贵州省镇远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2625民初704号 原告：贵州镇远农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州镇远县舞阳镇西门街132号。统一社会信用代码为915226259160102339。 法定代表人：秦江永，该公司董事长。 委托代理人：罗次清，该公司职工。代理权限为特别授权。 委托代理人：杨光祖，该公司职工。代理权限为特别授权。 被告：吴才德，男，1971年2月22日出生，苗族，贵州省镇远县人，初中文化，无职业，住镇远县。 被告：胡世碧，女，1978年10月25日出生，汉族，贵州省镇远县人，小学文化，无职业，住镇远县。 原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司诉被告吴才德、胡世碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司的委托代理人罗次清、被告吴才德到庭参加诉讼，被告胡世碧经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：二被告向原告偿还借款本金200000元及截止至2020年6月9日的利息92796.69元，并按合同约定的利率向原告支付自2020年6月10日起至二被告还清借款本金之日止的利息。 事实与理由：2014年4月23日，被告吴才德向原告提交《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款授信额度晋升申请书》，以扩大生产经营、生活消费等为由，向原告申请晋升授信额度。2014年4月24日，原告审批同意为被告吴才德调整信用贷款授信额度为200000元。2014年4月28日，原告与被告吴才德签订《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定被告吴才德可在授信额度范围内和授信有效期间内向原告申请循环借款，并约定不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50％罚息。2015年3月7日，被告吴才德、胡世碧向原告出具《共同还款承诺书》，双方共同承诺在被告吴才德授信额度200000元内的借款均为双方的共同债务，由双方共同偿还。2016年3月2日，被告吴才德向原告申请借款，原告于当日向被告发放借款本金50000元，借款期限为二年，借期内月利率为9.21‰。2016年4月30日，被告吴才德向原告申请借款，原告于当日向被告发放借款本金50000元，借款期限为二年，借期内月利率为9.21‰。2017年3月2日，被告吴才德向原告申请借款，原告于当日向被告发放借款本金100000元，借款期限为一年，借期内月利率为7.9968‰。上述三笔借款到期后，被告未履行还本付息的义务，则第一笔借款的逾期月利率为9.21‰×150％=13.815‰，第二笔借款的逾期月利率为9.21‰×150％=13.815‰，第三笔借款的逾期月利率为7.9968‰×150％=11.9952‰。原告认为，被告的行为违反双方合同约定，损害原告的合法权益，原告特起诉至人民法院。 被告吴才德辩称，被告吴才德承认原告在本案中主张的借款本金200000元及利息的计算方式，但认为原告主张的逾期利率过高。被告现无能力偿还借款本息，但愿意转让房屋以偿还借款本息。 被告胡世碧未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：原告原名系“镇远县农村信用合作联社”，于2018年12月24日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复变更为“贵州镇远农村商业银行股份有限公司”。2014年4月23日，被告吴才德向原告提交《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款授信额度晋升申请书》，以扩大生产经营、生活消费等为由，向原告申请晋升授信额度。2014年4月24日，原告审批同意为被告吴才德调整信用贷款授信额度为200000元。2014年4月28日，原告与被告吴才德签订《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定被告吴才德可在授信额度范围内和授信有效期间内向原告申请循环借款，并约定不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50％罚息。2015年3月7日，被告吴才德、胡世碧向原告出具《共同还款承诺书》，双方共同承诺在被告吴才德授信额度200000元内的借款均为双方的共同债务，由双方共同偿还。 2016年3月2日，被告吴才德向原告申请借款，原告于当日向被告吴才德发放借款本金50000元，双方约定借款期限为自2016年3月2日起至2018年3月1日止，借期内月利率为9.21‰。2016年4月30日，被告吴才德向原告申请借款，原告于当日向被告吴才德发放借款本金50000元，双方约定借款期限为自2016年4月30日起至2018年4月29日止，借期内月利率为9.21‰。2017年3月2日，被告吴才德向原告申请借款，原告于当日向被告吴才德发放借款本金100000元，双方约定借款期限为自2017年3月2日起至2018年3月1日止，借期内月利率为7.9968‰。上述借款本金共计为200000元，现借款期限均已届满，截止至2020年6月9日，被告尚有借款本金200000元及利息92796.69元未偿还给原告。 上述事实，有当事人陈述以及原告提供的《中国银行保险监督管理委员会贵州监管局关于贵州镇远农村商业银行股份有限公司开业的批复》、身份证、户口册、结婚证、《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款借款申请书》、贵州省农村信用社借款借据、《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款授信额度晋升申请书》、贵州省农村信用合作联社信用等级及授信额度通知书、《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《共同还款承诺书》、贷款还本付息通知书等在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告原名系“镇远县农村信用合作联社”，于2018年12月24日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复变更为“贵州镇远农村商业银行股份有限公司”，则镇远县农村信用合作联社的权利和义务由贵州镇远农村商业银行股份有限公司享有和承担，原告具有提起本案诉讼的主体资格。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告系依法设立的金融机构，享有发放贷款的资格，原告与被告吴才德于2014年4月28日签订的《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，则双方形成合法有效的借款合同关系，原告为贷款人、被告吴才德为借款人。被告吴才德、胡世碧于2015年3月7日向原告出具《共同还款承诺书》，双方共同承诺在被告吴才德授信额度200000元内的借款均为双方的共同债务，由双方共同偿还，则被告胡世碧为债务共有人。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”根据上述规定，本院认为，原告与被告吴才德签订《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》后，原告已依约分三次共计向被告吴才德发放借款本金200000元，现借款期限均已届满，截止至2020年6月9日，被告吴才德尚有借款本金200000元及利息92796.69元未偿还给原告，故本院对于原告主张要求被告吴才德偿还借款本金200000元并支付截止至2020年6月9日的利息92796.69元的诉讼请求予以支持。被告胡世碧作为债务共有人，应当与被告吴才德共同偿还上述借款本金200000元及利息92796.69元。对于原告主张的上述借款本金自2020年6月10日起至被告还清借款本金之日止的利息，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”上述借款均已逾期，按照双方《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的约定，应当在借期内月利率基础上加收50％计算逾期利率，则第一笔借款本金50000元的逾期月利率为9.21‰×150％=13.815‰，第二笔借款本金50000元的逾期月利率为9.21‰×150％=13.815‰，第三笔借款本金100000元的逾期月利率为7.9968‰×150％=11.9952‰。故本院对于原告的该诉讼请求予以支持。对于被告吴才德主张的逾期利率过高，本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告吴才德与原告签订的《镇远县农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》是被告吴才德的真实意思表示，该合同合法有效，被告吴才德应当予以遵守，故本院对被告吴才德的该辩解意见不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告吴才德、胡世碧于本判决生效之日起十五日内向原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000元及截止至2020年6月9日的利息92796.69元，并向原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司支付自2020年6月10起至被告吴才德、胡世碧还清借款本金之日止的利息（其中借款本金50000元按月利率13.815‰计算利息，其中借款本金50000元按月利率13.815‰计算利息，其中借款本金100000元按月利率11.9952‰计算利息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2846元，由被告吴才德、胡世碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审判员  涂明惺 二〇二〇年六月二十九日 书记员  李彦娇