河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4996号原告：朱帅军，男，汉族，1979年6月13日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：焦艳洁，河南郑港律师事务所律师。委托诉讼代理人:王怡，河南郑港律师事务所实习律师。被告：马翔，男，汉族，1983年9月8日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：姬敏，河南秉初律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭路，河南秉初律师事务所实习律师。原告朱帅军与被告马翔民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱帅军及委托诉讼代理人焦艳洁、王怡，被告委托诉讼代理人姬敏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金290854元；2.判令被告支付逾期利息（自2020年3月28日起以本金290854元为基数，按同期银行贷款利率四倍计付利息至债务实际清偿完毕之日）；3.判令被告支付借款金额10%的罚息29640元；4.判令被告承担本案的律师费20000元（暂计）；5.判令被告承担本案诉讼费、保全费、执行费等费用。事实与理由：原被告系同事，2017年9月至12月间被告以资金紧张为由分3次向原告借款共计30万元，被告一直未归还。2018年11月1日，双方补签了《借款合同》，被告对2017年的3笔借款予以确认，并于同日再次向原告借款15万元并出具了收据，被告一共向原告借款45万元，在《借款合同》中双方约定借款期限为2个月，借款利息为月10‰，到期日为2019年1月1日。在违约责任条款中，双方明确约定自违约之日起，按中国人民银行同期贷款利率四倍向出借人支付利息，并加付借款金额10%的罚息，另需赔偿出借人为实现本债权所支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、按照争议标的6%计算的律师费等）。借款期限届满后，经原告多次催要，被告2020年1月17日还款10万元，2020年3月27日还款4.7万元，剩余欠款被告以各种理由拖延，拒不偿还。为了维护原告的合法利益，根据民事诉讼法的相关规定，诉至法院，望判如所请。被告辩称，一、被答辩人与答辩人签订的借款合同是无效合同。被答辩人根本就没有向答辩人出借本金45万元，被答辩人只出借了296400元。1.根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：以合法形式掩盖非法目的签订合同属于无效合同。被答辩人通过让答辩人签订借款合同来掩饰自己非法收取高息的行为，属于以实施合法的行为来掩盖其真实的非法目的。被答辩人于2017年12月31日出借本金29.6万元，但截至签订借款合同之日2018年11月1日，被答辩人竟然要求答辩人支付15万元的利息。被答辩人知晓非法从事高利贷款的行为违反法律的规定，因此先让答辩人书写一个收到现金的收到条，然后再签订借款合同，以出借本金45万元的合法形式，掩盖其非法发放高利贷的行为。因此，被答辩人与答辩人签订的借款合同属于无效合同。2.根据《合同法》第二百条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《最高院民间借贷司法解释》第二十七条规定借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，答辩人在2017年9月12日收到被答辩人转款两笔一共10万元；在2017年11月16日收到被答辩人转款三笔一共12万元；在2017年12月31日收到被答辩人转款两笔76400元，共计296400元。因此被答辩人出借答辩人的本金共计296400元，而非被答辩人陈述的45万。二、被答辩人主张答辩人支付借款金额的10%罚息4.5万元，没有法律依据，故对该项诉讼请求理应予以驳回。罚息是指借款人没有在银行的规定时间内还款造成逾期，按中国人民银行有关规定计收罚息。罚息的相关机构是中国人民银行，并不是自然人。本案中，被答辩人是自然人，所以被答辩人主张答辩人支付借款金额的10%的罚息4.5万元，没有法律依据，故对其诉讼请求理应予以驳回。三、被答辩人主张答辩人支付逾期利息、律师费等费用因双方签订的借款合同无效，因此没有事实和法律依据。借款合同无效后，基于该合同获得的利益均应相互返还，答辩人已经偿还了被答辩人14.7万元，答辩人愿意偿还剩余的149400元。经审理查明：原被告是同事关系，2017年9月到12月期间，被告因家中有事向原告借款。原告于2019年7月12日向被告转账10万元，于2017年11月16日向被告转账12万元，于2017年12月31日向被告转账76400元，以上共计296400元。2018年11月1日，原被告签订借款合同一份，主要约定：本合同项下的借款金额为人民币肆拾伍万元整，其中包含2017年向马翔银行卡三笔转账：2017年9月12日转两笔共10万元；2017年11月16日转三笔共12万元和2017年12月31日转两笔共8万元；其中第二笔3万元扣除了3600元费用；2018年11月1日现金15万元；本合同项下的借款期限为2个月，自2018年11月2日起至2019年1月1日止；借款利率为月利率10‰；借款到期一次偿还本金，本合同还款日为2019年1月1日；借款人未按合同约定如期归还借款本息，自违约之日起，按中国人民银行同期贷款利率四倍向出借人支付利息，并加付借款金额10%的罚息，另需赔偿出借人为实现本债权所支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、按照争议标的6%计算的律师费等）和造成的其他损失。