四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初1059号 原告：邻水中银富登村镇银行有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇挞子丘古邻大道23号，统一社会信用代码91511600323413504X。 法定代表人：邹贤波，该行行长。 委托诉讼代理人：查绍林，男，邻水中银富登村镇银行有限公司工作人员，特别授权代理。 委托诉讼代理人：黄俊博，男，邻水中银富登村镇银行有限公司工作人员，一般授权代理。 被告：邻水县金德意油脂能源有限公司，住所地邻水县合流镇玉河村6组，统一社会信用代码91511623056062147T。 法定代表人：周廷福。 被告：熊心平，男，1964年2月19日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：周廷容，女，1963年6月14日出生，汉族，住四川省。 被告：周廷福，男，1954年3月6日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：张四文，男，1968年2月8日出生，汉族，住四川省邻水县。 委托诉讼代理人：鲁春勇，四川欣锐律师事务所律师，一般授权代理。 被告：刘碧琼，女，1963年9月19日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告邻水中银富登村镇银行有限公司（以下简称邻水中银富登银行）与被告邻水县金德意油脂能源有限公司（以下简称邻水金德意公司）、熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邻水中银富登银行的委托诉讼代理人查绍林、黄俊博，被告张四文以及委托诉讼代理人鲁春勇到庭参加诉讼，被告邻水金德意公司、熊心平、周廷容、周廷福、刘碧琼经传票传唤无正当拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邻水中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告邻水金德意公司偿还原告贷款本金850000元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利及罚息（从2019年12月8日起至全部贷款还清之日止）；2.判决被告周廷福、熊心平、周廷容、张四文、刘碧琼对第1项诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判决被告熊心平、周廷容应以其抵押的房地产，位于邻水县鼎屏镇滨河路南段宏志楼2楼1、××号（邻房权证监证字第××号、08××93号）的房产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿；4.判决六被告共同连带承担本案诉讼费。事实和理由：2018年12月24日，原告与被告邻水金德意公司签订了《综合授信合同》（编号：2018Ｓ1004016040018），约定原告向被告授予授信额度200万元人民币，授信期间从2018年12月24日至2021年12月23日。同日，原告与被告周廷福、熊心平、周廷容、张四文、刘碧琼签订了《最高额保证合同》（合同编号为2018Ｓ1004016040018－2），约定被告周廷福、熊心平、周廷容、张四文、刘碧琼对上述《综合授信合同》下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告熊心平、周廷容签订了《最高额抵押合同》（合同编号2018Ｓ1004016040018－1），约定被告熊心平、周廷福以其位于鼎屏镇滨河路南段宏志楼2楼1、××号（邻房权证监证字第××号、08××93号）的房地产提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。 2018年12月24日，原告与被告邻水金德意公司签订了《借款合同》（合同编号2018L1004016040018），约定原告向被告邻水金德意公司发放贷款850,000元，贷款期限12个月，自2018年12月24日至2019年12月23日止，还款方式为按月付息，到期一次还本。 上述合同签订后，原告于2018年12月26日如约发放贷款850,000元。被告邻水金德意公司在2019年12月23日贷款到期后未按约定及时归还，发生逾期。原告通过催收后，截止起诉之日，邻水金德意公司仍未偿还贷款本息。 被告邻水金德意公司、熊心平、周廷容、周廷福、刘碧琼均未作答辩，亦未提交证据材料。 被告张四文辩称，1.张四文和刘碧琼不应作为本案诉讼主体。本案贷款事实是从2015年12月起，邻水金德意公司向原告申请贷款，当时授信额度为200万元，且可以滚动续贷，熊心平、周廷容提供了三处房产作为抵押担保，但之后原告擅自取消了两处房产的抵押担保，加重了保证人的担保责任，要求原告提供2015年与邻水金德意公司签订的授信合同。2015年起至2018年底，每一年的滚动贷款中张四文和刘碧琼一直认为仅作为邻水金德意公司股东代表公司签字，并不明白是作为保证人签字。2.原告并未将案涉贷款850,000元发放给邻水金德意公司，公司不是实际用款人。3.原告诉请的复利于法无据。4.应由熊心平、周廷容抵押的房产清偿案涉贷款本息。综上，请求驳回原告对张四文的诉讼请求。 原告邻水中银富登银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一，原、被告的营业执照副本以及身份证复印件，拟证明各方当事人的身份情况。证据二，被告熊心平、周廷容的结婚证复印件，借款申请书，房产证，土地证，不动产登记证明，送达地址确认函，借款合同，最高额抵押合同，最高额保证合同，综合授信合同，借款借据，贷款发放凭证，还款计划表，拟证明1.被告邻水金德意公司于2018年12月7日向原告申请贷款的事实；2.被告熊心平、周廷容用自有房产为案涉贷款抵押担保的事实；3.原告与各被告之间存在合同法律关系的事实；4.原告已按约发放贷款的事实。 被告张四文对原告举示材料的三性无异议，但对证明目的有异议。 被告张四文为反驳原告的诉讼请求举示了两份证据材料：邻水金德意公司的企业公示信息以及关于中银富登村镇银行贷款情况说明，拟证实邻水金德意公司股东有熊心平、刘碧琼、张四文三人，2015年12月和2016年12月邻水金德意公司向原告贷款时，公司仅享用了550,000元贷款，其余贷款均是熊心平个人享用。 