吉林省永吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0221民初426号 原告：吉林永吉农村商业银行股份有限公司，住所地吉林省永吉县口前镇吉桦路925号。 法定代表人：李德文，该银行董事长。 委托诉讼代理人：黄恩海。 被告：白玉兰，1965年5月1日出生，住吉林省永吉县。 委托诉讼代理人：朱红博（与白玉兰系母女关系），住吉林省永吉县。 原告吉林永吉农村商业银行股份有限公司（以下简称永吉农商行）与被告白玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永吉农商行的委托诉讼代理人黄恩海，被告白玉兰及其委托诉讼代理人朱红博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永吉农商行向本院提出诉讼请求：1.判令白玉兰给付原告借款本金74,000元，利息从2014年6月10日至2020年1月20日为52,381.22元，本息合计126,381.22元；2.利息从2020年1月21日计算至贷款本金还清之日止，逾期利息按贷款合同约定利率上浮30%，即月利率11.9925‰计收；3.本案诉讼中一切费用由被告承担。事实和理由：被告白玉兰于2014年6月10日在原告所属的西阳支行（原永吉县农村信用合作联社西阳信用社）申请农户贷款一笔，金额为74,000元，借款期限2014年6月10日至2017年6月9日，用途为购建房屋，月利率9.225‰。贷款到期后，被告没有按照合同约定偿还此笔借款。因此，原告为维护自己的合法利益不受损失，依据相关法律规定起诉至法院，请法院作出公正判决。 白玉兰辩称，不同意原告的起诉意见。当时说贷款68,000元不用还，贷款卡、票据等凭证都没给答辩人，现在原告怎么说是74,000元。一开始贷款也没告诉答辩人是多少钱，贷完告诉答辩人是68,000元，答辩人不认识字就让答辩人签名，让答辩人丈夫给担保。大约2010年时答辩人女儿朱红博为了养鸡，答辩人丈夫在村里找到肖洪文用他的房屋抵押在信用社贷款30,000元。西阳信用社的信贷员樊万军为了让答辩人还肖洪文这个钱，让答辩人必须在社用社贷款，樊万军给答辩人办理了贷款手续，当时说贷款68,000元不用还，后来变成74,000元。樊万军说信用社要清理肖洪文的贷款，如果不清理他的工作没法进行，让答辩人丈夫再找人贷款，把肖洪文贷款还上。后来找到答辩人，让答辩人丈夫贷款，但答辩人丈夫本来在信用社有50,000元的贷款没还，所以答辩人丈夫只做了担保人。当时约定贷款67,000元，答辩人说数额太大还不上，信贷员樊万军说不用你管，将来也不用你还。合同上签字是答辩人签的，答辩人不认识字只会写自己的名字。贷款后答辩人也没看到过钱，卡也没给答辩人，钱也没看见，肖洪文的贷款还没还答辩人也不知道，但是肖洪文的房产证还给答辩人了。答辩人不同意银行的起诉，不同意还款。2019年原告的代理人去答辩人家催要过贷款，答辩人给樊万军打电话说了情况，他说信用社查的严，他兜不住了，这些情况答辩人都和原告代理人说过了。后来答辩人还去信用社告过他们，樊万军说他给答辩人处理，不用答辩人管，不让答辩人找他的上级单位，承诺信用社不会再找答辩人还钱，答辩人就相信了，认为没事了。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各方当事人提交的证据，本院认定如下： 永吉农商行提交证据： 1.吉林省农村信用社农户额度借款合同及贷款凭证各一份，白玉兰对二份证据上是其本人签名的事实无异议，但认为其本人不识字，不清数贷款的数额及内容，没有收到贷款，不承认贷款的事实。本院经审核后认为，白玉兰并未提交证据证明其签订借款合同及贷款凭证存在合同无效的法定情形，故借款合同在白玉兰签字后即成立并生效。上述两份证据相互印证，可以证明白玉兰向永吉农商行借款的金额、期限、利率及永吉农商行已经向白玉兰发放贷款的相关事实，证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院均予以采信； 2.西阳支行白玉兰贷款利息计算说明一份，证据虽为永吉农商行单方制作，但本院经审核后认为，证据上计算得出的利息金额与借款合同上约定的借款利率、借款期限等计算方式一致，证据可以证明截止2020年1月20日白玉兰欠付永吉农商行的借款本金及利息的金额，证据与本案的待证事实具有关联性，本院予以采信； 3.中国银监会吉林监管局吉银监复﹝2014﹞497号文件一份，可以证明永吉农商行单位名称的变更情况，具有真实性、合法性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2014年6月10日，白玉兰与永吉县农村信用合作联社西阳信用社（2014年12月17日更名为吉林永吉农村商业银行股份有限公司西阳支行，以下简称西阳支行）签订吉林省农村信用社农户额度借款合同一份，双方在合同中约定：白玉兰向西阳支行申请借款74,000元，借款期限自2014年6月10日至2017年6月9日，借款利率为年利率6.15%上浮80%（即月利率9.225‰），逾期罚息利率为借款利率上浮30%（即月利率11.9925‰）。同日，永吉农商行向白玉兰发放贷款74,000元。借款后，2014年12月21日永吉农商行通过银行系统自动扣收白玉兰借款利息0.79元，其余借款本息白玉兰至今未偿还。截止2020年1月20日，白玉兰尚欠永吉农商行借款本金74,000元，借款利息52,381.22元。 本院认为，白玉兰向永吉农商行下属的西阳支行借款，并签订借款合同。双方在借款合同中明确约定了借款的金额、期限、借期利率、逾期罚息利率等事项，是双方当事人的真实意思表示，合同条款均未违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同自签订之日起依法成立并合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。永吉农商行按照约定向白玉兰发放了借款，白玉兰偿还部分利息后，剩余借款本息至今未偿还，已构成违约，依法应承担继续履行的违约责任。白玉兰抗辩不清楚贷款的事情，没有收到贷款的相关票据，没有使用贷款资金，但截止本案作出裁判之前，白玉兰并未提交证据证明借款合同存在法定的无效情形。同时结合庭审询问，白玉兰陈述其爱人2014年在永吉农商行（当时为西阳信用社）也有贷款未清偿，故白玉兰及其爱人均应知晓农户贷款法律行为的流程及法律后果，白玉兰陈述案涉贷款办理时其爱人知晓并到场，但白玉兰及其爱人均未对贷款提出异议，并由白玉兰在借款合同、贷款凭证上签名，应推定白玉兰在借款时是明知且同意的。另，白玉兰作为成年人，应当知晓在借款合同上签字将会产生的法律效果，其仅抗辩不认识字、不清楚借款合同的内容而主张借款不成立，缺乏事实及法律依据。白玉兰借款后是否将钱款交付他人使用，并不影响借款合同的成立及生效，故对白玉兰的上述抗辩主张，本院不予采纳。永吉农商行诉讼主张的借款利息系借款合同中明确约定的，该利率标准不违反法律规定，对其主张的利息应予支持。综上，对永吉农商行要求白玉兰偿还借款本金74,000元，利息52,381.22元（利息计算至2020年1月20日，以后利息按逾期罚息月利率11.9925‰计算至借款本金清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 白玉兰于本判决生效后立即偿还吉林永吉农村商业银行股份有限公司借款本金74,000元、利息52,381.22元，本息合计126,381.22元（自2020年1月21日起至借款本金还清之日止的利息，按照月利率11.9925‰计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,414元，由白玉兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员 武 爽 二〇二〇年六月八日 书记员 马艺桐