河南省新乡县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0721民初553号原告：韩培蕊，女，1968年5月26日出生，汉族，住新乡县。委托诉讼代理人：杨红艳，河南日诚律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所：新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。责任人：尚铁生，总经理。委托诉讼代理人：姜雪峰，女，系公司员工。原告韩培蕊诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称“太平洋保险豫北公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月11日公开开庭审理了本案。原、被告或其代理人均到庭参加诉讼。现已审理终结。原告韩培蕊向本院提出诉讼请求：1、请求判决撤销被告太平洋保险豫北公司发出的《理赔决定书》，被告继续履行双方签订的《人身保险合同》（保单号420011837552641其中涵盖《金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）》、《个人意外伤害保险》、××保险（2017版）》、××保险（2017版）》、《附加安心住院费用医疗保险B款》，保单号420081804534397其中涵盖《金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）》、××保险（2017版）》）的保险责任；2、判令被告给付原告因意外伤害住院所承担的医疗费23927.82元。事实与理由：原告与被告于2018年3月23日签订《人身保险合同》（保单号：420011837552641），该合同涵盖有《金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）》、××保险（2017版）》、《个人意外伤害保险》、《附加安心住院费用医疗保险B款》、××保险B款》及《乐享百万医疗保险（H2017A）》等险种，原告依约交纳了保费5383.36元。2018年5月25日，原、被告又签订了有关《金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）》的《人身保险合同》，保单号：420081804534397，××保险（2017版）》，原告依约交纳费用688元。2018年10月10日，原告因意外摔伤，导致右踝骨骨折，到新乡市第一人民医院住院治疗16天，自费14368.77元。原告出院后，要求被告理赔，在被告审核过程中，原告于2019年2月12日因右踝关节骨折术内踝骨切口不愈合再次到新乡市第一人民医院住院治疗，2019年2月28日康复出院，原告承担医疗费9559.39元，均要求被告理赔。但被告于2019年3月29日向原告邮寄《理赔决定通知书》，退还原告两份《金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）》、××保险（2017版）》主险全额保费4128元，告知与原告解除合同，拒绝承担《个人意外伤害保险》、《附加安心住院费用医疗保险B款》及《乐享百万医疗保险（H2017A）》的保险责任，理由是原告没有履行如实告知义务，但该认定缺乏依据支持。因此，被告应赔偿原告医疗费23927.82元，并履行双方签订的有关人身保险合同。故请求判令支持原告的诉讼请求。被告太平洋保险豫北公司辩称：1、原告在2018年3月23日、5月25日分别购买我公司保险，但在购买保险时并未告知自己在2012年12月6日、2013年9月12日、2016年10月9日三次住院，××，××都会影响我公司承保，如果在投保时就告知，我公司对其购买的保险均不会承保；2、原告说在办理保险时就告知业务员自己有住院史，但从微信截图上看不出业务员已经知道其住院史的情况，因此，我公司的解约结论成立。当事人围绕诉讼其请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。对被告有异议的原告微信聊天截图，本院认为，该微信聊天记录具有真实性，本院予以采信。依据有效证据，本院确认以下案件事实：1、2018年3月22日，梁成利（原告韩培蕊的丈夫）作为投保人在被告太平洋保险豫北公司处为原告（××）投保了一份人身保险，保险单号420011837552641，合同生效日为2018年3月23日。该保单包括：金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版）5份、个人意外伤害保险1份、××保险（2017版）1份、附加安心住院费用医疗保险（B款）1份。金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版），基本保险金额5万元（每份1万元），附加险保险金额为主险合同的保险金额；保险期间自2018年3月23日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式：按年（14次交清）。个人意外伤害保险的保险期间自2018年3月23日零时起至2019年3月22日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。××保险（2017版）的保险期间自2018年3月23日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式：按年（13次交清）。附加安心住院费用医疗保险（B款）的保险期间自2018年3月23日零时起至2019年3月22日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险金额共1万元，分项赔付。金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）保险条款11.1约定：我们（指被告）就您和保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险费。我们在合同订立时已经知道你未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。××保险B款（2017版）保险条款7.1主险合同效力终止时，本附加险合同效力终止。××保险（2017版）保险条款6.1主险合同效力终止时，本附加险合同效力终止。附加安心住院费用医疗保险B款条款5.1主险合同效力终止时，本附加险合同效力终止。