浙江省龙港市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0383民初390号原告：宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行，统一社会信用代码913303000669457875，住所地浙江省龙港市龙港大道红旗大厦一层4号及二层2号。代表人：薛纪辉，系该支行行长。委托诉讼代理人：张仕东，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：冯世聪，男，系该支行员工。被告：许可豪，男，1975年8月1日出生，汉族，住浙江省苍南县。被告：吴才晓，女，1976年8月1日出生，汉族，户籍所在地浙江省苍南县，现住浙江省苍南县。原告宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行（以下简称宁波银行）与被告许可豪、吴才晓金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月23日公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人张仕东、被告吴才晓到庭参加诉讼，被告许可豪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许可豪、吴才晓共同偿还借款本金299949.1元、期内利息478.47元、期内利息复利及逾期利息（暂算至2020年1月2日，期内利息复利6.87元、逾期利息4306.21元；从2020年1月3日起，期内利息复利以478.47元为基数，逾期利息以299949.1元为基数，均按照年利率14.35648%计算至实际履行完毕之日止）；2.判令本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2015年11月6日，被告许可豪向原告宁波银行申请300000元贷款额度，借款用途为消费，并提交个人信用授信申请书一份。2015年11月27日，被告许可豪即借款人与原告即贷款人签订一份合同编号为07607LM20159779的《个人白领通专用最高额借款合同》（以下简称合同一），合同约定：1.贷款人同意在本合同有效期内在最高贷款限额300000元范围内，根据借款人的申请发放借款，具体发放的每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款人对此无异议。2.在合同有效期内，逐笔借款的借款利率以发放时贷款人决定的利率为准，贷款人有权根据实际经营的需要随时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。3.借款本息计付方式以相应的借款借据记载为准。借款按月结息，到期还本付息的，结息日为每月的第20日，付息日为结息日下一日历日，借款到期归还本息，且利随本清。4.借款支付方式分为贷款人受托支付及借款人自主支付两种方式。在符合自主支付的情形下，贷款人同意借款人可以自行选择到贷款人的柜台、使用网上银行或以其他贷款人同意的方式办理借款的提取手续。借款人同意按照贷款人的有关规定办理借款的提取，并对通过柜台、网上银行或其他贷款人同意的方式办理的借款均予确认。5.借款到期，借款人未按约偿还借款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的逾期罚息，对借款期限内应付未付的利息按合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款逾期后应付未付的利息按合同约定的罚息利率和结息方式计收复利。6.本合同有效期为合同生效之日起三年，本合同到期前，如借款人在到期前未书面申请贷款人解除或终止本合同，贷款人没有单方面解除或终止本合同，合同有效期自动延长三年，依此类推，延长次数不限，且无需通知借款人。2018年11月27日，被告许可豪通过网上银行向原告借款300000元，双方约定借款到期日为2019年11月27日，按年利率9.570987%计算利息，为固定利率，借款按月结息。原告于当日按约交付300000元借款。截至2020年1月2日，被告许可豪尚欠借款本金299949.1元、期内利息478.47元、期内利息复利6.87元、逾期利息4306.21元未还。被告吴才晓辩称，1.其与被告许可豪因家庭琐事已于2018年12月份离婚，对涉案债务及2015年所借的300000元均不知情，相关借款均未用于两被告夫妻共同生活，原告提交的借款合同等书面证据也没有被告吴才晓的签字，故被告吴才晓不应承担共同还款责任。2018年11月27日，被告许可豪以朋友做生意需要300000元周转一下为由，向被告吴才晓借款300000元，承诺两三天后归还。被告吴才晓没有多想，加之2017年生了二胎，想要缓和双方关系，便从自己名下宁波银行的账户上透支300000元转给被告许可豪，事后被告许可豪也如约归还了300000元。2.涉案300000元借款远高于夫妻共同生活需要，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”原告没有提交任何能够证明涉案借款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的证据，应承担举证不能的不利后果。况且原告作为银行，频繁办理借贷业务，比常人更加清楚借款合同没有被告吴才晓签字，将很难追究其责任，但仍然予以办理，可以认定原告在为被告许可豪办理涉案业务时，应当知晓并认可涉案债务系被告许可豪的个人债务。