江苏省常州市钟楼区人民法院执 行 裁 定 书（2020）苏0404执异20号异议人（案外人）：江苏银行股份有限公司常州分行，住所地常州市延陵中路500号。负责人：蒋某，该行行长。委托诉讼代理人：张某，江苏某律师事务所。委托诉讼代理人：蒋某，江苏银行股份有限公司常州分行员工。申请执行人：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市天宁区和平中路413号。法定代表人：陆某，该公司董事长。被执行人：常州某设备有限公司，住所地常州市钟楼区新闸镇。法定代表人：王某，该公司总经理。被执行人：常州钟楼某担保有限公司（曾用名：常州钟楼某投资担保有限公司），住所地常州市钟楼。法定代表人：王某，该公司董事长。被执行人：常州市某建筑工程有限公司，住所地常州市新闸街道。法定代表人：王某，该公司总经理。被执行人：常州市某钢结构有限公司，住所地常州市新闸街道。法定代表人：何某，该公司总经理。被执行人：常州市某机械有限公司，住所地常州市钟楼区新闸镇。法定代表人：何某，该公司总经理。被执行人：王某，男，汉族，住常州市钟楼区。被执行人：何某，女，汉族，住常州市钟楼区。本院在执行江苏江南农村商业银行股份有限公司申请执行常州某设备有限公司、常州钟楼某担保有限公司（以下简称钟楼融资担保公司）、常州市某建筑工程有限公司、常州市某钢结构有限公司、常州市某机械有限公司、王某、何某金融借款合同纠纷一案过程中，案外人江苏银行股份有限公司常州分行（以下简称江苏银行常州分行）向本院提出书面异议。本院于2020年6月2日立案后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。经审查查明，2019年5月30日，本院对江苏江南农村商业银行股份有限公司诉被告常州某设备有限公司、钟楼融资担保公司、常州市某建筑工程有限公司、常州市某钢结构有限公司、常州市某机械有限公司、王某、何某金融借款合同纠纷一案作出（2019）苏0404民初2372号民事判决：一、常州某设备有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告江苏江南农村商业银行股份有限公司借款本金2600000元、利息384038.9元（暂算至2019年4月23日），合计2984038.9元，并继续按照合同约定支付自2019年4月24日起至实际付清欠款本息之日止的利息、罚息。二、被告常州某设备有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告江苏江南农村商业银行股份有限公司为实现债权而支出的律师代理费144661元。三、被告钟楼融资担保公司、常州市某建筑工程有限公司、常州市某钢结构有限公司、常州市某机械有限公司、王某、何某对以上第一、二项义务承担连带给付责任。根据江苏江南农村商业银行股份有限公司的申请，本院于2019年8月20日立案强制执行，案号为（2019）苏0404执2240号。在该案执行过程中，本院于2019年8月21日作出（2019）苏0404执2240号之二十一、（2019）苏0404执2240号之二十三执行裁定，通过网络协助查控平台分别冻结钟楼融资担保公司在江苏银行常州分行武进支行82×××01账户（以下简称尾号0201账户）、82×××41（以下简称尾号1841账户）各3183510.9元，并于同日向江苏银行常州分行武进支行送达了执行裁定书及协助执行通知书。异议人江苏银行常州分行提出异议称，法院冻结的钟楼融资担保公司在异议人武进支行开设的尾号0201账户、尾号1841账户均为保证金账户，上述账户中的款项为保证金。因借款人江苏春晖乳业有限公司（以下简称江苏春晖公司）未能按约偿还借款，异议人有权依照异议人与钟楼融资担保公司签订的《协议书》及《补充协议》对尾号0201账户、尾号1841账户中的保证金实现质权。因此，异议人请求：中止对尾号0201账户、尾号1841账户的执行，解除对尾号0201账户、尾号1841账户的冻结措施。另查明，一、2014年4月4日，异议人与江苏春晖公司签订《流动资金借款合同》，合同约定江苏春晖公司向异议人借款700万元，借款期限自2014年4月4日起至2015年4月3日止。同日，异议人与钟楼融资担保公司、签订了《保证担保合同》，合同约定钟楼融资担保公司对江苏春晖公司签订的上述《流动资金借款合同》提供连带责任保证担保，担保范围为江苏春晖公司在主合同下发生的全部债务。后异议人依约发放贷款700万元给予江苏春晖公司。