福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初1037号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地：龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：蔡秀玉，行长。 委托诉讼代理人：林建兵，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈丽君，福建联合信实（龙岩）律师事务所实习律师。 被告：邱阿春，女，1965年2月5日生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：邱益平，男，1960年9月11日生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称“邮储银行永定支行”）与被告邱阿春、邱益平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人林建兵、陈丽君到庭参加诉讼，被告邱阿春、邱益平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告邮储银行永定支行与被告邱阿春、邱益平签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告邱阿春、邱益平立即归还原告借款本金3000000元，截至2020年5月15日的利息及罚息24230.63元，及自2020年5月16日始至款清之曰止按借款合同约定的利率计算的利息；3、判令被告邱阿春、邱益平承担原告因本案支出的律师费20000元；4、判决原告邮储银行永定支行有权对被告邱益平所有的位于龙岩市新罗区店【房产证号：龙房权证字第××号：土地证号：龙国用（2005）第221841号】拍卖所得款项依法优先受偿；5、判令被告邱阿春、邱益平承担本案的案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：被告邱阿春与被告邱益平系夫妻关系。2014年8月17日，被告邱阿春夫妇以其经营的服装店进货需要资金为由，向原告邮储银行永定支行申请借款300万元，并用被告邱益平名下的位于龙岩市新罗区商住楼房产提供担保。同日，被告邱益平在《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》签字声明，其同意用上述房产抵押，并承诺与被告邱阿春共同偿还贷款。2014年10月13日，原告邮储银行永定支行与被告邱阿春签订《个人最高额综合授信合同》（主合同），合同约定：“原告邮储银行永定支行向被告邱阿春提供的最高综合授信限额为人民币伍佰捌拾万贰仟叁佰元。本合同项下授信限额适用于甲方与乙方发生的贷款业务及其他授信业务。授信限额有效期为2014年10月13日至2019年10月13日”。同日，原告邮储银行永定支行与被告邱阿春签订《个人额度借款合同》，合同约定：1．授信额度金额为人民币叁佰万元，在额度支用期内，甲方（被告邱阿春）可以循环使用上述额度用于生产经营；2．额度存续期最长为10年，自2014年10月13日至2024年10月13日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3．甲方（被告邱阿春）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（邮储银行永定支行）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；4．甲方（被告邱阿春）未按期支付与乙方（邮储银行永定支行）有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的构成违约；5．甲方（被告邱阿春）违约的，乙方（邮储银行永定支行）有权单方面解除合同，宣布合同债务提前到期，要求甲方立即清偿等；6．甲方（被告邱阿春）未如期归还本息的，应承担乙方（邮储银行永定支行）因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。同日，原告邮储银行永定支行与被告邱阿春、邱益平签订《个人最高额抵押合同》，被告邱益平以其名下的房产为被告邱阿春上述贷款提供担保（龙岩市新罗区店）。2014年10月15日，原告邮储银行永定支行与被告邱益平就上述房产在龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押登记手续，抵押金额580.23万元，抵押期限自2014年10月13日至2026年10月13日。2017年8月18日、8月22日、8月24日，被告邱阿春分三次向原告邮储银行永定支行申请支用借款共计300万元。每笔借款的借款期限、利率、还款方式均相同，即借款期限36个月，年利率6.4125%、逾期利率9.6188%，还款方式为：按月付息、到期一次性还本。截至2020年5月15日，被告邱阿春尚欠原告邮储银行永定支行借款利息及罚息24230.63元。原告因本案委托福建联合信实（龙岩）律师事务所代理诉讼事宜支付律师代理费20000元，依据《个人额度借款合同》的约定该项费用应由被告承担。综上，被告未能按时、足额还款已构成违约，经原告多次催收至今仍未偿还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院具状，望判如所请。 邱阿春、邱益平未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的邮储银行永定支行提交的以下证据：被告《身份证》及《结婚证》复印件、《贷款申请报告》、《“好借好还”个人商务借款额度/借款申请表》、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》《房地产他项权证》、《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》、《银行系统截图复印件》、《个人贷款还款流水清单》、《法律事务委托合同》、《福建增值税专用发票》等证据，邱阿春、邱益平未到庭参加诉讼，亦未提交书面意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：邱阿春、邱益平系夫妻关系。2014年8月17日，邱阿春向邮储银行永定支行申请贷款3000000元，邱益平在《“好借好还”个人商务借款额度／借款申请表》中签名并承诺与借款人共同偿还贷款。