河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初6337号原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，营业场所郑州市金水区丰产路80号，统一社会信用代码：914101055146841040。负责人谷秋霞，行长。委托代理人马璐璐，河南鲲之鹏律师事务所律师。委托代理人陈湘，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告孟秀如，女，汉族，1959年4月11日出生，住郑州市金水区。被告***，男，汉族，1958年4月21日出生，住郑州市金水区。原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行诉被告孟秀如、***金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人马璐璐，被告孟秀如、***均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告孟秀如、***共同偿还原告贷款本金540000元及利息、罚息、复利18978.57元【利息、罚息、复利暂计算至2020年3月16日，利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮70%）计收直至贷款本息全部清偿之日止，贷款逾期后的利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮70%）加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利】，暂共计558978.57元；2、判令原告对被告孟秀如名下位于郑州市××区××路××楼××号的房产（房屋所有权证号：××号）享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、判令本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2018年10月12日，被告孟秀如向原告申请个人综合消费贷款，被告***作为被告孟秀如的配偶在申请表上签字，承诺与被告孟秀如共同承担该笔借款的偿还义务。2018年10月30日，原告与被告孟秀如签订编号为郑光政七支（综合）20180409号《个人贷款合同》一份，协议约定：原告向被告孟秀如提供个人消费贷款60万元用于装修及购买大型耐用消费品，贷款期限60个月，贷款期限为2018年10月30日至2023年10月30日。贷款约定年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮70%执行，贷款首期年利率为8.075%。未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日。同时，被告同意用其位于郑州市××区××路××楼××号的房产（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）为该笔借款提供抵押担保。2018年11月9日，原告与被告签订《郑州市房屋抵押合同》一份，被告将其所有的上述房屋抵押给原告并且该抵押已经在抵押登记中心办理了不动产抵押登记证明。上述合同签订后，原告依约向被告孟秀如发放了60万元的个人消费贷款，履行了合同义务。但被告孟秀如、***已不再按时偿还贷款，被告***也未履行共同还款责任。原告认为，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，原告特具状贵院。被告孟秀如、***辩称借款属实，目前无能力偿还，希望原告可以调解一下。经审理查明：2018年10月12日，被告孟秀如向原告提交一份《贷款申请暨面谈记录表》，主要载明为：被告孟秀如向原告申请60万元的贷款用于购买装修及购买家具大额耐用消费品，申请贷款期限60个月，还款方式为按月还息，按半年还本。本人同事在此不可撤销地授权贷款行：在贷款合同生效后，有权直接从本人在贵行开立的活期存储存款或银行卡62×××76划转贷款合同项下的贷款到户名孟秀如开立的存款账户等。原告（贷款人）与被告孟秀如（借款人）签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》主要载明：借款人借款本金为人民币60万元，借款用途为装修及购买家具大型耐用消费品，贷款期限为60个月，即自2018年10月30日起至2023年10月30日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮70%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.075%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人采用按月还息、按半年还本的还款方法。全部贷款采用抵押担保，被告孟秀如自愿将有合法所有权和处分权的以本合同签订时原告认可的价值为870100元的房产（位于金水区南阳路242号3号楼56号的房产）抵押给原告，以担保被告孟秀如按期偿还合同项下的贷款本息和其他应付款项。抵押担保的范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付的合理费用。借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）债和所有其他应付的合理费用等。2018年11月9日，原告（××）与被告孟秀如（××）签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要载明：为确保上述借款合同的履行，被告孟秀如愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房产作为抵押，原告经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受被告孟秀如的房地产抵押。根据主合同，双方确认被担保主债权的数额为60万元，债务人履行债务的期限自2018年10月30日至2023年10月30日。抵押房产所有权证号：郑房权证字第××号，房屋座落：金水区南阳路242号3号楼56号。本次房地产抵押所担保的范围为主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用等。2018年11月12日，郑州市国土资源局出具的豫（2018）郑州市不动产证明第0336475号《不动产登记证明》主要载明：证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行；义务人：孟秀如；坐落：金水区南阳路242号3号楼56号；其他：房产证号02××11；抵押方式一般抵押；担保债权的数额：60万元；债务人：孟秀如；债务履行期限：2018年10月30日至2023年10月30日。附记：抵押权首次登记。被告孟秀如作为××向原告出具的《××承诺书》载明：我（们）同意将所拥有的金水区南阳路242号3号楼56号（抵押物），抵押给贵行作为借款人孟秀如向贵行借取贷款所产生的全部债务的担保。如借款人未能履行贷款合同，或××有任何违反相关抵押协议的事情，贵行可依照法律规定或合同约定处置抵押物。被告***向原告出具的《配偶承诺书》载明：1、本人与孟秀如（借款申请人）系夫妻关系，对其向贵行申请个人贷款并以金水区南阳路242号3号楼56号为担保一事完全知晓。2、本人在此承诺：完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束。同时本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务等。原告提交的被告孟秀如光大银行卡流水显示，2018年12月19日，原告分3笔共计刷卡消费60万元。原告提交的逾期贷款明细清单显示，截止2020年3月16日，被告孟秀如、***欠原告借款本金540000元,累计欠息18978.57元，本息合计558978.57元，逾期5期。本院认为：涉案《个人贷款合同（抵押、保证）》、《郑州市房屋抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行相应义务。原告依约发放贷款后，被告孟秀如未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期。故对原告要求其归还剩余全部借款本金、利息、复利，符合合同约定，依据充分，本院予以支持。被告***向原告出具《配偶承诺书》，自愿与被告孟秀如共同承担借款偿还义务，故原告诉请被告***对被告孟秀如上述欠款承担共同还款责任，合法有据，本院予以支持。被告孟秀如以其名下房产设定抵押并办理了登记，抵押权依法设立并生效，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告孟秀如、***于本判决生效后十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行借款本金540000元及累计欠息18978.57元（其中包括利息、罚息、复利，暂计算至2020年3月16日，之后利息按合同约定计算至实际还款之日）;二、原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行有权对被告孟秀如名下位于金水区南阳路242号3号楼56号的房产（房屋所有权证号：郑房权证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4695元，保全费3315元，由被告孟秀如、***共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年六月二十二日书记员  王晓祥