西安市高陵区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0117民初1353号原告：王宽怀，男，1960年4月3日出生，汉族，村民，住西安市高陵区。委托诉讼代理人：赵栋、刘金，陕西科健律师事务所律师。被告：张兵伟，男，1970年10月3日出生，汉族，居民，住陕西省咸阳市渭城区。被告：贾小妮，女，1979年5月23日出生，汉族，村民，住陕西省咸阳市。委托诉讼代理人：冯用粮，男，1968年10月23日出生，汉族，村民，住陕西省咸阳市。系被告贾小妮之兄。原告王宽怀诉被告张兵伟、贾晓妮民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理，依法适用简易程序,于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告王宽怀的委托诉讼代理人刘金，被告张兵伟，被告贾晓妮及其委托诉讼代理人冯用粮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王宽怀诉称，被告张兵伟因工程投资需要，经被告贾晓妮介绍与原告认识，在2015年3月6日原告与被告张兵伟签订《贷款合同》，内容为被告向原告借款30万元，并约定利息为月付息7500元整，借款期限为2015年3月6日至2015年9月5日，保证人为被告贾晓妮，其承诺与被告张兵伟负连带还借款本息责任，并且被告张兵伟自愿将其位于咸阳市渭城路西段陕西烤姻复烤厂4号楼2单元5层东户的房屋所有权证书交原告作抵押。在借款期限到期后，被告张兵伟并未向原告偿还欠款，也未支付利息，经原告多次催要，被告张兵伟仅向原告支付15万元利息，而借款本金及剩余的利息至今也未向原告支付。后经原告多次讨要，一再推脱不予偿还。截止2020年4月5日，被告张兵伟尚有本息577500元整未支付。无奈，为了维护原告的合法权益，现诉至法院，请求：一、判令二被告互负连带责任立即清偿原告借款本金30万元整并按照月息7500元标准支付利息自2015年3月6日起至完全清偿之日止。（利息暂计至2020年4月5日利息共计427500元，扣减已经支付的15万利息，剩余利息277500元整）以上本息暂计577500元。二、本案诉讼费由被告承担。被告张兵伟辩称，1、借款事情属实。但我从原告处借到的实际借款数额是292500元，砍头利息为7500元。2、原告属于职业放贷人，我和原告之间签订的贷款合同是无效的，只有国家金融机构、银行才有权利签订贷款合同。3、我向原告已还了243500元，我愿意再拿出5万元对原告进行清偿。4、原告约定的利息高于国家法律规定的利息，是无效的。5、原告起诉已经超过诉讼时效了，超出两年后就变成自然债务了。在此期间原告多次给我和担保人贾小妮、介绍人何伟打过电话说让我把本金一还，我也很感激原告，我和原告也说好了，但是原告现在起诉到法院，原告要求偿还的金钱数额远高于我们说好的数额，我们不能接受，原告明显属于放高利贷。在2016年后半年，原告给我打电话让我给原告把本金一还，利息就不还了，因为当时我经营也确实不好，原告看我生意不好就放弃了利息，这些经过我有证人可以证明，当时原告不仅给我打了电话，给贾小妮和何伟都打过电话，让他们给我做工作，这下才有2017年1月18日我多方筹借的15万元给原告转账，2017年2月15日我给原告转账了2万元，2020年4月2日我给原告转账了1万元，我都有转账记录。被告贾晓妮辩称，我的担保期限是半年，从2015年3月6日起至2015年9月5日截止，本案借款中的担保期限早已经超出，我方不再承担任何担保责任。我和原告王宽怀认识的早，我是通过何伟认识的被告张兵伟，在这件事之前我根本不认识张兵伟，何伟和我是同村的，何伟和张兵伟是同事，原告让我给他介绍人借款，原告放款，我们给周围人说出去，何伟知道了后才告诉的张兵伟，张兵伟才去找到原告王宽怀贷款。经审理查明，原告与被告贾小妮为朋友关系，原告与被告张兵伟并不认识。原告让被告贾小妮给其介绍人借钱，被告张兵伟经被告贾晓妮介绍与原告认识后，被告张兵伟因工程投资需要在原告处借款，2015年3月6日原告与被告张兵伟签订《贷款合同》，该合同主要内容为：被告向原告借款金额30万元，用于工程投资。并约定利息为月付息7500元整，每月6日归还利息，不按时还息加收1％利息。借款期限为2015年3月6日至2015年9月5日，保证人为被告贾晓妮，其愿与借款人负连带还借款本息责任。同时被告张兵伟自愿将其位于咸阳市渭城路西段陕西烤姻复烤厂4号楼2单元5层东户的房屋所有权证书交原告作抵押。在借款期限到期后，原告称多次向被告张兵伟催要，但被告张兵伟仅向其支付15万元利息，借款本金及剩余的利息至今也未支付为由，诉至本院，请求依法处理。庭审中，被告张兵伟称实际借款金额为292500元，当时原告已扣除了砍头息7500元。据被告张兵伟提供的证据证明，2015年3月6日，原告通过银行转账给被告张兵伟借款290000元，另外现金给付2500元，共292500元，不认可《贷款合同》中的借款数300000元。另外，其对借款利息每月7500元不认可，其当时只说的是合同确实写的每月7500元利息。因为原告中途给其说过只还本就行，并说利息放弃。有证人何伟当庭作证证明。