广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初1842号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市广雅路19号，统一社会信用代码：914502008986021039。 负责人：龙云，该行行长。 委托诉讼代理人：平颖，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴骏，广西万然律师事务所律师。 被告：柳州市城中区炳瑶日用品商行，经营地：广西柳州市中山东路22号13栋1单元5-1号，注册号：450202600053599。 经营者：余晋，男，汉族，1976年10月10日生，住广西柳州市柳南区。 被告：余晋，男，汉族，1976年10月10日生，住广西柳州市柳南区。 原告中国工商银行股份有限公司柳州分行（以下简称“工行柳州分行”）诉被告柳州市城中区炳瑶日用品商行（以下简称“炳瑶商行”）、余晋信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行柳州分行的委托诉讼代理人平颖、戴骏到庭参加诉讼，被告炳瑶商行、余晋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行柳州分行向本院提出诉讼请求：一、解除炳瑶商行、工行柳州分行签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》；二、炳瑶商行、余晋共同向工行柳州分行返还透支欠款632406.19元（欠款暂计至2019年7月12日，其中本金408391.98元、透支利息209514.21元、违约金14500元；上述欠款之后产生的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》的约定另行计付至炳瑶商行、余晋实际清偿之日止））；三、炳瑶商行、余晋承担工行柳州分行为实现债权而支付的律师代理费用28296.24元；四、炳瑶商行、余晋承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2014年4月18日，炳瑶商行向工行柳州分行提交《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》申请表，申明所需材料真实合法，本人己阅读和知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(商务卡)》等材料载明：持卡人(即炳瑶商行)应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外的其他透支交易，应从银行记账日起至还款日止按每日万分之五计算支付所用款项的透支利息；炳瑶商行未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；工行柳州分行对牡丹信用卡卡片设定有效期，最长为十年；工行柳州分行保留对牡丹信用卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括滞纳金、追索费等）的权利。 2014年4月28日，工行柳州分行与炳瑶商行签订了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议(A版)》，约定炳瑶商行向工行柳州分行申请办理“小微商户逸贷公司卡”（以下简称“逸贷公司卡”），该逸贷公司卡是基于炳瑶商行稳定的POS刷卡收单收入作为还款保证，用于满足炳瑶商行日常采购资金周转资金需求的信用卡产品，工行柳州分行有权根据炳瑶商行办理银行卡收单业务交易量及资信状况，审批炳瑶商行的授信额度；逸贷公司卡不具有透支转账功能且不享受免息还款期；炳瑶商行同意使用工行柳州分行POS终端受理银行卡收单交易收入优先用于归还该逸贷公司卡欠款；炳瑶商行使用该逸贷公司卡应向工行柳州分行按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限基准利率；工行柳州分行有权根据被告的交易、还款记录情况、资信状况等情况停止炳瑶商行继续使用逸贷公司卡，且有权要求炳瑶商行提前一次性归还逸贷公司卡全部欠款；工行柳州分行有权按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究炳瑶商行违约责任；双方如有争议尽量协商解决，协商不成的应在工行柳州分行所在地法院通过诉讼方式解决。 工行柳州分行向炳瑶商行核发了卡号为62×××89的信用卡一张，信用额度为450000元。工行柳州分行履行全部合同义务后，炳瑶商行未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，因而产生透支利息、违约金等费用。工行柳州分行多次催促炳瑶商行进行还款，但至今仍未归还。 工行柳州分行认为，炳瑶商行的逸贷公司卡还款已逾期，炳瑶商行应当履行还款义务，炳瑶商行未能按约定还款的，应当按约定支付利息、违约金等费用。为维护自身的合法权益，诉至法院。 炳瑶商行、余晋未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年4月18日，炳瑶商行向工行柳州分行提交《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》申请表，申明所需材料真实合法，本人己阅读和知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(商务卡)》等材料载明：持卡人(即炳瑶商行)应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外的其他透支交易，应从银行记账日起至还款日止按每日万分之五计算支付所用款项的透支利息；炳瑶商行未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；工行柳州分行对牡丹信用卡卡片设定有效期，最长为十年；工行柳州分行保留对牡丹信用卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括滞纳金、追索费等）的权利。 