四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            案由                       金融借款合同纠纷                       案号                       （2020）川1503民初785号                               当             事             人                       原告                       宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区长江大道东段208号至228号。             负责人：李书霖，行长。             委托诉讼代理人：陈美西，女，该公司员工。             委托诉讼代理人：樊宴伶，女，该公司员工。                               被告                       被告：李应刚，男，汉族，1983年12月29日出生，住四川省南溪县。             被告：梁礼（系李应刚之妻），女，汉族，1981年3月17日出生，住四川省宜宾市翠屏区。             被告：曹兴连，女，汉族，1965年1月28日出生，住四川省南溪县。             被告：王才春（系曹兴连之夫），男，汉族，1965年1月23日出生，住四川省南溪县。                               诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       诉讼请求:1.请求法院判令被告李应刚、梁礼立即归还原告借款本金170000元及利息（正常利息：从2019年3月21日起至2019年3月29日止，以本金160000元为基数，按照月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮157.3053%计算；复利：从2019年3月29日起至本息还清之日止，以每季度应还未还的利息为基数，按照月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮285.9579%计算；罚息：从2019年3月29日起至本金还清之日止，以本金160000元为基数，按照月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮285.9579%计算）；2.判令对拍卖、变卖被告曹兴连、王才春的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3.诉讼费用由四被告承担。在庭审过程中，原告变更其第一项诉讼请求为请求法院判令被告李应刚、梁礼立即归还原告借款本金160000元及利息。             事实与理由:2016年3月31日，被告因住房修缺少资金，向原告下辖的仙临支行申请借款190000元，按照浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮157.3053%计算利息，期限为3年，采用按季结息、按计划还本法，定于2019年3月29日前还清借款本息。被告曹兴连、王才春用共同所有的位于南溪区南溪街道X号的房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。                               被告             辩称                       被告李应刚、梁礼、曹兴连、王才春经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面的答辩意见。                               查明事实                       借款日                       2016年月31日                       借款到期日                       2019年3月29日                               借款本金                       190000元                       利率类别                       浮动利率                               借款利率                       基准利率上浮157.3053%                               逾期利率                       借款利率上浮50%                       复利利率                       借款利率上浮50%                               借款交付方式                       □现金■转账 □其他                               已偿还本金情况                       2017年3月29日偿还本金10000元；2018年3月29日偿还本金10000元；2019年3月29日偿还本金10000元                               已偿还利息情况                       2019年3月21日前的利息已经结清                               担保             情况                                   方式                       □无 □保证 ■抵押 □质押                               内容                       曹兴连、王才春共同所有的位于南溪区南溪街道X号的房产为案涉借款提供抵押担保。【房权证号：宜房权证南溪区字第X号，土地证号：南国用（2015）第X号，房他证号：宜宾房他证南溪区字第X号】担保范围为主合同下本金190000元及利息、违约金、赔偿金、债务人应向出借人支付的其他款项。                               查明事实                       其他                       原告南溪农商行系宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）的分支机构。宜宾农商行于2018年11月16日经银监局四川监管局批准设立，经由原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司和原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司新设合并而产生。                                                       裁判理由                       宜宾农商银行承继原南溪农商银行的债权债务后，原告宜宾农商银行南溪支行作为宜宾农商银行的分支机构，作为原南溪农商银行债权债务的实际承继人，经宜宾农商银行授权，向宜宾农商银行的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。             《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。被告梁礼与李应刚系夫妻关系，梁礼亦在《共同债务人承诺书》中签字捺印，因此被告梁礼应当对借款承担连带清偿责任。原告已按照合同约定向被告发放贷款，被告李应刚、梁礼应当按照合同约定履行还本付息的义务。对于原告主张复利的诉讼请求，因逾期后的利息已经计算罚息，不应当再计收复利。案涉借款于2019年3月29日到期，因此对原告主张从2019年3月29日起至本息还清之日止计算复利的诉讼请求本院不予支持。对于原告主张罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为计算金融借款合同纠纷中贷款利息的基本标准。             被告曹兴连、王才春与原告签订《个人抵押合同》，约定用曹兴连、王才春共同所有的房产为该笔借款提供抵押担保。并办理了抵押登记，抵押权人系原告。该抵押合同系双方当事人真实的意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效，双发当事人应按照抵押合同的约定履行。因此本院对原告对拍卖、变卖被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿的诉讼请求予以支持。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条                               裁判主文                       一、被告李应刚、梁礼于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款160000元及利息（正常利息的计算方式为：从2019年3月21日起至2019年3月29日止，以本金160000元为基数，按照月利率执行全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮157.3053%计算；罚息的计算方式为：从2019年3月30日起至本金还清之日止，以本金160000元为基数，按照月利率执行全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮285.9579%计算）；             二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行对拍卖、变卖被告曹兴连、王才春共同所有的位于南溪区南溪街道X号的抵押房产【房权证号：宜房权证南溪区字第X号，土地证号：南国用（2015）第X号】价款在本判决第一判项确认的债权范围内优先受偿；             三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费4100元，减半收取计2050元，由被告李应刚、梁礼、曹兴连、王才春负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审判员  廖宗桂 二〇二〇年六月二十三日 书记员  陈 珊