安徽省濉溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0621民初498号 原告：丁素梅，女，1964年1月26日出生，汉族，户籍所在地安徽省濉溪县,现居住安徽省淮北市相山区万马相山庭院4栋501室。 被告：李安徽，男，1965年10月5日出生，汉族，住安徽省濉溪县。 被告：陈玲，女，1974年5月26日出生，汉族，户籍所在地安徽省濉溪县，现居住安徽省濉溪县。 委托诉讼代理人：徐娟娟，安徽北方之光律师事务所律师。 被告：李海翔，男，1990年6月5日出生，汉族，户籍地安徽省濉溪县,现居住安徽省濉溪县。 委托诉讼代理人：陈超灵，安徽北方之光律师事务所律师。 原告丁素梅与被告李安徽、陈玲、李海翔民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月16日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理并作出（2019）皖0621民初1947号民事判决，被告李海翔不服该判决并提出上诉，2019年12月10日，淮北市中级人民法院做出（2019）皖06民终1252号民事裁定，撤销（2019）皖0621民初1947号民事判决，发回濉溪县人民法院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告丁素梅，被告陈玲及其委托诉讼代理人徐娟娟，李海翔及其委托诉讼代理人陈超灵到庭参加诉讼;被告李安徽经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 丁素梅向本院提出诉讼请求：1.判令李安徽、陈玲、李海翔偿还本金53万元，利息45.58万元（利息月息2分，自2015年9月21日计算至2019年4月21日，2019年4月21日后的利息计算至本金清偿之日），本息合计98.58万元。2、诉讼费等费用由李安徽、陈玲、李海翔承担。事实与理由：丁素梅与李安徽系同学关系，李安徽、陈玲、李海翔三被告家庭经营一家小额贷款公司（安徽九盛投资有限责任公司），李安徽分别于2014年7月15日，2014年8月12日，2014年8月21日，向原告借款5万元、30万元、18万元,合计53万元，本金汇入到被告李海翔的账户中。利息分别约定为月息3分（1，500元）、2.5分（7，500元）、2.5分（4，500元），利息均支付至2015年9月21日，而后利息均未支付，丁素梅一直催讨本息未果。综上所述，丁素梅与李安徽、陈玲、李海翔之间债权债务关系清楚，李安徽、陈玲、李海翔家庭借款经营小额贷款公司，进行公司经营运转，现李安徽、陈玲、李海翔不还本付息，其行为已严重损害原告合法权益，为维护丁素梅的合法权益，故起诉至法院，望判如所请。 丁素梅针对其诉讼请求向本院提交证据： 1.丁素梅、李安徽、李海翔、陈玲户籍信息。证明四人均是本案适格主体，且户籍信息注明陈玲为户主，李安徽为配偶，李海翔、李某为儿子。 2.借条三张。证明李安徽向丁素梅三次借款合计53万元，并对借款利息进行了约定。 3.中国建设银行个人活期账户交易明细。证明借款49万元汇入到李海翔账户中，李海翔作为借款人用其个人账户收取两笔借款。 4.照片一张。证明李安徽、李海翔、陈玲共同经营的安徽久盛投资公司坐落于丁素梅的门面中。 5.丁素梅与李安徽、李海翔短信、微信、汇款记录。证明丁素梅一直主张权利的事实，2019年2月3日转款1，000元利息，2019年3月22日转款5，000元。 6.委托诉讼代理人对郭卫东、苗静的调查笔录。证明李安徽、陈玲、李海翔共同经营小额贷款公司，李安徽和陈玲系夫妻，李安徽、陈玲、李海翔所借资金用于小额贷款公司同时也用于李安徽和陈玲共同家庭生活。 7.诉讼保全材料。证明李安徽、陈玲、李海翔住在濉溪县，该房产登记还原在陈玲名下，家庭共同财产登记在陈玲名下系转移财产行为。 李安徽未做答辩。 陈玲辩称，1.陈玲与李安徽自1996年同居生活未办理结婚登记，自2009年起与李安徽已不存在同居关系，双方也无联系，李海翔也并非陈玲之子，陈玲从未和李安徽、李海翔共同经营小额贷款公司；2.丁素梅向李安徽借款及汇入李海翔账户的事情，陈玲并不知情，陈玲不应承担还款义务。 陈玲针对其抗辩向本院提交证据： 1.陈玲居民户口薄。证明陈玲与其儿子李某独立成户，与李安徽无婚姻关系。 2.对证人吴某、王某、李某的调查笔录，李某的出庭证言。