河南省叶县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0422刑初75号公诉机关河南省叶县人民检察院。被告人刘某某，男，汉族，1974年3月5日出生，汉族，初中文化，叶县道路运输管理局职工，户籍所在地叶县，现住叶县。因涉嫌骗取贷款罪于2019年8月15日被叶县公安局刑事拘留，2019年9月23日经叶县人民检察院批准逮捕，2019年9月24日被叶县公安局执行逮捕。辩护人王耀辉，河南盐都律师事务所律师。河南省叶县人民检察院以叶检二部刑诉（2019）102号起诉书指控被告人刘某某犯骗取贷款罪，于2020年4月1日向本院提起公诉。在审理过程中，河南省叶县人民检察院以叶检二部刑变诉（2020）3号变更起诉决定书，于2020年6月4日向本院提起变更起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。叶县人民检察院指派检察员李雅哲出庭支持公诉。被告人刘某某及其辩护人王耀辉到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省叶县人民检察院指控，2014年，被告人刘某某通过叶县房管局工作人员杜志明将位于叶县人民路与叶鲁路交叉口东南角的属于王丙豪、华建国所有的一栋七层楼房登记在刘某某及妻子顾彩名下，其中，1至2层的房产证号为叶房私字第（19996）号；3至7屋的房产证号为叶房私字第（19997）号。2015年7月17日，被告人刘某某虚构顾彩与叶县源发实业有限公司的钢材购销合同，后刘某某以此合同，并用叶房私字第（19997）号房产证所载的房屋产权作为抵押，以顾彩的名义从叶县农商银行常村支行骗取贷款200万元。2017年1月24日，被告人刘某某以其妻顾彩的名义，以相同的手段从叶县农商银行常村支行骗取贷款200万元。2015年2月15日，被告人刘某某虚构其姐夫张某与王某之间的钢材供货合同，后刘某某以此合同，并用叶房私字第（19996）号房产证所载的房屋产权作为抵押，以张某的名义从叶县农商银行骗取贷款230万元。2016年12月28日，被告人刘某某伙同时任叶县农商银行常村支行行长张柱军（另案处理）以刘某某侄女刘某的名义，在刘某提供的房产未办理抵押手续的情况下，从叶县农商银行常村支行骗取贷款300万元，该笔贷款其中一部分用于偿还顾彩的到期贷款，剩余部分由刘某某个人使用。案发前，2015年7月17日，刘某某以顾彩的名义从叶县农商银行常村支行骗取的贷款200万元，已归还。2017年1月24日刘某某以顾彩的名义从叶县农商银行常村支行骗取的贷款200万元，尚未归还。2015年2月15日，刘某某以张某的名义从叶县农商银行骗取的贷款230万元，还剩本金179.23万元未归还。2016年12月28日，刘某某以刘某的名义从叶县农商银行常村支行骗取的贷款300万元，还剩余本金102.35万元未归还。以上涉案贷款本金共计481.58万元尚未归还。公诉机关就上述事实，向本院提供了相关证据证实，并认为，被告人刘某某以骗取的手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定判处。被告人刘某某自愿认罪认罚，应根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，对其从轻处罚并处罚金。被告人刘某某自愿认罪认罚，但其提出以刘某名义贷的300万元是银行让用的过桥贷款，不应计入犯罪数额。被告人刘某某的辩护人对公诉机关指控刘某某犯骗取贷款罪无异议，提出以下从轻量刑意见：1.以刘某名义申请贷款300万元是应农商行工作人员的要求，作为过桥资金使用；刘某某并不是该笔贷款的借款人，且有价值800余万元的房产担保，该笔300万元的贷款不应认定为犯罪数额；2.主动投案，并如实供述犯罪事实，属自首；3.叶县农商行工作人员具有过错；4.自愿签署认罪认罚具结书，真诚认罪、悔罪；5.系初犯、偶犯；6.愿意将自己所有的房产以物抵债，挽回损失;7.被告人身患多种疾病，不宜长期羁押；辩护人向本院出示了刑事诉讼医学鉴定书，证明刘某某患病情况。综上意见，建议对刘某某从轻、减轻处罚。经审理查明，2014年7月，被告人刘某某通过叶县房管局工作人员杜志明将位于叶县人民路与叶鲁路交叉口东南角的属于王丙豪、华建国所有的一栋七层楼房登记在刘某某及妻子顾彩名下，其中，1至2层的房产证号为叶房私字第（19996）号；3至7屋的房产证号为叶房私字第（19997）号。