四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0502民初840号 原告：千微（杭州）科技有限公司泸州分公司，住所地：泸州市江阳区康城路一段9号1号楼15层1503号，统一社会信用代码：91510500MA6222AW17。 法定代表人：赵理云。 委托诉讼代理人：杨霞，四川明炬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗华旻，四川明炬律师事务所律师。 被告：周琴，女，1981年6月5日生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 原告千微（杭州）科技有限公司泸州分公司(以下简称千微泸州分公司)与被告周琴民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告千微泸州分公司的委托诉讼代理人杨霞到庭参加诉讼，被告周琴经本院传票传唤本案现已审理终结。 原告千微泸州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告付清原告借款本金206000元及利息和违约金，利息和违约金从2019年7月12日起以欠款本金为基数，按年利率24%计算至清偿之日止；2.判令被告承担本案律师费3000元；3.判决确认原告对被告名下川Ｅ×××××号揽胜牌车辆享有抵押权，并对该抵押财产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.请求判令被告承担诉讼费、保全费、公告费等为实现债权发生的费用。事实和理由：2016年11月16日，被告周琴因资金周转需要，通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司（居间服务人，简称“微贷网”）平台以网络点击形式向出借人借款人民币240000元，被告周琴在《电子合同书》签字确认。微贷网生成《微贷网借款协议书》，载明借款本金、借款期限、利息及违约责任等内容。微贷（杭州）金融信息服务有限公司扣除了前期的居间服务费、综合服务费、风险金、微贷会员年费、违章押金等费用，分别于2016年11月16日、2016年11月18日向被告转账195248元、4998元。2016年11月16日，原、被告及微贷（杭州）金融信息服务有限公司三方签订《债权转让通知书及还款协议》，约定将出借人对借款人依《微贷网借款协议书》享有的债权及一切附随权利转让给原告，且约定债权转让协议产生的纠纷由原告所在地人民法院管辖，借款人予以认可。同日，原、被告签订《汽车抵押借款合同》，约定被告以其名下的川Ｅ×××××号揽胜牌客车为原告债权的单包，并以原告为抵押权人办理了抵押登记，担保范围为本合同项下借款本金及其利息、违约金、赔偿金及为实现债权和担保权的费用等。借款到期后，被告仅偿还了部分本金和利息，被告尚欠原告借款本金206000元，2019年7月12日后的利息及违约金也未支付。经原告多次催收未果，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请 被告周琴未作答辩。 本院经审理认定事实如下：微贷网（××）是微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称微贷金融公司）经营的互联网借贷信息服务平台。2016年11月16日，被告周琴因资金周转需要，通过微贷金融公司经营的微贷网平台向出借人借款，微贷网平台生成《微贷网借款协议书》，载明：出借人委托微贷网划付借款；借款期限6个月，年利率9.30%，借款开始日2016年11月16日，借款到期日2017年5月16日，每月16日还息，到期还本；借款人每一期的还款金额计算公式为：每月须还款总金额＝每月须还利息＝每月须还本金；借款人逾期30日以上的除支付利息外还应按借款本金的8‰计算日违约金支付逾期罚息和因此造成的催收费用；借贷双方同意出借人将债权全部或部分转让给不特定的第三人，并授权微贷网与债权受让人签订转让合同和决定债权转让价格。合同签订当日，微贷金融公司通过北京新浪支付科技有限公司向周琴银行账户转账支付195248元,2016年11月18日微贷金融公司又向周琴账户转账支付4998元，合计转账200246元。《费用明细单》及《还款计划表》载明：被告周琴借款额度为240000元，贷款周期为6个月，到账金额为200246元，首付金额为39724元（服务费用＋风险押金＋首期冻结），剩下6期中前5期为每月15日还款金额2440元（利息与管理费），第6期当月15日偿还本金240000元；年利率为11.20%。落款处有被告周琴签字捺印。2016年11月16日，甲方（债权受让人）千微泸州分公司与乙方（债务人）周琴、丙方（债权转让人、出借人）的代理人微贷金融公司（居间服务人）签订《债权转让通知书及还款协议》，约定丙方对乙方周琴因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方千微泸州分公司，乙方应承担甲方为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。随后，千微泸州分公司（甲方，债权人，抵押权人）与周琴（乙方，债务人，抵押人）签订《汽车抵押借款合同》，约定乙方以川Ｅ×××××号揽胜极光牌汽车（车架号为：ＳＡＬＶＡ2Ｂ95ＣＨ660574，发动机号：180212105802204ＰＴ）一辆提供抵押担保，若乙方有任一违约情形，甲方有权就抵押财产折价、拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。该川Ｅ×××××号汽车以千微泸州分公司为抵押权人办理的抵押登记。至起诉时，根据千微泸州公司出示的《还款明细表》，被告周琴已向千微泸州分公司偿还了部分借款本金及利息金额合计172415.2。 另查明，2019年10月17日，原告千微成都分公司与四川明炬律师事务所签订《委托代理合同》，原告千微泸州分公司就本案诉讼支出律师费3000元。 认定上述事实，有千微泸州分公司举证出示的《借款协议书》、微钱包新浪支付出款电子回单、建设银行单位客户专用转账回单、《费用明细单》、《还款计划表》、机动车登记证书、《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》、《委托代理合同》及发票附卷为据以及当事人与本院认定事实相一致的陈述在案予以佐证。 