吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)吉2401民初5777号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所吉林省延吉市。 负责人：韩志刚，行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：苏健宇，男，汉族，住延吉市。 被告：苏杰，男，汉族，住延吉市。 被告：王丽，女，汉族，住延吉市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政银行延边分行）与被告苏健宇、苏杰、王丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日受理后，依法适用普通程序，于2020年6月23日公开开庭进行了审理，本案原告邮政银行延边分行的委托诉讼代理人方勇男到庭参加诉讼，被告苏健宇、苏杰、王丽经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告苏健宇签订的个人额度借款合同；2.被告苏健宇向原告偿还借款本金248413.88元，支付利息及罚息11152.66元（暂计至2019年7月18日），并继续支付2019年7月19日起至借款本金全部还清之日止的利息及罚息；3.被告苏健宇支付律师代理费20000元；4.被告苏杰、王丽对上述借款本息、律师费承担抵押担保责任，原告对苏杰、王丽共同抵押的位于延吉市光华路334号3单元602号房屋（房权证延字第121191号）以拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权；5.三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年4月24日，原告与被告苏健宇签订了个人额度借款合同，约定苏健宇循环使用的借款额度为26万元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，额度存续期最长为156个月，自2018年4月24日至2031年4月24日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮65%执行，罚息利率在前述利率基础上加收50%，额度下任意一笔借款发生逾期，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回借款，如借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，贷款人有权单方面解除合同，有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，借款合同第十七条约定了借款人承担律师费等内容。同日，被告苏杰、王丽与原告签订了个人最高额担保合同，以苏杰、王丽共有的位于延吉市光华路334号3单元602号房屋（房权证延字第121191号）提供了抵押担保，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，担保范围为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用，包括贷款人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等。原告按照合同约定在额度内于2018年4月30日向苏健宇发放了26万元贷款，该笔借款截止2019年7月18日已经逾期163天，尚欠本金248413.88元，利息、罚息11152.66元，共计259566.54元。苏健宇未按合同约定还款，构成违约。 苏健宇、苏杰、王丽未向本院提交答辩意见。 本院经审理查明：2018年4月16日，苏健宇向邮政银行延边分行申请开办“卡贷通”功能，申请将借款资金发放至借款人6217992400079662066账号，并确定还款方式为等额本息，单笔贷款期限120个月。2018年4月24日，邮政银行延边分行作为贷款人，苏健宇作为借款人，签订个人额度借款合同，约定贷款人向借款人提供不可循环使用的借款额度26万元，借款用途个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期间156个月，自2018年4月24日至2031年4月24日，额度存续期内前36个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮65%；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%；借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可单方面解除借款合同；本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费等费用由借款人承担。同日，邮政银行延边分行作为贷款人，王丽作为抵押人，苏杰作为抵押物共有人，签订个人最高额担保合同，约定苏杰、王丽自愿为苏健宇的上述借款提供最高额抵押担保，担保债权最高额26万元，担保范围为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等；抵押物为坐落于延吉市光华路334号3单元602号房屋（房权证延字第121191号）。2018年4月27日，苏杰、王丽将上述房屋办理了抵押权登记证明，权利人为邮政银行延边分行，不动产登记证明号为吉（2018）延吉市不动产证明第0006500号，最高债权数额26万元。2018年4月30日，邮政银行延边分行向苏健宇发放贷款26万元，并确定贷款年利率为8.085%，罚息年利率为12.1275%，贷款期限自2018年4月30日至2028年4月30日，还款方式为等额本息。借款发生后，苏健宇自2019年1月未按期还款。截止2019年7月18日，苏健宇逾期163天，拖欠全部借款本金248413.88元，利息及罚息11152.66元。邮政银行延边分行为本次诉讼支付律师代理费2万元。 另查，苏杰、王丽系夫妻关系。 认定上述事实的证据有：个人额度借款合同及个人最高额担保合同、房屋所有权证及不动产登记证明、“卡贷通”功能开办申请单、贷款发放凭证、还款流水、贷款结清试算、吉林省增值税普通发票、结婚证，以及原告的陈述。 本院认为，合法的借款合同关系应受法律保护。原告与三被告签订的个人额度借款合同及个人最高额抵押担保合同是合同双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力，原告已履行了发放借款的义务，故双方之间借款合同关系、抵押担保合同关系成立并有效。苏健宇未能按期还款，已构成违约，对原告要求解除与苏健宇签订的个人额度借款合同的诉讼请求，因苏健宇违约在先，原告有权要求解除合同，本院予以支持。对原告要求苏健宇返还借款本金248413.88元，支付截止2019年7月18日的利息、罚息11152.66元，并按罚息利率标准即年利率12.1275%支付2019年7月19日之后的利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对原告要求被告苏健宇支付律师代理费20000元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对原告要求对苏杰、王丽抵押的房屋行使抵押权的诉讼请求，因苏杰、王丽已将其共同共有的房屋就上述借款进行了抵押，并办理了抵押权登记，抵押权已设立，本院予以支持。三被告未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与被告苏健宇签订的个人额度借款合同； 二、被告苏健宇于本判决生效后立即返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金248413.88元,支付截止2019年7月18日的利息、罚息11152.66元，并按罚息利率标准即年利率12.1275%继续支付2019年7月19日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、被告苏健宇于本判决生效后立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行律师费2万元； 四、被告苏健宇不履行上述第二、三项判决确定的给付义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行对苏健宇、苏杰抵押的房屋（房权证延字第121191号）经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如被告苏健宇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5494元（原告已预交），公告费600元，合计6094元，由被告苏健宇、苏杰、王丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  王 静 人民陪审员  相传山 人民陪审员  李战江 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  蔡军哲