陕西省山阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕1024民初492号 原告：陕西山阳农村商业银行股份有限公司，住所地：陕西省山阳县。统一社会信用代码91611000MA70T0XXXX。 法定代表人：刘文新，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李卫欣，该公司员工。 被告：吴大坤，男，1971年3月27日出生，汉族，住陕西省山阳县。 被告：华小云，女，1974年7月13日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：周显红，女，1975年7月2日出生，汉族，教师，住陕西省山阳县。 委托诉讼代理人：黄渊江（系周显红丈夫），住陕西省山阳县。 被告：郭文海，男，1964年12月9日出生，汉族，住陕西省山阳县。 被告：李相军，男，1962年12月24日出生，汉族，住陕西省山阳县。 原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司（以下简称山阳农商行）与被告吴大坤、华小云、周显红、郭文海、李相军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告山阳农商行委托诉讼代理人李卫欣，被告郭文海、李相军及被告周显红委托诉讼代理人黄渊江到庭参加诉讼，被告吴大坤、华小云经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令吴大坤、华小云偿还原告借款29.5万元本金及利息（包括2019年12月30日欠息69195元；利息从2019年12月31日到还款之日利率为月息10.5‰上浮50%计算）；2.判令周显红、郭文海、李相军对上述借款29.5万元本息承担连带清偿责任；3、诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年5月31日，吴大坤、华小云与原告签订《个人借款合同》，从原告处借款30万元，合同约定月息10.5‰。同日，被告周显红、郭文海、李相军与原告签订《保证担保合同》，承诺为吴大坤、华小云的上述借款承担连带责任担保。合同签订后，原告依约向吴大坤、华小云发放贷款30万元。截止2019年12月30日，原告偿还本金共计5000元，结欠本金29.5万元，当日欠息69195元，其余借款本息均没有偿还，原告多次催要未果，故起诉。 被告吴大坤、华小云未到庭参加诉讼，未提供答辩意见和证据。 被告周显红辩称，其与吴大坤是老乡，担保情况属实。本人出事故，现在肢体瘫痪。吴大坤有财产，有偿还能力，如果没有偿还能力，作为担保人愿意承担担保责任。 被告郭文海辩称，贷款及担保情况属实。2018年吴大坤让其提供担保，贷款30万元，三个担保人。这笔贷款是吴大坤所贷，应该先用吴大坤的财产偿还，不足部分其承担连带责任。 被告郭文海辩称，担保的情况属实，本人是自愿给吴大坤这笔借款担保。吴大坤有财产和能力偿还这笔借款。如果吴大坤实在没有能力偿还，其愿意承担担保责任偿还这笔借款。吴大坤告诉本人说如果无法偿还这笔钱的话，可以处理他的房产来偿还。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对原告提供证据被告方身份证复印件、贷款申请书及家属承诺书、借款合同及补充协议、三担保人担保承诺书及担保合同和补充协议、客户谈话备忘录、面谈面签影像资料、借款契约、贷款发放凭证、收回贷款凭证及转贷手续，当事人无异议，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月31日，吴大坤、华小云夫妇以转贷为由向山阳农商行城东分理处（以下简称城东分理处）申请贷款30万元。同日，吴大坤、华小云与城东分理处签订《个人借款合同》，约定借款金额30万元，借款期限自2018年5月31日至2019年5月30日，借款利息为月利率10.5‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮50%。周显红、郭文海、李相军向城东分理处出具“担保承诺书”，承诺为该笔借款本息提供连带责任担保，并于2018年5月31日分别与城东分理处签订《保证担保合同》和《担保补充协议》，合同约定保证责任为连带责任保证，保证的范围为借款的本金及利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证期间为借款期限届满之日起2年。2018年5月31日签订的贷款契约载明借款用途为转贷，借款人及担保人均签名、捺印或盖章。同日，城东分理处向吴大坤发放贷款30万元，用以偿还原借款。借款到期后，原告工作人员曾分别向借款人和担保人进行催收，截止2019年12月30日，被告偿还借款本金共计5000元，结欠本金29.5万元，当日欠息69195元。被告未偿还其余借款本金及利息，原告诉至本院。 另查明，案涉借款系吴大坤2014年12月在原告处50万元贷款偿还20万元后的转贷借款。周显红、李相军为原50万元借款的担保人。郭文海在办理转贷借款担保手续时，知晓该笔借款为转贷的情况。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告山阳农商行城东分理处与被告吴大坤、华小云于2018年5月31日签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合同依法成立且合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，城东分理处向吴大坤发放了30万元借款，用以偿还原借款，已履行合同义务，借款人应当按照合同约定向原告偿还借款本金及利息。被告已偿还本金5000元，未按约定偿还其余借款本金及利息，已构成违约，应当承担违约责任。对原告要求被告吴大坤、华小云偿还借款本金29.5万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于借款利息：依据案涉合同约定“借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。”，因借款合同明确约定了逾期罚息，该约定不违反法律规定，应按照约定履行，故在借款期间（即2018年5月31日至2019年5月30日）利息按照约定的月利率10.5‰计算，从2019年5月31日起至借款清偿之日止，借款逾期利息按照约定的月利率10.5‰上浮50%计算。 关于保证担保问题：被告周显红、郭文海、李相军书面承诺自愿为案涉30万元借款本息提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，其三人为案涉借款本息提供担保的意思表示真实，按合同约定应承担连带清偿责任。案涉借款系转贷借款，被告周显红、李相军在转贷前后均提供了担保，郭文海在提供担保时明知案涉借款为转贷借款情况，仍提供担保，故保证人均应当承担担保责任。对原告要求周显红、郭文海、李相军对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告周显红、郭文海、李相军辩解吴大坤有财产和能力偿还借款，如果吴大坤没有还款能力，其本人履行担保义务的意见，借款人吴大坤是否有能力偿还债务不影响原告要求其三人承担担保责任。被告周显红、郭文海、李相军承担担保责任后，有权向债务人追偿。 原山阳县农村信用合作联社经批准变更为陕西山阳农村商业银行股份有限公司,即本案原告，依据法律规定，原山阳县农村信用合作联社的权利和义务由变更后的法人陕西山阳农村商业银行股份有限公司享有和承担。 被告吴大坤、华小云经传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴大坤、华小云于本判决生效后15日内偿还原告陕西山阳农村商业银行股份有限公司借款本金29.5万元及利息（包括2019年12月30日前欠息69195元，从2019年12月31日至借款清偿之日利息按月利率10.5‰上浮50%计算）； 二、被告周显红、郭文海、李相军对上述借款本息承担连带清偿责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6700元，减半收取3350元，由被告吴大坤、华小云、周显红、郭文海、李相军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审判员  李传宏 二〇二〇年六月十日 书记员  崔 泽 1