湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初2970号原告：邱自鹤，男，1987年4月3日出生，汉族,居民，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：邱伟，浏阳市致远法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段161号新时代商务广场106号。负责人：尹航，总经理。委托诉讼代理人：邹毅，湖南鼎忠律师事务所律师。原告邱自鹤与被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邱自鹤的委托诉讼代理人邱伟，被告保险公司的委托诉讼代理人邹毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邱自鹤向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险金74573元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年11月14日，原告驾驶湘Ａ×××××号重型货车在浏阳-洪口高速公路西往东12Ｋｍ＋500ｍ收费站入口处倒车时，不慎与停在后方由案外人林松驾驶的湘Ａ913ＤＭ号小车车头相撞，从而造成两车受损的交通事故，原告在本次事故中承担全部责任。事故发生后，原告即通知了被告。湘Ａ913ＤＭ号小车损坏严重，其修理费为74573元。原告赔偿后，向被告申请理赔无果，从而引发诉讼。被告保险公司辩称，湘Ａ×××××号重型货车在被告处投保了交强险和商业险属实，如果湘Ａ×××××号重型货车与湘Ａ×××××号重型货车系同一车辆，被告同意在交强险范围内赔偿财产损失2000元。因原告未取得交通管理部门核发的从业资格证、湘Ａ×××××号重型货车没有道路运输证，根据保险条款约定，被告在商业险范围内不承担赔偿责任。本院经审理认定事实如下：2018年11月14日，案外人长沙市恒源玻璃有限公司（以下简称恒源公司）为其所有的车牌号码为湘Ａ×××××号重型货车在被告保险公司处投保了交强险和商业险，恒源公司交纳保险费用后，保险公司向恒源公司出具了《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车综合商业保险保险单》。其中，《机动车交通事故责任强制保险单》中注明：被保险人为恒源公司；被保险机动车为湘Ａ×××××号重型货车；使用性质为营业；责任限额为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元、财产损失赔偿限额2000元；保险期间为2018年11月15日0时起至2019年11月14日24时止。《机动车综合商业保险保险单》中注明：被保险人为恒源公司；被保险机动车为湘Ａ×××××号重型货车；使用性质为营业；投保险种为，第三者责任险、保险金额为30万元，同时还投保了该险种的不计免赔率险；保险期间为2018年11月15日0时起至2019年11月14日24时止。另外，《机动车交通事故责任强制保险条款》中约定：1、第八条，在中华人民共和国境内，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为11万元；（二）医疗费用赔偿限额为1万元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。《机动车综合商业保险条款（2014版）》中的《机动车第三者责任保险》中约定：1、第二十二条，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿；2、第二十四条第一款第（二）?6项，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：第（二）?6项，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；3、第三十四条，因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复，修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，对未协商确定的，保险人可以重新核定。《机动车综合商业保险条款（2014版）》中的《不计免赔率险》中约定：保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。原告邱自鹤于2009年10月19日取得了准驾车型为Ｂ2的《机动车驾驶证》（其有效期至2025年10月19日止），于2012年9月10日取得了道路货物运输驾驶员《从业资格证》（其有效期至2018年9月9日止），于2019年8月19日办理了名称为浏阳市大瑶镇邱自鹤运输户的个体工商户《营业执照》（其经营范围为普通货物运输）。2019年8月28日，邱自鹤通过二手车交易市场向恒源公司购买了湘Ａ×××××号重型货车，并将湘Ａ×××××号重型货车进行了变更登记，办理了新的《机动车行驶证》，新的《机动车行驶证》中登记的车牌号码为湘Ａ×××××、所有人为邱自鹤。恒源公司向邱自鹤交付湘Ａ×××××号重型货车时还将湘Ａ×××××号重型货车的《机动车销售统一发票》、《车辆购置税完税证明》、《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车综合商业保险保险单》等一并交付给了邱自鹤。2019年11月4日，邱自鹤为湘Ａ×××××号重型货车办理了《道路运输证》（其经营范围为普通货物运输）。2019年11月14日15时10分许，邱自鹤驾驶湘Ａ×××××号重型货车在浏阳-洪口高速公路西往东12Ｋｍ＋500ｍ（收费站入口）处倒车时，不慎与停在后方由案外人林松驾驶的湘Ａ913ＤＭ号小车车头相撞，从而造成两车受损的交通事故。事故发生后，邱自鹤分别向湖南省高速公路交通警察局长沙支队浏阳大队（以下简称交警队）和保险公司报案，交警队及保险公司分别进行了现场勘查。2019年12月9日，交警队出具了《道路交通事故认定书》，该《道路交通事故认定书》中认定：邱自鹤不按规定倒车负全部责任，林松无责任。湘Ａ913ＤＭ号小车受损后被送往浏阳美宝行汽车销售服务有限公司（以下简称美宝公司）修理，为此，邱自鹤向美宝公司支付了湘Ａ913ＤＭ号小车的修理费74573元，美宝公司出具了《湖南增值税普通发票》。此后，邱自鹤向保险公司申请理赔无果，遂诉至本院。庭审前，邱自鹤未提交其道路货物运输驾驶员《从业资格证》和湘Ａ×××××号重型货车的《道路运输证》，庭审后，邱自鹤补充提交了其道路货物运输驾驶员《从业资格证》、《道路运输驾驶员从业资格培训网络远程计时学习卡》和湘Ａ×××××号重型货车的《道路运输证》，以此证明邱自鹤、湘Ａ×××××号重型货车具有交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。针对上述证据，保险公司提出，对湘Ａ×××××号重型货车的《道路运输证》无异议，对邱自鹤的道路货物运输驾驶员《从业资格证》和《道路运输驾驶员从业资格培训网络远程计时学习卡》有异议，认为邱自鹤的道路货物运输驾驶员《从业资格证》已经过期失效、《道路运输驾驶员从业资格培训网络远程计时学习卡》无法证明邱自鹤重新办理了合法有效的道路货物运输驾驶员《从业资格证》，故邱自鹤在交通事故发生时并没有取得合法有效的道路货物运输驾驶员《从业资格证》，根据保险条款约定，保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。