山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1191民初723号原告：中国银行股份有限公司日照分行，住所地日照市东港区黄海一路18号。统一社会信用代码91371102868368491Y。诉讼代表人：李亚军，行长。委托诉讼代理人：张晖，山东舜铭律师事务所律师。被告：姜少卿，男，1983年1月1日出生，汉族，居民，住日照市山海天旅游度假区。原告中国银行股份有限公司日照分行（以下简称中国银行日照分行）与被告姜少卿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行日照分行的委托诉讼代理人张晖参加诉讼，被告姜少卿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行日照分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姜少卿立即偿还贷款本金人民币608846.78元并按照合同约定支付利息、罚息、复利直至款项还清之日止；2.判令原告对姜少卿设定抵押的财产享有优先受偿权；3.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2003年8月21日，原告下属机构中国银行股份有限公司日照开发区支行（以下简称中国银行日照开发区支行）与被告签订住房借款合同，姜少卿向中国银行日照开发区支行贷款130万元用于购买日照市山海天旅游度假区月海花园梅苑11#，贷款期限360个月。以上事实有住房借款合同、承诺及授权书、身份证复印件为证。中国银行日照开发区支行发放贷款后姜少卿未按照约定进行还款，截止2020年04月06日已经欠息18602.85元，尚有借款本金608846.78元未偿还，符合贷款提前收回的情形。案经合法送达，被告姜少卿未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2003年8月21日，借款人（抵押人）姜少卿与贷款人（抵押权人）中国银行日照开发区支行签订编号为2003年开零房字第××号《中国银行住房借款合同》一份，约定：贷款人向借款人发放个人住房贷款壹佰叁拾万元整，用于借款人购买坐落于山海天旅游度假区月海花园的住房，建筑面积为361.12平方米；贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定为月利率4.2‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款借据为准。借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款的名义将贷款一次以转账形式划入日照同发房地产有限公司（售房者）在银行开立的账户。自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共360期，还款日为每月20日，借款人自愿按等额本金方式归还贷款本息。借款人在中国银行开立活期一本通账户，户名姜少卿，账号86×××49，并保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月还款日从该账户中扣收贷款本息，如果该账户内资金不足偿还当期款项，借款人授权贷款人从借款人在贷款人处开立的任何其他账户中扣收相关款项。如借款人未按约定的时间偿还贷款本息，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。第十三条本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。抵押人保证以其合法拥有的坐落于山海天度假区月海花园房产（产权证号日房字第××号）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同规定所计收之复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用。抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。因发生本合同第十三条所述情况，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。同日，姜少卿以其名下坐落于月海花园梅苑11#的房屋为中国银行日照开发区支行贷款设立抵押，权利价值1625040元，抵押期限自2003年8月21日起至2033年8月21日止，中国银行日照开发区支行于2003年9月23日取得日房日他字第××号房屋他项权利证书。中国银行日照分行未提交借款借据，但根据打印日期为2020年6月19日的贷款已还款明细清单，姜少卿的个人住房贷款利率4.41%，首次放款日期2003年8月21日，到期日2033年8月21日，本金余额608846.78元，未到期本金余额574166.89元，逾期合计58241.62元，拖欠本金34679.89元，应收利息21830.53元，拖欠本金的罚息1056.88元，应收利息的罚息674.32元，逾期期数10，已还期数191，已还本金合计691153.22元，已还应收利息合计389420.45元，已还拖欠本金的罚息合计46.87元，已还应收利息的罚息合计32.22元。另查明，原告于2020年5月8日向本院提出诉前财产保全申请，本院作出（2020）鲁1191财保56号民事裁定书，将被告姜少卿名下位于日照市山海天旅游度假区（房屋所有权证号日房权证日照字第××号）房屋一套予以查封。原告为此支出保全费4270元。本院认为，中国银行日照开发区支行与姜少卿签订的《中国银行住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对原、被告双方当事人具有法律约束力，当事人均应按照合同约定的内容完全履行合同义务，本院予以确认。中国银行日照开发区支行系原告中国银行日照分行的分支机构，原告有权行使其权利并履行其义务。合同签订后，原告依约提供贷款，被告即应依约及时还款。现被告姜少卿在合同期内累计超过六个付款期未按时偿还贷款本息，其行为构成违约，且符合合同第十三条约定借款人有权宣布贷款提前到期的情形，原告主张借款提前到期，本院予以支持，借款到期日为姜少卿收到原告起诉状副本之日即2020年6月1日。借款到期，借款人应当还本付息。原告要求被告偿还尚欠全部借款本金608846.78元及借款利息、复利、罚息，因原、被告在合同中对借款利息、罚息、复利均进行了约定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。姜少卿自愿以其名下房产向原告设定抵押，并办理抵押登记，抵押权设立。现借款提前到期，原告有权按照合同约定提前处分抵押物，如姜少卿未按判决指定的期间履行还款义务，原告以该房产的折价款或拍卖、变卖的价款在抵押额度范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十一条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜少卿于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司日照分行支付借款本金608846.78元及利息（借款期限内的利息、复利按合同约定计算至2020年6月1日；借款到期后的利息，以借款本金608846.78元为基数，自2020年6月2日起至实际给付之日止，按合同约定逾期罚息利率计算）。二、原告中国银行股份有限公司日照分行对被告姜少卿名下的位于日照市山海天旅游度假区（房屋所有权证号日房权证日照字第××号）房屋享有抵押权，如被告姜少卿未按第一项判决指定的期间履行义务，原告以上述房产的折价款或拍卖、变卖的价款在抵押额度范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4944元（已减半收取），保全费4270元，由被告姜少卿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  张宝华二〇二〇年六月二十八日法官助理刘明明书记员叶文文