甘肃省庆城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1021民初320号 原告：郭某1。 委托诉讼代理人：谷某1（系郭某1丈夫）。 委托诉讼代理人：李娟娟，甘肃周圣律师事务所律师。 被告：庆城县农村信用合作联社，住所地，庆阳市庆城县南大街13号。 负责人：黄继东，经理。 委托诉讼代理人：祝某某。 委托诉讼代理人：王丹，甘肃正天合（庆阳）律师事务所律师。 被告：谷某2。 被告：陈某某。 原告郭某1与被告庆城县农村信用合作联社（以下简称庆城县农村信用社）、谷某2、陈某某确认合同无效纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告郭某1的委托诉讼代理人谷某1、李娟娟，被告庆城县农村信用社的委托诉讼代理人祝某某、王丹，被告谷某2均到庭参加了诉讼，被告陈某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 郭某1向本院提出诉讼请求：1.请依法确认被告陈某某以原告名义与被告庆城县信用合作联社驿马信用社签订的贷款合同无效，并消除不良征信记录；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：其与被告陈某某系亲戚关系。2016年9月，被告陈某某向其丈夫谷某1借用其与其丈夫的身份证，其丈夫将身份证出借给被告陈某某。被告陈某某未经其二人同意即将身份证转借给被告谷某2，后其丈夫从谷某2手中要回两人身份证。2019年，其丈夫按揭购买车辆时，被车行告知存在不良征信无法按揭，其丈夫遂到中国人民银行庆阳中心支行查询征信，得知两人名下各有20万元贷款。2020年1月，其丈夫再次查询得知两人名下贷款已经逾期。综上所述，被告庆城县农村信用联社在其本人未到场签字也未出具委托书的情况下，由被告陈某某使用其身份证及违法补办的户口本与庆城县农村信用联社驿马信用社签订贷款合同，其未尽审查义务违法违规放贷，致其征信不良，故诉至法院。 庆城县农村信用社辩称，1.其单位与原告的借款关系依法成立，合法有效。其单位与原告郭某1协商一致，约定原告向其单位贷款20万元，贷款期限自2016年9月23日至2018年9月22日，贷款利率为6.9%，结息方式为按季结息。同日，被告陈某某作为担保人在借款借据上签字。2016年9月23日，其单位按照约定发放贷款，故其单位与原告借款法律关系，与被告陈某某保证法律关系依法成立，合法有效；2.名义借款人郭某1对借款发生的事实知情，应当承担还款责任。原告诉称对名下借款不知情，但该笔借款系被告陈某某以原告名义办理，且原告与被告陈某某系亲戚关系，足以证明原告知晓贷款事实且同意。综上所述，原告的主张无事实和法律依据，请依法驳回原告全部诉讼请求。 谷某2辩称，其与被告陈某某使用原告身份证，并以原告名义办理贷款属实，但原告郭某1对贷款知情，贷款20万元由被告陈某某实际使用。 陈某某未作答辩。 郭某1围绕诉讼请求提交了下列证据：1.原告郭某1的身份证复印件一份，证明原告的身份信息，为适格原告；2.谷某1与郭某1结婚证复印件一份，证明两人系夫妻关系；3.原告郭某1的个人征信报告单一份，证明原告名下2016年9月23日的20万元贷款已经逾期，但原告本人从未在被告庆城县农村信用社处贷款；4.户口本复印件两份，证明被告谷某2、陈某某为违规贷款而补办原告的户口本。被告庆城县农村信用合作联社向本院提交了下列证据：1.郭某1身份证复印件；2.借款借据；3.贷款发放通知单各一份，上述证据用于证实被告庆城县农村信用社与原告之间的借贷关系成立。 本院组织当事人当庭进行证据交换和质证，被告庆城县农村信用合作联社、谷某2对原告提交第一、二、四组证据无异议，对第三组证据真实性无异议，但对证明目的有异议，只能证明郭某1名下贷款已逾期，不能说明郭某1对该笔贷款不知情。原告对被告庆城县农村信用合作联社提交的证据质证称：对证据1、2、3的真实性、合法性、关联性均有异议，身份证复印件上的地址与原告实际地址不一致，原告并未实际收到贷款，也没有签订贷款合同。被告谷某2对被告庆城县农村信用合作联社提交的证据1质证称与其借用的身份证不一致，其他证据无异议。