湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初5548号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，住所地：湖南省浏阳市圭斋东路一号。负责人：曾祥林，行长。委托诉讼代理人：陶庆裕，男，1972年9月14日出生，汉族，居民，住湖南省浏阳市。系原告公司副经理。委托诉讼代理人：钟易峰，男，1963年5月18日出生，汉族，居民，住湖南省浏阳市。系原告公司职员。被告：杨忠林，男，1984年6月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：汤继丹，女，1984年11月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称农业银行浏阳支行）与被告杨忠林、汤继丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行浏阳支行的委托诉讼代理人钟易峰到庭参加诉讼，被告杨忠林、汤继丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告杨忠林偿还原告截止2020年5月20日止的个人农户贷款本金400000元，利息9829.17元，以及2020年5月20日以后直至全部贷款偿还之日所产生的应付未付利息及逾期违约利息；并依法确认原告对借款抵押物的优先受偿权。2.请求判决被告汤继丹对杨忠林的债务承担连带清偿责任。3.请求判决被告承担一切相关诉讼费用。被告杨忠林、汤继丹无答辩。经审理查明：被告杨忠林、汤继丹系夫妻关系。2019年5月22日，原告农业银行浏阳支行作为贷款人与被告杨忠林作为借款人、被告汤继丹作为担保人签订编号为43020120190054275的《农户贷款借款合同》，合同约定：1.借款金额为400000元；2.用款方式为一般方式，借款金额一次性发放，借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；3.借款用途为生产经营周转；4.借款利率采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍；5.按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；6.一般方式借款采用抵押方式。采用抵质押担保的，担保物为位于浏阳市的房地产，详见编号43100620180001355-1的《房地产抵押清单》；7.保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；7.担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费……等贷款人实现债权和担保权的一切费用；8.保证期间为借款期限届满之日起二年；9.合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；10.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还对其他事项进行了约定。2018年5月14日，原告农业银行浏阳支行作为抵押权人与被告杨忠林作为抵押人签订编号为43100620180001355的《最高额抵押合同》，合同约定：1.抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币陆拾万元。抵押权人自2018年5月14日起至2021年5月13日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。2.抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。2018年5月16日，被告杨忠林以登记在其名下位于浏阳市权证号码为湘（2018）浏阳市不动产权第××号的房产办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）浏阳市不动产证明第XX号。2018年5月14日，原告农业银行浏阳支行作为债权人与被告汤继丹作为保证人签订了编号为43100520180002738的《最高额保证合同》，合同约定：1.保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币陆拾万元整。债权人自2018年5月14日起至2021年5月13日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。2.保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。3.本合同保证方式为连带责任保证。4.保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期间届满之日其二年。合同还对其他事项进行了约定。2019年5月22日，原告农业银行浏阳支行向被告杨忠林发放贷款400000元，约定执行利率为年利率5.0025%，逾期利率为年利率7.50375%。被告杨忠林借款后自2019年12月开始没有按约支付利息，截止至2020年5月20日止，被告杨忠林共计欠原告贷款本金400000元，利息、罚息9829.17元。以上事实，有原、被告陈述、借款凭证、欠款明细表、还款明细表、农户贷款借款合同、最高额抵押合同、不动产权证、不动产权证明书、最高额保证合同、结婚证复印件等证据证实，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，农业银行浏阳支行与杨忠林签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，故合法有效，双方当事人理应恪守。杨忠林未及时偿还贷款本息已构成违约，应当承担违约责任，因此，根据合同约定和法律规定，农业银行浏阳支行有权要求杨忠林立即偿还全部借款本金400000元及利息、罚息。杨忠林以其所有的浏阳市不动产权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第××号的房屋作为抵押物，为其与农业银行浏阳支行签订的《农户贷款借款合同》中的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现杨忠林未按合同约定履行义务，故农业银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。汤继丹系该借款的连带责任保证人，保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年，现其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对农业银行浏阳支行要求汤继丹承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持，且汤继丹在承担保证责任后，对杨忠林享有追偿权。杨忠林、汤继丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨忠林于本判决生效后五日内向中国农业银行股份有限公司浏阳市支行支付贷款本金人民币400000元及利息、罚息（利息、罚息计算方式:截止至2020年5月20日为9829.17元，此后按照《农户贷款借款合同》约定的结息方式计算至实际履行之日止）；二、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权及本案所涉诉讼费用范围内对登记在杨忠林名下的位于浏阳市不动产权证号为湘（2018）浏阳市不动产权第××号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。三、汤继丹在上述债权及本案所涉诉讼费用范围内承担连带清偿责任，汤继丹承担保证责任后，对杨忠林享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7448元，减半收取3724元，由杨忠林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年六月十五日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。