陕 西 省 韩 城 市 人 民 法 院民 事 判 决 书(2020)陕0581民初994号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行统一社会信用代码：91610581677910663J住所地：陕西省韩城市新城区龙门大街邮政综合大楼负责人：杨少雄，男，生于1986年XX月XX日，汉族，住陕西省渭南市临渭区，系该行行长，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：鹿岗，陕西行天律师事务所律师，特别授权。被告：郭晓延，男，生于1988年12月6日，汉族，初中文化，现住韩城市新城区，系韩城市（胡岭）村民，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：郭永洁，男，生于1963年12月23日，汉族，初中文化，现住韩城市新城区，系韩城市（胡岭）村民，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告：郭冉琴，女，生于1964年10月17日，汉族，初中文化，现住韩城市新城区，系韩城市（胡岭）村民，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行与被告郭晓延、郭永洁、郭冉琴借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行委托诉讼代理人鹿岗、被告郭永洁到庭参加了诉讼，被告郭晓延、郭冉琴经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告郭晓延偿还原告借款本金人民币107348.05元及利息、罚息22849.81元，合计人民币130197.86元（止2019年12月19日）并从2019年12月20日起，以107348.05元为基数由按合同约定的罚息利率10.6875％计算至第一被告履行还款义务完毕之日止；2、判令被告郭永洁、郭冉琴以其位于韩城市招商区XX花园XX号XX楼XX单元XX层XX户的房产在其价值范围内对以上借款本息承担抵押担保责任；3、诉讼费用及律师费由三被告承担。事实与理由：2012年11月14日，原告与第一被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向第一被告提供授信额度金额为330000元的借款，第一被告可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2012年11月14日至2022年11月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，原告与第二、三被告签订《个人最高额抵押合同》，约定第二、三被告以其名下位于韩城市新城招商区XX花园XX号XX楼XX单元XX层XX户的房产对上述借款提供最高额抵押担保，担保债权确定时间为2012年11月14日至2024年11月14日。2012年11月19日，根据合同约定第一被告在原告处借款33万元，借款期限60个月（2012年11月19日至2017年11月19日），该笔借款已清偿；2015年11月16日，第一被告再次在原告处借款130000元，借款期限60月（2015年11月16日至2020年11月16日），借款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息，但第一被告拿到该笔贷款后严重违反合同约定，不按合同约定还本息，经原告多次向被告催要，但被告推诿不还，故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。开庭审理中，原告为支持自己的主张，提供了如下证据：第一组证据：1、个人额度借款合同1份。证明内容：1、2012年11月14日，原告与第一被告签订了个人额度借款合同，约定原告向第一被告提供可以循环使用的借款额度人民币33万元，借款额度有效期为10年，自2012年11月14日至2022年11月14日，额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。在额度有效期内，被告可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。第一被告未按时还清借款本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。第二组证据：1、个人最高额抵押合同1份；2、韩城市房地产抵押合同一份；3、韩房权证字第00027421号房产证1份；4、韩房他证字第00009272号他项权证1份。证明：1、2012年11月14日，第二、三被告与原告签订个人最高额抵押合同，约定第二、三被告以其名下位于韩城市招商区XX花园XX号XX楼XX单元XX层XX户的房产在其价值范围内对以上借款本息承担抵押担保责任，在借款合同约定的额度有效期内的任一时点，只要原告对债务人尚未收回的借款本金余额不超过借款额度，原告可以连续地、循环地向债务人提供借款，不论次数和每次的金额，第二、三被告对原告因上述发放贷款行为而形成的债权提供抵押担保；第二、三被告以抵押物的全部价值为债务人于借款额度有效期内的借款本金以及因借款发生得所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）承担抵押担保责任，抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。2、抵押合同签订后，原告与第二、三被告在韩城市不动产登记局对上述房屋办理了最高额抵押权登记。第三组证据：1、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单1份；2、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份；3、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单。证明：2015年11月16日第一被告向原告借款13万元，借款期限60个月（从2015年11月16日至2020年11月16日），借款用途为进货，贷款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息，逾期利率为（罚息）为贷款利率的1.5倍即10.6875%。第四组证据：1、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表1份；2、还款流水1份。证明：按照还款计划表第22期（2017.8.16-2017.9.16）被告未按时归还当期借款本息；2、截止2020年1月8日，被告共偿还原告本金22651.95元，还剩本金107348.05未还。第五组证据：三被告的身份证复印件。证明：三被告的身份信息。被告郭永洁辩称，郭晓延借款属实，我用我房子进行担保也属实，第一笔借款时我签的字，但第一笔借款已经还完了，但郭晓延借130000元我不知道。被告郭晓延、郭冉琴未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2012年11月14日，原告与被告郭晓延签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告郭晓延提供授信额度金额为330000元的借款，被告郭晓延可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2012年11月14日至2022年11月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，原告与被告郭永洁、郭冉琴签订《个人最高额抵押合同》，约定被告郭永洁、郭冉琴以其名下位于韩城市新城招商区XX花园XX号XX楼XX单元XX层XX户的房产对上述借款提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记，登记号为：韩房他证字第00009272号，担保债权确定时间为2012年11月14日至2024年11月14日。2012年11月19日，被告郭晓延在原告处借款330000元，借款期限60个月（2012年11月19日至2017年11月19日），该笔借款已清偿；2015年11月16日，被告郭晓延再次在原告处借款130000元，借款期限60月（2015年11月16日至2020年11月16日），借款年利率为7.125%，还款方式为阶段性等额本息，被告郭晓延贷款后截止2019年12月19日仅偿还借款本金22651.95元、偿还利息15854.73元，其余未按合同约定还本付息，经原告多次催要，被告推诿不还，故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。上述事实，有当事人陈述、借款合同、抵押合同等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，原、被告之间的借款合同依法成立有效，借款人未按约定还款付息，原告据此要求被告郭晓延偿还借款本息，符合法律规定，被告郭永洁、郭冉琴与原告签订个人最高额抵押合同，符合法律规定，故对原告要求二被告承担相应抵押担保责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告郭晓延于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行借款本金人民币107348.05元及利息13349.65元、逾期利息9500.16元（止2019年12月19日），合计人民币130197.86元，另自2019年12月20日起以借款本金107348.05元为基数按照7125106875逾期利率（即年利率10.6875％）计付利息至借款还清之日止。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行对被告郭永洁、郭冉琴以其位于韩城市新城招商区XX花园XX号XX楼XX单元XX层XX户的房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2918元，减半收取计1459元，由被告郭晓延、郭永洁、郭冉琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。   审  判  员      王  萍二〇二〇年六月二十六日 书  记  员      秦  兴    1