原告对被告张四文举示的企业公示信息无异议，对情况说明三性不予认可。 本院认证认为：对原告举示证据的三性予以认可，对证明力结合全案证据综合而定。被告张四文举示的情况说明，经审查，与本案不具有关联性，不予采信。 根据原、被告的部分陈述，结合经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月7日，被告邻水金德意公司向原告邻水中银富登银行申请贷款130万元。2018年12月24日，原告邻水中银富登银行（授信行）与被告邻水金德意公司（受信人）签订了《综合授信合同》（合同编号2018Ｓ1004016040018），约定：最高授信额度200万元，授信额度有效期2018年12月24日起至2021年12月23日止，授信额度的类别为可循环使用额度，授信用途满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要。当日，原告邻水中银富登银行（贷款人）与被告邻水金德意公司（借款人）签订了《单位借款合同》（合同编号2018Ｌ1004016040018），约定：本合同是编号2018Ｓ1004016040018的《综合授信合同》下的具体业务合同，贷款额度为850000元，额度有效期共12个月（自2018年12月24日至2019年12月23日止），利率为固定利率，按年利率9%计算，贷款用途为流动资金贷款，借款人用款方式为全部贷款资金交由邻水中银富登银行受托支付，还款时间为每月5日，还款方式为按频率付息，到期一次还本。借款合同基本条款2.5约定，本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分。每笔贷款的贷款期限自放款日起算，并且其到期日不得晚于额度有效期届满日。2.6条约定，合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准。如选择固定利率，则在每笔贷款的贷款期限内，该笔贷款的合同利率维持不变。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。6.2条约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。同日，被告周廷福、熊心平、周廷容、张四文、刘碧琼作为保证人与原告邻水中银富登银行作为债权人签订《最高额保证合同》（合同编号2018Ｓ1004016040018-2），约定周廷福、熊心平、周廷容、张四文、刘碧琼为主债务人邻水金德意公司编号2018Ｓ1004016040018的《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务提供担保，担保范围包括主债权本金人民币200万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。保证合同基本条款2.2约定，保证人向邻水中银富登银行提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向邻水中银富登银行直接承担第一顺序的连带保证责任。2.3条约定，本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起两年。同日，被告熊心平、周廷容作为抵押人与原告邻水中银富登银行作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（合同编号2018Ｓ1004016040018-1）,约定:被告熊心平、周廷容以其共有的位于邻水县鼎屏镇滨河路南段宏志楼2楼1、××号的房屋履行抵押担保责任，原告邻水中银富登银行就该财产优先受偿。被担保的主合同编号为2018Ｓ1004016040018名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金200万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。主合同期间（债权的确定期间）为2018年12月24日起至2021年12月23日止，具体以主合同为准。抵押合同基本条款第2.4约定，在本合同下，抵押人向邻水中银富银行登记提供的抵押担保是独立的，即使主合同项下存在其他担保，抵押人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向邻水中银富登银行直接承担第一顺序的担保责任。2018年12月25日，原告就被告熊心平、周廷容提供的抵押物办理了抵押登记。2018年12月24日，原告邻水中银富登银行与被告邻水金德意公司签订的《借款借据》上载明：授信合同编号2018Ｓ1004016040018，借款合同编号2018Ｌ1004016040018，借款人邻水金德意公司，贷款人邻水中银富登银行，合同利率年利率9%，贷款期限12个月，本次提款金额850000元，本笔贷款的用途流动资金贷款，本笔贷款资金使用方式由邻水中银富登银行受托支付至账号11×××46广安金玉商贸有限责任公司。 上述合同签订后，邻水中银富登银行于2018年12月26日向邻水金德意公司委托支付的对象发放了贷款850,000元。贷款发放后，邻水金德意公司共向邻水中银富登银行支付利息72,140.36元，现下欠贷款本金850,000元及相应利息未偿还。 本院认为，原告邻水中银富登银行与被告邻水金德意公司、熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼分别签订的《综合授信合同》《单位借款合同》及《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告邻水中银富登银行分别与被告邻水金德意公司之间建立了金融借款合同法律关系，与熊心平、周廷容之间建立了金融借款抵押担保合同法律关系，与被告熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼之间建立了金融借款保证担保合同法律关系。原告邻水中银富登银行按照借款合同约定履行了向被告邻水金德意公司受托支付的对象发放850,000元贷款的义务，被告邻水金德意公司在2019年12月23日借款合同到期后未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，其行为构成违约。