山东省莱州市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁0683刑初221号 公诉机关莱州市人民检察院。 被告人周峻庆，曾用名周伟，男，1992年12月26日出生于山东省莱州市，汉族，初中文化程度，无业。2010年1月26日因犯非法拘禁罪被莱州市人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年。2019年10月10日因涉嫌诈骗，被莱州市公安局刑事拘留；同年11月16日因涉嫌犯诈骗罪，被莱州市公安局逮捕，现羁押于莱州市看守所。 辩护人曲斌奎，山东文济律师事务所律师。 莱州市人民检察院以莱检一部刑诉[2020]209号起诉书,指控被告人周峻庆犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2020年5月21日向本院提起公诉，本院审查后于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。莱州市人民检察院指派检察员梁国华出庭支持公诉，被告人周峻庆及辩护人曲斌奎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 莱州市人民检察院指控， 一、诈骗罪 2019年9月份，王某某通过朋友圈看到被告人周峻庆发布的贷款广告后，添加周峻庆微信好友办理贷款。被告人周峻庆在明知王某某信用差，无法办理贷款的前提下，依然承诺为王某某办理贷款业务。自2019年9月至10月份期间，被告人周峻庆谎称贷款需要“办理公司会员”、“处理关系”等费用，从王某某处共骗取人民币1万元。 2018年8月份，刘某某因资质不合格办不了银行贷款，遂找到被告人周峻庆为其办理网络贷款业务。被告人周峻庆先后编造办理防轰炸软件、刷流水、父亲住院、送礼处理关系等理由，自2018年8月至2019年4月期间，从刘某某处共骗取人民币16万余元，2019年1月初，因刘某某不断索要，周峻庆还款约1万元。 2019年5月份，原某因急需用钱，遂找到被告人周峻庆帮其办理网上贷款。被告人周峻庆以骗钱为目的，先后编造办理会员、刷流水等理由，自2019年5月至10月期间，从原某处共骗取人民币约3万元。 经查，上述被骗财物大部被被告人周峻庆用于偿还个人债务和日常挥霍。 二、妨害信用卡管理罪 2019年8月份开始，被告人周峻庆为通过往河北省石家庄市贩卖银行卡获取利益，安排办理网络贷款的王某某办理的中国工商银行银行卡、中国农业银行卡、中国建设银行卡、中国银行卡共4张；安排办理网络贷款的张某某办理的中国银行卡、招商银行卡、恒丰银行卡、中国建设银行卡、中国光大银行卡共5张。被告人周峻庆将上述九张银行卡寄往河北省石家庄市出售时被退回，后该长时间非法持有该九张他人银行卡。 同时，被告人周峻庆以为他人办理贷款需要抵押银行卡为由，持有他人银行卡九张，分别是：浦发银行卡，光大银行卡，广发银行卡，邮政储蓄银行卡，工商银行卡，中国工商银行卡，中国农业银行卡，中国农业银行卡，招商银行卡。 案发后，公安机关依法将被告人周峻庆手中持有的该18张他人银行卡予以扣押。 针对上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了相应的证据予以证实，公诉机关认为被告人周峻庆以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大；非法持有他人信用卡，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一之规定，构成诈骗罪、妨害信用卡管理罪，提请本院依法惩处。鉴于被告人到案后如实供述主要犯罪事实，且认罪认罚，建议判处其有期徒刑三年至五年，并处罚金。 被告人周峻庆对起诉书指控的事实无辩解。 辩护人的辩护意见是，1、对起诉书指控被告人周峻庆非法持有王某某银行卡四张、张某某银行卡五张的犯罪事实没有异议；但对于周峻庆持有其他人的银行卡，或以办理贷款需抵押银行卡，以备收取佣金的目的，无法证实被告人具有非法性或有其他非法目的，持有他人银行卡事实本身并不等同于当然非法。