湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初1164号原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘北路35号。负责人：龙得来，该分行行长。委托诉讼代理人：刘烨曦，湖南秦湘律师事务所律师。被告：衡阳县西渡镇金山阁副食商行，住所地：湖南省衡阳县西渡镇蒸西大道（金山阁小区）。经营者：刘某。被告：刘某，女，1977年4月17日出生，汉族。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行）与被告衡阳县西渡镇金山阁副食商行（以下简称金山阁商行）、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人刘烨曦，被告刘某同时作为被告金山阁商行的经营者到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还原告贷款本金2790000元；2.判令二被告连带向原告支付截止至2020年5月8日所欠利息94425.37元，以后按其所欠贷款本金额按合同约定的利率标准向原告支付利息至本案全部贷款本金清偿完毕日止；3.本案的诉讼费由两被告承担。事实与理由：2019年4月14日，原告与第二被告分别签订了编号为“20190414001”、“20190414002”、“20190414003”《中国建设银行小微企业快贷借款合同》共三份。双方分别约定：原告向两被告提供的贷款额度分别为壹佰叁拾万零陆仟元、柒拾万元、壹万元；借款额度有效期均自2019年4月14日起至2020年4月14日止，在额度有效期间内，被告对借款额度可循环使用；单笔借款被告应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；双方还就贷款利息及结算、违约责任等事项进行了约定。原告于2019年4月14日分别向两被告发放了上述三笔贷款1300000元、690000元、10000元，共计2000000元。2019年5月5日，原告又与二被告签订了编号为“20190505002”《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（以下简称“《合同》”）一份，双方约定：原告向两被告提供的贷款额度为柒拾玖万贰仟贰佰壹拾壹元；借款额度有效期自2019年5月5日起至2020年5月5日止，在额度有效期间内，被告对借款额度可循环使用；单笔借款被告应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；双方还就贷款利息及结算、违约责任等事项进行了约定。合同签订后，原告建设银行于2019年5月5日向二被告发放了上述贷款790000元。依《合同》约定，二被告上述四笔贷款已分别于2020年4月14日、2020年5月5日到期。但至今，二被告仅向原告支付了部分贷款利息。截止至2020年5月8日，二被告尚欠原告贷款本金2790000元，利息94425.37元未清偿，原告多次催收未果，故酿成涉案纠纷。被告金山阁商行、刘某辩称：1.本案借款系案外人刘军骗取答辩人的基本账户及U盾，在答辩人不知情的情况下利用银行网上贷款漏洞发生的贷款，案外人刘军失踪无法偿还贷款，答辩人也是受害人，目前答辩人也背负很大的债务，又偿还了100000元的信用卡，现在无力偿还;2.银行发放贷款存在巨大漏洞和过错,银行应该承担责任，答辩人不承担偿还贷款义务。本院经审理认定事实如下：2019年4月14日，原告建设银行与被告金山阁商行、刘某作为共同借款人签订了三份编号为20190414001、20190414002、20190414003的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，该三份合同分别约定：原告向被告金山阁商行、刘某提供的借款额度分别为壹佰叁拾万零陆仟元、柒拾万元、壹万元；借款额度有效期均自2019年4月14日起至2020年4月14日止，在额度有效期间内，被告对借款额度可循环使用；在有效期内发生的单笔借款，被告应至迟在额度有效期间届满日清偿借款，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；本合同项下的贷款利率为年利率，利率为3利率，即LPR利率加70.25基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，双方还就结算、违约责任等事项进行了约定。2019年5月5日，原告又与被告金山阁商行、刘某作为共同借款人签订了编号为20190505002的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，该份合同约定：原告向被告金山阁商行、刘某提供的借款额度为柒拾玖万贰仟贰佰壹拾壹元；借款额度有效期自2019年5月5日起至2020年5月5日止，在额度有效期间内，被告对借款额度可循环使用；在有效期内发生的单笔借款，被告应至迟在额度有效期间届满日清偿借款，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效；本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加70.25基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，双方还就结算、违约责任等事项进行了约定。根据原告提供的单位客户专用回单显示：被告金山阁商行、刘某于2019年4月14日向原告申请发放了三笔贷款，分别为1300000元、690000元、10000元，另被告金山阁商行、刘某于2019年5月5日又向原告申请发放了贷款790000元，上述四笔共计2790000元。根据原告提供的贷款账户基本信息显示，截至2020年5月8日止，被告金山阁商行、刘某尚欠原告贷款本金2790000元未清偿，累计利息94425.37元未结付。经分项核算，对于被告金山阁商行、刘某于2019年4月14日向原告申请贷款的1300000元、690000元、10000元，共计2000000元，现尚欠原告借款本金2000000元、利息57172.7元（37134.92元+19751.53元+286.25元）、罚息11314.56元（7353.24元+3904.74元+56.58元）；对于被告金山阁商行、刘某于2019年5月5日向原告申请贷款的790000元，现尚欠原告借款本金790000元、利息24919.4元、罚息1018.71元。另查明，被告金山阁商行系个体工商户，经营者系被告刘某，组成形式为个人经营。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的涉案四份《中国建设银行小微企业快贷借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述各项合同签订后，原告建设银行依约履行了向被告金山阁商行、刘某用于经营周转需要的贷款发放义务。而被告金山阁商行、刘某共同借款后，未依约在合同约定的贷款期限内，按期偿还涉案四笔借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担本案的违约责任，对于被告辩称其系被案外人刘军所骗，应由被告刘某另行主张权利，故原告建设银行要求被告金山阁商行、刘某偿还拖欠的借款本息，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条之规定,判决如下：一、被告衡阳县西渡镇金山阁副食商行、刘某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行借款本金借款本金2000000元、利息57172.7元、罚息11314.56元（利息、罚息暂计算至2020年5月8日止），共计2068487.26元，自2020年5月9日起以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按合同约定的贷款利率计算至借款本金清偿之日止；二、被告衡阳县西渡镇金山阁副食商行、刘某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行借款本金借款本金790000元、利息24919.4元、罚息1018.71元（利息、罚息暂计算至2020年5月8日止），共计815938.11元，自2020年5月9日起以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按合同约定的贷款利率计算至借款本金清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费29875元，由被告衡阳县西渡镇金山阁副食商行、刘某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  阳 林人民陪审员  贺传国人民陪审员  谢明艳二〇二〇年六月二十二日法官助理谷江波书记员陈虹霖附：相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。