太原市尖草坪区人民法院民事判决书（2020）晋0108民初680号原告：太原市城区农村信用合作联社上兰信用社，住所地：太原市尖草坪区上兰镇。负责人：朱智，主任。委托代理人：李志宏，男，1973年9月29日出生，汉族，太原市城区农村信用合作联社上兰信用社员工，住太原市尖草坪区向阳镇向阳村新道坡南街52号，身份证号：×××。委托代理人：尤钧，男，1988年6月12日出生，汉族，太原市城区农村信用合作联社上兰信用社员工，住太原市和平北路世纪柏林小区A栋3单元1804，身份证号：×××。被告：杜润萍，女，1966年8月26日出生，汉族，太原市杏花岭区涧河街道办事处锦绣苑社区居民，住太原市。被告：孙智明，男，1963年8月26日出生，汉族，太钢内退职工，住太原市。被告：冯满红，男，1973年5月27日出生，汉族，太原市村民，住太原市。被告：刘素芳，女，1977年9月8日出生，汉族，太原市村民，住太原市。被告：张月珍，女，1965年12月16日出生，汉族，太原市村民，住太原市。被告：史建国，男，1965年2月27日出生，汉族，太原市村民，住太原市。原告太原市城区农村信用合作联社上兰信用社与被告杜润萍、孙智明、冯满红、刘素芳、张月珍、史建国借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市城区农村信用合作联社上兰信用社的委托代理人李志宏、尤钧、被告孙智明、冯满红、史建国到庭参加诉讼。被告杜润萍、刘素芳、张月珍经本院合法传唤未到庭，本案依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告太原市城区农村信用合作联社上兰信用社（以下简称：上兰信用社）向本院提出诉讼请求：1.被告杜润萍清偿原告贷款本金840000元，欠息110977.58元，本利合计950977.58元（暂计算至2019年12月20日，自2019年12月21日起产生的利息、罚息按贷款合同约定计算至实际清偿之日止）；2.被告孙智明、冯满红、刘素芳、张月珍、史建国对上述债务承担连带清偿责任；3.被告杜润萍、孙智明、冯满红、刘素芳、张月珍、史建国共同承担本案的诉讼费、保全费、和实现债权产生的其他费用。事实和理由：2018年10月26日，原告与被告杜润萍签订了《贷款合同》（编号：×××），以续贷为由向原告借款840000元，约定年利率10.61%，借款期限从2018年10月26日至2019年10月25日，逾期贷款罚息利率为借款合同约定利息的基础上加收50%。同日，原告与被告孙智明签订了同意借款意见书，与被告冯满红签订《保证合同》（编号×××2A02），与被告张月珍签订《保证合同》（编号×××2A01），保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起3年，担保范围：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等。被告刘素芳、史建国签订了《保证人同意保证承诺书》共同为上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告已于2018年10月26日向被告杜润萍支付全部贷款840000元，贷款于2019年10月25日到期，原告多次向被告催收贷款及利息，但被告一再拖延拒不还款，截止2019年12月20日被告欠其社贷款本金840000元，欠息110977.58元，本利合计950977.58元（利息暂计算至2019年12月20日）。为维护自身权益，原告向法院提起民事诉讼，恳请法院依据我国《民事诉讼法》《合同法》《担保法》之规定，支持原告的全部诉讼请求。被告孙智明辩称，认可原告起诉状说的事实,由于自己遇到问题导致还不上钱，其愿意慢慢还钱。被告冯满红辩称，其愿意慢慢还钱。被告史建国辩称，原告说的对，其没有钱，愿意慢慢还。被告杜润萍、刘素芳、张月珍未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告上兰信用社提交了证据借款合同原件、保证合同原件、山西省农村自然人贷款申请书、共有人同意贷款承诺书原件3份，并陈述2018年10月26日原告与被告杜润萍及担保人在其单位办公地点签订了借款合同，同时签订了保证合同；被告孙智明、冯满红、史建国的质证意见为认可原告提供的证据，当时共有人都在场，一起签的合同。原告上兰信用社提交了证据借据原件及银行流水并陈述合同签订当天，其单位发放了84万元的贷款本金；被告孙智明的质证意见为认可原告的陈述及证据，收到了该笔贷款；被告冯满红、史建国的质证意见为认可原告提供的证据。原告上兰信用社陈述2018年11月21日被告孙智明还了257.46元利息，此后再未还过钱；被告孙智明的质证意见为原告说的对；被告冯满红、史建国的质证意见为其们没有替被告杜润萍还过贷款本息。原告上兰信用社陈述诉状中事实理由里写明该笔贷款为续贷属实，2018年10月26日重新发放贷款计算利息，2018年10月26日以前的贷款本息还清了；被告孙智明的质证意见为原告说的对。被告孙智明陈述其方的贷款原因为用于开的商店经营。依据有效证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2018年10月26日《贷款合同》载明：借款人杜润萍、贷款人上兰信用社：贷款金额捌拾肆万元整，贷款用途为续贷，贷款期限为2018年10月26日起至2019年10月25日，贷款利率为在中国人民银行六个月至一年（含一年）基准利率基础上上浮143.81%，年利率为10.61%；本合同项下的贷款按月结息,结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款人计收罚息和复利无需经借款人同意，且无需另行通知借款人；本合同项下的贷款为担保贷款，担保方式为保证，担保合同另行签订，担保合同为本合同不可分割的组成部分；未按本合同约定归还债务本息，或未履行对贷款人的其他到期（包括被宣布提前到期）债务构成借款人违约；借款人发生本合同约定的违约情形时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，同时有权采取本合同约定和法律法规规定的其他措施。2018年10月26日孙智明签署《共有人同意贷款承诺书》：上兰信用社：本人孙智明，身份证号×××，系贷款人的杜润萍的丈夫，本人同意贷款人杜润萍在上兰信用社办理商户通贷款捌拾肆万元整，并保证按期还息，到期归还本金，如到期未归还信用社贷款本息，愿承担连带责任。