证明李安徽自2009年与陈玲分居生活未再联系，一直由陈玲独自抚养儿子李某。 李海翔辩称，1.李海翔住址记载错误，其一直独自居住，结婚后一直居住其岳母家中；2.李海翔从未与李安徽共同经营小额贷款公司；3.丁素梅诉称的53万元本金汇入李海翔账户与事实不符，李海翔仅收到49万元；4、因为李安徽无银行卡，丁素梅和李安徽商量后将借款汇入李海翔账户，此后借款亦全部被李安徽使用；5.丁素梅从未要求李海翔承担还款责任、李海翔亦未支付过利息；6.涉案款项不是李海翔所借，李海翔也不是担保人，没有偿还义务，综上，应依法驳回对李海翔的诉讼请求。 李海翔针对其抗辩理由未提交证据。 陈玲、李海翔对丁素梅所举证据质证意见如下：对证据1的真实性、合法性有异议，认为该证据系复印件，记载的身份关系与事实不符，陈玲与李安徽从未登记结婚，户籍关系从未登记在一起，李海翔亦非陈玲与李安徽的亲生子女；证据2-5的真实性无异议，均与陈玲无关联性；对证据6的真实性有异议，证人表述内容不具有确定性，不了解被告家庭情况和借款事实，不能达到其证明目的；对证据7的真实性无异议，但李安徽与陈玲自2009年就分居生活，该证据不能达到其证明目的。李海翔对丁素梅所举证据1有异议，该证据系复印件，复印件所列的人从未登记在统一户口薄上且李海翔住址错误；证据2的真实性无异议，但李海翔并不知情，不能成为对李海翔的偿还借款的依据；证据3的真实性无异议，银行流水的数额与借条数额不符；证据4的照片来源不明，无拍摄时间、地点等信息，不能证明与李海翔有关联性；证据5的微信、短信往来汇款记录可以证明丁素梅仅要求李海翔联系催促李安徽还款，而从未要求李海翔还款，可以证明丁素梅也不认为李海翔是借款人，与李海翔无关联性；证据6不能作为认定案件事实的证据，达不到丁素梅的证明目的；证据7达不到丁素梅所要证明的目的。 丁素梅对陈玲所举证据1有异议，认为不能达到其证明目的；证据2不真实、不合法，与本案无关联性。李海翔对陈玲所举证据无异议。 本院依职权调取证据：李海翔个人活期明细信息（2014年8月2日至2014年12月31日），证明李海翔此银行账户的资金流动状况。 丁素梅对该证据无异议，陈玲认为该证据与其无关联性，李海翔认为该证据不属于人民法院依职权调取的范围，不能证明丁素梅诉讼请求。 经庭审举证、质证，本案对丁素梅、陈玲所举证据审核认定如下：对丁素梅所举证据1系当事人户籍信息，本院对证据真实性予以认定，但户籍信息记载的仅是公民身份状况，不能证明李安徽与陈玲存在婚姻关系；证据2、3当事人均无异议，本院予以认定，证据3系银行账户交易明细，本院对该证据的真实性、合法性及关联性予以认定，但该证据并不能证实李海翔为借款人；证据4不能证明李安徽、李海翔、陈玲共同经营安徽久盛投资公司，本院不予认定；证据5的真实性各方当事人均无异议，本院对证据的真实性、合法性予以认定；证据6证明的事实无其他证据印证，本院不予认定，证据7系本院诉讼保全材料，本院对其真实性、合法性予以认定，但达不到丁素梅证明目的。对陈玲所举证据1-2能够印证其陈述事实，本院对证据的真实性、合法性及关联性予以认定。对本院依职权调取证据，系人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集，该证据能够证明李海翔在借款发生后继续使用涉案账户资金的事实。 根据以上审核认定证据及庭审中当事人陈述，本院审理查明事实如下:丁素梅与李安徽系同学关系，李安徽与李海翔系父子关系。李安徽因需分别于2014年7月15日、2014年8月12日、2014年8月21日在安徽久盛投资有限责任公司向丁素梅借款5万元（月息1，500元）、30万元（月息7，500元）、18万元（月息4，500元），合计借款本金53万元，并分别出具借条。2014年7月15日丁素梅支付给李安徽现金5万元，另两笔借款丁素梅于出具借条的当日向李海翔的个人账户分别汇入30万元、19万元，李安徽在收到19万元借款的当日返还给丁素梅1万元。2014年10月13日李海翔将丁素梅汇款账户银行卡挂失并办理新卡继续使用。李安徽支付借款利息至2015年9月21日。2019年2月李安徽支付利息1，000元。 另查明:李安徽与陈玲原系同居关系。涉案借款发生时，李海翔是安徽九盛投资有限责任公司的法定代表人，经营小额贷款。