浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0784民初2448号 原告：中国农业银行股份有限公司永康市支行，住所地：浙江省永康市九铃东路3388号。 负责人：鲍立军，行长。 委托诉讼代理人：吴美萍（特别授权），女，1986年10月29日出生汉族，住浙江省永康市。 委托诉讼代理人：章巍巍（特别授权），女，1987年11月16日出生汉族，住浙江省永康市。 被告：周德虎，男，1987年6月29日出生汉族，住江苏省建湖县。 被告：孙云霞，女，1998年6月10日出生汉族，住江苏省盐城市大丰区。 被告：浙江茂源盛世集团有限公司，住所地：浙江省永康市东城华溪北路116号。 法定代表人：吴爽。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告周德虎、孙云霞、浙江茂源盛世集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的委托诉讼代理人吴美萍、章巍巍到庭参加诉讼。被告周德虎、孙云霞、浙江茂源盛世集团有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司永康市支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告周德虎、孙云霞归还原告借款本金人民币91325.52元并支付利息、逾期违约金（利息、逾期违约金暂算至2020年4月10日止为6414.93元，其中利息5179.37元，逾期违约金1235.56元）。利息从2020年4月11日起以所欠的本金为基数按日利率万分之五计算、按月计收复利至实际履行之日止；逾期违约金按每期所欠的应还款额的百分之五计算。二、依法判令被告周德虎、孙云霞归还原告分期手续费6752.98元。三、依法判令被告浙江茂源盛世集团有限公司对上述第一、第二项款项承担连带清偿责任。四、依法判决原告有权对被告周德虎的号牌号码为浙Ｇ×××××的小型轿车（品牌型号柯兰多牌）在拍卖、变卖等变价后所得价款享有优先受偿权。五、由被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告明确利息从借款人违约之日（即2019年7月10日）起以所欠本金为基数按日万分之五计算。逾期违约金按每月所欠的应还款额（每月应还款额为4394.42元，其中本金4039元加手续费355.42元）的5%计算。 事实和理由：2018年4月3日，原告与被告周德虎、浙江茂源汽车销售有限公司（“浙江茂源汽车销售有限公司”于2018年12月11日名称变更为“浙江茂源盛世集团有限公司”）签订了一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号33270120180021396），借款人、抵押人周德虎，保证人浙江茂源盛世集团有限公司。该合同约定：1、原告中国农业银行股份有限公司永康市支行对持卡人周德虎（借款人）的本合同项下信用卡（卡号为62×××62）授予专项商户分期额度145400元，用于被告周德虎在商户浙江茂源盛世集团有限公司处购买汽车，所购小型轿车号牌号码为浙Ｇ×××××（品牌型号柯兰多牌）。2、约定分期还款期数36个月，即每期应还借款本金4039元（差额在最后一期一并调整）。3、本合同项下分期业务手续费费率8.8%，手续费总额为12795.2元，即每期应还手续费355.42元（差额在最后一期一并调整）。4、本合同第4.1条、4.2条约定，每期全部应还款额为每期应还借款本金加每期应还手续费，如持卡人未在当期帐单到期还款日前（帐单日每月10日，还款日为帐单日后25天）全额归还“本期全部应还款额”，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的规定对当期应还分期本金收取利息、复利、逾期还款违约金等其它相关费用。5、本借款合同项下担保方式为抵押＋保证。一是以借款人所购的商品（车辆）设定抵押，车辆号牌为浙Ｇ×××××（品牌型号柯兰多牌），并已办妥抵押登记手续，机动车抵押登记证书号330023134265。二是由商户浙江茂源盛世集团有限公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年，如本合同债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。同时合同8.1.1条约定担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。6、合同8.1.3条约定本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同8.1.5条约定如果持卡人（借款人）未按约定期限足额清偿债务的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同时借款合同10.2条、10.3条约定，持卡人（借款人）出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其它相关费用中任何一项等违约事件，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。2018年4月3日，被告孙云霞向原告出具了《共同还款人承诺书》，对合同编号为33270120180021396的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同还款责任。2018年4月3日，根据合同约定原告按约向持卡人周德虎信用卡（卡号为62×××62）授予专项商户分期额度145400元，分期还款期数36个月。至诉讼日该笔分期业务已有16期逾期未还，尚欠分期本金91325.52元、分期手续费6752.98元及利息、复息、逾期违约金6414.93元。因此根据合同约定原告有权要求被告提前归还全部分期资金。