辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽01民终4583号上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区青年大街197号。法定代表人：杨桦，该行行长。委托诉讼代理人：刘智，北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被上诉人（原审被告）：朱亚娟，女，1968年5月11日出生，汉族，住址沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：迟丽荣，辽宁江公律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘洪成，男，1964年10月6日出生，汉族，住址沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：迟丽荣，辽宁江公律师事务所律师。上诉人广发银行股份有限公司沈阳分行因与被上诉人朱亚娟、刘洪成保险纠纷一案，不服沈阳市沈河区人民法院（2019）辽0103民初2972号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月19日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。广发银行股份有限公司沈阳分行上诉请求：从该贷款性质来看，系房屋按揭抵押贷款，并不是信用贷款，被上诉人作为借款人，按时还款和办理抵押登记手续是基本义务。现被上诉人虽然按时还款，但经一审法院审理已经查明其办理抵押登记手续条件已经成就，仅是因为被上诉人自身原因将房屋买卖备案合同丢失，造成未办理房屋产权证，致使其未办理抵押登记手续，应属于被上诉人故意或者过失，与上诉人无关。所以被上诉人应承担不利后果。综上，被上诉人违反了合同义务，属根本违约，上诉人有权解除合同，并要求被上诉人一次性归还所有欠款。请求二审依法改判。被上诉人朱亚娟辩称，请求维持原判，上诉人所陈述的被上诉人没有办理房屋正式抵押登记属于根本违约，是错误的，被上诉人认为借款合同的根本目的是为了收取利息，而不是收房子，另外，根据双方签订的房屋按揭贷款抵押合同第十条第三项，办理房屋权属证明及抵押证明，义务在银行。被上诉人刘洪成未到庭参加答辩。一审法院认定事实：原告（甲方）与被告（乙方）于2003年11月10日签订《房屋按揭贷款合同》和《房屋按揭贷款抵押合同》，约定被告向原告贷款245万元，由被告自贷款发放次月起按月分期归还贷款本息。该项贷款由被告提供其位于沈阳市东陵区的房屋作为抵押物向原告提供担保，合同签订后被告配合原告办理了房屋抵押权预告登记，抵押权利人为原告广发银行股份有限公司沈阳分行。该《房屋按揭贷款合同》第六条甲方的权利义务中，第三项约定，乙方有下列情况之一的，甲方可以提前收回全部贷款，并可以处置抵押物所得款项用于偿还乙方欠款，不足部分甲方仍可向乙方追偿。1、乙方向甲方提供虚假的证明材料而取得贷款。2、乙方将该房屋作非法用途或其他原因使抵押物遭受或可能遭受扣押、没收等足以影响其偿债能力变故；3、乙方连续90天未清缴全部应付欠款（含各期供款和应计罚息）；4、乙方未征得甲方书面同意而擅自将抵押房屋出售、出租、抵押、赠与、转借、托管或以其他方式进行处置；5、乙方死亡或被宣告死亡、失踪，而乙方的继承人或受遗赠人只能部分履行或拒绝履行乙方主合同及本合同项下的权利和义务；6、乙方不按时缴交有关购房款项或抵押物的任何税款（含地税、或有关部门合法所征收的其他税项）或有关抵押物之相关业务管理费；7、乙方因不可抗力不能履行还款义务的；8、4乙方在借款期限届满前明确表示或以其行为表明不履行还款义务的；9、乙方违反主合同及本合同规定的其他条款。该合同第八条丙方的权利和义务，一、丙方作为保证人，自愿且无条件同意承担连带保证责任如下：1、担保金额：为本合同项下贷款本息、罚息及由此引起的有关费用的总额（包括但不限于诉讼费、公证费、律师费、评估费、交易费用，拍卖佣金等）；2、担保期限：在该房屋他项权利证手续办妥、完善前，若乙方未按时缴付供款或发生其他任何违约事项时丙方同意在甲方发出书面通知后十五天内（以甲方发出通知的邮戳日期为准），履行连带保证责任。