河北省大名县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀0425民初1105号 原告：河北大名农村商业银行股份有限公司，住所地：河北省大名县天雄路东段南侧。统一社会信用代码：91130425738710113K。 法定代表人：李建新，董事长。 委托诉讼代理人：郭强，男，1972年2月4日出生，汉族。 被告：刘素芹，女，1962年3月15日出生，汉族，农民。 委托诉讼代理人：刘景波，河北宇纳律师事务所律师。 被告：申存生，男，1964年4月2日出生，汉族，农民。 原告河北大名农村商业银行股份有限公司(以下简称大名农商银行)与被告刘素芹、申存生金融借款合同纠纷一案，本院2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大名农商银行的委托诉讼代理人郭强、被告刘素芹的委托诉讼代理人刘景波到庭参加诉讼，被告申存生经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 大名农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘素芹偿还借款本金31，500元；2.判令被告刘素芹偿还截止到起诉之日利息23，299.47元（利息中包括逾期加罚息4001，86元）并且继续还本付息，直至借款还清止；3.判令被告申存生连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2015年3月4日，被告刘素芹在大名农商银行北峰支行申请贷款31，500元，双方签有《借款合同》一份，合同约定借款期限为三年，于2018年3月3日贷款到期，贷款利率为月利率9.822917‰。另外合同违约条款约定，如查逾期不还的，自贷款到期日起，合同利用率加算50%罚息。贷款合同签订后，被告申存生与原告签订了《保证合同》，承诺为上述借款提供连带责任保证。借款到期后，经原告多次催收，被告无正当理由拒不偿还借款，为维护原告的合法权益，特此提起诉讼，望判如所请。 刘素芹辩称，刘素芹在2015年3月4日没有与原告签订过个人借款合同，原告提交的合同系原告伪造的，刘素芹没有实际得到借款，不应偿还该笔借款。1、原告提交的借款合同不真实，刘素芹在2015年3月4日没有与原告签订过个人借款合同，原告提交的合同编号：（大名联社）农信借字（2015）第04872015556433号个借款合同系原告伪造的，第一页和第七页日期处有明显的修改痕迹；2、原告提交的合同中显示的放款账号不是刘素芹的账号，刘素芹没有用过这个账号，也没有用过个账号取过钱，原告没有实际履行出借义务，刘素芹也没有实际得到该笔借款。综上，刘素芹没有签订过借过款合同，也没有实际得到借款，原告提交的证据真实性存疑，刘素芹不应偿还该笔借款，请求法院驳回原告的诉讼请求。庭审时刘素芹辩称，借款合同上的“刘素芹”不是本人签名。 申存生辩称，原告提交的刘素芹在2015年3月4日签订的个人借款合同，系原告伪造的，该合同约定的借款期限不实。1、原告提交的借款合同不真实，第一项和第七页日期处有明显的修改痕迹，刘素芹没有逐页签名确认，虽然最后一页有刘素芹的签名，但签订的日期明显可以看出是2013年改为2015年，第一页2016年改为了2018年，应当确认合同无效；2、原告没有实际履行出借义务，刘素芹是否实际得到该笔借款不清楚；3、即使原告提交的借款合同是真实的，原告起诉时已超过保证人的保证期间，保证人应当免责。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 根据原告陈述、举证、辩论，本院经审理认定如下事实：刘素芹2015年3月4日与原告签订了合同编号为（大名联社）农信借字【2015】第04872015556433号的《个人借款合同》，约定借款金额31500元，贷款期限自2015年3月4日起至2018年3月3日止，贷款利率按月利率9.822‰计算，逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，还款方式为实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。原告于2015年3月4日依约向被告发放了贷款31500元（借款人存款账号：）。2015年3月4日申存生作为保证人与原告签订了保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，保证范围为贷款本金、利息及原告实现债权而发生的费用等。借款到期后，刘素芹、申存生一直未偿还借款本金及相应利息。庭审中刘素芹称借款合同上的“刘素芹”不是本人签名，法院指定庭后五日内刘素芹可提交鉴定申请及缴纳相关鉴定费用，刘素芹未在五日内的提交书面鉴定申请。 另查明，原告与被告刘素芹签订的合同编号为（大名联社）农信借字【2015】第04872015556433号《个人借款合同》中第一页中第十八行中“2018”的“8”有明显修改痕迹。原告述称，系当时书写人员笔误，并当场修改为“2018”。 另查明，原告提交的《借款借据》上面显示借款月利率为9.822917%。原告主张依利率较低的月利率即9.822‰计算利息。 另查明，大名县农村信用合作联社于2017年11月29日变更名称为河北大名农村商业银行股份有限公司。 上述事实，由当事人陈述、《借款借据》、《个人借款合同》、《保证担保借款合同》、记账凭证等证据在案佐证。 本院认为：原告大名农商银行与被告刘素芹签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，合同有效。原告依合同约定给付刘素芹借款31500元，履行了合同确定的义务。刘素芹未按约定偿还本息，其行为已构成违约，应依法承担清偿责任，故对于原告要求刘素芹偿还借款本金的请求理由正当，本院予以支持。关于借款利息，原、被告双方在《借款合同》中约定与借款借据中约定的利率不一致，原告主张以较低的利率（月利率9.822‰）计算利息，该主张系其真实意思表示，且不违反法律、法规的相关规定，本院予以支持。双方约定贷款年利率为11.7864%（月利率9.822917‰），不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，即自贷款逾期之日按年利率17.6796%（月利率14.733‰）计算罚息，该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告申存生自愿提供连带责任保证，保证期间依合同约定为借款到期后两年，即2018年3月4日至2020年3月3日，申存生辩称，原告起诉时已超过保证人的保证期间，保证人应当免责，该辩解于法有据，本院予以采信。刘素芹辩称，借款合同上的“刘素芹”不是本人签名，但其未在法院指定的合理期限内提交书面鉴定申请，应视为其放弃鉴定申请的权利，该辩解本院不予采信。刘素芹辩称，借款账号：，不是本人的账号，本院根据原告提交的相关证据可证实该账号确系刘素芹名下的账号，该账号系刘素芹与原告之间签订借款合同所确认的账号，故该辩解于法无据，本院不予采信。刘素芹辩称，借款合同有修改痕迹，应认定合同无效。经查证，借款合同中的第一页“2018”中的“8”存在修改痕迹，原告提交的《借款借据》显示为“2018”，同时结合《个人借款合同》中其他内容亦可相互印证修改处应为“2018”，且该处的瑕疵亦未必然导致合同无效，故对该辩解，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘素芹于本判决生效之日起十日内偿还原告河北大名农村商业银行股份有限公司借款本金31，500元，同时支付借款期间的利息11，138.15元（以本金31，500元为基数，按照约定月利率9.822‰计算自2015年3月4日起至2018年3月3日）； 二、被告刘素芹于判决生效之日起十日内偿还原告河北大名农村商业银行股份有限公司以本金31，500元为基数，按照约定月利率9.822‰上浮50%计算自2018年3月4日起至本判决确定之日止的逾期利息； 三、驳回原告河北大名农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1169元，减半收取计584.5元，由被告刘素芹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王太平 二〇二〇年六月三十日 书记员  张合花