广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1402民初1146号 原告：崇左市住房公积金管理中心，住所地广西壮族自治区崇左市新城区石景林路9号（市政务服务中心四楼），统一社会信用代码12451400498869431U。 法定代表人：李舒，该中心主任。 委托诉讼代理人：卢海波，广西大腾律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：黄红，广西大腾律师事务所执业律师。 被告：荣谦，男，1994年3月18日出生，汉族，住广西壮族自治区崇左市江州区。 被告：龙州县永盛房地产开发有限公司，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路155号龙庭华府二区6栋20号商铺，统一社会信用代码91451423667017433P。 法定代表人：刘康权，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴芳，该公司职员。 第三人：中国建设银行股份有限公司崇左分行，住所地广西壮族自治区崇左市江南路73号，统一社会信用代码91451402899670423X。 负责人：蒋哲，该行行长。 委托诉讼代理人：马春霞，该行职员。 委托诉讼代理人：王婷，该行职员。 原告崇左市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告荣谦、龙州县永盛房地产开发有限公司（以下简称永盛公司）、第三人中国建设银行股份有限公司崇左分行（以下简称建行崇左分行）借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，公积金中心的委托诉讼代理人黄红，永盛公司的委托诉讼代理人吴芳到庭参加诉讼，荣谦及建行崇左分行的委托诉讼代理人马春霞、王婷未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公积金中心向本院提出诉讼请求：1．解除荣谦与建行崇左分行签订的《住房公积金借款合同》（合同编号：450598000-1112-20170982481）；2．荣谦向公积金中心偿还借款本金173445.17元及利息9687.76元、罚息674.31元（利息、罚息暂计至2020年5月18日，应计至借款本息清偿之日止）；3．公积金中心对荣谦提供抵押的位于崇左市佛子路与园区西路交叉路口东南侧（中粮职工住宅小区）第1栋1-0202号房不动产在上述债权范围内享有优先受偿权；4．永盛公司作为保证人对上述债务范围承担连带偿还责任；5．公积金中心因处理本案委托代理律师所产生的律师代理费8543.69元由荣谦承担。事实和理由：2014年12月12日，公积金中心与建行崇左分行签订《住房公积金存贷业务委托协议》《住房公积金存贷业务委托协议（附件）》，约定由公积金中心负责住房公积金借款申请的受理和审批，并向建行崇左分行签发委托放款通知，建行崇左分行根据公积金中心的要求，负责与借款人签订住房公积金借款合同，办理抵押登记手续，落实发贷条件，受托发放贷款及办理贷款委托扣款、计结息等工作。2017年7月17日，荣谦以需要资金购买位于崇左市佛子路与园区西路交叉路口东南侧（中粮职工住宅小区）第1栋1-XX号房为由向公积金中心申请贷款17.7万元，公积金中心审批通过后，向建行崇左分行发出个人住房公积金委托贷款发放通知书，建行崇左分行根据上述通知书的委托要求，与荣谦签订《住房公积金借款合同》（合同编号：4505980001112-20170982481），约定由荣谦向建行崇左分行借款17.7万元，期限为30年，从2017年7月27日起至2047年7月27日止；贷款利率根据国家的住房公积金贷款利率确定，且随利率变化而进行调整；采用等额本息还款方法，逾期还款则按合同约定计收罚息及复利；如借款人未能按时偿还本息，公积金中心或贷款人有权解除合同，要求被告立即偿还剩余贷款本息。合同签订后，建行崇左分行于2017年7月27日将17.7万元贷款发放给荣谦，但荣谦不能按时足额还款，从2018年9月1日开始便一直没有按时还款，截至2020年5月18日，尚欠借款本金173445.17元（包括到期与未到期）及利息9687.76元、罚息674.31元，经多次催促至今未能清偿。公积金中心为维护其合法权益，特诉至法院提出如诉所请。 公积金中心为其陈述提交的证据有：1．《住房公积金存贷业务委托协议》《住房公积金存贷业务委托协议（附件）》，证明公积金中心与建行崇左分行签订委托贷款委托协议的事实；2．《住房公积金个人住房委托贷款申请审批表》，证明公积金中心对荣谦提出的公积金个人住房委托贷款申请依法进行审批的事实；3．《住房公积金借款合同》，证明建行崇左分行根据公积金中心的委托与荣谦签订委托贷款借款合同的事实；4．《个人贷款支付凭证》，证明建行崇左分行根据贷款借款合同的约定向荣谦发放借款的事实；5．《个人贷款对账清单》《住房公积金逾期贷款明细表》，证明截至2020年5月18日荣谦拖欠的贷款本金、利息、罚息的数额；6．《解除公积金借款合同律师函》、国内标准快递回执单（两份），证明因荣谦拒不履行还款义务，公积金中心委托法律顾问向荣谦发出书面催告还款函的事实；7．《预购商品房抵押登记》，证明荣谦以预购商品房抵押进行贷款的事实；8．《委托代理合同》《收费收据》《增值税发票》，证明公积金中心为处理本案委托律师支付律师费的事实。 永盛公司对公积金中心主张的事实和理由没有异议。 荣谦、建行崇左分行未做答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，荣谦、建行崇左分行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。