广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1446号 原告：平南县农村信用合作联社镇隆信用社，住所地广西平南县镇隆镇镇隆街汽车站对面。统一社会信用代码：91450821200492951A（1-1）。 负责人：咸规南，该社主任。 委托诉讼代理人：刘显，男，1968年12月5日出生，汉族，居民，住广西平南县六陈镇镇兴街162号。系平南县农村信用合作联社镇隆信用社副主任。 委托诉讼代理人：臧权，男，1991年4月24日出生，住广西平南县，系平南县农村信用合作联社镇隆信用社职工。 被告：蔡深健，男，1977年3月6日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：黄自清，女，1978年11月18日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：蔡超斌，男，1949年10月10日出生，汉族，居民，住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社与被告蔡深健、黄自清、蔡超斌借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序于2020年5月27日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘显、臧权、被告蔡深健到庭参加诉讼，被告黄自清、蔡超斌经本院传票传唤无正当理由逾期不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除平南县农村信用合作联社镇隆信用社与三被告于2019年3月27日签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》； 2、判令三被告清偿原告贷款本金人民币800000元及利息24357.07元（该利息暂计至2020年3月26日），以后利息按年利率7.6%计算至还清之日止，三被告承担连带清偿责任；3、被告蔡超斌应用其抵押的房地产【房屋所有权证书号为：平南房权证平南字第××号、国有土地使用证书号为：平国用（2014）第250104163号】对上述债务按照双方签订的《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内承担担保责任，确认原告对蔡超斌提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月11日蔡深健向平南县农村信用合作联社镇隆信用社（以下简称镇隆社）申请80万元续贷贷款；2019年3月27日双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定镇隆社向被告蔡深健发放贷款80万元，借款用途归还合同编号939602141257209项下所欠贷款本金，执行年利率7.6%（贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款利率基准利率上上浮60%），借款到期日为2022年3月27日.该借款的抵押担保人为被告蔡超斌（蔡深健父亲），抵押物为被告有处分权的房屋，房屋所有权证书号为：平南房权证平南字第××号、土地使用证：平国用（2014）第250104163号，上述抵押物依法办理了抵押登记手续，桂（2019）平南县不动产证明第0364号。房屋他项权利人为：平南县农村信用社合作联社镇隆信用社。借款发生时被告蔡深健、黄自清是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻的共同债务，且出具的借款承诺书承诺兑上述借款负连带清偿责任，该借款本息应由被告共同负连带清偿责任偿还。并且黄自清和蔡超斌于2019年3月27日签有共同还款承诺书，承诺与借款人共同承担还款责任，负有按借款合同约定的期限、金额、方式等偿还借款人全部债务义务。截至2020年2月26日止被告欠本金80万元和相应利息24357.07元，借款利息逾期后原告经多次追偿未果，三被告的行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。双方签订合同规定被告按月结息，第十条第5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告蔡深健辩称，其借款80万元属实，利息在借款后有偿还部分，一直还到2019年某个月份，时间记不清了，反正目前尚欠36000多元利息，每月利息大约是5000多元，希望原告多给一次机会，这个星期偿还所欠利息，以后每月按时还息，希望借期内原告继续给其使用该笔钱。 被告黄自清、蔡超斌未作答辩，未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2019年3月11日被告蔡深健向平南县农村信用合作联社镇隆信用社（以下简称镇隆信用社）申请贷款续贷80万元。2019年3月27日双方签订了《个人借款合同》（合同编号为：939602190666955），约定：镇隆信用社向被告蔡深健发放贷款80万元；借款期限为三年，自2019年3月27日起至2022年3月27日止；借款用途为归还合同编号939602141257209项下贷款本金；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按月结息，按计划分期还本，结息日为每月的20日；借款的担保方式为抵押，从合同编号为939604190408464《抵押担保合同》；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。