重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0110民初2908号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万新路4号，统一社会信用代码91500110671022390T。负责人：王文玲，该行行长。委托诉讼代理人：张璟，女，1982年7月10日出生，汉族，住重庆市綦江区。委托诉讼代理人：王桃，男，1987年9月19日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：令狐克容，女，1991年1月21日出生，汉族，住贵州省桐梓县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行（以下简称：邮储银行万盛支行）与被告令狐克容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行万盛支行的委托诉讼代理人张璟、被告令狐克容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告令狐克容立即返还借款232，622.94元并支付自2020年3月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠的借款本金为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定；复利以应付未付利息为基数，按合同约定的贷款执行利率基础上加收30%确定），利随本清；2．对坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号房屋进行拍卖所得价款，原告邮储银行万盛支行在债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月11日，原告邮储银行万盛支行与被告令狐克容签订了编号为50017874117035838576的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定由原告邮储银行万盛支行贷款25万元给被告令狐克容用于购买坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号房屋；合同期限为300个月，从2017年3月15日起至2042年3月15日止；还款方式为按月等额本息还款，年利率为4.9%；被告令狐克容不按合同约定日期偿还贷款，原告邮储银行万盛支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按年利率4.9%的基础上加收30%；借款人或担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，影响贷款本息按期足额偿还的其他情况，原告邮储银行万盛支行有权要求被告提前清偿全部贷款。被告令狐克容将坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号房屋作为抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告邮储银行万盛支行按合同约定向被告令狐克容发放了贷款。被告令狐克容未履行其中合同的承诺、保证或责任。截至2020年3月21日，被告令狐克容累计逾期超过6次。原告邮储银行万盛支行多次催收未果，现依法起诉。被告令狐克容辩称，不同意原告邮储银行万盛支行的诉讼请求。被告令狐克容愿意继续履行合同，每个月按期还款。本院经审理认定事实如下：2017年3月15日，原告邮储银行万盛支行（贷款人）与被告令狐克容（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告邮储银行万盛支行向被告令狐克容发放贷款25万元用于购买坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号的房屋；贷款期限为300个月；实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式调整：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；合同项下担保方式为抵押担保；被告令狐克容同意将坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号的房屋作为该笔贷款的抵押等内容。原告邮储银行万盛支行与被告令狐克容签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告令狐克容以其名下的坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号的房屋作为向原告邮储银行万盛支行25万元贷款的抵押物等内容。双方就该抵押物（房地产权证编号：渝（2017）万盛区不动产第00020XXXX号）在重庆市万盛经济技术开发区国土房屋管理局办理了抵押登记。2017年3月21日，原告邮储银行万盛支行向被告令狐克容发放了贷款25万元。原告邮储银行万盛支行制作的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中载明借款金额为25万元，借款期限为300个月（从2017年3月21日至2042年3月21日），年利率为4.9%等内容。被告令狐克容支付了部分本息，但是被告令狐克容在2018年2月、2018年4月、2018年9月、2019年3月至2019年9月、2019年11月、2019年12月均未按时足额偿还贷款本息。截至2020年5月15日，被告令狐克容尚欠借款232，622.94元。本院认为，依法成立的合同受法律保护且对当事人有法律约束力。原告邮储银行万盛支行与被告令狐克容签订的《个人购房/购车借款及担保合同》和《重庆市房地产抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人未按合同约定履行义务的，应当承担相应的民事责任。原告邮储银行万盛支行作为贷款方已履行了发放贷款的义务，被告令狐克容作为借款方应当按照合同的约定按时足额偿还贷款本息。现被告令狐克容已累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，原告邮储银行万盛支行请求判决被告令狐克容返还本金及支付罚息及复利，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告令狐克容为上述借款以被告令狐克容名下的坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号的房屋进行抵押并办理了抵押登记，原告邮储银行万盛支行有权在被告令狐克容承担上述债务的范围内就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告令狐克容于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行返还借款232，622.94元，并支付从2020年3月21日起的罚息、复利（罚息以所欠借款为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%的标准计算至付清为止；复利以不能按时支付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%的标准计算至付清为止）；二、如被告令狐克容未履行前述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万盛经开区支行就被告令狐克容名下的坐落于重庆市綦江区（原万盛区）万东北路53号附X号X-X号的房屋（房地产权证编号：渝（2017）万盛区不动产第000208491号）拍卖、变卖所得价款在被告令狐克容承担上述债务的范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2416元，由被告令狐克容负担。被告于本判决发生法律效力之日起10日内将此款直接支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  张毅二〇二〇年六月十八日书记员  张琳