黑龙江省肇州县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0621民初438号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行，住所地肇州县肇州镇和平街八厂东街路北。负责人：杨艳艳，职务行长。委托诉讼代理人：张旭东，男，汉族，1982年6月28日出生，职业中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行职工，现住肇州县。被告：王秀娟，女，1979年2月21日出生，汉族，职业个体，现住大庆市高新区。被告：姜涛，男，1981年12月9日出生，汉族，职业个体，现住大庆市高新区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行与被告王秀娟、姜涛借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行委托诉讼代理人张旭东、被告王秀娟到庭参加诉讼，被告姜涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令王秀娟及其配偶姜涛偿还借款本金1,215,358.93元，年利率为6.65%，利息及罚息63,260.71元。本息合计1,278,619.64元（计算至2020年3月29日）；判令被告王秀娟及其配偶姜涛偿还借款本金300,454.18元，年利率为6.65%，利息及罚息15,270.3元。本息合计315,724.48元（计算至2020年3月29日）；请求判令王秀娟及其配偶姜涛偿还借款本金800,000.00元，年利率为6.4998%，利息及罚息44,512.79元。本息合计844,512.79元（计算至2020年3月29日）；依法判令被告按照合同约定利率支付原告自起诉时起至实际结清之日止的利息及罚息。三笔合计金额为2,438,856.91元；2、上述三笔逾期付款利息从2020年3月30日起依次按年利率9.975%、9.975%、8.4497%，计算至给付之日。3、如被告王秀娟不能按判决确定的给付期限内履行偿还义务，要求依法拍卖被告王秀娟所有的抵押房产位于肇州县医药公司住宅楼5单元一层商服（权属证书XXXXXXX号）、肇州县药材公司办公楼一层厢房楼门洞北第一屋（权属证书XXXXXX号）所得价款优先受偿。4、判令被告承担本案的全部诉讼费。事实与理由：2016年6月27日，被告王秀娟、姜涛与中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行签订《个人额度借款合同》，借款金额280万元整，期限从2016年6月29日起至2021年6月29日止；2017年7月5日肇州县支行与被告签订了循环支用单，双方在支用单约定金额为47万元整：2018年11月8日肇州县支行与被告签订的小额E捷贷开办申请单，双方约定支取金额为80万元。2016年6月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行与被告王秀娟签订了个人《个人最高额抵押合同》，抵押人王秀娟自愿将位于肇州县医药公司住宅楼5单元一层商服（权属证书XXXXXXX号）、肇州县医药公司办公楼一层厢房楼门洞北第一屋（权属证书XXXXXX号）为所发放的贷款提供房产抵押担保，该两处房产在肇州县房产管理处抵押登记。2016年6月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行向被告指定帐户放款280万元，还款期限为60个月，还款方式为等额本息，原告完成履行合同义务，现被告已经逾期偿还本息，已经构成合同约定的违约情形。故诉至法院，请求支持原告各项诉讼请求。被告王秀娟辩称，贷款事实存在，未按期偿还的违约事实也对，数额也对。我与姜涛是夫妻关系，婚姻仍在存续期间。被告姜涛未出庭，亦未提交答辩状。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行为证实自己的主张，向法庭举证如下；一、出示《个人额度借款合同》，欲证实二被告在我单位贷款的事实成立。经质证，被告王秀娟认为对证据的真实性及证明的问题均无异议。二、出示《个人最高额抵押合同》，欲证实二被告在我行贷款的抵押属实。经质证，被告王秀娟对证据的真实性及证明的问题均无异议。我们是用这个房子对贷款提供的担保。三、出示中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单三份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据三份，欲证实二被告在我行的贷款已经支取，收到贷款。经质证，被告王秀娟认为对证据的真实性及证明的问题均无异议。四、出示房屋抵押登记复核证明两份，欲证实二被告在房产有抵押登记。经质证，被告王秀娟认为对证据的真实性及证明的问题均无异议。是我们抵押担保的。五、出示示中国邮政储蓄银行放款通知单三份，欲证实此笔贷款已经按时发放，被告已经收到此笔贷款。被告王秀娟认为对证据的真实性及证明的问题均无异议。六、出示《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，欲证实二被告在我行办理商务E捷贷业务。被告王秀娟认为对证据的真实性及证明的问题均无异议。被告王秀娟未向法庭出示证据。被告姜涛未出庭，视为放弃举证、质证权利。本院经审理认定事实如下：2016年6月27日，被告王秀娟、姜涛与中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行签订《个人额度借款合同》，借款金额280万元整，期限从2016年6月29日起至2021年6月29日止；2017年7月5日肇州县支行与被告签订了循环支用单，双方在支用单约定金额为47万元整：2018年11月8日肇州县支行与被告签订的小额E捷贷开办申请单，双方约定支取金额为80万元。2016年6月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行与被告王秀娟签订了个人《个人最高额抵押合同》，抵押人王秀娟自愿将位于肇州县医药公司住宅楼5单元一层商服（权属证书XXXXXXX号）、肇州县医药公司办公楼一层厢房楼门洞北第一屋（权属证书XXXXXX号）为所发放的贷款提供房产抵押担保，该两处房产在肇州县房产管理处抵押登记。2016年6月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行向被告指定帐户放款280万元，还款期限为60个月，还款方式为等额本息，原告完成履行合同义务，现被告已经逾期偿还本息，已经构成合同约定的违约情形。本院认为，合法的借款关系受法律保护。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行与被告王秀娟签订《个人担保额度借款合同》，该合同内容不违反国家法律规定，合法有效。现原告已按照约定向被告王秀娟发放贷款，该笔贷款为进货，系用于家庭共同生活，作为夫妻共同债务被告王秀娟、姜涛夫妻理应按合同约定按期还款付息被告理应按合同约定按期还款付息。经原告多次催促，被告王秀娟仍未依约履行义务，已构成违约，应承担违约责任，双方在《个人担保额度借款合同》对逾期还款利率有明确约定，且该约定未超过国家针对民间借贷利率的最高规定，对原告诉请，本院予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行与被告王秀娟就贷款担保签订《个人最高额抵押合同》，对抵押物、期限、担保人、登记等内容有明确约定，该合同内容不违反国家法律规定，合法有效，且在保证期限内，双方均应按合同约定履行。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王秀娟、姜涛归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行借款偿还借款本金1,515,813.11元，年利率为6.65%，利息及罚息78,531.01元。本息合计1,594,344.12元（计算至2020年3月29日）；自2020年3月30日起至实际给付之日止按9.975%计息。二、判令王秀娟、姜涛偿还借款本金800,000.00元，年利率为6.4998%，利息及罚息44,512.79元。本息合计844,512.79元（计算至2020年3月29日）；自2020年3月30日起至实际给付之日止按8.4497%计息。上述一、二项于判决生效后十日内履行完毕。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行对被告王秀娟、姜涛抵押的房屋折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决生效后二年内，向本院申请执行。案件受理费26,310.86元，减半收取13，155.43元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  付殿全二〇二〇年六月二十三日书记员  朱程程附法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。