江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0505民初352号 原告：卞金凤。 被告：中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司。 法定代表人：李伟民。 委托诉讼代理人：何佳、徐静怡。 原告卞金凤与被告中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称“人寿苏州分公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序审理，于2020年5月29日对本案进行了公开听证，原告卞金凤，被告人寿苏州分公司的委托诉讼代理人何佳到庭参加诉讼。后本案于2020年6月15日公开开庭进行了审理，原告卞金凤，被告人寿苏州分公司的委托诉讼代理人何佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告卞金凤向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付卞来宝救护车费、医药费共计1751.68元；2、判令被告支付卞来宝的意外伤害身故赔偿金8000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告之父卞来宝于2019年7月28日下午5时左右在家中意外摔倒，致昏迷、大小便失禁，原告之弟得知后即拨打120救护车求救，急救人员发现卞来宝已呼吸停止，急救人员采用心肺复苏等手段抢救后送往苏大附二院抢救，当天下午19时31分宣告卞来宝死亡，医院未认定死亡原因。苏州市民政局为全市65周岁以上老人购买了国寿夕阳保团体意外伤害险，卞来宝为被保险人，该项目保险范围含意外险，保险内容中约定65-79周岁老人意外伤害身故保险金额为8000元，故原告认为，父亲卞来宝属意外死亡，应属保险合同赔偿范围。另，原告之母李根娣及原告之弟卞文勇将保险金权益转让给原告，经原告多次交涉，被告拒绝理赔，原告故诉至法院，请求支持原告诉请。 被告人寿苏州分公司答辩称：根据保险条款第五条约定被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本合同对该被保险人的责任终止，被告按照保险合同约定的该被保险人的意外伤害保险金额扣除已给付该被保险人伤残保险金后的余额给付意外伤害身故保险金；本条款的“意外伤害”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实。依据原告提供的病历记载2019年7月28日，呼之不应大小便失禁二小时，二小时前家属发现患者呼之不应伴大小便失禁，半小时前呼叫120急救人员到达现场，发现心跳呼吸停止……病历资料未记载任何卞来宝受到意外伤害并因该伤害导致身故的情况。被告无法依据现有资料作出理赔，请求驳回原告诉请。 本案原告围绕其诉讼请求依法提交了病历、居民死亡医学证明（推断）书、保单、国寿夕阳保团体意外伤害保险条款、身份证、家庭成员户表、保险金权益转让声明、医疗费发票等证据；被告向本院提交投保单及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险。本院组织原、被告双方进行了证据交换及质证。对原、被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年1月1日，苏州市民政局在被告人寿苏州分公司处投保了团体保险，投保单号码为1209193290010330，险种名称为国寿夕阳保团体意外伤害险、国寿附加绿洲伤残团体意外伤害保险（A型）（2013版）、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版），指定生效日为2019年1月1日，保险期间为1年，保险范围为苏州户籍、出险时年满65周岁、在苏州大市范围内出险、意外出险；保障内容为65-79周岁老人意外伤害身故保障金额8000元，80周岁及以上老人意外伤害身故保障金额10000元。苏州市民政局投保时向被告确认“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。投保单位已仔细阅知，理解投保提示及保险条款尤其是责任免除解除合同等规定……”另，苏州市民政局向被告人寿苏州分公司出具了《投保说明》，载明：“贵公司业务人员已将《中华人民共和国保险法》关于被保险人必须表示书面同意的相关法律条文向我单位经办人作了详细说明，并就向被保险人发放保险凭证事宜征询了我公司意见。我单位已经采取通知的形式将保险金额、保险费、受益人等相关情况告知了各被保险人，取得各被保险人对该保险有关事由的认可。因此，我公司承诺：在保险有效期内，若出现被保险人以未经其本人书面签字同意投保为由，所产生的法律纠纷的情况，本单位将承担一切责任”。 