河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初2278号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，男，汉族，1973年2月22日出生，任总裁职务。委托诉讼代理人：贾洛云，河南梅溪律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：王进，男，汉族，1972年6月1日出生，户籍地河南省镇平县，现住南阳市卧龙区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王进信用卡纠纷一案，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人贾洛云到庭参加了诉讼，被告王进经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币38,956.34元，其中本金33,583.45元，利息2,149.41元，分期付款手续费476.13元，违约金2,147.35元，年费600元（利息、分期付款手续费、违约金暂计至2020年04月15日，此后的利息、分期付款手续费、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2011年8月25日，被告向原告申领了一张卡号为62×××24的银联年轻卡普卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年04月15日，被告应还款金额合计为38,956.34元，其中本金33,583.45元，利息2,149.41元，分期付款手续费476.13元，违约金2,147.35元，年费600元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告王进经本院合法传唤无故未到庭也未提交书面答辩意见。经审理查明，2011年8月3日，被告王进向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交了民生信用卡申请表，申请办理民生in卡信用卡，被告王进在该申请表中书写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在落款主卡申请人处签名。合同签订地为南阳市卧龙区。上述《信用卡申请表》后附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。《领用合约》中“名词定义”部分约定：信用卡交易是指通过使用信用卡，或使用信用卡卡号和/或交易密码进行的一项交易，包括支付款项、提供担保、预借现金以及其他本行认可的交易类型。记账日是指本行在卡片发生交易后将交易款项计入持卡人信用卡账户的日期。最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日。在“利息和费用部分”约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。已记账的年费不予退还或减免。对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款方式还款，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还。选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日欠（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或银行规定的相关业务，须按银行依法确定的费率支付手续费等费用。透支利息按月计收复利。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权依法催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担银行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用）和损失。银行与持卡人在本合约中发生的争议，协商不成提起诉讼的，由合约签订地人民法院管辖。《收费标准》显示，该卡的收费标准为：持卡人在逾期、未全额还款情况下，不享受免息还款待遇，透支利率按（每日）0.5‰计息。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率，分别为3期0.82%，6期0.70%，9期0.67%，12期0.67%，18期0.67%，24期0.70%。双方约定，持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与银行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心审核通过申请后，向被告王进发放卡号为62×××24的信用卡，开户日期为2011年8月25日。账单日为每月26日。被告王进又分别于2013年10月18日和2017年12月19日申请获得卡号为51×××64普通信用卡和卡号为62×××39的标准白金信用卡两张。其中，普通信用卡的标准一致。标准白金信用卡的年费为600元，申办首年免年费，次年全收。该卡的透支利率按（每日）0.5‰计息。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。分期手续费分别为3期0.80%，6期0.65%，9期0.65%，12期0.60%，18期0.63%，24期0.76%。被告王进于2019年12月27日开始逾期还款。截止2020年4月15日，王进欠款本金为33,583.45元、利息2,149.41元、违约金2,147.35元、分期手续费476.13元和年费600元。以上事实，由原告庭审陈述及信用卡领用申请、信用卡领用合约、承诺书、交易明细表、欠款明细表等证据予以证明。以上证据已经庭审举证并记录在卷，本院予以确认。本院认为，一、关于法律文书的送达问题。本院受理此案后，依据双方合同约定的地址，依法向被告王进送达原告的起诉书、本院的应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，被告王进所留电话无法接通、原址查无此人而无法送达。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……。本案中，双方合同约定，持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与银行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。因此，在不能或无法要求被告确认送达地址的情况下，本院按照合同约定的地址送达相关法律文书，符合法律规定，视为送达。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，其法律后果应自行承担。二、关于合同效力问题，被告王进在填写《信用卡申请表》时签名确认同意遵守《领用合约》的各项规则，可以认定王进自愿接受《领用合约》相关条款及后附《收费表》的约束。中国民生银行信用卡中心经审核后同意并向王进核发信用卡，由此，被告王进与原告中国民生银行信用卡中心之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此，《领用合约》及《收费表》应作为规范双方权利义务关系的依据。被告王进透支款项后未能依据合约的约定，按时向中国民生银行信用卡中心履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告中国民生银行信用卡中心要求被告王进按照《领用合约》及《收费表》的约定偿还欠款33,583.45元、利息2,149.41元、违约金2,147.35元、分期手续费476.13元和年费600元，并按照合同约定支付利息、分期付款手续费及违约金至实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国民生银行信用卡中心请求的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）的问题，本院认为，原告中国民生银行信用卡中心未提供证据证实除案件受理费外还产生了其他费用，故本院对除案件受理费外部分的诉讼请求不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告王进归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金33,583.45元及截止2020年4月15日的利息2,149.41元、违约金2,147.35元、分期付款手续费476.13元和年费600元，并自2020年4月16日起按照合同约定支付利息（按日万分之五计收）、违约金（按最低还款额未还部分的5%计收）及分期付款手续费至实际清偿之日止。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费387元（已减半），由被告王进承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年六月十日书记员 王培哲