福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初370号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 主要负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：范培水，福建联合信实（莆田）律师事务所律师。一般代理。 委托诉讼代理人：许丽琴，福建联合信实（莆田）律师事务所律师。一般代理。 被告：谢成伯，男，1980年12月26日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告谢成伯信用卡纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月27日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人范培水到庭参加诉讼，被告谢成伯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令谢成伯立即向民生银行信用卡中心偿还民生白金理财信用卡欠款本金64948元、利息5968.57元、费用17555.95元，共计88472.52元，并按《民生信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付以本金64948元为基数自2020年2月28日起至实际清偿之日止的利息及费用；2.判令谢成伯向民生银行信用卡中心支付律师代理费2500元；3.判令谢成伯承担本案诉讼费、财产保全费、公告费等实现上述债权和担保权利的全部费用。事实和理由：2014年9月19日，谢成伯向民生银行信用卡中心申领信用卡，填写《民生车车信用卡金卡申请表》，确认并遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）信用合约》及《中国民生银行民生信用卡章程》。《中国民生银行信用卡（个人卡）信用合约》对双方权利义务进行了约定。后民生银行信用卡中心向谢成伯核发了民生车车金卡，信用卡卡号为62×××72，账单日为4日，信用额度为50000元。谢成伯于2014年10月25日激活使用该卡片。谢成伯在使用该卡片时，未能按约定及时履行还款义务，截至2020年2月27日，谢成伯使用该卡片透支本金64948元、利息5968.57元、费用17555.95元，共计88472.52元。为了实现债权，民生银行信用卡中心聘请了福建联合信实（莆田）律师事务所代理本案提起诉讼，支付了律师费2500元。谢成伯逾期还款后，民生银行信用卡中心多次派催收员进行催收，但均催收无果。民生银行信用卡中心认为《民生白金理财信用卡领用合约》、《民生白金理财信用卡申请表》是双方的真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效。谢成伯未按期清偿透支的本金、利息及相应的费用，已构成违约，应承担违约责任。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 谢成伯未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2014年9月19日，谢成伯向民生银行信用卡中心申领信用卡，填写民生车车信用卡金卡申请表，并签署《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费；此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片、且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；收费标准：主卡年费300元；透支利率（每日）0.5‰；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。随后，民生银行信用卡中心给谢成伯核发了信用卡，卡号为62×××72，账单日为每月4日，信用额度为50000元，谢成伯于2014年9月30日激活使用该信用卡。2016年11月15日，民生银行信用卡中心发布公告，自2017年1月1日起取消“超限费”和“滞纳金”的收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。2019年6月8日，谢成伯向民生银行信用卡中心申请提高授信额度为65000元，民生银行信用卡中心予以批准。自2019年7月5日起，谢成伯未能按约还款，结欠信用卡欠款64948元及相应的利息、费用（包括分期手续费、逾期还款违约金），逾期后谢成伯仅于2019年9月4日支付利息110元、2019年9月5日支付利息20元，共计130元，之后未再还款，现尚欠信用卡欠款本金64948元及相应的利息、费用。民生银行信用卡中心主张截至2020年2月27日谢成伯结欠信用卡欠款本金64948元、利息5968.57元、费用17555.95元，因向谢成伯催讨未果，故于2020年4月15日诉来本院提出上述诉讼请求，并因本案委托福建联合信实（莆田）律师事务所律师代理诉讼，支出律师费2500元。认定上述事实的主要证据有民生银行信用卡中心的陈述及其提供的当事人身份证明、民生车车信用卡金卡申请表、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、费率表、公告、信用卡交易明细、催款记录、结欠清单、委托代理协议、律师费发票、银联数据智能信用卡管理系统截屏。 本院认为，涉案民生车车信用卡金卡申请表及领用合约，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，应认定合法有效。双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。民生银行信用卡中心依约向谢成伯履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。谢成伯在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向民生银行信用卡中心归还尚欠款项并承担逾期还款的违约责任，同时应按约定承担民生银行信用卡中心为此支出的律师费。民生银行信用卡中心主张的利息、费用总计不得超过按年利率24%计算的金额，超过部分不予支持，依法予以驳回。谢成伯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢成伯应在本判决生效之日起十日内偿还给中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生车车信用卡欠款本金64948元并支付利息、费用,利息、费用计算办法：自2019年7月5日起以本金64948元为基数按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率、计息方式及费用计算方式计算至还清欠款之日止，谢成伯已支付的利息130元在其应支付的利息款中予以扣减，以上利息、费用总计不超过按年利率24%计算的金额； 二、谢成伯应在本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费2500元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2243元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担314元，由谢成伯负担1760元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 颜 洁 人民陪审员 谢 斌 人民陪审员 林丽莺 二〇二〇年六月十八日 法官助理郑晓琳 书记员吴琳璘 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。