连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初860号原告：中国工商银行股份有限公司连云港龙河支行，住所地连云港市海州区海连东路31-1号。负责人：黎普，该行行长。委托诉讼代理人：朱健，江苏苍梧律师事务所律师。委托诉讼代理人：单海明，该行员工。被告：周守志，男，1975年5月13日出生，汉族，住江苏省东海县。被告：张贵英，女，1974年12月5日出生，汉族，住江苏省东海县。委托诉讼代理人：周守志（系张贵英丈夫），男，1975年5月13日出生，汉族，住江苏省东海县。原告中国工商银行股份有限公司连云港龙河支行（以下简称工商银行）与被告周守志、张贵英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人朱健、被告周守志暨被告张贵英的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人借款/担保合同》；2.二被告偿还原告借款及利息402285.67元（其中本金377628.79元，利息24656.88元，此金额暂定为2019年11月15日结息日金额，该日期以后利息罚息等金额按照合同约定计算）；3.原告对该笔债务的抵押资产享有优先受偿权；4.本案的诉讼费和律师费由被告承担。事实和理由：2016年1月27日，原告与二被告签订1份《个人借款/担保合同》，约定：原告借给被告40万元，借款期限为25年，二被告以其所购、位于连云港市高新区江某第8#楼1单元1-1301室房屋抵押给原告，并办理了不动产登记证明确定了抵押权。2016年1月29日，该笔借款如期发放，但被告未按约定履行还款义务，仅返还了部分款项，且截止2019年11月，被告已连续17期未还本金利息。后经原告多次催要，被告仍拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告周守志、张贵英辩称，欠款未及时偿还是事实，因为答辩人创业失败，资金困难，请求原告给予一定期限让答辩人筹集资金还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、《房地产抵押合同》、个人借款凭据、还款明细、结婚证等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：被告周守志、张贵英系夫妻关系。2016年1月27日，原告工商银行（贷款人）与被告周守志、张贵英（借款人）签订1份《个人借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放40万元个人购置住房贷款。贷款用于购买坐落于连云港市高新区科技一路18-8号楼1单元1301室，建筑面积127.49平方米，本笔贷款的担保方式为抵押和保证。贷款期限25年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款贷款利率为基准利率，下浮9.9%确定。借款人按月等额本息还款，每月15日为还款日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押物为借款人购买的、坐落于连云港市高新区科技一路18号江某8号楼1单元1301室。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物。后原告工商银行在涉案房屋办理抵押权登记。2016年1月29日，原告工商银行向被告周守志发放40万元贷款。被告周守志、张贵英自2018年7月起未按照《个人借款/担保合同》约定归还贷款本息，截至2019年11月15日尚欠原告工商银行贷款本金377628.79元、利息24656.88元。本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认，双方均应按合同约定履行。原告按照合同约定向二被告发放贷款，但二被告未按照合同约定向原告偿还借款，已构成违约，故原告要求解除《个人借款/担保合同》，并要求二被告偿还截止2019年11月15日的借款本息402285.67元以及未还借款本金377628.79元自2019年11月16日起至付清之日止，按照合同约定支付应付利息、罚息和复利的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。二被告以其所有的、位于连云港市高新区科技一路18号江某8号楼1单元1301室房屋为涉案借款提供抵押，在二被告不能偿还涉案款项时，原告有权就上述房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押限额内享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤，既未到庭应诉，也未作答辩，视为其对自我权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司连云港龙河支行与被告周守志、张贵英签订的《个人借款/担保合同》；二、被告周守志、张贵英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港龙河支行给付截至2019年11月15日的借款本息合计402285.67元，并以未还借款本金377628.79元为基数，按照合同约定标准，支付自2019年11月16日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利；三、如被告周守志、张贵英未履行上述给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司连云港龙河支行有权就被告周守志、张贵英抵押的连云港市高新区科技一路18号江山花园8号楼1单元1301室房屋折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押限额内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7334元（原告已预交），由二被告负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。审判员  郭敏二〇二〇年六月二十二日书记员  张颜法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。