辽宁省辽阳市宏伟区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽1004民初218号原告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽宁省辽阳市白塔去区青年街65号。统一社会代码证9121100070169691XM。负责人：李峰，公司总经理。委托诉讼代理人：高俊玲，辽宁法云律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂子钧，辽宁法云律师事务所实习律师。被告：曹贵军，男，1968年2月18日出生，汉族，住辽阳市宏伟区。户籍地辽阳市宏伟区。被告：崔杨，女，1970年11月27日出生，汉族，住辽阳市宏伟区。户籍地辽阳市宏伟区。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称保险公司）与被告曹贵军、崔杨保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告保险公司的委托诉讼代理人高俊玲、聂子钧到庭参加诉讼。被告曹贵军、崔杨经本院依法庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告曹贵军给付原告保险理赔款65,983.09元；二、依法判决被告曹贵军给付原告尚拖欠的保险费22,809.8元；上述两项合计总额为88,793.79元；三、依法判决被告崔杨就上述总额承担共同还款责任。四、依法判决被告承担全部诉讼费用。事实和理由：2018年8月30日，被告曹贵军向原告投保了个人信用贷款保证保险，为其在中国光大银行股份有限公司沈阳浑南新区支行（以下简称光大银行）的贷款提供信用担保，并与原告签署了保单号为PBBR201821100000000398的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，每月向原告交纳保险费1,036.81元.2018年9月4日，被告曹贵军与光大银行签署了《个人贷款合同》，借款金额为9.8万元整，借款用途为生产生活所需，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。光大银行于合同签订后及时向被告曹贵军发放了该笔借款。收到借款后，被告曹贵军只按合同约定偿还了14期借款便再未还款，欠光大银行贷款本息共计65,983.99元，也未按照《保险单》的要求按时缴纳保险费，欠原告保费共计22,809.8元。原告依据保险合同约定带被告曹贵军偿还了剩余贷款本息65,983.99元，承担了保证人责任。原告依据保险单即保险合同的约定，基于投保人违约而理赔后，向投保人追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的费用。另外，被告崔杨签署了《共同还款承诺书》，承诺作为共同还款人愿意为该笔债务承担连带清偿责任，且与曹贵军系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，故被告崔杨应承担共同还款责任。综上，为维护原告的合法权益，特具状提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告曹贵军、崔杨未到庭参加诉讼，未作答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司提交如下证据：1、二被告身份证复印2页、二被告户口本复印件2页、二被告共有产权证复印件1页，结婚证复印件1页，证明二被告身份信息、住址信息。以上证据来源于二被告投保时提供的。2、投保人声明1页、个人信用贷款保证保险投保单和保险条款2页、个人信用贷款保证保险单1页，证明被告曹贵军在原告处投保了个人信用贷款保证保险信息情况，原告作为保险人已经尽到了解释说明义务。3、个人贷款合同复印件8页（内含光大银行贷款借据复印件1页）、共同还款承诺书2页及二被告签署共同还款承诺书的照片1页，证明被告曹贵军与光大银行签订了《个人贷款合同》；被告崔杨愿意承担连带清偿责任。4、理赔确认书1页、代偿债务与权益转让确认书1页，证明原告代替被告代偿债务，并取得保单项下索赔权利。5、被告曹贵军缴纳保费明细1页、光大银行还款明细1页，证明被告向原告交纳了14期保费及向光大银行的14期的借款本息。经本院审查，以上证据能够证明原告的待证事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月30日，被告曹贵军向原告保险公司投保个人信用贷款保证保险，为其在光大银行贷款9.8万元提供信用担保，原告为被告曹贵军出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，保单号为PBBR201821100000000398，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追加赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告提交的《个人信用贷款保证保险合同（多年期）条款》第十四条写明：“本保险合同项下投保人向被保险人申请的贷款仅可用于个人消费（不包括机动车购置）、生产经营等用途。”保险费总金额为37,325.16元,被告曹贵军每月向原告交纳保险费1,036.81元，被告曹贵军从2018年10月5日起开始按月交纳保险费，于2019年11月5日交纳第14个月的保险费后不再续交。