湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初458号 原告：广发银行股份有限公司湘潭支行，住所地：湘潭市岳塘区湖湘西路1号“城郊尚玲珑”第一、二、三层。 负责人：李亮，职务行长。 委托诉讼代理人：周游，湖南潭州律师事务所律师。 被告：胡立新，男，1966年8月25日出生，汉族。 被告：陈菊贞，女，1974年11月30日出生，汉族。 原告广发银行股份有限公司湘潭支行诉被告胡立新、陈菊贞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理。原告委托诉讼代理人周游到庭参加了诉讼。被告胡立新、陈菊贞经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告欠款本金344279.13元及利息、罚息、复利20445.41元（截至2019年11月20日止，之后的利息、罚息、复利按年利率23.4%计算至借款清偿之日止）；2、判令被告承担本案诉讼费用及保全费用。事实与理由：被告胡立新因生产经营需要于2014年10月27日向原告申请贷款。同日，原告与两被告签订生意人卡（生意红）申请表及核准通知书，购车个人信用贷款合同，双方在申请表及核准通知书中明确贷款的本金额度及利息计算以及违约责任的承担。原告按约定向被告发放贷款后，被告却未按约向原告支付本金及利息，已构成严重违约。被告陈菊贞系被告胡立新配偶并在生意人卡（生意红）申请表上签字，应当对夫妻共同债务承担连带偿还责任。原告为维护自身合法权益，遂具状诉至法院。 被告胡立新、陈菊贞经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告主体身份信息、广发银行生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书、广发银行个人对账单及欠款明细等证据，上述证据均客观真实，能够相互印证待证事实，本院予以确认并佐证在卷。 本院根据采信的证据和庭审过程中当事人的当庭陈述，查明如下事实： 2014年10月27日，被告胡立新因生产经营需要资金周转向原告申请个人信用贷款50万元，并签订了生意人卡（生意红）申请表，双方约定：被告胡立新向原告申请贷款总金额50万元，该额度为循环额度，额度期限60个月；还款方式为等额本息，每月25日为指定还款日；贷款用途为生产经营；贷款按照固定利率月利率1.5%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按本申请表约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告胡立新在上述申请表中“借款人签名”处签名确认，被告陈菊贞在“借款人配偶签名”处签名确认。被告向原告申请上述个人信用贷款后，原告向被告胡立新出具了个人信用贷款核准通知书，核准其贷款授信额度为50万元，并明确该额度为循环额度，额度有效期自2014年10月31日至2019年10月31日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月25日，贷款利率按固定月利率1.5%计息。后原告依约向被告胡立新发放了50万元的贷款额度，被告胡立新自2019年8月25日开始逾期还款。截至2019年11月20日止，被告尚欠原告贷款本金344279.13元、利息18485.34元、罚息1404.61元、复利555.46元，合计364724.54元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告胡立新因生产经营向原告申请贷款，双方达成的个人信用贷款合同是双方的真实意思表示，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。现原告依约履行了提供贷款的义务，被告未按照约定归还借款本金并支付利息，已构成违约。根据贷款合同约定，若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布额度项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。故原告主张归还全部欠款本金344279.13元的诉请于法有据，本院予以支持。原告主张被告支付至2019年11月20日止的利息18485.34元、罚息1404.61元、复利555.46元，结合借款逾期时间，利息、罚息、复利三项之和尚未超出法律规定限制利率标准，本院予以支持。根据双方约定，逾期罚息利率为合同约定贷款利率即月利率1.5%水平上加收30%，即逾期罚息月利率为1.95%[1.5%×（1+30%）]，对于没有按期支付的利息按照前述罚息利率标准计算复利，该项约定利率标准并未超出法律规定，原告主张2019年11月20日之后的罚息及复利应按照年利率23.4%即月利率1.95%计算至债务清偿之日止，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。结合《生意人卡（生意红）申请表》具体约定条款等内容来看，其实质上与《个人信用贷款核准通知书（额度）》互为补充，均构成本案信用贷款合同的具体内容。虽然被告陈菊贞在申请表中作为配偶签名并不能就此确认其为共同借款人，但因该债务发生在两被告婚姻关系存续期间且基于夫妻双方共同意思表示，应认定为夫妻共同债务，被告陈菊贞应与被告胡立新共同承担债务清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告胡立新、陈菊贞应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司湘潭支行借款本金344279.13元、利息18485.34元、罚息1404.61元、复利555.46元，本息共计364724.54元（上述各项利息暂计算至2019年11月20日；后续逾期罚息、复利自2019年11月21日起按照年利率23.4%计算至实际清偿之日止）。 被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6780元，财产保全费2520元，公告费560元，由被告胡立新、陈菊贞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 长  李春平 人民陪审员  李 畅 人民陪审员  彭娟娟 二〇二〇年六月二十三日 法官 助理  刘美超 书 记 员  蒋奇佑 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。