河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初1782号原告：卢锦锦，男，汉族，1991年3月20日出生，住沈丘县。原告：李彩红，女，汉族，1989年7月12日出生，住沈丘县。二原告委托诉讼代理人：秦伊娜，河南众望律师事务所律师，执业证号：14116201511802063。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司，住所地：郑州市金水区经三北路32号财富广场1号楼第一层第7-12层，统一社会信用代码：914101006831884518。负责人：冯金涛，公司总经理。委托诉讼代理人：董明，河南沐天律师事务所律师，执业证号：14116200610415399。原告卢锦锦、李彩红与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司(以下简称太平洋人寿保险豫东分公司)保险合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢锦锦、李彩红及其委托诉讼代理人秦伊娜，被告太平洋人寿保险豫东分公司的委托诉讼代理人董明，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告卢锦锦、李彩红向本院提出诉讼请求：判令被告赔付原告保险金200000元，本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年5月5日，经业务员刘海云介绍，原告卢锦锦以卢以沫（二原告之女）为被保险人在被告太平洋人寿保险豫东分公司处购买了保险，业务员介绍说“如果被保险人这个小孩出现死亡，保险公司赔偿200000元赔偿金”。二原告依约按时足额缴纳了保险费。2019年12月22日，卢以沫因发热1天到安徽省宣城市人民医院治疗，经治疗无效死亡。后二原告到被告处理赔无果，无奈依据《保险法》第14条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第21条“因人身保险合同纠纷提起诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖”等规定提起诉讼，请求人民法院依法维护原告的合法权益。被告太平洋人寿保险豫东分公司辩称：1、双方所签订的是商业保险合同，在合同中对于双方权利义务已经做出了明确的约定，并且以投保人在投保单通过亲笔签名的方式予以认可本保险条款的效力。2、××死亡，但是其死亡原因因保险事故发生后投保人没有及时通知保险人，致使死亡原因无法查明。保险法第21条规定：因投保人或者被保险人原因致使保险事故的性质原因以及损失程度无法查明的，保险人对于无法查明的部分不承担保险责任。3、保险事故发生后原告卢锦锦已经向公司申请过理赔，保险公司核保以后给付投保人保险金6120元。原告方提交的证据有：第一组证据：二原告的身份证和户口本复印件、保险单复印件两份。证明目的：1、原告具有诉讼主体资格；2、原告卢锦锦作为投保人为女儿卢以沫在被告保险公司处购买了“少儿超能宝××保险（保额20万元）”和“少儿超能宝两全保险”，该保险在有效期内。第二组证据：户口注销证明、村委会证明、安徽省宣城市人民医院住院病历一份。证明目的：卢以沫因中枢神经系统感染：爆发性脑炎、急性坏死性脑炎死亡的事实，保险公司应承担保险责任。第三组证据：录音三段。证明目的：1、被告保险公司业务员刘海云向原告许诺及公司负责人朱强经理均认为原告要求的20万元死亡赔偿金应该赔偿；2、保险公司朱强经理认为本案应该是个“好打的案子”，也说明被告保险公司应承担给付20万元死亡赔偿金的责任。被告太平洋人寿保险豫东分公司向本院提交的证据材料有：证据1、投保提示书、投保单。证明：保险条款已经向投保人卢锦锦进行了解释和说明，由其本人亲笔签名确认。证据2、理赔申请书、理赔领款通知书。证明：已经按合同约定支付保费6120元。本院通知业务员刘海云当庭作证。本案经审理认定事实如下：2017年5月5日，原告卢锦锦作为投保人为被保险人卢以沫在被告处投保两份少儿超能宝两全保险及××保险。身故受益人为原告卢锦锦（100%）。保险合同生效日为2017年5月5日，保险期间自2017年5月5日零时起至2047年5月4日二十四时止。保险费每期分别为1592元和448元，缴费期为十年。投保人按期缴纳了三年的保险费用。××保险基本保险金额为100000元／份×2份＝200000元。××保险2.3保险责任规定，“在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：××保险金（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，××保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。××保险金＝基本保险金额+您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和。××保险第7.1.11显示内容为：脑炎后遗症或脑膜炎后遗症指因患××导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，××确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。2019年12月22日18时被保险人卢以沫因病入住安徽省宣城市人民医院，经医院诊断为：中枢神经系统感染：爆发性脑炎？急性坏死性脑炎？多脏器功能衰竭、肺部感染、EV71感染、代谢性酸中毒失代偿期。卢以沫因病情严重于2019年12月23日7时出院。沈丘县邢庄镇司庄村民委员会2020年1月23日出具证明显示，卢以沫于2019年12月23日因病死亡。沈丘县公安局大邢庄派出所2020年1月22日出具证明，卢以沫于2017年3月6日出生，其户口已被注销。被告接到原告卢锦锦的理赔申请后于2020年6月8日向原告出具理赔领款通知书，理赔结果为：退还原告三年所缴保费6120元。并将6120元保费支付给原告。原告卢锦锦、李彩红对此结果不服，向本院提起诉讼。另查明：为原告卢锦锦办理保险的被告保险公司业务员刘海云证实，个人人身保险产品投保提示书及个人人身保险投保单上投保人卢锦锦的电子签名均为业务员刘海云代为签名。本院认为：原告卢锦锦作为投保人为被保险人卢以沫在被告处投保两份少儿超能宝两全保险及××保险，虽个人人身保险产品投保提示书及个人人身保险投保单上投保人卢锦锦电子签名均为被告业务员代签，但因投保人卢锦锦已经交纳了保费且已按期足额缴纳了三期保险费，依法视为其对代签行为的追认，因此该保险合同系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应为有效合同。那么，被保险人卢以沫因病死亡是否符合××保险约定的××范围呢？安徽省宣城市人民医院对卢以沫病情诊断为：中枢神经系统感染：爆发性脑炎？急性坏死性脑炎？该两种“脑炎”后的问号，应是因卢以沫因急病从入院到出院后死亡仅仅不到一天的时间，没能确诊是哪一种脑炎，但无论是哪一种脑炎，卢以沫在那么短的时间内即因病而亡，××保险第7.1.11显示的“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”要严重。因为对于一个人来说，再严重的后果莫过于生命的消失。脑炎后遗症或脑膜炎后遗症只是指因患××导致的神经系统永久性的功能障碍，无论遗留的功能障碍是一种或几种，患者最起码还有生命的存在。而本案中的卢以沫因病仅仅十几个小时即失去了生命，其后果的严重无以复加。退一步讲，即便卢以沫所患××，但卢以沫因病在那么短的时间内医治无效身亡，××保险的初衷和宗旨。因此，被保险人卢以沫的因病治疗无效死亡符合保险条款约定的被告应当承担保险责任的情形。卢以沫的保险事故发生在保险有效期内，被告应向身故受益人原告卢锦锦支付约定的保险金额200000元。被告保险公司的辩称因与本案认定事实不符，本院不予采信。综上，原告卢锦锦的诉讼请求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款及《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效之日起十日内向原告卢锦锦支付保险金200000元。本案受理费2150元（已减半收取），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  马广富二〇二〇年六月二十一日书记员  邵艳娇