台安县人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽0321刑初81号公诉机关台安县人民检察院。被告人韩志刚，男，1972年9月17日出生于辽宁省台安县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地辽宁省台安县，捕前住台安县。2013年10月22日因扰乱单位秩序被台安县公安局行政拘留十日。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年8月17日被台安县公安局刑事拘留，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年8月30日被台安县公安局执行逮捕。现羁押于台安县看守所。台安县人民检察院以台检刑检二部刑诉（2019）67号起诉书指控被告人韩志刚犯诈骗罪，于2019年3月14日向本院提起公诉。本院审查后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。台安县人民检察院指派检察员项春刚、检察官助理苏美娇出庭支持公诉，被告人韩志刚到庭参加了诉讼。现已审理终结。台安县人民检察院指控：2014年6月的一天，被告人韩志刚找到被害人徐某1，谎称自己再朝阳的农村改厕工程及妻子赵某的美容院需要流动资金，骗取徐某1的信任，以其位于台安镇东法院改建的一套营住楼作抵押，在台安县银行为被告人韩志刚（赵某担名）担保贷款人民币1600000元，除偿还徐某1在鞍山银行一个月贷款利息12134.40元，余款人民币1087865.6元均被被告人韩志刚非法占有。2014年11月左右，被告人韩志刚逃匿。2016年7月20日，徐某1将金安村镇银行贷款本息还清，2018年8月17日，被告人韩志刚被公安机关抓获归案。公诉机关为上述指控向法庭举证，即证人徐某2、赵某、崔某、毕某的证言，被害人徐某1的陈述，被告人韩志刚供述和辩解，户籍证明，违法犯罪记录证明，受案登记表，人民币资金贷款合同，房地产估价报告，抵押合同，贷款面谈记录，贷款借据，存款明细账，证明，贷款收回凭证，账户交易流水清单，房屋买卖协议，徐某1建设银行卡明细清单，韩志刚、赵某离婚协议书，抓捕经过等证据材料。另查，2013年8月10日，被告人韩志刚在中国建设银行辽宁省分行鞍山信用卡中心办理一张卡号为62×××46的信用卡，信用额度为人民币10000元，购车分期付款额度为137000元。截止2015年6月，被告人韩志刚恶意透支该信用卡金额共计人民币97511.84元，至今未还。公诉机关为上述指控向法庭举证即证人王某的证言，被告人韩志刚的供述和辩解，户籍证明，违法犯罪记录证明，中国建设银行信用卡资金的报案材料，案件来源及抓捕经过等证据材料。公诉机关认为，被告人韩志刚以非法占有为目的，虚构事实、骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩志刚恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩志刚辩解称：起诉书指控其109万元，该钱款是徐某1与其协商共同放贷，其放给学府嘉园的李某70万元，还李某还支付过利息，还给徐某1的亲家20多万元，办房屋抵押手续花了2、3万元，还给徐某2拿了点，其他的记不清了，故起诉书指控其犯诈骗罪其不认罪。经审理查明（一）2014年6月的一天，被告人韩志刚找到被害人徐某1，谎称自己再朝阳的农村改厕工程及妻子赵某的美容院需要流动资金，骗取徐某1的信任，以其位于台安镇东法院改建的一套营住楼作抵押，在台安县银行为被告人韩志刚（赵某担名）担保贷款人民币1600000元，除偿还徐某1在鞍山银行一个月贷款利息12134.40元，余款人民币1087865.6元均被被告人韩志刚非法占有。2014年11月左右，被告人韩志刚逃匿。2016年7月20日，徐某1将金安村镇银行贷款本息还清，2018年8月17日，被告人韩志刚被公安机关抓获归案。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实1、证人徐某2的证言证实：2017年2月6日在公安机关陈述：2014年4月份的一天，韩志刚找到我说，他在朝阳有个厕所改造工程，能挣钱，但是他没有本钱，想跟我借点，然后给我好处费，我当时说我也没钱，他说我父亲不是有个门市楼，让我父亲拿门市楼作抵押，用他媳妇赵某的美容院营业执照做贷款。