福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初2213号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行，住福建省莆田市秀屿区东庄镇疏港路1号，统一社会信用代码：91350305680883643G。 负责人：程品晶，行长。 委托诉讼代理人：蔡一兵，该单位员工。 被告：朱火来，男，1970年4月26日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行（以下简称邮储银行东庄支行）与被告朱火来信用卡纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行东庄支行的委托诉讼代理人蔡一兵到庭参加诉讼。被告朱火来经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行东庄支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令朱火来偿还拖欠原告的信用卡透支款本金人民币8987.94（币种下同）元及截止至2020年04月02日的利息、复利1002.3元、违约金1376.95元，共计欠款11367.19元；2、依法判令本案诉讼费、公告费、保全费、执行费用由朱火来承担。事实和理由：2012年10月08日，朱火来向邮储银行东庄支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为:62×××92，信用额度为10000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。 2012年11月01日，朱火来首次持信用卡消费。2019年03月16日朱火来进入逾期还款。截止至2020年04月02日，朱火来拖欠邮储东庄支行信用卡本金8987.94元，利息、复利1002.3元，违约金1376.95元，欠款共计11367.19元，至今拒不偿还，已构成违约。据此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判准诉讼请求。 被告朱火来未作书面答辩，也未到庭应诉。 原告邮储银行东庄支行就其主张提供以下证据： 1、邮储银行东庄支行营业执照复印件、负责人证明书及公民身份证复印件（原件经质证后由邮储银行东庄支行收回）、朱火来身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行（个人卡）信用卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》复印件各一份（原件经质证后由邮储银行东庄支行收回），欲证明2012年10月08日，被告向原告申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容的事实。 3、《中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截屏》及《信用卡交易明细》打印件一份，欲证明原告为被告发放一张卡号为62×××92的信用卡。2012年11月01日，被告朱火来激活使用该卡进行透支消费。截止至2020年04月02日，朱火来拖欠邮储东庄支行信用卡本金8987.94元、利息、复利1002.3元、违约金1376.95元，欠款共计11367.19元。 被告朱火来在本院指定的举证期限内未向本院提供证据。 因被告缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；原告提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认并在案佐证。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2012年10月08日，被告朱火来向原告邮储银行东庄支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××92,信用额度为10000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；邮储支行如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知朱火来。朱火来不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至邮储银行东庄支行处办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。被告在申请表中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）；持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡行有权通过司法渠道等方式向其催收欠款等内容。2016年9月30日，原告通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将被告申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2017年12月13日，原告通过中国邮政储蓄银行网站发布新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，自2018年1月27日生效。被告未在公告期间内办理销户手续，视为同意接受新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的法律约束力。 2012年11月01日，被告首次持信用卡消费，2019年3月16日被告进入逾期还款。截止至2020年04月02日，被告拖欠原告本金8987.94元，利息、复利1002.3元，违约金1376.95元，欠款共计11367.19元未还。无奈，原告案诉本院，请求判如所诉，因被告没有到庭应诉，致无法调解。 本院认为，被告朱火来与原告邮储银行东庄支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》系双方真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。现原告主张被告应立即归还透支本金8987.94元，以及自2019年3月16日起至2020年4月2日止按合约约定的利息、复利及违约金，于法有据，本院予以支持。但其请求被告承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院》第二条之规定，判决如下： 一、被告朱火来应在本判决生效之日起五日内偿还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行信用卡透支本金人民币八千九百八十七元九角四分，并自2019年3月16日起按合约约定计算利息、复利及违约金至2020年4月2日止（折合年利率不超过24%）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市东庄支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币84.1元，减半收取人民币42.05元，由被告朱火来负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  叶锦荔 二〇二〇年六月十八日 书记员  陈慧敏 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院》 第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。