河北省南和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0527民初406号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行，住所地河北省邢台市南和县城建设大街253号，统一社会信用代码91130527677350520F。 负责人：任杰，任支行行长。 委托诉讼代理人：徐冰洋，男，1988年10月4日出生，汉族。 委托诉讼代理人：侯育侗，女，1986年6月18日出生，汉族。 被告：万志亮，男，1985年10月19日出生，汉族，住址河北省邢台市桥西区。 被告：张静，女，1986年4月23日出生，汉族，住址河北省邢台市桥西区。 被告：宋利军，男，1974年11月2日出生，汉族，住址河北省邯郸市鸡泽县。 委托诉讼代理人：范精，男，邢台市桥东区保义法律服务所法律工作者，执业证号30305011101684。 被告：栗利爱，女，1974年7月24日出生，汉族，住址河北省邯郸市鸡泽县。 委托诉讼代理人：范精，男，邢台市桥东区保义法律服务所法律工作者，执业证号30305011101684。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行（以下简称“邮政银行南和县支行”）与被告万志亮、张静、宋利军、栗利爱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月12日依法公开开庭进行了审理。原告邮政银行南和县支行委托诉讼代理人徐冰洋，被告万志亮，被告宋利军、栗利爱共同委托诉讼代理人范精到庭参加诉讼，被告张静经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告邮政银行南和县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还截止到起诉之日2020年1月3日借款本金 166793.51元，利息和罚息26192.75元，共计192986.26元。以及截至到贷款全部结清前产生的利息和罚息；2.原告为实现债权而支付其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、拍卖费等费用）由被告承担；3.确认原告与被告宋利军、栗利爱签订的《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》有效，并以该抵押物优先偿还借款本息。事实和理由：被告万志亮在2014年12月11日签订了《个人额度借款合同》，按照合同约定原告于2014年12月12日向被告万志亮提供借款240000元，年利率7.8%，期限自2014年12月12日至2019年12月12日，合同同时规定被告借款按等额本息还款法偿还贷款本息（详见合同），被告万志亮在2017年4月11日在我行支用第二笔贷款，按照合同约定原告于2017年4月14日向被告万志亮提供借款100000元，年利率7.83%，期限自2017年4月14日至2018年4月14日，合同同时规定被告借款按周期结息到期还本还款法偿还贷款本息（详见合同）。宋立军、栗利爱于2014年12月11日签订《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》，双方约定宋立军、栗利爱以位于1、南石门镇南石门村中兴小区1-1-502（房屋权利证书编号：邢台县房权证002字第××号）为被告万志亮对原告借款本息提供最高额为240000元抵押担保，担保范围、期限、方式详见抵押合同，合同签订后，原告与宋立军、栗利爱在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，原告对南石门镇南石门村中兴小区1-1-502为抵押物（房屋权利证书编号：邢台县房权证002字第××号）享有抵押权。2014年12月12日，原告依约向被告万志亮提供了借款240000元，有中国邮政储蓄银行小额贷款放款单和万志亮出具的借据为证。可是被告万志亮自2018年6月12日不按期归还借款本息，经原告多次催促仍拒绝归还剩余贷款，截止起诉日未偿还借款本金80536.17元，利息和罚息10099.96元，合计：90636.13元（利息及罚息计算方式见合同）。2017年4月14日，原告依约向被告万志亮提供了借款100000元，有中国邮政储蓄银行小额贷款放款单和万志亮出具的借据为证。可是被告万志亮自2018年4月14日不按期归还借款本息，经原告多次催促仍拒绝归还剩余贷款，截止起诉日未偿还借款本金86257.34元，利息和罚息 16092.79元，合计102350.13元（利息及罚息计算方式见合同）。两笔贷款本金合计166793.51元，利息和罚息 26192.75元，共计192986.26元。根据法律规定“债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应视为夫妻共同债务”，而且被告万志亮、张静共同与原告签定了《个人额度借款合同》并签字确认。为了保护国家金融财产不被恶意侵否，维护良好的诚信金融环境，故原告起诉至法院。 被告万志亮当庭对原告的诉请无异议。 被告张静未到庭亦未答辩。 被告宋利军、栗利爱口头辩称，对主借人的借款数额无异议，对利息和罚息根据法律依法裁定，被告宋利军和栗利爱是担保人，在主借人无力偿还的情况下，再由被告宋利军和栗利爱承担偿还责任，对担保合同担保数额无异议，除此之外不应承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：2014年12月11日，被告万志亮、张静作为借款人，原告邮政银行南和县支行作为贷款人，签订了《个人额度借款合同》，合同约定授信额度为240000元，在额度支用期内，被告万志亮可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2014年12月11日至2024年12月11日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同第四十七条约定，如被告万志亮未按期还本付息，则原告邮政银行南和县支行可以有权计收罚息、实现抵押权。