辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)辽0281民初1821号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：惠兆鑫，辽宁正然律师事务所律师。 被告：高继周，男，1977年11月30日出生，汉族，现住瓦房店市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告高继周保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加诉讼，被告高继周经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款36997.05元（其中代偿本金31493.10元、代偿逾期利息948.5元）；2.判令被告支付逾期违约金40528.50元（暂计算至2020年4月2日。以理赔款为基数，自理赔之日2015年9月8日计算至被告实际清偿之日止，按年利率24%计算）；3.本案的诉讼费及保全费由被告承担。 事实和理由：2014年6月20日被告与中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行（以下简称光银行普湾新区支行）签订《平安个人小额信用贷款合同》。合同约定贷款50000元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告在履行了11期还款义务后，于2015年6月20日开始拖欠不还。2015年9月8日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计36997.05元。为此特将被告诉致贵院，请依法保护原告的合法权益。 被告高继周未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交如下证据：1、平安个人小额信用贷款合同原件1份，拟证明被告向光大银行贷款50000元，贷款期限36个月，自2014年6月20日至2017年6月20，执行利率为年利率8.61%，还款方式是等额本息还款法；2、光大银行普兰店支行贷款借据复印件1份，拟证明2014年6月20日光大银行普湾新区支行足额将贷款发放至被告帐户；3、平安个人消费信贷保证保险保险单原件1份，拟证明诉讼请求中违约金的计算方式及每月保费金额950元；4、还款明细原件，拟证明被告在履行了11期还款义务后于2015年6月20日至今拖欠不还；5、代偿债务确认书原件1份，拟证明2015年9月8日，原告依约履行了保险责任，代被告偿还了本息等总计36997.05元。本院经审核认为原告提供的上述证据客观真实，且能相互佐证，本院予以确认。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月18日，原告与被告签订平安个人消费信贷保证保险保险单显示：鉴于投保人已向本公司投保个人消费信贷保证保险，本公司特签发本保险单并同意按照平安财险公司《平安个人消费信贷保证保险条款》的约定承担保险责任。被保险人名称:光大银行普湾新区支行；投保人姓名:高继周；平安个人消费信贷保证保险金额:伍万玖仟肆佰伍拾圆整；保证期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止；每月保费率：1.9%，每月保险费金额：玖佰伍拾圆整；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向投保人交纳违约金。4、投保人出现或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生其他费用等。 2014年6月20日，被告与光大银行普湾新区支行签订合同编号35781416000224平安个人小额信用贷款合同，约定：贷款种类个人小额信用贷款；贷款用途日常生活消费；贷款金额伍万元整；贷款期限36个月，自2014年6月20日至2017年6月20日；贷款利率为年利率8.61%；还款方式为按月等额还本付息还款方式等。合同签订后，光大银行普湾新区支行依约向被告发放贷款50000元。被告按约偿还2014年7月至2015年5月期间11期贷款本息，自2015年6月20日始停止偿还贷款本息。 原告依据保证保险保险单中关于赔偿等待期80天的约定，于2015年9月8日，向被保险人光大银行普湾新区支行进行理赔，代偿贷款本息36997.05元，其中代偿本金36048.55元、逾期利息948.50元。原告理赔后，被告于2017年8月31日、同年9月20日偿还两笔贷款合计8000元，原告同意从其偿还的8000元中扣除保费3444.55元，剩余款项4555.45元作为其偿还贷款本金，从原告代偿贷款本金36048.55元中予以扣除。原告在庭审中明确理赔款数额为32441.60元，含代偿本金31493.10元和逾期利息948.50元。 本院认为，被告高继周与原告签订的平安个人消费信贷保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告高继周从光大银行普湾新区支行借款50000元，未按照贷款合同约定按时偿还贷款本息，原告于2015年9月8日代被告向光大银行普湾新区支行偿还36997.05元，根据平安个人消费信贷保证保险合同约定，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告构成违约，原告有权依据保证保险合同约定向其追偿。在原告依据保证保险合同约定向光大银行普湾新区支行进行理赔后，被告又偿还贷款8000元，原告同意从中扣除保费3444.55元，剩余款项4555.45元作为被告偿还贷款本金，从原告代偿贷款本金36048.55元中予以扣除。原告在庭审中明确理赔款数额为32441.60元，含代偿本金31493.10元和逾期利息948.50元。故原告主张被告偿还代偿款32441.60元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，对超过此部分的诉请，本院不予支持。 关于原告主张被告支付违约金的诉讼请求，因被告违约原告已于2015年9月8日向光大银行普湾新区支行代偿贷款本息，依据保证保险合同约定，被告应自2015年9月8日始，以代偿贷款本金31493.10为基数，按照日千分之一承担违约金。原告考虑按此计算的违约金过高，请求被告承担按照年利率24%计算至实际清偿之日止的违约金，不违反法律规定，本院予以支持。 被告高继周经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告高继周于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款32441.60元； 二、被告高继周于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，以31493.10元为基数，自2015年9月8日始至本判决确定的给付之日止，按年利率24%计付； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1738元，由被告高继周负担1477元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担261元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  张宝兰 人民陪审员  张淑苹 人民陪审员  王锦兰 二〇二〇年六月十九日 书 记 员  李江红