四川省广元市朝天区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0812民初463号 原告：广元农村商业银行股份有限公司朝天支行，住所地四川省广元市利州区利州东路二段383号，统一社会信用代码91510800MA692RBF3D。 法定代表人：赵瑞，该公司负责人。 委托诉讼代理人：李青衡，四川力发律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘晓斌，该公司员工。 被告：袁位清（曾用名袁青位），男，1970年9月15日出生,汉族，广元市朝天区人，初中文化，在外务工，住广元市朝天区。 被告：鲜红珍（曾用名鲜洪珍），女，1968年10月7日出生，汉族，广元市朝天区人，小学文化，在外务工，住广元市朝天区。 二被告共同委托诉讼代理人：杨立君，广元市朝天法律服务所法律工作者。 原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行（以下简称农商行朝天支行）与被告袁位清、鲜红珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行朝天支行的委托诉讼代理人李清衡、刘晓斌，被告袁位清及二被告的委托诉讼代理人杨立君到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行朝天支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还贷款本金39500元及利息、罚息28010.6元（其中40000元贷款下欠本金39500元的利息、罚息自逾期之日2014年11月30日起按合同约定计算）；2.本案诉前保全费1391元及诉讼费由被告承担。事实及理由：被告袁位清、鲜洪珍2009年1月30日与原告签订借款合同。原告同意提供非循环借款额度使用借款额度4万元。被告借款用于灾后农房重建，贷款期内采用固定月息4.95‰、逾期利息为贷款利率上浮50%、按季结息、到期一次性还本以及借款的发放与支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形违约救济措施等。合同订立当庭，原告即向被告指导下账户放款。被告借款后未按时归还本息，原告多次向被告催收贷款本息，但被告一直拖延未还，被告的行为已构成违约。现依据相关法律提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告袁位清、鲜红珍辩称：1.本案被告不是适格主体。原、被告之间没有形成有效的借款关系，且第二被告也没有义务按合同约定全面履行还本付息义务。本案原、被告之间的借款关系事实不清楚，没有证据证明第二被告在原告处贷款。2.根据民法通则、民法总则第一百三十五条向法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。原告的诉讼时效应当在2014年，2016年内诉讼，原告的请求已过诉讼时效。中国人民银行贷款利率通知（2003）251号的规定中国人民银行版颁布的《人民币利率管理规定》中已明确不允许金融机构对短缺和中长期贷款计收复利。本案中，原告存在利息计入本金重复计算的行为，违反了我国法律、行政法规和金融规章的规定。请求驳回原告的诉讼请求。 原告举证：1.二被告的身份证复印件、二被告结婚证复印件，证明二被告是夫妻关系，主体适格；2.农村信用社农户小额信用借款申请书，借款申请复印件一份，借款合同一份，证明借款金额4万元，借款用途是建房，约定的利息4.95‰，罚息是贷款利率上浮50%；3.借款借据一份，证明原告已经履行完借款义务。4.贷款确认及逾期贷款催收通知书，证明被告在诉讼期满后愿意偿还借款。5.农商行的业务凭证，证明被1在签收完逾期贷款催收通知书后偿还了500元本金。6.袁位清贷款利息计算情况说明和袁位清贷款利息还款明细表，证明袁位清在借款期限内还利息情况，利息构成情况。 被告袁位清、鲜红珍质证：对证据1袁位清的身份信息没有异议，对鲜红珍的身份信息有异议，“鲜洪珍”名字错误，不是适格主体，对合法性、关联性有异议，对结婚证的证明目的、合法性、关联性、真实性有异议。证据2借款申请书鲜红珍没有签字，贷款的全过程鲜红珍都不知情，申请时间是2009年11月30日鲜红珍一直未参与借款。对该组证据的三性和证明目的都不认可。证据3归还的500元钱是扣划被告袁位清的一卡通的钱。证据4还款单据和利息计算，并没有罚息和逾期利息约定，约定的利息应由借款人明示，原告出具的格式合同没有明示罚息的计算和利息，不符合规定。证据5对贷款催收通知书，通知书没有写明原告具体催收的时间，已过了诉讼时效。证据6没有实际还款人，还款是自动生成扣款，扣款是一卡通的钱，不能作为证据使用，对证据三性以及证明目的均有异议。 被告袁位清、鲜红珍举证：7.被告鲜红珍的身份证复印件，证明“鲜红珍”与诉状上的“鲜洪珍”不是同一人。8.离婚证，证明袁位清与鲜红珍已离婚。9.保全裁定书一份，证明原告在保全一个月后才向法院起诉。 原告质证：对证据7无异议，两份身份证复印件的编号是一致的，是同一人。证据8无异议。证据9原告方是在保全裁定书下达后就向法院提起了诉讼。 本院认证：证据1系袁位清在向原告贷款时提交的，本院予以采信。证据2、3、4有袁位清的签名，能够形成证据锁链，本院予以采信。证据5与证据3能够相互印证，本院予以采信。证据6与证据2、3、4能够相互印证本院予以采信。证据7袁位清与鲜红珍曾系夫妻，名为“鲜洪珍”的身份证复印件系2002年5月31日签发的，名为“鲜红珍”的身份证复印件系2019年8月5日签发的，身份证号码一致，结合二被告的结婚证、离婚证能够认定“鲜洪珍”与“鲜红珍”系同一人，故被告的证明目的本院不予采信。证据9系本院生效法律文书，本院予以采信。 