山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁13民初394号 原告:济宁银行股份有限公司临沂分行。住所地：临沂市兰山区沂蒙北路81号。统一社会信用代码：913713003491516961。 负责人：陈振国，行长。 委托诉讼代理人：付可现，山东嘉锐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：查去龙，该行职工。 被告：临沂美乐家电有限公司。住所地：临沂市兰山区通达路327号。统一社会信用代码：913713026894726210。 法定代表人：王玉林，总经理。 被告：临沂金鹰美森家居有限公司。住所地：临沂市兰山区解放路中南118号。统一社会信用代码：913713026705075136。 法定代表人：王玉林，总经理。 被告：山东金鹰美乐网络技术有限公司。住所地：临沂市兰山区沂蒙路与北园路交汇处冠蒙六合御庭2号楼401室。统一社会信用代码：913713003130749161。 法定代表人：王强，总经理。 被告：临沂商通信息技术有限公司。住所地：临沂市兰山区通达路城建时代广场1425号。统一社会信用代码：9137130269996851291。 法定代表人：杨智超，总经理。 被告：临沂金鹰美乐商贸有限公司，住所地：临沂市兰山区解放路中段118号（二、三楼层）。统一社会信用代码：91371302748970808A。 法定代表人：王玉军，总经理。 以上五被告共同委托诉讼代理人：王清斌，山东隆泰律师事务所律师。 被告：王玉军，男，1969年11月16日出生，汉族，居民，住山东省临沂经济技术开发区。 被告：王玉林，男，1976年12月02日出生，汉族，居民，住山东省临沂经济技术开发区。 被告：王强，男，1986年07月10日出生，汉族，居民，住山东省鱼台县。 被告：陈永，男，1971年11月30日出生，汉族，居民，住山东省临沂市兰山区。 被告：陈密，女，1971年11月24日出生，汉族，居民，住山东省临沂经济技术开发区。 被告：胡顺光，男，1968年03月06日出生，汉族，居民，住山东省临沂经济技术开发区。 被告：张学敏，女，1972年11月3日出生，汉族，居民，住山东省临沂经济技术开发区。 被告：郑欣，女，1976年8月25日出生，汉族，居民，住山东省临沂经济技术开发区。 被告：李海鹏，男，1982年7月3日出生，汉族，居民，住山东省兰陵县。 被告：薛俊玲，女，1987年3月20日出生，汉族，居民，住山东省莒南县。 原告济宁银行股份有限公司临沂分行与被告临沂美乐家电有限公司、临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司、临沂金鹰美乐商贸有限公司、王玉军、王玉林、王强、陈永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣、李海鹏、薛俊玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告济宁银行股份有限公司临沂分行的委托诉讼代理人付可现、查去龙，被告临沂美乐家电有限公司、临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司、临沂金鹰美乐商贸有限公司的委托诉讼代理人王清斌到庭参加诉讼。被告王玉军、王玉林、王强、陈永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣、李海鹏、薛俊玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 济宁银行股份有限公司临沂分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告借款本金5190434.74元并承担自2019年7月1日起至实际支付之日期间的利息及罚息；2.请求法院依法判令被告临沂美乐家电有限公司增加未到期八笔承兑的承兑保证金或者提前缴存票款34770000.00元；3、请求对临房权证兰山区字第××号房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令临沂金鹰美森家居有限公司等保证人对被告临沂美乐家电有限公司向原告所负债务承担最高额保证责任；5、由被告承担为实现债权所支出的费用；以上诉求金额合计39960434.74元。事实和理由：原告济宁银行股份有限公司临沂分行与临沂美乐家电有限公司自2018年12月29日起至2019年6月24日先后签订十份承兑协议，协议编号分别为银承字第20181229070101-01号、201812319070101-01号、20190201070101-01号、20190131070101-01号、20190221070101-01号、20190528070101-01号、20190531070101-01号、20190604070101-02号、20190606070101-01号、20190624070101-01号，协议约定原告对临沂美乐家电有限公司提交的共计108张汇票予以承兑，票面金额共计8000万元。为保证承兑协议履行，被告临沂金鹰美森家居有限公司与原告签订《最高额抵押合同》（编号：20170622070101-01号），并办理抵押登记。约定被告临沂金鹰美森家居有限公司以临房权证兰山区字第××号房产为抵押，为临沂美乐家电有限公司自2017年6月22日至2020年6月22日期间的债务向原告提供抵押担保，担保最高债权数额5000万。