福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0504民初776号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江区万安街道办事处万发街65号。 负责人：万远胜，支行行长。 委托诉讼代理人：张培坤，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈泉毅，男，该支行员工。 被告：陈金燕，女，1981年12月29日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：林志良，男，1981年1月25日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告陈金燕、林志良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序,于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告农商行洛江支行的委托诉讼代理人张培坤到庭参加诉讼。被告陈金燕、林志良经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈金燕偿还普惠卡透支本金59907.44元及从2019年1月23日起至实际还清款项之日止按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定计付尚欠的利息（手续费）、滞纳金（暂计至2020年2月22日利息、滞纳金计10472.27元）；2.判令林志良对上述全部欠款承担共同还款责任；3.判令陈金燕、林志良承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2016年12月20日，陈金燕向农商行洛江支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了《泉州农商银行普惠卡申请表》（申请书编号：7003091361）。林志良自愿在《“成功卡”共同债务承诺书》上签字盖手印，知悉并愿意共同承担因陈金燕使用普惠卡而发生的全部债务。2016年12月23日，经农商行洛江支行审批，同意给予陈金燕办理普惠金融贷记卡一张，卡号62×××04，额度6万元。信用卡有效期自发卡之日起至2020年1月止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息（手续费）为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金。卡片于2017年1月5日开户成功。自2019年1月23日起，陈金燕未能按约偿还利息，截至2020年2月22日陈金燕透支普惠卡本金59907.44元，结欠利息（手续费）、滞纳金10472.27元，林志良未能履行共同还款责任，陈金燕、林志良的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特起诉，望判如所请。 陈金燕、林志良未作答辩。 农商行洛江支行为支持其诉讼请求，向本院提供证据如下： 1.农商行洛江支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明农商行洛江支行的诉讼主体资格； 2.陈金燕、林志良身份证、结婚证复印件各一份，证明陈金燕、林志良的身份情况； 3.普惠卡申请表、泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程、“成功卡”共同债务承诺书各一份，证明陈金燕向农商行洛江支行申请普惠卡的事实，林志良承担共同还款义务的事实； 4.账户余额查询一份、账户交易明细一份，证明陈金燕拖欠本金和相关息费的事实及金额。 陈金燕、林志良未提交书面质证意见，也未向本院提交任何证据。 对农商行洛江支行提供的上述证据，本院认证如下：陈金燕、林志良未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行洛江支行提供证据1-4，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查核实的证据，本院认定事实如下：2016年12月20日，陈金燕向农商行洛江支行申办普惠卡一张，并填写申请书编号7003091361普惠卡申请表一份，申请额度为6万元，扣款方式为最低还款额，即借款申请人应偿还的最低金额包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，最高为每日万分之五；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低5元，超限费按超过信用额度部分的5%收取；普惠卡卡片有效期不超过3年，过期自动失效；借款申请人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，农商行洛江支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全部偿还所欠的款项（包括不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。2016年12月20日，林志良在“成功卡”共同债务承诺书上的共同债务人处签名捺指印，承诺对2016年12月20日陈金燕申请的成功卡申请金额6万元及所有结欠款项（包括本金、利息、滞纳金、超限费、相关费用）愿意承担共同还款责任。2016年12月23日，农商行洛江支行对陈金燕的申请予以批准，同意给予陈金燕办理普惠卡，授信额度6万元，授信有效期三年，自2017年1月5日起至2020年1月4日止，手续费率为日万分之三点六，2017年1月5日，陈金燕对涉案普惠卡进行开户并在授信额度内循环使用借款。陈金燕从2019年1月23起未按合同约定偿还利息,截止至2020年2月22日，陈金燕拖欠借款本金59907.44元及从2019年1月23日起相应的利息、滞纳金。 本院认为,农商行洛江支行与陈金燕之间的金融借款合同关系，主体适格，双方意思表示真实，内容未违反法律法规等效力性、强制性规定，合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。陈金燕在使用普惠卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，已构成违约，农商行洛江支行有权依约要求其清偿全部透支借款本金，并支付利息、滞纳金。林志良在成功卡共同债务承诺书上的共同债务签名捺指印，承诺对陈金燕申请的成功卡申请金额6万元及所有结欠款项（包括本金、利息、滞纳金、超限费、相关费用）愿意承担共同还款责任，林志良成为共同债务人，是其设立民事义务的合法行为，符合意思自治原则，依法应认定有效，现陈金燕未能依约偿还借款本金并支付利息、滞纳金，林志良依法应向农商行洛江支行承担共同还款责任。故农商行洛江支行请求陈金燕、林志良共同偿还借款本金59907.44元及自2019年1月23日起的利息、滞纳金，对此陈金燕、林志良有责任亦有能力举证予以反驳，但在诉讼中陈金燕、林志良既未予以否认也未提供任何证据进行抗辩，故应视为认同农商行洛江支行的主张，本院予以确认。 综上所述，农商行洛江支行的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 陈金燕、林志良应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金59907.44元，并按合同约定的利率支付自2019年1月23日起至实际支付借款之日止的利息、滞纳金，但利息、滞纳金总和不得超过年利率24%。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1559元，减半收取计779.5元，由陈金燕、林志良共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  王腾飞 二〇二〇年六月二十九日 书记员  杜泉毅 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。