浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初2452号 原告：中国农业银行股份有限公司永康市支行，住所地：浙江省金华市永康市九铃东路3388号。 负责人：鲍立军。 委托诉讼代理人：吴美萍，女，1986年10月29日出生，汉族，住浙江省永康市。 委托诉讼代理人：章巍巍，女，1987年11月16日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：姚德良，男，1969年05月06日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：张志海，男，1975年10月9日出生，汉族，住内蒙古通辽市。 被告：浙江茂源盛世集团有限公司，住所地：浙江省永康市东城华溪北路116号。 法定代表人：吴爽。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告姚德良、张志海、浙江茂源盛世集团有限公司信用卡纠纷（原定案由为金融借款合同纠纷）一案，本院于2020年5月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的委托诉讼代理人吴美萍、章巍巍到庭参加诉讼，被告姚德良、张志海、浙江茂源盛世集团有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告姚德良、张志海归还原告借款本金人民币72406.84元并支付利息、逾期违约金（利息、逾期违约金暂算至2020年4月10日止为4964.49元，其中利息4026.22元，违约金938.27元）。利息从2020年4月11日起以所欠的本金为基数按日利率万分之五计算至实际履行之日止，按月计收复利；逾期违约金按每期所欠的应还款额的百分之五计算。二、依法判令被告姚德良、张志海归还原告分期手续费5397.4元。三、依法判令被告浙江茂源盛世集团有限公司对上述第一、第二项款项承担连带清偿责任。四、依法判决原告中国农业银行股份有限公司永康市支行有权对被告姚德良的号牌号码为浙Ｇ×××××的小型轿车（品牌型号别克牌）在拍卖、变卖等变价后所得价款对请求中的第一和第二条享有优先受偿权。五、由被告承担本案的全部诉讼费用。 庭审中，原告自愿变更第一项诉讼请求：依法判令被告姚德良、张志海归还原告借款本金人民币72406.84元并支付利息、逾期违约金（利息、逾期违约金暂算至2020年4月10日止为4964.49元，其中利息4026.22元，违约金938.27元）。利息从2020年4月11日起以所欠的本金为基数按日利率万分之五计算至实际履行之日止；逾期违约金按每期所欠的应还款额的百分之五计算。 事实和理由：2018年4月11日，原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告姚德良、浙江茂源汽车销售有限公司（“浙江茂源汽车销售有限公司”于2018年12月11日名称变更为“浙江茂源盛世集团有限公司”）签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号33270120180022347），借款人、抵押人姚德良，保证人浙江茂源盛世集团有限公司。该合同约定：1、原告中国农业银行股份有限公司永康市支行对持卡人姚德良（借款人）的本合同项下信用卡（卡号为62×××20）授予专项商户分期额度110400元，用于被告姚德良在商户浙江茂源盛世集团有限公司处购买汽车，所购小型轿车号牌号码为浙Ｇ×××××（品牌型号别克牌）。2、约定分期还款期数36个月，即每期应还借款本金3067元（差额在最后一期一并调整）。3、本合同项下分期业务手续费费率8.8%，手续费总额为9715.2元，即每期应还手续费269.87元（差额在最后一期一并调整）。4、本合同第4.1条、4.2条约定，每期全部应还款额为每期应还借款本金加每期应还手续费，如持卡人未在当期帐单到期还款日前（帐单日每月10日，还款日为帐单日后25天）全额归还“本期全部应还款额”，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的规定对当期应还分期本金收取利息、复利、逾期还款违约金等其它相关费用。5、本借款合同项下担保方式为抵押＋保证。一是以借款人所购的商品（车辆）设定抵押，车辆号牌为浙Ｇ×××××（品牌型号别克牌），并已办妥抵押登记手续，机动车抵押登记证书号330023158054。二是由商户浙江茂源盛世集团有限公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年，如本合同债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。同时合同8.1.1条约定担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。6、合同8.1.3条约定本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同8.1.5条约定如果持卡人（借款人）未按约定期限足额清偿债务的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同时借款合同10.2条、10.3条约定，持卡人（借款人）出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其它相关费用中任何一项等违约事件，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。 2018年4月11日，被告张志海向原告出具了《共同还款人承诺书》，对合同编号为33270120180022347的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同还款责任。 