福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初1346号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号。统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：吴永烨，男，1976年10月9日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：俞连连，女，1973年9月9日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：李炜元，男，1973年12月15日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：余素兰，女，1968年10月26日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：刘泽翔，男，1972年8月6日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀联社）与被告俞连连、李炜元、余素兰、刘泽翔金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀县农村信用合作联社的委托诉讼代理人吴永烨、被告刘泽翔到庭参加诉讼，被告俞连连、李炜元、余素兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀联社向本院提出诉讼请求：1．俞连连、李炜元归还普惠金融卡透支本金38046.53元及截止于2020年4月21日尚欠的利息471.83元，并支付自2020年4月22日起按合同约定计算的利息及违约金等，直至本息还清为止；2．余素兰、刘泽翔对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：俞连连于2015年10月17日向长汀联社申请期限3年，金额为10万元的福万通普惠金融卡，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，李炜元在声明书中签名按印，愿意和俞连连一起负责清偿该贷记卡的本息及相关费用。余素兰、刘泽翔向长汀联社出具《不可撤销担保函》，同意为俞连连申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证。依俞连连申请，长汀联社向其发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，授信额度壹拾万元，授信期限3年，自2015年10月起至2018年10月止。每月21日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。俞连连领卡后陆续透支使用，在授信到期后未归还全部所欠款项。截至2020年4月21日，尚欠透支本金38046.53元及利息471.83元。经长汀联社多次催收未果。为此，特具诉状，请求如诉判决。 刘泽翔辩称，其帮俞连连所办的普惠金融卡项下债务做担保是事实，但在2018年其为李炜元（即俞连连配偶）办理普惠卡做担保时，长汀联社并未向其告知俞连连的普惠金融卡尚欠透支本息未还的情况，导致其误以为俞连连的普惠金融卡已结清，其不应承担连带还款责任。 刘泽翔未提供证据。 俞连连、李炜元、余素兰未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年10月17日，俞连连向长汀联社申请办理福万通普惠金融卡，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份。该申请表中含普惠金融卡领用合约、收费项目及章程等内容。合约规定：1、福万通普惠金融卡的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方（卡片申领人）普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；2、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。4、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农村信用合作联社）有权依法向甲方催收，追缴并有权并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。同日，余素兰、刘泽翔向长汀联社出具不可撤销担保函，约定为俞连连申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支的本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。长汀联社宣布上述福万通普惠金融卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。同日，李炜元以俞连连配偶的身份向长汀联社出具声明书一份，同意与俞连连一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。余素兰、刘泽翔向长汀联社出具《不可撤销担保函》，同意为俞连连申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，保证范围包括透支本金、利息（包括复利、罚息）、滞纳金等，保证期间为福万通普惠金融卡项下债务到期之次日起两年。依俞连连申请，长汀联社向其核准发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，授信额度壹拾万元，授信期限3年，自2015年10月31日起至2018年10月31日止，每月21日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款，月利率9.75‰。俞连连领卡后于2015年11月4日开始陆续透支使用并归还部分欠款，但在授信到期后尚欠透支本金38046.53元。之后，俞连连仍有陆续交纳利息。截至2020年4月21日，尚欠透支本金38046.53元及利息471.83元，经长汀联社多次催收未果。 认定上述事实的证据有长汀联社提交的当事人身份证复印件、结婚证复印件、《声明书》、《不可撤销担保函》、《福万通普惠卡申请表》、普惠卡交易明细及到庭当事人的庭审陈述等证据证实，且上述证据均经当庭质证，其内容客观真实、来源合法、与本案确有关联，可以作为认定本案相关事实的依据。 本院认为，俞连连向长汀联社申请普惠金融卡，并填写《福万通普惠卡申请表》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。长汀联社经审核后向俞连连发放了普惠金融卡，俞连连应按申请表中普惠金融卡领用合约、收费项目及章程的约定履行义务。俞连连在授信期满后未还清透支本息的行为已构成违约，故对长汀联社要求俞连连偿还全部透支本金并支付尚欠利息、违约金的诉讼请求，予以支持。上述债务发生于李炜元与俞连连夫妻关系存续期间，且李炜元通过书面形式确认与俞连连一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用，故长汀联社要求李炜元共同偿还上述款项的诉讼请求，依法予以支持。关于刘泽翔辩称其在2018年其为李炜元办理普惠卡做担保时，长汀联社并未向其告知俞连连的普惠金融卡尚欠透支本息未还的情况，导致其误以为俞连连的普惠金融卡已结清，其不应承担连带还款责任。庭审中刘泽翔确认长汀联社已于2019年告知其为俞连连所担保普惠卡的欠款情况，且刘泽翔为他人办卡提供担保并不影响其在本案中应承担的连带还款责任，故其辩解于法无据，不予支持。余素兰、刘泽翔自愿对俞连连向长汀联社申请办理的普惠金融卡所透支的本金、利息、滞纳金等承担连带保证责任，保证期间未届满，应对俞连连所办普惠金融卡项下的债务承担连带清偿责任。俞连连、李炜元、余素兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、俞连连、李炜元应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的透支本金38,046.53元及利息471.83元，并支付自2020年4月22日起至款清时止以按尚欠透支款数额，按月利率9.75‰计算的利息；以及按每月最低还款额未还部分的5%计算的违约金（利息和违约金的总额不得超过年利率24%）。 二、余素兰、刘泽翔对上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向俞连连、李炜元追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费763元，减半收取计381.5元，由俞连连、李炜元、余素兰、刘泽翔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈晓伟 二〇二〇年六月八日 代理书记员  李永芳 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。