江苏省徐州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0302民初962号 原告：中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市奥体大街68号南京新城科技园国际研发总部3幢19层。 法定代表人:金乐煜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：冯禹铭，江苏青创律师事务所律师。 被告：郝影，女，1985年9月4日生，汉族，住徐州市鼓楼区。 原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称大地保险公司）诉被告郝影保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人冯禹铭，被告郝影到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款93781.49元；2、判令被告支付逾期保费4295.81元；3、判令被告支付违约金8381.96元（违约金以保险理赔款及逾期保费为基数，按照日利率0.065%的标准计算至款项还清之日止）；4、判令被告承担诉讼费。事实与理由：2018年7月30日，被告向原告投保购买个人贷款保证保险，原告为被告的贷款承担个人贷款保证保险责任。2018年7月30日，被告与被保险人河北银行股份有限公司签订了一份个人借款合同，被告从河北银行股份有限公司贷款10万元，借期自2018年7月30日至2021年8月3日，并约定了借款利息、还款方式、手续费、违约责任。河北银行股份有限公司按个人借款合同的约定履行了放款义务，被告自2019年5月3日开始未按合同约定履行还款义务。原告于2019年7月15日根据个人贷款保证保险保险单约定，向河北银行股份有限公司进行理赔，支付理赔款共计93781.49元，河北银行股份有限公司出具了代偿债务与权益转让确认书。被告未按保险合同约定向原告支付上述款项。被告除上述保险理赔金外，还应向原告支付逾期保费4295.81元，违约金8381.96元。理赔后，原告多次催要未果，诉至法院。 被告郝影辩称，对借款事实无异议，我同意偿还本金81103.72元，其他的费用我不同意偿还，我认为原告计算的违约金过高，保费我每个月都已经缴纳了，因此我认为不应再收取保费及违约金。保证保险保险单上反映的金额并不是我实际的贷款金额，我贷款的金额是10万元，但该份保险单上的金额是118900元，而且我签字时，保险单整个内容都是空白的，日期也不是我写的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月26日，被告郝影向原告大地保险公司投保了个人贷款保证保险，投保单约定：保险人已向本人详细介绍了《中国大地个人贷款保证保险条款》，并就该条款中有关责任免除和投保人、被保险人义务以及本投保单中付费（如保费、违约金等）约定的内容做了明确说明，本人了解并接受上述内容，自愿投保本保险。”《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款（2015版A款）》第二十七条约定：“保险人按照投保人到期未偿还被保险人的贷款本息扣除根据本保险合同约定的免赔率计算的免赔额之后的余额赔偿。”第二十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人求偿的权利……”。2018年7月30日，被告郝影作为投保人向原告购买了中国大地个人贷款保证保险，双方签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险单载明：被保险人为河北银行股份有限公司；投保人为郝影；保证保险金额为118900元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.2%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1200元；付费约定，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领取的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管期到期后销毁，不做后续领取。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 同日，被告郝影（下同，借款人）与河北银行股份有限公司（下同，贷款人）签订《个人借款合同（彩虹如意贷）》（合同编号：个借字第20180730100001006302JK_450号）一份，主要内容为：借款金额10万元用于装修；贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款年利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号为62×××75，自主支付的适用范围和额度为装修（10万元）；借款人与贷款人约定按照分期还款方式还本付息。每一个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期月末的借款发放日的对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。借款的还款方式为等额本息还款法。借款人提前还款的，按提前还款金额的百分之一支付补偿金。借贷双方对提前还款的特别约定为仅可提前一次性归还全部剩余贷款本息，不允许部分提前还款。借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本借款合同项下的通知或各种通讯联系按系统中记载的通讯地址和联系方式送达对方。甲方确认其在系统中记载的送达地址真实有效。该送达地址使用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。本合同中甲的联系电话和联系地址发生变化，应及时书面通知乙方进行修改，因未及时通知而造成的损失由甲方承担。甲方未按前述方式履行通知义务，甲方在本协议项下所确认的送达地址即视为有效送达地址，因甲方提供或者确认的送达地址不准确，送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致文件未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记名书面情况之日视为送达之日，履行送达地址变更通知义务的，以变更后的送达地址为有效送达地址。对于系统中明确记载的甲方送达地址，乙方（或其委托的第三方），法院进行送达时刻直接邮寄送达，即时甲方未能收到邮寄送达的文件等，由于在本协议中的约定，也应当视为送达。 同日，河北银行股份有限公司向被告账户发放贷款10万元。约定贷款基准利率为0.0475，浮动比例40%，执行利率0.0665，预期浮动比率50%，逾期利率0.09975。被告于2019年5月3日开始未按合同约定履行还款义务，原告于2019年7月22日向河北银行股份有限公司进行理赔，代偿被告郝影逾期款项81103.72元。理赔后，河北银行股份有限公司向原告出具《权益转让书》一份。确认收到上述款项，并同意于收到上述赔款的同时将其公司对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告大地保险公司，以解决保单项下的全部追偿。 另查明，被告郝影曾手持身份证、个人贷款保证保险单、个人征信授权书拍照对上述内容予以确认。 本院认为：原告大地保险公司与被告郝影之间的保险合同关系依法成立并生效。原、被告双方应按照合同约定履行各自义务。 一、关于原告主张理赔款问题。被告郝影投保后，在保险期间内逾期归还河北银行股份有限公司的借款超过80天，原告根据保险合同约定向河北银行股份有限公司进行理赔后，有权要求被告郝影归还结欠的理赔款。被告虽抗辩所签保险单系空白内容，保险单上非其本人签字，但是其手持保险单拍照，视为对保险单内容的认可，故对被告抗辩本院不予采信。根据合同约定，原告要求被告郝影支付理赔款81103.72元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 二、关于逾期保费问题，根据保单约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。被告郝影于2019年5月3日开始逾期，至原告理赔之日，被告尚欠保费4295.81元。故原告要求被告支付逾期保费的诉请，本院予以支持。 三、关于违约金问题，根据保单约定，投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告理赔后，被告郝影未按约归还理赔款，构成违约，应向原告承担违约责任。被告抗辩违约金过高，本院予以降低，计算基数为尚欠全部款项85399.53元，违约金宜参照人民币同期贷款基准利率的1.95倍计算。计算期间可从原告理赔当日即2019年7月22日起，计算至款项付清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条之规定，判决如下： 一、本判决生效之日起十日内，被告郝影一次性支付原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款81103.72元及违约金（以85399.53元为基数，按照人民币同期贷款基准利率的1.95倍，自2019年7月22日起计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起至实际还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算）； 二、本判决生效之日起十日内，被告郝影一次性支付原告中国大地财产保险股份有限公司江苏分公司逾期保费4295.81元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1830元，减半后收取915元，保全费830元，合计1745元（原告已预交），由被告郝影负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 员 朱静 二〇二〇年六月二十八日 法官助理 李英 书 记 员 董波