湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初746号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，住所地湖南省宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，系该行行长。委托代理人：周子游，湖南严明律师事务所律师。被告：陶望华，男，1976年6月29日出生，汉族，居民，住湖南省。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告陶望华信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，适用简易程序进行了审理，因被告陶望华下落不明，依法转为普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周子游到庭参加诉讼，被告陶望华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡借款本金87903.58元，利息6909.8元，费用21743.96元（数据暂计算至2019年11月6日止，此后利息及费用按合约约定的计算方式计算至清偿之日止），合计116557.34元；2、判令被告支付原告为实现债权的律师费3951元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年，被告向原告申领中国银行信用卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约），领用合约约定：被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日未全数偿还信用卡项下所有欠款的，不适用免息还款规定。被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。合约签订后，原告向被告发放了中国银行银联信用卡，卡号为62×××13，被告领卡后使用，截至2019年11月6日，被告的信用卡共欠借款本金87903.58元，应支付利息6909.8元，应支付各项费用21743.96元，合计116557.34元。经多次催收，至今未还，故提起诉讼。被告陶望华未予到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为原告提交的信用卡申请表、信用卡领用合约、委托代理合同来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以采信，原告提交的交易历史查询系原告单方制作，本院对消费记录涉及的本金部分予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年12月5日，被告陶望华向原告中国银行宁乡支行提交申请表，申请办理中国银行信用卡，后原告向被告发放卡号为62×××13的信用卡一张。2015年12月23日，被告开始凭卡透支消费，被告于2019年5月11日最后一次消费。现被告陶望华实际欠付的本金为87903.58元。庭审中，原告自愿以被告最后一次消费的日期为利息及违约金等费用的起算时间。另查明，《领用合约》中利息和收费部分第一条约定：“除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金交易从交易记账日至乙方（本案原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额或未能全额还款（如甲方选择全额还款方式）的，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金”。“如甲方选择最低还款额方式还款，不适用免息还款的规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息”。“甲方未能按时还款的，甲方应当赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”。另该领用合约中信用卡收费表部分载明“透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5％收取，最低人民币10元或1美元或125日元”。分期付款手续费24期的为15%。本院认为，被告陶望华向原告中国银行宁乡支行申请办理了信用卡一张，阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故原告发放信用卡后，双方均应按约定全面履行义务。被告陶望华凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益。被告陶望华应支付原告欠款本金87903.58元。被告陶望华没有在免息还款期内偿还原告信用卡欠款，故应当按照约定从消费之日起向原告支付利息、复利、分期手续费等费用，但约定的利息、复利等标准合计不应超过年利率24％。原告自愿以被告最后一次消费日作为利息、违约金等费用的起算时间，有利于被告，不违反法律规定，故对原告请求的截至2019年11月6日利息及费用核算为10314.02元，后段利息等其他费用以实际欠款本金为基数比照领用合约约定的计算方式计算至实际清偿之日止，但总计不得超过年利率24%。关于原告请求实现债权的律师费3951元，依据双方约定，本院酌情支持3329元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶望华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡透支本金87903.58元，并支付利息及其他费用10314.02元（暂计算至2019年11月6日，后段利息及其他费用比照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至实际清偿之日止，但不得超过年利率24%）；二、被告陶望华于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司宁乡支行实现债权的律师费3329元；三、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2710元，公告费560元，合计3270元，由原告中国银行股份有限公司宁乡支行负担631元，由被告陶望华负担515元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  许 萌人民陪审员  袁国初人民陪审员  杨大明二〇二〇年六月三十日书 记 员  张美娟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。