贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初3558号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务：总经理。委托诉讼代理人：李理，系贵州新长征律师事务所律师。委托诉讼代理人：李情娜，系贵州新长征律师事务所律师。被告：代烨，男，汉族，1971年12月26日出生，住贵州省遵义市汇川区长沙路孙家院自建房4栋，公民身份号码：522122197112267818。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告代烨保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人李理到庭参加了诉讼，被告代烨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款人民币17963.07元（包括本金17578.59元、利息384.48元和罚息0元）；2、判令被告向原告支付逾期保费4284.30元；3、判令被告向原告支付违约金8746.40（违约金以17963.07元为基数，自2018年1月22日起按照年化24%的利率标准暂计算至2020年1月23日，实际主张至款项还清之日止；4、本案的律师费及诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月3日，被告与贵阳银行股份有限公司遵义分行签订了《借款协议》，向贵阳银行股份有限公司遵义分行申请借款人民币7.3万元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以贵阳银行股份有限公司遵义分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），投保申请号为12194992600002167787。2015年6月3日，贵阳银行股份有限公司遵义分行按照借款合同约定向被告发放贷款共计人民币7.3万元。但自2017年11月3日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同的约定，于2018年1月22日向被保险人贵阳银行股份有限公司遵义分行进行理赔，理赔金额共计人民币17963.07元。理赔后，原告多次要求被告向其履行还款义务，截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计人民币30993.77元。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。被告代烨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提供任何书面答辩状和证据。本院经审理认定事实如下：2015年6月2日，被告代烨向原告投保中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险。同日，原告向被告签发了保险单号为12194992600002167787的《平安个人贷款保证保险保险单》。约定：被保险人为贵阳银行股份有限公司遵义分行，保险金额为人民币86797元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.7%，每月保费金额1241元，缴费时间为银行扣款之日。该保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部理赔款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年6月3日，被告与贵阳银行股份有限公司遵义分行（以下简称贵阳银行遵义分行）签订《贵阳银行个人借款合同》，约定贵阳银行遵义分行同意向代烨发放贷款73000元，贷款期限为36个月；贷款执行年利率为7.70%；被告选择等额还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；合同还约定了其他事项。同日，贵阳银行遵义分行即向被告发放了贷款73000元。贷款发放后，被告代烨自2017年11月3日起未能按期足额支付贷款本息，贵阳银行遵义分行遂向中国平安财产保险股份有限公司索赔，中国平安财产保险股份有限公司于2018年1月22日向被保险人贵阳银行遵义分行赔付了保险金17963.07元。2018年1月22日，贵阳银行遵义分行向中国平安财产保险股份有限公司出具了代偿债务与权益转让确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。另查明，截至理赔之时（2018年1月22日），被告代烨拖欠保费金额为4284.30元。本院认为，被告代烨向平安财产保险公司投保平安个人贷款保证保险，平安财产保险公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。在贵阳银行遵义分行按照与被告代烨签订的《贵阳银行个人借款合同》向被告代烨发放贷款后，被告代烨在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保证保险合同约定的保险事故已经发生，原告已依据保证保险合同的约定履行了保险理赔责任，向被保险人贵阳银行遵义分行赔付了理赔款17963.07元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”之规定，在17963.07元的赔偿金额范围内，平安财产保险公司代位行使被保险人贵阳银行遵义分行对借款人代烨请求清偿债务的权利，符合法律规定，故平安财产保险公司主张代烨偿还保险理赔款17963.07元，本院予以支持。关于未付保费4284.30元，根据保险单约定，涉案保单担保的贷款本金为73000元，保费费率为1.7%/月，按月支付保费1241元（73000元＊1.7%），从被告违约之日起计至理赔之日（2018年1月22日）尚欠保费4284.30元，故原告主张被告代烨支付尚欠保费4284.30元的诉讼请求本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起需以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。现原告已自行将违约金标准调整为按年利率24%计算，根据双方的约定及《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，对原告的这一主张，本院予以支持。关于原告主张的诉请第四项除案件受理费由法院依法裁决外，对于其他的费用因原告未提供证据证明，故本院不予支持。被告代烨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。综上，为保护当事人的合法权利，判决如下：一、被告代烨于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款人民币17963.07元；二、被告代烨于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付应付而未付的保险费人民币4284.30元；三、被告代烨于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，该违约金的计算以本判决第一项确定的法律文书款为基数，从2018年1月22日起，按年利率24%计算至前述第一判项法律文书款付清之日止；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费290元（已依法减半收取），由被告代烨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  唐凤二〇二〇年六月二十八日法官助理季琴书记员陈聪