广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初2745号 原告：陆凌雁，女，1987年9月2日出生，壮族，户籍地南宁市青秀区，现住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：江蕾喜，广西齐庄律师事务所律师。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司，住所地南宁市青秀区金洲路25号，统一社会信用代码：91450000708730180B。 负责人：马永宁，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：韦月成，该公司职员。 原告陆凌雁与被告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称太平洋财保广西分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月12日公开开庭进行了审理。原告陆凌雁及其委托诉讼代理人江蕾喜，被告太平洋财保广西分公司的委托诉讼代理人韦月成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陆凌雁向本院提出诉讼请求：1.确认原告陆凌雁与被告太平洋财保广西分公司于2019年7月11日订立的财产保险合同（神行车保机动车保险、保险单号：ANAN03CY1419B003293S）中的免责条款（保险条款第八条以及第二十四条）无效；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年7月11日，陆凌雁通过太平洋财保广西分公司的代理人南宁市冠星汽车服务有限公司就陆凌雁所有的桂Ａ×××××小型轿车向太平洋财保广西分公司投保了“神行车保机动车保险”产品，该产品包括了机动车损失险、第三者责任险等险种，保险费2941.89元。当日，陆凌雁按要求向太平洋财保广西分公司支付了2941.89元保险费，太平洋财保广西分公司出具了《神行车保机动车保险单（电子保单）》和缴费电子凭证。但太平洋财保广西分公司在陆凌雁投保时未向陆凌雁提供保险条款，更没有对保险条款中的免责条款进行提示和说明。2020年2月26日02时30分，陆凌雁驾驶前述桂Ａ×××××轿车沿南宁市青秀区行驶至鑫龙小区时发生事故，造成陆凌雁车辆、案外人青秀供电分局的10KV龙盘1909线电力设施和鑫龙小区物业公司广西建凯物业服务有限公司管理的绿化设施损坏。陆凌雁当即联系了太平洋财保广西分公司的理赔经理张文庞，但未得到回复。因事故现场除了陆凌雁车辆、绿化设施受损外并无明显的电力设备严重受损迹象，也无人员伤亡，且陆凌雁就居住在事故地附近的鑫龙小区，于是陆凌雁就保持事故现场现状，回到鑫龙小区等待被告保险理赔人员回复。陆凌雁于2020年2月26日02时34分、8时24分、9时43分等多次联系太平洋财保广西分公司理赔经理，并直接致电太平洋财保广西分公司客服要求处理。但太平洋财保广西分公司未及时回复和处理，也未告知陆凌雁处理流程，致使南宁市公安局交通警察大队九大队认定陆凌雁构成逃逸。2020年3月13日，太平洋财保广西分公司向陆凌雁出具《拒赔通知书》，以“本次事故属于驾驶员违反了保险条款第八条规定。第八条：在上述保险责任范围内，下列情况下不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿；驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”为由对本次事故损失不予赔付。陆凌雁收到《拒赔通知书》后才知道该免责条款的存在。陆凌雁认为，陆凌雁向太平洋财保广西分公司支付了保险费2941.89元，太平洋财保广西分公司出具了《神行车保机动车保险的（电子保单）》，双方构成了以机动车损失险、第三者责任险等为主要内容的财产保险合同关系，双方均应严格履行合同义务。在双方订立合同之时，太平洋财保广西分公司未对合同的免责条款进行提示和明确说明，甚至没有将合同的免责条款提供给陆凌雁，该免责条款因太平洋财保广西分公司未履行《中华人民共和国保险法》第十七条规定提示和明确说明义务，理应无效。太平洋财保广西分公司以无效的合同免责条款不予赔付本次事故造成的损失，严重侵害了陆凌雁和案外人的合法权益，也有违基本的诚实信用原则。为维护陆凌雁的合法权益，特诉至法院，并提出前述诉讼请求。 被告太平洋财保广西分公司辩称，保险条款有效，应按照合同约定确定双方的权利义务。陆凌雁确实在太平洋财保广西分公司处投保车损险、第三者商业保险以及不计免赔等险种，但陆凌雁称其买的保险除这两个险种外还有其他险种，但其他险种与本案无关。根据陆凌雁的出险情况所涉及的险种可能有该两险种，则特别提及两个险种的责任免除。陆凌雁购买保险时是属于电子投保，根据流程，只有阅读了免责条款并确认才能支付保费，陆凌雁提供的证据已证实其阅读了条款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年7月11日，太平洋财保广西分公司签发单号为ANAN03CY1419B003293S的《神行车保机动车保险单（电子保单）》，载明：被保险人为陆凌雁，被保险机动车号牌为桂Ａ×××××，承保险别包括机动车损失险、全车盗抢险、第三者责任险等险种。初次登记日期2017年7月13日，实际价值220000元，保险费合计2941.89元。