2014年10月13日，邮储银行永定支行（乙方）与邱阿春（甲方）签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定：最高综合授权限额为5802300元，授信限额有效期为2014年10月13日至2019年10月13日；同日，邮储银行永定支行（乙方）与邱阿春（甲方）签订《个人额度借款合同》（合同编号3599948Ｑ214103680215）一份，约定：第一条授信额度金额为人民币300万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。第三条额度存续期最长为10年，自2014年10月13日至2024年10月13日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；第十一条甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；……第二十条若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。……第二十八条甲方未如期归还本息的，应承担乙方因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。……第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的构成违约；……第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同。……第四十九条乙方为实现债权面实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公证费、执行费等）均由甲方承担。同日，邮储银行永定支行与邱阿春、邱益平签订《个人最高额抵押合同》，约定：邱益平以其名下的坐落于龙岩市新罗区店［房产权证号：龙房权证字第××号，土地使用权证号：龙国用（2005）第221841号］为邱阿春上述贷款提供担保。2014年10月15日，邮储银行永定支行与邱益平就上述抵押房产在龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押登记手续，抵押金额580.23万元，抵押期限自2014年10月13日至2026年10月13日，并办理了房地产他项权证书。2017年8月18日、8月22日、8月24日，邱阿春分三次向邮储银行永定支行申请支用借款各100万元，共计300万元，每笔借款均为：期限36个月，年利率6.4125%，还款方式为按月付息、到期一次性还本。借款后，邱阿春未按期支付利息，截至2020年5月15日，邱阿春尚欠邮储银行永定支行借款本金3000000元，结欠利息及罚息24230.63元。 另查明，邮储银行永定支行因本案诉讼委托律师代理支付律师代理费20,000元。 本院认为，案涉《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方当事人均应全面履行合同义务。邱益平系邱阿春的丈夫，其向邮储银行永定支行承诺该两笔借款系夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本院认定案涉借款为邱阿春与邱益平的夫妻共同债务，并应由俩人共同偿还。邱益平自愿用其所有的龙岩市新罗区店作为案涉邱阿春借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记，故案涉抵押权自登记之日设立。邱阿春、邱益平从2017年9月24日起便未按期支付三笔借款的利息，已逾期次数累计已超过6次以上，已构成违约，根据合同的约定，邮储银行永定支行请求解除其与邱阿春签订的《个人额度借款合同》，符合合同约定的解除条件，应予支持。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状，并有权要求赔偿损失。因本案被告方违约造成合同解除，为此给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，邮储银行永定支行主张邱阿春、邱益平按照借款合同约定的贷款利率赔偿其损失，并未超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，故邮储银行永定支行要求邱阿春、邱益平共同归还尚欠的借款本金3000000元及至2020年5月15日止结欠的利息罚息24230.63元，并支付该借款自2020年5月16日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息，符合法律规定，应予支持。邮储银行永定支行为实现本案债权支付了律师代理费20000元，根据合同约定，应由邱阿春、邱益平负担。在邱阿春、邱益平未能履行上述债务的情况下，邮储银行永定支行有权按照约定对抵押物行使抵押权，以折价、变卖、拍卖抵押物的所得价款按抵押权的先后顺序优先受偿。邱阿春、邱益平经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与邱阿春于2014年10月13日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3599948Q214103680215）； 二、邱阿春、邱益平于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金3,000,000元及至2020年5月15日止结欠的利息罚息24,230.63元，并支付该借款自2020年5月16日起至还清之日止按借款合同约定利率计算的利息； 三、邱阿春、邱益平于本判决生效之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行已支付的律师费20,000元； 四、如邱阿春、邱益平未履行上述给付金钱义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行对登记在邱益平名下的坐落于龙岩市新罗区店［房产权证号：龙房权证字第××号，土地使用权证号：龙国用（2005）第221841号］在拍卖、变卖或折价后的所得价款按抵押权登记的先后顺序享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费31,153.8元，减半收取计15,576.9元，由邱阿春、邱益平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 吴 慧 华 二〇二〇年六月二十九日 书记员 赖静（代） 附注： 一、本案引用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。