河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7273号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人：董琢理，职务行长。委托诉讼代理人：张向东、吴淑倩，河南尤扬律师事务所律师。被告：董金星，男，1992年12月17日出生，汉族，住河南省修武县。被告：河南宏光奥林匹克置业有限公司，住所地郑州市金水区民航路6号金航大厦806室，统一社会信用代码914101001700028930。法定代表人：张献峰，职务董事长。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告董金星、河南宏光奥林匹克置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张向东到庭参加诉讼。被告董金星、河南宏光奥林匹克置业有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告董金星偿还原告借款本金及利息、逾期罚息424452.12元（利息、逾期罚息暂计至2020年4月1日，自2020年4月2日起按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止），上述暂合计为424452.12元；2、被告河南宏光奥林匹克置业有限公司对上述债务承担连带责任；3、判令原告有权对被告董金星提供抵押的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费等实现债权的费用全部由被告承担。事实与理由：2016年10月3日，原告与被告于被告董金星、河南宏光奥林匹克置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告董金星发放45万元贷款用于购房，贷款期限30年，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率下浮5%，按年调整、分段计息，还款方式为等额本息。逾期贷款的按中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。被告河南宏光奥林匹克置业有限公司作为保证人提供保证担保。被告董金星以其位于郑州经济技术开发区××大街××楼××1124的房屋为其主债权提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告董金星发放了贷款，然其拒不按照借款合同的约定履行义务。被告河南宏光奥林匹克置业有限公司作为保证人，应当承担连带责任。原告诉至法院，望判如所请。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：第一组:1、《个人购房担保借款合同》原件一份2、银行借据原件一份3、不动产登记资料查询结果证明原件一份及不动产登记证明原件一份；第二组：1、还款明细原件两份2、银行系统台账原件两份。被告董金星、被告河南宏光奥林匹克置业有限公司未提交证据亦未答辩。经审理查明：1、2016年10月3日，原告（贷款人、抵押权人）与被告董金星（借款人、抵押人）、河南宏光奥林匹克置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要载明：本合同项下的贷款金额为人民币45万元，贷款用途为购买坐落于郑州经济技术开发区××大街××楼××1124的房产；贷款期限为30年，预计自2016年10月3日起至2046年10月3日止；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率4.90%的基础上下浮5%；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息；还款方式为采用等额本息还款法，周期1个月，每期还款日为20日；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按照合同约定计收罚息，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；本合同项下的抵押财产为房产，所在地郑州经济技术开发区××大街××楼××1124；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证,保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止，如借款人已办妥本合同项下的抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的责任自收到该抵押权利证明之日解除；抵押担保及保证担保的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。被告董金星在借款人、抵押人处签字捺印，被告河南宏光奥林匹克置业有限公司在保证人处签章确认。合同还对其他事项进行了约定。2、原告提交的不动产登记证明[豫（2018）郑州市不动产证明第0186677号]显示：被告董金星以其名下位于郑州经济技术开发区××大街××楼××1124的房屋为本案债务向原告办理不动产抵押预告登记，登记时间为2018年7月2日，债权数额45万元。3、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）载明：借据日期2016年10月9日，借据金额45万元，借款期限30年，执行利率4.655%，被告董金星签字捺印确认。原告贷款台账查询单显示：客户名称董金星，借据编号7618201610099901，截止2020年6月18日，被告董金星尚欠原告借款本金余额423099.12元、利息0元、逾期罚息0元，本息共计423099.12元。本院认为，当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，被告董金星、河南宏光奥林匹克置业有限公司公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告董金星应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，故被告董金星应按合同约定偿还借款本息并承担违约责任。原告主张利息、罚息未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。《个人购房担保借款合同》约定被告河南宏光奥林匹克置业有限公司对涉案债务提供阶段性连带责任保证，本案约定抵押财产未办妥正式抵押登记手续，无免除保证责任情形发生，故被告河南宏光奥林匹克置业有限公司应承担保证责任。原告主张的抵押物优先受偿权，因未办理正式的抵押登记手续，对该房屋不享有现实的抵押权，没有抵押权就不享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董金星偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金余额423099.12元、利息0元、逾期罚息0元，本息共计423099.12元（暂计算至2020年6月18日，自2020年6月19日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告河南宏光奥林匹克置业有限公司对本判决第一判项确定的债务承担连带清偿责任，被告河南宏光奥林匹克置业有限公司履行担保义务后有权向被告董金星追偿；三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3833元，由被告董金星、河南宏光奥林匹克置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二〇年六月二十八日书记员 郭宇燕