河南省登封市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0185民再20号再审申请人（原审被告）：韩晓玲，女，汉族，1983年10月23日出生，住河南省登封市。委托诉讼代理人：景俊娜，河南群达律师事务所律师。被申请人（原审原告）：河南登封农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91410100170516341R，住所地：登封市嵩阳路北段22号。法定代表人：杨红卫，董事长。委托诉讼代理人：屈玉涛，该公司员工。原审被告：程建星，男，汉族，1981年12月6日出生，住河南省登封市。原审被告：王雪力，男，汉族，1979年7月24日出生，住河南省登封市。原审被告：马丽红，女，汉族，1982年6月4日出生，住河南省登封市，系王雪力妻子。再审申请人韩晓玲因与被申请人河南登封农村商业银行股份有限公司（以下简称为登封农商银行）、原审被告程建星、王雪力、马丽红金融借款合同纠纷一案，不服本院（2018）豫0185民初2576号民事判决，向本院申请再审。本院于2019年9月23日作出（2019）豫0185民监8号民事裁定再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。再审申请人韩晓玲及其委托诉讼代理人景俊娜，被申请人登封农商银行的委托诉讼代理人屈玉涛，原审被告王雪力到庭参加了诉讼，原审被告程建星经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，原审被告马丽红经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。韩晓玲申请再审请求：依法撤销登封市人民法院（2018）豫0185民初2576号民事判决，驳回被申请人对申请人的诉讼请求。事实和理由：一、一审法院认定“申请人与程建星应共同对被申请人的债权承担连带偿还责任”错误。1、一审法院认定申请人与程建星共同承担连带责任的依据是被申请人提交的抵押合同、配偶承诺书等相关证据材料，而申请人对程建星的该笔借款根本不知情，也从未到过被申请人所在单位，更未在抵押合同及配偶承诺书等文书上签字、按印，一审法院依据虚假的证据材料认定由申请人与程建星共同承担连带责任其结果必然是错误的。2、程建星向被申请人巨额借款，被申请人并未举证证明该笔借款用于日常家庭共同生活，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。结合本案被申请人提交的虚假证据材料，不能证明申请人同意抵押房产且自愿共同偿还借款的事实，故应依法认定为个人债务由程建星本人承担。二、一审法院送达程序存在瑕疵。申请人的联系电话多年以来从未发生任何变化且家庭住址明确，完全能够通知到申请人，而一审法院从未通知过申请人，也未通过合法送达方式向申请人送达过任何法律文书，在没有证据证明申请人下落不明的情况下，却采取公告送达方式对此案缺席审理、缺席判决，导致申请人未到庭应诉和答辩、未到庭对违法证据予以排除、质证，致使申请人丧失了抗辩权，造成判决结果错误。直至今日申请人银行账户被冻结才得知自己为被执行人，故申请人特提出再审申请，请求法院查明事实后依法裁定对本案进行再审。登封农商银行辩称，韩晓玲与程建星于2014年6月10日办理离婚手续，但涉案贷款是2013年8月30日办理的，是二人在婚姻存续期间的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一、二条，夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认的等共同意思表示所述的债务，应认定夫妻共同债务，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常需要所负的债务，债权人以属于以夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应当予以支持，依此规定韩晓玲应与程建星共同承担还款责任。王雪力辩称，王雪力不应当承担还款责任。马丽红未出庭、未答辩、亦未举证。登封农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告程建星偿还借款本金499986.26元及利息（利率按合同约定执行，逾期还款罚息在原借款利率基础上加收50%）；2.依法拍卖、变卖被告程建星、韩晓玲抵押的房产，所得价款由原告优先受偿，不足部分由程建星、韩晓玲继续清偿；3.被告王雪力、马丽红对被告程建星的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年8月30日，原告与被告程建星在原告处签订了《个人借款合同》，合同约定：被告程建星向原告借款50万元用于购料；借款期限为2013年8月30日至2014年8月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款月利率为8.94‰；逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%；按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人违约情形包括借款人违反合同任一约定或违反任何法定义务；贷款人救济措施包括宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。此款由被告程建星、韩晓玲（夫妻）自愿用本人位于登封市××中××北侧××幢（房屋所有权证号：登005472）的房产作为抵押，原告依法办理了抵押登记。被告王雪力、马丽红（夫妻）对被告程建星的上述借款自愿作为连带保证担保人。合同签订后，原告依约履行了贷款义务；被告程建星未依约还本付息，经原告多次催要未果，原告现要求被告程建星偿还贷款本金499986.26元及利息。