陕西省岚皋县人民法院刑 事 判 决 书（2020）陕0925刑初6号公诉机关：陕西省岚皋县人民检察院。被告人：杨祖顺，男，1974年12月5日出生，陕西省安康市岚皋县人。因犯非法买卖爆炸物罪于2013年6月8日被河北省遵化市人民法院判处有期徒刑三年零六个月，2015年8月28日刑满释放。2019年6月14日因涉嫌非法经营罪被岚皋县公安局刑事拘留，同年7月18日被依法执行逮捕，现羁押于岚皋县看守所。指定辩护人：刘雅洁，陕西岚水律师事务所律师。陕西省岚皋县人民检察院以岚检公诉刑诉（2020）4号起诉书指控被告人杨祖顺犯非法经营罪，于2020年1月20日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭于2020年5月14日、6月8日公开开庭审理了本案。岚皋县人民检察院指派检察员毛婷婷出庭支持公诉，被告人杨祖顺及其辩护人刘雅洁到庭参加了诉讼。期间经公诉机关建议，本院因疫情于2020年3月18日决定对本案延期审理一次。现已审理终结。岚皋县人民检察院指控：被告人杨祖顺在2016年间办理了多台商户POS机，在使用过程中发现可以利用POS机刷卡套现的银行监管漏洞，便产生了帮助他人代还信用卡，再利用POS机虚构交易将代还信用卡的资金刷卡套现，后向信用卡持卡人收取手续费获利的想法。随后杨祖顺便积极宣传其代还信用卡的能力和方式，吸引多名信用卡用户向其付费进行“养卡”。自2016年至2019年，杨祖顺使用了三台POS机用于非法套现：其利用周某身份信息注册申领的广州盒子支付POS机,SN码：018300120423，自2017年8月3日至2019年6月10日间，共计通过信用卡刷卡交易成功670笔，套现金额1301136.56元；通过自己身份信息注册申领的广州盒子支付POS机：SN码018300030969，自2016年9月30日至2019年3月22日期间，共计通过信用卡刷卡交易成功620笔，套现金额1514945.02元；江苏付临门POS机SN码：11811003050，自2018年12月3日至2019年6月12日，共计通过信用卡刷卡交易成功145笔，刷卡套现资金558198.64元。三台POS机刷卡总金额3374280.22元，经核实其中宋某信用卡用POS机刷卡金额5124元为购车定金，剩余3369156.22元为杨祖顺虚构交易刷卡套现金额。被告人杨祖顺帮他人“养卡”，按照约定每代还1万元收取300元手续费的标准，杨祖顺从中收取费用共计25980元。针对上述指控，公诉机关当庭出示了物证、书证、证人证言、电子数据和被告人的供述与辩解等证据材料，认为被告人杨祖顺违反国家规定，使用POS机虚构交易向信用卡持卡人直接支付现金，涉案金额3369156.22元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人杨祖顺系累犯，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款规定，应当从重处罚；主动到案并如实供述自己的罪行，具有自首情节，可从轻处罚；自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。建议对被告人杨祖顺判处三年至四年有期徒刑并处罚金。被告人杨祖顺对公诉机关指控的犯罪事实、证据和罪名均不持异议且认罪认罚并签字具结，请法庭对其从轻处罚。其辩护人刘雅洁对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不持异议，提出以下辩护意见：1、被告人杨祖顺主动到案并如实交代自己的犯罪事实，系自首，根据《中华人民共和国》第六十七条第一款的规定，依法应当从轻、减轻处罚；2、被告人杨祖顺在本案提起公诉前以及庭审中均自愿认罪，主动具结认罪认罚书，具有明显的认罪、悔罪表现，可对其从轻处罚。鉴于被告人杨祖顺法律意识淡薄，不知其实施的信用卡养卡行为是犯罪行为，且具有法定、酌定从轻、处罚情节，建议法庭对被告人杨祖顺从轻处罚。经审理查明：被告人杨祖顺在2016年间办理了多台商户POS机，在使用过程中发现可以利用POS机刷卡套现，遂产生帮他人代还信用卡，再利用POS机虚构交易将代还信用卡的资金刷卡套现从而向信用卡持卡人收取手续费获利的想法。