广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初806号原告：肇庆市中小企业融资担保有限公司，住所地肇庆市端州区******************。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：张翠琳、廖振轩，该公司员工。被告：林志雄,男，1982年6月27日出生，汉族，住广东省高要市************。被告：钟建玲，女，1985年9月6日出生，汉族，住广东省肇庆市鼎湖区***********************。委托诉讼代理人：林志雄（被告之丈夫），男，1982年6月27日出生，汉族，住广东省高要市************。原告肇庆市中小企业融资担保有限公司（下简称“中小企业融资担保公司”）诉被告林志雄、钟建玲民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用普通程序,于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告中小企业融资担保公司委托诉讼代理人张翠琳、廖振轩，被告林志雄、被告钟建玲的委托诉讼代理人也是本案的被告林志雄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中小企融资担保公司向本院提出诉讼请求：1、被告林志雄立即向原告偿付代偿款549555.56元、违约金17952.15元[暂计至2020年2月20日，之后违约金按代偿金额的24%/年计至代偿本息还清为止]、担保费9166.67元、逾期支付担保费违约金1310.83元[暂计至2020年2月20日，之后违约金每日按迟延交纳费用金额的万分之五计至代偿本息还清为止]、逾期担保费2163.56元[每日按未清偿贷款本息的万分之一计至原告代偿之日止]，合计580148.77元；2、原告对被告林志雄提供抵押的位于肇庆市鼎湖区***********************[不动产权证号：粤(2018)肇庆鼎湖不动产权第0001130号]享有优先受偿权；3、被告钟建玲对被告林志雄的上述债务及原告为实现本案债权所产生的其他全部费用承担连带清偿责任；4、二被告承担本案的诉讼费用及财产保全费。事实与理由：2019年4月25日，被告林志雄与莫海琳签订《借款合同》(编号：20190425001号)，合同约定，被告林志雄向莫海琳借款50万元，借款期限24个月，自2019年5月10日起至2021年5月9日止。同时，被告林志雄向原告申请为其上述借款向莫海琳提供担保，原告与莫海琳签署《保证合同》[编号：(2019)年保字047号]，被告林志雄与原告签订《委托保证合同》[编号：肇担(2019)年抵押贷委保字(047)号]。原告提供保证担保后，莫海琳于2019年5月10日向被告林志雄发放了50万元的借款。为确保原告权益，各被告向原告提供以下反担保措施：(一)抵押反担保措施被告林志雄与原告签订《抵押反担保合同》[编号：肇担(2019)年反担抵字(047号)]，将其位于肇庆市鼎湖区***********************[不动产权证号：粤(2018)肇庆鼎湖不动产权第0001130号]向原告提供抵押反担保，并办理了抵押登记手续。(二)保证反担保措施被告钟建玲与原告签订《保证反担保合同》[编号：肇担(2019)年金融抵押贷反担字(047号)]，对原告提供连带责任保证反担保。2019年5月26日起，被告林志雄开始拖欠莫海琳利息，经莫海琳与原告多次催收，被告林志雄仍没有按约定偿还莫海琳利息，2019年11月25日，莫海琳根据合同约定，宣布借款提前到期，并向原告发出《履行保证责任通知书》，要求原告按约履行保证责任。2020年1月3日，原告履行保证责任，代被告林志雄向莫海琳偿还借款本息549555.56元。原告代偿后，莫海琳已向原告出具代偿还款证明。经原告催促，被告林志雄未能向原告偿还代偿款，其他被告亦未履行相应的反担保责任。综上，各被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益为维护原告利益，特向贵院提起诉讼，请依法判准诉请。被告林志雄、钟建玲辩称：确认借款金额，确实存在逾期还款情况，代偿金额属实，但是希望违约金可以减少。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：（1）2019年4月25日，被告林志雄（甲方）因自身需要与案外人莫海琳（乙方）签订一份《借款合同》（编号为20190425001号）载明，被告林志雄向案外人莫海琳借款50万元，借款期限从2019年4月25日至2021年4月24日，合计24个月。