湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初270号原告：金顶惠，男，1968年7月1日出生，汉族，湖北省郧西县人，驾驶员，住湖北省郧西县。委托诉讼代理人：王健康，湖北正星律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司。住所地：湖北省郧西县城关镇光明街77号。负责人：陈希平,系该公司经理。委托诉讼代理人：王德军，湖北邦辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜雅唯，湖北邦辉律师事务所律师。原告金顶惠与被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司保险合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金顶惠及其委托诉讼代理人王健康、被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司的委托诉讼代理人杜雅唯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金顶惠向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险赔偿款33172.69元；2、判令被告承担本案的诉讼费。在诉讼过程中，原告将诉讼请求1变更为：依法判令被告向原告支付保险赔偿款24572.25元。事实与理由：2019年5月7日15时40分，原告驾驶鄂Ｃ×××××号中型自卸货车自十堰市郧阳区向郧西方向行驶，行至郧漫线××郧西县城××前路段，与横过道路的行人付大菊发生碰撞后，车辆侧翻至道路右侧菜地，造成付大菊受伤的交通事故。2019年6月11日，郧西县公安局交通警察大队对此次事故作出道路交通事故认定书，认定：原告承担本次事故主要责任，付大菊承担本次事故次要责任。原告驾驶的鄂Ｃ×××××号中型自卸货车在被告处投有交强险和商业第三者责任险，商业第三者责任险限额为300000元。付大菊受伤后在郧西县人民医院住院78天，开支医疗费55889.56元，鉴定为十级伤残。2019年5月7日，原告向周邦朝支付青苗损失费2500元，向河夹供电所支付因撞断电杆拉线及恢复受损所需材料款1000元。原告已向受害方履行了全部赔付义务，被告于2019年12月16日向原告履行了交强险的赔付义务，支付交强险赔偿款45743.84元。被告未履行商业险的赔付义务，被告还应向原告支付商业险赔款33172.69元。为维护原告的合法权益，特起诉，请求支持原告的诉讼请求。被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司辩称，我公司在质证后按照法律规定进行赔偿；我公司不承担诉讼费用。本院经审理认定事实如下：2019年5月7日15时40分许，原告金顶惠驾驶鄂Ｃ×××××号东风牌自卸货车自十堰市郧阳区向郧西方向行驶，行至郧漫路××郧西县城××前路段，与横过道路的行人付大菊发生碰撞后，车辆侧翻至道路右侧菜地，造成付大菊受伤的交通事故。2019年6月11日，郧西县公安局交通警察大队对该起事故作出第420322120190000030号道路交通事故认定书，认定：金顶惠负此次事故主要责任，付大菊负此次事故次要责任。付大菊受伤后被送往郧西县人民医院住院治疗，出院诊断：1、重型颅脑损伤：右侧额颞部硬膜下血肿、颅内多发脑挫伤、蛛网膜下腔出血、右侧顶骨骨折、头皮裂伤、颅底骨折；2、右侧第7、8后肋骨折、双肺感染；3、L2椎体左侧横突、第1骶椎双侧骶骨翼、第2骶椎右侧骶骨翼、左侧耻骨上下支及右侧耻骨联合骨折、左肱骨头骨折；4、高血压病3级极高危组；5、双玻璃体积血、浑浊，双眼白内障、视神经损伤；6、高血压心脏病。付大菊住院78天出院，开支医疗费55889.56元，其中被告支付10000元，原告支付医疗费45889.56元，原告另支付护理费10800元。出院医嘱：患者加强进食、增加营养，低脂饮食；注意休息，休息1-2月，适当康复功能锻炼。另查明，原告事发当时驾驶的鄂Ｃ×××××号东风牌自卸货车在被告处购买有交强险和300000元第三者责任险和不计免赔率险，第一受益人为原告。保险期间为：2019年3月23日0时起至2020年3月22日24时止。本次交通事故发生在保险期间。原告的道路运输从业人员从业资格证已于2017年8月27日到期。2019年10月10日，原告、付大菊共同委托被告主持调解，达成保险事故简易调解协议：付大菊的损失核定为：1、医疗费55889.56元，被告审核扣减11586.34元，故医疗费可赔付金额为44303.22元；2、护理费118天×93.6元/天=11045元；3、住院伙食补助费78天×50元/天=3900元；4、交通费78天×10元/天=780元；5、伤残赔偿金26362元；6、误工费90×60=5400元。上列所有费用赔款合计91791.22元。保险赔偿金额按保险条款办，按责任可赔付66508.94元（其中被告所垫医疗费10000元已扣除，交强险项下赔付43587元，商业险项下赔付22921.94元）。原告车辆在发生交通事故时侧翻至道路右侧菜地，需赔偿供电部门的电线杆拉线、恢复受损所需材料款及周邦朝的青苗损失，被告对此财产损失定损为2800元，原告予以认可。同时原告认可被告核准付大菊的医疗费可赔付金额为44303.22元。被告随后向原告支付了付大菊的赔偿款55743.84元，其中包括伤残赔偿金26519.04元、交通费780元、误工费5400元、护理费11045元、住院伙食补助费3900元，医疗费10000元（付大菊住院时被告已支付），财产损失2000元。