江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1204民初5820号 原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号，统一社会信用代码913212001419478711。 法定代表人：洪其华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：钱铮锴，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：丁海月，女，该公司工作人员。 被告：俞君杰，男，1972年5月9日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 委托诉讼代理人：薛林，泰州市姜堰区顾高法律服务所法律工作者。 被告：王鞋凤，女，1977年1月3日出生，汉族，住泰州市姜堰区。 被告：泰兴市雨润房地产开发有限公司，住所地泰兴市黄桥镇致富路西侧，统一社会信用代码91321283682994355E。 法定代表人：李吉利，该公司执行董事兼总经理。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司（以下简称姜堰农商行）与被告俞君杰、王鞋凤、泰兴市雨润房地产开发有限公司（以下简称雨润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告姜堰农商行的委托诉讼代理人丁海月、被告俞君杰的委托诉讼代理人薛林到庭参加诉讼，被告王鞋凤、雨润公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告俞君杰、王鞋凤偿还原告贷款本金153169.82元及截止2019年8月20日的利息、复利3875.93元，并支付自2019年8月21日起至本金清偿完毕之日止的利息、逾期利息及复利（逾期利息按年利率7.35%计算）；2.被告雨润公司对上述还款义务承担连带清偿责任；3.三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月22日，原告与被告俞君杰签订《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》，合同金额为217000元，合同期限自2015年7月22日至2025年7月21日，年利率5.4%，同时约定借款期限在一年以上的，利息按月计付，结息日为每月20日，遇国家法定利率调整，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定。被告王鞋凤作为共同借款人，承担共同还款责任，被告雨润公司对上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向被告俞君杰发放贷款217000元。后被告俞君杰未按约偿还贷款本息，被告王鞋凤未履行共同还款责任，被告雨润公司亦未履行担保责任。 被告俞君杰辩称，被告俞君杰、王鞋凤系夫妻关系，均无购房意愿，亦未取得合同中载明的不动产，被告雨润公司因缺少流动资金，与被告俞君杰、王鞋凤商定由被告俞君杰、王鞋凤帮其融资，借款均给付被告雨润公司。 被告王鞋凤、雨润公司未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：1.2015年7月21日，被告俞君杰与泰兴市雨润房地产开发有限公司姜堰分公司（以下简称雨润房产姜堰公司）签订商品房买卖合同一份，约定：俞君杰向雨润房产姜堰公司购买位于泰州市姜堰区房屋，总价款362764元，付款方式为银行按揭；等。 2.2015年7月21日，被告王鞋凤向原告出具了配偶（产权共有人）声明书，声明其与被告俞君杰系夫妻（产权共有人）向雨润公司购买位于泰州市姜堰区的房产，因资金不足向原告申请个人住房贷款，承诺将所购房产作为贷款抵押担保，并承担共同还款义务。 3.2015年7月22日，原告姜堰农商行（贷款人，抵押权人，甲方）、被告俞君杰（借款人，抵押人，乙方）及雨润公司（保证人，开发商或售房单位，丙方）签订《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》一份[合同编号：姜堰农商银行按借字[2015]第501082号]，约定：乙方借款向丙方所购买并作为抵押物的房屋具体内容如下，房屋座落于泰州市姜堰区，房屋类型住宅；借款金额217000元为乙方所购房屋总价款的59.82%；借款期限自2015年7月22日至2025年7月21日止，共10年，分120期归还，本合同记载的借款期限如与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；借款利率按年利率5.4%执行，借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月20日，遇国家法定利率调整，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定；借款划拨，甲方将借款金额以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房存款账户内（帐户名称泰兴市雨润房地产开发有限公司，帐号3212843801201000397854）；贷款担保为抵押加阶段性保证，以乙方提供的所购住房及其全部权益作抵押，