河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初2713号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市油田支行，住所地南阳市油田五一路中段。负责人夏克杰，任行长。委托代理人：牛峰，男，1984年1月15日出生，汉族，住南阳市宛城区，系原告公司员工，特别授权。被告王文政，男，1963年8月20日出生，汉族，住河南省唐河县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市油田支行（以下简称“中国邮储银行油田支行”）诉被告王文政金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法向双方当事人送达了相关法律手续，并适用简易程序，公开开庭进行审理，原告中国邮储银行油田支行委托代理人牛峰到庭参加诉讼，被告王文政未到庭，本案现已审理终结。原告中国邮储银行油田支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原被告双方签订的《个人额度借款合同》;判令被告偿还借款本金人民币捌万捌仟叁佰玖拾陆元整(人民币88396元);支付利息及因被告违约而产生的罚息,截止到2020年4月17日本息合计为89219元;2、原告为实现债权而承担的诉讼费，保全费，执行费、律师费、差旅费等合理、必要的支出由被告承担。事实与理由:原、被告于2019年9月10日签订了《个人额度借款合同》，《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，原、被告双方约定，原告向被告提供余额循环使用的借款额度人民币100000元(大写壹拾万元整)。2019年9月10日至2021年9月10日为额度存续期，在额度存续期的前三十个月，借款人均可申请贷款，金额10万元以内，到期日不超过额度存续期。被告王文政自主网上支用五笔分别为于2019年9月14日获得借款人民币贰万元整（人民币20000元），贷款期限35个月，还款方式为等额本金。于2019年9月23日获得借款人民币壹万元整（人民币10000元）,贷款期限35个月，于2019年10月18日获得借款人民币贰万元整（人民币20000元）,贷款期限34个月，于2019年10月22日获得借款人民币贰万元整（人民币20000元)，贷款期限34个月，于2019年11月3日获得借款人民币叁元整(人民币30000元)，贷款期限34个月，还款方式均为等额本金，贷款合同年利率均为7.8375%，同时约定借款人单笔借款未按照合同用途使用且发生逾期的，罚息利率均为约定贷款利率的1.5倍即罚息利率为11.7563%。借款人王文政在2020年2月未能按时偿还本息出现逾期，经原告多次催要，被告拒不履行合同。原告有权依据合同约定解除合同，收回被告所欠原告的全部借款本息。被告王文政经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。原告为证明自己的主张，向本院提交证据如下：1、《个人额度借款合同》一份。2、网上功能开办申请书。3、网上贷款申请书。4、还款流水5份。证明被告尚欠原告共计89219元未还。经审查，本院对原告提交的证据均予以认可。经审理查明：2019年9月10日，原告中国邮储银行油田支行（贷款人）与被告王文政（借款人）签订合同编号为41018878219090299308《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”）通用条款第七条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金融偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。该借款合同第20.4条约定双方就合同相关事项涉及法律诉讼的，如无特殊约定，则以本合同中的住所地和电子邮件地址为借款人诉讼文书送达地址。因借款人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、借款人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被借款人实际接收的，以文书退回之日视为送达之日。该借款合同第20.5条约定，对于上述约定的送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达，如借款人未能收到法律邮寄送达的文书，按照本合同中约定，也应当视为送达。第十五条约定，如发生本合同第十四条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：15.2、单方面解除合同。该借款合同第二部分专属条款约定：贷款人向借款人提供余额循环使用的借款额度人民币100000元（大写：壹拾万元整）；借款额度存续期限（简称“额度存续期”）为36个月。额度存续期内前30个月（简称“额度支用期”），借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮65%。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。借款人应在贷款人处开立如下个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息：户名：王文政账号：62×××99开户银行：邮储银行。同日，被告王文政向原告中国邮储银行油田支行申请“网贷通”业务，并填写了《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单“，载明：本人王文政，《个人额度借款合同》合同号41018878219090299308，现申请开办：网贷通”功能，借款资金发放至借款人账号62×××99（同日为还款账户）。