安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初1641号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市琅琊路164号，统一社会信用代码91341100675850927H。负责人：杨志强，该分行行长。委托诉讼代理人：王金梅，安徽苏滁律师事务所律师。被告：潘明奇,男,1990年3月17日出生,汉族,户籍地安徽省滁州市南谯区,经常居住地安徽省滁州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行（以下简称为“邮储银行滁州市分行”）与被告潘明奇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序于2020年6月3日公开开庭进行了审理，原告邮储银行滁州市分行的委托诉讼代理人王金梅、被告潘明奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行滁州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令潘明奇偿还借款本金364447.98元及利息（截至2020年3月10日逾期利息为12323.05元,此后利息按照年利率6.37%计算至贷款还清之日为止）；2、判令以安徽省滁州市龙蟠大道18号龙蟠汇景小区7幢2单元1705室房地产拍卖、变卖价款优先偿还邮储银行滁州市分行的贷款;3、本案诉讼费用由潘明奇承担。事实和理由：2016年10月31日,邮储银行滁州市分行与潘明奇签订《个人购房/购车借款及担保合同》,约定:贷款金额为400000元;贷款期限为360个月;贷款年利率为4.9%,等额本金还款;罚息的计算依据及标准;提前收贷的条件及违约责任,如借款人违约则贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人承担因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等;潘明奇以滁州市龙蟠大道18号龙蟠汇景小区7幢2单元1705室(房地产证号皖2016滁州市不动产权第0021591号)房地产为其借款合同项下债务提供抵押担保。2016年11月3日,双方办理了房产抵押登记手续。邮储银行滁州市分行于2016年11月7日向借款及担保合同约定的账户发放了贷款400000元。后潘明奇未按时归还贷款，已有数期未能如约还贷。潘明奇辩称：借款情况属实，存在逾期还款情况。邮储银行滁州市分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、邮储银行滁州市分行的营业执照、潘明奇的身份证复印件各一份。证明双方诉讼主体适格；证据二、《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件各一份。证明双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》,约定了贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、款还方式、罚息的计算依据及标准、贷款担保方式为抵押担保、违约责任等内容；证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份。证明邮储银行滁州市分行按约定履行了向潘明奇发放贷款的义务；证据四、不动产登记证明复印件一份。证明潘明奇以滁州市龙蟠大道18号龙蟠汇景小区7幢2单元1705室为其借款合同项下债务提供抵押担保,并办理了抵押登记；证据五、利息计算截图打印件一份。证明截至2020年3月10日,潘明奇欠贷款本金364447.98元、逾期利息12323.05元,合计金额为376771.03元；证据六、所欠贷款及利息截图打印件及个人贷款还款流水清单一份。证明截至2020年6月3日，潘明奇尚欠借款本金352222.27元、利息926.64元、并存在逾期还款情况。上述六组证据经潘明奇质证，对上述六组证据均无异议，且未举证。本院认为：邮储银行滁州市分行举证的证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。根据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2016年10月31日，邮储银行滁州市分行（贷款人）与潘明奇（借款人、抵押人）签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款400000元，贷款用途用于购买坐落于龙蟠大道18号（龙蟠汇景小区）7幢2单元1705室的房屋，贷款期限360个月，自2016年10月30日至2046年10月30日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，借款人授权贷款人将贷款发放至潘明奇账户，贷款归还采取等额本金还款法。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。抵押人自愿向向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。潘明奇以其所有的安徽省滁州市龙蟠大道18号（龙蟠汇景小区）7幢2单元1705室房地产为上述借款本息设定抵押，权利人为邮储银行滁州市分行，并于2016年11月3日办理了抵押登记。2016年11月7日，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单载明贷款金额400000元，还款方式等额本金，借款期限自2016年11月7日至2046年11月7日，正常利率为4.9%、逾期利率为6.37%。同日，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据亦载明借款金额400000元，还款方式等额本金，借款期限自2016年11月7日至2046年11月7日，正常利率为4.9%，借款用途为购二手房。邮储银行滁州市分行于当日发放贷款400000元。但潘明奇却未能按照约定履行付息还本义务。截至2020年3月10日，潘明奇尚欠借款本金364447.98元、利息12323.05元。后潘明奇偿还部分借款本息，截至2020年6月3日，潘明奇尚欠借款本金352222.27元、利息926.64元。本院认为：依法成立的合同合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行自己的义务。潘明奇与邮储银行滁州市分行签订的《个人额度借款合同》系真实意思表示，潘明奇应按合同约定履行。潘明奇未能按照约定履行付息还本义务，构成违约，截至2020年6月3日，潘明奇尚欠借款本金352222.27元、利息926.64元，故潘明奇应偿还邮储银行滁州市分行借款本金352222.27元及利息（截至2020年6月3日利息为926.64元，自2020年6月4日起至判决生效之日止的利息按年利率4.9%计算，自判决生效之次日起至付清之日止的利息按年利率6.37%计算），对邮储银行滁州市分行超出部分的诉讼请求，本院不予以支持。潘明奇以其位于安徽省滁州市龙蟠大道18号（龙蟠汇景小区）7幢2单元1705室的房产为该笔借款提供担保并办理了抵押登记，邮储银行滁州市分行主张对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告潘明奇于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行借款本金352222.27元及利息（截至2020年6月3日利息为926.64元，自2020年6月4日起至判决生效之日止的利息按年利率4.9%计算，自判决生效之次日起至付清之日止的利息按年利率6.37%计算）；二、若被告潘明奇未按期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行以其抵押的位于安徽省滁州市龙蟠大道18号（龙蟠汇景小区）7幢2单元1705室房产拍卖、变卖所得价款优先偿还；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费6950元，减半收取3475元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行负担208元，由被告潘明奇负担3267元，于判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户（开户行及账号见附件二）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  赵 琳二〇二〇年六月十二日代理书记员  何雯雯附件一相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。附件二本院诉讼费账户收款人户名：滁州市琅琊区人民法院开户行：工行开发区支行账号：13×××96诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。