湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初10122号原告：汉口银行股份有限公司，住所地武汉市江汉区建设大道933号武汉商业银行大厦。法定代表人：陈新民，董事长。委托诉讼代理人：杨杪、徐波，该公司员工。一般代理。被告：闻帆，男，1978年10月30日出生，汉族，住址武汉市武昌区，被告：高青，女，1963年12月31日出生，汉族，住址武汉市武昌区，被告：张祥顺，男，1953年11月30日出生，汉族，住址武汉市武昌区，被告：张连顺，男，1950年11月27日出生，汉族，住址武汉市武昌区，被告：湖北西贝尔港药业有限公司，住所地武汉市武昌区首义新村180号31栋1层5号。法定代表人：张连顺。原告汉口银行股份有限公司（以下简称汉口银行）与被告闻帆、高青、张祥顺、张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汉口银行的委托诉讼代理人杨杪到庭参加诉讼。被告闻帆、高青、张祥顺、张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汉口银行向本院提出诉讼请求：1、被告闻帆立即向原告偿还编号为B0200517000112的《个人借款合同》项下的贷款本金400万元及利息、罚息、复利（暂计算至2019年6月10日的利息24260.82元、罚息662940元、复利4023.32元，本金、利息、罚息、复利四项合计为4691224.14元），承担从2019年6月11日起至被告清偿完结之日止按《个人借款合同》规定应付的罚息、复利；2、被告高青、张祥顺承担抵押担保责任，原告对被告高青、张祥顺提供的位于武昌区首义新村31栋1层5室（房屋所有权证号：武房权证昌字第××号）抵押房地产在折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权；3、被告张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司对被告闻帆的上述第一项债务承担连带担保责任；4、本案的案件受理费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费）等诉讼费用及实现债权的其他费用由五名被告共同承担。事实与理由：2016年1月13日，原告与被告闻帆签订编号为D020051600000011-01的《最高额融资协议》一份，约定从2016年1月13日至2019年1月13日止的期间内，原告向被告闻帆提供融资服务，由被告高青提供最高额担保。2016年1月13日，原告与被告高青、张祥顺签订编号为D020051600000011的《最高额房地产抵押合同》一份，约定从2016年1月13日至2019年1月13日止的期间内，在人民币金额420.35万元的最高额融资余额限度内，连续向被告闻帆融资而形成的债权，提供最高额抵押担保。该抵押权的担保范围，包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等。被告高青、张祥顺以位于武昌区首义新村31栋1层5室（房屋所有权证号：武房权证昌字第××号）房地产抵押担保，并办理了编号为武房他证昌字第××号房屋他项权证。2017年1月18日，原告与被告张连顺签订编号为D020051700000022的《最高额保证合同》一份，约定从2017年1月18日至2020年1月18日止的期间内，在人民币金额440万元的最高额融资余额限度内，连续向被告闻帆融资而形成的债权，提供最高额连带责任保证担保。该保证担保的担保范围，包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等。2017年1月18日，原告与被告湖北西贝尔港药业有限公司签订编号为D020051700000021《保证合同》一份，约定为合同编号为B0200517000112的《个人借款合同》项下债务提供连带责任保证。该保证担保的担保范围，包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等。2017年1月18日，原告与被告闻帆签订合同编号为B0200517000112的《个人借款合同》一份，合同约定：原告同意向被告闻帆发放个人经营性贷款，贷款本金为人民币400万元，贷款期限为12个月，即从2017年1月18日至2018年1月18日止。贷款的偿还方式为定期结息、一次还本，结息方式为按月结息，每月第21日为结算日。合同中约定年利率7.83%，贷款逾期后，对未还清的贷款本金和利息按逾期利率计收罚息和复利，逾期利率为贷款利率上加收50%，即11.745%。2017年1月18日，原告依约向被告闻帆放款人民币400万元。截止2019年6月10日，尚欠贷款本金400万元，利息24260.82元、罚息662940元、复利4023.32元，本金、利息、罚息、复利四项合计为4691224.14元。故原告汉口银行诉至本院。被告闻帆、高青、张祥顺未到庭，亦未提交答辩意见。被告张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司未到庭但庭后提交书面答辩意见称，当时因张连顺年龄超过银行规定限制，故以闻帆名义借款，但湖北西贝尔港药业有限公司实际控制人为张连顺。经审理查明，2016年1月13日，原告汉口银行与被告闻帆签订《最高额融资协议》，约定：最高额融资额度420.35万元；最高额融资期间为36个月，即从2016年1月13日起至2019年1月13日止。2016年1月13日，原告汉口银行与被告高青、张祥顺签订《最高额房地产抵押合同》，约定：鉴于闻帆已经向抵押权人提出最高额融资申请，为担保债务的履行，经债务人请求，抵押人自愿为一定期间内将要连续发生的抵押权人债权提供最高额抵押担保；被担保的主债权为债权人依照其与债务人已经签订的《最高额融资协议》及债权人与债务人已经或将要签订的多个具体融资合同的约定，从2016年1月13日起至2019年1月13日止的期间内，在人民币金额420.35万元的最高融资余额限度内，连续向债务人融资而形成的债权；抵押担保的范围为主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的费用；主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使或提前行使抵押权；抵押物为被告高青名下位于武汉市武昌区首义新村31栋1层5室房屋。借款时被告高青、张祥顺系夫妻关系。2016年1月15日，上述抵押房屋在武汉市武昌区住房保障和房屋管理局办理了房屋他项权证。2017年1月18日，原告汉口银行与被告张连顺签订《最高额保证合同》，约定：鉴于闻帆已经向债权人提出最高额融资申请，为担保债务的履行，经债务人请求，保证人自愿为一定期间内将要连续发生的债权人债权提供最高额保证担保；被担保的主债权为债权人在从2017年1月18日至2020年1月18日止的期间内，在人民币金额440万元的最高融资余额限度内，依照债权人和债务人已经或将要签订的多个具体融资合同的约定，连续向债务人融资而形成的债权；保证人自愿对约定期间内将要连续发生的债权提供连带责任保证担保；主合同约定的债务履行期届满债务人未履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证担保的范围为主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的费用；保证期间为两年，自主合同约定的各单笔债务的履行期限届满之日起算。