福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初1865号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行，住所地福建省莆田市荔城区镇海街道文献东路990、998号。统一社会信用代码91350304689378619Q。 负责人：方健榕，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢雄、张慧菲，福建大雄律师事务所执业律师。 被告：林利，男，1986年12月28日出生，汉族，居民，住福建省莆田市城厢区。 被告：田丹丹，女，1990年5月28日出生，汉族，农民，住福建省莆田市涵江区。 原告中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行（以下简称“工行庙前支行”）与被告林利、田丹丹因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行庙前支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭参加诉讼，被告林利、田丹丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行庙前支行向本院提出诉讼请求：1.林利、田丹丹立即偿还借款本金1399886.1元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年10月29日起按照《个人借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止）；2.工行庙前支行对林利、田丹丹提供的抵押物即位于福建省莆田市城厢区的房地产［不动产权证：闽（2017）莆田市不动产权第××号、闽（2017）莆田市不动产权第××号］拍卖、变卖或折价所得价款在2242500元的最高额度内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由林利、田丹丹共同承担。庭审中，工行庙前支行变更第二项诉讼请求为：工行庙前支行对林利、田丹丹提供的抵押物即位于福建省莆田市城厢区的房地产［不动产权证：闽（2017）莆田市不动产权第××号、闽（2017）莆田市不动产权第××号］拍卖、变卖或折价所得价款在2032100元的最高额度内享有优先受偿权。事实和理由：2018年10月24日，林利、田丹丹与工行庙前支行签订《个人借款／担保合同》，合同主要内容为：1、合同第三十九、四十二条约定，林利、田丹丹向工行庙前支行借款140万元，借款期限为12个月；2、合同第四、四十三条约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率；3、合同第六、四十七条约定，还款方式为按月付息，按一次性还本；4、合同第二、四十一条约定，本笔贷款的担保方式为最高额抵押担保；5、合同第五十七条约定，本笔贷款对应的个人借款最高额抵押担保合同编号为闽字莆田行庙前支行2018年高抵004号，林利、田丹丹以抵押物，即位于福建省莆田市城厢区前支行提供抵押担保，担保债权期限自2018年10月22日至2023年10月22日，抵押合同第二条约定最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。同时双方为抵押物办理了相应的房产抵押登记手续；6、合同第九、五十二条约定，林利、田丹丹未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；7、合同第三十六条约定，借款人、担保人确认以合同签署页记载的地址作为本合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址；8、合同第五十五条约定，履行合同履行过程中所发生纠纷，向工行庙前支行住所地有管辖权的法院提起诉讼；合同另对其他内容进行约定。田丹丹同时向工行庙前支行出具《共同还款确认书》，自愿为林利与工行庙前支行签订的《个人借款／担保合同》提供共同连带偿还责任。2018年10月29日，工行庙前支行按照约定向林利发放了140万元的贷款本金。贷款到期后，林利、田丹丹未依约归还贷款本息，至今尚欠贷款本金1399886.1元及相应的利息、罚息、复利，已经构成违约。 林利、田丹丹未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年10月17日，田丹丹向工行庙前支行出具《共同还款确认书》，确认林利向工行庙前支行申请的贷款为其与林利的共同债务，并自愿为今后此债务及工行庙前支行实现有关债权的全部费用承担连带偿还责任。同年10月22日，林利、田丹丹与工行庙前支行签订《个人借款最高额抵押合同》（编号Ａ:闽字莆田行庙前支行2018年高抵004号）,合同约定：1、抵押权人（贷款人）为工行庙前支行，抵押人为林利、田丹丹；2、抵押物为林利、田丹丹所有的坐落于福建省莆田市城厢区的房地产［不动产权证：闽（2017）莆田市不动产权第××号、闽（2017）莆田市不动产权第××号］；3、本合同所担保的债权包括：自2018年10月22日至2023年10月22日期间（包括期间起始日和届满日），在2032100元（大写贰佰零叁万贰仟壹佰元整）的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款／担保合同、个人购房借款／担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件（下称主合同）而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；4、最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2018年10月24日，林利、田丹丹与工行庙前支行签订《个人借款／担保合同》（编号Ａ:闽字莆田行庙前支行2018年房抵组合-004号）。合同约定：1、借款人为林利、田丹丹，贷款人为工行庙前支行，抵押人为林利、田丹丹；2、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人抵押经营贷款，金额为140万元（大写：壹佰肆拾万元整）；3、本合同项下贷款用途为经营；4、本笔贷款的担保方式为抵押；5、本合同项下贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；6、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；7、贷款发放后，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；8、借款人授权贷款人按贷款一次性划入约定的账户（户名：于健，账号：62×××16 0）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；9、经协商一致，借款人按照按月付息，按一次性还本方式偿还贷款本息。借款人自愿选择每月1日为还款日；10、借款人不享有宽限期；11、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；12、罚息利率按在本合同约定利率基础上加收50%确定；13、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；14、发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；B、……；15、本笔贷款对应的个人借款最高额抵押合同编号为：闽字莆田行庙前支行2018年高抵004号，担保债权期限自2018年10月22日至2023年10月22日。2018年10月26日，工行庙前支行与林利、田丹丹办理了相应的抵押登记手续[不动产登记证明：闽（2018)莆田市不动产证明第CX×××号]。2018年10月29日，工行庙前支行向林利指定的账户发放了140万元的贷款，贷款到期日为2019年10月29日，执行利率为4.35%。但贷款到期后，林利、田丹丹未依约归还贷款本金，至今尚欠工行庙前支行借款本金1399886.1元及截至2020年4月21日止的利息、罚息、复利54197.86元，以及以1399886.1元为基数自2020年4月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。工行庙前支行多次催讨无果，致诉讼。 上述事实，有工行庙前支行提供的《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《共同还款确认书》、《不动产登记证明》、《个人借款凭证》复印件各一份，《不动产权证书》复印件两份，交易流水，林利、田丹丹的身份证复印件、结婚证复印件等证据在案佐证。 本院认为，涉案的《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《共同还款确认书》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，借贷双方应遵循诚实信用的原则，全面履行合同约定的义务。工行庙前支行作为贷款人，已经依约履行了发放140万元贷款的义务。林利、田丹丹作为借款人应当按照约定履行还款付息义务。林利、田丹丹未在约定的还款期限内还款，已构成违约，除按照约定还款付息外，还应支付相应的罚息、复利。现工行庙前支行诉求林利、田丹丹共同偿还尚欠的借款本金1399886.1元及相应的利息、罚息、复利，有事实及法律依据，本院予以支持。林利、田丹丹自愿提供抵押物为本案债务提供担保并依法办理了抵押登记手续，工行庙前支行对抵押物享有抵押权，其诉求对抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款在2032100元的最高额度内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。林利、田丹丹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林利、田丹丹应在本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行借款本金1399886.1元及截至2020年4月21日止的利息、罚息、复利54197.86元；以及以1399886.1元为基数自2020年4月22日起至还清之日止按年利率4.35%计算的利息及以该利率为基数上浮50%计算的罚息、复利； 二、若林利、田丹丹未在上述规定的期限内足额偿还上述债务，中国工商银行股份有限公司莆田庙前支行有权对登记在林利、田丹丹名下的位于福建省莆田市城厢区的房地产［不动产权证：闽（2017）莆田市不动产权第××号、闽（2017）莆田市不动产权第××号］折价、拍卖、变卖所得价款在2032100元的最高额度内享有优先受偿权。 如果林利、田丹丹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17887元，减半收取计8943.5元，由林利、田丹丹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  詹晶晶 二〇二〇年六月十二日 书记员  郑 宁 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。