文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0153民初1071号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，执行董事。委托诉讼代理人：王加军，重庆联益律师事务所律师。被告：刘向文，女，1995年8月7日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司(以下简称：诚信祥公司)与被告刘向文追偿权纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼）公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人王加军到庭参加诉讼，被告刘向文经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘向文偿还由原告代被告支付的代偿款3745元；2.判令被告刘向文以3745元本金为基数从2020年6月2日起按年利率6%支付原告代偿款资金占用利息至款项清偿完毕之日止；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月22日，被告为购买富顺县天意通讯有限公司的手机（苹果6P16g金色）而寻求借款，与借款服务中介--深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠公司”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司在“有利网”平台签署《借款协议》进行借款，约定借款6358元，其中商品价款5298元（由商家收取），借款管理费1060元（由普惠公司及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年11月22日，被告从商户处领取了商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款10037.16元。原告依据《担保法》相关规定，依约履行了担保责任，为维护自身合法权益，特提起诉讼进行追偿。被告刘向文未到庭亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：案外人普惠公司与互联网理财服务平台“有利网”的经营权人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人。2015年11月22日，被告刘向文因购买苹果手机需要借款，遂与普惠公司签订了《个人借款合同条款与条件》，向普惠公司出具了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文件，被告刘向文授权普惠公司代为其寻找出借人，并代为签署借款合同。《个人借款申请表》载明：购买商品为苹果手机（型号：6P16g金色）一部，商品总价5298元，借款金额5298元，分24期还款，每期418元，首期还款日为2015年12月22日，每月22日还款，指定还款账户：128906009110902，户名：北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》载明：借款人同意就普惠公司提供的服务支付“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。同日，被告刘向文从商户处领取了苹果6P手机一部，并在《商品交付确认书》签字确认商品已交付，确认商品总价为5298元，首付金额为0元，借款金额为5298元。2015年11月24日，普惠公司作为被告刘向文的委托代理人，以被告刘向文作为借款人，通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司管理的“有利网”平台，向“有利网”注册用户利友＿9000XXXX、lixingyXXXXX、谢某某、mousXXXX借款，原告诚信祥公司自愿承担连带保证责任，几方共同签订了电子文本形式的《有利网借款协议》。协议约定：出借人向被告刘向文提供的借款本金数额为6358元，借款年化利率为年利率11%，月还本息数额为296.33元；诚信祥公司在刘向文未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围包括刘向文的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该等权利所支出的全部费用；如在约定日刘向文未按时还款，诚信祥公司应立即向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司银行监管账户转账付款承担保证责任；诚信祥公司承担保证责任后，有权向刘向文进行追偿。本案出借人履行提供借款的义务后,被告刘向文未按约定偿还借款。为此，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司于2018年5月8日向原告诚信祥公司书面催收涉案借款本息及服务费。2018年5月11日，原告诚信祥公司向约定的还款账户转账代偿了借款5298元、服务费1060元及按照年利率24%计算的利息3679.16元（6358元×24%÷360天×逾期天数868天），合计10037.16元。原告为追偿上述代偿款，遂提起本案诉讼。庭审中,原告陈述，被告于2016年3月23日还款1634元、2019年6月27日还款800元、2020年6月1日还款1000元；被告借款本金为6358元，借款利息按照年利率24%计算，经原、被告协商，被告2016年3月23日还款1634元包含利息和本金，扣除偿还的本金后计算得出被告尚欠本金4745元，2019年6月27日还款800元作为截止2020年6月2日前的利息，2020年6月1日还款1000元作为被告偿还的本金，故现被告尚欠原告本金3745元。上述事实，有原告的陈述、《授权委托书》、《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《有利网借款协议》、《还款提示单》、《商品交付确认书》、《代偿通知书》、代偿逾期借款情况证明、逾期客户信息及应还款明细、银行业务回单等予以证实。本院认为，被告刘向文自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，此后被告刘向文实际获得借款并收到所购买的手机，故被告刘向文应依法履行还款义务。被告未依法履行还款义务，已构成违约。原告诚信祥公司作为保证人根据合同约定代为履行了还款义务，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”之规定，其有权向被告刘向文进行追偿，但依法应在主债权范围内行使追偿权。根据原告提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》、《还款提示单》，本院认定被告刘向文实际获得的借款本金数额为5298元，并非6358元。原告诚信祥公司代偿的10037.16元包含了借款本金及利息、客户服务费、管理费等其他费用，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，原告诚信祥公司请求的借款本金之外的管理费等其他费用金额明显超出了借贷利率的合法保护范围，其只能在借款本金以及法律规定的利息范围内向被告追偿。根据原告自认，被告于被告于2016年3月23日还款1634元、2019年6月27日还款800元、2020年6月1日还款1000元，本院对此予以确认。对于被告刘向文应向原告支付的代偿款金额，本院依法确认如下：被告实际借款日期为2015年11月22日，借款本金为5298元，借款利息按照年利率24%计算，至2016年3月23日共计产生利息428.48元（5298元×24%÷365天×天数123天），被告当日还款1634元，超出部分1205.52元（1634元-428.48元）应当抵扣本金，故截至当日，原告尚欠借款本金4092.48元（5298元-1205.52元）。自2016年3月24日至原告代偿之日（即2018年5月11日）共计779天，被告尚欠本金4092.48元，经计算被告应当偿还利息2096.25元（4092.48元×24%÷365天×天数779天），本息共计6188.73元，原告主张其代偿10037.16元，超出6188.73元部分的款项，本院不予支持。原告请求被告按年利率6%支付代偿款利息，不违反法律规定，本院予以支持。自2018年5月11日至2019年6月27日共计413天，被告应当支付原告代偿款利息420.16元（6188.73元×6%÷365天×413天），被告于2019年6月27日偿还800元，超出利息部分379.84元应当抵扣代偿款本金，故截至当日被告应支付原告代偿款本金5808.89元（6188.73元-379.84元）。原告称被告同意偿还的该800元为截至2020年6月2日前利息的相关意见，并无证据证明，本院不予支持。被告于2020年6月1日偿还1000元，原告称该1000元为偿还的代偿款本金，不违反法律规定，本院予以支持，扣除该款后，截至2020年6月1日，被告尚应偿还原告代偿款本金4808.89元（5808.89元-1000元）。原告现仅要求被告偿还原告代偿款3745元及自2020年6月2日起按照年利率6%支付利息，系对其权利的自由处分，不违反法律规定，本院依法予以支持。被告刘向文未答辩也未到庭参加诉讼，视为其放弃举证，应当承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第一项、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告刘向文于收到本判决后十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款3745元，并以3745元为基数从2020年6月2日起按照年利率6%支付资金占用利息至款项付清之日止。如果被告刘向文未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52元，减半收取计26元，由被告刘向文负担。本判决为终审判决。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 钟家玉二〇二〇年六月十七日法官助理 朱俊亨书 记 员 张坤斌