贵州省天柱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2627民初560号 原告:贵州天柱农村商业银行股份有限公司（以下简称“天柱农商行”）。住所地:天柱县凤城镇环城路。 法定代表人：杨仁君。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨先军，系该公司邦洞支行信贷员。 委托诉讼代理人：潘盛茂，贵州清水江律师事务所律师。 被告:中国人寿保险股份有限公司贵州省分公司（以下简称“中国人寿贵州分公司”）。住所地:贵州省贵阳市南明区遵义路30号。 负责人:王方勇。 委托诉讼代理人：孙小玲，系该公司黔东南分公司客户服务中心副经理。 委托诉讼代理人：翟玲琳，系该公司黔东南分公司风险管理部工作人员。 原告天柱农商行诉被告中国人寿贵州分公司保险纠纷一案，2020年3月24日本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告天柱农商行的委托诉讼代理人杨先军、潘盛茂，被告中国人寿贵州分公司的委托诉讼代理人孙小玲、翟玲琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告天柱农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告中国人寿贵州分公司承担保险责任，支付原告保险金13万元及逾期支付保险金的利息；2、案件受理费由被告承担。事实和理由:原告天柱农商行与被告中国人寿贵州分公司于2015年9月6日签订《人身保险专业代理委托协议》，合同约定由原告代理被告在其经营地域办理安贷宝意外伤害险和定期寿险，合同中对双方权利义务都作出了明确约定，合同期限为三年。2017年5月19日，谌业贵向原告贷款13万元用于建房，利息按照年利率8.178%,借款期限为一年。为了保证原告借款的安全，借款当天谌业贵向被告购买了国寿安心贷借款人定期寿险，被告向谌业贵出具了《国寿信贷保险凭证（代理专用）》，约定保险时间为2017年5月20日至2018年5月19日，第一受益人为向本人发放贷款的机构即本案原告，受益金额为保险金额，保险金额为13万元。2017年10月23日被保险人谌业贵去世，原告及时通知被告进行理赔，但是被告以被保险人不符合理赔条件拒绝理赔。为此，特向人民法院起诉。 被告中国人寿贵州分公司辩称，一、贷款人谌业贵向原告贷款13万元，于当天与原告员工投保被告国寿安心贷借款人定期寿险，保险凭证中有详细阅读有关免责条款的内容提示。但原告员工未按照《人身保险专业代理委托协议》第七条约定在代理销售保险产品时，向投保人谌业贵明确说明其代理销售保险产品的条款内容，特别是责任免除条款，并指导投保人履行如实告知义务，违约向投保人签发保险单，有涉嫌纵容投保人以非法骗取保险金为目的的保险欺诈行为，存在重大过错，应承担全部责任。二、投保人谌业贵投保前已确诊为右肺小细胞肺癌且偿贷能力明显下降，其故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 经审理本院认定以下事实：原告天柱农商行与被告中国人寿贵州分公司于2015年9月6日签订《人身保险专业代理委托协议》，合同约定由原告代理被告在其经营地域办理安贷宝意外伤害险和定期寿险，合同中对双方权利义务都作出了明确约定，合同期限为三年。2017年5月19日，谌业贵（男，1962年2月12日生，住天柱县）到天柱农商行邦洞支行贷款13万元用于建房，利息按照年利率8.178%,借款期限为一年（即2017年5月19日-2018年5月18日）。并于当天向代理被告中国人寿贵州分公司的邦洞支行投保了国寿安心贷借款人定期寿险保险，谌业贵交纳保险费650元,保险金额13万元，保险时间从2017年5月20日至2018年5月19日，第一受益人为向本人发放贷款的机构即本案原告，受益金额为保险金额。国寿安心贷借款人定期寿险保险凭证投保人告知事项“被保险人是否曾患过或者正患有下列疾病之一：恶性肿瘤、心肌梗死、恶性淋巴瘤……”栏中，投保人对该告知事项未做勾选；在投保人声明“贵公司已对保险合同条款尤其是免责条款内容履行了说明义务，本人已详细阅知，并同意遵守，同时确认投保时填写资料正确有效，告知事项如实”栏中，投保人对该声明事项未做勾选；但投保人谌业贵在投保人及被保险人上签名。保险凭证上还注明：“免责条款提示：请仔细阅读保险产品中有关免责条款的内容”；保险凭证上国寿安心贷借款人定期寿险利益条款第五条即免除保险人责任的条款，被告以足以引起投保人谌业贵注意的黑色加粗字体进行了提示。《国寿安心贷款借款人定期寿险》第2条明确约定：投保范围明确本保险投保范围为身体健康的贷款人。 另查明，谌业贵投保前于2016年11月23日-26日在怀化市中医院住院治疗，出院诊断为中央型CA（肺癌）；同年12月6日-15日，谌业贵前往怀化市第一人民医院住院治疗，出院记录确诊为右肺小细胞肺癌；2017年1月10日，谌业贵因右肺小细胞肺癌在天柱县人民医院治疗，该院于12日建议其出院后转上级医院进一步诊治。谌业贵于2017年9月9日因各种疾病死亡，天柱县公安局邦洞派出所于当月19日注销其户口。谌业贵死亡后，原告向被告申请理赔，被告以原告未履行如实告知义务,谌业贵带病投保为由不予受理。原告于2020年3月24日诉至本院，请求判决被告支付原告保险金13万元及逾期支付保险金的利息。 上述事实，有原、被告的陈述，营业执照及法人身份证明，人身保险专业代理委托协议，贵州省农村信用社借款借据及借款合同，国寿安心贷借款人定期寿险保险凭证，疾病证明书及住院病案，死亡证明等证据在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，原告天柱农商行在投保时对寿安心贷借款人定期寿险保险凭证的“投保人告知事项”及“投保人声明”处未做勾选的情况下，违约向投保人谌业贵签发保险单，存在重大过错。《国寿安心贷款借款人定期寿险》第2条约定：投保范围明确本保险投保范围为身体健康的贷款人。原告在谌业贵投保前2016年已被确诊为右肺小细胞肺癌住院治疗的情况下，未按照《人身保险专业代理委托协议》第7条第3项关于“在代理销售保险产品时，向投保人明确说明其代理销售保险产品的条款内容，特别是责任免除条款，并指导投保人履行如实告知义务”的约定，在谌业贵身患癌症且还贷能力明显下降的情况下，向其发放贷款13万元。原、被告签订的《人身保险专业代理委托协议》第17条约定:“任何一方因不履行协议给对方造成经济损失的，应承担赔偿全部经济损失的责任”。《中华人民共和国保险法》第128条规定:“保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任”。《中华人民共和国保险法》第131条规定:“保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为:1、欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;2、隐瞒与保险合同有关的重要情况;3、阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务”。《中华人民共和国保险法》第16条规定:“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。综上所述，原告在代理保险业务销售中违反《中华人民共和国保险法》等有关法律的规定，未按照其与被告签订的《人身保险专业代理委托协议》的约定履行责任与义务，其请求被告支付原告保险金13万元及逾期支付保险金的利息无法律依据。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下: 驳回原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。 案件受理费减半收取1450元，由原告贵州天柱农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审判员 袁 静 二〇二〇年六月十五日 书记员 杨志法