湖南省岳阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0621民初949号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳县支行，住所地岳阳县城关镇东方路46号。 负责人：李超，行长。 委托诉讼代理人：易洋洋，男，1988年11月13日出生，汉族，湖南省岳阳县人，住岳阳县，单位职工。 委托诉讼代理人：荣平，女，1968年10月18日出生，汉族，湖南省岳阳县人，住岳阳县，单位职工。 被告：陈淼，男，1985年7月8日出生，汉族，湖南省岳阳县人，住岳阳县。 被告：岳阳鼎信置业有限公司，住所地岳阳县荣家湾镇洞庭村。 法定代表人：朱亮，总经理。 委托诉讼代理人：童丹，女，1992年2月8日出生，汉族，湖南省涟源市人，住长沙市岳麓区，公司员工）。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳县支行（简称邮政银行）与被告陈淼、岳阳鼎信置业有限公司（简称鼎信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。邮政银行、鼎信公司委托诉讼代理人到庭参加了诉讼。陈淼经本院传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行提出诉讼请求：1、判令《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期。2、判令被告陈淼、鼎信公司清偿贷款602669.62元、利息10616.81元、罚息112.99元合计613399.42元（计算至2020年5月7日），并从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。3、判令对被告陈淼抵押的房产在613399.42元（计算至2020年5月7日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止）范围内享有优先受偿权。4、判令鼎信公司承担连带保证责任。5、实现债权的费用由二被告承担。 事实与理由：2018年9月20日，鼎信公司与陈淼签订了《商品房买卖合同（预售）》，约定由陈淼购买该公司在岳阳县荣家湾镇洞庭村白石组奥园·誉湖湾11栋28层2812住房一套，建筑面积为139.43平方米，价格874644元。陈淼支付定金20000元，首期付款264644元（定金可抵），余款610000元通过银行按揭付款。2019年1月30日陈淼与邮政银行、鼎信公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定陈淼向邮政银行借款610000元，月利率5.635%，借款期限360个月，每月以等额本息方式还款。陈淼以其所购买的住房设定抵押担保。鼎信公司为陈淼提供连带责任保证担保。2019年8月5日邮政银行与陈淼办理了预购商品房抵押权预告登记，登记号：湘(2019)岳阳县不动产证明第0007067号。原告于2019年2月14日向陈淼发放了借款610000元。陈淼按照合同约定支付了11期的借款本息，除第1期偿还本息3324.39元以外，其余各期偿还本息均为3515.36元。从2020年1月14日至2020年2月14日期间的第12期开始至今未还款。 陈淼未到庭答辩。 鼎信公司辩称，对承担保证责任没有异议，既有“物的担保”又有“人的担保”时，“物保”应先予执行。该公司提起诉讼后，与陈淼协议解除了2018年9月20日双方签订的商品房买卖合同，陈淼应支付该公司违约金4万元，该公司退还全部预付款。2020年5月28日广州市白云区人民法院出具的协助调查函（2020）0111执1547号，其中载明陈淼的房屋已被该院查封。原告提出的实现债权的费用应合理。 经审理查明：2018年9月20日，鼎信公司与陈淼签订了《商品房买卖合同（预售）》，约定由陈淼购买该公司在岳阳县荣家湾镇洞庭村白石组奥园·誉湖湾11栋28层2812住房一套，建筑面积为139.43平方米，价格874644元。陈淼支付定金20000元，首期付款264644元（定金可抵），余款610000元通过银行按揭付款。2019年1月30日陈淼与邮政银行、鼎信公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定陈淼向邮政银行借款610000元，月利率5.635%，借款期限360个月，每月以等额本息方式还款。陈淼以其所购买的住房设定抵押担保。鼎信公司为陈淼提供连带责任保证担保。2019年8月5日原告与陈淼办理了预购商品房抵押权预告登记，登记号：湘(2019)岳阳县不动产证明第0007067号。原告于2019年2月14日向陈淼发放了借款610000元。陈淼按照合同约定支付了11期的借款本息，除第1期偿还本息3324.39元以外，其余各期偿还本息均为3515.36元。从2020年1月14日至2020年2月14日期间的第12期开始至今未还款。目前贷款已经逾期84天，原告决定本合同提前到期，故提起诉讼。 另查明，涉案房屋于2020年5月28日被广州市白云区人民法院予以查封。 以上事实，有商品房预售合同、借款担保合同、预告抵押登记证、借据、广州市白云区人民法院出具的协助调查函和当事人的陈述等证据佐证。 本院认为，原告与陈淼、鼎信公司签订的借款、抵押、保证合同合法有效，双方当事人应当按照约定履行合同。但是陈淼至今已经五期没有按约定的时间和金额还款，且其涉案房屋因其他债务纠纷被人民法院予以查封。借款双方在借款合同中约定如未及时足额还款视为违约，邮政银行“可以宣布借款提前到期”赋予了邮政银行解除合同要求陈淼提前还款的权利。邮政银行主张借款合同提前到2020年5月7日的诉讼请求本院予以支持。陈淼应偿还借款602669.62元、利息10616.81元、罚息112.99元合计613399.42元。2020年5月8日以后至偿还借款之日止的利息以602669.62元为本金以月利率5.635%计算，罚息按30%计算。 鼎信公司对陈淼应偿还的借款本息承担连带保证责任，不受物的担保限制。邮政银行与陈淼签订了商品房抵押合同，并办理了预告抵押登记，故双方抵押合同有效，邮政银行对涉案房屋享有优先受偿权。陈淼与鼎信公司协议解除合同不影响邮政银行行使抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第九十三条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、2019年1月30日被告陈淼与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳县支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的借款提前到2020年5月7日全部到期； 二、由被告陈淼在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳县支行在2020年5月7日以前的借款本息613399.42元和2020年5月8日至偿还全部借款本息之日止的利息（以602669.62元为本金以月利率5.635%计算，罚息按30%计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳县支行对被告陈淼在岳阳县荣家湾镇洞庭村白石组奥园·誉湖湾11栋28层2812住房一套享有抵押权即优先受偿权； 四、被告岳阳鼎信置业有限公司对被告陈淼上述债务承担连带保证责任。 如未按判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4967元，由被告陈淼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  许宏宇 二〇二〇年六月二十二日 书记员  张 凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。