但上述欠款经原告多次催收，被告周德虎、孙云霞至今未履行还款责任和义务，被告浙江茂源盛世集团有限公司也未履行连带清偿责任。 被告周德虎、孙云霞、浙江茂源盛世集团有限公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、个人业务凭证、共同还款人承诺书、机动车登记证书、欠款清单、交易历史记录、企业变更信息、担保承诺函、金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约等证据，证据原件当庭退还原告。被告周德虎、孙云霞、浙江茂源盛世集团有限公司未到庭质证，视为放弃质证，亦未提交证据。原告的证据符合证据的形式要件，能与原告陈述的事实和理由相印证，证据之间能形成证据链，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月24日，被告周德虎为购买柯兰多汽车向原告申请金穗信用卡专项商户汽车分期，分期金额为145400元，分期期数为36期，手续费率8.8%。 2018年4月2日，原告与被告周德虎、浙江茂源汽车销售有限公司签订编号为33270120180021396《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：原告授予被告周德虎专项商户分期本金145400元用于在分期商户浙江茂源汽车销售有限公司购买柯兰多1998ＣＣ小客车；分期手续费费率为8.8%，分期手续费金额为12795.2元，该金额为含税价，税率6%；分期期数36期。同时约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。借款人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项等违约事件，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告周德虎同意以其所有的汽车提供抵押。同日，被告孙云霞向原告出具《共同还款人承诺书》，自愿作为共同还款人对被告周德虎与原告签订的编号为33270120180021396《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同还款责任。浙江茂源汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》同意对被告周德虎在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下全部债务向原告提供连带责任保证担保。2018年4月3日，原告向被告周德虎指定的商户浙江茂源盛世汽车销售有限公司汇款145400元，并就车牌号为浙Ｇ×××××车辆办理抵押登记。 此后，被告支付了部分分期款项本金及分期手续费,至今尚欠原告分期款项本金91325.52元,分期手续费6752.98元及相应的利息、逾期违约金未支付。 2018年12月11日，浙江茂源汽车销售有限公司更名为浙江茂源盛世集团有限公司。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司永康市支行与被告周德虎之间的金融借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，确认合法有效。被告周德虎未按约分期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告据此要求被告归还未到期款项、支付分期手续费及逾期违约金，符合合同的约定，本院予以支持。关于利息，原告主张从2020年4月11日起以所欠本金为基数按日万分之五计收利息，依据不足，本院确定以文书退回之日的次日即2020年5月21日为起算时间，之前的利息以每期累计所欠本金为基数计算，且分期手续费、逾期违约金及利息三项之和不得超过月利率2%。关于复利，双方对利率未作明确约定，故原告要求按月计收复利，依据不足，本院不予支持。被告周德虎以其所有的车辆提供抵押，并依法办理抵押登记，原告在抵押范围内对抵押车辆享有优先受偿权。被告孙云霞自愿对上述债务承担还款责任，应当共同归还。浙江茂源汽车销售有限公司对上述债务提供连带责任保证担保，应当承担连带清偿责任，因浙江茂源汽车销售有限公司更名为浙江茂源盛世集团有限公司，故由被告浙江茂源盛世集团有限公司承担连带清偿责任。综上所述，对原告的诉讼请求中合法有据部分，本院予以支持。被告周德虎、孙云霞、浙江茂源盛世集团有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是其对法律的不尊重及对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告周德虎、孙云霞归还原告中国农业银行股份有限公司永康市支行透支款本金人民币91325.52元，并支付分期手续费6752.98元及利息、逾期违约金（利息按日万分之五计算，从2019年7月10日起以每期累计所欠本金为基数计算至2020年5月20日止，从2020年5月21日起以本金91325.52元为基数计算至款清之日止；逾期违约金按每期所欠应还金额的百分之五计算；分期手续费、利息及逾期违约金三项合计不得超过月利率2%）。 上述第一款项限判决生效后十五日内履行完毕。 二、由被告浙江茂源盛世集团有限公司对上述第一款项承担连带清偿责任。 三、原告中国农业银行股份有限公司永康市支行对被告周德虎的车牌号为浙Ｇ×××××的小型越野客车拍卖、变卖等变价后所得价款在上述第一款项范围内优先受偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司永康市支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1195元（已减半收取），由被告周德虎、孙云霞负担，由被告浙江茂源盛世集团有限公司负连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员  王 晓 二〇二〇年六月二十八日 代书记员  林晓燕