福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初2767号 原告：中国农业银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市五一北路103号、107号。 负责人：沈明池，职务行长。 委托诉讼代理人：黄林山，福建大中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林众超，福建大中律师事务所律师。 被告：陈光汨，男，汉族，1989年6月11日出生，住福建省福州市闽侯县。 被告：程学超，女，汉族，1988年7月12日出生，住四川省达县。 两被告共同委托诉讼代理人：陈丽燕，福建天人和律师事务所律师。 被告：福州世茂新发展房地产开发有限公司，住所地福建省福州市闽侯县甘蔗街道新区中路九号路东侧。 法定代表人：陈芳梅，职务经理。 委托诉讼代理人：郑陈然，公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司福州分行（以下简称“农业银行”）与程学超、陈光汨、福州世茂新发展房地产开发有限公司（以下简称“世茂公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农业银行的委托诉讼代理人黄林山、林众超，程学超和陈光汩的委托诉讼代理人陈丽燕及世茂公司的委托诉讼代理人郑陈然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令程学超、陈光汨偿还农业银行借款本金110930.82元，并按《个人购房担保借款合同》（编号：35020120150040677）约定的利率计算利息、罚息、复利至全部款项还清之日止，现暂计至2020年2月21日的利息为11778.90元（其中利息11501.52元，罚息133.44元，复利143.94元）；2.判令程学超、陈光汨向农业银行支付律师代理费16000元；3.判令世茂公司对上述第1、2项所确定的债务承担连带清偿责任；4.判令农业银行有权以程学超、陈光汨提供的位于闽侯县某房产（合同号：20140950078），折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2项诉请的债务；5.本案的诉讼费、保全费、公告费由程学超、陈光汨、世茂公司负担。 事实与理由：2015年7月29日，程学超、陈光汨因购买位于福州市闽侯县某房产，向农业银行申请贷款，由世茂公司作为阶段性保证人，三方签订《个人购房担保借款合同》（编号：35020120150040677），约定：农业银行向陈光汨发放贷款70万元，借款期限自2015年7月31日起至2035年7月30日止，借款执行年利率5.4%，实行“等额本息还款法”；借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日其罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。陈光汨以其所购上述房产提供抵押。被告世茂公司为陈光汨提供阶段性连带责任保证担保，即在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，承担连带保证责任。合同还约定了管辖法院等其他权利和义务的内容。 农业银行依约于2015年7月31日向陈光汨发放了贷款70万元，依约全面履行了合同义务。2015年8月6日，陈光汨与农业银行至登记部门办理了案涉房产的抵押预登记手续《预告登记证明》（侯房预ＱＲ押字第××号）。 自2019年1月21日起，陈光汨未按合同约定履行还款义务，原告农行福州分行经多次催讨无果，构成违约，截止至2020年2月21日尚欠本金110930.82元及其利息（含罚息、复利）11778.90元。为此，农业银行有权依据《个人购房担保借款合同》第十一条第11.4项之规定提前收回全部贷款并要求陈光汨承担相应的违约责任。另，程学超系陈光汨配偶，本案讼争借款发生于程学超、陈光汨夫妻关系存续期间，陈光汨为借款人及抵押人，程学超为案涉房产的共同抵押人，借款系基于夫妻双方共同意思表示，用于生家庭生活购房所需，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》之规定，属于夫妻共同债务。因此，程学超应与陈光汨承担共同偿还借款本息、赔偿实现债权费用及其他违约责任的合同义务。农业银行为实现债权支付律师代理费16000元，根据合同约定应由陈光汨、程学超承担。 2018年2月12日，“中国农业银行股份有限公司福建省分行营业部”更名为“中国农业银行股份有限公司福州分行”。故，“中国农业银行股份有限公司福建省分行营业部”的权利义务，依法由更名后的“中国农业银行股份有限公司福州分行”承继。 程学超、陈光汨共同辩称，2019年12月陈光汨因客观原因暂时无能力偿还农业银行借款，主观上不存在恶意，请求适当减轻借款人违约责任并给予适当还款的宽限期，如借款人经济状况好转，希望继续履行案涉借款合同。 