保险期间自2019年7月13日00时00分起至2020年7月12日24时00分止。 2020年2月27日，陆凌雁驾驶桂Ａ×××××车辆在南宁市青秀区发生交通事故，后南宁市公安局交通警察支队九大队作出第450103420208000543号《道路交通事故认定书》，载明：事故时间：2020年2月26日02时30分许。事故地点：越秀路。当事人：陆凌雁。交通方式：驾驶小型轿车桂Ａ×××××。交通事故事实及责任：2020年2月26日02时30分，陆凌雁（女，33岁）驾驶车牌号为桂Ａ×××××的小型客车，沿越秀路行驶至鑫龙小区路段时发生事故，当事人陆凌雁的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》有关“第二十九条发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任。但是，有证据证明对方当事人也有过错的，可以减轻责任。当事人故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，承担全部责任。”之规定。当事人陆凌雁负全部责任。此次构成财产损失事故。 2020年2月26日凌晨2时34分，陆凌雁使用“壹只兔子”微信账号向备注“A冠星奔驰张文庞”的微信账号发送一张车辆事故照片及信息“怎么办”、“滑了一下”。凌晨2时38分，发起语音通话，提示“对方无应答”。至次日下午16时06分，对方发送一张拖车照片及信息“大新年的，怎么碰这么大单”、“人没有什么事吧”，后“壹只兔子”回复“现在才回我”。 2020年2月26日上午8时24分，陆凌雁使用“壹只兔子”微信账号向备注“南宁冠星理赔经理杜彩华”的微信账号发送信息“在不”、“我车车要报保险了”。上午8时51分，对方回复信息“碰到吗还是划痕险”。 2020年2月26日上午9时20分，陆凌雁拨打太平洋保险“95500”客服电话要求处理保险事宜。 2020年3月13日，平洋财保广西分公司南宁理赔中心出具一份《拒赔通知书》，载明：保险单号：ANAN03CY1419B003293S，报案号：C450100VEH20005752，被保险人：陆凌雁。尊敬的陆凌雁女士，非常遗憾的通知您，您驾驶的桂Ａ×××××车辆于2020年2月26日发生在南宁市青秀区事故的索赔请求，经我公司调查核实，本次事故属于驾驶人员违反了保险条款第八条规定。第八条：在上述保险责任范围内，下列情况下不论任何原因因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，本公司对该次事故不能给予赔付。 2020年4月3日，陆凌雁以太平洋财保广西分公司对保险免责条款未尽到提示和明确说明义务免责条款无效为由，诉至本院，并提出前述诉讼请求。 审理过程中，中国太平洋财产保险股份有限公司提交一份《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，其第一章“机动车损失保险责任免除”第八条第（二）款第1项载明：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场。该示范条款中第二章“机动车第三者责任保险责任免除”第二十四条第（二）款第1项载明：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场。 庭审中，经本院询问太平洋财保广西分公司线上投保流程是否需要投保人进行签名确认，其述称电子投保流程需经投保人签字确认才能跳转至支付界面，但太平洋财保广西分公司述称由于当时电子投保单刚上线，所以系统并未留存，故未能提交相应的证据予以证明。 本院认为，陆凌雁为桂Ａ×××××号车辆投保机动车损失保险、第三者责任险等险种，太平洋财保广西分公司同意承保并签发了《神行车保机动车保险单》，双方之间成立合法有效的保险合同关系。 本案的争议焦点为太平洋财保广西分公司是否就案涉保险合同相关免责条款履行了提示或者明确说明义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，太平洋财保广西分公司应对免责条款尽到提示和明确说明的义务，否则，免责条款对陆凌雁不产生效力。太平洋财保广西分公司虽辩称陆凌雁通过电子投保流程投保时需阅读了免责条款并确认才能支付保费，并提交保险示范条款，但太平洋财保广西分公司所提供的证据不足以证明其已履行了明确说明义务，故其应承担举证不能的不利后果，免责条款对陆凌雁不产生效力，太平洋财保广西分公司的抗辩意见缺乏依据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十三条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 确认原告陆凌雁与被告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司于2019年7月11日订立的财产保险合同（保险单号：ANAN03CY1419B003293S神行车保机动车保险）中的免责条款（保险条款第八条第（二）款第1项以及第二十四条第（二）款第1项）无效。 案件受理费25元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 农微龙 二〇二〇年六月二十二日 法官助理 张俊辉 书 记 员 梁华鑫 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。