后来2014年6月中旬的一天，我听我父亲说，他用他的门市楼给韩志刚做抵押了，在金安村镇银行贷了120万元。再后来银行找我父亲，说贷了160万元，赵某不还钱，催我父亲还款。我没参与贷款，办理贷款的时候我也没在场，这事我都是事后听我父亲说的。2、证人许某的证言证实：2013年8月左右，我与赵某一起开了间美容院，直到2014年8月，赵某没有钱，我就接手了。在我与赵某一起经营期间，赵某的投入也就3、4万左右。3、证人崔某的证言证实：赵某是2014年6月份在我行办理的贷款，贷款金额是160万元，用徐某1的房产作的抵押，借款人处是赵某签的字，抵押合同是徐某1签的字，其余在办理贷款的过程中，徐某1和徐某2都没有参与过。都是韩志刚在跑贷款的事。在贷款期间，只有一次还款记录，具体是谁还的不清楚。最后是徐某1把贷款还清的，还了将近200万元。韩志刚他说过贷款其他的用途还有些工程需要钱，具体没说什么工程。4、被害人徐某1的陈述证实：2014年4、5月份，韩志刚找到我说他在朝阳市那边有个农村改厕工程，需要流动资金，还说他媳妇的美容院也需要流动资金，想让我帮他贷款120万元。一开始我没同意，后来2014年6月中旬，韩志刚把我儿子说服了，我才同意，贷款手续都是韩志刚弄的，用赵某的美容院执照，我的一处房产抵押，在台安县银行办的贷款。当时韩志刚跟我说贷款120万元，我去银行签字的时候，银行姓崔的经理和一个姓毕的业务员办的贷款的事，他们拿来一些空白表格让我签的。等到2014年8月份，银行姓毕的给我打电话，问能不能找到韩志刚，说他一份利息都没还。这时韩志刚就消失了，我找赵某才知道他俩离婚了。当时贷款下来，韩志刚把我在鞍山银行的房子50万元贷款还了。后来我去银行查才知道，他当时贷款是160万元，分两次取走的，一次120万元，一次40万元。我建设银行卡里的20万元和韩志刚一点关系都没有，那是我银行贷款下来的钱。我答应拿自己家房产作抵押时，韩志刚确实承诺给我点好处，最少给我2分利息。5、被告人韩志刚供述和辩解：当时徐某1欠鞍山银行的贷款50万元，到期还不上，所以他不能用他的名字贷款，就找我，他让他儿子徐某2找的我，让我用我妻子赵某的名字担保，贷款下来后徐某1自己用。我当时就找的是金安村镇银行的一个经理，正常办的手续，用赵某的美容院营业执照做的贷款，用作美容院的扩大经营和进货。用徐某1的老法院楼下的门市房子做抵押担保，贷款160万元。这钱是赵某取了之后再交给我。这贷款我给了徐某155万元的房屋贷款，借给学府家园小区开发商“李老九”70万元。给徐某1评估房子花了6、7万元。剩下20万元，我存徐某1建设银行卡里了，后来他又把这钱给我，这钱徐某2拿走了12万元。剩下的钱我给银行还利息了。借给李老九的钱没有欠条，他人也死了，我无法证实借给他了。那20万元是徐某1让我拿出去放钱挣利息的。我跟赵某因为感情不和离的婚，因为我欠苏一宁钱，离婚后就直接把房子过到苏一宁小姨子韩冰的名下了。韩冰是我叔伯妹妹，韩艳华是我叔伯姐姐，马国忱是我姐夫。这笔贷款我还过3期利息，4万多元，本金我没还过。6、台安县银行《人民币资金个人贷款合同》、《房地产评估报告》、台安县银行《抵押合同》、银行贷款面谈记录及承诺书、银行贷款借据2份。7、《房屋买卖协议》徐某1以40万元价格将房屋卖给韩志刚、借据。8、赵某银行卡存取款明细单。9、离婚协议书。10、徐某1中国建设银行卡交易明细单、贷款收回凭证4份。11、证明附交易流水清单：截止到2015年12月21日，借款人赵某仅偿还贷款利息12134.40元。该贷款于2016年7月20日全部结清；12、《不动产使用权二手房买卖登记》、《房屋买卖协议书》：甲方韩冰（卖方），乙方麻国忱（买方）。13、情况说明2份证实：因李某于2016年1月死亡，韩志刚辩称金安村镇银行贷款下来的160万元中的70万元借给李某一事无法核实及于敏、徐某1在鞍山市银行贷款50万元于2011年8月26日结清。14、赵某卡号为62×××26、62×××93、62×××21银行卡交易流水。15、赵某卡号为62×××19中国农业银行卡交易流水证实:2014年6月30日赵某该银行卡进账40万元，并于当日取出35.3万余元。16、韩志刚卡号为62×××79中国农业银行卡交易流水证实：2014年6月30日韩志刚该银行卡进账39万余元。