广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初629号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司，住所地普宁市流沙市区。法定代表人：叶庚良，董事长。委托诉讼代理人：陈继群，该行职员。委托诉讼代理人：罗豪恭，该行职员。被告：杨东滨，男，1985年4月21日出生，汉族，住广东省普宁市。委托诉讼代理人：杨英耀，被告杨东滨的父亲。被告：陈剑蓉，女，1990年11月28日出生，汉族，住广东省普宁市。委托诉讼代理人：杨英耀，被告陈剑蓉的家公。被告：杨英耀，男，1964年11月7日出生，汉族，住广东省普宁市。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司（下称普宁农商银行）与被告杨东滨、陈剑蓉、杨英耀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈继群、罗豪恭，被告暨被告杨东滨、被告陈剑蓉的共同委托诉讼代理人杨英耀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告普宁农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨东滨付还原告贷款人民币250000元及利息（计至2019年11月20日止应收利息57170.08元，应收利息罚息4248.19元，利息共计61418.27元），本息共计311418.27元；自2019年11月21日起至还清之日止，逾期贷款的罚息利率在贷款利率水平上加收30%。【借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮134.3%，借款利率实行一年一定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及双方约定的利率浮动比例确定并执行新的利率】。2.请求判令被告杨英耀与原告的房地产抵押关系有效，请求判令原告对被告杨英耀提供抵押的位于广东省普宁市***********侧北幢东三梯四层西套（房地产权证号：粤房地证字第C3307792号）、广东省普宁市南径镇东岗寮管区东公埔片（房地产权证号：粤房地证字第0773317号）依法享有优先受偿权。3.请求判令被告陈剑蓉对被告杨东滨向原告的借款及利息承担连带偿还责任。4.本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：被告杨英耀与原普宁市**信用合作联社南径信用社于2014年11月20日签订了编号为：南径农信（2014）高抵字第057号《最高额抵押担保合同》，自愿提供其名下位于普宁市***********侧北幢东三梯四层西套（房地产权证号：粤房地证字第C3307792号）、普宁市南径镇东岗寮管区东公埔片（房地产权证号：粤房地证字第0773317号）两处房产作被告杨东滨向该社自2014年11月20日至2017年11月17日止期间所签订的一系列主合同最高本金余额259000元的借款抵押，并在普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续。被告杨东滨于2017年11月11日与原告普宁农商银行南径支行签订了编号为：南径农商（2017）个借字第030号《借款合同》（个人贷款），双方约定了借款利率，借款期限至2022年11月10日止，借款金额255000元。双方约定按年结息、分期还本。本合同债务由被告杨英耀以南径农信（2014）高抵字第057号《最高额抵押担保合同》提供抵押担保。被告陈剑蓉于2017年11月11日与南径支行签订了编号：南径农商（2017）保字第030号《保证合同》，自愿为被告杨东滨向南径支行的借款提供连带责任保证。被告杨东滨借款后仅于2018年5月19日按约定付还第一次分期还本5000元，之后再未还本付息。原告多次催讨无果，被告杨英耀及陈剑蓉也没有承担担保责任。据此，原告向本院起诉，请求判如所请。被告杨东滨、陈剑蓉、杨英耀辩称：原告普宁农商银行在诉状中所称属实，三被告均无意见。原告提交的证据有：1.营业执照复印件、法人代表身份证复印件及法定代表人证明书、《关于广东普宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》及开业公告各1份，证明原告的主体资格。2.被告杨东滨、陈剑蓉、杨英耀的身份证复印件各1份，被告杨东滨、陈剑蓉的人口信息查询资料复印件各1份，证明三被告的民事主体资格。3.被告杨东滨、陈剑蓉的结婚证复印件1份，证明被告杨东滨、陈剑蓉于2011年1月5日在普宁市民政局办理结婚登记，第一被告杨东滨和第二被告陈剑蓉是夫妻的事实。4.《借款合同（个人贷款）》1份，证明被告杨东滨、陈剑蓉于2017年11月11日与原告普宁农商银行南径支行签订了编号：南径农商（2017）个借字第030号《借款合同（个人贷款）》，借款期限至2022年11月10日止，借款金额为255000元，双方约定，按年结息，年利率11.1293%，分期还本的事实。5.《最高额抵押担保合同》1份，证明2014年11月20日，被告杨英耀与原告签订了编号：南径农信（2014）高抵字第057号《最高额抵押担保合同》，被告杨英耀自愿提供其位于普宁市***********侧北幢东三梯四层西套（房地产权证号：粤房地证字第C3307792号）、普宁市南径镇东岗寮管区东公埔片（房地产权证号：粤房地证字第0773317号）二宗房产为被告杨东滨向普宁市**信用合作联社南径信用社自2014年11月20日至2017年11月17日止期间所签订的一系列主合同最高本金余额259000元的借款作抵押。原告与被告杨英耀到普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，由普宁市房地产管理局向普宁市**信用合作联社南径信用社发放房地产他项权证的事实。6.《保证合同》1份，证明被告陈剑蓉于2017年11月11日与普宁农商银行南径支行签订了编号：南径农商（2017）保字第030号《保证合同》，自愿为被告杨东滨向南径支行的借款提供连带责任保证担保的事实。7.抵押物状况查询函回执2份、村委会证明2份、他项权证2份，证明：（1）普宁市********南径镇东岗寮管区东公埔片房产（房地产权证号0773317）的事实；原告与被告杨英耀于2014年11月28日办理房地产他项权证（编号：粤房地他项权证普他字第00036092号）的事实。（2）普宁市*********民委员会于2014年11月18日出具证明，证明被告杨英耀拥有位于普宁市***********侧北幢东3梯4层西套房产（房地产权证号3307792）的事实；原告与被告杨英耀于2014年11月28日办理房地产他项权证（编号：粤房地他项权证普他字第00036090号）的事实。8.借款借据1份，证明原告于2017年11月14日将255000元付给被告杨东滨，履行付款义务的事实。9.贷款交易明细2份、银行流水3份及贷款逾期未还款明细1份，证明被告杨东滨已于2018年5月19日付还5000元；截至2020年2月24日止，被告杨东滨尚结欠原告本金250000元及利息（计至2019年11月20日止应收利息57170.08元，应收利息罚息4248.19元，利息共计61418.27元），本息共计311418.27元的事实。