湖南省岳阳市云溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0603民初606号 原告：湖南岳阳农村商业银行股份有限公司，住所地岳阳市巴陵中路498号。 法定代表人：李进，董事长。 委托诉讼代理人：陈金龙，公司职员。 委托诉讼代理人：陈潺涛，公司职员。 被告：李震亚，男，1975年11月17日出生，汉族，住岳阳市君山区。 被告：肖满星，女，1978年10月14日出生，汉族，住岳阳市君山区。 原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“岳阳农商银行”）与被告李震亚、肖满星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岳阳农商银行的委托诉讼代理人陈金龙、陈潺涛到庭参加了诉讼，被告李震亚、肖满星经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告岳阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金19.2万元，利息80767.77元（暂算至2020年4月30日），本息合计272767.77元，并承担本案全部诉讼费用。2、判令两被告依约承担至还清日止的利息及罚息。3、判令原告享有抵押处置价款的优先受偿权。事实和理由：2015年4月29日，被告李震亚与原告（原岳阳市云溪区农村信用合作联社）签订编号为[1886020400]借字【2015】第0429号福祥便民卡式《个人贷款合同》合同约定原告给被告提供20万元额度借款，借款期限自2016年4月28日起至2017年4月28日止，借款利率为9.8058%。逾期加收20%的罚息。单笔借款不得超过一年，可循环使用额度。同日，两被告与原告签订编号为（1886020400）高抵字[2015]第0429号《最高额抵押合同》，合同约定被告李震亚以位于岳阳市××山区××组的（房屋门牌号为××，房屋共六层，居三层）作抵押担保。2015年4月29日被告肖满星出具《共同债务确认书》，确认被告李震亚借款20万元为家庭共同债务。合同签订后，原告依法履行了全部义务。被告于2016年4月28日借款20万元，分别于2019年9月3日偿还本金3000元；于2019年12月23日偿还本金5000元。至今尚欠贷款本金19.2万元，利息80767.77元（暂算至2020年4月30日至）。 被告李震亚、肖满星没有答辩，亦未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审理认定事实如下： 2016年5月24日，被告李震亚与原告原岳阳市云溪区农村信用合作联社签订《个人贷款合同》，合同编号为（1886020400）借字[2015]第0429号。合同约定由岳阳市云溪区农村信用合作联社向被告李震亚提供200000元额度的借款，借款期限为24个月。借款利率为年利率12.06%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。被告李震亚在借款人处签名捺印。签订合同时，被告肖满星向岳阳云溪区农村信用合作联社下属道仁矶信用社出具《共同债务确认书》，载明：“道仁矶信用社：李震亚向贵社申请办理个人贷款20万元，期限24个月，本人确认该贷款为家庭共同债务。”被告肖满星在共同债务人处签名、捺印，并备注身份证号码：。2015年4月29日，借贷双方签订编号为（1886020400）高抵字[2015]第0429号《最高额抵押合同》，约定将被告李震亚名下位于岳阳市××山区××组的房屋作为抵押物。被告李震亚、肖满星在抵押人处签名、捺印。2015年4月30日，岳阳云溪区农村信用合作联社下属道仁矶信用社向被告李震亚在岳阳××银行（××区陆城农村信用合作社）31012100016613842账户放款200000元。借款后，被告李震亚偿还了部分借款利息，截至2020年4月30日，被告李震亚尚欠借款本金192000元及利息80767.77元（2016年4月28日至2017年12月24日间利息为34135.74元：本金200000元，年利率9.8058%；2017年12月25日至2020年4月30日间利息为46632.03元：本金192000元，年利率11.767%）。 另查明，2016年9月8日，原岳阳市云溪信用联社经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准自行终止，其债权债务由原告岳阳农商行及所辖分支机构承继。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。借贷双方签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合法有效。原岳阳云溪区农村信用合作联社下属道仁矶信用社市已依约向被告李震亚发放贷款200000元，履行了合同义务。被告李震亚应依约履行还本付息义务。被告李震亚未按合同约定履行全部还款义务，应承担违约责任。被告李震亚已偿还金额应予折抵。原云溪信用联社终止后，其权利义务由原告承继，故原告有权就该笔债权向被告主张。贷款合同中约定利率为年利率12.06%，原告主张按年利率9.8058%计算利息，按年利率1.96%（9.8058%×20%）计算罚息，不违反法律规定，本院予以支持。原告岳阳农商银行要求被告李震亚偿还借款本金192000元及利息、罚息[利息、罚息计算方式：截至2020年4月30日借款利息为80767.77元；剩余利息及罚息：本金192000元，自2020年5月1日算至此款清偿之日，按年利率11.767%（利息+罚息）计算]合法，本院予以支持。被告肖满星借款时与被告李震亚系夫妻关系，且被告肖满星向原告岳阳农商银行出具了共同债务确认书，故其应对被告李震亚的此笔债务承担共同偿还责任。原告与两被告签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效。但双方未就抵押物办理抵押登记，该抵押权未有效设立，原告主张要求在抵押处置价款中优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，缺席判决如下： 一、被告李震亚、肖满星于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司借款本金192000元，并支付利息及罚息[利息、罚息计算方式：截至2020年4月30日借款利息为80767.77元；剩余利息及罚息：本金192000元，自2020年5月1日算至此款清偿之日，按年利率11.767%（利息+罚息）计算]。 二、驳回原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5395元，减半收取2697.5元，由被告李震亚、肖满星负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  甘静 二０二〇年六月二十二日 书记员  吴颖 附：1、上诉费缴纳通知：上诉人应在提交上诉状时，向湖南省岳阳市中级人民法院核实、预交上诉案件受理费。上诉费收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户账号：60×××93开户行：中国银行湖南省分行营业部。请在缴款后将缴费凭据传真至岳阳中院立案一庭或QQ邮箱（请备注上诉人姓名及一审案号）。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。传真号0730-8840731查询号：0730-8856331QQ邮箱：2786163865qq.com 2、有关法律条款 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。