广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0406民初449号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地广西梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码91450403899149056J。 负责人：谢德坤，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：黄艳莉，广西顺景律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘志钊，广西顺景律师事务所实习律师。 被告：黄梅，女，1979年9月22日出生，汉族，住广西梧州市龙圩区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保梧州分公司）与被告黄梅保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保梧州分公司的委托诉讼代理人黄艳莉到庭参加了诉讼，被告黄梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告人保梧州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款14,629.86元;2.判令被告向原告支付未缴保险费1,220.74；3.判令被告向原告支付违约金1,902.07元（违约金以第一、第二项诉请之和为基数，按日千分之一支付2019年11月19日起至实际给付之日止的违约金，暂计至2020年3月18日共120日），以上三项合计17,752.67元；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年8月21日，被告黄梅作为投保人，以中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行（以下简称农业银行）为被保险人与原告人保梧州分公司签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向农业银行借款20,000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告黄梅每月向原告缴纳保费332.93元；赔款等待期为80天：即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向农业银行进行理赔，理赔后被告需向原告偿还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向人保梧州分公司归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。2018年8月31日，被告黄梅与农业银行签订《个人贷款合同》，向农业银行贷款20,000元，期限为3年，借款利息以浮动利率（基准年利率4.75%上浮45%，执行年利率4.75×1.45=6.8875%)计付，还款方式为按月等额还本付息方式。原告人保梧州分公司为被告黄梅的贷款提供保证保险服务，农业银行依约向被告黄梅发放了贷款20,000元之后被告黄梅未按约定偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定:投保人超过赔偿款等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，农业银行于2019年11月19日向原告人保梧州分公司提出索赔申请，并从原告人保梧州分公司账户扣代偿款14,629.86元，用于归还被告黄梅尚欠的借款本息，此后原告人保梧州分公司多次要求被告黄梅归还代偿款14,629.86元及未付保险费1,220.74元(332.93元/月÷30天*110天=应缴纳保费，被告自逾期之日起，已欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故应以110天计算），但被告黄梅均未支付，故依法提起诉讼。 被告黄梅未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2018年8月21日，原、被告签订《个人信用贷款保证保险保险单》一份，被告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为农业银行，保险金额为22,194.49元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费332.93元，缴费日期为银行扣款之日。同时，原、被告约定：赔款等待期为80天，被告拖延任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，2018年8月31日被告与农业银行签订《个人贷款合同》一份，约定被告向该银行贷款20,000元，用于日常生活消费，贷款期限为36个月，自2018年8月31日至2021年8月30日，贷款利率为年利率6.8875%。贷款合同签订后农业银行依约向被告发放贷款20,000元。贷款合同履行期间，因被告逾期未还款，农业银行于2019年11月19日从原告的保证金账户中划扣14,629.86元,用于归还被告尚欠的贷款本息。扣款后，农业银行向原告出具《代偿债务确认书》，确认被告未偿还贷款本息14,629.86元已收到，证明贷款已结清。 本院认为，原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，是合法有效的，双方均应依约履行自己的义务。现因被告未按照其与农业银行签订的贷款合同履行按期还款义务，而原告则依照其与被告签订的保证保险合同的相关约定进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依约要求被告偿还理赔款，故原告要求被告支付代偿款14,629.86元的诉讼请求，本院依法予以支持。另外，原告主张被告支付未缴保险费1,220.74元，符合保险合同的约定，本院依法予以支持。 原告关于违约金的请求，虽原、被告签订的保险合同约定全部赔偿款项违约金的计算方式为从保险人理赔当日开始按每日千分之一计算，但该违约金的约定明显过高，故本院判定违约金按年利率24%的标准计付。因双方约定违约金起算时间为保险人理赔当日，为此全部赔偿款项的违约金应以保险理赔款14,629.86元为基数自2019年11月19日起按年利率24%计至欠款全部清偿之日止。至于原告主张未付保险费1,220.74元也按上述全部赔偿款项的方式计算违约金的请求，因《个人信用贷款保证保险保险单》中的特别约定条款只对全部赔偿款项进行了违约金计算的约定，并未对未付保费的违约金进行约定，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下： 一、被告黄梅支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险理赔款14,629.86元及违约金（违约金计算以14,629.86元为基数，按年利率24%计算，自2019年11月19日起计至欠款全部清偿之日止）； 二、被告黄梅支付给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司逾期保险费1,220.74元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费244元，减半收取计122元（原告已预交法院），由被告黄梅负担。 本判决为终审判决。 审判员  钟远明 二〇二〇年六月二日 书记员  陆璧如 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 窗体顶端 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 窗体底端 《中华人民共和国保险法》 窗体顶端 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 法信超链：案例36篇裁判109114篇期刊3篇 × 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。