福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0922民初811号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才，行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，汉族，1975年1月6日出生。 被告：朱少群，男，1971年1月26日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：郑翠玲，女，1975年5月25日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：张建芳，女，1970年9月19日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：张珠钗，女，1967年6月9日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储银行古田支行）诉被告朱少群、郑翠玲、张建芳、张珠钗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人和委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱少群与郑翠玲归还邮储银行古田支行贷款余额250000元及2020年1月18日至2020年4月12日期间的利息6906.46元（包含罚息、复利），以上本息合计256906.46元，同时朱少群、郑翠玲还应按合同约定的利率及罚息标准支付邮储银行古田支行自2020年4月13日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判令张建芳、张珠钗负连带偿还责任；3.判令由四被告承担因本诉讼产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等。诉讼中，邮储银行古田支行变更第二、三项诉讼请求为：2.判令朱少群、郑翠玲承担因本诉讼产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等；3.判令张建芳、张珠钗对第一、二项诉讼请求负连带偿还责任。事实和理由：2018年2月13日，朱少群、郑翠玲与邮储银行古田支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：3599941Q218026701243），约定：朱少群因购买木材向邮储银行古田支行借款250000元，借款期限为2019年2月18日至2020年2月18日，年利率10.0%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息252123.33元。为确保合同履行，张建芳、张珠钗自愿与邮储银行古田支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：被告不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2020年2月18日起朱少群、郑翠玲没有按约定偿还本金和支付利息，至今尚欠250000元贷款本金，以及2020年1月18日至2020年4月12日期间利息6906.46元（包含罚息、复利），以上本息合计256906.46元。同时朱少群、郑翠玲还应按合同约定的利率及罚息标准支付自2020年4月13日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。经多次催收，朱少群、郑翠玲未能还款。 朱少群、郑翠玲对邮储银行古田支行主张的借款事实均无异议。 张建芳辩称，其对邮储银行古田支行主张的担保事实无异议，但认为其没有能力偿还案涉借款，应由借款人夫妻负责偿还。其与郑翠玲系同事关系，平时关系较好。当时是郑翠玲让其去邮储银行签字，合同上的条款其都没有看，让其签哪里其就签哪里了。其知道郑翠玲卖了一套房子，价值一百多万元，并且郑翠玲目前在局下小学教书，一个学生补习一个月有一千多块钱，郑翠玲是有能力还款的，但就是不还钱。其外面也有欠债，没有能力负担该笔债务。 张珠钗辩称，其对邮储银行古田支行主张的担保事实无异议，但认为其没有能力还款。其是借款人朱少群的大嫂，朱少群让其担保的时候存在欺骗行为。朱少群外面有一百多万元的工程款没有收回来，而且还有公积金和工资，因此朱少群有能力还钱。其老公也帮朱少群借款，欠有外债。其每个月还要偿还4300元左右的房贷，且身体不好，无力替借款人还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方进行了举证质证。邮储银行古田支行提交的证据1.朱少群、郑翠玲、张建芳、张珠钗身份证复印件；2.朱少群与郑翠玲结婚证复印件；3.《小额贷款额度借款合同》；4.《小额贷款额度借款支用申请单》；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；6.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；7.《小额贷款最高额保证合同》两份；8.还款计划表；9.利息计划表，朱少群、郑翠玲、张建芳、张珠钗对邮储银行古田支行提交的上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定本案事实如下： 1.2018年2月13日，朱少群作为借款人（乙方）、郑翠玲作为共同借款人（乙方配偶），与贷款人邮储银行古田支行（甲方）签订一份《小额贷款额度借款合同》，编号为：3599941Q218026701243，约定：乙方可以在授信额度300000元范围内向甲方申请支用借款，额度存续期最长为36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。乙方未按期支付于甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 2.2018年2月13日，张建芳作为保证人（乙方），与债权人邮储银行古田支行（甲方）签订一份《小额贷款最高额保证合同》，编号为3599941Q618027453346，约定：乙方愿意在担保债权最高额限额内为债务人朱少群在上述主合同项下的债务提供最高额保证担保，担保的最高额本金为300000元。保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等。 3.2018年2月13日，张珠钗作为保证人（乙方），与债权人邮储银行古田支行（甲方）签订一份《小额贷款最高额保证合同》，编号为3599941Q618027453345，约定：乙方愿意在担保债权最高额限额内为债务人朱少群在上述主合同项下的债务提供最高额保证担保，担保的最高额本金为300000元。保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等。 4.2019年2月15日，朱少群以购买木材为由向邮储银行古田支行申请支用借款250000元，借款期限自2019年2月至2020年2月。2019年2月18日，邮储银行古田支行向朱少群发放借款250000元，约定借款利率为年利率10.0002%，还款方式为按月付息、到期一次性还本，借款期限自2019年2月18日至2020年2月18日。 5.借款期限届满后，朱少群、郑翠玲未能依约还本付息，截至2020年4月12日，尚欠古田信用社借款本金250000元及利息6906.46元。 6.朱少群与郑翠玲于1995年7月11日登记结婚，系夫妻关系。 综上所述，本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。朱少群、郑翠玲作为借款人，未依借款合同约定按时、足额偿还借款，已构成违约。邮储银行古田支行要求朱少群、郑翠玲偿还借款本金250000元，并按照合同约定支付相应的利息，合法合理，应予支持。张建芳、张珠钗自愿为诉争借款在最高额本金300000元范围内提供连带责任保证，邮储银行古田支行要求张建芳、张珠钗对上述借款本息承担连带偿还责任，未超出保证期间与保证范围，予以支持。邮储银行古田支行主张的财产保全费、公告费、律师费、评估费并无相应证据佐证，对该项诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、朱少群、郑翠玲应于本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金250000元及利息（含罚息、复利）（截至2020年4月12日的利息为6906.46元；之后的利息以逾期本金为基数，按合同约定的利率及罚息标准计算，自2020年4月13日起算至借款付清之日止）； 二、张建芳、张珠钗对上述借款本金及利息承担连带偿还责任。张建芳、张珠钗承担保证责任后，有权向朱少群、郑翠玲追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费5153元，减半收取计2576.5元，由朱少群、郑翠玲、张建芳、张珠钗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  张宁国 二〇二〇年六月十七日 法官助理陈蕊 书记员姚静 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。