苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初2886号原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路138号。负责人：吴斌，行长。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：池小亮，男，1982年6月12日出生，汉族，住河南省信阳市平桥区。被告：余红玉，女，1987年2月28日出生，汉族，住河南省信阳市平桥区。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农业银行吴中支行）诉被告池小亮、余红玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汪辰芳到庭参加诉讼，被告池小亮、余红玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业吴中支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同归还原告贷款本金人民币1103366.03元及截至2020年3月18日的利息88627.84元、罚息2039.43元、复利5246.56元，并支付以1103366.03元为基数自2020年3月19日起按罚息利率6.9825%计算至实际清偿之日止的罚息及自2020年3月19日起以结欠利息为基数按罚息利率6.9825%计算至实际清偿之日止的复利；2、判令两被告承担律师费损失人民币53878元；3、判令两被告以其所有的坐落于苏州市相城区元和街道相城大道688号11024室的房产折价、拍卖或变卖的价款优先偿还上述两项债务；4、本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：被告池小亮、余红玉与原告签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定被告池小亮、余红玉向其借款1140000元，并就借款利率、还款方式等进行明确。被告池小亮、余红玉以其自有房产作为抵押为上述借款提供担保。其发放借款后被告却未能按约还款，其依约宣布上述借款提前到期。故原告为维护自身合法权益，诉至法院请求判如所请。被告池小亮、余红玉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月16日，被告池小亮（借款人、抵押人）、余红玉（抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告池小亮向原告借款人民币1140000元用于购买坐落于苏州市相城区元和街道相城大道688号11024室，借款期限为360个月；借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入指定账户；还款为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；被告池小亮、余红玉以位于坐落于苏州市相城区元和街道相城大道688号11024室房产为上述借款进行抵押担保。同日，被告池小亮在借款凭证上签名，该借款凭证载明：借款日期2016年6月16日，到期日期：2046年6月15日，还款周期：月，还款日：16，还款方式：等额本息还款，执行利率：4.655%，逾期利率：6.9825%。同日，被告余小红在《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》上签名，载明因2016年6月16日池小亮向贵行申请借款1140000元，作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。同日，被告池小亮、余红玉在《文书送达地址确认书》上签名，载明合同涉及的法律文书、债权文书、催收通知书等文书送达，本人不可撤销的确认如下送达地址及联系电话；因本人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，本人或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。同日，原告将1140000元汇入约定的被告池小亮、余红玉指定账户中。2016年6月30日，原告与两被告办理抵押登记手续，债权数额登记为1140000元，权利人为中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，抵押房屋坐落于苏州市相城区元和街道相城大道688号11024室。另查，2006年6月6日，被告池小亮与被告余红玉登记结婚。再查，原告为本案诉讼于2020年4月17日与上海小城（苏州）律师事务所签订了《委托代理合同》一份，约定代理费53878元。原告称，被告池小亮、余红玉2018年4月开始逾期还款，之后归还过部分款项，现通过诉讼宣布全部借款提前到期。截至2020年5月25日，被告池小亮、余红玉结欠其借款本金1103366.03元、利息97873.08元、罚息2516.18元、复利6448.85元。以上事实，由原告提供的《个人购房借款担保合同》《家庭财产承担连带清偿责任承诺书》《文书送达地址确认书》《委托代理合同》、借款凭证、不动产登记证明、结婚证、银行贷款还款试算信息、个人贷款对账单，原告的陈述及庭审笔录予以证实。本院认为，被告池小亮、余红玉与原告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方应按约全面履行义务。原告向被告池小亮发放贷款，被告池小亮应依约还款。被告池小亮自2018年4月开始未按约还款，原告有权宣布贷款全部到期并提前收回已发放的借款。原告要求被告归还全部剩余借款本金及依约计算的利息、罚息、复利，合法有据，应予支持。原告主张的律师费，符合合同约定，应予支持。被告余红玉向原告出具《家庭财产承担连带清偿责任承诺书》，作为抵押人签署《个人购房借款担保合同》，且本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，故原告主张本案借款系夫妻共同债务，诉请被告余红玉承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告池小亮、余红玉提供自有房产为上述债务提供抵押担保，原告有权就抵押物依法处置所得价款优先受偿。被告池小亮、余红玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩及质证的权利，应当承担由此产生的相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告池小亮、余红玉于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金人民币1103366.03元，并支付截至2020年5月25日的利息97873.08元、罚息2516.18元、复利6448.85元，及此后以尚欠本息为基数自2020年5月26日起按年利率6.9825%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。二、被告池小亮、余红玉于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师费人民币53878元。三、若被告池小亮、余红玉不能如期清偿上述第一项、第二项债务，则原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行有权对被告池小亮、余红玉提供的抵押物即位于苏州市相城区元和街道相城大道688号11024室房产折价、拍卖或变卖的价款在登记债权1140000元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币8039元，由被告池小亮、余红玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 员 瞿忠奎二〇二〇年六月十日法官助理 赵纯碧书 记 员 张天涯