文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0110民初1067号原告：重庆银行股份有限公司万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万盛大道23号附1号，统一社会信用代码91500110699288342G。负责人：赵福纯，该行行长。委托诉讼代理人：杨金利，女，1990年5月25日出生，汉族，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：蓝代斌，重庆智敏律师事务所律师。被告：赵洪诚，男，1968年11月8日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：犹勤英，女，1970年1月30日出生，汉族，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：赵洪诚，男，1968年11月8日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：重庆市万盛区诚锐建筑劳务有限责任公司，住所地重庆市綦江区（原万盛区）关坝镇兴隆村年丰社车站，统一社会信用代码91500110565646300Q。法定代表人：赵洪诚，该司总经理。被告：周毅，男，1969年8月3日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：姜毅，女，1970年11月6日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆银行股份有限公司万盛支行（以下简称：重庆银行万盛支行）与被告赵洪诚、犹勤英、重庆市万盛区诚锐建筑劳务有限责任公司（以下简称：诚锐建筑劳务公司）、周毅、姜毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行万盛支行的委托诉讼代理人蓝代斌、被告赵洪诚、被告犹勤英的委托诉讼代理人赵洪诚、被告诚锐建筑劳务公司的法定代表人赵洪诚、被告周毅、被告姜毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告赵洪诚、犹勤英返还借款3,191,384.86元和截至2019年3月21日的利息6,397.91元、罚息97,736.16元、复利2,442.87元，共计3,297,961.8元；2.判决被告赵洪诚、犹勤英支付罚息（以借款3,191,384.86元为基数，按实际执行贷款利率7.5%上浮50%为标准，从2019年3月22日起至欠款还清日止，利随本清）及复利（以利息6,397.91元及罚息之和为基数，按实际执行贷款利率7.5%上浮50%为标准，从2019年3月22日起至欠款还清日止，利随本清）；3.判决原告重庆银行万盛支行对被告周毅、姜毅所有的位于万盛区万盛大道XX号X-X号（产权证编号：108房地证2010字第XXXX号）、万盛区万东北路XXX号X-XX号（产权证编号：108房地证2008字第XXXX号）的房屋享有优先受偿权；4.判决被告诚锐建筑劳务公司对上述债务承担连带保证责任；5.判决被告向原告重庆银行万盛支行支付律师服务费13,190元。事实和理由：2017年12月1日，被告犹勤英向原告重庆银行万盛支行出具《共同还款人同意用新贷款归还原贷款承诺书》承诺其已知晓借款人赵洪诚向我行申请无还本续贷的事宜，若借款人赵洪诚取得贵行贷款，本人将与借款人赵洪诚共同履行还款义务。2017年12月12日，原告重庆银行万盛支行与被告赵洪诚签订《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（编号：2017年重银万盛支贷字第0227号），贷款金额为人民币：3,200,000元，贷款期限自2017年12月12日至2018年12月11日止，年利率为7.5%。同日，原告与被告周毅、姜毅签订了《重庆银行股份有限公司抵押贷款合同》。该合同约定被告周毅、姜毅愿意以其所有的位于万盛区万盛大道XX号X-X号（产权证编号：108房地证2010字第XXXX号）、万盛区万东北路XXX号X-XX号（产权证编号：108房地证2008字第XXXX号）的房屋为被告赵洪诚向原告重庆银行万盛支行贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。原告重庆银行万盛支行与被告诚锐建筑劳务公司签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》。该合同约定被告诚锐建筑劳务公司愿意为被告赵洪诚向原告重庆银行万盛支行贷款提供连带责任保证。2017年12月15日，原告重庆银行万盛支行向被告赵洪诚发放贷款3,191,384.86元。被告赵洪诚未及时足额归还货款本息。原告重庆银行万盛支行经多次催收未果，现依法起诉。被告赵洪诚辩称，被告周毅负责办理原告重庆银行万盛支行与被告赵洪诚签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》，被告赵洪诚不知情，不应当承担还款义务。贷款资金的实际使用人是被告周毅。本案产生的所有费用应由被告周毅归还。被告犹勤英辩称，被告周毅负责办理原告重庆银行万盛支行与被告赵洪诚签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》，被告犹勤英不知情，不应当承担还款义务。贷款资金的实际使用人是被告周毅。本案产生的所有费用应由被告周毅归还。被告诚锐建筑劳务公司辩称，与被告赵洪诚的答辩意见一致。被告周毅辩称，被告周毅用了300万元贷款。被告周毅、姜毅提供抵押担保属实。被告姜毅辩称，被告周毅用了300万元贷款。被告周毅、姜毅提供抵押担保属实。本院经审理认定事实如下：原告重庆银行万盛支行系依法成立的具有吸收公众存款、发放贷款的金融机构。被告赵洪诚与被告犹勤英系夫妻。2017年12月1日，被告犹勤英向原告重庆银行万盛支行出具《共同还款人同意用新贷款归还原贷款承诺书》一份，载明：“本人犹勤英，身份证号510216197001XXXXXX，与借款人赵洪诚系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请无还本续贷的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。本人承诺，同意贵行用新发放贷款归还原贷款（合同编号为：2016年重银万盛支贷字第0182号，贷款金额320万元）。”