石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初466号 原告：张瑞娟，男，1965年11月26日出生，汉族，住所河北省石家庄市栾城县。 委托诉讼代理人：张忠慧，河北兴凯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张史立，河北兴凯律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区东大街5号开元中心写字楼19、20层。 负责人：赵津，公司总经理。 委托诉讼代理人：李宏静，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：程龙，男，该公司员工。 原告张瑞娟与被告中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称平安人寿河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张瑞娟及其委托诉讼代理人张忠慧和张史立，被告平安人寿河北公司委托诉讼代理人李宏静及程龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张瑞娟向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告支付原告保险金78898.74元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月16日，原告通过被告公司的保险代理员张某购买了ｅ生保（1020），保险期间一年，一般医疗保险金2000000元，年免赔额10000元。原告先后因心房扑动于2019年2月15日至2月24日，2019年3月11日至3月14日，2019年8月28日至8月30日住院三次，医疗费用已经在社保局报销了社保部分。尚有88898.74元未报销，扣除被告公司免赔额10000元，被告公司应该支付保险金78898.74元。但被告却以未尽如实告知义务而拒赔。为了维护原告的合法权益，诉至法院请依法判决。 被告平安人寿河北公司辩称，原告投保《平安e生保医疗保险》，该险种流程中就身体健康状况进行询问，询问事项包括“被保险人目前或过往有高血压、冠心病等疾病症状”等事故，原告在阅读后均告知“否”。但实际上，张瑞娟在投保前患有长期高危高血压病史并服药进行控制，住院病历记载既往患有“高血压、冠心病、阵发性心房纤颤”病史，其作为投保人非常清楚自身的身体状况，在投保询问时应当如实告知，但其未履行如实告知义务，严重影响了我司是否同意承保的决定，因此，根据法律规定及合同约定，我司有权解除合同，不应承担保险责任，并不退还保费。 经审理查明：2018年10月16日，张瑞娟以自己为被保险人与平安人寿河北公司签订了Ｐ240000015450963号保险合同，投保主险ｅ生保（1020），自2018年10月17日零时起生效，保险期间为1年，年免赔额为10000元。涉案保险合同的签订方式为电子投保，张瑞娟在保险代理员张某的指导下在本人手机上下载ＡＰＰ，注册登录并投保。电子投保流程：投保事项告知（流程第三步）项下显示询问“投保人确认被保险人是否有以下情况？……3、被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况：良／恶性肿瘤、白血病、高血压、糖尿病、冠心病／冠状动脉狭窄……”在上述问题下方可选择点击“部分是或全部是”或“全部否”。若选择“部分是或全部是”，系统将进入智能核保阶段，进入后显示“请选择被保人告知异常所属模块，如不在列表中则不能投保。”该模块中，如选择“高血压”，会询问“高血压：……Ｑ2：是否为2级及2级以上高血压（收缩压≥160ｍｍＨｇ，或舒张压≥100ｍｍＨｇ）”？可选择操作“是”或“否”。若选择“是”，系统会提示“抱歉，您不符合本险种的投保规则，建议投保其他险种”。另，如选择“其他心脏疾病（如冠心病、风湿性心脏病、先天性心脏病……）”，系统亦会提示“抱歉，您不符合本险种的投保规则，建议投保其他险种”。在上述投保事项询问时，业务员张某告知张瑞娟，可以点击“全部否”。2019年2月15日至2019年2月24日，张瑞娟在石家庄市栾城人民医院住院治疗，诊断为心房扑动、冠心病、心律失常、阵发性心房颤动、高血压2级很高危，入院记录（病案号0001421541）记载：“既往史：既往有高血压病史，最高血压160／100ｍｍＨｇ;有冠心病、阵发性心房纤颤病史……”。花费医疗费4014.53元，医保报销2593.73元，个人自付1420.8元。2019年3月11日至2019年3月14日，张瑞娟在首都医科大学附属北京安贞医院住院治疗，诊断为阵发性心房扑动、华法林治疗控制不良、高血压病2级（中危），入院记录（病案号0050445673）记载：“既往病史：既往健康状况一般。有高血压病史15年，血压最高140／100ｍｍＨｇ，现服用药物施慧达2.5ｍｇ。无糖尿病史。有高脂血症病史1年，曾服用药物可定10ｍｇ……”。花费医疗费52555.82元，医保报销4139.16元，个人自付48416.66元。2019年8月28日至2019年8月30日，张瑞娟在首都医科大学附属北京安贞医院住院治疗，诊断为心房扑动（华法林治疗控制不良）、心脏射频消融术后、高血压病2级（中危）、反流性食管炎。花费医疗费42687.2元，医保报销3625.92元，个人自付39061.28元。三次住院个人自付医疗费用共计88898.74元。2019年9月7日，平安人寿河北公司出具理赔决定通知书，以被保险人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定为由，通知张瑞娟解除Ｐ240000015450963号保单保险合同并不退还保险费，不给付保险金。据此，张瑞娟诉至本院。2020年4月3日，张瑞娟提交证人出庭作证申请书，本院准许。庭审时证人张某出庭作证。 另查明，2013年12月29日至2014年1月9日，张瑞娟因急性阑尾炎在河北省栾城县医院住院治疗，入院记录（病案号0001320368）记载：“既往史：患者高血压约5年，平时服用降压药物，自述控制良好……” 本院认为，张瑞娟以其本人为被保险人在平安人寿河北公司处投保ｅ生保（1020）保险，足额交纳了保险费，平安人寿河北公司出具了保险单，张瑞娟与平安人寿河北公司已形成人身保险合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。张瑞娟作为被保险人，依法享有保险利益，有权向被告平安人寿河北公司主张保险赔偿。但对于投保时投保人是否存在故意不如实告知的情形，保险人能否据此解除合同并拒付保险金则成为本案的争议焦点问题。本院经审查认为，依照《保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前未规如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。本案保险合同系电子投保，投保流程中明确对投保人健康事项进行询问，但在操作过程中，业务员张某明确告知投保人张瑞娟对于询问事项全部选择“否”，张某该行为可视为其放弃了对被保险人身体健康状况的知情权，亦免除了投保人对于询问事项的告知义务。张某作为平安人寿河北公司的保险代理人，其行为后果依法应当由平安人寿河北公司承担。因此，平安人寿河北公司以投保人未履行如实告知义务为由解除合同并拒付保险金无法律及合同依据，其应当在保险责任限额内承担保险赔付责任，即88898.74元-10000元＝78898.74元。 综上所述，原告张瑞娟要求被告平安人寿河北公司赔付其保险金的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第六十三条第二款，《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条第一款的规定，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司于本判决生效后十日内赔偿原告张瑞娟保险金共计人民币78898.74元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1772元，减半收取计886元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司负担（自本判决书生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李丽梅 二〇二〇年六月一日 法官助理 史 在 书 记 员 尹云婷 ——