四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初2837号 原告：中国建设银行股份有限公司成都高新支行，住所地四川省成都市高新区天府大道中段765号。 负责人：李晨，行长。 委托诉讼代理人：邓洪燕，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡长江，四川迪扬律师事务所律师。 被告：陈奕璋，男，1986年10月24日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 被告：杨倩，女，1994年4月4日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行（以下简称建设银行高新支行）与陈奕璋、杨倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农业银行成都分行的委托诉讼代理人邓洪燕、蔡长江到庭参加诉讼，陈奕璋、杨倩经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 建设银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈奕璋、杨倩偿还借款本金人民币394172.38元及计算截至2020年1月14日的利息6144.42元、罚息（含复利）126.65元（2020年1月5日后的罚息（含复利）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至实际结清全部贷款本息之日止）；2.判令陈奕璋、杨倩承担建设银行高新支行为实现债权而发生的全部费用，包括但不限于律师费20022.17元；3.请求判令陈奕璋、杨倩以位于成都市武侯区房屋在担保范围内对上述债权承担抵押担保责任，建设银行高新支行对上述抵押房屋处置价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年，建设银行高新支行与陈奕璋、杨倩签订《个人住房（商业用房）借款合同》，建设银行高新支行向陈奕璋、杨倩发放贷款后，陈奕璋、杨倩未按约定履行还款义务。 陈奕璋、杨倩未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年9月9日，陈奕璋、杨倩作为借款人和抵押人与贷款人建设银行高新支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。基本情况如下： 一、借款金额：450000元。 二、借款期限：240个月。自2015年9月9日至2035年9月9日止。 三、还款方式：等额本息，还款日为每月9日。 四、借款利率及调整情况：浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同所称基准利率是指中国人民银行同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。 本合同履行期间，如本合同项下贷款发生拖欠本金或利息，贷款人有权从贷款拖欠之日起按基准利率水平上上浮至原比例的2倍。 五、借款用途：购买住房。 六、罚息及复利的计算方式：借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息和复利。罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，随贷款利率调整而调整。 七、抵押担保：抵押物为房产，位于成都市武侯区，抵押人陈奕璋、杨倩，抵押权人建设银行高新支行，该房屋办理了抵押登记，业务件号：权3050067。担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。 八、放款情况：2015年9月9日，建设银行高新支行向借款人发放了450000元的借款。 九、还款情况：自2019年9月9日起，陈奕璋、杨倩出现连续逾期。截至2020年6月2日陈奕璋、杨倩尚欠借款本金394172.38元、利息14126.62元、罚息（含复利）675.52元。庭审中，建设银行高新支行陈述截至2020年6月2日，陈奕璋、杨倩尚欠借款本金394172.38元、利息14126.62元、罚息（含复利）675.52元。 十、提前到期：借款人不按照约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2020年1月15日，建设银行高新支行向陈奕璋、杨倩邮寄发出《提前收回贷款本息通知书》，载明因陈奕璋、杨倩已连续多期未按时足额偿还贷款本息，宣布合同于2020年1月14日提前到期。2020年1月15日，陈奕璋、杨倩签收了该《提前收回贷款本息通知书》。 十一、律师费支付：2020年3月16日，建设银行高新支行与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议》委托四川迪扬律师事务所代理本案诉讼。协议约定结案时间在一年以内（含），律师代理费按实际回收现金金额5%支付，总额不超过3万元；结案时间在一年以上，律师代理费在前述基础上下浮20%。此外，如律师事务所能争取到律师费用由债务人承担，支行对债务人承担的费用不再支付，但可按照债务人承担律师费金额的30%予以奖励。四川迪扬律师事务所于2020年1月19日出具了编号为1608097的陈奕璋案律师费收据，代理费为20022.17元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），取消公布人民币贷款基准利率。 以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、对账单、贷款支付凭证、他权证、《提前收回贷款本息通知书》、结婚证、EMS快递单、《委托代理协议》、收据及当事人当庭陈述等证据在案作证。 本院认为，陈奕璋、杨倩与建设银行高新支行订立的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。本案中，建设银行高新支行依约发放了借款，陈奕璋、杨倩未按照合同约定按期足额偿还借款，建设银行高新支行有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还全部本息。本案中，建设银行高新支行于2020年1月14日依照合同约定地址向陈奕璋、杨倩邮寄《贷款提前到期通知书》，陈奕璋、杨倩于2020年1月15日签收，故依照双方约定在该邮件签收或退回之日即为宣布贷款提前到期之日，故贷款提前到期日为2020年1月15日。陈奕璋、杨倩应向建设银行高新支行支付欠付的本金394172.38元，并支付利息、罚息、复利。 关于利息、罚息、复利的计算方式。利息、罚息和复利分段计算：1.2019年9月9日起至2020年1月14日的利息14126.62元、罚息（含复利）675.52元；2.因2019年8月20日之后，中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已取消，从2020年1月15日起至本息付清时止，利息不再计付，罚息以未付本金394172.38元为基数按照按5年期LPR的1.8倍计付，复利以未付利息为基数按5年期LPR的1.8倍计付。如遇5年期LPR调整，于1月1日按调整日的5年期LPR对利息、罚息、复利的利率进行相应的调整。以上利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。建设银行高新支行主张复利包含利息复利和罚息复利，但双方当事人均未在合同中约定罚息复利，故本院对其关于罚息复利的主张不予支持。 关于抵押担保。陈奕璋、杨倩以其所有的位于成都市武侯区的房屋提供抵押并办理了抵押权登记，建设银行高新支行有权对抵押物有权就拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。 关于实现债权的相关费用。建设银行高新支行委托了四川迪扬律师事务所代理诉讼并与其签订《委托代理协议》，协议约定代理费用按照实际回收现金的5%支付，其提供代理费收据与协议约定相悖，不能证明代理费用实际产生，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈奕璋、杨倩于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行贷款本金394172.38元并支付利息、罚息、复利[罚息和复利分段计算：利息、罚息和复利分段计算：1.2019年9月9日起至2020年1月14日的利息14126.62元、罚息（含复利）675.52元；2.因2019年8月20日之后，中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率已取消，从2020年1月15日起至本息付清时止，利息不再计付，罚息以未付本金394172.38元为基数按照按5年期LPR的1.8倍计付，复利以未付利息为基数按5年期LPR的1.8倍计付。如遇5年期LPR调整，于1月1日按调整日的5年期LPR对利息、罚息、复利的利率进行相应的调整。以上利息、罚息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额。]； 二、原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行有权对陈奕璋、杨倩所有的位于成都市武侯区的房屋（业务件号：权3050067）折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费为3803元由原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行负担303元，被告陈奕璋、杨倩负担3500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇二〇年六月九日 书记员 罗常耀