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向乙方发放贷款；房产抵押，合同的抵押物是指乙方向甲方借款所购买的住房及其全部权益;乙、丙双方应在甲方发放按揭贷款的三个月内办理好以甲方为权利人的土地使用权、房屋产权的他项权证书，交甲方保管，否则甲方有权从乙、丙双方的任一账户中扣款，提前偿还全部按揭贷款；借款偿还，借款期限一年以上的，经甲、乙双方约定采用等额本息还款法，确定每月还本、付息额，每月20日为乙方的每期还款日，最后一期利随本清，在第一期和最后一期还款时，按照借款的借款余额和合同约定期限的利率按实际占有的天数计算借款利息；还款方式，乙方在获得甲方贷款之前必须在甲方处开立存款账户（账号62×××89，开户行江苏姜堰农村商业银行股份有限公司），每期还款日前，乙方应在上述存款账户中存入不低于当期应还借款本息的资金，甲方于每期还款日根据乙方预先签署的《划款扣款授权书》直接从存款账户中扣收与本合同项下借款的有关款项，如存款不足扣收的，则该期应还贷款本息全部作逾期处理；对逾期未交的贷款本息，乙方有权在上述存款账户内存足款项，由甲方直接扣收，但在存款日至划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息及复利；违约责任，乙方在合同期内，未按月偿还借款本息，甲方按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利，本贷款发生后，乙方连续三个月未偿还借款本息及相关费用，甲方即可按本合同有关条款处理；保证责任，在保证期间，丙方对乙方的债务承担连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及其他由借款人缴付的一切费用等，保证期间从合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权利证》交甲方代为保管之日止；等等。当日，原告向被告俞君杰发放贷款217000元，借款到期日2025年7月21日，年利率5.4%，结息方式等额本息。自2018年11月起，被告俞君杰未能按期归还原告本息，被告王鞋凤未履行共同还款责任，被告雨润公司亦未承担保证责任。截止2019年8月20日，被告俞君杰累欠本金153169.82元、利息复利3875.93元。 另查明，案涉抵押房屋至今未办理不动产登记，原、被告亦未至不动产登记部门办理抵押权登记。 以上事实有原告提交的商品房买卖合同、《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》、借款借据、按揭贷款欠息计算表、配偶（产权共有人）声明书、被告俞君杰与王鞋凤结婚证复印件及当事人的庭审陈述等证据附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告俞君杰、雨润公司签订的《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行中，原告依约向被告俞君杰履行了出借资金的义务，被告俞君杰未按约偿还借款本息，应承担继续偿还原告借款本息等民事责任。被告王鞋凤向原告出具声明书，愿意为被告俞君杰的借款承担共同还款责任，故被告王鞋凤应承担共同还款之责。被告雨润公司作为借款合同中的阶段性连带责任保证人，在被告俞君杰未按照合同约定偿还借款本息且未办理抵押权登记的情况下，依法应对借款人没有清偿的借款本息承担连带清偿责任。被告雨润公司承担保证责任后，有权向债务人俞君杰、王鞋凤追偿。关于被告俞君杰的辩称的事实，其未提供证据予以证明，本院不予采信。被告王鞋凤、雨润公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告诉讼请求和证据答辩和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告俞君杰、王鞋凤于本判决生效之日起十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金153169.82元，并支付截止2019年8月20日的利息及复利3875.93元、自2019年8月21日起至实际给付之日止以本金153169.82元为基数计算的利息（按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），逾期利息及复利（按合同约定标准计算）； 二、被告泰兴市雨润房地产开发有限公司对被告俞君杰、王鞋凤上述还款义务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告俞君杰、王鞋凤追偿。 若未按本判决规定的义务履行，被告应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3442元，由被告俞君杰、王鞋凤、泰兴市雨润房地产开发有限公司共同负担（原告同意其预交的案件受理费由三被告向其直接支付，本院不再退还，三被告于本判决生效之日起十日内直接向原告支付，被告泰兴市雨润房地产开发有限公司支付后，有权向被告俞君杰、王鞋凤追偿）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  陈网喜 人民陪审员  王宏如 人民陪审员  李建华 二〇二〇年六月四日 法官 助理  顾 娜 书 记 员  顾孟蓓 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。