江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0104民初1442号原告：杭州银行股份有限公司南京分行，住所地南京市中山南路239号。主要负责人：张利平，行长。委托诉讼代理人：张忠锦，杭州银行股份有限公司南京分行员工。被告：郭宏奎，男，1975年4月20日出生，汉族，住南京市江宁区。被告：晏文芳，女，1975年4月28日出生，汉族，住南京市江宁区。原告杭州银行股份有限公司南京分行（以下简称杭州银行南京分行）与被告郭宏奎、晏文芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月17日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告杭州银行南京分行的委托诉讼代理人张忠锦、被告晏文芳到庭参加诉讼。被告郭宏奎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.被告郭宏奎立即偿还贷款本金234万元及至实际给付之日止的利息、罚息、复息（截至2020年3月4日的利息、罚息、复息为37770.41元）；2.被告晏文芳对被告郭宏奎上述还款责任承担连带共同还款责任；3.原告杭州银行南京分行对被告郭宏奎、晏文芳用于抵押的南京市江宁区产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告郭宏奎、晏文芳承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年5月10日，原告杭州银行南京分行与被告郭宏奎签订《杭州银行股份有限公司借款合同》，约定原告杭州银行南京分行向被告郭宏奎发放贷款234万元。被告晏文芳出具了《共同还款承诺书》，承诺自愿作为被告郭宏奎的连带共同债务人。同时，被告郭宏奎、晏文芳提供位于南京市江宁区产作为抵押担保，与杭州银行南京分行签订《杭州银行股份有限公司最高额抵押合同》。之后，原告杭州银行南京分行向被告郭宏奎发放了234万元贷款，截至目前，被告郭宏奎已多期逾期，已构成违约。原告杭州银行南京分行为维护自身合法权益，诉至法院要求判如所请。被告郭宏奎未答辩，未举证。被告晏文芳对贷款事实及原告杭州银行南京分行的主张均无异议。原告杭州银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了借款申请书、《杭州银行股份有限公司综合授信额度合同》、《杭州银行股份有限公司最高额抵押合同》、《杭州银行股份有限公司借款合同》、《共同还款承诺书》、不动产登记证明、借款借据、贷款结清试算、账户交易查询等证据。被告晏文芳对原告杭州银行南京分行提供证据均无异议。被告晏文芳未提供证据。对原告杭州银行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月8日，被告郭宏奎向原告杭州银行南京分行申请借款。2019年5月10日，原告杭州银行南京分行（额度授予人）与被告郭宏奎（额度申请人）签订编号为118EP401201901556的《杭州银行股份有限公司综合授信额度合同》，约定原告杭州银行南京分行同意授予被告郭宏奎394万元的综合授信额度，额度使用期限为120个月，自2019年5月9日起至2029年5月8日止，在额度限额内和额度期限内发生的授信并非必须在额度期限届满之日前清偿，具体每笔授信的实际发生日与清偿日以借款借据或其他债权债务凭证所载明的起止期限为准。同日，原告杭州银行南京分行（抵押权人）与被告郭宏奎（抵押人）、晏文芳（共有权人）签订编号为118P4012019015561的《杭州银行股份有限公司最高额抵押合同》，约定被告郭宏奎、晏文芳将南京市江宁区产抵押给原告杭州银行南京分行，为2019年5月9日起至2029年5月8日止被告郭宏奎在最高融资余额394万元内与原告杭州银行南京分行签订的所有融资合同（主合同）项下的义务提供不可撤销的抵押担保，抵押担保范围包括所有主合同项下的全部本金（包含根据主合同所发生的垫款）、利息、复息、罚息、执行程序中迟延履行期间加倍部分债务利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于为处分抵押财产所产生的公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理费等）和所有其他应付费用。2019年5月10日，原告杭州银行南京分行（贷款人）与被告郭宏奎（借款人）签订编号为118P401201901556的《杭州银行股份有限公司借款合同》，约定借款额度为234万元，借款用途为购货，额度有效期自2019年5月9日起至2024年5月7日止，借款期限最长不得超过12个月；执行浮动贷款利率，利率按月调整，贷款利率为根据协议签订当日中国人民银行公布施行的三至五年期贷款基准利率上浮64%（若按本协议签订日计算则贷款月利率为6.4916‰），如遇中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率调整，则该笔贷款的贷款利率按前述浮动方向和浮动比例相应调整，其中利率重新定价日为每月的还本付息日，如有调整，于利率重新定价