江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0481民初689号原告：苏阳建工集团有限公司，住所地溧阳市戴埠镇长江东路7号，统一社会信用代码91320481079895803A。法定代表人：陈琪，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋文斌，江苏名扬律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司，住所地宿迁市黄河路，统一社会信用代码91321300704018049M。负责人：于利民，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘闯良，宿迁市宿城区南蔡法律服务所法律工作者。原告苏阳建工集团有限公司（以下简称苏阳公司）诉被告中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月13日对本案公开开庭进行了审理。原告苏阳公司委托诉讼代理人宋文斌、被告保险公司委托诉讼代理人刘闯良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏阳公司诉称，欣晟公司承接了恒力公司厂房等项目工程，并于2017年7月25日在被告处投保建筑工程团体人身意外保险，保险金额550000元，其中意外身故、残疾、烧烫伤，每人500000元，意外医疗50000元。2018年5月24日下午5时左右，欣晟公司员工许志伟在工地上约二米高的女儿墙上行走时，不慎可能裤脚口绊倒什么，摔落在屋面上，被抬下来后，立即送医院治疗，后于2018年7月6日死亡。期间原告垫付40多万元医疗费，另外，事发当日原告已向被告报案，几天后被告也安排工作人员来现场调查。后许志伟的近亲属许芳芳与原告达成赔偿协议，且许芳芳与原告达成保险理赔金权益转让书，在保险期间内发生保险事故所产生的保险理赔金550000元（含身故及医疗费用）转让给原告，自许芳芳签名转让之日起生效，该保险理赔金权益转让书依法通知了被告。后原、被告就保险理赔金支付协商未果，故原告诉至法院，要求被告支付原告理赔金550000元，并承担本案的诉讼费用。被告保险公司辩称，涉案为团体意外险出险事故，原告主体资格不适格，理由如下：根据《中华人民共和国保险法》三十九条的规定和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条可以看出该类保险受益人只能是保险本人及其近亲属，不宜转让，故原告主体不适格，请求法院驳回其诉讼请求。经审理查明，2017年6月28日，溧阳市欣晟建设工程有限公司（以下简称欣晟公司）作为承包方与江苏恒力通用装备有限公司（以下简称恒力公司）作为发包方签订建设工程施工合同，合同约定恒力公司将位于溧阳市戴埠的新建工程中的建筑安装工程发包给欣晟公司施工，计划开工时间为2017年7月1日，最终以总监颁发的开工令为准。2017年7月25日，欣晟公司在被告保险公司处投保建筑施工人员团体意外伤害保险，保险单载明：投保人为欣晟公司；受益人信息，身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，详见《被保险人及受益人名单》，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金，除合同另有约定外，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人；建筑施工信息，工程名称为新建通用装备制造生产项目建筑工程，施工地址江苏常州溧阳戴埠，计费方式按建筑工程项目总造价，工程造价59624653元；保障内容，1.按照《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》，保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额500000元，2.按照《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012版）》，保障项目：意外医疗费用补偿每人保险金额500000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；保险期间共16个月，自2017年7月26日零时起至2018年10月31日二十四时止；保险费59625元，交费方式为银行转账，一次交清，交费日期2017年7月26日；保险合同争议解决方式为诉讼；特别约定，死亡需提供公安证明，否则不予赔付。