沈阳市辽中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0115民初327号 原告：于帅，男，1992年1月3日出生，汉族，现住沈阳市辽中区，系居民。 委托诉讼代理人：王绍合，系辽宁省合同法研究会法律部工作人员。 被告：中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司，住所地沈阳市沈河区。 负责人：叶青。 委托诉讼代理人:林浩，系辽宁宣腾律师事务所律师。 原告于帅诉被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司保险纠纷一案，本院于2020年1月8日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告于帅及其委托诉讼代理人王绍合，被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司委托诉讼代理人林浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2018年3月19日，原告在被告保险公司投保了财产损害险及意外伤害险，保单约定意外伤害对于年龄小于60周岁的被保险人，意外伤害保险金额为6万元。意外医疗：对于年龄小于60周岁的被保险人，意外医疗保险金额为1万元。2019年1月3日23时10分许，原告驾驶车牌号辽Ａ×××××丰田牌轿车载岳父薛良权，妻妹薛鑫童由东向西行驶至沈西产业开发大道与106省道交叉路口处，遇李福驾驶的黑Ｅ×××××号解放牌重型半挂牵引车牵引黑Ｍ×××××号正康宏泰牌重型罐式半挂式挂车由西向东行驶至此左转弯发生碰撞，致两车损坏，原告及薛良权、薛鑫童受伤的交通事故。原告受伤后当晚在辽中区人民医院拍片检查后确诊后确诊为右侧股骨粗隆下骨折，转院至中国医科大学附属第一医院抢救，住院治疗18天后，因经济困难，转院回辽中近海济康医院继续治疗149天，前后共住院167天。原告受伤经沈阳市辽中区人民法院委托的辽宁大学司法鉴定中心鉴定为十级伤残。原告因意外伤害治疗终结后，持保险单与被告协商未果，故诉至人民法院，请求依法判决：1、被告给付原告意外伤害保险金6万元，意外伤害医疗费1万元，共计7万元；2、被告承担诉讼费。 被告保险公司辩称，1、保险情况：本案保险产品为“合家欢”卡式产品，名称为：中国平安财产保险股份有限公司平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险，其中意外伤害保额中，意外身故和伤残保额为6万元，意外医疗保额为1万元（意外医疗每次事故免赔300元后按80%赔付）。保险期间为2018年3月18日至2019年3月18日。根据保险条款第四条（二）伤残保险责任约定：保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以主保险合同剩余保险金额给付伤残保险金。而根据该伤残评定标准规定，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%。2、伤残争议：根据保险条款约定，本案人身保险的伤残评定依据为中国银保监会和中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》该标准是意外险保险产品评残的行业标准，本案不应当适用道路交通事故评残所依据的《人体损伤致残程度分级》标准进行评残，故，原告根据道交标准所评定的伤残不应当在本案中适用。另外，原告提供的伤残鉴定意见系在本次案件诉讼发生之前产生，相关鉴定程序无平安财险参与，也不应在本案中适用。平安财险已向贵院提起伤残重新鉴定申请，贵院应依法组织进行。如原告经过伤残重新评定且评上伤残等级，需根据前述赔付方式赔付伤残保险金额，以10级伤残为例，伤残保险金额为：6万元×10%（10级伤残保险金给付比例为10%）=6000元。3、医疗费争议：原告在交通事故中受伤，且本次案件之前已通过贵院或其他渠道处理交通事故损害赔偿，其医疗费已从其他渠道获得赔偿，根据损失补偿原则，原告医疗费不应当重复赔偿。4、其他意见质证和法庭辩论环节补充。 经审理查明，2018年3月19日，原告在被告保险公司投保了《中国平安财产保险合家欢.乐》保险，具体险种为：《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）》和《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险》，保险期间为2018年3月19日至2019年3月18日，其中意外身故和伤残保额为6万元，意外医疗保额为1万元。2018年3月14日，原告取得该保险的电子保单，该电子保单中记载的投保规则为：1、投保规定：请详细阅读投保险种的保险条款，确认条款含义；2、同一被保险人限投一份，多投无效；3、主被保险人的年龄限定为20-50周岁；4、本卡仅供客户投保使用，非保险凭证，持卡人需在该卡投保申请有效期内按上述保险生效流程进行投保，在获得保单号后，该卡所对应的保险责任于您选择的保险起期当日零时方能生效，对保险责任生效前所发生的保险事故本公司不负赔偿保险金责任；5、本保险仅承保被保险人拥有合法产权的、建筑结构为钢混或砖混的房屋；6、被保险人职业限定为1-4类，具体以中国平安财产保险股份有限公司职业分类表（2009版）为准；7、财产损失责任共用保险单载明的财产部分保险金额，各被保险人共用保险单载明的财产部分保险金额，且每次事故绝对免赔额为300元；8、意外伤害责任和意外医疗责任的保险金额为每一被保险人的独立保险金额，其中，对于年龄小于六十周岁的被保险人，意外医疗保险金额为1万元，意外伤害保险金额为6万元，对于年龄大于或等于六十周岁的被保险人，意外医疗保险金额为0.5万元，意外伤害保险金额为3万元；9、意外医疗责任每次事故扣除300元绝对免赔额后按照80%赔偿比例赔付，最高不超过意外医疗保险金额；10、本保险产险适用条款为《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）条款》、《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款》、《平安附加调整被保险人年龄限制特约条款》；11、根据《中国人民共和国合同法》第十一条规定，数据电文是合法的合同表现形式，本人接受以中国平安财产保险股份有限公司提供的电子保单作为本投保的合法有效凭证，具有完全凭证效力；12、本保险卡不挂失，请妥善保管，投保生效后，不办理退保，家保及被保险人信息的变更等保单批改；在投保人声明处，有系统自动生成的原告的姓名，投保人声明内容为：1、保险人已向本人提供并详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除，投保人、被保险人义务、保险金申请与给付等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并确定上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；2、投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人觉得是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，保险人不承担保险责任；3、依据《中华人民共和国合同法》第十一条规定，数据电文是合法的合同表现形式，本人基于对所投保险种的条款完全认识和理解，同意如发生有关网上投保险种、保险金额等方面的分歧，以中国平安财产保险股份有限公司的电子记录凭证等数据电文作为本投保书成立生效的唯一合法有效凭证，具有完全证据效力。