湖南省新化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1322民初1153号 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司。住所地湖南省新化县梅苑开发区上梅东路30号。 法定代表人李谟放，该公司董事长。 委托代理人刘洪波，该公司法律事务部诉讼组组长。 被告吴建新，男，1963年9月8日出生，汉族，居民。 被告曾新义，男，1969年2月28日出生，汉族，居民。 委托代理人罗懿，新化县天骄法律服务所法律工作者。 原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告吴建新、曾新义金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘洪波，被告曾新义委托代理人罗懿到庭参加诉讼，被告吴建新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告请求本院判令：一、判令解除原、被告于2017年11月15日签订的《最高额借款合同》；二、判令被告吴建新偿还借款本金500000元，至2020年4月8日利息（包括逾期加收利息）126494元，共计626494元，并要求利息（包括逾期加收利息）计算支付至借款清偿之日止；三、判令被告曾新义对上述借款本息承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用及相关费用由被告承担。 被告曾新义辩称：本案借款是被告吴建新所借，且被告吴建新有偿还能力，因此本案借款应由被告吴建新偿还。被告曾新义虽是担保人，但是已过担保期限，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，被告曾新义可以免于承担担保责任。 被告吴建新未作答辩。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实： 一、双方无争议的事实 2017年11月15日，被告吴建新以消费为由，与原告签订《最高额借款合同》，在原告营业部办理了福祥便民卡。合同约定，最高借款本金额度为500000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年11月15日起至2020年11月15日止，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；借款自实际借款日起按日计息，按月结息；到期归还借款本息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款人应按合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。 2017年11月15日，被告曾新义与原告签订了《最高额保证合同》，双方约定，被告曾新义自愿为吴建新在原告处的上述借款本息提供保证担保，保证方式为连带责任保证。合同约定，保证范围包括债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及实现债权人债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和保证权的费用、过户费、律师费、差旅费）和所有其他应付费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年；保证人根据约定宣布借款提到到期的，则保证期间为债权人向借款人宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人宣布提前还款之日起两年。 2017年11月15日，被告吴建新在福祥便民卡内借款500000元，约定期限12个月，月利率7.6125‰，借款后，被告支付贷款利息至2017年12月16日止。贷款逾期后，原告多次催收，被告拒不履行还款义务，遂向本院提起诉讼。截至2020年4月8日，被告吴建新共欠原告借款本金500000元，利息（包括逾期加收利息）126494元，本息共计626494元。 二、双方有争议的事实 被告曾新义是否应对被告吴建新的该笔债务承担连带偿还责任。被告曾新义认为主债务偿还期限为12个月，从2017年11月至2018年11月，在主债务的时间上再加6个月的保证期限，到2019年5月份，原告没有在该期限内向保证人主张保证权利，现已过了保证期限，所以应当免于被告曾新义的保证责任，且保证合同上的保证时间条款与法律相冲突，原告方没有尽到告知义务。另被告吴建新有偿还能力，原告没有穷尽手段对其追讨债务，所以应当由被告吴建新对其债务尽偿还责任。原告认为原告与被告曾新义签订了《最高额保证合同》，被告曾新义作为保证人，对涉案贷款承担的是连带保证责任，担保合同的保证期限为3年，在签订《最高额保证合同》时要求担保人对该合同进行阅读，也会进行解释说明，现因被告吴建新未能偿还到期借款本息，故被告曾新义应对贷款本息承担连带偿还责任。本院认为，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告曾新义作为连带责任保证人，其与原告约定保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年；保证人根据约定宣布借款提到到期的，则保证期间为债权人向借款人宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人宣布提前还款之日起两年。原告有权在保证期间内要求被告曾新义承担保证责任。因被告曾新义为连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，原告可以要求被告曾新义在其保证范围内偿还保证责任。 判决的理由与结果 本院认为，原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告吴建新所签订的《最高额借款合同》，足以证明借款是当事人真实意思表示，内容符合法律规定，系合法有效的民事法律行为，应受法律保护。被告吴建新从原告处借款后，未按合同约定及时履行支付借款本息的义务，显系违约行为，原告依照合同约定有权宣布收回该贷款，故原告要求解除其与吴建新签订的《最高额借款合同》，并要求被告吴建新偿还借款本金及支付利息的诉讼请求，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告曾新义与原告签订了《最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，被告曾新义系连带担保责任人，应对其担保的债务承担连带偿还责任，故原告要求被告曾新义作为连带责任保证人对上述借款本息承担连带偿还责任，具有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。原告主张在约定利率基础上加收30%的罚息，因借款合同对此有明确约定，且未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，依法予以支持。被告吴建新经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。基此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告吴建新于2017年11月15日签订的《最高额借款合同》； 二、由被告吴建新在本判决生效后三日内偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，偿付至2020年4月8日的利息（包括逾期加收利息）为126494元，本息合计626494元；之后利息从2020年4月9日开始以借款本金500000元为基数，按月利率7.6125‰并加收30%利率计算支付至借款清偿完毕之日止； 三、被告曾新义对上述借款本息承担连带偿还责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10065元，因适用简易程序审理减半收取5032.5元，由被告吴建新、曾新义负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。 审 判 员  杨剑新 二〇二〇年六月九日 法官 助理  郭 美 代理书记员  谭 涛 附相关法律条文： 对《中华人民共和国合同法》的适用 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 对《中华人民共和国担保法》的适用 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。