合同约定担保方式为抵押担保。 2014年12月11日，被告宋利军作为抵押人，被告栗利爱作为共有人，原告邮政银行南和县支行作为抵押权人，签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定为确保被告万志亮与原告签订的《个人额度借款合同》各项业务的履行，被告宋利军、栗利爱愿意提供240000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。债务人不履行主合同项下到期债务，原告有权处分抵押财产。担保债权期间为2014年12月11日至2024年12月11日。被告宋利军、栗利爱均签字同意以宋利军名下位于邢台县的住宅设定抵押，该房产权属证书编号为：邢台县房权证002字第××号。同日，原告邮政银行南和县支行作为房屋他项权利人，被告宋利军作为房屋所有权人办理了房屋他项权登记，他项权登记编号为：邢县房他证002字第××号。 原告邮政银行南和县支行与被告宋利军、栗利爱签订的《房地产抵押合同》约定，被告宋利军、栗利爱自愿将坐落于邢台县的房地产抵押给原告，从原告处取得贷款。借款合同金额为240000元，贷款期限为2014年12月11日至2024年12月11日。 2014年12月12日，被告万志亮第一次从原告邮政银行南和县支行处贷款，金额为240000元，该笔借款期限为60个月，自2014年12月12日起至2019年12月12日止，还款方式为等额本息，年利率为7.8%，逾期年利率为11.7%。2017年4月14日，被告万志亮第二次从原告处贷款，金额为100000元，借款期限为12个月，自2017年4月14日起至2018年4月14日止，年利率为7.83%,逾期年利率为11.745%，还款方式为按周期结息到期还本。 截止到2020年1月3日，被告万志亮尚欠原告第一笔贷款金额为本金80536.17元，利息和罚息10099.96元，第二笔尚欠贷款金额为借款本金86257.34元，利息和罚息 16092.79元，合计102350.13元。以上共计欠原告邮政银行南和县支行借款本金166793.51元，利息和罚息26192.75元。 本院认为，被告万志亮、张静与原告邮政银行南和县支行签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告邮政银行南和县支行已按照合同约定分两次向被告万志亮出借借款本金240000元和100000元，被告万志亮未按照合同约定期限及金额向原告邮政银行南和县支行归还本息，已构成违约，其应向原告邮政银行南和县支行归还剩余借款本金并支付所欠利息。 被告万志亮应按照约定向原告邮政银行南和县支行归还第一笔的借款本金80536.2元和截止到2020年1月3日的利息和罚息10099.96元，以及第二笔的借款本金86257.34元和截止到2020年1月3日的利息和罚息16092.79元。2020年1月4日至全部本金偿还完毕止的利息和罚息，分别按照年利率11.7%和年利率11.745%计算。 《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”，本案万志亮在抵押担保期间所借两笔款均未按合同约定履行还本付息的义务，出现了实现抵押权的情形，抵押权人原告邮政银行南和县支行有权就抵押登记的抵押物优先受偿，在最高额240000元范围内，原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉请，应予以支持。因在原告邮政银行南和县支行与被告宋利军、栗利爱签订《个人最高额抵押合同》中明确约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本案中，被告万志亮的债务并未清偿完毕，原告邮政银行南和县支行的抵押权依旧存在。因此，对于被告宋利军、栗利爱所称其不应承担担保责任的说法，本院不予认可。 另，被告张静经本院传票传唤未到庭，视为对自己诉讼权利的放弃，本院不予干涉。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款的规定，判决如下： 一、被告万志亮、张静自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行归还第一笔借款本金80536.2元并支付利息和罚息（截止到2020年1月3日的利息和罚息为10099.96元，2020年1月4日至全部借款本金偿还完毕止的利息和罚息，按照年利率11.7%计算）； 二、被告万志亮、张静自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行归还第二笔借款本金86257.34元并支付利息和罚息（截止到2020年1月3日的利息和罚息为16092.79元，2020年1月4日至全部借款本金偿还完毕止的利息和罚息，按照年利率11.745%计算）； 三、若被告万志亮、张静未按期履行本判决主文第一项、第二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南和县支行对被告宋利军名下（房产共有人栗利爱）抵押登记的位于邢台县的住宅房产（权属证书编号为：邢台县房权证002字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额240000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4160元，减半收取计2080元，由被告万志亮、张静、宋利军、栗利爱共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 范辉霞 二〇二〇年六月二十六日 法官助理 刘燎原 书 记 员 闫 猛 ——