河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初2794号原告：中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行，经营场所郑州市二七区陇海中路33号，统一社会信用代码：91410100971849840Q。负责人：袁磊，行长。委托诉讼代理人：孙晓楠，河南路德律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴姗姗，公司员工。被告：侯传友，男，1980年9月16日出生，汉族，住河南省杞县。被告：河南永升汽车贸易有限公司，住所地郑州市郑东新区农业东路96号2号楼15层107号，统一社会信用代码：9141010069055339XU。法定代表人：石贤龙，经理。委托诉讼代理人：景瑞锋、彭改风，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行（以下简称工行郑铁支行）诉被告侯传友、被告河南永升汽车贸易有限公司（以下简称永升公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行郑铁支行的委托诉讼代理人孙晓楠，被告永升公司的委托诉讼代理人景瑞锋、彭改风到庭参加了诉讼。被告侯传友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行郑铁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯传友偿还原告借款本息合计139885.18元（本金17364.4元、利息122520.78元），暂计算至2019年10月20日，自2019年10月21日至借款本息实际结清之日的利息（含罚息、复利）按《个人借款/担保合同》的约定计算；2.判令被告侯传友承担原告为实现债权已支付的律师代理费2500元；3.判令被告侯传友以其名下车牌号：豫Ｂ×××××、发动机号：A6650714N30B32A的车辆承担抵押担保责任，原告对依法拍卖、变卖上述车辆所得价款享有优先受偿权；4.判令被告河南永升汽车贸易有限公司对被告侯传友所欠原告的贷款本金及利息、律师费、诉讼费、公告费等为实现债权所支出的费用承担连带责任；5.判令原告对被告河南永升汽车贸易有限公司出质的17×××87账户保证金3500000元享有优先扣收受偿权利；6.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年8月15日，原告作为贷款人，被告侯传友作为借款人、抵押人，被告永升公司作为出质人和保证人，三方签订了编号为B（个汽）字（工）行（铁路）支行（2014）年（0824）号的《个人借款/担保合同》及《补充协议》，主要约定：原告作为贷款人向借款人侯传友发放个人自用车贷款350000元，借款人用于购车，贷款期限36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。借款人按照等额本息还款法偿还贷款本息，每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。《补充协议》第五条约定：被告侯传友在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告永升公司作为本合同的保证人、出质人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日两年，并约定相关的质押担保条款对贷款承担保证金质押担保责任。同日，原告与被告侯传友签订合同编号：2014年个汽字第0824号《抵押合同》，并办理了车辆抵押登记。2014年8月20日，原告依约定向侯传友发放贷款，后侯传友多期未按约定偿还借款，已构成严重违约。原告为维护自身合法权益诉至法院，望判如所请。被告侯传友未到庭、未答辩、未举证。被告永升公司辩称：1.答辩人对本案借贷关系的存在予以认可，但作为保证人，借款合同约定的保证期间已过，不应承担本案连带保证责任；2.原告诉请金额与客观事实严重不符，与借款合同约定相违背，答辩人对原告诉请偿还金额不认可并提出异议。本案非信用卡纠纷，原告使用信用卡透支违约处理计算天价透支罚息违约金等，与借款主合同事实不符，与现行法律和银监会的规定相违背，对逾期罚息答辩人认为应按照双方借款合同的约定；3.原告诉请支付律师费用，没有事实及法律依据。经审理查明：2014年8月5日，永升公司向工行郑铁支行出具担保函，称愿意为侯传友的《个人借款/担保合同》项下债权提供保证金担保和连带责任保证担保。保证金账户17×××87，开户银行：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行。2014年8月15日，工行郑铁支行（贷款人）与侯传友（借款人）、河南方亚汽车贸易有限公司（保证人、出质人）签订《个人借款/担保合同》1份，合同编号：B〔个汽〕字〔工〕行〔铁路〕支行〔2014〕年〔0824〕号，合同约定：贷款人向借款人发放个人自用车贷款350000元，本笔贷款的担保方式为抵押、保证，借款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，以借款凭证记载为准，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人授权贷款人将贷款一次性划入河南方亚汽车贸易有限公司账户；按照等额本息还款法偿还贷款本息，且自愿选择每月15日为还款日，宽限期10天；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。侯传友、河南方亚汽车贸易有限公司均在合同上签字盖章。同日，三方又签订《补充协议》，约定增加个人借款/担保合同放款条款，由贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款；各方当事人已认真阅读〈中国工商银行牡丹信用卡章程〉，并知晓信用卡透支业务应享有的权利和应承担的义务，并声明确认方式真实有效；还款日为自实际放款日的次月20日前（含20日）计算，贷款人从借款人还款账户自动扣收每月应还款项；借款人如连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担全程连带保证责任。