太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初2415号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：×××。负责人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：宁旭杰，山西锋镝律师事务所律师。被告：贾晓冬，男，汉族，1968年12月29日出生，太原市凯尔丽华环保科技咨询有限公司总经理。被告：岳芳，女，汉族，1975年9月18日出生，山西海岳沛华贸易有限公司总经理。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）与被告贾晓冬、岳芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人宁旭杰到庭参加诉讼，被告贾晓冬、岳芳经法院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平安保险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还代偿金额542991.51元（包括：代偿本金534839.04元、代偿利息7867.3元、代偿罚息285.17元）；2、判令被告支付原告逾期保险费1641.97元；3、判令被告向原告支付从2019年5月10日起至实际付清全部款项之日止，以代偿金额542991.51元为基数，按照0.063%/天标准计算的滞纳金（截止2020年1月10日为84152.82元）；4、判令被告承担原告需要支付的律师费51439元；5、判令确认原告就位于太原市迎泽区经园路372号（金融花园）15幢A座12层1202号（房产证号为“晋2018太原市不动产权第XXXX号”）抵押物的处分价款在上述债权范围内享有优先受偿权；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费。事实和理由：2018年11月19日，南京银行股份有限公司南京分行（以下简称南京银行）与被告贾晓冬签订了编号×××-001《借款合同》，约定：借款金额584000元，借款期限36个月，年利率7.6%，还款方式为等额本息，借款用途为生产经营；借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按日以《借款合同》约定利率的150%向借款人记收逾期罚息，直到清偿完毕之日。同时，还约定被告贾晓冬同意在南京银行发放每笔借款之前，以投保人身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保险金额覆盖本合同项下贷款本息（包括罚息、利息、复利、违约金及为实现保险理赔款支付的费用）的99%，保单被保险人为南京银行，保费由被告贾晓冬承担。2018年11月16日，原告与被告贾晓冬签订了编号×××的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：由原告为被告贾晓冬提供累计最高不超过975000元的保证保险业务。同日，原告同意投保后向被告签发了保险单号为×××-001的《平安个人借款保证保险保险单》，约定：投保人为被告，被保险人为南京银行，保证保险金额为642400元，保险期间为自借款发放之日起该笔借款本息全部清偿之日止；保费费率为0.12%/月，保费金额为693.79元，保费按月缴纳，绝对免赔率为1%。还约定：投保人拖欠任何一期借款达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向投保人收取滞纳金。同日，原告与二被告签订编号×××《最高额抵押合同》，约定：针对原告为被告贾晓冬上述借款提供的保证，二被告自愿以其所有位于太原市迎泽区经园路372号（金融花园）15幢A座12层1202号房屋作为抵押物提供担保。还约定：担保抵押范围包括原告理赔的全部款项，还及于由此产生的利息（本合同所指的利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订和履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于催收费、律师费、诉讼费、公证费、鉴定费、保全费、公告费等一切费用）以及其他费用。2018年11月26日，太原市国土资源局为原告颁发“晋2018太原市不动产证明第0044169号”不动产登记证明，原告为房屋他项权利人。2018年11月28日，南京银行向被告贾晓冬发放了借款，被告贾晓冬自2019年3月28日开始逾期，2019年5月9日，原告依据保险合同的约定向南京银行理赔542991.51元。代偿后，原告多次向被告催要无果，原告为维护合法权益诉至本院，请求判如所请。被告贾晓冬、岳芳未到庭也未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依据确认的证据认定事实如下：一、2018年11月19日，南京银行股份有限公司南京分行与被告贾晓冬签订了编号×××-001《借款合同》，约定：借款金额584000元，借款期限36个月，年利率7.6%，还款方式为等额本息，借款用途为生产经营；借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按日以《借款合同》约定利率的150%向借款人记收逾期罚息，直到清偿完毕之日。同时，还约定被告贾晓冬同意在南京银行发放每笔借款之前，以投保人身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保险金额覆盖本合同项下贷款本息（包括罚息、利息、复利、违约金及为实现保险理赔款支付的费用）的99%，保单被保险人为南京银行，保费由被告贾晓冬承担。2018年11月28日，南京银行股份有限公司南京分行向被告贾晓冬发放了借款584000元。二、2018年11月16日，原告与被告贾晓冬签订了编号×××的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定：由原告为被告贾晓冬提供累计最高不超过975000元的保证保险业务。同日，原告同意投保后向被告签发了保险单号为×××-001的《平安个人借款保证保险保险单》，约定：投保人为被告，被保险人为南京银行，保证保险金额为642400元，保险期间为自借款发放之日起该笔借款本息全部清偿之日止；保费费率为0.12%/月，保费金额为693.79元，保费按月缴纳，绝对免赔率为1%。还约定：投保人拖欠任何一期借款达80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按0.063%/天向投保人收取滞纳金。