福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初437号 原告：明溪县农村信用合作联社。住所地明溪县雪峰镇河滨北路339号。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师，代理权限为特别代理。 被告：章熙，男，1976年3月22日出生，汉族，住福建省明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告章熙银行卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼。被告章熙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.章熙偿还原告借款本、息、违约金31403.81元（截至2020年3月22日，结欠本金28982.22元，结欠利息、违约金2421.59元）；2.章熙支付自2020年3月23日起至实际还清借款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按领用合约的约定向原告支付违约金；3.本案诉讼费由章熙承担。事实与理由：2017年5月26日，被告申请办理福万通普惠金融贷记卡。原告核准并于2017年6月1日向被告发放了普惠卡，信用额度30000元。被告于2017年6月9日激活并使用该卡。被告于2019年7月20日开始违约，截至2020年3月22日，结欠本金28982.22元，结欠利息、违约金2421.59元。 章熙未作答辩，亦未提供证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年5月26日，章熙向明溪县农村信用合作联社（以下简称信用联社）申请办理福万通普惠金融卡。同日，信用联社告知章熙普惠金融卡授信期限3年，透支初始日利率万分之二点五，透支不享受免息期。双方还约定以明溪县夏坊乡鳌坑村鳌坑5号为法律文书送达地址。2017年5月26日，双方就个人申请使用普惠金融卡的有关事宜达成合约。合约主要约定：1.信用联社核准发给章熙普惠金融卡（贷记卡）后，章熙应按照信用联社网站等渠道公布的（福建省农村信用农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准）承担各类费用。信用联社的费用标准调整生效后，章熙应按新的标准承担各类费用。2.普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照信用联社公布的收费标准计收利息及费用。3.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据章熙的透支金额按日计算利息、费用。4.章熙未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。5.普惠金融卡有效期最长为3年，自信用联社系统产生普惠金融卡卡号当月起算。2017年6月1日，信用联社核准发给章熙普惠金融卡，信用额度30000元。开户后，章熙多次使用该卡进行消费等，截至2020年3月22日，章熙累计透支消费本金28982.22元，结欠利息、违约金2421.59元。 上述事实，有信用联社提供的营业执照（副本）、法定代表人身份证明、章熙身份证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融卡使用须知、信用联社声明授权书、信用联社与章熙关于申请使用普惠金融卡有关事宜签订的合约、交易明细表、普惠金融卡违约情况说明、账户余额查询表及当事人陈述予以证实。章熙未到庭参加诉讼，亦未提供证据材料及质证意见。本院经审核认为，信用联社提交的上述证据材料与本案事实相关联；证据材料的形式、来源符合法律规定；证据材料的内容真实，能够证明本案事实，本院予以采纳。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，章熙与信用联社签订申请使用普惠金融卡合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同有效。双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。章熙持卡消费等，理应履行还款付息义务。章熙未按约在还款期限内履行还款付息义务，其行为构成违约，依法应承担相应的违约责任。现信用联社诉请要求章熙偿还借款本金、利息及违约金，具有事实和法律依据，本院予以支持。但因利息、违约金叠加，利息、违约金的计算以不超过年利率24%为宜。 综上所述，原告诉讼请求的依据和理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条；《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条；最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定第二条之规定，判决如下： 一、章熙应于本判决生效后十日内，偿还明溪县农村信用合作联社借款本金28982.22元； 二、章熙应于本判决生效后十日内支付明溪县农村信用合作联社逾期利息及违约金2421.59元（计算至2020年3月22日）；此后的逾期利息及违约金按照福万通普惠金融贷记卡领用合同及章程、使用须知等约定计算至借款实际还清之日止（逾期利息、违约金合计以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费585元，减半收取292.5元，由章熙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  何毅明 二〇二〇年六月十日 书记员  廖文琦 本案民事判决书适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 三、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 五、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 六、最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定 第二条人民法院应当向当事人说明举证的要求及法律后果，促使当事人在合理期限内积极、全面、正确、诚实地完成举证。 当事人因客观原因不能自行收集的证据，可申请人民法院调查收集。