2017年12月12日，原告重庆银行万盛支行（甲方、贷款人）与被告赵洪诚（乙方、借款人）签订《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》（编号：2017年重银万盛支贷字第0227号）。该合同通用条款第2.2条约定：贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准。《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。通用条款第3.2.1条约定：利率不随之调整。通用条款第9.1条：贷款到期或者提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利。对于乙方不能按时偿还的贷款本金，甲方有权以未按时偿还的贷款本金为基数，按本合同专用条款第9条第（1）款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，按本合同专用条款第9条第（1）款约定的复利利率计收复利。通用条款第15.1条约定：若乙方到期没有偿还贷款本息，则乙方应承担甲方实现债权的费用［包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用］。该合同专用条款第1条约定：本合同项下的贷款金额3，200，000元（大写：叁佰贰拾万元整）。专用条款第2条约定：本合同项下的贷款期限自2017年12月12日至2018年12月11日止。专用条款第3.1条约定：贷款利率为固定利率，年利率为7.5%。专用条款第4条约定：乙方向甲方申请本次贷款用途为用于归还重庆银行万盛支行合同编号为2016年重银万盛支贷字第0182号已有贷款。专用条款第5条约定：本贷款合同的担保方式为保证［详见（2017）重银万盛支保字第（0229号）重庆银行股份有限公司保证合同》］、抵押［详见（2017）重银万盛支抵字第（0228号）重庆银行股份有限公司抵押合同》］。专用条款第8条约定：依据通用条款第8.1条约定，利息还款日为应还款当月的21日，贷款到期时归还贷款本金。专用条款第9条约定：甲方依据通用条款第9.1条计收罚息和复利的，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收50%（即年利率11.25%）执行。同日，原告重庆银行万盛支行（甲方、债权人）与被告诚锐建筑劳务公司（乙方、保证人）签订了《重庆银行股份有限公司保证合同》（合同编号为2017年重银万盛支保字第0229号）。该合同约定：为保证甲方与赵洪诚（债务人）所签订的2017年重银万盛支贷字第0227号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》的履行，乙方愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保。担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用［包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用］，债务本金数额为3,200,000元。利息及罚息、复利按主合同的约定计算。本合同的保证期限从合同生效日起直至主合同履行期限届满之日起两年。其中核保书中第2条约定：与贵行签订的编号为2017年重银万盛支贷字第0227号重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同合同项下金额为人民币大写叁佰贰拾万元整的债务及其由此产生的全部利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息等）、违约金损害赔偿及实现债权的费用提供连带责任保证。同日，原告重庆银行万盛支行（甲方、抵押权人）与被告周毅、姜毅（乙方、抵押人）签订了《重庆银行股份有限公司抵押贷款合同》（合同编号为2017年重银万盛支抵字第0228号）。该合同约定：为保证甲方与赵洪诚（债务人）所签订的2017年重银万盛支贷字第0227号《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》的履行，乙方愿意以其合法所有财产向甲方提供抵押，担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现债权的费用［包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用］，债务本金数额为3,200,000元。利息及罚息、复利按主合同的约定计算等内容。合同附件抵押财产清单约定：抵押财产总价值5,040,900元；抵押物名称均为商铺；所在地为万盛区万盛大道XX号X-X号（产权证编号：108房地证2010字第XXXX号）、万盛区万东北路XXX号X-XX号（产权证编号：108房地证2008字第XXXX号）。2017年12月13日，双方就该抵押物（坐落于万盛区万盛大道XX号X-X号、万东北路XXX号X-XX号）在重庆市万盛经济技术开发区国土房屋管理局办理了顺位抵押登记。2017年12月15日，原告重庆银行万盛支行向被告赵洪诚发放贷款3,191,384.86元。原告重庆银行万盛支行制作的《借款借据》载明：贷款金额为3,191,384.86元；到期日为2018年12月14日；年利率为7.5%等内容。截至2019年3月21日，被告赵洪诚尚欠原告重庆银行万盛支行借款3,191,384.86元，利息6,397.91元，罚息97,736.16元，复利2,442.87元，共计3,297,961.8元。2020年1月20日，原告重庆银行万盛支行（甲方）与重庆智敏律师事务所（乙方）签订《法律服务协议》，约定乙方接受甲方委托，指派蓝代斌作为甲方与赵洪诚（借款合同编号：2017年重银万盛支贷字第0227号）金融借款合同纠纷案中一审、二审、执行阶段的诉讼代理人；诉讼案件代理，采取风险代理方式；100万（含）以下的部分按2%计费；100万元至500万（含）的部分按2%计费；甲方向乙方支付前期阶段性费用13,190元等内容。2020年2月11日，原告重庆银行万盛支行向重庆智敏律师事务所支付了律师服务费13,190元。