江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初1418号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。被告：郑书林，男，1972年12月28日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：王玲鹃，女，1974年7月2日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：张玉仙，女，1959年5月20日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告郑书林、王玲鹃、张玉仙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张立群、被告郑书林到庭参加诉讼。被告王玲鹃、张玉仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告郑书林、王玲鹃立即向原告偿还820000元借款本金及利息、罚息（利息、罚息暂计算至2020年1月8日为313045.64元，之后的利息、罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；2、判决三被告承担原告为实现债权花费的律师代理费3000元整；3、判决被告张玉仙以其抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先偿还上述借款本息；4、案件受理费由三被告承担。事实和理由：被告郑书林向原告申请贷款，原告与郑书林于2015年9月8日签订《个人借款合同》，合同约定：郑书林向原告借款1150000元，贷款期限自2015年9月8日至2017年8月18日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为10.5%，结息方式为每月的20日，付息日为每月21日；同时约定，若借款人没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮30%；若借款人违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由借款人承担。原告与被告张玉仙签订了《最高额抵押合同》，约定张玉仙为郑书林的贷款进行抵押担保并办理抵押登记，他项权证号“饶（县）房他证字第××号”。被告郑书林、王玲鹃系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，被告王玲鹃向原告出具了《共同还款承诺书》。借款合同签订后，原告按照合同约定并经被告郑书林申请，原告于2016年12月向被告政书林陆续发放1,150,000元贷款。借款期限届满后，被告并没有按时向原告归还本息，原告于2018年11月8日向被告郑书林催收债权，但未果。2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费人民币3,000元，根据双方合同约定，该笔款项应当由三被告承担。被告郑书林辩称，对欠款事实及金额没有异议，目前没有能力立即还款，争取在今年年底还清。被告王玲鹃、张玉仙未作答辩。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的企业信息资料、情况说明，被告郑书林、王玲鹃、张玉仙的身份证复印件、郑书林和王玲鹃的结婚证复印件。证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格；2、《个人借款合同》、借款凭证。证明郑书林向原告申请借款，原告已向郑书林实际发放贷款1,150,000元；3、共同还款承诺书。证明王玲鹃对案涉贷款知情，且贷款用于夫妻共同生活、经营，王玲鹃应承担共同还款责任；4、《最高额抵押合同》、抵押物清单、同意抵押意见书、房屋产权证、土地权证、他项权证。证明张玉仙就案涉贷款向原告提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；5、贷款催收通知书。证明原告向被告催收贷款的事实；6、还款记录及欠息截屏（贷款试算）打印件。证明截止2020年5月6日，郑书林尚欠借款本金820,000元、利息和罚息313,045.64元；7、江西帝经律师事务所《委托代理合同》。证明原告为实现债权花费律师代理费3,000元。被告郑书林对上述证据不持异议。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。2015年9月8日，被告郑书林以开挖土石方需要资金为由，向原告申请借款1,150,000元，并与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额1,150,000元，借款期限24个月，自2015年9月8日至2017年8月18日止，本合同项下借款可循环使用，借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为9.135%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人需在贷款到期日一次偿还本息。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为借款利率基础上加收30%。借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。《最高额抵押合同》、《抵押物明细表》及经双方共同确认的其他附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。2015年9月8日，被告张玉仙与原告签订《最高额抵押合同》，为案涉债务提供抵押担保，合同约定：被担保的主债务为原告依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为1150000元；借款期限贰年，自2015年9月8日起至2017年8月18日止；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权所有费用；抵押物为张玉仙名下的位于江西省上饶市广信区，权属证书编号为饶（县）房权证旭日街道办字第××号房产；在主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿情况下，贷款人有权依法处置抵押物。张玉仙同时在《江西省农村信用社自然人客户同意抵（质）押意见书》、《抵押物明细表》中签字。2015年9月7日，案涉抵押物办理了抵押登记手续，他项权证编号为饶（县）房他证字第××号，房屋他项权利人为原上饶县农村信用合作联社，债权数额为1150000元整。被告郑书林、王玲鹃系夫妻，双方于1997年11月19日登记结婚。2015年8月19日，王玲鹃向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对案涉1,150,000元债务承担共同还款责任。2016年12月8日至12日，原告向郑书林发放贷款合计1,150,000元，借款凭证载明贷款期限分别自2016年12月8日至2017年8月18日止、自2016年12月12日至2017年8月18日止，借款利率为年利率9.135%。借款期间，被告郑书林支付了部分利息，借款到期后，郑书林陆续归还了330,000元本金，截止2020年5月6日，被告郑书林尚欠贷款本金820,000元，利息及罚息313,045.64元。原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费3,000元。本院认为，原告与被告郑书林签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向被告郑书林发放了1,150,000元贷款，履行了合同义务；被告郑书林在借款期限届满后只陆续归还了330,000元，未按约定足额履行还款义务，构成违约；案涉债务发生在被告郑书林和王玲鹃婚姻关系存续期间，王玲鹃对债务的发生完全知情，且向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对案涉债务承担共同还款责任，故原告要求被告郑书林、王玲鹃偿还借款本金820,000元及利息的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。被告张玉仙以其名下的房屋抵押担保债务的履行，担保的最高债务金额为1,150,000元，并办理了抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人借款合同》及《最高额抵押合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，及“抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证、以及抵押权人为实现债权的所有费用”，原告有权要求被告郑书林、王玲鹃、张玉仙承担原告为实现债权已付和应付的律师费。原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为3,000元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑书林、王玲鹃于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金820,000元及截止2020年5月6日的利息和罚息313,045.64元，2020年5月7日起的利息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、若被告郑书林、王玲鹃不能按时偿还上述借款本金及相应的利息，对登记在被告张玉仙名下用以抵押担保的位于江西省上饶市广信区，房屋权属证书编号为饶（县）房权证旭日街道办字第××号、他项权证编号为饶（县）房他证字第××号的房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司在1150000元最高债权限额内享有优先受偿权；三、被告郑书林、王玲鹃、张玉仙于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元；四、被告张玉仙就案涉债务本息、律师代理费、诉讼费在1,150,000元最高债务限额内承担抵押担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,024元，减半收取计7,512元，由被告郑书林、王玲鹃、张玉仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年六月二十二日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。