大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初2703号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：耿新，辽宁高雷律师事务所律师。被告：王艳霞，女，1981年8月27日生，汉族，户籍地黑龙江省泰来县，现住辽宁省大连市甘井子区。被告：桑成涛，男，1984年05月06日生，汉族，户籍地安徽省霍邱县，现住辽宁省大连市甘井子区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王艳霞、桑成涛保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）的委托诉讼代理人耿新到庭参加了诉讼，被告王艳霞、桑成涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告向原告支付代偿金额共计人民币1211699.33元（包括本金1176036.76元、利息32893.03元和罚息2769.54元；2、二被告向原告支付逾期保险费共计人民币6455.6元；3、二被告向原告支付代偿滞纳金66413.24元（滞纳金以代偿金额1211699.33元为基数，自2020年2月3日起按照0.063%的日利率标准暂计至2020年4月30日，实际主张至款项还清之日止）；4、确认原告就二被告名下位于大连市甘井子区房屋的处分价款享有优先受偿权；5、二被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、律师费、保全费、担保费等费用。事实与理由：2019年1月9日至2019年7月23日，中航信托股份有限公司（以下简称“中航信托”）借给二被告1480000元整，授信额度使用期限为2018年12月21日至2023年12月21日。2019年1月9日,二被告(投保人）就该笔借款以“中航信托”为被保险人向原告投保保证保险，约定保证保险金额为1423400元。同日，二被告自愿以其位于甘井子区产向原告提供抵押担保。因二被告自2019年11月10日始，未按约定对以上借款履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2020年2月3日对以上借款向被保险人“中航信托”进行理赔，理赔金额，包括本金1176036.76元、利息32893.03元、罚息2769.54元，共计1211699.33元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至2020年4月30日，被告尚未向原告支付任何款项。二被告未到庭，未发表答辩意见，亦未提供证据材料。经审理查明，2019年1月9日，被告王艳霞（乙方）与中航信托股份有限公司（以下简称中航信托公司，甲方）签订一份《个人贷款授信额度合同》和一份《借款合同》，约定乙方借款1290000元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为36期等额本息，借款利率为年利率9.2%，借款从借款发放日开始计息。2019年7月23日，被告王艳霞（乙方）与中航信托股份有限公司（以下简称中航信托公司，甲方）签订一份《借款合同》，约定乙方借款190000元用于生产经营，借款期限为36个月，偿还方式为36期等额本息，借款利率为年利率9.2%，借款从借款发放日开始计息。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止；乙方确认并知悉，若本合同项下贷款己投保保证保险或/及担保公司承担保证责任的，则乙方确认在保险人或/及担保人向甲方进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人或/及担保人，保险人或/及担保人可依据有关赔付证明直接向乙方主张追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无须出借人进一步确认）；甲方在发放借款前，乙方同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为甲方；保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止；保险费用由乙方承担，承担份额为99%；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向甲方赔偿保险金之日起，享有并行使甲方对乙方请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括甲方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，乙方完全认可前述权益一并整体不可撤销地由甲方转让至保险人（不论乙方该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向乙方追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需甲方进一步确认），乙方不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合；乙方确认保险人依法取得上述代位求偿权或追索权或收到权益转让书时无需通知乙方；若乙方违约，甲方有权宣布已发放借款全部提前到期。2019年1月9日，被告王艳霞（丙方，投保人）、中航信托（甲方，被保险人）及原告（乙方，保险人）签订一份《三方协议》，约定了乙方为甲方和丙方提供保证保险服务。同日，原告（甲方）与被告王艳霞（乙方）签订一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定甲方为乙方提供保证保险承保服务，业务有效期自2019年1月9日至2027年4月19日；保证保险业务规模为累积最高不超过人民币1423400元的保证保险金额。2019年1月9日与2019年7月23日，原告分别向被告王艳霞出具《平安个人借款保证保险单》两份，约定保险金额分别为1419000元、209000元；保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，但最长不超过3年；保费交纳方式为每月按时缴纳，缴费日期与借款每月还款日一致；每月保费费率为0.12%；每月保险费金额为1532.52元、225.72元；投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%，向投保人缴纳违约金。2019年1月9日，原告（乙方）与二被告（甲方）签订《最高额抵押合同》，约定抵押担保的主债权为债权人在自2019年1月9日至2027年4月19日止的期间与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限从2019年1月9日至2027年4月19日，抵押担保最高本金金额为1423400元。抵押物为位于辽宁省大连市甘井子区的房屋。担保范围为除主债权外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、过户费、保全费、抵押物处置费、过户费、律师费、财产保全费等费用。原告于2019年1月10日取得上述房屋的抵押登记。同日，被告桑成涛签署《承诺书》、《共有及共同债务声明》，认可夫妻共同债务，共同偿还并同意将上述房屋抵押给原告。2019年1月10日与2019年7月24日，中航信托按照借款合同约定分别向被告发放借款1290000元、190000元。后被告未按期履行合同约定的还款义务，也未按期支付相应的保险费。2020年2月3日，原告按照保险单的约定向被保险人中航信托进行了理赔，本息合计分别为1019993.63元、179588.66元。本院所确认上述事实，有原告提供的《个人贷款授信额度合同》、《借款合同》、《三方协议》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《平安个人借款保证保险单》、《申请人承诺书》、《承诺书》、《共有及共同债务声明》、《最高额抵押合同》、房产信息查询卡、交易明细、《履行保险责任通知书》、《履行保险责任证明书》及当事人陈述笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经开庭质证和本院审查，予以采信。本院认为，被告为履行与中航信托公司之间的个人贷款合同向原告投保，与原告形成保险合同关系。原告为被告出具的保险单等文件系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向中航信托公司还款，导致保险事故发生。原告向中航信托公司理赔保险金后，原告依据合同约定及法律规定享有向被告追偿理赔款及要求被告支付未付保费的权利，故原告要求被告偿还理赔款及逾期保费的诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付违约金，因保险单中约定了按照每日0.063%标准计付的违约金，该标准符合法律规定，故原告要求被告支付违约金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原告主张二被告承担共同偿还责任，因二被告签署共有及共同债务声明、承诺书认可夫妻共同债务、共同偿还，故对原告该主张，本院予以支持。关于优先受偿权，被告以辽宁省大连市甘井子区房产提供最高额抵押担保，已办理抵押登记，原告要求对前述房屋的处分价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳霞、桑成涛于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款1211699.33元及违约金（截至2020年4月30日违约金为66413.24元，自2020年5月1日起至款项实际偿清之日止，以1211699.33元为基数，按日0.063%的利率标准计算）；二、被告王艳霞、桑成涛于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费6455.6元；三、原告中国平安财产保险股份有限公司对登记在被告王艳霞名下的位于辽宁省大连市甘井子区的房屋的处分价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8226元（原告已预交），由被告王艳霞、桑成涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审判员 陈 佩法官助理吴殿文二〇二〇年六月二十四日书记员 郎玉婉