重庆市巫溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0238民初1268号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行，统一社会信用代码91500238676131713C，住所地：重庆市巫溪县柏杨街道滨河支路25号杨河花园7号楼1-1。 负责人：刘建康，系该行行长。 委托诉讼代理人：唐勇，系该行职工。（特别授权） 被告：杨自平，男，1973年2月4日出生，住重庆市巫溪县。 被告：李相菊，女，1976年2月18日出生，住重庆市巫溪县。 被告：杨梅，女，1993年1月7日出生，住重庆市巫溪县。 被告：孔德全，男，1988年11月27日出生，住重庆市巫溪县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行（以下简称农商行）与被告杨自平、李相菊、孔德全、杨梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人唐勇，被告杨自平、孔德全、杨梅到庭参加诉讼，被告李相菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判决四被告共同向偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行借款本金共计170000元及所欠利息。利息计算方式为：自2017年6月15日起至2019年6月11日止按照年利率5.4625%的标准计算利息；2019年6月12日至清偿之日按照年利率8.19375%计算利息。（计算至2020年5月20日，被告杨自平的未付利息为17772.85元）；2.准予拍卖，变卖被告杨自平所抵押的位于巫溪县文峰镇×村×社的二处房产，房地产权证号为“319房地证2013字第02×号、319文房地证2009字第00×号”，并对所得价款就诉讼请求第一项所载明的债权数额优先受偿；3.由被告李相菊、杨梅、孔德全，对诉讼请求第一项载明的债权数额承担连带责任保证清偿责任；4.本案诉讼费及由此产生的一切费用由被告承担。事实及理由：2017年6月15日，被告杨自平向原告申请抵押贷款20万元，由四被告承担偿还贷款本息的责任。同日，原告与被告杨自平签订了《个人贷款合同》，合同编号为“巫溪支行2017年个贷字第4005012017200196号”。原、被告在合同中约定：原告向被告杨自平提供贷款20万元，贷款期限为2年（即从2017年6月15日起至2019年6月11日止）；贷款还款方式为分期还款，2018年5月31日前返还贷款本金3万元，2019年6月11日前返还贷款本金17万元；贷款利率为年利率5.4625%，逾期利率为年利率8.19375%，利息支付方式为按季结息，结息日为每季末月20日。被告杨自平以位于巫溪县文峰镇×村×组的二栋房屋（房屋产权证号分别为：319文房地证2009字第00×号、319房地证2013字第02×号）为贷款提供了抵押担保，并在巫溪县房地产交易所办理了房屋抵押登记。被告杨自平按约向原告返还了借款本金3万元，利息支付至2018年12月20日。借款到期后，四被告未向原告返还下剩借款本金17万元及下剩的利息。 被告杨自平辩称，原告诉称的借款事实存在，原、被告的借款合同属于农村发展一、二、三产业贴息贷款。被告杨自平与原告签订了两份借款合同，约定的利率不同。被告杨自平在申请贷款时向原告提交了贴息申请书，签订了贴息贷款合同，国家每年有40%的利息补贴，但具体利率记不清楚，利息补贴是原告直接向国家收取。原告主张的下剩借款本金是17万元。被告杨自平按季度向原告结息，2018年12月31日之前的利息已结清，具体金额不清楚。 被告孔德全和杨梅均承认原告诉称的事实，对原告提出的诉讼请求均无异议。 被告李相菊未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告杨自平与被告李相菊系夫妻关系，被告孔德全与被告杨梅系夫妻关系，被告杨自平与被告杨梅系父女关系。2017年6月12日，被告杨自平以装修房屋为由找原告农商行借款20万元。同日，原告作为甲方，被告杨自平作为乙方，共同签订了《个人贷款合同》，合同编号为“巫溪支行2017年个贷字第4005012017200196号”，被告李相菊、杨梅和孔德全均以保证人的身份在该合同中签字。原告与被告杨自平在合同中约定：原告向被告杨自平提供借款20万元，借款期限从2017年6月12日起至2019年6月11日止，借款利率为浮动利率，借款利息支付方式为按季结息，结息日为每季末月20日，逾期利率为借款利率基础上加收50%；还款方式为分期还款，2018年5月31日前返还借款本金3万元，2019年6月11日前返还借款本金17万元。合同中载明：“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包含但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。”原、被告约定的保证期间为合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。被告杨自平以其所有的位于巫溪县文峰镇×村×社的二栋房屋为借款提供了抵押担保，并办理了房屋抵押登记，被告李相菊、杨梅和孔德全在《抵（质）押物清单》中签字确认。抵押房屋的房屋产权证号分别为：319文房地证2009字第00×号、319房地证2013字第02×号。二栋房屋登记的权利人均为被告杨自平。2017年6月15日，原告向被告交付了借款本金20万元，同时约定借款利率为年利率5.4625%。实际借款期间从2017年6月15日起至2019年6月11日止。2018年8月11日，被告杨自平向原告偿还了借款本金3万元。