2、对于所诈骗刘某某之事，受害人刘某某自己也承认购买过防轰炸软件，但效果不理想；并且被告人周峻庆也有过为刘某某办理网贷成功后，收取佣金的事实，在受害人急于办理网络贷款，贪图小便宜，同样具有非法目的的情况下，被告人主观上借机收取了钱款，挪作他用，本意上也打算归还，因此在主观上，被告人的恶性较小。3、被告人在公安机关传唤时就到案如实交待了涉嫌非法持有信用卡的案情，并将银行卡自行带到，在随后的侦查中，也配合公安机关供述了有关案情，应属坦白，可以从轻处罚。同时被告人认罪认罚，应当从宽处理。 经审理查明， 一、诈骗罪 2019年9月份，王某某通过朋友圈看到被告人周峻庆发布的贷款广告后，添加周峻庆微信好友办理贷款。被告人周峻庆在明知王某某信用差，无法办理贷款的前提下，依然承诺为王某某办理贷款业务。自2019年9月至10月份期间，被告人周峻庆谎称贷款需要“办理公司会员”、“处理关系”等费用，从王某某处共骗取人民币1万元。 2018年8月份，刘某某因资质不合格办不了银行贷款，遂找到被告人周峻庆为其办理网络贷款业务。被告人周峻庆先后编造办理防轰炸软件、刷流水、父亲住院、送礼处理关系等理由，自2018年8月至2019年4月期间，从刘某某处共骗取人民币164352.8元，2019年1月初，因刘某某不断索要，周峻庆还款约1万元。 2019年5月份，原某因急需用钱，遂找到被告人周峻庆帮其办理网上贷款。被告人周峻庆以骗钱为目的，先后编造办理会员、刷流水等理由，自2019年5月至10月期间，从原某处共骗取人民币31160元。 经查，上述被骗财物大部被被告人周峻庆用于偿还个人债务和日常挥霍。 二、妨害信用卡管理罪 2019年8月份开始，被告人周峻庆为通过往河北省石家庄市贩卖银行卡获取利益，安排办理网络贷款的王某某办理的中国工商银行银行卡、中国农业银行卡、中国建设银行卡、中国银行卡共4张；安排办理网络贷款的张某某办理的中国银行卡、招商银行卡、恒丰银行卡、中国建设银行卡、中国光大银行卡共5张。被告人周峻庆将上述九张银行卡寄往河北省石家庄市出售时被退回，后该长时间非法持有该九张他人银行卡。 案发后，公安机关依法将被告人周峻庆手中持有的该9张他人银行卡予以扣押。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实： 1、书证 （1）案件来源、抓获经过、发破案经过、受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书，证实本案系公安机关在工作中发现，公安机关于2019年10月9日对本案立案侦查，被告人周峻庆系被抓获归案。 （2）提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕案件继续侦查取证意见书、逮捕证、逮捕通知书，证实公安机关于2019年11月9日对被告人周峻庆提请逮捕，同年11月15日莱州市人民检察院对被告人周峻庆作出批准逮捕的决定并提出侦查取证意见，同年11月16日，莱州市公安局对被告人周峻庆宣布逮捕。 （3）前科证明、莱州市人民法院刑事判决书复印件一份，证实被告人周峻庆于2010年1月26日因犯非法拘禁罪被莱州市人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年。 （4）基本信息，证实被告人周峻庆的身份情况，已达刑事责任年龄。 （5）扣押清单2张（手机卡6张，手机1部，纸质笔记本1本，苑某某、吕某某、王某甲身份证三张，王某某、张某某身份证复印件2张）、18张银行卡照片，证实2019年10月9日莱州市公安局扣押了周峻庆持有的银行卡18张、手机卡6张、手机1部（VIVONEX双屏版，蓝色）、纸质笔记本2本、身份证3张（苑某某、吕某某、王某甲）、身份证复印件2张（王某某、张某某）。 （6）办案说明，证实银行卡主体信息，微信主体信息，银行卡交易明细，微信交易明细均从公安部反电信诈骗平台调取，该平台无法提供《协助查询财产通知书》回执联。 （7）协助查询财产通知书12份、通过“公安部电信诈骗案件侦办平台”获取持卡主体信息16份，证实莱州市公安局向招商银行、中国银行等银行发出协助查询19个银行账户信息、交易明细及对手人信息。