阜新市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0902民初460号原告：中国工商银行股份有限公司阜新海州支行，住所地阜新市海州区解放大街51号，统一社会信用代码912109007016809424。负责人：朱喜春，系该行行长。委托代理人：王翘楚，系辽宁紫剑律师事务所律师。被告：马立新，男，1974年3月5日生，汉族，现住阜新市细河区。原告中国工商银行股份有限公司阜新海州支行（以下简称工行阜新海州支行）与被告马立新借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行阜新海州支行的委托代理人王翘楚、被告马立新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阜新海州支行诉称，被告马立新为购置车，于2011年4月22日向原告提出了个人房屋抵押贷款申请。经原告审核，双方于2011年5月10日签订了《个人借款/担保合同》，被告马立新将其所有的位于阜新市细河区北园路16-2-225（阜房权证细河区字第房改28795号）房屋抵押给原告贷款人民币7万元。2011年5月6日双方办理了抵押权登记（房他证阜字第××号）。2011年5月10日，原告依照约定给孟庆彬账号62×××34打款。双方贷款合同约定，原告发放给被告“个人家居消费贷款”7万元；贷款期限为120个月：还款账号：62×××80；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，如基准利率调整，则从次年1月1日起以新基准利率重新计算贷款利率；被告按月等额本息还款法（按月计息）方式还款；如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期的）还款，原告有权收取罚息和复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%。双方抵押合同约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。原告先行垫付这些费用，有权从垫付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人（原告）实现债权的费用。截止到2019年6月21日，被告连续违约54月，经过原告多次催告还款，被告仍欠贷款50352.57元，积欠利息18401.34元，共计68753.91元。现诉讼请求：1、判令解除原、被告双方签订的编号B：抵押字阜新行海州支行2011年029号《个人借款/担保合同》；2、判令被告立即偿还所欠贷款本金50352.57元，利息18401.34元，本息合计68753.91元。（利息暂计算至2019年6月21日），利息须支付至被告履行义务完毕为止，并按合同约定支付罚息及不能按时支付利息的复利；3、判令原告对被告的抵押物（房屋）位于阜新市细河区北园路16-2-225（阜房权证细河区字第房改28795号）房屋享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估拍卖等所有费用。被告马立新辩称，我向原告借款既不是购房也不是购车，是为了支付我嫂子的医疗费。原告的工作人员姜玉宏在我签署个人贷款合同时没有释明风险，只让我签名字按手印，原告剥夺了我的知情权，没有履行告知义务。在没有被告申请及委托情况下，原告申请70000元贷款，原告的哥哥马立强只通过中间人吴彦志得款40000元。原告的贷款资金没有给付到被告。按照合同约定采用自主支付方式，被告的贷款被原告工作人员侵吞，并没有交到被告手中，被告不同意偿还借款。经审理查明，2011年5月10日，原、被告签订了《个人借款/担保合同》，被告从原告处借款人民币70000元，并将其所有的位于阜新市细河区北园路16-2-225（阜房权证细河区字第房改28795号）抵押给原告。贷款合同写明，原告发放给被告“个人家居消费贷款”7万元，贷款种类为个人房屋抵押贷款贷款，用途为购置车，贷款期限为120个月，还款账号62×××80。2011年5月6日，原、被告双方办理了抵押权登记手续（房他证阜字第××号）。2011年5月10日，原告依照合同约定给被告授权的账号62×××34（户名孟庆彬，开户行工行）汇款70000元。双方在贷款合同约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，如基准利率调整，则从次年1月1日起以新基准利率重新计算贷款利率；被告按月等额本息还款法（按月计息）方式还款；如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期的）还款，原告有权收取罚息和复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%。双方抵押合同约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即为违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。原告先行垫付这些费用，有权从垫付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人（原告）实现债权的费用。截至2019年6月21日，被告连续违约54个月，经过原告多次催告还款，被告仍欠贷款本金50352.57元，欠贷款利息18401.34元，共计68753.91元。上述事实，有原、被告陈述、答辩，《个人借款/担保合同》、工商银行个人房屋抵押贷款申请表、个人房屋抵押贷款用途声明、个人房屋抵押贷款客户谈话笔录、借款凭证、房屋所有权证、他项权利证、自营历史明细列表在卷佐证，并经庭审质证，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告在向原告借款时，依照银行规定的贷款程序在个人房屋抵押贷款申请表、个人房屋抵押贷款用途声明、个人房屋抵押贷款客户谈话笔录、《个人借款/担保合同》上签名和捺手印，并将自己所有的房屋作为贷款抵押物进行抵押。所以，原、被告签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。对于被告称其借款的用途不是购车，对借款合同内容自己不知情的辩解意见，本院不予采信。按照合同约定，原告将70000元贷款汇入被告指定的账户，原告的贷款义务已经履行完毕，对于被告是否全额或部分得到贷款，不影响被告向原告履行还款义务。现被告逾期未按合同约定期限履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。故本院对原告提出与被告解除借款合同、被告偿还贷款本金及利息的诉讼请求予以支持。被告将其所有的位于阜新市细河区北园路16-2-225（阜房权证细河区字第房改28795号）房屋抵押给原告，并办理了不动产抵押权登记，故原告对被告提供的抵押物享有优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阜新海州支行与被告马立新签订的《个人借款/担保合同》；二、被告马立新于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阜新海州支行借款本金50352.57元及利息（截至2019年6月21日的之前利息为18401.34元；自2019年6月21日起至实际给付完毕之日止以未偿还的借款为基数，按合同约定的利率计算至被告马立新实际偿还完毕之日止发生的利息及罚息）；三、原告中国工商银行股份有限公司阜新海州支行对被告马立新提供抵押担保的位于阜新市细河区北园路16-2-225（阜房权证细河区字第房改28795号）房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1518元，减半收取759元，由被告马立新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审判员  肖红霞二〇二〇年六月二十九日书记员  王新宇