四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0183民初194号 原告：邛崃国民村镇银行有限责任公司，住所地：四川省邛崃市司马大道531号。 法定代表人：潘信法，董事长。 委托诉讼代理人：胡成艾，四川致高（邛崃）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王朝，四川致高（邛崃）律师事务所律师。 被告：王学刚，男，1968年3月17日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：梁璐，女，1989年10月14日出生，汉族，住四川省邛崃市。 上列二被告共同委托诉讼代理人：蒋虎，四川众旺律师事务所律师。 被告：冯旗，女，1965年12月9日出生，汉族，住四川省邛崃市。 原告邛崃国民村镇银行有限责任公司（以下简称“邛崃村镇银行”）与被告王学刚、梁璐、冯旗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邛崃村镇银行的诉讼代理人胡成艾、王朝到庭参加诉讼。被告王学刚、梁璐的诉讼代理人蒋虎到庭参加诉讼。被告冯旗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邛崃村镇银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令王学刚、梁璐立即偿还借款本金人民币2000000元、截止2019年12月25日的利息33713.43元、罚息49600元、复息836.09元，及以2000000元为基数，按照月利率12‰支付从2019年12月26日至实际付清之日止罚息，以33713.43元为基数，按照月利率12‰支付从2019年12月26日起至实际付清之日止复息；2．请求判令王学刚、梁璐支付邛崃村镇银行为实现债权所支付的律师费20000元；3．判令冯旗对第一、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4．请求判令邛崃村镇银行对王学刚、梁璐所有的位于邛崃市的房屋拍卖、变卖的价款在2189300元范围内优先受偿；5.请求判令邛崃村镇银行对冯旗所有的位于邛崃市的房屋拍卖、变卖的价款在725600元范围内优先受偿。事实和理由：2016年10月27日，邛崃村镇银行与王学刚签订《最高额抵押合同》，约定王学刚以其房屋抵押，为王学刚向邛崃村镇银行借款进行担保，并办理了抵押登记。同日，邛崃村镇银行与冯旗签订《最高额抵押合同》，约定冯旗以其房屋抵押，为王学刚向邛崃村镇银行借款进行担保，并办理了抵押登记。2018年10月23日，冯旗与邛崃村镇银行签订《最高额保证合同》，由冯旗为王学刚的借款提供连带责任保证担保。2018年10月24日，邛崃村镇银行与王学刚签订《个人借款合同》，约定王学刚向邛崃村镇银行借款2000000元。同日，梁璐向邛崃村镇银行出具《共同还款承诺书》。同日，邛崃村镇银行向王学刚发放了贷款2000000元。到期后王学刚、梁璐未按约履行还款义务。 王学刚、梁璐答辩意见一致称，王学刚向邛崃村镇银行借款2000000元是事实，合同约定的利息认可，但对于逾期还款的罚息和复利不予认可，应按借期内利率计算。梁璐在签订《共同还款承诺书》时，邛崃村镇银行并未向其释明相关条款，并不清楚应当承担相关的合同责任，梁璐愿意按照合同的约定，履行一定的还款义务，但不同意支付罚息和复息。律师费不予认可，合同条款没有约定，且标准过高。 冯旗未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 梁璐、王学刚于2011年3月23日办理结婚登记。2016年10月27日，邛崃村镇银行与王学刚签订《最高额抵押合同》，约定王学刚以其所有的位于四川省邛崃市的房屋（证号：邛房权证监证字第××号、邛国用（2010）第××号）作为抵押财产，为邛崃村镇银行向王学刚自2016年10月27日至2019年12月26日融资期间内最高融资限额为2189300元的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记（证号：川（2016）邛崃市不动产证明第0000102号）。抵押担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的律师代理费等。 同日，邛崃村镇银行与冯旗签订《最高额抵押合同》，约定冯旗以所有的位于四川省邛崃市房屋（证号：邛房权证监证字第××号、邛国用（2002）第××号）作为抵押财产，为邛崃村镇银行向王学刚自2016年10月27日至2019年12月26日融资期间内最高融资限额为725600元的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记（证号：川（2016）邛崃市不动产证明第0000084号）。抵押担保范围包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的律师代理费等。 2018年10月23日，冯旗与邛崃村镇银行签订《最高额保证合同》，约定冯旗为邛崃村镇银行向王学刚自2018年10月24日至2019年12月26日融资期间内最高融资限额2000000元的所有融资债权提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证，各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的费用等，实现债权的费用包括律师代理费等。本合同债权人债权如另设有人的担保或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，本合同的保证人同意对本合同全部债权承担连带保证责任。债权人与债务人协议变更主合同及其项下的具体业务合同，未加重债务人责任的，无需保证人另行同意，保证人仍应继续履行其在本合同项下的担保责任。最高融资限额是指最高融资的余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高限额的部分仍在保证人保证担保的范围。本合同所发生的律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由债务人或保证人承担。 2018年10月24日，邛崃村镇银行与王学刚签订《个人借款合同》，约定王学刚向邛崃村镇银行借款2000000元，借款期限自2018年10月24日起至2019年10月23日止，借款利率为固定利率，即月利率8‰。未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。借款人或担保人应承担与贷款有关的全部费用，包括贷款人因实现债权所发生的律师费等。 同日，梁璐向邛崃村镇银行出具《共同还款承诺书》，约定梁璐自愿作为连带共同债务人，对王学刚向邛崃村镇银行借款2000000元产生的全部债务，包含借款本金、利息、逾期罚息、实现债权的费用等承担连带共同还款责任。 