福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初1237号 原告：福建海峡银行股份有限公司福州五一支行，住所地福建省福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧王庄C-a2地块二期12#楼04、05商业网点，统一社会信用代码91350100X11866272A。 法定代表人：高宁，该行行长。 委托诉讼代理人：高中山，王锐，福建海山律师事务所律师。 被告：郑占勇，男，汉族，1982年10月31日，住福建省长乐市。 被告：郑金秋，男，汉族，1958年1月7日，住福建省长乐市。 原告福建海峡银行股份有限公司福州五一支行（以下简称海峡银行五一支行）与被告郑占勇、郑金秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，海峡银行五一支行委托诉讼代理人高中山、郑占勇到庭参加诉讼，郑金秋经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海峡银行五一支行向本院提出诉讼请求：一、判令郑占勇向海峡银行五一支行偿还借款本金733029.35元及利息（利息包括借贷期间的利息、逾期罚息、复利，暂计至2020年4月3日为8968.94元，此后实际发生利息应按《流动资金借款合同》之约定计至实际还款之日）；二、判令被告向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费人民币11703元（以上两项共计人民币753701.29元）三、判令原告有权以郑金秋提供抵押的坐落于福州市台江区房产（房屋所有权证：榕房权证Ｒ字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第一、二项债权；四、判令由被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费）。事实与理由：2016年11月16日，被告与原告签订《个人借款-担保合同》，该合同约定：一、原告同意向被告提供借款金额为人民币100万元整，授信期间自2016年11月16日至2019年11月16日止；二、借款利率为年利率6.8875%，还款方式为弹性还款，被告按还款计划归还本金,按月付息，若未按合同约定日期规划借款本金及利息则视为被告违约；三、对逾期归还借款的逾期罚息按合同约定利率上浮50%计收，被告未按期偿还借款利息的利率按罚息利率计算复利；四、若被告未履行本合同，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；五、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；六、双方还约定了送达地址，若按送达地址送达视为已送达。七、郑金秋同意以所有的坐落于台江区房产为郑占勇与原告签订的主合同项下的所有债务承担抵押担保责任。合同还约定了其他事项。原告与被告于2016年11月13日办理抵押登记手续。2016年11月16日，原告依照主合同约定及被告的委托支付申请，将贷款100万元发放至被告指定账户，被告亦出具借款借据确认收悉贷款。根据该借据所载，借款期限为2016年11月29日至2019年11月29日，借款月利率5.739583‰。借款发放后，被告并未如期还本付息。依照个人借款合同第十条之规定，原告有权依照本条第（三）项之规定，向被告主张未还的全部本金733029.35元，就被告未按期偿付的本金按借款利率上浮50%计收罚息，就被告未按期偿付的利息按罚息利率计收复利（至2020年4月3日已累欠利息（含罚息、复利）共计8968.94元）。同时。同时，原告有权依照《抵押合同》的约定及法律规定，就拍卖、变卖被告提供的抵押物所得价款优先受偿以上债权及原告为实现本案债权支出的费用。故海峡银行五一支行诉至法院。 郑占勇辩称：一、2016年11月29日向海峡银行五一支行借款100万元整，用于个人商业投资，答辩人在合同存续期间按合同相关规定，在2016年11月29日至2019年11月29日，按合同每年归还相应本金及每月相应利息，答辩人并无违约行为。二、答辩人以抵押人郑金秋的房产作为借款人与海峡银行五一支行签订周期为三年的借款合同，当时海峡银行五一支行有说明借款合同三年期满可以继续以三年为周期在做抵押贷款，被答辩人三年期满没有与答辩人继续续签。后答辩人资金出现断裂一时无法偿还本金，答辩人积极与被答辩人协商并主动归还部分本金及利息，由于被答辩人合同上浮高额的罚息及断贷，现答辩人的征信进一步的恶化，造成各个银行回收答辩人的相应的信用额度，答辩人现积极配合各银行处理现有的负债。三、答辩人因个人投资失利，给家庭带来严重经济损失，2019年1月25日，答辩人前妻提起离婚诉讼，答辩人于2019年3月8日与前妻经法院协商离婚，现答辩人监护长子郑鼎荣，次子郑宏磊抚养费均由答辩人独立承担，答辩人所用抵押借款的房产现是祖孙三代五口人唯一住宅。四、答辩人名下还有一处不动产，位于台江区店面，建筑面积52.75平方米。五、答辩人以上所述，现生活存在巨大的经济压力，需要法院不要针对现有唯一住宅进行查封，及减免部分诉讼相应费用与部分高额利息，给予答辩人时间处理名下的不动产，以还清所欠本金及利息。 郑金秋未作答辩。 海峡银行五一支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据。 证据一：个人借款-担保合同。 证据二：还款计划表。 证据三：个人房屋抵押担保函。 证据四：不动产抵押权登记证明。 证据一至四共同证明：原告同意向被告提供贷款100万元并按还款计划表还款，双方就权利义务、违约责任及争议解决等事项达成合意。被告同意提供抵押房产为主合同项下被告的所有债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续。 证据五：委托支付申请书。 证据六：借款凭证。 证据七：借款借据。 证据五-七共同证明：原告依约向被告支付了全部借款并得到被告确认。 证据八：贷款对账单、贷款详细信息。