福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初5475号 原告：中国建设银行股份有限公司福州城东支行，住所地：福建省福州市古田路56号名流大厦，统一社会信用代码：91350100705101346H 负责人：林毅，行长。 委托诉讼代理人：罗贺良，福建闽天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈锴，福建闽天律师事务所律师。 被告：高吓妹，女，汉族，1987年12月11日出生，住福建省平潭县。 被告：杨玉坤，男，汉族，1985年6月10日出生，住福建省平潭县。 被告：福州泰禾房地产开发有限公司，住所地：福建省福州市鼓楼区湖东路43号奥林匹克教学楼七层，统一社会信用代码：91350100751381908A。 法定代表人：杨家勇。 原告中国建设银行股份有限公司福州城东支行（以下简称建设银行城东支行）与被告高吓妹、杨玉坤、福州泰禾房地产开发有限公司（以下简称泰禾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行城东支行的委托诉讼代理人罗贺良到庭参加诉讼。被告高吓妹、杨玉坤、被告泰禾公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告高吓妹、杨玉坤归还原告贷款本金697139.89元及利息25113.58（利息包括罚息，商业性贷款本金人民币164664.04元，利息人民币7291.2元，暂计至2019年8月5日；公积金贷款本金人民币532475.85元，利息人民币17822.38元，暂计至2019年9月24日。此后贷款利息按合同约定计至全部本息清偿之日止）；2.被告高吓妹、杨玉坤承担原告为实现债权而支出的律师代理费人民币21743元；3.原告有权就被告高吓妹、杨玉坤提供的抵押物即福州市仓山区房产及土地使用权的拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权；4.被告泰禾公司对被告高吓妹、杨玉坤的上述一、二债务承担连带清偿责任；5.被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费等）。 事实与理由：2012年11月27日，原告与被告高吓妹、杨玉坤、泰禾公司签订了编号为2012年建闽房市直个房借字2651号的《个人住房借款合同》。合同约定，被告高吓妹、杨玉坤向原告借款78万元（其中公积金贷款60万元，商业性借款18万元），用于购置位于福州市仓山区房产，借款期限为360个月（即从2013年1月22日起至2043年1月22日止），本合同项下的公积金、商业性贷款利率是在基准利率水平上不上浮不下调，借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%；还款方式为等额本金还款法；担保方式为抵押加阶段性担保，即被告高吓妹、杨玉坤以福州市仓山区房产其土地使用权提供抵押担保，被告泰禾公司提供阶段性担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。原被告于2013年1月11日就上述抵押物办理了预告登记［他项权证号为：榕房预ＱＲ字第××号］。 合同同时约定，合同项下贷款发放后，若被告不按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使抵押权利，依法处分上述抵押物以清偿债务；本合同解决争议的方式为向贷款人所在地人民法院起诉。 2013年1月22日，原告依约向被告发放借款78万元并将全部款项转入合同约定的个人贷款贷转存挂账户，履行了放款义务。现被告高吓妹、杨玉坤未按合同约定按时、足额偿还借款本息，鉴于该行为已危及到上述《个人住房借款合同》项下原告债权，原告根据上述《个人住房借款合同》第十七条采取救济措施，宣布上述借款提前到期，要求被告立即清偿贷款本金697139.89元及利息25113.58（利息包括罚息，商业性贷款本金人民币164664.04元，利息人民币7291.2元，暂计至2019年8月5日；公积金贷款本金人民币532475.85元，利息人民币17822.38元，暂计至2019年9月24日。此后贷款利息按合同约定计至全部本息清偿之日止）。根据《个人住房借款合同》约定，被告福州泰禾房地产开发有限公司应对被告高吓妹、杨玉坤的前述债务承担连带清偿责任。基于以上事实，原告为维护自身合法权益特依《中华人民共和国民事诉讼法》向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告泰禾公司提交书面答辩称，1、被告高吓妹、杨玉坤用于抵押担保的商品房已具备办理抵押登记条件，泰禾公司已依约履行了交房义务和及时通知办证及抵押登记等义务，由于被告高吓妹、杨玉坤自身怠于办理抵押登记手续，导致原告对该商品房的抵押权未能依登记而及时设立，系高吓妹、杨玉坤恶意阻止条件成就，应视为条件已成就，即抵押权已设立。因此，原告对上述商品房已享有抵押权，泰禾公司不再承担保证责任。2、本案应当判决原告对抵押物享有优先受偿权，泰禾公司无须承担担保责任，高吓妹、杨玉坤应协助原告办理不动产抵押登记手续，若高吓妹、杨玉坤仍未办理抵押登记的，原告有权就案涉房产拍卖、变卖所得价款享有优先权。