平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初924号原告：中国工商银行股份有限公司平顶山分行，住所地:矿工路中段37号，统一社会信用代码：91410400871760355W。负责人：张延庆，行长。委托诉讼代理人：马斐，河南九泰律师事务所律师。被告：胡延召，男，汉族，1976年7月18日出生，住河南省叶县。被告：莫秀芬，女，布依族，1982年9月20日出生，住河南省叶县。被告：河南金大陆置业集团叶县房地产开发有限公司，住所地：叶县新文化路与广安路交叉口路东，统一社会信用代码：9141042258601605XK。法定代表人：席要旗，经理。委托诉讼代理人：杨胜男，女，1988年10月5日出生，汉族，住河南省叶县，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“工行平顶山分行”）与被告胡延召、莫秀芬、河南金大陆置业集团叶县房地产开发有限公司（以下简称“金大陆公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行平顶山分行委托诉讼代理人马斐、被告胡延召、被告金大陆公司委托诉讼代理人杨胜男到庭参加诉讼，被告莫秀芬未到庭，本案现已审理终结。原告工行平顶山分行向本院提起诉讼请求：1.请求依法判令胡延召、莫秀芬共同偿还原告贷款本金197124.36元及利息12100.32元，共计209224.68元（注：该利息暂计至2019年10月10日,之后的利息按借款合同约定给付至贷款本金实际清偿完毕之日止）。2、请求依法确认工行平顶山分行对胡延召、莫秀芬预抵押的房产（注：位于叶县××与东环路交叉口东北角·福××商务住宅小区××楼××单元××西户）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。3、金大陆公司对第一项借款本息承担连带清偿责任。4、案件的全部诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2015年2月10日，工行平顶山分行与三被告共同签订了《个人购房借款/担保合同》（该合同编号为：A【住房贷】字【平顶山】行【叶县】支行【2015】年【073】号）一份，依据前述合同，工行平顶山分行向胡延召、莫秀芬发放个人一手住房购置贷款22万元，借款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（注：借款凭证记载的贷款起止期限自2015年2月16日起至2035年1月1日止），还款方式为按月等额本息还款，争议解决方式向原告所在地人民法院提起诉讼。胡延召、莫秀芬自愿以其购买的坐落在叶县××与东环路交叉口东北角·福××商务住宅小区××楼××单元××西户提供预抵押担保，并办理了预抵押登记（叶房预告登记字第03834号）。金大陆公司为该笔借款本息提供阶段性保证担保。上述贷款依约发放后，胡延召、莫秀芬没有按约偿还借款本息（截止起诉前已连续12期，累计29期逾期还款），已经构成严重违约。依据原、被告所签《个人购房借款/担保合同》第14条之约定，工行平顶山分行有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。起诉后，胡延召、莫秀芬还了一部分，截止2020年4月13日尚欠本金186493.31元，欠息914.14元。被告胡延召答辩，对起诉无异议。被告莫秀芬未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告金大陆公司答辩，对起诉无异议。经审理查明：2015年2月10日，工行平顶山分行作为贷款人与借款人胡延召、莫秀芬、保证人金大陆公司签订编号为：A（住房贷）字平顶山行叶县支行（2015）年073号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：贷款金额220000元，用于购买福园2幢1单元17层西户房屋，贷款期限20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率/12,日利率=年利率/360换算。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按月等额本息支付还款，每月10日为还款日。合同第九条约定：“借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”第十条：保证担保，保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定：……10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除担保责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。第十四条：违约及违约责任约定：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。20.2抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。”上述贷款工行平顶山分行依约发放后，胡延召、莫秀芬未依约按时还本付息。截至2020年4月13日，尚欠贷款本金186493.31元及利息914.14元。以上事实，由工行平顶山分行提供的证据：被告身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、预告登记证书、银行明细及庭审笔录等在卷证实。本院认为，工行平顶山分行与胡延召、莫秀芬签订《个人购房借款/担保合同》，系各方真实意思表示，且不违反法律规定，各方应该按照约定履行自己的义务。工行平顶山分行依约发放贷款220000元，胡延召、莫秀芬却未按照约定及时履行还款义务，工行平顶山分行依据合同约定要求胡延召、莫秀芬履行还款义务，不违反法律规定，本院予以支持。金大陆公司作为保证人在合同上加盖公章，应对上述未还款项承担连带担保责任。案涉房屋按照合同约定向登记机构申请预告登记，并未办理房产的正式抵押登记，其抵押权并未设立。故工行平顶山分行主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：胡延召、莫秀芬于本判决生效之日起十日内支付中国工商银行股份有限公司平顶山分行贷款本金186493.31元及利息（2020年4月13日之前的利息为914.14元，自2020年4月14日起的利息按照双方借款合同约定计算至贷款本金实际清偿完毕之日止）；二、河南金大陆置业集团叶县房地产开发有限公司对上述第一项应还款项承担连带清偿责任；三、驳回中国工商银行股份有限公司平顶山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4438元，由胡延召、莫秀芬、河南金大陆置业集团叶县房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  李晓东人民陪审员  胡 伟人民陪审员  韩红玲二〇二〇年六月四日书 记 员  耿玺鸿相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。