河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初366号原告：郑璐，男，汉族，1992年02月05日出生，洛阳市神都旅游开发有限公司工作，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：张留安，河南明耀律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，提起上诉，代领法律文书等。被告：中银保险有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市新城区东新街246号，统一社会信用代码：91610000667999617J。负责人：桓贤维，总经理。委托诉讼代理人：杨锐，公司员工。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、提起反诉或者上诉。原告郑璐诉被告中银保险有限公司陕西分公司（以下简称中银陕西分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑璐的委托诉讼代理人张留安、被告中银陕西分公司的委托诉讼代理人杨锐到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告郑璐向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告中银陕西分公司按照保险合同中的机动车损失保险无法找到第三方特约险的约定，赔偿原告车辆损失41660元及评估费用2499元；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年12月13日晚上10时30分左右，原告驾驶陕AF02627号新能源小型轿车沿宜阳县锦龙大桥由南向北行驶，当行驶至锦龙××中段，被一辆黑色小型普通客车从右侧超车，撞击到原告车车辆右侧，该车在撞击原告车辆后逃逸。原告停车后，当即给家父打电话，家父及时拨打报警电话。原告也于当时给被告打电话报案。事故发生后，宜阳县交警队经调查，出具证明，证明无法找到第三方车辆。原告的陕AF02627号新能源小型轿车由被告中银陕西分公司承保强制性和商业保险，其中被告承保有机动车损失保险无法找到第三方特约险，保险期限从2019年11月18日0时至2020年11月17日24时止，本次事故发生在保险期限内。被告中银陕西分公司接到报案后，没有及时对事故现场进行勘验。就车辆维修问题，原告要求维修部门对车辆进行定损，而被告却不同意维修部门的定损。原告无奈，只好委托第三方对原告的车辆进行公估，河南恒旭保险公估有限公司出具公估报告书，原告的车损价值为41660元。而被告对原告的车辆损失不管不问，也不及时进行理赔。原告无奈，只好自己出资对车辆进行了维修。基于上述，原告为陕AF02627号新能源小型轿车投保强制性和商业保险，并投保了机动车损失保险无法找到第三方特约险，被告接受投保，原被告双方的保险合同关系已经成立，该合同对双方均具有法律上的约束力。被告应当按照保险合同的约定，全面履行合同义务。而被告却拒不履行保险合同义务，被告的行为对原告已经构成违约，依法应当承担民事责任。为维护原告的合法权益，恳请法院查明事实，支持原告的诉讼请求。被告中银陕西分公司辩称：原告当时延迟半小时报案，公司人到后现场已不存在，车辆已被拖走。后和车主联系，车主不接电话，联系上车主后，车主称不知道车在哪里。之后车被送到洛阳一个修理场，公司人员到修理厂车已被拆，因此对定损没能达成一致意见。经审理查明：原告郑璐所有的陕AF02627号新能源小型轿车在被告中银陕西分公司投保机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险（含机动车损失保险、机动车车上人员责任保险（驾驶人）、机动车车上人员责任保险（乘客）、机动车第三者责任保险、机动车损失保险无法找到第三方特约险,并附加不计免赔），其中商业保险机动车损失保险金额为189179.2元,保险期间为2019年11月18日0时起至2020年11月17日24时止，其中商业保险单重要提示载明：被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人；被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人等。《机动车综合商业保险免责事项说明书》的第九条规定，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……(五)被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加等。原告郑璐于2019年11月11日签字确认收到机动车综合商业保险免责事项说明书。2019年12月13日晚上9时30分左右，原告郑璐驾驶陕AF02627号在宜阳县锦龙大桥中间路段行驶时，被后方超车的黑色小型普通客车撞击，后该车逃逸。事故发生后，郑璐及其家人拨打报警电话和被告中银陕西分公司报案电话，并将受损的陕AF02627号车辆送往洛阳市洛龙区柯泽汽车修理部修理，支出维修费用41611元。期间，因车辆定损问题双方达不成一致意见，郑璐委托河南恒旭保险公估有限公司，对陕AF02627号车辆2019年12月13日交通事故车辆损失价值进行公估，2019年12月19日，河南恒旭保险公估有限公司出具公估报告，估算总值为41660元。郑璐支出公估费用2499元。另查明：就上述交通事故，宜阳县公安局交通警察大队出具证明，载明因该事故无有效线索，至今未侦破。本案审理期间，被告中银陕西分公司不认可河南恒旭保险公估有限公司出具的公估报告，认为是单方面委托鉴定机构进行评估鉴定，并申请重新鉴定，经本院委托，洛阳市众益旧机动车鉴定评估有限公司于2020年5月26日出具机动车损失评估报告书，估价鉴定结论为车辆损失金额为38255元。被告中银陕西分公司支出鉴定费用2500元，并认为车辆损失中的车衣、右前门音响、右前轮隔音等属改装设备，不应在保险赔偿范围内。上述事实，有原、被告的陈述、车辆行驶证、驾驶证、《机动车交通事故责任强制保险单》、《中银保险有限公司机动车商业保险单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、投保单、通话记录、证明、公估报告书、发票、维修清单等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告郑璐为其所有的陕AF02627号车辆在被告中银陕西分公司处投保机动车强制保险和机动车商业保险，双方之间成立合法有效保险合同关系，本院予以确认。被保险车辆陕AF02627号在保险期间内发生保险事故，被告中银陕西分公司应当按照保险合同的约定进行赔偿。本案中《中银保险有限公司机动车商业保险单》重要提示载明：被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加以及转卖、转让、赠送他人的，应通知保险人。《机动车综合商业保险免责事项说明书》的第九条规定，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……(五)被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加等。根据上述条款的规定，只有投保车辆改装等导致危险程度增加，才能够免除保险人的赔偿责任，而本案中现有的证据不能证明出现该约定事项，故被告中银陕西分公司认为被保险车辆的车衣、右前门音响、右前轮隔音等属改装设备，不应在保险赔偿范围内的意见，于法无据，不予采纳。关于本案车辆损失金额的认定，因原告郑璐主张赔偿金额的依据是单方面委托的公估报告书，故应依照本案审理期间，根据被告中银陕西分公司的申请，经本院委托洛阳市众益旧机动车鉴定评估有限公司出具的机动车损失评估报告书，估价鉴定结论车辆损失金额38255元予以确定车辆的损失金额。综上，原告郑璐请求被告中银陕西分公司赔偿车辆损失41660元的诉求不当，不予支持，被告中银陕西分公司应赔偿原告郑璐的车辆损失金额为38255元。原告郑璐请求被告中银陕西分公司赔偿评估费用2499元，因该费用系郑璐单方面委托所产生，不属于为查明和确定保险车辆的损失程度支付的必要的、合理费用，故该项请求的依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条、第四十八条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中银保险有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告郑璐车辆损失费38255元。二、驳回原告郑璐的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取452元，鉴定费用2500元，共计2952元，由原告郑璐负担120元，被告中银保险有限公司陕西分公司负担2832元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  阮依娜二〇二〇年六月二十八日书记员  白云飞《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十八条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。