本院认为，案外人恒源公司为其所有的湘Ａ×××××号重型货车向被告保险公司投保交强险和商业险，并交纳保险费用，保险公司同意承保，并为恒源公司办理保险手续后，恒源公司与保险公司之间的保险合同关系依法成立，并合法有效。恒源公司将其所有的湘Ａ×××××号重型货车转让给原告邱自鹤，并将该车的相关证书、票据及《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车综合商业保险保险单》等一并交付给邱自鹤，邱自鹤办理了车辆变更登记手续，将湘Ａ×××××号重型货车的车牌号码登记为湘Ａ×××××、所有人登记为邱自鹤后，湘Ａ×××××号重型货车就成为了上述保险单中的被保险机动车，邱自鹤亦承接了恒源公司在上述保险合同中的权利义务。邱自鹤驾驶湘Ａ×××××号重型货车发生交通事故，造成湘Ａ×××××号重型货车和湘Ａ913ＤＭ号小车受损，该事故属于保险公司应承担保险责任的保险事故，事故所造成的损失，保险公司应当根据约定，分别在交强险和商业险的范围内负责赔偿。湘Ａ913ＤＭ号小车受损后被送往美宝公司修理，邱自鹤为此向美宝公司支付了湘Ａ913ＤＭ号小车的修理费74573元，美宝公司亦出具了《湖南增值税普通发票》，因此，湘Ａ913ＤＭ号小车的损失应当认定为74573元。交强险中约定，有责任财产损失的赔偿限额为2000元，而邱自鹤在此次交通事故中负全部责任，因此，保险公司应当在交强险的财产损失赔偿限额内赔偿2000元。超出交强险财产损失赔偿限额的财产损失72573元（即74573元-2000元），应当由保险公司根据约定在商业险中负责赔偿。邱自鹤在此次交通事故中负全部责任，该财产损失72573元应当全部由邱自鹤承担，湘Ａ×××××号重型货车在商业险中投保的第三者责任险的保险金额为30万元，同时还投保了该险种的不计免赔率险，因此，保险公司应当在第三者责任险的保险金额内赔偿72573元。以上合计，保险公司应当赔偿的保险金为74573元（即2000元＋72573元），故邱自鹤要求保险公司赔偿保险金74573元的请求，本院予以支持。保险公司提出，邱自鹤在交通事故发生时并没有取得合法有效的道路货物运输驾驶员《从业资格证》，根据保险条款约定，保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任。虽然保险条款中约定，“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，被保险机动车所造成的损失，保险人不负责赔偿”，但保险条款是格式条款，而恒源公司将车辆转让给邱自鹤时并没有将保险条款交付给邱自鹤，且保险公司也没有证据证明，保险公司在恒源公司投保时将保险条款交付给了恒源公司，并对保险条款中的免责条款作出了明确的提示和说明，因此，根据法律规定，应当认定上述免责条款不产生效力。邱自鹤取得了准驾车型为Ｂ2的《机动车驾驶证》（其有效期至2025年10月19日止），具有驾驶湘Ａ×××××号重型货车的资格，虽然邱自鹤在交通事故发生时没有合法有效的道路货物运输驾驶员《从业资格证》，但这只是由于邱自鹤在其道路货物运输驾驶员《从业资格证》（其有效期至2018年9月9日止）到期时没有及时办理换证手续造成的，这并不表明邱自鹤失去了驾驶湘Ａ×××××号重型货车的资格，也不能证明会因此显著增加车辆发生交通事故的概率从而增大保险理赔风险，而本次事故仅是由于邱自鹤驾驶湘Ａ×××××号重型货车在收费站入口处倒车时没有发现后面停有车辆而造成的，因此，在此情况下，保险公司仅依据邱自鹤没有合法有效的道路货物运输驾驶员《从业资格证》而免除责任，不符合法律规定的公平原则。综上，保险公司的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五条、第六条、第七条、第一百一十八条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（七）、（八）项，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第十七条、第二十三条第一款、第二十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司在本判决生效后十日内赔偿邱自鹤保险金74573元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1664元，减半收取832元，由中国平安财产保险股份有限公司长沙市开福支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  胡德贵二〇二〇年六月十日书记员  晏春红附法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第五条：民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。2、《中华人民共和国民法总则》第六条：民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。3、《中华人民共和国民法总则》第七条：民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。4、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条：民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。5、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。6、《中华人民共和国民法总则》第一百七十九条第一款第（七）、（八）项：承担民事责任的方式主要有：（七）继续履行；（八）赔偿损失。7、《中华人民共和国保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。8、《中华人民共和国保险法》第十三条第一款、第三款：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。9、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。10、《中华人民共和国保险法》第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。11、《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。12、《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料对可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。13、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任，但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。14、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。15、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。16、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。