日次日起按调整后利率计息，借款人请自行关注中国人民银行调息公告，贷款人不另行通知；利息按月收取，结息日为每月的20日，在贷款人结息日前，借款人应在其账户中备足存款，由贷款人从中划收贷款利息，借款到期利随本清；本合同项下借款是编号118EP401201901556的《杭州银行股份有限公司综合授信额度合同》内的信贷业务，本合同项下的债务在编号为118P4012019015561的杭州银行股份有限公司最高额抵押合同》的担保范围之内；借款人未按本合同约定按期归还借款本息，贷款人对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按逾期罚息利率计收利息，逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%，借款人未按时支付贷款利息，贷款人对借款人未按时支付的利息从结息日起按逾期罚息利率计收复息；借款人未按本合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金，或在任何金融机构的债务到期而未清偿，贷款人有权宣布借款人在本合同项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部或部分借款，并有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。2019年5月10日，被告晏文芳向原告杭州银行南京分行出具《共同还款承诺书》，承诺其自愿为连带共同债务人对被告郭宏奎与原告杭州银行南京分行签订的编号为118P401201901556的《杭州银行股份有限公司借款合同》项下的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2019年5月10日，原告杭州银行南京分行向被告郭宏奎发放贷款234万元，被告郭宏奎在借款借据签字确认。2019年5月13日，原告杭州银行南京分行取得了不动产登记证明，登记的抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为394万元。2019年12月起，被告郭宏奎未按时足额归还借款本息。截至2020年3月4日，被告郭宏奎尚欠原告杭州银行南京分行贷款本金234万元，利息、罚息、复息合计37770.41元。本院认为，案涉《杭州银行股份有限公司综合授信额度合同》、《杭州银行股份有限公司最高额抵押合同》、《杭州银行股份有限公司借款合同》、《共同还款承诺书》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告杭州银行南京分行已按照合同约定向被告郭宏奎发放贷款，履行了合同义务。贷款期间内，被告郭宏奎未能按约按时足额归还贷款本息，已构成违约，故原告杭州银行南京分行有权根据借款合同约定宣布贷款提前到期，要求被告郭宏奎清偿案涉贷款本金、利息、罚息、复息。截至2020年3月4日，被告郭宏奎尚欠原告杭州银行南京分行贷款本金234万元，利息、罚息、复息合计37770.41元，本院予以确认。被告晏文芳作为共同债务人在案涉《共同还款承诺书》签字确认，故原告杭州银行南京分行主张被告晏文芳对被告郭宏奎的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告郭宏奎、晏文芳将南京市江宁区产抵押给原告杭州银行南京分行，为案涉《杭州银行股份有限公司综合授信额度合同》项下债务提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记，原告杭州银行南京分行对上述抵押物享有抵押权，如被告郭宏奎、晏文芳不履行到期债务，原告杭州银行南京分行有权就抵押的房产折价、拍卖或变卖所得价款在394万元内优先受偿。被告郭宏奎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳原告杭州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭宏奎、晏文芳于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告杭州银行股份有限公司南京分行借款本金234万元及利息、罚息、复息（截至2020年3月4日的利息、罚息、复息合计37770.41元，自2020年3月5日起至实际给付之日止的罚息、复息按《杭州银行股份有限公司借款合同》的约定计算）。二、如被告郭宏奎、晏文芳不履行上述第一项判决主文确定的给付义务，原告杭州银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告郭宏奎、晏文芳用于抵押的南京市江宁区产以折价、变卖或拍卖该抵押物所得价款在394万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25822元，保全费5000元，合计30822元，由被告郭宏奎、晏文芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  付 萌人民陪审员  周思华人民陪审员  高 红二〇二〇年六月五日见习书记员  徐 雅