文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初1005号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，党委书记。委托诉讼代理人：杨进，职员。被告：陈朝华，男，1974年1月26日出生，汉族，重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农业银行荣昌支行）与被告陈朝华信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨进到庭参加了诉讼，被告陈朝华经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截至2020年3月11日信用卡汽车专项分期贷款本金226666元、利息1128.48元、手续费3179元、逾期还款违约金1940.12元，共计232913.6元，以及从2020年3月12日起至清偿之日所产生的利息、手续费和滞纳金；2.判令对被告名下的车辆（车牌号：渝AXXX7、车架号LXXXXXX0、发动机号1XXXXXXX9）享有优先受偿权；3.判令被告承担本案公告费、诉讼费等费用。事实和理由：2019年7月25日，被告向原告申请信用卡汽车专项分期贷款人民币240000元用于购买汽车，贷款期限3年（年利率9.6%），填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，签订了《中国农业银行信用卡章程》，《中国农业银行信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等法律文书，原告审批后向被告发放了汽车专项分期信用卡（卡号62XXXXXXXXXXXXX92），并于2019年8月21日向被告发放汽车分期贷款240000元，贷款期限3年（手续分期费率9.6%）。双方还签订了《金穗信用卡专项商户汽车分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》，办理了合法有效的车辆抵押登记手续。但被告未按约归还汽车分期贷款，为确保债权无损，特向法院起诉。被告陈朝华未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，认定事实如下：2019年8月15日，被告在原告处填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡汽车专项分期贷款240000元，用于购买非运营小型汽车,申请分期期数36期，分期手续费费率9.6%，分期手续费23040元。同日，被告陈朝华填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，抄录“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签字确认。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第3.1约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方（被告）信用卡（主卡）账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五，若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方（原告）将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金法人利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。3.8约定：若乙方选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%。3.11约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币），支付逾期还款违约金。同日，原、被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称：担保借款合同）、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》（以下简称：担保借款合同补充协议）及《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》（以下简称：抵押合同），担保借款合同第10.2.2条约定:持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；10.3.1条约定：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等。抵押合同约定，被告陈朝华以本合同所购车辆（型号：别克昂科威2019款四驱全能运动旗舰型国V1）设定抵押，担保范围：债务本金、利息、复利、逾期还款违约金等费用以及实现债权和担保权的一切费用。原告于2019年9月12日办理了被告名下的车辆（车牌号：渝AXXX7、车架号LXXXXXX0、发动机号1XXXXXXX9）抵押登记。原告审批后向被告发放了汽车专项分期信用卡（卡号62XXXXXXXXXXX92）。2019年8月21日，原告向被告陈朝华发放汽车分期贷款240000元。被告于2019年10月6日开始逾期还款，截至2020年4月21日尚欠原告贷款本金226666元、利息1128.48元、分期手续费3179元、逾期还款违约金1940.12元，共计232913.6元。上述事实，有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》及《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、柜台放款业务凭证回单、机动车登记证书、专项分期账户信息截屏、信用卡交易记录等证据予以证实。本院认为，被告陈朝华向原告申请办理信用卡及分期还款业务系其真实意思表示，合法有效。原告按约发放信用卡并向被告放款240000元，被告并未按照约定分期偿还欠款，被告从2019年10月6日开始逾期至今。现原告请求被告支付未还贷款本金226666元，根据担保借款合同第十条的约定，原告有权提前收回分期资金，收取产生的利息、复利、分期手续费等费用。本案原告举示的专项分期账户信息截屏显示日期为2020年4月21日，故原告请求被告偿还贷款本金226666元，截至2020年4月21日的利息1128.48元，并从2020年4月22日起以未付贷款本金为基数按照日利率万分之五计算利息至清偿时止，本院予以支持。对于原告要求被告支付滞纳金，原告在庭审中明确滞纳金系逾期还款违约金。本案原告举示的专项分期账户信息截屏显示日期为2020年4月21日，故截至2020年4月21日被告应支付的逾期还款违约金为1940.12元。从2020年4月22日起的逾期还款违约金，应以未偿还贷款本金226666元的5%支付11333.30元，合计13273.42元。截至2020年4月21日已产生的分期手续费3179元，按合同约定，被告应当支付。对于2020年4月21日之后的分期手续费，因原告已经提前收回贷款，不再存在分期情况，故原告请求2020年4月22日之后的分期手续费，本院不予支持。关于抵押物的优先受偿权，被告陈朝华以其所有的小型轿车（车牌号：渝AXXX7、车架号LXXXXXX0、发动机号1XXXXXXX9）提供担保，并办理了抵押登记，原告要求在上述款项范围内对被告陈朝华所有的该车辆折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈朝华于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金226666元、分期手续费3179元、逾期还款违约金13273.42元、利息1128.48元；并从2020年4月22日起以226666元为基数按照日利率万分之五支付利息；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行有权在上述债务范围内对被告陈朝华所有的车辆（车牌号：渝AXXX7、车架号LXXXXXX0、发动机号1XXXXXXX9）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行其他诉讼请求。如果被告陈朝华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2397元，由被告陈朝华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  周 阳二〇二〇年六月五日法官助理  李小玲书 记 员  吴 茜