安徽省蒙城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1622民初3801号 原告：安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码91341600066506960N（1-1），住所地蒙城县龙盛首府S4幢119号。 法定代表人：陆梁雄，该公司董事长。 委托诉讼代理人：马蒙蒙，系公司员工。 被告：吕超，男，1973年5月7日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 被告：安徽惠隆农业技术有限公司，统一社会信用代码：91341622799836297T(1-1)，住所地安徽省亳州市蒙城县双涧工业功能区。 法定代表人：吕超。 被告：顾兴兵，男，1978年10月15日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县。 被告：蚌埠七彩塑编包装有限公司，统一社会信用代码：91340321666227690D(1-1)，住所地安徽省蚌埠市怀远县包集工业园。 法定代表人:史正勇 被告：史正勇，男，1970年9月12日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 被告：吕珊珊，女，1990年11月13日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县涡北新区。 被告：李亚伟，男，1990年12月8日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县涡北新区。 七被告共同委托诉讼代理人：侯长飞，安徽潮平律师事务所律师。 被告：李根顺，男，1966年10月19日出生，汉族，高中文化，住安徽省蚌埠市怀远县。 委托诉讼代理人：房勇，男，1963年8月29日出生，汉族，怀远县经开区世纪大道11号工作，住蚌埠市蚌山区。 原告安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司诉八被告为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈耀辉适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马蒙蒙和被告吕超、安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、蚌埠七彩塑编包装有限公司、史正勇、吕珊珊、李亚伟七被告的共同委托诉讼代理人侯长飞、被告吕超、被告李根顺及其委托诉讼代理人房勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称:被告吕超于2019年3月19日从原告处贷款300万元，约定2020年3月14日到期，其中保证贷款220万元，被告安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、蚌埠七彩塑编包装有限公司、史正勇、李根顺提供连带保证责任。抵押贷款44万元，被告安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、李根顺提供连带保证责任。抵押贷款36万元，被告安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、李根顺、李亚伟、吕珊珊提供连带保证责任。以上贷款现已逾期，造成原告信贷资产面临风险。为了维护原告的合法权益，根据法律规定，现依法提起诉讼。请求依法判决。一、请判令被告吕超偿还原告担保贷款本金220万元及利息、逾期贷款罚息85863.94元(截至到2020年5月14日,累计利息、逾期贷款罚息85863.94元，自2020年5月14日起至贷款本息还清之日止，以220万元本金计算，借款期内利息按年利率9.57%计算，逾期利息按年利率14.355%计算)，贷款本金及利息、逾期贷款罚息合计2285863.94元。被告安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、蚌埠七彩塑编包装有限公司、史正勇、李根顺对上述款项承担连带还款责任。 二、请判令被告吕超偿还原告抵押贷款本金44万元及利息、逾期贷款罚息13993.18元(截至到2020年5月14日，累计利息、逾期贷款罚息13993.18元，自2020年5月14日起至贷款本息还清之日止，以44万元本金计算，借款期内利息按年利率7.83%计算，逾期利息按年利率11.745%计算)，贷款本金及利息、逾期贷款罚息合计453993.18元。被告安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、李根顺对上述款项承担连带还款责任。 三、请判令被告吕超偿还原告抵押贷款本金36万元及利息、逾期贷款罚息11448.98元(截至到2020年5月14日，累计利息、逾期贷款罚息11448.98元，自2020年5月14日起至贷款本息还清之日止，以36万元本金计算,借款期内利息按年利率7.83%计算，逾期利息按年利率11.745%计算)，贷款本金及利息、逾期贷款罚息合计371448.98元。