截止2018年12月20日的利息，被告杨自平已向原告全部结清。借款期限届满后，四被告未向原告返还下剩的借款本金17万元，以及2018年12月20日之后的利息。 上述事实，有原、被告在庭审中的陈述及经本院审查确认的证据在卷为据，足以认定。 本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告农商行与被告杨自平之间的借贷关系明确，证据真实、合法、有效，被告杨自平应当按照借款合同约定返还借款本金。对原告要求被告杨自平返还下剩借款本金17万元的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。本案借款期间为从2017年6月15日起至2019年6月11日止。截止2018年12月20日的利息，被告杨自平已向原告全部结清。被告杨自平应按约向原告支付下剩借款期间的利息，即从2018年12月21日起至2019年6月11日止，按年利率5.4625%支付利息。对原告主张的借期内的利息超出部分，本院不予支持。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原、被告约定的逾期利率为在借款利率的基础上加收50%，即年利率8.19375%（5.4625%+5.4625%×50%=8.19375%）。被告杨自平未按约定时间返还借款本金和支付利息，构成违约，应当按照约定向原告支付逾期利息。原告主张的逾期利息不违反法律规定，本院予以支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告杨自平与原告农商行签订《个人贷款合同》时，被告李相菊以保证人的身份在该合同中签字，还以财产共有人的身份在《抵（质）押物清单》中签字，说明被告李相菊清楚被告杨自平找原告借款的情况，并予以同意。因此本案借款为被告杨自平、李相菊的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。对原告要求被告杨自平和李相菊共同偿还借款本金，并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。 原、被告在《个人贷款合同》中约定，被告杨梅、孔德全提供为本案债务提供连带责任保证担保，被告杨梅、孔德全也仅以保证人的身份在《个人贷款合同》中签字确认，因此被告杨梅、孔德全是连带责任保证人，就本案债务承担的是连带责任而非共同还款的责任，对原告要求被告杨梅、孔德全承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告杨梅、孔德全对本案债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者以拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告杨自平用其所有的位于巫溪县文峰镇×村×社的二栋房屋为借款作抵押担保，并办理了房屋抵押登记，该抵押担保合法有效。被告杨自平在债务到期后未按约还款，原告有权用抵押房屋实现抵押权，并对房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。对原告提出的，有权请求人民法院拍卖、变卖二被告所抵押的房屋，所得价款优先偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。原、被告约定“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包含但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。”根据该约定，原告有权同时要求被告杨梅、孔德全承担连带保证责任，和以被告杨自平提供的抵押物实现抵押权。 综上所述，被告杨自平、李相菊应当共同向原告农商行返还借款本金17万元，并按约定支付利息，被告杨梅、孔德全对此承担连带责任。原告有权就被告杨自平提供的抵押物实现抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨自平、李相菊于本判决生效之日起十五日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行返还借款本金17万元，并以17万元为基数，按年利率5.4625%向原告支付2018年12月21日至2019年6月11日期间的借款利息，以及以17万元为基数，按年利率8.19375%向原告支付从2019年6月12日起至清偿借款时止的逾期利息，被告杨梅、孔德全对前述债务承担连带责任； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行与被告杨自平不能就抵押权实现方式达成协议时，原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行有权请求人民法院拍卖、变卖被告杨自平所有的位于巫溪县文峰镇×村×社的二栋房屋（房屋产权证号分别为：319文房地证2009字第00×号、319房地证2013字第02×号），所得价款优先偿还借款本金及相应利息； 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫溪支行的其他诉讼请求。 未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 本案依法收取案件受理费2027.73元（原告已预缴），由被告杨自平、李相菊、杨梅和孔德全共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员 张 峰 二〇二〇年六月十八日 书记员 郑宗学