吉林省龙井市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2405民初466号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行，住所地：龙井市建设街海兰路1019号。 法定代表人：塔娜，该支行行长。 委托诉讼代理人：樊志远，男，汉族，该支行职员。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：金文权，男，1983年8月29日出生，朝鲜族，个体。 被告：俞京花，女，1980年5月2日出生，朝鲜族，无职业。 被告：朴光春，男，1985年2月24日出生，朝鲜族，无职业。 委托诉讼代理人：裴美英（系朴光春妻子），女，1984年1月9日出生，朝鲜族，个体，住延吉市。 被告：裴美英，女，1984年1月9日出生，朝鲜族，个体，现住延吉市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行（以下简称邮储银行龙井支行）与被告金文权、俞京花、朴光春、裴美英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙井支行的委托诉讼代理人樊志远、方勇男，被告金文权、朴光春的委托诉讼代理人裴美英、裴美英到庭参加诉讼，被告俞京花经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行龙井支行向本院提出诉讼请求：一、判令解除邮储银行龙井支行与金文权签订的编号为2299963Q217065995661《个人额度借款合同》。二、判令金文权向邮储银行龙井支行偿还贷款本金3419568.05元，利息、罚息125050.69元（利息及罚息暂计至2020年3月11日，2020年3月12日起至全部本金还清日止，以本金3419568.05元为基数，按逾期利率9.975%继续计算），违约金250000元（500万×5%）。三、判令金文权承担律师费8万元。四、判令被告俞京花对金文权的上述第二、三项的债务承担连带责任。五、依法判令邮储银行龙井支行对上述第二、三项的内容，对朴光春、裴美英共同抵押的位于延吉市××路的四套房屋（1.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；2.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；3.产权证号：吉（20I7）延吉市不动产权第XXXX号；4.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号），以拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权。五、诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：2017年6月23日，原告与金文权签订了合同编号为2299963Q21706599566l《个人额度借款合同》，金文权与俞京花为夫妻关系，是共同借款人。合同约定l、金文权循环使用的借款额度为人民币500万元；2、额度存续期最长为120个月，自2017年6月23日至2027年6月23日；3、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；4、借款用途为购买经营场所；5、本合同利率为年利率，固定利率时在《借款支用单》中约定，浮动利率时在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％，罚息利率在前述约定的利率基础上加收50％确定；6、担保方式为抵押担保；7、额度期内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，有权提前收回贷款；8、借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、实现债权的费用包括律师费用等因违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；9、甲方发生四十二条约定的如未按期支付与借款人有关的到期未清偿债务等情形时，按本合同约定计收罚息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，单方面解除合同，要求借款人支付本合同金额5％的违约金，要求借款人承担律师代理费等费用；管辖法院为贷款人所在地人民法院。同日，原告与被告朴光春、裴美英签订了《个人最高额抵押合同》，以朴光春、裴美英共有的位于延吉市××路的四套房屋（1.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；2.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；3.产权证号：吉（20I7）延吉市不动产权第XXXX号；4.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号），提供了最高额抵押担保，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。原告按照合同约定向金文权发放了两笔贷款。第一笔于2017年6月27日，向金文权发放了200万元的贷款，借款期限为60个月，从2017年6月27日至2020年6月27日，正常利率为6.65％，逾期利率为9.975％，还款方式为等额本息，用途为购买经营场所，利率采用浮动利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％），第二笔于2017年6月27日，向金文权发放了300万元的贷款，借款期限为60个月，从2017年6月27日至2020年6月27日，正常利率为6.65％，逾期利率为9.975％，还款方式为等额本息，用途为购买经营场所，利率采用浮动利率（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％）。截止到2020年3月11日，第一笔借款已经逾期166天，尚欠本金1213974.19元，利息、罚息41577.34元，共计1255551.53元。第二笔借款已经逾期166天，尚欠本金2205593.86元，利息、罚息83473.35元，共计2289067.21元。两笔贷款尚欠本金共计3419568.05元，利息、罚息125050.69元，总计3544618.74元。因金文权未按合同约定按时还款，构成违约。 被告金文权辩称：1.同意解除《个人额度借款合同》；2.贷款本金及利息属实，违约金25万元我认为有点高；3.律师费8万元同意支付；4.同意俞京花承担连带偿还责任；5.同意银行对朴光春、裴美英抵押的4套房屋享有优先受偿权。 被告俞京花未作答辩。 被告朴光春、裴美英辩称：1.同意解除《个人额度借款合同》；2.