贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初3472号原告贵阳金关钢材市场有限责任公司，统一社会信用代码91520103736633943M，住所地贵州省贵阳市金关村金坡路２号。法定代表人陈绍祥。委托代理人汪伟，贵州恒商律师事务所律师，委托权限为特别代理。被告贵州飞虹源物资有限责任公司，统一社会信用代码91520115556608513J，住所地贵州省贵阳市观山湖区蒿芝塘钢材市场1-24号。法定代表人庞存义。被告杨飞，女，1974年5月24日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告庞方艳，男，1975年12月17日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。上列三被告委托代理人范琴英、邱静，贵州黔鹰律师事务所律师，委托权限为特别代理。原告贵阳金关钢材市场有限责任公司（以下简称金关钢材市场）诉被告贵州飞虹源物资有限责任公司（以下简称飞虹源公司）、杨飞、庞方艳企业借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员彭海英独任审判，公开开庭进行了审理。原告金关钢材市场的委托代理人汪伟，被告飞虹源公司、杨飞、庞方艳的委托代理人范琴英、邱静均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告金关钢材市场诉称，原被告于2013年12月3日签订《借款合同》，被告向原告借款300万元。原告依约向被告支付了300万元借款后，被告于2014年-2015年间也向原告支付利息。2014年3月16日，被告向原告还款100万元后，剩余200万元至今未付。2017年11月27日，原被告签订《还款承诺书》，被告承诺于2019年12月30日向原告一次性归还200万元，被告杨飞自愿承担担保责任。因拖欠利息较多，被告还在2018年、2019年两次以实物方式抵偿了部分利息。被告庞方艳与杨飞系夫妻关系，该笔债务属夫妻共同债务，应与杨飞承担连带责任。故诉至法院请求：1、判令被告立即归还原告借款本金2000000元，利息134万元（共计334万元），被告杨飞、庞方艳承担连带担保责任；2、本案诉讼费由被告承担。被告飞虹源公司、杨飞辩称，1、原告并无对外借款业务的经营范围，其在云岩区法院起诉的类似案件有十多起（不包含其他法院），其向社会不特定对象提供资金以赚取差价，出借行为具有经常性、借款目的具有营业性，属于从事非法金融业务活动。原、被告签订的《借款合同》、《还款承诺书》因扰乱金融管理秩序违反强制性规定应属于无效。2、被告收到原告借款本金为2895000元（有105000元属“砍头息”），已经支付给原告3348980元，已经远超收款金额。针对超出部分，被告保留另案起诉要求原告返还的权利。综上，请求驳回原告诉请。被告庞方艳辩称，杨飞并非借款人，其所承担的是担保责任，并非夫妻共同债务，原告要求我承担连带责任并无事实及法律依据，请求驳回原告诉请。经审理查明：原、被告作为甲乙方与丙方陈绍祥（审理中，原告表示不向陈绍祥主张权利）于2013年12月3日签订《借款合同》，约定“乙方以自己在金关小区的房产作抵押向甲方借款，丙方作担保...借款期限即从2013年12月3日至2014年1月2日止...乙方借款金额为300万元；如到期乙方不能一次性归还甲方本金时，逾期按每天5‰收取滞纳金...”等。合同签订后，原告于当日以支票方式向被告飞虹源公司支付了300万元，被告飞虹源公司同时向原告出具借条一张，载明“今借到贵阳金关钢材市场人民币叁佰万元正”。2017年11月27日，原被告作为甲方与被告杨飞（作为丙方）签订《还款承诺书》，约定“甲方和乙方于2013年12月3日签订了借款合同，乙方向甲方借款300万元，在2014年2月归还100万元本金，现还欠200万元未归还。现双方经过友好协商达成如下协议，双方自愿遵照执行。乙方承诺在2019年12月30日一次性归还甲方尚欠200万元。丙方对乙方的还款义务承担连带责任”等。审理中，被告提供还款明细一份，载明于2013年12月3日从庞方艳账户转账105000元到杨丽账户。被告称该105000为预先扣除的利息，应从300万元本金中扣除，借款本金应为2895000元，原告不予认可。被告提供的银行流水显示，从杨飞账户上共计支付给原告198万元，分别为：2014年1月3日支付到杨丽账户105000元、2014年2月11日支付到杨丽账户105000元、2014年3月5日支付到金关钢材市场账户1000000元、2014年3月5日支付到杨丽账户70000元、2014年4月11日支付到杨丽账户70000元、2014年5月5日支付到杨丽账户70000元、2014年6月13日支付到杨丽账户70000元、2014年7月4日支付到杨丽账户70000元、2014年8月5日支付到杨丽账户70000元、2014年9月9日支付到杨丽账户70000元、2014年10月10日支付到杨丽账户70000元、2014年11月6日支付到杨丽账户70000元、2014年12月12日支付到杨丽账户70000元、2015年1月9日支付到杨丽账户70000元。被告并提供送货单，证明原告于2018年2月4日从被告飞虹源公司提货70万元、2018年9月7日提货3980元，2019年1月22日提货56万元，以上货款共计1263980元用于抵偿借款。原告对收到被告杨飞转账的2085000元（含2013年12月3日从庞方艳账户转账到杨丽账户的105000元）及货款1263980元用于抵偿均无异议，但认为除2014年3月5日支付到金关钢材市场账户的1000000元是本金外，其余均系支付利息。另查明，本案被告系金关钢材市场的商户，原告向本院起诉其他主体的案件约十余起，案情与本案类似。原告营业范围内无对外借款业务。上述事实，有经当庭举证质证的营业执照、法定代表人身份证明、《借款合同》、《还款承诺书》、财务凭证、支票存根、账本、纳税凭证、还款明细、银行流水、提货单及当事人的陈述在案佐证，足以认定。本院认为，企业借贷法律关系所调整的系企业之间因生产经营需要建立的借贷关系，目的是帮助借款人解决生产经营之需，出借人亦因此获得一定的利息回报，但出借人不得将此作为经常性的牟利手段。本案中，双方在借款合同中约定借款期限为一个月，逾期每日收取5‰滞纳金，在实际履约过程中以月息3.5％标准收取高息。经查，原告作为债权人以民间借贷法律关系提起诉讼的数量较多，其发放借款的对象不特定，其反复性、盈利性、不特定性已经明显超过一般民间借贷的范畴，应认定为以营利为目的，客观上系一种从事金融业务的行为。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，属于强制性规定。故依照《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效；...(五）违反法律、行政法规的强制性规定”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的”的规定，应予认定2013年12月3日《借款合同》无效。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤消后，因该合同取得的财产，应当予以返还”的规定，原被告取得的财产应予相互返还。因借款合同无效，故《还款承诺书》亦属无效，被告杨飞不应承担担保责任。被告庞方艳并非借款人或担保人，原告以其应承担夫妻共同债务为由要求其承担责任于法无据，本院不予支持。因原告系导致合同无效的直接过错方，因此遭受资金占用期间的利息均不予支持。原告实际支付款项为300万元，被告已经归还3348980元，已经抵销完毕全部借款本金，故对原告诉请予以驳回。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）款、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十四条第（五）款之规定，判决如下：驳回原告贵阳金关钢材市场有限责任公司的诉讼请求。案件受理费人民币33520元减半收取16760元由原告贵阳金关钢材市场有限责任公司负担（该款原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。审判员  彭海英二〇二〇年六月九日书记员  董克强