江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0722民初2072号原告：刘鑫，男，1995年11月13日出生，汉族，住东海县。委托代理人：董兴袁，东海县房山法律服务所法律工作者。被告：刘鹏辉，男，1994年6月24日出生，汉族，住东海县。委托代理人：李心宜，连云港市海州区新东法律服务所法律工作者。原告刘鑫与被告刘鹏辉民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原被告及其委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘鑫向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金25000元及利息16200元（利息分段计算：2017年5月1日的1万元借款按照月息2分，自2017年5月1日起计算至起诉之日止为7150元；2017年5月10日的1万元借款按照月息2分，自2017年10月10日起计算至起诉之日止为6050元；2017年5月13日的借款按照月息2分，自2017年10月13日起计算至起诉之日止为3000元；诉后利息以25000元为基数，按照月息2分，自起诉之日起计算至借款还清之日止）；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告刘鑫与被告刘鹏辉系朋友关系，2017年2月28日，刘鹏辉向刘鑫借款2万元用于生意周转，借期两个月，借款到期后刘鹏辉偿还1万元，并于2017年5月1日出具金额为1万元的借条。2017年5月10日，刘鹏辉于泰州工地向原告借款1万元，约定借期五个月，月息2分，有微信转账9000元为证。2017年5月13日，刘鹏辉再次于泰州工地向原告借款5000元，约定借期五个月，月息2分，有微信转账4500元为证。借款到期后，刘鑫多次催要，刘鹏辉未予偿还。2019年10月17日，双方在微信聊天中进行结算，被告认可共欠借款本金25000元及月息2分，并承诺2019年底还清，因被告未能如约偿还借款，故诉讼至法院。被告刘鹏辉辩称，原告专业放贷，其与朋友王某（又名王曙明）串通“套路”被告借款，导致被告以贷还贷，借款越借越多，无法还清，给被告造成巨大的精神损害和物质损害，请求法院查清事实，依法裁判。一、原告主张的事实不能成立，2017年2月28日的借条已经还清，原告以此主张权利构成虚假诉。二、原告专业放贷，未足额支付本金，且收取高额利息。2016年12月16日，被告向原告借款2万元，约定借期一个月，原告按照8分月息预先扣除1600元，因被告逾期还款一天，另行支付违约金400天；2017年2月28日，被告向原告借款2万元，原告按照月息1毛预先扣除利息4000元，实际出借16000元，借条约定逾期违约金为每天200元；2017年5月1日，被告向原告借款1万元，原告实际支付9500元；2017年5月10日，被告向原告借款1万元，原告实际支付9500元；2017年5月13日，被告向原告借款5000元，原告实际支付4500元。三、原告与其朋友王某“套路”被告借款，被告不应偿还本案诉争借款，且原告应退回被告多还的利息。2016年12月，被告于原告经营的鑫源贷款门市部认识原告。2016年12月6日，在原告的带领下，被告前往原告朋友王某处办理车辆抵押贷款，将其名下车牌号为苏Ｍ×××××的车辆抵押给王某，办理抵押登记，并将车辆备用钥匙、机动车登记证书交给王某。王某发放贷款3.5万元，于次日以保险费、手续费为由要回1万元，被告实际收到借款2万元。2016年12月6日至2017年8月11日，原告累计向王某还款74172元，在被告无力还款时，原告就借款给被告，导致被告借款越还越多，原告甚至多次带人至被告家中暴力讨债，被告不敢报警。本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，被告刘鹏辉向原告刘鑫出具借条一张，内容为“借条今借到刘鑫现金贰万元整¥20000因生意周转，周转周期2个月。到期未还应付违约金每天200元。借款日期：2017年2月28日借款人：刘鹏辉现居地址水岸上城小区9号楼4单元102室已失效刘鑫2017.5.1”。对该笔借款，经双方确认，刘鑫实际交付16000元，刘鹏辉于2017年5月1日偿还2万元。上述借款偿还的同时，刘鹏辉在上述2万元借条背面另行出具借条，内容为“借条今由刘鹏辉借刘鑫人民币现金壹万元整（10000）周转，用期一个月，如若到期不还将向刘鑫支付2分的利息，所产生的律师费、诉讼费等一切费用由刘鹏辉承担，特此为据。借款人：刘鹏辉2017年5月1日”。对该笔借款，刘鑫主张交付现金9800元，刘鹏辉抗辩称实际收到现金9000元。