江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1125民初456号原告：中国农业银行股份有限公司横峰县支行，地址：江西省横峰县岑阳镇解放中路47号，统一社会信用代码：91361125F389577633。法定代表人：徐旭坤，系该支行行长。委托诉讼代理人：洪玉婷，女，该支行职工，特别授权。被告：曹建波，男，1988年6月20日出生，汉族，江西横峰人，住横峰县。原告：中国农业银行股份有限公司横峰县支行（以下简称农行横峰县支行）与被告曹建波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法由审判员郑柏荣适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行横峰县支行的委托诉讼代理人洪玉婷到庭参加诉讼，被告曹建波经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行横峰县支行向本院提出诉讼请求：1、责令解除与被告签订编号36020120130049254的《个人购房担保借款合同》及编号36020120190011754的《个人自助小额消费贷款合同》（网上审批）；2、责令被告偿还房贷借款本金78574.09元及利息320.84元（利息按借款凭证载明利率计算）和个人自助小额消费贷款借款本金35458.15元及利息（利息按借款凭证载明利率计算），贷款方式为一次性利随本清还款，以上贷款共计114353.08元，应收利息按实际还款日计算；3、判令被告曹建波用房地产为上述借款抵押担保合法有效，依法处置（变卖或拍卖等）被告的抵押物后所得款项，原告享有优先受偿权；4、要求被告承担全部诉讼费用。事实和理由：一、一手房贷款。被告于2013年6月5日与原告签订编号为36020120130049254的《个人购房担保借款合同》，借款金额为20万元，贷款余额78574.09元，合同到期日为2023年6月4日，月等额本息还款。抵押物为：被告曹建波位于横峰县的个人按揭住房，到房管部门办理了合法有效抵押登记，不动产登记证号：赣（2019）横峰县不动产证明第0000025号。二、个人自助小额消费贷款。被告于2019年1月28日与原告网上签订编号为36020120190011754的《个人自助小额消费贷款》，借款金额为7.75万元，贷款余额35458.15元，合同到期日为2020年1月27日，还款方式为一次性利随本清还款。因被告2019年9月12日开始未归还我行贷款本息，经过多次催收后被告于2019年12月14日及2020年3月13日归还了部分欠款，但逾期部分仍未还清，为此被告已违反签订的《个人购房担保借款合同》第一部分第十二条12.4（2）借款人未按约按期足额偿还借款之规定，原告于2019年9月10日至2019年11月25日向被告曹建波发放债务逾期通知书。鉴于被告仍未履行还款义务，原告为维护自身合法权益，特向贵院起诉。被告曹建波未提交书面答辩状及证据。原告向法庭提交以下证据：1.原告组织机构代码证、法定代表人证明、负责人身份证明、被告身份证明复印件、个人购房担保借款合同各一份。证明原、被告诉讼主体资格适格。2.被告曹建波出具的贷款业务申请表、个人贷款客户谈话备忘录复印件各一份。证明被告向原告申请贷款金额、期限、用途的事实。3.抵押权证、土地证明、抵押品他项权证各一份。证明被告坐落于横峰县的房产设立了合法有效的抵押登记。4.个人购房担保借款合同、个人借款凭证、个人自助小额借款合同各一份。证明被告与原告于2013年6月5日签订了中国农业银行编号为：36020120130049254的《个人购房担保借款合同》，房贷总计20万元，签订期限为10年，2023年6月4日到期，利率6.55%，逾期利率9.825%，还款方式是等额本息（按月还款），抵押物位于横峰县。合同第十二条规定借款人未按约定足额偿还借款贷款人有权收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施，并有权在销售损失时要求借款人全额赔偿。2019年1月28日被告与原告网上签订编号为：36020120190011754号《个人自助小额消费贷款》，合同网上自动生成，贷款总计77500元，利率5.481%，逾期利率8.2215%，合同期限从2019年1月28日起至2020年1月27日止，还款方式为一次性利随本清还款，并约定借款金额、期限、利率、还款方式及借（贷）款人权利和义务等条款。被告逾期后，经原告催收被告先后归还27500元和14500元。6.欠息清单，证明被告逾期及违约记录的事实，截止到2020年6月5日，被告逾期三个月未归还欠款本息（2020年4月3日至2020年6月5日），房贷剩余本金为78572.09元，个人自助小额消费贷款被告逾期近五个月（2020年1月27日到期），剩余本金35458.15元未还。根据原告的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月20日，被告曹建波以购买房产为由向原告农行横峰县支行申请贷款，并与原告签订编号为36020120130049254的《个人购房担保借款合同》一份，该合同约定被告曹建波向原告借款人民币20万元，借款期限自2013年9月3日至2023年6月2日止。