宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2020）宁0181民初1604号   原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道。   法定代表人：朱振东，公司董事长。   委托诉讼代理人：米兴文，男，该公司园艺支行行长。   委托诉讼代理人：马静，宁夏灵州律师事务所律师。   被告：陈瑞峰，男，1988年3月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：张含利，女，1993年10月21日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：陈继峰，男，1990年4月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：彭会华，男，1994年11月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告陈瑞峰、张含利、陈继峰、彭会华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人米兴文、马静到庭参加了诉讼，被告陈瑞峰、张含利、陈继峰、彭会华经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告陈瑞峰、张含利偿还原告借款本金10万元，支付利息2619.28元（暂计至2020年5月11日），本息共计102619.28元。同时被告陈瑞峰、张含利按照《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式承担自2020年5月11日起至本息全部还清之日止的全部利息；2.被告陈继峰、彭会华对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2018年2月14日，被告陈瑞峰、张含利向原告借款，双方签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定本合同循环借款金额10万元,借款期限自2018年2月14日至2020年2月13日；按季结息；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告陈继峰、彭会华签订《最高额保证合同》，约定被告陈继峰、彭会华自愿对被告陈瑞峰、张含利的借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之次日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告陈瑞峰、张含利发放借款10万元。被告陈瑞峰、张含利未按约定偿还借款本金及利息，被告陈继峰、彭会华未履行担保义务。故原告提起诉讼。   陈瑞峰、张含利、陈继峰、彭会华未作答辩。   本院经审理认定事实如下：2018年2月14日，灵武农村商业银行与陈瑞峰、张含利签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定陈瑞峰、张含利向灵武农村商业银行借款10万元；借款期限自合同生效之日起至2020年2月13日止;结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；利率在为基准利率基础上上浮60%，具体利率以贷款人业务系统记载为准；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利。合同还对其他事项进行了约定。借款借据记载：月息5.8‰；借款日期2018年2月14日至2019年2月13日。同日，灵武农村商业银行与陈继峰、彭会华签订《最高额保证合同》，约定陈继峰、彭会华为陈瑞峰、张含利向灵武农村商业银行借款10万元提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金10万元及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。合同还对其他事项进行了约定。灵武农村商业银行于2018年2月14日向陈瑞峰、张含利发放借款10万元。借款发放后，陈瑞峰于2019年2月13日通过手机银行共10笔偿还了本笔借款本金及利息。2019年2月13日，灵武农村商业银行通过手机银行向陈瑞峰以每笔1万元分10笔发放贷款10万元，期限为12个月。后陈瑞峰、张含利支付利息至2019年12月21日，其中陈瑞峰账户余额1.98元系统自动扣除。陈瑞峰于2020年2月16日通过柜台向灵武农村商业银行支付利息1000元，之后未偿还本金，也再未支付利息。截止2020年5月11日，陈瑞峰、张含利尚欠灵武农村商业银行借款本金10万元，利息2619.28元。陈继峰、彭会华未履行担保义务。   本院认为，灵武农村商业银行与陈瑞峰、张含利签订的《富（民/农）卡授信借款合同》及灵武农村商业银行与陈继峰、彭会华签订的《最高额保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。陈瑞峰、张含利欠灵武农村商业银行借款10万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《富（民/农）卡授信借款合同》、借款借据、存款账户交易明细、利息计算表予以证实，故灵武农村商业银行主张陈瑞峰、张含利偿还借款本金10万元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张陈瑞峰、张含利支付利息2619.28元（利息结算至2020年5月11日）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年5月11日之后的利息，本院以借款本金10万元为基数，按借款借据记载的利率及《富（民/农）卡授信借款合同》约定的计息方式，支持至本判决确定的给付之日。陈继峰、彭会华自愿作为连带责任保证人为陈瑞峰、张含利的借款提供连带责任担保，该担保行为符合担保法的规定，故对灵武农村商业银行主张陈继峰、彭会华对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。陈瑞峰、张含利、陈继峰、彭会华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其四人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、被告陈瑞峰、张含利于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，支付利息2619.28元，本息共计102619.28元；并以借款本金10万元为基数，按借款借据记载的利率及《富（民/农）卡授信借款合同》约定的计息方式，支付2020年5月12日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；   二、被告陈继峰、彭会华对上述债务承担连带清偿责任；   三、被告陈继峰、彭会华承担担保责任后，有权向被告陈瑞峰、张含利追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1176元（已减半收取），由被告陈瑞峰、张含利、陈继峰、彭会华负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 季惠芳     二○二○年六月二十二日   法官助理 高 琴   书记员 刘 婷   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释   第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。