湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初2029号 原告：中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司，住所地：长沙市天心区芙蓉中路三段142号光大发展大厦B栋11楼，12楼。 负责人：周婷婷。 委托诉讼代理人：刘辉，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。 被告：姚云，女，1976年12月23日出生，汉族，住长沙市望城区。 原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司与被告姚云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理，并于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司的委托诉讼代理人刘辉到庭参加诉讼，被告姚云经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告支付理赔款人民币54637.57元，逾期保险费人民币2669.99元，合计人民币57307.56元；二、判令被告立即向原告支付违约金人民币21834.18元（违约金暂计算自2019年4月24日起至2020年5月8日止，2019年5月8日后的违约金以57307.56元为基数，按日千分之一的标准计算至实际清偿之日止）；以上一、二项合计人民币79141.74元；三、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2018年8月2日，被告姚云与被保险人中国光大银行长沙分行营业部支行（以下简称“被保险人”）签订了编号为78791816002054号的《个人贷款合同》，合同约定由被保险人向被告姚云发放贷款人民币6.1万元整，贷款期限为36个月，自2018年8月2日起至2021年8月2日止，同时合同对贷款利率、罚息利率、贷款偿还、违约责任均进行了明确约定。2018年8月1日，原告依被告姚云的投保申请出具了编号为257100150100171527的《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保单”），约定由原告为被告在被保险人处的借款提供保险服务，被保险人为中国光大银行长沙分行营业部支行，保证保险金额为72529元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，同时被告姚云应按月按时足额缴纳保险费，每月保险费率为1.2％（即人民币732元／月）。另保单约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，同时，保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用”。《个人贷款合同》签订后，被保险人依约向被告姚云发放贷款人民币6.1万元，但被告姚云未按《个人贷款合同》约定履行还本付息的义务，被保险人依保单约定向原告申请理赔，原告于2019年4月24日向被保险人支付理赔款项合计人民币54637.57元。原告向被保险人履行保险义务后，被告姚云未按保单约定向原告支付理赔款项和未付保费。据此，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。 被告姚云未予答辩，也未向本院提交证据材料。 根据当事人陈述以及庭审确认的证据，本院确认如下案件事实： 2018年7月31日，被告姚云因日常生活消费需要向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司申请个人贷款保证保险。 2018年8月1日，原告向被告姚云出具了编号为257100150100171527的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，双方约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司长沙分行，投保人为姚云；大地个人贷款保证保险金额为72529元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.2%；缴费日期为约定扣款之日；每月保险金额为732元；如投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30；等等。 2018年8月2日，出借人光大银行长沙分行营业部支行与借款人姚云签订了一份《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款金额为6.1万元；贷款期限为36个月；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为7.6%；还款方式为等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，罚息计算期间为自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。 上述合同签订后，光大银行长沙分行营业部支行依约向姚云发放了6.1万元贷款，姚云偿还了银行借款本金7666.23元、银行利息1835.17元、银行罚息0元、保费3772.81元后便未按约定履行还款义务。2019年5月13日，原告依约向光大银行长沙分行营业部支行支付保险代偿款共计54637.57元（含借款本金53333.77元，利息1209.39元，罚息94.41元）。光大银行长沙分行营业部支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对借款人姚云的全部权益转让给本案原告。 以上事实有《个人贷款合同》、中国光大银行长沙分行营业部借款凭证、大地个人贷款保证保险投保单、大地个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、委托代理合同等证据在卷佐证。 本院认为：光大银行长沙分行营业部支行与姚云签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及原告与姚云签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告对姚云在光大银行长沙分行营业部支行的未清偿贷款54637.57元进行了理赔，故其要求姚云归还理赔款54637.57元的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告要求被告支付逾期保险费2669.99元，本院认为原告主张逾期保险费金额过高，应予调整，本院对逾期保险费酌情按照三期保费计算为2196元（732元×3个月）。原告要求按照日利率1‰的标准计算违约金的请求过高，应予调整，本院酌情按年利率12%的标准计付违约金，经核算，自2019年4月24日起暂计算至2020年5月8日止的违约金为7100.3元（56833.57元×12%÷365日×380日），后续违约金以56833.57元为基数，按年利率12%的标准计算至实际清偿之日止，本院对原告超出部分的诉请依法不予支持。被告姚云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证及辩论的诉讼权利，相应诉讼风险应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚云于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司偿还理赔款54637.57元以及逾期保费2196元； 二、被告姚云于本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司支付违约金7100.3元（自2019年4月24日暂计算至2020年5月8日，后续违约金以56833.57元为基数，按年利率12%的标准计算至实际清偿之日止）； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司长沙市湘江支公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1778元，因适用简易程序减半收取为889元，由被告姚云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员  黄莹 二〇二〇年六月二十四日 书记员  谭蓉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。