随后杨祖顺积极替他人代还信用卡，吸引了多名信用卡用户向其付费进行“养卡”。同时，杨祖顺为了保障其代还他人信用卡的资金周转能力还先后向杜某等多人筹款。2016年至2019年期间，被告人杨祖顺使用了三台POS机用于非法套现：其中利用其妻子周某身份信息注册申领的广州盒子支付POS机,SN码：018300120423，自2017年8月3日至2019年6月10日期间通过信用卡刷卡交易成功670笔，套现金额计1301136.56元；使用杨祖顺身份信息注册申领的广州盒子支付POS机：SN码018300030969，自2016年9月30日至2019年3月22日期间通过信用卡刷卡交易成功620笔，套现金额计1514945.02元；使用江苏付临门（虚构姓名）POS机SN码：11811003050，自2018年12月3日至2019年6月12日期间通过信用卡刷卡交易成功145笔，刷卡套现资金计558198.64元。上述三台POS机通过信用卡刷卡套现金额共计3374280.22元，其中宋某信用卡用POS机刷卡金额5124元为购车定金经扣减后，下余3369156.22元为杨祖顺虚构交易刷卡套现的金额。杨祖顺替他人“养卡”按照每代还10000元收取300元手续费的标准从中收取费用合计25980元，其中60%即15588元作为出借款项孳息支付给了杜某等人，本人非法所得10392元。2019年6月13日杜某等四人到杨祖顺住处索债无果便报警，当日杨祖顺随同民警到岚皋县公安局，并如实交代了其代还信用卡并通过信用卡刷卡套现从中收取费用的全部犯罪事实。公安民警依法从杨祖顺处扣押了POS机10台及银行卡（信用卡和储蓄卡）29张等物品。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、岚皋县公安局受案登记表、立案决定书和岚皋县公安局刑事侦查大队办案说明各一份证明，案件来源于辖区居民杜某2019年6月13日13时许的报案。岚皋县公安局于2019年6月13日受案，同年6月14日决定对杨祖顺妨害信用卡管理案立案侦查。2、岚皋县公安局城关派出所民警阮文、王桂出具的出警情况说明证明，2019年6月13日上午，该城关派出所接110指令，有人报警称一名叫杨祖顺的男子涉嫌信用卡诈骗，报警人已将杨祖顺堵在其住所，请求公安机关处理。民警阮文、王桂即刻赶赴岚皋县城关镇西窑移民安置小区杨祖顺住所楼下，经了解认为警情涉嫌经济犯罪且数额较大，便将杨祖顺和杜某1、赵某等人带至岚皋县公安局刑事侦查大队调查处理。3、物证POS机10台及银行卡29张，其中信用卡20张（朱某、肖某、刘某、左某、刘某1名下工商银行信用卡各1张；肖某、蔡某、张某、曹某、王某、刘某2名下农业银行信用卡各1张；胡某名下招商银行信用卡1张；罗某名下兴业银行信用卡1张；王某1名下邮政储蓄银行信用卡1张；杨祖顺名下工商银行信用卡2张、农业银行信用卡2张、光大银行信用卡1张、交通银行信用卡1张）、银行储蓄卡9张（工商银行储蓄卡2张、中国银行储蓄卡1张、邮政储蓄银行卡2张、中国建设银行储蓄卡1张、陕西信合储蓄卡1张、农业银行储蓄卡2张、西安银行储蓄卡1张，用户名均为杨祖顺），经被告人杨祖顺质证无异议。4、岚皋县公安局户籍证明信1份证明，被告人杨祖顺出生于1974年12月5日，是完全刑事责任能力人。5、POS机（三台）刷卡明细载明：深圳盒子POS,SN码：018300120423，自2017年8月3日至2019年6月10日间通过信用卡刷卡交易成功670笔，套现金额1301136.56元；SN码018300030969，自2016年9月30日至2019年3月22日期间通过信用卡刷卡交易成功620笔，套现金额1514945.02元；POS机SN码：11811003050自2018年12月3日至2019年6月12日通过信用卡刷卡交易成功145笔，刷卡套现资金558198.64元。证实三台POS机刷卡总金额3374280.22元，其中宋某信用卡用POS机刷卡金额5124元为购车定金，该笔金额经扣减后剩余3369156.22元为杨祖顺虚构交易刷卡套现金额。