甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初4495号原告：兰州农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地甘肃省兰州市城关区秦安路184-190号。负责人：杨静，该支行行长。委托诉讼代理人：苑智，甘肃合睿律师事务所律师。被告：刘鹏刚，男，1976年7月15日出生，汉族，住甘肃省白银市白银区。被告：陈其岚，女，1978年5月5日出生，汉族，住甘肃省白银市白银区。被告：侯登科，男，1963年6月20日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：王兰英，女，1947年4月20日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。委托诉讼代理人:哈华玉，女，1972年11月4日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。被告：哈华伟，男，1967年6月12日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。被告：哈华玉，女，1972年11月4日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。原告兰州农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称农商行城关支行）与被告刘鹏刚、陈其岚、侯登科、王兰英、哈华伟、哈华玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行城关支行的委托诉讼代理人苑智、被告侯登科、被告王兰英的委托诉讼代理人哈华玉、被告哈华伟、被告哈华玉到庭参加诉讼，被告刘鹏刚、被告陈其岚经本院公告送达开庭传票未到庭，本案依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告农商行城关支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘鹏刚偿还原告借款本金239500元，偿还截止2019年3月21日之前的借款利息66143.43元，自2019年3月22日起自实际还款之日按照年息12.48%承担借款利息；2、判令被告陈其岚、侯登科对第一项请求的借款本金及利息承担共同偿还责任；3、判令原告对哈林章名下的位于兰州市七里河区，房权证号为【兰房（七房改）产字第××号】房屋享有抵押权，如果借款人在规定时间内仍不能偿还借款本息，原告有权请求对抵押物予以拍卖、变卖、折价的方式实现抵押权，以拍卖、变卖的价款优先偿还借款本息；4、本案案件受理费、保全费由六被告承担。事实与理由：被告刘鹏刚于2013年11月7日从原告处借款30万元，借款期间为1年，借款利息为年息9.6%，逾期利息在原借款利率的基础上再上浮30%及逾期年息12.48%。被告陈其岚作为借款人刘鹏刚的妻子签订了《夫妻双方还款承诺书》，被告侯登科作为实际用款人签订了《还款承诺书》，被告陈其岚、侯登科应当承担共同还款责任。原告向被告刘鹏刚发放的该笔贷款，以哈林章名下的位于兰州市七里河区房屋作为抵押物，办理了抵押登记，哈林章已去世，被告王兰英、哈华伟、哈华玉作为抵押房屋的继承人应当履行抵押合同，承担抵押人的义务。现诉至法院，望判如所请。被告刘鹏刚未进行答辩。被告陈其岚未进行答辩。被告侯登科辩称，原告所述属实，刘鹏刚替其办了手续，钱是其用的，对借款的本息金额也没有异议，原告要求的本息在六个月内还清。被告王兰英、哈华伟、哈华玉共同辩称，担保期限为一年，现已经超过担保期限，其不应该承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告农商行城关支行提供的《个人借款/抵押担保合同》、借款借据、贷款放款通知单、贷款明细查询清单、房屋所有权证、房屋他项权证、还款承诺书、刘鹏刚、陈其岚结婚证复印件、夫妻双方还款承诺书、贷款催收通知书、同意抵押贷款承诺书、还款计划、常住人口登记表、本院调取的户籍证明等，本院审查后认为，上述证据符合证据的形式要件和实质要件，来源合法、内容客观真实，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年11月7日，借款人刘鹏刚、抵押人哈林章、押物共有人王兰英、贷款人兰州市红古区农村信用合作联社秦安路信用社共同签订了《个人借款／抵押担保合同》，主要约定：借款金额叁拾万元整，借款利率9.6%，借款期限12个月，自2013年11月7日起至2014年11月7日止，按月结息，借款到期，利随本清，借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收30%利息。抵押人同意以编号为兰红秦抵［2013］405抵押物清单所列财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分，抵押物暂作价人民币伍拾万元整。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，被告刘鹏刚、陈其岚共同出具夫妻双方还款承诺书，载明：“我夫妻双方在贷款期限内保证按照贷款合同约定偿还利息，到期归还全部本息，双方不以任何理由拖欠贷款本息，并承诺共同承担债务，直至贷款本息全部清偿为止。”