陕西省礼泉县人民法院民事判决书 （2020）陕0425民初510号  原告：中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行，住所地陕西省咸阳市统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX2596。法定代表人：汪江，任该行行长。委托诉讼代理人：李某，男，1968年11月20日出生，汉族，住礼泉县东环路某局，系该行职工，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：赵某，男，1981年11月11日出生，汉族，住西咸新区，系该行职工，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：王某，男，1964年9月13日出生，汉族，住礼泉县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：文某，女，1965年9月13日出生，汉族，住礼泉县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：文某1，男，1963年6月18日出生，汉族，住礼泉县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：曹某1，男，1964年2月7日出生，汉族，住礼泉县北大街农行家属院，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：曹某，男，1969年2月28日出生，汉族，住礼泉县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：季某，男，1952年6月9日出生，汉族，住礼泉县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：董某1，男，1968年7月23日出生，汉族，住礼泉县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：高云某，男，1966年3月16日出生，汉族，住礼泉县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：礼泉某1在苹果专业合作社，住所地陕西省咸阳市礼泉县赵镇新寨村村委会院内。统一社会信用代码93610xxxxxxxxx原告中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行与被告王某、文某、文某1、曹某1、曹某、某瑞民、曹某1、高云某、礼泉某1在苹果专业合作社借款合同一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行的委托诉讼代理人李某、赵某，被告王某、文某、文某1、曹某1、曹某、某瑞民、曹某1、高云某及礼泉某1在苹果专业合作社法定代表人王某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某、文某清偿借款本金1195922.77元，支付从2019年8月17日至清偿完毕之日的利息（利率按照8.17%计算）；2.判令被告文某1、曹某1、曹某、某瑞民、董某1、高云某对上述债务承担连带责任保证；3.判令被告礼泉某1在苹果专业合作社承担连带责任保证担保；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月12日，被告王某以收购水果为由，向原告申请借款200万元，并填写《中国某储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》。被告文某作为王某的配偶，在该申请审批表上签名并捺印；文某1、曹某1以保证人的身份在该申请审批表上签名并捺印；王某、曹某、某瑞民、董某1、高云某作为礼泉某1在苹果专业合作社社员签署股东会决议及企业保证函，承诺为该授信额度提供连带责任保证担保。2018年10月13日，王某、文某与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向王某提供授信额度为人民币贰佰万元，在额度支用期内，王某可以循环使用上述额度。额度存续期最长为13个月，贷款支用期为12个月。同日，王某与原告签署《小额贷款最高额抵押合同》，以礼泉某1在苹果专业合作社经营的冷库作为抵押，该冷库坐落于礼泉县赵镇新寨村，面积2431平方米，评估价415.1万元。文某作为共有人在上述合同上签字捺印，并加盖礼泉某1在苹果专业合作社公章；同日，原告与王某、文某在礼泉县公证处办理了公证，公证号（2018）陕咸礼证经字第0063号。同日，曹某1、文某1与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定曹某1、文某1对王某与原告签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以下统称“主合同”）承担连带责任保证。2018年10月17日，王某申请支用该笔贷款，借款期限为2018年10月17日至2019年10月17日，贷款利率为6.7%,逾期利率为8.71%，文某作为王某的配偶在支用单签字捺印，并出具贷款手工借据；同日，原告向王某发放贷款200万元。王某按期支付了自2018年10月17日至2019年8月16日的贷款利息。截止2020年1月15日，原告从王某账户扣除本金804077.23元，利息89743.92元；截止2020年1月8日，王某拖欠贷款本金1195922.77元，利息7942.43元。本案所涉及债务系王某和文某的夫妻共同债务，应负还款责任；曹某1、文某1作为该笔贷款保证人，应当承担连带责任保证；高云某、曹某、某瑞民、董某1作为礼泉某1在苹果专业合作社社员签署股东会决议及企业保证函，承诺为该笔贷款提供连带责任保证，应当承担连带责任保证；礼泉某1在苹果专业合作社作为该笔贷款的抵押人，应当承担连带责任保证担保。