福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初3747号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：许文革，上海段和段（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林沂垚，上海段和段（厦门）律师事务所实习律师。 被告：涂学中，男，1962年9月19日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人保公司）与被告涂学中保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保公司的委托诉讼代理人许文革、林沂垚到庭参加诉讼。涂学中经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令涂学中向人保公司偿还保险赔付款52574.64元、未付保费4350.47元及违约金（以全部欠付款项56925.11元为基数，按年利率24%的标准自2017年12月4日起计至实际清偿之日止）；2.判令涂学中承担本案的案件受理费。事实和理由：2016年8月8日，涂学中向人保公司投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为案外人中国光大银行股份有限公司厦门分行（以下简称“光大银行”），保险费42993.72元，保险金额为79619.3元，保险期限自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2016年8月16日，涂学中与光大银行签订《个人贷款合同》，光大银行依约向涂学中发放了贷款，但此后涂学中未依约偿还贷款，发生保险事故，故人保公司向光大银行支付赔偿款项52574.64元。同时涂学中尚欠人保公司未付保费4350.47元。现涂学中经人保公司多次催告仍未履行还款义务，故诉至法院请求判如所请。 涂学中未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月16日，涂学中与光大银行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，由涂学中向光大银行贷款72000元，贷款期限为36个月，自2016年8月16日至2019年8月16日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，还款方式为等额还本付息，还款期数共36期。为此，涂学中向人保公司投保个人信用贷款保证保险，《保险单》中约定被保险人为光大银行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费1194.27元；赔偿等待期80天，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。涂学中签字确认的《还款事项提醒函》第6条约定，借款人（投保人）须按时足额还款。若因未准时还款造成的逾期违约或理赔，将按照《个人贷款合同（无担保条款）》及《个人信用贷款保证保险保险单》相关约定计收罚息、逾期违约金或要求提前结清等。《还款事项提醒函》附件《还款计划表》中载明保费分36期支付，每期1194.27元。 2016年8月16日，光大银行向涂学中发放贷款72000元。涂学中自2017年8月16日起未依约按时偿还贷款。2017年11月4日，人保公司向光大银行赔偿保险金52574.64元。之后，光大银行向人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明已于2017年11月4日收到代偿款52574.64元，同意将对借款人追偿的全部权益转让给人保公司。 光大银行出具的《消费信贷对账单》显示涂学中归还保费至第11期，保费的应缴日期为每月16日，第12期保费应缴日期为2017年8月16日，实际支付该期保费28.52元，尚欠截至2017年11月4日的保费4350.47元未付。 以上事实，有人保公司提供的《个人信用贷款保证保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险条款》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《贷款借据》、《消费信贷对账单》、《赔付款支付流水截图》、《代偿债务与权益转让确认书》、《光大银行交易流水查询截图》以及当事人的庭审陈述为证。涂学中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，涂学中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃相关诉讼权利。本案是保证保险合同纠纷，涂学中为保证其与光大银行《个人贷款合同》的履行向人保公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由人保公司向贷款人光大银行承担保险赔偿责任，现因涂学中未依约履行《个人贷款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，人保公司根据保险合同的约定向光大银行赔偿保险金52574.64元。涂学中向人保公司投保《个人信用贷款保证保险》的保险单中已经约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，且涂学中签字确认的《还款事项提醒函》中也明确约定若因借款人未准时还款造成逾期违约或理赔的，将按照《个人信用贷款保证保险保险单》的相关约定计收罚息、逾期违约金或要求提前结清，故人保公司要求涂学中偿还保险赔付款52574.64元、截至人保公司赔偿之日2017年11月4日的未付保费4350.47元符合保险合同约定，本院予以支持。关于违约金，人保公司要求涂学中以全部欠付款项56925.11元为基数，按年利率24%的标准计算自2017年12月4日起支付违约金至实际清偿之日止，该计算标准未超出《保险单》中约定的违约金计算标准，本院亦予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告涂学中应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司保险理赔款52574.64元、未付保费4350.47元及违约金（以全部欠付款项56925.11元为基数，按年利率24%的标准自2017年12月4日起计至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1923元，减半收取计962元，由被告涂学中负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年六月三日 法官助理吕宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。