安徽省芜湖市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）皖02民终383号上诉人（原审原告）：李敏，女，1988年3月8日出生，汉族，住江苏省泰兴市。委托诉讼代理人：张嘉生，上海四维乐马律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘海样，上海四维乐马律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：钟劲跃，男，1978年11月2日出生，汉族，住安徽省繁昌县。上诉人李敏因与被上诉人钟劲跃民间借贷纠纷一案，不服安徽省芜湖市弋江区人民法院（2018）皖0203民初3736号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人李敏的委托诉讼代理人张嘉生、刘海样到庭参加了诉讼，被上诉人钟劲跃经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李敏上诉请求：撤销一审判决，依法改判支持其一审诉讼请求或将本案发回重审。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，导致错误判决。一、一审法院未审查其提交的全部证据材料，未对借款合同项下的放款和还款事实进行查明，其提交的证据能够形成证据链条，证明借款事实及还款等，且钟劲跃也不会在未收到借款的情况下，将自己的房屋办理抵押而至今不提任何异议。二、双方通过第三方支付等进行资金划转是符合合同约定和法律规定的。钟劲跃未作答辩。李敏向一审法院提出诉讼请求：1、判令钟劲跃归还借款本金人民币20万元，支付利息1333.33元以及违约金17607.01元（以本金201333.33元为基数，自2018年4月26日起算至实际支付日止，标准按年利率24%计，暂计至2018年9月5日）；2、判令钟劲跃赔偿律师费损失2万元；3、如钟劲跃未履行第一、二项下付款义务，判令以其所有的位于安徽省繁昌县繁阳镇春谷山庄6号楼1-501室的房屋作为抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归钟劲跃所有，不足部分由钟劲跃继续清偿；4、案件诉讼费、保全费由钟劲跃承担。一审法院认定事实：2017年5月4日，李敏（乙方，出借人）与钟劲跃（甲方，借款人）签订《借款合同》一份，约定：借款金额为20万元、借款用途为生产经营；借款期限自本合同生效之日起12个月，借款期限的最后一日为借款到期日，借款到期日为2018.4.25；借款利率为固定利率，年利率为8%。本合同借款还款方式为：按月还息，到期还本。付息日固定每月的25日，还本日为借款到期日，同时也是最后一个付息日。利息计算方式为：按月计算，即每月应付利息＝借款本金×月利率。如借款起息日至首个付息日为非整月（即从借款起息日至首个付息日是1个月+n天，或者1个月-n天）的，按实际借款天数计算利息，N天的利息＝本金×N×年化利率/365。之后每个月的利息在付息日支付。第三条约定存管账户：1、借款人同意在小赢指定的第三方资金存管机构开立资金账户（包括但不限于第三方支付公司及银行等金融机构所开立的账户，以下统称“借款人资金存管账户”），并为履行本合同之目的不可撤销地授权小赢或该第三方资金存管机构对借款人资金存管账户以及与之相关联或绑定的银行账户进行资金划转。2、出借人同意在小赢指定的第三方资金存管机构开立资金账户（包括但不限于第三方支付公司及银行等金融机构所开立的账户，以下统称“借款人资金存管账户”），并为履行本合同之目的不可撤销地授权小赢或该第三方资金存管机构对借款人资金存管账户以及与之相关联或绑定的银行账户进行资金划转。第四条约定借款的发放及归还：…（6）借款人将其本人银行卡需在小赢网站上通过实名绑定认证，以便借款人通过此卡向出借人还款。借款人确认本合同履行期限内，该银行卡始终合法有效，不得擅自注销。借款人银行账户详情如下：户名：钟劲跃，开户行：中国农业银行繁昌城关支行，银行账号：62×××13。第十一条约定违约责任：借款人发生第十条第（1）项违约情形时，出借人有权要求且借款人应当立即按本合同约定进行偿付，且借款除应当偿还本金、利息和应付费用外，还应当按照本合同约定的标准支付逾期违约金。借款人发生第十条第（2）项至第（13）项的任意一项或几项违约情形的，应在小赢通知的期限内提前偿还应还款项，本合同项下的借款于小赢通知的还款之日（以下简称“通知加速到期日”）加速到期。