湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初675号原告：湖南**农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91431100559536404R。住所地：湖南省**县沱江镇翠华路。法定代表人：陈胜群，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年9月14日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，居民，住湖南省**瑶族自治县，系该公司员工，特别代理。被告：岑秀玲，女，1967年6月15日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，居民，住湖南省**瑶族自治县。被告：岑秀珍，女，1964年9月1日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，居民，住湖南省**瑶族自治县。被告：岑少华，男，1960年1月8日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，居民，住湖南省**瑶族自治县。被告：岑少江，男，1969年8月20日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，居民，住湖南省**瑶族自治县沱江镇民族路11号，公民身份号码：432926196908205252。原告湖南**农村商业银行股份有限公司（以下简称**农商行）与被告岑秀玲、岑秀珍、岑少华、岑少江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告**农商行的委托诉讼代理人徐绍海、被告岑秀玲、岑少华、岑少江到庭参加诉讼。被告岑秀珍经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告**农商行向本院提出诉讼请求：判决被告岑秀玲及时归还所欠贷款本金150000元及利息（利息从2010年3月12日起至2011年3月9日止按月利率6.975‰计算，从2011年3月10日起至贷款本金全部偿还日止按月利率10.11375‰计算）；抵押担保人伍月娥在担保范围内承担连带责任，拍卖或者变卖抵押担保财产所得价款在担保范围内，原告优先受偿；上述二被告共同承担因本次诉讼而发生的一切费用。因抵押担保人伍月娥已去世，原告**农商行于2020年5月25日向**瑶族自治县人民法院申请追加抵押担保人伍月娥的法定继承人岑秀珍、岑少华、岑少江为本案的共同被告，并请求法院判决被告岑秀珍、岑少华、岑少江在继承财产的范围内承担本案的偿还责任，并承担因本次诉讼而产生的一切费用。2020年6月8日，原告当庭变更诉讼请求为请求法院判决被告岑秀玲及时归还所欠贷款本金150000元及利息（利息从2010年3月12日起至2011年3月9日止按月利率6.975‰计算，从2011年3月10日起至贷款本金全部偿还之日止按月利率10.11375‰计算）；被告岑秀珍、岑少华、岑少江、岑秀玲在继承遗产的范围内承担连带责任，拍卖或变卖抵押担保财产所得价款在担保范围内原告优先受偿；被告岑秀玲承担因本次诉讼而产生的一切费用。事实和理由：2010年2月20日，被告岑秀玲因经营木材生意需要，向原告申请贷款20万元。2010年3月10日，原告与被告岑秀玲签订了《借款合同》，合同约定，借款用途为木材加工，借款金额为150000元，借款期限为2010年3月10日至2011年3月9日，约定利息为月利率6.975‰。2010年3月10日，原告与抵押担保人伍月娥（已去世）签订了《抵押合同》，合同约定，抵押人提供抵押担保，抵押物是伍月娥（已去世）名下的位于**瑶族自治县XX镇XX路XX号的房屋一栋（房屋产权证号为：**县房权证沱江字第1326XX号），原告与抵押担保人伍月娥（已去世）在**瑶族自治县房产局办理了抵押登记，房屋他项权证号为：**县房他证1字第10-02XX号。2010年3月12日，原告与岑秀玲签订了《全国农村信用合作社借款借据》，约定借款用途是木材加工，借款金额为150000元，借款利息为月利率6.975‰，到期日为2011年3月9日。此款贷出后，在本次诉讼之前的贷款本金、利息分文未还。现贷款已经逾期，抵押担保人伍月娥已去世，其留下的遗产是位于**瑶族自治县XX镇XX路XX号的房产，被告岑秀珍、岑少华、岑少江是该遗产的法定继承人，根据《继承法》第三十三条的规定，被告岑秀珍、岑少华、岑少江应在财产继承范围内承担本案的偿还责任，故请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告岑秀玲辩称：原告最近一次催促被告岑秀玲还款的时间大概为两个月前，每次原告催促被告岑秀玲还款，被告岑秀玲均向原告提出要求原告诉讼解决本案所涉借款问题。被告岑少华辩称：被告岑少华不同意将抵押的房屋拍卖，因为本案所涉贷款与被告岑少华无关，如果一定要拍卖，则需将被告岑少华的份额予以扣除，不能将该份额用于偿还贷款。