该笔借款利率为浮动利率，即以12个月为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期月末的借款发放日对应日。以位于上饶市横峰县的房产为该笔借款提供抵押担保。若借款人未按期履行还款义务，根据《个人购房担保借款合同》第十二条之规定，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。此后，原告依约向被告曹建波发放了贷款20万元，后被告曹建波于2019年9月21日起至2019年12月14日未按合同约定按期履行还款义务，经原告催告后，仅于2019年12月24日起至2020年3月4日履行了部分还款义务，截止至2020年3月4日为止，被告还剩78574.09元欠款本金未予偿还。2019年1月28日，被告曹建波以综合消费为由向原告农行横峰县支行申请贷款，同日与原告在网上签订编号为36020120190011754《个人自助小额消费借款合同》，约定被告曹建波向原告借款人民币77500元，借款期限自2019年1月28日起至2020年1月27日止，该笔借款利率为本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十六确定，利息按实际天数计算，还款方式为利随本清，一次性归还借款本息。借款期限内可循环使用借款，若借款人未按期履行还款义务，根据《个人自助小额消费借款合同》第八条之规定，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的期限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2019年1月28日，原告依约向被告曹建波的账户内发放贷款77500元，借款到期后，被告曹建波未按合同约定按期一次性归还借款本息，仅于2020年3月13日归还两笔欠款本金共计42041.85元、利息共计4931.58元，还剩欠款本金35458.15元未还。本院认为，农行横峰县支行与借款人曹建波签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定履行自己的义务。合同约定，借款人未按期归还本息，农行横峰县支行有权要求停止或解除合同、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，借款人应当按照合同约定承担偿还借款本金、支付利息、罚息的责任。农行横峰县支行已依约向借款人曹建军履行发放贷款的义务,借款人曹建波应当按照合同约定履行还款还息义务，其未按约定完全履行还款还息义务，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告曹建波支付借款、利息的诉讼请求符合合同有效约定，本院予以支持。被告曹建波以其所有的位于上饶市横峰县不动产证明第0000025号）房产为上述借款本息提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立。故在被告曹建波未依约偿还借款本息时，原告有权依照法律规定及合同约定对上述抵押物行使优先受偿权。农行横峰县支行与借款人曹建波签订的《个人自助小额消费借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同约定履行自己的义务。该合同约定，借款人未按期归还本息，农行横峰县支行有权提前收回己发放借款，借款人应当按照合同约定承担偿还借款本金、支付利息、罚息的责任。农行横峰县支行已依约向借款人曹建波履行发放贷款的义务,借款人曹建波应当按照合同约定履行还款还息义务，其未按约定完全履行还款还息义务，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告曹建波支付借款的诉讼请求符合合同有效约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、判令解除原告中国农业银行股份有限公司横峰县支行与被告曹建波签订的36020120130049254号《个人购房担保借款合同》；二、判令被告曹建波在本判决生效后一个月内，偿还原告中国农业银行股份有限公司横峰县支行房贷借款本金78574.09元及利息（利息按中国人民银行同期基准贷款利率从2020年3月4日起计算截止至借款还清之日止）；三、判令被告曹建波在本判决生效后一个月内，偿还原告中国农业银行股份有限公司横峰县支行个人自助小额消费借款35458.15元；四、若被告不履行本判决第二项确定的付款义务，原告有权就被告所有的位于上饶市横峰县不动产证明第0000025号）房产折价或拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2587元，减半收取1293.5元，由被告曹建波承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  郑柏荣二〇二〇年六月十日书记员  洪 蕾法律附页：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条【担保物权的担保范围】担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。