《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害条款》伤残保险责任约定：保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为JR/T0083-2013，下简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险合同剩余保险金额给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金；医疗保险责任约定：被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。2019年1月3日23时10分许，原告驾驶车牌号辽Ａ×××××丰田牌轿车在沈西产业开发大道与106省道交叉路口处，与李福驾驶的黑Ｅ×××××号解放牌重型半挂牵引车牵引黑Ｍ×××××号正康宏泰牌重型罐式半挂式挂车发生碰撞，致两车损坏，原告及薛良权、薛鑫童受伤的交通事故。原告受伤后当晚在辽中区人民医院拍片检查确诊为右侧股骨粗隆下骨折，转院至中国医科大学附属第一医院治疗，住院治疗18天后，转院回辽中近海济康医院继续治疗149天，共计住院167天。2019年4月和2020年1月，原告因此次交通事故分别向本院提起机动车交通事故责任纠纷诉讼，案号分别为（2019）辽0115民初1684号和（2020）辽0115民初179号，我院在审理（2020）辽0115民初179号案件过程中委托辽宁大学司法鉴定中心对原告的伤残等级进行司法鉴定，鉴定结论为：原告伤残等级为十级伤残。我院作出的（2019）辽0115民初1684号和（2020）辽0115民初179号民事判决书，判决侵权责任人投保的保险公司赔偿了原告的全部医疗费和车辆损失费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金等全部损失。现原告诉讼来院，请求依法判决：1、被告给付原告意外伤害保险金6万元，意外伤害医疗费1万元，共计7万元；2、被告承担诉讼费。 上述事实，有双方当事人陈述，原告提供的道路交通事故认定书、伤残鉴定意见书、住院病志、保险单、（2020）辽0115民初179号判决书，被告提供的保险条款、人身保险伤残评定标准等证据材料经庭审质证并在卷佐证。 本院认为，原、被告双方是在平等自愿的基础上签订的保险合同，合法有效，本院予以确认。现原告在保险期间内发生意外伤害事故，故应由被告保险公司按照保险合同和保险条款的约定承担赔偿责任。关于意外伤害残疾保险金数额，《中国平安财产保险合家欢.乐》保险保单约定“本保险产险适用条款为《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）条款》、《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款》、《平安附加调整被保险人年龄限制特约条款》”，而《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款》约定伤残保险责任为“保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以保险合同剩余保险金额给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金；”而《人身保险伤残评定标准》中十级伤残对应的保险金给付比例为10%，故被告应给付原告意外伤害残疾保险金为：6万元×10%，为6000元；关于意外医疗保险金数额，《中国平安财产保险合家欢.乐》保险保单约定“本保险产险适用条款为《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）条款》、《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款》、《平安附加调整被保险人年龄限制特约条款》”，而《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款》医疗保险责任约定：“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”，原告此次意外事故的全部医疗费已经我院作出的（2019）辽0115民初1684号和（2020）辽0115民初179号民事判决书，判决侵权责任人投保的保险公司全部进行了赔偿，故被告不应给付原告此次意外的医疗费用，本院对原告要求被告给付医疗费1万元的诉讼请求不予支持；关于原告主张投保时是由被告公司工作人员在原告手机上用APP进行投保，对其未进行告知一节，首先，该行为应视为原告委托授权给该工作人员进行操作，其后果应由原告承担；其次，原告已经于2018年3月14日取得该保险的电子保单，该电子保单明确了投保规则、特别约定和投保人声明，故本院对原告的此项主张不予支持。案经调解未果。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十三条、第二十三条规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司给付原告于帅意外伤害残疾保险金6000元； 二、依法驳回原告于帅的其他诉讼请求。 以上款项限本判决生效后3日内履行。如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，由被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司承担，并随上款一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  沈大海 审 判 员  贾振平 人民陪审员  郭忠武 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  林志安