2018年10月26日张月珍、冯满红作为保证人分别与上兰信用社签订了《保证合同》，合同约定为了确保杜润萍与债权人于2018年10月26日签订的编号为×××号的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保；本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款，金额为人民币（大写）捌拾肆万元整；本合同采用连带责任保证方式；当债务人未按贷款合同约定履行债务时，无论债权人对贷款合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；根据《中华人民共和国担保法》第五条的规定，本合同双方特别约定如下：本合同效力独立于贷款合同，贷款合同或其有关条款无效时不影响本合同的效力，对债务人在贷款合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，保证人应承担连带责任；本合同项下保证担保的范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等；本合同项下的担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；债务履行期限届满，债权人的债权全部或部分未受清偿的，债权人有权要求保证人按照本合同承担保证责任。2018年10月26日史建国签署《共有人同意保证承诺函》：上兰信用社（办贷机构）：我叫史建国，身份证号：×××，系张月珍（身份证号：×××）的配偶，现杜润萍向贵社申请贷款捌拾肆万元（具体金额以贷款借据为准），期限壹年，用途为续贷。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及保证所生产或将产生的法律后果，本人愿与张月珍共同为该笔贷款提供连带责任保证担保。2018年10月26日刘素芳签署《共有人同意保证承诺函》：上兰信用社（办贷机构）：我叫刘素芳，身份证号：×××，系冯满红（身份证号：×××）的配偶，现杜润萍向贵社申请贷款捌拾肆万元（具体金额以贷款借据为准），期限壹年，用途为续贷。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及保证所生产或将产生的法律后果，本人愿与冯满红共同为该笔贷款提供连带责任保证担保。2018年10月26日，上兰信用社向杜润萍支付借款84万元。2018年11月21日，杜润萍支付利息257.39元；2018年12月21日，杜润萍支付利息0.07元。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务的协议，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。一、关于原告上兰信用社要求被告杜润萍清偿原告贷款本金840000元、欠息110977.58元、本利合计950977.58元（暂计算至2019年12月20日，自2019年12月21日起产生的利息、罚息按贷款合同约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，本案中原告上兰信用社与被告杜润萍签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。在合同签订后，原告已按约履行发放贷款840000元的义务，被告杜润萍未能按约偿还原告借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应的还款责任，故被告杜润萍应当偿还原告上兰信用社借款本金840000元。因原、被告双方在《贷款合同》中约定贷款期限为2018年10月26日起至2019年10月25日，贷款利率为年利率为10.61%，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，故被告杜润萍应当支付原告上兰信用社以840000为基数按年利率10.61%计算的借期利息88866.54元（89124-257.46=88866.54），支付原告上兰信用社以840000为基数自2019年10月26日起至本判决确定的给付之日止按年利率15.915%计算的逾期贷款罚息。二、关于原告上兰信用社要求被告孙智明、冯满红、刘素芳、张月珍、史建国对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中2018年10月26日孙智明、史建国、刘素芳在《共有人同意贷款承诺书》承诺对杜润萍在上兰信用社84万元贷款本息承担连带责任，杜润萍在上兰信用社84万元贷款的期限为2018年10月26日起至2019年10月25日，原告上兰信用社于2020年4月13日向法院提交起诉状，在六个月的保证期间内，故被告孙智明、史建国、刘素芳应当依约对被告杜润萍84万元的贷款本息承担连带责任；2018年10月26日张月珍、冯满红与上兰信用社在《保证合同》中约定对杜润萍在上兰信用社84万元贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用承担连带责任，担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年，杜润萍在上兰信用社84万元贷款的期限为2018年10月26日起至2019年10月25日，原告上兰信用社的起诉在保证期间内，故被告张月珍、冯满红应当依约对被告杜润萍84万元的贷款本息承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜润萍于本判决生效之日起十日内偿还原告太原市城区农村信用合作联社上兰信用社借款本金840000元、借期利息88866.54元、逾期贷款罚息（逾期贷款罚息以840000元为基数自2019年10月26日起至本判决确定的给付之日止按年利率15.915%计算。）二、被告孙智明、冯满红、刘素芳、张月珍、史建国对本判决第一项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13310元，由被告杜润萍、孙智明、冯满红、刘素芳、张月珍、史建国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 息 争人民陪审员 郝嘉齐人民陪审员 刘晓兵 二○二〇年六月二十八日法官 助理 郑莉秀书 记 员 钱 琳