天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初3962号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：王颖，行长。委托诉讼代理人：刘家祥，北京汇融（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李璐璐，北京汇融（天津）律师事务所律师。被告：卢冰，男，汉族，1970年12月17日出生，住天津市河西区。被告：张志文，女，回族，1974年7月24日出生，住天津市河西区。委托诉讼代理人：王卫华，天津士博律师事务所律师。被告：王萍，女，汉族，1964年10月12日出生，住天津市河西区。原告招商银行股份有限公司天津分行诉被告卢冰、张志文、王萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人李璐璐、被告卢冰、张志文及其委托诉讼代理人王卫华、王萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢冰返还原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为8140115677001《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下五笔贷款剩余本金591587.28元（截至2019年10月30日）；2.判令被告卢冰支付原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为8140115677001《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下贷款截至2020年3月10日所欠贷款利息666.36元、罚息17894.67元、复息22.71元以及自2020年3月11日至实际给付之日的罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；3.判令原告对被告卢冰所有的坐落于河西区以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告张志文对上述1、2项的全部债务承担共同还款责任；5.判令被告王萍对上述1、2项的全部债务承担连带保证责任；6.本案受理费由三被告承担。事实与理由：2014年01月23日，原告与被告卢冰签订《个人授信协议》（授信协议编号:8140115677001），协议约定，授信人：原告；授信申请人：被告卢冰。授信人同意向授信申请人提供总额为60万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年01月23日起到2024年01月23日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人可以要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及具体合同项下的全部债务。2014年01月23日，原告与被告卢冰签订《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号：8140115677001），合同约定，抵押权人：原告；抵押人：被告卢冰。抵押人以其所有的或依法有权处分的坐落于河西区作为上述授信额度的抵押。抵押期限2014年01月23日至2024年01月23日。抵押担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其它授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），并且双方办理了抵押登记。2014年1月23日，原告与被告王萍签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（担保书编号：8140115677001），合同约定，保证人：被告王萍。保证范围为原告根据《个人授信协议》向授信申请人卢冰提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，保证方式为连带保证责任。2014年01月23日，原告与被告卢冰签订《个人贷款周转易协议书》（协议编号：8140115677001），协议约定，甲方（授信人）：原告；乙方（授信申请人）：被告卢冰。经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。甲方在授信额度内给予乙方总额为60万元的周转易限额。贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款。张志文与卢冰系夫妻关系。2014年01月10日，被告张志文向原告出具《抵押物共有人承诺书》，同意以与被告卢冰共有财产河西区作抵押。同时，被告张志文向原告出具《共同还款确认函》，就被告卢冰向原告申请贷款75万元之事宜，做出声明和保证：本人同意借款人卢冰向原告借款，本人承诺与借款人对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息；本人以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的约定，本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用；本确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用之日止。上述合同签订后，原告分五次向被告卢冰发放合计为600000元的贷款总额。原告于2018年10月29日向被告卢冰发放贷款100000元，到期日为2019年10月29日；于2018年10月30日向被告卢冰发放贷款145000元，到期日为2019年10月30日；于2018年10月30日向被告卢冰发放贷款150000元，到期日为2019年10月30日；于2018年10月30日向被告卢冰发放贷款135000元，到期日为2019年10月30日；于2018年10月27日向被告卢冰发放贷款70000元，到期日为2019年10月27日。以上五笔贷款截至2019年10月30日产生利息666.36元，罚息17894.67元，复息22.71元。三被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，请求人民法院查明事实，依法判如原告之所请。被告卢冰、张志文、王萍辩称，同意原告的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，三被告对原告提交的证据进行了质证，经本院审查原告证据并无违反法律强制性规定之处，本院对原告证据及其主张的事实予以认定，全部证据存卷佐证。另查，被告卢冰于本案受理后，向原告偿还5000元，原告予以认可，并承诺于本案应还款项中予以扣除。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告卢冰未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告卢冰偿还涉诉贷款本金并支付相应利息、罚息、复息的诉讼请求，符合《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。被告张志文在《共同还款确认函》中共同还款人处签字，并当庭认可承担共同还款义务，对上述债务承担共同还款责任。被告王萍在《个人授信最高额不可撤销担保书》中保证人处签字确认，并当庭认可承担连带保证担保义务，对上述债务承担连带保证责任。关于原告提出在卢冰不能偿还上述款项时，原告有权以被告卢冰名下位于河西区房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》均合法有效，卢冰在抵押人处签字，张志文在抵押物共有人承诺书上签字，且就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告卢冰、张志文自本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金591587.28元；二、被告卢冰、张志文自本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年3月10日所欠贷款利息666.36元、罚息17894.67元、复息22.71元，并支付自2020年3月11日至实际给付之日的罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；三、被告王萍对第一项、第二项给付义务承担连带担保责任，被告王萍承担保证责任后有权向被告卢冰、张志文追偿；四、如被告卢冰、张志文未履行上述第一项、第二项给付义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告卢冰名下位于天津市河西区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9902元减半收取4951元，由被告卢冰、张志文、王萍共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  牛卫锋二〇二〇年六月十八日法官助理孙婧一书记员苗安娜附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。