湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初1192号原告：上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区解放大道19号今朝大厦1、3、4层。负责人：周文，该行行长。委托诉讼代理人：刘芳核，湖南弘一（衡阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王民危，湖南弘一（衡阳）律师事务所兼职律师。被告：王年华，男，汉族，1982年12月28日出生，住湖南省常宁市。被告：衡阳市民众房地产开发有限公司，住所地：湖南省衡阳市雁峰区黄白路104号。法定代表人：何龙增，该公司总经理。委托诉讼代理人：何林，男，汉族，1987年9月28日出生，系该公司办公室主任，住湖南省衡阳县。委托诉讼代理人：虞国庆，湖南居安律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行（以下简称浦发银行）与被告王年华、衡阳市民众房地产开发有限公司（以下简称民众公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人刘芳核、王民危及被告民众公司的委托诉讼代理人何林、虞国庆到庭参加诉讼。被告王年华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王年华立即偿还原告本金、利息、罚息、复利共计459599.48元，其中拖欠本金452646.75元、逾期利息6880.79元、逾期罚息71.94元（暂计算至2020年3月20日，此后利息、逾期利息、罚息、复利继续按合同约定计算至全部清偿本息之日止）；2、判令被告王年华承担原告为实现债权所支付的律师费22980元及评估费等一切实现债权和抵押权的费用；3、判令被告民众公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带责任；4、判令被告王年华抵押的房屋（位于湖南省衡阳市）在上述第一、二项诉请范围内承担抵押担保责任，原告有权对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，并有权与民众公司协商确定回购事宜；5、本案诉讼费用（含受理费、保全费、公告费等）由二被告承担。被告民众公司辩称，1、原告应对被告及担保人进行催告，原告未履行催告义务，对担保人没有履行告知义务，行为明显欠妥；2、答辩人只对被告王年华的贷款本金、利息承担连带保证责任，对律师费不承担保证责任；3、原告提供的证据中只有代理协议，没有开具律师费发票，也没有实际支付律师费的票据，对于律师费，答辩人不承担；4本案诉讼因被告王年华不按期偿还贷款所致，答辩人没有过错，根据借款合同约定，原告应从被告王年华在浦发银行开设的账户中直接扣收逾期本金、利息、罚息及其他相关费用，而不是提起诉讼，要求保证人承担连带责任。被告王年华未予答辩，亦未提供相关的证据。本院经审理查明，2016年9月28日，原告（贷款人）与被告王年华（借款人）、民众公司（担保人）签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款人向贷款人申请贷款500000元，用于购买坐落于金港水岸的房产；贷款期限为20年，自2016年10月8日起至2036年10月8日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款起息日为贷款发放日；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮5%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；贷款支付方式为委托支付，借款人交易对象账户为衡阳市民众房地产开发有限公司在浦发银行开设的26610155100000240；还款方式为等额本息还款法；被告民众公司为本合同项下的债务提供阶段性连带保证责任，无论贷款人在本合同项下的债权是否拥有其他担保权利，贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任；担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用等费用）；借款人未按时足额偿还当期贷款时即为逾期，贷款人有权按照中国人民银行的有关规定计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；被告王年华以其购买的坐落于湖南省衡阳市雁峰区（购房合同编号：ＨＹ2016052740）为本合同项下的债务提供抵押担保；借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人承担贷款人为实现债权支出的律师费等费用。2016年9月28日，被告王年华向被告民众公司出具承诺函，承诺若其连续三个月或累计六个月未按期支付银行按揭贷款本息，同意由民众公司回购涉案房屋，回购价格由贷款银行与被告民众公司协商确定，回购的总价款最低不少于欠银行的按揭贷款本息，回购的价款直接用于偿还银行的贷款本息。2016年12月12日，原告按合同约定向被告王年华发放贷款500000元。2018年7月13日，原告与被告王年华办理了预售商品房抵押权预告登记，证明号为湘（2017）衡阳市不动产证明第0025097号。被告王年华自2019年12月起未按时足额偿还贷款，截止至2020年3月20日，被告王年华尚欠原告贷款本金452646.75元、逾期利息6880.79元、逾期罚息71.94元，本息合计459599.48元。另查明，2016年3月5日，原告与被告民众公司签订了《个人购房按揭贷款业务合作协议》。协议约定：原告为被告民众公司开发的坐落于衡阳市雁峰区黄白路104号的金港水岸项目提供按揭贷款资金，被告民众公司对原告发放的关于本项目的每笔个人购房按揭贷款提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期间自借款合同生效之日起至借款人按揭贷款的房产取得《房屋所有权证》，办妥抵押登记，且原告收到房屋抵押登记机关核发的《房屋他项权证》及其他有关资料之日止。民众公司保证，在保证期间内，与借款人之间的任何纠纷，均与原告无关，民众公司无条件地承担保证义务。再查明，原告为实现本案债权委托湖南弘一（衡阳）律师事务所作为诉讼代理人参与本案诉讼，并签订了《委托代理协议》，约定代理费为22980元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的合同系当事人真实意思表示，内容合法有效，当事人均应按照合同约定履行相应的义务。原告按约定向被告王年华发放贷款，被告王年华未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应承担本案的违约责任，故原告有权宣布本案贷款提前到期，要求被告王年华支付逾期利息及罚息，并要求担保人承担保证责任。因此，原告诉请被告王年华贷款本金452646.75元及截止至2020年3月20日的逾期利息6880.79元、逾期罚息71.94元，本息合计459599.48元，并按照合同约定支付后期逾期利息及罚息，于法有据，本院予以支持。合同约定，原告为实现债权的支出的费用由被告王年华负担，故原告诉请被告王年华支付律师费用22980元，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告民众公司为本案借款提供了连带保证责任，且在保证期间内，故被告民众公司应对本案借款承担连带清偿责任。被告王年华虽为本案借款提供了房产抵押，但仅仅办理了抵押预告登记，未办理抵押登记。该预告抵押登记并未使银行获得现实抵押权，而是待房屋建成或交付借款人后，银行就该房屋设立抵押权的一种预先排他性保全，现本案的预告登记仍是一种债权，原告对被告王年华提供的抵押物（湖南省衡阳市雁峰区湘江南路68号金港水岸1、2号楼2810室商品房）无权行使抵押权。根据涉案合同的约定，只要借款人违约，原告有权要求保证人无条件承担保证责任，且担保范围包括本金、利息、罚息、违约金及为实现担保权支出的费用等，故对于被告民众公司的抗辩主张，本院不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告王年华于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行贷款本金452646.75元及截止至2020年3月20日的逾期利息6880.79元、逾期罚息71.94元，本息合计459599.48元，并自2020年3月21日起至全部清偿之日止，按照合同约定向原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行支付逾期利息；二、被告王年华于本判决生效之日起十日内共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行律师费用22980元；三、被告衡阳市民众房地产开发有限公司对被告王年华上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4269元，由被告王年华、衡阳市民众房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  易晖二〇二〇年六月二十八日法官助理李艳丽书记员刘锴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。