江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1324民初8331号原告：中国建设银行股份有限公司泗洪支行，统一社会信用代码9132132483988530XY，住所地泗洪县青阳街道泗州西大街39号。负责人：汪东亚，该行行长。委托诉讼代理人：刘亮，江苏义缘律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱海涛，江苏义缘律师事务所律师。被告：王守军，男，1971年8月12日出生，住泗洪县。被告：朱爱玲，女，1970年7月21日出生，住泗洪县。被告：王耀，男，1969年12月12日出生，住泗洪县。原告中国建设银行股份有限公司泗洪支行（以下简称建行泗洪支行）诉被告王守军、朱爱玲、王耀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘亮，被告王耀到庭参加诉讼，被告王守军、朱爱玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款196056.23元及利息（自2018年8月11日起至被告还清借款之日止，以196056.23元本金为基数，按年利率9.9%支付利息）；2.承担本案律师代理费用9000元；3.原告有权对被告所有的坐落于泗洪县河畔花城33幢4单元107室房屋折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2011年1月29日，被告王守军、朱爱玲因购买泗洪县河畔花城33幢4单元107室房屋，向原告申请借款258000元，期限20年，年利率6.6%，并签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，按该借款合同，被告应当按月归还借款本息，否则贷款人可以宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时借款利率在借款基础上上浮50%，并承担借款人实现债权的费用（如诉讼费、律师费等），被告自愿以其购买的泗洪县河畔花城小区33幢4单元107室房屋作为抵押，被告王耀为其提供担保。2011年3月11日，原告依约为被告发放了借款258000元。自2018年8月起被告没有足额归还借款本息，已构成违约，原告多次派人找被告索要，被告还是不能足额偿还借款本息，故诉至法院，请求判如所请。被告王守军、朱爱玲未答辩。被告王耀答辩称，1.王耀不应承担担保责任，2011年被告王守军、朱爱玲向原告借款购买涉案房屋，已用该房屋办理了抵押登记，由其签名承担责任，王耀担保的是房屋份额不足以偿还的部分，但涉案房屋市场价在100多万元，房屋拍卖的款项足以偿还原告的借款，故王耀不应承担担保责任。如果原告直接向法院提出实现抵押权，就不会扩大诉讼费损失，故本案的诉讼费用不应该由被告承担；2.不应支付罚息，借款合同虽约定债务人不按期付款，原告可收取罚息，但原告并未及时催款，导致损失扩大，原告是为了延长罚息，加重保证人的负担；3.保证人不应承担律师费用，原告提供的是格式借款合同，在借款的时候原告没有告知担保人除借款本息外还要承担律师费用。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据（详见附录一），本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月29日，原告建行泗洪支行与被告王守军、朱爱玲、王耀签订《“乐得家”个人住房（商业用房）借款合同》，贷款人为建行泗洪支行，借款人为王守军、朱爱玲，保证人为王耀。合同约定：借款人向贷款人借款258000元用于购置河畔花城小区33幢4单元107室房屋，借款期限为240个月（2011年3月11日至2031年3月11日）。约定还款日为2011年4月10日至2031年3月11日，还款频率为每月，贷款执行利率为6.6%。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款人还款方式为等额本息还款法。借款人如出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清场借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告王守军以河畔花城小区33幢4单元107室房屋为上述借款提供抵押担保，并于2012年6月26日办理抵押登记，他项权证号为洪房他证泗洪字第××号，登记债权数额为258000元。保证人王耀为上述借款提供连带责任保证担保。上述保证及抵押担保范围为包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。2011年3月11日，原告向借款人王守军指定账户交付借款258000元，并由王守军在借据上签字确认。合同履行过程中，自2018年8月起，王守军未按照合同约定偿还本息，截止2018年8月11日，王守军欠贷款本金196056.23元及利息未还。双方因而成讼。本院认为，原告与被告签订的《“乐得家”个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。贷款人原告依约向被告王守军交付了258000元，借款人被告王守军、朱爱玲未按约定还款的行为构成违约，应承担违约责任，故本院对原告要求被告王守军、朱爱玲归还剩余借款196056.23元及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。债务人不履行债务时，债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，被告向原告借款，以河畔花城小区33幢4单元107室房屋提供抵押担保，同时王耀提供保证担保，原告庭审时明确表示未作出相关约定，故现被告未按约履行债务，原告有权对泗洪县河畔花城小区33幢4单元107室房屋进行折价或者拍卖、变卖价款在抵押登记债权范围内优先受偿，保证人王耀对上述抵押财产不足清偿部分承担担保责任。对原告要求被告承担9000元的代理费用，原告作为金融机构，主张现金方式交付代理费有悖常理，原告提供证据不能证明已实际支付该费用，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。关于被告王耀不应当承担诉讼费及罚息的抗辩理由不能成立，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告王守军、朱爱玲于本判决生效后十五日内给付原告中国建设银行股份有限公司泗洪支行借款本金196056.23元、利息（以196056.23元为基数，按年利率6.6%并加收50%罚息，自2018年8月11日计算至实际给付之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司泗洪支行有权对登记在被告王守军、朱爱玲名下的位于泗洪县河畔花城小区33幢4单元107室房产（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第××号），与被告王守军、朱爱玲协议以该抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得款项在258000元范围内用于优先清偿上述判决主文第一项债权总额；三、被告王耀对上述判决主文第一项债权，在处置抵押物后不能清偿部分承担连带责任。王耀承担保证责任后，有权向王守军、朱爱玲追偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4574元、公告费600元，合计5174元，由被告王守军、朱爱玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4574元。审 判 员  汤卫兵人民陪审员  赵如虎人民陪审员  杨全文二〇二〇年六月二日法官 助理  沈东连书 记 员  尹丹丹附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.原告出具的贷款对账单一份；2.《个人住房（商业用房）借款合同》一份；3.涉案房屋的抵押登记一份；4．代理人单位出具的发票一份；5.委托代理合同一份。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。