山西省右玉县人民法院刑事判决书（2020）晋0623刑初11号公诉机关山西省右玉县人民检察院。被告人王丽强，男，1993年4月21日出生，汉族，出生于右玉县，大专文化，无业，现住右玉县。2019年11月9日因涉嫌犯诈骗罪被右玉县公安局刑事拘留，同年11月21日因涉嫌犯贷款诈骗罪经右玉县人民检察院批准并于次日被右玉县公安局执行逮捕，现羁押于朔州市朔城区看守所。右玉县人民检察院以右检一部刑诉[2020]8号起诉书指控被告人王丽强犯贷款诈骗罪，于2020年2月20日向本院提起公诉，本院于2月25日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。右玉县人民检察院指派检察员谢翠枝出庭支持公诉，被告人王丽强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。经审理查明，被告人王丽强于2017年2月21日开始在捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）担任销售代表，其工作地点是忻州市，2018年10月24日因违反工作流程、公司规章制度离职。2019年2月3日，被告人王丽强以其在忻州捷信公司上班需完成任务为由，让其同村朋友马某帮忙办理贷款，承诺办下贷款后不用马某偿还。在马某同意后，被告人王丽强在威远村自己家里用马某的身份证和建设银行卡信息办理了一笔10000元的购买三星W2018手机商品贷，分期20期。后被告人王丽强通过忻州捷信公司销售经理张某1所经营的忻州荣达手机经销部进行套现，该笔贷款被王丽强用于偿还其个人欠款。被告人王丽强偿还马某名下贷款前八个月的分期款后无力偿还其余分期出现逾期,后捷信公司扣除马某银行卡内100元，截止2020年1月7日，马某名下贷款偿还9期5499.32元，该笔贷款剩余本金6690.64元逾期未还。2019年2月9日，被告人王丽强以其在忻州办理手机贷款需完成任务为由，让其同学王某1帮忙。在王某1家里，王丽强用王某1身份证和建设银行卡信息办理一笔10000元的购买三星W2018手机的商品贷，分期20期。后被告人王丽强通过张某1所经营的忻州荣达手机经销部进行套现，张某1通过支付宝给被告人王丽强转账10000元，该笔贷款被王丽强用于偿还其个人欠款。被告人王丽强偿还王某1名下贷款七个月的分期款后无力偿还其余分期款。截止2020年1月7日王某1名下贷款共偿还九期（其中王某1怕影响征信自己还了二期）6049.44元，该笔贷款剩余本金6219.2元逾期未还。2019年3月1日，被告人王丽强以在捷信公司完成任务为由，给其表姐张某2打电话要用其身份证和银行卡办理一笔贷款。张某2同意后，被告人王丽强在朔州民福中学门口用张某2身份证和邮政银行卡办理了一笔9699元的购买三星W2018手机的商品贷，分期20期。后被告人王丽强通过张某1所经营的忻州荣达手机经销部进行套现，张某1通过支付宝给王丽强转账9700元，该笔贷款用于王丽强偿还其个人借款。被告人王丽强偿还张某2名下贷款七个月的分期款后无力偿还余款，截止2020年1月7日张某2名下贷款共偿还10期（张某2偿还三期）6519.3元，该笔贷款剩余本金5561.02元逾期未还。2019年6月7日，被告人王丽强微信联系其小学同学王某2，以其在忻州捷信公司上班需完成贷款任务为由让王某2帮其完贷款任务，并承诺由其负责结清贷款，不需王某2还款，贷款分四期，前三期分期，第四期一次性结清。后王某2同意了，被告人王丽强向王某2要上身份证和农业银行卡，使用别人的工号在右玉县新城镇南移民村一个巷内，用之前其在捷信公司上班时配发的一个办业务的平板电脑以王某2的名义办理了一笔27000元的购买家电消费贷，分期48期。之后被告人王丽强拿着王某2的银行卡在忻州市农业银行ATM机将贷出的钱取出用于偿还个人欠款。后被告人王丽强偿还王某2名下贷款的前三个月后无力偿还余款，王某2自己偿还了三个月分期款，截止2020年1月7日王某2名下贷款共偿还六期6425.1元，其中王某2自行还款3215.1元，王丽强偿还3210元，该笔贷款剩余本金25327.3元逾期未还。