被告杨东滨、陈剑蓉、杨英耀均没有向本院提交证据。三被告对原告与提交的证据1-3、证据5-9均没有异议，本院予以确认并在卷佐证；对证据4，被告表示对合同内容没有异议，但借款已付还5000元，尚欠250000元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月11日，被告杨东滨以借新还旧为由与原告普宁农商银行南径支行签订《借款合同》【编号：南径农商（2017）个借字第030号】，合同约定：借款金额255000元，借款期限至2022年11月10日止。借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮134.3%，据此确定年利率11.1293%；利率一年一定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及双方约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；逾期罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收30%。借款按年结息、分期还本。被告杨英耀以南径农信（2014）高抵字第057号《最高额抵押担保合同》为上述债务提供抵押担保。被告陈剑蓉作为配偶在上述《借款合同》签名。2014年11月20日，被告杨英耀与普宁市**信用合作联社南径信用社签订《最高额抵押担保合同》【编号：南径农信（2014）高抵字第057号】，约定由杨英耀将其名下位于普宁市***********侧北幢东三梯四层西套（房地产权证号：粤房地证字第C3307792号）、普宁市南径镇东岗寮管区东公埔片（房地产权证号：粤房地证字第0773317号）两处房产为被告杨东滨向普宁农商银行南径支行在2014年11月20日至2017年11月17日期间所签订的一系列主合同最高本金余额259000元的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。他项权证号分别：粤房地他项权证普他字第00036090号、粤房地他项权证普他字第00036092号。2017年11月11日，被告陈剑蓉与普宁农商银行南径支行签订《保证合同》【编号：南径农商（2017）保字第030号】，自愿为被告杨东滨向南径支行的借款提供连带责任保证担保。原告普宁农行银行依约向被告杨东滨发放贷款255000元，被告杨东滨在《借款借据》上签名确认，但借款至今仅于2018年5月19日按约定付还第一次分期还本5000元，剩余本金250000元及利息至今未归还。经多次催讨无果，原告于2020年3月17日向本院起诉，请求判如所请。另查明，中国银监会广东监管局于2016年2月24日批复，同意广东普宁农村商业银行股份有限公司开业。该行于2016年3月17日在揭阳日报发布开业公告，告知普宁市**信用合作联社自行终止，其债权债务转为普宁农商银行的债权债务，原普宁市**信用合作联社的营业网点作为普宁农商银行的分支机构。本案在审理过程中，原告普宁农商银行申请财产保全，请求查封被告杨英耀名下位于普宁市***********侧北幢东三梯四层西套（房地产权证号：粤房地证字第C3307792号）、普宁市南径镇东岗寮管区东公埔片（房地产权证号：粤房地证字第0773317号）二处房产，并以其注册资本提供担保。本院于2020年4月8日依法作出（2020）粤5281民初629号民事裁定书，裁定查封上述房产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告杨东滨向原告普宁农商银行借款255000元，有双方签订的借款合同、借款借据等为凭，被告对借款事实无异议，应认定双方存在合法有效的借款合同关系。本案借款未到期，但被告杨东滨借款后仅付还5000元本金，未按合同约定期限还本付息，已构成违约，依法应承担违约责任。原告请求被告杨东滨付还尚欠借款25万元及按合同约定支付的利息，合法有据，本院应予支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准取消。经征询双方意见，原合同约定的参考贷款基准利率定价方式可转换为以LPR为定价基准加点形成。被告杨英耀与原告普宁农商银行南径支行（原普宁市**信用合作联社南径信用社）签订《最高额抵押担保合同》，约定以其名下所有的二处房产为被告杨东滨向原告普宁农商银行南径支行在2014年11月20日至2017年11月17日期间所签订的一系列主合同最高本金余额259000元的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日起生效，原告对上述抵押物依法享有优先受偿权。被告陈剑蓉与普宁农商银行南径支行签订《保证合同》，自愿为被告杨东滨向原告的借款提供连带责任保证担保，依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求合理合法，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告杨东滨应于本判决生效之日起十日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金250000元及利息（计至2019年11月20日止的应收利息57170.08元，应收利息罚息4248.19元，合计61418.27元），本息共计311418.27元；自2019年11月21日起计至还清之日止，逾期罚息利率在借款利率水平上加收30%【借款利率在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上增加727.92个基点，借款利率实行一年一定，自每次报价利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的报价利率及双方约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（如报价利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的报价利率为准）】。二、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司在上述债务范围内对被告杨英耀名下位于普宁市***********侧北幢东三梯四层西套（房地产权证号：粤房地证字第C3307792号）、普宁市南径镇东岗寮管区东公埔片（房地产权证号：粤房地证字第0773317号）房产享有优先受偿权。三、被告陈剑蓉对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2985.64元，保全费2077.09元，共5062.73元，由被告杨东滨、陈剑蓉、杨英耀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 陈肖斌二〇二〇年六月十七日法官助理 陈洪琦书 记 员 高秀佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。