西安市高陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0117民初1313号原告中国农业银行股份有限公司西安高陵区支行(以下简称农行高陵支行)，住所地：西安市高陵区邮电十字。负责人王波，系该支行行长。委托代理人姬祥，陕西赢弘律师事务所律师。委托代理人刘玄，陕西赢弘律师事务所律师。被告吴中朋，男，1980年3月11日出生，汉族，职业不详，住安徽省霍邱县。被告王利，女，1982年8月16日出生，汉族，职业不详，住安徽省霍邱县。被告陕西富欣实业有限公司（以下简称富欣公司），住所地：西安市莲湖区。法定代表人张恩，该公司总经理。原告农行高陵支行与被告吴中朋、王利、富欣公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行高陵支行的委托代理人姬祥到庭参加了诉讼，被告吴中朋、王利、富欣公司经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行高陵支行诉称，2014年12月3日，被告吴中朋、王利为购买被告富欣公司开发的西安市高陵区镇路苑幢单元层号房屋向原告提出住房按揭贷款申请。2014年12月24日，三被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：1、原告为被告吴中朋提供借款人民币250000元，借款期限15年；2、借款执行利率6.15%，逾期执行利率在此基础上上浮50%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；3、如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回借款并要求被告承担违约责任；4、被告吴中朋、王利以西安市高陵区镇路苑幢单元层号房屋为其借款合同项下债务提供抵押担保；5、被告富欣公司对借款合同项下债务提供连带责任保证等，同时对各方的其他权利与义务亦做了详细约定。随后，原、被告在高陵区房管所办理了预售商品房抵押登记手续。合同签订后，原告于2015年1月8日足额发放贷款，自2019年3月起被告吴中朋未按合同约定履行还本付息义务，其行为构成违约，被告富欣公司应承担连带偿还责任。为维护原告自身权益，故诉至法院请求判令：1、解除原告与三被告于2014年12月24日签订的《个人购房担保借款合同》；2、三被告连带向原告偿还借款本金199787.48元、截止2020年3月27日利息10231.75元、罚息606.02元、复利411.73元，以上共计211036.98元，其后利息按借款合同约定的执行利率6.15%上浮百分之五十即9.225%的标准支付至实际还清本金之日止；3、原告有权拍卖、变卖位于西安市高陵区镇路苑幢单元层号房屋，并对房屋价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由三被告承担。被告吴中朋、王利、富欣公司均未到庭答辩。经审理查明，被告吴中朋、王利系夫妻关系。2014年12月24日，原告农行高陵支行（贷款人）与被告吴中朋（借款人）、王利（抵押人）、富欣公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，编号为61020120140064670号，合同约定被告吴中朋向原告借款用于购买西安市高陵区镇路苑幢单元层号房屋，借款金额为人民币贰拾伍万元，执行利率6.15%，逾期执行利率为9.225%，借款期限为180个月，借款期限自2015年1月8日至2030年1月7日止；担保方式为阶段性保证担保加抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及律师费等实现债权的一切费用；被告吴中朋、王利为抵押人，以上述房屋作为抵押；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。合同签订当日，原告与被告吴中朋、王利签订了《高陵县房地产抵押合同》，根据合同约定，被告吴中朋、王利将西安市高陵区镇路苑幢单元层号房产抵押给原告作为担保，抵押房产担保的贷款金额为贰拾伍万元。原告于2014年12月30日取得了编号为高房预抵字号的《预售商品房（预购集资房）抵押登记备案证明》。上述合同签订后，原告于2015年1月8日向被告发放贷款贰拾伍万元，被告自2019年5月8日起不再按时足额还款。截至2020年3月27日，被告吴中朋尚欠贷款本金余额是199787.48元，利息10231.75元、罚息606.02元、复利411.73元，以上共计人民币211036.98元。另查，原告未取得西安市高陵区镇路苑幢单元层号房屋他项权证书。以上事实，有当事人的陈述、《个人购房担保借款合同》、《高陵县房地产抵押合同》、《贷款发放通知单》、《借款凭证》、借贷管理系统基本信息等相关证据在卷佐证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告签订的合同系当事人真实意思表示，内容合法，不违反法律及行政法规的强制性规定，合同成立并生效，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，原告按约履行了放款义务，但被告吴中朋未按合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权提前收回贷款，被告的违约行为致合同目的已无法实现，故对原告要求解除借款合同之诉讼请求，本院依法予以支持；案涉借款发生在被告吴中朋、王利夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，应由其二人共同偿还，合同解除后，被告吴中朋、王利除应偿还贷款本金外，还应按照合同约定支付利息、复利及罚息等；原告要求对抵押物即西安市高陵区镇路苑幢单元层号房屋行使优先受偿权，双方就本案借款签订抵押担保协议，但因其尚未取得房屋他项权利证书，对原告该诉请本院不予支持；被告富欣公司对被告吴中朋的上述借款承担连带责任保证，借款合同约定的保证期间尚未届满，上述借款本金余额、利息等费用属于保证范围，故被告富欣公司依法应承担连带清偿责任；被告吴中朋、王利、富欣公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十二条、第四十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司西安高陵区支行与吴中朋、王利、陕西富欣实业有限公司于2014年12月24日签订的《个人购房担保借款合同》；二、吴中朋、王利于本判决生效后十五日内一次性偿还中国农业银行股份有限公司西安高陵区支行借款本金、利息等共计人民币211036.98元及2020年3月28日起至贷款本金全部清偿之日止按合同约定（9.225%）产生的利息；三、陕西富欣实业有限公司对吴中朋、王利的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回中国农业银行股份有限公司西安高陵区支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2235元，由被告吴中朋、王利负担（履行生效判决时给付原告），被告富欣公司对此承担连带责任。原告已预交4470元，由本院退付其2235元。如不服本判决，在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 张 青二〇二〇年六月十六日书记员 吴默萱1