同日，被告向原告出具收据一张，载明：今收到朱帅军人民币拾五万元整，借款利率和借款期限详见《借款合同》。2020年1月17日，被告向原告还款10万元，2020年3月27日还款4.7万元，共计14.7万元。此后被告再未还款。另查明，原告向被告出借的资金中，有11643.72元系2017年12月28日使用信用卡套现取得。2020年4月17日，原告与郑港律师事务所签订《委托代理合同书》，约定代理费按照法院裁判结果（包括判决与调解）的6%计算，原告预付律师费20000元。2020年5月28日，原告向郑港律师事务所支付律师代理费20000元。本院认为，被告因家中有事向原告借款，原告通过银行转账向被告交付相关款项，双方之间形成实际民间借贷关系，但信用卡套现部分的资金，属于套取金融机构信贷资金高利转贷，该部分借款合同无效。其他部分借款合同合法有效，本院予以确认。关于借款本金，根据原被告提交的证据和庭审陈述，原告共交付被告借款296400元，因此本院认定涉案借款本金为296400元。关于利息，根据原被告陈述，2018年11月1日被告向原告出具的15万元现金的收据，系2018年11月1日之前的借款利息，但由于该利息约定超过法律保护的范围，原告自愿要求被告按照月利率2%支付，符合法律规定，本院依法予以支持。因11643.72元系高利转贷，对该部分借款利息，本院依法不予支持。2017年9月12日的借款10万元截至2018年11月1日的利息为27667元；2017年11月16日的借款12万元截至2018年11月1日的利息为28000元；2017年12月31日的借款64756.28元（76400元－11643.72元）截至2018年11月1日的利息为13167元；上述利息共计68834元。原被告于2018年11月1日补签借款合同，约定借期2018年11月2日-2019年1月1日内的利率为月息10‰，不违反法律规定，本院依法予以支持。上述借款在借期内的利息为（296400元－11643.72元）×10‰×2＝5695元。故截至2019年1月1日，被告欠原告借款本金296400元，利息74529元。根据原被告约定，逾期利率为中国人民银行同期贷款利率四倍，该约定不违反法律规定，本院依法予以确认。284756.28元本金自2019年1月2日至2020年1月17日产生的利息为51584元。被告于2020年1月17日还款10万元，因双方未约定还款的性质，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，应先抵扣利息，再抵扣本金。截至2020年1月17日，借款利息为126113元，被告还款后，尚欠本金296400元，利息26113元。被告于2020年3月27日还款4.7万元，284756.28元本金自2020年1月18日至2020年3月27日的利息为9502元，截至2020年3月27日，借款利息为35615元（26113元＋9502元），被告还款后，利息35615元全部还清，冲抵本金11385元后，本金剩余285015元。2020年3月28日之后的利息，以284756.28元为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的四倍支付至借款全部偿还完毕之日止。关于原告主张的罚息，原被告在借款合同中约定，借款人未按合同约定如期归还借款本息，加付借款金额10%的罚息，系关于违约责任的约定，不违反法律规定，本院依法予以支持，因此被告应支付原告罚息29640元。关于原告主张的律师代理费，原被告在借款合同中约定如借款人违约，应赔偿出借人为实现本债权所支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、按照争议标的6%计算的律师费等）和造成的其他损失。结合原告提交的《委托代理合同书》和律师费发票，被告应支付原告律师费18879元（285015元＋29640元）。截至2020年3月27日，被告已向原告支付利息共计135615元，该利息与2020年3月28日之后的利息、罚息及律师费总额，超过年利率24%的部分（100000元本金部分按照年利率24%自2017年9月12日起算；120000元本金部分按照年利率24%自2017年11月16日起算；64756.28元本金部分按照年利率24%自2017年12月31日起算），本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告马翔于本判决生效之日起十日内偿还原告朱帅军借款本金285015元及利息（利息以284756.28元为基数，按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的四倍，自2020年3月28日起计算至借款全部清偿完毕之日止）；二、被告马翔于本判决生效之日起十日内支付原告朱帅军罚息29640元；三、被告马翔于本判决生效之日起十日内支付原告朱帅军律师费18879元；四、上述第一、二、三项判决确定的利息、罚息和律师费加上被告已支付的利息135615元的总额，以不超过年利率24%为限（100000元本金部分按照年利率24%自2017年9月12日起算；120000元本金部分按照年利率24%自2017年11月16日起算；64756.28元本金部分按照年利率24%自2017年12月31日起算）；五、驳回原告朱帅军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4208元，由原告朱帅军负担1249元，由被告马翔负担2959元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  郭喜珂二〇二〇年六月十二日书记员  李 恒