以及公安机关查询了16张银行卡的持卡主体信息的情况。 （8）原某提供的与周峻庆的聊天记录截图11张及原某与周峻庆之间的微信转账记录，证实2019年5月-10月期间原某实际被骗的数额为31160元。 （9）协助查询财产通知书、办案说明、交易明细复印件一张、王某某微信2019年9-10月份期间共计转账给鼎盛金融（周峻庆）的交易明细，共计转账10000元，证实公安机关先后调取两份王某某的转账记录，第二份补充的转账记录上表明第一次调取的未包含红包转账，因此以补充侦查阶段调取的微信转账记录为准。证明王某某微信2019年9-10月份期间共计转账给鼎盛金融（周峻庆）10000元的情况。 （10）接受证据材料清单、微信聊天记录及转账记录、短信聊天记录三十四页刘某某的个人银行对账明细、刘某某微信转账给周峻庆的支付明细，证实刘某某微信自2018年8月-2019年4月共转账给周峻庆人民币为164352.8元。 2、辨认笔录 辨认笔录7份，分别证实王某某辨认出6号（周峻庆）就是自称能办贷款的人，后王某某办理了四张银行卡给该男子，该男子以各种费用为由，向王某某索要一万余元钱，至今未给王某某办理过贷款。吕某某辨认出8号（周峻庆）照片就是自称能办理贷款的“文涛”，吕某某办了四张银行卡给该男子，该男子至今未给吕某某办理过贷款。迟某某辨认出3号（周峻庆）就是让其办卡的姓周的朋友。张某某辨认出10号（周峻庆）就是要求其办理手机卡及银行卡的周姓男子。刘某某辨认出3号（周峻庆）就是2018年年底诈骗其钱财的人。周峻庆辨认出3号（杨某某）就是周峻庆为其办理过对公账户的“老张”,辨认出老张安排的人系方某甲，辨认出为其办理过对公账户的开始称呼为“方某某”的是曲某某。曲某某辨认出当时和周峻庆到银行办理对公账户时，开黑色迈腾在场的系方某甲，并辨认出周峻庆。 3、证人证言 （1）证人王某某证实，周峻庆手机号，微信名，微信号。周峻庆在微信群里发布消息说可以办黑户贷款，以办理贷款需要为名，要求王某某办理4张联通手机卡，4张银行卡，周峻庆给其营业执照和一个手机卡，以王某某的身份证办理了2个对公账户，后以办理公司会员、处理关系为名多次要求其打款共计1万余元，但之后贷款没办下来的情况。 （2）证人张某某证实，周峻庆以刷单可以赚钱的名义，让自己向支付宝账户存1400元钱，之后将自己的支付宝账号和密码给周峻庆操作，后该钱没有了；周峻庆以办对公账户用卡走流水给钱的名义，让其办5张手机号，后周峻庆给其办理两个营业执照莱州梦菲服饰有限公司、莱州雅缘化妆品有限公司，办理5张对公账户的银行卡；在山水国际工作的姓周的这个人微信号，电话。 （3）证人吕某某证实，周峻庆在微信群里发布可以帮黑户办贷款信息，自己想办贷款就加了周峻庆的微信，周峻庆称办贷款需要银行卡，自己给了周峻庆4张银行卡、身份证等，办理贷款过程中，周峻庆称联系四川的人包装吕某某，周峻庆用吕某某的手机操作办出1200元钱贷款被周峻庆拿走了，说是垫付的包装费用，后放贷公司的一直催着其要钱。 （4）证人迟某某证实，2019年9月17日周峻庆联系自己让帮忙办理几张银行卡，说是网上刷单用，后其办了3张手机卡和1张招商银行卡给了周峻庆。 （5）证人王某乙证实，在微信群里有人发布可办理贷款的信息，自己加上好友后到山水国际712室找其（周峻庆）办网上贷款，这个人让自己办理了一张工商银行卡给他，说是等办下贷款后联系自己，但这个人一直没联系。 （6）证人刘某某证实，周峻庆自2018年9月1日至2019年5月1日期间，以办理防轰炸软件、刷流水、父亲住院、送礼处理关系为由共骗取刘某某微信转账给周峻庆的微信约20万元，其中刷流水等约15万元，之后于2019年4月9日以其爸爸住院动手术急需用钱为由，骗取刘某某自2019年4月9日-4月14日通过微信7笔转账给周峻庆的微信人民币11100元；2019年4月15日周峻庆以帮其到北京、广州要回流水钱需要处理关系的名义，先后骗取刘某某微信转账共计25230元。 （7）证人曲某某证实，其通过办理网上贷款认识了周峻庆，周峻庆称和其合伙开公司，让其办理2个对公账户，称能分给其钱，后周峻庆和开迈腾车的人提供营业执照、公司公章、法人印章、财务章等，自己签字办了2个对公账户给了周峻庆，但周峻庆一直没给自己钱。