重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初1552号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：刘洪均，该支行行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该支行员工。被告：重庆市志宇实业有限公司，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处春阳街482号，统一社会信用代码915002236939047239H。法定代表人：李纪成。委托诉讼代理人：谭兴平，重庆法洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨全英，重庆法洋律师事务所律师。被告：梁君，男，1975年1月24日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：李红梅，女，1979年10月20日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称农业银行潼南支行）与被告重庆市志宇实业有限公司（以下简称志宇公司）、梁君、李红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行潼南支行的委托诉讼代理人梁鹏，被告梁君、李红梅、志宇公司的委托诉讼代理人杨全英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁君、李红梅立即偿还借款本金1039473.88元，并支付截至2020年1月21日的借期利息34532.81元，罚息1217.9元，复利562.39元，共计1075786.98元；2.判令被告梁君、李红梅支付自2020年1月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金1039473.88元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和35750.71元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.判令被告志宇公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令本案案件受理费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2016年1月10日，被告梁君向农业银行潼南支行提交《个人信贷业务申请表》，申请办理个人购房贷款。2016年1月16日，原告与被告梁君及其妻子李红梅签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《个人购房担保借款合同》），约定被告梁君向原告借款144万元。在合同有效期内，若发生《个人购房担保借款合同》第11条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时，合同约定由被告志宇公司承担阶段性担保：自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日为止，为借款人的债务承担连带保证责任。此后，原被告双方办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等放款人实现债权的所有费用。2016年1月20日，原告依约向被告发放了贷款144万元。但被告并未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年1月21日，被告梁君拖欠原告借款本金1039473.88元，利息34532.81元，罚息1217.9元，复利562.39元，共计1075786.98元。被告梁君辩称，贷款属实，但现在资金困难，自己未实际接到房屋。被告李红梅辩称，贷款属实，但现在资金困难，原告可以把房屋收回。被告志宇公司辩称，担保属实。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、抵押预告登记证书、股东会决议、借款凭证、还款明细及欠息证明。这些证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：被告梁君与被告李红梅系夫妻关系，2016年1月10日，被告梁君向农业银行潼南支行申请办理个人购房贷款。2016年1月16日，原告作为贷款人与被告梁君作为借款人和抵押人，被告李红梅作为抵押人，被告志宇公司作为阶段性保证人签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额144万元；借款用途购买住房，购买的房产位于潼南区XX街道办事处冬XX号XX幢XX号；贷款期限120月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证和抵押担保方式，由被告志宇公司提供阶段性保证担保，由被告梁君、李红梅提供抵押担保，抵押物位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号，保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。双方约定的抵押物因被告志宇公司未给被告梁君办理房屋权属证书，并无法办理抵押权登记。被告志宇公司提供担保获得了公司股东会决议同意担保。2016年1月20日，原告向被告梁君发放借款144万元。借款凭证记载，借款日期为2016年1月20日，到期日期为2026年1月14日，还款周期为月，执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%。被告借款后，未按合同约定履行还款义务。截至2020年1月21日，被告梁君尚欠原告借款本金1039473.88元，利息35432.81元，罚息1217.9元，复利562.39元未偿还，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，原告农业银行潼南支行与被告梁君签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。原告农业银行潼南支行依合同约定履行了放款义务，被告梁君未按合同约定完全履行还款义务，其行为构成违约，原告有权提前收回借款，故原告要求被告梁君按合同约定立即偿还尚欠借款本息的诉讼请求本院予以支持。因该借款系被告梁君与李红梅的夫妻共同债务，故原告要求被告李红梅承担共同偿还责任的诉讼请求本院予以支持。原、被告签订的借款合同明确约定，未按约定期限偿还借款本金，就逾期部分，原告有权从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；应付未付的借款期内的利息在借款期内按执行利率计收复利，应付未付的借款期内的利息从借款逾期之日起和逾期借款罚息按逾期借款利率计收复利。因此，原告要求被告立即支付以1039473.88元为基数，按合同约定借款利率上浮50%为标准，向原告支付2020年1月22日起至全部本息清偿之日止的罚息，以及要求被告支付以利息、罚息之和35750.71元为基数，按照借款利率上浮50%为标准，向原告支付2020年1月22日起至全部本息清偿之日止的复利的诉讼请求本院均予以支持，但合同约定的借款利率应为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%。被告志宇公司未将销售给被告梁君位于潼南区XX街道办事处XX号XX幢XX号房屋办理权属证书，导致无法办理抵押登记，根据双方约定被告志宇公司应当对被告梁君的债务承担连带保证责任，故原告要求被告志宇公司承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条规定，判决如下：一、被告梁君、李红梅于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金1039473.88元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年1月21日前的利息为34532.81元，罚息1217.9元，复利562.39元，2020年1月22日起至清偿之日止的罚息为以1039473.88元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算，2020年1月22日起至清偿之日止的复利为以35750.71元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算）；二、被告重庆市志宇实业有限公司对被告梁君、李红梅上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7241.04元（已减半收取），由被告梁君、李红梅、重庆市志宇实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 吴继权二〇二〇年六月九日法官助理 蒲 馨书 记 员 陈 宇