四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初3957号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：高尚，男，该行员工。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 被告：张旭，男，1986年8月26日出生，汉族，住四川省成都市郫都区。 被告：四川科翰日月汽车销售有限公司，住所地四川省成都市青羊区太升北路56号25层3号。 法定代表人：邹淑明。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与张旭、四川科翰日月汽车销售有限公司（以下简称科翰销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。农业银行高新支行的委托诉讼代理人李明到庭参加诉讼，张旭、科翰销售公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令张旭偿还借款本金人民币96432元、利息1108.26元、滞纳金2799.09元、分期手续费4573.71元（暂计算至2019年12月10日）；2、请求判令张旭以上述剩余借款本金为基数，自2019年12月11日起至还清之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、复利、滞纳金、分期手续费等；3、请求确认农业银行高新支行对张旭所有的“宝马牌”机动车（车牌号：川Ａ×××××）享有抵押权，并对该车辆拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿；4、请求判令张旭承担本案诉讼费、保全费、律师费等农业银行高新支行实现债权和担保费的其他费用；5、请求判令科翰销售公司对张旭的给付义务承担连带保证责任。诉讼中，农业银行高新支行变更第1、2项诉讼请求为：1.判令张旭向农业银行高新支行偿还剩余借款本金36432元、利息3913.83元、滞纳金5693.93元、分期手续费9154.75元（暂计算至2020年5月10日）；2.判令张旭以上述借款本金为基数从2020年5月11日起至付清时止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付利息、复利、滞纳金、分期手续费等。农业银行高新支行还确认利息、复利的计算标准为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第4项；滞纳金即违约金，计算标准为《收费标准》记载的最低还款额未偿还部分的5%，分期手续费的计算标准为《担保借款合同》第十六条约定。事实和理由：农业银行高新支行与张旭、科翰销售公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，农业银行高新支行按合同约定向张旭发放贷款后，张旭未按约定履行还款义务。 张旭、科翰销售公司未作答辩。 经审理查明： 合同签署情况。2017年3月16日，张旭填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领金穗贷记卡并确认自愿遵守《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规则。2017年4月6日，张旭填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》申请办理金穗贷记卡分期业务购买商品，科翰销售公司同日出具了《担保函》。2017年4月19日，张旭作为借款人和抵押人、科翰销售公司作为保证人与贷款人农业银行高新支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》）。 金穗贷记卡账号：22×××09。 金穗贷记卡利率：日利率万分之五计息，按约计收复利。 金穗贷记卡分期业务本金：434000元。 金穗贷记卡分期业务手续费及期数：分期手续费费率为9.5%，合同项下分期手续费金额为41230元，该金额含税，税率6%，分期手续费按月分期偿还；分期期数：36期。 金穗贷记卡分期业务购买商品：用于在分期商户科翰销售公司处购买宝马X62013款XDrive35i美规版汽车，价格625000元。 金穗贷记卡分期业务担保方式：保证担保，保证人科翰销售公司，保证方式连带责任保证，主债权分期资金434000元。抵押担保，抵押物车牌号为川Ａ×××××的宝马牌汽车（车辆识别代号为ＷＢＡＦＧ2103Ｅ0Ｇ90107），抵押人张旭，抵押权人农业银行高新支行，已办理抵押登记。前述抵押担保和保证担保范围均包括《借款担保合同》项下的分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、延迟履行债务利息和迟延履行金、律师费等实现债权和担保权的一切费用。《担保函》载明的担保范围还包括滞纳金、超限费。 金穗贷记卡分期业务放款情况：2017年4月19日，农业银行高新支行发放了分期业务本金434000元、。 还款情况：张旭未按期偿还分期业务本金及手续费，从2019年8月6日开始逾期，截至2020年5月10日，张旭尚欠本金36432元，利息(含复利）3913.83元、剩余未付分期手续费9154.75元。 以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《客户信息查询》《担保函》、机动车辆登记证书、当事人当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《担保函》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对签约各方当事人均具有法律约束力。 合同签订后，农业银行高新支行依约发放了分期业务资金，现分期已于2020年4月19日到期，张旭未按约定偿还分期资金，构成违约。农业银行高新支行主张张旭偿还金穗贷记卡分期业务本金36432元并支付分期手续费9154.75元、利息、复利。关于利息，从2020年5月11日起至本息付清时止，利息以未付本金36432元为基数按照日利率万分之五计付。关于复利，由于合同并未明确复利的计算基数，且农业银行高新支行收取的利息已足以弥补资金占用利息损失，故对复利不再予以支持。上述分期手续费、利息总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 关于农业银行高新支行主张应当以最低还款额未偿还部分的5%为标准支付滞纳金。本院认为，中国人民银行于2016年4月15日发布《通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”该《通知》自2017年1月1日生效实施。农业银行高新支行未举证证明其与张旭已经通过协议约定了关于违约金的收取方式和计算标准，亦未证明其在相关营业场所发布了关于合同变更的公告，故农业银行高新支行关于滞纳金的主张缺乏依据,故对其要求张旭支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。 关于抵押担保。张旭以其名下的车牌号为川Ａ×××××的宝马牌汽车提供抵押并办理了抵押登记，农业银行高新支行有权对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。 关于保证担保。科翰销售公司为案涉债务的连带责任保证人，应对张旭欠付的分期业务本金、分期手续费、利息、复利承担连带清偿责任。科翰销售公司承担保证责任后，有权向张旭追偿。 对于律师费等农业银行高新支行为实现债权而产生的其他费用，农业银行高新支行未提供证据证明该类费用已实际产生以及实际产生的金额，故本院对该请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张旭于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还分期业务本金36432元并支付分期手续费9154.75元、利息（从2020年5月11日起至本息付清时止，利息以未还本金36432元为基数按照日利率万分之五计付。上述分期手续费、利息、复利总计不应超过按照年利率24%计算的数额）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告张旭名下的车牌号川Ａ×××××宝马牌汽车（车辆识别代号为ＷＢＡＦＧ2103Ｅ0Ｇ90107）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿； 三、被告四川科翰日月汽车销售有限公司承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费590元、保全费1045元，合计1635元，由被告张旭、四川科翰日月汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇二〇年六月九日 书记员 罗常耀