贵州省镇远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2625民初705号 原告：贵州镇远农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州镇远县舞阳镇西门街132号。统一社会信用代码为915226259160102339。 法定代表人：秦江永，该公司董事长。 委托代理人：罗次清，该公司职工。代理权限为特别授权。 委托代理人：杨光祖，该公司职工。代理权限为特别授权。 被告：吴才德，男，1971年2月22日出生，苗族，贵州省镇远县人，初中文化，无职业，住镇远县。 被告：胡世碧，女，1978年10月25日出生，汉族，贵州省镇远县人，小学文化，无职业，住镇远县。 原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司诉被告吴才德、胡世碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司的委托代理人罗次清、被告吴才德到庭参加诉讼，被告胡世碧经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告吴才德、胡世碧向原告偿还借款本金147851.04元及截止至2020年6月9日的利息65176.21元，并按月利率13.68‰向原告支付自2020年6月10日起至二被告还清借款本金之日止的利息；2、原告有权对被告吴才德、胡世碧名下的位于镇远县羊坪镇月家滩的不动产在折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。 事实与理由：原、被告于2016年3月1日签订《个人借款合同》，约定由原告向被告提供借款本金150000元，借款期限为自2016年3月1日起至2019年2月28日止，借期内月利率为9.12‰，逾期还款的，应当在借期内月利率基础上加收50％计算逾期利率。双方同时签订《抵押合同》，约定由被告吴才德、胡世碧提供自有的位于镇远县羊坪镇月家滩的不动产（国有土地使用权证号为镇国用（2007）第26号、房屋所有权证号为贵房权证镇远字第××号）作抵押担保，双方已对抵押物办理抵押登记。双方签订上述合同后，原告已依约为被告提供借款本金150000元，现借款期限已经届满，被告未按照约定向原告履行还本付息的义务，损害原告的合法权益，原告特起诉至人民法院。 被告吴才德辩称，被告吴才德承认原告在本案中主张的借款本金147851.04元及利息的计算方式，但认为原告主张的逾期利率过高。被告现无能力偿还借款本息，但愿意转让房屋以偿还借款本息。 被告胡世碧未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：原告原名系“镇远县农村信用合作联社”，于2018年12月24日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复变更为“贵州镇远农村商业银行股份有限公司”。 2016年2月28日，被告吴才德以经营餐饮行业资金周转困难为由向原告申请借款，并递交《申请书》。2016年3月1日，原告与被告吴才德签订编号为农信（2016）年个贷字08002016013号的《个人借款合同》，约定由被告吴才德向原告借款150000元，借款期限为自2016年3月1日起至2019年2月28日止，借期内月利率为9.12‰，逾期月利率为借期内月利率基础上加收50％，则逾期月利率为9.12‰×150％＝13.68‰。被告胡世碧作为债务共有人在该《个人借款合同》尾部署名并捺印，并向原告出具《共同还款责任确认书》。同日，原告与被告吴才德、胡世碧签订编号为农信（2016）年抵字08002016013号的《抵押合同》，约定由被告吴才德、胡世碧以名下不动产（国有土地使用权证号为镇国用（2007）第26号、房屋所有权证号为贵房权证镇远字第××号）为编号为农信（2016）年个贷字08002016013号的《个人借款合同》项下的债权提供抵押担保，担保范围为债权本金150000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用以及保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告胡世碧还向原告出具《抵押担保承诺书》。该《抵押合同》所载明的抵押物已于2016年3月1日分别在镇远县国土资源局、镇远县房屋管理站办理抵押登记。 双方签订上述《个人借款合同》和《抵押合同》后，原告依约于2016年3月1日向被告吴才德提供借款本金150000元，现借款期限已经届满。截止至2020年6月9日，被告吴才德、胡世碧尚欠原告借款本金147851.04元及利息65176.21元。 上述事实，有当事人陈述以及原告提供的《中国银行保险监督管理委员会贵州监管局关于贵州镇远农村商业银行股份有限公司开业的批复》、身份证、户口册、结婚证、申请书、贵州省农村信用社借款借据、《个人借款合同》、《抵押合同》、共同还款责任确认书、抵押担保承诺书、镇远县建设局他项权利登记审批表、土地使用权抵押证明书、国有土地使用权证、房屋所有权证、贷款还本付息通知书等在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告原名系“镇远县农村信用合作联社”，于2018年12月24日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复变更为“贵州镇远农村商业银行股份有限公司”，则镇远县农村信用合作联社的权利和义务由贵州镇远农村商业银行股份有限公司享有和承担，原告具有提起本案诉讼的主体资格。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告系依法设立的金融机构，享有发放贷款的资格，原告与被告吴才德、胡世碧于2016年3月1日签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，则双方形成合法有效的借款合同关系，原告为贷款人，被告吴才德为借款人，被告胡世碧为债务共有人。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”根据上述规定，本院认为，双方签订《个人借款合同》和《抵押合同》后，原告已依约为被告提供借款本金150000元，现借款期限已经届满，被告负有向原告偿还借款本金并支付利息的义务。截止至2020年6月9日，被告吴才德、胡世碧尚欠原告借款本金147851.04元及利息65176.21元，故本院对于原告主张要求被告吴才德、胡世碧偿还借款本金147851.04元并支付截止至2020年6月9日的利息65176.21元的诉讼请求予以支持。对于原告主张的上述借款本金自2020年6月10日起至被告还清借款本金之日止的利息，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”上述借款已经逾期，按照双方《个人借款合同》的约定，应当在借期内月利率基础上加收50％计算逾期利率，则逾期月利率为9.12‰×150％=13.68‰，本院对原告的该诉讼请求予以支持。对于被告吴才德主张的逾期利率过高，本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原、被告双方签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，该合同合法有效，被告吴才德应当予以遵守，故本院对被告吴才德的该辩解意见不予采纳。 对于原告主张就被告提供的抵押物优先受偿的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”根据该规定，原告与被告吴才德、胡世碧于2016年3月1日签订的《抵押合同》约定由被告吴才德、胡世碧以名下不动产（国有土地使用权证号为镇国用（2007）第26号、房屋所有权证号为贵房权证镇远字第××号）提供抵押担保，并对抵押物办理抵押登记，抵押权已经设立，现被告吴才德、胡世碧未按照约定履行还本付息的义务，导致双方约定的实现抵押权的情形已经发生，故原告有权就抵押财产优先受偿，即原告有权对被告提供的抵押物在折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告吴才德、胡世碧于本判决生效之日起十五日内向原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司偿还借款本金147851.04元及利息（截止至2020年6月9日的利息为65176.21元，自2020年6月10日起至被告吴才德、胡世碧还清借款本金之日止的利息为以147851.04元为基数，按月利率13.68‰计算）； 二、原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司有权就本判决第一项确定的债权对被告吴才德、胡世碧名下的位于镇远县羊坪镇月家滩的国有土地使用权和房屋所有权（国有土地使用权证号为镇国用（2007）第26号、房屋所有权证号为贵房权证镇远字第××号）在折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2248元，由被告吴才德、胡世碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审判员  涂明惺 二〇二〇年六月二十九日 书记员  李彦娇