辽宁省北镇市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0782民初610号原告：中国银行股份有限公司锦州北镇支行，住所地北镇市北镇街道办事处南关社区南大街路西。代表人：杨明卓，该行行长。委托诉讼代理人：刘若阳，辽宁戎达律师事务所律师。被告：姚权丽，女，1969年2月28日出生，满族，无业，住辽宁省。被告：蔡志锐，男，1967年2月9日出生，满族，无业，住辽宁省。原告中国银行股份有限公司锦州北镇支行（以下简称“中国银行北镇支行”）与被告姚权丽、蔡志锐借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行北镇支行委托诉讼代理人刘若阳到庭参加诉讼。被告姚权丽、蔡志锐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行北镇支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告贷款提前到期，解除双方的贷款合同；2.请求判令被告支付原告本金50241.02元，并支付从2020年5月18日起至清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息；3.请求确认抵押权合法有效，原告对抵押财产享有优先受偿权；4.请求判令被告承担本案的诉讼费、律师费等相关费用。事实和理由：2011年1月27日，原告与被告签订2010年北中银字226号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。双方约定：被告向原告以按月等额本息还款的方式借款14万元人民币用于购买锦州市北镇街道办事处万紫山社区凤鸣家园B区3号楼住宅，借款期限为13年。被告用其所购买的住宅做抵押担保。合同履行后，被告多次未按合同约定还款，至今欠款仍未偿还。原告认为根据贷款合同的相关约定，被告构成违约，被告应该一次性偿还全部剩余贷款及约定的利息、罚息等，否则原告行使抵押权处分抵押物优先受偿。被告姚权丽未作答辩。被告蔡志锐未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：个人一手住房贷款合同、借款借据、他项权证、借款人债务情况及抵押声明、售楼协议书、被告户口本及身份证明复印件、贷款已还款明细清单，以上证据证明被告从原告处借款14万元的事实以及双方约定的利息及罚息的给付方式，原告已将该笔借款发放给被告姚权丽，被告姚权丽、蔡志锐将借款本金及利息偿还至2020年5月18日。被告姚权丽借款的同时将其名下与被告蔡志锐共有的位于北镇街道办事处万紫山社区凤鸣家园B区3号楼5单元4楼西户为此笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。因被告姚权丽、蔡志锐未出庭应诉，也未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提交的上述证据依法予以采信。本院经审理认定事实如下：被告姚权丽、蔡志锐系夫妻关系，被告姚权丽于2011年1月27日与原告签订个人一手住房贷款合同，合同约定被告借款14万元，期限为156个月，每月18日付息，贷款执行利率为浮动利率方式：浮动利率周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5333‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款合同还约定：借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2011年1月27日，被告姚权丽将其名下的与被告蔡志锐共有的位于北镇街道办事处万紫山社区凤鸣家园B区3号楼5单元4楼西户为此笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证为辽房他证北镇市字第××号。借款合同签订后，原告向被告姚权丽履行了发放借款的义务，被告姚权丽按照借款合同的约定偿还了部分借款本金及利息。之后被告姚权丽多次未按合同约定履行还款义务，截止2020年5月18日尚欠借款本金50241.58元。本院认为，原告与被告姚权丽之间签订的贷款合同系双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律规定，贷款合同成立并生效。原告已经履行了发放贷款的义务，被告姚权丽应按约定履行偿还贷款本息的义务，现被告姚权丽未履行偿还贷款本息的义务，其行为系违约行为，应承担偿还贷款本息的民事责任。关于原告主张宣布被告贷款提前到期，解除双方的贷款合同的问题，根据双方签订的贷款合同约定：借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，故原告基于被告姚权丽未履行按期偿还贷款本息的义务要求解除贷款合同的主张证据充分，符合法律规定，本院予以支持。根据原告与被告姚权丽签订的个人一手住房贷款合同第三条5、罚息（1）的规定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。该条款作为合同结算和清理条款，并不因被告姚权丽违约导致贷款合同解除而失去效力，原告仍有权要求被告姚权丽依据贷款合同的约定支付罚息。原告主张被告姚权丽已将贷款偿还至2020年5月18日，故对原告要求自2020年5月18日起计收罚息的主张本院予以支持，即被告姚权丽应向原告支付自2020年5月18日起至贷款本金实际给付之日止的罚息，罚息利率按照贷款合同约定的利率上浮50%。因被告姚权丽将其名下的与被告蔡志锐共有的位于北镇街道办事处万紫山社区凤鸣家园B区3号楼5单元4楼西户为此笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，且双方已对所涉抵押物依法办理了抵押登记手续，该抵押合同应确认有效。原告对被告姚权丽、蔡志锐提供的抵押物享有抵押权，在被告姚权丽不履行上述债务时，原告有权主张抵押人在抵押物价值范围内对其贷款本金及该本金产生的利息及罚息就抵押物主张优先受偿。综上，原告要求被告姚权丽偿还原告尚欠贷款本金50241.58元，利息、罚息按合同约定从2020年5月18日起至计算至贷款本金实际给付之日止，要求对被告姚权丽、蔡志锐提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司锦州北镇支行与被告姚权丽于2011年1月27日签订的2010年北中银字226号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告姚权丽于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司锦州北镇支行贷款本金50241.58元及利息（利率按合同约定自2020年5月18日起计算至贷款本金实际偿还之日止）；三、被告姚权丽于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司锦州北镇支行自2020年5月18日起至贷款本息实际偿还之日止的罚息（逾期贷款罚息利率按合同约定的贷款利率水平上加收50%计算）；四、原告中国银行股份有限公司锦州北镇支行对被告姚权丽、蔡志锐的抵押财产（位于北镇市北镇街道办事处万紫山社区凤鸣家园B区3号楼5单元4楼西户，他项权证为辽房他证北镇市字第××号）在抵押物价值范围内就上述第二项、第三项给付义务享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司锦州北镇支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1362元，由原告中国银行股份有限公司锦州北镇支行负担306元，由被告姚权丽、蔡志锐负担1056元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  杜 鸿人民陪审员  石立山人民陪审员  张 铎二〇二〇年六月十二日法官助理祖德琨书记员陈傲傲