四川省什邡市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0682民初322号 原告：中国农业银行股份有限公司什邡市支行，住所地：四川省什邡市方亭亭江东路，统一社会信用代码915106829053599902。 主要负责人：林倩，该支行行长。 委托诉讼代理人：李考会，四川言品言律师事务所律师。 被告：山纪洪，男，1983年8月30日出生，汉族，住河北省秦皇岛。 被告：蒲苗，女，1989年1月25日出生，汉族，住四川省什邡市。 被告：四川垚成投资有限公司，住所地：四川省什邡市澜丰路（城南新区），统一社会信用代码915106825975327896。 法定代表人：廖大裴，该公司总经理。 委托诉讼代理人：巩春胜，四川方纬律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司什邡市支行与被告蒲苗、山纪洪、四川垚成投资有限公司（以下简称垚成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李考会，被告垚成公司的委托诉讼代理人巩春胜到庭参加诉讼，被告山纪洪通过远程视频到庭参加诉讼，被告蒲苗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告山纪洪、蒲苗归还借款本金215,772.83元及利息、复利、罚息（暂计算至2019年12月9日的利息、复利、罚息6496.64元，之后按双方约定计算至实际付清之日止）；2.判令被告垚成公司对被告山纪洪、蒲苗的第一项付款义务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：被告山纪洪、蒲苗因购房需要向原告借款并签署了《个人担保借款合同》，被告垚成公司为该笔借款提供了阶段性担保。原告按约向被告发放了借款，但被告未按约定向原告还款。根据借款合同约定，借款人未按期足额归还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。故原告为维护自身合法权益，诉至法院，主张权利。 庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告山纪洪、蒲苗归还借款本金215,083.23元及利息、复利、罚息（暂计算至2020年2月4日的利息、复利、罚息7,340.02元，之后按双方约定计算至实际付清之日止）。 被告山纪洪辩称，对借款事实无异议，对借款本金无异议，但不清楚利息、复息、罚息的计算依据，因被告垚成公司违约才导致无法归还借款，被告垚成公司应支付其违约金。 被告蒲苗在答辩期限内未提交书面答辩状，在本院指定的举证期限内亦未提交证据。 被告垚成公司辩称，不清楚原告利息、复息、罚息的计算方式，垚成公司承担保证责任，但主债务人为被告山纪洪、蒲苗，在执行中原告应向二人主张权利，二人应积极向原告履行还款义务。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人信贷业务申请表》、个人购房贷款面谈笔录、被告山纪洪、蒲苗的结婚证复印件、同意房产抵押承诺书、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、预告登记证、贷款基本信息及贷款应还未还明细等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告山纪洪质证对证据三性无异议，经原告对利息、罚息、复利的计算进行说明后，山纪洪对利息、罚息、复利金额予以认可。被告垚成公司质证对证据三性无异议，但认为借款本息应以山纪洪、蒲苗与原告核实为准。被告山纪洪、垚成公司未向本院提交证据。原告提交的证据，本院审查认证认为，证据客观真实、与本案具有关联性，且被告山纪洪、垚成公司质证无异议，被告蒲苗放弃质证权利，本院予以采信。 本院经审理认定案件事实如下：被告山纪洪、蒲苗在婚姻关系存续期间购买被告垚成公司开发的位于四川省什邡市通站东路460号万象国际城4号楼2单元11-1号房屋。2016年2月17日，被告山纪洪、蒲苗向原告提交《个人贷款业务申请表》等资料，向原告申请按揭贷款。2016年2月22日，被告山纪洪与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定山纪洪向原告申请借款24万元购买该房，并将该房屋为本次贷款提供抵押担保，借款到期日为2036年3月2日，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每月3日，执行利率为年利率4.9%，逾期利率为年利率7.35%，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本金清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。该笔借款的担保方式为阶段性保证和抵押担保，阶段性保证人被告垚成公司提供连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为借款到期日起二年。若发生本合同约定的事项，导致本合项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年等内容。被告垚成公司作为保证人，被告蒲苗作为抵押人分别在合同上签章。合同签订后，被告山纪洪、蒲苗办理了该房预购商品房抵押权预告登记，原告按约发放了贷款24万元。此后，被告山纪洪、蒲苗按约归还贷款本息，但从2019年7月起，被告山纪洪、蒲苗未按约归还贷款本息。故原告于2020年2月4日诉至本院，宣布全部借款提前到期，要求各被告承担责任。截至当日，尚欠借款本金为215,083.23元，利息、复利、罚息为7,340.02元。 本院认为，原告与三被告山纪洪、蒲苗、垚成公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应为合法有效。原告向被告山纪洪提供了贷款，但从2019年7月起被告山纪洪、蒲苗未按合同约定按期足额偿还贷款本金及利息而违约，应承担违约责任。原告按合同约定宣布借款提前到期，要求被告山纪洪、蒲苗偿还借款本金215,083.23元及利息、复利、罚息的请求，符合《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定期限支付利息”的规定，本院予以支持。对2020年2月4日之后的利息，合同未明确约定提前到期后的利率计算标准，但原告通过起诉方式宣布全部借款提前到期，根据《中华人民共和国合同法》第六十二条第四项“当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定：履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间”的规定，被告山纪洪、蒲苗收到起诉状至答辩期届满之日，应视为偿还全部到期借款的合理期限，但二被告仍未清偿而逾期，本院按合同约定的逾期利率即年利率7.35%从答辩期届满次日即2020年3月7日予以支持，超出部分不予支持。原告主张的律师费，因未提供证据证明，本院不予支持。被告垚成公司承诺为该笔贷款提供阶段性保证即连带责任保证。原告要求连带责任保证人被告垚成公司对被告山纪洪、蒲苗的本合同项下债务承担连带清偿责任的请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，本院予以支持，被告垚成公司承担保证责任后，有权向被告山纪洪、蒲苗追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第六十二条第四项、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告山纪洪、蒲苗应于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司什邡市支行借款本金215,083.23元、借款期间利息、复利、罚息7,340.02元（截止到2020年2月4日，从2020年2月5日至2020年3月6日按合同约定计算）及逾期利息（以215,083.23元为基数，从2020年3月7日起按年利率7.35%计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。 二、被告四川垚成投资有限公司对被告山纪洪、蒲苗的上述债务承担连带清偿责任，且在承担责任后有权对被告山纪洪、 蒲苗追偿。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司什邡市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取为2317元，由被告山纪洪、蒲苗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  陈海星 二〇二〇年六月十二日 书记员  杨 静