借款人应于通知加速到期日立即足额归还所有应付未付的本金和利息…合同还就借款的担保、双方的权利与义务、双方陈述与保证等进行了约定。同日，李敏（乙方，抵押权人）与钟劲跃（甲方，抵押人）签订《抵押合同》一份，约定：甲方同意以附件二列明的房产（“抵押物”）设定抵押，就借款人在主合同项下的全部债务向乙方提供借款抵押担保。甲方以乙方为优先受偿人，在抵押物上设立第1顺位抵押权，抵押期限2017年5月5日至2018年4月25日；抵押担保范围包括：借款人在主合同项下应向甲方支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用以及其他到期应付的款项。合同还就抵押权的设立及解除、甲方陈述、保证与承诺、甲方义务等进行了约定。该合同附件一为抵押人声明：本人（姓名：钟劲跃，身份证号码）系《抵押合同》（合同编号：ZYD2017050216037DYHT）项下抵押物的所有权人。本人已认真阅读并确认《抵押合同》的所有条款，同意以房地产权证编号为：繁昌房字第××号的自有房产作为抵押物向李敏提供抵押担保。及抵押物共有人声明：本人（姓名：何美红，身份证号码）系《抵押合同》（合同编号：ZYD2017050216037DYHT）项下抵押物的共有人。本人已认真阅读并确认了《抵押合同》的所有条款，知悉并同意姓名：钟劲跃（身份证号码）以房地产权证编号繁昌房字第××号的房产作为抵押物向李敏提供抵押担保。钟劲跃对于《抵押合同》项下抵押权的行使，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。附件二为房产抵押物清单：房屋所有权人钟劲跃，房屋所有权证号：繁昌房字第××号，房屋坐落：芜湖市繁昌县繁阳镇春谷山庄6号楼1-501室，面积105.25㎡，议定价值37万。抵押权人李敏、抵押人钟劲跃在清单上签字。一审另查明：2018年9月5日，李敏（委托方）因钟劲跃之间民间借贷合同纠纷一案，委托上海四维乐马律师事务所作为委托方的代理人，受托方接受委托方的委托，双方签订《委托代理合同》一份，约定：委托方同意支付律师服务费人民币贰万元整（20000元），在本合同签订之日起七日内支付人民币壹万伍仟元整（15000元），剩余律师费在结案后七日内付清。一审法院认为：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。李敏诉称其通过北京新浪支付科技有限公司向钟劲跃交付了借款20万元，并提交了相应证据，但李敏提交的新浪支付科技有限公司交易记录与新浪支付科技有限公司的出款电子回单上的金额不符，且李敏未能提交证据证明新浪支付科技有限公司交易记录上“钟劲跃”账户就是钟劲跃本人开设的账户，故一审法院对李敏是否将借款20万元给付钟劲跃的事实无法确定；钟劲跃经法院合法传唤，虽未到庭应诉，但也不能据此推定借款事实的存在，李敏的请求无相应的事实依据，依法不予支持。据此，一审判决：驳回李敏的诉讼请求。案件受理费4884元，由李敏负担。二审中，李敏提交了户名为钟劲跃、账号为62×××13的银行卡自2017年5月5日至2018年3月26日交易明细清单，以证明钟劲跃收到了合同约定的借款，并支付了11期利息。钟劲跃未到庭质证，也未提交书面质证意见。本院认证认为，该银行卡交易明细反映了钟劲跃账户2017年5月5日至2018年3月26日交易的客观情况，予以认定。本院二审查明：2017年5月4日，钟劲跃与李敏通过深圳市小赢普惠科技有限责任公司(以下简称小赢公司)提供的居间服务，签订编号为ZYD2017050216037JKHT的《借款合同》一份，约定任何一方不履行或不完全履行合同约定义务的，应依法承担违约责任并支付借款本息与实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、交通费、律师费等相关费用）。钟劲跃指定账户信息为：户名钟劲跃，开户行中国农业银行繁昌城关支行，银行账号62×××13。同日，钟劲跃（甲方）与深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司（乙方）签订编号为ZYD2017050216037ZXFW的《咨询服务协议》，约定乙方向甲方提供金融资咨询服务，并通过乙方小赢理财平台发布借款请求，居间撮合甲方与出借人成立借贷关系并签署借款合同；乙方接受甲方委托授权，自行或委托第三方机构为甲方划拨借款资金及扣收还款资金，代甲方扣划保费并向保险公司结算费用，自行或委托第三方机构代甲方向给甲方提供服务的相关服务提供方扣划咨询费用；甲方接受乙方提供本协议项下服务且甲方通过乙方服务借款成功的，乙方有权收取咨询费用及代扣其他实际发生的第三方费用；甲方指定账户信息为：户名钟劲跃，开户行中国农业银行繁昌城关支行，银行账号62×××13。