连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初776号原告：连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市海州区郁洲南路10号。法定代表人：赵国才，该公司董事长。委托诉讼代理人：张小杰，该公司员工。委托诉讼代理人：刘永梅，该公司员工。被告：刘小军，男，1982年6月7日出生，汉族，住连云港。被告：顾盼盼，女，1989年3月28日出生，汉族，住连云港。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司（以下简称东方银行）诉被告刘小军、顾盼盼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张小杰到庭参加诉讼。被告刘小军、顾盼盼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告东方银行向本院提出诉讼请求：1.解除双方之间的《个人借款合同》；2.判令被告刘小军、顾盼盼偿还借款本金余额580957.82元及至实际付清之日的利息、逾期罚息（截止2020年1月9日欠息4243.33元，自2020年1月10日起至实际给付之日止，按合同约定的利率计算），截止2020年1月9日合计贷款本息585201.15元；2.请求依法确认原告对本案抵押物享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年9月30日，原告下属东方银行小微贷款中心与被告签订1份《个人借款合同》，约定被告向原告下属东方银行小微贷款中心借款60万元用于购房，借款期限自2017年9月30日至2046年9月17日。合同另约定了借款利率、逾期罚息、复利等内容，并以连云港开发区房产抵押，并办理了不动产登记证明，同时由被告孟德住提供保证担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告未能按约还本付息。为维护原告合法权益，故诉至法院，请依法裁判。被告刘小军、顾盼盼均未到庭，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了《房地产抵押合同》、《个人借款合同》、《不动产登记证明》、《借款借据》、利息清单等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：原告东方银行（乙方）与被告刘小军、顾盼盼（甲方）签订1份《房地产抵押合同》，约定甲方将其购买的、位于连云港开发区向乙方设定抵押。担保范围：全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用，抵押物财产变化时增值部分优先偿还乙方债权。抵押期限为债务履行期限，即与实际贷款期限保持一致。2017年9月29日，原告东方银行在连云港开发区设立抵押权，担保债权的数额为60万元。2017年9月30日，原告东方银行（贷款人）与被告刘小军、顾盼盼（借款人）签订1份《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人贷款金额60万元整用于购房。贷款期限348个月，实际贷款期限和具体起止日期以借据为准。购买的房产位于：连云港开发区，建筑面积137.49平方米（以权证登记面积为准）。贷款利率为浮动利率，按央行公布的同档期贷款基准利率上浮10%。还款周期为1个月。罚息：逾期贷款按实际贷款利率水平加收50%。担保方式：抵押。抵押物为：连云港开发区。借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人按照中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……2019年9月30日，原告东方银行向被告刘小军的账户付款60万元。后被告刘小军、顾盼盼未按时还本付息。截至2020年1月9日，被告刘小军、顾盼盼逾期未还本金余额为580957.82元及利息4243.33元。本院认为，原告、被告签订的《房地产抵押合同》、《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律强制性规定，合法有效。原告按照合同的约定向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定向原告偿还借款，已构成违约，故原告要求解除《个人借款合同》，并要求被告偿还截止2020年1月9日借款本息585201.15元以及未还借款本金580957.82元自2020年1月10日起至付清之日止，按照合同约定支付利息、逾期罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。二被告以其所有的位于连云港开发区为涉案借款提供抵押，在其不能偿还涉案款项时，原告有权就上述房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押限额内享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤，既未到庭应诉，也未作答辩，视为其对自我权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告连云港东方农村商业银行股份有限公司与被告刘小军、顾盼盼签订的《个人借款合同》；二、被告刘小军、顾盼盼应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告连云港东方农村商业银行股份有限公司给付截止至2020年1月9日的借款本息合计585201.15元，并以未还借款本金580957.82元为基数，按照合同约定标准，支付自2020年1月10日起至实际付清之日止的利息、逾期罚息；三、如被告刘小军、顾盼盼未履行上述给付义务时，原告连云港东方农村商业银行股份有限公司有权就被告刘小军、顾盼盼抵押的位于连云港开发区的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押限额内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9652元（原告已预交），由被告刘小军、顾盼盼负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  郭 敏人民陪审员  刘永新人民陪审员  孙新霞二〇二〇年六月二十八日书 记 员  张 颜法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。