借款利息：年利率为16%，利息按月支付，每月在25日前支付当月利息，借款本金在借款期限届满前支付。乙方将借款直接划入甲方以下的指定账户：户名：林志雄，开户行：广东南粤银行端州支行，账户：6231********7307。违约责任，甲方如未按本合同规定的时间按时足额清偿上述任意一期的借款本金或利息，则除需继续支付利息外，还应自逾期之日起以借款总额为基数按日利率千分之一支付罚息，甲方如未按本合同约定按时足额清偿上述任意一期的借款本金或利息，甲方应承担乙方为实现债权而产生的费用(包括但不限于评估、鉴定、登记、公证、见证、保管、交通差旅等费用、拍卖费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、财产保全担保费、律师费、执行费等)；甲方逾期支付任一期利息或逾期支付本金，乙方均有权宣布未到期本息提前收回；乙方有权向上述共同借款人中的任何一方要求其全额归还上述借款本息、罚息并承担相应的违约责任。（2）同日，原告与被告林志雄签订了编号为肇担(2019)年抵押贷委保字(047)号的《委托保证合同》一份，约定被告林志雄委托原告为其与案外人莫海琳签订的编号为20190425001号《借款合同》提供担保，担保期限为24个月，被告同意支付担保费，担保费率为每年2%，逾期违约金被告延迟向原告交纳评审费和担保费的，被告同意每日按迟延交纳费用金额的万分之五向原告支付违约金，直至所欠评审费和担保费(包括增加的担保费)付清为止；逾期担保费如债务届期(含案外人莫海琳宣布贷款提前到期)未依约向案外人莫海琳还款的，被告应向原告支付逾期担保费，直至所欠债务全部清偿之日止(包括原告代被告清偿完毕案外人莫海琳贷款本息之日)。逾期担保费每日按未清偿贷款本息的万分之一计收；原告代被告偿还贷款后，自代偿之日起，被告除应向原告偿还全部代偿款外，还应向原告支付自代偿之日起所产生的利息[经原、被告双方协商一致，利率按代偿金额的24%/年计算]，直至所欠债务全部清偿之日止。同时，原告还有权要求被告向其支付代偿违约金，代偿违约金按代偿金额10%一次性计收，直至所欠债务全部清偿之日止。（3）同日，原告作为保证人与案外人莫海琳签订了编号为（2019）年保字047号的《保证合同》一份，约定保证人为被告林志雄签订的编号为20190425001号《借款合同》的借款利息及相关费用承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期届满之日起二年；若债务人未能按时足额偿还借款或融资款本金及利息的，且确实无力清偿或无法清偿时，债权人有权要求保证人承担连带保证责任，保证人应在保证金额的范围内和本合同约定的保证期间内代为偿还。（4）2019年4月25日被告林志雄与原告签订了编号为肇担(2019)年反担抵字(047)号的《抵押反担保合同》一份，被告林志雄用其所有的位于肇庆市鼎湖区***********************[证号：粤(2018)肇庆鼎湖不动产权第0001130号]为被告林志雄与案外人莫海琳签订的编号为20190425001号主合同《借款合同》项下借款50万元作抵押担保，并到有关部门办理了抵押登记手续。同日，原告与被告钟建玲签订了编号为肇担(2019)年金融抵押贷反担字(047号)的《保证反担保合同》一份，约定反担保人钟建玲为被告林志雄签订的编号为20190425001号《借款合同》的借款利息及相关费用承担连带反担保责任，保证担保期限为主债务履行期届满之日起二年。（5）上述合同签订后，案外人莫海琳于2019年5月10日向被告林志雄名下的广东南粤银行账户分10次转入50万元，被告林志雄使用了上述借款。（6）借款期间，被告林志雄在2018年5月26日起开始拖欠利息未付给案外人莫海琳，案外人莫海琳于2019年7月8日向被告林志雄、保证人原告发出《贷款利息催收通知书》。2019年11月25日案外人莫海琳向被告林志雄发出《解除合同通知书》，认为被告林志雄拖欠其六期的利息，因此按合同约定宣布借款提前到期，通知被告林志雄解除《借款合同》并由其归还借款本金50万元及需支付利息40888.89元。同日案外人莫海琳也同时向原告发出《履行保证责任通知书》，认为根据《保证合同》要求原告收到通知后，履行其保证责任将被告林志雄所欠借款本息代偿给案外人莫海琳。2020年1月3日原告将被告林志雄所欠的本息549555.56元（本金50万元、利息49555.55元）归还了案外人莫海琳，莫海琳也出具了一份《肇庆市中小企业融资担保有限公司代林志雄偿还本息的证明》给原告。以后，原告向被告林志雄、钟建玲催收其代偿款无果，致产生纠纷，原告将两被告诉至本院。