重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0237民初1271号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路329号综合楼1-1，统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人：何福远，行长。委托诉讼代理人：代强（一般授权），重庆宏愿律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈超（一般授权），重庆宏愿律师事务所律师。被告：谭云峰，男，1981年7月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：陈朝霞，女，1983年10月18日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司巫山支行（以下简称“重庆银行巫山支行”）与被告谭云峰、陈朝霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行巫山支行的委托诉讼代理人陈超到庭参加诉讼。被告谭云峰、陈朝霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告谭云峰、陈朝霞偿还原告借款本金367000元，所欠利息40587.59元，罚息3014.09元，复息3402.44元，截至2020年2月25日以上合计410601.68元。并判决被告谭云峰、陈朝霞支付原告2020年2月26日起至借款还清日止以借款本金38873.21元为基数按实际执行贷款利率上浮50%的标准计算罚息，利随本清，及以所欠利息和罚息为基数按实际执行贷款利率上浮50%的标准计算复利，利随本清；2.判决原告对抵押物即登记在被告谭云峰名下的坐落于重庆市巫山县XX街道XX路XX号X幢XXX室的房屋享有优先受偿权；3.判决本案诉讼费由被告承担。原告当庭将第一项诉讼请求中的借款本金38873.21元变更为367000元。事实及理由：2017年7月18日，被告谭云峰与原告签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷款合同》，其中载明：“本合同项下贷款金额为400000.00元，实际执行的贷款利率为按照提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮50%执行，贷款期限自2017年7月18日起至2029年7月17日止，贷款采取等额本息还款法，还款周期为120个月，每期归还本息金额为4975.49元，若未按照约定期限足额还款，就逾期部分，原告有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息和复利的利率为实际执行贷款利率水平上加收50%……”等各自的权利义务内容。2017年7月17日，被告陈朝霞给原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿意与被告谭云峰共同履行以上借款的还款义务。被告谭云峰于2017年7月18日与原告签订了编号为（2017）年重银巫山之抵字第0XXX号《重庆银行抵押合同》，以被告谭云峰名下的坐落于重庆市巫山县XX街道XX路XX号X幢XXX室（314房地证2014字第0XXXX号）的房屋为上述借款作了抵押担保，后原告与被告谭云峰到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了他项权证渝（2017）巫山县不动产证明第00069XXXX号，以上合同原告与被告就各自的权利义务进行了明确的约定。以上合同签订完毕之后，被告谭云峰给原告出具了贷款借款借据，原告按合同约定通过转账的方式向被告谭云峰发放了贷款共计400000元，被告期间偿还了部分借款利息，从2018年11月19日开始逾期，就没有按照合同约定偿还贷款本息了。综上所述，二被告均没有按照合同的约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院予以支持原告的诉讼请求。被告谭云峰、陈朝霞未作答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年7月17日，被告陈朝霞向原告重庆银行巫山支行出具《共同还款承诺书》和《财产共有人承诺书》，《共同还款承诺书》主要载明，被告陈朝霞与借款人谭云峰系夫妻关系，承诺已知晓借款人向重庆银行巫山支行申请贷款的事宜，若借款人取得贷款，被告陈朝霞将与借款人共同履行还款义务；《财产共有人承诺书》主要载明同意以本承诺书所列的财产即位于重庆市巫山县XX街道XX路XX号X幢XXX室的房屋（证号为314房地证2014字第0XXXX号）作为借款人谭云峰申请贷款的抵押物。若借款人未能按要求归还贷款本息，同意重庆银行巫山支行行使抵押权人的权利，依法处理抵押物，处理抵押物所得价款偿还范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金等以及为实现债权而发生的费用。2017年7月18日，原告重庆银行巫山支行作为甲方，被告谭云峰作为乙方，双方签订合同编号为（2017）年（重银巫山支借字）字第0503号《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》，主要约定贷款金额为400000元；贷款期限为120个月，预计自2017年7月18日起至2029年7月17日止；贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮75%执行；按月等额本息方式还款，每期归还本息金额为4975.49元；采用按月等额本息还款方式的，还款日为贷款实际到期日在贷款期限内每月对日，如当月没有贷款实际到期日对日的，则当月最后一日为约定还款日；乙方未按合同约定履行还本付息义务的构成违约，一旦发生违约，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息和复利的利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%。