文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初2319号原告：江苏涟水太商村镇银行股份有限公司，住所地在涟水县府前御景园红日路B区40-46号。法定代表人:王建良，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙梦，该公司员工。被告：王万军，男，1976年3月29日出生，居民，住涟水县。被告：潘文霞，女，1975年2月28日出生，居民，住涟水县。被告：刘成伦，男，1987年4月5日出生，居民，住涟水县。原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称太商银行）诉被告王万军、潘文霞、刘成伦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告太商银行的委托诉讼代理人孙梦到庭参加诉讼。被告王万军、潘文霞、刘成伦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王万军向原告归还借款本金65848.76元，利息18596.93元。合计84445.69元。自2020年2月13日开始至该笔欠款还清之日的利息以65484.76元为本金按其借款合同约定利率的1.5倍即16.2%计算；2、判令被告潘文霞承担共同清偿责任；3、判令被告刘成伦承担连带清偿责任；4、判决被告王万军、潘文霞、刘成伦承担本案诉讼费等相关费用。事实与理由：2018年3月2日，被告王万军、潘文霞、刘成伦和原告签订一份编号为2018年（涟水小贷营业部）借字第000130号的《自然人借款担保合同》，约定被告王万军、潘文霞向原告借款10万元整，被告刘成伦作为担保人对这笔贷款进行保证担保。合同签订后原告于2018年3月2日向被告王万军发放贷款10万元整，借款期限自2018年3月2日起至2019年3月2日止，利率为年利率10.8%,被告王万军以按月等额本息的方法归还贷款本息,并约定如果被告王万军未能按期归还本息，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。截止2020年2月12日被告尚欠本金65848.76元，利息18596.93元，合计84445.69元。被告潘文霞作为被告王万军的配偶及共同借款人，未能承担共同清偿责任。被告刘成伦作为被告王万军的担保人，未能承担连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，保证信贷资产安全，原告依法提起本案诉讼，恳请法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告王万军、潘文霞、刘成伦未作答辩。原告太商银行为证明自己的主张提供如下证据：1、自然人借款担保合同，证明被告王万军、潘文霞在原告处贷款100000元整，刘成伦作为王万军、潘文霞的担保人在合同中签字，愿意承担连带还款责任；2、借款借据，证明在2018年3月2日原告向王万军、潘文霞发放贷款100000元的事实；3、王万军、潘文霞身份证及结婚证复印件各一份，证明被告王万军、潘文霞为夫妻关系，及三被告的身份信息；4、承担连带清偿贷款责任承诺书，证明王万军、潘文霞是夫妻关系，其二人愿以家庭财产承担无限连带责任；5、欠息明细表，证明截止2020年2月12日，被告王万军、潘文霞尚欠原告本金65848.76元、利息18596.93元；6、送达地址确认书两份，证明三被告在原告贷款时签订了地址确认书，三被告承诺：“如送达地点发生变化，我方应在3日内到贵行重新签订新地址确认书，如应我方提供或者确认地址不准确、不详细、送达地址变更未依程序和方式告知导致法院诉讼文书未能签收的，文书退回之日视为催收贷款通知书或法院诉讼文书送达之日”；7、按揭贷款信息表，证明被告王万军、潘文霞从2018年7月2日起开始逾期归还本金至今，2018年7月2日以后的利息还到8月2日，8月2日以后的本金利息全未归还。本院经审理查明：2018年3月2日，被告王万军、潘文霞（借款人）、刘成伦（保证人）与原告太商银行（贷款人）签订一份编号为2018年（涟水小贷营业部）借字第000130号的《自然人借款担保合同》，该合同约定：贷款金额：人民币壹拾万元正；借款用途：购锣响挂车；借款期限：自2018年3月2日起至2019年3月2日，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款按年利率12.8%；贷款资金由贷款人划入借款人在贷款人处开立的如下账户：账户名称王万军，账号为62×××40；借款人与贷款人约定：以分期还款按季还款的方式还本付息，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的借款对应日，共12期，借款人按等额本息还款法归还贷款本息。被告王万军、潘文霞在该合同的借款人一栏签字。