河南省孟州市人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0883刑初56号公诉机关河南省孟州市人民检察院。被告人武欢欢，男，1985年9月17日出生，汉族，专科文化程度，孟州市鑫鼎养殖有限责任公司法定代表人，户籍所在地河南省洛阳市吉利区，捕前住河南省孟州市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年10月17日被孟州市公安局刑事拘留（2019年10月16日至2019年10月17日被临时羁押于三门峡市看守所），2019年11月15日经孟州市人民检察院批准，于次日被逮捕。辩护人刘鹏博，孟州市法律援助中心指派律师。孟州市人民检察院以孟检一部刑诉（2020）56号起诉书指控被告人武欢欢犯骗取贷款罪一案，于2020年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年6月12日公开开庭审理了本案。孟州市人民检察院指派检察员刘冬霞、郝海涛出庭支持公诉。被告人武欢欢及其辩护人刘鹏博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孟州市人民检察院指控：2016年3月，被告人武欢欢在刘某1（另案处理）等人的安排下，以其经营的孟州市鑫鼎养殖有限责任公司（以下简称鑫鼎养殖公司）购买饲料为名，虚构购销合同、担保资料等贷款手续，从河南孟州农村商业银行股份有限公司骗取贷款300万元，到期无法归还。公诉机关认为，被告人武欢欢以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定，被告人武欢欢的行为是共同犯罪。被告人武欢欢在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人武欢欢自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以依法从宽处理。公诉机关提供了相关证据，并提出量刑建议，建议对被告人武欢欢判处有期徒刑一年三个月至二年，并处罚金。被告人武欢欢对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议，并签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，认为被告人具有以下量刑情节：1.系初犯；2.系从犯；3.自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。综上，请求法庭对其从轻处罚。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。认定上述事实的证据有：（一）书证：1.户籍证明、无违法犯罪记录证明，证实被告人武欢欢出生于1985年9月17日，已达完全刑事责任年龄，案发前无违法犯罪记录。2.发破案经过、抓获证明，证实2017年11月1日，郭中合报案称孟州市农村商业银行信贷科长刘某1（另案处理），利用职务之便，使用他人名义从农村商业银行骗取贷款，用于高额放贷，涉嫌骗取银行贷款和高利转贷罪。孟州市公安局于2018年5月28日立案侦查，案发后被告人武欢欢于2018年5月31日到案接受询问，对在孟州市农商行贷款一事供认不讳。2019年10月16日，被告人武欢欢在灵宝市阳光小区四单元二楼西户被灵宝市公安局金城派出所抓获。至此，该案告破。3.临时羁押证明，证实被告人武欢欢从2019年10月16日至2019年10月17日被临时羁押于三门峡市看守所。4.孟州市农村商业银行股份有限公司证明，证实借款人鑫鼎养殖公司，担保人孟州市广亿地博农牧有限公司（以下简称广亿地博公司）、孟州市海鹏建材有限公司（以下简称海鹏建材公司）、武欢欢、吕某、马某、马予分、李某、宫晓萌，借款期限2016年3月28日至2017年3月25日，贷款金额叁佰万元整，截止2018年6月12日尚欠贷款本金叁佰万元整。5.河南省孟州市地方税务局证明，证实鑫鼎养殖公司2017年合计纳税5128.3元、2018年1月至6月合计纳税510元。6.鑫鼎养殖公司工商登记资料及转让协议，证实鑫鼎养殖公司成立于2015年4月29日，法定代表人武欢欢，经营范围肉鸽、蛋鸽的养殖与销售；2017年4月20日该公司股权转让给汤灵鸽。7.银行转账记录，证实2016年3月28日汤某收到鑫鼎养殖公司转账300万元，同日汤某账户将300万转入刘某2账户，后刘某2账户分别将该款项转给蒋玉玲400000元、王小琴2000000元、常新社83400元、郭中合510000元。8.