四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初4661号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李丽，四川及第律师事务所律师。 被告：张琛，男，1993年7月18日出生，汉族，住四川省万源市。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与张琛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农业银行高新支行的委托代理人张兴华、李丽到庭参加诉讼，张琛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令张琛偿还借款本金人民币592457.29元，并支付利息、罚息及复利至付清时止（截至2020年4月1日，利息37864.78元、罚息491.04元、复利1710.37元；自2020年4月2日起，罚息以尚欠借款本金592457.27、复利以尚欠利息及罚息为基数，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮165%后计收，即按年利率8.085%标准计算）；2、请求判定张琛向农业银行高新支行支付公证费、律师费、公告费、差旅费等实现债权而产生的其他费用；3、判令农业银行高新支行对张琛所有的位于成都市郫都区红光镇银润南一路55号10栋2单元18层1805号的房屋享有抵押权，并对该房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年，农业银行高新支行与张琛签订《个人购房担保借款合同》，农业银行高新支行向张琛发放贷款后，张琛未按约定履行还款义务。 张琛未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月24日，张琛填写《个人信贷业务申请表》。2018年，张琛作为借款人和抵押人与农业银行高新支行为贷款人签订了编号为51020120170188844的《个人购房担保借款合同》。基本情况如下： 一、借款金额：600000元； 二、借款期限：360个月。自2018年2月1日至2048年1月31日止； 三、还款方式：等额本息。还款日为每月1日。借款人还款账户账号／卡号：62×××70； 四、借款利率及调整方式：浮动利率，采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。借款发放时执行利率为5.39%。 五、借款用途：购买住房； 六、罚息和复利的计算方式：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。 对应付未付利息计收复利。应付未付利息，包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利； 七、抵押情况：抵押物为位于成都市郫都区红光镇银润南一路55号10栋2单元18层1805号，抵押人张琛，抵押权人为农业银行高新支行，不动产登记证书编号为：川（2018）郫都区不动产证明第0002649号。抵押担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 八、放款情况：2018年2月1日，农业银行高新支行向借款人发放了600000元的借款。 九、还款情况：自2018年6月2日起，张琛未按合同约定还款。截至2020年5月1日张琛尚欠借款本金592457.29元、利息40476.93元、罚息491.04元、复利1710.37元。 十、提前宣布到期情况：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2020年1月3日，农业银行高新支行向张琛邮寄发出《贷款提前到期通知书》，载明因张琛已连续多期未按时足额偿还贷款本息，宣布合同于2020年1月1日提前到期。 另查明，农业银行高新支行与张琛于2019年4月30日签署了调解协议，由本院出具了（2019）川0193民初2086号民事调解书。该调解书载明：1.农业银行高新支行与张琛达成调解协议约定：张琛应于2019年7月31日前偿还农业银行高新支行逾期借款本息共计38500元；2.张琛继续按照编号为51020120170188844的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的方式向农业银行高新支行偿还剩余借款本金596617.55元及合同约定的利息、罚息及复利；3.张琛自愿承担诉讼费5214元（此款农业银行高新支行已预交），张琛应当于2019年7月31日前向农业银行高新支行支付诉讼费；4.张琛应当于2019年12月31日前向农业银行高新支行支付为实现债权而产生的律师费24518元；5.若张琛违反上述第一、二、三项所确定的义务，农业银行高新支行有权就未偿还部分按照合同约定向张琛主张权利，并由张琛支付由此产生的诉讼费用。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），取消公布人民币贷款基准利率。 以上事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、《个人信贷业务申请表》、房屋他项权证、欠款明细、《贷款提前到期通知书》《民事调解书》、EMS快递单、诉讼费收费票据、当事人当庭陈述等证据在案作证。 本院认为，张琛与农业银行高新支行订立的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。本案中，农业银行高新支行依约发放了借款，张琛未按照合同约定按期足额偿还借款，农业银行高新支行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还全部本息。本案中，农业银行高新支行于2020年1月3日依照合同约定地址向张琛邮寄《贷款提前到期通知书》，故依照双方约定在该邮件签收或退回之日即为宣布贷款提前到期之日，农业银行高新支行主张本案贷款于2020年5月1日提前到期系对其权利的自由处分，故贷款提前到期日为2020年5月1日。张琛应向农业银行高新支行支付偿还贷款本金592457.29元和支付利息、罚息、复利。 关于利息、罚息、复利的计算方式。利息、罚息和复利分段计算：1.截至2020年5月1日，利息40476.93元、罚息491.04元、复利1710.37元；2.从2020年5月2日起至本息付清时止，利息不再计付，因2019年8月20日之后，中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已取消，罚息以未还本金592457.29元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（1年期LPR）上浮10%再上浮50%即1.65倍计付，复利以未付利息40476.93元和未付罚息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（1年期LPR）的1.65倍计付，如遇1年期LPR调整的，自调整生效日即每年1月1日起按照调整后1年期LPR及约定的调整方式调整罚息和复利的利率。上述利息、罚息、复利总计不得超过按照年利率24%计算的数额。 张琛以其所有的位于成都市郫都区红光镇银润南一路55号10栋2单元18层1805号的房屋提供抵押并办理抵押登记，农业银行高新支行有权就拍卖、变卖、折价处理抵押物所得价款优先受偿。 关于（2019）川0193民初2086号民事调解书中关于诉讼费5214元支付的问题，本院认为，该调解书中明确了具体的支付金额及支付时间，已经生效的裁判文书对此已经作出处理，本院不再处理。在张琛未按约履行的情况下，农业银行高新支行应当就该笔款项申请强制执行。农业银行高新支行主张公告费、律师费、公证费、差旅费未实际产生，本院不予支持。 依照《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一项、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张琛于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行贷款本金592457.29元并支付利息40476.93元、罚息、复利[罚息和复利分段计算：1.截至2020年5月1日，罚息491.04元、复利1710.37元；2.从2020年5月2日起至本息付清时止，罚息以未还本金592457.29元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（1年期LPR）上浮10%再上浮50%即1.65倍计付，复利以未付利息40476.93元和未付罚息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（1年期LPR）的1.65倍计付，如遇1年期LPR调整的，自调整生效日即每年1月1日起按照调整后1年期LPR及约定的调整方式调整罚息和复利的利率。上述利息、罚息、复利总计不得超过按照年利率24%计算的数额]； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告张琛所有的位于成都市郫都区红光镇银润南一路55号10栋2单元18层1805号的房屋[不动产登记证书编号为：川（2018）郫都区不动产证明第0002649号]折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费为5089元，保全费3709元，合计8798元，由被告张琛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇二〇年六月二十八日 书记员 罗常耀