福建省龙海市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020)闽0681刑初214号 公诉机关龙海市人民检察院。 被告人林陈意，男，1990年2月15日出生于福建省龙海市，汉族，高中文化，无业，住福建省龙海市。因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2019年5月29日被刑事拘留,同年6月20日变更为取保候审。 龙海市人民检察院以龙检公刑诉（2020）81号起诉书指控被告人林陈意犯非法经营罪，于2020年4月1日向本院提起公诉，并建议适用速裁程序审理。本院在审理中，发现本案不宜适用速裁程序，于2020年4月20日决定转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。龙海市人民检察院指派检察员王衍松、杨文金出庭支持公诉，被告人林陈意到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2019年4月至5月间，被告人林陈意在漳州台商投资区租房内，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）2台，以虚构交易的手段为张伟坤、周某、郑樟坡、郑某1、郑某2、张某1、张某2、张旭浜、谢某、吴某、彭刚、林火金、黄逸瑄、黄某、黄飞雪、何明亮、范某、陈洁奇等18人的50张信用卡非法套现现金，合计人民币1442875.75元，从中牟利。2019年5月28日，漳州市公安局台商投资区分局民警从被告人林陈意在漳州台商投资区内查获由中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司等金融机构所发行的信用卡59张。 针对以上指控，公诉机关提供的证据有证人证言、书证、物证、鉴定意见、现场勘验笔录及照片、被告人供述和辩解等。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪追究被告人林陈意的刑事责任。认定案发后，被告人林陈意能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚，建议对被告人林陈意判处有期徒刑一年一个月至一年四个月，适用缓刑，并处罚金。 庭审中，被告人林陈意对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。 经审理查明，2019年4月至5月间，被告人林陈意在漳州台商投资区租房内，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）2台，以虚构交易的手段为张伟坤、周某、郑樟坡、郑某1、郑某2、张某1、张某2、张旭浜、谢某、吴某、彭刚、林火金、黄逸瑄、黄某、黄飞雪、何明亮、范某、陈洁奇等18人的50张信用卡非法套现现金，合计人民币1442875.75元，从中牟利。2019年5月28日，漳州市公安局台商投资区分局民警从被告人林陈意在漳州台商投资区内查获由中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司等金融机构所发行的信用卡59张。 另查明，诉讼中，被告人林陈意向本院预缴罚金15000元及退缴违法所得3000元。 上述事实，被告人林陈意在开庭审理过程中无异议，并有证人潘某、张某1、张某2、郑某1、郑某2、谢某、吴某、范某、黄某、周某的证言；扣押决定书、扣押物品清单、扣押笔录、扣押物品照片；搜查证、搜查笔录、搜查照片；电子证据、手机提取笔录；鉴定意见；现场勘验笔录及照片；辨认笔录；协助查询财产通知书、业务凭证、客户资料查询清单、交易明细；接受证据材料清单、手机截图；公安机关出具的发破案报告、到案经过、情况说明；户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人林陈意违反国家金融管理有关规定，使用销售点终端机具，以虚构交易的手段为信用卡持卡人非法套现现金，合计人民币1442875.75元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人林陈意能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；且自愿认罪认罚，依法从宽处罚。被告人林陈意能预缴罚金及退缴违法所得，可以酌情从轻处罚。根据被告人林陈意的犯罪情节、犯罪性质、危害后果等，公诉机关提出对被告人林陈意的量刑建议适当，可以采纳，对被告人林陈意可适用缓刑，被告人林陈意在本判决生效后，应当依法接受社区矫正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项，第六十七条第三款，第六十一条，第五十二条，第六十四条，第七十二条，第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第二款，及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人林陈意犯非法经营罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年八个月，并处罚金一万五千元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后三日内缴纳。）。 二、没收被告人林陈意的违法所得三千元。 三、扣押在案的POS机四台、手机二部等作案工具，由扣押单位漳州市公安局台商投案区分局予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  姚 琼 人民陪审员  郑彬彬 人民陪审员  陈淑云 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  李俊鹏 【相关法条】 《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻的； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。