原告对案涉房产拍卖、变卖所得价款优先受偿后尚有余款的，应优先清偿答辩人垫付款项及相应利息（如有），再有余款的退还高吓妹、杨玉坤。3、若贵院认为泰禾公司需承担保证责任，应当在判决中明确泰禾公司享有追偿权。 被告高吓妹、杨玉坤未作答辩。 原告建设银行城东支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.《个人住房借款合同》、Ａ2.《开立贷款账户通知书》及《个人贷款支付凭证》,证明：证明2012年11月27日原告与被告签订了《个人住房借款合同》，且原告于2013年1月22日按合同约定向被告发放了贷款人民币78万元；Ａ3.不动产登记证明,证明：证明被告于2013年1月11日就福州市仓山区房产及土地使用权为前述借款提供抵押担保并办理抵押登记;Ａ4.中国建设银行个人贷款结清试算、Ａ5.福州住房公积金贷款催收通知书,证明：截止2019年8月5日，被告尚欠商业性贷款本金人民币164664.04元，利息人民币7291.2元；截止2019年9月24日，被告尚欠公积金贷款本金人民币532475.85元，利息人民币17822.38元。被告未按合同约定偿还借款本息，已构成违约；Ａ6.宣布贷款提前到期催收通知书、Ａ7.ＥＭＳ快递面单,证明：证明被告未按合同约定偿还借款本息，原告于2019年12月17日通过特快专递向被告发出《宣布贷款提前到期催收通知书》，宣布未到期债务全部提前到期；Ａ8.《委托代理协议》，证明：根据《委托代理协议》约定，原告应支付律师代理费标准为：1、诉讼／仲裁阶段人民币21743元；2、执行阶段按实际执行回收金额的2.25%计算；Ａ9.律师费发票、Ａ10.建行单位客户专用回单,证明：原告在诉讼阶段实际支付律师代理费计人民币5435.75元；Ａ9.抵押权登记证明，证明被告于2017年就福州市仓山区房产房产及土地使用权为前述借款提供抵押担保并办理抵押登记。 被告高吓妹、杨玉坤、泰禾公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，本院确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据。 根据本案现有证据，本院确认原告所述属实。经本院查明，被告从2018年10月22日开始违约，截止2020年6月17日，被告尚欠借款本金697139.89元、利息（包括罚息）51060.09元。 本院认为，被告高吓妹、杨玉坤与原告签订的《个人住房借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。依法成立的合同，双方当事人均应按约履行。原告建设银行城东支行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。现被告《个人住房借款合同》未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。原告诉请被告《个人住房借款合同》偿还借款本金697139.89元及利息，本院予以支持。原告诉请被告高吓妹、杨玉坤支付其为实现债权而支出的律师代理费5435.75元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告杨玉坤与原告签订了《个人住房借款合同》，约定以被告杨玉坤提供的坐落于福州市仓山区房产提供抵押担保，并进行抵押权登记【不动产登记证明：闽（2017）福州市不动产证明第××号】，原告有权对该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告泰禾公司为本案借款提供阶段性担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，现涉案房产已办理抵押权登记，原告主张被告泰禾公司承担连带偿还责任依据不足，本院不予支持。被告高吓妹、杨玉坤、泰禾公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告高吓妹、杨玉坤于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司福州城东支行借款本金697139.89元、利息（包括罚息）51060.09元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月17日止，之后利息按合同约定标准计算，实际应计算至被告还清全部款项之日止）； 二、被告高吓妹、杨玉坤于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福州城东支行支付律师代理费5435.75元； 三、原告中国建设银行股份有限公司福州城东支行有权对被告杨玉坤提供的坐落于福州市仓山区房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司福州城东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11239元，减半收取5619.5元，由被告高吓妹、杨玉坤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年六月十九日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。