湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初722号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行。统一社会信用代码：9143112967359224XW。住所地：湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇阳华路113号。负责人：熊江辉，女，系该支行行长。委托诉讼代理人：李良听，男，1988年2月13日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，农民，住湖南省**瑶族自治县，系该支行员工，特别代理。被告：蒋庆富，男，1969年10月13日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，农民，住湖南省**瑶族自治县。被告：唐红娟，女，1969年12月20日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，农民，住湖南省**瑶族自治县。系被告蒋庆富妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行（以下简称邮政银行**支行）与被告蒋庆富、唐红娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行**支行的委托诉讼代理人李良听到庭参加诉讼。被告蒋庆富、唐红娟经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行**支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告蒋庆富、唐红娟归还借款本金721744.21元及利息，实际利息按合同约定利率及逾期罚息计算至还清时止；2、判决被告蒋庆富、唐红娟抵押给原告的**瑶族自治县沱江镇XX小区的房产[不动产权证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产权第00001XX号]处置所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、保全费由上述被告负担。事实和理由：2016年8月8日，被告蒋庆富、唐红娟用**瑶族自治县沱江镇XX小区的房产作抵押担保，向原告申请房地产抵押额度个人商务贷款900000元，最终贷款审批额度为840000元。2016年8月17日，原告与二被告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，并于2016年8月18日办理抵押登记手续，抵押担保权人为原告。根据合同约定，2018年6月22日，二被告在额度支用期内支用贷款140000元，贷款期限为3年，贷款年利率7.6%，截至诉讼日贷款余额139735.42元；2018年6月23日，二被告在额度支用期内支用贷款237000元，贷款期限3年，贷款年利率7.6%，截至诉讼日贷款余额236151.89元；2018年6月24日，二被告在额度支用期内支用贷款237000元，贷款期限3年，贷款年利率7.6%，截至诉讼日贷款余额236301.12元；2018年6月26日，二被告在额度支用期内贷款110000元，贷款期限3年，贷款年利率7.6%，截至诉讼日贷款余额109555.78元。贷款发放后，二被告多次逾期，经原告多次催收无果，特诉至法院。被告蒋庆富、唐红娟经本院合法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见和证据，本院视被告蒋庆富、唐红娟放弃答辩、举证、质证、辩护的权利。本院经审理认定事实如下：2016年8月8日，被告蒋庆富向原告提交了《小企业主快捷贷业务客户申请表》，申请贷款900000元，提供抵押担保，抵押财产为被告蒋庆富、唐红娟所有的位于**瑶族自治县沱江镇XX小区房产[不动产权证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产权第00001XX号]，被告蒋庆富在“借款人签名”处签名捺印，被告唐红娟在“借款人配偶签名”处签名捺印。经原告审核后，原告与被告蒋庆富于2016年8月17日签订了合同编号为4301753621608518XXXX号《个人额度借款合同》，该合同约定合同项下授信额度金额为840000元，额度存续期最长为10年，自2016年8月17日至2026年8月17日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%，合同项下的单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。担保方式为抵押担保，担保范围为原告所享有的债权本息、违约金及相关费用。额度有效期满，额度自行终止。若出现额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的情形时，原告有权提前收回贷款。被告蒋庆富在该合同“甲方”处签名捺印。同日，原告与被告蒋庆富、唐红娟签订了合同编号为4301753631608507XXXX号《个人最高额抵押合同》，该合同约定抵押担保合同的主合同编号为4301763621608518XXXX号《个人额度借款合同》，为840000元贷款提供最高额抵押担保，抵押财产为被告蒋庆富、唐红娟所有的位于**瑶族自治县沱江镇XX小区的房产[不动产权证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产权第00001XX号]，被告蒋庆富在“抵押人（签字）”处签名捺印，被告唐红娟在“共有人（签字）”处签名捺印。2016年8月18日，被告蒋庆富、唐红娟协助原告办理了**瑶族自治县沱江镇XX小区房产[不动产权证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产权第00001XX号]的不动产抵押登记，抵押登记证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产证明第00005XX号。2018年6月22日，被告蒋庆富、唐红娟向原告出具了编号为430175361180614709XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，贷款140000元，约定利率为年利率7.6%，贷款期限为2018年6月22日至2021年6月22日，被告蒋庆富在“借款人签名”处签名捺印，被告唐红娟在该借据空白处签名捺印。同日，原告依约放款。截至2019年12月22日，被告蒋庆富总共偿还该笔贷款本金264.58元，尚欠贷款本金139735.42元（140000元-264.58元=139735.42元）。2018年6月23日，被告蒋庆富、唐红娟向原告出具了编号为430175361180614863XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，贷款237000元，约定利率为年利率7.6%，贷款期限为2018年6月23日至2021年6月23日，被告蒋庆富在“借款人签名”处签名捺印，被告唐红娟在该借据空白处签名捺印。同日，原告依约放款。