刘鑫主张刘鹏辉于2017年5月10日向其借款1万元，举证当天微信转账记录一份，转账金额为9000元，差额1000元为预扣五个月的利息。刘鹏辉抗辩称实际收到借款9000元，借期为一个月。刘鑫主张刘鹏辉于2017年5月13日向其借款5000元，举证当天微信转账记录一份，转账金额为4500元，差额500元为预扣五个月的利息。刘鹏辉抗辩称实际收到借款4500元，借期为一个月。刘鹏辉主张刘鑫系职业放贷人，在金牛公园小区西门处开设鑫源商务公司，在郑庄村开设二手车公司，在晶都家园小区开设鑫源商贸公司，从事放贷业务。刘鑫认可郑庄村的二手车公司系其本人注册经营，从事二手车贷款业务，另两家公司非其本人开设，自己仅是业务员，从事二次房贷、车贷中介服务，公司法定代表人孙京委。经查询，未发现案涉鑫源商务公司、鑫源商贸公司及孙京委注册登记信息。审理中，刘鹏辉认为刘鑫伙同案外人王某对其实施“套路贷”犯罪，并提供前期借款证据，主张刘鑫退还多收的利息。本院经审查认为，刘鹏辉提供的前期借款证据系本次诉讼之前双方发生的借贷，其主张刘鑫退还多收的利息不属于本次诉讼的处理范围，本院释明其另行起诉主张权利。刘鹏辉主张刘鑫伙同案外人王某对其实施“套路贷”犯罪，经本院告知，刘鹏辉向公安机关报案，公安机关就刘鹏辉反映的情况未予刑事立案。以上事实，有当事人陈述、借条、微信转账记录、企业注册信息查询记录等证据予以证实。本院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。本案中，原告刘鑫自认系鑫源商务公司、鑫源商贸公司的业务员，从事二次房贷、车贷中介服务，并在郑庄村开设二手车公司从事二手车贷款业务，其利用上述公司招揽不特定对象出借资金以牟取利息，从事非法金融业务活动，违反法律强制性规定，由此产生的借款合同应认定无效。根据法律规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故本案借款人刘鹏辉应当返还借款本金，并按照年利率6％给付资金占用使用费用。关于借款本金，刘鑫于2017年5月10日实际交付9000元，于2017年5月13日实际交付4500元，本院予以确认。关于2017年5月1日实际出借的本金，双方存在争议，刘鑫主张为9800元，刘鹏辉主张为9000元。从刘鹏辉与刘鑫之间发生的数次借贷情况看，刘鑫存在预扣利息不足额交付本金的行为，故不能仅凭借条确定双方之间的借款数额，刘鑫应就借款的实际交付情况进一步承担举证责任。对2017年5月1日的借款，刘鑫除借条之外未提供其他任何证据进行佐证，应承担举证不能的后果，故本院根据借款人刘鹏辉自认的9000元确定实际出借的本金。经计算，刘鹏辉应当返还借款本金22500元（4500元+9000元+9000元）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告刘鹏辉于本判决生效之日起十日向原告刘鑫返还借款22500元并支付资金占用使用费（分段计算：以9000元为本金自2017年5月1日起至实际给付之日止，以9000元为本金自2017年5月10日起至实际给付之日止，以4500元为本金自2017年5月13日起至实际给付之日止，均按照年利率6%计算）；二、驳回原告刘鑫的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费830元，减半收取415元，由原告刘鑫负担188元，由被告刘鹏辉负担227元（刘鑫已预付，待刘鹏辉还款时一并付给刘鑫）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向二审法院预交上诉案件受理费（上诉费数额按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳，收款人：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：连云港市农行苍梧支行，帐号：10×××94），交款后将票据交至本院立案庭。逾期不交，则报请江苏省连云港市中级人民法院裁定按撤回上诉处理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  刘 刚二〇二〇年六月十九日法官助理  马 跃书 记 员  赵方会法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。（二）、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（三）、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。