湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1778号原告：维仕融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭延强，湖南合策律师事务所律师，特别授权代理。被告：罗智敏，男，1974年6月13日出生，汉族，户籍地湖南省常德市鼎城区。原告维仕融资担保有限公司（以下简称维仕担保公司）与被告罗智敏追偿权纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序于2020年6月12日公开开庭进行了审理。维仕担保公司的委托诉讼代理人郭延强到庭参加诉讼。罗智敏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。维仕担保公司向本院提起诉讼，请求判令：一、罗智敏偿还维仕担保公司代偿的借款本金、利息、罚息，共计22141.11元（其中本金20777.84元，利息1122元，罚息241.27元）二、罗智敏向维仕担保公司支付违约金10200元（34000元×30%）。三、本案全部诉讼费用由被告承担。罗智敏未答辩和提交证据材料。经审理查明，确认以下案件事实：2015年4月21日，罗智敏在杭州维仕金融服务有限公司（以下简称维仕金融公司）设立的分支机构杭州维仕金融服务有限公司常德武陵分公司填具个人贷款申请表，表明申请贷款150000元，用于装修／家居的意愿。并在维仕金融公司提供的个人消费信托贷款及服务合同、贷款用途声明、特别提示函、个人客户扣款授权书等制式文本上签名确认。特别提示函明确贷款金额为34000元，贷款由中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外贸易信托公司）发放，该函贷款详情部分载明，贷款月利率为1.1%，服务费及担保费每月按贷款金额0.9%计算，贷款人在放贷时一次性扣除2%的贷款手续费。罗智敏签名的个人客户扣款授权书载明罗智敏已经与对外贸易信托公司、维仕金融公司、维仕担保公司（统称收款人）签订了《个人消费信托贷款及服务合同》等合同套件并承担合同项下付款义务，并不可撤销的授权收款人指定的第三方支付公司可从其62×××74银行卡账户扣划其在上述合同项下的应付款项。同日，罗智敏（借款人，甲方）还在维仕金融公司提供的加盖有对外贸易信托公司（乙方）、维仕金融公司（丙方）、维仕担保公司（丁方）公章的个人消费信托贷款及服务合同上签名。该合同约定，甲方向乙方贷款34000元用于装修／家居，贷款月利率1.1%，贷款手续费680元甲方授权乙方在发放贷款时直接自贷款金额中予以扣除，乙方每月还应向丙方、丁方支付服务费及担保费，贷款分36期偿还，每月还款日为当月21日，乙方每月还款额为1624.44元，其中本息1318.44元，服务费及担保费306元。该合同还约定，甲方委托丁方为其对乙方的债务提供连带责任担保，担保期间为：本合同生效起，至债务履行期间届满之日后两年止。担保范围为乙方有权向甲方收取的本金、利息等款项。该合同违约责任部分约定，本合同项下贷款到期或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按照每日0.1%计收罚息。若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同宣布贷款到期或提前解除，应支付丙方人民币3000元的违约金；本合同被宣布贷款提前到期或提前解除，致使丁方被追究连带保证责任的，应支付给丁方10200元的违约金。该合同约定争议解决法院为合同签订地法院常德市武陵区人民法院，甲方送达地址明确约定为湖南省常德市武陵区康桥南湾2栋202室。同日，罗智敏还在维仕金融公司提供的金额为34000元的个人消费信托贷款借据上签名确认。2015年4月22日，维仕金融公司通过该公司32×××23账户向罗智敏约定放款账号转款33320元。2016年6月，罗智敏最后一次还款。截止2016年9月23日，维仕金融公司向罗智敏发出还款催告。2016年10月25日，对外贸易信托公司向罗智敏发出解除合同通知书，宣布合同解除，贷款提前到期。2017年2月3日，对外贸易信托公司确认维仕担保公司为罗智敏代偿本金20777.84元、利息1120元、罚息241.27元，上列各项共计22141.11元。为行使追偿权，维仕担保公司特诉至本院。本案诉讼过程中，维仕担保公司向本院申请调低违约金为代偿金额的30%。另查明，依据对外贸易信托公司提交的金融许可证及营业执照载明的经营范围，对外贸易信托公司可以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等方式运用该公司固有资产。上述事实，有个人贷款申请表、贷款用途声明、特别提示函、个人客户扣款授权书、对外贸易信托公司营业执照及金融许可证，维仕融资担保公司经营许可证，发放贷款银行凭证、《个人消费信托贷款及服务合同》，个人消费信托贷款借款借据、解除合同通知书、垫付款银行转账凭证、已履行担保责任确认书等证据为据。本院认为：本案中，对外贸易信托公司向罗智敏发放装修贷款的行为系从事经许可的发放消费贷款的金融行为。案涉《个人消费信托贷款及服务合同》等为主体的系列合同均属有效合同。维仕担保公司依据担保合同承担代偿责任后，其依约向罗智敏行使追偿权及主张合同约定之违约责任符合法律规定。但其享有追偿权的部分债权本院仅应在符合相关法律规定的范围内予以支持。贷款人对外贸易信托公司在发放贷款之初扣除罗智敏手续费680元缺乏法律依据，本院依法应予扣减。故代偿金额本院仅在21461.11元的额度内予以支持。关于违约金，维仕担保公司主动降低相关违约责任主张标准，本院依法予以支持。本院按照罗智敏签约时提供的送达地址向其送达诉讼文书未果，该不利法律后果应由罗智敏自行承担。罗智敏经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四第一款、第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗智敏于本判决生效之日起三日内偿还维仕融资担保有限公司代偿款21461.11元；二、罗智敏于本判决生效之日起三日按照代偿款21461.11元的30%向维仕融资担保有限公司支付违约金6438.33元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费609元，减半收取304.5元，由罗智敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  龚洪波二〇二〇年六月十二日法官助理齐娟娟书记员孙启航附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。