西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0113民初8045号 原告：中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行，住所地：西安市高新区。 负责人：全涛，该行行长。 委托诉讼代理人：孙继民，北京市康达（西安）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯倩，北京市康达（西安）律师事务所实习律师。 被告：董若明，男，汉族，1989年4月27日出生，住西安市未央区。 原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行（以下简称中国银行高新支行）诉被告董若明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行高新支行委托诉讼代理人孙继民、被告董若明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行高新支行诉称，2017年1月19日，被告董若明与原告中国银行高新支行签订了《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》，向原告申请信用卡爱家（薪易分）大额专向分期贷款，贷款金额300000元，分期期限36期，分期付款手续费费率9.75%，分期手续费金额29250元，采用一次性扣账方式收取。合同签订后，原告按约定向被告发放了全部贷款300000元，但被告自2017年12月至今一直未向原告偿还贷款，且经原告多次催收仍拒不还款，被告行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告与原告签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》项下专向额度剩余欠款（含本金、利息、滞纳金）全部提前到期，被告偿还截止2019年9月10日的专向分期借款结欠金额182642.91元、未抛账金额41665元（合计224307.91元）及2019年9月11日至实际给付之日的透支利息、滞纳金；2、诉讼费、公告费由被告承担。现原告变更诉讼请求为“被告与原告签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》项下专向额度剩余欠款（含本金、利息）全部提前到期，被告偿还截止2019年9月10日的专向分期借款结欠金额182642.91元、未抛账金额41665元（合计224307.91元）及2019年9月11日至实际给付之日的透支利息”。 被告董若明辩称，信用卡借款属实，办理分期还款属实，愿意偿还借款。 经审理查明，2017年1月19日，被告董若明填写《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》，并与中国银行高新支行签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》,其在申请表中确认，已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合约的相关规定。合同约定，被告董若明向原告中国银行高新支行贷款300000元，分期期数为36期，手续费费率为9.75%，一次性扣账方式收取手续费29250元，信用卡卡号为XXXXXXXXXXXX9332，开始日期为2017年1月20日，激活日期为2017年2月20日，截止日期为2022年1月31日。合同约定其项下专向额度采用月均等额、取整入账方式偿还，借款人约定于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户（以下简称“提额账户”）的当期所有欠款，若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息，除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；借款人保证在提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期专向额度项下的应还款项，并授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前足额存入当期应还款项，贷款人于账单日起均有权直接将提额账户项下的当期应还金额记入提额账户，如借款人未按规定时间足额存入，贷款人有权按合同约定对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，起息日以交易日为准。合同约定，借款人信用卡账户逾期超60天，贷款人有权将提额账户项下专向额度剩余欠款一次性记入提额账户，借款人应当立即全额还清专向额度项下剩余欠款，且专向分期提前结清不予退还手续费。合同约定，若因何种原因导致提额信用卡账户的信用卡号发生变更，贷款人有权将卡号变更后的信用卡账户继续作为提额账户使用。合同签订后，原告于2017年1月24日向被告转款300000元。自2018年1月10日起，被告未能按约还款。根据原告出具的对账单和逾期明细表，截止2019年9月10日，被告尚欠原告专向分期借款本金190684.14元（包括已抛账金额149019.14元、未抛账金额41665元）、利息25221.69元、还款违约金8402.08元。庭审中，原告称起诉时的未抛账金额41665元已在开庭前抛完；原告称在2017年1月1日之前，中国银行信用卡协议中约定的是滞纳金，2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》：调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。故本次诉讼中主张还款违约金。 上述事实，有《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡爱家（薪易分）分期业务申请书》、《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、放款凭证、信用卡信息截图、对账单、逾期明细表及庭审笔录等在卷佐证，并经核对无异。 本院认为，原告中国银行高新支行与被告董若明之间签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告已于2017年1月24日向指定账户发放贷款300000元，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期履行还款义务。根据原告提供的逾期明细表，被告已多期未按约偿还借款，其逾期还款的行为已构成根本违约，达到合同约定的将提额账户项下专向额度剩余欠款一次性计入提额账户、借款人应当立即全额还清专向额度项下剩余欠款的条件，故原告请求被告偿还专向额度项下的本金190684.14元、利息25221.69元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告中国银行高新支行根据于2016年9月27日以公告的方式发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将服务收费“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，公告发布后，被告董若明未提出异议，亦未办理信用卡销户手续，根据合同的约定，可视为董若明对调整内容的认可，故原告根据合同约定及公告内容，要求被告董若明支付还款违约金8402.08元，本院依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第三十八条判决如下： 被告董若明于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行借款本金190684.14元、利息25221.69元、还款违约金8402.08元，共计224307.91元（截止2019年9月10日），并按照合同约定支付自2019年9月11日至实际给付之日止的利息。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4665元，减半后2332.5元，由被告董若明负担，因原告已预交，故被告在给付上述款项时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员 殷 瑞 二〇二〇年六月十二日 书记员 靳文莉 1