17、户籍证明、无犯罪记录证明、案件来源及到案经过。（二）2013年8月10日，被告人韩志刚在中国建设银行辽宁省分行鞍山信用卡中心办理一张卡号为62×××46的信用卡，信用额度为人民币10000元，购车分期付款额度为137000元。截止2015年6月，被告人韩志刚恶意透支该信用卡金额共计人民币97511.84元，至今未还。1、证人王某的证言证实：韩志刚卡号为62×××46的建设银行信用卡是在建设银行信用卡办理窗口办理的。这张卡的信用额度为一万元，办理信用卡的时候提供了营业执照、房产证、离婚证等证件。办卡时附带申请了购车贷款。购车贷款为137000元，只能用于贷款购买汽车，然后按月向信用卡内还款，不能用于购买其他物品，不能提现。目前我行计算的韩志刚信用卡拖欠本金中，包含一万元的信用额度透支和购车额度。我行是2014年11月8日开始催收的。催收了十几次，通过电话和上门形式催收的。开始的时候找到他，他说自己出问题了，无法还款，后期他更换了电话号，我们通过各种方式都无法联系上他。韩志刚购买汽车分期的行为属于个人信用专项分期，我行于2013年8月为韩志刚办理信用卡时有两种信用额度，一种是信用卡的信用额度，另一种是信用卡汽车分期专项额的，两种额度所产生的透支行为均属于信用卡透支，两种透支额可以累积。我行在信用卡账单上也是进行累积计算的。我以上所说内容在与韩志刚签订的龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款中均有说明。韩志刚的汽车分期贷款，是由我行一次性向车行拨付全款的。……我行认定汽车分期违约，所以分期终止，剩余款项一次性加入信用卡透支金额，依据的是《龙卡信用卡购车分期申请人约定条款》第七、八条。2、被告人韩志刚的供述和辩解：卡不是我自己办的，是我买车的时候鞍山本田4S店给我办的。我同意办卡了。这卡是我自己透支的。透支的钱我用来买车了。银行的人给我打电话向我催收的时候我才知道这卡透支了。银行向我催收后我换手机号码了。我只记得银行向我催收过2次。我信用卡还不上是因为我养的两台大车出事了，我陪了50多万。3、《委托书》及韩志刚涉嫌诈骗中国建设银行信用卡资金的报案材料：王某受中国建设银行委托到台安县公安局报案及中国建设银行鞍山分行对韩志刚涉嫌诈骗案的有关情况的说明。4、被告人韩志刚信用卡申请、透支记录及银行催收记录证实：被告人韩志刚办理办理中国建设银行龙卡IC信用卡的相关手续。通过该信用卡消费、透支情况及银行催收记录。5、情况说明证实：公安机关未找到韩志刚所提信用卡诈骗的证人丁某、韩某、白某三人。本院认为，被告人韩志刚以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，又恶意透支信用卡，数额较大，其行为均已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。关于被告人韩志刚辩解称其将钱款用于偿还被害人亲属的债务和放贷都是经过被害人同意的辩解意见。经审，被告人韩志刚以虚构的事实骗取被害人的信任，使被害人转移了财物的所有权，其供述的钱款去向均没有证据予以证实，故对其辩解意见，本院不予采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：（一）被告人韩志刚犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币300000元。犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币10000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币310000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月17日起至2030年2月16日止。罚金限判决生效后5日内缴纳。）（二）继续追缴被告人韩志刚违法所得人民币1087865.6元赔偿被害人徐某1；继续追缴被告人韩志刚人民币97511.84元返还中国建设银行股份有限公司鞍山分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十一份。审 判 长  李 森人民陪审员  赵晓丹人民陪审员  孟淑菊二〇二〇年六月二十三日书 记 员  袁 伟