贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初3426号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：熊灿斌（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈雄（一般代理），贵州本芳律师事务所律师。 被告：李章亮，男，生于1988年3月14日，汉族，住贵州省赫章县。 被告：罗开琴，女，生于1982年9月23日，汉族，住贵州省赫章县。 原告中银消费金融有限公司诉被告李章亮、罗开琴金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人熊灿斌到庭参加诉讼，被告李章亮、罗开琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理，同时视为其放弃陈述、申辩、举证、质证、辩论权利。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告李章亮、罗开琴立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金66515.39元及截至2019年9月6日的利息、滞纳金21800.95元。2019年9月7日之后的利息、滞纳金，以借款本金66515.39元为基数，按照年利率24%的标准计算至全部款项履行完毕之日止；2.本案诉讼费、保全费（如有）由二被告承担。事实及理由：2017年3月23日，被告李章亮向原告提出130000.00元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告李章亮符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告李章亮，李章亮以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告李章亮的授权，将被告李章亮申请的130000.00元发放至其指定的中国银行借记卡内（卡号：62×××87）。同日，被告李章亮根据约定到七星关区振华商厦一楼签署《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》，对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定：原告作为贷款人，被告李章亮作为借款人向原告借款130000.00元用于购买家具，所借款项发放至被告李章亮的个人结算账户（卡号：62×××87），贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.550%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告李章亮除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为：0-10000.00元，每日应付滞纳金5.00元；10000.00-20000.00元，每日应付滞纳金10.00元；20000.00-30000.00元，每日应付滞纳金15.00元……，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告李章亮未按时归还借款本息，则视为李章亮违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告李章亮一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中李章亮的送达地址为贵州省赫章县新天地小区22号楼22-8号。合同签订地：七星关区振华商厦一楼。另，被告罗开琴作为被告李章亮之妻也于同一天向原告出具书面的《共同还款承诺书》，对被告李章亮在原告处的贷款本息及原告因主张权利而产生的一切费用承担共同还款责任。被告李章亮获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告李章亮便拒绝履行还本付息的义务。截止2019年9月6日，被告李章亮尚欠原告的借款本金为66515.39元、利息11051.20元及滞纳金10749.75元。原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原被告双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定严格履行各自义务，故被告李章亮、罗开琴未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。根据双方签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》第十条、《共同还款承诺书》的约定，原告有权宣布被告李章亮项下的全部贷款提前到期，并要求被告李章亮、罗开琴一次性归还所有借款本金。此外，被告除一次性支付原告借款本金外，还需按照合同约定给付原告利息及逾期付款滞纳金，鉴于原被告在《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》中对利息及逾期付款滞纳金的计算标准有了明确约定，但因两者之和过高，原告自愿主动调减为按照年利率24%的标准计收利息及滞纳金。因此，原告提出的前述诉请，于法有据，理应获得支持。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，恳请判如所诉。 为支持其诉讼请求，原告中银消费金融有限公司向本院提交了如下证据： 证据一：原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告李章亮身份证、结婚证。用以证明：被告的身份情况及原告系金融机构，原告诉讼主体适格。 证据二：新易贷信用贷款额度申请表、新易贷现金贷款申请表、新易贷-信用贷款告客户书、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书。用以证明：被告向原告申请新易贷信用贷款130,000.00元的事实。 证据三：国内支付业务付款回单、查询单。用以证明：被告曾归还原告借款本金、利息、滞纳金的情况及目前所欠原告借款本金、利息、滞纳金的情况。 被告李章亮、罗开琴未作答辩，也未提交证据。 经综合审查全案证据，原告提交的三组证据具有证据三性，证据间相互印证，能证明本案基本事实，本院予以采信，能达到原告证据目的。 根据以上对证据的分析与认定，结合当事人陈述，本院确认以下事实：被告李章亮、罗开琴系夫妻。2017年3月21日，被告罗开琴向原告出具《共还款承诺书》，同年3月22日，被告李章亮向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，3月23日，被告李章亮向原告公司提交《【新易贷】现金贷款申请表》，以购买家具为由，申请贷款130,000.00元，原告向被告出具了《“新易贷-信用贷款”告客户书》。同日，以原告为甲方、被告李章亮为乙方，签订了合同编号为2017年消借第0321016537号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合约约定：乙方向甲方借款130,000.00元，借款利率为固定月利率1.55%，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款;贷款动用收取动用金额3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；在贷款发放的同时，甲方将从乙方账户扣收贷款动用费；乙方出现逾期情形，甲方有权提高贷款利率，或宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，或要求乙方提前结清贷款；逾期付款滞纳金按日收取，具体支付标准为：0-10,000.00元，每日应付滞纳金5.00元、10,000.00元-20,000.00元，每日应付滞纳金10.00元、20,000.00元-30,000.00元，每日应付滞纳金15.00元、30,000.00元-40,000.00元，每日应付滞纳金20.00元、40,000.00元-50,000.00元，每日应付滞纳金25.00元、50,000.00元-60,000.00元，每日应付滞纳金30.00元、60,000.00元-70,000.00元，每日应付滞纳金35.00元……，逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的从逾期之日起计收。2017年3月24日，原告向被告指定的账户发放了贷款130,000.00元后，从被告账户按贷款金额的3%扣划了贷款动用费3,900.00元。贷款后，被告根据合同约定履行了部分还本付息义务，截止到2018年11月30日，被告偿还原告借款本金59,584.61元，支付利息30,986.96元。从2018年12月1日起,除原告在被告账户内扣划利息37.54元、滞纳金0.15元外，被告未再继续向原告偿还借款，原告因此诉至本院。 本院认为，被告罗开琴向原告出具的《共同还款承诺书》、原告与被告李章亮签订的合同编号为2017年消借第0321016537号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性效力性规定，为有效合同，各方当事人应按合同的约定履行各自义务。原告在签订合同后履行了发放贷款义务，而二被告未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约，应承担继续履行的违约责任。故对原告要求二被告偿还借款本金、利息、滞纳金的诉请，本院予以支持。原告向二被告发放贷款的当日扣除了动用费3,900.00元，二被告未足额获得贷款，该动用费应当在借款本金中予以扣除，但原告提起诉讼时已扣除该费用，故不再重复扣除。对原告诉请的利息、滞纳金，根据双方合同约定，月利率为1.55%，滞纳金为日5?，即月利率1.5%，该两项费用总和已超年利率24%，对超出的部分，本院不应支持。原告在起诉时主张按年利率24%的标准支付利息、滞纳金，符合法律的规定，本院予以支持。因此，对原告诉请的利息、滞纳金，以借款本金66,515.39元为基数，按年利率24%的标准，从2018年12月1日起计付至全部款项偿还完毕之日止。对2018年12月1日、2日原告从被告账户上扣除的利息37.54.00元、滞纳金0.15元，在履行债务时应予以扣除。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李章亮、罗开琴于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金66,515.39元，并以该本金为基数，按年利率24%的标准计付2018年12月1日至全部款项偿还完毕之日止的利息、滞纳金（实际履行时扣除2018年12月1日、2日支付的利息37.54元、滞纳金0.15元）。 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费991.00元，由被告李章亮、罗开琴承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  罗桂华 二〇二〇年六月五日 书记员  蔡 薇