四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初3358号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，地址：宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码：915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：袁韬，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号：15101201810021562。 委托诉讼代理人：刘智朗，北京浩天信和（成都）律师事务所律师，执业证号：15101201910082896。 被告：杨小兵，男，汉族，1971年7月20日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告杨小兵信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人袁韬到庭参加了诉讼，被告杨小兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告被告立即向原告归还借款本金26821.59元；2.判令被告立即向原告归还以借款本金为基数，自首次违约之日起按日万分之五的利率计算的利息、以每月最低还款额未偿还部分的为基数5%标准收取违约金至欠款实际清偿之日止（截止到2019年12月25日的利息3440.61元、每逾期还款违约金666.01元），消费手续费179.4元；3.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：被告在原告处申领中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），2017年3月14日，原告同意了其领用申请并为其办理了卡号为62×××66的金穗信用卡。其后为该卡办理了激活手续并日常使用。该信用卡章程载明：“第二十二条（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定的范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。”同时，被告在申请领用本信用卡的时签订的领用合约中约定：“对于非现金交易，乙方免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行计息日起的利息，未能按期偿还最低还款额（对账单上列明的）还应就最低还款额的未偿部分支付滞纳金；本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》【银发（2016）111号】的规定取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否取消违约金，以及相关收取方式和标准。2016年9月29日，中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》载明：取消贷记卡超限费项目，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元。根据以上计费标准以及被告的信用卡实际使用情况，截止2019年12月25日，被告尚欠本金26821.59元，利息3440.61元，逾期违约金666.01元。被告在发生上述违约后，原告已多次通过电话催收要求其履行还款义务，但截至起诉之日，被告仍未归还上述欠款本息及违约金。原告无奈之下诉至贵院，请求依法判决，维护原告权益。 被告杨小兵未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：营业执照（副本）复印件、负责人身份证明、居民身份证复印件，《金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、账户详细信息、拖欠账户列表、银行系统明细表。被告杨小兵未提交证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2017年3月8日，被告杨小兵（申请人，领用合约乙方）填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），向原告农行翠屏支行（发卡行甲方）申请办理信用卡，在《申请表》上被告杨小兵书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签名予以确认，该《申请表》附《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》载明：第四条，4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特点产品计收单利；4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；4.3、乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；4.4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。第六条，6.5、乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。《领用合约》另以表格形式载明了信用卡收费标准;6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 之后，原告向被告发放了卡号为62×××66的信用卡，授信永久信用额度0元，临时额度总授信值70000元。被告杨小兵办卡后陆续使用该卡刷卡消费，从2018年1月9日起开始逾期还款并由此产生逾期还款违约金。该卡于2019年3月15日核销，根据原告提交的《账户详细信息》显示，截止2019年12月25日，被告尚欠本金26821.59元，利息3440.61元，逾期还款违约金666.01元，消费手续费179.40元，共计31107.61元。该账单周期还款宽限到期日为2019年4月9日。 另查明，《领用合约》第九条9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址，若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。 本院认为，被告杨小兵向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款，截止2019年12月25，被告差欠贷款本金、利息、逾期还款违约金及消费手续费共计31107.61元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》中对利息、手续费、逾期还款违约金的收费标准的约定，诉请被告归还截止2019年12月25日尚欠的贷款本金26821.59元，利息3440.61元，逾期还款违约金666.01元，消费手续费179.40元，共计31107.61元，并请求从2019年12月26日起的利息、逾期还款违约金按合同约定计算至欠款本金还清之日，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于的解释》第二百七十一条、二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告杨小兵于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行尚欠的贷款本金26821.59元； 二、被告杨小兵于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2019年12月25日尚欠的利息3440.61元，逾期还款违约金666.01元，消费手续费179.40元，共计4286.02元；自2019年12月26日始的利息、逾期还款违约金按双方《领用合约》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费578元，减半收取289元，由被告杨小兵负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 徐芸海 二〇二〇年六月二十九日 法官助理 王雅琪 书 记 员 王旭伟