6、证人左某的证言证实，2016年底，她将自己尾号为489799工商银行卡放在杨祖顺处帮其提高授信额度，杨祖顺先把钱还上，再把钱弄（套）出来，根据调查套现29笔共25025元，从时间上看应该是杨祖顺拿去提高额度使用的。7、证人刘某1的证言证实，他跟杨祖顺是朋友关系。2016年他与杨祖顺一起吃饭时，其妻左某提起使用信用卡需定时还钱麻烦，杨祖顺当即提出帮忙养卡，养卡10000元只收200到300元手续费。因双方是朋友就不收钱。自2016年俩人就将各自一张信用卡交给杨祖顺养卡并告知密码。他的信用卡尾号为5613973，在将卡交给杨祖顺没多久，他的信用卡额度降到3000元，左某降到1000元，他就将降低差额3000元现金交给杨祖顺（意思即让杨祖顺把这个额度差补上，在现有额度内继续套现）。公安机关从杨祖顺处扣押的工商银行尾号分别为13973、164028的信用卡是他和左某的信用卡，左某信用卡非法套现25025元，他的信用卡套现92253.39元。他和左某的上述两张信用卡自2016年11月9号之后的消费及还款都不是他们亲自操作。8、证人宋某1的证言证实，2018年4月后其将尾号为1214900工商银行卡交给杨祖顺帮忙养卡，共给杨祖顺手续费450元，该信用卡共套现19364元。9、证人左某1的证言证实，2018年4月份至2019年1月期间，其将自己尾号为555978的信用卡放在杨祖顺处让其帮忙养卡，并支付手续费160元，共套取现金10笔19113元。2016年11月份，杨祖顺带着其在西安一信用卡代办点办了尾号为6538农业银行信用卡，信用卡额度是2万，杨祖顺收了4000元手续费。从2016年11月份起，其就将该卡放在杨祖顺处帮忙养卡，养卡期间，杨祖顺用pos机套现80017.75元，他向杨祖顺支付了2800元手续费。10、证人李某的证言证实，2016年底其找杨祖顺帮忙代办一张信用卡，杨祖顺将信用卡办下来后说扣了1600元，要求她补款，她即通过邮政银行向该信用卡转了1600元。后来因孩子上学用这张信用卡刷了2000元，因没钱还，就放到杨祖顺处帮忙养卡。公安机关出示尾号为295679中国银行信用卡刷卡33笔，套现38859.5元都是杨祖顺刷的。11、证人朱某1的证言证实，其于2017年将尾号为582417的工商银行公务卡借给侄女婿熊某使用。2018年10月，熊某将该信用卡交给杨祖顺帮忙养卡，杨祖顺自2018年10月25日至2019年2月26日通过自己控制的POS机共套现72155元，熊某通过微信共转手续费1110元。12、证人朱某的证言证实，2018年12月份，其尾号为19475的工商银行信用卡透支了5000元，因无力偿还，经朋友钱某介绍其将信用卡交给杨祖顺帮忙养卡，杨祖顺一共帮忙代还了6次，每次其给的手续费都是150元（第一次是现金，后面5次是媳妇鲜某微信转账）。2019年6月8日，杨祖顺说信用卡降授信额度，准备还卡，其媳妇给杨祖顺转了2500元，剩下的杨祖顺帮忙代还了信用卡。该信用卡自2018年12月后一直放在杨祖顺那里。13、证人鲜某的证言证实，其让杨祖顺帮忙养卡，支付2500元用于还信用卡额度降低，结果杨祖顺还上后，又刷出来2380元。---核实交易记录是不是存在这一情况？14、证人刘某2的证言证实，其办理的尾号为39831803农业银行卡除2017底使用一个月外，该卡均放在杨祖顺处“养卡”，但其没有给杨祖顺手续费，杨祖顺从2017年7月30日至2019年5月30日期间用POS机刷此农业银行卡共交易26笔，非法套现70806.78元，杜某1在此期间用其控制的POS机套现9850元。15、证人宋某的证言证实，2018年7月份，其将自己尾号为8222065的工商银行信用卡放在杨祖顺处养过卡，其持有的尾号为75007中国银行信用卡在杨祖顺处刷了5124元购车定金。公安机关调取了该两张卡交易明细，共刷卡12482元，其中5124元是购车定金，剩余7358元是杨祖顺用其POS机虚构交易帮忙养卡套现的数额。16、证人徐某的证言证实，2018年4、5月份，其将自己尾号为6756425工商银行卡及尾号为880224中国银行信用卡放杨祖顺处帮忙养卡。两张信用卡在杨祖顺处刷POS机消费金额共计28053元，其中两笔是杨祖顺帮其套现的，另外都是杨祖顺帮其养卡后又用POS机套现的金额。