福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1063号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。统一社会信用代码：913501251548278361。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：张文辉。 被告：林诗春，男，1978年11月11日出生，汉族，住永泰县。 被告：连彬，女，1983年11月11日出生，汉族，住闽侯县。 被告：吴诗天，男，1977年1月15日出生，汉族，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社（以下简称“永泰农信社”）与被告林诗春、连彬、吴诗天信用卡纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张文辉、被告吴诗天到庭参加诉讼。被告林诗春、连彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰农信社及其委托诉讼代理人向本院提出诉讼请求：1.判令林诗春、连彬共同偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金49422.72元及利息、违约金（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2019年7月21日起计至款项还清之日止，暂计至2020年5月7日为6664.63元）；2.判令吴诗天对上述透支本金、利息及违约金承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由林诗春、连彬、吴诗天承担。事实和理由：林诗春于2016年6月3日向永泰农信社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”），申请授信额度为50000元，期限3年，由吴诗天提供连带责任保证。林诗春开通使用该卡后，自2019年9月21日起经多次催款不予还款，吴诗天也未履行连带偿还责任。根据普惠卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰农信社有权要求申请人全额偿还所欠款项。同时，该笔债务发生于林诗春、连彬夫妻关系存续期间，连彬应承担共同偿还责任。吴诗天作为连带责任保证人也应承担连带偿还责任。为此，特请求法院支持上述诉讼请求。 林诗春、连彬未作答辩。 吴诗天辩称，其系担保人，应由借款人自行承担本案债务。 经审理查明:2016年5月9日，林诗春向永泰农信社申请开立一张卡种为“福万通普惠金融卡”的信用卡，申请信用额度为50000元，由吴诗天作为担保人。林诗春在阅读福万通普惠金融卡申请表正面及背面《领用合约》《收费项目》《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约、收费项目主要内容为：普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰农信社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），申请人已支付分期付款手续费不作返还，等等。2016年5月13日，林诗春与永泰农信社签订《福万通普惠金融卡补充合约》一份，约定普惠卡不享受免息期，透支利息按日计收，日均透支利率按万分之四执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整卡片额度和透支利率，按账单月结算，透支利息=透支本金×卡片核定透支利率×透支天数；普惠卡使用范围为农户生产经营；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡等。同日，吴诗天作为保证人与永泰农信社签订《福万通普惠金融财富卡担保协议》一份，约定吴诗天自愿为林诗春向永泰农信社申领的普惠卡承担连带责任保证；担保范围为被担保人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年等。 此外，林诗春与连彬系夫妻关系，二人于2005年8月18日登记结婚，林诗春在办理普惠卡申请手续时向永泰农信社提交了双方的结婚证复印件，连彬亦向永泰农信社提交了其本人身份证复印件并签名。2016年6月2日，永泰农信社经审核同意发卡，信用额度为50000元。嗣后，林诗春开通该卡并使用，但未按约及时还款，经永泰农信社多次催讨，林诗春至今尚欠永泰农信社透支本金49422.72元及从2019年7月21日起的利息、违约金未还。吴诗天也未履行担保责任。上述事实，有永泰农信社提供的林诗春、连彬、吴诗天身份证复印件、林诗春与连彬的结婚证复印件、福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）、《福万通普惠金融卡补充合约》《福万通普惠金融财富卡担保协议》、卡片交易明细及账户余额查询等证据予以证实。本院分析认证如下：上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，符合有效证据的法定要件，可以作为本案认定事实的依据。林诗春、连彬经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。2020年5月间，永泰农信社诉至本院。 本院认为：永泰农信社与林诗春签订的福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）及《福万通普惠金融卡补充合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，林诗春使用该卡后应当依约按期向永泰农信社承担还本付息义务。现林诗春未按约还本付息，已构成违约，永泰农信社有权要求林诗春偿还尚欠款项，并承担违约责任，但总计年利率不得超过24%，超过部分不予保护。连彬作为林诗春的配偶，在林诗春向永泰农信社申请普惠卡时提交了其本人身份证复印件并签名，应认定其对此系明知且同意的，故对于永泰农信社主张本案债务属夫妻共同债务的主张，本院予以采纳，连彬应对林诗春的上述债务承担共同偿还责任。吴诗天作为林诗春向永泰农信社申领普惠卡的保证人，自愿签署担保协议，其中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，故本案债务尚在保证期间内，吴诗天应对林诗春的上述透支本金及相应利息、违约金承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向林诗春、连彬追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林诗春、连彬于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49422.72元及利息、违约金（利息、违约金从2019年7月21日起至款项还清之日止按合同约定的相关利率和计算方式计付，但总计年利率不得超过24%）； 二、吴诗天对上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向林诗春、连彬追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1202元，减半收取601元，由林诗春、连彬、吴诗天负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  许林平 二〇二〇年六月十一日 书记员  鄢雨婷 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。