河南省遂平县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1728民初664号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行，住所地，河南省遂平县建设路286号。负责人：李广勇，该支行行长。委托诉讼代理人：周顺河，男，汉族，1968年7月26日出生，住河南省遂平县，系原告方法律顾问。被告：赵贺峰，男，1971年6月30日出生，汉族，住河南省遂平县。被告：高玉红，女，1971年3月7日出生，汉族，住河南省遂平县。二被告系夫妻关系。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行与被告赵贺峰、高玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行（以下简称邮政储蓄银行遂平支行）的委托诉讼代理人周顺河到庭参加诉讼，被告赵贺峰、高玉红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行遂平支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告赵贺峰签订的编号41016963117015399003《个人额度借款合同》；2、依法判令二被告连带偿还原告借款本金194604.69元及借款利息4624.45元（按合同约定暂计算至2020年2月26日），并由被告方继续承担自2020年2月26日起至该借款偿还完毕之日止的利息（按合同约定逾期付款利率计算）。3、依法判令原告对被告赵贺峰所有的遂房权证字第××号房产享有优先受偿权。事实与理由：2017年1月19日，原告邮政银行遂平支行与被告赵贺峰签订一份编号41016963117015399003《个人额度借款合同》（以下简称主合同）。被告高玉红系赵贺峰的妻子，其在借款合同借款人配偶处签名，主合同项下授信额度金额为290000元整。在额度支用期内，被告可循环使用借款。借款额度存续期限为10年，即自2017年1月19日至2027年1月19日止。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款；额度内单笔支用借款最长期限为五年。2017年1月19日，原告与被告赵贺峰又签订一份编号41016963117116325071《个人最高额抵押合同》（以下简称抵押合同）。为确保赵贺峰与原告签订的主合同及其项下各单项业务合同履行，赵贺峰愿意以自己所有遂房权证字第××号房产价值为290000元的最高额抵押担保。2017年1月22日，被告赵贺峰向原告借款290000元，借款期限为60个月，即从2017年1月22日至2022年1月22日，贷款利率为年利率7.6%，逾期利率11.4%，借款用途为进日化，还款方式为阶段性等额本息。赵贺峰出具借据后，原告将290000元借款支付给赵贺峰。被告方已于2019年11月22日逾期还款，根据主合同第四十七条第（一）、（三）项之规定，原告方可宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告方立即清偿，并可单方解除合同。被告方已偿还借款本金95395.31元，偿还利息53855.54元，现尚欠原告借款本金194604.69元及借款利息4624.45元（按合同约定利率暂计算至2020年2月26日）。综上，为维护原告的合法权益，维护法律严肃性，请求依法支持原告的诉讼请求。被告赵贺峰未作答辩。被告高玉红未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年1月19日，原告邮政储蓄银行遂平支行作为贷款人（乙方）与借款人赵贺峰（甲方）签订了《个人额度借款合同》。合同第一条约定“本合同所称授信额度系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。……本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾玖万元整。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度”。第三条约定：“额度存续期最长为10年，自2017年元月19日至2027年元月19日。额度存续期内的前5年为额度支用期。借款人可以申请支用借款。额度内单笔支用借款最长期限为5年。……”第十一条约定“……对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定……”。该借款合同上有高玉红作为赵贺峰的配偶签名、捺印。同日，赵贺峰作为抵押人（甲方）与邮政银行遂平支行作为抵押权人（乙方）签订了《个人最高额抵押合同》，合同第一条约定“抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用……”。第四条约定“甲方以本合同附件1‘抵押财产清单’所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单建附件1……”。第八条约定“双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文本正本原件及其他权利证书交乙方持有。”第二十四条约定“债务人不履行合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产”。第二十七条约定“乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方”。该抵押合同上有高玉红作为共有人的签名、捺印。2017年1月20日，原被告双方在遂平县房地产交易管理局办理了遂平房他证字第00006795号他项权证，该证载明“房屋他项权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行；房屋所有权人：赵贺峰；房屋所有权证号：00026227；房屋坐落：遂平县马神庙街东段南侧1至3层1-301：他项权利种类：最高额抵押；债权数额：贰拾玖万元：登记时间：2017-01-20；附记建成年代：2012；房屋编号：12898；债务履行期限：2017-01-19～2027-01-19”。庭审中，原告邮政银行遂平支行向本庭提供了被告赵贺峰、高玉红签名确认的抵押财产清单（附件1）、赵贺峰的房屋所有权证(证号：遂房权证字第××号)及赵贺峰的国有土地使用权证＜证号：遂国用（2012）第016号＞。2017年1月22日，邮政银行遂平支行向赵贺峰发放贷款290000元，借款期限60个月（从2017年元月22日至2022年元月22日），年利率7.6%，逾期利率11.4%，还款方式为阶段性等额本息。后被告赵贺峰、高玉红偿还该笔借款本金95395.31元及利息53855.54元。2019年11月22日，该笔借款出现逾期还款。现二被告尚欠借款本金194604.69元及逾期利息。上为本案事实。以上事实有原告方当庭陈述、原告提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、附件1：抵押财产清单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行遂平县支行逾期客户拖欠本息详情表、二被告的身份证复印件、被告赵贺峰的遂平县贺峰日化店营业执照复印件、房屋所有权证复印件、国有土地使用权证复印件等书面证据材料在卷为据，足以认定。本院认为：原告与被告赵贺峰签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，被告高玉红作为赵贺峰配偶在借款合同上的签名、捺印及作为房产共有人在抵押合同上的签名、捺印均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告向被告赵贺峰发放了290000元贷款，履行了合同义务。被告赵贺峰偿还部分贷款后不再按合同约定偿还贷款本息，系违约行为，应承担违约责任。故原告依据合同约定，要求解除与被告赵贺峰签订的《个人额度借款合同》的理由充分。在被告赵贺峰违约的情况下，原告邮政银行遂平支行有权依据双方签订的《个人最高额抵押合同》的约定，对赵贺峰提供的已经办理登记的抵押物行使优先受偿权。被告高玉红作为赵贺峰的配偶在借款合同及抵押合同上的签名及捺印，视为认可该笔借款系夫妻共同债务，应共同承担还款义务。综上，原告诉请事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告赵贺峰、高玉红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证权利，应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行与被告赵贺峰签订的编号41016963117015399003《个人额度借款合同》；二、被告赵贺峰、高玉红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行借款本金194604.69元及利息（利息按双方合同约定计付，计算至借款实际清偿完毕之日止，已经清偿的利息予以扣除）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行对赵贺峰提供的且已经办理了抵押登记的位于遂平县马神庙街东段南侧1至3层1-301（房屋所有权证号：00026227）房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4284元，减半收取2142元，由被告赵贺峰、高玉红负担。受理费原告已预交，被告赵贺峰、高玉红应于本判决生效后十日内径行支付原告原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂平县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本及交纳上诉费，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 韩 凌二〇二〇年六月二十三日书记员 刘美珠