江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初1788号原告：江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，住所地阜宁县城南新区上海路459号。法定代表人：江志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：张步将、丁托，该公司员工。被告：刘友刚，男，1963年1月12日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：戴致梅(系被告刘友刚的妻子)，女，1969年12月11日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：掌兰红，女，1985年3月20日出生，汉族，居民，住阜宁县。委托诉讼代理人：郭锋芒，江苏阜源律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶俊文，江苏阜源律师事务所实习律师。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告刘友刚、戴致梅、掌兰红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人张步将、丁托，被告掌兰红的委托诉讼代理人郭锋芒、陶俊文到庭参加诉讼。被告刘友刚、戴致梅经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘友刚、戴致梅偿还所欠原告贷款本金30306.69元及利息（结算至2020年4月3日的利息为292.11元，从2020年4月4日起至实际还款之日止，按合同约定年利率9.9225%计算）,合计30598.80元。原告当庭变更此项诉讼请求为判令被告偿还贷款本金29664.08元及利息（结算至2020年6月1日的利息为630.53元，从2020年6月2日至实际还款之日止，按合同约定年利率9.9225%计算）；2.本案诉讼费用由被告承担；3.判令被告掌兰红承担连带清偿责任。事实和理由：被告刘友刚因购买光伏设备需要，于2017年5月24日向原告借款人民币38000元整，贷款到期日为2027年3月10日，目前贷款余额为29664.08元，现被告未能按约定履行还款义务，原告多次向被告催要该笔贷款到期本息，被告均以各种理由拒绝还款，被告掌兰红也未履行连带还款义务。故原告诉至法院，请求依法判决。被告刘友刚、戴致梅未作答辩。被告掌兰红辩称，其为被告刘友刚、戴致梅的借款提供担保的事实没有异议，借款时间和借款本金金额属实，本人提供连带担保。但被告掌兰红在承担连带担保责任后，有权向被告刘友刚、戴致梅追偿，请求法院一并处理。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：1990年3月21日，被告刘友刚、戴致梅登记结婚。2017年3月22日，被告刘友刚、戴致梅共同向原告出具《个人消费类客户贷款授信申请面谈表》，载明：本人（我们）知晓且同意申请人在贵行办理此贷款业务，承诺该贷款为夫妻双方共同债务，履行共同还款义务，自愿以家庭全部财产（包括个人所有、家庭共有财产），对申请的贷款及实现贷款债权的费用一并承担连带清偿责任。2017年5月18日，被告刘友刚作为借款人，被告掌兰红作为担保人，与原告阜宁农商行签订了编号为阜农商银（沟墩）个借字（2017）第0102051801号《个人小额担保借款合同》一份，合同约定：借款金额为叁万捌仟元整，借款用途为购光伏设备，借款期限自2017年5月18日起至2027年3月10日止。实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率执行固定利率，年利率6.615%。还款方式实行分期还款，经借贷双方约定采用等额本息还款法，确定每月还本付息额，每月第二十日为借款人的每期还款日，最后一次利随本清。借款人（被告）未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人（原告）对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调增之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违法行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本合同项下借款的任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权对借款人采取停止发放借款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施，并提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他为实现债权的费用。本合同项下借款的担保方式为连带责任保证担保。保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿以及律师费等贷款人为实现债权的相关费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年；分期偿还的，保证期间为每期还款日两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。贷款人（原告)向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯住址，以本合同载明的通讯住址为送达各类文件或司法文书的目的地，若借款人/担保人变更通讯地址或联系电话，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的上述通讯地址其信件或司法部门发送的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。2017年5月24日，被告刘友刚立据向原告阜宁农商行借款38000元，借款凭证上载明：借款日期2017年5月24日，到期日期2027年3月10日，借款用途购买大件消费品，年利率6.61500%，每月20日结息。当日，原告将借款38000元发放至被告刘友刚的个人存款账户（账号为62×××68）。借款后，因被告刘友刚、戴致梅未能按时偿还到期贷款本息，原告自2017年7月22日起至2020年5月26日止，共分35次从被告刘友刚的个人账户扣划得款项合计8333.92元，截至2020年6月1日，被告刘友刚、戴致梅尚欠原告贷款本金29664.08元及利息630.53元。被告掌兰红亦未承担担保责任。本院认为，被告刘友刚、戴致梅共同向原告阜宁农商行出具的《个人消费类客户贷款授信申请面谈表》，原告阜宁农商行与被告刘友刚、掌兰红签订的《个人小额担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效，‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍各方应按约履行合同义务。原告阜宁农商行依约履行发放贷款义务，被告刘友刚应按约还本付息。被告刘友刚未按期履行还款义务，原告有‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍权宣布贷款提前到期，要求被告刘友刚偿还全部借款本息并承担违约责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告提出由被告戴致梅共同承担偿还借款本息的诉求，本院认为，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告戴致梅与刘友刚系夫妻关系，共同向原告作出承诺，自愿以个人及家庭全部财产对借款及实现债权的费用一并承担连带责任，证明其对被告刘友刚向原告借款的行为参与并知晓，本案借款系基于夫妻双方共同的意思表示，属于夫妻共同债务。故对原告该诉讼请求，本院予以支持。被告掌兰红作为连带责任保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，依法对被告刘友刚、戴致梅享有追偿权。综上，原告要求被告刘友刚、戴致梅承担还款责任以及要求被告掌兰红承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘友刚、戴致梅偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金29664.08元及利息（利息计算方式：截止2020年6月1日的利息为630.53元，从2020年6月2日起至实际履行之日止，按合同约定年利率计算），限于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告掌兰红对上述第一项被告刘友刚、戴致梅的还款义务承担连带清偿责任。被告掌兰红在承担保证责任后，有权向被告刘友刚、戴致梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费557元，减半收取计279元（原告已预交），由被告刘友刚、戴致梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 范红兵二〇二〇年六月十日法官助理 赵梅娟书 记 员 祁 杰