重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初1532号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：刘洪均，该支行行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该支行员工。被告：段金龙，男，1973年11月18日出生，汉族，重庆市长寿区。被告：重庆市志宇实业有限公司，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处春阳街482号，统一社会信用代码915002236939047239H。法定代表人：李纪成。委托诉讼代理人：谭兴平，重庆法洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨全英，重庆法洋律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称农业银行潼南支行）与被告段金龙、重庆市志宇实业有限公司（以下简称志宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行潼南支行的委托诉讼代理人梁鹏，被告志宇公司的委托诉讼代理人杨全英到庭参加了诉讼；被告段金龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告段金龙立即偿还借款本金748166.64元，并支付截至2020年2月13日的借款利息35146.66元，罚息1542.78元，复利808.86元，共计785664.94元；2.判令被告段金龙支付自2020年2月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金748166.64元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和36689.44元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.请求判令本案案件受理费由被告段金龙承担；4.请求判令被告重庆市志宇实业有限公司对上述第1、2、3项请求承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月16日，被告段金龙向农业银行潼南支行提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人购房贷款。2016年8月12日，原告与被告段金龙签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），约定被告段金龙向原告借款95万元。在合同有效期内，若发生《个人购房担保借款合同》第11条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时，合同约定由被告志宇公司承担阶段性担保：自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日为止，为借款人的债务承担连带保证责任。此后，原被告双方办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等放款人实现债权的所有费用。2016年8月12日，原告依约向被告发放了贷款95万元。但被告并未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年2月13日，被告段金龙拖欠原告借款本金748166.64元，利息35146.66元，罚息1542.78元，复利808.86元，共计785664.94元。被告段金龙未做答辩。被告志宇公司辩称，志宇公司提供阶段性担保属实，志宇公司未办理房产证属实。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、股东会决议、商品房预售抵押权预告登记、借款凭证、还款明细及欠息证明、股东会决议。这些证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2016年7月16日，被告段金龙向农业银行潼南支行申请办理个人购房贷款。2016年8月12日，原告作为贷款人与被告段金龙作为借款人和抵押人，被告志宇公司作为阶段性保证人签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额95万元；借款用途购买住房，购买的房产位于潼南区XX街道办事处XX号；贷款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日调整，自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放对应日，则自该月最后一天起调整；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证和抵押担保方式，由被告志宇公司提供阶段性保证担保，由被告段金龙提供抵押担保，抵押物位于潼南区XX街道办事处XX号，保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。双方约定的抵押物因被告志宇公司未给被告段金龙办理房屋权属证书，并无法办理抵押权登记。被告志宇公司提供担保获得了公司股东会决议同意担保。2016年9月7日，原告向被告段金龙发放借款96万元。借款凭证记载，借款日期为2016年9月7日，到期日期为2026年9月7日，还款周期为月，执行利率为5.88%。被告借款后，未按合同约定履行还款义务。截至2020年2月8日，被告段金龙尚欠原告借款本金748166.64元，利息35146.66元，罚息1542.78元，复利808.86元未偿还，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，原告农业银行潼南支行与被告段金龙签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农业银行潼南支行依合同约定履行了放款义务，被告段金龙未按合同约定完全履行还款义务，其行为构成违约，原告有权提前收回借款，故原告要求被告段金龙按合同约定立即偿还尚欠借款本息的诉讼请求本院予以支持。原、被告签订的借款合同明确约定，未按约定期限偿还借款本金，就逾期部分，原告有权从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；应付未付的借款期内的利息在借款期内按执行利率计收复利，应付未付的借款期内的利息从借款逾期之日起和逾期借款罚息按逾期借款利率计收复利。因此，原告要求被告立即支付以748166.64元为基数，按合同约定借款利率上浮50%为标准，向原告支付2020年2月9日起至全部本息清偿之日止的罚息，以及要求被告支付以利息、罚息之和36689.44元为基数，按照借款利率上浮50%为标准，向原告支付2020年2月9日起至全部本息清偿之日止的复利的诉讼请求本院均予以支持，但合同约定的借款利率应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%。被告志宇公司未将销售给被告段金龙位于潼南区XX街道办事处XX号房屋办理权属证书，导致无法办理抵押登记，根据双方约定被告志宇公司应当对被告段金龙的债务承担连带保证责任，故原告要求被告志宇公司承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告段金龙于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金748166.64元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年2月13日前的利息为35146.66元、罚息1542.78元、复利808.86元，2020年2月14日起至清偿之日止的罚息为以748166.64元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算，2020年2月14日起至清偿之日止的复利为以36689.44元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算）；二、被告重庆市志宇实业有限公司对被告段金龙上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5828.32元（已减半收取），由被告段金龙、重庆市志宇实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 吴继权二〇二〇年六月十八日法官助理 蒲 馨书 记 员 陈 宇