其给杨祖顺通过微信转了600元手续费，杨祖顺套现后的钱是经微信转给他的。17、证人付某的证言证实，其曾将自己尾号为587254的农业银行信用卡放在杨祖顺处“养卡”，杨祖顺持有POS机于2017年1月至3月刷卡11820元，其就是将卡放在杨祖顺处“养卡”套现，其每月给杨祖顺现金300元。18、证人唐某的证言证实，2016年10月26日、11月26日，其将自己尾号为557044工商银行信用卡放在杨祖顺处养卡，套现22508元。因该卡额度小，便将该卡注销，后其又办理了尾号为3200489工商银行信用卡，该卡于2017年11月10日至2017年11月11日在杨祖顺POS机上刷卡45050元，也是养卡套现金额。杨祖顺没有要手续费。19、证人夏某的证言证实，2017年6月份，杨祖顺帮其到西安农业银行办理信用卡，该信用卡获批后一直由杨祖顺拿着使用，他发现自己信用卡后向杨祖顺索要并让杨祖顺还清了卡上欠款（杨祖顺微信转款5000，现金4000元），该信用卡尾号为831142，自2017年6月28日至2018年2月9日期间共刷卡10笔，刷卡金额22100.3元，是杨祖顺在他不知情的情况下套现的。20、证人谢某的证言证实，2016年7、8月份的时候，其曾找杨祖顺帮忙代办信用卡，期间问过一次，杨祖顺说卡还没办下来，当时她说不用申办信用卡了。公安机关出示的以她本人身份证办理的尾号为9644128信用卡自2017年3月2日至2019年6月3日共刷卡32笔，消费金额41036.86元，都是杨祖顺在她不知情的情况下套现的。21、证人曹某的证言证实，2016年11月底，他曾找杨祖顺帮忙代办信用卡，问过杨祖顺几次，杨祖顺说邮政银行的信用卡办下来了但是没有把卡交给他，并称其他银行的卡没有办下来。公安机关出示的用他的身份证申办的尾号为2424275农业银行卡自2017年1月23日至2019年6月5日刷卡30笔，消费金额52542.55元；尾号为4589742中国银行信用卡自2017年3月13日至2019年6月3日共刷卡34笔，消费金额合计60962.5元（其中杜某1刷卡消费7870元），扣除杜某1刷的7870元，杨祖顺刷卡消费计53092.5元，都是在他不知情的情况下刷卡套现的。22、证人唐某1的证言证实，2017年1月，其通过朋友彭某认识杨祖顺，之后找杨祖顺帮其代办信用卡。2017年3、4月，他收到杨祖顺办好的一张邮政银行信用卡，支付手续费1200元。公安机关出示的用其身份证办的尾号为0239852中国银行卡自2017年3月10日至2019年5月14日共刷卡29笔，消费金额计50045元，都是杨祖顺在其不知情的情况下套现的。23、证人段某2019年8月2日出具的说明证明，2016年7月份其曾找杨总（杨祖顺，电话18717569003）代办信用卡，杨总说没有办下来。24、证人罗某2019年8月2日出具的说明证明，2016年7月份找杨总其曾找杨总（杨祖顺，电话18717569003）代办信用卡，杨总说信用卡已申办成功，但一直没把卡交给他。杨总微信号为yzs18717569003。25、证人王某的证言证实，2016年10月，其找杨祖顺帮忙代办信用卡，当时一行七、八人跟随杨祖顺到西安去办的。2017年1月，其通过邮箱发现信用卡办下来了，尾号是7502，就询问杨祖顺，杨祖顺说卡没办下来。公安机关出示的用其身份证办的尾号为587502信用卡共刷卡24笔，消费金额55286元，都是杨祖顺在其不知情的情况下套现的。从2019年6月份开始，其尾号为60970473农行卡陆续向尾号7502信用卡自动转存共计11334元，尾号7502信用卡还尾欠5379元。26、证人彭某的证言证实，2017年左右，杨祖顺为其代办信用卡，并给了他1张办好的尾号为5626281邮政银行信用卡。后来其手机收到中国银行信用卡刷卡消费情况，便找杨祖顺，杨祖顺说确实帮忙办了两张信用卡，但中国银行信用卡没办下来。2019年7月24日其收到中国银行短信欠费6775.64元。公安机关出示的用其身份证办的尾号为71236中国银行卡刷卡消费金额63759.5元，应该都是杨祖顺在其不知情的情况下套现的。