湖南省衡阳市石鼓区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0407民初497号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人:陈大鹏,该中心总裁。 委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。 被告：李迎港，男，1997年5月27日出生，汉族，住湖南省平江县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告李迎港信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人洪振兴到庭参加诉讼，被告李迎港经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币21821.53元，其中本金18252.51元，利息124.51元，费用3444.51元（利息、费用暂计至2020年03月16日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付延迟履行期间的债务利息；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。在本案审理过程中,原告民生银行信用卡中心明确诉讼请求中的费用为违约金。 被告李迎港在法定答辩期间未提交书面答辩状,亦未到庭应诉、质证及抗辩。 本院经审理查明：2018年4月26日,被告李迎港向原告民生银行信用卡中心提交《中国民生银行信用卡申请人声明》（以下简称“声明”），并在该《声明》中手书“已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守申领合同（协议）的各项规则”。该《声明》约定违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元／1美元（币种与相应最低还款额相同）。该《声明》背面的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》规定:1、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息之外,还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任;2、年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率执行,透支利息按日万分之五计算，并按月计收复利;3、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的,本行有权依法行使催收、调整额度等权利,并要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）,持卡人已支付的分期手续费不作退还,持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失;4、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:自记账日起逾期1-90天（含）的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还,自记账日起逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。2018年5月14日，原告向被告核发了一张卡号为62×××24的个人信用卡金卡。之后，被告陆续使用该卡消费，从2019年11月4日开始被告未按最低还款金额还款。截止到2020年3月16日，被告尚欠民生银行信用卡贷款本金18252.51元。经原告通过电话、短信向被告多次催收未果，故诉至本院。 2019年11月10日,原告民生银行信用卡中心因本次诉讼与湖南秦湘律师事务所签订一份《委托代理协议》,约定由该所指派律师作为代理人代表原告办理委托事项。民生银行信用卡中心为此向该律师事务所支付律师费2500元。 本院认为,被告李迎港向原告民生银行信用卡中心申领信用卡,并在信用卡申请表上签名确认愿意遵守民生信用卡章程、领用合约等规定,以上合约是双方当事人真实的意思表示,内容没有违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方当事人均应恪守履行。原告依约向被告发放信用卡,但被告使用信用卡取现、消费后,未按合同约定还款,已构成违约,应承担偿付及违约责任。截至2020年3月16日，被告使用该信用卡累计透支消费18252.51元，故原告诉求被告偿还本金18252.51元，本院予以支持。关于原告主张被告支付利息124.51元以及违约金3444.51元，并加倍支付迟延履行期间的债务利息的问题。本院认为,根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》有关“金融借款合同的贷款人主张要求借款人偿还利息、违约金或者其他费用合计超过年利率24%的部分，当事人可以请求予以减少”的规定，本院确定李迎港应支付的透支利息及费用（分期付款手续费、违约金）自2019年11月9日起，按未清偿的透支本金实际清偿之日止，对原告民生银行信用卡中心超出上述标准的诉讼请求，本院不予支持。故截至2020年3月16日,被告应按照年利率24%向原告支付利息、违约金共计1825.25元。原告民生银行信用卡中心要求被告李迎港承担案件受理费及律师费，因双方在合约中有明确约定，原告亦提供了相关律师费支付凭证，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由既未出庭参加诉讼,亦未提交反驳原告主张权利的证据,视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,缺席判决如下: 一、被告李迎港于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金18252.51元及利息、违约金（2020年3月16日之前的利息、违约金为1825.25元；后续利息、违约金按双方订立的《中国民生银行信用卡申请人声明》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定标准计算至实际还款日止,但不得超过年利率24%）； 二、被告李迎港于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费2500元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费173元（已减半收取），由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担23元，被告李迎港负担150元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  王禹 二〇二〇年六月八日 法官助理刘志军 书记员肖梦佳 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的,违约方支付违约金后,还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经许可中途退庭的,可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。