江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0102民初2469号 原告：抚州正南物流有限公司，住所地：江西省抚州市临川区孝桥镇人民政府大院内，统一社会信用代码91361003MA35HJTU13。 法定代表人：许彤，公司总经理。 委托诉讼代理人：彭永星，系江西三松（乐安）律师事务所律师，执业证号13610201810023378。 被告：中银保险有限公司江西分公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区绿茵路10号（2层），统一社会信用代码913601006779712558。 负责人：杨振农，公司副总经理。 委托诉讼代理人：黄志华、刘翔，均系公司员工。 原告抚州正南物流有限公司诉被告中银保险有限公司江西分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托代理人彭永星，被告的委托代理人黄志华、刘翔均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．被告在保险责任范围内支付原告保险理赔款82659.60元；2．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年11月21日，姜华东驾驶的赣Ｆ×××××货车与毛义柱驾驶的鲁Ｑ×××××货车发生碰撞，造成两车受损的道路交通事故，姜华东负事故主要责任，毛义柱负事故次要责任。经被告定损并扣除责任比例后，赣Ｆ×××××货车开票金额为29400元，鲁Ｑ×××××货车开票金额为49759.60元。此外，赣Ｆ×××××、鲁Ｑ×××××货车还分别发生施救费5000元、2000元。由于原告为赣Ｆ×××××货车在被告处投保了交强险和商业险，而被告未明确告知原告免赔事项条款及内容含义，且姜华东是否持有道路从业资格证并不影响其驾驶与其准驾资格相符的车型，故上述费用应由被告承担。 被告辩称：国家交通运输部网站中查询不到姜华东的从业资格信息，商业险部分被告无法赔付；施救费用未经被告定损，且定损金额应按照责任比例进行赔付；被告不承担诉讼费等间接损失的赔偿。 特种车综合商业保险保险单、机动车行驶证、张小古的机动车驾驶证及道路运输从业资格证等证据；被告提交了特种车商业保险/交强险投保单。 当事人围绕诉讼请求，原告依法提交了营业执照、被告企业信息、道路运输经营许可证、交强险保险单、特种车综合商业保险保险单、姜华东的驾驶证、机动车行驶证、道路交通事故认定书、车辆维修清单、维修费、吊装费、施救拖吊费发票、理赔告知函等证据；被告提交了特种车商业保险／交强险投保单、投保人声明、《特种车综合商业保险条款》等证据。本院组织当事人进行证据交换和质证，对双方无异议的证据，予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告对原告提交的吊装费、施救拖吊费发票的合法性、关联性提出异议，认为应按责任比例开具。因根据《特种车综合商业保险条款》约定，吊装费属于保险责任范围，被保险机动车负事故主要责任的事故责任比例为70%，由于原告同时投保特种车商业保险及交强险，故鲁Ｑ×××××货车发生施救拖吊费2000元，应由被告在交强险财产损失赔偿限额2000元范围内赔偿，不用扣除相应比例。原告驾驶人员姜华东负主要事故责任的，根据保险条款约定，赣Ｆ×××××货车发生施救费5000元事故责任比例为70%，故本院对其合法性予以采信，对其关联性部分予以采信。原告对被告提交的特种车商业保险／交强险投保单、投保人声明、《特种车综合商业保险条款》的关联性提出异议，认为不能证明被告已就免责条款履行了明确说明义务，且免责条款未对驾驶员必须具备道路从业资格证予以明确约定，对于保险人提供的格式条款，在约定不明确的情况下，应作出不利于提供格式条款一方的解释。因根据被告陈述可判断，其将特种车商业保险／交强险投保单、保险条款送达到了原告处，要求原告盖章的行为，并未履行明确说明的先合同义务。此外，被告并未提供《特种车综合商业保险免责事项说明书》进行佐证，证明其明确说明义务的履行方式是书面形式，明确说明的内容是否对“驾驶人或操作人员使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书的”具体是何种证书进行了解释，故本院对其关联性不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下： 2019年4月15日，原告作为投保人及被保险人在被告处为赣Ｆ×××××货车投保了交强险、特种车辆损失险、特种车辆损失险不计免赔率险等险种，其中交强险财产损失责任限额为2000元、特种车损失保险责任限额为490600元、第三者责任保险限额为150万元，并约定：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；保险期间自2019年4月24日至2020年4月23日。