湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1202民初1007号 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市。 负责人王中魁，职务行长。 委托代理人严艳萍（特别授权），女，1982年9月23日出生，汉族。 委托代理人郑宇锋，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告黄自文，1968年3月26日出生，汉族。 被告薛云珍，女，1972年9月23日出生，汉族。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告黄自文、薛云珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月13日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的委托代理人严艳萍和郑宇锋到庭参加诉讼。被告黄自文、薛云珍经本院送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄自文立即清偿原告贷款本金39811.2L元及截止2019年10月25日拖欠利息2361.03元(含罚息和复利)，2019年10月25日之后的利息(包括罚息和复利)按照合同约定计算至还清之日；二、判令被告薛云珍对上述贷款本息的偿还承担连带责任；三、确认原告对被告黄自文为贷款提供的怀化市鹤城区鹤洲南路智旺新村二期1栋605号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权；四、判令两被告承担原告为实现债权所发生的律师费1686.89元；五、判令两被告承担本案全部诉讼费用。开庭时，原告明确诉讼请求：判令被告黄自文归还截止2020年5月12日本金39695.63元，利息2606.69元，罚息851.84元。是因为时间变化产生数额变化，其他诉讼请求不变。事实与理由：2011年3月30日被告黄自文与原告签订编号为《个人住房（商业用房)借款合同》，约定被告陈斌向原告借款人民币18万元，期限120个月，用于购买怀化市鹤城区鹤洲南路智旺新村二期1栋605号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，未按照合同约定的结息日(即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额1992.95元。被告黄自文以所购怀化市鹤城区鹤洲南路智旺新村二期1栋605号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权登记。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2011年4月15日向被告黄自文发放了贷款人民币18万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2011年4月15日至2021年4月15日。贷款发放后，被告黄自文未按约归还贷款本息，截止2019年10月25日，已拖欠分期还款本金6546.42元，利息2361.03元。为实现债权，原告与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理协议，按协议约定实际发生了律师费1686.89元，根据原被告签订的《个人住房(商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告黄自文、薛云珍未到庭，亦未向本院提交证据和答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提交了下列证据： 1、原、被告身份证据资料，证明原、被告身份信息； 2、个人住房借款合同、还款承诺书、抵押承诺书，证明被告与原告签订借款合同，贷款18万元在特别条款第二页第29条，利率约定在特别条款31条第一款第三项，罚息在31条第二款，还款方法在34条，以及薛云珍的连带还款责任； 3、个人贷款支付凭证，证明原告已履行贷款发放义务； 4、不动产登记证明，证明抵押房屋信息； 5、个人贷款对账单，证明贷款拖欠情况，其中数额以2020年5月12日的对账单数据为准； 6、委托代理协议、建行委托清单、律师费发票，证明原告为实现债权发生的律师费。 原告提供的证据符合证据三性，本院予以采信。 两被告未提交证据。 根据采信的证据，本院认定以下事实： 2011年3月30日，贷款人原告、借款人黄自文、保证人怀化中房房地产开发有限公司签署编号为430720001-011-2011000601的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：黄自文借款用于购买怀化中房房地产开发有限公司的房产，房屋坐落怀化市鹤洲南路智旺新村二期1栋605号，借款本金为18万元，借款期限120个月（即2011年3月30日至2021年3月30日），贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人的还款方法为，采用等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1992.95元。借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。黄自文未按合同约定归还借款本息的，原告有权宣布全部借款立即到期，要求立即归还借款本息及相关费用。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同项下的抵押财产为：怀化市鹤洲南路智旺新村二期1栋605号，抵押财产价值264160元。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。借款人未足额履行本合同项下到期债务(包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务)，或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2011年2月28日，黄自文、薛云珍向原告作出《还款承诺书》：黄自文向贵行申请个人住房按揭贷款18万元，是用于购买智旺新村1栋605号住房。为此，我谨慎承诺：用我所有的工资收入和其他收入优先保证按期归还的贷款本息，并承担连带还款责任。同日，黄自文、薛云珍向原告还作出《还款承诺书》：本人：黄自文，房屋共有人：薛云珍现在“智旺新村”购置编号为1栋605号住房商用房/住房)，现向贵行申请期限为10年，金额为18万元贷款，同意以所购住房作抵押，按时归还银行贷款本息。若不能按时归还贷款本息，则视作违约行为贵行有权处置该抵押财产。2015年12月9日，原告与黄自文在怀化市房产管理局办理了怀房他证城中字第515010165号房屋他项权登记，抵押房屋所有权证号为713016147号,房号怀化市鹤洲南路智旺新村二期1栋605号。合同签订后，原告履行了贷款义务。截至2020年5月12日，黄自文欠原告本金39695.63元，欠利息2606.69元、罚息851.84元未还。为本案诉讼，原告向湖南湘鼎律师事务所支付律师费1686.89元。 本院认为：原告、黄自文、怀化中房房地产开发有限公司签订的编号为430720001-011-2011000601《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律，合法有效，是本案处理的依据。原告已按约向黄自文出借18万元，黄自文未按约归还贷款本息，构成违约。根据合同约定，原告有权宣告《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款提前到期并提前收回贷款本息，故对原告要求黄自文立即偿还原告借款本金39695.63元，截止2020年5月12日的利息2606.69元、罚息851.84元的诉讼请求，本院予以支持。对黄自文应付原告2020年5月13日之后的利息、罚息、复利，按430720001-011-2011000601《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，直至本金清偿日止。薛云珍向原告做出还款承诺，应对黄自文的上述借款本息承担连带清偿责任。黄自文未如期还款，符合抵押权的行使条件，对原告请求确认对抵押财产在处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。另依双方约定，本案发生的律师费应当由被告承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄自文偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金39695.63元，截至2020年5月12日的利息2606.69元、罚息851.84元，合计为43154.16元，该款限本判决生效后10日内付清； 二、被告黄自文向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行支付借款本金在2020年5月13日以后的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按430720001-011-2011000601《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至借款本金39695.63元还清之日止），限本判决生效后10日内付清； 三、被告薛云珍对本判决第一、二项确定的借款本息承担连带清偿责任； 四、被告黄自文向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行支付律师费1686.89元，限本判决生效后10日内付清； 五、原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行就本判决第一、二、四项确定的债权对怀化市鹤城区鹤洲南路智旺新村二期1栋605号住房在拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费897元，减半收取448.5元，由被告黄自文、薛云珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  陈发林 二〇二〇年六月十日 代理书记员  曾奕程