安徽省合肥市包河区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0111刑初387号 公诉机关合肥市包河区人民检察院。 被告人王自林，男，汉族，1974年3月12日出生，小学文化，户籍所在地安徽省合肥市蜀山区。2019年9月12日因涉嫌犯非法经营罪被合肥市公安局包河分局刑事拘留，同年10月15日经合肥市包河区人民检察院批准逮捕，次日由合肥市公安局包河分局执行逮捕。现押合肥市看守所。 指定辩护人张征征，安徽同胜律师事务所律师。 合肥市包河区人民检察院以包检刑诉[2020]959号起诉书指控被告人王自林犯非法经营罪，于2020年5月18日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。合肥市包河区人民检察院指派检察员郜明出庭支持公诉，被告人王自林及其辩护人张征征到庭参加诉讼。期间因不可抗力因素，中止审理一次。本案现已审理终结。 合肥市包河区人民检察院指控： 自2016年起，被告人王自林为牟利，利用其本人及倪某、王智等人的身份信息在合肥灵禹商贸有限公司申领10余台ＰＯＳ机。为提高信用卡额度、信用卡套现，在无真实交易的情况下，王自林利用上述ＰＯＳ机累计刷卡4889370.61元。 公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，认为被告人王自林违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）,以虚构交易的方式刷卡套现，非法从事资金支付结算业务，合计4889370.61元，情节严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人王自林对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项之规定，建议对其判处有期徒刑三年至四年六个月，并处罚金。提请本院依法惩处。 被告人王自林对指控的犯罪事实和证据没有异议，自愿认罪认罚并签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 辩护人对指控的事实及罪名没有异议，提出被告人系初犯，自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚的辩护意见。 经审理查明：公诉机关指控被告人王自林的犯罪事实成立。 另查明，被告人王自林系抓获归案，2019年9月10日至11日羁押于南安市看守所。 上述事实，有以下经庭审举证、质证，本院确认证明效力的证据予以证实： 一、书证 1.户籍信息证实被告人王自林犯罪时已达完全刑事责任年龄。 2.到案经过证实被告人王自林于2019年9月9日在福建省南安市被公安机关抓获。 3.南安市看守所出具的临时羁押证明书，证明王自林于2019年9月10日至12日被临时羁押于南安市看守所。 4.合肥灵禹商贸有限公司王某提交的王自林申请ＰＯＳ机时提供的身份信息、银行卡信息、ＰＯＳ机序列号、商户名称、申请时间等详情，具体证明内容如下： ①2016年3月28日以王智身份信息申领了序列号为“Q1NL130869520-130869522、130869524-130869528”的POS机； ②2017年11月7日至2018年1月4日以倪某身份信息申领了序列号为“Ｇ2001Ｇ04422、Ｇ2401Ｇ04422、Ｇ2101Ｇ04422、Ｇ2501Ｇ04422、Ｇ2301Ｇ04422、Ｇ2201Ｇ04422、Ｇ2601Ｇ04422、Ｇ2701Ｇ04422、Ｇ2801Ｇ04422、Ｇ2901Ｇ04422”的ＰＯＳ机；2016年4月7日、4月11日以倪某身份信息申领了序列号为“Ｑ1ＮＬ130869440-449、尾号529、尾号543”的ＰＯＳ机； ③2017年2月10日以孔某身份信息申领了序列号为ＱＩＮＬ130496075-79的ＰＯＳ机；2017年11月28日、2018年1月3日以孔某身份信息申领了序列号为ＬＦ022Ａ59769-ＬＦ922Ａ59769的ＰＯＳ机； ④2017年10月20日以方某1身份信息申领了序列号为ＬＦ024Ａ80859、Ｇ20047Ｕ0231、ＬＦ324Ａ80509、ＬＦ524Ａ80509、ＬＦ624Ａ80509、ＬＦ724Ａ80509、ＬＦ824Ａ80509、ＬＦ924Ａ80509的ＰＯＳ机；2017年2月10日申领了序列号为Ｑ1ＮＬ130496016、尾号18、19的ＰＯＳ机； ⑤2017年11月28日、2018年1月4日以王自林身份信息申领序列号为LF022A21930-922A的POS机；2016年10月9日、11月3日申领序列号为90160601207770452、901606075558866的POS机； ⑥2016年4月11日以李某身份信息申领了序列号为Ｑ1ＮＬ130869490-尾号499的ＰＯＳ机；2017年11月24日至2018年1月4日申领了序列号为Ｇ2001Ｇ-Ｇ2901Ｇ81982的ＰＯＳ机； ⑦2017年10月19日以方某2身份信息申领了序列号为Ｇ200-Ｇ2904176696的ＰＯＳ机； ⑧2018年1月8日以汪帮国身份信息申领了序列号为LF022-LF922A21940的POS机；2017年2月10日申领了序列号为Q1NL130496070、尾号073、尾号074的POS机。 