广西壮族自治区乐业县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1028民初395号 原告：广西乐业农村商业银行股份有限公司，住所地：乐业县中心花园开发小区1号楼。 法定代表人：雷万刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：向支权，该公司风险管理部员工。 委托诉讼代理人：陈长魏，乐业县法学会工作人员。 被告：岑高算，男，1970年4月2日出生，壮族，农民，住广西乐业县。 被告：王妈万，女，1970年4月24日出生，壮族，农民，住广西乐业县。 以上二被告共同委托诉讼代理人：王萧瞿，乐业县振华法律服务法律工作者。 被告：潘永军，男，1972年3月9日出生，汉族，农民，住广西乐业县。 委托诉讼代理人：杨华，广西齐川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄光杰，广西齐川律师事务所实习律师。 原告广西乐业农村商业银行股份有限公司与被告岑高算、王妈万、潘永军借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告广西乐业农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人向支权、陈长魏，被告岑高算、王妈万及其委托诉讼代理人王萧瞿，被告潘永军及其委托诉讼代理人杨华、黄光杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西乐业农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告岑高算、王妈万归还原告借款本金620000元及利息（利息按合同约定和法律法规的规定计到被告还清本金止），二被告承担共同偿还责任；2、判令被告潘永军对上述贷款本息承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月23日被告岑高算承包人饮巩固提升工程因资金不足，向原告广西乐业农村商业银行股份有限公司花坪支行借款700000元，原告方通过调查认为被告岑高算符合借款条件，于2018年2月8日原告方与被告岑高算签订了最高额个人借款合同，合同约定贷款期限为24个月，用途为承包人饮巩固提升工程，借款金额700000元，执行年利率6.96%。借款方式为抵押加保证担保贷款，实行按季结息，到期还本。被告王妈万与被告岑高算是夫妻关系，向原告作了还款承诺（当借款人岑高算不履行借款合同按期偿还贷款本息时，负连带偿还责任，由原告依法处理家庭财产含工资收入偿还贷款本息直至还清为止）。同时被告潘永军与原告签订了保证担保合同，作了保证还款承诺（当借款人岑高算不履行借款合同按期偿还贷款本息时，负连带偿还责任，由原告依法处理家庭财产含工资收入偿还贷款本息直至还清为止）。单笔借款700000元于2018年2月8日发放，于2019年2月9日到期，被告于2019年1月24日归还本金700000元，按照合同约定，原告于2019年1月24日再次向被告发放循环贷款700000元。然而被告岑高算借得贷款后，没有按照双方订立的借款合同履行义务，致使贷款逾期，经原告催收，被告以各种理由为借口拒绝归还贷款本息。截止2020年4月3日，被告仅归还原告贷款本金80000元，利息29725.45元，尚欠原告方贷款本金620000元，利息28087.64元。本息共计648087.64元。上述事实有凭据可证，原告认为被告岑高算不按合同约定履行还款义务，造成借款逾期，被告王妈万作为被告岑高算的妻子，有义务承担共同偿还责任。被告潘永军作为被告岑高算的保证人，应在担保范围内承担连带保证责任。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提出上述诉讼请求，请求法院依法判决。 被告岑高算、王妈万答辩称，本案的借款合同是真实的，但所借的款项是帮被告潘永军借，该笔借款是被告潘永军使用。因此理应由被告潘永军承担偿还责任。 被告潘永军答辩称，本案的借款合同、抵押合同、保证担保合同都是真实合法，被告岑高算用其房屋对该笔借款进行抵押担保，因此被告潘永军仅在原告实现房屋的担保实现债权后的不足部分承担保证责任。 庭审中，原告陈述对于被告岑高算用其房地产为该笔贷款作抵押，并与原告签订抵押担保合同的问题，原告在本案审理借款合同中暂放弃将该抵押合同中的抵押物来实现债权的诉求，待进行入执行阶段才由执行法官进行处理。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交证据，本院组织双方当事人进行质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告岑高算、王妈万对原告提供的申请书、借款合同、承诺书、抵押担保合同的关联性有异议，本院认为，原告提供的证据来源合法真实，本院予以确认。原告、被告潘永军对被告岑高算、王妈万出示的转帐记录、证明的关联性有异议，本院认为，被告岑高算、王妈万出示的转账记录和证明与本案借款没有法律上的关联，故在本案诉讼中不予以确认。 