王强、李永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣与原告签订《最高额保证合同》（编号：20180814070101-01-01号），为临沂美乐家电有限公司自2018年8月9日至2019年8月9日期间的债务向原告提供保证担保，担保最高额为4000万元。临沂金鹰美乐商贸有限公司、王玉军、王玉林、临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司与原告签订《最高额保证合同》（编号：20180814070101-01-02号），为临沂美乐家电有限公司自2018年8月9日至2019年8月9日期间的债务向原告提供保证担保，担保最高额为4000万元。李海鹏、薛俊玲与原告签订《最高额保证合同》（编号：20180814070101-01-03），为临沂美乐家电有限公司自2018年8月9日至2019年8月9日期间的债务向原告提供保证，担保最高额为4000万元。以上保证人保证方式均为连带责任保证。截止2019年7月1日，原告已经为临沂美乐家电有限公司签发的银行承兑汇票兑付，垫款金额为5190434.74元，到期日为2019年7月1日。根据承兑协议约定，如汇票到期临沂美乐家电有限公司未足额缴存应付款项，原告有权自汇票到期日起按照每日万分之五的标准对未足额缴存款项收取利息。原告已经形成垫付的，有权要求临沂美乐家电有限公司归还垫付款本息。另外被告尚有八笔未到期，合计金额69540000元，后期持票人到原告处要求兑付，势必给原告造成更大的损失，根据《承兑协议》第七条第二款约定，要求被告增加承兑保证金或者提前缴存票款。依据《承兑协议》第九条第二款第三项约定，特向贵院提起诉讼。 临沂美乐家电有限公司、临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司、临沂金鹰美乐商贸有限公司（以下简称五被告公司）辩称：一、至2019年7月3日原告提起本案诉讼，第三至十份承兑协议共八份尚未到期，原告提起本案诉讼明显不当。二、承兑协议约定的手续费、利息、罚息等明显过高，应当调整为人民银行同期贷款利率。且因原告在债务未到期提起诉讼，原告垫付的款项不应按承兑协议约定的日万分之五承担罚息。应当按人民银行同期贷款利率计取。三、被告交纳的50%保证金尚未结算，该保证金产生的利息应当抵销本案债务。四、原告向被告发出告知书提前兑付承兑协议开具的承兑汇票，属于违约行为，因原告的违约行为所产生的损失由原告自负。五、原告垫付的款项应当以银行转账凭证为准，且垫付产生的费用应当自承兑协议约定的垫付日起算，提前垫付产生的费用应当由原告自负。 被告王玉军、王玉林、王强、陈永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣、李海鹏、薛俊玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃部分诉讼权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据一、营业执照、金融许可证，证明原告主体适格；证据五、《最高额质押合同》，约定由被告临沂美乐家电有限公司在原告处开立账户81×××23，在此账户内缴存定期保证金965万元，为主合同提供担保，原告对该质押享有优先受偿权；证据八、保全费发票一份，证明原告支出保全费5000元。证据九、2020年5月21日原告与临沂美乐公司家电有限公司的对账明细一份，证明截止2020年5月21日，原告已经为临沂美乐家电有限公司签发的银行承兑汇票兑付，在扣除临沂美乐家电有限公司的保证金利息185378.21元后，垫付本金39953360.24元,利息177671.5元。被告对上述证据的真实性无异议，本院予以确认。原告对被告提交的证据二、被告2019年6月24日交付的965万元承兑保证金进账单无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告提交证据二，《承兑协议》复印件10份。证明：被告临沂美乐家电有限公司与原告先后签订十份承兑协议，协议约定原告为被告开具的108张银行承兑汇票予以承兑，票面总金额8000万元，被告在原告处设立的保证金账户预存50%保证金，被告必须先于汇票到期日至少一个工作日将应付汇票款项足额缴存原告，违约责任约定原告出现可能危机原告债权的情形，原告有权采取相应救济措施。 证据三，《最高额保证合同》复印件3份。证明：被告临沂金鹰美乐商贸有限公司等14名担保人为被告临沂美乐家电有限公司与原告先后签订的十份承兑协议项下包括本金、利息、违约金、赔偿金、为实现债权及担保权而发生的一切费用及债务人应向原告支付的其他款项承担最高额为4000万元的最高额连带担保责任。 证据四，《最高额抵押合同》复印件一份。证明：被告临沂金鹰美森家居有限公司的位于兰山区朗润苑小区3号楼102为被告临沂美乐家电有限公司提供最高额抵押担保，经原告与被告临沂金鹰美森家居有限公司合意按照评估价值10114万元为上述主债权提供最高额为5000万元的担保，担保期限为2017年6月22日至2020年6月22日期间形成的一系列债权，担保范围为包括本金、利息、违约金、赔偿金、为实现债权及担保权而发生的一切费用及债务人应向原告支付的其他款项。 证据六，客户借款账户清单复印件一份。证明：原告已为被告银行承兑汇票垫款30，255，370.24元，已产生利息163，124.51元。 证据七，告知书复印件一份。