福建省泉州市洛江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0504刑初70号 公诉机关泉州市洛江区人民检察院。 被告人姚建守，男，1971年2月4日出生于福建省永春县，户籍所在地及住所地均为福建省永春县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年9月10被抓获，同日被刑事拘留，同年10月18日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。 辩护人侯文娟，福建高融律师事务所律师。 泉州市洛江区人民检察院以洛检一部刑诉〔2020〕40号起诉书指控被告人姚建守犯信用卡诈骗罪，于2020年4月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。泉州市洛江区人民检察院指派检察员彭忠华出庭支持公诉，被告人姚建守及其辩护人侯文娟到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：被告人姚建守于2013年7月份期间，在大量民间借款及银行贷款未偿还的情况下，采用虚报工作单位、工资收入等方式向多家银行申请信用卡，并恶意透支，具体犯罪事实如下： 1、被告人姚建守于2013年7月2日向中国工商银行洛江支行申请一张额度为人民币500000元的汽车消费信用卡（卡号:62×××36）。被告人姚建守领卡后使用信用额度人民币500000元用于购买汽车，并将所购买的汽车抵押给中国工商银行洛江支行。被告人姚建守在2013年11月14日最后一次还款后，经银行工作人员通过电话、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式逃避银行催收，且将抵押车辆变卖给他人。截至2015年1月27日，该张信用卡透支未偿还本金人民币472168.57元。 2、被告人姚建守于2013年7月3日向中国银行梅石支行申请一张额度为人民币120000元的信用卡（卡号：62×××18）。被告人姚建守领卡后通过刷卡将信用额度人民币120000元套现使用。被告人姚建守在2013年11月9日最后一次还款后，经银行工作人员通过电话、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式逃避银行催收。截至2014年2月21日，该张信用卡透支未偿还本金人民币105000元。 3、被告人姚建守于2013年7月26日向招商银行信用卡中心申请一张额度为人民币280000元的信用卡（卡号：43×××02）。被告人姚建守领卡后通过刷卡将信用额度人民币280000元套现使用。被告人姚建守在2013年11月15日最后一次还款后，经银行工作人员通过电话、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式逃避银行催收。截至2014年2月25日，该张信用卡透支未偿还本金人民币269450.85元。 经被害单位报警，被告人姚建守于2015年7月14日被公安机关刑事拘留并网上追逃，后于2019年9月10日在广州市白云区被公安机关抓获到案。被告人姚建守到案后如实供述主要犯罪事实。被告人姚建守家属于2019年10月9日代为退出非法所得人民币20000元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、被害人陈述、证人证言、被告人的供述和辩解、鉴定意见、勘验、辨认笔录、视听资料等证据。 公诉机关认为，被告人姚建守以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币846619.42元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，被告人姚建守在审查起诉阶段自愿认罪认罚，建议对其在有期徒刑五年至六年的幅度内处刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 被告人姚建守对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出对本案的定性不持异议，但认为被告人归案后如实坦白自己罪行，同时认罪，其家属代为退出违法所得人民币2万元，建议对其从轻处罚。 经审理查明，被告人姚建守于2013年7月份期间，在大量民间借款及银行贷款未偿还的情况下，采用虚报工作单位、工资收入等方式向多家银行申请信用卡，并恶意透支，具体犯罪事实如下： 1、被告人姚建守于2013年7月2日向中国工商银行洛江支行申请一张额度为人民币500000元的汽车消费信用卡（卡号:62×××36）。被告人姚建守领卡后使用信用额度人民币500000元用于购买汽车，并将所购买的汽车抵押给中国工商银行洛江支行。被告人姚建守在2013年11月14日最后一次还款后，经银行工作人员通过电话、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式逃避银行催收，且将抵押车辆变卖给他人。截至2015年1月27日，该张信用卡透支未偿还本金人民币472168.57元。 2、被告人姚建守于2013年7月3日向中国银行梅石支行申请一张额度为人民币120000元的信用卡（卡号：62×××18）。被告人姚建守领卡后通过刷卡将信用额度人民币120000元套现使用。被告人姚建守在2013年11月9日最后一次还款后，经银行工作人员通过电话、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式逃避银行催收。截至2014年2月21日，该张信用卡透支未偿还本金人民币105000元。 3、被告人姚建守于2013年7月26日向招商银行信用卡中心申请一张额度为人民币280000元的信用卡（卡号：43×××02）。被告人姚建守领卡后通过刷卡将信用额度人民币280000元套现使用。被告人姚建守在2013年11月15日最后一次还款后，经银行工作人员通过电话、邮寄信件等方式多次催收，仍逾期不还款，并改变联系方式逃避银行催收。截至2014年2月25日，该张信用卡透支未偿还本金人民币269450.85元。 经被害单位报警，被告人姚建守于2015年7月14日被公安机关刑事拘留并网上追逃，后于2019年9月10日在广州市白云区被公安机关抓获到案。被告人姚建守到案后如实供述主要犯罪事实。被告人姚建守家属于2019年10月9日代为退出非法所得人民币20000元。 上述事实有经庭审质证、确认的证人黄某、李某、郭某等人的证言，报案材料及相关材料，被告人名下信用卡及贷款情况，被告人征信报告，法院判决书，调取证据材料及扣押材料，情况说明等公安机关工作说明,抓获经过，被告人户籍证明等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人姚建守以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币846619.42元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。被告人姚建守虽不具有自首情节，但到案后如实供述自己的罪行，依法对其从轻处罚。辩护人提出认为被告人归案后如实坦白自己罪行，同时认罪，其家属代为退出违法所得人民币2万元的辩护意见予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项、第六十七条第三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下： 一、被告人姚建守犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币十万元； (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月10日起至2024年11月9日止。罚金应在判决生效时予以缴纳。) 二、责令被告人姚建守退出违法所得人民币472168.57元返还中国工商银行洛江支行、退出105000元返还中国银行梅石支行、退出269450.85元返还招商银行信用卡中心(其中已退出20000元由扣押机关按比例发还给上述三被害单位)。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  洪羚燕 人民陪审员  谢荣嘉 人民陪审员  谢滚成 二〇二〇年六月二十二日 法官助理林慧婷 书记员陈逸茹 附注引用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： ㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的使用卡的； ㈡使用作废的信用卡的； ㈢冒用他人信用卡的； ㈣恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用，依照本法第二百六埂四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。