广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初7733号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路338号，统一社会信用代码914401011914307316。负责人：徐建叶，职务：行长。委托诉讼代理人：吴显峰，系广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，系广东德法理律师事务所律师。被告：陈家辉，男，1991年3月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中行番禺支行”）与被告陈家辉信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行番禺支行的委托诉讼代理人范俊杰、被告陈家辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年3月11日共计438254.69元（其中本金370992.29元、手续费67262.4元、利息0元、还款违约金0元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括受理费及诉前财产保全费）。事实与理由：2019年3月1日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定被告以信用卡（卡号：62×××65）为媒介向原告借款450000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金（自2017年1月起滞纳金更名为还款违约金）的计算办法。被告领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2020年3月11日共欠本金、手续费、利息、还款违约金等共计438254.69元。原告依约向被告支付了借款，但被告未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。庭审中，原告称，起诉后被告于2020年6月23日归还欠款40218.17元，故变更上述第1项诉讼请求为：判令被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年6月23日本金330000元、手续费62100元、利息0元、还款违约金0元，其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日。被告陈家辉辩称：被告不是恶意拖欠借款不还，因为疫情影响被告的收入减少，无力偿还欠款，但被告每个月都有少量还款。现在疫情过后被告已复工，并且将逾期的欠款还清。经审理查明：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2019年2月25日，被告陈家辉向原告提交《信用卡分期业务申请表（通用版）》一份，申请分期金额45万元，分期期数60期，分期手续费率18%，手续费金额81000元，本金还款方式为按月等额还本，分期支付手续费。2019年3月1日，被告陈家辉向中国银行申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，原告（贷款人）与被告陈家辉（借款人）签订了编号为2019年JPYDE字0272号的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》一份，约定如下：本合同项下分期额度为450000元；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费率为18%；分期手续费为81000元；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》附件一为《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》，该通用条款约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费构成或视为本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款［含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等］全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。《中国银行信用卡个人申请表》背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定的利息和收费为：除本合同另有规定，借款人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准。借款人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，借款人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。借款人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入借款人信用卡账户。中国银行对借款人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2019年3月1日，原告按照约定向被告陈家辉提供借款450000元。原告出具并由陈家辉在借款借据上签名确认，该借款借据载明借款金额为450000元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为装修，手续费率18%。上述贷款发放后，被告陈家辉未按合同约定按时还款，根据原告提交的银行流水及贷款欠付明细表，截至2020年6月23日，被告陈家辉尚欠原告本金330000元、手续费62100元、透支利息0元、还款违约金0元。原告遂向本院提起民事诉讼。此外，原告于2020年5月11日就本案提起诉前财产保全，本院依原告的申请作出（2020）粤0113财保293号民事裁定书，查封了被告价值438254.69元的财产，并产生保全费2711元。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告依约发放贷款后，被告未依约还款，已构成违约。中行番禺支行要求陈家辉一次性偿还全部拖欠款项的请求，符合双方借款协议的约定，合理有据，本院依法予以支持。根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定以及原告提交的银行流水及欠付明细表，被告陈家辉应向原告偿还欠款本金330000元、手续费62100元、透支利息、还款违约金，暂计至2020年6月23日，透支利息为0元、还款违约金为0元，自2020年6月24日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告陈家辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金330000元、手续费62100元以及透支利息、还款违约金（暂计至2020年6月23日，透支利息为0元、还款违约金为0元，自2020年6月24日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、被告陈家辉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付诉前财产保全费2711元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3591元，由被告陈家辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。（此页无正文）审判员  王薇薇二〇二〇年六月二十九日书记员  黎莹莹