江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初10651号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路1177号2幢3609室。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：叶黎静，北京市京师（南京）律师事务所律师。被告：卜言军，男，1972年8月17日出生，汉族，住江苏省灌云县。被告：胡梅，女，1971年9月21日出生，汉族，住江苏省灌云县。被告：卜凯，男，1997年1月6日出生，汉族，住江苏省灌云县。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇担保公司）与被告卜言军、胡梅、卜凯追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇担保公司的委托诉讼代理人叶黎静到庭参加诉讼。被告卜言军、胡梅、卜凯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭。本案现已审理终结。原告中隆汇担保公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令卜言军向原告支付代偿款83996.64元及利息（自2019年6月17日起以10234.73元为基数，自2019年7月4日起以10180.27元为基数、自2019年8月15日以63581.64元为基数，上述款项均按年利率24%计算至实际给付之日止）；2、请求判令卜言军支付律师费3000元、保全担保服务费1000元；3、判令胡梅、卜凯对上述第一、二项诉请承担连带保证责任；4、判令卜言军、胡梅、卜凯承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2019年1月18日，卜言军与案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融公司）签署了《借款服务协议》，约定通过苏诚金融公司运营的网络借贷信息中介服务平台向出借人借款，并签署《借款协议》约定借款本金100000元，年利率为14%，还款期限为12个月，还款方式为等额本息，并出具了《还款承诺书》，确认还款日期及还款金额，承诺如发生逾期违约，承担逾期利息、违约金及催收费。同日，原告与卜言军签署了《担保协议》，约定原告为卜言军签署的《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保，卜言军出现逾期还款或者未能完全偿还借款的，原告应及时行使代偿责任；在原告代为偿还借款后，有权向卜言军行使追偿权，要求卜言军支付代偿的全部款项，包括原告实现债权的全部相关费用，并支付代偿资金的利息，按月利率2%计算。相关协议签署后，2019年1月22日卜言军通过苏诚金融平台向出借人成功借款，并从其在第三方存管银行徽商银行开设的电子账户中提现100000元，然而其却未按协议约定按时还款。现原告按照协议约定履行了代偿责任，在原告代为偿还借款后，向三被告行使追偿权，原告多次要求三被告支付代偿的全部款项均无果，特诉至法院。被告卜言军、胡梅、卜凯均未答辩，未提交证据。原告中隆汇担保公司围绕诉讼请求依法提交了《借款服务协议》、线上线下《借款协议》各一份、《还款承诺书》、《担保协议》、《反担保协议》、徽商银行的交易流水明细等证据。上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月18日，服务商苏诚金融服务公司与借款人卜言军签订《借款服务协议》，约定由被告卜言军申请借款100000元，借期12个月，借款年利率为14%，还款方式为等额本息；借款人有借款需求，同意在苏诚金融服务公司网站进行注册，同意将其主体及借款需求信息提供给苏诚金融服务公司；在苏诚金融网贷平台交易需订立的协议(包括不限于本协议、《借款协议》、《担保协议》、《授权委托书》等)采用电子协议方式；借款人或借款人授权委托的第三方在苏诚金融网站，通过点击确认或类似方式订立的电子协议即视为借款人本人真实意愿并以借款人本人名义签署的协议，具有法律效力；电子协议、及借款人在苏诚金融网贷平台上的交易记录对借款人均具有约束力，且均可作为证据使用；苏诚金融服务公司根据其获取的借款人信息及自身的商业判断决定为借款人资金借入提供居间服务，将在苏诚金融网站上对借款人及其资金需求进行展示，并使用苏诚金融网站的交易平台撮合借款人与一个或多个出借人达成借贷交易、签署借款协议；为便利、统一地回收本息，借款人在借款协议项下应偿还的本金、利息、逾期利息以及网站中介服务费等款项，存入借款人存管银行的电子账户中，借款人同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，分别将上述款项直接转入出借人和服务商的账户名下；借款人应向苏诚金融服务公司支付中介服务费；因借款人逾期未还款而造成苏诚金融服务公司、出借人其他利益损失（包括但不限于律师费、差旅费、住宿费每人每天200元补贴）由借款人承担;本协议自双方以电子文本的形式订立之时起生效，并保存在苏诚金融网站所使用的服务器上备查；本协议因借款人和服务商其中一方的要求也可以纸质形式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议，具有同等法律效力，但二者不一致的，以电子协议为准；借款人因借款而在苏诚金融网站上订立、签署的任何电子协议、承诺书，包括但不限于《借款协议》、《还款承诺书》等，借款人对其真实性、合法性均予以确认，并自愿承担相应的法律责任和合同责任。