安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0603民初2493号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区。负责人：邵建彬，该公司经理。委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。被告：丁月云，女，1966年7月22日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称人保财险淮北分公司）与被告丁月云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序进行审理，公开开庭进行了审理。原告人保财险淮北分公司的委托诉讼代理人吴华伟、到庭参加诉讼，被告丁月云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令丁月云支付人保财险淮北分公司代偿款、未付保费合计28239.58元；2.依法判令丁月云支付违约金11634.71元（以28239.58元为基数，自2019年3月29日起暂计算至2020年5月14日，按照1‰每日计算，计算至款项付清之日止）；3.本案的诉讼费、律师代理费等由丁月云承担。事实和理由：2018年6月，丁月云与中国农业银行股份有限公司淮北淮海路支行（以下简称农行淮北淮海路支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定丁月云因经营需要向农行淮北淮海路支行借款32000元。2018年6月1日，丁月云向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司于2018年6月5日依约为丁月云出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为中国农业银行。保险单对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了约定，另约定在人保财险淮北分公司赔偿后丁月云需向人保财险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，丁月云超过30日未赔偿视为违约，应向人保财险淮北分公司支付违约金，同时人保财险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。自2019年3月起，丁月云不能正常偿还农行淮北淮海路支行贷款，人保财险淮北分公司按照约定向农行淮北淮海路支行赔付代偿款27707.71元。农行淮北淮海路支行收到代偿款后，向人保财险淮北分公司出具代偿债务与权益转让确认书，约定将其对丁月云追偿的全部权益转让给人保财险淮北分公司。后，人保财险淮北分公司向丁月云追偿未果。为维护人保财险淮北分公司的合法权益，根据相关规定，请法院判如所请。丁月云未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月1日，丁月云向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司同意承保并出具保险单。保险单载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司淮北淮海路分行，贷款金额32000元，保险费19177.2元，保险金额35511.19元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月532.7元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。2018年6月7日，农行淮北淮海路支行与丁月云《签订个人担保借款合同》。合同约定：丁月云向农行淮北淮海路支行贷款32000元用于资金周转，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十五，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动；选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整为12个月为1个周期；本合同项下借款的担保方式为保证，担保人同意以人保财险淮北分公司提供担保，担保物为丁月云投保的保单等内容。合同签订后，农行淮北淮海路支行向丁月云发放贷款32000元，丁月云未按约偿还借款本息。2019年3月28日，人保财险淮北分公司向农行淮北淮海路支行赔付了丁月云拖欠的借款本息共27707.71元。截至2019年3月28日，丁月云尚欠人保财险淮北分公司保费531.87元。以上款项，人保财险淮北分公司向丁月云催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。为本次诉讼，人保财险淮北分公司支出律师代理费600元。以上事实，有人保财险淮北分公司提交的个人担保借款合同及借款凭证、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、系统缴费清单、律师费发票及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院认为，丁月云与农行淮北淮海路支行签订的个人担保借款合同及向人保财险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。丁月云未能按约偿还农行淮北淮海路支行的借款本息，致使人保财险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北淮海路支行已从人保财险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故人保财险淮北分公司主张丁月云偿还代偿款27707.71元、未付保费531.87元，理由充分，本院予以支持。关于违约金的问题。人保财险淮北分公司与丁月云在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照年利率6%予以计算。故，涉案违约金应以代偿款和未付保费总额28239.58元为基数，自人保财险淮北分公司代偿之日即2019年3月29日起计算至代偿款清偿完毕之日止。关于律师代理费的问题。人保财险淮北分公司与丁月云在个人保证保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催产生的其他费用。人保财险淮北分公司主张丁月云支付律师代理费600元，理由充分，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：丁月云于本判决生效后十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款27707.71元、未付保费531.87元，合计28239.58元及违约金（以28239.58元为基数，按照年利率6%，自2019年3月29日起计算至清偿完毕之日止）；并支付律师代理费600元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费797元，因适用简易程序审理减半收取398.5元，由丁月云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  唐晓芳二〇二〇年六月二十八日法官助理汪坤书记员徐晓芹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。