新疆维吾尔自治区额敏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新4221民初1456号 原告：额敏县农村信用合作联社，住所地新疆塔城地区额敏县。 法定代表人：王继国，系合作社理事长。 委托诉讼代理人：滕光明，系新疆新额律师事务所律师。 委托诉讼代理人：南发鸿,系额敏县农村信用合作联社员工。 被告：韩先锋，男，1970年7月25日出生，汉族，系个体，现住新疆额敏县。 被告：郑芬，女，1964年10月2日出生，汉族，系个体，现住新疆额敏县。 被告：王大光，男，1973年04月20日出生，汉族，系个体，现住新疆额敏县。 被告：李春兰，女，1977年10月28日出生，汉族，系个体，现住额敏县。 被告：吴运奇，男，1970年8月4日出生，汉族，系个体，现住额敏县。 被告：马丽，女，1971年3月5日出生，汉族，系个体，现住额敏县。 原告额敏县农村信用合作联社与被告韩先锋、郑芬、王大光、李春兰、吴运奇、马丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告额敏县农村信用合作联社的委托诉讼代理人滕光明、南发鸿；被告韩先锋、王大光、吴运奇到庭参加诉讼，被告郑芬、李春兰、马丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告额敏县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款459.9万元，支付利息95.413517万元，合计555.313517万元。2、支付逾期利息直至还清为止。3、担保人承担连带责任。4、确认抵押物的效力。5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月29日，被告韩先锋以抵押和保证的担保方式，办理了借新还旧贷款459.9万元。原告与被告签订借款合同、抵押合同、保证合同。借款人、保证人共同承担债务承诺书。合同约定：借款期限自2018年6月29日至2019年5月28日，约定月利率为8.12‰,逾期利率在本合同贷款利率基础上加收50%的确定。借款到期后，原告多次催要，被告未还款,故诉至法院，请求依法判决。 被告韩先锋答辩称，借款是事实，借款本金被告同意偿还，但是利息被告认为有点高，国家政策支持小型企业降息免息，酒店现在有60多个员工，希望原告可以给被告降低一点利息，被告现在经营状况不太好，所以没有给原告偿还利息，并不是故意拖欠。 被告王大光答辩称，被告和韩先锋的意见一致，也没什么意见。 被告吴运奇答辩称，被告和前面的被告意见一致。 被告郑芬、李春兰、马丽未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定的事实如下：2018年6月9日，原告向被告王大光、吴运奇下发《借新还旧贷款告知书》，被告王大光、吴运奇签名确认。内容：借款人韩先锋因到期借款不能按期偿还，经借款人申请，现原告同意给予办理借新还旧贷款。保证人同意为借款人提供担保。原借款金额460万元，借款期限2017年7月24日至2018年6月23日。借新还旧贷款金额459.9万元，借款期限为2018年6月29日至2019年5月28日。2018年6月27日，原告与被告韩先锋签订《个人借款合同》。合同约定：被告韩先锋向原告460万元。借款用途：借新还旧。借款期限自2018年6月29日至2019年5月28日，约定月利率为8.12‰,逾期利率在本合同贷款利率基础上加收50%的确定等内容。当日，原告和被告韩先锋还签订《借款抵押合同》，建筑面积是2473.69㎡，土地面积是4275.14㎡。自抵押生效之日起至抵押担保范围内全部贷款清偿完毕止。2018年6月28日，双方到登记机关办理了不动产抵押登记。权利人为原告，义务人为被告韩先锋。当日，原告和王大光、李春兰、吴运奇、马丽还签订保证合同。合同签订后，原告实际转给被告韩先锋贷款459.9万元。后又从被告韩先锋卡中划扣偿还之前贷款。 认定以上事实的证据有：1、原、被告当庭陈述；2、借款合同；3、抵押合同；4、保证合同；5、配偶共同承担债务承诺书；6、担保人及配偶共同承担债务承诺书；7、借新还旧贷款告知书。 本院认为：原告与被告韩先锋签订的个人借款合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，对双方当事人具有法律约束力，被告韩先锋应当遵循诚实信用原则按照约定期限偿还借款并支付利息。被告韩先锋未按期付款属于违约行为，被告韩先锋应当承担继续履行责任向原告偿还借款459.9万元，并支付正常利息414517.07元（本金459.9万元×月利率8.12‰÷30天×333天=414517.07元，自2018年6月29日-2019年5月28日止；支付逾期利息539618.20(459.9万元×逾期利息12.18‰÷30天×289天=539618.20元，自2019年5月29日-2020年3月12日）。利息合计954135.27元。被告郑芬签订配偶共同承担债务承诺书，被告郑芬共同承担还款责任。关于原告主张的担保权问题。本案中，原告与被告韩先锋签订的抵押合同，抵押合同不违反法律、行政法规的规定，合法有效，且办理的不动产抵押登记，产生物权变动效力。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十九条：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。”原告和被告王大光、李春兰、吴运奇、马丽签订了借新还旧贷款告知书和保证合同，保证合同合法有效，且在保证期限内，被告王大光、李春兰、吴运奇、马丽保证责任不免除。《中华人民共和国担保法法》第二十八条：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”据此规定，被告韩先锋提供物保的，原告应当先行使担保物权。原告就担保物的价值受偿后，如有不能清偿的部分，由被告吴运奇、李春兰、王大光、马丽承担保证责任。被告吴运奇、李春兰、王大光、马丽承担保证责任后，有权向被告韩先锋、郑芬追偿。被告抗辩主张，减少利息，没有事实和法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十六条第一款、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩先锋、郑芬于判决生效之日起十五日内偿还原告额敏县农村信用合作联社借款本金459.9万元，支付正常利息414517.07元，支付逾期利息539618.20元，共计5553135.27元。 二、被告韩先锋、郑芬向原告额敏县农村信用合作联社支付逾期利息，以459.9万元为基数，自2020年3月12日起至实际给付之日止，按逾期月利率12.18‰计算。 三、被告韩先锋以不动产（注：建筑面积是2473.69㎡，土地面积是4275.14㎡）抵押物先偿还原告额敏县农村信用合作联社的上述债务。如不能清偿部分，由被告吴运奇、李春兰、王大光、马丽承担连带清偿保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案争议标的金额563.313517万元，案件受理费减半收取25616元，投递费240元，共计25856元。由被告韩先锋、郑芬、吴运奇、李春兰、王大光、马丽共同负担（注：此费用被告韩先锋、郑芬、吴运奇、李春兰、王大光、马丽在履行上述债务时一并给付原告额敏县农村信用合作联社）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区塔城地区中级人民法院。 审判员  李斐民 二〇二〇年六月二十九日 书记员  孙海文