苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初1268号原告：顾永铭，男，1987年1月22日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：施菁瑛，苏州市姑苏区留园法律服务所法律工作者。被告：杨步礼，男，1987年7月10日出生，汉族，户籍地江苏省南京市六合区，现住江苏省苏州市吴中区。原告顾永铭和被告杨步礼民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月19日对本案公开开庭进行了审理。原告顾永铭及其委托诉讼代理人施菁瑛、被告杨步礼均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告顾永铭向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金14.4万元及逾期利息（利息计算方式：以本金14.4万元基数，自2019年2月4日起按照月利率0.99%计算至实际支付之日止）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告经同事介绍认识被告，双方成为朋友。2018年临近春节，同事告诉原告，被告公司缺乏资金，需要借款周转，许以高息，原告认为自己没钱，同事让他想想办法帮帮朋友。年后，原告通过银行卡透支了钱，用同事给的借条收条文本，由被告写下15万元借款借据，借款日期为2018年4月3日至2019年2月3日。原告当日银行转账13万元，后陆续通过微信给了1.4万。原告告知被告这钱是借的，借款到期后，被告认为等有人投资与他，才能还上这笔借款。原告认为，银行卡透支的本金利息已让原告不堪重负，为了维护原告合法权益，只得诉诸法院，盼法院支持原告诉讼请求。被告杨步礼辩称，原告用信用卡套出来的钱借给我是违规的，双方合同无效，我不用承担任何利息。原告2018年7月19日和2018年8月17日转账的给我的0.9万元和0.5万元均是借款，未约定利息。2018年11月12日和13日我通过微信转账方式转给原告0.5万元和1万元，已归还该两笔借款，差额的1000元算作另外13万元和3.6万元借款的还款。2018年4月我向原告写了15万元的借条，原告转账给我13万元，预扣利息2万元。2018年4月我还向原告借款4万元，实际收到3.6万元，0.4万元是预扣的利息。2019年1月29日，我通过银行转账方式转给原告2万元和3万元，当时未明确归还哪一笔借款，但我要求他将4万元的借条还给我，他没有给我，所以我停止还款。此外，我通过微信转账方式还归还了6万元左右。我收到法院传票后与原告协商，曾提出一次性转账给他8万元后原告撤诉，但原告没有同意。8万元的调解方案是基于我向他借款总计16.6万元，还款约11万元左右，加上之前答应补偿给他的利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了借据（收据）、银行交易明细、银行电子回单、微信转账记录、微信聊天记录、贷款申请记录等证据，本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月24日，顾永铭向上海浦东发展银行申请贷款15万元。2018年2月25日，顾永铭名下尾号4122银行账户取得放款15万元。2018年4月3日，杨步礼向顾永铭借款并出具借据一张，借据载明杨步礼因资金周转需要向出借人借款15万元，借款期限自2018年4月3日至2019年2月3日，借据中利息约定部分被划掉。当日，顾永铭通过其名下尾号4122工商银行账户向杨步礼转账7万元和6万元。2018年4月7日，杨步礼向顾永铭借款并于数日后向顾永铭出具借据一张，借据载明杨步礼因资金周转需要向出借人借款4万元，借款期限90天，即自2018年4月7日至7月7日，借据中利息约定部分被划掉。当日，顾永铭通过其上述银行账户向杨步礼转账3.6万元。2018年7月19日，顾永铭通过上述银行账户向杨步礼转账0.9万元。2018年8月17日、2018年12月1日、2018年12月26日，顾永铭通过微信转账方式向杨步礼微信账户分别转账0.5万元、0.2万元和500元。以上均为杨步礼向顾永铭的借款，且均未出具借条。杨步礼通过微信转账方式向顾永铭微信账户转账情况如下：2018年5月7日2980元、20元，2018年5月12日0.1万元，2018年6月15日1万元，2018年7月9日1.2万元，2018年9月18日0.6万元，2018年11月12日0.5万元，2018年11月13日1万元，2018年11月15日0.5万元，2018年12月21日800元、1200元，2019年1月29日2万元、3万元，2019年1月31日1万元，2019年2月3日0.4万元，2019年3月15日0.2万元、0.6万元，2019年5月9日0.2万元。双方一致确认2018年12月21日转账的0.2万元系用于归还2018年12月1日的借款0.2万元。顾永铭陈述，我与杨步礼原本不认识，是我朋友朱元跟我说他朋友需要借款，问我有没有钱借，我问能否承担一些利息，我可以从银行贷款出来。2018年4月3日，我与朱元、杨步礼见面，我告诉杨步礼钱是借出来的，是有利息的，杨步礼答应按月息5分的标准付利息，我同意借款。杨步礼签了我打印的借条，并划掉了利息内容。写完借条后，我合计转账13万元到他指定的账户，差额的2万元是预扣的4个月的利息。