安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初2229号原告：中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行，住所地安徽省滁州市琅琊东路209号水石嘉园商办楼205-2、205-3，统一社会信用代码91341100711713904G。负责人：汪勇,该支行行长。委托诉讼代理人：熊传训，男，该支行员工。委托诉讼代理人：谢其国，安徽苏滁律师事务所律师。被告:杨青,男,1990年2月10日出生,汉族,住址安徽省滁州市琅琊区。被告:杨金鑫,男,1968年11月12日出生,汉族,住安徽省滁州市琅琊区。上述两位被告的共同代理人：刘志龙，南谯区沙河镇法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行(以下简称工行琅琊支行)与被告杨青、杨金鑫信用卡纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理后，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告工行琅琊支行的委托诉讼代理人熊传训、被告杨青、杨金鑫的共同委托诉讼代理人刘志龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行琅琊支行向本院提出诉讼请求：1、判令杨青、杨金鑫偿还信用卡透支本金54514.03元及利息、违约金（截止2020年3月1日的利息为33653.93元、违约金为12500元，2020年3月2日以后的利息和违约金按信用卡合约约定计算到实际还清之日,暂合计为100667.96元）；2、如杨青、杨金鑫逾期未付，工行琅琊支行有权申请拍卖、变卖皖Ｍ×××××号车辆，并对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、杨青、杨金鑫承担本案的诉讼费。事实与理由：2014年4月16日，杨青从工行琅琊支行处办理了一张卡号为62×××47的信用卡。2014年6月5日，工行琅琊支行与杨青签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，杨青向汽车经销商安徽名扬汽车贸易有限公司购买汽车，从工行琅琊支行处以信用卡透支的方式支付部分车款（108000元）。透支后按36期归还本透支款，首期偿还3000元，以后每期偿还3000元，每期应于每月25日前偿还。杨青应当按时足额存入每期须偿还的款项，并授权工行琅琊支行从中直接扣除受偿。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系本合同的附件。杨青未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，工行琅琊支行有权要求杨青立即清偿透支款项、手续费、违约金、利息等，将全部未扣款项一次性计入杨青账户。同时约定如出现纠纷，向工行琅琊支行所在地法院起诉。同日双方签订《抵押合同》，约定杨青以皖Ａ×××××号车辆抵押担保该笔债权。2014年6月28日，杨青透支了108000元。2014年4月10日，杨金鑫向工行琅琊支行出具共同偿债人承诺书，承诺对上述借款承担共同偿还责任。截止2020年3月1日，杨青透支后剩余本金54514.03元及利息为33653.93元、违约金为12500元未偿还。杨青、杨金鑫辩称：工行琅琊支行诉请系真实的，但对于违约金不认可。工行琅琊支行针对自己的诉讼请求，举证如下：1、工行琅琊支行的营业执照及杨青、杨金鑫的身份证复印件各一份；2、杨青信用卡申请表、工行牡丹信用卡章程、领用合约、信用卡（卡号62×××47）透支明细及账户明细表各一份。经过庭审质证，杨青、杨金鑫对上述证据的真实性均不持有异议。本院认为：工行琅琊支行举证的证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2014年4月16日，杨青从工行琅琊支行处办理了一张卡号为62×××47的信用卡。2014年6月5日，工行琅琊支行与杨青签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定，杨青向汽车经销商安徽名扬汽车贸易有限公司购买汽车，从工行琅琊支行处以信用卡透支的方式支付部分车款（108000元）。透支后按36期归还本透支款，首期偿还3000元，以后每期偿还3000元，每期应于每月25日前偿还。杨青应当按时足额存入每期须偿还的款项，并授权工行琅琊支行从中直接扣除受偿。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系本合同的附件。杨青未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，工行琅琊支行有权要求杨青立即清偿透支款项、手续费、违约金、利息等，将全部未扣款项一次性计入杨青账户。同时约定如出现纠纷，向工行琅琊支行所在地法院起诉。同日双方签订《抵押合同》，约定杨青以皖Ａ×××××号车辆抵押担保该笔债权。2014年6月28日，杨青透支了108000元。2014年4月10日，杨金鑫向工行琅琊支行出具共同偿债人承诺书，承诺对上述借款承担共同偿还责任。截止2020年3月1日，杨青透支后剩余本金54514.03元及利息为33653.93元未偿还。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。本院认为：杨青向工行琅琊支行申领信用卡并在申请书上签名知悉并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的全部内容。杨青使用信用卡透支消费后，未按合同约定的期限还款，构成违约。工行琅琊支行要求杨青支付透支本金54514.03元、截止2020年3月1日的利息33653.93元及2020年3月2日起按照日万分之五计算至付清之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。工行琅琊支行主张的违约金超出法律规定，本院对该请求不予支持。杨青以皖Ｍ×××××号车辆为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，在其不能支付借款本息时，应以皖Ｍ×××××号车辆拍卖、变卖所得价款优先偿还。杨金鑫向向工行琅琊支行出具共同偿债人承诺书，承诺对上述借款承担共同偿还责任，能够证明杨金鑫为杨青购买车辆的借款提供保证，应由杨金鑫承担连带清偿责任。杨金鑫承担保证责任后，有权向杨青追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、《中国人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告杨青于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行信用卡透支本金54514.03元及利息（截止2020年3月1日为33653.93元，剩余利息以54514.03元为基数自2020年3月2日起按日万分之五计算至付清之日止）；中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行有权以抵押的皖Ｍ×××××号车辆拍卖或变卖所得价款优先受偿；被告杨金鑫对上述款项承担连带清偿责任；被告杨金鑫承担保证责任后，有权向被告杨青追偿；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，减半收取1155元，由被告杨青、杨金鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  刘艳二〇二〇年六月二十八日法官助理黄爱玲书记员陈雯附：所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。