截至2019年12月23日，被告蒋庆富总共偿还该笔贷款本金848.11元，尚欠贷款本金236151.89元（237000元-848.11元=236151.89元）。2018年6月24日，被告蒋庆富、唐红娟向原告出具了编号为430175361180614906XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，贷款237000元，约定利率为年利率7.6%，贷款期限为2018年6月24日至2021年6月24日，被告蒋庆富在“借款人签名”处签名捺印，被告唐红娟在该借据空白处签名捺印。同日，原告依约放款。截至2019年12月24日，被告蒋庆富总共偿还该笔贷款本金698.88元，尚欠贷款本金236301.12元（237000元-698.88元=236301.12元）。2018年6月25日，被告蒋庆富、唐红娟向原告出具了编号为430175361180614948XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，贷款110000元，约定利率为年利率7.6%，贷款期限为2018年6月25日至2021年6月25日，被告蒋庆富在“借款人签名”处签名捺印，被告唐红娟在该借据空白处签名捺印。同日，原告依约放款。截至2019年12月25日，被告蒋庆富总共偿还该笔贷款本金444.22元，尚欠贷款本金109555.78元（110000元-444.22元=109555.78元）。上述事实，有原告陈述、《小企业主快捷贷业务客户申请表》、身份信息复印件2份，结婚证复印件1份、常住人口登记卡复印件2份、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、不动产权登记证书复印件、《不动产登记证明》、2018年6月22日至2018年6月25日《中国邮政储蓄银行个人贷款发放单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件共计4份、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》4份等证据予以证实，可以认定。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”，被告蒋庆富向原告借款的期限分别为2018年6月22日至2021年6月22日、2018年6月23日至2021年6月23日、2018年6月24日至2021年6月24日、2018年6月25日至2021年6月25日，借款均未到期，但被告蒋庆富以其实际行为表明不履行合同约定的还款义务，已经出现额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的情形时，依照合同编号为4301753621608518XXXX号《个人额度借款合同》的约定，原告有权提前收回贷款。原告邮政银行**支行与被告蒋庆富签订合同编号为4301753621608518XXXX号《个人额度借款合同》是原、被告双方真实意思表示，原告向被告发放贷款，被告理应按合同约定予以偿还，故关于原告诉请被告蒋庆富偿还贷款本金721744.21元（139735.42元+236151.89元+236301.12元+109555.78元=721744.21元）及利息的诉讼请求，因事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，原告提交的《小企业主快捷贷业务客户申请表》、合同编号为4301753631608507XXXX号《个人最高额抵押合同》、编号为430175361180614709XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、编号为430175361180614863XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、编号为430175361180614906XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、编号为430175361180614948XXXX《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》证据均证明被告唐红娟知晓该笔债务，并积极的协助、配合被告蒋庆富申请该笔贷款，并同意将其共有的坐落于**瑶族自治县沱江镇XX小区的房产为原告设定抵押登记，并于2016年8月18日协助原告办理了抵押登记证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产证明第00005XX号抵押登记，故本院认定被告蒋庆富向原告贷款721744.21元的事实是被告蒋庆富、唐红娟共同意思表示，该笔债务系夫妻共同债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，被告蒋庆富、唐红娟以其所有的**瑶族自治县沱江镇XX小区的房产[不动产权证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产权第00001XX号]设定抵押，并于2016年8月18日协助原告办理了抵押登记，抵押登记证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产证明第00005XX号，该抵押权已设立，原告有权在被告蒋庆富、唐红娟不履行到期债务时，拍卖、变卖二被告抵押财产所得价款优先受偿。被告蒋庆富、唐红娟经本院合法传唤未到庭，应作缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告蒋庆富、唐红娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行借款本金人民币721744.21元并支付利息［利息（含逾期罚息）以139735.42元为基数从2019年12月22日起按照合同约定支付利息（含逾期罚息）至债务清偿之日止；利息（含逾期罚息）以236151.89元为基数从2019年12月23日起按照合同约定支付利息（含逾期罚息）至债务清偿之日止；利息（含逾期罚息）以236301.12元为基数从2019年12月24日起按照合同约定支付利息（含逾期罚息）至债务清偿之日止；利息（含逾期罚息）以109555.78元为基数从2019年12月25日起按合同约定支付利息（含逾期罚息）至债务清偿之日止］；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行对被告蒋庆富、唐红娟所有的位于**瑶族自治县沱江镇XX小区房产[不动产权证号为湘（2016）**瑶族自治县不动产权第0000104号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。负有金钱给付义务的当事人，如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5508元（已减半收取），由被告蒋庆富、唐红娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 员 周虹二〇二〇年六月五日法官助理 杨柳书 记 员 王全附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。