证明：截至2020年4月3日,被告尚欠借款本金733029.35元及利息8968.94元。 证据九：委托代理合同、律师费发票、进账单。证明：原告为实现本案债权支出律师代理费人民币11703元。 张占勇质证认为，海峡银行五一支行提供的以上证据是真实性，关联性没有异议。但对律师费有意见，原告已经增加了50%的违约金，但要求其承担律师费是不合理的。 郑占勇依法提交了本金及利息清单、离婚协议、不动产登记信息证据。 海峡银行五一支行对郑占勇提供的证据无异议。 郑金秋未作答辩亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，海峡银行五一支行的证据、郑占勇提交的本金利息清单具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。张占勇提供的离婚协议、不动产的登记信息与本案不具有关联性，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月16日，被告与原告签订《个人借款-担保合同》，该合同约定：一、原告同意向被告提供借款金额为人民币100万元整，授信期间自2016年11月16日至2019年11月16日止；二、借款利率为年利率6.8875%，还款方式为弹性还款，被告按还款计划归还本金,按月付息，若未按合同约定日期规划借款本金及利息则视为被告违约；三、对逾期归还借款的逾期罚息按合同约定利率上浮50%计收，被告未按期偿还借款利息的利率按罚息利率计算复利；四、若被告未履行本合同，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；五、争议解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；六、双方还约定了送达地址，若按送达地址送达视为已送达。七、郑金秋同意以所有的坐落于福州市台江区房产为郑占勇与原告签订的主合同项下的所有债务承担抵押担保责任。合同还约定了其他事项。原告与被告于2016年11月13日办理抵押登记手续等内容。 2016年11月16日，海峡银行五一支行依照主合同约定及郑占勇的委托支付申请，将贷款100万元发放至郑占勇指定账户，郑占勇亦出具借款借据确认收悉贷款。借款发放后，郑占勇并未如期还本付息。截至2020年4月3日，郑占勇尚欠本金本金733029.35元，利息（含罚息、复利）计8968.94元。故引发本案诉讼。海峡银行五一支行为本案诉讼支出律师费11703元、诉讼保全费4288元。 本院认为，海峡银行五一支行与郑占勇签订的《个人借款-担保合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。郑占勇应当按照《个人借款-担保合同》的约定偿还借款。郑占勇未按期偿还借款，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，海峡银行五一支行请求郑占勇偿还借款本金733029.35元及相应利息、罚息、复利有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息和复利分别类似于普通借贷中的利息、罚息及其他费用三者均系郑占勇为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定，故海峡银行五一支行可以一并主张利息、罚息，复利，但总计不得超出年利率24%，超出部分本院不予支持。 依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费、诉讼保全费应由郑占勇承担，海峡银行五一支行为本案诉讼支出律师费12668元、诉讼保全费4288元。本院对此予以确认。郑占勇对由其承担律师费提出异议，但未提供相应的证据予以佐证，该抗辩理由本院不予采纳。 郑金秋提供其名下的涉案房产为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记,故海峡银行五一支行有权就案涉贷款从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市台江区房产（房屋所有权证：榕房权证Ｒ字第××号）所得价款中优先受偿。 郑金秋经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郑占勇应在本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州五一支行偿还借款本金733029.35元及相应利息、罚息（暂计至2020年4月3日利息、罚息、复利合计8968.94元，之后的利息、罚息、复利按照《个人借款-担保合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，利息、罚息与复利的总计利率不得超过年利率24%）； 二、郑占勇应在本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州五一支行支付律师费11703元； 三、郑占勇应在本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州五一支行支付诉讼保全费4288元； 四、福建海峡银行股份有限公司福州五一支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即位于福州市台江区房产（房屋所有权证：榕房权证Ｒ字第××号）所得价款中就本判决第一项、第二项、第三项确定的债权优先受偿； 五、驳回福建海峡银行股份有限公司福州五一支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11337元，减半收取计5668元，由郑占勇、郑金秋共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  张少玲 二〇二〇年六月十一日 法官助理缪文燕 书记员林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。