黑龙江省大庆市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑06民终250号上诉人（原审被告）：张永爽，男，汉族，个体，住肇州县，委托诉讼代理人：张恩义，男，汉族，个体，住肇州县，被上诉人（原审原告）：黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司，住所地肇州县正街路南。法定代表人：杨彬，该行董事长。委托诉讼代理人：史景慕，黑龙江天地人和律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：大庆市农业融资担保有限公司，住所地黑龙江省大庆市高新区市场街22号。委托诉讼代理人：李伟伟，女，汉族，大庆市农业融资担保有限公司员工，住大庆市萨尔图区，委托诉讼代理人：姜思宇，女，大庆市农业融资担保有限公司员工，住大庆市让胡路区，上诉人张永爽与被上诉人黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司、大庆市农业融资担保有限公司借款合同纠纷一案，不服黑龙江省肇州县人民法院（2019）黑0621民初1657号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理，上诉人张永爽及其委托诉讼代理人张恩义，被上诉人黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人史景慕，大庆市农业融资担保有限公司的委托诉讼代理人李伟伟、姜思宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人张永爽上诉请求：1.请求法院改判上诉人不给付利息及罚息；2.请求依法追加肇州县丰乐镇人民政府作为第三人参加诉讼；3.一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。庭审时补充说明，一审判决第一项利息给付不明确。事实与理由：2011年由于大庆市市政府号召棚室生产招商引资，肇州县丰乐镇人民政府找到了上诉人，让上诉人建设温室大棚，每个温室大棚给予补助并给上诉人提供了无息贷款，贷款期限为两年，两年到期后丰乐镇政府找到上诉人，让上诉人用无息贷款还上，当时约定镇政府继续为上诉人提供无息贷款，上诉人偿还了本金和利息。镇政府承诺帮助上诉人接着贷款，镇政府没有履行承诺，给上诉人造成了严重的经济损失，上诉人的温室和大棚不能生产，2017年上诉人找到了镇里和县里，县里责令镇里帮助上诉人解决资金问题，2017年12月22日丰乐镇政府找到大庆市农业担保有限公司，帮助上诉人贷款370万，贷款期限三年，当时约定丰乐镇镇政府承担此笔贷款利息，丰乐镇政府已经履行了2017年12月22日至2018年6月22日的利息，现丰乐镇政府不履行承诺，请求人民法院支持上诉人请求，维护上诉人合法权益。被上诉人黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司答辩称：对上诉人请求的事实与理由均不认可，被上诉人黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司已经与上诉人签订了借款合同，并将贷款实际发放至上诉人账户，因此应当由上诉人承担该笔借款还本付息义务。被上诉人大庆市农业融资担保有限公司答辩称：请求法院依法判决。黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.请求被告张永爽归还原告借款本金370万元，利息248，085.83元（计算至2019年6月5日），本息合计3，948，085.83元。2.请求被告张永爽以370万元为基数按月利率8.4375‰给付罚息，限期自2019年6月6日至归还全部贷款本息之日止。3.请求判令第二被告对第一、第二项诉讼请求承担连带保证责任。4.诉讼费由各被告承担。庭审时，原告变更诉讼请求为：诉请部分第二项变更为“请求被告张永爽以74万元为基数按月利率8.4375‰给付罚息，期限自2019年6月5日至实际给付之日止。张永爽以111万元为基数按月利率5.625‰给付利息，限期自2019年6月6日至2019年12月21日止，自2019年12月22日至归还全部贷款本息之日止以111万元为基数按月利率8.4375‰给付罚息。张永爽以185万元为基数按月利率5.625‰给付利息，限期自2019年6月6日至2020年12月21日止，自2020年12月22日至归还全部贷款本息之日止以185万元为基数按月利率8.4375‰给付罚息”。一审法院认定事实：2017年12月22日，张永爽与原告下属丰乐支行签订《个人担保借款合同》（编号560031712270196），贷款金额为3,700,000.00，还款方式为分期付款，还款时间为2018年12月21日还本金740,000.00元、2019年12月21日归还本金1,110,000.00元、2020年12月21日归还本金1,850,000.00元。2017年12月28日，丰乐支行向张永爽发放贷款3,700,000.00元，借款凭证约定月利率为5.625%，借款期限自2017年12月22日至2020年12月21日止。2017年6月29日，大庆市农业担保有限公司（现已更名为大庆市农业融资担保有限公司）与丰乐支行签订《保证合同》，约定大庆市农业融资担保有限公司为张永爽贷款合同（编号560031712270196）提供保证担保，保证合同约定保证范围包括主债权本金、利息、罚息等实现债权费用，该笔贷款的保证方式为连带保证，保证期间自主债权履行期限届满之日起两年。现该笔借款已经到期，借款人未能履行返还义务。一审法院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，黑龙江肇州商业银行股份有限公司丰乐支行与张永爽签订《个人担保借款合同》，该合同内容不违反国家法律规定，合法有效，张永爽理应按照合同协议的约定如期如数归还借款，但张永爽在第一笔借款到期至原告起诉时止，经原告多次催要，张永爽未能履行还款义务，已构成违约，按照双方合同约定，原告有权收回全部借款及产生的利息；双方在《最高额个人担保借款合同》对逾期还款利率有明确约定，且该约定未超过国家针对民间借贷利率的最高规定，故对原告诉请，一审法院予以支持。黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司丰乐支行与大庆市农业融资担保有限公司就贷款担保签订《保证合同》，对保证范围、保证期间等内容有明确约定，该合同内容不违反国家法律规定，合法有效，且在保证期限内，双方均应按合同约定履行。