山东省高密市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0785民初1109号原告:山东高密农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人：任晓波委托诉讼代理人：刘嘉祥被告：陈志华被告：薛艳艳被告：刘瑞祥被告：高洪芳被告：高炳宝被告：宋丽原告山东高密农村商业银行股份有限公司与被告陈志华、薛艳艳、刘瑞祥、高洪芳、高炳宝、宋丽金融借款担保合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任晓波、刘嘉祥，被告陈志华、高炳宝到庭参加诉讼，被告薛艳艳、宋丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告刘瑞祥、高洪芳经本院公告送达开庭传票，到期未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈志华、薛艳艳偿还借款197795.36元及利息、复利、罚息；２、被告刘瑞祥、高洪芳、高炳宝、宋丽对被告陈志华、薛艳艳的借款承担连带还款责任；３、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年3月19日，原告与被告陈志华、刘瑞祥、高炳宝签订了《个人最高额联合保证借款合同》，约定三被告自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年3月19日至2019年3月18日在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额105万元，提供最高额担保。同日，被告与原告签订《个人最高额联合保证借款利率协议》，约定贷款利率为固定利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定。2016年3月19日，被告陈志华与薛艳艳、刘瑞祥与高洪芳、高炳宝与宋丽向原告出具《共同清偿及连带责任担保书》，对上述联保小组成员在原告处发生的借款业务所形成的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2018年3月23日向被告陈志华发放借款20万元，约定借款到期日为2019年3月18日，借款月利率为5.8‰。被告借款后未履行还本付息义务。经原告多次催收，借款人及担保人均不履行还本付息义务。为维护原告合法权益不受侵害，特具状起诉。被告陈志华辩称，原告主张的借款属实，因目前经济困难，请求延期分批还款。被告薛艳艳未提出答辩意见。被告刘瑞祥未提出答辩意见。被告高洪芳未提出答辩意见。被告高炳宝辩称，我与陈志华、刘瑞祥三人组成联保小组向原告借款，作为联保小组成员，同意对被告陈志华的借款承担担保责任。被告宋丽未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人最高额联合保证借款合同》、《个人最高额联合保证借款利率协议》；2、《共同清偿及连带责任担保书》；3、借款借据；4、被告的身份证复印件。经质证，被告陈志华、高炳宝对以上证据的真实性无异议。经审查本院认为，原告提交的以上证据真实、合法，与本案存在关联性，对本案事实具有证明力，予以确认。通过原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈志华与薛艳艳、刘瑞祥与高洪芳、高炳宝与宋丽系夫妻。2016年3月19日，原告作为贷款人，与作为借款人的被告陈志华、刘瑞祥、高炳宝签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同编号为（山东高密农村商业银行股份有限公司）个高保借字（2016）年第201601303011号，约定三借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年3月19日起至2019年3月18日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额105万元（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用），提供最高额担保；在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用信贷资金。合同约定，保证期间为债务期满之日起二年，保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。该合同第五条第一项约定，在借款人不按期归还借款本息时，联保小组其他成员自愿履行保证责任。还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。双方还约定，联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的有关规定计收复利。双方约定，联保小组成员违反法律、法规规定或本合同约定的义务，贷款人有权提前收回已发放借款。2016年3月19日，原告山东高密农村商业银行股份有限公司与借款人陈志华、刘瑞祥、高炳宝签订《个人最高额联合保证借款利率协议》。约定为确保编号为山东高密农村商业银行股份有限公司个高保借字（2016）年第201601303011号的《个人最高额联合保证借款合同》的切实履行，经各方协商，借款利率为固定利率，即借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%。2016年3月19日，被告陈志华与薛艳艳、刘瑞祥与高洪芳、高炳宝与宋丽分别作为借款人与财产共有人，向原告出具《共同清偿及连带责任担保书》，内容为借款人陈志华、刘瑞祥、高炳宝自愿组成三人的联户联保小组，上述借款人的财产共有人对编号201601303011的《个人最高额联合保证借款合同》的内容知悉并了解，同意所有借款人按照合同约定取得、使用贷款，并承担连带保证责任，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2018年3月23日，原告向被告陈志华发放借款20万元。由原告制作并由被告签字、捺印确认的借款借据记载，借款到期日为2019年3月18日，借款月利率为5.8‰。被告陈志华借款后，向原告支付利息至2019年4月20日，于2019年3月19日向原告归还借款204.64元，2020年3月20日归还借款2000元，合计归还借款2204.64元，尚欠原告借款197795.36元及利息。本院认为，原、被告签订的个人最高额联合保证借款合同、个人最高额联合保证借款利率协议、被告向原告出具的共同清偿及连带责任担保书系各方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效。借款合同所约定的借款利率、复利及逾期罚息利率亦符合法律规定，本院予以认定。原告依约向作为借款人的被告陈志华发放借款，被告理应向原告履行还本付息的义务。因未履行合同义务，应承担违约责任，借款期限内按双方约定的利率承担利息，借款到期后，按双方约定的罚款利率承担利息。被告薛艳艳作为借款人陈志华的配偶向原告出具共同清偿及连带责任担保书，应与陈志华共同偿付所欠原告借款本息。被告刘瑞祥、高炳宝作为联保小组成员，应依约并根据法律规定对被告陈志华的借款承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告陈志华、薛艳艳追偿。被告薛艳艳、高洪芳、宋丽作为联保小组成员陈志华、刘瑞祥、高炳宝的配偶，向原告出具共同清偿及连带责任担保书，同意借款人陈志华、刘瑞祥、高炳宝按照借款合同的约定取得、使用贷款，并承担连带保证担保责任。被告薛艳艳、高洪芳、宋丽并未为各借款人的借款提供保证担保，原告要求被告高洪芳、宋丽对借款人陈志华的借款承担连带保证责任无事实与法律依据，本院不予支持。被告薛艳艳、高洪芳、刘瑞祥、宋丽未依法进行答辩并到庭应诉，放弃了辩解的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈志华、薛艳艳偿付原告山东高密农村商业银行股份有限公司借款197795.36元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告陈志华、薛艳艳按中国人民银行发布的银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮60%再上浮50%向原告支付逾期借款利息，其中2019年4月21日至2020年3月19日本金为199795.36元，2020年3月20日至实际付清借款本金之日本金为197795.36元，并按照合同约定支付复利，随借款本金清偿；三、被告刘瑞祥、高炳宝对上述（一）、（二）项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告陈志华、薛艳艳追偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告陈志华、薛艳艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  张勤昱人民陪审员  张 刚人民陪审员  李 敏二〇二〇年六月八日书 记 员  李文文