河南省南召县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1321民初1364号原告：陈天敬，男，汉族，生于1974年7月15日，住。委托诉讼代理人：王俊朝，南召县丹霞法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司南阳分公司。统一社会信用代码：91411300X14645272X。负责人：陈志刚，任经理职务。住所地：南阳市独山大道与范蠡路交叉口东北角。委托诉讼代理人：张屹，南召县丹霞法律服务所法律法律工作者。原告陈天敬与被告中国人寿保险股份有限公司南阳分公司（以下简称人寿保险南阳分公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日受理后，依法适用简易程序进行了审理。原告的委托诉讼代理人王俊朝，被告的委托诉讼代理张屹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陈天敬向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告重大疾病保险金20000元；2006年5月13日，原、被告双方签订的《康宁终身保险》合同继续有效，2018年之后各期保险费免交；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2006年5月14日，原告作为投保人和被保险人与被告签订《康宁终身保险》合同一份，约定基本保险金10000元，保险期间为终身，缴费期为20年，年交保费750元。被告在保险条款中承诺：“被保险人在本合同生效之日起一百八十日后初次发生、××时，××保险金……从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效”等事宜。2018年7月25日，原告因突然出现反应迟钝、行走不稳，半言语错乱等症状到南阳南石医院就诊。经诊断为：大面积脑梗死（大动脉粥样硬化性卒中）、高血压3级，极高危组等，12天后出院。出院时症状并没有彻底改变，仍言语不清，丧失言语能力，需要药物控制病情。当原告方要求被告履行合同，××保险金时遭拒。原告诉至本院，引发本案诉讼。被告人寿保险南阳分公司辩称，答辩人履行了明确告知义务，答辩人在签订该合同时，原告已阅读并了解了合同条款特别是责任免除等条款，且原告在对合同条款熟知了解的情况下签名认可，本合同成立，故根据法律规定合同条款对双方都有约束力；原告未按合同条款的约定交纳续期保费，经答辩人短信通知提醒原告拒不按约定交付保费到指定账户，造成合同失效，原告应该承担违约责任。综上，答辩人履行了明确告知义务，履行了提醒缴费义务，故原告的诉请依法不能成立，应驳回原告的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2006年5月13日，原告与被告人寿保险南阳分公司签订康宁终身保险合同，2006年5月14日原告陈天敬缴纳2006年度保险费750元。该保险合同约定合同生效日期为2006年5月14日，保险期间为终身，保险金额为10000元，保险费采取年缴的方式，每年交纳750元，交费期限20年，续期保险费交费日期为每年的5月14日，宽限期为自保险单载明的缴费日期的次日起60日为宽限期。投保人和被保险人均为原告陈天敬。合同条款约定：“第四条保险责任在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、××（无论一种或多种）时，××保险金，××保险金给付责任即行终止。××保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。……第七条首期后保险费的交付、宽限期间、保险费自动垫交及合同效力中止分期交付保险费的，首期后的保险费应按照如下规定向本公司交付：一、年交保险费的交付日期为本合同每年的生效对应日；二、半年交保险费的交付日期为本合同每半年的生效对应日；如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效；当本合同当时的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止。××：××或手术之一：……三、脑中风后遗症；（注3）……3、脑中风后遗症指因脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、××障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：①植物人状态。②一肢以上机能完全丧失。③两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。④丧失言语或咀嚼机能”。涉案保险合同签订后，原告陈天敬于2006年5月14日缴纳现金750元，以后每年均缴纳保费750元，2015年5月26日原告陈天敬在中国邮政储蓄银行南召支行四棵树乡营业所开设个人结算账户，并分别于2015年5月29日存入保险费750元，被告保险公司于2015年5月29日划款；于2016年5月20日存入保险费750元，被告保险公司予以划款；于2017年8月8日、2018年8月8日、2019年4月25日分别存入保险费750元，上述三年的保险费被告保险公司至今尚未划款。