福建省光泽县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0723民初530号 原告：光泽县农村信用合作联社，住所地福建省光泽县杭中路20号（凤凰华府）1幢1层。 法定代表人：黄久生，该信用社理事长。 委托诉讼代理人：官同鸣，男，该信用社员工。 被告：连利军，男，1973年11月14日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：尹赛华，女，1974年8月10日出生，汉族，住福建省邵武市。 被告：李峰，男，1972年9月29日出生，汉族，住福建省光泽县。 被告：陈丽，男，1978年2月16日出生，汉族，住福建省光泽县。 原告光泽县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告连利军、尹赛华、李峰、陈丽信用卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人官同鸣,被告连利军、李峰、陈丽到庭参加诉讼，被告尹赛华经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.要求连利军归还透支的借款本金299887.7元，并按普惠金融卡约定支付自2019年10月22日至还清借款之日止的利息（月利率10.5‰）及违约金；2.尹赛华、李峰、陈丽对上述还款义务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年8月14日，连利军向信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方达成如下约定：连利军须遵守福万通普惠金融卡的申请、领用合约、收费项目和章程等相关规定向信用社办理普惠金融卡，申请授信额度为200000元，期限最长为3年，利率按当期月利率10.5‰支付，而后利率调整由信用社根据申请人在信用社约定的存款账户的季度日均存款与授信额度比例情况自动调整利率。尹赛华、李峰、陈丽于2015年9月1日与信用社签订担保协议，同意对上述连利军的借款提供连带保证责任，保证期间为被担保人在福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起二年。信用社经审批后，为连利军发放额度为200000元的福万通普惠金融卡。2018年7月27日，连利军向信用社提出调整授信额度的申请。2018年7月30日，信用社将连利军持有的普惠金融卡授信额度调整为300000元。此后，连利军陆续透支现金300000元。连利军透支后，前期尚能如期支付利息，但自2019年10月22日起，连利军未能按期付息，信用社只于2019年10月28日在其账户上扣划借款本息6600元。鉴于连利军、尹赛华、李峰、陈丽的违约行为，故诉至法院。 连利军对信用社的诉讼请求无异议，但希望债务由连利军个人偿还，不需要保证人承担责任。 李峰、陈丽辩称，其于2015年9月1日签订担保协议，但普惠金融卡使用须知中载明普惠金融卡的使用期限最长为三年，担保人认为，保证期限即为三年，本案已超过保证期限，保证人不再承担保证责任。 尹赛华未作答辩。 信用社围绕诉讼请求依法提供了福万通普惠金融卡申请表、账户余额清单、交易明细、普惠金融卡担保协议、普惠金融卡(公易金)使用须知、普惠金融卡授信调整申请审批表等。连利军对上述证据无异议，李峰、陈丽提出普惠金融卡由连利军使用，具体使用情况不清楚，且担保协议约定的使用期限最长为三年，保证期限即为三年，本案已超过保证期间，保证人不承担责任。尹赛华未到庭参加诉讼，也未在举证期限内提供相关证据，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。信用社提供的证据经本院审查，与原件比对无误，内容真实，来源合法，并与信用社主张的事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。上述证据结合庭审陈述，可以证明本案法律事实如下： 2015年8月14日，连利军向信用社申请办理最高限额为300000元福万通普惠金融卡，信用社经审查连利军申请办卡的条件，同意为其办理授信额度为200000元的普惠金融卡，双方签订了普惠金融卡合约，连利军也在普惠金融卡使用须知上签名。该金融卡合约和使用须知中约定授信期限最长为3年，普惠金融卡持卡人可在授信额度内先透支后还款，利率按持卡人在信用社约定存款账户上季的日均存款与授信额度比例情况自动调整，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，发卡方有权向持卡人催收、追缴，并有权停止持卡人使用卡片，要求持卡人全额偿还所欠款项。事后连利军成功申领普惠金融卡，卡号为62×××04。2015年9月1日，尹赛华、李峰、陈丽与信用社签订担保协议，尹赛华、李峰、陈丽对上述普惠金融卡借款提供连带责任保证，保证期间为被担保人在福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起二年，同时约定担保人已完全知悉并了解信用社有权根据被担保人的透支、还款记录、资信状况变化和结算账户流水等情况，对被担保人信用额度和透支利息进行调高或降低，信用额度调高最高可达300000元，担保人同意如发生普惠金融卡领用合约和使用须知修改、对被担保人收费项目或标准变化、利率调整、被担保人中途换领新卡、被担保人信用额度调整等情形，仍按新的业务规定对被担保人债务承担承担连带清偿责任，并无需另行通知担保人。 2018年7月27日，连利军以消费需求提高为由，向信用社申请将普惠金融卡的授信额度调整为300000元，经审批，信用社于2018年8月30日将连利军的授信额度调整为300000元。此后，连利军陆续从上述金融卡中透支现金，截至2020年3月20日，连利军尚欠借款本金299887.7元，且从2019年10月22日起未支付利息。鉴于连利军未依约履行还款责任，尹赛华、李峰和陈丽未履行保证责任义务，信用社遂诉至本院。 本院认为，连利军向信用社申办了普惠金融卡，持该卡进行了预借透支现金，双方形成了有效的信用卡借款法律关系。连利军未能按该卡领用合约的约定按期及时还款，构成了违约，应承担继续履行并赔偿损失的违约责任，信用社要求连利军偿还借款本息及违约金的诉讼请求，符合法律规定，应予以支持。普惠金融卡约定的使用期限最长为三年，尹赛华、李峰、陈丽与信用社于2015年9月1日签订的担保协议中约定信用额度最高为300000元，保证期限为普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起二年，即保证期间为2018年9月1日起计算二年，信用社于2020年4月20日提起本案诉讼，系在保证期限内要求尹赛华、李峰和陈丽承担连带责任保证，符合法律规定及保证合同约定，应予以支持。尹赛华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、连利军应于本判决生效后十日内向光泽县农村信用合作联社归还透支普惠金融卡的借款本金299887.7元，并按普惠金融卡使用须知中的约定支付自2019年10月22日起至借款本金还清之日止的利息（月利率10.5‰）及违约金； 二、尹赛华、李峰和陈丽为连利军履行本判决第一项还款义务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向连利军追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5798.3元，减半收取计2899.15元，由连利军、尹赛华、李峰、陈丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  涂建国 二〇二〇年六月十七日 法官助理罗娟 书记员范剑锋 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息.。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。