5.部分商家出具的情况说明证实，合肥市包河区阿胖特色龙虾店没有序列号为LF924A80509的POS机，安徽齐云山庄酒店管理有限公司没有序列号为Q1NL130496016的POS机，安徽百大合家福连锁超市股份有限公司没有序列号为G26-2901G04422、LF622-922A21930的POS机，合肥市良正商行没有序列号为G20047U0231的POS机。 6.合肥灵禹商贸有限公司通过公司后台打印的ＰＯＳ机交易明细、公安机关制作的非法经营数额统计表，证实2017年1月1日至2018年9月17日，王自林以海科ＰＯＳ机刷卡金额为3539112元（除华焱公司外），以点佰趣ＰＯＳ机刷卡金额为2963670.87元，合计6502782.87元。经公安机关统计确认，剔除以汪帮国、方某2、张金如名义办理的ＰＯＳ机交易数额，累计刷卡金额为4889370.61元。 7.合肥灵禹商贸有限公司出具的证明书三份，证明所提供的海科公司及点佰趣公司的数据，均为王自林办理（用方某1、方某2、葛某、孔某等人信息）的ＰＯＳ机，商户号和消费数据源自支付公司后台交易查询并导出。同时说明在海科公司平台上，商户名称、商户编号和终端号是唯一存在的，可以通过消费明细的商户名称对应确定具体的刷卡ＰＯＳ机终端。 二、证人证言 1.倪某证实，王自林于2014年10月份左右以帮他人垫还信用卡为业，租住包河区桐城路广电小区5栋205室，搞了几十台ＰＯＳ机帮别人养卡收取费。2016年4月份左右，王自林借了他的一张招商银行信用卡，并把银行绑定的手机号码改成王自林的，由他帮忙养卡提额。他总共拿出5张信用卡、包括老婆余金凤的1张给王自林用。王自林收费标准每1万元信用卡额度每月收取200元费用，之后额度每提高1万元，收取1000元费用。2018年3月底归还他的及朋友葛某的共6张银行卡。 2016年下半年，王自林带他到富广大厦1806室灵禹科技拉卡拉公司，拿着他的身份证复印件去办了十几台POS机。王自林通过他身份信息办的POS机一年刷了大概50多万元。王自林没有自己的经向场所、门店。 2.葛某证实，2017年上半年，通过倪中州介绍，认识了王自林。他把他的5张信用卡交给了王自林，王自林告诉他需要一年养卡时间，才能把额度提起来。同年9月，招商银行告诉他的卡因别人举报非法养卡被封掉了。大概损失了6000元，王自林说会负责。王自林帮他养卡，1万元的信用额度每月收取200元。之后额度每提高1万元，收取1000元费用。他一共损失近5万元。王自林通过ＰＯＳ机刷卡消费来提额，ＰＯＳ机是拿别人的身份证办的，包括他的身份证。他的5张信用卡在王自林处刷卡，都没有真实交易，王自林没有自己的经营场所他就是给别人刷卡提额，没有真实交易。 3.孔某证实，2016年通过表哥倪忠洲认识王自林，2016年7、8月份合租在一起，当时就发现屋子里有一百多台ＰＯＳ机。 2016年9月初他给了王自林一张建行1万元额度的信用卡，2017年7、8月建设银行分期通卡也给了王自林。2017年9月份王自林带他去了光大银行、徽商银行、招商银行、邮政储蓄去办储蓄卡、工资卡、信用卡，卡都给王自林用了。2018年9月份建设银行、徽商银行分别打电话告知他逾期未还。因联系不上王自林而报警。 现在知道王自林通过储蓄卡、工资卡走流水账，然后申请办信用卡。王自林有一百多台POS机专门养卡的，王自林说别人在他那有一百四五十张信用卡。POS机上有各大商场的名字。他帮别人养卡，一张卡手续费120元。 4.李某证实，王自林从2015年开始做信用卡代还、养卡提额的事情。他用自己信息帮王自林办了交通银行信用卡（尾号4560）、招商银行和徽商银行的信用卡。从2016年开始到2017年，王用他的身份信息办了十几台ＰＯＳ机，但是用他的信用卡套现6万多元。2018年3月跟王失联了。 主要是灵禹科技拉卡拉公司，还有现代金控、随信付、易宝支付。 5.方某1证实，王自林用他的身份证办了几张信用卡，说是为了刷ＰＯＳ机养卡提高额度。 6.方某2证实，2016年、2017年，她用本人身份证办了几张银行卡，后来知道是给王自林在用，她通过张力把银行卡要了回来。 7.王某证实，合肥灵禹商贸有限公司主要是做ＰＯＳ机的。