河南省卢氏县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1224民初709号原告：卢氏县大德小额贷款有限公司。住所地：河南省三门峡市卢氏县中兴路南段。统一社会信用代码:914112240922711574。法定代表人：周乐，董事长。委托诉讼代理人：张爱粉，女，1962年6月29日生，汉族，住河南省卢氏县，系公司副总经理。代理权限：特别授权。被告：**芳，女,1987年8月13日生,汉族，住河南省卢氏县。被告:朱试国，男,1975年6月5日生,汉族，住湖北省恩施市。委托诉讼代理人：范铁军，河南宇萃律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告:王飞，男，1991年11月21日生，汉族，住河南省卢氏县。原告卢氏县大德小额贷款有限公司（以下简称大德小额贷款公司）与被告**芳、朱试国、王飞借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告大德小额贷款公司的委托诉讼代理人张爱粉、被告朱试国的委托诉讼代理人范铁军、被告王飞到庭参加诉讼，被告**芳未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大德小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告公司借款70000元及利息。2、诉讼费用包括律师费用由被告承担。事实及理由:2018年4月17日，被告**芳以购买设备资金困难为由在原告公司签订了“随时贷”借款合同，约定借款金额200000元，约定借款期限二十四个月(2020年4月16日至)。后被告**芳以购买设备资金困难为由于2019年1月24日在原告公司借款70000元，约定借款期限六个月，即2019年7月23日还款，利息按月息2.6％计算，按月付息，到期还本，逾期按日利率万分之十九计收违约金利息。本借款由被告朱试国(借款人**芳配偶)和王飞对该笔贷款承担连带还款责任，三被告分别在“随时贷”借款合同、担保合同、担保承诺、家庭成员承诺书上签字，原告于借款当日将70000元转至被告**芳在原告公司预留的中原银行账户。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求法院依法予以审理。**芳提交书面答辩状辩称，原告所诉内容不符合实际。1、原告对贷款利息和有关贷款法律规定存在隐瞒，诱导被告签订车辆转让合同及还款协议，没有给被告合同副本，没有给被告还款账户，并不是被告不愿意偿还。2、被告将车辆以物抵债给原告，但原告只给评估25000元，与实际车辆价值5万余元差距较大，被告不同意。3、原告所计算的贷款年利率达到了31.2%，超出法律规定的24%。综上所述，请求贵院维护被告的合法权益。朱试国辩称，1、原告所诉部分事实与客观事实不符。原告为索要贷款，强行将车辆扣押，抵顶贷款，被告已经与**芳离婚，**芳的贷款按照双方约定由**芳偿还，原告在没有告知被告的情况下，不应要求担保人承担责任。2、原告不是银行等金融机构，不具有发放贷款的主体资格，原告主张的借款利息及逾期违约金过高，已经超过法律的规定，不应受到法律保护。王飞辩称，原告让去签字，对合同内容、放款经过不清楚，其他答辩意见同被告朱试国。原告向本院提交如下证据：1、2018年4月16日**芳、王飞“随时贷”借款合同复印件一份。2、2018年4月16日朱试国家庭成员承诺书复印件一份。3、2018年4月16日王飞“随时贷”担保合同复印件一份。4、**芳、朱试国、王飞身份证复印件各一份。5、**芳、朱试国结婚证复印件一份。6、2020年5月13日大德小额贷款公司**芳付息情况说明复印件一份。7、2019年1月24日**芳70000元借款借据复印件一份。8、2019年1月24日中原银行70000元电子回单复印件一份。证据1-8证明被告**芳、朱试国、王飞在原告公司借款、担保的事实。9、大德小额贷款公司营业执照复印件一份。10、大德小额贷款公司法定代表人证明书一份。证据9、10证明原告公司具有发放贷款的业务。11、2018年11月15日**芳130000元借款借据复印件一份。12、2018年11月15日中原银行130000元电子回单复印件一份。13、大德小额贷款公司**芳贷款情况说明一份。证据11-13证明**芳借原告公司130000元还款付息情况。被告**芳向本院提交如下证据：1、转账记录复印件一份，证明**芳每个月转账还款明细。2、**芳与原告公司客户经理李大元微信聊天记录复印件一份。3、还款协议、车辆抵押补充协议复印件各一份。证据2、3证实李大元发送给**芳让其签订的两个协议。被告朱试国向本院提交如下证据：1、车辆抵押补充协议复印件、还款协议复印件各一份，证明原告与被告已经达成还款协议，约定2020年1月1日分期付款，每月最低还款2500元，2020年6月30日前还清所有本息及利息，借款期限没有到期，原告起诉还款缺乏事实依据。