石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初617号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地河北省石家庄市桥西区自强路6号。 主要负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张宁波，河北诚基律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王金兰，河北诚基律师事务所律师。 被告：孙栋梁，男，1984年3月28日出生，汉族，住河北省石家庄市桥西区。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄公司）与被告孙栋梁保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险石家庄公司委托诉讼代理人张宁波到庭参加诉讼，被告孙栋梁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付代其偿还银行款项共计89078.71元；2.依法判令被告向原告支付其应付保险费共计6486.48元；3.依法判令被告向原告支付违约金823.43元（违约金以95565.19元为基数，自2020年3月5日起至2020年5月18日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年5月18日，实际主张至款项还清之日止）。以上款项暂共计96388.62元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月10日，被告孙栋梁作为投保人与原告人保财险石家庄公司签订保证保险合同，保险单号为PBBR201913010000001155，该保险合同约定河北银行股份有限公司长安支行（以下简称河北银行长安支行）为被保险人，保险金额为110582.36元，保险期间为自2019年6月12日起至2022年6月11日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为12日，每月保险费率为1.5997%，每月保费金额为1769.04元。2019年6月12日，被告孙栋梁与河北银行长安支行签订借款合同，该合同约定借款金额为10万元，借款期限为36个月，自2019年6月12日起至2022年6月11日止，借款利率为6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2019年6月12日，河北银行长安支行按照借款合同约定向被告发放共计10万元贷款。被告按约支付借款本息至2019年11月12日，后未再按约定支付。根据保险合同约定：“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复息）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。”原告于2020年3月5日按照合同约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计89078.71元（包括本金87271.91元、利息1806.8元），被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（即2020年3月5日），被告拖欠原告保险费6486.48元，计算方式为每月保险费1769.04元÷30天×110天=6486.48元。同时，根据保险合同约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。”理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截止2020年5月18日，被告除代偿款和保险费外，尚欠原告违约金823.43元，计算方式为95565.19元（违约金基数）×74天（自2020年3月5日至2020年5月18日）÷365天×4.25%=823.43元。被告的行为侵犯了原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告孙栋梁未答辩。 本院经审理查明，2019年6月6日，孙栋梁作为投保人向人保财险石家庄公司签发《个人信用贷款保证保险投保单》，人保财险石家庄公司同意承保，并于6月10日出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为河北银行长安支行，保证保险金额为110582.36元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.5997%，每月保险费为1769.04元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。2019年6月12日，孙栋梁与河北银行长安支行签订《河北银行如意贷借款合同》，合同约定借款金额为10万元，借款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，逾期还款罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，河北银行长安支行向孙栋梁发放了10万元贷款。但从2019年11月12日开始，孙栋梁逾期支付贷款本息。《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。根据《个人信用贷款保证保险条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任;第十九条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2020年3月5日，人保财险石家庄公司按照保险合同的约定代孙栋梁还款，向河北银行长安支行支付代偿理赔款金额共计89078.71元，河北银行长安支行向人保财险石家庄公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认河北银行长安支行已收到理赔款。从孙栋梁逾期还款至80天等待期后，人保财险石家庄公司向河北银行长安支行理赔，孙栋梁共拖欠人保财险石家庄公司保险费6486.48元。 以上事实有人保财险石家庄公司提供的《河北银行如意贷借款合同》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款计划表、消费信贷对账单等予以证明。 本院认为，被告孙栋梁以河北银行长安支行为被保险人在原告人保财险石家庄公司处投保保证保险，约定对于被告孙栋梁在河北银行长安支行的贷款承担保证还款责任，原告人保财险石家庄公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》，原、被告之间形成了保证保险合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致保险事故发生，原告作为保险人代被告偿还银行逾期贷款本金和利息，根据保险单的特别约定以及保险条款第五条、第十九条的约定，被告应当偿还原告代其偿还的本金和利息共计89078.71元。对于原告主张的逾期保费，保险单中约定每月保险费为1769.04元，赔偿等待期80天后，原告代其还款，被告共逾期110天，故被告需向原告支付保费6486.48元。对于原告主张的违约金，有保险单的特别约定，依据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》（法释[1999]8号）、《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复〉的批复》（法释[2000]34号）中的规定：对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。因此，被告应承担的违约金以尚欠全部款项95565.19元为基数，自代偿日2020年3月5日起至本判决的生效之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告孙栋梁未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙栋梁于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿的贷款本息89078.71元、逾期保险费6486.48元及违约金（以95565.19元为基数，自2020年3月5日起至本判决的生效之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）; 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2208元，减半收取计1104元，由被告孙栋梁负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2208元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  吕 伟 二〇二〇年六月二十四日 法官助理  韩宇皓 书 记 员  王 筱