日出生，汉族，住漳平市。 被告：林雪菊，女，1975年10月22日出生，汉族，住漳平市。 原告中国工商银行股份有限公司漳平支行（以下简称工行漳平支行）与被告张庆晶、林雪菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工行漳平支行的委托诉讼代理人梁龙到庭参加诉讼，被告张庆晶、林雪菊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行漳平支行向本院提出诉讼请求：一、判令张庆晶、林雪菊立即偿还个人购房贷款本金288712.61元、利息3440.49元，及截止2020年4月21日起到贷款本息清偿之日止，按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计算的利息；二、如张庆晶、林雪菊未归还上述贷款本息，工行漳平支行有权请求依法拍卖、变卖登记在张庆晶、林雪菊名下的位于漳平市的住房［证号为：闽（2017）漳平市不动产权第××号］所得价款优先受偿。事实与理由：张庆晶于2015年5月12日以购买漳平市住房为由，向工行漳平支行申请个人购房贷款，签订编号为：［漳房］字［龙岩分］行［漳平］支行［2015］年［01410000052015一手贷0000077号］的《个人购房借款／担保合同》（以下简称合同），约定：贷款本金38万元，期限15年，利率5.65%，张庆晶在借款人处签名确认；林雪菊在共同借款人处签名确认，合同经双方签名、盖章生效。合同同时约定以位于漳平市住房，证号为闽（2017）漳平市不动产权第××号《不动产权证书》提供抵押担保，张庆晶在合同的抵押人处签名确认，林雪菊在共同抵押人处签名确认，并共同向漳平市国土资源局办理证号为闽（2017）漳平市不动产证明第0005531号的《不动产登记证明》。工行漳平支行于2015年5月13日依据合同约定签发个人借款凭证，按合同约定发放贷款，并经张庆晶签名确认，张庆晶已经取得借款。林雪菊向工行漳平支行出具《共同还款确认书》，承诺如果未能按合同约定还款，同意工行漳平支行通过新闻媒体催收，披露个人信息，宣布为不守信用之人，并承担公开催收的有关费用，若借款人连续2个月（含）或者累计3个月未按时偿还贷款本息的，工行漳平支行有权从张庆晶在工行漳平支行开立的任何帐户中以无折支取方式扣收相关款项，包括本金、利息、罚息以及实现债权的费用。根据《自营历史明细列表》证明，截止2020年4月20日止，张庆晶、林雪菊已经结欠个人购房贷款本金288712.61元、利息3440.49元,累计逾期12次，连续应缴未缴本息3期，依据《个人购房借款／担保合同》第14条14.1款Ｌ项约定：借款人连续3个月或者累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；以及该合同14.2款约定：借款人发生14.1条约定的违约情形的贷款人有权采取：解除合同；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。经工行漳平支行多次催收，张庆晶、林雪琴仍拒不偿还到期贷款本息，拒不履行抵押担保责任，已违反合同约定，严重侵害工行漳平支行合法权益。 经审理查明：2015年5月12日，工行漳平支行与张庆晶、林雪菊签订1份《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：贷款金额为人民币38万元；贷款用于购买位于漳平市房屋；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后如遇基准利率调整，执行利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；还款方式为等额本金还款法（按月计息），每月1日为还款日，从贷款发放后次月1日开始还款，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其费用；张庆晶、林雪菊自愿提供其名下的位于漳平市的住房［证号为：闽（2017）漳平市不动产权第××号］为本案借款设定抵押担保，并于2017年12月18日办理抵押登记【闽（2017）漳平市不动产证明第0005531号】；贷款到期（包括被宣布提前到期），借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，工行漳平支行依约于2015年5月13日将贷款38万元划入张庆晶、林雪菊指定的漳平天守房地产开发有限公司的账号（1410060119201030242）。借款后，张庆晶、林雪菊于2019年4月起未按约定偿还借款本息，截至2020年4月20日，张庆晶、林雪菊未偿还工行漳平支行借款本金288712.61元，利息3440.49元。工行漳平支行据此起诉之本院，请求判如所请。 本院认为，工行漳平支行与张庆晶、林雪菊签订《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，双方均应依约履行合同义务。工行漳平支行已按约将贷款金额发放至张庆晶、林雪菊指定的账户，张庆晶、林雪菊在贷款后，未按约履行还款付息义务，构成违约，应承担相应的违约责任。故对工行漳平支行要求张庆晶、林雪菊提前偿还借款本金288712.61元并支付相应的利息，本院予以支持。工行漳平支行诉请实现抵押权优先受偿，符合法律规定，本院亦予以支持。张庆晶、林雪菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、张庆晶、林雪菊应于本判决生效之日起十五日内向中国工商银行股份有限公司漳平支行偿还借款本金288712.61元、利息3440.49元，及从2020年4月21日起到贷款本息清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算的利息； 二、如果张庆晶、林雪菊未按上述期限履行第一项债务，中国工商银行股份有限公司漳平支行有权以登记在漳平市的住房［证号为：闽（2017）漳平市不动产权第××号］拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5682.2元，减半收取2841.1元，由张庆晶、林雪菊负担，该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈燕敏 二〇二〇年六月十日 书记员  李淑静 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。