湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初866号原告：湖南航盛汽车贸易有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区桐梓坡丁字路口火炬城001栋。法定代表人：盛林书，公司总经理。委托诉讼代理人：陈舒婷，湖南湘楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺应芳，湖南湘楚律师事务所律师。被告：江政桥，男，1993年9月28日出生，汉族，住湖南省桃源县。委托诉讼代理人：张榕珍，女，与被告江政桥系母子关系，住湖南省桃源县。被告：张榕珍，女，1969年12月20日出生，汉族，住湖南省桃江县。原告湖南航盛汽车贸易有限公司(以下简称航盛公司)与被告江政桥、张榕珍追偿权纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告航盛公司的委托诉讼代理人陈舒婷、贺应芳，被告张榕珍（即被告江政桥的委托诉讼代理人）均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告航盛公司向本院提出诉讼请求：1、被告江政桥偿还原告代偿债务37047.59元，支付违约金938.54元（按年利率24%从代偿之日起暂计算至起诉之日，最终金额计算至实际清偿完毕止）。2、被告张榕珍对被告江政桥的以上债务承担连带偿还责任。3、两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告江政桥于2017年与中国工商银行长沙广厦支行签订《信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，申请办理额度为153000元的购车专项分期付款业务，后被告江政桥购买了一辆牌照为湘Ｊ×××××宝沃牌小型普通客车。2017年4月10日，原告与被告江政桥签订《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》，约定被告江政桥任何一期未足额偿还贷款银行欠款则构成违约；造成原告代偿的，原告有权要求被告江政桥从原告代为偿还之日起，以代偿本金总额为基数，按每日千分之一代偿款项的标准支付违约金，至被告实际金额全额偿还原告上述款项之日止。同日，被告张榕珍向原告出具《反担保承诺函》，承诺对被告江政桥以上债务承担连带责任。合同签订后，被告从2017年10月起严重违反约定，未按期偿还银行贷款，导致原告为其向贷款银行承担了代偿责任，原告有权根据与被告所签服务合同约定追偿所有代偿款项、违约金。原告为维护合法权益，特具状向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告江政桥、张榕珍对原告起诉的事实未发表答辩意见。原告航盛公司围绕其诉讼请求向本院依法提交了证据，被告江政桥、张榕珍未提交证据。经审查，本院认为：原告提交的《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》及承诺函、《反担保承诺函》、信用卡POSS机刷卡回单、照片、车辆登记证、购车发票、行驶证、银行出具的代偿证明、中国工商银行网上银行电子回单，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2015年6月18日，中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（甲方）与原告航盛公司签订一份《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》，协议约定：甲方开办牡丹贷记卡购车专项分期付款业务是指购车人因向乙方购车，在支付一定的购车首付款后，通其在甲方申办用于购车专项分期付款牡丹贷记卡，通过一次性透支的方式向乙方支付剩余的购车款，然后按月分期付款的方式向甲方偿还透支资金的业务，乙方同意对客户的牡丹贷记卡购车分期付款产生的债务提供连带责任保证担保。2017年，中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告江政桥签订了一份《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定被告购买宝沃牌汽一辆，车辆总价为200200元，被告自行支付首付款60200元，剩余购车款，被告江政桥申请通过其在中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为153000元。被告江政桥使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向银行偿还透支的资金，共分36期，手续费12600元。2017年4月10日，原告与被告江政桥签订《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》，约定1、应被告江政桥申请，原告同意作为代为偿债人承担本合同项下被告江政桥向贷款银行申请信用卡购车合同相关业务承担最高额为人民币14万元的贷款业务，被告江政桥向原告交纳履约保证金4239元。2、被告的任意一期贷款未按时足额向贷款银行偿还，造成原告代偿的，原告有权要求被告江政桥从原告代为偿还之日起，以代偿款项为基数，按每日千分之一代偿款项的标准支付违约金，至被告实际全额偿还原告上述款项之日止。3、如被告累计任意三期贷款未按时足额向贷款银行偿付，原告扣收履约保证金的100%。同日，被告张榕珍向原告出具《反担保承诺函》，承诺自愿作为反担保人为被告江政桥提供不可撤销的连带责任反担保。反担保范围包括但不限于合同约定应由被告江政桥偿还或承担的贷款本金14万元及违约金、垫付资金、保证金、专项综合服务费等全部费用。反担保期限为被告江政桥合同约定债务履行期限届满之日，即从2017年5月10日至2020年4月10日。被告江政桥于2017年4月25日用上述办理的信用卡刷卡消费14万元。但被告未按期足额向贷款银行偿还贷款，致使原告为其代偿，截至2019年10月18日，原告共计为被告代偿37047.59元。本院认为：原、被告签订的《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。因被告江政桥未能按期偿还信用卡贷款，导致原告为其代偿37047.59元，故对原告要求被告江政桥偿还代偿款，本院予以支持。对原告主张的违约金，因双方合同约定的日千分之一的标准过高，原告自愿调整为按年利率24%计算，本院予以支持。被告张榕珍作为连带责任反担保人，在保证期间内应对被告江政桥的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、限被告江政桥于本判决生效之日起三日内给付原告湖南航盛汽车贸易有限公司代偿款37047.59元、违约金938.54元（违约金按年利率24%暂计至2020年1月14日，此后的违约金以实际欠款本金为基数，按年利率24%的标准继续计算至被告实际清偿之日止）；二、被告张榕珍对被告江政桥的上述债务承担连带清偿责任（被告张榕珍在承担担保责任后有权向被告江政桥追偿）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取375元，由被告江政桥、张榕珍负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 谢 澍二〇二〇年六月九日书记员 吴芊芊附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。