河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4135号原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号,统一社会信用代码：9141000086995250X4（1-1）。负责人：石永拴，行长。委托诉讼代理人：史梦阳，河南思敬律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵某某，男，1966年5月8日出生，汉族，住郑州市中原区，系该行员工。被告：牛某某，男，1990年3月3日出生，汉族，住河南省林州市。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告牛某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人史梦阳到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告借款本金423508.33元、利息（含罚息）4521.89元（暂计算至2019年12月12日，之后利息、罚息按照合同约定标准计算至实际清偿之日）及违约金422.15元，以上暂合计428452.37元；二、原告对位于航空港区××大道××楼××单元××号抵押房产依法享有优先受偿权，优先受偿范围包括本息、罚息、违约金、案件受理费、保全费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等实现债权的费用；三、本案诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权支出的费用由被告承担。事实与理由:2014年6月16日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，用于购买位于航空港区××大道××楼××单元××号的房产，约定：被告向原告贷款，贷款金额45.8万元，贷款期限360个月，自2014年6月16日至2044年6月16日；本贷款采取浮动利率，即在基准利率水平上浮10%；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率的水平上上浮50%计收罚息。自迟延支付之日起至实际付清之日等；借款人或担保人未履行或未完全履行其在借款合同或担保合同中所作的承诺和保证或其他义务，借款人应当对其和担保人的违约行为向贷款人支付贷款金额1‰的违约金；被告为借款提供抵押担保，抵押担保范围为主借款合同项下债权人的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债权人实现债权和担保权的各项费用（包括诉讼费、保全费、执行费、律师费等）；抵押方式以其所购房产办理不动产抵押登记证明。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款45.8万元，被告未能依约偿还贷款本息，已构成严重违约。原告与被告签订的合同合法有效，截至今日，被告仍未履行合同约定义务，给原告造成巨大损失，为维护原告合法权益，诉至法院。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组证据：1、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、个人贷款支付凭证；3、个人贷款对账单一份，证明：被告因购房向原告借款，原告依约向被告交付了款项，被告未按照合同约定还款，已经构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并有权要求被告立即清偿全部借款本息及相关费用。第二组证据：《不动产登记证明》一份，证明：被告以其购买的房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对上述抵押房产拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；第三组证据：结清试算表一份，证明：截止2020年5月12日被告尚欠贷款本金、利息、罚息的数额。被告未提交证据亦未答辩。经审理查明：2014年6月16日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人借款本金为45.8万元，借款用途购买住房，借款期限360个月，即从2014年6月16日起至2044年6月16日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；本合同违约金的计收方法为:主债权金额的1‰；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）归还金额3110.40元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下的抵押财产为借款人所购位于航空港区××大道西侧××楼××单元××705的房产；抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等；借款人未足额履行本合同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利等。2014年7月30日，原告依约向被告发放了贷款45.8万元。2017年6月12日，原告取得豫（2017）郑港区不动产证明第0004XXX号不动产登记证明，显示：证明权利或事项为转移抵押合并办理，权利人（申请人）中国建设银行股份有限公司河南省分行，义务人牛某某，坐落航空港区金港大道××楼××单元××号，不动产单元号为410184104001GB00002F0XXXXXX，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为45.80万元，债务人牛某某，债务履行期限2014年6月16日至2044年6月16日。原告提交的结清试算查询结果显示，户名牛某某，截止2020年5月12日，贷款本金余额423508.33元、利息余额13935.82元、本金罚息109.68元、利息罚息308.63元、违约金418.69元，结清金额438281.15元。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告应依照合同约定按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告返还借款本金、利息、罚息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，被告未足额履行本合同项下到期债务（包括被宣布提前到期的债务），原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了举证和答辩的权利，不影响本院依据现有的证据和庭审查明的事实作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告牛某某向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行偿还借款本金423508.33元，利息、罚息、违约金14773.82元，共计438281.15元（暂计至2020年5月12日，自2020年5月13日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；原告中国建设银行股份有限公司河南省分行有权对被告牛某某名下位于郑州市航空港区XXXX号X号楼X单元X层XXX号的房产（不动产单元号为410184104001GB00002F00XXXXXX）折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取3863元，由被告牛某某负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年六月二十九日书记员  何宜欣