丙方不予答复，即视同授权甲方从丙方名下账户自动扣收上述款项，丙方不得有异议。二、丙方是本合同项下该房屋之卖方（发展商），必须保证：1、将甲方受乙方委托而划付的该房屋购房款项专项用于该房屋楼盘的建设，不挪作他用。2、按时按质完成该房屋楼盘的建造工程并交付使用，甲方对此不负任何责任；3、将办好的房屋他项权证正本交由甲方收存；4、当甲方要求丙方对乙方所购该住房予以回购时，丙方愿意以不低于原出售价格回收该住房，再归还乙方所欠款项及其他费用后，剩余部分退还丙方。该合同第九条违约责任约定：一、乙方未按规定在共款专用活期储蓄账户存入足额款项，按时还本付息的。甲方对逾期欠款部分按每日万分之2.1计收罚息。二、丙方如违反上述第八条第二款之规定，造成甲方无法获得房屋抵押权，丙方应负责赔偿由此造成甲方的全部经济损失。5、另查明，该贷款合同中没有丙方（担保人）的盖章。一审法院认为，原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告朱亚娟签订的《房屋按揭贷款合同》和《房屋按揭贷款抵押合同》系双方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力。原告广发银行股份有限公司沈阳分行已实际履行了给付被告朱亚娟贷款本金的义务，被告朱亚娟亦依合同履行了按期向原告偿还贷款的义务，并未出现该贷款合同第六条第三款约定的原告可以提前收回全部贷款，并可以处置抵押物的九个情形之一。另本案被告已配合原告办理了抵押权预告登记，虽未办理他项权证，是因被告将备案合同丢失，开发商不予配合，因而未办理产权登记手续，故无法办理他项权证，而非被告故意不办理他项权证。故原告无权提前解除贷款合同。另外原告起诉要求提前解除合同所依据的是该贷款合同第八条、第九条，而上述两条约定的是丙方（担保方）的权利和义务及违约责任，且丙方还未在该贷款合同的担保人处盖章，故该上述条款对丙方亦不发生法律效力。综上原告要求与被告提前解除贷款，偿还剩余本金及利息的诉讼请求，不符合《合同法》中关于解除合同的条件，其请求无事实依据和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条规定，判决：驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行的诉讼请求。案件受理费17648元，保全费5000元，由原告广发银行股份有限公司沈阳分行负担。二审期间，三方当事人均未提交新证据，本院对一审法院查明的事实予以认定。本院认为，一审认定上诉人与被上诉人朱亚娟签订的《房屋按揭贷款合同》和《房屋按揭贷款抵押合同》合法有效是正确的。关于上诉人提出现办理抵押登记手续条件已经成就，因被上诉人原因不能办理房屋抵押登记手续，应属被上诉人根本违约的上诉理由。本案中，上诉人广发银行股份有限公司沈阳分行已实际履行了给付被上诉人朱亚娟贷款本金的义务，朱亚娟亦依合同履行了按期向上诉人偿还贷款的义务，且双方亦实际履行17年，并未出现该贷款合同第六条第三款约定的上诉人可以提前收回全部贷款，并可以处置抵押物的情形之一。另本案被上诉人朱亚娟已配合上诉人办理了抵押权预告登记，虽未办理他项权证，是因朱亚娟将备案合同丢失，开发商不予配合，因而未办理产权登记手续，故无法办理他项权证，而非朱亚娟故意不办理他项权证。《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以于约定乙方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。结合上述事实，上诉人的诉请并不符合《合同法》中关于解除合同的条件。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费17648元，由上诉人广发银行股份有限公司沈阳分行负担。本判决为终审判决。审判长 田 丽审判员 乔雪梅审判员 林晓楠二〇二〇年六月十八日法官助理汪明书记员谷晶本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；