河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初10026号原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行，营业场所：郑州市金水区经三北路32号3号楼，统一社会信用代码：91410100869957597J。负责人邢锴，行长。委托诉讼代理人郭春秀，河南融业律师事务所律师。委托诉讼代理人易善军，男，汉族，1969年12月1日出生，住郑州市金水区，系公司员工。被告胡巧霞，女，汉族，1979年8月20日出生，住河南省许昌市魏都区。被告王超，男，汉族，1975年5月23日出生，住河南省许昌市魏都区。被告河南佰信汽车销售有限公司，住所地：郑州市中原区嵩山北路300号1号楼608室，统一社会信用代码：91410100326767498Y。法定代表人李红卫，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人宋泽鑫，男，汉族，1989年11月22日出生，住河南省禹州市，系公司员工。被告陈曦，男，汉族，1976年10月12日出生，住郑州市金水区。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行诉被告胡巧霞、王超、河南佰信汽车销售有限公司（以下简称“佰信汽车”）、陈曦金融借款合同纠纷一案，原告诉请被告：1、判令被告胡巧霞、王超共同偿还原告贷款本金人民币20660元、利息2827.05元、违约金2739.98元（利息、违约金暂计至2020年1月15日），以上暂合计26227.03元，之后的利息及违约金按照合同约定的标准计算至被告偿清债务之日止；2、判令被告佰信汽车对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告陈曦对上述债务承担连带清偿责任；4、判决原告就上述请求对被告胡巧霞抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令原告对被告佰信汽车在中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行开立的保证金账户的保证金享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭春秀，被告佰信汽车委托诉讼代理人宋泽鑫到庭，被告胡巧霞、王超、陈曦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况1、被告胡巧霞与被告王超系夫妻关系。2016年5月26日，被告胡巧霞向原告申请自用车贷款16.7万元。2、2016年6月20日，原告（贷款人）与被告胡巧霞（借款人、抵押人）、佰信汽车（保证人、出质人）签订《个人借款/担保合同》一份，主要约定：贷款人同意向被告胡巧霞发放个人自用车贷款16.7万元，贷款用途为购车。贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20％确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，在贷款期限内利率不调整。借款人授权贷款人将贷款一次性划入被告佰信汽车账号为17×××17的工商银行账户内。借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月15日为还款日。借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按借款合同约定的利率基础上加收50％确定。被告佰信汽车作为保证人向原告提供全程连带责任保证担保：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。若保证人与贷款人另行签订保证金质押协议或保证人与贷款人签订的相关协议中包括保证金质押条款且本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否仅以保证人的名义在本合同中签章，保证人还应对贷款承担保证金质押担保责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的保证期间为贷款提前到期之日起两年。担保人承诺：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。出质人自愿为借款人在本合同项下的债务向贷款人提供质押担保，质物为保证金（价值200万元）。质押担保的范围包含：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。若被告胡巧霞连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他合同约定的违约情形的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还对其他事项进行了约定。3、同日，原告（贷款人）与被告胡巧霞（借款人、抵押人）、佰信汽车（保证人、出质人）签订《补充协议》一份，约定：贷款人通过牡丹信用卡透支方式向借款人指定汽车经销商发放购车贷款。借款人还款日自实际放款日的次月20日前（含20日）计算，贷款人从借款人还款账户自动扣收每月应还款项。借款人在还款期间，如连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。4、2016年6月20日，被告佰信汽车向原告出具《担保函》一份，约定：为保障原告债权的实现，被告佰信汽车为原告与借款人签订的上述《个人借款/担保合同》项下债权提供担保，本担保函的担保范围为借款人与原告签订的借款合同项下的贷款本息及相关费用。包括但不限于贷款本金、贷款本金所发生的利息、逾期利息、复利、违约金和损害赔偿金，原告为实现债权而发生的相关费用包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、律师代理费及其他有关费用。本担保函的担保方式为保证金担保和连带责任保证担保。被告佰信汽车开立保证金账户（户名：河南佰信汽车销售有限公司，账号：17×××17，开户银行：中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行）为贷款提供担保。