河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初2611号原告：洛阳银行股份有限公司，住所地:洛阳市洛阳新区开元大道与通济街交叉口。统一社会信用代码：914100001711393654。法定代表人:王建甫，董事长。委托诉讼代理人:刘贝贝，男，汉族，1990年1月1日生，住河南省新安县。该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人:连翼飞，河南宛洛律师事务律师，一般代理。被告:谢战军，男，汉族，1972年5月26日生，住河南省洛阳市西工区。被告:杨小婷，女，汉族，1974年4月5日，住河南省洛阳市西工区。被告:申晓鹏，男，汉族，1973年4月5日，住河南省洛阳市西工区。原告洛阳银行股份有限公司与被告谢战军、杨小婷、申晓鹏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘贝贝、连翼飞、被告杨小婷到庭参加诉讼，被告谢战军、申晓鹏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告谢战军、杨小婷立即偿还原告计算至2020年4月13日的借款部分的利息、复息和罚息43410.70元；2、依法判令被告谢战军、杨小婷偿还原告自2020年4月14日起至借款实际还清之日止的利息、复息和罚息(该利息、复息和罚息的数额按合同约定在履行时据实结算)；3、依法判令被告申晓鹏对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用均由被告连带承担。事实与理由：2015年10月9日，被告谢战军、杨小婷以补充流动资金为由向原告提出贷款申请。2015年10月19日，原告与被告谢战军、杨小婷签订了合同编号为洛银(2015)年小企业金融服务中心(3)借字第157701C1102378号《“富民宝”小额贷款借款合同(个人类)》一份，合同约定谢战军、杨小婷向原告借款20万元整,借款期限为12个月，即从2015年10月19日起至2016年10月19日止，借款年利率为固定利率18%，在借款期限内，该利率保持不变(具体内容详见该合同)。同时，原告于同日与被告申晓鹏签订合同编号为洛银（2015)年小企业金融服务中心(3)保字第157701C110237800B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》一份;合同约定由被告申晓鹏作为保证人为被告谢战军、杨小婷向原告借款20万元提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止(具体内容详见该合同)。以上合同签订后，原告于2015年10月19日依约将该笔20万元的贷款发放到被告谢战军指定的账户中，原告与被告之间的合同已经生效且已实际履行。但在合同履行期间，被告谢战军、杨小婷无故不予支付贷款利息，不履行分期还款约定，借款到期后也没有依约向原告偿还借款，并且经多次催要，被告谢战军、杨小婷仍不予履行还款义务，而被告申晓鹏作为保证人也未如约履行其保证责任。综上，原告认为原告与被告签订的上述合同均合法有效，被告谢战军、杨小婷应当依法履行还款义务，被告申晓鹏作为保证人应当依法承担相应的保证责任。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法公判，支持原告的全部诉讼请求。被告杨小婷辩称：申请法院减免利息。被告谢战军、申晓鹏经合法传唤未到庭，亦未提供书面答辩和证据。经审理查明：2015年10月19日，原告的小企业金融服务中心作为贷款人（乙方）与作为借款人（甲方）的被告谢战军、作为共同借款人的被告杨小婷签订了合同编号为洛银(2015)年小企业金融服务中心(3)借字第157701C1102378号《“富民宝”小额贷款借款合同(个人类)》，约定，因被告谢战军进货之目的，向原告借款本金20万元,借款期限为12个月，从2015年10月19日起至2016年10月19日止，借款年利率为固定利率18%，还款方式为按月等额本息还款。违约责任中约定，如被告谢战军迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%支付罚息。合同未约定复利及复利的计算方法。同日，原告的小企业金融服务中心作为贷款人与作为保证人的被告申晓鹏签订合同编号为洛银（2015)年小企业金融服务中心(3)保字第157701C110237800B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，合同约定由被告申晓鹏作为保证人为被告谢战军、杨小婷上述《“富民宝”小额贷款借款合同(个人类)》项下的借款本息提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。同日，原告向被告谢战军的银行账户发放了贷款。后，借款期限届满后，被告谢战军未能按期偿还借款本息。2018年9月3日，三被告给原告作出《谢战军还款计划书》，载明截止到2018年9月3日，逾期利息共计36214.34元。被告谢战军承诺，从即日起至2019年12月31日期间，逐步偿还所欠利息，实际所欠利息以实际还款日为准，利率仍按原借款合同项下的利率为准。被告申晓鹏仍承担连带保证责任。庭审中，原告称被告谢战军于2017年12月8日已偿还了全部的借款本金20万元，并于2018年12月17日偿还了一笔款项，包含前期拖欠的利息及罚息，称利息支付至2016年10月19日。根据原告提供的《谢战军对手交易查询》可查，在2018年12月17日，被告谢战军向小企业金融服务中心转款4275元，摘要为“贷款还利息”，原告称其中1644.30元为罚息。审理中，因被告谢战军、申晓鹏经合法传唤未到庭，致本案调解不能。本院认为：2015年10月19日，被告谢战军、杨小婷与原告的小企业金融服务中心签订的《“富民宝”小额贷款借款合同(个人类)》、及被告申晓鹏与原告的小企业金融服务中心签订的《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同的约定，全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。原告依约履行了发放贷款义务，被告谢战军依照合同约定，应当偿还借款本息。原告诉求主张的借款部分的利息、复息和罚息，因合同借款年利率为固定利率18%，罚息系按贷款利率加收50%支付，即27%，本院对于罚息中超出年利率24%的部分不予计收,超出部分因属显著背离原告实际损失,本院不予支持,因此,被告应支付原告按其本金逾期的天数以年利率24%计算的罚息21677.21元，因被告已于2018年12月17日支付原告罚息1644.30元，应予扣除。关于原告主张的复利，因罚息一项已超出年利率24%，本院不予认定。被告谢战军最终应支付的数额为20032.91元。被告杨小婷作为共同借款人，应与被告谢战军承担共同还款责任。被告申晓鹏作为保证人，应当按照约定的保证方式，对被告谢战军、杨小婷的还款承担连带保证责任。被告谢战军、申晓鹏经本院合法传唤未到庭应诉答辩，视为对其民事抗辩权利的放弃，应当承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢战军、杨小婷于本判决生效后十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司罚息20032.91元；二、被告申晓鹏对上述第一条承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取后为442元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 陈 雷二〇二〇年六月二十日书记员 熊恩慧