合同签订当日，兰州市红古区信用联社秦安路信用社向被告刘鹏刚发放贷款300000元，贷款发放后被告侯登科实际使用了上述贷款。2013年11月13日，抵押人哈林章在兰州市住房保障和房地产管理局对其名下位于兰州市七里河区的房屋办理了抵押权登记。2018年7月18日，被告侯登科出具还款承诺书，载明侯登科为实际用款人，承诺于2018年7月30日前还2-5万元，8月30日前还清本金及相关利息。贷款发放后被告刘鹏刚向原告农商行城关支行偿还本金60500元，利息21297.33元。另查明，2015年11月18日，中国银行业监督管理委员会甘肃监管局作出《中国银监会甘肃监管局关于兰州农村商业银行股份有限公司开业的批复》，批复载明兰州农商银行开业的同时，兰州市红古区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为兰州农商银行的债权债务，原网点名称兰州市红古区农村信用合作联社秦安路信用社名称变更后为兰州农村商业银行股份有限公司城关支行。哈林章、王兰英夫妇二人共生育有二个子女，哈华伟、哈华玉，哈林章户口于2017年10月29日注销。后被告未偿还剩余贷款本息产生纷争。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则。本案中，原告农商行城关支行与被告刘鹏刚、抵押人哈林章、被告王兰英签订的《个人借款／抵押担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。原告农商行城关支行按约提供了贷款，被告刘鹏刚在取得贷款后，理应按照合同约定还本付息，但其仅偿还部分本息，未按照合同约定完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，故对原告农商行城关支行主张被告刘鹏刚偿还借款本金239500元，利息66143.43元及至实际还款之日的利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告陈其岚、侯登科对借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，被告陈其岚与刘鹏刚共同出具夫妻双方还款承诺书，承诺共同归还本息，其应对借款本息承担连带清偿责任，被告侯登科系借款实际使用人，其当庭亦表示愿意偿还借款本息，该意思表示不违反法律规定，本院予以支持，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对哈林章名下位于兰州市七里河区房屋享有抵押权的诉讼请求，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款规定：“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。”依据上述法律规定，抵押权与其担保的债权同时存在，行使抵押权的期间以主债权的诉讼时效为基础，抵押权人有权在主债权诉讼时效期间行使抵押权，现原告提起诉讼要求行使抵押权并未超过期限，对被告的上述辩解本院不予采信。因抵押人哈林章、被告王兰英二人在《个人借款／抵押担保合同》抵押人、押物共有人处签字，合同约定抵押人同意以房产提供担保，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。抵押人哈林章、被告王兰英以哈林章所有房屋为被告刘鹏刚所负债务设定抵押担保，亦办理了抵押登记，抵押权自登记之日起生效，原告对上述抵押房产享有优先受偿权，现抵押人哈林章已去世，其法定继承人王兰英、哈华伟、哈华玉应以哈林章名下抵押登记的房产对被告刘鹏刚在本案中的全部债务承担抵押担保责任，故对原告主张被告王兰英、哈华伟、哈华玉对上述贷款本息承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十二条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘鹏刚于本判决生效后十日内给付原告兰州农村商业银行股份有限公司城关支行贷款本金人民币239500元、利息人民币66143.43元（计算至2019年3月21日，此后的利息按照逾期年利率12.48%支付至本金实际清偿之日）；二、被告陈其岚、侯登科对上述贷款本息承担连带清偿责任；三、以上款项到期不能履行，原告兰州农村商业银行股份有限公司城关支行依法享有对哈林章名下的位于兰州市七里河区［房屋所有权证号：兰房（七房改）产字第××号］房屋的抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，偿还以上款项。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费5885元，由被告刘鹏刚负担，于本判决生效后十日内给付原告兰州农村商业银行股份有限公司城关支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张永玲人民陪审员  杨翠兰人民陪审员  宋海涛二〇二〇年六月二十二日书 记 员  刘 萍