鑫鼎养殖公司贷款资料，证实2016年3月27日鑫鼎养殖公司向孟州市农村商业银行申请贷款叁佰万元，法定代表人武欢欢在贷款资料上签字，贷款期限12个月，从2016年3月28日至2017年3月25日；保证企业广亿地博公司、海鹏建材公司，保证人武欢欢、吕某、马某、马予分、李文鹏、宫晓萌，保证企业、保证人均承担连带保证责任。（二）证人证言：1.证人武某证明：2014年、2015年时，我经常和刘某1在我哥武欢欢的鑫鼎养殖公司吃饭，期间我给刘某1说过厂里资金紧张需要贷款的事，他说可以跟农商行的人说说。2016年3月份，孟州市农商行公司业务部的莫经理给我打电话说我哥厂里的贷款该办理了，我到银行时看见我哥正在填写贷款手续，还有为我哥担保的公司法人在签手续，这之后就放款了。我还给一个叫小光的工作人员送过资料，我还陪农商行的公司业务部工作人员到担保企业广亿地博进行过调查。我哥和孟州市海鹏建材有限公司法人李某、广亿地博公司法人马某不熟，是我先跟他们谈的，但他们没有答应，后我又找宫某、刘某1做工作，那两人才答应。汤某是我舅舅的儿子，鑫鼎养殖公司和汤某签订的购销合同没有履行，这次签订合同主要是方便贷款的发放。我或我哥拿走了汤某的银行卡，卡密码汤某告诉了我哥，鑫鼎养殖公司的贷款是刘某1借走了，鑫鼎养殖公司的300万贷款让刘某1使用是我和我哥商量的，我们都答应了。2.证人宫某证明：我认识武欢欢，他有个养鸽的厂，鸽厂贷款是刘某1操作的，武某参与了，具体贷款多少我不知道，我觉得他想通过贷款还建鸽厂的钱。刘某2是嘉泰商务的出纳，她的银行卡平时在嘉泰商务使用。3.证人刘某1证明：武欢欢是武某的哥哥，武欢欢开了个鸽厂，鸽厂贷款的事是武某跟我说的，他让我给孟州农商行的人说说，我答应后就跟孟州农商行公司业务部经理莫某联系，说给她介绍个贷户。我和莫某一块到武欢欢的鸽厂看看情况，之后我就没再联系过武欢欢贷款的事。我没有跟李某、马某说让他们做担保人，我也没有使用过武欢欢的贷款。4.证人谢某证明：我是孟州市农商行公司业务部客户经理。鑫鼎养殖公司在孟州农商行业务部申请过贷款，2016年前的一天，我单位副行长张某给我和刘红权说去看个客户，我们到鑫鼎养殖公司时是武欢欢和武某接待的我们，并向我们介绍了鸽厂的情况。根据鸽厂的情况，贷款一二百万元还行，2016年3月份的一天，莫某行长说鸽厂的贷款金额写成300万，让我做A岗，刘红权做B岗。之后武欢欢就来填写贷款资料并提交营业执照等贷款资料，担保人也陆续过来签字，武某也多次送过贷款资料，第二天贷款就发放了。银行放款当天，武欢欢到银行在很多放款资料上签字后，300万贷款先打到鑫鼎养殖公司的对公账户上，后按照鑫鼎养殖公司签订的购销合同，将该笔款项受托转到受托支付的账户上。鑫鼎养殖公司的贷款用途是购种鸽和饲料，我们只是查看贷款人提交的书面资料，没有实地核实，鑫鼎养殖公司的贷款没有归还。2016年6、7月份，我和张某、莫某多次到鑫鼎养殖公司找武欢欢让其归还利息，武欢欢还了1000元利息，2017年后半年或2018年前鑫鼎养殖公司停业。5.证人张某证明：我是孟州市农商行业务部副经理。鑫鼎养殖公司在孟州农商行申请过贷款。2016年1月份的一天，莫某经理说有个鸽厂想申请贷款400万，让我带着客户经理到鸽厂包括担保人做个贷前调查，我让谢某做A岗，B岗是刘红权。鑫鼎养殖公司的法人是武欢欢，武某和武欢欢带着我们三人在鸽厂查看并给我们介绍鸽厂的情况，鸽棚有6个，其中一个是空的，武欢欢进鸽棚拍了照片，后带我们去了担保人处。担保企业广亿地博公司是做农业种植的，法人马某介绍了他们公司种植情况，另一个担保企业海鹏建材公司，法人李某，这个厂主要生产石棉瓦等产品。回来后我向莫某经理报告说鸽厂能贷200万左右，莫某让谢某联系武欢欢等人提交贷款资料，到了3月份，谢某说莫某经理让贷款申请改为300万。贷款金额按规定是客户经理调查后写出建议，营业部召开审贷会审批，经理最后决定，鑫鼎养殖公司贷款用途是购买种鸽和饲料，且该笔300万贷款未归还。6.证人莫某证明：我是孟州市农村商业银行业务部经理。2016年1月份的一个星期天，刘某1给我打电话说给我介绍个申请贷款的客户，后刘某1带我去这个做养殖客户的厂里查看，法人是武欢欢，鑫鼎养殖公司有一栋办公室楼、六个养殖棚。上班后我让张某和客户经理去养殖场实地查看，之后谢某说这个厂能贷200万。到3月份的一天，刘某1联系我说养殖场的贷款能否多点，想贷款300万至400万，经我和副经理、客户经理们商量大家都同意将贷款额增加到300万，我让谢某往下走手续，该笔300万贷款发放了。就该笔贷款我们没有开审贷会，最终鑫鼎养殖的300万贷款未归还。7.证人汤某证明：我和武欢欢是亲戚。