重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初1525号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。委托诉讼代理人：周世海，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该支行员工。被告：李红，男，1972年9月10日出生，汉族，住重庆市潼南区。委托诉讼代理人：周义洪，重庆法洋律师事务所律师。被告：重庆市志宇实业有限公司，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处春阳街482号，统一社会信用代码91500223693904239H。委托诉讼代理人：谭兴平，重庆法洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨全英，重庆法洋律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称：农业银行潼南支行）与被告李红、重庆市志宇实业有限公司（以下简称：志宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行潼南支行的委托诉讼代理人梁鹏、被告李红的委托诉讼代理人周义洪到庭参加诉讼，被告志宇公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李红立即偿还借款本金699787.64元，并支付截至2020年1月26日的借期利息26458.6元、罚息1058.3元、复利504.12元，共计727808.66元；2.判令被告李红支付自2020年1月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金699787.64元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和27516.9元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.请求判令本案案件受理费由被告李红承担；4.请求判令被告重庆市志宇实业有限公司对上述第1、2、3项请求承担连带清偿责任。事实和理由：2016年2月2日，被告李红向农业银行潼南支行提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人购房贷款。2016年2月25日，原告与被告李红签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），约定被告李红向原告借款95万元。在合同有效期内，若发生《个人购房担保借款合同》第11条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时，合同约定由被告志宇公司承担阶段性担保：自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日为止，为借款人的债务承担连带保证责任。此后，原被告双方办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等放款人实现债权的所有费用。2016年2月25日，原告依约向被告发放了贷款95万元。但被告并未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年1月26日，被告李红拖欠原告借款本金699787.64元，利息26458.6元，罚息1058.3元，复利504.12元，共计727808.66元。被告李红辩称，借款属实，原告诉求的本金和利息以法庭核实为准，但我方认为罚息和复利不应当计算。被告志宇公司未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、借款凭证、欠息及还款明细表、宣布提前到期通知书、现场照片等。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2016年2月2日，被告李红向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请购房贷款950000元。之后，原告作为贷款人，与作为借款人和抵押人的李红、作为保证人的志宇公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额95万元；借款用途购买住房，购买的房产位于桂林街道办事处巴渝大道x号；贷款期限120月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由被告志宇公司提供阶段性保证担保，即志宇公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任；由被告李红提供抵押担保，抵押物位于桂林街道办事处巴渝大道x号，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记机构申请办理抵押登记；保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息、逾期罚息和违约使用罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利，其中借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。上述合同约定的抵押房屋现尚未办理抵押登记。2016年2月25日，原告向被告李红发放借款95万元。借款凭证载明：借款日期为2016年2月25日，到期日期为2026年2月13日，还款周期为月，执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%等。贷款发放后，被告李红未按合同约定履行还款义务。2019年10月16日，原告向被告李红送达《贷款提前到期通知书》一份，宣布贷款提前到期，之后被告仍未履行还款义务。截至2020年1月26日，被告李红尚欠原告借款本金699787.64元，利息26458.6元，罚息1058.3元，复利504.12元未偿还。原告遂起诉来院，请求如诉称。本院认为，原告提供的证据能够证明原告与被告李红存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告郑科履行了出借义务，被告李红也应当按照合同约定履行还款责任。被告李红未按合同约定按月足额归还借款，已构成了违约，原告有权宣布贷款提前到期。现原告以本案贷款已经提前到期为由请求被告李红支付截至2020年1月26日尚欠的借款本金699787.64元、利息26458.6元、罚息1058.3元、复利504.12元，有催收通知书及现场照片等为凭，本院予以支持。原告请求被告李红支付自2020年1月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金699787.64元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和27516.9元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算），根据原、被告在个人购房担保借款合同中的约定，借款人未按约定期限偿还借款本金，就逾期部分，原告有权从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；应付未付的借款期内的利息在借款期内按执行利率计收复利，应付未付的借款期内的利息从借款逾期之日起和逾期借款罚息按逾期借款利率计收复利，故原告的上述请求不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。因从2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），同期贷款利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，原告请求的利息、复利及罚息，本院依法以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准进行计算。被告志宇公司经股东会决议为本案借款承担连带保证责任，至被告李红提供的房屋办妥房地产权证的抵押登记手续后为止，现该房屋尚未办理抵押登记手续，志宇公司提供的连带责任保证尚在保证期限之内，原告请求被告志宇公司对本案借款本息及诉讼费等承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四、第一百四十四条规定，判决如下：被告李红于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金699787.64元及截至2020年1月26日的利息26458.6元、罚息1058.3元、复利504.12元；被告李红于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行支付从2020年1月27日起至本息清偿之日止的借款罚息和复利，其中罚息以借款本金699787.64元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算，复利以利息、罚息之和27516.9元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算；三、被告重庆市志宇实业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5539.04元，由被告李红、重庆市志宇实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 杨妍二〇二〇年六月八日法官助理 蒲馨书 记 员 杜宇