两个公司名称是莱州信宇信息科技有限公司、莱州百宝瑞网络科技有限公司等情况。 （8）证人原某证实，周峻庆以办理网络贷款为名，编造需要办理会员、开通银行卡、将银行卡和贷款软件绑定、刷流水、处理关系等理由，从2019年5月13日至2019年10月份，共骗取其转款29260元。通过微信转账记录证实其从2019年5月至10月期间实际被骗的数额为31160元。 （9）证人邵某某证实，周峻庆从事办理信用卡、代还信用卡、办理网贷等业务，周峻庆小名“文涛”，其在山水国际712室见到过周峻庆的客户。 （10）证人迟某甲证实，山水国际712的房子是自己租的，因为和周峻庆关系不错，后来周峻庆在里面办理信用卡和贷款用，自己未参与。 （11）证人杨某某证实，周峻庆卖给其5-6个对公账户，以每套800-1000元的价格不等，是自己把周峻庆发的法人的身份证照片发给方某甲办理的营业执照正副本、法人身份证、公章、财务章、法人章，每次是自己或方某甲拿着相关手机、约好银行，周峻庆直接带着人去银行办理对公账户，办好后直接给周峻庆钱，对公账户都被其卖了等情况。 5、被告人供述 被告人周峻庆供述，2019年9月份，其在朋友圈里发的可办理贷款广告，其微信名“小芯眼男人”“鼎盛金融”。为了挣钱，其将王某某办理的4张银行卡、张某某办理的5张银行卡通过微信联系出售给银行走流水的石家庄人，但因卡不能正常使用交易未完成，卡被退回后一直在其手中持有；自己以朋友迟某某的身份办理信用卡自己使用，其余8张信用卡是找其办理贷款的人的卡，办贷款期间卡放在自己手里，贷款下来后再拿回去卡。自己通过微信认识了收购对公账户的“老张”即杨某某，自己提供身份证和照片，杨某某负责办理营业执照等手续，后自己领人去银行，杨某某提供手续，并由当事人签名办理出对公账户后直接卖给杨某某，其骗王某某、张某某、曲某某称办理对公账户贷款下的快下的多，共骗取每人办理了2个对公账户，其以每套（对公账户加手机卡）1000元的价格出售给杨某某共6套，给了王某某、张某某、曲某某每个账户200元钱。后其为了骗钱，以贷款需要交纳包装费用、处理关系等名义骗取王某某9000余元，骗的钱用来偿还自己的债务了。在原某找自己办理贷款期间，自己为骗原某钱，以办理会员、刷流水、编造理由借款等名义骗取1.5万元。 上述证据，本院予以确认。 本院认为，被告人周峻庆以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为侵犯了公私财产的所有权，构成诈骗罪；非法持有他人信用卡，数量较大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度，构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人周峻庆诈骗和妨害信用卡管理的事实及罪名均成立。被告人归案后能够如实供述基本犯罪事实，依法予以从轻处罚；被告人自愿认罪认罚，依法予以从宽处理；被告人周峻庆有犯罪前科，酌定从重处罚。根据本案事实与情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人周峻庆犯诈骗罪，判处有期徒刑四年五个月，并处罚金人民币三万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元。合并执行有期徒刑四年五个月，并处罚金人民币四万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年10月10日起至2024年3月9日止。所判罚金限判决生效后十日内交纳本院。） 二、责令被告人周峻庆退赔被害人王某某损失款人民币10000元，退赔被害人刘某某损失款人民币154352.8元，退赔被害人原某损失款人民币31160元。均限于判决生效后二十日内执行完毕。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  李进林 人民陪审员  王 洁 人民陪审员  张雪丽 二〇二〇年六月十八日 书 记 员  贺 蓉