2017年9月11日，欣晟公司经核准名称变更为苏阳建工有限公司，2019年1月21日，苏阳建工有限公司经核准名称变更为苏阳建工集团有限公司。2018年5月24日19时，许志伟因两小时前不慎从高处跌伤于溧阳市中医医院办理入院手续，后转院至江苏省人民医院住院治疗，诊断为多发性创伤、颅脑外伤、脑挫裂伤、外伤性脑出血、外伤性蛛网膜下腔出血、颅面骨骨折、颅底骨折伴气颅、颈椎骨折、高位脊髓损伤、截瘫、右肺挫伤、血胸、呼吸衰竭，后于2018年7月4日转院至江苏福恬康复医院，后许志伟于2018年7月6日死亡。2018年7月16日，许志伟尸体火化，溧阳市公安局戴埠派出所在居民死亡医学证明书上盖章。2018年7月24日，南京市公安局桠溪派出所出具户口注销证明。另查明，许志伟生前单身，未婚且未生育子女，其父亲许洪林、母亲周爱仙均已病故，许洪林与周爱仙共生育子女二人分别为许志伟、许芳芳。2019年7月13日，许芳芳向原告出具保险理赔金权益转让书，该转让书载明：“中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司：许志伟系中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司PEGJ201732130000000313保单号保险合同之被保险人，被保险人许志伟唯一的法定继承人许芳芳现将在该保单保险期间因发生保险事故产生的保险理赔金55万元（含身故及医疗费用）转让给苏阳建工有限公司。并在此郑重声明，凡由本转让书引发的法律纠纷与贵公司无关，本转让书自许芳芳签名转让之日起生效。”并形成保险理赔金权益转让书通知书，该通知书载明：“中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司：许志伟系中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司PEGJ201732130000000313保单号保险合同之被保险人，被保险人许志伟唯一的法定继承人许芳芳已将在该保单保险期间因发生保险事故产生的保险理赔金（含身故、伤残及医疗费用）转让给苏阳建工有限公司。特此通知。”原告并将该通知书寄送被告保险公司。2019年9月12日，本院受理了原告诉天安财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称天安公司）保险合同纠纷一案，原告主张：欣晟公司承接了恒力公司厂房等项目工程，并于2017年7月25日在被告天安公司处投保一份建筑工程团体人身意外保险保险金额55万元，其中意外身故、残疾、烧烫伤，每人50万元，意外医疗50000元。2018年5月24日下午5点左右欣晟公司员工许志伟在工地上约十二米高的女儿墙上行走时，不慎可能裤脚口绊倒什么，摔落到屋面上，被抬下来后，立即送医院治疗。期间原告垫付40多万元医疗费，另外，事发当日原告已向被告方报案，几天后被告方也派工作人员来现场调查。经多方协商，许志伟的近亲属许芳芳与原告达成赔偿协议，且2019年7月13日许志伟唯一的法定继承人许芳芳与原告达成保险理赔金权益转让书，该保险单保险期间内发生保险事故所产生的保险理赔金55万元（含身故及医疗费用）转让给原告，且该保险理赔金权益转让书依法通知了被告。故原告诉至法院，请求判令天安公司支付理赔金550000元。该案审理中，原告向本院提供原告于2018年7月12日与许芳芳签订的协议书，该协议书主要载明：“甲方雇佣乙方许志伟工作，乙方许志伟于2018年5月24日在甲方承接的工地上工作，不慎从高处跌落摔伤头部等，所以送至溧阳市人民医院抢救，后遵医嘱转入南京第一人民医院治疗，不幸于7月6日死亡。乙方代表已充分了解相关事实和法律，并遵得乙方许志伟其他亲属同意的情况下，经友好协商，达成如下协议：一、2018年5月24日乙方许志伟所有住院的医疗费400000元及住院期间护理人员的护理费全部由甲方单位王小南支付。二、在本次事故中甲方赔偿乙方830000元（包括但不仅限于医疗费、丧葬费、身故赔偿金、被抚养人生活费、一次性工亡补助金、供养亲属抚恤金、精神抚慰金、交通费和住宿费等），因乙方徐志伟的医疗费及住院期间护理人员的护理费由甲方单位王小南全额垫付，故乙方获得的赔偿款830000元仍应扣除王小南已付的400000元医疗费，余款430000元甲方签本协议时支付200000元，另230000元待乙方履行协助办理本协议第四条乙方的义务后支付，乙方收到赔偿款后需向甲方出具凭证。