湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1802号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告：邱继玲，女，1965年12月26日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：陈鲜明，男，1965年5月7日出生，汉族，湖南省郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司与被告邱继玲、陈鲜明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月12日公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人雷斌及被告邱继玲、陈鲜明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱继玲、陈鲜明偿还借款本金490000元、利息及罚息98202.49元（按照双方借款合同约定，从借款之日起暂计算至2020年3月17日，此后另计算至借款本金清偿完毕之日止），合计588202.49元；2、判令原告对被告邱继玲名下位于龙泉路××号的房屋（权证号：郴房权证市测区字第××号）享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年1月25日，被告陈鲜明、邱继玲与原告签订《共同借款人承诺书》，承诺两被告共同向原告借款490000元，期限36个月，推荐被告邱继玲办理有关手续，共同借款人自愿对借款承担连带责任。同日，被告邱继玲与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定本合同最高借款额度为490000元，期限从2016年1月26日起至2019年1月26日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限贷款人可选择半年以内或者一年以内任一种期限，但不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款年利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，浮动比为90%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，被告邱继玲与原告签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定自愿为被告邱继玲、陈鲜明从2016年1月26日起至2019年1月26日止产生的债务及其利息、罚息等各类费用，以登记在被告邱继玲名下的位于龙泉路××号的房产（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××）作为抵押物提供抵押担保。随后，被告邱继玲分13次取出借款490000元。截止至2020年3月17日，被告邱继玲、陈鲜明尚欠原告借款本金490000元，利息及罚息98202.49元，本息合计588202.49元。被告违反合同约定，拒不支付借款本息，原告多次催讨未果，无奈之下起诉。 被告邱继玲、陈鲜明辩称：对借款事实认可，但罚息过高，希望给予时间协商。 查明的案件事实 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院审查后予以确认并在卷佐证。经过庭审，本院确认如下案件事实： 2016年1月25日，邱继玲、陈鲜明作为共同借款人出具《共同借款人承诺书》，推荐由邱继玲与郴州农村商业银行股份有限公司签订借款合同，所形成的债务是共同债务，共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。同日，郴州农村商业银行股份有限公司（贷款人）与邱继玲（借款人）签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》及《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：本合同最高借款额度为490000元，期限自2016年1月26日起至2019年1月26日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限贷款人可选择半年以内或者一年以内任一种期限，但不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款年利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，浮动比为90%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；邱继玲以登记在其名下的位于郴州市北湖区（权证号：郴房权证市测区字第××）作为抵押物提供抵押担保。2016年1月27日，郴州农村商业银行股份有限公司向邱继玲发放了福祥便民卡，双方在产权登记部门办理了抵押登记，登记权证号为郴房他证北湖区字第××号。2017年9月24日至2018年4月14日期间，邱继玲使用福祥便民卡分8次取出借款共计490000元。截止至2020年3月17日，邱继玲、陈鲜明拖欠郴州农村商业银行股份有限公司借款本金490000元、利息及罚息98202.49元，合计588202.49元，酿成本案纠纷。 判决结果及理由 本院认为：本案属金融借款合同纠纷。郴州农村商业银行股份有限公司与邱继玲之间签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》及《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，系当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，对当事人双方均具有法律约束力。郴州农村商业银行股份有限公司已依约发放借款，而邱继玲未按合同约定偿付借款本息，构成违约，应承担违约责任。邱继玲、陈鲜明作为共同借款人出具的《共同借款人承诺书》，已明确表明共同借款人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任，故本案中陈鲜明应与邱继玲承担连带清偿责任。郴州农村商业银行股份有限公司要求邱继玲、陈鲜明清偿借款本金490000元、利息及罚息98202.49元（按照双方借款合同约定，从借款之日起暂计算至2020年3月17日，此后另计算至借款本金清偿之日止），合计588202.49元，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。债务人不履行债务时，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。邱继玲未履行还款义务，郴州农村商业银行股份有限公司有权对邱继玲名下的抵押物位于郴州市北湖区（权证号：郴房权证市测区字第××）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告邱继玲、陈鲜明连带向原告郴州农村商业银行股份有限公司清偿借款本金490000元、利息及罚息98202.49元（按照双方借款合同约定，从借款之日起暂计算至2020年3月17日，此后另计算至借款本金清偿之日止），合计588202.49元，此款限被告邱继玲、陈鲜明自本判决生效之日起十日内清偿完毕； 二、原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告邱继玲名下位于郴州市北湖区（权证号：郴房权证市测区字第××）的折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。 如果被告邱继玲、陈鲜明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4841元，由被告邱继玲、陈鲜明连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  罗文林 二〇二〇年六月三十日 书记员  肖 隽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。