江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0681民初603号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行，营业场所启东市汇龙镇人民中路735号。负责人：周钰虹，该行行长。委托诉讼代理人：奚佳蓓，上海福湾律师事务所律师。委托诉讼代理人：施红华，上海福湾律师事务所实习律师。被告：梁菊平，女，1957年1月26日生，汉族，住启东市。被告：黄超，男，1986年9月22日生，汉族，住启东市。被告：黄小雅，女，1983年3月13日生，汉族，住南京市鼓楼区。两被告共同委托诉讼代理人：梁菊平（系黄超、黄小雅母亲），女，1957年1月26日生，汉族，住启东市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行（以下简称邮政银行启东支行）与被告梁菊平、黄超、黄小雅信用卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行启东支行的委托诉讼代理人奚佳蓓、施红华，被告梁菊平兼被告黄超、黄小雅的共同委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行启东支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告归还信用卡本金16653.21元、拖欠的利息263.09元和取现手续费、滞纳金等相关费用1603.08元（至2019年9月26日），并支付自2019年9月27日起至实际还款之日止以本金16653.21元为基数、按每日万分之五（即年利率18%）计算的利息；2.判令三被告支付原告为实现上述债权所支付的律师费用500元；3.判令本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：梁菊萍、黄超、黄小雅分别系被继承人黄耀平的妻子、儿子、女儿。2012年3月4日，黄耀平向原告申办信用卡，并同意遵守信用卡领用合约。其后，原告向黄耀平发放卡号为62×××72的信用卡，信用限额为39000元。黄耀平使用信用卡后未按时还款，截止2019年9月26日，尚欠本金、16653.21元、利息263.09元、取现手续费、滞纳金等相关费用1603.08元。后得知黄耀平于2017年5月死亡，原告向其继承人梁菊平催要未果。现因黄耀平已死亡，上述债务应由黄耀平的继承人在继承遗产范围内偿付。被告梁菊平辩称，1.在此之前，其从来不知道黄耀平有一张邮政银行信用卡。2.黄耀平于2017年4月底因病去世，其作为妻子，凭公证书、死亡证明书至本市各大银行（包括邮政银行）查询黄耀平是否有欠款和存款，邮政银行回复没有，其他银行合计也只有余款200多元。现在原告突然起诉，深感意外。3.黄耀平信用卡上消费的金额没有一分钱与家庭有关，这完全是黄耀平的个人消费行为。两个孩子也不知情，其和孩子未接到过原告的任何电话。4.其接到法院传票后，去邮政银行查看了黄耀平的信用卡流水，流水反映黄耀平死亡之前的借还款是正常的，是突然死亡造成欠账未还，这和欠债故意不还是有区别的。5.黄耀平生前与人合办织布厂，经营亏损，为维持经营，用自家房子抵押贷款，并向亲戚朋友借款，造成死后其用启东市华联新村**大套卖掉还还债，自已只得和儿子一起住进40多平米的老旧小房里。6.清理黄耀平的债务后，两个孩子主动放弃黄耀平名下启东市纺工小区**的房屋继承权，并办理了公证书。7.黄耀平信用卡欠款不属于夫妻共同债务。被告黄超、黄小雅辩称，二人不知此事，均未得到黄耀平的遗产，不应由其归还。本院经审理认定事实如下：2012年3月4日，黄耀平向原告申办信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第三条第一款约定,如果乙方（即申请人黄耀平，以下同）在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方（即原告，以下同）规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；第三条第四款约定，对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。第三条第八款约定，乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条第六款约定，乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第十条收费标准约定，透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告经审查后，向黄耀平发放了卡号为62×××72的信用卡，信用额度为39000元。黄耀平自2012年4月15日起开始使用该卡透支消费，于2017年4月28日因病去世，尚欠透支款未归还。截至2019年9月26日，尚欠原告信用卡透支本金16653.21元、利息263.09元、滞纳金895.57元（2017年5月16日和同年6月16日两笔）、手续费707.51元。原告为本案诉讼支付律师费用500元。被告梁菊平、黄超、黄小雅分别系被继承人黄耀平配偶、儿子、女儿，被继承人黄耀平无其他第一顺序继承人。另查明，被告黄超、黄小雅分别于2018年11月22日、2020年4月10日分别出具放弃继承权声明书，并在公证处进行了公证。