陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1348号 原告：中国光大银行股份有限公司宝鸡分行，住所地宝鸡市金台区金台大道15号（中国电信大厦裙楼一、二层），统一社会信用代码91610303059674288U。 负责人：王宏涛，任行长。 委托诉讼代理人：黄云涛，该行员工。 被告：宝鸡万胜房地产开发有限公司，住所地宝鸡市高新开发区马营镇永清村，统一社会信用代码91610301563781074G。 法定代表人：谢作生，任执行懂事。 委托诉讼代理人：谢辉，宝鸡市渭滨区桥南法律服务所法律服务工作者。 原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行（以下简称“光大银行宝鸡分行”）与被告宝鸡万胜房地产开发有限公司（以下简称“万胜公司”）保证合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行宝鸡分行的委托诉讼代理人、被告万胜公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国光大银行股份有限公司宝鸡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告履行回购担保义务及承担连带担保责任，担保金额为截止2020年2月27日的利息及罚息15622.07元、本金210691.62元，本息合计226313.69元，及至款清之日借款合同约定的利息及罚息。2.判令被告承担本案诉讼费、公告费、律师费等相关费用。事实及理由：2015年12月28日，赵子龙以购买一手住房为由，向原告申请一手房贷款，由被告万胜公司提供连带担保，为此，赵子龙向原告提供了个人身份证明、户籍证明、结婚证明、个人收入证明等个人身份资料，并提供了《商品房买卖合同》，填写了《贷款申请表暨面谈记录表》、《个人贷款印章、签字见证确认书》、《贷款用途说明书》等资料，被告向原告提供了《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》，并在《个人贷款印章、签字见证确认书》及《个人贷款合同》（抵押、保证）上担保人一栏盖章确认。原告经过信贷审核，于2016年1月13日与赵子龙签订了《个人贷款合同》（抵押、保证），合同约定贷款金额为240000元，贷款利率为年利率4.9%，贷款期限为240个月，自2016年1月15日起至2036年1月15日止。 合同签订后，原告依约于2016年1月15日发放了个人住房按揭贷款，但自2017年4月20日开始，贷款人赵子龙未按时归还贷款，依照合同约定应由被告万胜公司承担担保义务代为还款，至2018年9月20日，被告万胜公司拒绝履行担保回购义务。依照合同约定，原告有权宣布所有贷款到期并要求担保人立即偿还所有贷款本金、利息及其他应付款项。 被告万胜公司答辩称，对原告所诉事实无异议，被告确实对赵子龙在原告处的贷款提供了担保，对原告所诉赵子龙已偿还贷款期数被告不清楚，原告本次诉讼的金额中应将前期已经偿还的本金进行扣除，按照实际用款时间支付相应利息。此外，涉案的由赵子龙购买的房产系抵押房产，应优先偿还所欠原告的贷款本息。 本案经审理查明如下事实： 2015年12月25日，案外人赵子龙与被告万胜公司签订《商品房买卖合同》，约定由赵子龙购买被告万胜公司开发的位于宝鸡市渭滨区钛谷路南段4号院，同时约定了房屋面积、价款及违约责任等事项。 2016年1月13日，案外人赵子龙作为借款人与原告光大银行宝鸡分行作为贷款人及被告万胜公司作为保证人、案外人赵子龙及配偶周红梅作为抵押人共同签订《个人贷款合同》（抵押、保证），约定案外人赵子龙因在被告万胜公司购买房屋从原告处贷款，贷款本金为230000元，贷款期限为240个月，自2016年1月13日至2036年1月13日；还款方式为等额还本付息；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行；借款人赵子龙未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；合同项下全部贷款采用抵押担保及连带责任保证担保两种担保方式，借款人赵子龙以其在被告万胜公司处所购买的涉案房产抵押给原告，被告万胜公司以500000元保证金作为担保，保证期间自贷款合同签订之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付原告正式执管之日止。第二十四条约定，被告万胜公司自愿为借款人赵子龙的贷款所产生的全部债务向原告光大银行宝鸡分行提供连责任带保证担保，如借款人未按照合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。第二十八条约定，原告实现担保权益时，有权直接从被告万胜公司保证金专户中扣收借款人赵子龙在合同项下未付的本金、利息和其他应付款项。第三十五条第一项约定，借款人赵子龙未按时足额还款构成违约。