被告岑少江辩称：1、本案的担保期限已过，担保是有期限的，担保人不应当承担担保责任；2、本案的诉讼时效已过，本案所涉贷款自贷款之日起就未付过本息，原告却一直不起诉，直到现在才提起诉讼，现在利息越来越多，这是原告故意延长诉讼期，目的是为了多收取利息；3、原告于2019年发短信向被告岑秀玲催收时，只向被告岑秀玲催讨贷款本金，并未主张利息，故被告岑少江认为贷款利息已超过诉讼时效，原告已经放弃了贷款利息；4、贷款时，被告岑少江在场，抵押担保人伍月娥（已去世）的签名具体是谁签的，被告岑少江不清楚，但不是抵押担保人伍月娥（已去世）本人的签名；5、本案所涉贷款的150000元实际使用人是被告岑少江，因被告岑少江在原告处有一笔60万元的贷款未还，所以才以被告岑秀玲的名义进行贷款；6、抵押担保人伍月娥已去世。被告岑秀珍经本院合法传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见和证据，本院视被告岑秀珍放弃答辩、举证、质证、辩护的权利。本院经审理认定事实如下：2010年2月20日，被告岑秀玲向原告**农商行提交了《贷款申请报告》一份，该报告载明被告岑秀玲因在**瑶族自治县大路铺镇太子井村经营木材生意，因资金紧缺向原告申请贷款。经原告审核后，原告于2010年3月10日与被告岑秀玲签订了合同编号为（18910804XX）借字［2010］第000001XX号《借款合同》，该合同约定借款金额为150000元，借款期限为2010年3月10日至2011年3月9日，借款利息为月利率6.975‰，按季结息，结息日为每季的第20日，逾期罚息从逾期之日起以合同约定的利率为基础加收45%的利息，合同项下借款的担保方式为抵押担保，抵押担保合同编号为（18910804XX）抵字［2010］第000000XX号，抵押物清单编号为1891080400-2010-0000XXXX。被告岑秀玲在该合同“借款人”处签名。2010年3月10日，原告**农商行与被告岑秀玲签订了合同编号为（18910804XX）抵字［2010］第000000XX号《抵押合同》，该合同约定担保的主合同为（18910804XX）借字［2010］第000001XX号《借款合同》，抵押财产为抵押担保人伍月娥（已去世）所有的坐落于**瑶族自治县XX镇XX路XX号房屋一栋（房屋产权证号为：**县房权证沱江字第132636号），抵押担保人伍月娥（已去世）、被告岑秀玲在该合同“抵押人”处签名捺印。抵押担保人伍月娥（已去世）于2010年3月9日协助原告办理了**瑶族自治县XX镇XX路XX号房屋（房屋产权证号为：**县房权证沱江字第1326XX号）抵押登记，房屋抵押登记证号为**县房他证1字第10-02XX号。2010年3月12日，被告岑秀玲与原告签订了编号为NO0719XXXX《全国农村信用合作社借款借据》，贷款金额为150000元，贷款利息为月利率6.975‰。2014年7月1日，原告向被告岑秀玲下发了《提示付息通知书》，被告岑秀玲签收该通知书，并在该通知书“借款人签章”处签名捺印。2019年4月7日，原告通过短信方式向被告岑秀玲对贷款进行催收，该短信载明“尊敬的客户岑秀玲，您于2010年3月12日在**农村商业银行沱江支行办理了贷款15万元，抵押物为您母亲伍月娥位于**县XX镇XX路XX号房产一栋，现贷款余额15万元，贷款已于2011年3月9日到期……因您本人在外地，特以此电子信息方式进行函告，请回复“属实”为谢”，被告岑秀玲回复“属实”。另查明，抵押担保人伍月娥于2016年9月已去世并于2016年9月14日注销户籍信息，其丈夫岑善题于2007已去世，并于2007年3月1日注销户籍信息。抵押担保人伍月娥第一顺位法定继承人为其婚生子女被告岑秀玲、岑秀珍、岑少华、岑少江。上述事实，有原、被告陈述、《贷款申请报告》、合同编号为（18910804XX）借字［2010］第000001XX号《借款合同》、编号为（18910804XX）抵字［2010］第000000XX号《抵押合同》、房屋产权证、房屋他项权证、编号为NO071984XX号《全国农村信用合作社借款借据》、身份信息复印件3份、《提示付息通知书》、短信截图、常住人口登记卡复印件4份等证据予以证实，可以认定。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告岑秀玲向原告提交了《贷款申请报告》以及在合同编号为（18910804XX）借字［2010］第000001XX号《借款合同》、编号为NO071984XX号《全国农村信用合作社借款借据》上签名捺印，原告依约向被告岑秀玲放贷150000元，该借款事实清楚，证据充分，本院予以认定。故关于原告诉请被告岑秀玲及时偿还贷款本金150000元的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告岑秀玲签订的合同编号为（18910804XX）借字［2010］第000001XX号《借款合同》约定借款利率为月利率6.975‰，逾期罚息为在贷款利率基础上加收45%计算，即10.11375‰（6.975‰×45%+6.975‰=10.11375‰），合同约定的贷款期限截止日期为2011年3月9日。