27、证人吴某的证言证实，2016年9月份，他将自己和妻子陈淑芹的身份证提供给杨祖顺，让杨祖顺帮忙代办信用卡，杨祖顺帮其代办了信用卡，但其对于尾号为842187中国银行信用卡不清楚。后来其手机收到中国银行信用卡刷卡消费情况，便找到杨祖顺，杨祖顺说确实帮忙办了两张信用卡，但中国银行信用卡没办下来。2019年7月24日其收到中国银行短信欠费6775.64元。公安机关出示的用其身份证办的尾号为71236中国银行卡刷卡消费金额78433元，应该都是杨祖顺在其不知情的情况下套现的。28、证人陈某的证言证实，2016年其找杨祖顺代办信用卡，杨祖顺带其到西安填了三个银行的信用卡申请表，后来杨祖顺说信用卡办下来了，他就去找杨祖顺要卡，杨祖顺又说银行把卡收回去了，后来他就没管了。公安机关调取杨祖顺POS机交易明细显示用陈某身份证办的尾号为935268银行卡于2017年6月17日至2019年6月3日刷卡31笔，非法套现45786.84元。这些交易都是杨祖顺在其不知情的情况下刷的卡。29、证人罗某1的证言证实，其与杨祖顺曾是同事。杨祖顺称办几张信用卡帮别人还账，从中收取手续费，她便将自己的身份信息提供给杨祖顺，杨祖顺用其身份信息办理了尾号为256417工商银行信用卡。杨祖顺POS机上从2016年10月17日至2016年12月13日共刷卡5127.34元，都是杨祖顺冒用其信用卡进行操作套的现。其还将王某1介绍给杨祖顺申办信用卡30、证人王某1的证言证实，2015年9月份，在翼龙贷上班的罗某1到其工作的店里让其办信用卡，他便将身份证复印件交给了罗某1。过了一个月，罗某1打电话说信用卡办下来了，但由于他不在岚皋没取。2018年4月，他过问罗某1信用卡的事情，罗某1说信用卡退回去了。用其身份信息办理的尾号为6070950邮政银行信用卡在杨祖顺POS机上共套现69124.65元，其均不知情。31、证人曹某1的证言证实，其在杨祖顺店里上班，并在杨祖顺处投资2万（其中1万是杜洋给杨祖顺转账代其投资的），杨祖顺通过微信及银行转账连本带利返了21630元。自己尾号为5171769工商银行卡及嫂子胡某尾号为985531招商银行卡放在杨祖顺处帮忙养卡，2018年6月1日至2018年10月11日，通过杨祖顺控制的POS机套现28332元，都是杨祖顺养卡时刷的。32、证人陈某1的证言证实，其自2019年2月份开始陆续向杨祖顺投资12万元用做代还信用卡生意，也清楚杨祖顺代还信用卡欠款后用POS机套现的过程。因杨祖顺没有按照约定履行投资10000元每天返利100元，就将返利滚入本金，现在杨祖顺欠他本息合计18万，其中12万是本金，6万是利润复投，杨祖顺没有向其返利润。同时因杨祖顺资金周转困难，其将自己尾号为42889信用卡、妻子张某1尾号为423243信用卡及姨姐张某2尾号为970495信用卡拿去给杨祖顺倒款，杨祖顺用POS机分别套现9900元、3120元、17000元，这都是杨祖顺用其卡套现借钱，杨祖顺后来把这几张卡的钱都还了。33、张某1、张某2分别出具的情况说明2份证明，二人自愿将其的信用卡交给陈某1的。34、证人李某1、王某2的证言证实，2018年3月王某2借用李某1尾号为9907715工商卡在杨祖顺处套现15470元，支付手续费112元。35、证人陈某2的证言证实，其将自己尾号为925936工商银行卡曾拿到杨祖顺处套现2笔，消费金额为4814元，其中1900元由杨祖顺借用，后杨祖顺通过微信向其转账返还1900元。2018年4月其通过微信给杨祖顺转了3000元购车定金。36、证人庞某的证言证实，因资金周转困难，其经同事卢某介绍，2019年4月3日其持尾号为7010483的工商银行信用卡（公务卡）让杨祖顺于从POS机帮忙套现41000元，当时杨祖顺所在公司收取了226元手续费，杨祖顺实际转账40774元。37、证人卢某的证言证实，2019年1月20日其将自己尾号为6866863农行信用卡让杨祖顺用POS机帮忙套现了30197元用于其兄弟卢某1支付工人工资，杨祖顺通过微信将30000元转账给卢某1，197元是支付POS机公司手续费。其还通过陈某3将杨祖顺介绍给同事庞某认识，让杨祖顺通过POS机帮助庞某套取资金用于周转。38、证人左某2的证言证实，2018年1月31日其将其尾号为589464工商银行卡放在杨祖顺处帮忙套现周转，杨祖顺套现后向其微信转账13818。