2019年1月18日，卜言军（借款人、乙方）通过苏诚金融网站与苏诚金融公司（服务商、丙方）以及出借人（甲方）在线签订《借款协议》（编号：第20190122-14602号）一份，主要约定：甲方通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即生效开始履行，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款金额100000元，借款年利率14%，还款期限自2019年1月19日至2020年1月17日，还款方式为等额本息；丙方向甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方同意并授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；为便利、统一回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；乙方未能足额偿还任何一期本息或中介服务费，视为借款人违约，出借人授权委托丙方宣布本合同项下借款提前到期；借款人在收到网站发出的借款提前到期通知后，应立即还清全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用；乙方应当按期、足额向甲方归还每期应还本金和利息，以及按期、足额向丙方支付相关服务费用；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方有权向丙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年；本协议因甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。该协议所附还款列表载明：还款分12期，每期应还款10134元，自2019年2月开始，每月17日还款至2020年1月17日止。2019年1月18日，卜言军出具《还款承诺书》一份，主要内容为：借款人通过苏诚金融网络借贷信息中介服务平台，借到人民币100000元；自2019年2月至2020年1月，每月17日偿还10134元，包括借款本金7995.38元、利息1075.56元以及管理费1155.27元；借款人确认并承诺：1.按照借款人与服务商签订的《借款服务协议》之约定，借款人应向服务商支付中介服务费13863.24元，资金通道费500元；2.严格履行还款义务，如逾期偿付本协议项下的任何一笔款项时，应按照下述条款就该笔逾期款项向出借人支付逾期利息，该笔逾期利息按日支付，每日逾期利息=当期应还金额×借款年利率÷360×0.1；4.出借人授权服务商或委托第三方专业机构（律师事务所等）追讨债务，第三方专业机构所需费用以及实现债权所产生的其他一切费用由借款人承担。2019年1月18日，出借人（甲方）、卜言军（借款人、乙方）与中隆汇担保公司（担保人、丙方）签订《担保协议》一份，主要约定：经丙方审查同意并确认，由丙方为甲乙双方签署的《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保；乙方出现逾期还款或借款到期后未能完全偿还借款及其他相关费用的，丙方应及时行使代偿责任；丙方代为偿还该《借款协议》项下，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、平台中介服务费、平台中介管理费及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保费等）；在丙方代为偿还该《借款协议》项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括丙方实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保费），同时，乙方应向丙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；乙方应向丙方支付担保服务费1000元，担保服务费一次性缴纳，不予退还。同日，卜言军（借款人、甲方）、中隆汇担保公司（担保人、乙方）与胡梅、卜凯（反担保人、丙方）签订《反担保协议》，主要约定：鉴于甲方与出借人于2019年1月18日签订《借款协议》，经乙方审查同意并确认，由乙方为该《借款协议》的协议履约及借款的清偿提供保证担保；如甲方逾期还款，在乙方代为偿还本协议项下的借款后，有权向甲方行使追偿权，要求甲方向乙方支付代偿的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、平台中介服务费及实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费等）；同时，甲方应向乙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算；乙方为确保上述追偿权的实现，特要求丙方向其提供反担保；本协议所担保的债权为乙方就上述《借款协议》约定之借款本息、违约金、损害赔偿金、罚息、平台中介服务费、平台中介管理费及实现债权的费用等向出借方履行保证义务后所产生的对甲方的债权；丙方以自身全部资产为甲方向乙方提供反担保，反担保的方式为连带责任保证；丙方应于乙方根据上述《借款协议》约定向出借方履行保证责任后，立即向乙方偿还乙方为履行上述保证义务所付出之全部款项；丙方向乙方提供反担保的范围包括乙方为履行上述《借款协议》项下保证义务所支付的全部款项，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、平台中介服务费、平台中介管理费及保管担保财产及实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费及其他相关费用）的全部相关费用；丙方应向乙方支付代偿资金的利息，按月利率2%计算。