福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初1525号 原告：永安市农村信用合作联社，住所地永安市燕江中路551号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，理事长。 委托诉讼代理人:黄应福，该社职员。 委托诉讼代理人:谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。 被告：林树年，男，1978年2月17日出生，汉族，住永安市。 原告永安市农村信用合作联社（以下简称永安农信社）与被告林树年信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。永安农信社的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼。林树年经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安农信社向本院提出诉讼请求：1.林树年立即偿还其福万通普惠金融卡本金16187.39元、利息3859.09元、滞纳金2054.4元（利息及滞纳金计算至2020年4月28日），合计22139.75元，并按约定违约收费标准支付利息及滞纳金至还清欠款之日止；2.本案诉讼费由林树年负担。事实与理由：2016年4月20日，林树年向永安农信社的下属分支机构永安市农村信用合作联社曹远信用社（以下简称曹远信用社）申请办理福万通普惠金融卡，为此林树年填写了《福万通普惠金融卡申请表》编号：6119001487，申请信用额度为50000元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，林树年在申请人处签字按捺确认。2016年4月28日，依林树年的申请，经曹远信用社审批通过并向发放林树年卡号为62×××03的福万通普惠金融卡，授信额度为20000元，年利率为14.4%。福万通普惠贷记卡领用合约第二条第三款约定了“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方（即林树年）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”，现截至2020年4月28日，林树年循环使用累计支取本金20522元，产生利息9694.96元，滞纳金2306.35元，林树年仅偿还本金4334.61元、利息5835.87元、滞纳金251.93元。依福万通普惠金融贷记卡领用合约第五条第9款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费……等），均为甲方承担。”之约定，因林树年的违约行为，永安农信社有权要求林树年全额偿还本金16187.39元、利息3859.09元、滞纳金2054.4元，合计22139.75元。为此，为维护永安农信社的合法权益，故提起诉讼。 林树年未作答辩，亦未向本院提交证据。 永安农信社围绕诉讼请求依法提交以下证据： 1.永安农信社《营业执照》及法定代表人身份证明各一份。欲证明：永安农信社的诉讼主体身份信息； 2.林树年身份证复印件一份。欲证明：林树年的身份信息； 3.《普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》各一份，欲证明：2016年4月20日，林树年向永安农信社下属分支机构曹远信用社申请办理福万通普惠金融卡，经审批林树年的可使用信用额度为20,000元、年利率14.4%的事实； 4.账户余额查询、普惠金融卡账单明细表。欲证明：（1）林树年截福万通普惠金融卡的基本信息；（2）截至2020年4月28日，林树年循环使用累计支取本金20,522元，产生利息9,694.96元，滞纳金2,306.35元，林树年仅偿还本金4,334.61元、利息5,835.87元、滞纳金251.93元。尚欠本金16,187.39元、利息3,859.09元、滞纳金2,054.4元，合计22,139.75元的事实。 本院经审查认为，林树年经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提供证据，视为自愿放弃诉讼权利。永安农信社所提交的上述证据，客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。 根据上述采信的证据并结合当事人庭审陈述，本院认定本案主要事实如下： 2016年4月20日，林树年向曹远信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写编号为6119001487的《福万通普惠金融卡申请表》，并同意遵守《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》。《福万通普惠金融卡领用合约》、《普福万通惠金融卡章程》的主要内容有：（1）福万通普惠金融卡申领人为甲方，农村信用社发卡机构为乙方；（2）乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应按福万通普惠金融卡收费标准缴纳年费；（3）福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，需按照乙方核定的利率计收利息；（4）福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。甲方还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还；（5）若甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按每期最低还款额未偿还部分的5%支付违约金（最低5元）；（6）甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，……。乙方向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。2016年4月28日，依林树年的申请，经曹远信用社审批通过并向发放林树年卡号为62×××03的福万通普惠金融卡，授信额度为20000元，年利率为14.4%。林树年在使用该普惠金融卡期间，截至2020年4月28日，林树年循环使用累计支取本金20522元，产生利息9733.81元，滞纳金2306.35元，林树年仅偿还本金4334.61元、利息5835.87元、滞纳金251.93元。尚欠本金16187.39元、利息3897.94元、滞纳金2054.42元，合计22139.75元。 本院认为，林树年以填写《福万通普惠金融卡申请表》的方式向曹远信用社申领普惠金融卡，已知晓并同意遵守《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》的条款，曹远信用社经审查后向林树年核发福万通普惠金融卡，双方依法成立福万通普惠金融卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。林树年作为福万通普惠金融卡领用人，在使用福万通普惠金融卡授信额度后，应当依约按时向曹远信用社偿还相应本金、利息及其他费用。因林树年至今仍然未能偿还所欠款项，已构成违约，应依约承担还款责任及相应的违约责任。永安农信社作为企业法人对其下属分支机构曹远信用社的该笔债权，有权向林树年主张权利。现永安农信社要求林树年偿还其卡号为62×××03的普惠金融卡本金16187.39元、利息3859.09元、滞纳金2054.4元（利息及滞纳金计算至2020年4月28日），未超过合同约定，本院予以支持，永安农信社对欠款总额计算有误，上述本金、利息、滞纳金合计22100.88元。林树年经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 林树年应于本判决生效后十日内偿还永安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金16,187.39元、利息3,859.09元、滞纳金2,054.4元(利息及滞纳金计算至2020年4月28日)，合计22,100.88元，并从2020年4月29日起按约定违约收费标准支付利息、违约金至还清欠款之日止【利息按年利率14.4%计付；违约金按每期最低还款额的未还部分的5%计付（最低收费5元）】。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费353元，减半收取计176.5元，由林树年负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  谢永泉 二〇二〇年六月五日 书记员  翁琳芳 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 一、与本案相关的法律法规 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制高消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。