河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初5140号原告郑州农村商业银行股份有限公司金水支行，营业场所郑州市金水区。负责人闫建成。委托代理人张琪琳，男，汉族，1963年1月26日出生，住址郑州市金水区，系该行员工。委托代理人王建功，男，汉族，1971年2月2日出生，住址郑州市，系该行员工。被告赵义东，男，汉族，1967年7月22日出生，住址郑州市金水区。被告刘新华，男，汉族，1980年5月20日出生，住址河南省项城市。被告林艳慧，女，汉族，1975年5月15日出生，住址郑州市惠济区。被告张翠英，女，汉族，1966年8月18日出生，住址河南省项城市。原告郑州农村商业银行股份有限公司金水支行诉被告赵义东、刘新华、林艳慧、张翠英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州农村商业银行股份有限公司金水支行代理人委托张琪琳、王建功到庭参加诉讼，被告赵义东、刘新华、林艳慧到庭参加诉讼，被告张翠英经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵义东、张翠英偿还原告借款本金180万元，利息（含罚息）113234.87元，利息暂计算至2020年03月13日，自2020年03月13日以后的利息（含罚息）按借款合同约定计算至借款本息实际清偿之日止。2.被告刘新华、林艳慧对被告赵义东、张翠英的上述债务承担连带保证责任。3.上述被告共同承担本案的诉讼费用及原告为实现债权而实际产生的一切费用。事实与理由：赵义东系郑州市惠济区调味食品城市场个体经营户，2018年11月7日向原告申请流动资金贷款，经原告审核后于2018年11月27日，原告与赵义东签订了农信金保借字第112号借款保证协议书，期限壹年，到期日为2019年11月27日，约定利率为6.54‰，借款用途为购货，金额为人民币180万元，保证方式为三户联保（2018年11月7号赵义东、刘新华、林艳慧签订了联保借款协议书、联保户及配偶承诺书，赵义东之妻张翠英2018年11月7日签订了借款人配偶承诺书承诺将与赵义东共同承担该笔借款的偿还义务），并由刘新华、林艳慧提供了担保，约定每人各缴存借款金额的30%保证金作为质押。2018年11月27日，赵义东依约借款金额180万元的保证金54万元整存入原告“个人定期保证金特定”专用帐户尾号为6201，原告开据了保证金存款确认书。并签订了保证金专户承诺书。同一日，原告将180万元借款打入赵义东在原告营业部开立的尾号为9530帐户中。刘新华依约将24万元的保证金存入在原告开立的“个人定期保证金特定专用帐户”尾号为6199中；林艳慧也将借款金额80万元整的保证金24万元整存入原告“个人定期保证金特定专用帐户”尾号为6200中。赵义东、刘新华、林艳慧如约将保证金存入专用帐户之后，原告依约将借款合同约定的金额分别转入了赵义东帐户180万元，刘新华帐户80万元，林艳慧帐户80万元。按照合同约定，贷款按月结息、结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按借款利率基础上加收50％；被告应在借款到期前归还全部借款本息；保证人对上述债务承担连带保证责任。被告赵义东在合同期内偿还了自借款之日起到2019年8月4日之间的利息，借款合同到期后，剩余借款本金及利息经原告多次催讨未付，至使借款逾期至今，保证人刘新华、林艳慧也已种种理由推辞，拒不覆行担保责任。原告为维护自身合法权益，向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告赵义东、刘新华、林艳慧辩称，借款没有异议，但是现在还不了。被告张翠英未答辩。经审理查明：2018年11月7日，原告（原名称为郑州市市区农村信用合作联社金水信用社，后变更为现名称）与被告赵义东、林艳慧、刘新华签订一份联保借款协议书，主要载明：原告同意向被告赵义东、林艳慧、刘新华各借款人贷款，当被告赵义东、林艳慧、刘新华任一借款人借款时，其余各借款人共同提供借款保证，承担连带保证责任。为保障上述基本模式能够顺利运转，双方同意，被告赵义东、林艳慧、刘新华各自在原告开设专门账户，被告赵义东存入借款保证金为54万元、被告林艳慧存入借款保证金24万元、被告刘新华存入借款保证金24万元。原告向被告赵义东放款，授信额度为180万元；原告向被告林艳慧放款，授信额度80万元；原告向被告刘新华放款，授信额度为80万元。2018年11月27日，原告与被告赵义东签订一份个人借款合同，主要约定被告赵义东向原告借款280万元整，借款用途为购货，本合同项下的贷款期限为12个月，自2018年11月27日起至2019年11月27日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。