本院认为，本案《借款协议书》、《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》、《费用明细单》、《还款计划表》经被告周琴签署，对其具有合同约束力。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款......”本案中，原被双方约定的还款期限已经届满，现原告要求被告偿还尚欠借款，被告周琴未按照约定的履行期限偿还全部借款，根据合同约定，原告有权要求被告偿还全部尚欠款项，故原告千微泸州分公司要求被告周琴偿还尚欠借款的主张，本院予以支持。但根据《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原、被告虽然在《微贷网借款协议书》中约定的借款金额为240000元（此费用包括风险金等），而实际支付被告周琴的借款本金为200246元，故本案中借款本金应按实际转账支付的200246元确定。关于利息，借期内的利率按照合同约定计算，逾期利息应当从逾期之日起计算。则从2016年11月16日至2017年5月15日共计6个月的利息为12014.76元，而在此期间，周琴共偿还了18980元，抵扣利息，截止2017年5月15日周琴尚欠借款本金为200246元-（18980元-12014.76元）=193280.76元。本案中原、被告双方约定借款人逾期30日以上的除支付利息外还应按借款本金的8‰计算日违约金支付逾期罚息和因此造成的催收费用应由借款人承担，双方约定的利息和逾期罚息等费用，超过了最高院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于民间借贷年利率24%的上限，则从2017年5月16日至2019年7月15日的逾期利息及违约金依法应按年利率24%计算，则该期间逾期利息及违约金为（193280.76元×2%×1）+（190366.76元×2%×1）+（187393.76元×2%×1）+（187393.76元×2%×1）+（184497.76元×2%×1）+（182655.76元×2%×1）+（180656.76元×2%×1）+（178737.76元×2%×1）+（176780.76元×2%×1）+（174784.76元×2%×1）+（165705.76×2%×1）+（156796.76元×2%×1）+（148057.76元×2%×1）+（139487.76元×2%×1）+（131086.76元×2%×1）+（131086.76元×2%×1）+（128599.76元×2%×1）+（126380.76元×2%×1）+（124108.76元×2%×1）+（121799.76元×2%×1）+（119290.76元×2%×1）+（119290.76元×2%×1）+（119290.76元×2%×1）+（115699.76元×2%×1）+（115699.76元×2%×1）+（115699.76元×2%×1）≈70622元。截止2019年7月15日，被告周琴总共偿还了170124.2元，按合同关于先还利息后还本金的约定，周琴还欠利息4732元，本金还欠115700元（取整），本院予以确认。对原告主张的欠款本金金额206000元及综合服务费、风险金、管理费等费用，本院不予认可。原告关于从2019年7月12日起以欠款本金为基数按照年利率24%计算利息和违约金至清偿之日止的诉讼请求，有事实依据，本院予以支持，本院确定被告周琴从2019年7月16日起，以本金115700元为基数，按年利率24%计算向原告千微泸州分公司支付利息和违约金至本金清偿之日止。 依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，原告千微泸州分公司（抵押权人、债权人）与被告周琴（抵押人、债务人）签订《汽车抵押借款合同》，约定被告周琴以登记在其名下的川Ｅ×××××奥迪牌小型轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告千微泸州分公司要求对被告周琴抵押的揽胜极光牌川Ｅ×××××号汽车（车架号为：ＳＡＬＶＡ2Ｂ95ＣＨ660574）在拍卖、变卖等方式处分的价款中优先受偿的主张，本院予以支持。 原、被告以及与案外人微贷金融公司签订《债权转让通知书及还款协议》中约定，被告周琴应承担原告千微泸州分公司为实现债权的费用(包括诉讼费、保全费、律师费等)。因此原告千微泸州分公司要求被告周琴承担因主张权利产生的律师费3000元的主张，本院予以支持。 综上所述，为维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十七条、第三十条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周琴于本判决生效之日起十日内偿还原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司借款本金115700元及支付利息4732元； 二、被告周琴于本判决生效之日起十日内支付原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司利息及违约金（利息和违约金计算方式：以尚欠本金115700元为基数，从2019年7月16日起按年利率24%计算至本金清偿之日止)； 三、被告周琴于本判决生效之日起十日内向原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司支付律师费3000元; 四、原告千微（杭州）科技有限公司泸州分公司对被告周琴上述债务，就周琴所有的川Ｅ×××××号揽胜极光牌汽车变卖、拍卖价款有优先受偿权； 五、驳回原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2218元，由原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司负担972元，被告周琴负担1246元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 王 莉 二〇二〇年六月四日 书记员 严子寒