河南省延津县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0726民初714号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地：重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文。委托诉讼代理人：张家朋，该公司员工。被告：胡麦生，男，1971年6月21日出生，汉族，住延津县。被告：金春燕，女，1968年3月27日出生，汉族，住延津县。被告：张亚玲，女，1990年5月6日出生，汉族，住延津县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（下称中和农信公司）与被告胡麦生、金春燕、张亚玲借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人张家朋到庭参加了诉讼，被告胡麦生、金春燕、张亚玲未到庭。本案现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：判令解除与各被告签订的借贷合同书；判令胡麦生、金春燕偿还借款本金93297.88元、利息12560.06元（系至约定的借款到期日的利息）及逾期利息238.08元；判令各被告自2020年4月17日起以逾期未还借款本金为基数按年利率24%支付逾期利息至各被告清偿之日止；判令张亚玲对借款本息和逾期利息承担清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告与各被告于2019年11月7日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款。借款人领取借款后自2020年2月13日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任。经多次催要无果，截至2020年4月17日尚欠借款本金93297.88元、利息12560.06元及逾期利息238.08元。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告胡麦生、金春燕、张亚玲未答辩。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据有：借贷合同、确认书、专用回单各1份，还款流水清单复印件1份。被告胡麦生、金春燕、张亚玲未提交证据。经质证，胡麦生对原告提交的证据均无异议。金春燕、张亚玲未质证。经审查，原告提交的证据客观真实，合法有效，与本案待证事实有关联，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2019年11月7日原告作为出借人（即甲方），胡麦生、金春燕作为共同借款人（即乙方），张亚玲作为保证人（即丙方）共同签订借贷合同1份。各方约定，甲方向乙方提供借款10万元，借款期限自2019年11月7日至2020年11月13日，借款日利率0.055%；甲方将借款汇入乙方指定的胡麦生在中国建设银行开设的银行账户内；丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的借款期间届满日的次日起二年；保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方实现债权而发生的合理费用；保证方式为连带责任保证，若乙方未按合同约定按时偿还借款本金和利息及费用，或乙方未履行合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任；乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取；甲方根据合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期；乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照合同约定立即履行返还借款本金及支付全部离校以及要求丙方履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的……；合同还约定了其他事项。2019年11月12日原告支付胡麦生借款10万元。2019年12月14日借款人偿还借款本息5045元（该期应还5055元，其中应还本金3350元，利息1705元），2020年1月13日借款人还款5000元（其中本金3352.12元，利息1647.88元），2020年3月19日借款人还款500元（原告按利息365元，罚息135元计算），之后被告未再还款，原告为此来院起诉。另根据双方约定,2020年2月13日应还本金3409.27元，应还利息1590.73元；2020年3月13日应还本金3566.28元，应还利息1433.72元；2020年4月13日应还本金为3528.20元，应还利息1471.80元；2020年5月13日应还本金3633.90元，应还利息1366.10元。目前胡麦生、金春燕尚欠原告借款本金93297.88元。本院立案受理后，于2020年5月11日向三被告直接送达了民事起诉书等相关应诉材料。本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方当事人均应按合同约定全面履行所负义务。本案中，胡麦生、金春燕向原告借款，双方为此签订了借贷合同，经查，该合同权利义务关系明确，意识表示真实，本院予以确认。双方签订合同后，原告已依约向胡麦生支付了借款本金，此后，胡麦生、金春燕即应按合同约定全面履行还本付息的义务。但胡麦生、金春燕在偿还部分本息后未再按时还款，已属违约，根据双方借贷合同约定，原告有权提前收回借款，即实质上在此情况下享有解除合同的权利。原告起诉前未书面通知胡麦生等解除合同事宜，原告起诉后，本院于2020年5月11日向胡麦生、金春燕送达了民事起诉书等诉讼材料，此时，原告请求解除双方借贷合同的意思表示已到达被告，于此时发生解除合同的效力，故本院确认双方签订的借贷合同于2020年5月11日解除。于此场合，胡麦生、金春燕应将欠付原告的借款本金93297.88元偿还原告。进而，胡麦生、金春燕应当按照合同约定的借期内的利率支付原告自2020年1月13日起至2020年5月10日的利息共计5406.28元。胡麦生、金春燕自2020年1月13日后未再偿还原告借款本息，自2020年2月至2020年4月分别应偿还原告本金3409.27元、3566.28元、3528.20元，分别应支付原告利息1225.73元（已扣除利息365元）、1433.72元、1471.80元，因胡麦生、金春燕未按时支付，故原告主张自胡麦生、金春燕逾期还款之日起分别以逾期偿还的本金为基数按月息2分计算逾期利息至2020年4月16日为238.08元，本院予以支持。自2020年4月17日起以胡麦生、金春燕逾期偿还的2020年2月-4月的借款本金10503.75元为基数按月息2分计算逾期利息至2020年5月10日。因原告与胡麦生、金春燕的借款合同已于2020年5月11日解除，胡麦生、金春燕应于该日将所欠全部借款本息偿还原告，胡麦生、金春燕未予偿还，构成逾期还款，故自2020年5月11日起胡麦生、金春燕应以所欠全部借款本金93297.88元为基数按月息2分支付原告利息至借款清偿之日止。关于原告主张的2020年5月11日至2020年11月13日的利息问题，因自2020年5月11日起本院已确定按月息2分计算逾期利息，已达法律保护的利率上限，且属重复主张，故该部分利息不再支持。关于张亚玲的责任问题，张亚玲自愿为胡麦生、金春燕涉案债务承担连带保证责任，现尚在保证期间内，故原告要求张亚玲承担连带保证责任，本院予以支持。张亚玲承担保证责任后，可依法向胡麦生、金春燕追偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告胡麦生、被告金春燕于2019年11月7日签订的《借贷合同》；二、被告胡麦生、金春燕于本判决生效之日起十日内给付原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金93297.88元及2020年1月13日至2020年5月10日间的利息5406.28元、2020年2月13日至2020年4月16日间的罚息238.08元，并自2020年4月17日起以10503.75元为基数按月利率2%支付原告重庆市中和农信小额贷款有限公司逾期利息至2020年5月10日，自2020年5月11日起以93297.88元为基数按月利率2%支付原告重庆市中和农信小额贷款有限公司逾期利息至借款清偿之日止；三、被告张亚玲对上述第一项履行内容承担连带保证责任，被告张亚玲承担连带保证责任后可依法向被告胡麦生、金春燕追偿；四、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2422元，减半收取计1211元，由原告负担85元，被告胡麦生、金春燕负担1126元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  刘长龙二〇二〇年六月十七日书记员  申亚龙