同日，邛崃村镇银行向王学刚发放了贷款2000000元，王学刚在借款借据上签字，主要载明借款金额2000000元，月利率8‰，借款日期2018年10月24日，借款到期日为2019年10月23日。还款方式为利息按月结清，到期还本清息。 借款到期后，王学刚尚欠借款本金2000000元，利息33713.43元，截止2019年12月25日的罚息49600元、复息836.09元。邛崃村镇银行因本次诉讼产生了律师费20000元。 本院认为，邛崃村镇银行与王学刚、冯旗之间的抵押借款、保证合同关系不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。邛崃村镇银行按约向王学刚提供贷款，王学刚应依约履行还款义务，但王学刚并未依约偿还借款。故王学刚应偿还未归还的借款本金2000000元，利息33713.43元。因《个人借款合同》约定，借款期内月利率为8‰，未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。王学刚认为逾期还款的罚息和复利应按借期内利率即月利率8‰计算，缺乏相应依据，本院不予支持。故王学刚应偿还截止2019年12月25日的罚息49600元、复息836.09元。邛崃村镇银行主张以2000000元为基数，按照月利率12‰支付从2019年12月26日至实际付清之日止罚息，以33713.43元为基数，按照月利率12‰支付从2019年12月26日起至实际付清之日止复息未超过双方约定，本院予以支持。梁璐向邛崃村镇银行出具《共同还款承诺书》，约定梁璐自愿对王学刚该债务承担连带共同还款责任，梁璐作为成年人应对其签字的后果知晓，故梁璐应对该债务承担偿还责任。《个人借款合同》约定借款人或担保人应承担律师费，《共同还款承诺书》也约定梁璐对王学刚该借款产生的全部债务（包含实现债权的费用）承担连带共同还款责任，王学刚、梁璐认为律师费过高，但未提交证据予以证明，故王学刚、梁璐应支付邛崃村镇银行律师费20000元。 因王学刚在《最高额抵押合同》中以其所有的房屋为该债务向××村镇银行提供最高额抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理了抵押登记，因此邛崃村镇银行有权行使抵押权，对其主张对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款在最高额2189300元债权范围内优先受偿的请求，本院予以支持。 因冯旗在《最高额抵押合同》中以其所有的房屋为××债务向××村镇银行提供最高额抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理了抵押登记，因此邛崃村镇银行有权行使抵押权，对其主张对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款在最高额725600元债权范围内优先受偿的请求，本院予以支持。 冯旗与邛崃村镇银行签订了《最高额保证合同》，约定了冯旗为邛崃村镇银行向王学刚自2018年10月24日至2019年12月26日融资期间内最高融资限额2000000元的所有融资债权提供最高额保证担保；邛崃村镇银行认为最高额是融资期间范围内的融资限额，不是债权限额，并且约定了保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）和实现债权的律师代理费等，所以冯旗应对王学刚、梁璐该借款产生的全部债务承担连带清偿责任。 本院认为，邛崃村镇银行是在合同约定的保证期间内主张权利，故冯旗应承担保证责任。关于保证责任的限额问题，依照《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”最高额保证合同是对债权余额设定了最高上限的保证合同，这也是区别于一般保证合同的特征，邛崃村镇银行主张利息、罚息、复利、律师费不受最高额限制，事实上成为无限额，与双方签订《最高额保证合同》的本意相悖，也不符合相关法律规定。因此，对邛崃村镇银行的该主张，本院不予支持，本院确认保证责任的限额为2000000元。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王学刚、梁璐于本判决发生法律效力后十日内偿还原告邛崃国民村镇银行有限责任公司借款本金2000000元、利息33713.43元，截止2019年12月25日的罚息49600元、复息836.09元，并支付2019年12月25日后的罚息、复息。罚息计算方法为：以尚欠借款本金2000000元为基数，从2019年12月26日起计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率12‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。复息计算方式为：以尚欠利息33713.43元为基数，从2019年12月26日起计算至本判决确定的利息给付之日止，以月利率12‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复息计算至利息付清之日止。 二、被告王学刚、梁璐于本判决发生法律效力后十日内支付原告邛崃国民村镇银行有限责任公司律师费20000元。 三、被告冯旗对本判决第一、二项确定的债务在2000000元范围内承担连带清偿责任；被告冯旗承担保证责任后，有权向被告王学刚、梁璐追偿。 四、原告邛崃国民村镇银行有限责任公司对被告王学刚所有的位于四川省邛崃市的房屋（证号：邛房权证监证字第××号、邛国用（2010）第××号）享有抵押权，若被告王学刚、梁璐在本判决确定的付款之日内未向原告邛崃国民村镇银行有限责任公司履行上述第一、二项判决确定的付款义务，则原告邛崃国民村镇银行有限责任公司有权对该财产行使抵押权，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款在最高额2189300元债权范围内优先受偿。 五、原告邛崃国民村镇银行有限责任公司对被告冯旗所有的位于四川省邛崃市房屋（证号：邛房权证监证字第××号、邛国用（2002）第××号）享有抵押权，若被告王学刚、梁璐在本判决确定的付款之日内未向原告邛崃国民村镇银行有限责任公司履行上述第一、二项判决确定的付款义务，则原告邛崃国民村镇银行有限责任公司有权对该财产行使抵押权，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款在最高额725600元债权范围内优先受偿。 六、驳回原告邛崃国民村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23633元，由被告王学刚、梁璐、冯旗共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 胡 磊 人民陪审员 黄 巧 人民陪审员 王泽明 二〇二〇年六月一日 书 记 员 冯 茹