云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0427民初162号 原告：云南新平农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市新平县桂山街道办事处平山路93号。 法定代表人：张睿晗，董事长。 委托诉讼代理人：赵有山，男，1974年6月1日生，汉族，住云南省玉溪市新平县，系云南新平农村商业银行股份有限公司戛洒支行行长，代理权限：特别授权代理。 被告：刀永云，男，1968年2月1日生，傣族，住云南省玉溪市新平县。 被告：王忠英，女，1967年6月17日生，傣族，住云南省玉溪市新平县。 被告：刀永贵，男，1965年4月8日生，傣族，住云南省玉溪市新平县。 原告云南新平农村商业银行股份有限公司诉被告刀永云、王忠英、刀永贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后，依法适用普通程序审理。因无法联系被告刀永云，本院依法于2020年3月3日在《人民法院报》上刊登公告，向被告刀永云公告送达民事起诉状、开庭传票、应诉通知书等诉讼材料。公告期届满，本案于2020年6月4日在本院戛洒法庭公开开庭进行了审理。原告云南新平农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人赵有山，被告王忠英、刀永贵到庭参加诉讼，被告刀永云经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刀永云立即偿还原告借款本金19.9891万元及利息(利息计算至2019年6月21日为人民币0元，其后利息应按年利率12.1125%计算，直至本息两清之日止)；2.判令被告王忠英承担共同清偿责任；3.判令被告刀永贵对上述债务承担连带清偿责任；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第二项为：判令被告王忠英对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2017年6月4日，被告刀永云与原告云南新平农村商业银行股份有限公司戛洒支行（原新平彝族傣族自治县农村信用合作社戛洒信用社）签订了合同编号为1405070827170604430000001的《个人循环借款合同》，合同约定由原告向被告刀永云发放惠农卡授信贷款20万元，合同期限自2017年6月4日至2020年6月4日止，贷款年利率为7.395%，同时合同约定对逾期借款自逾期之日起按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。还款方式为按季结息，到期还本。同日，被告王忠英、刀永贵与原告签订了合同编号为1405070827170604230000001的《最高额保证合同》，约定由被告王忠英、刀永贵对被告刀永云上述借款本息承担连带保证责任。上述合同签订后，被告刀永云于2018年6月4日贷款20万元，2019年6月4日到期，截止2019年6月21日，尚欠贷款本金20万元。贷款到期后，经本行多次催收，被告至今未归还贷款。现原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，望依法判决。 被告刀永贵、王忠英辩称，2017年5月份刀永云提出让其担保10万元贷款用于种植冰糖橙和购买农药，后于2017年6月4日双方到原告处签订了相应的借款合同和保证合同，但其没有仔细阅读合同便签了字，其认为一直为刀永云担保贷款的金额为10万元，直到2018年12月23日其收到原告方发来要求其偿还相应利息的信息时，经询问相关工作人员，其才知道为刀永云担保贷款的金额是20万元。2019年1月26日，其接到刀永云打来的电话，但刀永云也并没有明确向其说明为何担保贷款的金额是20万元，之后其多次与原告方联系，原告方没有给其明确答复，称通过法律程序解决。 被告刀永云未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年6月4日，被告刀永云与原告签订合同编号1405070827170604430000001的《个人循环借款合同》，约定合同项下循环借款额度为20万元，合同期限自2017年6月4日起至2020年6月4日止，在合同期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准；同时合同约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起向贷款人支付罚息，对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按季付息，到期还本；合同还约定由于借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费等）。2017年6月4日，被告王忠英、刀永贵与原告签订了合同编号为1405070827170604230000001的《最高额保证合同》，为刀永云自2017年6月4日至2020年6月4日期间发生的债权本金余额最高限额20万元的借款提供连带责任保证；保证范围为债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年。2017年6月4日，被告王忠英作为保证人，被告刀永贵作为共同保证人向原告出具了同意保证担保承诺书，承诺为刀永云自2017年6月4日起3年内授信贷款金额为20万元的借款本息向原告提供连带责任保证，担保期限至贷款本息全部清偿为止，借款人不能按借款合同约定清偿债务时，由保证人负责偿还借款人所欠贷款本息及相关费用。2018年6月4日，被告刀永云按照合同约定在授信额度内向原告借款20万元，原告于当日将借款20万元支付到了被告刀永云的账户内。该笔借款于2019年6月4日到期，被告刀永云于2019年7月3日偿还借款本金109元，利息偿还至2019年6月21日。 上述事实，有原告提交的个人借款申请书、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、个人循环借款合同、最高额保证合同、个人循环借款合同补充协议、同意保证担保承诺书、照片、督促履行担保责任通知书、贷款帐等证据在卷佐证。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告刀永云与原告于2017年6月4日签订的《个人循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示、且不违反相关法律规定，属合法有效的合同，依法应受法律保护。被告刀永云在向原告贷款后却未按合同约定按期偿还借款本金和利息，依法应承担违约责任，现原告要求被告刀永云偿还借款本金的理由成立，本院予以支持;原告主张自2019年6月22日起的利息按年利率12.1125%计算与双方合同约定利率不符，本院予以部分支持，确定自2019年6月22日起的利息按照双方签订的《个人循环借款合同》约定计算至利随本清。 《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告王忠英、刀永贵与原告签订了最高额保证合同，并向原告出具了同意保证担保承诺书，自愿为被告刀永云的借款本金、利息、诉讼费等费用承担连带责任保证，该保证合同属合法有效的合同，依法应受法律保护。被告刀永云未能按照合同约定偿还借款本金及利息，被告王忠英、刀永贵应按保证合同约定的保证方式和保证范围承担保证责任，故原告要求被告王忠英、刀永贵承担连带保证责任的主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告王忠英、刀永贵作为具有完全民事行为能力的成年人，在签订涉及自己权利义务的合同时，应该审慎对待，仔细阅读合同重要条款。在本案中，保证合同和同意保证担保承诺书上均明确载明保证金额为借款本金20万元及利息，现被告王忠英、刀永贵辩称保证金额仅为10万元，与审理查明的事实不符，故本院对被告王忠英、刀永贵的辩解不予采信。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”故保证人王忠英、刀永贵承担保证责任后，有权向主债务人刀永云追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案被告刀永云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院根据庭审查明的事实缺席判决。据此，依照上述法律之规定，判决如下： 一、由被告刀永云于本判决生效之日起十日内偿还原告云南新平农村商业银行股份有限公司借款本金199891元及利息（自2019年6月22日起的利息按照双方签订的《个人循环借款合同》约定计算至利随本清）； 二、由被告王忠英、刀永贵对上述判项确定的借款本息承担连带清偿责任；王忠英、刀永贵承担连带责任后，有权向刀永云追偿； 三、驳回原告云南新平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4298元、公告费560元，由被告刀永云、王忠英、刀永贵连带负担；王忠英、刀永贵承担支付责任后，有权向刀永云追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  易永辉 人民陪审员  **华 人民陪审员  白建祥 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  李从双