甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民终1590号上诉人（原审原告）：甘肃榆中农村合作银行。住所地：甘肃省兰州市榆中县城关镇太白东路。法定代表人：陈克枫，该行董事长。委托诉讼代理人：李永湖，该行海城分理处负责人。被上诉人（原审被告）：潘国兴，男，1994年6月18日出生，汉族，住甘肃省榆中县。被上诉人（原审被告）：榆中县隆山机械厂。住所地：榆中县城关镇太白西路。投资人：段晓东，该厂厂长。被上诉人（原审被告）：段晓东，男，1960年10月12日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。上诉人甘肃榆中农村合作银行（以下简称榆中合行）因与被上诉人潘国兴、榆中县隆山机械厂、段晓东借款合同纠纷一案，不服甘肃省榆中县人民法院（以下简称一审法院）（2019）甘0123民初3375号民事判决（以下简称一审判决），向本院提起上诉。本院于2020年3月30日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。榆中合行上诉请求：1.依法撤销（2019）甘0123民初3375号民事判决书，改判为支持上诉人一审全部诉讼请求即：（1）判令潘国兴偿还上诉人借款本金315000元，利息151454.1元（计算至2019年10月21日），并按照年利率17.28%承担自2019年10月22日起至实际清偿借款本金期间的利息；案件受理费减半收取4363元，全部由被告承担；（2）若潘国兴在上述期限内不履行还款义务，则榆中合行有权对榆中县隆山机械厂位于榆中县的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；（3）判令段晓东对潘国兴应支付的借款本金、利息及实现债权的费用承担连带清偿责任；2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：本案一审判决在认定被上诉人逾期还款的行为构成违约的前提下，对上诉人一审诉请的利息及实现债权的部分费用等不予支持，显失公平，侵害上诉人合法权益，应依法予以纠正。一审判决确认了被上诉人潘国兴未依约偿还借款本息的事实，并确认该行为已经构成违约后仅对上诉人诉请中主张的具体数额的利息予以认定，对上诉人诉讼过程中及后期被上诉人实际清偿借款本金期间的利息不予支持的裁判结果，是对类似于被上诉人此类违约行为的肯定与鼓励，同时《个人借款/抵押担保合同》第十一条明确约定“抵押担保范围包括:本合同项下全部本金利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”一审法院无视借贷双方合同条款约定的判决是对合同违约行为的鼓励。综上，上诉人的各项诉请合理合法合约应依法予以保护。故恳请二审法院对该判项予以改判。潘国兴辩称，本案借款属实，但我并没有实际使用该笔借款，以榆中县隆山机械厂和段晓东的答辩意见为主。榆中县隆山机械厂与段晓东共同答辩，同意上诉人的上诉请求，本案借款属实，段晓东是实际使用人，借款亦由段晓东承担。榆中合行向一审法院起诉请求：1.判令潘国兴、榆中县隆山机械厂、段晓东偿还榆中合行借款本金315000元、利息180024.83元（计算至2019年9月16日），本息合计495024.83元，还款时利随本清；2.判决潘国兴、榆中县隆山机械厂、段晓东未按期偿还以上款项时，榆中合行依法享有对被告榆中县隆山机械厂所拥有的榆中县房产，兰房权证（榆中县）字第××号房产的抵押权，折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利；3.判令榆中县隆山机械厂、段晓东对该笔贷款应支付的借款本金、利息承担连带清偿责任;4.判令被告承担本案诉讼费等为实现债权的其他全部费用。5.如潘国兴、榆中县隆山机械厂、段晓东未按判决指定的期间给付金钱义务、应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。一审法院认定事实：2014年8月18日，潘国兴作为借款人，甘肃榆中农村合作银行所属的三角城分理处作为贷款人，榆中县隆山机械厂作为抵押人，签订《个人借款／抵押担保合同》，合同约定借款金额350000元，借款利率执行年利率11.52%，借款24个月，借款期限自2014年8月18日起至2016年8月17日止，按月结息，借款到期，利随本清；抵押人榆中县隆山机械厂同意以位于兰州市榆中县［兰房权证（榆中县）字第××号］的房产作为抵押物，为上述借款本息提供抵押担保，约定债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿。当日，段晓东签订担保抵押承诺书，承诺对该笔借款本息承担连带清偿责任。合同签订后，甘肃榆中农村合作银行所属的三角城分理处向潘国兴发放了贷款350000元。后被告偿还了原告借款35000元。