舟山市普陀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0903民初561号 原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司舟山分行，住所地：浙江省舟山市普陀区东港街道海印路841号。 负责人：江妙贞，行长。 委托诉讼代理人：郎欣怡，该银行工作人员。 被告：徐碧海，男，1976年8月5日出生，汉族，户籍住址：浙江省岱山县，现住浙江省舟山市定海区。 被告：张剑豪，男，1979年10月10日出生，汉族，户籍住址：浙江省舟山市定海区，现住浙江省舟山市定海区。 被告：方宏波，男，1973年2月14日出生，汉族，住浙江省岱山县。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司舟山分行（以下简称“泰隆银行舟山分行”）与被告徐碧海、张剑豪、方宏波金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行舟山分行的诉讼代理人郎欣怡、被告徐碧海、被告张剑豪到庭参加诉讼；被告方宏波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。期间，根据原告泰隆银行舟山分行申请，本院依法对被告徐碧海名下的浙江省岱山县高亭镇司基村房屋及被告方宏波名下的浙江省岱山县高亭镇峰景湾休假城东一区9幢2单元104室不动产采取了保全措施。本案现已审理终结。 原告泰隆银行舟山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐碧海偿还借款本金252397.76元，支付利息及罚息6572.29元（逾期利息和复息暂计算至2020年3月25日止，之后的按照合同约定计算至实际结清之日止），以上本息合计258970.05元；2.判令被告张剑豪、方宏波对被告徐碧海承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由三被告承担。法庭调查终结前，原告泰隆银行舟山分行变更以上第1项诉讼请求为：判令被告徐碧海偿还借款本金252397.76元，并支付利息6250.34元、罚息235.43元、复利86.52元，以及支付借款252397.76元自2020年3月25日起至还清日止按照月利率11.7‰计算的罚息，利息6250.34元自2020年3月25日起至还清日止按照月利率11.7‰计算的复利。事实和理由：2019年11月13日，原告与被告徐碧海、方宏波签订编号为（331200302191113）浙泰商银（保借）字第（0140560001）号保证借款合同。根据该合同约定，被告徐碧海向原告借款256000元，月利率为7.80‰，借款期限为2019年10月30日至2021年5月15日。被告方宏波对该贷款提供连带责任保证，保证期间为合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同时，原告还与被告张剑豪签订了编号为（331200302191113）浙泰商银（保）字第（0140560001）号保证合同。根据该合同约定，被告张剑豪对上述贷款提供连带责任保证，保证期间为合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同时，作为上述合同的附件，被告徐碧海与原告签订了分期还款计划书，约定了具体的还款计划。2019年11月13日，原告按照合同约定将款项打入被告徐碧海银行账户并由其自由支付。2019年12月20日至2020年3月20日，被告徐碧海未按时归还上述4期贷款，原告根据合同约定有权提前收回贷款。后经催讨，被告徐碧海未偿还借款合同约定的剩余本金和利息，被告方宏波、张剑豪也未代为偿还。 被告徐碧海辩称，其有诚意归还原告借款，但因疫情原因，其现在没有收入，经济困难，已有4个月未还款。 被告张剑豪辩称，案涉贷款是前期贷款转贷的，前期是联保贷款，借款人是顾玲萍。被告张剑豪已破产，现在没有能力还款，希望三被告与原告协商解决。 被告方宏波未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月13日，原告泰隆银行舟山分行与被告徐碧海、方宏波签订编号为（331200302191113）浙泰商银（保借）字第（0140560001）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证借款合同》约定，借款人为被告徐碧海，保证人为被告方宏波；借款金额为256000元；借款用途为归还贷款；借款期限为自2019年10月30日起至2021年5月15日止；借款利率为固定月利率7.80‰（年利率为9.36%）；计息方式和还款方式均以《分期还款计划书》为准；保证人担保的范围包括但不限于债务人根据主合同约定应承担的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人为实现债权所支出的一切费用（包括诉讼费）等；保证方式为连带责任保证；保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起三年；借款人不按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利；借款人未按期归还借款或者借款利息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，收回贷款本息。