2016年8月份到2017年1月18日之前，原告还向其和被告贾小妮、另外一个介绍人何伟打电话时，已经说好只让其还本金，所以本案不存在有利息。有与原告的手机通话录音证明。被告张兵伟借款后，给原告还款情况：2015年5月6日向原告还款7500元，2015年6月5日向原告还款7500元，2015年10月9日向原告还款7500元，2015年11月10日向原告还款7500元，2016年2月6日向原告还款15000元，2016年8月4日向原告还款3500元，2017年1月16日向原告还款150000元，2018年2月15日向原告还款20000元，2020年4月2日向原告还款10000元。共计还款228500元。以上还款情况有被告张兵伟当庭提供的工商银行网上银行转账记录证明。庭审中，原告认为还的这些钱都是利息，被告认为还的是本金，各自说法不一。庭审后经与本院与被告张兵伟核实，其认可实借本金292500元，已还利息为48500元，已还本金为180000元，下欠本金为112500元未还。以上事实，原告提供有借款合同一份、咸阳市房屋所有权证、原告与两被告通话录音，被告提供有工商银行网上银行转账记录、证人何伟当庭作证，庭审笔录等相关证据在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。民间借贷合同属于实践性合同，借款金额以实际到账金额为准。《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当以实际出借的金额认定为本金。本案原被告民间借贷纠纷中，被告张兵伟向法庭提交银行转账凭证证实其仅收到借款292500元（其中含被告张兵伟自认的2500元现金）的事实，结合原告提供《贷款合同》证实其主张，未提供其他向被告交付300000元本金的证据，可以认定原告出借款项时将利息7500元预先从本金中扣除的事实，故本案的借贷本金应以被告张兵伟向法庭提交银行转账凭证证实的292500元予以认定。被告张兵伟虽在庭审中称其经营不景，给原告无力还款，原告中途给其及被告贾小妮等人打电话沟通，说只让其归还本金，利息就算了的情形。即使存在此情况，被告张兵伟亦未向原告及时归还借款本金，故被告张兵伟向原告归还借款时应依据相关法律规定，偿还原告的借款利息。关于被告张兵伟归还原告借款本金及利息数额如何确定问题，根据庭审调查及被告张兵伟提供的还款情况，并结合借贷纠纷的交易习惯，以本院核实为准。借款本金292500元，2015年3月6日原告与被告张兵伟签订《贷款合同》后，被告张兵伟在2015年5月6日至2016年8月4日期间向原告归还的48500元，应按借款利息予以确认。在被告张兵伟无力偿还借款时，双方通过电话沟通后，被告张兵伟在2017年1月16日至2020年4月2日期间向原告归还的180000元，此还款符合双方发生借贷纠纷的客观实际，应按借款本金予以确认，故被告张兵伟下欠原告借款本金为112500元。关于原告主张借款利息问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息份的，人民法院应予支持。据此，原被告《贷款合同》中约定的月息75O0元的利息已超过上述法律规定的年利率24％，对此，依法不予支持。对于被告按双方约定的月息75O0元已经支付给原告的48500元利息问题，其约定未超过法律规定的年利率36％，对被告已付给原告的48500元利息一节，本院不持异议。故原告主张由被告张兵伟归借款利息问题，应以被告张兵伟下欠原告借款本金112500元为基数，按照年利率24%标准，自2016年8月4日起计算至借款完全清偿之日止，本院依法予以支持。关于原告主张由被告贾晓妮对本案互负连带清偿责任问题，因《贷款合同》中未约定担保期限，根据法律规定，保证期间为主债务履行期间届满之日起六个月。本案中主债务履行届满之日为2015年3月6日，被告贾小妮担保期限届满之日为2015年9月6日，原告未提交证据证明其在担保期限届满前向被告贾小妮主张过权利，故被告贾小妮的担保期限届满，其不应承担担保责任，故本院对原告诉请要求被告贾晓妮对本案互负连带清偿责任不予支持。对于被告张兵伟自愿将其位于咸阳市渭城路西段陕西烤姻复烤厂4号楼2单元5层东户的房屋所有权证书交原告作抵押问题，因实际未办理房屋抵押登记手续，系双方自愿行为，本院不持异议。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条之规定，判决如下：一、被告张兵伟于本判决生效后十日内清偿原告王宽怀借款本金人民币112500元及利息（利息以借款本金112500元为基数，按照年利率24％计算，自2016年8月4日起计算至该借款完全清偿之日止）；二、驳回原告王宽怀要求被告贾晓妮互负连带清偿责任之诉讼请求；三、驳回原告王宽怀其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4790元，由被告张兵伟负担（原告已预交9580元，本院付原告4790元，履行判决时被告张兵伟付给原告4790元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  张高陵二〇二〇年六月十五日书记员  王 浩1