江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0305民初252号原告：徐州彭城农村商业银行股份有限公司汴塘支行，住所地江苏省徐州市贾汪区汴塘办事处驻地。负责人：李元，该支行行长。委托诉讼代理人：黄有良，男，1990年1月13日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区，该支行职工。委托诉讼代理人：谢雷均，江苏恒毅律师事务所律师，执业证号13203201110750537。被告：万方贵，男，1955年2月26日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：高英玲，女，1954年3月28日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：李春艳，女，1980年12月30日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：万海燕，女，1981年11月10日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。被告：李艳梅，女，1984年10月13日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。以上五被告共同委托诉讼代理人：梁斌，江苏浩然风律师事务所律师，执业证号13203201110943717。原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司汴塘支行（以下简称汴塘支行）与被告万方贵、高英玲、李春艳、万海燕、李艳梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汴塘支行委托诉讼代理人黄有良，被告万方贵、高英玲、李春艳、万海燕、李艳梅的共同委托诉讼代理人梁斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汴塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告万方贵偿还拖欠原告的借款本金79479.29元及利息、罚息（以9.5万元为基数，从2010年10月30日至2011年10月10日止，按年利率11.16%计算；以9.5万元为基数，从2011年10月11日至2018年8月4日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算；以8.5万元为基数，从2018年8月5日至2018年9月12日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算；以8.347929万元为基数，从2018年9月13日至2019年3月30日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算；以8.247929万元为基数，从2019年3月31日至实际给付之日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算，截止到2019年8月27日利息共计135014.3元，本息合计214493.59元）；2.其余被告承担连带还款责任；3.由被告承担本案一切费用。事实和理由：原告与被告于2010年10月30日签订个人担保借款合同一份，约定：被告万方贵向原告借款人民币9.5万元，借款期限为2010年10月30日至2011年10月10日。贷款利率年息为11.16%，逾期贷款利息从逾期之日起按原利率基础上上浮百分之五十计收罚息，该合同由其余被告承担连带担保责任。合同订立后，原告依约向第一被告发放了贷款，履行了合同约定的法律义务。但被告未按约还款，其行为已损害了原告的合法权益，构成合同违约。后经原告多次催要，被告拒不履行义务。为维护原告的合法权益，特向法院院具状诉讼，请查明本案事实，依法予以判决。被告万方贵、高英玲、李春艳、万海燕、李艳梅辩称，被告方确实在原告处签订了合同，但是被告并没有收到原告所诉款项，且五被告之间均为亲属关系，除了第一被告为男性外，其余被告均为家中女性，是主贷人的闺女和儿媳妇、配偶。根据江苏省相关贷款条例，这种一家人担保贷款的方式不应当存在，该贷款合同存在欺诈行为，应该属于无效合同，请求法院查明案件真相，驳回原告诉讼请求。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月30日，徐州市贾汪区农村信用合作联社汴塘信用社（以下简称汴塘信用社）（贷款人）与万方贵（借款人）、万海燕、李春艳、高英玲、李艳梅（担保人）签订（贾）农信个借字[2010]第0188号个人担保借款合同一份，约定：万方贵向汴塘信用社借款9.5万元，借款用途为养殖，借款期限自2010年10月30日起至2011年10月10日止。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率11.16%的固定利率，合同有效期内合同利率不变。按季结息，到期还本。结息日为每季末的20日。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。担保人万海燕、李春艳、高英玲、李艳梅自愿为万方贵担保借款9.5万元及利息。保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年等。2010年10月30日，汴塘信用社依约向被告万方贵名下账号为3203051001101000494969的账户上发放9.5万元贷款。同日，被告万方贵在借款人实名领款登记簿上签字确认。依据借款借据的记载，借款日期为2010年10月30日，到期日期为2011年10月10日，月利率9.3‰，结息方式为按季结息。借款到期后，据原告汴塘支行陈述，被告分别于2018年8月4日、2018年9月12日、2019年3月30日、2019年6月30日、2019年9月30日、2019年12月31日偿还原告借款本金1万元、1520.71元、1000元、1000元、1000元、1000元，共计15520.71元，其余本息至今未付。2012年12月28日，中国银行业监督管理委员会江苏监管局做出关于徐州彭城农村商业银行股份有限公司开业的批复[苏银监复（2012）831号]，批复事项第三条载明：徐州彭城农村商业银行股份有限公司开业的同时，徐州市贾汪区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为徐州彭城农村商业银行股份有限公司债权债务。本院认为，汴塘信用社与被告万方贵、高英玲、李春艳、万海燕、李艳梅签订的个人担保借款合同，系双方真实意思表示，并不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。汴塘信用社按约发放贷款，被告万方贵应按约还本付息，逾期还款应承担逾期罚息。徐州市贾汪区农村信用合作联社终止后的债权债务转为徐州彭城农村商业银行股份有限公司债权债务，故原告汴塘支行有权就本案债权主张权利。原告汴塘支行要求被告偿还借款本金79479.29元及利息、罚息（以9.5万元为基数，从2010年10月30日至2011年10月10日止，按年利率11.16%计算；以9.5万元为基数，从2011年10月11日至2018年8月4日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算；以8.5万元为基数，从2018年8月5日至2018年9月12日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算；以8.347929万元为基数，从2018年9月13日至2019年3月30日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算；以8.247929万元为基数，从2019年3月31日至实际给付之日止，在合同约定的借款执行利率年息11.16%基础上上浮50%计算），于法有据，本院予以支持。被告万海燕、李春艳、高英玲、李艳梅作为连带责任保证人，应依法承担保证责任。原告汴塘支行要求被告万海燕、李春艳、高英玲、李艳梅对被告万方贵上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。对于被告的辩称意见，因其未提供相应的证据及法律依据予以证实，故本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告万方贵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告徐州彭城农村商业银行股份有限公司汴塘支行支付借款本金79479.29元及利息、罚息（以9.5万元为基数，自2010年10月30日起至2011年10月10日止，按年利率11.16%计算；以9.5万元为基数，自2011年10月11日起至2018年8月4日止，按年利率16.74%计算；以8.5万元为基数，自2018年8月5日起至2018年9月12日止，按年利率16.74%计算；以8.347929万元为基数，自2018年9月13日起至2019年3月30日止，按年利率16.74%计算；以8.247929万元为基数，自2019年3月31日起至实际给付之日止，按年利率16.74%计算)；二、被告万海燕、李春艳、高英玲、李艳梅对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4520元，由被告万方贵、高英玲、李春艳、万海燕、李艳梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  仇慎齐审 判 员  马勇中人民陪审员  张运洪二〇二〇年六月二十四日书 记 员  夏 婷