第三十六条第三项、第四项、第六项、第七项约定，发生第三十五条约定违约事件，原告光大银行宝鸡分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人赵子龙计收罚息；宣布行使或实现合同项下的担保权利；从借款人赵子龙或保证人万胜公司在原告处或其分支机构开立的任何币种的任何账户中直接扣划合同项下借款人应付而未付的任何款项（包括但不限于贷款本金和利息）。 2015年12月28日，借款人赵子龙及共有人周红梅共同向原告出具抵押人承诺书，记载借款人赵子龙及周红梅同意将所拥有的渭滨区钛谷路南段4号院（抵押物），抵押给原告作为借款人赵子龙向原告贷款所产生的全部债务的担保，如借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，原告可依照法律规定或合同约定处置抵押物。 2015年12月31日，被告万胜公司向原告出具《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》，承诺在借款人赵子龙连续三个月或累计六个月未按期归还贷款本息时，被告保证无条件向原告以贷款本息合计数为价格回购涉案房产，被告担保及回购保证金额，以《个人贷款合同》项下贷款本息、罚息、其他一切相关费用及因合同纠纷产生的有关法律费用为限。 上述协议签订后，原告光大银行宝鸡分行于2016年1月15日向借款人赵子龙发放了230000元贷款，但借款人赵子龙及周红梅共有的涉案房产至今未办理抵押登记。自2018年10月20日起借款人赵子龙逾期偿还贷款，截止2018年9月25日，案外人赵子龙已偿还贷款本金19308.38元、利息20157.21元、罚息9097.02元，剩余本金210691.62元、自2018年10月20日起已产生利息及罚息被告及借款人赵子龙均未偿还。 上述事实有原、被告陈述、原告光大银行宝鸡分行提交的消费信贷对账单、案外人赵子龙身份证、户口本、结婚证、《个人贷款合同》、《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》、房屋权属登记收件收据、《贷款申请暨面谈记录表》、案外人赵子龙个人贷款资料、《商品房买卖合同》为证，本院予以确认。 本院认为，原、被告及案外人赵子龙共同签订的《个人贷款合同》及被告万胜公司与案外人赵子龙签订的《商品房买卖合同》出自各方真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定严格履行各自义务。由于案外人赵子龙未依约按期向原告偿还贷款本息，原告有权依照合同约定主张案外人赵子龙所贷款项全部到期并由作为保证人的被告万胜公司就本案所产生的贷款本金、利息及罚息承担保证责任，现涉案剩余贷款本金210691.62元、自2018年10月20日起至2020年2月27日已产生利息及罚息应由被告万胜公司予以偿还，原告主张的自2020年2月28日起至款清之日的利息、罚息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据《个人贷款合同》约定，本案贷款所产生的利息应按照年利率4.9%计算，贷款逾期罚息应按照年利率4.9%上浮50%即年利率7.35%计算。 对原告主张的由被告万胜公司履行回购涉案房屋义务的请求，本院认为，涉案房屋系由案外人赵子龙购买，系该房屋的实际权利人，被告万胜公司回购涉案房屋系单方向原告所作承诺，且涉及到案外人赵子龙的权利，需另案处理，故本院对原告该项请求不予支持。 对被告万胜公司辩称的原告应先以案外人赵子龙所购房产实现抵押权利的意见，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条规定，因涉案房产至今未办理抵押登记手续，故抵押权未能有效设立，被告万胜公司的辩解意见不成立，仍应承担本案保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告宝鸡万胜房地产开发有限公司于判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行对本金210691.62元承担连带担保责任。 二、被告宝鸡万胜房地产开发有限公司于判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行对利息（利息计算办法：以210691.62元为基数，从2018年10月20日起至款清之日止按年利率4.9%计算）承担连带担保责任。 三、被告宝鸡万胜房地产开发有限公司于判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行对罚息（罚息计算办法：以实际银行贷款及利息余额之和为基数，从2018年10月20日起至款清之日止按年利率7.35%计算）承担连带担保责任。 四、驳回原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4696元，减半收取2348元，由原告中国光大银行股份有限公司宝鸡分行负担50元，由被告宝鸡万胜房地产开发有限公司负担2298元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审判员 李 琼 二〇二〇年六月九日 书记员 苟引娟