世茂公司辩称，1.本案借款债权上设立了混合担保，债务人已经提供了物保，故债权人应当就优先变卖、拍卖抵押房产的款项优先受偿；2.农业银行已经就案涉房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续，预告登记是为了保障将来物权的实现，《中华人民共和国物权法》第三十条之规定赋予了预告登记取得的债权请求权以排他性、对抗性的“准物权”效力，因此预告登记人有权对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.如法院判令世茂公司先对陈光汩上述债务承担连带保证责任，请求法院认定世茂公司承担保证责任后可向陈光汨追偿。 本院组织当事人对证据进行了交换和质证。经本院审查，农业银行提交的福建银监局关于农业银行福建省分行营业部更名的批复，内资企业登记基本情况表，《个人购房担保借款合同》，借款凭证（编号：35020120150040677），《预告登记证明》（侯房预ＱＲ押字第××号），闽侯县不动产登记和交易中心查询结果证明，结婚证，同意房产抵押承诺书，《贷款提前到期通知书》，《债务逾期催收通知书》，《担保人履约责任通知书》，贷款逾期催收函，ＥＭＳ邮寄面单，陈光汨利息台账（ＢｏＥｉｎｇ系统实际利息），陈光汨利息汇总台账（ＢｏＥｉｎｇ系统实际利息），《委托代理协议》，福建增值税专用发票，保全费预收发票（ＮＯ.00182048）及世茂公司提交的国内支付业务付款回单、贷款逾期催收函均为书证，能与原件核对一致或能与其他证据相互印证，证据内容真实，形式与来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认，并确认农业银行庭审陈述属实。 另查，“中国农业银行股份有限公司福建省分行营业部”于2018年2月8日经中国银监会福建监管局批复更名为“中国农业银行股份有限公司福州分行”。 截至2020年2月21日，陈光汨尚欠农业银行借款本金110930.82元、利息11501.52元、罚息133.44元、复利143.94元。 农业银行为追索本案债权委托福建大中律师事务所律师代理本案诉讼，为此支出律师代理费3200元。 本院认为，《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行。农业银行依约向陈光汨发放贷款，全面履行了合同义务，陈光汨未依约还款，应承担违约责任。贷款发放后，合同借款人“中国农业银行股份有限公司福建省分行营业部”于2018年2月8日依法更名为“中国农业银行股份有限公司福州分行”，故《个人购房担保借款合同》项下借款人的合同权利义务应由更名后的中国农业银行股份有限公司福州分行享有和承担，中国农业银行股份有限公司福州分行有权依约要求陈光汩偿还借款本息。农业银行委托福建大中律师事务所律师代理本案诉讼，为此支出律师代理费3200元，陈光汩应当依约赔偿农业银行律师代理费3200元。 上述借款发生在陈光汩与程学超夫妻关系存续期间，程学超在《个人购房担保借款合同》上作为抵押人签字，说明其已经知晓《个人购房担保借款合同》项下陈光汩的借款债务,故案涉债务系夫妻共同债务，程学超应对陈光汨的上述债务承担共同还款责任。 案涉房产已经办理了抵押权预告登记，农业银行有权就该抵押房产折价或拍卖、变卖的所得价款对陈光汩上述债务优先受偿。世茂公司自愿为陈光汩上述债务提供连带责任保证，故世茂公司应对陈光汨上述债务承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下： 一、陈光汨、程学超于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州分行偿还借款本金110930.82元、利息11501.52元、罚息133.44元、复利143.94元（暂计至2020年2月21日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计付至款项还清之日止）； 二、陈光汩、程学超于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州分行赔偿律师费代理费3200元； 三、福州世茂新发展房地产开发有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、中国农业银行股份有限公司福州分行有权对福州市闽侯县某房产拍卖、变卖所得价款，对本判决第一、二项确定的债务优先受偿； 五、判决驳回中国农业银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10128元，适用简易程序减半收取5064元，保全费6034.27元，均由程学超、陈光汨、福州世茂新发展房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林巧 二〇二〇年六月十五日 法官助理林舒 书记员孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。