山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初2422号原告：李培苓，女，1977年6月30日出生，汉族，住泰安市岱岳区。委托诉讼代理人：李登，山东兴峰律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司泰安分公司，住所地泰安市东岳大街151号，统一社会信用代码：91370900866438935G。负责人：岳文成，总经理。委托诉讼代理人：戚宪利，山东公允（泰安高新区）律师事务所律师。原告李培苓与被告中国人寿保险股份有限公司泰安分公司（以下简称人寿泰安分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。李培苓向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告支付“2018-370902-00000780-7”号保险合同（组）的重大疾病保险理赔金150000元；2.要求被告向原告支付“2018-370902-00000780-7”号保险合同（组）的医疗保险理赔金29783.71元；3.“2018-370902-00000780-7”号保险合同（组）继续有效；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月17日，被告承保“2018-370902-00000780-7”号保险合同（组），投保人/被保险人为李培苓，险种名称及保额分别为：国寿福终身寿险（优享版）15万元，国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）15万元，国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险1万元，国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险2万元，国寿如E康悦百万医疗保险（C款）605万元。原告于2019年10月21日至2019年10月28日在山东省千佛山医院住院期间确诊甲状腺恶性肿瘤，2019年11月原告向被告申请理赔，被告至今未向原告支付保险理赔金，特提起诉讼。人寿泰安分公司辩称，本案中，被告在投保书中以书面形式向投保人也就是原告就相关的内容进行了询问，其中在保单中第七项病史询问中第f项、G项，对于原告是否患有结节甲状腺机能亢进或减退，原告均予以了否定回答，并在投保人和被保险人声明和授权栏内亲笔签名确认，而经被告调查，原告曾于投保前在医疗机构诊断为结节性甲状腺肿，故原告属于故意未履行保险法所规定的明确说明义务，所以说被告有权解除保险合同并拒绝给付保险金。本院经审理认定事实如下：2018年9月16日，原告作为投保人和被保险人在被告处投保了保险合同（组），合同号为“2018-370902-00000780-7”号，分别为：国寿福终身寿险（优享版）15万元（保险期间为终身，交费期满日为2037年9月16日），国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（优享版）15万元（保险期间为终身，交费期满日为2037年9月16日），国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险1万元（保险期间为1年，交费期满日为2019年9月16日），国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险2万元（保险期间为1年，交费期间为1年），国寿如E康悦百万医疗保险（C款）605万元（保险期间为1年，交费期间为1年）。保险合同生效时间2018年9月17日，首期保险费确认时间为2018年9月16日，交费日期为每年的9月17日。合同特别约定：国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险约定若因疾病住院，住院医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为90%。《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》第四条明确说明与如实告知约定……本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。国寿如E康悦百万医疗保险（C款）第五条约定保险金额等于一般医疗费用年限额、恶性肿瘤医疗费用年限额与恶性肿瘤住院定额给付年限额之和，一般医疗费用年限额为300万元，恶性肿瘤医疗费用年限额为300万元，恶性肿瘤住院定额给付年限额为50000元，恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日，该保险年免赔额为10000元。原告投保时在电子投保单告知事项第7项病史询问-是否曾患有或接受治疗过下列疾病：F肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物），G糖尿病、痛风、垂体机能亢进或减退、甲状腺机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退两栏中均回答为“否”，原告在投保人和被保险人处签字。2019年10月21日至28日，原告在山东省千佛山医院住院治疗治疗7天，入院诊断为甲状腺结节，病历诊断为甲状腺微小乳头状癌，共计花费医疗费37799.7元，其中个人自付总额为28383.71元。2020年4月27日，原告与被告公司理赔人员程举一电话联系，原告称“这都半年了，你得给我个结果啊”，被告工作人员称“嗯，我们想见面谈谈”。原告称自己在2019年11月份向被告申请理赔，被告方获得了原告方投保前甲状腺结节的彩超报告，但被告方至今未出具明确的理赔结论，合同也未做任何解除，根据保险法第16条及保险法司法解释二第八条的规定，被告方已经丧失合同解除权，被告方应当按照保险责任予以正常理赔，而非拒赔或者说不做任何处理。被告则称录音系原告与被告方人员关于事件如何处理的内容，是协商处理本案，并不能作为原告来主张合同解除权起算和终止的依据，在原告提交理赔资料后，被告在2019年11月21日和12月3日均向原告告知了不赔付本案中涉及的保险金的意见。另查明，2018年3月17日，原告在泰安市岱岳区卫生院检查，诊断结果为结节性甲状腺肿。2019年12月，被告工作人员程举一向原告进行调查并制作情况记录表，原告表示在2018年3月17日在下港卫生院彩超显示“结节性甲状腺肿”。被告提交邮件回复截屏一份，用以证明2019年12月25日省公司就下达了核保的意见，主要内容为责任除外，合同继续有效。原告称该证据为被告公司内部的核保意见及核保邮件，是其公司内部规定，原告对其真实性及内容均有异议。被告提交中国人寿保险股份有限公司保险销售人员登记表一份、保险销售从业人员执业证一份，用以证明原告是被告的保险销售人员，其在明确得到了被告责任除外的意见之后，采用以和家人商量为由拒绝处理本案，以计算其所谓的合同解除权的30天，原告对于保险的知识相对一般人较为清楚。原告称自己在被告处从事保险销售从业人员的时间为2019年8月16日，原告在投保时还非保险公司业务人员，是在投保后被被告方的业务人员王玉梅去增员做的保险销售人员，但是也仅仅是挂单，仅仅是自己给自己投保，没有开拓其他人的业务，原告纯粹是为了在自己及家人投保时少支保险费才在被告处挂名，不存在原告恶意投保或者说称之为专业人士的说法。本院认为，保险合同生效后，合同当事人均应按照合同约定行使自己的权利并履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。本案中，原告在2018年3月17日在泰安市岱岳区下港卫生院检查时便知晓自身患有结节性甲状腺肿，但在2018年9月16日投保时却在第7项病史询问“F肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物），G甲状腺机能亢进或减退”时均作否定回答，足以认定原告在本案投保过程中未履行如实告知的义务，该未如实告知行为足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故被告有权解除合同。原告因疾病住院的保险事故发生后，被告早在2019年12月既已知晓原告存在没有如实告知的行为，依照上述法律规定，被告应在知道该事由之日起三十日内行使解除合同的权利。但被告至今未向原告发出解除涉案合同的通知，已超过法律规定的期限。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。故本院对被告直接以原告存在未履行告知义务的情形为由拒绝赔偿辩称理由不予采信。原、被告双方均认可保险合同未解除，且保险合同不存在违反法律强制性规定的情形，故对原告要求确认合同继续有效的诉讼请求，本案无需进行处理。现原告因恶性肿瘤住院治疗并支出医疗费，根据合同约定被告应当支付原告国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险保险金150000元、原告在医院住院期间自行支付的医疗费28383.71元及恶性肿瘤住院日额保险金1400元（200元每日×7天）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司泰安分公司于本判决生效之日起十日内支付原告李培苓重大疾病保险理赔金150000元；二、被告中国人寿保险股份有限公司泰安分公司于本判决生效之日起十日内支付原告李培苓医疗保险理赔金29783.71元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1948元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  王志貌二〇二〇年六月十六日书记员  苗 兵