原告将其中的37000元支付给付大菊，与付大菊达成赔偿协议并履行完毕。原告要求被告在商业第三者责任险限额内赔偿原告已支付的付大菊的剩余部分医疗费及剩余部分财产损失未果，于2020年3月31日向本院提起民事诉讼。本案的争议焦点为：原告要求被告赔偿付大菊的医疗费34303.22元（44303.22元-10000元）和财产损失800元（2800元-2000元）的70%计24572.25元是否应予以支持。被告辩称根据中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二章机动车第三者责任保险第二十四条第1款第6项规定：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。原告的道路运输从业人员从业资格证已于2017年8月27日到期，被告因此拒绝赔偿上述款项。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。根据最高人民法院《关于对保险法第17条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》，这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，该《机动车综合商业保险条款》第二章机动车第三者责任保险第二十四条第1款第6项属于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应向投保人作出明确的提示及告知义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告未提供证据证明其已向原告送达了该《机动车综合商业保险条款》并就免责条款向投保人和被保险人履行明确的提示及告知义务。故该《机动车综合商业保险条款》第二章机动车第三者责任保险第二十四条第1款第6项关于驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿的规定对投保人和被保险人不产生法律效力。原告提供的证据材料，已经证明双方存在保险合同关系，并且出现了合同约定的情形，被告应依据保险合同约定向原告赔偿付大菊的医疗费和财产损失。经被告核准，原告支付的付大菊的医疗费可赔付金额为44303.22元，被告已在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿医疗费10000元，尚有34303.22元未赔偿，原告的财产损失定损为2800元，被告已在交强险财产损失赔偿限额内赔偿2000元，尚有800元未赔偿，以上未获赔偿金额共计35103.22元，按照交通事故责任划分，被告应在商业第三者责任险限额内赔偿原告35103.22元的70%计24572.25元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。机动车发生交通事故造成损害的，相关当事人应当依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。机动车与行人之间发生交通事故的，有证据证明行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。本次交通事故，金顶惠负此次事故主要责任，付大菊负此次事故次要责任，本院认定金顶惠与付大菊按7：3的比例分担责任。原告当时所驾驶的鄂Ｃ×××××号东风自卸货车在被告处购买有交强险和300000元第三者责任险和不计免赔率险，本次交通事故发生在保险期间。对此次事故造成的损失，应先由被告在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分由被告在商业第三者责任险限额内依据保险合同结合交通事故的过错责任比例承担70%的赔偿责任，付大菊承担30%的赔偿责任。原告金顶惠要求被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司在商业第三者责任险限额内赔偿其支付的付大菊的医疗费34303.22元及财产损失800元共计35103.22元的70%计24572.25元，符合法律规定，本院依法应予以支持，且该经济损失未超过合同约定的保险金额，被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司应承担赔偿责任。被告辩称不予赔偿的理由不成立，本院不予支持。被告不同意承担诉讼费的理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第六十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项、《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司于本判决生效后十日内在商业第三者责任险限额内赔付原告金顶惠24572.25元。案件受理费629元减半收取计314.50元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郧西支公司负担。如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：农业银行十堰北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  邓少波二〇二〇年六月十八日书记员  哈和梅