贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初583号原告：中国建设银行股份有限公司黎平支行（简称“建行黎平支行”）。统一社会信用代码：915226319161301981。营业场所：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县开泰路3号。负责人：刘智豪，男，1983年8月29日出生，侗族，住贵州省凯里市。该行行长。委托诉讼代理人：杨松，男，侗族，1987年4月29日出生，住贵州省黎平县。该支行职工。被告：陈仁贵，男，1979年12月29日出生，汉族，住武汉市洪山区。被告：姚志平，女，1980年3月13日出生，汉族，住武汉市洪山区。被告：楚国城旅游开发有限公司黎平房地产开发分公司。（简称“楚国城房地产公司”）统一社会信用代码：91522631780162712G。营业场所：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县港澳新区Ａ1号楼。负责人：彭章龙，男，1953年11月8日出生，汉族，住湖北省荆门市掇刀区。该公司总经理。委托诉讼代理人：王天赐，男，1995年8月15日出生，汉族，户籍所在地：湖北省沙洋县，现住贵州省黎平县。该公司职工。委托诉讼代理人：陈志杰，男，1993年8月27日出生，汉族，户籍所在地：湖北省荆门市掇刀区，现住贵州省黎平县。该公司职工。原告建行黎平支行诉被告陈仁贵、姚志平、楚国城房地产公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法由审判员解晓莉独任审判，于2020年5月19日公开开庭进行了审理。原告建行黎平支行的委托诉讼代理人杨松，被告楚国城房地产公司委托诉讼代理人王天赐、陈志杰到庭参加诉讼，被告陈仁贵、姚志平经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告建行黎平支行向本院提出的诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈仁贵、姚志平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告陈仁贵、姚志平立即向原告偿还借款本金人民币1328007.76元，支付借款利息及罚息及违约金共计76427.28元（暂计算至2020年3月3日），并按照借款合同约定的借款利率、罚息利率向原告支付自2020年3月3日至付清本金及利息之日止的借款利息、罚息，以上款项合计1404435.04元；3、判令被告楚国城旅游开发有限公司黎平房地产开发分公司对上述借款本金、利息、罚息、律师费承担连带担保责任；4、判令原告对被告陈仁贵、姚志平提供的抵押物，即位于黎平县港澳新区Ｂａ号楼1-6号门面，享有优先受偿权；5、由三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年2月1日，原告与被告陈仁贵、姚志平因被告陈仁贵、姚志平购买黎平县港澳新区Ｂａ号楼1-6号门面所需而签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款金额：2980000元；2、借款期限：120个月；3、还款日期：采用按月还本付息还款法；4、还款方式：委托扣款方式；5、还款方法：等额本息；6、贷款利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%;7、违约责任：如逾期还款的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。另外，被告以其所有的黎平县港澳新区Ｂａ号楼1-6号房产为此笔借款提供抵押担保，该抵押物已在黎平县住房和城乡建设局办理抵押预告登记，抵押预告登记证号为“房预黎平县字第××号。原告于2013年2月1日足额发放了贷款，但被告多次未按期履行偿还贷款的义务，已构成违约，经原告多次催收”依旧未履行还本付息义务。鉴于上述事实，原告认为，借款合同一经成立即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告有义务偿还原告中国建设银行股份有限公司黎平支行贷款本金及利息，被告楚国城公司在被告未按期履行借款合同的情况下应承担连带担保责任。同时，原告对于被告抵押的涉案房屋经变卖或拍卖的价款享有优先受偿权。根据《合同法》及《担保法》、《物权法》的规定，特诉请人民法院判允前列诉讼请求。被告陈仁贵、姚志平辩称：此笔贷款是楚国城旅游开发有限公司黎平房地产分公司借用陈仁贵、姚志平的征信向建设银行贷的款，现已逾期没能如期还款，由建设银行与楚国城公司协商，如还是不能按时还款，陈仁贵、姚志平同意建设银行收回抵押物或拍卖。当时首付二被告没有付，不清楚过程，只提供了身份证和一些相关证件，然后就通知到建设银行签的合同，同时提供了一张陈仁贵建设银行的储蓄卡，每月是楚国城公司按期还款（银行可以查询一下每月的存款记录）。被告楚国城房地产公司辩称：对于建设银行的诉求公司没有意见，由法院判决。原告在举证期限内向本院提交以下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件，证明原告的主体资格。2、房开公司营业执照复印件，证明被告三的主体信息。3、个人住房借款最高额保证合同复印件，证明2011年2月1日，原告与被告楚国城旅游开发有限公司黎平房地产开发分公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，被告楚国城旅游开发有限公司黎平房地产开发分公司对被告陈仁贵、姚志平与原告发生的借贷关系承担连带保证责任。4、个人住房（商业用房）借款合同复印件，证明2013年1月29日，原告与被告陈仁贵、姚志平购买黎平县港澳新区Ｂａ号楼1-6号门面所需而签订一份《住房公积金借款合同》。由被告向原告借款2980000元以及对借款期限利率等事实进行了约定。5、预告登记证书复印件，证明被告陈仁贵、姚志平就抵押物为原告办理抵押预告登记的事实。6、个人贷款支付凭证复印件，证明原告按合同约定足额发放贷款的事实。7、过期催款通知书，证明被告陈仁贵、姚志平未按约还款。经庭审质证，被告楚国城房地产公司对原告提交的证据均没有异议。被告陈仁贵、姚志平、楚国城房地产公司在举证期限内和庭审时未向本院提交证据。