条款2.4对保险责任进行了约定。2、2018年3月22日，梁成利作为投保人在被告处为原告（××）投保了一份乐享百万医疗保险（H2017A），保险单号420011837552642，保险期间自2018年3月23日零时起至2019年3月22日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险金额100万元。保险条款6.1明确说明与如实告知内容同金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）保险条款11.1的内容。条款2.4对保险责任进行了约定，条款2.5对免赔额进行了约定。3、2018年5月25日，梁成利作为投保人在被告处为原告（××）投保了一份人身保险，保险单号420081804534397，该保单包括：金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版）1份。2018年10月10日，原告因以外摔倒致三踝骨折、踝关节脱位，到新乡市第一人民医院住院治疗，住院16天，于2018年10月26日出院，花去医疗费29654.73元，通过新型农村合作医疗保险报销9805.96元。2019年2月12日，原告入住新乡市第一人民医院取除骨折内固定装置，住院16天，于2019年2月28日出院，花去医疗费13519.65元，通过新型农村合作医疗保险报销3960.26元。2019年4月11日，原告在被告处领取附加（2008）意外伤害团体医疗保险、附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险理赔款共5480元。原告申请理赔后，被告于2020年5月11日做出了《理赔决定通知书》，以“投保前患者未告知”为由，解除保险单号为420011837552641的个人意外伤害保险、金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、附加安心住院费用医疗保险（B款）、××保险B款（2017版）、保险单号为420081804534397的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版），退还保费，并不承担保险单号为420011837552641中附加安心住院费用医疗保险（B款）保险合同保险金给付责任。另查明：2012年12月6日至12月17日，原告因发作性头晕不适到新乡市第一人民医院住院治疗，被诊断为“短暂性脑缺血、××3级”。2013年9月12日至9月20日，原告因双足背肿块、疼痛到新乡中心医院住院治疗，被诊断为“右足背腱鞘囊肿并脂肪瘤、左足背脂肪瘤、××”。2016年10月9日至10月14日，原告因右足背肿物伴疼痛3年到新乡市第一人民医院住院治疗，被诊断为“骨关节炎、腱鞘囊肿、关节游离体”，做了右足游离体取出、腱鞘囊肿切除手术。2018年3月22日，被告在梁成利投保时对原告的健康告知事项的所有问题均做了否定的记录，包括：2、最近五年是否曾或正在B、接受诊疗、手术、住院治疗？5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：A、反复头痛或眩晕、昏厥、胸闷、胸痛、呼吸困难、肢体麻木等，B、高血压、××、心肌梗塞、心律失常，G、××、短暂性脑缺血等。但投保单最后的投保人声明条款：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”，并非梁成利、韩培蕊本人书写。本院认为：一、我国保险法第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者××的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。根据法律规定，投保人如实告知义务的前提，是保险人的询问。本案中，在被告询问的健康告知事项中，“最近五年是否曾或正在B、接受诊疗、手术、住院治疗，曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受××，有130多种，而原告及投保人只承认被告业务员对原告是否住过院进行了询问，且原告及投保人均如实做出了回答，否认对其他事项做了询问；且本应由投保人本人书写的投保声明，也不是投保人或原告本人书写。原告的微信记录证据可以初步证明原告如实向被告告知了原告住院的事实，被告的证据不足以证明被告就上述健康事项的其他有关问题向原告做了明确的询问，而原告故意或因重大过失未履行如实告知义务。因此，被告以原告“投保前患病未告知，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”为由，所做出的《理赔决定通知书》，不符合法律规定。被告应当继续履行与原告签订且尚未履行完毕的合同。二、2018年3月22日原告作为××在被告处购买了附加安心住院费用医疗保险（B款）1份、乐享百万医疗保险（H2017A）1份，2018年10月10日、2019年2月12日，原告受伤到新乡市第一人民医院住院治疗，被告应按照保险条款向原告支付保险金。被告对于原告请求的保险金的数额23927.82元无异议，因此，被告应予以支付。三，原告购买的个人意外伤害保险，在原告起诉前的2019年3月22日已过保险期间，原告要求被告继续履行，不符合合同约定，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司应继续履行与韩培蕊所签的保单号为420011837552641的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版）保险合同、××保险（2017版）保险合同；保险单号为420081804534397的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版）保险合同；二、限中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起十日内给付韩培蕊保险金23927.82元；三、驳回韩培蕊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费398元，减半收取199元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状8份，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  曾俊道二〇二〇年六月二十二日书记员  马婉珍