公积金中心提交的证据，真实、合法，且与本案事实相关联，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2014年12月12日，公积金中心作为委托方，与作为受托方的建行崇左分行签订《住房公积金存贷业务委托协议》，协议约定公积金中心运用归集的住房公积金委托建行崇左分行发放住房公积金个人住房贷款委托等相关事宜。2017年6月27日，荣谦向公积金中心提交了《崇左市住房公积金个人住房委托贷款申请审批表》，申请公积金贷款用于购买崇左市佛子路与园区西路交叉路口东南侧（中粮职工住宅小区）第1栋1-XX号房。2017年7月11日，公积金中心审批同意荣谦的贷款申请。 2017年7月17日，建行崇左分行（贷款人）与荣谦（借款人）、永盛公司（保证人）签订了编号为：450598000-1112-20170982481的《住房公积金借款合同》，约定荣谦借款17.7万元用于购买崇左市佛子路与园区西路交叉路口东南侧（中粮职工住宅小区）第1栋1-XX号房；借款期限为360个月（从2017年7月27日至2047年7月27日），还款方法为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；向借款人收取违约金；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；荣谦以崇左市佛子路与园区西路交叉路口东南侧（中粮职工住宅小区）第1栋1-XX号房设定抵押。合同还约定，永盛公司作为合同的保证人，为荣谦的上述借款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。作为该合同组成部分的特别签订条款约定：本借款合同项下的贷款系贷款人根据委托人崇左市住房公积金管理中心的委托，向借款人提供的委托贷款；根据委托人与贷款人的委托约定，委托人拥有本借款合同项下贷款人拥有的全部权利（包括合同债权、抵押权、质权等），委托人可以自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。2017年7月28日，双方办理了以建行崇左分行为预告登记权利人的预售商品房抵押权预告登记，但至今建行崇左分行未取得该房产的他项权证。 2017年7月27日，建行崇左分行依约向荣谦足额发放贷款。截至2020年5月18日，荣谦逾期本金为6475.18元，逾期利息为利息9687.76元及罚息674.31元，贷款余额为173445.17元，公积金中心为本次诉讼支出律师费8543.69元。 本院认为，建行崇左分行与荣谦及永盛公司签订的《住房公积金借款合同》是各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定履行自己的义务。公积金中心与建行崇左分行之间系委托人与受托人之间的代理关系，荣谦及永盛公司在与建行崇左分行签订该合同时已了解，故该合同直接约束公积金中心和荣谦及永盛公司。建行崇左分行根据公积金中心的要求依约向荣谦足额发放贷款，荣谦未按约还本付息，显属违约，公积金中心要求解除《住房公积金借款合同》，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。对公积金中心要求荣谦归还所欠贷款本金173445.17元及利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。 关于律师费的问题。《住房公积金借款合同》约定贷款人为实现债权而发生的律师费，由借款人承担，故对公积金中心诉请的律师费8543.69元，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产抵押应办理抵押物登记，抵押权自登记时设立。荣谦自愿用其购买的房产为本案借款提供担保，涉案房产虽办理了预购商品房抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定，预告登记只是为了保障将来实现物权，并不是设立抵押物权的登记，不产生抵押权设立的效力。因此公积金中心主张对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 永盛公司自愿为荣谦购买的房产而与公积金中心发生的借款关系提供连带责任保证，故公积金中心诉请永盛公司对本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条第一款规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司崇左分行与荣谦签订的编号为450598000-1112-20170982481的《住房公积金借款合同》； 二、荣谦于本判决生效之日起十日内偿还崇左市住房公积金管理中心借款本金173445.17元，利息9687.76元及罚息674.31元［利息及罚息暂计至2020年5月18日，2020年5月19日起至荣谦实际还清欠款之日止的利息及罚息按照《住房公积金借款合同》的约定另行计算］； 三、龙州县永盛房地产开发有限公司对荣谦的上述债务承担连带清偿责任； 四、荣谦于本判决生效之日起十日内支付崇左市住房公积金管理中心律师费8543.69元； 五、驳回崇左市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4098元，因适用简易程序审理减半收取计2049元，由荣谦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审判员 张 敏 二〇二〇年六月二十九日 书记员 周美月 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。