青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2019）青0105民初5246号原告：中国银行股份有限公司西宁市城北支行，统一社会信用代码：91630100926642656K，住所地：西宁市城北区小桥大街32号。负责人：陈兵，该支行行长。委托诉讼代理人：严进宝，青海竞帆律师事务所律师。被告：许朝明，公民身份号码×××，男，汉族，1976年10月25日出生，原西宁城北一铭建材经营部业主。（现下落不明）原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中行城北支行）诉被告许朝明借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行城北支行的委托诉讼代理人严进宝到庭参加诉讼，被告许朝明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中行城北支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还信用卡本金299453.85元，利息432748.08元，应收费用82018.05元（利息及应收费用暂计算至2019年8月28日），以上共计814219.98元；2.依法判令被告支付自2019年8月29日起至实际清偿完毕之日止的利息及复利（以欠付信用卡本金、利息为基数，利率以日万分之五计算）；3.判令本案诉讼费、律师费、公告费、保全费（如有）由被告承担。原告在庭审中将第三项诉讼请求变更为：本案诉讼费和公告费1500元由被告承担，放弃律师费和保全费，并明确滞纳金等其他应收费用为还款违约金。事实和理由：2013年11月6日，被告向原告申请办理信用卡，种类为环球通银联卡。被告同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，填写并提交了《长城环球通白金信用卡申请表》。《领用合约》约定了信用卡的重要提示、申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容。依被告申请，并经信用卡管理部门审核后，原告向被告发放了卡号为×××的环球通银联卡。被告激活信用卡后，多次使用该信用卡消费。被告在使用信用卡过程中，前期尚能刷卡后按时还款，但近几年，被告恶意拖欠信用卡不还。截止2019年8月28日，被告未还信用卡本金299453.85元，利息432748.08元，应收费用82018.05元，以上共计814219.98元。原告认为，被告的违约行为已经给原告造成了较大损失，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令被告支付原告本金、利息、应收费用等。被告许朝明未做答辩。原告针对其主张提交如下证据：一、中国银行《长城环球通银联卡申请表》及申请人的申明一份，拟证明：1.原告与被告许朝明之间金融信用卡合同关系的建立；2.被告许朝阳申明其本人已阅读全部申请资料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。二、《中国银行股份有限公司信用卡卡领用合约》，拟领用合约中明确约定：（一）甲方（被告）向乙方（原告）申领的个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；（二）《2017领用合约》第三条利息和收费：15.信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。16.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；25.甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡、或未能按时还款，甲方应承担因此给乙方造成的损失(包括因催收而产生的相关损失和费用)。27.乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整,并将提前公告通知甲方。若甲方有异议,有权选择办理信用卡销户手续,若甲方选择不办理信用卡销户手续的,视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。32.甲乙双方在履行本合约时发生的争议,由双方友好协商;协商不成,任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。三、被告许朝明涉案信用卡的具体交易明细，拟证明原被告之间存在真实交易，被告一直使用信用卡的事实；四、截止2020年8月30日，被告许朝明拖欠明细，拟证明截止2019年8月30日，被告许朝明经中国银行信用卡催收管理系统显示，尚欠信用卡本金、利息、违约金等其他应收费用814219.98元。五、催收明细表一份，拟证明被告许朝明逾期还款之后，原告一直催收的事实。六、中国银行青海省分行信用卡分行网点BH代码表一份，拟证明1.原告主体适格；2.被告许朝明领用的信用卡申请机构为中国银行青海省分行西宁物流园区支行，其没有营业执照，仅作为中行城北支行外设网点。被告许朝明未到庭，视为放弃举证质证权利。对于原告提交的证据，本院认为符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年11月6日，被告许朝明向原告中行城北支行申请办理信用卡，种类为环球通银联卡，额度400000元，填写《长城环球通白金信用卡申请表》一份，并写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息和收费、对账单及还款等相关内容。后被告依原告申请向原告发放了卡号为×××的环球通银联卡。截止2019年8月28日，原告尚欠信用卡本金299453.85元，利息432748.08元，还款违约金82018.05元。本院认为，原告中行城北支行与被告许朝明签订的《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告提供信用卡，被告应当按约使用信用卡并按时还款。被告持卡消费后逾期还款，违反领用合约的约定，构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告归还欠款本金、利息、还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。2019年8月29日起至还清之日止所产生的各项费用按双方签订的《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定按照每日万分之五计付，原告要求被告在2019年8月29日之日起至实际清偿完毕之日止的利息及复利（以欠付信用卡本金、利息为基数，利率以日万分之五计算），其中以欠付本金为基数计算符合双方约定，本院予以支持，以欠付利息计算基数没有约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百一十八条、第一百三十四条第一款、第二百四十一条规定，判决如下：一.被告许朝明于本判决生效之日起十五日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡借款本金299453.85元，截止2019年8月28日的利息432748.08元、还款违约金82018.05元，以上合计814219.98元。二.被告许朝明以借款本金299453.85元为基数，自2019年8月29日至实际还清之日止按照每日万分之五向原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行偿还实际款项计算的利息及复利。三．驳回原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11943元，公告费1500元，由被告许朝明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 冶 翾人民陪审员 贾利平人民陪审员 张晓堂 二○二○年六月八日书记员 薛长伟附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。