湖南省辰溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1223民初242号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司辰溪县支行，住所地湖南省辰溪县城东大道龙腾御城二楼。统一社会信用代码91431223675551716K。负责人：卢芳，该支行行长。委托诉讼代理人：米秀玲，女，1975年2月15日出生，汉族，辰溪县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司辰溪县支行工作人员，户籍地湖南省辰溪县，住湖南省辰溪县。代理权限为特别授权。被告:廖昌林，男，1963年1月24日出生，汉族，辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。被告谭爱珍（系被告廖昌林之妻）女，1968年12月8日出生，汉族，辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。被告：傅玉平，男，1967年8月12日出生，汉族，辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。被告：罗兴扬，男，1962年11月1日出生，汉族，辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。被告：廖菊珍（系被告罗兴扬之妻）女，1963年2月22日出生，汉族，辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。被告：罗清高，男，1958年2月10日出生，汉族，辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。被告：李秀玲（系被告罗清高之妻）女，1960年8月15日出生，汉族，辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辰溪县支行（以下简称邮政银行）与被告廖昌林、谭爱珍、傅玉平、罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人米秀玲到庭参加诉讼，被告廖昌林、谭爱珍、傅玉平、罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖昌林、谭爱珍偿还贷款本金31382.85元及利（罚）息28499.45元（截至2020年1月13日止）合计：59882.30元；（利息和罚息计算至2020年1月13日），此后利息和罚息按照合同约定计算至借款结清之日止；2、被告傅玉平、罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲对上述贷款在保证责任的范围内承担连带保证责任；3、判令被告承担本案受理费。事实和理由：2014年1月25日，被告廖昌林、谭爱珍向原告申请贷款50000元。并于当天与原告签订了《小额联保借款合同》，同年1月24日原告又与傅玉平、罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲签订了《小额贷款联保协议书》。双方约定：被告廖昌林向原告借款50000元，贷款用于购买农药、化肥，扩大经营，借款具体期限以借据为准，借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的为准；被告廖昌林未按约定支付本息构成违约，原告有权宣布合同约定的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。2014年1月25日，被告廖昌林向原告申请借款50000元，年利率15%，借款期限自2014年1月25日至2015年1月25日止，还款方式为阶段性等额本息。原告按约定将50000元汇入被告廖昌林的个人账户。自2020年1月13日前，被告廖昌林已偿还贷款本息24654.57元，余31382.85元，被告未按约定偿还贷款本息，已构成严重违约。贷款逾期后，经原告多次催缴，被告均未偿还所欠贷款本息。截止2020年1月13日，被告廖昌林、谭爱珍拖欠原告借款本金31382.85元及利息、罚息28499.45元，共计59882.30元。故诉至法院，要求七被告立即还本付息。被告廖昌林、谭爱珍、罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲、傅玉平未到庭参加诉讼，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年1月25日，廖昌林、谭爱珍以购买农药、化肥为由与邮政银行签订了合同编号为4301886811401510039的《小额联保借款合同》。合同约定:廖昌林、谭爱珍向邮政银行借款50000元，借款期限为12个月，自2014年1月至2015年1月，贷款年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款（即借款前9个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息偿还）。合同还约定廖昌林、谭爱珍不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；廖昌林、谭爱珍违反合同任一条款，邮政银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求廖昌林、谭爱珍赔偿其全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。此前一天即2014年1月24日，邮政银行与罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲、傅玉平、廖昌林、谭爱珍签订了编号为43018868214013150899的《小额贷款联保协议书》，协议约定罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲、傅玉平、廖昌林、谭爱珍成立联保小组，自2014年1月25日起至2016年1月25日止，邮政银行可以根据联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币200000元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮政银行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。另查明：1、2014年1月25日，邮政银行向廖昌林、谭爱珍发放贷款50000元，流水号为24278524。2、至2020年1月13日，廖昌林、谭爱珍已偿还贷款本息24654.57元。3、2020年5月15日廖昌林、谭爱珍再次偿还贷款本金10000元。4、2015年11月和2017年12月，邮政银行就该案两次向本院起诉主张权利。本院认为，邮政银行与廖昌林、谭爱珍签订的《小额联保借款合同》是双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。2014年1月25日，邮政银行依照合同的约定向廖昌林、谭爱珍发放贷款50000元，履行了向廖昌林、谭爱珍支付借款的义务，廖昌林、谭爱珍应当依照合同的约定，履行还款义务，至2020年1月13日，廖昌林、谭爱珍仅还款本息24654.57元，违反了合同的约定，故邮政银行提出要求廖昌林、谭爱珍偿还贷款本金及利(罚)息的请求，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”。第二十九条第一款规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原、被告约定的贷款利率即年利率为15%，该约定未超过年利率24%的规定，因廖昌林、谭爱珍逾期违约，原告请求加收罚息，即从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，即罚息利率为7.5%，总计年利率和罚息利率为22.5%，在法律支持的年利率24%内，故对邮政银行提出要求廖昌林、谭爱珍支付利息、罚息的请求，本院予以支持。邮政银行与廖昌林、谭爱珍签订《小额联保借款合同》的同时，又与罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲、傅玉平、廖昌林、谭爱珍签订了《小额贷款联保协议书》，由罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲、傅玉平对廖昌林、谭爱珍所借邮政银行50000元贷款承担连带责任保证，保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。故邮政银行提出要求傅玉平、罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲在保证的范围内承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告廖昌林、谭秀珍于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辰溪县支行借款本金21382.85元及利息（含罚息）28499.45元，共计49882.30元（利息和罚息计算至2020年1月13日，2020年1月14日起的利息和罚息按照合同约定计算至借款结清之日止）；二、被告傅玉平、罗兴扬、廖菊珍、罗清高、李秀玲对上述款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1297元，依法减半收取648.5元，由被告廖昌林、谭爱珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员 谢  伯  高二〇二〇年六月十八日法官助理谌美君代理书记员 谌美君（兼）附相关法律条文：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款连带保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借款双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金后者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。