福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0430民初198号 原告：建宁县农村信用合作联社。住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路11号。 法定代表人：董淑华，该联社理事长。 委托诉讼代理人：黄必福，男，1992年1月24日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：李文英，女，1987年5月10日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：何伟仔，男，1987年9月15日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：李文福，男，1983年5月20日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：李文安，男，1980年2月29日出生，汉族，住福建省建宁县。 原告建宁县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告李文英、何伟仔、李文福、李文安银行卡纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人黄必福，被告李文英、李文安到庭参加诉讼；被告何伟仔、李文福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令李文英、何伟仔向信用联社偿还普惠金融卡本金199865.18元及至还清本金之日止按合同约定计算的利息（截至2020年3月22日结欠利息和费用6810.55元）；2.判令李文福、李文安对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年，李文英向信用联社申请办理普惠金融卡（以下简称普惠卡）20万元，期限三年，约定按月结息，并按月归还最低还款额，利随本清，执行月利率15‰。李文英于普惠卡到期前的2018年4月10日向信用联社申请续卡，期限三年，仍提供李文福、李文安担保。从2020年1月18日起，李文英一直拖欠普惠卡利息，经信用联社多次催收，李文英未履行还款义务，已经构成违约。何伟仔与李文英系夫妻，负有共同还款义务。李文福、李文安是李文英该笔借款的担保人，对上述普惠卡本息和费用承担连带责任。截至2020年3月22日，李文英结欠利息和费用6810.55元。 李文英辩称，办普惠卡的时候是李文福叫李文英去贷款的，当时说贷款10万元，一切贷款手续都是李文福去办的，李文福翻到签字那页就叫李文英签字，办下来才知道是贷款20万元，这张普惠卡到现在李文英都没见过，也没有用过一分钱。李文英不承担还款责任。李文英与李文福、李文安是兄妹关系。 李文安辩称，担保人李文安的名字是李文安签的。 何伟仔、李文福未作答辩。 信用联社向本院提供下列证据材料： 证据1、信用联社的《营业执照》和《金融许可证》各一份，李文英、何伟仔、李文福、李文安的《居民身份证》复印件各一份，李文英和何伟仔的《结婚证》复印件和《居民户口簿》复印件各一份，用以证明当事人的基本情况。 证据2、《个人贷款谈话笔录》《福万通普惠金融卡申请表》《普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡补充协议》《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》《普惠金融卡续卡申请书》《普惠卡使用须知》和《普惠卡补充协议》各一份，《声明书》《不可撤销担保函》和《普惠卡担保协议》各二份，用以证明李文英向信用联社申领了普惠卡并续卡，何伟仔承诺其愿意与李文英一起负责清偿普惠卡本息和费用，李文福和李文安系保证人。 证据3、《利息试算》一份，用以证明截至2020年3月22日，李文英结欠利息和费用6810.55元。 证据4、《短信》三份，用以证明信用联社有向李文英、李文福、李文安催收款项。 李文英、何伟仔、李文福、李文安未向本院提供证据材料。 经庭审质证，李文英对证据1、2、3、4无异议，并陈述证据材料上的李文英的签名是李文英签的，何伟仔的签名是何伟仔签的。李文安对证据1、2、3、4无异议，并陈述证据材料上的李文福的签名是李文福签的。本院认为，信用联社提供的证据1、2、3、4，内容客观明确、来源合法，与本案事实具有关联性，且李文英、李文安对其无异议，故本院予以采信。 根据本院采信的证据，本院经审理查明：2015年4月15日，信用联社向李文英、何伟仔、李文福、李文安做了《个人贷款谈话笔录》。