三、2018年11月16日，被告岳芳出具《共有及共同债务声明》一份载明：“1、本人系借款人配偶，本人同意并确认，借款人贾晓冬自2018年11月16日至2027年2月24日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对贾晓冬享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2、本人系下述抵押物的共有人，本人已阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意：借款人贾晓冬以房地产权利证编号为晋（2018）太原市不动产权第XXXX号的房产作为抵押物向中国平安财产保险股份有限公司提供抵押担保，中国平安财产保险股份有限公司依据合同约定行使抵押权的，本人予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。声明人：岳芳。”。同日，原告与二被告签订编号为×××《最高额抵押合同》，约定：抵押担保的主债权为：债权人在自2018年11月16日至2027年2月24日止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债权人享有的追索权或代位求偿权）；抵押期限：自2018年11月16日至2027年2月24日；抵押担保最高本金金额为人民币975000元；抵押担保的主合同为：债权人和债务人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于：债权人与债务人于2018年11月16日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号为×××）；抵押物信息：不动产权证编号：晋（2018）太原市不动产权第XXXX号；不动产坐落：山西省太原市迎泽区经园路372号（金融花园）15幢A座12层1202号。抵押物价值：本协议项下抵押物之协议价值为人民币975000元整。还约定：担保抵押范围包括原告理赔的全部款项，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订和履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于催收费、律师费、诉讼费、公证费、鉴定费、保全费、公告费等一切费用）以及其他费用。2018年11月26日，太原市国土资源局为原告颁发“晋2018太原市不动产证明第0044169号”不动产登记证明，原告为房屋他项权利人，二被告为义务人，抵押期限为2018年11月16日至2027年2月24日。四、被告贾晓冬自2019年3月28日开始逾期归还银行借款本息。2019年5月9日，南京银行股份有限公司南京分行向原告发出《履行保险责任通知书》，载明：截至本通知签发之日，因借款人未按期归还，根据贵司出具的前述《保险单》的有关条款，贵司需履行保险责任，向我行理赔贷款合计人民币542991.51元，并将理赔款划入我行指定的银行账户。2019年5月9日，原告依据保险合同的约定向南京银行股份有限公司南京分行代偿本息合计人民币542991.51元。同日，南京银行股份有限公司南京分行向原告出具《履行保险责任证明书》，载明：因借款人未按期还款，贵公司已根据《个人借款保证保险保险单》于2019年5月9日向我行代偿本息合计人民币542991.51元，保险责任已全部履行完毕。本院认为，一、南京银行股份有限公司南京分行与被告贾晓冬签订的×××-001《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，合同合法有效；原告平安保险与被告贾晓冬签订的×××《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、×××-001《平安个人借款保证保险投保单》是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，合同合法有效；原告平安保险与被告贾晓冬、岳芳签订的×××《最高额抵押合同》是原、被告双方的真实意思表示，且已在不动产登记机关办理的抵押物他项登记，该抵押合同合法有效，抵押权已依法有效设立。二、南京银行股份有限公司南京分行依约向被告贾晓冬发放了借款，被告贾晓冬未能按照合同约定归还借款本息，原告依约向南京银行股份有限公司南京分行履行了保证保险责任，二被告亦未能按照《共有及共同债务声明》对原告的代偿金额及时归还，且未依约按时足额缴纳保险费造成纠纷，构成违约，原告要求二被告归还代偿金额542991.51元，支付逾期保险费7867.3元及自2019年5月10日起至实际付清全部款项之日止的滞纳金的请求有事实及法律依据，本院予以支持；原告支出的律师费51439元系原告为向被告主张债权支出的合理和必要费用，应当由二被告负担。三、原告与二被告签订了《最高额保证合同》，并且就抵押物太原市迎泽区经园路372号（金融花园）15幢A座12层1202号房屋办理了抵押物登记，原告关于确认其就上述债权对抵押物太原市迎泽区经园路372号（金融花园）15幢A座12层1202号房屋的处分价款享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贾晓冬、岳芳于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国平安财产保险股份有限公司返还代偿金额人民币542991.51元；二、被告贾晓冬、岳芳于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费人民币7867.3元、律师费人民币51439元，共计人民币59306.3元；三、被告贾晓冬、岳芳于本判决生效之日起十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2019年5月10日起至实际付清全部款项之日止的滞纳金（以代偿金额542991.51元为基数，按照0.063%/天标准计算）；四、确认原告中国平安财产保险股份有限公司就上述第一、二、三项债权及被告贾晓冬、岳芳应承担的诉讼费，对位于太原市迎泽区经园路372号（金融花园）15幢A座12层1202号房屋（房产证号为“晋（2018）太原市不动产权第XXXX号”）的处分价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10602元减半收取5301由被告贾晓冬、岳芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至太原市中级人民法院。审判员 李晓巍 二〇二〇年六月十九日书记员 龚品馨