河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4739号原告中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码：9141000086995250X4。法定代表人石永拴，行长。委托代理人刘宝成，男，汉族，1968年7月23日出生，住郑州市中原区，系银行职工。委托代理人马亚论，河南成务律师事务所律师。被告杨维平，女，汉族，1988年2月16日出生，住河南省安阳市林州市。被告河南正商龙湖置业有限公司，住所地新郑市龙湖镇107国道西侧正商红河谷2号楼2幢1单元1-2层01号，统一社会信用代码：91410000317262017T。法定代表人别三江，总经理。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行与被告杨维平、河南正商龙湖置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人马亚论、被告杨维平到庭参加诉讼，被告河南正商龙湖置业有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨维平立即偿还原告借款本金664087.34元，利息、罚息、违约金6808.47元（暂计算至2020年3月17日），共计667601.44元，以及自2020年3月17日起至实际清偿日按合同约定应付的利息、罚息；2、判令被告河南正商龙湖置业有限公司对杨维平上述还款义务承担连带保证责任；3、判令处置杨维平提供的抵押房产，并判决原告对处置抵押房产所得价款在担保范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年7月13日，被告杨维平因购买位于龙湖镇规划××东、××、正商智慧城（A-09）、47幢1单元1层101号房产，与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定原告向杨维平提供借款705000元，借款期限30年，利率为浮动利率，在基准利率水平上下调10%；杨维平从借款发放至次月开始按等额本息还款法还款；杨维平不按合同约定按时足额归还借款本息的，原告有权要求杨维平立即清偿借款本息及相关费用。合同中另约定，被告以其购买的上述房产向原告提供借款抵押担保，并在房产登记管理部门办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，以及原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费、律师费等）。合同签订后，原告依约发放了贷款。但杨维平自2019年1月份开始违约拖欠借款本息，经原告多次催要未果。另，被告河南正商龙湖置业有限公司为杨维平上述借款提供了阶段性连带责任保证担保，保证期间截止河南正商龙湖置业有限公司为原告办理完毕杨维平房产抵押登记证书并交付给原告之日止，现被告尚未将杨维平房产抵押登记证书交付给原告。原告认为，根据《合同法》相关法律法规的规定，被告杨维平未按合同约定归还借款本息，要求其立即清偿借款本息及相关费用，并有权请求法院依法处置抵押房产，所得价款优先用于支付原告的债权，以及原告为实现债权而支出的律师费等费用。被告河南正商龙湖置业有限公司尚处于保证期间，应当对杨维平上述还款义务承担连带保证责任。被告杨维平辩称：借款属实，对原告起诉无异议，因为生意失败，暂时没有能力还款。被告河南正商龙湖置业有限公司未答辩亦未举证。经审理查明，2016年7月13日，原告（贷款人）与被告杨维平（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要载明：被告杨维平借款本金为705000元，借款用于购买龙湖镇规划二路东、规划三路南正商智慧城（A-09）、47号楼1单元1层101号的房产。借款期限为360个月，即从2016年7月13日起至2046年7月13日止。贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%确定。借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。被告杨维平授权原告将款项一次性划入河南正商龙湖置业有限公司的账户，账号41×××78。借款人采取等额本息还款方式。被告杨维平不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告杨维平立即清偿借款本息及相关费用，并向借款人收取违约金，违约金的计收方法为主债权金额的1‰。对于被告杨维平未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率约定的结算方式计收罚息及复利等。2016年6月16日，中国建设银行股份有限公司郑州直属支行（乙方、债权人）与被告河南正商龙湖置业有限公司（甲方、保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，主要约定：本合同所称的“债务人”为因购置坐落于新郑市××镇紫荆××路东侧，绕城高速北、新郑路西、政府储备土地南侧友爱路南侧“正商智慧城三期”项目所属之住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保债权是指自2016年6月6日至2019年6月16日因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币陆亿元整；保证方式为连带责任保证，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。双方确认，本最高额保证合同从属于中国建设银行股份有限公司河南省分行与本合同第一条所述各相关债务人的主合同（借款合同）。乙方根据本合同享有的权利，原告均得享有和行使等。2016年7月15日，原告向被告河南正商龙湖置业有限公司尾号为5278的账户转款705000元。被告杨维平作为借款人在个人贷款支付凭证上签字确认。原告提交的结清试算清单显示，截止到2020年3月17日，被告杨维平尚欠原告贷款本金660792.97元、利息余额6110.48元、本金罚息12.42元、利息罚息26.99元、提前还款违约金658.58元。本院认为，被告河南正商龙湖置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告杨维平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行股份有限公司郑州直属支行与被告河南正商龙湖置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方均应按合同约定履行相应义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告杨维平未按时履行还款义务，已构成违约。原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当。故原告诉请被告杨维平偿还剩余全部借款本金、利息（包含复利、罚息）和违约金，依据充分，本院予以支持。被告正商公司自愿对被告杨维平的上述债务提供连带责任保证，对原告主张正商公司承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。被告正商公司承担保证责任后，有权向被告杨维平进行追偿。涉案抵押房产并未办理他项权证，原告对该房屋不享有现实的抵押权，故原告有关优先受偿权的诉请，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨维平于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行贷款本金660792.97元及利息、罚息、违约金6808.47元（利息、罚息暂计至2020年3月17日，2020年3月18日至借款本息全部还清之日止的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计收）；二、被告河南正商龙湖置业有限公司对判决第一项确定的义务承担连带责任保证，被告河南正商龙湖置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告杨维平追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为5238元，由被告杨维平、河南正商龙湖置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年六月十一日书记员  闫乔虹