被告黄超、黄小雅的放弃继承权声明书中均载明放弃的房产系黄耀平与梁菊平位于启东市纺工新村**的共有财产，该房建筑面积48.87平方米，黄耀平生前未立遗嘱及遗赠扶养协议。审理中，被告梁菊平提交江苏省启东市公证处于2017年5月5日出具的存款查询函一份，称其于黄耀平去世后，曾拿着该函至原告处查询黄耀平有无存款或欠款，当时原告称都没有。原告对该份证据的真实性无异议，但认为该函仅能查询黄耀平名下的存款及理财产品等财产权利，不能查询债务信息，原告不可能对债务信息做出回复。被告梁菊平还称，登记在黄耀平名下的启东市汇龙镇华联新村**，系其夫妻共同财产，黄耀平去世后，其于2019年初将该房屋出售，房款全部用于偿还黄耀平生前的债务，其称被告黄超、黄小雅也借款为父亲还债。被告梁菊平称现在除了启东市纺工小**房屋外，黄耀平没有其他遗产。上述事实，由原告提供的信用卡申请表、领用合约、信用卡交易明细、原告资产风险管控系统信用卡账户截屏、委托代理合同、律师费发票、黄耀平户口注销证明、结婚登记簿、三被告户籍信息、启东市南阳镇光明村村民委员会出具的证明及到庭当事人的庭审陈述等证据在卷佐证。本院认为，经查，本案案由应为被继承人债务清偿纠纷。一、关于三被告是否承担还款义务的问题。根据《中华人民共和国继承法》第五条规定“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理”。黄耀平死亡时，未立有遗嘱和遗赠扶扶养协议，故对于黄耀平所留遗产应当按照法定继承处理。《中华人民共和国继承法》第十条：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹……”。根据原告提供的黄耀平的户籍信息证明、结婚登记簿及启东市南阳镇光明村村民委员会出具的证明等证据，可以认定三被告系黄耀平第一顺序继承人。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”。三被告为黄耀平的合法继承人，至庭审时，被告黄超、黄小雅分别提供的公证书，仅表明其放弃对启东市纺工新村**遗产份额的继承，未明确放弃对黄耀平其他遗产的继承。综上，被告梁菊平、黄超、黄小雅应当在继承黄耀平遗产的范围内承担偿还黄耀平欠原告案涉债务的责任。二、关于案涉的债务问题。黄耀平生前向原告申领信用卡而形成的信用卡合同关系，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按约履行各自的义务，如违反相关约定，则需承担相应的违约责任。黄耀平使用信用卡透支消费，由于黄耀平已死亡，该还款责任应由其继承人在继承遗产范围内承担偿还责任。原告要求三被告归还截至2019年9月26日的透支本金16653.21元、利息263.09元的主张，有相应的证据予以证实，本院予以支持。关于原告主张的手续费707.51元，仅在领用合约第三条第四款中约定“……按一定比例缴纳手续费”，未提供账单分期手续费的相关约定，且未提供手续费标准的相关证据，故原告要求三被告支付手续费的主张，举证不足，本院不予支持。关于原告主张的滞纳金895.57元（2017年5月16日和同年6月16日两笔），根据中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，对信用卡业务，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告主张的滞纳金均产生于2017年1月1日以后，原告与黄耀平生前未通过新的协议约定是否收取违约金，故原告主张的滞纳金依法无据，本院不予支持。原告主张以尚欠本金16653.21元为基数，自2019年9月27日起至实际还款之日止、按每日万分之五计算利息，符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费500元，有事实和合同依据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国继承法》第五条、第十条、第三十三条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告梁菊平、黄超、黄小雅在继承黄耀平的遗产范围内偿还黄耀平欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行信用卡透支款本金16653.21元及利息（截至2019年9月26日的利息263.09元；以本金16653.21元为基数，自2019年9月27日起至实际还款之日止按日利率万分之五计算）；二、被告梁菊平、黄超、黄小雅在继承黄耀平的遗产范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行律师费500元；以上一、二项限被告梁菊平、黄超、黄小雅于本判决生效之日起三十日内付清。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费276元，减半收取计138元（原告已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行负担20元，被告梁菊平、黄超、黄小雅共同负担118元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费276元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 章建忠二〇二〇年六月十六日法官助理 张 奕书 记 员 王 惠