39、证人毛某的证言证实，其将自己持有的一张尾号为968387中国光大银行信用卡及尾号为436838平安银行信用卡让杨祖顺帮忙套现三次，金额合计8576元，杨祖顺收取了一点手续费。40、证人李某2的证言证实，2017年9月8日其将自己尾号为4857277工商银行信用卡在杨祖顺POS机上套现911元钱。2016年11月10日其将尾号为423870农业银行信用卡在杨祖顺POS机上套现2480元钱。一共套现3391元。41、证人陈某4的证言证实，2016年8月份，其因资金周转问题，经杨祖顺介绍并带领在西安办理了一张尾号为2423087的农行信用卡。因杨祖顺说办卡要收20%手续费，加上自己需要套现5000元钱用，便于2016年10月23日至12月5日在杨祖顺POS机上套了7022.38元钱。42、证人周某1的证言证实，2017年7月21日，其因手头紧便将尾号为865395工商银行信用卡在杨祖顺POS机上套现1021元，后又给了杨祖顺八十多块钱零钱，凑了1100元，杨祖顺微信将钱转给了周某1。43、证人刘某3的证言证实，其因手头紧于2016年12月2日、2017年1月6日、2017年2月15日将自己尾号为441022中国银行信用卡在杨祖顺POS机上分别套现4985元、5326元、2590元，共计套现12901元。44、证人周某2的证言证实，2017年8月，杨祖顺向其借钱，其于2017年9月8日将自己尾号为659088工商银行信用卡在杨祖顺POS机上刷了20075.85元借给杨祖顺，后来杨祖顺以现金的方式将借款还了。45、证人毛某1的证言证实，其因手头紧于2016年10月17日至2017年1月14日将自己的尾号为3584741工商银行信用卡在杨祖顺POS机上共套现6074.75元。46、证人何某的证言证实，2017年5、6月，杨祖顺将其带到西安填写资料办理信用卡，并用其身份信息办理了尾号为9831530中国农业银行信用卡，杨祖顺将代办的该张信用卡领取后没有转交给他，却于2017年7月11日至2017年8月9日持该卡在POS机上套现17027元。其尾号为7784909建设银行信用卡于2017年6月28日在杨祖顺POS机上套现1023元，杨祖顺通过微信向其转账1013元。47、证人郭某（曾用名郭某）的证言证实，2015年10月份，其委托杨祖顺帮忙代办了两张信用卡，分别为尾号为019927中国银行信用卡和尾号为452102兴业银行信用卡，两张信用卡额度都是一万元，杨祖顺一共收了5000元的手续费。尾号为019927中国银行信用卡于2017年3月30日至2017年4月28日在杨祖顺POS机上刷卡2607元，是其手头紧找杨祖顺套的现。尾号为452102兴业银行信用卡于2017年2月10日至2017年4月12日在杨祖顺POS机上刷卡10829元，是杨祖顺套现借钱或养卡套现，时间长了记不清了。其妻子（潘某）尾号为805400工商银行信用卡于2017年9月19日在杨祖顺POS机上刷卡2051元，是其媳妇在杨祖顺处套现。48、证人潘某的证言证实，2017年其在网上申请了尾号为805400工商银行信用卡。2017年9月19日其在杨祖顺POS机上刷卡2051元。49、证人陈某5的证言证实，其因手头紧自2016年12月11日至2017年3月19日用自己尾号为599442工商银行信用卡在杨祖顺控制的POS机上刷卡3455.15元自用；2016年10月20日至2017年3月5日用自己尾号为2422881农业银行信用卡在杨祖顺控制的POS机上刷卡59853.75元，这两张卡都遗失了，后来银行补办，卡号都变了。50、证人周某的证言证实，2017年杨祖顺用她的身份证注册了顺亿达汽车销售公司从事汽车销售代理。2018年下半年杨祖顺经常拿一些信用卡回来，她为此问过杨祖顺，杨祖顺说是给别人帮忙还信用卡，之后通过POS机将钱刷出，收取一定的手续费。杨祖顺多次用其微信（shan137****8120）、支付宝（137****8120）、银行卡（工商银行卡尾号66261、邮政银行尾号08779、建设银行尾号27573、长安银行尾号97717）给别人转账，但这个事情她始终没有参与。