福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初870号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行，住所地福建省莆田市荔城区,统一社会信用代码91350304565365146G。 负责人：翁国山，行长。 委托诉讼代理人：陈文弘，客户经理。 被告：陈剑雄，男，1982年8月30日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 被告：陈志娟，女，1983年8月8日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。 福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行（以下简称“农商行XX支行”）与陈剑雄、林志娟因信用卡纠纷一案，本院于2020年4月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行XX支行的委托诉讼代理人陈文弘，陈剑雄、林志娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行XX支行向本院提出诉讼请求：依法判令陈剑雄和林志娟（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金45634.21元以及该款自2019年9月22日起至付清款项之日止按领用合约及章程约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由：2016年10月12日，陈剑雄向农商行XX支行申请办理了福万通普惠金融卡,并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈剑雄的透支金额按日计收利息、费用。陈剑雄需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息和费用。根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若陈剑雄到期还款日前未足额还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，客户选择最低还款额方式用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之四，陈剑雄未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分百分之五支付违约金，最低5元。合同签订后，农商行XX支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过陈剑雄的申请，于2016年11月18日农商行XX支行向陈剑雄发放福万通普惠金融卡（卡号：XXXXX）一张，授信额度为5万元，授信期限3年。但陈剑雄自2019年10月份发生账单后，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担连带偿还责任。经查，林志娟系陈剑雄的妻子，本案债务发生在陈剑雄与林志娟夫妻关系存续期间，该配偶也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，属于夫妻共同债务，林志娟应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 陈剑雄辩称，农商行XX支行起诉陈剑雄拖欠普惠金融透支本金45634.21元系事实，因为疫情陈剑雄已好几月未上班，没有收入。陈剑雄也有主动打电话给农商行XX支行告知陈剑雄与林志娟已经离婚了，钱是陈剑雄与林志娟共同借款。 林志娟辩称，林志娟与陈剑雄已离婚，陈剑雄是借款人，林志娟是担保人。 农商行XX支行围绕其诉讼请求向本院提供农商行XX支行营业执照复印件、法人代表及单位负责人身份证明书复印件、陈剑雄身份证复印件、林志娟身份证复印件、结婚证复印件、莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表复印件、《领用合约》、《章程》、信用卡交易明细账、福建农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件各一份等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2006年1月6日，陈剑雄与林志娟办理结婚登记手续。2016年10月12日，陈剑雄向农商行XX支行申请办理福万通普惠金融卡。当日，陈剑雄与农商行XX支行签订了《领用合约》、《章程》，双方约定借款期限自农商行XX支行系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算，陈剑雄取出款项即为透支，透支利息按年利率14.4%执行（即日利率万分之4）。陈剑雄应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务，若未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行XX支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。同时，林志娟在XX卡（惠商卡）共同债务承诺书的共同债务人签字处签名。2016年11月18日，农商行XX支行向陈剑雄发放福万通普惠金融卡贷记卡（卡号：XXXXXX），双方约定借款期限为三年，借款信用额度为5万元。陈剑雄领取该卡并激活透支使用。自2019年9月22日起，陈剑雄、林志娟未按合同《领用合约》及《章程》还本付息，经催讨未果，致讼。 本院认为，农商行XX支行与陈剑雄签订的《领用合约》及《章程》，内容并不违反法律、法规的强制性规定，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。农商行XX支行自认且陈剑雄、林志娟共同确认于2019年9月22日前按时交息还款，但之后一直未还款。经计算，自2019年9月22日起，陈剑雄尚欠农商行XX支行借款共计45634.21元。该笔借款有农商行XX支行的陈述，莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表复印件、《领用合约》、《章程》、贷记卡明细各一份在案为凭，予以认定。双方在《领用合约》及《章程》中明确约定若借款人透支，透支利息按年利率14.4%执行，逾期未还的按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。根据相关法律规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。林志娟在与陈剑雄婚姻关系存续期间作为陈剑雄的妻子在XX卡（惠商卡）共同债务承诺书处签字确认，表示对陈剑雄申请福万通贷记专项卡（贷记卡）的事实知情并确认，故该笔债务应认定为夫妻共同债务，林志娟应对该笔债务承担共同偿还责任。现农商行XX支行诉讼请求陈剑雄、林志娟偿还借款45634.21元及该款自2019年9月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元），有法律和事实依据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 陈剑雄、林志娟应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司XX支行借款45634.21元及该款自2019年9月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程的约定计算透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之4计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。 如果陈剑雄、林志娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1036.9元，减半收取计518.45元，由陈剑雄、林志娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄志忠 二〇二〇年六月一日 书记员  林 晶 附注法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。