福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初1157号 原告：邵武市农村信用合作联社下沙信用社，住所地邵武市下沙镇，统一社会信用代码91350781X1182622X3。 负责人：傅志荣，主任。 被告：李文有，男，1987年6月17日出生，汉族，住邵武市。 被告：饶林珊（系李文有配偶），女，1989年7月8日出生，汉族，住邵武市。 原告邵武市农村信用合作联社下沙信用社（以下简称“下沙信用社”）与被告李文有、饶林珊信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告下沙信用社的负责人傅志荣到庭参加诉讼，被告李文有、饶林珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 下沙信用社向本院提出诉讼请求：判令李文有、饶林珊共同归还信用卡透支款本金24988.03元、利息2138.98元、违约金349.51元（利息、违约金暂计至2019年10月22日，之后利息、违约金按借款合同约定的结息方式计算至借款还清之日止）。事实和理由：2018年6月11日，李文有向下沙信用社申请办理信用卡，信用卡种类为福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡（以下简称“福万通卡”）。李文有填写了信用卡申请表，同意遵守福万通卡领用合约内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。饶林珊签订了家庭成员共同还款确认书，承诺同意作为福万通卡的共同还款人，承担共同还款责任。依李文有的申请，下沙信用社核准并向其发放了卡号为62×××01的信用卡。李文有激活后多次使用该信用卡消费，但未按约定期限偿还透支欠款。截至2019年10月22日，李文有尚欠信用卡透支款本金24988.03元、利息2138.98元、违约金349.51元未归还。上述被告未按约还本付息，已构成违约，故诉至法院，望判如所请。 李文有、饶林珊未作答辩。 下沙信用社为证明其主张提交了四组证据：1.信用卡申请表、福万通卡领用合约及章程，拟证明李文有申领福万通卡以及同意遵守福万通卡领用合约的事实；2.信用卡交易明细、账户余额查询、批量余额显示，拟证明李文有所欠信用卡透支款本金、利息、违约金、费用等事实；3.结婚证、家庭成员共同还款确认书，拟证明饶林珊作为共同还款人应承担共同还款责任的事实；4.普惠金融卡使用须知，拟证明被告确认接收各类法律文书的送达地址。 李文有、饶林珊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据的情形下，本院经核对原件，对下沙信用社提供上述证据的证明力予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年6月11日，李文有向下沙信用社申请办理福万通卡，填写了福万通卡申请表等相关材料，并在申请表签名处签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。下沙信用社审查同意后，为李文有办理了授信额度为25000元的福万通卡，卡号为62×××01。李文有领取该卡并激活透支消费，但未按约定期限偿还透支欠款。截至2019年10月22日，李文有所持该福万通卡透支累计借款本金24988.03元、利息2138.98元、违约金349.51元未归还。 另查明，根据福万通卡领用合约及章程的约定：福万通卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。该卡的账单日为每月22日，还款日为账单日后下个月的15日，计息年利率为14.4%。福万通卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，即对最低还款额未偿还部分，还应按月支付5%的违约金，最低5元。 再查明，李文有与饶林珊系夫妻关系。2018年6月11日，饶林珊向下沙信用社出具《家庭成员共同还款确认书》，同意作为李文有申领的福万通卡的共同还款人，承担共同还款义务。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案李文有向下沙信用社申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与下沙信用社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。该卡领用合约及章程已明确约定银行向持卡人计收利息、违约金等情形，李文有在申请办理信用卡时也表示愿意接受领用合约的约束。李文有使用普惠金融卡形成了对下沙信用社的欠款，应当在约定的到期还款日前偿还。现李文有未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已构成违约，依法应承担归还欠款、赔偿利息损失等违约责任。故下沙信用社依照领用合约要求李文有偿还欠款本金并支付相应的利息、违约金的诉讼请求于法有据，应予以支持。饶林珊与李文有系夫妻关系，其自愿作为共同还款人，承担共同还款责任，现李文有未按约定偿还欠款，下沙信用社要求其共同偿还李文有透支款本金及利息、违约金的诉讼请求，应予支持。李文有、饶林珊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 李文有、饶林珊应于本判决生效之日起十日内共同向邵武市农村信用合作联社下沙信用社偿还信用卡透支款本金24988.03元及截至2019年10月22日的利息2138.98元、违约金349.51元，并支付从2019年10月23日起至借款还清之日止按《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率计算的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费487元，减半收取计243.50元，由李文有、饶林珊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  陈磊 二〇二〇年六月十八日 法官助理林莉 书记员陈莉莉 附： 本案依据的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。