同日，工行郑铁支行与侯传友签订《抵押合同》，约定为确保双方上述借款合同项下借款人的义务的履行，侯传友将其豫Ｂ×××××小型轿车抵押给工行郑铁支行，担保的主债权为工行郑铁支行发放的贷款350000元，抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。合同签订后，工行郑铁支行于2014年8月20日依约提供了该笔350000元贷款并办理了车辆抵押登记。放款凭证显示首付9730元，每期本金9722元，以此计算借款利率为年利率3.79%。2019年4月24日，永升公司代侯传友归还了借款165274元。至此，侯传友未归还本金16590元，利息（含罚息）18072元（按借款合同约定罚息利率为借款年利率3.79%加收50%确定）。2019年8月16日，永升公司出具《还款计划》，称借款人侯传友等93人在工行郑铁支行处办理汽车分期贷款业务不能如期偿还借款（其中侯传友当前余额134265.62元、透支本金17364.4元、透支利息487.2元。具体金额以银行系统记录为准），永升公司同意作为保证人继续履行担保及承担还款义务，继续承担担保责任至2020年5月1日。因侯传友未按期还款，工行郑铁支行诉至法院，请求：1.判令被告侯传友偿还原告借款本息合计139885.18元（本金17364.4元、利息122520.78元），暂计算至2019年10月20日，自2019年10月21日至借款本息实际结清之日的利息（含罚息、复利）按《个人借款/担保合同》的约定计算；2.判令被告侯传友承担原告为实现债权已支付的律师代理费2500元；3.判令被告侯传友以其名下车牌号：豫Ｂ×××××、发动机号：A6650714N30B32A的车辆承担抵押担保责任，原告对依法拍卖、变卖上述车辆所得价款享有优先受偿权；4.判令被告河南永升汽车贸易有限公司对被告侯传友所欠原告的贷款本金及利息、律师费、诉讼费、公告费等为实现债权所支出的费用承担连带责任；5.判令原告对被告河南永升汽车贸易有限公司出质的17×××87账户保证金3500000元享有优先扣收受偿权利；6.本案诉讼费用由被告承担。本院认为，原告与被告侯传友、被告永升公司签订的《个人借款/担保合同》、《补充协议》及《抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。原告依合同约定向被告侯传友提供了贷款，被告侯传友在收到原告提供的贷款后，未按时足额归还借款本息，应承担违约责任。按双方协议约定，原告有权要求被告侯传友清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告永升公司作为被告侯传友、借款的连带责任保证人，在侯传友未按借款合同的约定归还借款及利息的情况下，按其担保函的承诺，有义务对侯传友未归还的借款本金、利息、复利及原告为实现债权向法院提起诉讼所支付的律师费、诉讼费用承担连带保证责任，被告永升公司在承担保证责任后有权向被告侯传友追偿。被告侯传友以其贷款所购车辆作为贷款的抵押，并办理了抵押登记，原告有权对该车辆依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因本案存在多个担保，依合同约定，原告有权自行选择实现担保的顺序，故原告请求判令被告侯传友偿还原告本息（含罚息、复利）、判令被告永升汽车贸易有公司承担连带保证责任、判令原告对被告侯传友贷款所购的车辆享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院均予以支持。原告要求二被告承担律师费用，因原告没有提供证据证明该费用已实际发生，故本院不予支持。被告永升公司出具《还款计划》，同意继续承担担保责任至2020年5月1日，故其辩称不应承担本案连带保证责任的理由不成立，本院不予支持。被告侯传友经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第六十四条、第七十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告侯传友于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行本金16590元，利息（含罚息）18072元（暂计至2019年4月24日），自2019年4月25日至借款本息实际结清之日的利息（含罚息、复利），以16590元为基数，按年利率5.685%计算；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行在上述借款、利息范围内对被告侯传友名下的车牌号为豫Ｂ×××××小型轿车享有优先受偿权，有权以该车折价或者以拍卖、变卖该车的价款优先受偿；三、被告河南永升汽车贸易有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任，原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行对其出质的17×××87账户保证金享有优先扣收受偿权，被告河南永升汽车贸易有限公司在承担保证责任后，有权向被告侯传友追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3148元，减半收取1574元，原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行负担1102元，被告侯传友、河南永升汽车贸易有限公司共同负担472元，剩余1574元退回原告中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十三份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 昊二〇二〇年六月二十四日书记员 赵隽雅