2015年2月15日，被告人刘某某虚构其姐夫张某与王某之间的钢材供货合同，后刘某某以此合同，并用叶房私字第（19996）号房产证所载的房屋产权作为抵押，以张某的名义从叶县农商银行骗取贷款230万元。截止案发，该笔贷款还剩本金179.23万元未归还。2015年7月17日，被告人刘某某虚构顾彩与叶县源发实业有限公司的钢材购销合同，后刘某某以此合同，并用叶房私字第（19997）号房产证所载的房屋产权作为抵押，以顾彩的名义从叶县农商银行常村支行骗取贷款200万元。该笔贷款到期后刘某某无力归还，2016年12月28日，被告人刘某某伙同时任叶县农商银行常村支行行长张柱军（另案处理），虚构刘某（刘某某侄女）的还款能力，在刘某提供的房产未办理抵押手续的情况下，以刘某的名义从叶县农商银行常村支行骗取贷款300万元，该笔贷款其中一部分用于偿还顾彩的到期贷款，剩余部分由刘某某个人使用。截止案发，还剩本金102.35万元未归还。2017年1月24日，被告人刘某某虚构其妻顾彩与叶县源发有限公司签订钢材购买合同，并用叶房私字第（19997）号房产证所载的房屋产权作为抵押，以顾彩的名义从叶县农商银行常村支行骗取贷款200万元。截至案发，该笔贷款尚未归还。另查明，河南叶县农村商业银行股份有限公司就涉案贷款，以借款合同纠纷向本院提起民事诉讼，我院分别做出民事判决书，现已生效并进入执行环节。上述事实，有经过庭审质证、认证的下列证据在卷所证实：1.被告人刘某某供述与辩解;2.证人顾彩、张某、刘某、王某等人的证言；3.贷款相关手续；4.户籍证明、发破案经过、抓获证明、刑事诉讼医学鉴定书等书证。事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人刘某某以欺骗手段取得银行贷款730万元，尚有481.58万元尚未归还，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人刘某某及其辩护人提出以刘某名义贷款300万元不应认定为犯罪数额的辩护意见，经查，被告人刘某某虚构刘某的还款能力，在抵押财产未办理抵押手续的情况下于2016年12月28日以刘某名义骗取贷款300万元，后该笔贷款除归还2015年7月17日顾彩的贷款之外，剩余部分由刘某某个人使用，符合骗取贷款罪的构成要件，应认定为本案的犯罪数额；故辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。另刘某某以顾彩的名义于2015年7月17日骗取贷款200万元，已用“借新还旧”的方式归还，数额不宜重复计算。关于被告人刘某某的辩护人提出银行工作人员具有过错的辩护意见，本院认为，银行工作人员是否严格履行审查义务，属另一法律关系，并不能成为刘某某从轻的理由,该项辩护意见本院不予采纳；另辩护人提出刘某某愿意以物抵债，偿还贷款的辩护意见，经查，相关案件已进入执行环节，但至今银行损失尚未挽回，故辩护人提出该项从轻量刑情节，本院不予采纳；关于被告人刘某某辩护人提出刘某某具有自首情节的辩护意见，经查证，被告人刘某某经电话传唤后到案，具有主动投案的自动性与自愿性，到案后如实供述了犯罪事实，属自首，可对其减轻处罚；辩护人的该项辩护意见本院予以采纳；被告人刘某某自愿签署认罪认罚具结书，可对其从轻处罚，辩护人的该项辩护意见，本院予以采纳；另辩护人提出刘某某身患疾病，不宜长期羁押的辩护意见，经查，刘某某患多种疾病属实，本院将在量刑时予以考虑。另本案相关民事诉讼案件已生效，且已进行执行环节，本案不再责令被告人刘某某退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月15日起至2022年2月14日止。上述所判罚金部分，于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期不缴纳则强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙向辉人民陪审员  王娜娜人民陪审员  姚俊霞二〇二〇年六月二十二日书 记 员  董浩帆法条解析：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。