吉林省白城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉08民终502号 上诉人（原审被告):天安财产保险股份有限公司白城中心支公司。 代表人:刘军，职务:经理。 委托诉讼代理人:王磊，系该公司员工。 被上诉人（原审原告):李广志，男，1978年2月17日生，汉族，现住吉林省白城市。 被上诉人（原审被告):王博，女，1986年8月25日生，汉族，现住吉林省白城市。 上诉人天安财产保险股份有限公司白城中心支公司因与被上诉人李广志、王博机动车交通事故责任纠纷一案，不服白城市洮北区人民法院（2019）吉0802民初4933号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月13日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人天安财产保险股份有限公司白城中心支公司的委托诉讼代理人王磊，被上诉人李广志，被上诉人王博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天安财产保险股份有限公司白城中心支公司上诉请求：请求依法撤销一审民事判决，改判上诉人不承担赔偿责任，上诉金额:73178.82元。事实与理由：原审法院对案件事实认证不清，导致判决错误。一、根据上诉人提供的证据显示，×××号车辆投保人以及被保险人均为颜利，而且在我司投保单、保单及附件确认签收单、机动车商业保险免责事项说明书上签字,确认保险人已明确说明免责条款，而一审法院竟然判定我司未明确告知驾驶员王博，与事实不符，因我司告知义务是针对投保人以及被保险人,而本保单中投保人与被保险人是同一人，我司已经履行了告知义务,而对驾驶员王博的告知应由被保险人颜利履行,对于王博无证驾驶机动车肇事，颜利应负有连带责任。二、在商业险合同中的各方权利和义务，由保险人、投保人遵循公平原则协商确定，保险人、投保人自愿订立的保险合同，免责条款作为商业险保险合同的一部分,在双方自愿签订后是具备法律效力的，在免责条款中已经明确注明无证驾驶属于免赔事项,所以无证驾驶行为不属于保险责任是合理合法的。三、根据2007年4月10日中国保险监督管理委员会《关于交强险有关问题的复函》（保监厅函77号）和交强险条款第九条，“根据《条例》和《条款》，被保险机动车在驾驶人未取得驾驶资格的情形下发生交通事故,造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后,保险人对于符合规定的抢救费用，在医疗费用赔偿限额内垫付。”对于其他损失和费用,保险人不负责垫付和赔偿。在本次事故中并没有发生必要的抢救费用,我司也未接到公安交管部门出具的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单。根据2007年11月29日中国保险监督管理委员会《关于机动车交通事故责任强制保险中“未取得驾驶资格”认定问题的复函》（保监厅函327号)“根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条以及《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条的规定,驾驶人未取得驾驶资格的,保险公司不承担赔偿责任。”所以交强险也不应承担赔偿责任,即使垫付抢救费用，保险人也有权向致害人追偿。四、我司不承担上诉费用。 李广志辩称，希望维持原判。 王博辩称，原审判决正确，应予维持。 李广志向一审法院起诉请求：要求赔偿各项损失共计122168.37元。 一审法院认定事实：2019年6月20日21时许，王博驾驶×××号小型轿车沿工人新村胡同由东向西行驶，与沿长庆北街由北南行的李广志驾驶的×××号小型轿车发生交通事故，造成李广志、王博受伤，两车损坏。此事故经白城市公安局交通警察支队事故追逃大队处理作出道路交通事故认定书，认定王博承担事故主要责任，李广志承担事故次要责任。肇事车辆在天安财产保险股份有限公司白城中心支公司投保交强险和商业三者险。 一审法院认为，根据我国保险法规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。“明确说明”应指保险人除在保险单上提示投保人注意外，还要对免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或口头形式向投保人或其他代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中天安财产保险股份有限公司白城中心支公司未提交相关证据证明其已向投保人履行了提示及告知义务，保险公司未尽到说明义务，免责条款不发生效力，故在免责条款不能适用的情况下，天安财产保险股份有限公司白城中心支公司应在约定的商业三者险赔偿限额内赔付李广志的损失。另外,未取得驾驶证和机动车未按照规定期限进行安全技术检验的，应当由公安机关交通管理部门进行行政处罚，而不能作为保险公司的免责事由。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定:“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的。还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”的规定，经吉林鹤城司法鉴定所鉴定:李广志误工期120日、营养期45日;住院期间护理期60日。一级护理7日、二级护理53日。李广志本次外伤住院用药合理。结合本案认定的基本事实,李广志的医疗费24,452.15元，住院伙食补助费9,300.00元（100.00元×93天）;营养费1,350.00元（30.00元×45天）;护理费10849.31元（一级护理161.93元×7天×2人+二级护理161.93元×53天);误工费34758.00元（289.65元×120天）;李广志损失合计80709.46元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条:“机动车发生交通事故造成人员伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任:（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任;双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。”，依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条:“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任:（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;（二）。不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿”的规定，本案肇事车辆在天安财产保险股份有限公司白城中心支公司投保交强险和商业三者险。结合本院确定的李广志损失80709.46元。天安财产保险股份有限公司白城中心支公司应当在机动车第三者责任强制保险责任限额内赔偿李广志55607.31元(其中包括医疗费10000.00元、护理费10849.31元、误工费34758.00元），超过交强险的损失25102.15元由天安财产保险股份有限公司白城中心支公司承担70%，即17571.51元。 一审判决:一、天安财产保险股份有限公司白城中心支公司于本判决生效后在交强险范围内赔偿李广志55607.31元;在商业险范围内赔偿李广志即17571.51元。二、王博不承担赔偿责任。三、驳回李广志其他诉讼请求。案件受理费1371.00元，由王博负担815.00元，李广志负担556.00元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 二审查明的事实与一审判决认定的事实一致。另查明，案涉交通事故发生时，王博未取得机动车驾驶证。 本院认为，首先，关于天安财产保险股份有限公司白城中心支公司应否在交强险限额内承担责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条第一款规定：有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的。第二款规定：保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。根据上述法律规定，原审判决天安财产保险股份有限公司白城中心支公司在交强险限额内承担责任并无不当。天安财产保险股份有限公司白城中心支公司在交强险限额内承担责任后，可依法向王博追偿。 其次，关于天安财产保险股份有限公司白城中心支公司应否在商业三者险限额内承担责任。王博并取得机动车驾驶证驾驶车辆，违反了道路交通安全法的禁止性规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。根据上述规定，在本案中天安财产保险股份有限公司白城中心支公司证明其尽到了提示义务即可免责。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。天安财产保险股份有限公司白城中心支公司二审陈述，关于无证驾驶免责约定都给投保人了，没有办法提交给法庭。天安财产保险股份有限公司白城中心支公司没有提交证据证明其已经向投保人履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务，免责条款不产生效力，其应在商业三者险限额内承担责任。 综上所述，天安财产保险股份有限公司白城中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1625元，由天安财产保险股份有限公司白城中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  裴小明 审判员  戴红娟 审判员  张化磊 二〇二〇年六月八日 书记员  闫 晗