河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0482民初3275号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行，住所地：汝州市丹阳西路74号。统一社会信用代码：91410482670094202N。法定代表人：张延军，系该行行长。委托诉讼代理人：王柯，河南金豫律师事务所律师。被告：杨宗辉，男，1979年08月16日生，汉族，现住址河南省汝州市。被告：吴晓燕，女，1979年11月03日生，汉族，住河南省汝州市。被告：杨玉贵，男，1954年06月09日生，汉族，住河南省汝州市。被告：李云（曾用名：李翠云），女，1956年02月04日生，汉族，住河南省汝州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行与被告杨宗辉、吴晓燕、杨玉贵、李云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行的委托诉讼代理人王珂到庭参加诉讼，被告杨宗辉、吴晓燕、杨玉贵、李云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨宗辉、吴晓燕共同偿还借款本金189070.87元及利息、罚息9696.12元，共计198766.99元（利息及罚息已计算至2020年5月20日，要求按照合同约定计算至实际清偿日）；2、依法判令对被告杨玉贵所提供的抵押物——汝州市富民三街56号房地产（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）进行拍卖、变卖，由原告在拍卖、变卖款中优先受偿；3、依法判令对被告李云（曾用名：李翠云）所提供的抵押物——汝州市富民四街20号房地产（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）进行拍卖、变卖，由原告在拍卖、变卖款中优先受偿；4、本案案件受理费用、保全费、公告费、邮寄费由上述被告承担。事实和理由：2012年4月23日被告杨宗辉、吴晓燕与原告签订授信额度为借款90万元的《个人额度借款合同》。同日，原告与被告杨玉贵、李云签订《个人最高额抵押合同》，约定被告杨玉贵、李云提供位于汝州市富民三街56号房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）、汝州市富民四街26号房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）作为抵押物，对该笔借款本息及实现债权与担保权等发生的费用提供抵押担保，并办理了抵押权登记。2015年8月11日，原告向被告杨宗辉发放了贷款90万元，年利率为7.875%，逾期利率11.8125%，还款方式为阶段性等额本息，宽限期6个月。上述贷款发放后，被告杨宗辉未能按照合同约定按时足额还款，已构成违约。截止2020年5月20日，被告杨宗辉尚欠原告借款本金189070.87元、利息及罚息9696.12元未予清偿，原告诉至法院。被告杨宗辉、吴晓燕、杨玉贵、李云未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交书面答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、各被告的身份信息，证明各被告的诉讼主体身份。证据二、个人额度借款合同，证明原告为被告杨宗辉提供授信额度金额为人民币90万元的借款，在额度支用期内杨宗辉可以循环使用该额度。如杨宗辉未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权计收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%。担保方式为抵押担保。被告杨宗辉未按期支付与原告有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求杨宗辉立即清偿；按照本合同约定的罚息利率计收罚息；处分抵押财产，实现抵押权等措施。证据三、原告又与被告杨玉贵、李云（曾用名：李翠云）分别签订《个人最高额抵押合同》，约定：被告杨玉贵自愿以其位于汝州市富民三街56号的房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）为上述债务提供抵押担保；被告李云（曾用名：李翠云）自愿以其位于汝州市富民四街26号的房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围为：（一）债务人在主合同额度存续期内在，主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，原告有权要求抵押人优先承担担保责任。证据四、房产部门制作的《不动产抵押证明》，证明抵押人杨玉贵、李云（曾用名：李翠云）亲自在房产部门办理抵押手续，将位于汝州市富民三街56号的房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）、汝州市富民四街26号的房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）抵押给原告并办理他项权登记系其真实意思表示。证据五、抵押房产的房产证和他项权证，证明抵押房屋的房产信息及房屋已在房产部门办理抵押权登记，抵押权人为原告。证据六、借款支用单、放款单及借据，证明2015年8月11日，原告为被告杨宗辉发放贷款人民币90万元，年利率为7875%，逾期利率11.8125%，还款方式为阶段性等额本息，宽限期6个月。证据七、还款流水，证明截止2019年11月11日被告杨宗辉对上述借款不再如约还款，已构成违约。证据八、结清试算单，证明截止2020年5月12日，被告杨宗辉尚欠原告借款本金189070.87元、利息及罚息9696.12元，共计198766.99元未予清偿。被告杨宗辉、吴晓燕、杨玉贵、李云未向本院提交证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2012年4月23日，被告杨宗辉与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行签订个人额度借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请从2012年4月23日至2024年4月23日期间内连续借款，连续借款累计不超过授信额度人民币90万元整；额度存续期最长12年，单笔借款最长期限为5年，贷款利率为浮动利率；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担。同日为确保杨宗辉与债权人2012年4月23日签订的个人额度借款合同的切实履行，被告杨玉贵、李云作为抵押人与中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行签订个人最高额抵押合同两份，抵押人愿以其位于汝州市富民三街56号房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）、汝州市富民四街26号房屋（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）作为抵押物为杨宗辉个人额度贷款作抵押担保。2015年8月11日，被告杨宗辉签署借据一份，原告向被告杨宗辉发放了贷款90万元，约定具体借款期限为60个月，自2015年8月11日至2020年8月11日，年利率为7.875%，逾期利率11.8125%，还款方式为阶段性等额本息，贷款发放后，被告杨宗辉共偿还借款本金710929.13元、利息及罚息共计183888.86元，尚欠原告借款本金189070.87元及下余利息、罚息。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。涉案个人贷款额度借款合同、个人最高额抵押合同系签订合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，应为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行已按双方合同约定发放了贷款，被告杨宗辉作为借款人应按合同约定支付借款本息，被告杨宗辉未按合同约定还本付息已构成违约，故原告要求被告杨宗辉按合同约定偿还下欠借款本金及利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告杨玉贵、李云在最高额抵押合同约定抵押的房产享有抵押担保物权，对房产的拍卖、变卖价款优先受偿的请求，被告杨玉贵、李云与原告签订个人最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记，原告对上述财产依法享有优先受偿权，故原告的该项请求符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告吴晓燕承担还款责任的诉讼请求，事实和法律依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨宗辉于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行偿还借款本金189070.87元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式从原被告双方的约定，已支付的利息及罚息共计183888.86元从中扣除）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行对被告杨玉贵、李云（曾用名：李翠云）所提供的抵押物汝州市富民三街56号房地产（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）和汝州市富民四街20号房地产（房屋所有权证号：汝房权证1107-××号）进行拍卖、变卖，由原告在拍卖、变卖款中优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4275元，减半收取计2137.5元，由被告杨宗辉、杨玉贵、李云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  渠武超二〇二〇年六月三十日书记员  平晓萌