2019年6月10日，被告人王丽强微信联系其小学同学肖某，以其在忻州捷信公司上班需完成贷款任务为由让肖某帮其完成贷款任务。肖某同意后，被告人王丽强要上肖某身份证和工商银行卡，使用别人的工号在右玉县新城镇玉林西街客福隆超市一楼楼梯口附近，用之前其在捷信公司上班配发的办业务的平板电脑用肖某的名义办理了一笔27000元的家庭装修消费贷，分期48期。之后被告人王丽强在ATM机将贷出的27000元取出偿还其以前的个人欠款。被告人王丽强偿还肖某名下贷款前三个月的分期款后无力偿还余款，肖某于2019年10月11日偿还第四期分期款1590元。截止2020年1月7日肖某名下贷款共偿还5期6380元，该笔贷款剩余本金23718.9元逾期未还。2019年6月17日，被告人王丽强电话联系其姨哥常某，说其想升职，让其帮忙完成公司贷款任务。当日在位于右玉县新城镇广贸北路常某经营的爱牙齿科门诊内，被告人王丽强要上常某及其妻子刘某的身份证和银行卡，给常某办理了一笔9999元购买苹果手机的商品贷，分期20期；给刘某办理了一笔27000元的家庭装修消费贷，分期48期。办理成功后，常某名下贷款被王丽强从忻州四方通手机店内套现，付给四方通手机店老板100的手续费，到手9899元；刘某名下贷款被王丽强从忻州的ATM机上取出，这两笔贷款共计36999元，其中部分被王丽强用来偿还捷信贷款，部分偿还个人借款。被告人王丽强偿还常某、刘某名下贷款三个月的分期款后无力偿还余款，截止2020年1月7日常某名下贷款共偿还4期2020元，剩余本金8848.82元逾期未还；刘某名下贷款共偿还3期3210元，剩余本金26200.7元逾期未还。2019年6月24日，被告人王丽强电话联系其表哥辛某说自己想升职了，让其帮忙完公司贷款任务。后被告人王丽强在辛某家中用辛某的身份证和建设银行卡使用别人的工号，用之前其在捷信公司上班配发的办业务的平板电脑给辛某办理一笔30000元牙齿美容消费贷，分期24期，并告诉辛某说由其负责归还这些贷款。后被告人王丽强通过张某1在忻州吕某口腔诊所的收款账号进行套现，张某1通过支付宝给王丽强转账29000元，这笔钱被王丽强用于偿还其他贷款。被告人王丽强偿还该笔贷款三个月分期款后再无力偿还余款出现逾期。截止2020年1月7日辛某名下贷款共偿还四期5122.92元，剩余本金26976.6元逾期未还。2019年6月份，被告人王丽强以公司要求完成任务为由让其朋友葛某找人帮忙完任务，承诺办理贷款后3个月后就由其还完，并承诺给好处费。葛某联系了杨某，向其说明后，杨某同意帮忙办理。2019年6月25日，被告人王丽强在忻州吕某口腔诊所用杨某的身份证和工商银行卡办理了一笔30000元的牙齿美容消费贷款，分期24期，王丽强支付杨某2000元的好处费，并承诺三个月由其还清贷款。后被告人王丽强通过张某1在忻州吕某口腔诊所的收款账号进行套现，张某1通过支付宝给王丽强转账26092元，王丽强将这笔贷款用于偿还其个人借款。被告人王丽强偿还该笔贷款3个月分期款后无力偿还余款，截止2020年1月7日杨某名下贷款共偿还4期6813.04元，其中王丽强偿还3期，杨某银行卡内被捷信公司系统直接划走1696.04元，该笔贷款剩余本金25928.6元逾期未还。2019年7月5日，被告人王丽强在晋中市榆次区安宁街新电缆厂宿舍找到其同学吴鹏程的朋友赵某1，以自己升经理完业绩为由要赵某1帮忙办理贷款业务，后用赵某1的身份证和建设银行卡信息办理了一笔9999元的购买三星W2018手机的商品贷，分期24期。办理完手续后，王丽强从忻州四方通手机店套现，付给四方通手机店老板100元的手续费，到手9899元。这笔贷款被告人王丽强偿还前三个月的分期款后再无力偿还余款，截止2020年1月7日赵某1名下贷款共偿还4期2341.21元，其中王丽强偿还3期1950元，赵某1偿还391.21元，该笔贷款剩余本金8812.93元逾期未还。2019年8月7日，被告人王丽强以完任务为由，要用陈某的身份证和工商银行卡办理一笔贷款，并答应给其好处费。