湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0502民初31号 原告中国建设银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市西陵一路1号。 负责人徐宏，该分行行长。 委托代理人李战军，湖北前锋律师事务所律师（一般授权代理）。 委托代理人胡正磊，湖北前锋律师事务所律师（一般授权代理）。 被告黄磊，男，1985年6月19日出生，汉族，住仙桃市。 被告胡莉莉，女，1987年10月21日出生，汉族，住仙桃市。 被告宜昌宜景房地产开发有限公司，住所地宜昌市沿江大道189号。 法定代表人姚健，该公司总经理。 委托代理人曹国庆，该公司员工（特别授权代理）。 原告中国建设银行股份有限公司三峡分行（以下简称建行三峡分行）诉被告黄磊、胡莉莉、宜昌宜景房地产开发有限公司（以下简称宜景公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘洪斌独任审判，于同年6月10日公开开庭进行了审理，原告建行三峡分行委托代理人胡正磊，被告宜景公司委托代理人曹国庆到庭参加了诉讼。被告黄磊、胡莉莉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行三峡分行诉称：2013年11月12日，被告宜景公司与原告签订了《最高额保证合同》，约定宜景公司自愿为原告与债务人（购房人）在2013年11月12日至2015年11月12日期间形成的一系列债权提供最高额保证，被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息、违约金、赔偿金等原告为实现债权与担保而发生的一切费用。 2015年11月3日，原告与被告黄磊、胡莉莉签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定由被告向原告贷款37万元，用于购买宜昌市××××路宜化新天地二期22号楼二单元11层021102号房屋，该笔贷款利率为浮动利率，贷款期限为360个月，等额本息还款，借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%；未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除合同，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。 2015年11月3日，原告向被告黄磊发放贷款37万元。贷款发放后，黄磊未按约定履行还款义务。截至2019年7月18日，黄磊尚欠原告贷款本金348218.47元， 为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告黄磊、胡莉莉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告黄磊、胡莉莉立即共同偿还原告借款本金348218.47元，并自2019年7月19日起至实际清偿之日止，以本金348218.47元为基数，按年利率7.35%支付罚息、复利；3.确认原告对被告黄磊、胡莉莉位于宜昌市××××路宜化新天地二期22号楼二单元11层021102号房屋享有抵押权，原告对前述抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权；4.被告宜景公司对上述债务承担连带清偿责任；5.三被告承担本案的诉讼费用、公告费用等实现债权的所有费用。 被告黄磊、胡莉莉未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。 被告宜景公司辩称：对事实无异议，请求协商解决。 经审理查明：被告宜景公司系宜昌市××××路宜化新天地房产开发商，2013年11月12日，原告建行三峡分行（乙方，债权人）与被告宜景公司（甲方，保证人）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；债务人系因购置坐落于宜昌市××××路宜化新天地之住房、商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人；债权系自2013年11月12日至2015年11月12日期间因乙方向债务人发放个人住房、商业用房贷款而形成的全部债权，包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金等费用；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论乙方是否向其他担保人提出权利主张，乙方均可直接要求甲方依照合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。合同还约定了其他事项。 2015年11月3日，原告建行三峡分行（贷款人，抵押权人）与被告黄磊、胡莉莉（借款人，买受人，抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：买受人购买宜昌市宜化新天地二期22号楼二单元11层021102号房屋(产籍号：03-0038-0397-010902)一套，向贷款人借款37万元，借款期限自2015年11月2日至2045年11月2日；该笔贷款利率为基准利率，即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，于每年1月1日调整，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；等额本息还款；借款逾期的，按合同利率上浮50%支付罚息；未按时归还贷款本息和相关费用的，贷款人有权解除与借款人之间的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人对以上房屋设定抵押，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，并将他项权利证书交贷款人持有。合同还约定了其他事项。 2015年11月3日，原告将贷款37万元一次性划入黄磊、胡莉莉指定的账户，但二被告未能按约还款，截至2019年7月18日，黄磊、胡莉莉仍有贷款本金348218.47元未偿还，从而引起诉讼。 另查明，本案所涉房屋抵押登记至今未完成。 上述事实，有当事人提供的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单以及庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告建行三峡分行与被告黄磊、胡莉莉，宜景公司之间签订的《个人住房借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方应该严格履行。建行三峡分行已依约完成了发放贷款义务，借款人黄磊、胡莉莉逾期还款的行为已构成违约，原告依约可解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同解除后，借款人黄磊、胡莉莉仍应偿还借款本金，并按照合同约定标准支付罚息。 本案所涉房屋并未办理完正式的抵押权登记，故抵押权尚未依法设立，原告对该房屋并不享有抵押权，不能以该房屋处置价款优先受偿，宜景公司应按照约定承担连带保证责任，宜景公司在承担保证责任后，可依法向借款人黄磊、胡莉莉追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司三峡分行与被告黄磊、胡莉莉于2015年11月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。 二、被告黄磊、胡莉莉偿还原告中国建设银行股份有限公司三峡分行贷款本金348218.47元，另以本金348218.47元为基数，自2019年7月19日起至2019年8月19日之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍向原告中国建设银行股份有限公司三峡分行支付利息，自2019年8月20日起至本金清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍向原告中国建设银行股份有限公司三峡分行支付利息。 三、被告宜昌宜景房地产开发有限公司对以上第二项判项确定的被告黄磊、胡莉莉应承担的债务承担连带清偿责任；在清偿以上债务后，被告宜昌宜景房地产开发有限公司有权向被告黄磊、胡莉莉追偿。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司三峡分行的其他诉讼请求。 上列应付款项，于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费3262元（按简易程序减半收取，原告中国建设银行股份有限公司三峡分行已预交），由被告黄磊、胡莉莉、宜昌宜景房地产开发有限公司连带负担，在履行上述判决时一并直接转付原告中国建设银行股份有限公司三峡分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  刘洪斌 二〇二〇年六月十日 书记员  肖 伟