湖南省涟源市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1382民初552号 原告：湖南涟源农村商业银行股份有限公司，住所地涟源市。 法定代表人：童卫中，该公司董事长。 委托诉讼代理人吴中华（特别授权），女，1978年8月9日出生，汉族，该公司员工，住娄底市。 被告朱颖，女，1989年5月26日出生，汉族，农民，住湖南省双峰县。 被告黄本地，男，1972年2月17日出生，汉族，农民，住涟源市。 被告湖南省胜芝化工有限公司，住所地：常德市临澧县停弦渡镇红岩村一组。 法定代表人：黄本地，该公司经理。 原告湖南涟源农村商业银行股份有限公司（以下简称涟源农商银行）与被告朱颖、黄本地、湖南省胜芝化工有限公司金融借款、保证合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告涟源农商银行的委托诉讼代理人吴中华、被告朱颖到庭参加诉讼，被告黄本地、湖南省胜芝化工有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告涟源农商银行请求本院判令：1、由被告朱颖偿还借款本金500000元，利息108032元（其中：结欠利息82880元，逾期利息25152元，利息从2018年6月30日计算至2019年11月31日），本息合计608032元。2、由被告黄本地偿还从2019年12月1日起至清偿日止的借款利息及逾期利息。3、由被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地对上述借款本息承担连带清偿责任。4、由被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2016年7月13日，被告朱颖以购买原材料需要资金周转为由向涟源农商银行湄江支行（原涟源市农村信用合作联社湄江信用社）贷款500000元，约定借款于2018年6月24日到期，月利率为9.6‰。被告清偿利息至2018年6月29日后未再按合同约定偿还贷款利息。被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地系连带责任保证人，对其保证的债务承担连带清偿责任。原告经多次催讨未果，遂诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告朱颖辩称，原告所述被告朱颖在原告处签字立据贷款500000元是事实，该款本系用于湖南胜芝化工有限公司购买原材料，但被告朱颖未实际控制该账户，亦未用于购买原材料。2016年7月13日，被告朱颖在柜台签了金额为392719.87元的取款凭证，原告未实际提供相应的现金给被告，经查询该款用于偿还黄本地在原告处另外一笔借款的利息。2016年12月21日，原告在被告朱颖不知情的情况下从被告朱颖的卡上自动扣划25760.22元。2016年12月28日，原告在被告朱颖不知情的情况下从被告朱颖的卡上自动扣划81000元用于偿还黄本地在原告处其他借款的利息。综上，被告朱颖不是借款的实际使用人，不应承担偿还责任，请求法院驳回原告对被告朱颖的诉讼请求。 被告黄本地、湖南省胜芝化工有限公司未到庭，未进行答辩。 原告涟源农商银行、被告朱颖为支持其诉辩主张，向本院提交了证据，本院组织双方进行了质证，被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地未到庭，对原告涟源农商银行及被告朱颖提交的证据未发表质证意见。对双方没有异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证，对双方有异议的证据，本院审核、认定如下：原告为证明被告朱颖于2016年7月13日以购买原材料需要资金周转为由向涟源农商银行湄江支行（原涟源市农村信用合作联社湄江信用社）借款500000元，清息至2018年6月29日后未再按合同约定偿还借款的事实，向本院提供了《借款借据》、《入账凭证》、《欠息明细》、《最高额借款合同》各一份，被告朱颖认为上述证据不能达到原告的证明目的，原告未实际提供500000元给被告朱颖，该款用于偿还被告黄本地在原告处的其他借款的利息，故被告朱颖不应对本案的借款本息承担偿还责任。本院认为，原告提交的证据能够互相印证，结合被告朱颖提交的《银行流水》，可以确定原告向被告朱颖发放了贷款500000元的事实。 被告朱颖为证明涉案借款的去向，原告未向被告朱颖提供借款，被告朱颖不应对本案借款本息承担还款责任，向本院提交了《银行流水》、《计息清单》，原告认为被告朱颖在《借款合同》、借据、取款凭证上均有签字，原告已按约定向被告朱颖发放了贷款，至于被告朱颖取款后是用于购买原材料还是代人偿还借款利息是由被告朱颖自行决定的，被告朱颖作为完全民事行为能力人，应对其行为承担法律后果，故上述证据不能达到被告朱颖的证明目的。本院认为，被告朱颖与原告签订借款合同，并向原告出具了借据，原告按约定向被告朱颖提供了贷款，原、被告之间的借款合同即成立生效，至于被告朱颖取款后该款用于何处其可自行决定，至于其中81000元贷款，原告在未经得被告朱颖的同意或授权下，擅自扣划用于偿还他人的贷款利息，系不当处分他人权利的行为，故自原告从被告朱颖账户上支取81000元之日起应从被告朱颖的贷款本金中核减81000元。另外，原告从被告朱颖账户上所扣划的25760.22元，虽然该款系用于偿还本案贷款利息，但该款包含在借款本金500000元之内，系原告发放贷款之后，被告朱颖长期拖欠贷款利息的情况下扣划的，故该款亦应认定为借款本金。 根据双方的陈述、举证、质证及本院的认证情况，本院确认如下法律事实： 2016年6月24日，被告朱颖与涟源农商银行湄江支行（原涟源市农村信用合作联社湄江信用社）签订了《最高额借款合同》，约定贷款最高限额为500000元，发放贷款期间自2016年7月12日起至2018年6月24日止，月利率为9.6‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，并约定借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借据为准，借款自实际提款日起按日计息，按月结息。