福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2212号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行，住福建省莆田市秀屿区东庄镇疏港路1号，统一社会信用代码91350305680883643G。 负责人：程品晶，行长。 委托诉讼代理人：蔡一兵，该单位员工。 被告：刘锋，男，1990年1月2日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行（以下简称邮储银行东庄支行）与被告刘锋信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东庄支行的委托诉讼代理人蔡一兵、被告刘锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行东庄支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令刘锋偿还拖欠原告的信用卡透支款本金人民币10469元（币种下同）及截止至2020年4月2日的利息、复利1135.46元，违约金2855.39元，共计欠款14459.85元；2.依法判令本案诉讼费、公告费、保全费、执行费用由刘锋承担。事实与理由：2017年7月1日，刘锋向邮储东庄支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为:62×××63，信用额度为11000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。 2017年7月29日，刘锋首次持信用卡消费。2019年7月5日刘锋进入逾期还款。截止至2020年4月2日，刘锋拖欠邮储东庄支行信用卡本金人民币10469元，利息、复利1135.46元，违约金2855.39元，欠款共计14459.85元，至今拒不偿还。邮储东庄支行认为刘锋拒不还款的行为已经构成违约。据此，为维护邮储东庄支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，依法判准原告的诉讼请求。 被告刘锋辩称，去年6月份因为我投资生意失败，导致资金无法周转，所以欠款还未还清。 原告邮储银行东庄支行就其主张提供以下证据： 1、邮储银行东庄支行营业执照复印件、负责人证明书及公民身份证复印件（原件经质证后由邮储银行东庄支行收回）、刘锋身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》复印件各一份（原件经质证后由邮储银行东庄支行收回），欲证明2017年7月1日，刘锋向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。 3、《中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏》及《信用卡交易明细》打印件一份，证明原告为被告发放一张卡号为62×××63的信用卡。2017年7月29日，刘锋首次持信用卡消费。2019年7月5日刘锋进入逾期还款。截止至2020年4月2日，刘锋拖欠邮储东庄支行信用卡本金人民币10469元，利息、复利1135.46元、违约金2855.39元，欠款共计14459.85元的事实。 经质证，被告对邮储银行东庄支行提供的上述证据没有异议，该证据真实有效、来源合法，本院予以确认并在案佐证。 被告刘锋未在本院指定的举证期限内未向本院提供证据。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2017年7月1日，被告刘锋向原告邮储银行东庄支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××63,信用额度为11000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金；原告如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知被告。被告不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至邮储银行东庄支行处办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。被告在申请表中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款等内容。2017年12月13日，原告通过中国邮政储蓄银行网站发布新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，自2018年1月27日生效。被告未在公告期间内办理销户手续，视为同意接受新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的法律约束力。 2017年7月29日，被告刘锋激活使用该卡进行透支消费，2019年7月5日刘锋进入逾期还款。截止至2020年4月2日，刘锋拖欠邮储东庄支行信用卡本金人民币10469元，利息、复利1135.46元、违约金2855.39元，欠款共计14459.85元未还。无奈，原告诉至本院，请求判如所诉。案经审理，因双方各持所见，致调解无效。 本院认为，被告刘锋与原告邮储银行东庄支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。现原告主张被告应立即归还透支本金10469元以及自2019年7月5日起至2020年4月2日止按合约约定的利息、复利及违约金，于法有据，本院予以支持。但其请求被告承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘锋应在本判决生效之日起五日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行信用卡透支本金人民币一万零四百六十九元，并自2019年7月5日起按合约约定计算利息、复利及违约金至2020年4月2日止（折合年利率不超过24%）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币161.4元，减半收取人民币80.7元，由被告刘锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  叶锦荔 二〇二〇年六月十九日 书记员  陈慧敏 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。