根据当事人的陈述及有效证据，本院认定事实如下：2017年10月23日被告岑高算承包人饮巩固提升工程因资金不足，向原告广西乐业农村商业银行股份有限公司花坪支行借款700000元，2018年2月8日原告与被告岑高算签订了《最高额个人借款合同》，合同约定：借款用途为承包人饮巩固提升工程；借款金额人民币70万元，期限自2018年2月8日至2020年1月22日，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2020年1月22日。借款采取自主支付方式，借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的帐户，由借款人自主支付符合合同约定用途的借款人交易对象；还款方式为按季结息，到期还本。利息执行年利率6.96%。借款时被告王妈万与岑高算系夫妻，被告王妈万向原告承诺与被告岑高算共同还款，并签订了共同还款承诺书。同时原告与被告岑高算、王妈万签订《最高额抵押担保合同》，约定被告岑高算、王妈万用二人共同共有位于乐业县新区的房地产为该笔贷款作抵押，并与原告签订抵押担保合同，抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，并将抵押的房地产进行抵押登记。被告潘永军自愿为岑高算借款提供担保，担保方式为连带责任保证，并与原告签订了担保合同。原告作为贷款人、被告岑高算作为借款人、被告潘永军作为担保人在上述合同上盖章、签字、捺印，被告王妈万也在共同还款承诺书和抵押担保合同上签字、捺印。在履行合同过程中，原告已按约定将单笔借款700000元于2018年2月8日发放给被告岑高算，于2019年2月9日到期，被告于2019年1月24日归还本金700000元，按照合同约定，原告于2019年1月24日再次向被告发放循环贷款700000元。贷款到期后被告没有按照双方订立的借款合同履行义务，致使贷款逾期。截止2020年4月3日，被告仅归还原告贷款本金80000元，利息29725.45元，尚欠原告方贷款本金620000元及利息（贷款利息按实际计算），被告王妈万未履行还款承诺，被告潘永军未按约定履行保证义务。原告经多次催收未果，2020年4月10日原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。 本院认为，原告与被告签订的《最高额个人借款合同》，当事人具有相应的缔约行为能力，合同意思表示真实，不违反法律或社会公共利益，是合法有效的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告已按照合同约定向被告岑高算提供借款，被告岑高算也应当按照合同约定履行按时返还借款、支付利息的义务。被告岑高算在履行合同过程中，未按约定期限向原告归还借款及支付利息，应当承担违约责任。本案借款行为发生在被告岑高算与王妈万婚姻关系存续期间，王妈万承诺该借款属于其与岑高算的夫妻共同债务，共同还款；被告潘永军与原告签订了《保证担保合同》，即自愿为被告岑高算提供连带责任保证，应当对被告岑高算的该笔借款及利息承担连带偿还责任。现原告诉请被告岑高算、王妈万共同归还借款62万元及利息，被告潘永军对借款本息承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告岑高算、王妈万辩称，本案的借款是帮被告潘永军借，款项是被告潘永军使用，理应由潘永军承担还款责任的意见，本院认为，原告与被告岑高算签订了借款合同，并将借款存入被告岑高算的账号，被告岑高算即负有按合同约定归还贷款本息义务，被告岑高算是否是帮他人借款不在本案审理范围。故本院对被告岑高算、王妈万的辩解意见不予采纳。被告潘永军辩解称，本案被告岑高算用其房地产对借款进行抵押担保，原告应在房地产的担保实现债权后不足部分被告潘永军才承担保证责任，本院认为，依照原告与被告潘永军签订的《最高额保证担保合同》中特别约定：“债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保方式或担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式或担保物来实现全部或部分债权。当债权人放弃债务人的担保物权、担保物权顺位或者变更该担保物权时，保证人承诺依然按照本合同约定承担担保责任。”据此，对被告潘永军的此辩解意见，本院不予采纳。庭审中，原告陈述在本案审理阶段暂放弃对本案抵押物来实现债权的诉求，待到执行阶段才主张，是原告对其权利的处分，不违反法律规定，本院予以照准。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告岑高算、王妈万连带偿还原告广西乐业农村商业银行股份有限公司借款本金620000元及利息（利息按合同约定计算至还清借款本金之日止）； 二、被告潘永军对上述借款本息承担连带偿还责任； 上述判决，义务人应于本案判决发生法律效力之日起30日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 案件受理费10000元，减半收取5000元，由被告岑高算、王妈万、潘永军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，直接向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  黄启永 二〇二〇年六月九日 书记员  黄春丽