文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初2531号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南川支行，住重庆市南川区南城街道办事处南大街9号，统一社会信用代码91500119908701923B。负责人：周中化，系该支行行长。委托诉讼代理人：李开科，重庆华升律师事务所律师。被告：罗远军，男，1987年1月2日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行与被告罗远军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日受理后，依法由审判员秦先俊独任审判，并适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行的委托诉讼代理人李开科到庭参加了诉讼，被告罗远军经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行（以下称工行南川支行）向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告立即偿还尚欠原告的借款本金267814.49元和截止2020年3月21日止拖欠的利息6102.96元，共计：273917.45元，并从2020年3月22日起，由被告按原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定支付借款利息、罚息、复利（利息利率按中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮10%执行，罚息、复利按中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率上浮10%的基础上再加收30%执行），直至付清时止，利随本清；2.由被告承担本案的诉讼费用；3.判令原告对被告位于重庆市南川区XX街道XXXXXXXXX路X号X幢X-X-X号房屋（产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，有权就该房屋的拍卖、变卖在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年3月26日，原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告购买位于重庆市南川区XX街道XXXXXXXXX路X号X幢X-X-X号房屋向原告借款32万元，借款期限20年，并就借款利息、罚息、复利进行了约定，借款采取按月等额本息还款法进行还款，若连续超过三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，并有权要求被告立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，同时被告将购买的房屋作为抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约定提供了借款，但被告却未按约定还本付息。被告罗远军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩。经审理查明，2014年3月26日，原告工行南川支行（贷款人）与被告罗远军（借款人）《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放按揭贷款，金额为人民币320000元（大写叁拾贰万元正）。本合同项下贷款用于购买/自建坐落于南川区XXX号X幢X-X-X，建筑面积106.86平方米。本笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人授权贷款人按一次性发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按照每月偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定贷款利率基础上加收30%确定。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。借款人发生违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。2014年5月26日，原告工行南川支行（抵押权人）与被告罗远军（抵押人）《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告罗远军以座落于南川区XX街道XX路X号XXXXX小区X幢X-X-X房屋（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作为向原告工行南川支行借款的抵押担保，担保金额为320000元，贷款期限为2014年3月26日至2034年3月26日。合同签订后，双方按约定就上述房屋办理了抵押登记。2014年7月8日，原告工行南川支行按约定向被告罗远军一次性发放了贷款320000元，《借款凭证》上载明借款当期执行利率为7.205%，借款到期日为2034年7月8日。截止2020年3月21日止，被告下欠借款本金267814.49元，积欠利息6102.96元。本案在庭审中，原告自愿将利息标准参照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率计算。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款凭证》、房地证、借据历史处理明细本地查询等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，《个人购房借款/担保合同》是原、被告双方在协商一致的基础上签订的，系双方真实意思的表示，双方都应该按照借据的约定全面履行自己的义务。原告工行南川支行按约向借款人罗远军发放了贷款320000元，已全面履行了约定义务，而借款人罗远军却未按约按时足额清偿本金及利息，在原告确认贷款提前到期后，经催收仍不归还借款本息，违反了法律规定及双方约定，其行为构成违约，应当承担违约责任，即向原告工行南川支行返还借款并支付逾期利息。因此，原告请求被告立即偿还尚欠原告的借款本金人民币267814.49元和截止2020年3月21日止积欠的利息6102.96元，并从2020年3月22日起按照借款合同约定支付借款利息、罚息、复利至该款还清为止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。原告在庭审中将利息参照标准改为由全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率，不违反法律规定，本院予以支持。故本案的利息、罚息、复利的计算参照标准按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。依照《中华人民共和国物权法》规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。被告罗远军以其自有的座落于南川区XX街道XXXXXXXXX路X号X幢X-X-X号房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对该房屋享有抵押权。在被告罗远军不履行到期债务时，原告依法享有就担保财产优先受偿的权利。因此，原告要求对被告用以抵押的位于重庆市南川区XX街道XXXXXXXXX路X号X幢X-X-X号房屋房屋享有抵押权，就该房屋的拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、由被告罗远军于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行借款本金267814.49元以及截止2020年3月21日止的利息6102.96元，并从2020年3月22日起至该款还清之日止按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息、罚息、复利（借款执行利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%，罚息利率和复利利率都在借款执行利率基础上加收30%），利随本清。二、由被告罗远军于本判决生效后立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行为实现本次债权产生的诉讼费2705元。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行对被告罗远军所有的位于重庆市南川区XX街道XXXXXXXXX路X号X幢X-X-X号房屋（房地证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）房屋享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款上述第一项、第二项债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2705元（原告已预交），由被告罗远军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年六月二十三日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