杨祖顺向杜某1、赵某、晏某和闫某借过钱，还签了借条的，但对借钱的用途其不清楚。51、被告人杨祖顺的供述与辩解证明，2016年10月份，他在西安申办的一张农业银行信用卡（卡号***2006，信用额度1.5万元）消费时透支了，当时自己办理了一台POS机，就想着拿钱将信用卡透支的钱还上之后再套现，便通过ATM机将自己尾号2006信用卡的钱还上后又用自己的POS机将钱刷出来，只需给银行缴纳很少的钱就能一直保持150000元周转。之后，他又用妻子周某的信用卡也按上述方法操作也能套现，看到没有什么问题便在此后经常这么操作。2016年至2017年间，他在县城小河口翼龙贷款公司上班期间多次帮助朋友王清连等人刷卡套现，只收取POS手续费。在此之后他就开始以帮忙的形式给别人刷卡套现，但当时没有想以这种方式来赚钱，2018年10月份起正式将代还信用卡当生意来做。当时老乡刘某1及其妻子左某因信用卡透支无钱归还找到他提出借钱用于还清信用卡透支额度，再找个商户把钱刷回来即可，产生的POS费用由其承担，考虑自己没任何损失，他就用自己银行卡的钱把刘某1夫妻的信用卡还上后，又用顺亿达公司的POS机把钱给刷出来，公司的该台POS机就绑定他自己的银行卡。之后，他又替刘某1的朋友曹某1把信用卡的钱还上，24小时后又通过顺亿达公司的POS机把钱刷回自己的卡上，并按2%的比例收取手续费，扣除银行收取的POS手续费，下余部分都是净利润。从那以后有很多人联系他让其代还信用卡，他只收取2%的手续费。用来代还信用卡的银行卡都是他自己的，分别是工商行帐户621…4133、中国银行帐户621…6749、邮政储蓄银行帐户621…7322、中国建设银行帐户623…7276、陕西信合帐户623…1700这五张银行卡，套现的只有工商银行帐户621…4133这张卡。他一共有5台POS机，2台盒子支付、1台点刷、1台付临门及1台绿色的，但利用套现的只使用了2台盒子支付及1台付临门，1台盒子支付的商户名是“陕西省安康市诺贝尔瓷砖专卖店”，绑定的是他的尾号为4133的工商银行卡；还有一台商户名是“陕西岚皋县顺亿达超市”，绑定的是他妻子周某尾号为7573的建设银行卡；付临门那台POS机没有固定商户，绑定的银行卡还是他尾号为4133的工商银行卡。这些商户名都是编的，除了商户名“陕西安康岚皋县顺亿达超市”盒子支付收取过部分人的购车定金，其他的都是用来刷卡套现，没有做过合法生意。经公安机关调查并经他本人确认，深圳盒子POS,SN码：018300120423，自2017年8月3日至2019年6月10日间通过信用卡刷卡交易成功670笔，套现金额1301136.56元；SN码018300030969，自2016年9月30日至2019年3月22日期间通过信用卡刷卡交易成功620笔，套现金额1514945.02元；POS机SN码：11811003050自2018年12月3日至2019年6月12日通过信用卡刷卡交易成功145笔，刷卡套现资金558198.64元。SN码：11811003143，是杜某1自己注册使用的，自2019年3月31日至2019年6月17日交易成功40笔，累计刷卡金额201448元。他上述所持有使用的三台POS机自2016年9月30日至2019年6月14日刷卡累计金额为3374280.22元，其中有5124元是宋某刷卡交的购车定金，该笔5124元属合法交易经扣除后，实际虚构交易套现金额为3369156.22元。他的妻子周某没有参与上述信用卡养卡及套现行为。在他从事代还信用卡生意期间，杜某1、杜某、晏某、赵某先后找到他投资合伙，他以出具借条的方式收到几人投资，并按约定支付高额利息，同时为开展业务，他还从唐某2等人手上筹措资金，以上共筹集资金200余万元，返本付息240余万元。后来因业务量的减少，杜某1等人就向他逼债，2019年6月12日晚，杜某1、杜某、晏某、赵某先到他家要钱未果。次日早上，杜某1等人又来他家要钱未果后报警并将其带到岚皋县公安局。他到案后如实向民警交代了代还信用卡及刷卡套现的全部犯罪事实。2019年6月14日，公安机关从他手上扣押了POS机、信用卡、笔记本3本、手机等物品，其中包含王某、罗某、曹某等人信用卡。