证明：原告已经向被告宣布所有主债权提前到期，并直接要求各担保人、保证人承担连带保证责任。 五被告公司质证意见如下： 对于证据二，真实性无异议。但需要说明的是原告2019年7月3日提起诉讼时仅有第一、二份合同到期，其他八份协议均未到期，截止今天证据交换，第三份至九份承兑协议到期，但第十份协议的时间未到期。第二，承兑协议约定的手续费、利息、罚息等明显过高，不符合银行的利率相关规定，应按银行同期利率予以调整。第三，依据承兑协议的约定，被告支付了50%的保证金，已到期承兑保证金的利息应当抵销原告的债权，2019年7月31日到期产生的利息为21450元未抵扣，2019年12月24日到期承兑保证金利息62725元，应抵销原告的债权。第四，在本案承兑汇票未到期的情况下，原告提起诉讼明显不当，依据担保法相关规定，在本案提供50%的保证金及有房产抵押的情况下，原告不能以持票人到原告处要求兑付为由，要求提前交存票款，本案原告主张的债权未到期，不能成立。 对于证据三，真实性无异议。但是对于原告要求提前偿还承兑协议产生的债权，违反了其余担保人签订的最高额抵押合同，担保人有权要求免除担保责任，不再对本案的债务承担连带担保责任。最高额抵押合同未进行不动产登记。 对于证据四，真实性无异议。但是对于原告要求提前偿还承兑协议产生的债权，违反了其余担保人签订的最高额抵押合同，担保人有权要求免除担保责任，不再对本案的债务承担连带担保责任。 对于证据六，真实性、合法性、关联性均有异议。该行为违反了双方签订的承兑协议，因此产生的损失应当由原告自行承担，并且因承兑未到期，原告进行兑付，兑付金额应当低于票面金额。因原告提前兑付汇票所产生的垫付款不能依据承兑协议的约定进行处理，因该行为不是履行承兑协议，因此产生的相关费用应当由原告自行承担。 对于证据七，真实性无异议，但合法性有异议。该告知书违反了双方签订的承兑协议，被告也不予认可。该行为系原告的单方行为，因此产生的损失应由原告自行承担。 经本院审查，对证据二、三、四、七的真实性予以确认，对证据六，五被告公司虽有异议，但结合原告提交的证据九，对该证据的真实性予以确认。 五被告公司提交证据一，关于保证金利息的情况说明。证明：原告交付的承兑汇票保证金产生的利息已偿还本案相关债务，本案债权应相应抵销。 原告质证认为，对于证据一，庭后核对，对交纳的保证金所产生的利息，本金和利息作了相应的抵扣。 经本院审查，对证据一原告未予认可,本院亦不予确认. 根据各方当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：原告济宁银行股份有限公司临沂分行与临沂美乐家电有限公司自2018年12月29日起至2019年6月24日先后签订十份《承兑协议》，协议编号分别为银承字第20181229070101-01号、201812319070101-01号、20190201070101-01号、20190131070101-01号、20190221070101-01号、20190528070101-01号、20190531070101-01号、20190604070101-02号、20190606070101-01号、20190624070101-01号，协议约定原告对临沂美乐家电有限公司提交的共计108张汇票予以承兑，票面金额共计8000万元。为保证承兑协议履行，被告临沂金鹰美森家居有限公司与原告签订《最高额抵押合同》（编号：20170622070101-01号），并办理抵押登记。约定被告临沂金鹰美森家居有限公司以临房权证兰山区字第××号房产为抵押，为临沂美乐家电有限公司自2017年6月22日至2020年6月22日期间的债务向原告提供抵押担保，担保最高债权数额5000万。王强、李永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣与原告签订《最高额保证合同》（编号：20180814070101-01-01号），为临沂美乐家电有限公司自2018年8月9日至2019年8月9日期间的债务向原告提供保证担保，担保最高额为4000万元。临沂金鹰美乐商贸有限公司、王玉军、王玉林、临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司与原告签订《最高额保证合同》（编号：20180814070101-01-02号），为临沂美乐家电有限公司自2018年8月9日至2019年8月9日期间的债务向原告提供保证担保，担保最高额为4000万元。李海鹏、薛俊玲与原告签订《最高额保证合同》（编号：20180814070101-01-03），为临沂美乐家电有限公司自2018年8月9日至2019年8月9日期间的债务向原告提供保证，担保最高额为4000万元。以上保证人保证方式均为连带责任保证，保证期间为债务偿还期限届满之日后两年。截止到2020年5月21日，原告已经为临沂美乐家电有限公司签发的银行承兑汇票兑付，在扣除临沂美乐家电有限公司的保证金利息185378.21元后，垫付本金39953360.24元,利息177671.5元。 本院认为，双方签订的《承兑协议》、《最高额抵押合同》《最高额保证合同》、《最高额质押合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告2019年7月3日起诉时，虽然仅有二份《承兑协议》到期，但根据《最高额抵押合同》第十条第四款、《最高额保证合同》第八条第四款、《最高额质押合同》第九条第四款的约定，甲方即出票人（临沂美乐家电有限公司）违反本合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏，或出现可能危及乙方即承兑人（原告）债权的情形，乙方有权采取以下一项或多项措施：……4、宣布所有主债权全部到期，并直接要求甲方承担保证责任；5、向人民法院申请财产保全或直接提起诉讼、仲裁。