上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初3105号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司上海杨浦支行，住所地上海市杨浦区。负责人：蒋正栋，行长。委托诉讼代理人：黄进敏，男。委托诉讼代理人：杨琳，女。被告：李雪娜，女，1981年10月13日出生，汉族，住广东省。被告：俞彬，男，1983年12月2日出生，汉族，住上海市虹口区。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海杨浦支行与被告李雪娜、俞彬信用卡纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海杨浦支行的委托诉讼代理人杨琳，被告李雪娜、俞彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海杨浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李雪娜归还截止2020年01月07日的信用卡欠款本金92,645.71元、利息2849.98元；2.判令被告李雪娜支付以92,645.71元为基数，自2020年01月08日起至实际清偿之日止，按《浙江泰隆商业银行易融卡领用合约》约定计算的逾期利息；3.判令被告俞彬对被告李雪娜上述债务在300,000元范围内承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年11月21日，原告与被告李雪娜签订申请表编号为XXXXXXXXXXXXXX的《浙江泰隆商业银行信用卡·易融卡个人申请表》(以下简称《申请表》)及《浙江泰隆商业银行易融卡领用合约》(以下简称《领用合约》)。根据《申请表》、《领用合约》及《浙江泰隆商业银行易融卡章程》，被告李雪娜可以利用原告发行的贷记卡在100,000元范围内进行合法透支，包括取现和POS机等刷卡消费，并按规定缴纳年费。被告使用贷记卡消费或取现透支(含转账转出透支)的，应支付自记账日起至还款日止的透支利息，按日万分之五计收。被告李雪娜应按账单中列明的到期还款额全额还款。同日，原告与被告俞彬签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司泰隆信用卡保证合同》(以下简称《保证合同》)，约定被告俞彬为被告李雪娜的上述债务在300,000元范围内承担连带保证责任，保证期间自泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。2016年11月30日，被告李雪娜签收《信用卡领用签收单》，领取卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，并于2016年12月1日激活使用。被告李雪娜多次取现透支信用卡，截止2020年1月7日共透支本金92,645.71元，欠付利息2849.98元。原告多次催讨无果，被告俞彬也未予代偿。被告李雪娜辩称，同意原告的诉讼请求，对透支本金及欠付利息金额无异议，但因经济困难，希望原告能够同意分期还款，并免除利息及逾期利息。被告俞彬辩称，对原告的诉讼请求没有异议，《保证合同》上的签名确系本人所签，愿对被告李雪娜的上述债务在300,000元范围内承担连带保证责任。本院经审理认定事实如下：被告李雪娜于2016年11月21日向原告申请易融卡一张，并填写《申请表》。在《申请表》“客户抄录”处李雪娜亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓易融卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约(协议)的各项规则”，并签名、捺印、署期。《领用合约》约定：易融卡的还款方式为全额还款；乙方及其附属卡持卡人使用易融卡消费或取现透支(含转账转出透支)的，甲方对透支金额按日利率万分之五计收单利，乙方应支付自记账日起至还款日止的透支利息；乙方及其附属卡持卡人应按照账单中列明的到期还款额还款；乙方在到期还款日(账单日后的第25天)甲方当日营业时间终了前偿还当期应还款项，乙方在到期还款日前未能归还到期还款额的，每月还应按到期还款额的未还部分计付5%滞纳金，但最低不少于10元；……。下方所附业务收费表，列明了透支利率为日利率0.5‰等内容。同日，原告与被告俞彬签订《保证合同》，约定：保证人俞彬为被保证人李雪娜依据《领用合约》领取的泰隆信用卡，在该卡账户销户前使用该卡所形成的债务，在300,000元范围内提供连带责任保证；保证范围包括透支本金(包括但不限于取现透支和消费透支)，透支利息、罚息、滞纳金、手续费、超限费，以及其他费用(包括但不限于年费)，为实现债权所产生的必要合理的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等)；保证期间自被保证人泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年；……。原告审核《申请表》后于2016年11月30日向被告李雪娜发放了易融卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)。被告李雪娜多次取现透支信用卡，截止2020年1月7日共透支本金92,645.71元，欠付利息2849.98元。被告俞彬未予代偿。以上事实，有原告提供的《申请表》、《领用合约》、《保证合同》、《信用卡领用签收单》、信用卡交易明细查询表等证据及当事人陈述在案可稽，并经本院审核，可予采信。本院认为，被告李雪娜在原告处申领易融卡，原告核准后发卡，双方基于真实意思表示建立信用卡合同关系，合法有效，原、被告均应按约履行。被告李雪娜持卡取现后，未在还款期限内履行还款义务，显属违约，故原告要求被告李雪娜归还透支本金并支付利息的诉讼请求，于法不悖，本院应予支持。《领用合约》约定的透支利率为日利率0.5‰未超过法律规定的借款利率上限，原告以此计算逾期利息，并无不当，可予准许。原告在《保证合同》约定的保证期间要求被告俞彬对被告李雪娜的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第(二)项之规定，判决如下：一、被告李雪娜应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海杨浦支行截止2020年1月7日的信用卡欠款本金92,645.71元、利息2849.98元；二、被告李雪娜应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司上海杨浦支行以92,645.71元为基数，自2020年01月08日起至实际清偿之日止，按日利率0.5‰计算的逾期利息；三、被告俞彬对上述债务在300,000元范围内承担连带保证责任，已经承担保证责任的，有权向被告李雪娜追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2187.40元，减半收取计1093.70元，由被告李雪娜、俞彬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 王    冰二〇二〇年六月三日书记员 沈佳越邹瑞玥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……第二十九条……未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。