甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13542号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：任海穹，系甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳林林，系甘肃和乾律师事务所律师。被告：王旭阳，男，汉族，1991年6月15日出生，住甘肃省武山县。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，系该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，汉族，1995年8月7日出生，现住兰州市城关区，系该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：“邮储银行兰州分行”）诉被告王旭阳、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称“碧桂园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州分行的委托诉讼代理人岳林林、被告王旭阳、被告碧桂园公司的委托诉讼代理人王海霞均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1．请求判令确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向被告王旭阳发放的贷款提前到期；2．判令被告王旭阳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行借款本金593664.33元，罚息2509.71元（罚息按年利率6.37%暂计算至2019年11月4日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）；3．判令被告王旭阳承担因追索债权产生的律师费47732元；（以上共计643906.04元）；4．判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5．判令原告对被告王旭阳名下位于兰州市城关区房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6．判令被告共同承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2015年5月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与兰州碧桂园房地产开发有限公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定兰州碧桂园房地产开发有限公司为兰州碧桂园二期项目的购房者的贷款提供连带责任保证；保证范围为购房者未清偿的全部贷款本金和利息、罚息、复利及甲方（邮储银行兰州分行）为实现债权而支付的费用；保证期间自贷款发放之日起至购房者所购房屋的他项权证出具之日；合作期限自协议生效之日起至协议第二条约定的合作项目的房产销售完毕之日止。2018年1月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称邮储银行兰州分行）与被告王旭阳签订编号为62000496118019471034《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告王旭阳向原告借款610000元；借款用途为购买房屋；贷款期限为360个月，自2018年1月17日至2048年1月17日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在贷款利率基础加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人王旭阳以其位于兰州市城关区房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。保证人兰州碧桂园房地产开发有限公司担阶段性连带责任保证；保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款，被告王旭阳未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月4日被告累计拖欠借款本金593664.33元、罚息2509.71元未还，因追索债权产生的律师费47732元。为了保护原告的合法权益，特向贵院提起民事诉讼，望判如所请。被告王旭阳辩称：借款金额属实。但是本案诉讼保全时其账户中被冻结的一笔款项是其公司的税金，并非其本人的资金，故请求法院解封。被告碧桂园公司辩称：根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，答辩人对被答辩人承担的是附条件的保证责任。第一：根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4小款明确约定：若出现购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付四期贷款本息的书面通知之日起的六十天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。若甲方未在上述期限内起诉的，则乙方对上诉期限届满之日后的购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带保证责任。第二：根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。第三：根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（二）款明确约定：乙方的连带责任保证期限为：乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。综上，如被答辩人未按期通知，按期起诉，则答辩人对前四期后的贷款利息、逾期利息等不承担连带保证责任。原告邮储银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、《贷款申请》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；3、《个人购房/购车借款及担保合同》一份；上述证据证明：被告王旭阳向原告申请购房贷款，承诺以所购房屋为贷款设定抵押，被告碧桂园公司同意为该笔贷款承担连带保证责任。4、《商品买卖合同》一份；5、《户信息》一份；6、《兰州碧桂园认购书》一份；上述证据证明：被告王旭阳为购买碧桂园房屋向原告贷款。7、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份；8、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；9、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；10、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》一份；上述证据证明：原告依约向被告王旭阳发放购房贷款61万元，用于被告支付兰州碧桂园一手房的购房款。11、王旭阳还款流水一份；该证据证明：被告王旭阳自2019年10月17日后再未归还贷款，已构成违约的事实。