原告认为，被告程建星久拖欠款不还已构成违约，被告韩晓玲系被告程建星之妻，根据最高人民法院法释【2003】19号《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，其应与被告程建星共同承担还款责任。被告王雪力、马丽红（夫妻）作为保证人应依法承担连带保证还款责任。据此，原告根据事实及法律有关规定，特向法院提起诉讼，请求依法作出公正判决，维护原告的合法权益。本院原审认定的事实：2013年8月30日，登封农商银行与程建星签订个人借款合同，合同约定：程建星向登封农商银行借款50万元，借款期限自2013年8月30日至2014年8月30日，实际借款起始日以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；借款月利率为8.94‰，按月结息，每月第20日为结息日，借款利息自贷款发放之日起计算；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，程建星与登封农商银行签订了抵押合同，约定程建星以位于登封市××中××北侧××幢的房产（房屋所有权证号：登005472）为涉案借款抵押，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，并约定若程建星未按期履行还款义务，登封农商银行有权将抵押物折价或以拍卖抵押物所得的价款优先受偿。2013年8月29日，韩晓玲为原告出具了配偶承诺书，载明：韩晓玲同意程建星于2013年8月29日在贵社申请借款50万元，期限12个月，月利率8.94‰，并自愿与程建星共同承担偿还该笔借款债务本息。2013年8月30日，王雪力、马丽红为原告出具了担保承诺书，同意为程建星在登封农商银行处的50万元贷款提供连带责任担保。同日，王雪力与登封农商银行签订保证合同，保证合同约定：王雪力愿意为涉案借款提供连带责任担保，保证期间为主债务履行期届满之日后两年，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2013年8月30日，登封农商银行向程建星发放了贷款50万元。借款到期后，程建星未偿还借款，登封农商银行于2015年9月17日向程建星、王雪力送达了逾期催收贷款通知书，程建星在通知书上的债务人处签字，王雪力在通知书上的保证人处签字。但之后程建星仍未偿还借款，登封农商银行分别于2016年2月18日、2016年10月13日、2017年1月23日起诉至本院。截止至今，程建星尚欠登封农商银行借款本金499986.26元及利息（利息已付至2013年11月6日）。本院原审认为，程建星、韩晓玲、王雪力、马丽红经传票传唤无正当理由未到庭答辩，视为其放弃了抗辩权。当事人对自己提出的诉讼请求有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。根据登封农商银行提交的借款合同、借据、付款凭证可以证明，登封农商银行已在借款合同签订后足额交付程建星借款50万元，程建星应予偿还。韩晓玲为登封农商银行出具还款承诺书，愿意同程建星共同偿还涉案借款，故韩晓玲亦应负偿还义务。另外，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条规定：担保权人在担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后两年内行使权利的，法院应予以支持。该规定表明只要诉讼时效没有届满或完成，法院对抵押权人行使抵押权的，人民法院应予支持。本案中，程建星作为债务人自愿用涉案房屋作抵押，登封农商银行作为抵押权人在主债务诉讼时效期间行使抵押权，要求对抵押房屋所得价款在案涉款项范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。另外，王雪力于2013年8月30日为原告出具保证合同，约定保证期间为债务履行期届满之日后两年。本案借款履行期届满之日为2014年8月30日，保证期间于2016年8月29日届满，原告于2016年2月18日起诉至本院，根据登封农商银行提交的证据可以证明其在保证期间内向王雪力主张过权利，故王雪力应承担连带保证责任。而马丽红于2013年8月30日为登封农商银行出具担保承诺书，但该承诺书未约定保证期间，故其保证期间应为主债务履行期届满后六个月，即至2014年3月1日，而登封农商银行未举证在该保证期间内向马丽红主张过权利，故马丽红的保证责任已经消灭。综上，程建星、韩晓玲应共同偿还原告借款本金499986.26元及利息（利息自2013年11月7日起仍按合同约定利率标准执行，直至款项付清之日止，逾期罚息在原利率基础上浮50%）。登封农商银行作为抵押权人有权对涉案抵押房屋进行拍卖、变卖，并就所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。王雪力应对上述抵押物不足以实现第一项判决所确定债务的剩余部分承担连带清偿责任。本院原审判决：一、程建星、韩晓玲应于本判决生效之日起十日内偿还河南登封农村商业银行股份有限公司借款本金499986.26元及利息（利息按照月利率8.94‰自2013年11月7日起计算至款项付清之日止、逾期罚息在原利率基础上浮50%）；二、确认河南登封农村商业银行股份有限公司对程建星抵押的房屋（房屋所有权证号：登005472）拍卖、变卖所得价款在第一项判决所确定范围内享有优先受偿权，不足部分由程建星、韩晓玲继续清偿；三、王雪力应对上述抵押物不足以实现第一项判决所确定债务的剩余部分承担连带清偿责任；四、驳回河南登封农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。