河北省孟村回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0930民初301号 原告：范某某，女，1950年9月25日出生，汉族，住孟村回族自治县。 原告：刘某某，女，1970年6月24日出生，汉族，住孟村回族自治县。 原告：宗某某，男，1995年10月23日出生，汉族，住孟村回族自治县。 原告：宗某某1，男，1998年7月11日出生，汉族，住孟村回族自治县。 四原告共同委托诉讼代理人：张伟，孟村回族自治县诚信法律服务所法律工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称大地保险沧州支公司），住所地：沧州市新华区清池南大道47号。 统一社会信用代码：91130900779159727L。 法定代表人：王惠，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵殿君，男，1996年1月25日出生，汉族，住沧县。该公司员工。 委托诉讼代理人：闫晓东，河北卓强律师事务所律师。 原告范某某、刘某某、宗某某1、宗某某与被告大地保险沧州支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告范某某、刘某某、宗某某1、宗某某之共同委托诉讼代理人张伟，被告大地保险沧州支公司之委托诉讼代理人赵殿君、闫晓东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：依法判令被告赔偿原告因宗芳林乘坐冀Ｊ×××××号小客车发生交通事故死亡意外伤害保险金200000元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告范某某与宗芳林系母子关系，原告刘某某与宗芳林系夫妻关系，原告宗某某、宗某某1与宗芳林系父子关系。宗芳林于2019年12月1日乘坐个人所有的冀Ｊ×××××号小客车，行驶至山深线（205国道）428ＫＭ＋100Ｍ处，与杨文政驾驶的登记车主为沧县柏宇车队的冀Ｊ×××××／冀Ｊ×××××货车发生交通事故，造成乘车人宗芳林死亡。该事故经孟村县交警队认定：冀Ｊ×××××号小客车驾驶人李元元应负事故主要责任；杨文政应负事故次要责任；宗芳林、路瑞明无责任。宗芳林于2019年5月2日在被告大地保险沧州支公司投保通行无忧意外伤害保险，保期截至2020年5月1日。投保人宗芳林因乘坐投保车辆造成意外伤害，被告应按照意外伤害险保险合同约定保额承担保险义务。 被告大地保险沧州支公司辩称，投保人宗芳林在被告公司投保驾乘无忧保险意外伤害险一份，保险期限为2019年5月2日至2020年5月1日，其中意外伤害险限额是每人200000元，意外医疗每人20000元，事故发生在保险期限之内。根据事故发生时交警部门的事故责任认定书，宗芳林将车辆交给无证、醉酒的李元元驾驶，根据《保险法》第五十二条的规定，此情形属于保险标的的危险程度显著增加，投保人应将此情形及时告知保险人，否则保险人不承担赔偿责任。请法庭依法审查原告与投保人宗芳林的亲属关系。原告的诉讼请求没有扣除冀Ｊ×××××交强险应当赔付的限额，根据最高院审理道路交通事故若干问题的意见，对于受害人的损失应当由交强险赔付，不足的部分由商业险赔付。此外，根据被告公司查勘员走访交警队得知车上三人均为醉酒。 原告为支持自己的主张，提交以下证据： 证据一、交通事故责任认定书、司法鉴定意见书各一份，用以证明2019年12月1日18时许，案外人李元元（已故）醉酒后强行驾驶投保人宗芳林所有的冀Ｊ×××××号小客车，车辆行驶至山深线（205国道）428ＫＭ＋100Ｍ处与案外人杨文政驾驶的冀Ｊ×××××／冀Ｊ×××××货车发生交通事故，致使驾驶人李元元，乘车人宗芳林、路瑞明死亡。 证据二、通行无忧意外伤害保险单（抄件）、冀ＪＮＴＮ4号小客车行驶证（复印件）各一份，用以证明宗芳林作为投保人以车牌号冀Ｊ×××××号小客车为交通工具，于2019年3月15日在被告处投保通行无忧意外伤害险，保单载明：驾乘交通工具意外医疗每人保额20000元、意外住院补贴每人保额60元／日×180天、驾乘交通工具意外伤害每人保额200000元。 证据三、投保人宗芳林家庭关系证明及结婚证（复印件），用以证明原告刘某某与宗芳林系夫妻关系，原告范某某与宗芳林系母子关系，原告宗某某、宗某某1与宗芳林系父子关系。符合保险法第三十一条规定的具有保险利益人员，有权主张涉案保险金。 被告大地保险沧州支公司对以上证据的质证意见为： 一、对证据一中道路交通事故认定书无异议。该证据显示投保人宗芳林将车辆交给无证醉酒的李元元驾驶，李元元追 尾杨文政驾驶的冀Ｊ×××××／冀Ｊ×××××货车,杨文政承担次要责任只是因为车辆漏检。造成宗芳林死亡的原因是李元元的无证醉酒驾驶，而投保人宗芳林将车辆交于无证醉酒的李元元驾驶的行为明显增加了保险标的危险程度。根据保险法和 保险合同的约定，宗芳林应将该情形对保险公司进行如实告知，保险公司有选择解除保险合同的权利。投保人未告知，在此情况下发生的保险事故被告公司不应当承担责任。对司法鉴定意见书，因为该证据系复印件，要求对原件进行核实。另外，被告对该鉴定结论不予认可。