湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0481民初2195号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行，住所地耒阳市城北路邮政综合大楼。 负责人：刘宁，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑晓红，女，该支行职工。 委托诉讼代理人：徐彬，男，该支行职工。 被告：胡蓉，女，1971年10月28日出生，汉族，户籍地耒阳市，住耒阳市。 被告：曹友成，男，1970年9月1日出生，汉族，户籍地耒阳市，住耒阳市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行（以下简称邮政耒阳支行）与被告胡蓉、曹友成金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政耒阳支行的委托诉讼代理人徐彬与被告曹友成到庭参加诉讼。被告胡蓉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 邮政耒阳支行向本院提出诉讼请求：1、原告与被告胡蓉、曹友成于2014年4月10日签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期，要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用；2、被告胡蓉、曹友成偿还所欠原告借款本金518219.61元、利息（含罚息）28622.46元（计算至2020年3月23日止），本息合计546842.07元；3、被告胡蓉、曹友成以本金518219.61元为基数，按11.921%的年利率承担自2020年3月24日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息）；4、原告对二被告的抵押担保物享有优先受偿权；5、由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年3月19日，被告胡蓉、曹友成向原告申请一笔个人房屋贷款，2014年4月10日原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》及《个人最高额抵押合同》。被告以房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押手续。2014年4月16日，被告向原告借款90万元用于购房，借款期限为2014年4月16日至2024年4月16日，年利率为9.17%，逾期年利率11.921%，还款方式为等额本息。当日原告依约将90万元汇入被告胡蓉的银行账户。因被告没有如期按时履行贷款合同约定还款义务，原告多次向被告催讨无果，致使该笔贷款处于逾期状态，已构成根本违约。根据双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定，原告向被告宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息。为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。 曹友成辩称，借钱是事实，当时用房子抵押贷款的钱用来投资一个煤矿，但现在这个煤矿已经关闭了，这个煤矿资产因债务问题涉及官司还没有打完。原告诉请的利息按合同执行，所欠贷款想在三个月内把房子卖了争取早日还款。本案诉讼费应由原告承担。 胡蓉未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2014年4月10日，被告胡蓉、曹友成（借款人、共同借款人，系夫妻关系）与原告邮政耒阳支行（贷款人）签订《个人购房借款及担保合同》。其中合同约定，贷款人提供借款人90万元贷款，贷款期限为120个月，按月等额本息还款法。借款利率按约定，罚息利率为约定贷款利率基础上加收30%确定。被告未按时偿还借款本息的，贷款人有权采取措施之一宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等。同日，二被告（抵押人、抵押共有人）与原告（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定对该笔贷款提供抵押物房产【房屋坐落耒阳市蔡子池街道办事处德泰隆路，9幢，房屋产权证为耒阳市房权证蔡子池字第××号，国有土地使用权证为耒国用（2012）第010433号】担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证为耒阳市房他证蔡子池字第××号）。担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项等、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2014年4月16日，原告向被告发放贷款90万元，借款期限120个月（从2014年4月16日至2024年4月16日），借款用途交购房款，还款方式等额本息，年利率9.17%，逾期年利率11.921%，被告胡蓉在借据上签名确认。借款合同履行中，被告未按约定偿还贷款本息，截止2020年3月23日，被告逾期251天，拖欠原告贷款本金518219.61元、利息（含罚息）28622.46元，本息合计546842.07元。原告向被告催讨偿还全部贷款本息未果，遂于2020年4月26日诉至本院。 上述事实，有原告提供的被告的身份证及常住人口登记卡复印件、《个人购房借款及担保合同》、《个人最高额抵押合同》、耒阳市房权证蔡子池字第××号、耒国用（2012）第010433号、耒阳市房他证蔡子池字第××号、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、查看贷款借据详细信息等证据，经庭审质证核实，及庭审笔录记录在卷，足以认定。 本院认为，被告胡蓉、曹友成与原告邮政耒阳支行签订《个人购房借款及担保合同》、《个人最高额抵押合同》，为双方真实意思表示，合法、有效。原告已按合同约定向被告履行了发放贷款的义务，被告未按约偿还原告贷款本息，已构成违约，应承担全部违约责任。原告请求确认原告与二被告于2014年4月10日签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期，要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，符合双方约定，本院予以确认。原告请求二被告偿还所欠原告借款本金518219.61元、利息（含罚息）28622.46元（计算至2020年3月23日止），本息合计546842.07元，及以本金518219.61元为基数，按11.921%的年利率承担自2020年3月24日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息），有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。原告请求对被告的抵押担保物享有优先受偿权，符合抵押合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行与被告胡蓉、曹友成于2014年4月10日签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期，被告胡蓉、曹友成立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用； 二、被告胡蓉、曹友成偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行借款本金518219.61元、利息（含罚息）28622.46元（计算至2020年3月23日止），本息合计546842.07元，限本判决生效后十日内付清； 三、被告胡蓉、曹友成支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行以本金518219.61元为基数，按年利率11.921%计算，自2020年3月24日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息），限本判决生效后十日内付清； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行对被告胡蓉、曹友成的抵押担保物房产【房屋坐落耒阳市蔡子池街道办事处德泰隆路，9幢，房屋产权证为耒阳市房权证蔡子池字第××号，国有土地使用权证为耒国用（2012）第010433号】享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4634元，由胡蓉、曹友成负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  **永 二〇二〇年六月十五日 法官 助理  蒋云飞 代理书记员  黄贵金