2018年9月3日，被告崔杨就上述保险向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为被告曹贵军的贷款承担共同还款任，承诺共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任。第二条约定，此承诺书所填写内容真实完整，本人提供的相关材料真实有效，如因承诺内容及提供的材料虚假、有误而给贵公司造成任何损失，本人愿承担相应的法律责任。被告崔杨出具《共同还款承诺书》时与被告曹贵军系夫妻关系。2018年9月4日，被告曹贵军与光大银行签署了《个人担保贷款合同》，贷款9.8万元，借款用途为上产生活所需，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。第十一条约定，借款人未按时足额还款即构成违约。第十二条约定，贷款人一旦认为发生借款人的违约事件，有权宣布所有贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2018年9月5日，光大银行向被告曹贵军发放贷款9.8万元。被告曹贵军偿还14期贷款后不再还款。2020年1月24日，原告依据保险合同约定向光大银行赔偿保险理赔款65,983.99元，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告曹贵军追偿的全部权益转让给原告。原告的营业执照（副本）记载经营范围含保证保险。本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第五条规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此规定，当本案的保证保险合同作为贷款合同的从合同时，原告承担保证责任后，即有权向被告曹贵军追偿，如本案符合此情况，案由应为立案时确定的追偿权纠纷。但依据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。本案中，被告曹贵军于2018年8月30日签署投保单，同日，原告向被告曹贵军签发保险单，保险单中对合同效力无特别约定，且该合同系双方真实意思表示，故原告与被告曹贵军之间的保证保险合同于2018年8月30日成立并生效。即使被告曹贵军未向光大银行贷款或贷款合同无效，亦不影响保证保险合同的效力，故保证保险合同与贷款合同并非主从关系，本案案由不应为追偿权纠纷，应为保证保险合同纠纷。关于原告诉请的要求被告曹贵军给付保险理赔款65,983.99元一节，本院认为，被告曹贵军逾期未还贷款后，原告向光大银行赔偿理赔款65,983.99元，履行了保证保险合同的约定义务，原告依据证保险合同中的特别约定要求被告曹贵军支付保险理赔款系原告的合同权利，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告诉请被告曹贵军给付原告尚拖欠的保险费22,809.8元一节，经查，案涉合同保险费总金额为37,325.16元,约定被告曹贵军每月向原告交纳保险费1,036.81元，即按月支付保险费。被告曹贵军于2019年11月5日交纳第14个月的保险费后不再续交，至本院于2020年4月15日立案时，共拖欠原告保险费为5,184.05元（1,036.81元/月×5个月），对该部分保险费，被告曹贵军应予给付；对于2020年4月15日之后的保险费，因在本院立案时，被告曹贵军对该部分保险费并未违约，故对原告诉请的该部分保险费的诉讼请求，本院不予支持。关于原告诉请的要求被告崔杨对理赔款65,983.09元承担共同还款责任一节，被告崔杨在《共同还款承诺书》中承诺，其与被告曹贵军对贷款承担共同还款责任，如因承诺内容虚假而给原告造成任何损失，其愿承担相应的法律责任。本院认为，原告因被告曹贵军贷款合同违约而支付理赔款65,983.09元，依据上述约定，被告崔杨应与被告曹贵军承担共同偿还责任，故对原告的该请求，本院予以支持。关于原告诉请的要求被告崔杨对保险费22,809.8元承担共同还款责任一节，原告提交的《个人信用贷款保证保险合同（多年期）条款》第十四条写明：“本保险合同项下投保人向被保险人申请的贷款仅可用于个人消费（不包括机动车购置）、生产经营等用途。”据此约定，应认定原告认可被告曹贵军投保保证保险系其个人行为，保险费应系被告曹贵军个人债务，虽然被告崔杨向原告出具《共同还款承诺书》，但该承诺书中并无关于保险费的承诺，且原告的保险费损失与被告曹贵军贷款合同违约无关联性，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曹贵军于本判决发生法律效力之日起三日内一次性偿还原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司所支付的保险理赔款65,983.09元，支付2020年4月15日前拖欠的保险费5,184.05元；二、被告崔杨对第一项中的保险理赔款65,983.09元承担共同偿还责任。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,020元（原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司预交），减半收取1,010元，由原告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司承担200.5元，由被告曹贵军、崔杨共同承担809.5元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  姜延庆二〇二〇年六月十六日书记员  王 冰