该鉴定显示，宗芳林的尸体并没有解剖，在没有解剖的情况下，鉴定机构得出的颅脑损伤并创伤性休克死亡的结论没有依据。 二、对证据二通行无忧意外险的保单无异议。车辆行驶证显示验车有效期截止到2019年5月，事故发生时间为2019年12月。该行驶证显示李元元驾驶的冀Ｊ×××××车辆所有权人为宗芳林。 三、对证据三中村委会出具的亲属关系证明，被告不予认可。首先村委会不具有出具此类证明的能力，其次该证明也没有出证单位负责人的签字，同时也没有三名原告的身份证号，无法核实原告的身份。被告认为原告应提交户口本、户籍证明以证明原告主体适格。结婚证系复印件，证据形式不合法。 被告大地保险沧州支公司为支持自己的主张，提交通行无忧意外伤害保险条款一份，用以证明投保人宗芳林与被告之间的保险关系以及双方的权益。根据该条款第十九条规定，投保人应当向保险人履行及时告知的义务，故意不履行告知义务的，保险人不承担赔偿责任。保险条款第九条责任免除条款：“（二）醉酒或者受酒精毒品管制药品的影响期间；（三）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”，以上条款说明此情形不属于保险责任，被告理应拒赔。以上内容与原告提交的保险单（抄件）中“责任免除详见保险条款责任免除部分”相对应。 原告质证称，对被告所提交的通行无忧意外伤害保险条款无异议，但保险条款中无投保人签字，不能证明保险公司做出了明确提示。根据保险法相关规定，对保险合同中免责条款，保险人应当做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面形式向投保人做出明确说明。未做提示或说明的，该条款无效。 本院经审理查明：2019年3月15日，宗芳林作为投保人在被告处投保“驾乘无忧意外险（Ａ款）”，保单号码ＰＥＸＤ201913011017000015。客户名称（车牌号）冀Ｊ×××××。保单载明：驾乘交通工具意外医疗每人保额20000元、意外住院补贴每人保额60元／日×180天、驾乘交通工具意外伤害每人保额200000元。保险人按《通行无忧意外伤害保险条款》及《大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》承担被保险人在驾驶或者乘坐保单载明的非运营客车期间发生的保险事故赔偿，每份：每座保额意外伤害200000元，意外医疗20000元（社保范围，次免赔100元，90%赔付），意外住院补贴60元／日，保单累计赔付限额为每座保额＊核定座位数。若投保座位数低于核定座位数，每座赔付金额＝（投保座位数／核定座位数）＊每座保额；保单累计赔付限额为每座保额＊投保座位数。保险期间：自2019年5月2日0时起至2020年5月1日24时止。责任免除：详见保险条款“责任免除”部分。 2019年12月1日18时10分许，宗芳林乘坐的由醉酒、无证的驾驶人李元元驾驶的冀Ｊ×××××号小客车沿山深线（205国道）由南向北超速行驶至428ＫＭ＋100Ｍ处时与杨文政驾驶的冀Ｊ×××××／冀Ｊ×××××（漏检）货车发生交通事故，造成驾驶人李元元，乘车人宗芳林、路瑞明死亡。此事故经孟村回族自治县公安交通警察大队出具第130930120190000257号道路交通事故认定书，认定李元元应负此事故的主要责任；杨文政应负此事故的次要责任；宗芳林、路瑞明无责任。 另查明，冀Ｊ×××××小客车车辆检验有效期至2019年5月。原告刘某某与投保人宗芳林（已故）系夫妻关系，原告范某某与宗芳林（已故）系母子关系，原告宗某某、宗某某1与宗芳林（已故）系父子关系。 本院认为，宗芳林作为投保人在被告处投保“驾乘无忧意外险（A款）”险种，被告保险公司予以认可，该保险合同合法有效，双方当事人应按照合同约定履行合同义务。投保人宗芳林已按合同约定交纳保险费，且交通事故发生在保险期间，被告应当按照保险合同约定支付保险金。 本案争议的焦点问题是：被告对保险合同的免责事由是否尽到了提示义务，被告是否应当赔偿原告保险金200000元。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”被告大地保险沧州支公司作为保险人对免责条款向投保人履行提示及说明免责条款义务是保险合同责任免除条款生效的必备要件。本案中，涉案保险条款无投保人宗芳林的签名，被告保险公司亦未能提供确实充分的证据证明其已履行了提示或明确说明义务，故当事人双方所争议的免责条款不发生效力，对当事人双方不具有法律约束力。故被告大地保险沧州支公司应按照约定承担赔偿责任，其应向原告支付驾乘交通工具意外伤害保险金200000元。 依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司沧州中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告范某某、刘某某、宗某某、宗某某1支付保险金200000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中国大地财产保险股份有限公司沧州中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  吕健 二〇二〇年六月二十九日 书记员  于军