湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初269号原告：陈颜清，男，1974年4月13日出生，汉族，湖北省郧西县人，驾驶员，户籍所在地：湖北省郧西县，住湖北省郧西县。委托诉讼代理人：李运定，男，1971年9月27日出生，汉族，湖北省郧西县人，教师，住湖北省郧西县。系原告的表哥。被告：中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司。住所地：湖北省郧西县城关镇光明街77号。负责人：陈希平,系该公司经理。委托诉讼代理人：王德军，湖北邦辉律师事务所律师。原告陈颜清与被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈颜清及其委托诉讼代理人李运定、被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司的委托诉讼代理人王德军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈颜清向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告在车损险承保责任范围内赔偿各项损失17653元；2、判令被告承担本案的诉讼费用。在诉讼过程中，原告将诉讼请求1中的各项损失17653元变更为21699元。事实与理由：2019年12月25日下午5点多，原告驾驶鄂Ｃ×××××号重型自卸货车在郧三路田坑村至五龙河方向1公里处侧滑，幸好路边有护栏和浮土阻拦，否则后果不堪设想。当时路人急呼不远处正在施工的挖掘机帮我施救，当挖掘机把我的车拖到路里边时发现发动机油底壳被护栏水泥凳撞破，机油已经漏掉，当时从表面上看问题不大，我就请修理工带上油底壳准备在路上维修，结果拆卸后发现发动机拉瓦。这时在场的老师傅建议报警到保险公司备案，保险公司勘查人员及时勘查现场，且予以施救，到指定的修理厂进行维修。可是，双方在理赔费用方面发生较大争议，无法协商。现起诉至法院，请求依法判决。被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司辩称，1、我公司在原告提供证据的基础上依法依规理赔；2、从本案原告起诉的情况来看，其车辆发动机拉瓦维修系其自身保养不善所造成，依据保险合同约定，我公司对发动机维修部分不予理赔；3、由法院依法决定本案的诉讼费用由谁承担。本院经审理认定事实如下：2019年12月25日17时许，原告陈颜清驾驶鄂Ｃ×××××号驰田牌自卸式垃圾车由郧西县安家乡五龙河往郧西城区方向行驶，行至安××××一转弯处时，因路面湿滑，不慎失控撞路边护栏，造成车辆受损的交通事故，该车底盘挂路边石头，导致油底壳受损，机油泄漏，无法继续行驶。原告随后请附近正在作业的挖掘机将该车拖到路边施救。次日，原告请修理工带油底壳进行更换时发现该车发动机拉瓦。原告遂向被告报案，被告公司员工到现场进行了勘查，查勘意见为：陈颜清驾驶标的车在十堰市郧西县五龙河一转弯处，因路面湿滑，不慎失控撞路边护栏，标的车底盘挂路边石头，导致油底壳受损，无法继续行驶，需施救，客户发动机拉瓦，已现场告知客户，发动机拉瓦部分属扩大损失，无法赔付。后原告到郧西县骏逸汽车服务有限公司对该车进行维修，支出修理费21699元。2020年1月2日，郧西县公安局交通警察大队认定：陈颜清驾驶机动车操作不当是此次事故发生的直接原因，应负此次事故全部责任。另查明，原告事发当时驾驶的鄂Ｃ×××××号驰田牌自卸式垃圾车在被告处购买有交强险和1000000元第三者责任险、333370元机动车损失保险、车上人员责任险和不计免赔率险。保险期间为：2019年7月12日0时起至2020年7月11日24时止。本次交通事故发生在保险期间。被告对该车损失定损为1683.25元。双方在理赔方面存在较大争议，无法协商。原告于2020年3月31日向本院提起民事诉讼。本案的争议焦点为：原告要求被告赔偿车辆维修费用21699元是否应予以支持。该费用包括发动机拉瓦维修费及油底壳受损的维修费等。被告辩称原告车辆发动机拉瓦不是本次交通事故所致，本案交通事故仅导致案涉车辆油底壳受损，不可能导致发动机拉瓦，发动机维修不属于机动车损失保险的赔偿范围，故不同意赔偿发动机拉瓦维修的费用，只同意赔偿因交通事故造成油底壳受损的维修费用。本院认为，本次交通事故发生后，被告到现场勘查，查勘意见为：陈颜清驾驶标的车在十堰市郧西县五龙河一转弯处，因路面湿滑，不慎失控撞路边护栏，标的车底盘挂路边石头，导致油底壳受损，无法继续行驶，需施救，客户发动机拉瓦，已现场告知客户，发动机拉瓦部分属扩大损失，无法赔付。被告的勘查意见中认定原告车辆发动机拉瓦部分损失属扩大损失，并非被告当庭辩称的原告车辆发动机拉瓦不是本次交通事故所致，本院对被告提交的查勘意见予以采信。被告辩称根据中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第十条第1款第2项规定：自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷，保险人对损失和费用不负责赔偿。第3项规定：遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，保险人对损失和费用不负责赔偿。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。根据最高人民法院《关于对保险法第17条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》，这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，该《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第十条第1款第2、3项属于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应向投保人作出明确的提示及告知义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告辩称在原告投保时已向原告送达了该《机动车综合商业保险条款》，并就免责条款向投保人和被保险人履行明确的提示及告知义务，被告向本院提供机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单2份，用以证明上述主张。原告认为此2份投保单上签名“陈颜清”不是他书写的，本院当庭询问被告是否申请笔迹鉴定，被告明确表示不申请笔迹鉴定，故本院无法认定此2份投保单上签名系原告所签。况且，此2份投保单上只写明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订阅保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。投保单仅表示投保人有投保的意愿，并不必然构成其已知晓免责条款及相关后果的承认，更不能仅凭签名就证明保险人就免责条款尽到了明确提示或说明的义务。本案保险合同是通过网络投保的流程签订的，被告辩称已将案涉保险条款通过电子邮箱发给原告，但未提供相应证据，对此辩称，本院不予采信。被告应对免责条款履行明确提示或说明义务，以保证投保人知晓免责条款及相关后果。被告提交的2份投保单不能达到其已就相关免责条款履行明确提示或说明义务的证明目的，依法应由被告承担举证不能的法律后果。故《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第十条第1款第2、3项关于“自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷，保险人对损失和费用不负责赔偿”及“遭受保险责任范围内的损失后，未经必须修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分，保险人对损失和费用不负责赔偿”的规定对投保人和被保险人不产生法律效力。原告提供的证据材料，已经证明双方存在保险合同关系，并且出现了合同约定的情形，被告应依据保险合同约定向原告赔偿因交通事故造成的车辆修理费21699元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。机动车发生交通事故造成损害的，相关当事人应当依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。本次交通事故，陈颜清负此次事故全部责任。原告当时所驾驶的鄂Ｃ×××××号驰田牌自卸式垃圾车在被告处购买有交强险和1000000元第三者责任险、333370元机动车损失保险、车上人员责任险和不计免赔率险，本次交通事故发生在保险期间。对此次事故造成的损失，应由被告在机动车损失保险限额内赔偿。原告陈颜清要求被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司在机动车损失保险限额内赔偿车辆修理费21699元，符合法律规定，本院依法应予以支持，且该经济损失未超过合同约定的保险金额，被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司应承担赔偿责任。被告辩称不予赔偿的理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司于本判决生效后十日内在机动车损失保险限额内赔付原告陈颜清21699元。案件受理费241元减半收取计120.50元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司负担。如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：农业银行十堰北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  邓少波二〇二〇年六月十八日书记员  哈和梅