吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初1960号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地：吉林省松原市前郭尔罗斯蒙古族自治县源江路2号。 负责人：丁悦伟，系行长。 委托代理人：刘明宇，该行职员。 被告：伯云凤，女，1992年10月8日出生，汉族，农民，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。 被告：代海涛，男，1988年1月15日出生，汉族，农民，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。 被告：张美玲，女，1992年9月20日出生，汉族，农民，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。 被告：李大勇，男，1987年2月28日出生，汉族，农民，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。 被告：关静，女，1988年5月6日出生，蒙古族，农民，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告伯云凤、代海涛、张美玲、李大勇、关静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇到庭参加诉讼，被告代海涛、李大勇到庭参加诉讼，被告伯云凤、张美玲、关静经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行提出诉讼请求：1、判令被告伯云凤给付原告贷款本金余额80,000元，及至还款之日的利息和罚息等；2、请求判令被告代海涛、张美玲、李大勇、关静对上述借款本息的清偿承担连带保证贵任；3、案件受理费及为实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：案外人李大伟（已去世）、伯云凤于2018年12月26日与原告签定《小额贷款额度借款合同》，借款金额为80,000元，借款期限为12个月，年利率为12%，还款方式为一次性还本付息。同日，原告又与全体被告签订《小额贷款联保协议书》，联保小组成员及配偶对其他联保小组成员联保额度内借款本息的清偿承担连带保证贵任。原告于2018年12月30日依约向李大伟及被告伯云凤发放贷款8万元，现已逾期，被告除应归还本息外，还应按照合同约定承担利息及罚息。综上，原告与被告协商无果，故无奈起诉，请求人民法院依法判允原告上列诉讼请求，以维护原告的合法权益。 被告代海涛辩称，贷款事实存在，我承认三户联保责任，我在三户联保合同上签字了，我自己在邮储银行贷的款已经还清，我不同意承担保证责任，因为我现在没有偿还能力，我上有老下有小，我自己还有三十八万的债务没有结清，我家里有母亲、妻子和孩子，就我自己一个人在挣钱。 被告李大勇辩称，贷款事实存在，我承认三户联保责任，我在三户联保合同上签字了，我自己在邮储银行贷的款已经还清，我不同意承担保证责任，因为我现在没有偿还能力，我上有老下有小，我现在还有十五万的债务没有结清，我现在家里有两个孩子，妻子和父母，只有我自己一个人在挣钱。 被告伯云凤、张美玲、关静均未到庭，未提出答辩。 本院对证据的分析认定：原告围绕其诉讼请求向本院提交了《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》《小额贷款额度借款支用审批单》、个人贷款放款单和（手工）借据、被告身份证、户口簿、结婚证复印件及签署协议照片、电子借据等证据。经质证，被告代海涛、李大勇对上述证据无异议。因被告伯云凤、张美玲、关静均未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审查，本院对上述证据予以确认。 本院对事实的认定：案外人李大伟（已去世）、伯云凤系夫妻。2018年12月26日，原告与李大伟签订了《小额贷款额度借款合同》，被告伯云凤作为共同借款人在合同上签字确认。合同约定原告（贷款人）向李大伟（借款人）授信额度金额8万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，借款人（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》为准。对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%。同日，原告与李大伟，被告伯云凤、代海涛、张美玲、李大勇、关静签订了《小额贷款联保协议书》，约定李大伟、李大勇、代海涛自愿组成联保小组，从2018年12月20日起至2020年12月20日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意。联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。合同签订后，李大伟于2018年12月29日申请支用借款8万元，《借款支用审批单》和《贷款（手工）借据》记载借款金额8万元，借款期限12个月（从2018年12月30日至2019年12月30日），还款方式为阶段性等额本息，年利率为12%。借款用途为包地购买种子化肥。借款支付方式为自主支付。2018年12月30日，原告将贷款直接转入借款人李大伟指定的银行账户。现借款已逾期，尚欠借款本金8万元及利息，李大伟在贷款后去世。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与李大伟及被告伯云凤、代海涛、张美玲、李大勇、关静签订的《小额贷款额度借款合同》和《小额贷款联保协议书》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向李大伟发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告伯云凤与李大伟系夫妻，且作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字确认，故原告在李大伟去世后要求伯云凤共同偿还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。当被告伯云凤不履行还款义务时，原告有权要求被告代海涛、张美玲、李大勇、关静按照合同约定承担连带保证责任。被告代海涛、张美玲、李大勇、关静承担保证责任后，可以向被告伯云凤追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伯云凤于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金8万元，并给付之日起按约定给付利息、罚息，利息按年利率12%计算，逾期利率在借款利率基础上加收30%，计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）。利息、罚息以年利率24%为限。 二、被告代海涛、张美玲、李大勇、关静承担连带清偿责任。 三、被告代海涛、张美玲、李大勇、关静承担连带保证责任后，可以向被告伯云凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取900元，由被告伯云凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  郭海涛 二〇二〇年六月二十八日 书记员  韩思同