贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初3325号 原告：中银消费金融有限公司（统一社会信用代码：913100005574007652），住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：熊灿斌、翟进，贵州本芳律师事务所律师。 被告：段习军，男，1977年6月6日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 被告：孔玉梅，女，1974年1月2日出生，汉族，住贵州省毕节市七星关区。 原告中银消费金融有限公司与被告段习军、孔玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人翟进，被告孔玉梅均到庭参加诉讼，被告段习军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案特作缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告段习军、孔玉梅立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金60224.05元及截至2019年9月6日的利息、滞纳金20961元。2019年9月7日之后的利息、滞纳金，以借款本金60224.05元为基数，按照年利率24%的标准计算至全部款项履行完毕之日止；2、本案诉讼费、保全费（如有）由二被告承担。事实及理由：2017年10月11日，被告段习军向原告提出8.0万元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告段习军符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告段习军，段习军以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告段习军的授权，将被告段习军申请的8.0万元发放至其指定的中国银行借记卡内（卡号：62×××66）。同日，段习军根据约定到七星关区振华商厦一楼签署《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定：原告作为贷款人，被告段习军作为借款人向原告借款8.0万元由于购买家具，所借款项发放至段习军的个人结算账户（卡号：62×××66），贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.620%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告段习军除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为：0-10000元，每日应付滞纳金5元；10000-20000元，每日应付滞纳金10元；20000-30000元，每日应付滞纳金15元……，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告段习军未按时归还借款本息，则视为段习军违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告段习军一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，双方约定由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中段习军的送达地址为贵州省毕节市天河路三巷4-8号。合同签订地：七星关区振华商厦一楼。 另，被告孔玉梅作为被告段习军之妻也于同一天向原告出具书面的《共同还款承诺书》，对被告段习军在原告处的贷款本息及原告因主张权利而产生的一切费用承担共同还款责任。被告段习军获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告段习军便拒绝履行还本付息的义务。截止2019年9月6日，被告段习军尚欠原告的借款本金为60224.05元、利息10906.32及滞纳金10054.68元。原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定严格履行各自义务，故被告段习军、孔玉梅未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。根据双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》第十条、《共同还款承诺书》的约定，原告有权宣布被告段习军项下的全部贷款提前到期，并要求被告段习军、孔玉梅一次性归还所有借款本金。此外，被告除一次性支付原告借款本金外，还需按照合同约定给付原告利息及逾期付款滞纳金，鉴于原被告在《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》中对利息及逾期付款滞纳金的计算标准有了明确约定，但因两者之和过高，原告自愿主动调减为按照年利率24%的标准计收利息及滞纳金。因此，原告提出的前述诉请，于法有据，理应获得支持。原告特诉至法院，请判如所诉。 被告段习军、孔玉梅共同答辩称，我没有承诺过还钱，我也不知道这件事，我只能按照我的收入来还钱，我一个月只能还钱1500.00元，我不是不还钱，是家里有小孩还在读书，开销比较大。借款是事实。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的用款申请表、信用贷款申请和使用合约、告客户书、国内支付业务付款回单、查询单等证据，能够反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月11日，被告段习军向原告提出8.0万元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告段习军符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告段习军，段习军以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告段习军的授权，将被告段习军申请的8.0万元发放至其指定的中国银行借记卡内（卡号：62×××66）。同日，段习军根据约定到七星关区振华商厦一楼签署《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定：原告作为贷款人，被告段习军作为借款人向原告借款8.0万元由于购买家具，所借款项发放至段习军的个人结算账户（卡号：62×××66），贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.620%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告段习军除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为：0-10000元，每日应付滞纳金5元；10000-20000元，每日应付滞纳金10元；20000-30000元，每日应付滞纳金15元……，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告段习军未按时归还借款本息，则视为段习军违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告段习军一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，双方约定由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中段习军的送达地址为贵州省毕节市天河路三巷4-8号。合同签订地：七星关区振华商厦一楼。 另，被告孔玉梅作为被告段习军之妻在庭审中认可段习军向原告借款的事实，孔玉梅认可与段习军承担共同还款责任。被告段习军获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告段习军便拒绝履行还本付息的义务。截止2018年10月31日，原告贷款管理系统显示，被告段习军尚欠原告的借款本金为60224.05元、利息10906.32及滞纳金10054.68元。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条及第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。被告段习军、孔玉梅未按约定履行还款义务构成违约，依照合约约定，原告可以要求被告段习军、孔玉梅提前结清借款。因此，原告请求被告段习军、孔玉梅偿还借款本息的诉请，本院予以支持。原告向被告段习军发放贷款后，因此被告段习军、孔玉梅现在应当返还的借款本金为60,224.05元。 关于利息、滞纳金的问题，因被告未按时还贷构成违约，故对原告主张利息及滞纳金的诉请，本院予以支持。合约约定的利率及滞纳费费率总计超过年利率24%，因此贷款利息及滞纳费不能再按合约约定的标准计算。本院可按年利率24%的标准支持原告对利息、滞纳金的主张，超过的部分，本院不予支持。时间从被告段习军、孔玉梅逾期还款之日（即被告履行合同义务至2018年9月1日）起计算至全部贷款返还完毕之日止。原告在被告段习军、孔玉梅逾期还款后继续扣划的利息、滞纳金5.58元，应在执行的过程中予以扣减。关于被告孔玉梅是否应当承担共同还款责任的问题，被告孔玉梅在庭审中认可段习军向原告借款的事实，孔玉梅认可与段习军承担共同还款责任系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，对其具有约束力。因此被告孔玉梅应当承担共同还款责任。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告段习军、孔玉梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金60,224.05元及利息、滞纳费，利息、滞纳费以60,224.05元为基数，自2018年9月1日起按年利率24%计算至全部借款返还完毕之日止；原告在被告段习军、孔玉梅逾期还款后继续扣划的利息、滞纳金5.58元，在执行的过程中予以扣减。 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费915元（已按简易程序减半收取），均由被告段习军、孔玉梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  李顺康 二〇二〇年六月十一日 书记员  王帅杭