文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1083号原告：王某，男，1979年1月31日出生，汉族，住宝应县。委托诉讼代理人：刘振甫，江苏乐鼎律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司宝应支公司，住所地宝应县苏中中路390号。负责人：周兵，该公司经理。委托诉讼代理人：王必逊，江苏安宜律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱晓青，该公司员工。原告王某与被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王某的委托诉讼代理人刘振甫、被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司的委托诉讼代理人王必逊、朱晓青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王某向本院提出诉讼请求：1、支付原告2018321003SC4015053295号国寿康宁终身重大疾病保险金人民币80000元，并继续履行康宁终身重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）合同；2、支付合同号为2019321003982650429240国寿如E康悦百万医疗保险（A款）的保险金38778.02元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月9日，原告在被告销售人员的推荐下，投保了主险保单号为2018321003SC4015053295国寿康宁终身重大疾病保险（最尊版），保险金额为80000元；附加险标识为2018321003316300033579国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版），保险期限为终身的保险一份。主险保单号为2018321003SD2015053306国寿康宁嘉保疾病保险，保险金额为200000元，保险期限为终身的保险一份。2019年5月21日，原告又投保了合同号为2019321003982650429240国寿如E康悦百万医疗保险（A款）。2019年11月份，原告出现保险合同约定的疾病，要求被告支付保险金，被告以原告投保时未如实告知病史为由，拒不支付保险金，单方解除了原、被告双方的保险合同关系。为维护原告合法权益，现根据有关法律规定提出上列请求，请人民法院在查明事实的基础上依法判决。被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司辩称，一、与原告的几份保险合同均由我公司负责，销售的保险产品，并负责具体业务操作，我公司同意为本案合同纠纷主诉的主体，参加诉讼，享受权利，承担义务。二、我公司确与原告在2018年间先后签订了①《国寿康宁终身重大疾病保险(至尊版)》；②《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险(至尊版)》；③《国寿如E康悦百万医疗保险(A款)》；④《国寿康宁嘉保疾病保险》，计四份保险合同(以下对上述保险合同简称为1、2、3、4保险合同)，并第1，第2份保险合同是主从合同关系，第3，第4各独立保险合同。三、第1份保险合同，保险金额是80000元(见电子投保单)。1、根据该合同利益条款第一条规定，本合同由保险单个人保险基本条款，现金价值表、声明、批注、批单以及本合同有关的投保单，复效申请书、健康声明书和其它书面协议共同构成，故电子投保单是保险合同的组成部分，具有法律效力。答辩人认为，原告在保险合同、电子投保单(个人长险)、告知事项“病史询问，是否曾患或者接受治疗过以下疾病：A高血压”一栏中，表示否，即原告当时没有高血压，即原告未如实回答问题，故答辩人不应当承担保险责任。2、根据原告提供的2019年10月31日，宝应县人民医院出院记录中入院时情况“患者中男性既往有高血压病史4余年，口服氨氯地平治疗”，证明了原告在2018年投保时就患有高血压。3、在原告未如实履行告知义务的情况下，答辩人根据《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》第四条约定，要求解除合同，不承担保险责任，向原告退还8528元已缴保费。四、关于第2份保险合同，本合同是第1份合同的从合同。在第1份合同予以解除的情况下，本合同应当予以解除，不承担保险责任，可退还保费434.08元。五、关于第3份合同，答辩人认为，在电子投保单《投保补充告知问卷》6病史询问，是否曾患有或者接受治疗下列疾病A高血压，原告否认了在投保时患有高血压。而根据原告提供的2019年10月31日宝应县人民医院出院记录中入院时情况“患者中男性，既往有高血压病史4余年，口服氨氯地平治疗”。足以证明原告未履行如实告知义务。答辩人要求解除合同，不承担保险责任，向原告退还保费479元。六、原告本案外，另有四份保险，本公司已依法向原告支付了保险金420000元，足以证明：本公司是依法办事的，该理赔的是会给予理赔的。七、上述四份保险合同的四笔保费我公司已退还给原告。原告王某围绕诉讼请求，依法提交了保险合同、住院医疗费发票及用药清单；被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司围绕其辩称，依法提交了保险合同及保险单、原告的理赔申请书及住院病历、拒绝给付保险金通知书及解除保险合同通知书、中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款、已退还保费的凭证。经审理查明：2018年5月9日，原告王某在被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司处电子化投保了《国寿康宁终身重大疾病保险(至尊版)》，保险金额为80000元，保险期间为终身，在病史询问：是否曾患有或接受治疗过下列疾病中均选择“否”；同日，原告投保了《国寿康宁终身重大疾病保险(至尊版)》的附加险种《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险(至尊版)》。原告按约缴纳了保费。2019年5月20日，原告王某在被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司处电子化投保了《国寿如E康悦百万医疗保险(A款)》，保险期间为一年，保险金额2050000元，被告承担的保险责任包含：一般医疗费用保险金（住院医疗费用保险金、特殊门诊医疗费用保险金、住院前后门、急诊医疗费用保险金、门诊手术医疗费用保险金）、恶性肿瘤医疗费用保险金，年免赔额为10000元。原告按约缴纳了保费。2019年10月31日，原告因病住院治疗，共住院57天，花费医疗费用38778.02元。原告王某于2020年1月14日向被告申请理赔，被告以原告投保前病史未如实告知为由拒赔，并退还了保费11361.08元，并解除保险合同。本院认为，原、被告之间签订保险合同合法有效，双方应按保险合同的约定履行各自应负的义务。被告对于原告的索赔申请拒赔并解除合同的理由是原告有既往病史，投保时未告知。《保险法》第16条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行欠款规定的如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”根据该条的规定，我国《保险法》采用的是询问告知模式，即由保险人进行询问，投保人就询问的问题进行告知，投保人告知的范围仅限于保险人询问的问题。现被告提供的证据尚不足以证明原告在投保时，其就相关的健康事项如：是否患有高血压等向原告提出询问，而是原告自行填写。因保险公司未询问，也就不存在原告履行如实告知的义务，且原告对于未如实告知也不存在故意或者重大过失。因此，被告应当按照合同约定向原告支付理赔金80000元及28778.02元(扣除年免赔额10000元)，合计108778.02元。对于原告要求继续履行《国寿康宁终身重大疾病保险（至尊版）》、《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》保险合同的诉求，本院认为，根据《保险法》第16条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。现被告提供的证据不足以证明未告知原告的高血压病史足以影响其决定是否同意承保或者提高保险费率，被告解除合同的理由不能成立。依照《中华人民共和国保险法》第十条，第十四条，第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告王某理赔款108778.02元；二、原告王某与被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司继续履行2018321003SC4015053295号《国寿康宁终身重大疾病保险（至尊版）》保险合同、2018321003316300033579号《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》保险合同；三、驳回原告王某其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2660元，减半收取1330元，由原告王某负担300元，由被告中国人寿保险股份有限公司宝应支公司负担1030元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员 张明清二〇二〇年六月十七日法官助理 相艳妮书 记 员 华 菁