四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1524民初886号 原告：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市长宁县长宁镇竹都大道三段189号。 法定代表人：谭同金，该公司董事长。 委托诉讼代理人：肖莉，女，该公司员工。 被告：吴林鸿，男，1990年6月2日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：**铙，男，1945年8月6日出生，汉族，住四川省长宁县。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告吴林鸿、**铙金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人肖莉到庭参加了诉讼，被告吴林鸿、**铙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴林鸿偿还贷款本金17.5万元及截至2020年5月20日拖欠的利息、罚息及复利16191.28元（本息合计191191.28元，2020年5月20日之后的利息、罚息和复利按借款合同的约定计算至本金清偿日）；2.判令原告就本案的债权对被告**铙的抵押财产折价、拍卖或者变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围以内优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实和理由:被告吴林鸿借新还旧资金不足，于2016年12月9日向原告的分支机构官兴支行提出抵押贷款18万元的申请。经协商一致，原告于2016年12月9日与其签订《个人借款合同》（合同编号：6192132016000268号），2016年12月13日向被告吴林鸿发放贷款18万元，贷款用途借新还旧，贷款执行月利率8.3125‰，贷款期限36个月，到期日为2019年12月8日，还款方式为分期还本、按季结息法。原告于2016年12月9日与被告**铙签订《抵押合同》，约定由被告**铙为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押物为被告**铙单独所有的位于长宁县平方米，房屋产权证号:长宁县房权证官兴乡字第××号，土地使用证号：长宁国用（2010）第1512号）。上述抵押物依法办理了抵押登记手续并取得他项权利（登记证号：长宁县房他证官兴乡字第××号。上述借款合同、抵押合同均系各方当事人平等自愿协商所签订，原告已按约定履行了全部合同义务。但是，被告吴林鸿自2019年12月8日起拖欠本金及利息，未按时履行归还本息义务，截至2020年5月20日仍拖欠贷款本金17.5万元、利息16191.28元。由于原告多次催收无果，现依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告吴林鸿未予答辩。 被告**铙未予答辩。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司提交了以下证据：1.借款申请书复印件；2.借款合同复印件；3.借款借据复印件；4.贷款资金入账流水复印件；5.抵押合同复印件；6.抵押担保承诺书复印件；7.抵押物品清单复印件；8.抵押房屋产权证及他项权证复印件；9.逾期贷款催收通知书回执复印件；10.贷款本息余额清单。上述证据经审查，本院对其真实性予以确认。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月9日，被告吴林鸿向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司申请个人借款，2016年12月9日，被告吴林鸿与原告官兴支行签订《个人借款合同》，约定借款金额180000元，借款用途为住房装修（借新还旧），借款期限为36个月，从2016年12月9日起至2019年12月8日；贷款利率执行月利率8.3125‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为按季付息、分期还本，每6个月归还本金1000元，最后一期还款额度为前一期还款后贷款余额；对借款人未按照还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原告与被告**铙签订了《抵押合同》，约定将位于长宁县,2-1）的住房1套［面积177.6平方米，房屋产权证号:长宁县房权证官兴乡第200902270号，土地使用证号：长宁国用（2010）第1512号］为上述借款提供抵押担保；担保债务期限为从2016年12月9日起至2019年12月8日，担保范围为主合同项下本金180000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用。原、被告双方并对抵押财产进行了抵押登记，登记证号为长宁县房他证官兴乡字第××号。2016年12月13日，原告向被告吴林鸿账户发放贷款180000元。后被告吴林鸿未按约定按时归还原告本息，截至2020年5月20日，被告未归还的本金为175000元，欠息总额为16191.28元。 本院认为，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告吴林鸿、**铙之间的《个人借款合同》及《抵押合同》系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，该合同合法有效，各方应当按照合同的约定履行相应的义务。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司按照合同约定向被告吴林鸿发放了贷款180000元，被告吴林鸿应当按照《个人借款合同》的约定按时向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金及利息，逾期归还的，还应当支付罚息及复利。 被告吴林鸿按约定偿还了原告5000元本金，余下175000元本金于2019年12月8日到期，故对于原告主张被告偿还本金175000元，本院予以支持。对于原告起诉截至2020年5月20日的利息、罚息及复利16191.28元，原告提供了清单，本院予以支持，其中本院认定的期内利息为3782.18元、罚息11927.73元、复利481.37元。2020年5月20日之后的罚息按合同约定，罚息利率为期内利率8.3125‰上浮50%。关于复利的问题，根据中国人民银行关于印发《人民币利率规定》通知及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，复利计算的基数是贷款期内不能按期支付的利息，故2020年5月20日之后的复利应以贷款期内尚欠利息为基数，按罚息利率计算至期内利息清偿之日止。 被告**铙为《个人借款合同》项下的债务提供了抵押财产作为担保，并办理了抵押登记，故原告要求就本案的债权对抵押财产折价、拍卖或变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围以内优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴林鸿于本判决生效之日起十日内偿还原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司贷款本金175000元及利息、罚息、复利，截至2020年5月20日的期内利息为3782.18元、罚息11927.73元、复利481.37元，2020年5月20日后的罚息以尚欠本金为基数按月利率8.3125‰上浮50%为标准计算至本金清偿之日止，2020年5月20日后的复利以期内利息3782.18元为基数按月利率8.3125‰上浮50%为标准计算至期内利息清偿之日止； 二、被告吴林鸿到期不履行本判决第二项确定的付款义务，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司可以与被告吴林鸿、**铙协议，以位于长宁县,2-1）的住房［房屋产权证号:长宁县房权证官兴乡第200902270号，土地使用证号：长宁国用（2010）第1512号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；其价款超过债权数额的部分归被告**铙所有，不足部分由被告吴林鸿清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4124元，减半收取计2062元，由被告吴林鸿负担，该款原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司已预交，由被告吴林鸿在本判决生效后直接支付原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 陈 霞 二〇二〇年六月十八日 书记员 段蕴娟