被告安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、吕珊珊、李亚伟、李根顺对上述款项承担连带还款责任。 被告吕超、安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、蚌埠七彩塑编包装有限公司、史正勇、吕珊珊、李亚伟辩称:被告吕超对贷款的真实性没有异议，原告应当提供借款主合同及发放贷款的流水及被告还贷的明细，查明被告尚欠贷款本息数字；原告要求逾期贷款罚息没有事实和法律依据，鉴于国际国内均受新冠××疫情影响，请求法庭酌定减免被告应承担的利息及违约金，被告愿意定还款计划，尽快还清贷款本息，请求驳回原告不合理的诉讼请求。本次贷款顾兴兵、李亚伟、没有签署担保合同，不应承担担保责任。 被告李根顺辩称:一、累计借款金额已经超出担保最高限额。在本案涉及借款发生之前，总借款额已经达到答辩人承诺的担保额300万，且借款均已还清，答辩人已经完成担保责任，此后发生的借款不再属于答辩人保证范围。因此，本案所涉及的300万元借款属于超过最高额保证的借款，贷款人无权主张答辩人承担责任。 二、答辩人不是本案所涉300万借贷的保证人 首先，此前借贷双方发生的借贷均由保证人在借款合同中保证人一栏签名确认，无例外。这不仅是借贷双方一直以来的操作惯例，更是贷款人以格式条款形成的操作规程。但是，发生本案300万元借贷时，借贷双方并末告知答辩人，更没有让答辩人在借贷合同上签字。显然，借贷双方均没有要求答辫人承担此笔借款保证责任的意思表示。所以，答辩人不是该笔借款及保证合同的当事人。其次，本案涉及的300万元借款已经另行确定保证人(史正勇)，保证人也按照此前惯例在借款合同中保证人一栏签名，且保证人保证的范围已经涵盖全部债务。因此，也充分印证了答辩人不是本案300万元借贷保证人的事实。很明显，重新确定保证人的原因，也正是因为该笔借款已经超出答辩人能够担保的最高限额，不另行按排保证人将危及贷款人资金安全。 综上所述，答辨人不是本案涉及借款的当事人，被答辩人要求答辩人承担保证责任没有事实和法律依据。 经审理查明：安徽惠隆农业技术有限公司于2014年向原告贷款400万元，2018年偿还了部分本金及利息，尚欠300万元本金。由被告吕超于2018年3月15日分三笔重新从原告处贷款300万元，期限一年，偿还上述300万元旧贷款。其中保证贷款220万元；其中吕超用自己的房产做抵押贷款44万元，并办理抵押登记；其中用吕珊珊的房产做抵押贷款36万元，并办理抵押登记，同时由吕珊珊、李亚伟对该笔贷款提供最高额36万元连带责任担保的保证，保证期间为两年。上述三笔贷款均由被告安徽惠隆农业技术有限公司、李根顺、顾兴兵提供最高额300万元连带责任担保的保证，保证期间为两年。 贷款到期后，吕超偿还了利息，并于2019年3月15日按照2018年3月15日标椎和要求分三笔重新从原告处贷款300万元，期限一年，偿还上述300万元贷款。其中保证贷款220万元，该笔保证贷款增加被告蚌埠七彩塑编包装有限公司、史正勇提供最高额220万元连带责任担保的保证，保证期间为两年。保证贷款220万元约定期限内月利率7.975‰，违约加收50%的罚息计收利息；抵押贷款80万元约定期限内月利率6.525‰，违约加收50%的罚息计收利息。被告吕超偿还了贷款期限内部分利息，逾期后尚欠本金300万元及期限内利息和逾期利息。 另查明:吕超系安徽惠隆农业技术有限公司的法人；李根顺、顾兴兵系安徽惠隆农业技术有限公司的股东；吕珊珊系吕超的女儿；吕珊珊与李亚伟系夫妻关系。 上述事实由原告提供原告营业执照复印件、借款人、担保人身份证复印件、被告营业执照复印件、结婚证复印件、借款借据复印件、借款申请书复印件、个人保证借款合同复印件、流水复印件、保证函复印件、个人最高额抵押借款合同、他权证复印件、股东会同意保证决议书复印件、账户流水信息为佐证，及当事人陈述足以认定。 本院认为:原、被告吕超签订的《个人保证借款合同》、《个人最高额抵押借款合同》合法有效，吕超应按合同约定履行偿还义务。由于吕超违约，应按合同约定承担违约责任，因2020年元月份始出现的新冠××疫情影响其经营造成违约，属于不可抗力，视为未违约，吕超诉请减免利息或罚息，可酌情予以减免罚息。被告安徽惠隆农业技术有限公司、顾兴兵、蚌埠七彩塑编包装有限公司、史正勇、吕珊珊、李亚伟、李根顺对上述借款的不同金额予以担保，依法应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十条之规定，判决如下： 一、被告吕超偿还向原告安徽蒙城湖商村镇银行股份有限公司借款本金300万元及利息(自拖欠之日起计息，其中220万元部分的月利率按7.975‰计息，其中80万元部分的月利率按6.525‰计息)于判决生效后十五日内履行完毕； 二、被告安徽惠隆农业技术有限公司、李根顺、顾兴兵对抵押贷款44万元及利息对抵押物实现债权后不足以清偿部分承担连带清偿责任，另对担保贷款220万元和第三人抵押贷款36万元及利息承担连带清偿责任； 三、被告蚌埠七彩塑编包装有限公司、史正勇对担保贷款220万元及利息承担连带清偿责任； 四、被告吕珊珊、李亚伟对第三人抵押贷款36万元及利息承担连带清偿责任； 五、驳回原告其它诉讼请求。 案件受理费31690元，减半收取15845元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  陈耀辉 二〇二〇年六月二十日 书记员  杨 慧