湖北省鹤峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2828民初628号原告：恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行，住所地鹤峰县容美镇老林业小区（容阳半岛）B栋一楼，统一社会信用代码91422828309874654G。负责人：王建鹤，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：张文贵，男，1990年9月14日出生，土家族，大学文化，住鹤峰县，系该行风险合规官。委托诉讼代理人（特别授权）：王佳佳，女，1991年2月6日出生，土家族，大学文化，住鹤峰县，系该行客户经理。被告：雷顺锋，男，1977年1月7日出生，汉族，大专文化，鹤峰县邬阳乡卫生院医生，住湖北省鹤峰县，被告：胡世举，男，1981年11月11日出生，汉族，初中文化，农民，住湖北省鹤峰县，被告：王汝琼，女，1977年4月24日出生，土家族，初中文化，农民，户籍地湖北省鹤峰县，住湖北省鹤峰县，原告恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行诉被告雷顺锋、胡世举、王汝琼小额借款合同纠纷一案，本院2020年6月3日立案后，由审判员余美玲于2020年6月22日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行的委托诉讼代理人张文贵、王佳佳，被告雷顺锋到庭参加诉讼，被告胡世举、王汝琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告偿还贷款本金59981.83元，罚息1469.04元(利息从2020年1月1日计算至2020年05月27日)；2、请求判决被告按年利率13.104%支付自2020年05月28日至贷款全部结清之日的逾期贷款利息；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告雷顺锋于2018年3月5日在我行借款100000.00元，并与我行签订了合同号为“恩施村银鹤峰个消费借字2018第00096号”的个人借款合同，约定借款期限36个月，贷款到期日为2021年3月1日，贷款用途为房屋装修，约定还款方式为自定义本金(2019年3月1日偿还本金40000.00元，2020年3月1日偿还本金30000.00元，2021年3月1日偿还本金30000.00元)。担保人胡世举、王汝琼给借款人雷顺锋提供连带责任担保，并与我行签订“恩施村银鹤峰保字2018第00027号”保证合同，截止2020年05月28日借款人仍未按照合同约定偿还本息，该举措违反了借款合同第十二条之规定，构成了违约。截止2020年05月27日下欠贷款罚息1469.04元，贷款本金59981.83元未偿还。经原告多次催收，被告雷顺锋、胡世举、王汝琼至今没有如期偿还贷款。根据以上事实及《合同法》、《民事诉讼法》的相关规定提起诉讼，请求人民法院公正判决。雷顺锋辩称，对于原告起诉的贷款本金和利息没有异议，但我因做生意亏了，现在没有偿还能力，且因疫情原因，我的还款能力下降。胡世举、王汝琼经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未答辩和提交证据。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月1日，雷顺锋在恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行的消费类申请表上签字。2018年3月5日，恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行（贷款人）与雷顺锋（借款人）签订合同号为恩施村银鹤峰个消费借字2018第00096号的个人借款合同（消费贷款），约定贷款金额100000.00元，贷款期限自2018年3月2日至2021年3月1日，贷款用途为房屋装修，固定月利率8.40%，逾期贷款利息按实际贷款利率水平上加30%，还款方式为自定义本金，即2019年3月1日偿还本金40000.00元，2020年3月1日偿还本金30000.00元，2021年3月1日偿还本金30000.00元。当日，雷顺锋在提款申请书和借款借据上签字，提款金额100000.00元，借据编号恩施村银鹤峰个消费借字2018第00096号-0001。2018年3月5日，恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行（债权人）与胡世举、王汝琼（保证人）签订编号为恩施村银鹤峰保字2018第00027号保证合同，约定胡世举、王汝琼对债务人为雷顺锋，主合同编号为恩施村银鹤峰个消费借字2018第00096号的个人借款合同（消费贷款）提供连带责任保证，被担保主债权本金金额100000.00元。当日，胡世举、王汝琼在面签通知书上签字。2020年1月1日，雷顺锋应还利息520.80元，实际当日雷顺锋只还4.42元，此后雷顺锋有数次逾期还款行为。经庭审核实，恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行与雷顺锋均确认尚余贷款本金59981.83元、罚息1469.04元（截止2020年05月27日）未偿还。因还款事宜协商未果，恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行向本院提起诉讼，请求判如所请。上述事实有消费类申请表、恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行与雷顺锋签订的合同号为恩施村银鹤峰个消费借字2018第00096号的个人借款合同、提款申请书、借款借据、还款计划表、还款记录明细、恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行与胡世举、王汝琼签订的编号为恩施村银鹤峰保字2018第00027号保证合同、文书送达地址确认书、面签通知书以及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行与雷顺锋签订个人借款合同后，向雷顺锋提供了贷款。该贷款合同真实有效，是双方真实的意思表示，符合相关法律规定，双方存在借款合同关系。《个人借款合同》中通用条款第十二条违约事件及处理约定：1、有下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1.1借款人未按合同的约定归还贷款本息；如分期还款的，借款人连续三个还款期，或累计六个月未按时偿还贷款本息；2、出现前款违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：2.4宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款。本案雷顺锋自2020年1月1日始数个还款期未按合同约定偿还本息，构成合同约定的违约事件，恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行有权宣布借款合同项下尚未偿还的贷款全部到期，要求雷顺锋提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息。对于恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行起诉的借款本金和利息，雷顺锋均予以认可，本院予以确认，故，对于恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行要求雷顺锋偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行与胡世举、王汝琼签订的保证合同，是双方真实的意思表示，符合相关法律规定，现雷顺锋未按借款合同约定偿还借款，作为连带责任保证人的胡世举、王汝琼对雷顺锋的上述债务应承担连带清偿责任。胡世举、王汝琼经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。根据依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷顺锋在本判决生效后三日内给原告恩施兴福村镇银行股份有限公司鹤峰支行偿还借款本金59981.83元及2020年5月27日之前的未还利息1469.04元，并以未还本金为基数自2020年5月28日起按年利率13.104%的标准支付利息至借款还清之日止；二、被告胡世举、王汝琼对被告雷顺锋的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1336.00元，减半收取668.00元，由被告雷顺锋、胡世举、王汝琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本三份，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，要根据《诉讼费用缴纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审  判  员  余美玲二〇二〇年六月二十二日法官助理曾铸书记员（兼）  曾 铸本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。