关于保证责任比例，大庆市农业融资担保有限公司提交大庆市银行股份有限公司与大庆市农业融资担保有限公司签订的第201600号担保合作协议，称该协议中对担保比例有明确约定，按80%比例承担担保责任，但该借款担保合同中的补充条款明确约定，如此笔贷款不能按期归还本息，大庆市农业融资担保有限公司承担借款本金、利息、罚息违约金的连带保证责任。因此，对大庆市农业融资担保有限公司的答辩按80%比例承担保证责任的理由不予采信。对担保范围、借款利息的计算方法，原、被告在合同中有明确约定，无违反法律强制性规定情形，一审法院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告张永爽给付原告黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司借款本金370万元。利息按合同约定利率及加罚息至本金给付之日止。此款于判决生效后十日内履行完毕。二、被告大庆市农业融资担保有限公司对上述给付义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决生效后二年内，向本院申请执行。案件受理费38,384.68元，减半收取19,192.34元，由二被告承担。本院审理过程中上诉人张永爽向本院提交2018年6月29日编号0036510074黑龙江肇州县肇州镇农村商业银行贷款凭证复印件一张。欲证明曾经还利息126956.25元，这笔钱是肇州县丰乐镇人民政府还的，丰乐镇政府已经履行承诺。被上诉人黑龙江肇州县农村商业银行股份有限公司质证称，对该份证据真实性无异议，对证明问题有异议，该笔借款是由张永爽归还被上诉人的贷款利息，上诉人提及的丰乐镇政府代还利息被上诉人并不知情。被上诉人大庆市农业融资担保有限公司质证称，对该份证据真实性无异议，对证明问题有异议，看不出是丰乐镇政府代还利息。本院认为，结合当事人的诉辩发言，本院对该证据的真实性予以确认，从证据内容来看，借款人名称为张永爽，贷款账号、借款日期、月利率等信息均与张永爽签订的借款合同信息相一致，无法体现张永爽所称丰乐镇政府代还利息的情况，故本院对上诉人欲证明的内容不予采信。本院二审查明，张永爽2018年6月29日在黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司丰乐支行通过现金方式向其本人的贷款账号56×××27还款，凭证记载提前归还利息126,956.25元，结欠本金3，700,000.00元。双方约定借款时间为2017年12月22日至2020年12月21日。因张永爽未按合同约定时间归还本金及利息，被上诉人黑龙江肇州农村商业银行主张按合同约定提前收回已发放贷款。本院认定的其他事实与一审一致。本院认为，关于上诉人张永爽主张的不应由其承担利息，应追加案外人丰乐镇政府作为第三人参加诉讼且承担还息义务的问题。黑龙江肇州商业银行股份有限公司丰乐支行与张永爽签订《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。当事人应当依约履行合同义务。根据合同的相对性，张永爽应按照约定按期还本付息，其提供的证据无法证明丰乐镇政府曾代还利息的情况，且丰乐镇政府并未作为保证人或还款义务人参与合同签订，故上诉人的该主张本院不予支持。关于利息计算的问题，黑龙江肇州商业银行股份有限公司丰乐支行与张永爽签订《个人担保借款合同》中约定，贷款利率为月利率5.625‰，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。一审时张永爽并未出庭答辩，二审时张永爽主张已归还利息126956.25元，黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司对此没有异议，故已归还利息应予以扣除。根据黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司原审诉请利息248,085.83元扣除126，956.25元，利息应为121,129.58元（计算至2019年6月5日），并以111万元为基数按月利率5.625‰给付利息，自2019年6月6日至2019年12月21日止。关于罚息的问题，黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司在一审中请求，张永爽以370万元为基数按月利率8.4375‰给付罚息，限期自2019年6月6日至归还全部贷款本息之日止。根据双方签订的《个人担保借款合同》9.2条的约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。双方约定还款方式为，2018年12月21日还本金74万元，2019年12月21日还本金111万元，2020年12月21日还本金185万元。185万元的本金未到还款期限，故应以已到期未还的本金为基础计算罚息。综上所述，因二审出现新证据，一审判决认定的部分事实有误，本院依法予以纠正。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项之规定，判决如下：一、撤销黑龙江省肇州县人民法院（2019）黑0621民初1657号民事判决；二、张永爽于本判决生效后十日内给付黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司借款本金3，700，000.00元，利息121,129.58元（截至2019年6月5日），并以111万元为基数按月利率5.625‰给付利息，限期自2019年6月6日至2019年12月21日止；三、张永爽于本判决生效后十日内给付原审原告黑龙江肇州农村商业银行股份有限公司罚息（以74万元为基数按月利率8.4375‰给付罚息，自2019年6月5日至实际给付之日止；以111万元为基数按月利率8.4375‰给付罚息，自2019年12月22日至归还全部贷款本息之日止）；四、大庆市农业融资担保有限公司对上述给付义务承担连带保证责任；五、驳回黑龙江肇州县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被上诉人未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费38，384.68元，减半收取19,192.34元，由张永爽及大庆市农业融资担保有限公司负担。二审案件受理费5021元，由上诉人张永爽负担。本判决为终审判决。审判长  张智源审判员  高伟涛审判员  金 宁二〇二〇年六月十二日法官助理李维靖书记员衣萌