文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0233民初1724号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道38号附7号，统一社会信用代码915002336710140245。负责人：程铁蓉，系该支行行长。委托诉讼代理人：向文宴，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。被告：刘德君，男，生于1978年12月17日，汉族，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行(以下简称邮储银行忠县支行)与被告刘德君信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，由审判员黄昌棋独任审判，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人向文宴到庭参加诉讼；被告刘德君经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行忠县支行诉称，被告分别于2014年7月22日、2016年4月7日，向他行申请开办信用卡并签订了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，被告的申请经审核后获得批准，他行为其发放了卡号为XX1、XX2的信用卡，被告持信用卡多次消费，截至2020年3月31日尚欠透支本金、利息、费用合计61729.66元。他行多次催收无果，请求判令：1、被告刘德君偿还他行从借款之日至2020年3月31日止的透支本金43981元，利息4576.8元，费用5785.08元(其中违约金5745.08元、挂失快递费40元)，共计54342.88元(尾号为0925的信用卡)；2、被告刘德君支付他行从2020年4月1日起至实际还款之日止以透支本金43981元为基数按日息万分之五计算的利息(尾号为0925的信用卡)；3、被告刘德君偿还他行从借款之日至2020年3月31日止的透支本金5788元，利息726.81元，费用(违约金)871.97元，共计7386.78元(尾号为1782的信用卡)；4、被告刘德君支付从2020年4月1日起至实际还款之日止以透支本金5788元为基数按日息万分之五计算的利息、复利(尾号为1782的信用卡)；5、被告承担本案的律师费1500元和诉讼费。被告刘德君未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，2014年7月22日和2016年4月7日，被告刘德君先后向原告邮储银行忠县支行申请开办信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，并在两份申请表上签字确认，还在表中“申明及签名”栏抄录了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》第三条“利息及费用”约定：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日(含，下同)止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日(含)之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。……。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第五条“还款”第5条约定：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第七条“其他”第2条约定：如信用卡遗失、被窃、卡片信息外泄或被冒用等情形发生，乙方应及时向甲方办理挂失手续。挂失在经甲方确认后生效，挂失收取手续费。甲方根据乙方的需要将为其补办新卡，并收取补换卡手续费。……。第十一条“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”亦载明：普卡级产品(境内透支取现)交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费，(境外透支取现)交易金额的1%，最低15元；透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金最低还款额未还部分的5%。《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》第五章计息、还款及账户管理第二十一条的约定：持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。2014年8月12日，被告申领的卡号为XX2的信用卡开通使用。开卡后一段时间，被告能正常使用并按约定还款。2016年1月25日被告挂失该信用卡，并补办了卡号为XX3的新卡，新卡与遗失的信用卡属同一账户。该账户2018年3月21日最后一次还款后，被告再未按约定偿还余下透支本金及利息。截至2020年3月31日尚欠透支本金5788元，利息726.81元，费用(违约金)871.97元，共计7386.78元。2016年4月7日，被告申领的卡号为XX1的信用卡开通使用。开卡后一段时间，被告能正常使用并按约定还款。2018年4月14日被告挂失该信用卡，并补办了卡号为XX4的新卡，新卡与遗失的信用卡属同一账户。该账户2018年11月15日最后一次还款后，被告再未按约定偿还余下透支本金及利息。截至2020年3月31日尚欠透支本金43981元，利息4576.8元，费用5785.08元(其中违约金5745.08元、挂失快递费40元)，共计54342.88元。另查明，2020年4月26日，原告与重庆冠凯律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆冠凯律师事务所接受原告委托，指派向文宴律师为原告的委托诉讼代理人，在一审诉讼中提供法律服务，原告为此支付法律服务费1500元。以上事实，有原告委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的营业执照、法人证明书、法人身份证、被告身份证、中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表、中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程、历史交易查询、中国邮储银行资产风险管控系统截屏、法律事务委托合同、重庆增值税专用发票复印件等证据在案佐证，本院予以认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。被告刘德君与原告邮储银行忠县支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。邮储银行忠县支行按约向刘德君发放了信用卡，被告刘德君也实际享受了该信用卡提供的透支消费等相应的金融服务，理应按约定及时偿还透支本息，但被告逾期至今未还，构成违约，故原告要求被告按照双方的约定及时偿还透支本息，并支付违约金、挂失快递费的主张成立，本院予以支持。原告主张由被告刘德君承担其为实现本债权已支出的律师代理费1500元，有原告提交的相关证据佐证，符合原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定，且不违反我国法律的禁止性规定，故本院亦予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由逾期未到庭应诉，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院将依法缺席判决，并由被告承担未能到庭举证、质证的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘德君在本判决生效后十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行卡号为XX3(原卡号为XX2)的信用卡账户透支本金5788元以及截止2020年3月31日的利息726.81元、违约金871.97元，共计7386.78元，并支付以透支本金5788元为基数，从2020年4月1日起至透支本金清偿之日止按日息万分之五计算的利息、复利；二、二、被告刘德君在本判决生效后十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行卡号为XX4(原卡号为XX1)的信用卡账户透支本金43981元以及截止2020年3月31日的利息4576.8元、违约金5745.08元、挂失快递费40元，共计54342.88元，并支付以透支本金43981元为基数，从2020年4月1日起至透支本金清偿之日止，按日息万分之五计算的利息、复利；三、被告刘德君在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行为实现本债权产生的律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1343.40元，减半收取671.70元，由被告刘德君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接到本院第三人民法庭领取《预交上诉费通知书》，并在重庆农村商业银行忠县支行汝溪分理处预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以在两年内向本院申请强制执行。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 黄昌棋二〇二〇年六月八日法官助理 李 莎书 记 员 刘国红