涉案李海翔银行账户自2014年7月10日起至2014年8月12日交易信息显示，丁素梅转款前与田华伟（安徽九盛投资有限责任公司股东）等人发生过多次交易，自2014年8月12日丁素梅转款后至该银行卡挂失前，该账户与田华伟等人交易仍有数十次之多,且李海翔在出借该账户前已办理手机网上银行业务，并一直在使用。 2019年5月22日，丁素梅向本院申请财产保全并提供担保，本院依法作出（2019）皖0621民初1947号民事裁定，冻结（查封）被告李安徽、李海翔、陈玲名下银行存款或等额价值财产，限额98.58元，丁素梅缴纳申请费5000元。 上述事实，由当事人陈述、书证等证据在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，借款人应按约定清偿借款；借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。本案中，李安徽因需向丁素梅借款53万元，丁素梅通过现金交付及银行转账向李安徽提供借款53万元，双方借贷关系依法成立，但双方对月利率的约定超出法律规定的年利率24%，超出部分的利息约定无效，故李安徽应承担清偿借款本金及合法利息的法律责任。 本案争议焦点为陈玲、李海翔是否应与李安徽共同承担偿还涉案借款的民事责任。分析如下：1.陈玲非本案借款相对人，且与借款人李安徽无婚姻关系，丁素梅要求陈玲共同偿还涉案借款的诉讼请求，事实与法律依据不足，本院不予支持。2.《最高人民法院关于适用的解释》第六十五条规定，借用银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定，关于存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户。《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》：出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，人民法院应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照规定处以罚款，还应区别不同情况追究出借人相应民事责任。本案中李海翔对出借银行账户的事实予以认可，并抗辩其并非借款相对人，借款发生后涉案账户银行卡就一直由其父亲李安徽使用，但李海翔未能提供证据证明转入其账户后48万元借款资金流向，而从其涉案银行账户交易明细可以看出在涉案借款发生前后，该银行账户均与田华伟等人交易频繁，且该账户利用手机网上银行并在此期间进行多笔转账及消费（支付宝），因此可以看出无论出借账户的银行卡是否交由李安徽使用，可以确认李海翔本人在出借账户后仍然继续控制并使用该账户资金进行交易或消费，故李海翔应在出借银行账户范围内的借款48万元与李安徽承担连带清偿责任。综上所述，丁素梅要求李安徽、李海翔承担偿还借款的诉讼请求，本院依法予以部分支持，丁素梅要求陈玲偿还借款的诉讼请求，本院不予支持。陈玲辩称不应承担偿还借款的意见，于法有据，本院予以采信。李海翔的辩称不应承担偿还借款的意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款，《最高人民法院关于适用的解释》第六十五条之规定，判决如下： 一、被告李安徽于本判决生效后15日内偿还原告丁素梅借款本金53万元及利息（利息按照年利率24%计算，自2015年9月22日起计算至本金清偿完毕之日止，2019年2月已付利息1，000元应于扣除）； 二、被告李海翔对上述借款本金中的48万元及利息（利息按照年利率24%计算，自2015年9月22日起计算至本金清偿完毕之日止，2019年2月已付利息1，000元应于扣除）承担连带清偿责任。 三、驳回原告丁素梅的其他诉讼请求。 如果被告李安徽、李海翔未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13，658元，保全费5，000元，由被告李安徽、李海翔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  马成城 审 判 员  张陈良 人民陪审员  杨家志 二〇二〇年六月十六日 书 记 员  纪莉勉 张小雨 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第六十五条借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。