上述《借款服务协议》、《借款协议》、《担保协议》、《反担保协议》除在苏诚金融公司P2P平台在线签约外，卜言军、胡梅、卜凯、苏诚金融公司、中隆汇担保公司亦在线下进行了面签。2019年1月22日，徽商银行（存管银行）按照苏诚金融公司指令分别划拨出借人王旭等11人银行电子账号内资金共计100000元至卜言军银行电子账号内。徽商银行按照苏诚金融公司指令于2019年2月22日划拨中隆汇担保公司银行电子账号内资金10128.7元；于2019年3月25日划拨资金10184元；于2019年4月22日划拨资金10128.7元；于2019年6月17日划拨资金10234.73元；于2019年7月4日划拨资金10180.27元；于2019年8月15日划拨资金63581.64元，共计114438.04元。上述款项均已划入出借人王旭等11人电子账号内。庭审中，中隆汇担保公司自认：卜言军于2019年2月21日向苏诚金融公司业务员还款10134元，于2019年3月23日向苏诚金融公司业务员还款10184元，于2019年4月22日向苏诚金融公司业务员还款10134元，中隆汇担保公司已收到苏诚金融公司业务员转来的上述款项。此后，卜言军、胡梅、卜凯未再还款。中隆汇担保公司为催收欠款委托北京市京师（南京）律师事务所律师代理一审诉讼及执行事宜，支出律师费3000元。本案诉讼过程中，中隆汇担保公司申请保全卜言军、胡梅、卜凯名下价值180000元的财产，中隆汇担保公司委托江苏法保诉讼保全担保有限公司提供保全担保，并支付保全担保费1000元。本院认为，苏诚金融公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款服务协议》、《借款协议》、《担保协议》、《反担保协议》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，但利息、管理费超出法律保护利率的上限24%部分不应得到支持。卜言军已收到借款100000元，未按约还款，应当承担相应的违约责任。中隆汇担保公司作为保证人，在承担保证责任后有权向卜言军追偿。中隆汇担保公司代偿款项虽为114438.04元，但截止2019年8月15日，卜言军应付借款本金、利息和平台管理费之和不应超出80254.04元，中隆汇担保公司主张卜言军偿还代垫款80254.04元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；超出部分，本院不予支持。关于利息损失，因卜言军未及时还款，造成中隆汇担保公司承担保证责任，卜言军未及时偿付代垫款，势必给中隆汇担保公司造成损失，故本院酌定卜言军自2019年8月16日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率，自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付资金占用费用。《担保协议》约定，“如乙方逾期还款，在丙方代为偿还该《借款协议》项下的借款后，有权向乙方行使追偿权，要求乙方向丙方支付代偿的全部款项，包括丙方实现债权的全部相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、交通费、保全担保费）”，根据上述约定，该条款中的律师费被界定为中隆汇担保公司为履行《借款协议》项下保证义务所代偿的款项，不能等同于中隆汇担保公司为行使追偿权而支出的律师代理费。故中隆汇担保公司要求由卜言军承担律师费3000元，理据不足，本院不予支持。同理，相关合同中并未明确约定保证人为行使追偿权而产生的保全担保服务费的负担，保全担保服务费亦非实现债权必然发生的费用，中隆汇担保公司主张保全担保服务费1000元的诉讼请求，理据不足，本院亦不予支持。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用担保的规定。根据《反担保协议》的约定，胡梅、卜凯对卜言军的案涉债务提供反担保，自愿承担连带保证责任，中隆汇担保公司要求胡梅、卜凯对卜言军的案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。胡梅、卜凯承担保证责任后，有权向卜言军追偿。卜言军、胡梅、卜凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中隆汇担保公司主张的证据，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卜言军于本判决生效之日起十日内给付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款80254.04元并支付资金占用费用（以80254.04元为基数，自2019年8月16日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用费用；以实际欠款本金为基数，自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付资金占用费用）；二、被告胡梅、卜凯对上述第一项判决主文所确定的被告卜言军的债务承担连带清偿责任；被告胡梅、卜凯承担保证责任后，有权向被告卜言军追偿；三、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2695元，减半收取为1347.5元，财产保全申请费1420元，合计2767.5元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担444.32元，被告卜言军、胡梅、卜凯负担2323.18元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  陈歆二〇二〇年六月二十二日见习书记员  石莹