根据以上证据，结合庭审中当事人的陈述，本院认定如下事实:原告系从事银行信贷业务的金融机构，2009年11月30日被告袁位清向原告提出借款申请，借款4万元，用于建房。袁位清向原告提交了其本人以及“鲜洪珍”的身份证复印件，袁位清与鲜红珍的结婚证复印件，袁位清的户口本复印件。袁位清提交借款申请当天，原告与袁位清签订了《农户小额信用借款合同》。该合同约定，借款金额4万元，借款用途为建房。借款利息为月息4.95‰，贷款逾期未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在合同载明的贷款利率基础上加收50%的罚息。借款期限自2009年11月30日至2014年11月30日。2009年11月30日，原告向袁位清发放了4万元贷款。借款借据中约定关联（存款）账号为88×××89。2018年11月22日，原告向袁位清送达《贷款确认及逾期贷款催收通知书》，该通知书载明：“朝天区花石乡盘龙村3组借款户袁位清：你户于2009年11月30日至2014年11月30日在我社借款，截至2018年6月21日共结欠贷款1笔，结欠贷款本金4万元，截至2018年6月21日，结欠利息15731.10元，本息合计55731.10元。其中：所结欠贷款本金已逾期1笔，40000元。借款户意见：经核实，我户结欠你社贷款本金及利息属实，本人予以确认，并承诺按原借款合同协议和相关约定承担责任。现自愿对逾期贷款重新订立还款计划如下：计划还款时间2018.12.31，计划还款金额4万元。”袁位清在该通知书上签字，并于当天偿还本金500元。原告自2009年12月至2013年8月在被告袁位清提供的关联账户上，收取利息9180.6元。 另查明，袁位清与鲜红珍在原告处贷款时系夫妻，2013年1月29日袁位清与鲜红珍离婚。袁位清与鲜红珍离婚情况未告知原告农商行朝天支行。原告于2020年3月11日向本院申请诉前财产保全，2020年3月16日收到本院作出的（2020）川0812财保7号民事裁定书。2020年4月23日本院立案受理本案。 本院认为，本案的争议焦点为：一、本案是否已过诉讼时效；二、案中借款是否属于夫妻共同债务；三、借款期内的本金、利息、罚息如何认定的问题。 诉讼时效问题。《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时其，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；……”第一百八十八条“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。……”2018年11月22日袁位清在《贷款确认及逾期贷款催收通知书》上签字确认，诉讼时效中断，诉讼时效应重新计算。故本案未过诉讼时效。 夫妻共同债务问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利……”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”本案中，被告袁位清在与被告鲜红珍夫妻关系存续期间向原告借款，借款用途为建房，属于家庭日常生活所需的支出。鲜红珍辩称未签字不应还款的理由不成立，本院不予采纳。原告要求被告鲜红珍承担偿还责任的请求成立，被告鲜红珍应当与被告袁位清共同对原告偿还承担责任。 借款本金、利息、罚息问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，被告袁位清与原告农商行朝天支行之间的《农户小额信用借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的权利义务。原告农商行朝天支行依据合同约定履行了向被告袁位清出借40000元的义务，原告农商行朝天支行已经按照合同履行了自己的全部义务，被告袁位清应当依照约定向原告农商行朝天支行偿还借款本金及利息。袁位清在2018年11月22日偿还本金500元，实际欠款本金为39500元。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告袁位清仅按照合同约定支付了借款期间内的利息，未按《农户小额信用借款合同》约定按时偿还贷款，其行为已构成违约，应当按照借款合同约定给付逾期罚息。故原告农商行朝天支行要求被告袁位清、鲜红珍清偿借款本金及应付资金利息的请求理由成立，本院予以支持。 综上，原告农商行朝天支行的部分主张符合法律规定，本院予以支持。原告在收到本院作出的（2020）川0812财保7号民事裁定书后未在一个月内向本院起诉，故原告要求二被告承担案件保全费的诉请本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条之规定，判决如下： 一、被告袁位清、鲜红珍自本判决生效后十五日内向原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行偿还借款本金39500元及利息、罚息（以40000元为基数从2014年11月30日起至2018年11月22日止按照月利率7.425‰计算利息、罚息，以39500元为基数从2018年11月23日起至履行完毕之日止按照月利率7.425‰计算利息、罚息）； 二、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行的其他诉讼请求。 案件受理费744元，已由原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行预交，由被告袁位清、鲜红珍负担，直接支付给原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行;保全费619元，由原告广元农村商业银行股份有限公司朝天支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  汪叶 二〇二〇年六月二十八日 书记员  向遥