2018年7月25日，原告陈天敬因病住院，2018年8月6日出院，出院诊断为：1、大面积脑梗死（大动脉粥样硬化性卒中）；2、××3级，极高危组；3、××，无症状心肌缺血型。出院情况：患者神志清，精神可，言语不清……右上肢肌力Ⅳ+级，右下肢肌力Ⅴ-级，肌张力高。2019年10月30日，原告陈天敬因病在南阳市中心医院再次住院治疗，并进行手术，2019年11月18日出院，出院诊断：1、急性大面积脑梗死；2、基底动脉闭塞；3、颅内动脉多发狭窄；4、××3级极高危；5、消化道出血；6、肺部感染；7、泌尿系统感染。出院情况：患者呼之不应、痰多，左侧肢体无力。查体：中昏迷，查体不配合，言语不能，双侧瞳孔等大等圆，对光反射消失，双眼运动不合作，鼻唇沟对称，伸舌不合作，双侧咽反射不合作。四肢肌力检查不合作，肌张力低，腱反射无亢进，深、浅感觉及共济运动检查不合作。原告患病后，向被告提出理赔，被告保险公司告知原告家属需要申请复效，原告家属申请复效后遭拒，被告人寿保险南阳分公司据不支付保险金，双方为此发生纠纷。本院认为：原告陈天敬与被告人寿保险南阳分公司签订保险合同，被告人寿保险南阳分公司出具保单并加盖公章，对该保险合同予以确认，原告于2006年5月14日交纳了保费，原告陈天敬缴纳了保费，履行了合同义务，原告陈天敬与被告人寿保险南阳分公司之间已形成合法有效的保险合同关系。被告认为由于原告2017年未按合同条款约定的每年的5月14日交纳续期保费，造成合同失效。对此，本院认为，从2017年5月之前原告缴存保险费及被告保险公司扣划保费的时间可以看出，并不都是固定在每年的5月14日，陈天敬于2017年8月8日足额将2017年度的保险费750元存入指定账户，及时采取了补救措施，并于2018年8月8日、2019年4月25日又分别存入当年的保险费750元，因此陈天敬并没有故意中止合同的意愿。基于保险合同的诚实信用原则，人寿保险南阳分公司对陈天敬已逾期交纳保险费、合同效力中止的情形、以及需由当事人申请恢复合同效力的事宜，应及时进行善意提示或告知。被告人寿保险南阳分公司未提供证据证实其在2017年缴费期内没有从原告的账户内扣划到保险费后，向原告履行了催告义务，亦未提供证据证实其对陈天敬已逾期交纳保险费、合同效力中止的情形、以及需由当事人申请恢复合同效力的事宜进行了提示和告知，故对被告人寿保险南阳分公司辩称保险公司履行了明确告知及提醒缴费义务，原告经被告保险公司短信通知提醒原告拒不按约定到指定账户交付保险费，造成合同失效的辩解意见本院不予采信。且据原、被告双方签订的保险合同条款载明有“如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效；当本合同当时的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止”的约定，原告陈天敬自2006年至2019年每年均足额缴纳保险费，但被告人寿保险南阳分公司自2017年度至今未予以扣划，故按照合同条款约定本案保险合同并未达到合同效力中止的条件，保险合同继续有效。本案保险合同约定原告在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、××时，被告保险公司应按基本保额（即10000元）的二倍给付重大疾病保险金，并免交以后各期保险费，本合同继续有效。因原告陈天敬于2018年7月25日因病住院，出院诊断为：1、大面积脑梗死（大动脉粥样硬化性卒中）；2、××3级，极高危组；3、××，无症状心肌缺血型。出院情况：言语不清，右上肢肌力Ⅳ+级，右下肢肌力Ⅴ-级，肌张力高。××的情形，故被告保险公司应按合同约定支付保险金20000元，并豁免原告陈天敬1001410104655618号保险合同中自2019年度及以后各期应支付的保险费，本合同继续有效。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。本案经调解无效，故依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百二十五条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司南阳分公司于本判决生效之日起十日内支付原告陈天敬重大疾病保险金20000元。二、被告中国人寿保险股份有限公司南阳分公司豁免其与原告陈天敬签订的1001410104655618号保险合同中自2019年度及以后各期应支付的保险费，本合同继续有效，直至本合同终止。如未按本判决指定的期限履行给付金钱给付义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取150元，由被告中国人寿保险股份有限公司南阳分公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  秦媛二〇二〇年六月二十八日书记员  李帅