合同约定原告按照本合同规定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利和其他借款人应付费用时，均可直接从被告任何账户中划收。2016年6月24日，被告黄本地、湖南胜芝化工有限公司分别与涟源农商银行湄江支行（原涟源市农村信用合作联社湄江信用社）签订了《最高额保证合同》，约定被告黄本地、湖南胜芝化工有限公司自愿为被告黄本地自2016年7月12日起至2018年6月24日止，在原告处办理的各类业务，所将形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供保证担保，其中主债务最高额本金为500000元，保证方式为连带保证责任，保证期间为借款期限届满之日起两年，担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。2016年7月13日，被告朱颖向原告出具了借据，约定借款于2018年6月24日到期。被告黄本地在借据上签字。2016年7月13日，涟源农商银行湄江支行按约定发放贷款500000元至被告朱颖在涟源农商银行89020600155001470015的账户上。2016年7月13日，被告朱颖支取现金392719.87元。2016年12月21日，原告从被告朱颖账户上扣划借款利息25760.22元。截至2018年6月30日止，被告偿还借款利息114720.97元。此后，被告未再按合同约定偿还贷款利息。原告于2020年5月6日诉至本院。 另查明，原告涟源农商银行于2016年12月依法承接了原涟源市农村信用合作联社的权利义务。2016年12月28日，原告未经被告朱颖同意便从被告朱颖的账户上扣划81000元用于偿还被告黄本地在原告处的其他借款利息。 本案争议的焦点为被告朱颖是否需向原告承担偿还责任。 本院认为：原告涟源农商银行依法承接原涟源市农村合作联社的债权债务后向被告朱颖、黄本地、湖南省胜芝化工有限公司主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原、被告之间的纠纷系金融借款合同纠纷与保证合同纠纷。原告与被告朱颖签订《借款合同》后，原告依约向被告朱颖发放了贷款，原、被告之间的《借款合同》即成立并生效。被告朱颖向原告立据借款500000元，原告依约向被告朱颖发放了贷款500000元，故被告朱颖向原告贷款的本金应认定为500000元。但原告于2016年12月28日未经被告朱颖授权便从其账户上扣划81000元用于偿还被告黄本地在原告处的其他借款利息，系原告不当处分他人财产的行为，应自原告支取之日起从被告朱颖的借款本金中予以核减，故自2016年12月28日起被告朱颖所欠原告的借款本金应认定为419000元。 关于借款利息的问题，合同约定借款自实际提款日起按日计息，原告于2016年7月13日向被告朱颖的账户上发放了贷款500000元，故被告朱颖自2016年7月13日起应以借款本金500000元为基数、按月利率9.6‰支付利息至2016年12月27日止，为26720元；自2016年12月28日起以借款本金419000元为基数、按月利率9.6‰支付利息至2019年11月30日止，为164140元，以上合计190860元，但被告已经偿还了利息114720.97元，经核减被告朱颖尚应向原告支付利息76139.03元，及自2019年12月1日起以借款本金419000元为基数按双方约定的计息方式计付至实际清偿之日止的利息。被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地为被告朱颖向原告涟源农商银行借款提供连带保证，并约定了保证期间，现被告朱颖未按约定履行还款义务，被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地应按约定对前述借款本息承担连带清偿责任，故对原告要求被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地承担连带清偿责任后，有权向被告朱颖追偿。据此，为维护当事人的合法权益，本院依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下： 由被告朱颖在本判决生效后十日内偿还原告湖南涟源农村商业银行股份有限公司借款本金419000元、利息76139.03元，本息合计495139.03元；及自2019年12月1日起以借款本金419000元为基数按双方约定的计息方式计付至实际清偿之日止的利息。 由被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地对上述借款本息承担连带清偿责任；被告湖南省胜芝化工有限公司、黄本地承担连带清偿责任后，有权向被告朱颖追偿。 驳回原告湖南涟源农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9880元，由原告湖南涟源农村商业银行股份有限公司负担1153元，由被告朱颖、黄本地、湖南省胜芝化工有限公司共同负担8727元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。 审 判 长  黄雪姣 人民陪审员  邱爱付 人民陪审员  梁更阳 二〇二〇年六月三十日 法官 助理  石金芳 代理书记员  梁淑芬 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第六十七条法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。 法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。