12、《贷款履行保证（代偿）责任通知书》一份；该证据证明：原告在被告王旭阳逾期未偿还贷款后，向保证人兰州碧桂园房地产开发有限公司要求履行保证（代偿）责任的事实。13、《委托代理合同》一份；14、律师费发票一张。上述证据证明：原告为追偿债务提起诉讼，已承担47,732元律师代理费的事实。被告王旭阳向法庭提交如下证据：1、纳税申报表；2、增值税预交税款表；3、鉴定书；上述证据证明：涉案的抵押房屋已于去年进行了交易，由于没有办理产权证导致款项没有付清，故现在欠款无法偿还，其名下被保全的账户中有一笔款项是单位的税金，被法院冻结，急需解冻。被告碧桂园公司向法庭提交了如下证据：《按揭业务担保合作协议》，该证据证明：原告应当先履行通知义务，没有通知被告方就不承担连带保证责任。上述原告及被告王旭阳、碧桂园公司提交的证据已经开庭质证和本院审查，对于双方无争议的证据已记录在案，对于双方有争议的证据，法庭结合证据的真实性、合法性以及关联性综合评判，经审理认定事实如下：2015年5月1日，原告邮蓄银行兰州分行与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定兰州碧桂园房地产开发有限公司为兰州碧桂园二期项目的购房者的贷款提供连带责任保证；保证范围为购房者未清偿的全部贷款本金和利息、罚息、复利及甲方（邮储银行兰州分行）为实现债权而支付的费用；保证期间自贷款发放之日起至购房者所购房屋的他项权证出具之日；合作期限自协议生效之日起至协议第二条约定的合作项目的房产销售完毕之日止。2018年1月17日，原告邮储银行兰州分行与被告王旭阳签订编号为62000496118019471034《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告王旭阳向原告借款610000元；借款用途为购买房屋；贷款期限为360个月，自2018年1月17日至2048年1月17日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基础利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率在贷款利率基础加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押加保证组合担保；借款人王旭阳以其位于兰州市城关区房屋为该笔借款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。保证人兰州碧桂园房地产开发有限公司担阶段性连带责任保证；保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期；要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；处分抵押物，实现抵押权。上述合同签订后，原告按照合同约定于2018年1月17日足额向被告发放借款61万元，但被告王旭阳未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月4日，被告累计拖欠借款本金593664.33元、罚息2509.71元未还，因追索债权产生的律师费47732元。另查明：被告王旭阳在原告起诉后又偿还了16,257.10元。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告邮储银行兰州市分行和被告王旭阳签订的编号为62000496118019471034的《个人购房／购车借款及担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告王旭阳却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。依照《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条的约定，借款人发生本合同约定的违约情形的……原告有权宣布直接或间接源于本合同的以其债务提前到期，故对于原告诉请原、被告签订的借款合同提前到期的主张，本院予以支持。对于原告要求被告王旭阳偿还借款本金593664.33元，罚息2509.71元（罚息按年利率6.37%暂计算至2019年11月4日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）的诉请，本案中，原告向法庭提供了银行放款单、手工借据及被告的还款流水单等证据证明，故本院予以支持。同时因被告王旭阳在起诉后又偿还了16257.10元，按照双方合同约定应当先折抵罚息，剩余部分再折抵借款本金，因此对于原告诉请的罚息应当予以折抵。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理合同、发票等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费47732元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告碧桂园公司为上述贷款提供连带保证责任的诉请，因原告与被告碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同。该合同中明确约定碧桂园公司为兰州碧桂园二期项目的购房者的贷款提供连带责任保证，且根据原告与碧桂园公司的约定，原告已经履行了相应的通知义务，故对于碧桂园公司辩称其只对被告逾期的四期贷款承担连带责任的意见，不予采纳。因此，对于原告要求碧桂园公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。碧桂园公司实际承担连带清偿责任后，有权向债务人王旭阳追偿。对于原告主张对被告王旭阳名下位于兰州市城关区的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，原告与被告王旭阳签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同，但双方在签订合同后未办理抵押权登记手续，故对于原告要求对涉案房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向被告王旭阳发放的贷款提前到期。二、被告王旭阳在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金593,664.33元，罚息5,791.10元（罚息按年利率6.37%暂计算至2020年5月8日，此后罚息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算，至本息还清时止，利随本清）。三、被告王旭阳在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费47,732元。四、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对判决第二项、第三项债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行承担连带清偿责任。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务向原告承担连带清偿责任后，有权向被告王旭阳追偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。案件受理费10,240元，保全费3,740元，由被告王旭阳、被告碧桂园公司负担，于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长 王 娟 娟审判员 杨  伟审判员 赵  丹二〇二〇年六月四日书记员 畅沈锦芸