2019年9月14日，被告王文政通过线上向原告中国邮储银行油田支行申请贷款20000元，原告中国邮储银行油田黄山区支行向被告王文政发放贷款20000元，放款到期日期为2022年8月14日，正常利率7.8375%，罚息利率11.7563%，还款方式为等额本金，该笔贷款目前已归还本金2857.15元，尚欠贷款本金17142.85元；2019年9月23日，被告王文政通过线上向原告中国邮储银行油田支行申请贷款10000元，原告中国邮储银行油田黄山区支行向被告王文政发放贷款10000元，放款到期日期为2022年8月23日，正常利率7.8375%，罚息利率11.7563%，还款方式为等额本息，该笔贷款目前已偿还本金1292.92元，尚欠本金8707.08元；2019年10月18日，被告王文政通过线上向原告中国邮储银行油田支行申请贷款20000元，原告中国邮储银行油田黄山区支行向被告王文政发放贷款20000元，放款到期日期为2022年8月18日，正常利率7.8375%，罚息利率11.7563%，还款方式为等额本息，该笔贷款目前已偿还本金2129.75元，尚欠本金17870.25元；2019年10月22日，被告王文政通过线上向原告中国邮储银行油田支行申请贷款20000元，原告中国邮储银行油田黄山区支行向被告王文政发放贷款20000元，放款到期日期为2022年8月22日，正常利率7.8375%，罚息利率11.7563%，还款方式为等额本息，该笔贷款目前已偿还本金2129.75元，尚欠本金17870.25元；2019年11月3日，被告王文政通过线上向原告中国邮储银行油田支行申请贷款30000元，原告中国邮储银行油田黄山区支行向被告王文政发放贷款30000元，放款到期日期为2022年9月3日，正常利率7.8375%，罚息利率11.7563%，还款方式为等额本息，该笔贷款已偿还本金3194.62元，尚欠本金26805.38元。以上五笔贷款自2020年2月起出现逾期，目前总欠款本金共计88395.81元。2019年9月10日，被告王文政签订《送达地址确认书》，告知事项中约定为了便于贷款人向借款人、保证人、抵押人、质押人发出通知或公告，同时也为了该合同引发诉讼时当事人能及时收到人民法院诉讼文书，以保证诉讼程序顺利进行，当事人应当如实的提供确切的送达地址；确认的送在地址适用于贷款人发出通知及引发诉讼后法院一审、二审、再审审查、执行程序。如果送达地址有变更，应当及时告知贷款人或人民法院变更后的送达地址。贷款人或人民法院按当事人确认的送达地址寄发通知或诉讼文书，当事人拒收或无法送达，视为送达。本院认为，一、关于法律文书的送达问题。本院受理本案后，依据《个人额度借款合同》和《送达地址确认书》上约定的被告王文政的住址、联系方式，本院无法与其联系、在原书地址不详而无法向其送达相关应诉手续。根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、逃避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。本案中，补充约定中对当事人的送达地址已有明确约定，本院在不能或无法要求被告王文政确认送达地址的情况下，按照补充约定的地址向被告送达法律文书，符合法律规定，应视为送达。二、合法的借贷关系受法律保护。被告王文政向原告申请100000元贷款额度，与原告签订《个人额度借款合同》，随后原告通过网络向原告共申请五笔贷款，共计100000元，被告王文政向原告申请贷款，原告中国邮储银行油田支行向被告发放贷款，均系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律强制性规定，故借款合同真实有效，原被告间的金融借款合同关系已成立，双方均应依约履行。原告已依约向被告王文政发放了贷款，被告王文政作为借款人未按时向原告偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权按照合同约定解除双方间签订的借款合同，并要求被告王文政偿还借款本息。目前被告王文政尚欠贷款本金总计88395.81元，分为五笔，每笔欠款本金分别为17142.85元、8707.08元、17870.25元、17870.25元、26805.38元。故原告要求被告王文政偿还借款本金及欠付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条之规定，判决如下：一、依法解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市油田支行与被告王文政签订的《个人额度借款合同》。二、限被告王文政于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市油田支行偿还贷款本金88395.81元及利息，罚息，利息按年利率7.8375%计算，罚息在年利率7.8375%的基础上加收50%计算（其中第一笔贷款尚欠本金17142.85元的利息、罚息自2020年3月14日起计算；第二笔贷款尚欠本金8707.08元的利息、罚息自2020年3月23日起计算；第三笔贷款尚欠本金17870.25元的利息、罚息自2020年3月18日起计算；第四笔贷款尚欠本金17870.25元的利息、罚息自2020年3月22日起计算；第五笔贷款尚欠本金26805.38元的利息、罚息自2020年4月3日起计算。），上述五笔贷款的利息、罚息均计付至款项全部付清之日止。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市油田支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1016元，由被告王文政负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  王海燕二〇二〇年六月十九日书记员  李亚瑾