河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初2884号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：李海滨，河南佐达胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷艳玲，河南佐达胜律师事务所实习律师。被告：赵朋，男，1987年5月12日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：杨欣，女，汉族，1988年10月24日出生，住河南省新郑市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告赵朋、杨欣追偿权纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李海滨到庭参加诉讼，被告赵朋、杨欣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还理赔款29657.52元及逾期保费2925元；违约金14840.14元（以保险理赔款29657.52元为基数，暂计至2020年3月24日，自2018年2月22日起按年利率24%的标准计算至款项实际付清）；2.判令被告向原告支付律师费1500元；3.判令被告承担本案的诉讼、公告、保全等全部费用。事实与理由：被告赵朋于2016年6月26日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司借款，被告赵朋于当日向原告投保贷款保证保险。原告为被告赵朋签发了《个人贷款保证保险保险单》。该保单约定：如被告赵朋未能按照借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告赵朋未按约定期限偿还借款，原告向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司进行了代偿，取得了中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司在借款合同中的全部权利。原告多次向被告赵朋催收欠款，被告赵朋迟迟不履行还款义务。被告杨欣为赵朋的配偶，应当承担共同还款责任。故原告诉至法院。庭审时，原告明确表示放弃诉讼请求第二项。被告赵朋、杨欣未作答辩，亦未提交证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月26日，赵朋向原告投保，原告作出单号为100530016001629的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，约定：被告赵朋为投保人，中国民生银行及其指定受让人、金安小贷为被保险人；中国民生银行及其指定受让人的保险金额为58855元，金安小贷的保险金额为595元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.5%，每月保险费金额为750元；特别约定第3条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”；第4条约定：“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”；第5条约定：“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。同日，重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司为被告提供联合贷款服务，重庆金安小额贷款有限公司发放该笔联合贷款金额总额的1%，中国民生银行股份有限公司发放该笔联合贷款金额总额的99%；贷款金额为50000元整；贷款用途为日常生活消费；贷款期限36个月，即2016年6月26日至2019年6月26日；贷款按月结息，按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为借款利率计收利息，从贷款发放日起计息，按照等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止。原告出具的交易明细显示，出借人重庆金安小额贷款有限公司于2016年6月26日向赵朋发放借款50000元，赵朋按月足额偿还借款本金、利息至2017年11月18日，此后再未履行还款义务；保费足额支付至2017年10月26日。2018年2月22日，原告向重庆金安小额贷款有限公司支付理赔款共计29657.52元，出借人重庆金安小额贷款有限公司向原告出具《保险赔款确认书》。本院认为，赵朋因借款在原告处投保并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，双方的保险合同关系成立且有效。依据保险单约定，赵朋拖欠任何一期贷款达到80天，原告需向被保险人中国民生银行股份有限公司、重庆金安小额贷款有限公司理赔，被告赵朋需向原告归还全部理赔款项和未付保费；从理赔当日超过30天，赵朋未归还上述全部款项的，则视为违约，需以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准从理赔当日向原告支付违约金。因赵朋逾期还款，原告依据保险合同约定于2018年2月22日向重庆金安小额贷款有限公司进行了理赔，共支付理赔款29657.52元，赵朋应依照合同约定向原告归还该笔理赔款，并支付2017年10月26日后至2018年2月22日期间（共计3个月27天）未付的保费，和因违约应支付的自理赔日起至款项付清之日止的违约金。原告请求赵朋支付未付保费2925元（未付保费=750元×3个月+750元/30天×27天），本院予以支持。关于违约金，原告提出按照年利率24%的标准自2018年2月22日计至款项实际还清之日止，本院认为双方约定违约金具有赔偿利息损失的性质，双方约定的违约金按日千分之一计算明显高于法律保护的上限，应当下降至法律保护的范围内，本院认为根据合同履行情况，违约金以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜，故被告赵朋应以29657.52元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金，从2018年2月22起算，直至代偿款付清之日止。平安保险公司未提交相应证据证明赵朋与杨欣系夫妻关系，即便二人系夫妻关系，平安保险公司亦未提交证据证明杨欣对赵朋借款是明知的及借款是用于家庭日常消费，因此，本案借款不应认定为夫妻共同债务，故平安保险公司要求杨欣承担还款责任，本院不予支持。赵朋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十九条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、一百六十二条之规定，判决如下：一、被告赵朋应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项29657.52元及违约金（以29657.52元为基数，从2018年2月22日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至债务清偿完毕之日止）；二、被告赵朋应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2925元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1024元，减半收取计512元，由被告赵朋负担。本判决为终审判决。审 判 员  许伟红二〇二〇年六月二十四日代理书记员  时任航