甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1534号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，住所地：兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，系该行行长。委托代理人：谭晶晶，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托代理人：侯煊，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：李雷明，男，汉族，1979年10月4日出生，住甘肃省秦安县。被告：张莉莉，女，汉族，1984年3月2日出生，住甘肃省秦安县。原告招商银行股份有限公司兰州分行（以下简称：招行兰州分行）与被告李雷明、张莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司兰州分行委托诉讼代理人谭晶晶，被告李雷明到庭参加了诉讼,被告张莉莉经法院依法送达开庭传票,无正当理由拒不到庭,本案缺席审理,现已审理终结。招行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》;2、判令被告向原告偿还贷款本金人民币392117.46元，利息8135.7元，罚息45.8元，复息104.08元（暂计至2019年6月13日），合计400403.04元及直至贷款本息实际清偿完毕之日的罚息、复息（罚息、复息按年利率7.35%计算）;3、原告对被告抵押的兰州高新区房屋享有优先受偿权;4、被告向原告支付为实现债权的律师费25708元;5被告兰州天庆房地产开发有限公司作为保证人对上述借款承担连带保证责任;6、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年3月26日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告发放购房贷款人民币43万元，用于支付购买兰州高新区房屋，贷款期限360个月，自2013年3月26日起到2043年3月26日止，还款方式为等额还款，贷款利率为6.55%（后因国家贷款利率调整现执行利率为4.9%），合同约定:被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息;在被告不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费差旅费等所有费用均由被告全数负担;被告以其位于兰州高新区房屋为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等抵押担保。抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。保证人兰州天庆房地产开发有限公司为借款人在合同项下的债务承担连带保证责任。原告对被告抵押的兰州高新区房屋享有优先受偿权。2013年4月28日原告依约向被告发放贷款43万元，直接转入被告兰州天庆房地产开发有限公司账户。自2019年2月起被告不能依约履行还款义务，经多次催收后仍拒绝履行。被告的行为已经构成违约，根据双方合同约定，原告有权终止合同，被告应立即偿还剩余全部借款本息并承担相应的违约责任。李雷明辩称，借款属实，没有异议。张莉莉未作答辩,也未向本院提交证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月1日，被告李雷明填写《个人贷款申请表》，向招商银行申请贷款430000元，借款期限360月，还款方式为等额还款，贷款用途为购一手房，扣款账户为62×××87，收款方为兰州天庆房地产开发有限公司，收款账号为84×××01，并在借款申请人和抵押人处签字纳印，被告张莉莉在借款申请人配偶栏处签字纳印。2013年3月23日，被告李雷明、兰州天庆房地产开发有限公司与原告招商银行股份有限公司兰州分行签订编号为130131100588013696的《个人购房借款及担保合同》，约定李雷明向招商银行股份有限公司兰州分行贷款43万元，借款期限为360个月，即从2013年3月26日起到2043年3月26日止，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础，即为年利率6.55%，在合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日记收复息。若借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。李雷明以其从兰州天庆房地产开发有限公司购买的兰州市高新区房，建筑面积73.45平方米房屋抵押给原告招行兰州分行。兰州天庆房地产开发有限公司承担连带保证责任。2013年4月28日，招行兰州分行受借款人李雷明委托，将430000元贷款转入兰州天庆房地产开发有限公司在招商银行兰州分行开立的84×××01的账户内。2014年8月14日，双方就李雷明所有的位于兰州市城关区【房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第××号】办理了抵押登记，并办理了兰房他证（城关区）字第××号）他项权证。在借款合同履行过程中，被告李雷明没有严格履行其到期还本付息义务，截止2019年6月13日，被告李雷明已累计逾期六次，拖欠原告贷款本金392117.46元，利息8135.7元，罚息45.8元，复息104.08元，合计400403.04元。原告招行兰州分行于2020年4月16日向本院申请撤回对兰州天庆房地产开发有限公司的起诉。另查明，被告李雷明与被告张莉莉于2009年8月24日在秦安县民政局登记结婚。本院认为，被告李雷明与原告招行兰州分行签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律的规定，原告招行兰州分行按合同约定向被告李雷明指定的兰州天庆房地产开发有限公司账户发放了贷款，已履行了自己的合同义务。被告李雷明在收到贷款后未按合同约定履行到期还本付息的义务，对酿成本案纠纷应承担责任。双方合同中已约定，若被告李雷明未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，该约定不违反按法律规定，故对于原告提出解除金融借款合同关系的诉请,本院予以支持。双方在金融借款合同关系解除后,李雷明应当向招行兰州分行承担还清全部借款本息的民事责任，故原告招商银行兰州分行请求被告李雷明归还贷款本金、支付利息、罚息至贷款本息实际清偿完毕的请求具有事实依据，本院予以支持。被告张莉莉在本案《个人贷款申请表》中作为借款申请人配偶签字，应认定其对相应的贷款事实清楚，被告张莉莉应当共同承担还款责任。被告李雷明将其所有的房屋为贷款设定抵押，系双方真实意思表示，原告亦对抵押房屋办理了他项权证，被告李雷明应当按照合同约定承担抵押担保责任，故原告招行兰州分行请求对被告李雷明抵押房屋享有优先受偿权的请求，具有事实依据，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为本案支付的律师代理费25708元的主张，原告并未提供已支付律师代理费的相关票据，不能证明原告支付律师代理费的情况，故本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告李雷明、兰州天庆房地产开发有限公司签订的编号为130131100588013696的《个人购房借款及担保合同》。二、被告李雷明、张莉莉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司兰州分行贷款本金392117.46元，支付利息8135.7元、罚息45.8元、复息104.08元，合计400403.04元（利息、罚息、复息暂计算至2019年6月13日，此后罚息、复息以未还本金为基数按年利率7.35%计算至实际债务清偿为止）。三、原告招商银行股份有限公司兰州分行对被告李雷明所有的位于兰州市高新区房屋依法享有抵押权，即有权对该房屋在进行折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。案件受理费7692元，减半收取3846元，由原告招商银行股份有限公司兰州分行负担232元，由被告李雷明、张莉莉负担3614元(于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司兰州分行)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 王 丽二〇二〇年六月九日书记员 乔文佳