作为该保证借款合同的附件，《分期还款计划书》约定，被告徐碧海自2019年12月起至2021年4月止于每月20日归还本息合计5000元，借款256000元的剩余本息于2021年5月15日还清，其中，2019年12月20日需归还借款本金3003.20元、利息1996.80元，2020年1月20日需归还借款本金2960.85元、利息2039.15元。同日，原告与被告张剑豪签订了编号为（331200302191113）浙泰商银（保）字第（0140560001）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司保证合同》约定，被告张剑豪对上述贷款提供保证担保，保证担保的范围包括但不限于债务人根据主合同约定应承担的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人为实现债权所支出的一切费用（包括诉讼费）等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。同日，原告向被告徐碧海发放贷款256000元。2019年12月27日、2019年12月31日，被告徐碧海分别向原告归还2000元、4000元。此后至今，被告徐碧海未再向原告归还借款本息，被告张剑豪也未履行保证担保责任。2020年3月24日，原告送达被告徐碧海《提前还贷通知单》，通知被告徐碧海提前收贷，并要求被告徐碧海清偿贷款256000元本息。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告泰隆银行舟山分行与被告徐碧海、方宏波签订的保证借款合同以及原告泰隆银行舟山分行与被告张剑豪的保证合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告向被告徐碧海发放贷款256000元后，被告徐碧海未按约分期偿还借款本息，至今仅向原告偿还6000元，因此，借款期限现虽未届满，但原告依据合同约定有权宣布贷款提前到期，收回贷款本息。因原告发出的《提前还贷通知单》已于2020年3月24日送达被告徐碧海，故借款期限于该日提前到期，被告徐碧海应向原告归还借款并按合同约定承担支付利息、罚息、复利等违约责任。根据原告主张，截至2020年3月24日，案涉借款尚余本金252397.76元、利息6250.34元、罚息235.43元、复利86.52元未偿还，被告徐碧海、张剑豪对此均无异议，被告方宏波在本案审理期间也未提出异议，本院予以确认。关于剩余罚息、复利问题。根据合同约定，罚息利率为借款月利率7.80‰加收50%即月利率11.7‰，欠付利息按人民银行规定计收复利，故原告主张剩余罚息为借款本金252397.76元自2020年3月25日起至还清日止按照月利率11.7‰计算，剩余复利为利息6250.34元自2020年3月25日起至付清日止按照月利率11.7‰计算，符合合同约定和中国人民银行相关规定，本院予以支持。 关于担保责任问题。保证合同关系成立后，当债务人不履行债务时，保证人应按照约定和法律规定承担保证责任。本案中，被告张剑豪、方宏波通过与原告泰隆银行舟山分行分别签订保证合同，与原告之间构成合法有效的担保合同关系。因被告徐碧海未按约履行借款债务，故作为债权人的原告根据约定的保证方式、保证期间和保证担保范围，有权要求被告张剑豪、方宏波对本案中被告徐碧海应承担的上述借款本息负连带清偿责任。被告张剑豪、方宏波清偿该债务后，有权向被告徐碧海追偿。 被告方宏波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告徐碧海于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司舟山分行借款本金252397.76元、利息6250.34元、罚息235.43元、复利86.52元，并支付借款252397.76元自2020年3月25日起至还清日止按照月利率11.7‰计算的罚息，利息6250.34元自2020年3月25日起至付清日止按照月利率11.7‰计算的复利。 二、被告张剑豪、方宏波对以上第一项中的全部债务负连带清偿责任。被告张剑豪、方宏波清偿债务后，有权向被告徐碧海追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5185元，减半收取2592.50元，财产保全申请费1920元，诉讼费用合计4512.50元，由被告徐碧海负担，被告张剑豪、方宏波连带负担。被告张剑豪、方宏波负担诉讼费用后，有权向被告徐碧海追偿。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。 负担债务的一方当事人未在本判决指定的期间内自觉履行债务的，对方当事人有权在本判决生效后判决指定的履行期间届满次日起二年内向本院申请执行。 审 判 员 李向锋 二〇二〇年六月四日 代书记员 杨佩洁 【附相关法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。