广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初763号原告：中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区*******。负责人：吴伟生，该行行长。委托诉讼代理人：郑吴伟，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：吴奋，女，1984年7月5日出生，汉族，住湛江市赤坎区*******，公民身份号码440************305。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称农行霞山支行）诉被告吴奋信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行霞山支行的委托诉讼代理人郑吴伟、被告吴奋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴奋偿还所欠原告信用卡透支款本息及相关费用（暂计至2019年10月27日透支款本金16905.18元、利息3197.74元、违约金976.69元、其他费用0元，合计21079.61元；之后按日利率万分之五计付，按月计收复利；违约金按最低还款额未偿部分的百分之五计收）。2.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年2月16日，被告吴奋向原告申请办理信用卡，卡号为404**********136。截至2019年10月27日止，被告吴奋所持信用卡发生透支款21079.61元，其中透支款本金16905.18元、利息3197.74元、违约金976.69元、其他费用0元。上述信用卡透支款项到期后被告吴奋未按约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，原告遂向法院提起诉讼，请求判如所请。被告吴奋辩称，当时是我前夫蔡明高以我的名义办的银行卡，我并不知是信用卡，我也一直没用过，不清楚这个卡的欠款情况，应由我前夫来偿还欠款。原告围绕诉讼请求提交了被告吴奋身份证、中国农业银行金穗贷记卡个人卡申请表、中国农业银行信用卡贷后管理系统截图、一般账户信息、客户名下其它账户信息、客户历史卡片信息、交易明细等证据，被告提交了离婚协议书、蔡明高出具的说明等证据。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供被告吴奋办理贷记卡的申请资料，拟证明被告吴奋申办信用卡的情况。被告吴奋则提供《离婚协议书》以及蔡明高出具的两份说明，并辩称其只是在主卡申请人处签名并抄写了“本人已阅读全部申请材料……”，但实际是其前夫蔡明高以其的名义办的银行卡，其与蔡明高于2005年5月9日结婚，已于2017年9月22日办理离婚手续，其并不清楚信用卡透支的情况。原告农行霞山支行辩称被告吴奋系于2013年2月16日申请办卡，2017年9月才离婚，故婚姻关系存续期间办的卡属于夫妻共同债务；而两份蔡明高出具的说明，只是其单方面的说明，故不予认可。但是，因吴奋确认在该申请表上的签名等内容自己是其本人所书写，而上述两份说明是证人蔡明高单方出具，其并未出庭作证，其亦与吴奋存在利害关系，故本院对被告的上述抗辩意见，不予采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月16日，被告吴奋（乙方）向原告（甲方）申请办理贷记卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告吴奋在申领人签署栏签名，并确认其已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查询）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。并保证填写资料及所附证明文件的真实有效，原告在银行专用栏处盖章确认。该申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国工业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的利息和费用规定：其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的利息和费用规定：乙方未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。另《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还数额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还数额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付一定比例超限费。其中《收费标准》对年费、预借现金、提取超额还款、滞纳金等作了具体约定，其中滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%。原告遂向被告发放了主卡卡号为404**********136，账号为446***********377的信用卡。截至2020年5月7日止，被告吴奋所持信用卡发生透支款21079.61元，其中透支款本金16905.18元、利息3197.74元、违约金976.69元。被告吴奋称其与蔡明高于2005年5月9日结婚。被告吴奋与蔡明高于2017年9月22日签订《离婚协议书》，在雷州市民政局婚姻登记处办理离婚登记手续。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，并填写相关申请材料，被告已签名确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。故双方签订确认的中国农业银行金穗贷记卡申请表是原、被告真实意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告持卡透支后未能及时归还，至2020年5月7日止，被告吴奋所持信用卡发生透支款21079.61元，其中透支款本金16905.18元、利息3197.74元、违约金976.69元，已构成违约，应承担相应的违约责任。吴奋辩称是其前夫蔡明高以其名义办的银行卡，其不清楚这个卡的欠款情况，应由其前夫偿还欠款。但吴奋未能提供充分证据对其主张予以证实，故本院不予采纳。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定,并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，被告应偿还尚欠的透支本金、利息、违约金，并按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式计算利息、违约金至清偿之日止，但以不超过年利率24%为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：限被告吴奋于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还截至2020年5月7日的透支款本金16905.18元、利息3197.74元、违约金976.69元，自2020年5月8日起至清偿之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算，但以不超过年利率24%为限。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费163.50元，由被告吴奋负担。本判决为终审判决。审 判 员 陈军辉二〇二〇年六月十日法官助理 范蓉蓉书 记 员 杨韶霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。