贷款利率为固定利率，月利率为6.54‰。还款方式为按月付息，到期还本。借款人被告赵义东承诺按照合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担合同约定的各项费用。若借款人被告赵义东违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费等）均由借款人被告赵义东承担。合同项下的贷款本金、利息及相关费用由被告林艳慧、刘新华提供连带保证担保等。同日，原告与被告林艳慧、刘新华签订一份保证合同，主要载明：债权人为原告，保证人为被告林艳慧、刘新华；为确保被告赵义东与原告在2018年11月27日签订的借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为180万元整的授信。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止等。2018年11月27日，被告赵义东向原告出具保证金专户承诺书主要载明：“鉴于赵义东向贵社申请办理三户联保贷款人民币180万元整，期限从2018年11月27日至2019年11月27日。经商定，我自愿提供人民币54万元整存入在贵社开立的账号为00×××01的专户，作为贷款保证金。并承诺：在上述贷款及联保小组其他成员贷款结清前该保证金账户内资金不予支用。如上述联保贷款到期时借款人及联保小组其他成员不能偿还，我愿以该账户内资金偿付贵社贷款及有关费用，贵社可直接从上述保证金账户内扣划”，被告赵义东并签字按指纹确认。2018年11月27日，原告向被告赵义东出具保证金存款确认书主要载明：“赵义东在我分社存有贷款保证金，金额54万元整，期限一年”。原告另提交账户历史交易明细清单载明：账户名称为被告赵义东，日期为2018年11月27日，发生额为180万元。原告提交的借款借据载明：借款人（单位）为被告赵义东，借款金额为180万元，月息6.54‰，起止日期为2018年11月27日至2019年11月27日，借款用途为购货，还款计划2019年11月27日还180万元。2019年9月21日后，被告赵义东未按时足额偿还借款本息，截止2020年3月13日，被告赵义东尚欠借款本金180万元，利息（含罚息）113234.87元。另查明，原告提供张翠英签字的借款人配偶承诺书载明：“本人与赵义东系夫妻关系，并作出承诺：本人完全知晓并同意赵义东向贵社申请（信贷品种）一般经营性贷款金额（大写金额）人民币壹佰捌拾万元，期限12个月，用于购货。同意其与贵社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。”被告张翠英并在承诺人处签字按指纹确认。本院认为：被告张翠英经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证等诉讼权利，不影响本院依据现有证据对本案作出裁决。涉案联保借款协议书、个人借款合同、保证合同及借款人配偶承诺书等均系各方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告赵义东逾期未归还借款本息，已构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任。原告诉请被告赵义东偿还借款本金180万元及利息113234.87元（利息算至2020年3月13日，此后的利息、罚息按个人借款合同计算至债务清偿之日止），事实清楚，依据充分，本院予以支持。被告张翠英应按承诺对被告赵义东的涉案债务承担共同还款义务。被告刘新华、林艳丽作为保证人自愿对被告赵义东的借款向原告提供连带责任担保并签订保证合同，原告诉请被告刘新华、林艳丽承担连带还款责任，依法有据，本院予以支持。被告刘新华、林艳丽履行担保义务后有权向被告赵义东追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵义东、张翠英于判决生效后十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司金水支行借款本金180万元及利息113234.87元（利息算至2020年3月13日，此后的利息、罚息按个人借款合同约定计算至债务清偿之日止）。二、被告刘新华、林艳慧对被告赵义东、张翠英的判决第一项义务承担连带保证责任；被告刘新华、林艳慧履行担保义务后有权向被告赵义东追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11010元，由四被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉日起二个工作日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘佳二〇二〇年六月十八日书记员  王凯