2015年4月15日，李文英向信用联社提交《福万通普惠金融卡申请表》一份，李文英向信用联社申请办理普惠卡一张，申请信用额度20万元，用卡期限三年；李文英表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；李文英与信用联社还约定了普惠卡的收费、还款及计息、各方的权利义务等事项。2015年4月15日，李文英与信用联社签订《普惠金融卡补充协议》一份。2015年4月15日，何伟仔向信用联社出具《声明书》一份，何伟仔声明，其作为申请办卡人李文英的配偶，同意李文英向信用联社申请办理20万元普惠卡，其愿意与李文英一起负责清偿普惠卡的本金、利息及相关费用。2015年4月25日，作为债务人的李文英、作为保证人的李文福和李文安与信用联社签订《普惠金融卡（个人卡）保证担保合同》一份，李文福、李文安对李文英使用普惠卡所形成的债务向信用联社提供最高额保证担保。2018年4月10日，李文英向信用联社申请续卡并提交《普惠金融卡续卡申请书》一份，《普惠金融卡续卡申请书》载明，李文英持有信用联社发放的普惠卡一张，卡号62×××00，授信额度20万元，开户日期为2015年5月22日，有效期三年，因卡片即将到期，特向信用联社申请将该卡片续卡，有效期限三年，授信额度20万元，李文英愿意遵守续卡须知及普惠卡相关新业务规则。同日，李文福和李文安以保证人的身份在《普惠金融卡续卡申请书》上签字。2018年4月10日，何伟仔向信用联社出具《声明书》一份，何伟仔声明，其作为申请办卡人李文英的配偶，同意李文英向信用联社申请办理20万元普惠卡，其愿意与李文英一起负责清偿普惠卡的本金、利息及相关费用。2018年4月10日，李文英、何伟仔在《普惠卡使用须知》上签名，《普惠卡使用须知》第四条第一款第二项约定，网点客户经理可根据户的用信及缴息情况及时调低客户的授信额度或止户，对出现逾期三期（含）以上的可以及时催收本息，并调低授信额度。2018年4月10日，李文福、李文安与信用联社签订《普惠卡担保协议》，李文福、李文安对李文英向信用联社申领的普惠卡承担连带责任保证，保证期间为李文英普惠卡项下债务履行期届满之日起两年，保证担保范围是李文英因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。2018年5月16日，李文英与信用联社签订《普惠卡补充协议》一份，约定卡号为62×××00的普惠卡授信额度20万元，有效期限为2018年5月11日起至2021年5月10日止。同日，李文福和李文安以担保人的身份在《普惠卡补充协议》上签字。截至2020年3月22日，李文英结欠普惠卡本金199865.18元，结欠利息和费用6810.55元。 本院认为，李文英向信用联社申请并领用了普惠卡，之后又续卡，且愿意遵守普惠卡领用合约的各项规则，双方之间的合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应按合同约定全面履行自己的义务。信用联社已经依约向李文英提供了借款，但李文英未按时支付付息，李文英已经构成违约。现信用联社要求李文英偿还普惠卡本金199865.18元及至还清本金之日止按合同约定计算的利息和费用，依法依约有据，予以支持。李文英在其提交给信用联社的《普惠金融卡续卡申请书》中明确了李文英持有信用联社发放的案涉普惠卡一张，因此对李文英关于其没见过案涉普惠卡的辩称不予采纳。何伟仔以其系李文英的配偶向信用联社承诺其愿意与李文英一起负责清偿普惠卡的本金、利息和相关费用，因此何伟仔应与李文英一起共同偿还普惠卡本金、利息和相关费用。李文福、李文安系该债务的连带责任保证的保证人，应对普惠卡本金、利息和相关费用承担连带清偿责任。何伟仔、李文福经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李文英、何伟仔应于判决生效后十日内向建宁县农村信用合作联社偿还普惠金融卡本金199865.18元及至还清本金之日止按合同约定计算的利息、费用（截至2020年3月22日结欠利息和费用6810.55元）。 二、李文福、李文安对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4400元，减半收取计2200元，由李文英、何伟仔、李文福、李文安负担，于判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  姚以跃 二〇二〇年六月八日 书记员  刘喜金 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。