被告岑秀玲至今未偿还借款本息，故关于原告诉请被告岑秀玲支付该笔贷款的利息从2010年3月12日起至2011年3月9日止为月利率6.975‰；从2011年3月10日起至贷款本金全部归还日止为月利率10.11375‰的诉讼请求，具有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。被告岑秀珍与原告签订了编号为（18910804XX抵字［2010］第000000XX号《抵押合同》，该合同约定抵押财产为抵押担保人伍月娥（已去世）所有的坐落于**瑶族自治县XX镇XX路XX号房屋一栋（房屋产权证号为：**县房权证沱江字第1326XX号），抵押担保人伍月娥（已去世）在签订合同时，在该合同“抵押人”处签名捺印，并于2010年3月9日协助原告办理了抵押登记，抵押登记证号为**县房他证1字第10-0254号，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权已设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对**瑶族自治县XX镇XX路XX号房屋（房屋产权证号为：**县房权证沱江字第132636号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。因抵押担保人伍月娥已去世，**瑶族自治县XX镇XX路XX号的房屋（房屋产权证号为：**县房权证沱江字第132636号）作为抵押担保人伍月娥的遗产被其法定继承人被告岑秀玲、岑秀珍、岑少华、岑少江共同继承，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定，本院认定，被告岑秀玲、岑秀珍、岑少华、岑少江对本案所涉债务应当在继承遗产的实际价值范围内承担清偿责任。被告岑少华辩称本案所涉贷款与被告岑少华无关，如果一定要拍卖，则需将被告岑少华的份额予以扣除，不能将该份额用于偿还贷款的辩护意见，本院不予采纳。被告岑秀玲作为合同编号为（18910804XX）借字［2010］第000001XX号《借款合同》、编号为（18910804XX）抵字［2010］第000000XX号《抵押合同》的合同相对人，2014年7月1日，原告向被告岑秀玲下发了《提示付息通知书》，被告岑秀玲签收该通知书，并在该通知书“借款人签章”处签名捺印。2019年4月7日，原告通过短信方式向被告岑秀玲对贷款进行催收，被告岑秀玲回复“属实”，均证实被告岑秀玲收到了原告关于贷款与抵押担保的催告通知，并且被告岑秀玲庭审辩称“每一次银行找我，我都喊银行起诉”且原告最近一次催收为两个月前，亦证实原告曾多次对被告岑秀玲进行催收，故本案所涉贷款诉讼时效已多次中断，并于两个月前重新计算诉讼时效。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条规定：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”，关于被告岑少江辩称该笔贷款担保期限已过、诉讼时效已过的辩护意见，本院不予采纳。被告岑秀玲作为完全民事行为能力人，应当对其作出的行为承担相应的法律责任，其在合同编号为（18910804XX）借字［2010］第000001XX号《借款合同》、编号为（18910804XX）抵字［2010］第000000XX号《抵押合同》、编号为NO07198450号《全国农村信用合作社借款借据》上亲笔签名捺印，并亲自前往原告处办理上述业务，本院认定，借款行为系被告岑秀玲真实意思表示，被告岑秀玲应当承担还款责任。故关于被告岑少江辩称自己系该笔贷款的实际使用人，只是借被告岑秀玲的名义进行贷款的辩护意见，本院不予采纳。被告岑秀珍经本院合法传唤未到庭，应作缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告岑秀玲于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南**农村商业银行股份有限公司借款本金人民币150000元并支付利息（利息按月利率7.5‰从2010年3月12日起计算至2011年3月9日止；按月利率10.11375‰从2010年3月10日起计算至贷款本金全部归还日止）；二、原告湖南**农村商业银行股份有限公司对被告岑秀玲、岑秀珍、岑少华、岑少江依法继承的**瑶族自治县XX镇XX路XX号房屋（房屋产权证号为：**县房权证沱江字第132636号）拍卖、变卖所得价款在担保责任范围内享有优先受偿权；三、驳回原告湖南**农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元（已减半收取），由被告岑秀玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 员 周虹二〇二〇年六月八日法官助理 杨柳书 记 员 王全附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。