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。如原告根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。如借款人未按照约定履行合同，原告按照借款合同约定要求借款人归还或提前归还贷款本息的，原告有权要求被告佰信汽车承担担保责任。被告佰信汽车承担担保责任时，原告有权在被告佰信汽车保证金账户中扣收保证金存款用于清偿借款人应付的全部贷款本息，原告也有权直接扣收被告佰信汽车在原告以及中国工商银行其他分支机构开立的所有账户资金偿还借款人所欠贷款本息及费用。5、同日，被告陈曦向原告出具《担保函》一份，约定：为确保原告和被告胡巧霞于2016年6月20日签订的上述个人借款/担保合同项下义务得以切实履行，被告陈曦向原告出具连带责任担保函，担保金额为16.7万元。如借款人未按主合同约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，本人即向原告承担连带担保责任，无条件地偿付因借款人未按主合同约定所应支付的任何款项，包括但不限于借款本金及利息、复利、手续费、违约金、诉讼费、律师费及借款人应付的所有其他费用。被告陈曦承担保证责任的期限自主合同确定的借款到期之次日起两年。6、2016年5月26日，被告胡巧霞出具同意抵押声明一份，主要内容：借款申请人胡巧霞，向原告申请一笔个人自用车贷款，贷款金额为16.7万元。本人以自己名下的车辆为上述借款提供抵押担保。同日，被告王超签订配偶同意抵押声明一份。2016年6月20日，原告与被告胡巧霞签订《抵押合同》一份，主要约定：为确保原告和被告胡巧霞于2016年6月20日签订的上述个人借款/担保合同项下借款人的义务得以切实履行，被告胡巧霞自愿以其发动机号为8000219、车架号为LVHRR7896G5000227的小型轿车为原告的债权提供抵押担保；抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。合同还对其他事项进行了约定。同日，双方就上述车辆办理了抵押登记。7、2016年6月12日，原告向被告胡巧霞发放贷款16.7万元，借款到期后被告胡巧霞未依约还款。截止到2020年6月15日，被告胡巧霞共欠原告贷款本金20660元、利息4539.92元。8、2020年5月27日，原告诉至本院。9、审理中，原告称被告佰信汽车保证金账户的账号为：17×××73，截至2020年6月16日该账户状态正常，但无款项。该保证金账户中的款项已于2019年4月16日被河南省周口市川汇区人民法院冻结，并被强行划扣，同年原告提起执行异议但被驳回。本院认为，被告胡巧霞、王超、陈曦经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证、质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法做出裁判。原告与被告胡巧霞、佰信汽车签订的《个人借款/担保合同》、《补充协议》，原告与被告胡巧霞签订的《抵押合同》，被告佰信汽车、被告陈曦分别向原告出具的《担保函》，均系各方当事人真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告胡巧霞未按时履行还款义务，已构成违约。原告依据合同约定要求收回贷款本息并无不当，截止到2020年6月15日，被告胡巧霞尚欠原告贷款本金20660元、利息4539.92元。故对原告请求被告胡巧霞偿还贷款本金20660元、截止到2020年6月15日的利息4539.92元并支付自2020年6月15日起按《个人借款/担保合同》约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告胡巧霞自愿以发动机号为8000219、车架号为LVHRR7896G5000227的小型轿车为其上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，现原告请求就该抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。被告佰信汽车、陈曦自愿为被告胡巧霞的上述债务向原告提供连带责任保证，现原告请求被告佰信汽车、陈曦承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告佰信汽车自愿为被告胡巧霞的债务向原告提供保证金担保，并将款项存入保证金账户，但庭审中原告称保证金账户的账号为17×××73，截至2020年6月16日该账户状态正常，但已无款项，被告佰信汽车提供的质押保证金已不存在，现原告仍主张对被告佰信汽车提供的质押保证金行使优先受偿权，事实上已履行不能，本院不予支持。原告主张违约金，依据不足，本院不予支持。被告佰信汽车辩称，依据不足，本院不予采纳。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第六十三条、第六十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告胡巧霞、王超于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行借款本金20660元及利息4539.92元（利息暂计算至2020年6月15日，自2020年6月16日起的利息按照合同约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行有权依法对发动机号为8000219、车架号为LVHRR7896G5000227的小型轿车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；三、被告河南佰信汽车销售有限公司、陈曦对判决第一项确定的被告胡巧霞的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取228元，由被告胡巧霞、王超、河南佰信汽车销售有限公司、陈曦共同负担。本判决为终审判决。审判员  李文惠二〇二〇年六月二十九日书记员  潘贺洋