借款后一两天左右，杨步礼说钱不够，问我是否还能再借给他一些，我于2018年4月7日转账3.6万元给他，因他当时在外地，故借据是转账后第二天补写的。该笔借款杨步礼承诺每月付息0.2万元，0.4万元是预扣的两个月的利息。2018年7月8日，我微信转账给杨步礼500元，是借款，金额小，我未主张。2018年7月19日，杨步礼说学车向我借款1万元，我转账给他0.9万元，0.1万元是预扣的利息。2018年8月17日借给他0.5万元，不记得借款理由了，当时说一个月内还，所以没有约定利息。杨步礼于2019年1月29日和1月31日向我转账合计6万元，其中4万元用于归还2018年4月7日的借款本金4万元，2019年2月3日他向我转账的0.4万元系归还4万元借款的利息，2018年5月7日和5月12日向我转账的0.3万元和0.1万元系归还的4万元借款的利息，其他还款性质和对应关系我无法明确了。杨步礼陈述，我与顾永铭通过朱元介绍认识，我当时急用资金，朱元没有，就介绍我认识了顾永铭。2018年4月3日，我向顾永铭借款15万元，当时约定每月利息0.7万元，我收到了13万元的转账，差额的2万元为预扣的两个月的利息和0.6万元的保证金，借条上的利息是我划掉的。2018年4月7日，我再次向顾永铭借款4万元，每月利息0.4万元，预扣利息0.4万元后实际收到3.6万元，借款期限3个月。后我于2018年7月19日、2018年8月17日、2018年12月1日和2018年12月26日分别向顾永铭借款0.9万元、0.5万元、0.2万元和500元，均未约定利息。我自2018年5月7日至11月13日的还款均是支付的利息，2018年11月15日的还款没有明确性质，2019年1月29日和31日还款6万元中4万元是归还的2018年4月7日的借款本金4万元，1万元是15万元借款的利息，2019年1月31日至3月15日期间的还款均是支付的15万元借款的利息，2019年5月9日的0.2万元是顾永铭没钱用，我打给他的。本院认为，根据法律规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，顾永铭套取金融机构信贷资金高利转贷给杨步礼，应认定双方之间民间借贷合同无效。根据法律规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中预扣利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，2018年4月3日借据载明借款金额为15万元，顾永铭实际交付借款13万元，故借款本金认定为13万元，利息约定高于年利率36%；2018年4月7日借据载明借款金额为4万元，顾永铭实际交付借款3.6万元，故借款本金认定为3.6万元，利息约定高于年利率36%；2018年7月19日借款认定为0.9万元，2018年8月17日借款认定为0.5万元，2018年12月1日的借款认定为2000元，2018年12月26日借款认定为500元，均未约定利息。以上借款本金合计18.25万元。因顾永铭与杨步礼之间民间借贷合同无效，故对双方有利息约定的借款，应以本院已认定的借款本金为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算资金占用期间的利息损失至2019年8月19日，自2019年8月20日起应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止。关于杨步礼的还款情况，根据双方陈述，2018年12月1日的借款2000元无利息约定，杨步礼已于2018年12月21日还款2000元结清了该借款，对杨步礼其他还款按照上述已认定本金、利息损失标准、借还款时间进行核算，对超还部分相应折抵本金后，截至2019年5月9日，前两笔有利息约定的借款杨步礼尚结欠顾永铭借款本金46283.81元；对无利息约定借款除已结清借款外，杨步礼尚结欠顾永铭借款本金1.45万元。综上，杨步礼应归还顾永铭借款60783.81元，并支付以46283.81元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日的利息损失及自2019年8月20日起应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止的利息损失。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项、第二十七条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨步礼于本判决生效之日起十日内归还原告顾永铭借款60783.81元并支付利息损失（以46283.81元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）。（如采用转账方式支付，汇入原告指定账号；或汇入苏州市姑苏区人民法院，开户行：中国银行苏州大观名园支行，账号：49×××84）。二、驳回原告顾永铭其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3180元，适用简易程序减半收取1590元，由原告负担919元，被告杨步礼负担671元。被告负担部分于本判决生效之日起十日内直接向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判员  李婷婷二〇二〇年六月八日书记员  吴 洁