庭审后，原告建行黎平支行向本院提交陈仁贵在建行黎平支行的银行账户（62×××16）的交易明细，经质证，原告对证据没有异议；被告姚志平表示该证据显示银行卡和网银都在楚国城公司，每个月的还款都是由他们存入，其中有一次陈仁贵存入是帮他们借钱周转；被告楚国城房地产公司对证据没有异议。本院经审理查明如下事实：2013年2月1日，原告与被告陈仁贵、姚志平因被告陈仁贵、姚志平购买黎平县港澳新区Ｂａ号楼1-6号门面所需而签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、借款金额：2980000元；2、借款期限：120个月；3、还款日期：采用按月还本付息还款法；4、还款方式：委托扣款方式；5、还款方法：等额本息；6、贷款利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%;7、违约责任：如逾期还款的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。被告以其所有的黎平县港澳新区Ｂａ号楼1-6号门面为此笔借款提供抵押担保，该抵押物已在黎平县住房和城乡建设局办理抵押预告登记，抵押预告登记证号为“房预黎平县字第××号。被告楚国城房地产公司与原告签订的《个人住房借款最高额保证合同》（编号：2011个借最高额保证02号）为被告陈仁贵、姚志平的上述借款提供担保。原告于2013年2月1日将上述借款2980000元划入被告楚国城房地产公司账号，并每月从被告陈仁贵的账户上扣收按揭房款。同时查明，被告陈仁贵用来偿还本案按揭贷款的账户（卡号：62×××16）流水显示还款资金基本上是从被告楚国城房地产公司中彭章龙、彭章秀、彭陈、何敏等的账户转账存入。另查明，彭章龙系被告楚国城房地产公司法定代表人，彭章秀系被告公司股东，彭陈、何敏曾系被告楚国城房地产公司的财务。至2020年3月3日，被告陈仁贵的账户已连续欠供至少半年，按合同约定利率，尚欠原告借款本金1328007.76元、利息、罚息、违约金等共计76427.28元。本院认为，原告建行黎平支行与被告陈仁贵、姚志平《个人住房（商业用房）借款合同》主体适格，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方应全面履行合同约定的义务，原告向被告陈仁贵、姚志平履行发放贷款义务，被告也应每月按时足额履行还本付息的义务。至2020年2月，被告已连续逾期至少半年。上述情形已符合《个人住房（商业用房）借款合同》约定的违约事项，原告有权依约解除与被告陈仁贵、姚志平签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，宣布借款提前到期并要求被告陈仁贵、姚志平、楚国城房地产公司清偿全部本息及行使担保权利。截至2020年3月3日被告尚欠原告借款本金1328007.76元、利息、罚息、违约金等共计76427.28元；原告主张被告偿还借款本金1328007.76元，支付利息、罚息、违约金等共计76427.28元（暂计算至2020年3月3日），自2020年3月4日之后的利息、罚息按合同约定支付至还清之日止，本院予以支持。被告楚国城房地产公司作为保证人应当履行保证义务，对被告所欠的借款本息承担连带清偿责任。对于被告陈仁贵、姚志平提出只是借名贷款给被告楚国城房地产公司使用，按揭是房产公司偿还的抗辩，本院认为，被告作为完全民事行为能力人，明知以自己的名义向银行借款应该承担偿还借款的义务，亦同意签订借款合同，是愿意作为主债务人承担还款义务的，且原告已发放了借款，故被告应当承担还款责任。关于原告建行黎平支行对被告陈仁贵、姚志平提供的抵押房产是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于，一般的不动产登记是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保证将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权设立或变动，只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现原告就涉案商品房主张的优先受偿权，实质上就是主张其对涉案商品房享有抵押权，而商品房的抵押权属于不动产物权，不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，虽然原告建行黎平支行与被告陈仁贵、姚志平就涉案商品房办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。现原告建行黎平支行与被告并未办理涉案商品房的抵押权设立登记，而在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前，原告建行黎平支行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案商品房抵押权登记的请求权，并非对涉案商品房享有现实的抵押权。综上，原告建行黎平支行就涉案商品房主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司黎平支行与被告陈仁贵、姚志平于2013年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：520666309-014-2013000045）。二、被告陈仁贵、姚志平于本判决生效之日起三十日内向原告中国建设银行股份有限公司黎平支行清偿借款本金1328007.76元及利息、罚息、违约金76427.28元（暂计算至2020年3月3日，自2020年3月4日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》支付利息、罚息至全部款项付清之日止）。三、被告楚国城旅游开发有限公司黎平房地产开发分公司对上述第二项判决确定的借款本息承担连带清偿责任；被告楚国城旅游开发有限公司黎平房地产开发分公司承担保证责任后，有权向被告陈仁贵、姚志平追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司黎平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17440元，减半收取8720元，由被告陈仁贵、姚志平、楚国城旅游开发有限公司黎平房地产开发分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。审判员  解晓莉二〇二〇年六月二十二日书记员  聂晓彬