鉴于临沂美乐家电有限公司已停止经营，出现了债权违约的情形，原告宣布临沂美乐家电有限公司所有主债权全部到期，并要求各保证人承担连带保证责任，原告的起诉并无不当。且原告与被告临沂美乐家电有限公司自2018年12月29日至2019年6月24日签订的十份《承兑协议》已全部到期，临沂美乐家电有限公司至今未按合同约定偿还垫付款，已构成违约，应负违约责任。五被告公司辩称原告提前垫付汇票，属于违约行为，经本院审查，原告均于汇票到期日垫付汇票，并无违约行为。 根据诉辩双方的意见，本案争议的焦点为：1、被告临沂美乐家电有限公司应偿还的金额及利息；2、担保责任的承担。 关于焦点一，根据《承兑协议》第三条约定:“乙方（原告）在办理票据承兑时,按敞口金额的万分之零个月与票面金额的万分之五之和(含增值税)向甲方（被告）一次性收取承兑手续费”；第八条约定：“因甲方未足额缴存票款且其在原告的账户余额不足扣收而导致乙方垫付票款的，乙方将垫付款项纳入被告逾期贷款户管理，并根据逾期天数及逾期付款金额，按日利率万分之五计收罚息。”本案的手续费、罚息的约定系双方的真实意思表示，并不违背相关法律规定，五被告公司辩称的手续费、罚息过高的理由不能成立，本院不予支持。经双方核算,截止到2020年5月21日，原告已经为临沂美乐家电有限公司签发的银行承兑汇票按汇票到期日全部兑付完毕，垫付本金39，953，360.24元,利息177，671.5元。被告临沂美乐家电有限公司应支付原告垫款本金39，953，360.24元及利息（2020年5月21日前的利息为177，671.5元；自2020年5月22日起至本判决确定的履行之日止，以本金39,953,360.24元为基数，按日万分之五计算）。 关于焦点二，临沂金鹰美森家居有限公司与原告签订《最高额抵押合同》（编号：20170622070101-01号），并已办理抵押登记。约定临沂金鹰美森家居有限公司以临房权证兰山区字第××号房产为抵押，为临沂美乐家电有限公司自2017年6月22日至2020年6月22日期间的债务向原告提供抵押担保，担保最高债权数额5000万元。该合同第九条第六项约定：“无论乙方（原告）对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。”因此，原告有权就临房权证兰山区字第××号房产拍卖、变卖所得的价款在5000万元范围内优先受偿。临沂金鹰美森家居有限公司承担保证责任后，有权向临沂美乐家电有限公司追偿。 本案的《承兑协议》发生在2018年12月29日起至2019年6月24日，王强、李永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣与原告签订的《最高额保证合同》，临沂金鹰美乐商贸有限公司、王玉军、王玉林、临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司与原告签订的《最高额保证合同》，李海鹏、薛俊玲与原告签订的《最高额保证合同》，均在保证期间，均为连带责任保证，根据保证合同的约定，上述保证人应在其担保的4000万元范围内承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向临沂美乐家电有限公司追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告临沂美乐家电有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告济宁银行股份有限公司临沂分行垫付款本金39,953,360.24元及利息（2020年5月21日前的利息为177,671.5元；自2020年5月22日起至本判决确定的履行之日止，以本金39,953,360.24元为基数，按日万分之五计算）； 二、原告济宁银行股份有限公司临沂分行有权对临沂金鹰美森家居有限公司的临房权证兰山区字第××号房产拍卖、变卖所得的价款在5000万元范围内优先受偿，临沂金鹰美森家居有限公司在承担保证责任后，有权向临沂美乐家电有限公司追偿。 三、被告临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司、临沂金鹰美乐商贸有限公司、王玉军、王玉林、王强、陈永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣、李海鹏、薛俊玲对第一项债务在4000万元范围内承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向临沂美乐家电有限公司追偿。 四、驳回原告济宁银行股份有限公司临沂分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费241,602.17元、保全费5000元，由被告临沂美乐家电有限公司、临沂金鹰美森家居有限公司、山东金鹰美乐网络技术有限公司、临沂商通信息技术有限公司、临沂金鹰美乐商贸有限公司、王玉军、王玉林、王强、陈永、陈密、胡顺光、张学敏、郑欣、李海鹏、薛俊玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。 审判长  赵凤金 审判员  申慧雁 审判员  翟建光 二〇二〇年六月十一日 书记员  曹发玲