2016年8月11日，甘肃榆中农村合作银行所属的三角城分理处作为贷款人，潘国兴作为借款人，榆中县隆山机械厂作为担保人，三方签订借款展期协议，协议约定因借款人不能按期足额偿还上述《个人借款／抵押担保合同》项下的借款，贷款人同意借款人申请展期；借款展期金额315000元，借款展期期限11个月，自2016年8月17日起至2017年8月2日止，展期期间执行年利率11.5%，担保人同意继续抵押担保。贷款到期后，潘国兴至今未履行还款义务。截至2019年10月21日，潘国兴尚欠原告借款本金315000元，利息151454.1元，共计466454.1元。一审法院认为，原告甘肃榆中农村合作银行所属的三角城分理处与潘国兴、榆中县隆山机械厂签订的《个人借款／抵押担保合同》真实有效，应受法律保护，潘国兴应当按照合同约定按期履行还款义务，现潘国兴逾期尚未还款，构成违约，故对原告要求潘国兴偿还借款315000元的诉讼请求一审法院予以支持。对于榆中合行主张的利息，应按照其提供的贷款明细查询单中确定的利息数额予以认定。榆中合行按照合同约定在潘国兴未按期偿还借款时，享有对榆中县隆山机械厂所有的兰州市榆中县［兰房权证（榆中县）字第××号］的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。榆中县隆山机械厂系个人独资企业，段晓东作为投资人，依法对企业债务承担无限责任。段晓东亦书面承诺对上述借款本息承担连带清偿责任。综上，对榆中合行要求段晓东对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求一审法院予以支持。潘国兴辩解其不是借款实际使用人，不应由其偿还借款，并在庭审时提供了榆中县隆山机械厂及段晓东承诺借款人潘国兴不承担任何还款责任和法律责任的承诺书，因潘国兴作为借款人与原告签订了《个人借款／抵押担保合同》，原告也已经按照合同约定向潘国兴发放了贷款350000元，且各被告之间关于还款责任的约定对原告不产生法律约束力，故对该辩解意见一审法院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国个人独资企业法》第二条之规定，一审判决如下：一、被告潘国兴偿还原告甘肃榆中农村合作银行借款315000元，支付利息151454.1元（计算至2019年10月21日），共计466454.1元，于判决生效后十日内履行。二、若被告潘国兴在上述期限内不履行还款义务，原告甘肃榆中农村合作银行对被告榆中县隆山机械厂所有的位于兰州市榆中县［兰房权证（榆中县）字第××号］的房产折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利。三、被告段晓东对上述借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告甘肃榆中农村合作银行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取4363元（已减半收取），原告甘肃榆中农村合作银行负担363元，被告潘国兴负担4000元。二审审理查明，一审判决认定的事实，有相关经质证的证据予以证实，本院对一审判决认定的事实予以确认。本院二审中存在的主要争议焦点为案涉借款2019年10月22日之后产生的利息是否应当由潘国兴承担。本院认为，潘国兴作为借款人，甘肃榆中农村合作银行所属的三角城分理处作为贷款人，榆中县隆山机械厂作为抵押人签订的《个人借款/抵押担保合同》及三方之后签订的借款展期协议中对借款逾期利息的承担和抵押担保范围约定明确，潘国兴未按期还款构成违约，应当承担相应的违约责任。榆中合行要求潘国兴按照借款利息年利率11.5%上浮50%，即年利率17.25%承担逾期利息符合合同约定，亦未超出法定最高标准，2019年10月22日之后产生的逾期利息潘国兴应当承担，榆中县隆山机械厂作为抵押人亦应承担相应的抵押担保责任。段晓东出具的担保抵押承诺书中载明愿为本案借款的全部贷款本息承担连带清偿责任，故其亦应承担相应的连带清偿责任。综上，榆中合行的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持甘肃省榆中县人民法院（2019）甘0123民初3375号民事判决第一、二、三项；二、撤销甘肃省榆中县人民法院（2019）甘0123民初3375号民事判决第四项；三、潘国兴于本判决生效之日起十日内偿还甘肃榆中农村合作银行自2019年10月22日起至实际清偿完毕之日止的借款利息（以未偿还本金为基数，年利率17.25%计付）；四、驳回甘肃榆中农村合作银行的其他诉讼请求。一审案件受理费4363元（已减半收取），由甘肃榆中农村合作银行负担363元，潘国兴、榆中县隆山机械厂、段晓东负担4000元。二审案件受理费726元，由潘国兴、榆中县隆山机械厂、段晓东共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决为终审判决。审 判 长 任登光审 判 员 李彩虹审 判 员 何骏先二〇二〇年六月十八日法官助理 崔冬青书 记 员 吴 琦