王某、文某均辩称，原告诉状中载明的贷款时间、金额、利率、还本金及利息等情况均属实，贷款用于礼泉某1在苹果专业合作社名下的冷库了，他们现在没有还款能力，同意原告的诉讼请求，要求法庭追还全部贷款200万元向原告还款。文某1辩称，原告诉状所述属实，愿意承担保证责任。曹某1辩称，原告诉状所述属实，愿意承担剩余借款本金及利息的保证责任。曹某、某瑞民、曹某1、高云某均辩称，原告诉状所述属实，但其不承担担保责任。礼泉某1在苹果专业合作社辩称，原告诉状所述属实。当事人围绕诉讼主张依法提交了证据，本院组织当事人，进行了证据举证、质证。被告王某、文某、文某1、曹某1、曹某、某瑞民、曹某1、高云某、礼泉某1在苹果专业合作社均未提交证据。对当事人无异议的原告提交的《中国某储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》、《小额贷款额度借款合同》、《公证书》、《小额贷款最高额抵押合同》、《中国某储蓄银行个人贷款放款单》、《中国某储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国某储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国某储蓄银行个人贷款还款流水清单》、《贷款借据信息表》、《陕西省农业信贷融资担保有限公司有条件放款通知书》、《陕西省农业信贷融资担保有限公司担保函》、《中国某储蓄银行个人贷款资产保全还款单》各一份、《小额贷款最高额保证合同》三份等证据，本院予以确认并在卷为凭。对当事人有争议的证据及事实，本院评判如下：原告提交的证据：股东会决议、企业保证函各一份，证明被告礼泉某1在苹果专业合作社是该笔贷款的担保人，被告曹某、某瑞民、曹某1、高云某对案涉贷款承担连带保证责任。对原告提交的证据，被告王某、文某、文某1、曹某1、曹某、礼泉某1在苹果专业合作社质证无异议；被告某瑞民质证不认可，没有召开股东会议，在股东会决议、企业保证函是分别进行签字的，贷款和冷库没有关系；被告董某1质证不认可，没有召开会议，只是签字；被告高云某质证不认可，当时说的是冷库作抵押，没有说让冷库担保。经本院审查认为，原告提交的股东会决议、企业保证函来源合法，内容客观真实，可以证明其证明目的，本院依法予以采信。根据当事人的陈述及本院认定的有效证据，本院认定以下事实：2018年9月12日，被告王某以收购水果为由向原告申请贷款200万元，并填写了《中国某储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》，被告文某作为申请人配偶在该审批表上签名并捺印；同日，被告礼泉某1在苹果专业合作社向原告出具股东会决议及企业保证函，承诺为王某在原告处的200万元借款承担连带责任保证担保；2018年9月13日，被告文某1、曹某1作为保证人在《中国某储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》上签名并捺印。2018年10月13日，原告中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行作为贷款人即甲方与乙方即被告王某作为借款人、文某作为共同借款人签订编号为6199849Q218107357560的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：本合同项下授信额度为人民币贰佰万元整；额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为12个月；本合同项下的担保措施包括：法人担保、自然人担保、抵押担保。同日，原告作为债权人即甲方分别与被告文某1、曹某1作为保证人即乙方签订合同编号为6199849Q618108325199、6199849Q618108325200的《小额贷款最高额保证合同》，合同主要约定：王某与甲方于2018年10月13日签订的编号为6199849Q218107357560的中国某储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；主合同项下债务本金为人民币贰佰万元整；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%；本合同项下担保债权确定的时间为2018年10月13日至2019年11月13日。同日，原告作为抵押权人即甲方与乙方即被告王某为抵押人、被告文某作为共有人签订合同编号为6199849Q318108248776的《小额贷款最高额抵押合同》，为该笔借款提供抵押，合同主要约定：王某与甲方于2018年10月13日签订的编号为6199849Q218107357560的中国某储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押；本合同项下担保债权确定的期间为2018年10月13日至2019年11月13日；以上抵押未在相关部门登记。同日，原告作为债权人即甲方与陕西省农业信贷融资担保有限公司作为保证人即乙方签订合同编号为6199849Q618108303758的《小额贷款最高额保证合同》，合同主要约定：王某与甲方于2018年10月13日签订的编号为6199849Q218107357560的中国某储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；主合同项下债务本金为人民币贰佰万元整；本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%；本合同项下担保债权确定的时间为2018年10月13日至2019年11月13日。