2014年4月18日，余晋向工行柳州分行出具《担保函》，约定其自愿为炳瑶商行向工行柳州分行申领的卡号为62×××89的牡丹信用卡提供连带责任保证，保证范围包括因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务，包括信用额度本息、违约金、追索费用等。 2014年4月28日，工行柳州分行与炳瑶商行签订了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议(A版)》，约定炳瑶商行向工行柳州分行申请办理“小微商户逸贷公司卡”（以下简称“逸贷公司卡”），该逸贷公司卡是基于炳瑶商行稳定的POS刷卡收单收入作为还款保证，用于满足炳瑶商行日常采购资金周转资金需求的信用卡产品，工行柳州分行有权根据炳瑶商行办理银行卡收单业务交易量及资信状况，审批炳瑶商行的授信额度；逸贷公司卡不具有透支转账功能且不享受免息还款期；炳瑶商行同意使用工行柳州分行POS终端受理银行卡收单交易收入优先用于归还该逸贷公司卡欠款；炳瑶商行使用该逸贷公司卡应向工行柳州分行按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限基准利率；工行柳州分行有权根据炳瑶商行的交易、还款记录情况、资信状况等情况停止炳瑶商行继续使用逸贷公司卡，且有权要求炳瑶商行提前一次性归还逸贷公司卡全部欠款；工行柳州分行有权按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究炳瑶商行违约责任；双方如有争议尽量协商解决，协商不成的应在工行柳州分行所在地法院通过诉讼方式解决。 经本院查明，截至2019年7月12日，炳瑶商行尚欠工行柳州分行本金408391.98元、利息209514.21元、违约金14500元。经工行柳州分行多次催索未果后，遂成讼。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，炳瑶商行向工行柳州分行申领信用卡并在申请书中签字确认按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(商务卡)》的约定执行，该约定系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力，双方均应依约履行相应义务。炳瑶商行使用其申领的信用卡进行透支，还款期限届满后未予还款，工行柳州分行有权依约定要求炳瑶商行偿还透支本金并支付利息、违约金。根据本院确认的事实，截至2019年7月12日，炳瑶商行尚欠工行柳州分行借款本金408391.98元、利息209514.21元、违约金14500元。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，炳瑶商行应当按照约定履行义务，本案解除合同的条件已成就，工行柳州分行可以解除合同，故工行柳州分行要求解除其与炳瑶商行签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，并支付上述欠款并按双方的约定计算各项费用至实际清偿之日止的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费损失。本案中，双方约定，若炳瑶商行违约还款，则炳瑶商行应当承担工行柳州分行为实现其债权而产生的全部费用，该约定系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故本院支持工行柳州分行要求炳瑶商行赔付律师代理费损失28296.24元。 关于余晋是否应当对本案债务承担连带清偿责任。2014年4月18日，余晋向工行柳州分行出具《担保函》，该《担保函》约定其自愿为炳瑶商行向工行柳州分行申领的卡号为62×××89的牡丹信用卡提供连带责任保证，保证范围包括因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务，包括信用额度本息、违约金、追索费用等。本院认为，该约定系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故本院支持余晋对炳瑶商行的上述债务承担连带清偿责任。 综上，原告中国工商银行股份有限公司柳州分行的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二项、第二百零五条二百零五条、第二百零六条二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下:一、被告柳州市城中区炳瑶日用品商行于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司柳州分行返还信用卡借款本金408391.98元并支付利息、违约金（截至2019年7月12日，被告柳州市城中区炳瑶日用品商行尚欠中国工商银行股份有限公司柳州分行信用卡利息209514.21元、违约金14500元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息、违约金，按照双方签订的合约约定的标准计付）； 二、被告柳州市城中区炳瑶日用品商行本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司柳州分行赔付律师代理费损失28296.24元； 三、被告余晋对被告柳州市城中区炳瑶日用品商行的上述第一项、第二向确定的承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费10408元（原告中国工商银行股份有限公司柳州分行已预交5204元）减半收取，由被告柳州市城中区炳瑶日用品商行、余晋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员  韦 敏 二〇二〇年六月十六日 代书记员  秦小强