河北省邢台市桥东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0502民初876号 原告：中国银行股份有限公司邢台市新华支行，住所地：邢台市桥东区，统一社会信用代码：911305008057680256。 负责人：张志成，系该行行长。 委托诉讼代理人：南川梅，河北齐心律师事务所律师。 被告：齐子洋，男，1986年1月12日出生，汉族，现住河北省邢台市桥西区。 原告中国银行股份有限公司邢台市新华支行（以下简称中行邢台新华支行）与被告齐子洋借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行邢台新华支行的委托诉讼代理人南川梅，被告齐子洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行邢台新华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告的信用卡欠款木金29961.89元及利息3309.37元、费用6927.53元，合计40198.79元（利息及费用计算截止日期为2020年3月3日，自2020年3月4日起按领用合约约定利息及费用计算方式计算至欠款本金还清之日止）；2.本案诉讼及其他实现债权的费用（律师费2000元）由被告承担。事实与理由：2014年3月30日，被告向原告申请办理签订（信用卡领用合约），原告已明确告知被告信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。被告签字同意。依被告申请，原告向被告发放卡号为62×××87的具有信用消费、分期还款等功能的信用卡一张。之后,被告通过在商户刷卡消费等方式，多次进行信用消费后再进行分期还款,未按合约约定在免息期内正常还款，原告多次打电话及上门进行催收无果，截止2020年3月3日，被告拖欠信用卡累计未还本金29961.89元，利息3309.37，费用6927.53元，共计40198.79元未归还原告。被告未按约定归还欠款已构成违约。根据（信用卡领用合约）附则第四条之约定原告可向当地法院起诉予以解决，鉴此，为维护原告的合法权益及金融债权安全，特诉至人民法院望判如所请。 齐子洋口头辩称，情况属实。这张卡我用了6、7年了，这张卡限额最高的时候是135000元，中间好几次给我降额，我都如实还了，最低还款额利息很高我也给了，中国银行没有给我打过电话，我主动给中国银行打电话（电话95××6），对方告知我没有这一项，中间的费用6000多不太清楚。律师费2000多为什么这么多，怎么来的。我也有别的欠款，因为我公司破产加利息,我现在没有能力偿还，房子已经卖了。对本金无异议，不到1年时间中间产生的费用不太清楚。我没有能力偿还钱，但是我认。 本院经审理认定事实如下：1、2014年3月30日齐子洋向中行邢台新华支行申请环球通银联信用卡，填写了中国银行长城环球通白金信用卡个人申请表，申请额度为50000元。申请了卡号62×××87的信用卡一张。齐子洋在信用卡申请表上签名有书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方为中国银行信用卡申请人／持卡人、附属卡申请人／附属卡持卡人（上述主体中的全部或任何一方），乙方为中国银行股份有限公司。第三条利息和收费1.约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。甲方在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-已还款金额）×5%）。第三条利息和收费2.约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。第四条对账单及还款5.约定：甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。3、齐子洋领取信用卡后，持续持卡消费；截止2020年3月3日，共计拖欠信用卡应收本金29961.89元，利息3309.37元，费用6927.53元，共计40198.79元。4、原告与河北齐心律师事务所签订了委托代理合同，需支付律师代理费3000元，已支付了2000元。 上述事实，有中行邢台新华支行提交的证据在卷佐证。 本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第三款关于“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。”的规定,本案被告向原告申领信用卡并经原告审查同意，申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告已履行了发卡及借贷义务，被告未按约定及时归还透支本息构成违约，应承担违约责任，即应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定向原告归还透支款本金，且原告的诉讼请求有信用卡申请表、对账单予以证实，本院依法予以支持；其次，关于本案的利息、费用(滞纳金)问题。中国人民银行于2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定“自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。本案中，涉案领用合约签订于2017年以前，2017年1月1日后，滞纳金虽然取消,但该通知规定可以约定收取违约金，现实中各大银行的做法也是用违约金取代滞纳金，故在该通知发布后，在本案没有约定违约金的前提下直接取消滞纳金显然有失公平，且被告长期逾期未还款确实给原告造成经济损失，故本院综合本案案情及司法实践情况，对于本案的滞纳金仍然予以支持，但根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、滞纳金、复利等相加以不超过年利率24%为限。关于律师代理费，在双方签订的领用合约中对此予以了约定，故该项诉请应于支持，但应以已支付的为限。 综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、齐子洋于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司邢台市新华支行信用卡透支本金29961.89元。 二、齐子洋于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司邢台市新华支行支付自逾期之日起至上述款项还清之日止的利息、费用(按领用合约约定的标准计算，利息、滞纳金、复利相加以不超过年利率24%为限)。 三、齐子洋于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司邢台市新华支行律师代理费2000元。 四、驳回中国银行股份有限公司邢台市新华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费855元，减半收取计427.5元，由齐子洋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 陈铁军 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 杜晓建 书 记 员 张晓庆 ——