合同签订后，被告王某和文某于2018年10月17日向原告申请支用该笔借款，并填写《中国某储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》；同日，被告王某向原告出具手工借据，借款金额为200万元，借款期限为12个月即从2018年10月17日至2019年10月17日，借款用途为收购苹果，年利率为6.7%，逾期年利率为8.71%，还款方式为阶段性等额本息；同日，原告向被告王某发放了200万元贷款。2018年10月17日，王某向原告清偿利息11380.82元；2018年11月17日，王某向原告清偿利息11013.7元；2018年12月17日，王某向原告清偿利息10312.33元；2019年1月17日，王某向原告清偿利息10106.85元；2019年2月17日，王某向原告清偿利息9128.77元、罚息1.82元；2019年3月17日，王某向原告清偿利息10106.85元；2019年4月17日，王某向原告清偿利息9780.82元；2019年5月17日，王某向原告清偿本金396052.95元、利息9916.67元；2019年6月17日，王某向原告清偿本金398016.72元、利息7952.9元；2019年7月17日，王某向原告清偿本金10007.56元、利息42.39元；2020年5月6日，王某向原告清偿本金128.78元。被告王某共向原告清偿本金804206.01元、利息89742.10元、罚息1.82元。另查明，原告与被告王某、文某于2018年10月16日就所签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》在陕西省礼泉县公证处进行了公证。还查明，陕西省农业信贷融资担保有限公司作为担保人于2019年12月17日向原告还本金955464.66元、利息9933.14元、罚息18160.44元，共计还款983558.24元。本院认为，原告与被告王某、文某之间签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，双方均应受到该合同的约束。原告依约向借款人发放借款，借款人应按约定及时履行还款义务。对于原告要求被告王某、文某清偿借款本金1195922.77元，并从2019年8月17日起至实际履行之日止按年利率8.17%计付利息的诉讼请求，由于该笔借款已由案外人陕西省农业信贷融资担保有限公司作为担保向原告清偿借款本金955464.66元、利息9933.14元、罚息18160.44元，且原告及被告王某、文某、文某1、曹某1、曹某、某瑞民、曹某1、高云某、礼泉某1在苹果专业合作社均当庭认可截止2020年5月7日被告王某、文某尚欠原告借款本金240329.33、利息14158.93元，故被告王某、文某应向原告清偿剩余借款本金240329.33元、利息14158.93元，并从2020年5月8日起按照双方约定的罚息利率计算利息至实际履行之日止。原告当庭表示放弃对被告曹某、某瑞民、曹某1、高云某主张权利是对自己权利的处分，本院依法予以准许。对于原告要求被告文某1、曹某1为上述借款承担连带保证责任的诉讼请求，原告分别与被告文某1、曹某1签订《小额贷款最高额保证合同》均属双方真实意思表示并合法有效。双方约定保证期间为借款到期之日起两年，原告在保证期内向被告文某1、曹某1主张了权利，故被告文某1、曹某1应对被告王某、文某应清偿的剩余借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。被告文某1、曹某1在承担连带保证责任后，有权向被告王某、文某追偿。对于原告要求被告礼泉某1在苹果专业合作社为上述借款承担连带保证责任的诉讼请求，原告与被告王某、文某签订的《小额贷款最高额抵押合同》属双方真实意思表示并合法有效，以礼泉某1在苹果专业合作社名下的冷库作为抵押，该抵押未办理抵押登记手续，原告又未要求以该抵押物实现其债权，而礼泉某1在苹果专业合作社向原告出具《企业保证函》，承诺为该200万元借款提供连带责任保证担保，故礼泉某1在苹果专业合作社应对被告王某、文某应清偿的剩余借款本金、利息、罚息承担连带责任保证。被告礼泉某1在苹果专业合作社在承担连带保证责任后，有权向被告王某、文某追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告王某、文某于本判决生效后十五日内共同清偿原告中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行借款本金人民币240329.33元、利息14158.93元，并从2020年5月8日起对本金240329.33元按照年利率8.71%计付利息至实际履行之日止；二、被告文某1、曹某1、礼泉某1在苹果专业合作社对上述第一项判决内容承担连带清偿责任；被告文某1、曹某1、礼泉某1在苹果专业合作社承担连带清偿责任后，有权向被告王某、文某追偿；三、驳回原告中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15887元，由原告中国某储蓄银行股份有限公司礼泉县支行负担12506元，由被告王某、文某、文某1、曹某1、礼泉某1在苹果专业合作社负担3381元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审  判  长   张党库审  判  员   都  丽人民陪审员   符同儒  二〇二〇年六月四日  书  记  员   杨  某附判决所引用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条  依法成立的合同，自成立时生效。第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条  订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。  当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。1