云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初1081号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省红河州弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘颖，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：饶晓春，男，1981年11月29日出生，汉族，农民。住弥勒市。被告：张巧玲，女，1992年9月15日出生，汉族，居民，住弥勒市，现住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告饶晓春、张巧玲信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘颖，被告饶晓春、张巧玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决二被告及时向原告清偿信用卡透支本金50505.96元及自2019年3月29日起至2020年2月25日止利息5957.62元、违约金3384.77元，合计59848.35元；2.判决二被告向原告支付自2020年2月26日起至实际还清透支款之日止的利息（利息按未还款金额每日万分之五计算）和违约金（按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：原告系由弥勒市农村信用合作联社改制的法人单位：经中国银监会云南监管局批准，原告开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务均由原告承担；原告于2016年12月27日开业。2013年11月14日，被告向弥勒市农村商业银行股份有限公司弥阳支行申请办理了卡号为62×××16金碧贷记卡一张，申请表（含领用合约）对还款期限、利息与费用、滞纳金、违约金、收费标准等均进行了约定。自2019年3月29日起，被告开始发生欠款，至2020年2月25日止尚欠本金50505.96元、利息5957.62元、违约金3384.77元，合计人民币59848.35元。因从该信用卡交易明细表可以看出该卡为夫妻共同生活所用，故应当由二被告共同偿还。由于二被告长期欠款不还，为维护合法权益，原告特依法向人民法院提起诉讼，请依法判决。被告饶晓春辩称：原告诉状上所述符合事实，我向原告申请办理了信用卡，也用该信用卡进行了消费。我的资金链断裂是在2019年7月底，在此之前我一直都是按时还款，没有逾期过，对原告方所述我的欠款时间有异议。我愿意偿还该信用卡的欠款本息和违约金，但是现在我生活都成问题，我暂时还不出来。这张信用卡我没有用于家庭生活开支，都是我一个人用的。因此我一个人来偿还该信用卡的欠款。信用卡产生的交易信息中，部分用于我的个人消费，部分用于套现。被告张巧玲辩称：我和饶晓春于2019年6月20日办理了离婚手续，我不清楚饶晓春什么时候办理的信用卡，用于什么消费，这张信用卡也没有用于家庭共同生活开支。我和饶晓春离婚时也没有分到什么财产，离婚之后小孩都是我一个人在抚养，饶晓春没有承担抚养孩子的责任，我现在要抚养小孩，我不愿意承担共同偿还该信用卡欠款的责任。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.身份证、联网核查身份信息核对单、结婚证复印件各1份，常住人口登记卡复印件2份。欲证实二被告的基本身份信息及二被告系夫妻关系。2.《金碧贷记卡（个人卡）申请表（含领用合约）》、《房屋产权证书》复印件各1份。欲证实被告饶晓春以自己位于虹溪镇××号房屋作信用，向云南弥勒农村商业银行股份有限公司弥阳支行申请办理信用卡。3.催款通知书2份、照片5份、交易明细原件1份。欲证实被告的消费情况及原告多次向被告主张权利，却联系不上被告。被告张巧玲为反驳原告诉讼请求，向本院提交了离婚协议书1份。欲证实其和被告饶晓春于2019年6月20日办理了离婚手续，夫妻关系存续期间没有夫妻共同债务。被告饶晓春未向本院提交证据。经质证，被告饶晓春对原告提交的证据真实性均予以认可，但认为其与张巧玲以前是夫妻，在2019年6月20日已经离婚，其没有接到过原告的催款通知，自2019年7、8月份开始，其就没有住在和谐家园了。被告张巧玲对原告的证据均不认可，认为其不清楚饶晓春办理信用卡的情况，信用卡上的所有消费都没有用于家庭共同生活开支。原告对被告张巧玲的证据真实性予以认可，对证明力不予认可，认为只能证实二被告于2019年6月20日办理了离婚手续。被告饶晓春对被告张巧玲的证据无异议。本院认证认为，原告提交的证据形式合法、内容真实，对证据能够证明的事实，本院予以认可。被告张巧玲的证据，能够证实其与饶晓春协议离婚的事实，本院认可该事实。本院经审理认定事实如下：二被告原系夫妻关系，于2019年6月20日在弥勒市民政局协议离婚。2013年11月14日，被告饶晓春向弥勒市农村信用合作联社弥阳信用社申请办理信用卡，填写了云南省农村信用社金碧贷记卡申请表（附云南省农村信用社金碧贷记卡个人卡领用合约）。被告饶晓春同时签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约的第三条利息与费用明确：“（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。”后被告取得卡号为62×××16的信用卡，信用额度为50000元。被告饶晓春使用该信用卡消费自2019年3月29开始逾期，截至2019年6月20日，被告饶晓春共透支本金36197.5元，截止2020年2月25日，被告饶晓春共透支本金50505.96元，欠利息5957.62元、违约金3384.77元。原告向被告催收欠款，但被告并未偿还。另查明：经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担”。本院认为，被告饶晓春向原告申请办理信用卡，并愿意遵守领用合约的各项规则，原告经调查审核后向其发放了信用卡，双方已形成合同关系，该合同系双方的真实意思表示，系合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告饶晓春透支信用卡，依法应承担还款责任，其未按约定履行还款义务已构成违约，依法应按约定向原告偿还欠款本金，并支付相关利息和违约金，原告主张由被告清偿透支的本金50505.96元、利息5957.62元、违约金3384.77元，合计59848.35元；并支付自2020年2月26日起至实际还清透支款之日止的利息（利息按未还款金额每日万分之五计算）和违约金（按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）的诉讼请求，系依据领用合约的约定确定，且于法不悖，有事实及法律依据，本院予以支持。二被告原系夫妻，于2019年6月20日办理离婚手续，被告饶晓春在2019年3月29日至2019年6月20日期间透支信用卡所产生的债务36197.5元发生于二被告夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”的规定，应认定为夫妻共同债务，故原告主张由被告张巧玲共同承担还款责任的诉讼请求部分成立，本院依法支持由被告张巧玲在36197.5元范围内与被告饶春晓共同承担向原告还款的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条之规定，判决如下：一、由被告饶晓春于判决生效之日起五日内一次性偿还欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司信用卡（卡号：62×××16）截止2020年2月25日的透支款本金50505.96元，利息5957.62元，违约金3384.77元，共计59848.35元；并以实际所欠透支款本金为基数，支付自2020年2月26日起至透支款本金还清之日止的利息和违约金（利息按未还款金额日万分之五计算；违约金按当月最低还款额未还部分的5%计算，最低5元、最高500元，按月计收）。二、由被告张巧玲对上述债务在36197.5元范围内承担共同还款责任。三、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1296元，减半收取计648元，由被告饶晓春、张巧玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  张利琼二〇二〇年六月十一日书记员  赵 亮