综上，原告要求被告吴才晓承担共同还款责任没有事实和法律依据，请求驳回原告对被告吴才晓的诉讼请求。被告许可豪未作答辩。原告宁波银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：1.原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证，用于证明原告的诉讼主体资格；2.被告的身份证及人口信息，用于证明两被告的诉讼主体资格；3.结婚证复印件，用于证明两被告系夫妻关系的事实；4.个人信用授信申请书，用于证明被告真实借款的意思表示；5.合同一，用于证明原告与被告之间对于贷款权利义务的约定，借款事实成立；6.贷款发放凭证、欠息清单与交易明细，用于证明原告与被告之间债权债务事实，原告如约发放贷款、欠息事实及交易流水；7.转账凭证，用于证明被告吴才晓从该笔借款中获利的事实。其于庭后补充提供证据8.两被告的婚姻登记表，用于补充证明两被告原系夫妻关系的事实。被告许可豪、吴才晓均未提交证据材料。对原告提供的上述证据，本院组织当事人进行了质证，被告许可豪拒不到庭应诉，视为其放弃质证权利。原告提供的证据1-6，被告吴才晓均无异议，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的证据7，被告吴才晓对银行转账明细的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为对被告许可豪向原告借款一事不知情，其汇给被告许可豪的300000元是后者向其所借的借款，事后被告许可豪也已还款，被告吴才晓并未从中获利。对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的证据7，因原告未能提供其他证据相佐证，该证据仅能证明两被告名下的银行账户之间存在款项往来的事实，但不能证明被告吴才晓从该笔借款中获利的事实。原告补充提供的证据8，能够补充证明两被告原系夫妻关系的事实，对此予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告起诉主张的事实一致。另查明，1.2017年11月27日，被告吴才晓向被告许可豪名下宁波银行账号为76×××62的银行账户转账300000元。后被告许可豪分别于2018年11月29日、同年11月30日向被告吴才晓转账200000元、100000元。2018年12月4日，被告吴才晓又向被告许可豪转账300000元。2.被告许可豪与吴才晓原系夫妻关系，两人于2003年4月25日登记结婚，于2018年12月11日登记离婚。3.2020年3月13日，原宁波银行股份有限公司温州苍南龙港小微企业专营支行变更登记为宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行。本院认为，上述合同一系原告宁波银行与被告许可豪真实意思的表示，且内容合法，应认定为有效合同。双方当事人均应全面履行合同约定的义务。被告许可豪未能按约偿还借款本息，已构成违约，原告要求被告许可豪偿还借款本金299949.1元及期内利息478.47元、相应的期内利息复利、逾期利息，理由正当，应予支持。原告另主张涉案借款发生时，两被告系夫妻关系，被告吴才晓向被告许可豪转账300000元协助其偿还原借款后，被告许可豪再次向原告借款并将涉案300000元借款汇入被告吴才晓的银行账户，说明被告吴才晓从涉案借款中获利，涉案借款属夫妻共同债务，被告吴才晓应与被告许可豪承担共同还款责任，但前述银行款项往来明细并不能证明被告吴才晓知晓涉案借款的事实，原告也未能提供充分证据证明涉案借款用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，被告吴才晓亦未在合同一或申请书中签名承诺共同承担债务，且原告作为专业银行金融机构，债权安全防控能力较强，在借款中没有要求配偶另一方签字，往往是考量金融产品风险和兼顾交易效率后所作的有意合同选择，故在不存在恶意处置夫妻共同财产以致举债一方偿债能力不当减损的情形下，不宜轻易突破合同相对性，作夫妻共同债务认定。综上，本院对原告的该部分诉讼请求不予支持。被告吴才晓辩称其不应承担共同还款责任，本院予以采纳。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、许可豪于本判决生效后十日内偿还宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行借款本金299949.1元并支付利息（截至2020年1月2日，期内利息为478.47元，期内利息的复利为6.87元，逾期利息为4306.21元；其余期内利息的复利以期内利息478.47元为基数，逾期利息以借款本金299949.1元为基数，自2020年1月3日起至实际履行完毕之日止，均按年利率14.35648%计算）；二、驳回宁波银行股份有限公司温州龙港小微企业专营支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5871元，减半收取计2935.5元，由许可豪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员 杨 珏二〇二〇年六月一日书记员 蔡子欣相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。