本院认为，原告重庆银行万盛支行与被告赵洪诚签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》、原告重庆银行万盛支行与被告诚锐建筑劳务公司签订的《重庆银行股份有限公司保证合同》和原告重庆银行万盛支行与被告周毅、姜毅签订的《重庆银行股份有限公司抵押贷款合同》均是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告重庆银行万盛支行已履行放款义务，被告赵洪诚未按照约定返还借款和支付利息，已构成违约，应当承担相应的民事责任。原告重庆银行万盛支行请求判决被告赵洪诚返还借款3,191,384.86元并支付截至2019年3月21日的利息6,397.91元、罚息97,736.16元、复利2,442.87元，共计3,297,961.8元，符合法律规定，本院予以支持。原告重庆银行万盛支行与被告赵洪诚签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性贷款合同》通用条款第9.1条约定：贷款到期或者提前到期，被告赵洪诚不能按时还清贷款本息，原告重庆银行万盛支行有权计收罚息和复利。对于被告赵洪诚不能按时偿还的贷款本金，原告重庆银行万盛支行有权以未按时偿还的贷款本金为基数，按本合同专用条款第9条第（1）款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对被告赵洪诚不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，按本合同专用条款第9条第（1）款约定的复利利率计收复利。原告重庆银行万盛支行提供的证据不足以证明罚息应当作为计算复利的基数，所以原告重庆银行万盛支行关于复利的计收基数应包括罚息的诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。原告重庆银行万盛支行请求判决被告赵洪诚支付罚息（以借款3,191,384.86元为基数，从2019年3月22日起按年利率11.25%计算至还清时止）及复利（以利息6,397.91元为基数，从2019年3月22日起按年利率11.25%计算至还清时止），符合法律规定，本院予以支持。案涉合同约定被告赵洪诚到期没有偿还贷款本息，则应承担实现债权的费用［包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用］。原告重庆银行万盛支行请求判决被告赵洪诚支付律师服务费13,190元，符合法律规定，本院予以支持。被告犹勤英向原告重庆银行万盛支行出具的《共同还款人同意用新贷款归还原贷款承诺书》是其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告重庆银行万盛支行请求判决被告犹勤英就被告赵洪诚的上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告诚锐建筑劳务公司自愿为被告赵洪诚的债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用［包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用］等债务提供连带责任保证。被告赵洪诚未按约定偿付借款本息，被告诚锐建筑劳务公司应当就上述债务承担连带保证责任。被告诚锐建筑劳务公司承担保证责任后，有权向被告赵洪诚、犹勤英追偿。被告周毅、姜毅自愿以其所有的位于万盛区万盛大道XX号X-X号（产权证编号：108房地证2010字第XXXX号）、万盛区万东北路XXX号X-XX号（产权证编号：108房地证2008字第XXXX号）的房屋为被告赵洪诚的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立并生效。原告重庆银行万盛支行与被告周毅、姜毅就案涉抵押物办理的抵押权登记为顺位抵押，担保范围包括主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现债权的费用［包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用］，所以原告重庆银行万盛支行在被告赵洪诚应当清偿的上述债务范围内就前述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款按照抵押权登记顺位享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告赵洪诚、犹勤英于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司万盛支行返还借款3,191,384.86元并支付截至2019年3月21日的利息6,397.91元、罚息97,736.16元、复利2,442.87元，共计3,297,961.8元；二、被告赵洪诚、犹勤英于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司万盛支行支付罚息（以借款3,191,384.86元为基数，从2019年3月22日起按年利率11.25%计算至还清时止）及复利（以利息6,397.91元为基数，从2019年3月22日起按年利率11.25%计算至还清时止）；三、被告赵洪诚、犹勤英于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司万盛支行支付律师服务费13,190元；四、被告重庆市万盛区诚锐建筑劳务有限责任公司就本判决第一项、第二项、第三项确定的债务承担连带保证责任；被告重庆市万盛区诚锐建筑劳务承担保证责任后，有权向被告赵洪诚、犹勤英追偿；五、原告重庆银行股份有限公司万盛支行在本判决第一项、第二项、第三项确定的债务清偿范围内就坐落于万盛区万盛大道XX号X-X号（产权证编号：108房地证2010字第XXXX号）房屋、万盛区万东北路XXX号X-XX号（产权证编号：108房地证2008字第XXXX号）房屋折价或者拍卖、变卖的价款按照抵押权登记顺位享有优先受偿权；六、驳回原告重庆银行股份有限公司万盛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,645元，由被告赵洪诚、犹勤英、重庆市万盛区诚锐建筑劳务有限责任公司、周毅、姜毅负担。前述被告于本判决发生法律效力之日起十五日内将此款直接支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  张 毅二〇二〇年六月二十九日法官助理  聂于翔书 记 员  张 琳