云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初1083号原告：中国工商银行股份有限公司宣威支行。负责人：杨汉峰。地址：云南省宣威市。委托代理人：罗明沧，中国工商银行股份有限公司宣威支行职工。特别授权代理。被告：母其员，男，1989年9月12日生，汉族，宣威市人，现住云南省宣威市。（缺席）。被告：云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司。公司地址：宣威市。委托代理人，蒋鹏，云南凌云（曲靖）律师事务所律师，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告母其员、被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月31日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行的委托代理人罗明沧，被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司的委托代理人蒋鹏，被告母其员经本院送达传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行诉称，2017年7月3日原告与被告母其员签订［住房］字［云南］行［宣威］支行［2017］年［xxx］号中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同（以下简称购房借款／担保合同）。同日，原告与被告母其员、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订［住房］字［云南］行［宣威］支行［2017］年［xxx］号中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同。借款合同约定：1、借款金额25万元。2、借款期限为10年，自2017年7月3日起至2027年7月3日止。3、借款年利率4.9%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。担保合同约定：1、抵押物为母其员用本笔贷款所购买的坐落于宣威市房产，2、抵押担保范围为母其员借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由开发商云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担连带责任担保。4、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2017年7月3日向被告母其员发放贷款25万元。被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日原告起诉时,已还贷款本金:45833.26元，已还利息:20432.67元,贷款余额:204166.74元，积欠利息8086.84元，本息合计：212253.58元,连续违约10期，累计违约17期。为此请求：1、请求人民法院依法裁判解除借款合同。2、判令被告母其员偿还原告借款本金204166.74元，截止2020年2月28日积欠利息8086.84元，本息合计：212253.58元，以及贷款至清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定利随本清。3、判令被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对上述贷款本息承担连带偿还责任。4、若被告母其员不能偿还上述贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行对母其员所有的位于宣威市（宣威市住房和城乡建设局备案登记号:ＹＳＢＡ-2017-XXXX）用于抵押的房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。5、被告承担本案一切诉讼费用。被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司答辩称，对原告所起诉的基本事实无意见，根据合同显示，房子已抵押给了银行，应该先拍卖抵押物来偿还原告的债务，拍卖房屋后，不够偿还原告的才应该由云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司来还，该案中实际拍卖抵押物已经足够清偿原告的债权，被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司不应该再承担责任。被告母其员经本院送达传票传唤，未出庭应诉答辩。（电话中表示认可原告所诉事实，愿意抽空回宣威与原告调解给付逾期情况，余款按照借款合同继续履行）原告中国工商银行股份有限公司宣威支行在庭审中提交了如下证据材料：第一组：原告方营业执照、金融许可证、身份证复印件各一份,负责人身份证明一份，证明原告的民事主体及诉讼主体资格；第二组：被告身份证、户口册、婚姻证明、营业执照、法定代表人身份证复印件各一份，证明被告的的基本情况及民事主体资格；第三组：个人贷款申请表复印件一份，证明被告母其员向原告申请25万元贷款的事实；第四组：抵押承诺书复印件各一份，证明被告母其员同意用所购房屋抵押并承担法律责任的事实；第五组：保证函复印件一份，证明被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对母其员贷款提供保证担保，承担连带保证责任的事实；第六组：个人购房借款/担保合同、借款借据、住建局备案登记表复印件各1份，证明原告向被告母其员发放贷款25万元，签订了借款合同和担保合同并办理备案登记的事实；第七组：还款清单1份，证明被告母其员截止2020年2月29日尚欠原告贷款本金204166.74元，利息8086.84元的事实。经质证，被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对原告所提交的第一组、二组、三组、四组、五组、六组、七组证据的三性均无异议。被告母其员经本院合法传唤，逾期未出庭，视为对质证权的放弃。本院认为，对原告中国工商银行股份有限公司宣威支行提交的七组证据，经本院结合庭审查明的事实，其证据来源合法，内容真实，能证明本案事实，本院予以采信。根据庭审、举证和认证的情况，本院确认如下法律事实：2017年7月3日，原告与被告母其员签订［住房］字［云南］行［宣威］支行［2017］年［xxx］号中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同（以下简称购房借款／担保合同）。同日，原告与被告母其员、云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司签订［住房］字［云南］行［宣威］支行［2017］年［xxx］号中国工商银行股份有限公司个人购房借款／担保合同。借款合同约定：1、借款金额25万元。2、借款期限为10年，自2017年7月3日起至2027年7月3日止。3、借款年利率4.9%，逾期贷款利息上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。5、违约责任及费用的承担。担保合同约定：1、抵押物为母其员用本笔贷款所购买的坐落于宣威市房产，2、抵押担保范围为母其员借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由开发商云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担连带责任担保。4、个人购房借款、担保合同其他约定。上述合同生效后，原告依照合同于2017年7月3日向被告母其员发放贷款25万元；被告母其员按照合同约定已还贷款本金45833.26元,利息:20432.67元。但未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2020年2月28日止，被告母其员已累计违约17期，现已连续违约10期,尚欠贷款本金204166.74元，积欠贷款利息8086.84元，本息合计：212253.58元。为此，2020年3月31日原告提出诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，被告母其员、被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司与原告中国工商银行股份有限公司宣威支行签订《个人购房借款/担保合同》，属各方真实意思表示，不违反相关法律规定，合同自成立时生效，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。被告母其员按合同约定偿还借款本息，拖欠合同约定10期的还款金额，已构成违约，现原告诉请解除借款合同、由被告母其员向原告偿还借款本金204166.74元，积欠利息8086.84元，本息合计：212253.58元（截至2020年2月28日止）并按合同约定的利息、罚息支付至欠款本金204166.74元全部清偿之日的诉讼请求，根据原、被告所签订《个人购房借款/担保合同》第十四条14.1.L款、第十四条14.2.（4）、（5）的约定，以及《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，原告的诉讼主张成立，本院予以支持。对于原告中国工商银行股份有限公司宣威支行诉请判令被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司承担连带保证责任及对被告母其员所购买的位于宣威市用于抵押的房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权的问题，本院认为，二被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》第十条10.1、约定全程连带责任保，第十条10.2.约定阶段性连带责任保，本案被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司未能提交证据证实在本合同第二十条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕并向贷款人提交抵押权预告登记信息的证明文件，保证合同自成立时生效。根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，原告的该项诉讼请求依法成立，本院予以支持；对于原告请求对被告母其员提供的抵押财产：位于宣威市房屋享有抵押权的问题，本案原告虽提交了被告母其员出具的《抵（质）押承诺书》、房地产管理机关登记备案栏，但未签订《抵押合同》，亦未能提交抵押物抵押权预告登记手续已办理完毕或抵押权预告登记信息的证明文件，故原告的该项诉讼请求不能成立，本院不予支持。被告母其员经本院合法传唤，逾期未出庭，视为对抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宣威支行与被告母其员签订的《个人购房借款合同》；由被告母其员在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宣威支行借款本金204166.74元，利息8086.84元，本息合计：212253.58元（截至2020年2月28日止）；给付自2020年3月1日起至贷款本金204166.74元还清之日按双方约定利率计算的利息；二、被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣威支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元4484元，减半收取2242元，由被告母其员、被告云南官洲房地产开发有限公司宣威分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请强制执行的期限为二年。审判员  吕嘉志二〇二〇年六月二十九日书记员  滕 瑾