《自然人借款担保合同》约定：保证人为刘成伦，担保方式为保证担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。保证人承诺，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。保证期限约定，一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年；分期还款的，保证期间为每期还款日起两年。发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间为自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。违约责任约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告刘成伦在该合同的担保人一栏签字。同日，被告王万军、潘文霞（借款人）、向原告太商银行出具的《共同连带清偿贷款责任承诺书》，承诺：“因2018年3月2日王万军向原告太商银行申请借款壹拾万元正一事。我们愿以家庭财产对该笔贷款承担无限连带责任。借款人（签字）：王万军配偶（签字）：潘文霞承诺日期：2018年3月2日”；同时，被告王万军、潘文霞、刘成伦贷款时向原告银行出具法律文书送达地址确认书，分别将涟水县炎黄家园14号楼501室、涟水县军民安置小区多层8幢402室，作为向其送达催收贷款通知及法院诉讼文书的地址。如因其提供或者确认地址不准确、不详细、送达地址变更未依程序和方式告知导致法院诉讼文书未能签收的，文书退回之日视为原告太商银行催收贷款通知书或法院诉讼文书送达之日。2018年3月2日，原告太商银行向被告王万军发放贷款100000元，贷款用途为购锣响挂车，还款日期为2019年3月2日，贷款年利率为10.8%，还款付息方式为按月等额本息。截止2020年2月12日，被告王万军、潘文霞欠原告太商银行贷款本金65848.76元，利息18596.93元，合计84445.69元。以上事实，有自然人借款担保合同、共同连带清偿贷款责任承诺书、借款借据、欠款明细、法律文书送达地址确认书以及庭审笔录等载卷证实，本院予以确认。本院认为，原告太商银行与被告王万军、潘文霞、刘成伦签订的自然人借款担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订以后，原告太商银行按约向被告王万军发放贷款100000元，并约定了还款期限，被告王万军应按合同约定向原告太商银行偿还贷款本息。被告王万军未能按合同约定履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。截止2020年2月12日，被告王万军欠原告太商银行贷款本金65848.76元，利息18596.93元，合计84445.69元，被告王万军应予归还。被告王万军未按合同约定的期限归还借款本金，原告太商银行有权按合同的约定从逾期之日起按照合同约定借款执行利率的1.5倍计收罚息。故对原告太商银行要求被告王万军偿还截止2020年2月12日的贷款本息84445.69元，并承担自2020年2月13日起至借款还清之日，以本金65848.76元为基数按合同约定利率的1.5倍即年利率16.2%计算利息的请求，本院予以支持。被告潘文霞在《自然人借款担保合同》借款人一栏签字，认可其与王万军为共同借款人，并承诺对本案贷款承担无限连带责任，故被告潘文霞应与被告王万军对本案借款本息承担共同还款责任。《自然人借款担保合同》约定：被告刘成伦为保证人，保证方式为连带责任保证，现原告太商银行在保证期间内诉至本院要求被告刘成伦承担保证责任，没有违反合同约定和法律规定。被告刘成伦作为连带责任保证人，应对被告王万军的借款本息承担连带还款责任。被告王万军、潘文霞、刘成伦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王万军、潘文霞在本判决生效后十五日内归还原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司截止2020年2月12日贷款本金65848.76元，利息18596.93元，合计84445.69元，并承担自2020年2月13日起至贷款还清之日止，以本金65848.76元为基数，按照合同约定利率的1.5倍即年利率16.2%计算的利息。二、被告刘成伦对被告王万军、潘文霞所欠原告江苏涟水太商村镇银行股份有限公司的贷款本息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1900元减半收取950元，由被告王万军、潘文霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××36）审判员  刘立卫二〇二〇年六月三十日书记员  黄金鹏附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。