2019年11月21日，姜华东驾驶的赣Ｆ×××××货车与毛义柱驾驶的鲁Ｑ×××××货车发生碰撞，造成两车受损的道路交通事故，姜华东负事故主要责任，毛义柱负事故次要责任。经被告定损，赣Ｆ×××××、鲁Ｑ×××××货车车辆受损发生维修费共79159.60元（29400元＋49759.60元，已按免赔率扣减）。此外，赣Ｆ×××××、鲁Ｑ×××××货车还分别发生吊装费5000元、施救拖吊费2000元，合计7000元。2020年2月24日，被告以原告未提供被保险车辆驾驶员有效的道路运输从业人员从业资格证为由，核定本次事故在商业险范围内无法赔付。 本院认为，原、被告之间保险合同关系，依法成立。本案适用的《特种车综合商业保险条款》为被告提供的格式条款，其中责任免除部分第八条第（二）项第六款约定：驾驶人或操作人员使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书的，保险人不负责赔偿。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条及最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”；“提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称‘采取合理的方式’，提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任”。本案中，被告提供的投保单及投保人声明上虽有原告的盖章，用以证明原告已收到保险条款、《特种车综合商业保险免责事项说明书》，被告就责任免除条款的内容、法律后果等以书面形式作了明确说明义务，但被告在庭审中陈述是被告业务人员直接将投保单、保险条款送到了原告处，原告盖章，被告业务人员已履行了明确说明义务。根据相关法律释义，保险人对免除保险人责任条款的明确说明义务属于先合同义务，即该义务的履行应于保险合同成立前，这种明确说明义务的重要意义在于使得相对人能够清醒地认识到特定的法律后果，在公平、合理、了解的前提下缔结保险合同，否则失去了法律设定的明确说明义务制度的意义。从被告陈述可判断，其将投保单、保险条款送达到了原告处，要求原告盖章的行为，并未履行明确说明的先合同义务。此外，被告并未提供《特种车综合商业保险免责事项说明书》进行佐证，证明其明确说明义务的履行方式是书面形式，明确说明内容是否对“驾驶人或操作人员使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书的”具体是何种证书进行了解释，故不能据此确定驾驶人无道路运输从业资格证属于保险合同约定的免责情形。另交通部制定的《道路运输人员从业管理规定》属于部门规章，作出的经营性道路货物运输驾驶员应当经考试合格，取得相应的从业资格证件的规定，属于行业管理性规定，不是法律禁止性规定。道路运输从业资格证的有无，与能否驾驶机动车并无必然联系，姜华东的驾驶证表明其具有驾驶与准驾车型相符车辆的资格，其是否取得道路运输从业资格证并不影响其驾驶资格，也无证据证明会因此显著增加车辆发生交通事故的概率从而增大保险理赔风险。综上，由于被告未履行明确说明的先合同义务，现以驾驶员未取得道路运输从业资格证主张免责，本院不予采纳。对被保险车辆在保险期间发生的事故损失，被告应予赔付。因维修费和施救费，均属保险责任范围，且原告已提供发票为凭，故本院对车辆维修费79159.60元予以确认。吊装费、施救拖吊费7000元，被告应在商业险责任限额内赔付原告吊装费3500元（5000元×70%）。上述款项合计82659.60元。由于原告起诉标的为82659.60元，原告亦未增加诉请，本院对鲁Ｑ×××××货车发生的施救拖吊费2000元不予处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条之规定，判决如下： 被告中银保险有限公司江西分公司于本判决生效之日起五日内支付原告抚州正南物流有限公司理赔款82659.60元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1870元，由被告中银保险有限公司江西分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  帅学农 人民陪审员  李家湧 人民陪审员  李 萍 二〇二〇年六月十日 书 记 员  胡 炫 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二） 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他正式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。