三、乙方收到本协议的赔偿款后，乙方及其他亲戚家属自愿承诺：今后不管情况如何均与甲方、建设单位及总承包单位无关，乙方及其他亲戚家属今后不得以任何理由和任何方式向甲方、建设单位及总承包单位要求任何形式的补偿。四、因甲方为乙方许志伟已经投保了商业保险，受益人为乙方，乙方收到本协议赔偿款后，乙方作为受益人同意其商业保险受益全部转入给投保单位即甲方，归甲方所有，保险公司可将乙方保险金额直接支付给投保单位。”后（2019）苏0481民初7344号案经法院调解，原告与天安公司达成调解协议，天安公司一次性赔偿原告450000元。后原、被告就本案理赔事宜协商未果，故原告诉至本院，请求判如所请。被告保险公司质证称，对原告提供的证据一建设工程施工合同及保险单真实性无异议，但是该份团体意外险中并无投保人员名单，所以原告认为涉案死者在团体意外险中其不认可，根据保险条款特别约定第三款，死亡需要提供公安证明否则不予赔付，该项条款是为了防止用人单位瞒报或对伤者不全力救治，本案原告并未向法庭提交公安证明或安监部门对事故的处理和证明相关材料，故其有权拒绝理赔。对证据二检查申请单、入出院记录、门诊病历、出院记录、医疗证明书、医疗费发票原告提供的均为复印件，据其所陈述原件在另一案件中提供，请法庭庭后核实，对其治疗的过程如与原件一致予以认可。对证据三户籍信息无异议，对原告提供的村委会证明，证明其家庭成员情况，依然为复印件，原告也称在另一案件中提供，请法庭核实。对证据四保险理赔金权益转让书、通知书、邮寄凭证、查询信息真实性予以认可，但该份协议违反了法律强制性规定，应属于无效协议。对证据五工商登记信息、营业执照复印件无异议。对证据六庭审笔录、民事调解书只能证明庭审过程，并不能证明原告具有保险金受偿权，团体意外险受益人是明确规定，该协议设置也是为了保护劳动人本人的权益而不是公司。对证据七调查笔录、照片三性均不予认可，该案死者是否在该楼面受伤无法得到证实。对证据八许芳芳身份证复印件及签字视频即使为真实，但人身保险金是不能转让的，故该转让行为是无效的。对证据九团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版），该条款为格式条款，与被告投保时所签订的也是原告向法庭提交的保险条款中第三条即特别约定清单中的第三条是不冲突的，发生保险事故理赔时特别约定中明确载明需要提供公安证明否则不予赔付，该条款是清楚的，也向承保人释明了。对证据十接处警工作登记表，该份证据并无与工伤事故有关的内容显示，该份接处警登记表与本案没有关联。庭审中，原告申请证人周某1、宋某、周某2出庭作证。证人周某1陈述，出事后许芳芳来现场其才认识的，许芳芳是死者的姐姐，许志伟在工地上干活高空摔下来，在恒力公司的工地，其们是在做土建，公司是在戴埠戴北，项目的建设方是苏阳建工，其在工地是现场负责人；2018年5月份，下班后其在工地出入口，有人告诉其许志伟摔跤了，其就马上过去了，摔下来的地方距离楼面有两米高左右，女儿墙宽80公分，离屋面2米的样子；许志伟是泥工，下班的时候，其们爬上女儿墙有梯子的，许志伟被东西挡了一下就摔下来了，摔下来以后有工人下来和其们说的，其就立马过去了，其就把他抱起来，当时他有知觉的，其和宋某、周某2就把他背下来，放在其的面包车上送去戴埠医院了，去了戴埠医院以后医生说情况严重让其们转院，其就打了120送去溧阳中医院，送去中医院到十二点，医生说让其们转院，然后就晚上十二点去南京了，但是其没去南京，是泥工的带班的去的；工地从2017年7月5日破土开始其一直做到结束，许志伟是泥工班组的人，许志伟别的工地没有跟着其手下干活，因为工地流动大的，以前其没和他一起干活，以前不认识；对于团体意外险的情况其知道的，有收集过下面工人的身份证信息，其们是先买保险再工人进场，苏阳公司除了给其们买了团体意外险还又有无去买其他保险需要问问做保险的人，其不清楚；许志伟是2018年3月份到工地的，在7月6日当时许志伟在南京看完后又去戴埠医院了，其们怕家属吵架就报警的，许志伟在保险名单中的。