因被告陈某某经本院传票传唤未到庭，对上述证据无法质证，结合全案对证据分析认定如下：被告庆城县农村信用合作联社和被告谷某2对原告提交的第一、二、四组证据均无异议，且上述证据均系国家行政机关颁发的公文证书复印件，与原件核对一致，本院予以确认；原告提交的第三组证据系征信报告，且被告庆城县农村信用合作联社、谷某2对其真实性无异议，本院对该份证据的真实性予以确认。被告庆城县农村信用合作联社提交的郭某1身份证复印件，其上照片、住址信息与郭某1真实信息不符，本院不予采信；借款借据、贷款发放通知单系被告庆城县农村信用合作联社依据借款合同发放款项的凭证，被告庆城县农村信用合作联社也已经实际发放了贷款，故本院对真实性予以确认。 根据当事人的陈述和经法庭确认的证据，本院认定事实如下：郭某1与谷某2、陈某某三人系亲戚关系。2016年9月，陈某某向谷某1借用身份证，谷某1基于亲戚关系将其与其妻郭某1的身份证出借给陈某某，陈某某借到两人身份证后交给时任庆城县农村信用合作联社驿马信用社部门副经理的谷某2，后谷某1从谷某2手中拿回其与郭某1的身份证。2016年9月23日，谷某2、陈某某使用郭某1的身份信息在庆城县农村信用合作联社驿马信用社贷款，当日，庆城县农村信用合作联社驿马信用社出具了借款借据，其上载明借款人为郭某1，借款金额贰拾万元整，借款利率（月利率）为6.9%，到期日期为2018年9月22日。借款方一栏签名为“郭某2”，陈某某在保证人一栏签字。同日，庆城县农村信用合作联社出具了甘肃农村信用社贷款发放通知单，并将20万元借款发放至账号为500210121004374775的银行卡。通知单上载明的担保人名称为陈某某，还款账号为500210121004374775，借款人签章一栏书写的姓名为郭某2，谷某2在客户经理一栏签字。2019年，郭某1丈夫谷某1按揭购买车辆时，车行告知其名下存在不良征信记录无法按揭，谷某1到中国人民银行庆阳中心支行查询征信得知自己和郭某1名下均有20万元贷款。2020年1月9日，谷某1再次查询得知两人名下贷款均已逾期。郭某1认为庆城县农村信用社未尽审查义务违法违规放贷，致其征信不良，故提起诉讼。 另查明，账号为500210121004374775的银行卡一直由谷某2实际持有。 本院认为，郭某1诉请确认合同无效，则首先应当向本院提交证据证明其所述借款合同实际存在，但在诉讼过程中郭某1及庆城县农村信用合作联社均未向本院提交《个人借款合同》，本案现有证据不能证明原告所述借款合同实际存在，故本院对郭某1确认合同无效的诉请不予支持。庆城县农村信用合作联社提交借款借据及贷款发放通知单证明郭某1与其社之间实际存在借款合同关系，但庆城县农村信用社提交的借款借据及贷款发放通知单上借款方一栏签名均为郭某2，庆城县农村信用合作联社未能提交证据证实郭某2即为本案原告郭某1，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉请所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”故郭某1和庆城县农村信用社之间不存在贷款合同关系。因此，庆城县农村信用合作联社不能依据借款借据认定郭某1逾期返还贷款而在郭某1的个人征信档案上进行不良记录，郭某1要求庆城县农村信用社恢复其在中国人民银行个人征信系统上的不良贷款记录，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依据中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、庆城县农村信用合作联社于本判决生效后九十日内负责消除郭某1在中国人民银行个人征信系统上的不良贷款记录； 二、驳回郭某1的其他诉讼请求。 案件受理费100元，由庆城县农村信用合作联社、谷某2、陈某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审 判 长  黄桂彬 人民陪审员  王伟明 人民陪审员  陈 娜 二〇二〇年六月十日 法官 助理  甘雨禾 书 记 员  周文婧