福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0425民初1021号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县均溪镇建山路99号，统一社会信用代码：913504256765228109。 负责人：游敏奇，该行行长。 委托诉讼代理人：苏晓青，女，系该行职员。 被告：郑钦，男，1977年4月22日出生，汉族，住福建省大田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田邮储银行）与被告郑钦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月4日公开开庭进行了审理。大田邮储银行的委托诉讼代理人苏晓青、被告郑钦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令郑钦偿还大田邮储银行借款72165.83元及利息5861.95元（暂计至2020年4月27日），合计78027.78元，并支付从2020年4月28日起至借款正式结清日止的利息（按合同约定借款逾期利率计算），利随本清；2.判令郑钦承担本案所有诉讼费用。诉讼过程中,大田邮储银行变更第一项诉讼请求为:郑钦偿还借款59165.83元及利息5861.95元（暂计至2020年4月27日），合计65027.78元，并支付从2020年4月28日起至借款正式结清日止的利息（按合同约定借款逾期利率计算）。事实和理由：2017年4月14日，大田邮储银行与郑钦签订《个人额度借款合同》，合同约定：大田邮储银行为郑钦提供可循环使用借款额度100000元，借款额度存续期为36个月；借款逾期，罚息利率按合同约定贷款利率1.5倍；若郑钦违约，大田邮储银行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务立即清偿，并按合同约定的罚息利率计收罚息等。2017年4月15日，郑钦向大田邮储银行申请开办消费类贷款电子渠道功能。嗣后，郑钦通过手机银行自主支用12笔借款,借款执行年利率7.83%,逾期年利率11.745%，还款方式为等额本金或一次性还本付息，放款日的每月对日为结息日。借款后，郑钦自2019年10月22日起未按合同约定履行还款义务,截至2020年4月27日,尚欠借款72165.83元及利息5861.95元,合计78027.78元，经大田邮储银行多次催讨,郑钦未履行偿付义务。本案审理过程中，郑钦分别于2020年6月3日、6月5日偿还9000元、4000元。 郑钦辩称，对借款事实、经过，尚欠借款、利息数额均无异议。 大田邮储银行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明、代理人工作证明、郑钦身份证、《职业及收入证明》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、送达地址确认书、贷款台账各一份，放款清单、借据详细信息、还款流水详情各十二份。郑钦经质证对上述证据均无异议。本院经审查认为，大田邮储银行提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月14日，贷款人大田邮储银行(甲方)与借款人郑钦(乙方)签订一份《个人额度借款合同》,约定:1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度100000元,用于个人综合消费或个人信用消费,借款额度存续期限(简称额度存续期)为36个月,自2017年4月14日至2020年4月14日。额度存续期内的一定期限(简称额度支用期),借款人可以申请支用借款,但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.申请支用借款额度时,借款人应提交《借款支用单》,经贷款人审核同意并经借款人确认后,贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准,并以实际放款日为起息日。3.借款人单笔借款发生逾期的,罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息,在借款期限内按约定的贷款利率计收复利;借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整,自调整之日起分段计算罚息和复利。4.等额本息还款法,每一个月为一个还款期,当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息,借款人最迟应在该期结息日清偿。5.借款人不按时偿还借款本息或其他应付款项,构成违约。贷款人有权按合同约定计收罚息,停止借款人提款及贷款资金支用,宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿全部贷款本息等。 2017年4月15日,大田邮储银行与郑钦签订一份《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》,约定总额度100000元,借款期限36个月,额度存续期截止到2020年4月14日,还款方式包括等额本息、等额本金、一次性还本付息、按月付息到期一次性还本,贷款用途为购买家具及家用电器，贷款利率为在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮80%,每年年初1月1日调整一次,贷款逾期的,罚息利率倍数为1.5倍等。 此后，大田邮储银行分别于2018年10月30日、2018年11月22日、2018年12月22日、2019年1月21日、2019年1月27日、2019年2月25日、2019年3月24日、2019年3月26日、2019年4月25日、2019年6月2日、2019年6月24日、2019年7月31日各向郑钦发放借款10000元,均执行年利率7.83%，逾期年利率11.745%。嗣后，郑钦未按合同约定履行还本付息义务，截至2020年4月27日,郑钦尚欠借款72165.83元、利息5861.95元,合计78027.78元。在本案审理过程中,郑钦分别于2020年6月3日、6月5日偿还借款9000元、4000元,现尚欠借款59165.83元及利息5861.95元（利息计算至2020年4月27日止），合计65027.78元。 本院认为，大田邮储银行与郑钦签订的《个人额度借款合同》,与郑钦签订的《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。大田邮储银行依约履行了合同规定的义务，郑钦未能按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故大田邮储银行要求郑钦偿还借款59165.83元及利息5861.95元（利息计算至2020年4月27日止），合计65027.78元,并支付从2020年4月28日起至借款还清之日止的利息(按上述《个人额度借款合同》约定逾期利率计算)的诉讼请求，其理由成立，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 郑钦应于本判决发生法律效力后三十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行借款59165.83元及利息5861.95元（利息计算至2020年4月27日止），合计65027.78元，并支付从2020年4月28日起至借款还清之日止的利息(按上述《个人额度借款合同》约定的逾期利率计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1426元，减半收取计713元，由郑钦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 陈 晶 二〇二〇年六月二十二日 书记员 范书海 附：本案适用的相关法律条文及执行申请提示 1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2.《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致,可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时,解除权人可以解除合同。 3.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 4.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 5.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 6.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 7.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 8.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 9.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。