河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初8895号原告:中国银行股份有限公司郑州花园支行，住所地:河南省郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码:91410100719167135W。负责人:刘宝琴。委托诉讼代理人：张盼盼，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：惠茂恩，河南振山律师事务所律师。被告：陈俊江，男，1983年7月6日出生，汉族。被告：郑红霞，女，1969年7月14日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告陈俊江、郑红霞信用卡纠纷一案，河南省项城市人民法院于2020年4月28日作出（2020）豫1681民初1195号民事裁定书，将该案移送本院审理。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的委托诉讼代理人惠茂恩到庭参加诉讼。被告陈俊江、郑红霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈俊江偿还原告应收本金136000元、应收利息3660.22元、还款违约金3176.79元、分期手续费25351.61元，共计168188.62元（暂计至2020年2月24日，自2020年2月25日起至实际还款日止的应收利息、分期手续费、还款违约金等费用按信用卡领用合约的标准计付）；2.判令被告郑红霞对上述债务承担连带还款责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年12月17日，被告陈俊江向原告递交了《家装分期业务申请表》，主要约定：被告陈俊江向原告申请分期额度24万元用于装修，期数为60期，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取，分期手续费率为19﹪。同日，被告陈俊江向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，并承诺遵守《信用卡领用合约》约定的内容。合约签订后，经原告核准同意被告陈俊江发放18万元分期额度，后原告实际依约向被告陈俊江发放贷款15万元，被告陈俊江自2019年2月8日开始还款，2019年2月8日至2019年7月9日被告陈俊江如约履行还款责任6次。自2019年8月8日至2020年2月24日，被告陈俊江已逾期7次，被告郑红霞也未按照承诺书的内容履行还款义务。根据分期申请表的约定，被告办理分期业务的信用卡账户逾期60日以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告提前结清全部分期钱款。为了维护原告的合法权益，特诉至本院。被告陈俊江、郑红霞均缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月17日，被告陈俊江向原告申请中国银行信用卡，并签署《中国银行信用卡个人申请表》，原告经审核通过并为被告发放了信用卡。该信用卡申请表申请人申明及签名一栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”被告陈俊江在主卡申请人签名处签名。该信用卡附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》主要约定：被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9﹪），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的中国银行信用卡服务价目表等。被告若未能按时还款，原告有权立即将未偿还款项视为全部到期（被告应一次性清偿）。2018年12月18日，被告郑红霞向原告出具《共同还款承诺书》,显示：关于借款人陈俊江（身份证号：）以信用卡贷款分期付款的方式支付装修房屋费用，当借款人未按与中国银行签订的《信用卡贷款分期付款合同》的约定履行还款义务时，我作为还款人的亲属，愿对借款人的（信用卡贷款分期付款）的各项债务承担连带保证责任。当借款人不偿还贷款时，我本人自愿承担（信用卡贷款分期付款）的各项债务的偿还。特此承诺，共同还款承诺人郑红霞，身份证号：，日期：2018年12月18日，184××××3347。”2018年12月17日，被告陈俊江向原告申请家装分期业务，并签署《家装分期业务申请表》。经审核，原告同意被告申请分期付款额度为18万元，分期期数60期，手续费率19%。2019年1月10日，原告告知被告陈俊江，其申请的分期付款期数为60期，分期金额为15万元，手续费率19%，分期业务手续费28500元，分期手续费将在成功办理分期业务后按月收取，提前还款手续费不予退还。被告陈俊江分别于2019年1月10日、2019年1月11日向原告出具《爱家分期划款委托书》，其委托原告分别将9万元、6万元直接转入郑州金都铭装饰工程有限公司账户。原告分别于2019年1月11日、2019年1月14日向被告指定的账户分别转款9万元、6万元。庭审中，原告陈述上述15万元的60个月还款时间是自2019年1月19日起至2024年1月18日止。被告陈俊江自2019年8月8日起未按约定足额偿还信用款，其分别于2019年9月27日、2019年11月份偿还900元、1500元。截止至2020年2月24日，原告陈述被告陈俊江尚欠信用卡欠款本金136000元、利息3660.22元、还款违约金3176.79元、分期手续费25351.61元。本院认为，原告与被告陈俊江签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《家装分期业务申请表》均系当事人真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告如约向被告发放了信用卡，被告陈俊江开卡消费后，未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告主张被告陈俊江偿还原告信用卡欠款本金、利息、分期手续费，合法有据，本院予以支持。截至2020年2月24日，被告陈俊江尚欠原告信用卡欠款本金136000元、利息3660.22元、分期手续费25351.61元，其应当予以偿还，对于2020年2月25日起的利息、分期手续费应按合同约定的标准计付至实际还款完毕之日止，以年利率24%为限。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告未能提供证据证明其已与被告陈俊江通过协议约定收取违约金，故本院对原告关于违约金的主张不予采纳。被告郑红霞向原告出具《共同还款承诺书》，其明确声明同意承担连带保证责任，且不超出保证期间，故原告诉请被告对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告郑红霞承担清偿责任后，可以向被告陈俊江追偿。被告陈俊江、郑红霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判，且需承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈俊江于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行信用卡本金136000元、利息3660.22元及分期手续费25351.61元（暂计算至2020年2月24日，2020年2月25日起的利息、分期手续费应按合同约定的标准计付至实际还款完毕之日止，以年利率24%为限）；二、被告郑红霞对本判决第一判项确定的被告陈俊江的债务承担连带清偿责任，清偿后，有权向被告陈俊江追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3664元，由被告陈俊江、郑红霞共同负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年六月二十八日书记员  张 焱