河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0192民初1007号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号。负责人：董琢理，该银行行长。委托诉讼代理人：孙雪丽，河南师道律师事务所律师。委托诉讼代理人：李言新，河南师道律师事务所律师。被告：张文飞,男，1983年8月27日出生，汉族，住河南省登封市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）与被告张文飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行郑州分行的委托诉讼代理人孙雪丽、李言新到庭参加诉讼，被告张文飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张文飞偿还原告借款本金460000元及利息18593元、罚息4502.56元（利息、罚息暂计至2020年4月3日，此后按合同约定计算至清偿完毕之日止），以上合计为483095.56元；2.判令原告有权将被告张文飞提供的抵押房产（位于高新技术产业开发区电厂路70号1号楼3单元26层436号）予以折价、拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费和实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2019年1月4日，原告与被告签订了《个人授信合同》，合同约定：给予被告授信额度460000元；有效期5年，自2019年1月4日起至2024年1月4日止。同日，双方签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于高新技术产业开发区电厂路70号1号楼3单元26层436号房产为上述合同项下借款作最高额抵押担保；主合同项下债务人为张文飞，债权确定期间为2019年1月4日起至2024年1月4日，主债权余额在债权确定期间内以不超过等值人民币460000元为限；担保范围除上述合同所述主债权，还及于由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行合同而发生的费用以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2019年1月4日，双方签订补充合同，约定抵押评估费由抵押人承担。2018年12月19日，被告签署同意抵押承诺书。2019年2月20日，上述房产在郑州市国土资源局办理抵押登记，不动产登记证明为豫（2019）郑州市不动产证明第0041176号。2019年1月4日，双方签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定本合同项下债权属于个人授信合同项下的最高额担保合同所担保的主债权范围；消贷易额度为300000元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡上之日起至2024年1月3日止；消贷易额度用于日常的消费；合同项下任何一笔贷款的借款期限均为一年，自贷款实际发放之日起计算；贷款利率按贷款的实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算；贷款利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。2019年2月27日，原告与被告签订《个人借款合同》，合同约定，本合同项下的债权属于个人授信合同项下的最高额担保合同所担保的主债权范围；被告向原告借款160000元，用于消费，贷款期限为1年，预计自2019年2月27日起至2020年2月27日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算；利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；每期还款日为每月1日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。2019年2月27日，原告向被告指定账户发放借款160000元，起息日为2019年2月27日，贷款到期日为2020年2月27日，初始执行年利率为6.96%。借款到期后，被告未按期偿还借款本息，已构成违约，侵害了原告的合法债权，故提起诉讼。被告张文飞未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年1月4日，原告与被告签订了《个人授信合同》，合同约定，原告给予被告授信额度460000元，有效期5年，自2019年1月4日起至2024年1月4日止。2019年1月4日，双方签订了《最高额抵押合同》，合同约定，被告以其名下位于高新技术产业开发区电厂路70号1号楼3单元26层436号房产为上述合同项下借款作为最高额抵押担保；主合同项下债务人为张文飞，债权确定期间为2019年1月4日起至2024年1月4日，主债权余额在债权确定期间内以不超过等值人民币460000元为限；担保范围除上述合同所述主债权，还及于由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费以及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），本合同项下的被担保主债权为债权人在2019年1月4日至2024年1月4日止的期间内债权人与债务人办理各类融资业务所发生的债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币460000元为限。同日，双方签订补充合同，约定抵押评估费由抵押人承担。2018年12月19日，被告签署同意抵押承诺书。2019年2月20日，上述房产在郑州市国土资源局办理抵押登记，抵押权人为原告，最高额抵押债权数额460000元。2019年1月4日，双方签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同约定，本合同项下债权属于《个人授信合同》项下的最高额担保合同所担保的主债权范围；消贷易额度为300000元，有效期自消贷易自助额度划拨至消贷易卡上之日起至2024年1月3日止；消贷易额度用于日常的消费；合同项下任何一笔贷款的借款期限均为一年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算；贷款利率不作调整，不分段计息；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。2019年2月27日，原告与被告签订《个人借款合同》，合同约定，本合同项下的债权属于《个人授信合同》项下的最高额担保合同所担保的主债权范围；被告向原告借款160000元，用于消费，贷款期限为1年，预计自2019年2月27日起至2020年2月27日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算；利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本；每期还款日为每月1日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。2019年2月27日，原告向被告指定账户发放借款160000元，起息日为2019年2月27日，贷款到期日为2020年2月27日，初始执行年利率为6.96%。2019年2月28日，原告向被告发放贷款300000元，起息日为2019年2月28日，2020年2月28日到期。借款到期后，被告未按照约定偿还借款本息，截至2020年4月3日，尚欠借款本金460000元、利息18593元、罚息4502.56元。本院认为，被告经本院依法传唤未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告双方签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人借款合同》均系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应依照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告未按照合同约定还本付息构成违约，应当承担相应的违约责任。被告截至2020年4月3日，尚欠借款本金460000元、利息18593元、罚息4502.56元，原告要求被告返还上述款项并按合同约定支付之后的利息、罚息的诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，原告的抵押权已经设立，如被告不履行上述债务，原告有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张文飞于本判决生效之日起十日内返还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金460000元、截至2020年4月3日的利息18593元、罚息4502.56元，并按合同约定支付自2020年4月4日起至实际还清借款之日止的利息、罚息；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行就被告张文飞所有的位于郑州市高新技术产业开发区电厂路70号1号楼3单元26层436号房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8546元，减半收取计4273元，由被告张文飞承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到诉讼费用交纳通知书之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  乔东亮二〇二〇年六月十八日书记员  吴迎晖