安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0825民初957号 原告：安徽太湖农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省太湖县晋熙镇人民路190号。统一社会信用代码91340800854021569L(1-1)。 法定代表人：王仑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：查学云，安徽律信律师事务所律师。 被告：丰雪，女，1986年10月9日出生，汉族，农民，户籍地山东省沂南县。现居住地安徽省太湖县。 被告：朱望明，男，1972年3月2日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。 被告：胡满红，女，1972年2月15日出生，汉族,农民,住安徽省太湖县。系朱望明的妻子。 被告：朱志勇，男，1973年5月27日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。 被告：胡美云，女，1973年1月2日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。系朱志勇的妻子。 原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司（以下简称太湖农商行）诉被告丰雪、朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年5月13日公开开庭进行了审理，原告太湖农商行的委托诉讼代理人查学云、被告朱望明、朱志勇到庭参加诉讼,被告丰雪、胡满红、胡美云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 太湖农商行向本院提出诉讼请求：1、判决丰雪清偿太湖农商行借款20万元及相应的利息,并按合同约定支付违约罚息、计收复利;2、判决朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云对上述借款的本息承担连带责任;3、判令五被告负担本案的全部诉讼费用。事实和理由：丰雪丈夫朱某某已去世。2019年3月1日，丰雪、朱某某因经营周转需要资金为由与太湖农商行签订《“金农易贷，福农卡”个人额度借款合同》，约定循环借款金额200000元，借款期限36个月，自2019年3月1日至2022年3月1日，对贷款利率、罚息利率和计息、结息及违约救济措施等相关权利义务亦有约定，单笔借款期限不得超过12个月。2019年3月1日至2019年3月5日，朱某某分四次通过手机银行向太湖农商行订立了借款借据，太湖农商行依约向朱某某发放借款200000元。与此同时朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云与太湖农商行签订《担保合同》并出具《担保函》，愿意对该笔借款承担连带责任。虽然朱某某已经死亡，但是丰雪作为朱某某的妻子，出具了《共同还款承诺书》，是共同债务人，有共同偿还债务的责任，且该笔借款发生在夫妻关系存续期间内，属于夫妻共同债务，丰雪对该笔借款应当承担清偿义务。还款期限届满后，太湖农商行曾多次对此笔借款进行催收，丰雪仍未按合同约定归还本息，且逾期多时。故提起诉讼，请求前述。 朱望明辩称，借款、担保情况属实，但是对当时所签内容没有仔细阅读查看，目前自己的经济状况不好，无力偿还该笔债务。但是丰雪名下有众多财产和股权，希望法院优先执行丰雪的财产，其均未提交证据。 朱志勇辩称，借款、担保情况属实，但是担保签字只是走过程，对所签内容不清楚，原告方应该对担保人的经济情况进行调查，确认担保人是否真的具备担保资格。目前自己的经济状况不好，难以承担该笔债务。丰雪名下有众多财产和股权，希望法院优先执行丰雪的财产，其均未提交证据。 丰雪、胡满红、胡美云未提出答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：丰雪与朱某某（已死亡）、朱望明与胡满红、朱志勇与胡美云系夫妻关系。2019年3月1日，丰雪、朱某某因经营周转需要资金周为由与太湖农商行签订《“金农易贷，福农卡”个人额度借款合同》，合同约定，乙方（贷款人太湖农商行）向甲方（借款人朱某某）提供的借款额度为人民币200000元，可循环使用额度，用途为进购装潢材料，额度有效期间自2019年3月1日至2022年3月1日止（即“额度有效期间”），甲方使用“金农易贷.福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月。贷款利率为浮动利率，单笔贷款利率为起息日同档次基准利率上浮110%，申请支用借款额度时，甲方可持本人申领的“金农易贷.福农卡”通过乙方的柜面、网上银行、自助设备等渠道提出支用申请，乙方审核后按约发放贷款，各笔借款的实际期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。甲方选择以下自助渠道办理贷款放款及还款业务：ATM、自助终端、电话银行、网上银行。对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。发放贷款账户为甲方以本人名义在乙方开立的“金农易贷.福农卡”（卡号）：62×××47。丰雪在共同借款人栏签名。该合同项下担保方式为提供连带责任保证，保证人朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云在《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》保证人栏分别签名确认，保证范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。双方还就其他权利义务进行了约定。同时，丰雪出具《共同还款承诺书》，朱望明与胡满红、朱志勇与胡美云出具了《担保函》。之后，太湖农商行按约通过朱某某的上述“金农易贷.福农卡”于2019年3月1日至2019年3月5日分四次累计发放贷款200000元。根据合同约定，该四笔借款到期日分别为2020年3月1日、2020年3月1日、2020年3月2日、2020年3月5日，借款利率为年利率9.135%，该四笔借款结算利息至2019年9月20日，累计结息10238.81元。此后借款人及保证人均未按约清偿借款本息，太湖农商行催收未果，故提起诉讼，其请求前述。 上述事实有当事人陈述及太湖农商行的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印、太湖农商行与丰雪、朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云签订的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》、借款人、保证人的身份证、丰雪与朱某某、朱望明与胡满红、朱志勇与胡美云的《结婚证》、《户口本》、《共同还款承诺书》、《担保函》、电子借款借据和银行流水明细等证据在卷佐证，上述证据已经本院开庭审理质证和审查，予以采信。 本院认为，案涉《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，太湖农商行按约履行了发放贷款的义务,借款到期后，朱某某未按照合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任。丰雪应按《共同还款承诺书》约定对朱某某依《借款合同》所负的债务承担共同还款责任。朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云作为具有完全民事行为能力人，应当知晓在《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》中保证人栏签名的法律后果。朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云对朱某某的借款提供了连带责任保证，因其间未约定各自的保证份额，应当认定为连带共同保证。丰雪、胡满红、胡美云未提出答辩及提交相关证据，且经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为应视为对抗辩及举证、质证诉讼权利的放弃，由此产生的不利诉讼后果，应自行承担。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条之规定，判决如下： 一、被告丰雪于本判决生效后十日内清偿原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及相应利息（利息自2019年9月21日起至实际清偿之日止按年利率9.135%计算），并按合同约定支付罚息、计收复利； 二、被告朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云对上述条款所列被告丰雪的债务承担连带偿还责任。被告朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云承担保证责任后可向被告丰雪进行追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告丰雪、朱望明、胡满红、朱志勇、胡美云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  倪泽清 二〇二〇年六月十六日 书记员  石月朗 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证的，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。