四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初3231号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市高新区天府大道北段1480号拉．德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：税雯文，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卞德志，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：钟昌义，男，1987年3月10日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告钟昌义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人税雯文到庭参加诉讼，被告钟昌义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令钟昌义向中信银行成都分行归还借款本金200000元及相应利息（含罚息、复利）4729.73元（利息暂计算至2019年10月29日，实际应按双方所签《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定的标准计算至本息结清之日止）；2.判令钟昌义支付中信银行成都分行实现债权的律师费10236元。事实和理由：钟昌义向中信银行成都分行申请贷款，后逾期还款，中信银行成都分行为维护其合法权益，起诉至法院。 钟昌义未答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：被告钟昌义（甲方、借款人）向中信银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。案涉借款基本情况如下： 一、合同编号及名称：2018网信用贷字第21000617413011443846号《中信银行个人在线消费贷款借款合同》。 二、合同签订时间：2018年12月20日。 三、借款金额：200000元。 四、借款期限：自2018年12月20日至2019年12月20日止，自贷款发放日起计息。 五、借款用途：装修、家居。 六、借款利率：日利率0.01933%，月利率为0.58%；贷款利息=贷款本金×贷款日利率×贷款本金实际计息天数；本合同履行期间，采用固定利率，不随中国人民银行贷款利率的变化作调整。 七、还款方式：按月付息到期一次还本，付息日为每月21日。 八、合同其它主要条款：1.罚息、复利计算标准：逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。合同第7.3条约定对逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。 2.实现债权的费用承担：合同第7.6条约定乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。 3.违约责任：合同第十二条约定甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约，乙方有权按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，要求甲方支付违约金并承担损害赔偿责任，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，并要求甲方立即偿还全部贷款本息并支付相关费用。 4.送达地址约定：钟昌义的地址为宜宾市翠屏区岷江西路150号。 九、借款发放情况：2018年12月20日，中信银行成都分行向钟昌义的银行账户发放贷款200000元。 十、还款计划：《个人贷款逾期欠款说明》载明借据起止日期为2018年12月20日至2019年12月20日，当前执行利率为6.96%，当前执行罚息利率为10.44%，钟昌义除第一期应还的利息为38.67元及最后一期应还的利息为1121.33元外，其余十一期每期应偿还的利息为1160元。 十一、还款及逾期情况：借款期间内，钟昌义偿还了前7期即2018年12月21日至2019年6月21的利息及逾期后产生的复利，在第八期即2019年7月21日发生逾期，仅偿还了当期应偿还的部分利息262.34元，后未再偿还任何款项。截至2020年5月29日，钟昌义共计偿还借款本金0元、利息7261.01元、罚息0元、复利0.93元。 十二、欠款情况：《个人贷款逾期欠款说明》载明截至2020年5月29日，钟昌义尚欠本金200000元、利息6658.99元、罚息7482元、复利459.08元。 十三、律师费支付情况：2019年12月30日，中信银行成都分行与北京大成（成都）律师事务所签订《委托代理协议书》，由北京大成（成都）律师事务所代理中信银行成都分行与钟昌义金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，协议约定代理费为10236元，截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《中信银行个人客户业务综合确认表》《中信银行个人在线消费贷款借款合同》《公证书》《业务凭证/客户回单》《个人贷款逾期欠款说明》《委托代理协议书》及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，中信银行成都分行与钟昌义签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，中信银行成都分行已履行发放借款的义务，钟昌义应依约履行还本付息的义务。而钟昌义未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，现借款已到期，中信银行成都分行有权要求钟昌义偿还借款本息。截至2020年5月29日，钟昌义尚欠本金200000元，故对中信银行成都分行要求钟昌义偿还本金200000元的诉讼请求，本院予以支持。 对中信银行成都分行要求钟昌义按合同约定支付利息、罚息及复利至款项结清之日止的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》及合同实际履行情况予以计算。且贷款到期后，利息应不再计算，以全部剩余未偿还的借款本金为基数按罚息利率计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数按罚息利率计算复利。钟昌义尚欠中信银行成都分行利息6658.99元，故对中信银行成都分行要求钟昌义偿还借款利息的诉讼请求，本院在6658.99元的范围内予以支持。中信银行成都分行主张截至2020年5月29日止，钟昌义尚欠中信银行成都分行罚息7482元、复利459.08元，经核算上述费用未超过双方合同约定的范围以及年利率24%的标准，故本院对中信银行成都分行主张的截至2020年5月29日的罚息、复利的金额予以确认。2020年5月30日起至本金清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数按年利率10.44%计算，2020年5月30日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率10.44%计算。同时，为避免利息、罚息及复利的总和过分高于因钟昌义违约给中信银行成都分行造成的损失，因本案贷款产生的利息、罚息及复利的总和以不超过年利率24%为限。 对中信银行成都分行要求钟昌义支付律师费10236元的诉讼请求，因中信银行成都分行未举证证明该律师费已实际发生，故本院不予支持。 钟昌义未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告钟昌义于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行贷款本金200000元； 二、被告钟昌义于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司成都分行利息6658.99元、罚息及复利[截至2020年5月29日的罚息为7482元、复利为459.08元；2020年5月30日起至本金清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数按年利率10.44%计算；2020年5月30日起至利息（含罚息）清偿之日止的复利以结息期内产生的逾期利息（含逾期罚息）为基数，从下一个结息日起按年利率10.44%计算；利息、罚息、复利的总和以不超过年利率24%为限]； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4524元，减半收取2262元，由原告中信银行股份有限公司成都分行负担108元，被告钟昌义负担2154元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  叶若兰 二〇二〇年六月二十三日 书记员  李 颖