证人宋某陈述，其开始不认识许志伟，他住在其仓库隔壁，后来就认识了，其和他带班的很熟，许志伟是高淳桠溪人；当天五点下班的时候，听到有人说有人摔倒了，其们几个人就去看，看到许志伟受伤，是在恒力公司工地，刚开始的时候叫欣晟公司，后来改名叫苏阳公司，其在工地上从事仓库保管和材料验收以及门卫上的杂事；许志伟受伤后其们几个人上去后看见他不说话了，就把他抬下来，去了周某1的面包车上，其们没有跟着去医院；许志伟是出事前的一个月左右去工地的，他刚开始去的时候其也不认识，后来带他去的带班的人其们很熟，说是老乡，具体什么时候去的其也不清楚，反正时间不会太长，最早是2018年春节后去的，2017年他没去，其们是2017年开工的。证人周某2陈述，其认识许志伟的，他是做泥工的，在恒力公司干活的，其是钢筋工，和许志伟一起工作的；当天下班的时候，他走在后面，其们先下去的，听见有人摔下来了，其们就上去看的，就看到他摔下去了，就把他抬到面包车上了，他是在女儿墙上面摔到屋面上，其和周某1、宋某三个人把他抬到面包车上的，其没去医院；其是2017年9月份去在苏阳公司工地干活的，许志伟可能比其晚一点，具体时间不记得了；关于保险的事情其不清楚，但去的时候要过身份证信息的。以上事实，由原告提供的建设工程施工合同、保险单、检查申请单、入出院记录、门诊病历、出院记录、医疗证明书、医疗费发票、户籍信息、保险理赔金权益转让书、通知书、邮寄凭证、查询信息、工商登记信息、营业执照复印件、庭审笔录、民事调解书、调查笔录、照片、身份证复印件、签字视频、团体建筑施工人员意外伤害保险条款、接处警工作登记表，原告委托诉讼代理人、被告委托诉讼代理人庭审陈述，本院调取的卷宗资料等证据附卷佐证。本院认为，合法的保险合同关系受法律保护。原告作为投保人与被告保险公司签订的建筑施工人员团体意外伤害保险附加建筑施工人员意外伤害医疗保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，该合同条款对双方当事人均具有约束力。结合原告提供的死者许志伟入院治疗的相关证据以及证人庭审陈述，足以认定许志伟系原告工地的工作人员，且许志伟系在工地工作时间因工作死亡。关于被告提出的原告主体资格问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》的相关规定：保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。本案中，许志伟死亡后，作为许志伟唯一近亲属的许芳芳与原告签订协议书，由原告赔付相关损失，许芳芳同意将保险权益转让给原告，并出具保险理赔金权益转让书、通知书。在保险事故发生后，因保险责任已经确定，且被告赔付的相关款项已经确定，故受益人的受益权转化为普通财产权益，与专属于被保险人的人身权益不同，其具有可转让性，故原告主体资格适格，原告有权主张被告支付理赔款。关于被告赔付责任的确定。根据原告与被告在保险单中的约定，意外身故给付每人保险金额为500000元，意外医疗费用补偿每人保险金额为50000元，许志伟在事故中死亡，被告应根据保险合同的相关约定进行赔付。但结合原告与许志伟近亲属签订的协议书内容，原告实际应赔付许芳芳830000元，在本院受理的（2019）苏0481民初7344号案件中经本院调解另一保险公司天安公司已一次性赔偿原告450000元，原告作为死者许志伟的工作单位，不能因赔付员工损失后理赔多个保险而获益，本案被告赔付原告金额应以原告尚未得到赔偿的款项为限，故被告应支付原告理赔款380000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条及相关民事法律之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司于本判决生效之日起10日内支付原告苏阳建工集团有限公司理赔款380000元。二、驳回原告苏阳建工集团有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9300元，减半收取4650元（已由原告预交），由原告苏阳建工集团有限公司负担1438元，被告中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司负担3212元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4650元。逾期不交，作自动放弃上诉处理。本院履行款账户，户名：溧阳市人民法院，账号：62×××83，开户行：中国银行股份有限公司溧阳天目支行。审判员  王春伟二〇二〇年六月八日书记员  潘 陈