围绕当事人的再审请求，本院对有争议的证据和事实认定如下：2013年8月30日，登封农商银行与程建星签订个人借款合同，合同约定：程建星向登封农商银行借款50万元，借款期限自2013年8月30日至2014年8月30日，实际借款起始日以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；借款月利率为8.94‰，按月结息，每月第20日为结息日，借款利息自贷款发放之日起计算；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，程建星与登封农商银行签订了抵押合同，约定程建星以位于登封市××中××北侧××房产（房屋所有权证号：登005472）为涉案借款抵押，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，并约定若程建星未按期履行还款义务，登封农商银行有权将抵押物折价或以拍卖抵押物所得的价款优先受偿。2013年8月30日，王雪力、马丽红为原告出具了担保承诺书，同意为程建星在登封农商银行的50万元贷款提供连带责任担保。同日，王雪力与登封农商银行签订保证合同，保证合同约定：王雪力愿意为涉案借款提供连带责任担保，保证期间为主债务履行期届满之日后两年，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2013年8月30日，登封农商银行向程建星发放了贷款50万元。借款到期后，程建星未偿还借款，登封农商银行于2015年9月17日向程建星、王雪力送达了逾期催收贷款通知书，程建星在通知书上的债务人处签字，王雪力在通知书上的保证人处签字。但之后程建星仍未偿还借款，登封农商银行分别于2016年2月18日、2016年10月13日、2017年1月23日起诉至本院。截止至今，程建星尚欠登封农商银行借款本金499986.26元及利息（利息已付至2013年11月6日）。本案再审中，韩晓玲向本院申请鉴定，要求对登封农商银行提交的配偶承诺书、抵押合同、郑州市房地产抵押合同、担保承诺书以及身份证复印件中“韩晓玲”的签名及指印是否为其本人签名捺印进行鉴定，经本院委托鉴定，河南一诚司法鉴定中心出具司法鉴定意见书（河南一诚鉴定[2020]文痕鉴字第007号），鉴定意见为：郑州市房地产抵押合同、配偶承诺书、担保承诺书、抵押合同以及身份证复印件中“韩晓玲”的签名字迹不是韩晓玲所写。河南一诚司法鉴定中心出具司法鉴定意见书（河南一诚鉴定[2020]文痕鉴字第008号），鉴定意见为：配偶承诺书、抵押合同中“韩晓玲”签名处红色捺印指印不是韩晓玲所留。本院再审认为，当事人对自己提出的诉讼请求有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。根据原告提交的借款合同、借据、付款凭证可以证明，登封农商银行已在借款合同签订后足额交付程建星借款50万元，程建星应予偿还。关于韩晓玲的责任问题。因郑州市房地产抵押合同、配偶承诺书、担保承诺书、抵押合同以及身份证复印件中“韩晓玲”的签名字迹不是韩晓玲所写，配偶承诺书、抵押合同中“韩晓玲”签名处红色捺印指印亦不是韩晓玲所留。且登封农商银行没有充分证据证明借款用于程建星、韩晓玲夫妻共同生活，不应认定为夫妻共同债务，故韩晓玲不应当承担还款责任。关于抵押房屋优先受偿问题。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条规定：担保权人在担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后两年内行使权利的，法院应予以支持。该规定表明只要诉讼时效没有届满或完成，法院对抵押权人行使抵押权的，人民法院应予支持。本案中，程建星作为债务人自愿用涉案房屋作抵押，登封农商银行作为抵押权人在主债务诉讼时效期间行使抵押权，要求对抵押房屋所得价款在案涉款项范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。关于王雪力的责任问题。王雪力于2013年8月30日为登封农商银行出具保证合同，约定保证期间为债务履行期届满之日后两年。本案借款履行期届满之日为2014年8月30日，保证期间于2016年8月29日届满，原告于2016年2月18日起诉至本院，根据登封农商银行提交的证据可以证明其在保证期间内向王雪力主张过权利，故王雪力应承担连带保证责任。关于马丽红的责任问题。马丽红于2013年8月30日为登封农商银行出具担保承诺书，但该承诺书未约定保证期间，故其保证期间应为主债务履行期届满后六个月，即至2014年3月1日，而登封农商银行未举证在该保证期间内向马丽红主张过权利，故马丽红的保证责任已经消灭，不应当承担还款责任。综上，程建星应偿还登封农商银行借款本金499986.26元及利息（利息自2013年11月7日起仍按合同约定利率标准执行，直至款项付清之日止，逾期罚息在原利率基础上浮50%）。登封农商银行作为抵押权人有权对涉案抵押房屋进行拍卖、变卖，并就所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。王雪力应对上述抵押物不足以实现第一项判决所确定债务的剩余部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百零七条之规定，判决如下：一、撤销本院（2018）豫0185民初2576号民事判决；二、原审被告程建星应于本判决生效之日起十日内偿还被申请人河南登封农村商业银行股份有限公司借款本金499986.26元及利息（利息按照月利率8.94‰自2013年11月7日起计算至借款付清之日止、逾期罚息在原利率基础上浮50%）；三、确认被申请人河南登封农村商业银行股份有限公司对原审被告程建星抵押的位于登封市颍河路中段北侧0154幢的房屋（房屋所有权证号：登005472）拍卖、变卖所得价款在第二项判决所确定范围内享有优先受偿权；四、原审被告王雪力应对上述抵押物不足以实现第二项判决所确定债务的剩余部分承担连带清偿责任；五、驳回被申请人河南登封农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审受理费8800元，由原审被告程建星、王雪力负担。再审鉴定费20000元，由原审被告程建星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  杨军献人民陪审员  耿进才人民陪审员  段彩霞二〇二〇年六月二十八日书 记 员  乔梦亭