成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0108民初610号 原告：中国工商银行股份有限公司成都沙河支行，营业场所成都市一环路东二段108号。 负责人：舒畅，系该行行长。 委托诉讼代理人：任婧媛，女，系公司员工，一般授权。 被告：蒋文军，女，汉族，1969年1月2日出生，住成都市新都区。 被告：黄麟，女，汉族，1993年4月21日出生，住成都市锦江区。 原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行（以下简称工商银行沙河支行）与被告蒋文军、黄麟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理，原告工商银行沙河支行的委托诉讼代理人任婧媛、被告蒋文军到庭参加诉讼，被告黄麟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。 工商银行沙河支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令蒋文军偿还原告借款本金1882833.41元及相应利息39093.02元（其中：利息金额38144.46元、复息金额560.21元、罚息388.35元，利息暂算至2019年10月17日，具体金额应算至蒋文军结清所有贷款本息之日）；2.依法判令原告对处置蒋文军抵押物（成都市武侯区聚萃街340号7栋1单元14楼1402号，建筑面积167.17平方米的房屋）所得享有优先受偿权；3.依法判令黄麟对蒋文军的前述还款义务承担连带保证责任；4.依法判令为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费等费用由被告负担。事实与理由：2017年8月7日，被告与工行成都沙河支行签订的《个人购房借款担保合同》，贷款金额199万元，贷款期限20年，贷款品种为个人购置住房贷款，贷款用途为购房，贷款到期日2037年8月7日，被告用其所购买的位于成都市武候区聚萃街340号7栋1单元14楼1402号，建筑面积167.17平方米的房屋向原告提供抵押担保，至今已办妥正式抵押登记手续。借款合同签订后，原告即按合同约定向被告发放了贷款，全面履行了合同义务，被告却未能按期足额还款。截至2019年11月17日，被告共欠原告借款本金1882833.41元，利息39093.02元。贷款发生欠款后，虽经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。原告遂起诉来院。 被告蒋文军答辩称，原告的诉讼请求不合理，被告蒋文军为按揭买房，按揭期限为20年，并且每月都在归还相应的利息及本金，没有欠原告方款项，请求法院驳回原告的诉请请求。 被告黄麟未到庭、未答辩、未质证。 经审理查明，2017年8月7日，工商银行沙河支行（贷款人）与蒋文军（借款人）签订《个人购房借款担保合同》，合同约定蒋文军向工商银行沙河支行贷款金额1990000元，贷款期限为240个月，用于购买位于成都市武候区聚萃街340号7栋1单元14楼1402号房屋，购房面积167.17平方米。4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，（上/下）浮0%确定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例并确定执行新的利率；5.3条约定将贷款一次性打入成都福璟泰置业有限公司账户。9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.3条约定贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动。14.1条约定发生下列情形的，可以采取14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的……14.2条约定发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订当日，工商银行沙河支行按照合同约定将贷款打入成都福璟泰置业有限公司账户。随后，工商银行沙河支行在蒋文军位于成都市武候区聚萃街340号7栋1单元14楼1402号房屋设立了抵押。 工商银行沙河支行陈述，蒋文军在被起诉后偿还了部分借款，且已全部归还此前借款所产生的利息、罚息、复利等，截止2020年5月7日,尚欠工商银行沙河支行借款本金1817360.22元。 同时查明，2017年7月20日，被告黄麟向原告工商银行沙河支行出具了《承担连带担保责任承诺书》，载明被告黄麟与被告蒋文军对借款1990000元共同承担连带担保责任，若借款人蒋文军违反借款合同约定，被告黄麟将就合同项下所欠原告的本金、利息及实现债权的费用承担全部清偿责任。 上述事实有以下证据予以证明：当事人身份信息、《个人购房借款/担保合同》及个人借款凭证、房屋信息查询记录、《承担连带担保责任承诺书》、逾期未还款查询、连带担保责任承诺书、当事人陈述及庭审笔录等。 本院认为，工商银行沙河支行与蒋文军签订的《个人购房借款担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同当事人应当按照约定履行各自义务。工商银行沙河支行依约发放了贷款，蒋文军应按照合同的约定履行按时偿还本息的义务。蒋文军未按约定如期足额偿还借款，已经构成了合同中工商银行沙河支行宣布合同项下贷款本息全部到期的约定条件。庭审中，原告工商银行沙河支行陈述，蒋文军在被起诉后偿还了部分借款，已全部归还此前借款所产生的利息、罚息、复利等，截止2020年5月7日,尚欠工商银行沙河支行借款本金1817360.22元。故对于工商银行沙河支行依照约定要求蒋文军偿还剩余所有借款本金的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息、罚息，按照合同约定，蒋文军应向工商银行沙河支行支付利息，以1817360.22元为基数，按照同期中国人民银行公布的贷款基准利率为标准，自2020年5月8日计算至全部款项清偿之日止；还应向工商银行沙河支行支付2020年5月7日之后的罚息及复利，该罚息以未付的借款本金1817360.22元为基数，依照合同约定的贷款利率加收50%计算，从2020年5月8日起算至实际付清之日为止，复利以尚欠正常息为基数，依照合同约定的贷款利率加收50%计算，从2020年5月8日起算至实际付清之日为止。 关于抵押物，由于工商银行沙河支行对蒋文军的房屋已办理抵押权登记，故本院对其要求对该房屋拍卖变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 关于被告黄麟对被告蒋文军的上述债务承担连带保证责任。因双方在连带担保责任承诺书中约定，若被告蒋文军未及时向原告工商银行沙河支行按期足额归还款项，黄麟作为担保人应承担连带清偿的责任。又，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中原告工商银行沙河支行诉请保证人黄麟与债务人蒋文军承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。 关于评估费、律师费等费用，工商银行沙河支行未向本院提交证据证明前述费用已实际产生，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋文军于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行偿还借款本金1817360.22元及利息（利息计算方式：以1817360.22元为基数，按照同期中国人民银行公布的贷款基准利率为标准，自2020年5月8日计算至全部款项清偿之日止）； 二、被告蒋文军于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行支付从2020年5月8日起至实际付清之日止的罚息、复利（罚息以上述未付的借款本金1817360.22元作为基数，依照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算，复利以正常利息作为基数，依照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算）； 三、原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行有权就被告蒋文军所有的位于成都市武候区聚萃街340号7栋1单元14楼1402号房屋依法处置所得价款优先受偿； 四、被告黄麟对被告蒋文军上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍 支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22097元，减半收取计11048.5元，由被告蒋文军承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  袁跃成 二〇二〇年六月二日 书记员  纪朝元