汉中市汉台区人民法院     民事判决书      (2019)陕0702民初2468号     原告：阳光财产保险股份有限公司汉中中心支公司，住所地：陕西省汉中市汉台区。   负责人：宋年年。   委托代理人：毕士钊，徐琪，该公司员工。   被告：王化春，男，1967年2月18日出生，汉族，住陕西省城固县。   原告阳光财产保险股份有限公司汉中中心支公司（下称阳光保险公司）诉被告王化春追偿权纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，由审判员李蕊担任审判长，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。在审理过程中，原告申请案由由追偿权纠纷变更为保证保险合同纠纷，本院予以准许。原告阳光保险公司的委托代理人毕士钊、徐琪，被告王化春到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。   原告阳光保险公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款30097.42元，尚欠保费4166.77元，并支付违约金（以尚欠理赔款及保费总额34264.19为基数，自2019年2月12日，按照年息24%计算至实际支付之日止），暂计至起诉之日为2101.54元，总计36365.73元；2、请求判令由被告承担本案全部诉讼费用（包含保全费、公告费）。事实及理由：被告向原告申请办理保险，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保单号码为：C8309201705120XXXXX，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“信托公司”）办理个人贷款，双方约定保费每月860元，直至理赔之日止，且理赔发生后，被告应在30天内向原告归还全部款项，否则视为违约，应以全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按年息24%向原告支付违约金；2017年5月12日，被告与信托公司签订《贷款合同》，贷款50000元，信托公司按约向被告放款，但被告未按期还款，原告依据约定，于2019年2月12日向信托公司支付赔偿款30097.42元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4166.77元。   被告王化春辩称，我于2016年向原告借款50000元，目前已归还52709.14元，只剩4166.77元费用没还，还至2018年6月。   我因为脑梗等原因在城固县医院看病，有两个月没有偿还，原告公司派人以宋年年为首的到龙头小学大闹，城固县派出所3次出警，原告公司派人在学校大闹，导致学校停课。阳光保险公司派4男2女采取在学校蹲守到我家中大闹损坏财物，现要求赔偿精神损失费50000元。   我因住院产生费用60000多元，我要求保险公司予以报销。   本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。   对原告提交的被告质证无异议的证据：1、被告身份证复印件；2、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、照片4张；3、贷款合同，以上证据经本院予以确认并在卷佐证。   对原告提交的被告不认可的证据：1、对原告提交的授权委托书，虽被告称签字不是本人签的，但本人在场，捺印为其本人，故对以上证据予以采信。2、证明函、代某某债务与权益转让确认书、银行回单，证明被告实际欠付贷款本金、利息及滞纳金总额30097.42元，原告已依约向信托公司支付全额理赔款的事实。根据原告在庭后规定时间内补充提交的银行回单，证明了2019年2月12日，原告通过交通银行账号：1100612410180101XXXXX向中国对外经济贸易信托有限公司账号为：1100612410180101XXXXX的账户转款30097.42元，与代某某债务与确认书中载明的内容相互印证，故对以上证据予以采信； 3、还款流水。该证据载明了被告已支付贷款本金、利息、保费的还款情况及应还款项。本院依法予以采信。   对于被告提交的照片2张，证明原告因催收贷款，在其家中及学校大闹的事实。因原告对该事实不予认可，且与本案不属于同一法律关系，亦不能反映原告非法讨债的事实。   对被告提交的其在中国建设银行城固县支行卡号为：XXXXXXXXXXXXXXX9463，2017年6月1日至2019年2月28日个人活期账户交易明细，证明发放借款实为46000元，已向原告归还52708.14元的事实。原告对该待证事实不予认可，且从该交易明细看，与原告统计的还款流水相互印证，不能反映信托公司贷款实际发放46000元，被告归还52708.14元的事实。故对以上证据的真实性予以采信，对证明目的不予采信。   经审理查明，2017年5月12日，被告作为投保人，向原告投保阳光个人贷款保证保险，保险单约定：被保险人为信托公司，保险金额为57200元，每月保费860元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的帐户中每月扣除每月应交保费。保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。保单约定投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天，保险人依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。其中应付而未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人，保险人将相关赔偿款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。   2017年5月12日，被告王化春与中国对外经济贸易信托有限公司签订《贷款合同》，由王化春向信托公司借款50000元。贷款期限为36个月，还款分期期数为36期。后因被告未按期还款，原告于2019年2月12日向信托公司支付赔偿款30097.42元，信托公司向原告出具“代某某债务与权益转让确认书”，确认其已收到上述赔偿款。   原告确认被告从2018年10月16日开始截止理赔之日即2019年2月12日，尚欠保费4166.77元。   本院认为，被告王化春作为《贷款合同》的借款人，向原告投保，约定当其未按与债权人信托公司签订的借款合同的约定履行还款义务时，由原告承担保险赔偿责任，则原、被告之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因被告未按期偿还《贷款合同》的还款义务，保险事故已发生，原告已依约履行保险理赔责任，支付信托公司赔偿款30097.42元，则其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。被告辨称借款属实，借款仅为46000元，已经归还52708.14元。但其在庭后提供的2017年6月1日至2019年2月28日银行流水中，并未体现信托公司向其发放贷款的数额，亦无法证明还款数额为52708.14元，且被告无其他证据予以作证，故对被告的该项辨称本院不予采纳，对原告主张被告支付其赔偿款30097.42元的诉讼请求本院依法予以支持；对于保费问题，经本院审查，原告按照每月保费率1.72%即860元向被告计收保费，既符合合同约定，该标准亦符合中国保险监督管理委员会的相关规定，故对于被告拖欠的4166.77元保费，被告应当予以支付；对于违约金问题，因保单明确约定自原告赔付相关款项后超过30天被告不予归还款项的话视为违约，被告应当以尚欠全部款项为基础自赔付之日计算违约金，该约定并未违反法律规定，原告在合同约定的每日千分之一的基础上自行放弃部分，按照年标准24%，系自行处分相关权利，符合法律规定，本院依法予以支持。   对于被告辨称，原告存在非法讨债对其造成影响应当赔偿其精神损失50000元，因被告的该项辨称与本案不属于同一法律关系，且被告提交的照片未能证明原告非法讨债的事实。故对被告的该项辨称本院不予采纳；对被告辨称，原告应当赔偿其保险期间因病住院医疗费60000余元。原、被告之间为保证保险合同关系，约定当其未按与债权人信托公司签订的借款合同的约定履行还款义务时，由原告承担保险赔偿责任，就本合同双方并未约定人身健康赔偿保险事项，故对被告的该项辨称本院亦不予采纳。   据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：   被告王化春应于本判决生效之日起十五日内支付原告阳光财产保险股份有限公司汉中中心支公司赔偿款30097.42元、保费4166.77元，共计34264.19元，并支付违约金（自2019年2月12日起，以34264.19元为基数，按年利率24%计至实际还款之日止）。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费710元，由被告王化春负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。      审判长 李 蕊    人民陪审员  卢春华    人民陪审员  陶仕平       二〇二〇年六月十六日       书记员   张娇娇