贷款本金及利息属实，违约金25万元我认为有点高；3.律师费8万元同意支付；4.同意俞京花承担连带偿还责任；5.同意银行对朴光春、裴美英抵押的4套房屋享有优先受偿权。 经审理查明：2017年5月19日，金文权与邮储银行龙井支行签订《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请借款500万元，金文权在借款申请表的借款人处签名，俞京花在借款人配偶处签名。声明“本人是借款人金文权的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款”。 2017年6月23日，邮储银行龙井支行与金文权签订合同编号为2299963Q217065995661《个人额度借款合同》，约定金文权循环使用的借款额度为人民币500万元，额度存续期最长为120个月，自2017年6月23日至2027年6月23日。利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40％。额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款，要求支付本合同金额5%的违约金。同日，邮储银行龙井支行与朴光春、裴美英签订了《个人最高额抵押合同》，以朴光春、裴美英共有的位于延吉市××路的四套房屋（1.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；2.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；3.产权证号：吉（20I7）延吉市不动产权第XXXX号；4.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号）提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记（1.吉（2017）延吉市不动产权证明第0013496号；2.吉（2017）延吉市不动产权证明第0013497号；3.吉（2017）延吉市不动产权证明第0013498号；4.吉（2017）延吉市不动产权证明第0013499号）。担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。 2017年6月27日，邮储银行龙井支行分二笔向金文权发放了200万元、300万元贷款，共计500万元。贷款期限均为2017年6月27日至2022年6月27日，年利率均为6.65％，逾期年利率均为9.975％，还款方式为等额本息。截止到2020年3月11日，贷款200万元部分，借款逾期166天，欠缴本金1213974.19元、利息35904.06元、罚息5673.28元；贷款300万元部分，借款逾期166天，欠缴本金2205593.86元、利息72816.98元、罚息10656.37元。综上，欠缴本金共计3419568.05元，利息共计108721.04元，罚息共计16329.65元。因金文权未按期偿还贷款本息，邮政银行龙井支行起诉至吉林省龙井市人民法院，邮政银行龙井支行于2020年5月25日支付律师代理费80000元。 认定上述事实的证据有：《个人额度借款合同》、《最高额抵押》合同一份、房屋所有权证及他项权证各四份、借款支用单复印件二份、贷款（手工）借据二份，贷款还款流水清单二份、结清试算二份、律师代理费发票一份以及原、被告陈述。 本院认为，邮储银行龙井支行与金文权之间达成的借款合同、邮储银行龙井支行与朴光春、裴美英之间达成的借款抵押合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定履行各自的义务。邮政银行已按合同约定向金文权提供了借款，金文权应按合同约定按期偿还借款本息，朴光春、裴美英亦应以其提供的抵押物为借款提供担保。现金文权未按期偿还借款已构成违约，按照合同约定邮政银行可提前解除合同，故邮政银行要求解除借款合同的诉讼请求本院予以支持。邮储银行要求金文权偿还借款本息的诉讼请求，被告方对欠款数额无异议，本院予以支持。邮政银行与金文权约定的借款逾期利率为9.975％，未超过法律规定年利率24％的上限，符合法律规定，本院予以支持。按双方合同约定违约金应为：500万×5%，即25万元，现邮政银行主张的逾期利息、违约金相加未超过年利率24％的上限，数额符合法律规定，本院予以支持。因金文权未按期还款导致邮政银行额外支付了其他费用，应按合同约定予以赔偿，邮政银行主张的律师代理费8万元，本院予以支持。俞京花与金文权系夫妻关系，且在借款申请表借款人配偶处签字确认，故邮储银行要求俞京花对金文权的上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。邮政银行与朴光春、裴美英约定的担保范围包括上述债务，邮政银行作为债权人有权对抵押物享有优先受偿权，故邮政银行要求确认享有抵押物优先受偿权的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、第二百零五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行与被告金文权之间于2017年6月23日签订的《个人额度借款合同》。 二、被告金文权自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行偿还借款本金3419568.05元、利息（截止至2020年3月11日利息108721.04元、罚息16329.65元，从2020年3月12日起至实际还清日止，以本金3419568.05元为基数，按逾期年利率9.975％继续计算）、违约金250000元。 三、被告金文权于本判决发生法律效力之日起三日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行赔偿律师代理费80000元。 四、被告俞京花对被告金文权上述第二、三项债务承担连带偿还责任。 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行在上述债权范围内有权对被告朴光春、裴美英名下位于延吉市××路的四套房屋（1.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；2.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号；3.产权证号：吉（20I7）延吉市不动产权第XXXX号；4.产权证号：吉（2017）延吉市不动产权第XXXX号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35797元，减半收取17898.5元，由被告金文权、俞京花、朴光春、裴美英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  翟丽娜 二〇二〇年六月十日 书记员  耿续超