2017年5月5日，众安在线财产保险股份有限公司向钟劲跃签发个人借款合同履约保证金保险保险单，为其借款合同项下20万元借款的履行承保，约定保费费率0.72%，保险费合计1558.72元。同日，李敏通过第三方机构向钟劲跃转账20万元，第三方机构在为深圳市索隆资产管理有限公司扣划7000元、300元，为芜湖安达金融信息咨询有限责任公司扣划5845.21元，为众安在线财产保险股份有限公司扣划1558.72元后，实际代付给钟劲跃185296.07元，该款转入钟劲跃的62×××13中国农业银行银行卡内。该账户于2017年5月25日、6月25、7月25日、8月25日、9月25日、10月25日、11月25日、12月25日、2018年1月25日、2月26日及3月26日分别被扣划1346.29元、1950元、1950元、1950元、1950元、1950元、1950元、1950元、1950元、1950元和1950元，李敏自认已经收到2018年3月26日前的利息款。本院对一审认定的其他事实予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。自然人间的借贷关系自借款交付之日成立。李敏主张钟劲跃向其借款20万元，于一审中提供了双方签订的《借款合同》、《抵押合同》、《不动产登记证明》及交易查询记录单、电子支付凭证，一审法院认为尚不能证明案涉借款转入钟劲跃账户本无不当，但李敏在二审中提交了钟劲跃案涉银行卡交易明细清单，该银行卡交易明细清单与前述证据相互印证，证实了李敏已经实际交付案涉借款的事实，故双方当事人间的借贷关系成立。钟劲跃经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、举证和质证的权利，且其未能提供其于2018年3月26日后还本付息的证据，故其应归还李敏借款本金20万元及以年利率8%的标准计算的借款利息。李敏主张在利息之外再以年利率24%的标准收取违约金，但双方在《借款合同》中仅约定年利率8%，对违约金标准并无明确约定，故对李敏诉请的违约金不予支持。又因双方在《借款合同》中约定，违约方应承担实现债权的费用，故李敏为追讨案涉借款产生的合理费用，钟劲跃应予承担。结合本案诉讼标的额及案件难易程度，2万元律师费标准过高，本院酌定为1万元。因双方当事人签订的《抵押合同》合法有效，且办理了抵押登记，故李敏可就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。综上，李敏的上诉请求部分成立，应予部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十九条、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销安徽省芜湖市弋江区人民法院（2018）皖0203民初3736号民事判决；二、被上诉人钟劲跃于本判决生效之日起十日内归还上诉人李敏借款本金20万元，并以年利率8%标准支付自2018年3月27日至本金实际清偿之日止的利息；三、被上诉人钟劲跃于本判决生效之日起十日内支付上诉人李敏律师代理费1万元；四、上诉人李敏有权对被上诉人钟劲跃所有的位于安徽省繁昌县繁阳镇春谷山庄6号楼1-501室房屋（不动产权证号为繁昌房字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在前述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回上诉人李敏其他上诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4884元，由上诉人李敏负担592元，被上诉人钟劲跃负担4292元。二审案件受理费4884元，由上诉人李敏负担592元，被上诉人钟劲跃负担4292元。本判决为终审判决。审判长  周琴芳审判员  朱莉娟审判员  蒋 磊二〇二〇年六月十八日法官助理邹守富书记员李庆欢附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。第二审人民法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。……