因江苏春晖公司及保证人皆未按期还款，故异议人诉至常州市天宁区人民法院（以下简称天宁法院），诉请江苏春晖公司及保证人按约还款。2015年3月12日，天宁法院就上述诉请作出（2015）天商初字第264号民事调解书，确认当事人自愿达成的协议，包括以下内容：（一）江苏春晖公司于2015年4月10日前偿还异议人借款本金700万元、利息354911.09元（该利息暂算至2014年12月7日），以及支付自2014年12月8日起至实际还清全款之日止利息；（二）江苏春晖公司于2015年4月10日前支付异议人律师代理费用18万元；（三）钟楼融资担保公司及其他担保人对上述债务承担连带清偿责任；（四）如江苏春晖公司未能履行债务，则异议人有权将江苏春晖公司抵押的厂房及土地以折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。二、2017年6月21日，异议人（甲方）与钟楼融资担保公司（乙方）签订《协议书》，就（2015）天商初字第264号民事调解书执行事宜达成约定，内容包括：（一）甲方向法院申请将抵押物（即江苏春晖公司抵押的厂房及土地）进行评估拍卖，拍卖所得价款，甲方有权依据三案民事调解书[其中包括（2015）天商初字第264号民事调解书]在抵押担保的所有主债权范围内自行选择抵偿顺序；（二）乙方在本协议签订之日起十日内，向乙方在甲方武进支行的保证金账户（共11个账户，其中包括尾号0201账户、尾号1841账户）存入1050万元作保证金，上述保证金作为乙方履行民事调解书确定债务的保证金。至2017年12月20日前，如上述抵押物未能得以拍卖或未能拍卖成交，则甲方有权在乙方担保责任范围内直接在上述保证金账户中扣划保证金。三、2019年3月5日，异议人（甲方）与钟楼融资担保公司（乙方）签订《补充协议》，内容包括：（一）就（2015）天商初字第264号民事调解书执行事宜，因双方在2017年6月21日签订《协议书》中约定的江苏春晖公司提供的抵押物未能处置，因此双方达成本补充协议；（二）《协议书》中约定的保证金仍作为乙方履行民事调解书确定债务的保证金，上述保证金在2019年12月20日前，如江苏春晖公司提供的抵押物未能得以拍卖或未能拍卖成交，则甲方有权在乙方担保范围内直接在乙方上述账户（前述保证金账户）扣划保证金。四、江苏春晖公司提供的抵押物（其名下的厂房及土地）至今未被法院拍卖。五、钟楼融资担保公司依照《协议书》存入其在武进支行的保证金账户1050万元，其中尾号0201号账户存入100万元、尾号1841号账户存入150万元，存入至今上述两账户金额未有变动。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”根据以上规定，债务人或者第三人，将其以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有，作为担保，债务人不履行债务时，债权人可以该金钱进行优先受偿，但应满足三个条件：第一、出质人和质权人应当对该账户中的资金用于质押达成合意；第二、该账户内的资金应由质权人进行掌控支配，而非有出质人掌控；第三、保证金账户需要特定化。本案中，钟楼融资担保公司为江苏春晖公司与异议人签订的《流动资金借款合同》所涉债务作担保，并与异议人签订《保证担保合同》、《协议书》及《补充协议》，以约定的11个保证金账户中的1050万元作为保证金，其中包括尾号0201账户内的100万元、尾号1841账户内的150万元，上述保证金仍处于异议人占有中，异议人已完成了对案涉保证金账户的特定化及实际控制，保证金账户的法律属性完整。江苏春晖公司作为债务人至今未履行相关还款责任，且江苏春晖公司提供的抵押物亦未被拍卖，异议人的质权未有实现。因此，异议人对尾号0201账户、尾号1841账户的款项享有优先权，异议人作为质权人有权在案涉债权金额范围内实现保证金质权，尾号0201账户、尾号1841账户符合解除冻结的条件，解除冻结的范围以账户内保证金金额为限。综上所述，异议人要求中止对尾号0201账户、尾号1841账户执行的异议请求有事实与法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，裁定如下：中止对常州钟楼某投资担保有限公司开设在江苏银行股份有限公司常州分行武进支行82×××01账户内100万元、82×××41账户内150万元的执行。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审 判 长  吴 颖人民陪审员  许静霞人民陪审员  刘建军二〇二〇年六月五日法官 助理  王 玲书 记 员  周嘉怡