2015年年底我在鑫鼎养殖上班期间，没有向鑫鼎养殖供应过玉米和豌豆，我不清楚鑫鼎养殖在孟州农商行贷款的事，我也没有和武欢欢签订购销合同。2016年元旦后我在孟州市农商行办理过一张银行，这张卡武欢欢使用过。8.证人吕某证明：我是武欢欢的妻子，武欢欢在黄河滩开了个养鸽厂，鸽厂从开始建厂到到经营我都没有参与过，我认为鸽厂的经营情况不是很好。鑫鼎养殖贷款的事我到签字的时才知道，我和武某一块到孟州一中东边十字口农商行，武欢欢先在贷款资料上签字，我也按照银行工作人员指着签字的位置签字。9.证人李某证明：海鹏建材公司是我在2013年注册成立的，后来也没有实际经营。鑫鼎养殖和海鹏建材没有合作，鑫鼎养殖贷款时，武某找过我，想让我公司做担保人，当时我没有答应，后宫某和刘某1都给我说过这事，他俩说已经和银行说过了，只需要我提供公司资料，到银行签字就行，我碍于面子答应了。贷款时我带着我公司的营业执照等相关手续到孟州一中东边的农商行签字，在银行的工作人员指着的签名处签字，不知道谁通知股东宫晓萌也去签了字。海鹏建材董事会就没开过，我不知道鑫鼎养殖的贷款用途，也没见过农商行工作人员到海鹏建材调查过。2016年3月份，海鹏建材给鑫鼎养殖贷款提供担保时并不具备担保能力，海鹏建材的相关财务报表并不是我制作的，我不知道来源。10.证人马某证明：我在2012年左右注册成立了广亿地博公司，公司主要种植果树。2016年3月份鑫鼎养殖在孟州农商行贷款时是武某找我当的担保人，后刘某1和宫某也找我说过，我碍于面子同意了。我向农商行提供有我公司的营业执照等贷款担保资料，其中董事会决议和保证合同是我本人签的字，但不是我提供的，签字时没看具体内容。2016年广亿地博在给鑫鼎养殖提供担保时，尚欠孟州农商行贷款150多万元，广亿地博虽还在经营，但每年处于亏损状态，并不具备担保能力。11.证人刘某2证明：我是孟州市嘉泰商务有限公司（以下简称嘉泰商务）的会计，我名下有张农商卡的卡是嘉泰商务在使用，2016年3月28日这张卡收到汤某转账300万，又转给嘉泰公司客户蒋玉玲、王小琴、常新社、郭中合。这笔钱是武某哥哥武欢欢鸽厂在农商行的贷款，放款后钱先让嘉泰商务使用了，贷款时使用了汤某的卡。武某当时也在嘉泰商务上班，他说贷款下来后他要自己使用，嘉泰商务老板宫某多次说过要使用该笔贷款，武某没有答应，后刘某1跟武某说使用半个月，武某同意了。因刘某1在农商行工作，该笔贷款他在中间帮忙贷出来的，他还是嘉泰商务的实际负责人，嘉泰商务使用武某300万没有归还，也没替他还过银行利息。（三）被告人武欢欢的供述和辩解：我是鑫鼎养殖公司的法人，公司主要是养殖蛋鸽和肉鸽，2015年10月至12月我到孟州农商行申请贷款100万，但没有申请成功。2016年3月左右，我想贷款，我弟武某说他可以找人帮我贷款，我将公司相关手续给他后都是他在跑贷款的事情，我就到企业贷款中心签过两次字。贷款时提交的购销合同不是我准备的，贷款用途是购买种鸽和饲料，担保人一男一女是武某找的，我不认识他们，银行工作人员共去我鸽厂调查过两次，还拍了照片。贷款发放时，在企业贷款中心我见到了武某和信贷员小峰，在那我办了一张新银行卡，卡交给了武某，我没有使用过。贷款下来后武某使用了，我和鸽厂没用过一分钱，董事会决议上是我签的字，但我没开过董事会，我也没和我妻子说过，购销合同也是我本人签字，应该是在农商行签的，我当时没有查看里面内容。马某在我养殖场后面租有地，我没让他给我担保，我不认识李某。上述事实及证据均经当庭举证、质证，足以认定。本院认为，被告人武欢欢以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。被告人武欢欢的行为是共同犯罪。被告人武欢欢在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当减轻处罚。被告人武欢欢自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。辩护人的相关辩护意见成立，本院均予以采纳。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人武欢欢犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币三万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2019年10月16日起至2021年1月15日止。罚金限判决生效后立即缴清。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  王娟娟人民陪审员  张宗盛人民陪审员  王 涛二〇二〇年六月二十九日书 记 员  刘 晗