2、电话录音光盘一张，证明原告与**芳签订了车辆抵押补充协议、还款协议，证明最后还款期限没有到期。3、被告**芳与原告业务员李大元的微信聊天记录复印件一份，证明原告与被告已经达成车辆抵押补充协议、还款协议，证明还款期限没有到期，原告违背事实起诉担保人连带还款违背诚实信用。被告王飞未向本院提交证据。经庭审质证，被告朱试国对原告提交证据本身无异议，但认为合同均系格式合同，均不能证明原告已向被告说明贷款义务和权利，根据营业执照显示原告并没有发放贷款的资格，合同利率约定均超过法律规定，没有合同编号，借据上并没有字号，即便借款成立，也并没有到期，对借款金额和用途不知情，原告的车辆抵顶行为违法。被告朱试国对被告**芳提交的证据无异议。被告王飞的质证意见同被告朱试国。原告对被告**芳提交的证据无异议，认为内容属实。原告对被告朱试国提交的证据1有异议，认为没有公司盖章签字，属于单方协议。对证据2、3无异议。被告王飞对被告朱试国提交的证据无异议。本院认为，原、被告提交的证据结合双方的质证情况以及庭审调查情况，内容真实，可以作为有效证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告**芳与被告朱试国于2010年3月17日登记结婚，于2019年12月25日登记离婚。2018年4月16日，被告**芳作为借款人、被告王飞作为连带责任保证人，以购买设备为由与原告大德小额贷款公司签订了“随时贷”借款合同、“随时贷”担保合同，约定借款金额最高为20万元，借款期限24个月（2018年4月17日至2020年4月16日），月利率2.6％，按月付息，到期还本，逾期按日利率1.9‰计收违约金利息。被告朱试国作为被告**芳丈夫在家庭成员承诺书上签字，承诺对上述借款按照夫妻共同债务承担共同偿还责任。2018年11月15日，被告**芳向原告大德小额贷款公司借款130000元，期限6个月，即2019年5月14日到期，当日原告将130000元转账至被告**芳尾号为0140的中原银行账户中。该笔款项，被告**芳偿还本金110001元，支付利息28785元。2019年1月24日，被告**芳向原告大德小额贷款公司借款70000元，期限6个月，即2019年7月23日到期，当日原告将70000元转账至被告**芳尾号为0140的中原银行账户中。该笔款项，被告**芳2020年4月26日偿还本金0.1万元，利息按照每月1820元付至2019年8月23日。2019年12月24日，被告**芳将其名下豫Ｍ×××××号北京现代途胜轿车交付并抵押给原告大德小额贷款公司以抵顶贷款。2020年4月15日，原告大德小额贷款公司将车辆作价19999元以抵顶上述130000元借款的本金。因被告**芳逾期未支付上述70000元借款的利息和本金，原告遂起诉来院。本院认为：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定的借期内利率为月利率2.6％，并未超过上述法律规定，因此对于被告利息过高的辩解本院不予支持。对于车辆评估价格被告认为过低，由于该车辆抵顶的是130000元的借款本金，但原告并未起诉该笔贷款，双方可以另行解决。关于被告**芳在还款计划中承诺从2020年1月1日起每月16日前最低偿还2500元，但被告**芳并未按照还款承诺履行，原告提起诉讼，并无不当。原告大德小额贷款公司与被告**芳之间形成借款合同法律关系，有借款合同为证，事实清楚，双方债权债务关系明确，被告朱试国作为**芳的丈夫，在家庭成员承诺书中签名确认知悉该笔借款，并表示同意将该笔债务作为夫妻共同债务以家庭共同财产及个人财产偿还。因此，被告**芳、朱试国理应共同偿还原告的借款本金70000元（2020年4月26日归还本金1000元）及利息，双方约定借期内月利率2.6％，逾期按日利率1.9‰计收违约金利息，现原告主张按照月利率2%计算符合法律规定，本院予以确认。被告王飞为被告**芳的该笔借款提供连带责任保证，有借款合同为证，且在保证期间内，故被告王飞应对上述借款及利息承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告**芳、朱试国于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告卢氏县大德小额贷款有限公司借款本金69000元及利息，利息从2019年8月24日按照按月利率2％计至还款之日止；二、被告王飞对上述借款本金及利息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1550元，减半收取775元，由被告**芳、朱试国、王飞共同承担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员 胡 斌二〇二〇年六月八日书记员 郭冰冰