青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初524号原告：青海西宁农村商业银行股份有限公司小桥大街支行，住所地：西宁市城北区小桥大街6号。统一社会信用代码：9163010559502211XE。负责人：杨燕娟，支行行长。委托诉讼代理人：贾雯婷、廖静茹。被告：杨名，男，汉族，1990年1月26日出生，公民身份号码：×××，住西宁市。原告青海西宁农村商业银行股份有限公司小桥大街支行（以下简称农商银行小桥支行）与被告杨名借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告农商银行小桥支行的委托诉讼代理人贾雯婷、廖静茹到庭参加诉讼，被告杨名经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告农商银行小桥支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除2017年西农商银小支白领卡借字第110号《小额循环贷款借款合同》；2、请求人民法院依法判令被告向原告偿还借款本金99677.4元，欠息12601.32元（利息及罚息计算至2020年1月2日，逾期后按照合同约定年利率18%计算罚息至贷款本息还清时止），本息共计112278.72元；3、案件受理费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由:2016年5月17日，原告与被告签订《借款合同》，被告向原告借款壹拾万元整，借款期限自2017年5月18日至2020年4月20日，合同约定年利率6%，逾期后罚息利率按照日万分之五计算。被告自2018年2月起拖欠贷款利息712天，截至2020年1月2日，贷款本息达112278.72元。合同约定被告违约，原告有权宣布贷款到期解除合同，为了保障原告方债权得以实现，提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨名未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告为支持其主张向本院提交如下证据：1、借款人申请，身份证复印件、未婚证明，拟证明被告主体适格；2、《小额循环贷款借款合同》，拟证明原被告对于借款金额、期限、利率、违约责任等的约定；3、承诺书，拟证明被告承认贷款事实；4、《西宁农商银行“白领卡”贷款绑定、放款通知书》，拟证明贷款发放的事实；5、银行流水明细，拟证明原告还息情况；6、利息计算清单，拟证明利息计算方式及结果。被告杨名未提交证据。本院对原告提交的证据作如下确认，原告提交的上述证据客观真实，能够证明被告杨名向原告申请贷款10万元，且贷款已发放至被告杨名的账户,期间杨名偿还了借款借期内的部分利息和借款本金，截至2020年1月2日尚欠原告贷款本金99677.4元、利息及罚息12601.32元，共计112278.72元的事实，对其证明力本院予以确认。被告杨名经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。经审理查明，2017年5月17日，被告杨名与原告签订《小额循环贷款借款合同》申请贷款10万元，合同约定借款期限为2017年5月18日至2020年4月20日，还款方式为不定期还本金，按月支付利息。贷款利率以贷款授信生效日适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定按年利率6%计算。若贷款人逾期还贷则按照合同约定的罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为18%。合同第二十条约定了违约及违约责任：一、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：（七）借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；二、借款人发生本条第一款约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（五）解除本合同。合同签订后，原告于2017年5月18日按合同约定向被告杨名的账号：×××汇入10万元借款。合同履行中，被告按合同约定支付了2018年2月之前的本金322.6元和应付利息，自2018年2月起至2020年1月2日一直未按约定还款，逾期712天，欠原告逾期借款本金99677.4元、利息及罚息12601.32元。经原告多次向被告催要借款本金及利息，被告均以种种理由推托拒绝还款。原告为此向本院提起诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农商银行小桥支行与被告杨名经协商签订的《小额循环贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，原告依合同约定向被告履行了支付借款义务。原告向被告杨名发放贷款后，被告杨名违反合同约定，自2018年2月起即未按约履行偿还借款本息的义务，欠原告借款本金、利息及罚息事实清楚，证据充分，本院予以确认。因被告杨名违约，原告提出解除合同的诉求，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定和借款合同的约定，原告有权解除借款合同。鉴于本案庭审时双方签订的《小额循环贷款借款合同》期限已于2020年4月20日届满，该合同已自行终止，本院不再处理。关于原告主张截至2020年1月2日的逾期还款的本金99677.4元，利息及罚息12601.32元，贷款合同的约定不违反法律规定，本院予以支持。自2020年1月2日起至借款实际偿还之日的利息以借款本金99677.4元、利息12601.32元，共计112278.72元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，由被告杨名承担。被告杨名经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨名于本判决生效后十五日内支付原告青海西宁农村商业银行股份有限公司小桥大街支行借款本金99677.4元，利息及罚息12601.32元（截至2020年1月2日），共计112278.72元；二、2020年1月2日起至实际还款之日的利息以借款本金99677.4元、利息12601.32元，共计112278.72元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，由被告杨名承担。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2546元，公告费1000元，由被告杨名负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 张育宁 二○二○年六月二十二日（法官助理 马馥梅书记员 马丽露附相关法律条文《中人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按照规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。收取诉讼费用的办法另行制定。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。