重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0192民初1841号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人：李贵兵，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵梦丽，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：马建明，男，汉族，1974年10月13日出生，汉族，住广东省广州市。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（以下简称华夏银行重庆分行）与被告马建明抵押合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆分行的委托诉讼代理人李贵兵到庭参加诉讼，被告马建明经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告有权就被告所有位于重庆市九龙坡区xxxx号房屋（xxxx号）拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，并确认优先受偿权的范围为贷款本金人民币1020825.42元、截止2020年4月16日的利息36264.9元、罚息868.26元、复利861.47元、自4月17日起至借款本息全部清偿之日的罚息和复利（罚息以借款本金1020825.42元为基数，复利36264.9元基数，均按照年利率7.5%上浮50%为标准计算）、原告为实现债权产生的费用（已经产生的诉讼费7112元、本案诉讼费7355元、保全费5000元、律师费3万元、评估费、拍卖费等合理费用）；2.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年2月14日，华夏银行重庆分行与马建明签订《个人借款合同》，约定华夏银行重庆分行向马建明提供个人经营性贷款107万元，合同就贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等事项进行了约定。同日，双方签订《个人抵押合同》，约定被告自愿以位于重庆市九龙坡区xxxx号房屋为上述借款合同项下的债权向原告提供担保，并办理了登记手续。2019年2月20日，华夏银行重庆分行向马建明发放贷款107万元。马建明贷款后未按约定还款，华夏银行重庆分行根据《个人借款合同》《个人抵押合同》的约定，请求法院依法确认原告对本案抵押物享有优先受偿权，请求法院判如所请。马建明未到庭答辩。华夏银行重庆分行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《个人借款合同》《个人抵押合同》、送达地址确认书、华夏银行借款凭证、不良贷款/坏账查询、存款金融交易明细查询单、抵押物清单、不动产登记证明、委托代理协议、增值税普通发票、电子回单等，前述证据符合证据的法定条件，证据之间相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月14日，华夏银行重庆分行与马建明签订了《个人借款合同》，约定华夏银行重庆分行向马建明提供个人经营性贷款107万元，贷款期限10年，自2019年2月14日至2029年2月14日止，实际贷款期限以借款凭证为准；贷款执行利率为浮动利率，即按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮53.061%计算，贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率，自基准利率调整后的第一个付息日或还款日开始适用，如人民银行于20日调整利率且华夏银行重庆分行使用新核心系统，调整后的利率于第二个付息日或者还款日开始适用；本合同还款方式为等额本息还款，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；马建明不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收罚息，对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利；马建明如就本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期的，华夏银行重庆分行有权停止发放贷款，并宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回贷款本息；因马建明违约致使华夏银行重庆分行采取诉讼方式实现债权的，马建明应承担华夏银行重庆分行为此支付的诉讼费、律师费等。同日，华夏银行重庆分行与马建明签订《个人抵押合同》，约定：马建明就上述《个人借款合同》项下的债权，向华夏银行重庆分行提供抵押担保。抵押担保范围为主债权本金107万元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等华夏银行重庆分行实现抵押权、实现主债权而发生的合理费用。抵押财产为马建明所有坐落在重庆市九龙坡区xxxx房产。2019年2月14日，不动产登记机关就上述抵押财产进行了抵押登记。2019年2月20日，华夏银行重庆分行向马建明发放贷款107万元，《借款凭证》上载明贷款期限（最后还款日）为2029年2月14日，利率为7.5%。2019年11月开始，马建明出现逾期未还贷款本息情况，华夏银行重庆分行以起诉的方式宣布贷款全部提前到期，本院按照马建明向华夏银行重庆分行出具的《送达确认书》中载明的地址向马建明送达起诉状副本、传票等诉讼材料，送达之日确定为2020年4月2日，华夏银行重庆分行确定贷款到期日为2019年4月16日。截至2020年4月16日，马建明尚欠华夏银行重庆分行借款本金1020825.42元，利息36264.9元、罚息868.26元、复利861.47元。案涉借款合同约定罚息、复利均按照在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮53.061%再加收50%的标准计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），不再公布中国人民银行贷款基准利率。虽然案涉借款合同约定，遇法定基准利率调整，于调整后按合同约定的浮动标准执行新的利率，但因贷款基准利率不再公布，马建明未到庭应诉，华夏银行重庆分行与马建明也未协商达成定价基准转换LPR条款，本案贷款执行利率实际已不再发生变化，即自2019年8月20日起，案涉贷款实际执行利率为7.5%（中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率4.9%×153.061%=7.499989%，保留小数点四位后为7.5000%），罚息、复利的执行利率为11.2500%（7.5%×150%）。若华夏银行重庆分行与马建明今后协商达成定价基准转换条款，遵照双方协商后的利率水平执行。华夏银行重庆分行为实现债权产生的费用为（2020）渝0192民初367号案件诉讼费7112元、保全费5000元、（2020）渝0192民初1841号案件诉讼费7355元、律师费30000元。依照双方签订的《个人借款合同》《个人抵押合同》，马建明向华夏银行重庆分行提供的位于重庆市九龙坡区xxxx房产的抵押担保的范围为：1.借款本金1020825.42元及相应利息、罚息、复利（截至2020年4月16日，利息为36264.9元，罚息为868.26元，复利为861.47元；自2020年4月17日起至贷款本息清偿之日止，罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照年利率7.5%上浮50%为标准计算）；2.华夏银行重庆分行为实现债权产生的费用共计49467元。原告诉称的拍卖费、评估费未举示证据证明已实际产生，本院不予认可。本院认为，《个人借款合同》《个人抵押合同》均是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。马建明自愿将其所有的位于重庆市九龙坡区xxxx房产作为抵押物为《个人借款合同》所负债务向华夏银行重庆分行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，华夏银行重庆分行有权对马建明的前述房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋后的所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、华夏银行股份有限公司重庆分行有权对马建明所有的位于重庆市九龙坡区xxxx房产拍卖、变卖后所得的价款在抵押担保范围（借款本金1020825.42元及相应利息、罚息、复利（截至2020年4月16日，利息为36264.9元，罚息为868.26元，复利为861.47元；自2020年4月17日起至贷款本息清偿之日止，罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照年利率7.5%上浮50%为标准计算）；以及实现债权产生的费用49467元）内按抵押顺位优先受偿；二、驳回华夏银行股份有限公司重庆分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7355元，由马建明负担（已计入判项中）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 巍二〇二〇年六月二日法官助理  吕 建书 记 员  范亦仙