同日，原告重庆银行五山支行作为甲方，被告谭云峰作为乙方，双方签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》，主要约定为保证甲方与谭云峰签订的（2017）年（重银巫山支借字）字第0503号重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同的履行，乙方愿意以其合法所有的财产向甲方提供抵押；本合同抵押财产担保范围为全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现债权的费用；抵押房屋为重庆市巫山县XX街道XX路XX号X幢XXX室，权利证书号码为314房地证2014字第0XXXX号。2017年7月20日，将房屋抵押办理《不动产登记证明》。2017年7月20日，原告重庆银行巫山支行向被告谭云峰发放贷款400000元，被告谭云峰签署《重庆银行个人贷款借款借据》，借据载明贷款用途为房屋装修。2019年9月3日，被告谭云峰签署《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，该通知书主要载明依据双方签订的（2017）年（重银巫山支借字）字第0503号《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》，重庆银行巫山支行已向谭云峰发放了贷款400000元，贷款到期日为2027年7月19日。目前，因谭云峰出现逾期，致使偿债能力及担保能力极大下降，重庆银行巫山支行根据《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》第九条及其他合同的有关约定，向谭云峰宣布提前终止《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》，并提前收回全部贷款。原告重庆银行巫山支行当庭陈述，本案贷款的实际执行利率为年利率8.575%，借款后被告正常还款到2018年11月19日，截止2020年2月25日共欠原告借款本金367000元，利息40587.59元，罚息3014.09元，复息3402.44元，共计410601.62元。以上事实，有原告的营业执照（副本）复印件、负责人身份证明书，被告谭云峰、陈朝霞的身份证复印件。《共同还款承诺书》、《财产共有人承诺书》、《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》、《不动产登记证明》、《重庆银行个人贷款借款借据》、《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》复印件，以及本案庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告重庆银行巫山支行与被告谭云峰签订的《重庆银行股份有限公司幸福贷个人贷款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》，被告陈朝霞向原告重庆银行巫山支行出具的《共同还款承诺书》、《财产共有人承诺书》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均系合法有效的合同，应受法律保护。被告谭云峰借款后，未按约定偿还借款本息，构成违约，被告谭云峰应当承担逾期偿还的民事责任，即原告提前收回全部贷款本息，按实际执行利率8.575%的基础上上浮50%即为年利率12.8625%计收罚息和复利，因本案借款合同没有约定以罚息为基数计收复利，故只应对期内利息部分计收复利，原告要求对罚息部分计算复利的诉讼请求，不符合法律的规定，本院不予支持。被告陈朝霞向原告重庆银行巫山支行出具《共同还款承诺书》，明确表示与被告谭云峰共同履行还款义务，故被告陈朝霞应当对借款本息承担共同偿还责任。故原告重庆银行巫山支行要求被告谭云峰、陈朝霞偿还借款本金367000元及其利息（截止2020年2月25日的利息40587.59元、罚息3014.09元、复利3402.44元；自2020年2月26日起至还清日止，以借款本金367000元为基数，按年利率12.8625%计算罚息，以所欠利息40587.59为基数，按年利率12.8625%计算复利）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告谭云峰以登记在自己名下的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求对该抵押物依法享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谭云峰、陈朝霞于本判决生效后十日内，共同偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行借款本金367000元及其利息（截止2020年2月25日的利息40587.59元、罚息3014.09元、复利3402.44元；自2020年2月26日起至还清日止，以借款本金367000元为基数，按年利率12.8625%计算罚息，以所欠利息40587.59为基数，按年利率12.8625%计算复利）。二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行就第一项所列债权，对登记在被告谭云峰名下坐落于重庆市巫山县XX街道XX路XX号X幢XXX室（314房地证2014字第0XXXX号）的房屋，享有优先受偿权。三、驳回原告重庆银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7460元，减半收取3730元，由被告谭云峰、陈朝霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日。审 判 员 陈方玲二〇二〇年六月十八日法官助理 周家兵书 记 员 周述鹏