另外，被告林志雄委托原告为其借款作担保时支付了担保费416.67元，而至其代偿之日止尚欠原告担保费6194.44元。（7）诉讼中，被告林志雄于2020年4月17日向原告偿还了1万元，之后再没有归还过借款本息，被告钟建玲作为反担保人也没有履行担保责任。本院认为，被告林志雄作为借款人与案外人莫海琳签订《借款合同》向其借款，2019年11月25日因被告林志雄逾期六期未支付借款利息，莫海琳按约定宣布借款提前到期，并通知被告林志雄和原告解除《借款合同》由其归还借款本金及利息，原告作为连带责任保证人履行担保责任向莫海琳偿还借款及利息549555.56元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条：非因民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理的规定，本案应认定为追偿权纠纷。原告作为担保人履行了担保义务后向被告林志雄追偿，被告林志雄应及时向担保人原告归还代偿款项，根据《中华人民共和国担保法》第十二条：已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额的规定，原告要求被告林志雄偿付由其代偿莫海琳的款项549555.56元于法有据，本院予以支持。对于原告代偿后，被告未能及时归还代偿款的应支付原告相应资金占用费，原告与被告在《委托保证合同》约定年利率24%，原告按此利率主张不违反法律规定，本院予以采信，被告林志雄应从2020年1月4日起以金额549555.56元为基数，按年利率24%计付利息给原告至其还清代偿款之日止，但应减除被告已付1万元。对于原告要求被告支付担保费、违约金和逾期担保费的请求，由于原、被告就担保费问题有合同约定，该约定不违反法律规定，至原告代偿之日止被告尚欠原告担保费6194.44元被告林志雄应支付给原告；但对于逾期支付担保费违约金合同约定过高，应调整从原告起诉之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息给原告，而对于逾期担保费的请求，没有法律依据，本院不予支持。对于原告要求对被告林志雄的房屋享有优先受偿权的请求，原告与被告林志雄签订的《抵押反担保合同》约定被告林志雄以其名下位于肇庆市鼎湖区***********************为其向莫海琳的借款提供反担保，并办理了房屋抵押登记手续，该抵押关系成立，原告对被告提供抵押的房屋在变卖拍卖所得价款享有优先受偿权。对于原告要求被告钟建玲承担连带责任的请求，根据原告与被告林志雄、钟建玲签订的《保证反担保合同》，被告钟建玲作为反担保保证人愿意为被告林志雄向莫海琳的借款本息及发生的费用承担保证责任，该保证仍在保证期限内，原告要求被告钟建玲对被告林志雄的债务承担连带清偿责任合法有据；又由于该借款有借款人林志雄本人提供物的担保，故被告钟建玲应对林志雄房屋抵押担保余下的债务承担连带保证责任。综上依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告林志雄应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告肇庆市中小企业融资担保有限公司代偿款549555.56元及违约金（从2020年1月4日起以按代偿金额549555.56元为基数，按年利率24%计至其还清款项之日止，但应减除被告已付的1万元）。二、被告林志雄应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告肇庆市中小企业融资担保有限公司偿还担保费6194.44元及违约金（以欠担保费6194.44元为基数，从2020年3月2日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息给原告至其付清日止）。三、原告肇庆市中小企业融资担保有限公司对被告林志雄提供抵押的坐落于肇庆市鼎湖区***********************折价、变卖或拍卖价款享有优先受偿权。四、被告钟建玲对处理被告林志雄抵押物还款不足偿还其债务余下部分承担连带清偿责任。五、驳回原告肇庆市中小企业融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9601元、财产保全费3690元，共13291元（原告已预交），由原告负担960元，被告林志雄、钟建玲共同负担12331元并迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗月华审 判 员  郑 君人民陪审员  王敏宜二〇二〇年六月八日法官 助理  巫建英书 记 员  林舒婷