归案后他手上还保留了客户的信用卡，并带来银行卡30张，其中信用卡20张、储蓄卡10张，20张信用卡有14张信用卡是别人的，他自己有6张信用卡，其中2张工商银行信用卡。10张银行卡中有1张是张绪军买车留在他们店里的，其他9张银行卡都是他自己的，用来代还信用卡的只有五张银行卡。陈某、王某、夏某、罗某、段某、曹某、谢某、彭某、唐某1、吴某、罗某1、王某1是将信用卡交给他养卡的，他没有冒用这12人信用卡。他在翼龙贷款公司上班时，陈某、王某、夏某、罗某、段某、曹某、谢某、彭某、唐某1、吴某来该公司贷款，因资料审核不过关，就转为办理信用卡，这10人将信用卡透支后就把卡放在他这里养卡，他没有冒用这些人的信用卡。52、河北省遵化市人民法院（2013）遵刑初字第33号刑事判决书及从河北省监狱管理局冀东分局调取的（2015）冀东1司狱字第249号释放证明书复印件各1份证明，2013年6月8日河北省遵化市人民法院以被告人杨祖顺犯非法买卖爆炸物罪对其判处有期徒刑三年零六个月；2015年8月28日杨祖顺刑满释放。53、认罪认罚具结书证明，被告人杨祖顺自愿认罪认罚。上述证据1－52由公安机关依法调取、制作；证据53由公诉机关制作，经举证、质证，被告人杨祖顺及其辩护人均无异议，上述证据材料来源合法、客观真实并相互关联，予以全部采信。本院认为，被告人杨祖顺违反国家规定，使用POS机虚构交易向信用卡持卡人直接支付现金，涉案金额达到3369156.22元，扰乱并侵犯了信用卡管理秩序和金融管理秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚、证据确实、充分，罪名准确，本院予以支持。关于被告人杨祖顺及其辩护人提出从轻处罚的辩护意见，经查，被告人杨祖顺因犯非法买卖爆炸物罪被判处有期徒刑并执行完毕后五年内，再犯应当被判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚；主动到案后如实供述自己的罪行，具有自首情节，且自愿认罪认罚，依法从轻处罚。结合被告人杨祖顺的犯罪事实、情节及危害后果，公诉机关及辩护人提出对杨祖顺从轻处罚的量刑建议、意见于法有据，罪责相当，予以采纳。综上，根据本案的犯罪事实、情节、性质及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款（三）项、第六十一条、第六十四条、第六十五条第一款、第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一、二款之规定，判决如下：一、被告人杨祖顺犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币叁万元整。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月14日起至2022年6月13日止；罚金限本判决生效后五日内缴纳）二、被告人杨祖顺非法所得人民币壹万零叁百玖拾贰元，依法追缴后上缴国库。三、随案移送的物证POS机10台，银行卡29张，其中信用卡20张（朱某、肖某、刘某、左某、刘某1名下工商银行信用卡各1张；肖某、蔡某、张某、曹某、王某、刘某2名下农业银行信用卡各1张；胡某名下招商银行信用卡1张；罗某名下兴业银行信用卡1张；王某1名下邮政储蓄银行信用卡1张；杨祖顺名下工商银行信用卡2张、农业银行信用卡2张、光大银行信用卡1张、交通银行信用卡1张）、银行储蓄卡9张（工商银行储蓄卡2张、中国银行储蓄卡1张、邮政储蓄银行卡2张、中国建设银行储蓄卡1张、陕西信合储蓄卡1张、农业银行储蓄卡2张、西安银行储蓄卡1张，用户名均为杨祖顺），U盘2个、手机2部和笔记本3本，予以没收；身份证1张、行驶证1本和车钥匙1个于本判决生效后返还被告人杨祖顺。四、扣押在案的陕GSD313汽车一辆，由扣押机关岚皋县公安局依法处理。如不服本判决可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省安康市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长  马新华陪审员  刘建兵陪审员  沈荣富二〇二〇年六月十七日书记员  田加乐