江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初4816号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：孙小伟，男,1991年7月20日出生，汉族，住江苏省兴化市。 原告中国银行股份有限公司常熟分行与被告孙小伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司常熟分行的委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告孙小伟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司常熟分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即归还借款本金107485.42元，截至2020年4月7日利息353.29元、罚息1231.67元，并支付自2020年4月8日起至实际履行之日止按合同约定的利率基础上加收50%计算的罚息；2.依法判令被告给付原告律师费人民币8000元；3.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告陈述由于被告于2020年4月30日归还36.38元，用于归还本金，故变更第1项诉讼请求为：依法判令被告立即归还借款本金107449.04元，截至2020年4月7日利息353.29元、罚息1231.67元，并支付自2020年4月8日起至实际履行之日止按合同约定的利率基础上加收50%计算的罚息，其余诉讼请求不变。 事实和理由：2013年4月25日，被告在原告网点智能柜将卡号为62×××42借记卡，绑定手机号为153××××8662，对应活期一本通账号为,46×××83，开通网上银行、手机银行等。 2018年10月25日，被告通过手机银行原告申请贷款，原告对该申请审批后形成《个人网络循环贷款合同》对贷款利率、计结息、还款方式等作出约定。批准贷款额度为133000元，额度期限为12个月。同时明确具体利率以借款人通过贷款人提供是电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，就还款方式以借款人通过贷款人提供是电子服务渠道申请贷款时点击确认并经贷款人最终审批的还款方式为准等。 其后被告于2018年12月3日起多次向原告借款，合计借款本金为115000元，现贷款已经到期，但被告未能按期还款。原告向被告发函催收，要求被告归还全部贷款本息，但被告至今未能还款。为此，原告诉至法院。 被告孙小伟未作答辩，亦未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月25日，被告孙小伟填写《个人账户开户及综合服务申请表》，向原告申请办理银行卡，原告经审核，向被告孙小伟发放卡号为62×××42的长城电子借记卡1张，该借记卡对应活期一本通账号为46×××83。同日，被告孙小伟就上述借记卡向原告签约开通电子银行，并绑定手机号码153××××8662。 “中银E贷”系中国银行股份有限公司常熟分行开发的客户网络自助借款产品，具体操作方式如下：1、额度激活：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，点击“申请”，按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息、阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，选中“本人同意签署《个人信用信息查询报送授权书》和《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，授权中国银行查询本人征信报告及通过其他合法途径查询本人信息，本人知悉并同意贷款合同中的各项条款”选项框并点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码，点击“确认”后显示“贷款信息已提交”，则表示完成贷款申请。银行会发短信告知客户被批准的贷款额度。2、提款：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面，填写用款金额、用款期限、收款账户、资金用途，点击“下一步”，出现“确认信息”页面，显示用款金额、期限/利率、还款方式、收款账户、还款账户、资金用途，点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码(手机交易码短信中还写明用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户及还款账户后4位)，点击“确认”后显示交易成功，贷款资金已进入收款银行卡。 2018年10月25日，被告孙小伟向原告提出贷款申请，申请额度期限为12个月，原告于当日通过审批确定额度为133000元。被告通过点击确认《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，与作为贷款人的原告签订贷款合同，合同载明：借款人孙小伟，身份证号码；贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算；本合同有效期间内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率；以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经过贷款人最终审批的还款方式为准；本合同项下贷款的指定还款账户为：户名孙小伟，账号62×××42；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同经被告孙小伟点击确认后才能放款。 经被告孙小伟申请，原告于2018年12月3日向被告孙小伟发放贷款人民币15000元，借款期限12个月，即自2018年12月3日至2019年12月3日;原告于2019年1月9日向被告孙小伟发放贷款人民币40000元，借款期限12个月，即自2019年1月9日至2020年1月9日；原告于2019年5月24日向被告孙小伟发放贷款人民币2500元，借款期限12个月，即自2019年5月24日至2020年5月24日；原告于2019年10月17日向被告孙小伟发放贷款人民币27500元，借款期限12个月，即自2019年10月17日至2020年10月17日；原告于2019年10月25日向被告孙小伟发放贷款人民币30000元，借款期限12个月，即自2019年10月25日至2020年10月25日。上述五笔借款的执行年利率均为6.9%，还款日为均为每月29日，还款方式均为按月付息到期还本。 由于被告孙小伟未能按约还款，原告于2020年4月3日向被告孙小伟邮寄律师函，载明因孙小伟违反借款合同约定，宣布借款合同项下所有款项全部提前到期，要求被告孙小伟偿还涉案借款本息，但被告孙小伟未按约还本付息。 截至2020年4月7日，被告孙小伟尚结欠原告2018年12月3日发放的15000元借款项下的借款本金7985.42元、罚息218.50元；尚结欠原告2019年1月9日发放的40000元借款项下的借款本金39500元、利息19.79元、罚息1011.93元；尚结欠原告2019年5月24日发放的2500元借款项下的借款本金2500元、利息13.9元、罚息0.06元；尚结欠原告2019年10月17日发放的27500元借款项下的借款本金27500元、利息152.85元、罚息0.53元；尚结欠原告2019年10月25日发放的30000元借款项下的借款本金30000元、利息166.75元、罚息0.65元。后被告孙小伟于2020年4月30日偿还本金36.38元，用于偿还2019年1月9日发放的40000元借款项下的借款本金。综上，被告孙小伟合计结欠原告借款本金107449.04元，利息353.29元，罚息1231.67元。 另查明，为处理本案纠纷，原告与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费8000元。 以上事实，有个人开户及综合服务申请表、个人客户综合业务申请及交易确认单、中银E贷操作光盘、中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同、中银E贷额度贷款资料、历史审批记录、BANCS信息截屏、对私存款交易中间表查询单、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单、律师函及交寄挂号函件清单、贷款账户交易流水查询、金融统计表、委托代理合同；以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告通过网上平台与原告订立《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，结合原告提供的相关证据，可确认借款事实的存在，原、被告之间的金融借款合同关系，应认定为合法有效。原被告之间的贷款合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。现原告已按约向被告孙小伟发放贷款，被告孙小伟未按约还款已构成违约，原告宣布未到期的贷款提前到期并要求被告孙小伟归还欠款本息的主张符合合同及法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师费用部分，因原告已与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同，江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告孙小伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告孙小伟于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟分行借款本金人民币107449.04元，支付至2020年4月7日的利息人民币353.29元、罚息人民币1231.67元，并支付自2020年4月8日起至实际履行之日止按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定利率基础上加收50%计算的罚息。 二、被告孙小伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费人民币8000元。 上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取人民币1320.5元，由被告孙小伟负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员  肖刚 二〇二〇年六月十二日 书记员  华雨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。