四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初4675号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：高尚，男，该行员工。 委托诉讼代理人：李明，四川拓越律师事务所律师。 被告：龙元举，女，1973年1月19日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：万盛宽，男，1970年2月14日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：四川科翰日月汽车销售有限公司，住所地四川省成都市青羊区太升北路56号25层3号。 法定代表人：邹淑明。 原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与龙元举、万盛宽、四川科翰日月汽车销售有限公司（以下简称科翰销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。农业银行高新支行的委托诉讼代理人李明到庭参加诉讼，龙元举、万盛宽、科翰销售公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令龙元举、万盛宽偿还借款本金52094.38元并支付利息414.79元、滞纳金789.24元、分期手续费1154.92元（暂计算至2019年12月11日）；2、判令龙元举、万盛宽以上述剩余借款本金为基数，自2019年12月11日起至还清之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定向农业银行高新支行给付利息、复利、滞纳金、分期手续费等；3、判令农业银行高新支行对龙元举所有的“东风标致牌”机动车（车牌号：川Ａ×××××）享有抵押权，并对该车辆拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿；4、请求判令龙元举、万盛宽承担本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权和担保权的其他费用；5、判令科翰销售公司对龙元举、万盛宽的给付义务承担连带保证责任。诉讼中，农业银行高新支行变更第1、2项诉讼请求为：1.判令龙元举、万盛宽向农业银行高新支行偿还剩余借款本金27301.4元（暂计算至2020年5月10日）；2.判令龙元举、万盛宽以剩余借款本金为基数，从2020年5月11日起按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定向农业银行高新支行支付利息、复利、滞纳金、分期手续费等。农业银行高新支行还明确，其主张利息、复利的计算标准为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第4条第4项，利息和复利总计按照日利率万分之五计算；本案中无滞纳金，只有违约金，违约金的计算标准为《收费标准》记载的最低还款额未偿还部分的5%；分期手续费的计算标准为《担保借款合同》第十六条约定；提前到期日以立案之日为准。事实和理由：农业银行高新支行与龙元举、万盛宽、科翰销售公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定农业银行高新支行向龙元举、万盛宽提供贷款，科翰销售公司提供保证担保。农业银行高新支行按合同约定向龙元举、万盛宽发放贷款后，龙元举、万盛宽未按约定履行还款义务。 龙元举、万盛宽、科翰销售公司未作答辩。 经审理查明： 合同签署情况：2018年2月27日，龙元举填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申领金穗贷记卡并确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的各项规则；同日，龙元举填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》使用金穗贷记卡的分期业务购买商品；同日，科翰销售公司向农业银行高新支行出具《担保函》为龙元举使用分期业务购买商品提供连带责任保证。2018年3月7日，龙元举作为借款人、万盛宽作为抵押人、科翰销售公司作为保证人与贷款人农业银行高新支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；同日，万盛举向农业银行高新支行出具《共同偿债人承诺书》承诺作为共同债务人加入《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。 金穗贷记卡卡号：62×××58。 金穗贷记卡透支利率：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五（年华利率18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整。银行按月计收复利，特定产品计收单利。 金穗贷记卡违约金：最低还款额未还部分的5%。 金穗贷记卡分期业务本金：99000元。 金穗贷记卡分期业务手续费及期数：分期手续费费率为10.5%，合同项下分期手续费金额为10395元，该金额含税，税率6%，分期手续费按月分期收取；分期期数：36期。 