被告邻水金德意公司应当向邻水中银富登银行偿还贷款本金850,000元并按合同约定支付下欠的相应贷款利息、复利及罚息。 被告熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼作为保证人与原告邻水中银富登银行签订《最高额保证合同》，约定保证人熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼为借款人（被担保人）邻水金德意公司与邻水中银富登银行签订的《单位借款合同》项下邻水中银富登银行的全部债权，包括主债权本金人民币850000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承担连带担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，以及第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼作为保证人应对被告邻水金德意公司的上述债务承担连带清偿责任，在熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼承担保证责任后，有权向邻水金德意公司追偿。被告熊心平、周廷容与原告邻水中银富登银行签订《最高额抵押合同》约定二被告以其共有的位于邻水县鼎屏镇滨河路南段宏志楼2楼1、××号房产为被告邻水金德意公司的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。现被告邻水金德意公司未清偿到期债务，原告作为抵押权人，对被告熊心平、周廷容提供的抵押物享有抵押权，并有就该抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的请求的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，本案中，既有物的担保又有人的担保，《最高额抵押合同》中约定抵押人对担保债权承担第一顺序的担保责任，《最高额保证合同》中也约定保证人在担保范围内承担第一顺序的连带保证责任，因此本院认为两份合同中对实现债权的顺序并不明确，又因提供物保主体系债务人以外的第三人，则债权人既可选择向第三人物保实现债权，也可依据人保合同向保证人实现债权，或者同时向第三人物保以及人保提供者主张实现债权。关于被告张四文辩称因原告邻水中银富登银行擅自取消熊心平、周廷容提供的另外两处房产，从而加重了保证人的责任，要求原告提供2015年与邻水金德意公司签订的授信合同的问题，本院认为本案案涉850000元贷款是基于2018年12月24日邻水中银富登记银行与邻水金德意公司签订综合授信合同项下的贷款纠纷，与2015年的授信合同并无关联性，对张四文的辩称意见，不予采纳。对张四文提出案涉贷款未发放给邻水金德意公司,公司并未实际使用的意见，因在借款借据中邻水金德意公司已委托邻水中银富登银行将案涉贷款支付给广安金玉贸易有限责任公司，而之后邻水金德意公司又向邻水中银富登银行履行了偿还部分利息的义务，能够说明邻水金德意公司已认可收到了案涉贷款。被告邻水金德意公司、熊心平、周廷容、周廷福、刘碧琼拒不到庭参加诉讼，视为放弃辩驳的权利，由此产生不利后果由其自行承担。综上所述，原告邻水中银富登银行请求被告邻水金德意公司偿还贷款本金850000元并支付下欠的利息、复利及罚息，同时主张被告熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼对被告邻水金德意公司的以上债务承担连带清偿责任，并就被告熊心平、周廷容提供的抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿的请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邻水县金德意油脂能源有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告邻水中银富登村镇银行有限公司贷款本金850,000元，并按《单位借款合同》（合同编号2018L1004016040018）约定从2018年12月26日起支付利息、罚息及复利至贷款还清时止；被告邻水县金德意油脂能源有限公司已支付给原告邻水中银富登村镇银行有限公司的72,140.36元利息在履行赔付义务时作相应抵扣。 二、若被告邻水县金德意油脂能源有限公司未在指定期限内履行上述第一项支付义务，则原告邻水中银富登村镇银行有限公司有权对被告熊心平、周廷容提供的抵押物位于邻水县鼎屏镇滨河路南段宏志楼2楼1、××号的房产［产权证号：邻房权证监证字第××号、邻房权证监证字第××号］及房产占用的国有土地使用权［证号邻鼎国用（2008）第3079号］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；被告熊心平、周廷容承担抵押担保责任后，有权向被告邻水县金德意油脂能源有限公司追偿。 三、被告熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼对被告邻水县金德意油脂能源有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；被告熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼承担担保责任后，有权向被告邻水县金德意油脂能源有限公司追偿。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；同时，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可以申请执行，申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 案件受理费12,300元，减半收取计6,150元，由被告邻水县金德意油脂能源有限公司、熊心平、周廷容、周廷福、张四文、刘碧琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 蒋 宇 二〇二〇年六月五日 书记员 尹依晗