四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初1262号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：刘才刚，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱小丽，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：曾正芬，女，1970年5月19日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：伍金奎，男，1971年9月22日出生，汉族，住成都市武侯区。 广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）与曾正芬、伍金奎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。广发银行成都分行的委托诉讼代理人刘才刚、朱小丽到庭参加诉讼，被告曾正芬、伍金奎经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾正芬、伍金奎向广发银行成都分行偿还借款本金86451.97元、借款利息2749.65元、罚息1395.98元、复利82.97元（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月19日）；2.判令被告曾正芬、伍金奎从2020年1月1日起，按合同约定向广发银行成都分行支付利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；3.判令被告曾正芬、伍金奎承担广发银行成都分行为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于本案的受理费、保全费、公告费、律师费9068元等。 事实和理由：2014年1月3日，被告曾正芬、伍金奎填写了由广发银行成都分行提供的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行成都分行申请借款人民币500000元整。广发银行成都分行核准了贷款人民币500000元整。相关手续完善后，广发银行成都分行向被告曾正芬出借了2笔借款。截止目前，仍有1笔借款未清偿。被告曾正芬未能按照约定履行偿还借款本金、利息的义务，经广发银行成都分行多次催收后仍未支付。广发银行成都分行按照合同约定宣布借款全部到期。因借款发生于二被告夫妻关系存续期间，被告伍金奎依法共同承担上述债务。为维护广发银行成都分行合法权益，依法向法院提起诉讼。 被告曾正芬、伍金奎均未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：曾正芬于2014年1月3日填写了《广发银行生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行成都分行申请贷款。申请表上载明：1.贷款品种为简易版生意红；总申请金额为500000元人民币，申请循环额度，额度期限为36个月；指定还款日为每月19日；支付方式为自主支付。2.本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。3.本贷款是否发放由本行审核决定。借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象、范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。4.本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除，条款有效期内利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。5.违约责任条款及相应处理，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，为违约事件；如发生违约情形，广发银行成都分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。6.循环额度，授信额度和有效期限以广发银行成都分行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准，每笔授信额度的最长有效期是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。7.贷款的还款顺序，借款人应于每期还款日或结息日存入足额款项用于偿还本息。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与本行之间存在多笔已经到期的贷款合同的，本行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。伍金奎在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》落款的借款人配偶签名处签名捺印。 后被告曾正芬在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：147149000010）中签名确认，该《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：贷款授信额度为500000元，额度为循环额度，额度有效期自2014年1月7日起至2019年1月7日止，贷款用途为生产经营。还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本核准通知书与《个人贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。后曾正芬在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1471490000100001）中签名确认，该《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明：此次贷款的贷款金额为500000元，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。 上述文件签订后，广发银行成都分行先后向被告曾正芬放款2笔。贷款发放后，曾正芬还清了其中1笔借款，另1笔借款逾期未还，该笔逾期借款为广发银行成都分行于2017年2月25日发放的贷款500000元。广发银行成都分行提交的《广发银行零售贷款欠款明细》载明：截至2020年6月19日止，被告曾正芬共计未还借款本金86451.97元、利息3388.4元、罚息10140.18元、复利999.61元。 另查明，广发银行成都分行因案涉纠纷与北京大成（成都）律师事务所签订《委托代理合同》。 广发银行成都分行还向本院提交了曾正芬与伍金奎的结婚证复印件。 以上事实，有当事人身份信息、《广发银行生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》《广发银行个人对账单》《账户交易历史》《广发银行零售贷款欠款明细》《结婚证》、庭审记录及当事人陈述等在案佐证。 本院认为，曾正芬向广发银行成都分行申请贷款，广发银行成都分行核准贷款，双方形成了金融借款合同关系，《广发银行生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。广发银行成都分行依约向曾正芬发放了贷款，曾正芬未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，广发银行成都分行有权宣布案涉借款提前到期，并要求曾正芬偿还全部未还借款本金，且要求曾正芬支付利息、罚息、复利，贷款提前到期日应为广发银行成都分行提起诉讼之日即2020年1月20日。广发银行成都分行主张的截至2020年6月19日止曾正芬共计应还的借款本金、利息、罚息及复利数额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认，截至2020年6月19日止，曾正芬共计应还借款本金86451.97元、利息3388.4元、罚息10140.18元、复利999.61元；由于贷款已到期，后不会再产生利息；自2020年6月20日起，罚息应以未偿还的借款本金为基数、复利应以未偿还的利息为基数，罚息、复利均应以月利率1.95%（1.5%×130%）为标准计至借款偿清之日止。但被告支付的利息、罚息、复利的总额不得超过以未还的借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的金额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。 关于广发银行成都分行对伍金奎应的诉请。伍金奎作为借款人配偶在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签字确认，且提供了结婚证复印件作为佐证，曾正芬、伍金奎也未抗辩或举证证明案涉借款不属于夫妻共同债务，故本院认定案涉债务应属曾正芬与伍金奎的夫妻共同债务，二人应共同偿还。 关于律师费，广发银行成都分行未提交充分证据证明已实际支付该律师费用，故对广发银行成都分行主张的律师费不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下： 一、被告曾正芬、伍金奎于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还借款本金86451.97元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2020年6月19日止，应还利息3388.4元、罚息10140.18元、复利999.61元；自2020年6月20日起，罚息以未还的借款本金86451.97元为基数、复利以未还的借款利息3388.4元为基数，罚息、复利均以月利率1.95%为标准计算至借款清偿之日止。但利息、罚息、复利的总计金额不得超过以未还的借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的金额）； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1147元，由原告广发银行股份有限公司成都分行负担47元，由被告曾正芬、伍金奎负担1100元；本案保全费926.81元及公告费560元，均由被告曾正芬、伍金奎负担（以上费用均已由原告广发银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 夷杨颖 二〇二〇年六月二十二日 法官助理 张晨雨 书 记 员 张雨曼