江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初1117号 原告：江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市娄东街道上海东路198号，统一社会信用代码91320500770509807Q。 法定代表人：沈向东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张静，该公司特殊资产管理部员工。 被告：胡震震，男，汉族，1994年7月5日生，住江苏省丰县。 被告：王周，男，汉族，1990年10月7日生，住江苏省滨海县。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司与被告胡震震、王周金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张静，被告胡震震、王周到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡震震归还原告借款本金72032.49元，利息705.27元，罚息4673.12元（罚息暂计算至2020年2月24日，之后按照合同约定利率的1.5倍计算至欠款还清之日止）；2、判令被告王周对被告胡震震上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2018年1月23日，原、被告签订《自然人借款担保合同》1份，约定被告胡震震向原告申请借款13.5万元，被告王周为借款提供保证担保。原告向被告胡震震发放借款后，被告未能按约还款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告胡震震辩称，借款是事实，当时是以车子作为抵押的,后来我开饭店需要资金，想把车子卖了同时还清银行的尾款。我是委托二手车市场帮我还的银行欠款，银行也给了结清证明，我以为钱已经全部结清了。后银行又说借款没有还清，我又去了二手车市场，刚开始说还了，后又说没有还。欠的钱是要还的，但银行也是有责任的，目前我资金困难无法一次性还清。 被告王周辩称，当时买车的时候我是担保人，现在由于银行的失误，开具了结清证明，导致车辆已经被出售，抵押物已经灭失，我作为担保人，担保责任应该在抵押物价值范围内予以免除，我不应该承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、借款合同、担保合同的订立 2018年1月23日，被告胡震震（借款人、抵押担保人）、王周（保证担保人）与原告签订《自然人借款担保合同》1份。合同约定，被告胡震震向原告借款13.5万元用于购买汽车。借款期限自2018年1月23日起至2021年1月23日止。借款利率为固定利率，年利率9%，借款期限内保持不变。合同还对还款方式、违约责任等进行了约定。 合同另约定，本合同的担保方式为抵押担保和保证担保。保证人为被告王周，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、抵押财产处置费等贷款人实现债权的费用。被担保的主债权存在其他担保的，不论该担保是由借款人提供还是由第三人提供，也不论该担保是人的担保还是物的担保，贷款人有权自行决定实现担保的顺序，保证人不得提出抗辩。抵押财产为凯迪拉克牌汽车1辆（《抵押物品清单》）。 二、借款的发放 原告于2018年1月24日向被告胡震震发放借款13.5万元，归还日期2021年1月23日，执行年利率9%，还款方式为按月等额本息。 三、借款的偿还 被告胡震震自2018年2月24日起按约还款，2019年8月24日归还部分利息后未再还款。截至2020年2月24日，被告胡震震结欠原告借款本金72032.49元、利息705.27元、罚息(本金逾期利息）4673.12元，本息合计77410.88元。 四、提前到期 因被告胡震震逾期还款构成违约，原告于2019年9月3日向两被告邮寄《信贷业务提前还款通知书》，宣布合同项下借款立即到期，要求借款人提前还款，担保人承担担保责任。两被告于2019年9月4日签收邮件。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于金融借款合同 原、被告签订的《自然人借款担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告胡震震未能按照约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，原告有权要求被告按照合同的约定承担相应的违约责任。原告主张的借款本金、利息、罚息的计算符合合同约定，本院予以支持。 二、关于担保合同 原、被告签订的《自然人借款担保合同》合法有效，被告王周自愿为借款合同项下的债务承担连带保证责任，目前尚在保证期间内。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任之后，有权向债务人胡震震进行追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”。根据原、被告签订的上述借款担保合同“被担保的主债权存在其他担保的，不论该担保是由借款人提供还是由第三人提供，也不论该担保是人的担保还是物的担保，贷款人有权自行决定实现担保的顺序，保证人不得提出抗辩”的约定，原告有权按照约定，要求保证人承担保证责任，物的担保是否被撤销，均不影响债权人要求保证人按照合同约定承担保证责任，且原、被告对保证人的担保范围也没有约定只对抵押物价值以外的债权承担担保责任。故本院对被告王周不承担保证责任的意见不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下： 一、被告胡震震于本判决生效之日起10日内支付原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金72032.49元、利息705.27元、罚息4673.12元，本息合计77410.88元（罚息计算至2020年2月24日，自2020年2月25日起按合同约定年利率9%的1.5倍计算至本金还清之日止）。 二、被告王周对被告胡震震上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1815元，减半收取908元，诉讼保全费820元，合计1728元，由被告胡震震、王周共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 龚 健 二○二○年六月二日 书记员 徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十条有下列情形之一的，保证人不承担民事责任： 主合同当事人双方串通，欺骗保证人提供保证的； 主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。