2018年4月11日，根据合同约定原告按约向持卡人姚德良信用卡（卡号为62×××20）授予专项商户分期额度110400元，分期还款期数36个月。至诉讼日该笔分期业务已有22期逾期未还，尚欠分期本金72406.84元、分期手续费5397.4元及利息、复息、逾期违约金4964.49元。因此根据合同约定原告有权要求被告提前归还全部分期资金。但上述欠款经原告多次催收，被告姚德良、张志海至今未履行还款责任和义务，被告浙江茂源盛世集团有限公司也未履行连带清偿责任。被告的行为违反了合同约定，已构成违约，应承担违约责任。为减少国有资产损失,维护原告自身合法权益，特具诉状请求法院依法判如前请。 被告姚德良、张志海、浙江茂源盛世集团有限公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、个人业务凭证、共同还款人承诺书、机动车登记证书、交易流水明细清单、企业变更信息、担保承诺函、金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约。本院依法组织了当事人进行举证、质证，被告姚德良、张志海、浙江茂源盛世集团有限公司未到庭质证，也未提交反驳的证据，视为放弃抗辩权利。原告的证据符合民事证据的形式要件，能与原告的陈述相印证，可以形成一个完整的证据链，足以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下： 2018年4月11日，被告姚德良为购买别克汽车向原告申请金穗信用卡专项商户汽车分期，分期金额为110400元，分期期数为36期，手续费率8.8%，分期手续费9715.2元。 2018年4月11日，原告与被告姚德良、浙江茂源汽车销售有限公司签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：原告授予被告姚德良专项商户分期本金110400元用于在分期商户浙江茂源汽车销售有限公司购买别克牌汽车；分期手续费费率8.8%，分期手续费金额为9715.2元；分期期数36期；被告姚德良同意以其所有的汽车提供抵押。同日，被告张志海向原告出具《共同还款人承诺书》，自愿作为共同还款人对被告姚德良与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同还款责任。浙江茂源汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》同意对被告姚德良在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下全部债务向原告提供连带责任保证担保。2018年4月17日，原告向被告姚德良指定的商户浙江茂源盛世汽车销售有限公司汇款110400元，并就车牌号为浙Ｇ×××××车辆办理抵押登记。 2018年12月11日，浙江茂源汽车销售有限公司变更企业名称为浙江茂源盛世集团有限公司。 此后，被告根据分期还款的约定支付至2019年8月28日止的分期款项及分期手续费，尚欠分期款项72406.84元、分期手续费5397.4元及相应的利息、逾期违约金。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告姚德良之间的信用卡关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，确认合法有效。被告姚德良未按分期还款的约定归还款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告据此要求被告归还未到期款项，符合合同的约定，本院予以支持，但原告在诉前未向被告告知提前收回分期资金的意思表示，故被告自收到本院送达材料之日即2020年6月10日（依据地址确认书退回亦视为送达）才知晓上述意思表示，并承担法律后果。原告要求自2020年4月11日起以所欠本金为基数计算利息，缺乏依据，本院仅在合理范围内予以支持。被告以其所有的车辆提供抵押，并依法办理抵押登记，原告在抵押范围内对抵押车辆享有优先受偿权。被告张志海自愿对上述债务承担还款责任，应当共同归还。浙江茂源汽车销售有限公司对上述债务提供连带责任保证担保，应当承担连带清偿责任，因浙江茂源汽车销售有限公司的企业名称变更为浙江茂源盛世集团有限公司，故由被告浙江茂源盛世集团有限公司承担连带清偿责任。综上所述，原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告姚德良、张志海归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行信用卡透支款72406.84元，并支付利息、逾期违约金、分期手续费（利息自2019年8月28日起以每期累计所欠本金为基数计算至2020年6月10日，自2020年6月11日起以本金72406.84元为基数计算至实际履行之日止，均按日利率万分之五；逾期违约金以每期的应还款额为基数按百分之五计算；分期手续费为5397.4元；利息、逾期违约金、分期手续费的金额合计以月利率2%为限），款项限本判决生效后十五日内履行完毕。 二、由被告浙江茂源盛世集团有限公司对上述款项承担连带清偿责任。 三、原告中国农业银行股份有限公司永康市支行对被告姚德良所有的车牌号为浙Ｇ×××××车辆拍卖、变卖等变价后所得价款在上述第一、第二项款项范围内优先受偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的其他诉讼请求。 如果各被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费935元（已减半收取），由被告姚德良、张志海负担，由被告浙江茂源盛世集团有限公司承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 应昕洁 二〇二〇年六月二十八日 代书记员 孙莉娜