2017年1月18日，原告汉口银行与被告湖北西贝尔港药业有限公司签订《保证合同》，约定：鉴于闻帆与债权人签订了《个人借款合同》，为确保主合同的履行，经债务人请求，保证人自愿为主合同项下的债权提供保证；保证人向债权人提供连带责任保证，如主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或者法律规定宣布主合同项下债务提前到期，债务人未按时足额履行债务，或者违反主合同其他相关约定的，债权人有权直接要求保证承担连带责任；保证担保的范围为主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的费用；保证期间为两年，自被担保债务的履行期届满之日起算。另查明，2017年1月18日，原告汉口银行与被告闻帆签订《个人借款合同》，约定：贷款人向借款人发放个人经营性贷款，借款用于购货；借款本金400万元；借款期限12个月，具体期限以借款凭证的记载为准，借款凭证为本合同附件；贷款利率为年利率，基于中国人民银行基准利率基础上的浮动利率，即本合同项下贷款发放日中国人民银行基准利率基础上上浮80%，即年利率7.83%；本合同项下贷款发放后，如基准利率发生调整的且该调整适用于本合同项下贷款的，本合同项下的贷款利率在贷款期限内不调整；借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按日计收罚息，罚息利率为在约定的贷款利率基础上加收50%；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；还款方式为定期结息、一次还本；本合同项下担保方式为保证、最高额担保；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他相应款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分借款本息及相关费用，有权行使担保权利。同日，原告汉口银行向被告闻帆指定账户发放贷款400万元，《个人借款凭证（借据）》记载：放款日期2017年1月18日，到期日期2018年1月18日止；年利率7.83%。还查明，被告闻帆未按约归还借款本息，截止2019年6月10日，被告闻帆尚欠原告汉口银行贷款本金400万元、利息24260.82元、罚息662940元、复利4023.32元。本案立案前，原告汉口银行申请对被告闻帆、高青、张祥顺、张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司名下价值600万元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，作出（2019）鄂0103财保212号民事裁定书，裁定查封、冻结被告闻帆、高青、张祥顺、张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司名下价值600万元的财产，案件申请费5000元由原告汉口银行负担。上述事实，有原告汉口银行的陈述及其提供的《最高额融资协议》、《最高额房地产抵押合同》、房屋他项权证、《最高额保证合同》、《保证合同》、《个人借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、欠款明细等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《最高额融资协议》、《最高额房地产抵押合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》、《个人借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告汉口银行已依约发放了贷款，但被告闻帆未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告汉口银行偿还借款本息、赔偿诉前保全费损失的责任。原告汉口银行要求被告闻帆偿还借款本息、赔偿诉前保全费损失的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告高青、张祥顺以登记在被告高青名下的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告闻帆未履行偿还义务的情况下，原告汉口银行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司作为保证人签订《最高额保证合同》、《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证。两份合同均约定保证期间为债务履行期限届满之日起两年，且债权人可以直接要求保证人承担保证责任。故原告汉口银行要求被告张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司承担连带保证责任，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告闻帆追偿。被告闻帆、高青、张祥顺、张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闻帆向原告汉口银行股份有限公司偿还借款本金400万元；二、被告闻帆向原告汉口银行股份有限公司支付利息、罚息、复利（截止2019年6月10日利息24260.82元、罚息662940元、复利4023.32元，此后的利息、罚息、复利以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告闻帆向原告汉口银行股份有限公司赔偿诉前保全费损失5000元；四、如被告闻帆未履行上述第一、二、三项判决确定的还款义务，则原告汉口银行股份有限公司对被告高青、张祥顺提供抵押的被告高青名下位于武汉市武昌区首义新村31栋1层5室房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；五、被告张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司对上述第一、二、三项判决确定的给付义务承担连带清偿责任；被告张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告闻帆追偿；六、驳回原告汉口银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述款项，于判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44330元、公告费300元，共计44630元，由被告闻帆、高青、张祥顺、张连顺、湖北西贝尔港药业有限公司负担（此款原告汉口银行股份有限公司已预付法院，数被告随同上述判决款项一并给付原告汉口银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 李 海 燕人民陪审员 赵 志 斌人民陪审员 欧阳言浩二〇二〇年六月二十八日法官助理叶俊速录员易贤慧