四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初2596号 原告：四川天府银行股份有限公司成都新都支行，营业地四川省成都市新都区马超西路1号。 负责人：谭小华，行长。 委托诉讼代理人：房智明，北京环球（成都）律师事务所律师。 被告：罗家宾，男，1964年4月20日出生，汉族，住四川省岳池县。 被告：李良琼，女，1964年9月18日出生，汉族，住四川省岳池县。 原告四川天府银行股份有限公司成都新都支行（以下简称天府银行新都支行）与被告罗家宾、李良琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序于6月3日公开开庭进行了审理。原告天府银行新都支行的委托诉讼代理人房智明和被告罗家宾、李良琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天府银行新都支行向本院提出诉讼请求：1.罗家宾、李良琼偿还天府银行新都支行借款本金205866.59元、截至2020年2月21日的借款期限内利息10494.6元、罚息2001.08元，并支付罚息（自2020年2月22日起至本金付清之日止，按年利率11.76%计付）、违约金30000元；2.罗家宾支付天府银行新都支行实现本案债权的律师代理费3000元。事实和理由：2017年5月23日，天府银行新都支行与罗家宾签订《（人民币资金）个人借款合同》[编号：川府银（成分新都）个借字（2017）年第（0523001）号]，约定了罗家宾向天府银行新都支行借款300000元、借款用途（家庭装修及大宗消费）、借款期限（60个月，从2017年5月23日起至2022年5月23日止）、借款利率（年利率7.84%）、计息方式（按日计息，起息日为本合同项下贷款发放账户之日，日利率=年利率/360）、罚息（未按合同约定按期归还借款的，对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止）、还款方式（每月等额本息还款）、违约责任（借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和相关实现债权的一切费用；有权要求借款人支付贷款总额10%的违约金）等合同内容。同日，天府银行新都支行向罗家宾发放了贷款300000元。由于罗家宾从2019年9月开始未再履行偿还借款本息义务，天府银行新都支行向罗家宾发送了《借款提前到期暨债务履行通知书》，宣布案涉贷款提前到期。李良琼与罗家宾系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务。现天府银行新都支行诉至本院，请求判如所请。 罗家宾承认天府银行新都支行在本案中所主张的事实，但认为借款并未用于家庭装修和夫妻共同生活，李良琼对罗家宾借款的事实并不知晓，李良琼不应承担还款义务；同意归还借款本金，希望对利息、罚息进行减免，违约金及律师费无力支付。 李良琼辩称，罗家宾所借案涉款项虽发生在夫妻关系存续期间，但系罗家宾个人债务，李良琼对罗家宾借款事实并不知晓，也未在案涉合同上签字，罗家宾所借案涉款项也未用于家庭装修和其他夫妻共同支出，请求依法驳回对李良琼的诉讼请求。 本院认为，罗家宾作为签订《（人民币资金）个人借款合同》的借款人承认天府银行新都支行在本案中主张的事实，故对天府银行新都支行主张的事实予以确认。（一）关于夫妻共同债务。天府银行新都支行提出案涉借款系罗家宾与李良琼夫妻共同债务的意见，而罗家宾陈述借款时李良琼并不知晓且借款未用于夫妻共同生活，李良琼提出罗家宾案涉借款系罗家宾个人债务而非夫妻共同债务的抗辩意见。鉴于罗家宾向天府银行新都支行贷款的行为虽发生在罗家宾与李良琼夫妻关系存续期间，但案涉借款合同中列明的“借款人”仅为罗家宾一人且天府银行新都支行未能举证证明罗家宾所借款项用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于共同借款意思表示的事实，故本院对李良琼的上述抗辩意见予以采纳，对天府银行新都支行主张案涉借款系夫妻共同债务的意见不予支持。（二）关于借款本息。天府银行新都支行诉请罗家宾偿还借款本金205866.59元、截至2020年2月21日的借款期限内利息10494.6元、罚息2001.08元，并支付罚息（自2020年2月22日起至本金付清之日止，按年利率11.76%计付）的主张，因天府银行新都支行依约向罗家宾发放贷款300000元，但罗家宾自2019年9月开始未依约履行还款义务，且在天府银行新都支行宣布贷款提前到期后至今仍未偿还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”及第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”的规定，结合罗家宾被宣布贷款于2020年2月21日提前到期时未归还剩余借款本金205866.59元及借款期限内利息10494.6元的事实，本院对上述归还借款本金及借款期限内利息的诉请予以支持；对上述诉请的罚息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合案涉合同中约定有“未按合同约定按期归还借款的，对逾期部分从逾期之日起按逾期时本借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止”的内容且贷款罚息年利率为11.76%（7.84%×150%）的事实，本院对罚息分段支持：截至2020年2月21日为2001.08元；自2020年2月22日起至本金付清之日止的罚息，以未归还的借款本金205866.59元为基数，按年利率11.76%计付。（三）关于违约金。天府银行新都支行诉请罗家宾支付违约金30000元的主张，罗家宾未依约偿还贷款本息的行为已构成违约，依法应承担相应违约责任。案涉合同中虽约定有“借款人违约，应支付贷款总额10%的违约金。”的内容，但鉴于天府银行新都支行本案已主张按年利率11.76%计收罚息且罗家宾提出违约金金额过高不予认可的抗辩意见，结合天府银行新都支行因罗家宾违约行为客观上所遭受的损失，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”的规定，本院对天府银行新都支行主张的利息、罚息、违约金总计不超过年利率24%的部分予以支持，即支持违约金以未归还的借款本金为基数，自贷款提前到期日之次日（2020年2月22日）起至本案辩论终结之日（2020年6月3日），按年利率12.24%（24%-11.76%）的标准计付为7110.69元（205866.59元×12.24%÷365天×103天），因天府银行新都支行主张的违约金金额已超过前述金额，故本院对违约金支持7110.69元。（四）关于律师费。天府银行新都支行诉请罗家宾支付其实现本案债权的律师代理费3000元的主张，虽案涉合同约定有“债权人为实现债权所实际支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、鉴定费、公告费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）由贷款人承担。”的内容，但天府银行新都支行未举证证明该费用已实际发生的事实，故本院对此不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、罗家宾于本判决发生法律效力之日起7日内偿还四川天府银行股份有限公司成都新都支行借款本金205866.59元、借款期限内利息10494.6元，并支付罚息（罚息分段计算：截至2020年2月21日为2001.08元；自2020年2月22日起至本金付清之日止，以205866.59元为基数，按年利率11.76%计付）； 二、罗家宾于本判决发生法律效力之日起7日内支付四川天府银行股份有限公司成都新都支行违约金7110.69元； 三、驳回四川天府银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2539元（已减半收取），由罗家宾负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 孙 丰 二〇二〇年六月十二日 书记员 谭梦薇