新疆维吾尔自治区莎车县人民法院民 事 判 决 书（2020）新3125民初542号 原告：吐肉普·依比布拉，男，维吾尔族，住莎车县。原告：布阿西汗·吐肉普，女，维吾尔族，1998年5月20日出生，住莎车县。委托诉讼代理人：阿布力米提·阿布都瓦依提，莎车县公道法律服务所法律服务工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司，住所地乌鲁木齐市水磨沟区南湖东路139住宅楼1-26层。法定代表人：来军，该公司总经理。委托诉讼代理人：李长虹，该公司职工。委托诉讼代理人：何平，新疆叶尔羌律师事务所律师。原告吐肉普·依比布拉、布阿西汗·吐肉普与被告中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司保险纠纷一案，本院于2020年4月27日立案，于2020年5月19日依法适用简易程序公开开庭审理本案，原告吐肉普·依比布拉、布阿西汗·吐肉普、委托诉讼代理人阿布力米提·阿布都瓦依提、被告中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司及委托诉讼代理人李长虹、何平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。吐肉普·依比布拉、布阿西汗·吐肉普向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法解除原被告之间的保险合同；，二、请求判令被告退还保险费10000元；三、请求判令被告给付保险金8188元，以上合计18188元。事实和理由：2015年3月19日，原告吐肉普·依比布拉于被告中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司签订保险合同，保险单约定被保险人为吐肉普·依比布拉，受益人为原告布阿西汗·吐肉普、保险险种为国寿鑫如意年金保险（白金版），保险期间为2015年3月19日起2015年3月19日止，国寿鑫如意年金保险金为2047元，保险费每年10000元，缴费期间为10年。本合同保险利益条款第九条约定在合同保险期间内，如果本合同已经具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，当时的保险费现金价值的百分之90给投保人借款。保险合同签订后，2015年3月20日原告按照保险合同约定缴纳保险费10000元。于2016年3月6日原告向被告要求支付保险金并提出申请借款，被告违反合同约定，未支付保险金并拒绝借款。因此，原告诉至法院，要求接触原被告之间签订的保险合同的同时判令被告退还原告保险费及给付保险金。中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司辩称，原告的诉讼请求不符合事实，没有法律依据。原告在2016年3月19日购买了被告保险公司一款保险产品并签订了保险合同，合同约定保险费是10000元，缴费期限为十年，该保险产品既有人身保险功能又有借款功能，原告要借款首先必须要交够两年的保险费以后才能借款。原告在缴纳第一期保险费10000元以后没有继续缴费，同时原告还准备取出10000元，这明显违背了保险合同的约定。在原告没有按约定缴纳保险费的情况下，双方的保险合同接触，在目前按照保险合同约定，保险公司只能向原告退款4661.01元保险费。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：第一组证据：《中国人寿保险股份有限公司保险合同》一份（原件）。拟证明于2015年3月19日原被告双方签订保险合同，合同期限为10年，合同约定投保人缴纳保险费以后可以借款。经质证被告对改组证据真实性认可，认为合同条款有明确约定并不是原告所说的只要缴纳保险费就可以借款。本院对改组证据予以采信。第二组证据：新疆维吾尔自治区地方税务局通用机打发票一份（原件）。拟证明原告于2015年3于20日缴纳了10000元保险费。经质证被告对改组证据三性认可。本院对改组证据予以采信。第三组证据：原告的借款申请书1份（原件）。拟证明原告于2016年3月2日向被告公司提出借款申请。经质证被告对改组证据不予认可，认为原告交了第一年的保险费以后，第二年没有缴纳保险费，所以保险合同属于暂时失效状态，原告就无法申请借款。第四组证据:代理合同和代理费2000元的凭证。经被告质证对改组证据的真实性认可，对合法性，关联性不予认可。认为证据是于本案没有关联性。被告中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司的委托诉讼代理人为了支持自己的诉讼请求向法庭提交了以下证据：保险公司业务系统保单明细（打印件）一份，合同终止试算一份，拟证明原告未继续履行合同以后，保险公司业务系统自动形成的应该向原告退费4661.01元。经原告质证，不认可改组证据，认为这份证据只是被告公司内部系统算出来的结果，当时也没给原告通知，签合同时对这些事项未向原告解释。本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定以下事实：2015年3月19日，原告被告签订保险合同，保险单约定被保险人为原告吐肉普·依比布拉，受益人为原告布阿西汗·吐肉普、保险险种为国寿鑫如意年金保险（白金版），保险期间为2015年3月19日起2015年3月19日止，国寿鑫如意年金保险金为2047元，保险费每年10000元，缴费期间为10年。该保险合同即有人身保险功能又有借款功能，保险合同签订后，2015年3月20日原告按照保险合同约定缴纳保险费10000元。于2016年3月6日原告向被告公司要求申请借款，被告公司以原告未支付第二年的保险费为由，拒绝向原告借款。本院认为，原告在交了第一年的保险费以后，未继续交纳保险费，根据双方签订的保险合同，合同效力中止，合同效力中止起两年内双方未达成协议的，被告保险公司有权解除合同。原告只交了一年的保险费以后已经明确表示不再交纳保险费，致使合同无法继续履行，本院认为双方之间的保险合同已经解除。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明，在保险合同条款约定不明的情况下，对该条款的解释应当作出不利于保险公司的解释。原告2015年3月19日于被告保险公司签订保险合同，按照合同约定支付了相应的保险费，被告保险公司应按照约定的时间开始承担保险义务。原告根据双方保险合同借款条款中明确约定“在本合同保险期间内，如果本合同已经具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，但最高借款金额不得超过合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之八十”，原告在缴纳保险费10000元以后，于2016年3月2日向被告公司申请借款8000元，由于被告在此条款中未做出投保人交够两年的保险费后才能借款的要求，被告公司未尽到对该条款的解释，说明义务，且被告两年才能贷款的辩解意见与保险合同中关于借款期限没有明确约定的规定不符，故我院对原告提出的返还保险费10000元的诉讼请求予以支持。关于原告返还保险金的问题，原告没有继续交纳保险费，属于对保险合同的部分违约，因此被告保险公司不应该承担保险金，原告所主张的被告支付保险金8188元没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第五十八条、五十九条、第十八条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、四十一条之规定判决如下：一、判令被告中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司于本判决生效后立即向原告吐肉普·依比布拉、布阿西汗·吐肉普支付保险费10000元（壹万元整）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费127.35元（原告已预交），由被告中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区喀什地区中级人民法院。                                                                                                                     审 判 员 阿布都热西提·阿布都卡迪尔二 〇 二 〇 年 六 月 十 日书 记 员   阿依努尔·吐尔孙