金穗贷记卡分期业务购买商品：用于在分期商户科翰销售公司处购买东风标致4082018款230THP手动豪华版汽车，价格130000元。 金穗贷记卡分期业务担保方式：保证担保，保证人科翰销售公司，保证方式连带责任保证，主债权分期资金99000元。抵押担保，抵押物为车牌号为川Ａ×××××的东风标致牌小型轿车（车辆识别代号为ＬＤＣ973241Ｊ2002782），抵押人龙元举，抵押权人农业银行高新支行，已办理抵押登记。前述抵押担保和保证担保范围均包括《借款担保合同》项下的分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、延迟履行债务利息和迟延履行金、律师费等实现债权和担保权的一切费用。《担保函》载明的担保范围还包括滞纳金、超限费。 金穗贷记卡分期业务放款情况：2018年3月7日，农业银行高新支行发放了分期业务本金99000元。 还款情况：龙元举未按期偿还分期业务本金及手续费，截至2020年5月10日，龙元举尚欠分期业务本金27301.40元、剩余未付的未到期分期手续费2598.75元。 宣布提前到期情况：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用时，银行有权提前收回分期资金，宣布合同项下债务提前到期。 以上事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《客户信息查询》《共同偿债人承诺书》《担保函》、机动车辆登记证书、当事人当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，龙元举与农业银行高新支行签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，龙元举、万盛宽、科翰销售公司与农业银行高新支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》以及万盛宽出具的《共同偿债人承诺书》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对签约各方当事人均具有法律约束力。 合同签订后，农业银行高新支行依约发放了金穗贷记卡分期业务本金，龙元举、万盛宽未按约定期限按时偿还分期业务本金和手续费、利息、复利等费用，构成违约。农业银行高新支行有权宣布合同项下债务提前到期并按照约定地址向龙元举、万盛宽送达了贷款提前到期通知书，农业银行高新支行主张龙元举偿还金穗贷记卡分期业务本金27301.40元和支付分期手续费2598.75元、利息、复利、违约金。关于利息，从2020年5月11日起至本息付清时止，利息以未付本金27301.40元为基数按照日利率万分之五计付。关于复利，由于合同并未明确复利的计算基数，且农业银行高新支行收取的利息已足以弥补资金占用利息损失，故对复利不再予以支持。关于违约金，农业银行高新支行针对程卫国的违约行为已经收取了利息，再以含逾期本金、逾期利息、违约金等在内的全部欠款为基数计收违约金，有失公平，且案涉贷款作为金融贷款，在贷款到期后再按照信用卡的方式持续计收违约金亦不合理，故本院将违约金调整为以欠款本金为基数，按5%的标准计收，对农业银行高新支行主张的违约金本院在1365元的范围内予以支持。但上述分期手续费、利息、违约金总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 关于共同债务人。万盛宽作为共同债务人应当对龙元举上述应付本金、分期手续、利息、复利承担共同偿还责任。 关于抵押担保。龙元举以其所有的车牌号为川Ａ×××××的东风标致牌小型汽车提供抵押并办理了抵押登记，农业银行高新支行对该车辆拍卖、折价或变卖所得价款优先受偿。 关于保证担保。科翰销售公司为案涉债务连带责任保证人，应对龙元举的上述应付本金、分期手续、利息、复利承担连带偿还责任，因其担保范围并未包含违约金，故科翰销售公司承担担保责任的范围不包括违约金。科翰销售公司作为保证人承担连带清偿责任后有权向债务人龙元举、万盛宽追偿。 农业银行高新支行未举证证明律师费等实现债权而产生的其他费用实际产生，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龙元举、万盛宽于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行欠款本金27301.40元并支付分期手续费2598.75元、利息、违约金1365元（从2020年5月11日起至本息付清时止，利息以未还本金27301.40元基数利息按照日利率万分之五计付。上述分期手续费、利息、违约金总计不应超过按照年利率24%计算的数额）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告龙元举名下车牌号为川Ａ×××××的东风标致牌（车辆识别代号为ＬＤＣ973241Ｊ2002782）拍卖、变卖或者折价处理的所得价款在前述第一项所确定的债务中除违约金以外的债务范围内优先受偿； 三、被告四川科翰日月汽车销售有限公司对前述第一项所确定的债务中除违约金以外的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费241元、保全费565元，合计806元，由被告龙元举、万盛宽、四川科翰日月汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 王 敏 二〇二〇年六月九日 书记员 罗常耀