对于有办理ＰＯＳ机用于商户收款的，由客户提供身份证、银行卡复印件、手机号、开户行、商户名称，经后台报单，第三方支付公司（点佰趣、海科融通支付公司、拉卡拉支付服务有限公司、现代金融控股成都有限公司）在系统上审核，审核之后，由文员将商户名称绑定ＰＯＳ机，激活ＰＯＳ机，交给客户，客户便能刷卡收款了，办理过程只需一、两个小时。 王自林2016年来公司办理POS机，当时江顺对接的，他在2017年年初和王自林对接。通常是王自林自己带着材料原件来公司办理，并把POS机带走。也有通过QQ将材料的照片发给江顺，江顺直接操作，有时自取，有时邮寄给王自林。王自林一共办理十台左右，一个身份证办理一台POS机，一次性可以添加十个商户号，之后还可以变更商户号。 王自林办理ＰＯＳ机，用王智、倪某、葛某、李某、孔某、方某2、汪帮国、方某1等人的身份材料，是因为王自林是做信用卡养卡的，刷卡量大的话，需要提供多个人账户才能办理多个ＰＯＳ机。 2019年2月28日陈述，王自林申办POS机的商户都是王自林自己编好，发给公司文员报单做商户名称，POS机的商户名称就出来了，商户号也自动生成了。还有申办人员的身份证照片、银行卡的照片、手机号。基本上都是虚假的，因为王自林只提供商户名称，有关商户的营业执照都没有。 其余对王自林申请的点佰趣POS机中利用王自林本人银行卡绑定的POS机刷卡金额和利用他人银行卡绑定的POS机刷卡金额、王自林申办的海科POS机总计刷卡金额（不含合肥华焱科技有限公司POS机）的陈述，与书证非法经营数额统计表的内容相印证。 三、被告人供述与辩解 王自林供述，他在中国工商银行等九家银行办过信用卡。2017年，用他自己的身份证和银行卡在合肥灵禹商贸有限公司申办一台ＰＯＳ机，还用倪某、葛某、孔某、方某2、李某、汪帮国、方某1、王智（他儿子）、张金如的身份信息、银行卡信息在该公司申办了ＰＯＳ机。其中用方某2、汪帮国、张金如身份信息、银行信息办理的ＰＯＳ机，是帮他们办的，给他们用的。他自己的以及倪某、葛某、孔某、李某、方某1、王智身份信息、银行信息办理的ＰＯＳ机是为了套现、养卡，都使用过。具体记不清多少张银行卡了，都没有真实消费。累计套现金额以ＰＯＳ机刷卡记录为准，记得不太清楚。其中王智、方某1是不知情的，其他人都知情。替他人套现、养卡，收取费用有两三万元。 四、辨认笔录 方某1、方某2、倪某、孔某、王某分别从照片中辨认出本案被告人王自林。 本院认为：被告人王自林违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机),以虚构交易的方式刷卡套现，非法从事资金支付结算业务，非法经营数额4889370.61元，情节严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，量刑建议适当，应予采纳。根据本案犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及被告人认罪悔罪表现，决定予以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院》第十二条，《最高人民法院最高人民检察》第七条之规定，判决如下： 一、被告人王自林犯非法经营罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金二万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，因本案被羁押2日予以折抵，即自2019年9月12日至2023年3月9日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。） 二、继续追缴被告人王自林违法所得4889元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  张之悦 人民陪审员  谢金花 人民陪审员  丁先凤 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  刘明珠 附：本案适用的法律条文及司法解释 《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院最高人民检察院》 第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。 《最高人民法院最高人民检察院》 第七条非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇违法所得数额难以确定的，按非法经营数额的千分之一认定违法所得数额，依法并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。