陈某同意后，被告人王丽强在忻州吕某口腔诊所叫来捷信公司销售经理李某给陈某办理了一笔30000元的牙齿美容商品贷，分期24期。后被告人王丽强通过张某1在忻州吕某口腔诊所的收款账号进行套现，王丽强拿上这笔贷款后支付陈某2000元好处费，剩余的偿还其个人欠款。该笔贷款后由张某1偿还2个月分期款3428.74元，截止2020年1月7日该笔贷款剩余本金28004.3元逾期未还。2019年9月30日，被告人王丽强以让其大学同学闫某帮忙完成冲业绩任务为由，要用闫某的身份证和银行卡办理一笔贷款，承诺当日贷次日还。闫某同意后，被告人王丽强在忻州吕某口腔诊所叫来捷信公司销售经理李某给闫某办理了一笔30000元的牙齿美容商品贷，分期24期。被告人王丽强拿上这笔贷款后偿还之前的捷信贷款，其余的由其个人使用。截止2020年1月7日闫某名下贷款仅由闫某试用银行卡时存入的1元归还了贷款，剩余本金30000元逾期未还。综上，被告人王丽强以其在捷信公司上班需完成任务为由，让马某、王某1、张某2等人为其帮忙办理贷款共计12笔250697元，逾期不能归还本金共计222289.01元。案发后，公安机关已将被告人王丽强的作案工具VIVO手机一部扣押在案。上述犯罪事实，被告人王丽强在开庭审理过程中亦无异议，且有公诉机关向法庭出示并经质证的物证VIVO手机一部，书证报案材料，书证被告人王丽强的户籍证明，书证右玉县公安局扣押物品、文件清单及扣押物照片，书证捷信消费金融有限公司出具的营业执照、金融许可证、办理业务流程说明、办单位置说明、个人消费信贷合同、合同还款金额明细单、员工聘用合同及离职表，书证王丽强、王某2、肖某、杨某、陈某、闫某、张某3及忻州四方通手机店银行卡（账户）明细清单，证人张某1、胡某、葛某、赵某2、吕某、张某4、郭某、白某1、李某、冯某、白某2、兰某、张某3、周某、张某5的证言，被害人马某、王某1、张某2、王某2、肖某、常某、刘某、辛某、杨某、赵某1、陈某、闫某的陈述，被告人王丽强的供述，赵某2、陈某、闫某、杨某、葛某对被告人王丽强及李某、冯某、白某1、吕某、赵某2对张某1的辨认笔录、被辨认人照片列表、被辨认人身份情况说明，鉴定意见朔州市公安司法鉴定中心（朔）公（司）鉴（电子）字[2019]第106号检验报告，电子数据被告人王丽强手机转账记录及聊天记录信息，视听资料录音光盘，书证嫌疑人员前科劣迹调查表等证据在案佐证，从而证实了被告人王丽强贷款诈骗的犯罪事实清楚，证据确实充分，足资认定。本院认为，被告人王丽强以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法多次骗取捷信消费金融有限公司的贷款，数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应依法予以惩处。鉴于被告人王丽强在法庭审理过程中当庭自愿认罪，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。对被告人的作案工具应予以没收，被告人应退赔被害人经济损失。为维护国家金融管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王丽强犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月9日起至2025年5月8日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、被告人王丽强应退赔捷信消费金融有限公司经济损失222289.01元。三、对被告人王丽强的作案工具VIVO手机一部应予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省朔州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 关 兵审 判 员 杨月清人民陪审员 王 泽 二〇二〇年六月三十日法官 助理 王彩霞书 记 员 李瑞霞