2019年3月27日，被告蔡超斌与原告签订《抵押担保合同》（合同编号为939604190408464），约定：本合同担保的主合同为蔡深健与原告于2019年3月27日签订的编号为939602190666955的《个人借款合同》；合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为80万元；债务人履行债务的期限为3年，自2019年3月27日起至2022年3月27日止；抵押人自愿以本合同项下的编号为939613190529853抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押；抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；抵押权人依据主合同约定或者国家法律法规规定解除主合同，提前收回主债权等情形，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。同日，黄自清向镇隆信用社出具《共同还款承诺书》，承诺愿作为编号为939602190666955借款合同中的共同债务人共同承担还款责任。被告黄自清在续贷申请表作为配偶签名。2019年4月2日，双方在平南县国土资源局办理了桂（2019）平南县不动产证明第0364号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权，权利人为平南县农村信用合作联社镇隆信用社，义务人蔡超斌，不动产坐落平南县平南镇河堤街98号，房屋所有权证为平南房权证平南字第××号、国有土地使用证为：平国用（2014）第250104163号，抵押方式为一般抵押，债权数额为80万元，且载明本宗抵押属追加贷款，与平南房他证2015字第××号同一抵押物。2019年4月9日，原告向被告蔡深健发放了800000元贷款，蔡深健在《借款借据》中签名确认已收到该笔款项。贷款发放后，被告蔡深健陆续偿还借款利息，但超过三期未能按约定支付借款利息。截至2020年2月26日，被告尚欠原告本金800000元，利息24357.07元。另查明，2020年4月8日，被告蔡深健将3000元存入双方约定授权账户，其中10元作为年费扣除，剩余2990元为被告蔡深健支付的借款利息。 本院认为，原告镇隆信用社与被告蔡深健签订的《个人借款合同》，是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，自签订之日起成立，双方应当按照合同约定履行各自的义务。关于原告要求解除与被告蔡深健签订的《个人借款合同》应否支持的问题。合同签订后，原告已依约向被告蔡深健发放了贷款，而被告蔡深健多次未按照合同约定按时足额偿还到期利息，原告要求解除合同，请求被告蔡深健偿还贷款本金和按照合同约定的利息，符合法律规定，本院依法予以支持。截至2020年2月26日，被告尚欠借款利息24357.07元，本案借款合同约定的贷款利率为浮动利率，随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，本案借款合同约定的贷款利率为浮动利率，随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整，因此，从2020年2月27日起的利息按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%计算至实际清偿之日止。关于被告黄自清应否承担连清清偿责任的问题。被告黄自清自愿向镇隆信用社出具了《共同还款承诺书》，承诺为被告蔡深健的上述借款承担连带还款责任，是担保行为，因此原告要求被告黄自清为被告蔡深健的该笔借款本金及利息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告对被告蔡超斌用于抵押的房地产是否享有优先受偿权的问题。原告与被告蔡超斌签订的《抵押担保合同》约定，抵押权人依据主合同约定提前收回主债权，抵押权人即原告有权要求抵押人承担担保责任，因此原告诉请判令对被告蔡超斌名下的座落于平南县平南镇河堤街98号[房屋所有权证为平南房权证平南字第××号、国有土地使用证为：平国用（2014）第250104163号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。关于被告蔡超斌应否承担连清清偿责任的问题。蔡超斌仅为蔡深健的上述借款提供了不动产抵押担保，并未承诺为蔡深健的上述借款承担信用保证责任，原告请求蔡超斌承担连带清偿责任，没有法律依据，本院不予支持。被告黄自清、蔡超斌经本院传票传唤不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条,《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、被告蔡深健偿还借款本金80万元并支付利息（利息计算方法：截止至2020年2月26日的利息为24357.07元，从2020年2月27日起按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%计算至实际清偿之日止,2020年4月8日被告蔡深健支付的利息2990元应予以扣减）给原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社； 二、被告黄自清对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社对拍卖、变卖被告蔡超斌名下的座落于平南县平南镇河堤街98号[房屋所有权证为平南房权证平南字第××号、国有土地使用证为：平国用（2014）第250104163号]所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平南县农村信用合作联社镇隆信用社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应予本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12044元，减半收取6022元（原告已预交），由被告蔡深健、黄自清、蔡超斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费12044元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；受理费账号：20×××16；开户银行：中国农业银行贵港分行）。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 李 馨 二〇二〇年六月九日 书记员 黎德群