国寿夕阳保团体意外伤害险条款第十二条约定：被保险人身故后，没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。第十三条约定：投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应及时通知本公司。若因故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十条约定：意外伤害，指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版）条款第十二条载明：意外伤害，指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。 另查明，2019年7月28日，卞来宝病历记载：“苏大附二院抢救室，2019-07-28，18：57，呼之不应伴大小便失禁二小时；二小时前家属发现患者呼之不应伴大小便失禁，半小时前呼叫120急救人员到达现场，发现……呼吸停止……19：31：心电图一直纯一，患者死亡，告知家属，同意停止抢救。不要求尸体解剖”。2019年7月29日，苏州市公安局金阊派出所出具居民死亡医学证明（推断）书，载明：卞来宝年龄79岁，死亡时间为2019年7月28日19时31分。但未载明卞来宝的死亡原因。 再查明，死者卞来宝原户籍地为苏州市姑苏区三元三村110幢205室，生于1940年2月1日，其配偶为李根娣，其与配偶李根娣生育女儿卞金凤、儿子卞文勇。卞来宝死亡后，李根娣、卞文勇向原告卞金凤出具保险金权益转让声明，同意将卞来宝老人险保险的保险理赔金转让给卞金凤。嗣后，原告卞金凤就卞来宝身故事宜向被告申请理赔。2019年12月20日，被告人寿苏州分公司向原告卞金凤出具《不予受理通知书》，载明：“经审核：根据现有材料，我司无法核实被保险人具体身故原因，故无法确认是否属于保险责任范围；我公司对您此次提交的索赔申请不予受理……”。 庭审中，原告称事发时其父亲卞来宝系右侧倒地，遭到撞击，进而导致右上肩至上头发紫，为此，原告提交了拍摄的卞来宝倒在地上以及接受抢救的照片各一张。对此，被告质证称：该照片只是反映了卞来宝倒在地上的状态，并不能证明卞来宝系意外摔倒。 庭审中，被告陈述称：卞来宝的居民死亡医学证明书上死亡原因并未记录是意外死亡，卞来宝的抢救病历记录中，也未有记载任何涉及到外伤或其他外来伤害导致死亡的情况，该病历记载了家属不要求尸体解剖，故原告现有证据不足以证明卞来宝系意外死亡，本案系家属不要求尸体解剖而导致被保险人卞来宝的死亡原因处于不明状态，故应该由原告承担证明卞来宝系意外死亡的举证责任。另，按照保险法规定，对于团体投保单的明确提示和告知义务系向投保人履行，本案中，被告已按保险法的规定履行了该义务。 本院认为，苏州市民政局向被告人寿苏州分公司投保涉案保险，双方已建立保险合同关系，均应按照合同约定履行自己的义务。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，涉案的保险的投保人系苏州市民政局，根据投保单中的记载，苏州市民政局在投保时已明确被告对保险合同的条款内容履行了说明义务，对责任免除条款履行了明确说明义务；并向被告出具《投保说明》，告知被告其已经采取通知的形式将保险金额、保险费、受益人等有关情况告知了各被保险人，取得各被保险人对该保险有关事由的认可，故本院认定被告已就涉案的保险合同条款尽到了提示说明、义务。根据保险合同约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本案中，首先，原告提交的病历中记载的“2019-07-28，18：57，呼之不应伴大小便失禁二小时”系医生根据卞来宝家属的单方陈述所做的记载，即使是这样一份形成时间距离事发时间非常接近的病历，也未提及卞来宝系意外摔倒，原告虽向本院提供了卞来宝倒在地上以及接受抢救时的照片，但被告辩称该照片只是反映了卞来宝倒在地上的状态，并不能证明卞来宝系意外摔倒；其次，在医院无法查清卞来宝死亡原因的情况下，卞文勇的家属不要求进行尸体解剖，亦未按照保险条款的约定及时通知被告，使得目前无法查明卞来宝的死亡原因。据此，本院认定原告所提交的证据不足以证明被保险人卞来宝系遭受意外伤害而导致身故，应承担举证不能的法律后果，故对原告提出的基于意外伤害的身故赔偿金、医药费、救护车费的诉讼请求，本院均不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告卞金凤的全部诉讼请求。 案件受理费50元，减半收取25元，由原告卞金凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院账户户名江苏省苏州市中级人民法院；账号10555301040017676；开户行中国农业银行苏州苏福路支行。 审 判 员 邱黎黎 二〇二〇年六月十五日 法官助理 耿科明 书 记 员 曹哲云