广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初501号 原告：广西东正木业有限公司，住所地广西扶绥县山圩镇，统一社会信用代码91451421745114918C。 法定代表人：吴志萍，职务执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：秦鋆，广西创想律师事务所执业律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地广西南宁市青秀区金湖南路36号中国人保大厦3楼302-305号、309号、5楼501号、503-507号、6、7、8层，统一社会信用代码914501037086041333。 负责人：亢建华，总经理。 委托诉讼代理人：旷喜文，广西方园律师事务所执业律师。 原告广西东正木业有限公司（以下简称东正公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保财险南宁分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年3月25日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东正公司的委托诉讼代理人秦鋆，被告人保财险南宁分公司的委托诉讼代理人旷喜文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 东正公司向本院提出诉讼请求：人保财险南宁分公司支付保险赔偿金人民币914980元。事实和理由：东正公司于2019年3月4日向人保财险南宁分公司购买《中国人民财产股份有限公司财产综合保险》，保险单号：PQBB201945010000000169；保险标的：机器及办公设备、产成品及半成品、房屋建筑：保险期间为2019年3月5日零时起至2020年3月4日二十四时止。2019年8月2日受“韦帕”号台风影响，东正公司厂区内存放木片的铁棚倒塌，原材料木片遭受雨淋或水泡毁损2000吨。东正公司遭受的损失：铁棚造价274980元；木片640000元（2000吨×320元/吨），共计914980元。东正公司于2019年12月12日向人保财险南宁分公司索赔。人保财险南宁分公司于2019年12月25日作出《保险拒赔通知书》。人保财险南宁分公司依据《中国人民财产保险股份有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司有限公司财产综合保险条款》责任免除第九条第（二）款之规定，认为本案损失，属于人保财险南宁分公司责任免除范围，予以拒赔。东正公司认为，双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司财产综合保险条款》约定，本案中东正公司财产损失，属于人保财险南宁分公司的保险责任应当予以赔偿。 人保财险南宁分公司辩称，一、东正公司已经投保的机器设备、房屋主体均有资产编号并在资产清单中全部予以罗列了出来，甚至连价值120元的电子秤都在清单里列明了。因此，不在上述清单里的财产当然是没有投保的。而铁棚的资产编号是XP20003，该编号明显不在资产清单中，铁棚不属于本案保险标的。二、除了机器设备和房屋主体外，东正公司只为其产成品、半成品投保，而东正公司在《起诉状》中明确自认涉案“木片”系原材料。此外，东正公司认可并提交的证据“查勘记录”关于木片也是记录为“原材料”，该查勘内容东正公司已经签字确认。因此，人民法院应当予以确认该自认事实。因此，木片不属于本案保险标的。三、关于铁棚是否属于“简易建筑”的问题。关于“简易建筑”，在保险条款中有明确的释义，简易建筑：指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木，芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为项或墙体的建筑：（2）项部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10%的建筑：（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。就本案而言，根据查勘照片显示，涉案的“铁棚”直立面完全没有封闭，顶部也是使用塑料膜，完全符合保险条款中“简易建筑”的释义。根据保险条款第九条第（二）项约定，简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于台风等造成的损失，保险人不负赔偿责任。因此，无论东正公司的木片和铁棚是否属于保险标的，人保财险南宁分公司够无需赔偿。即便要赔偿，人保财险南宁分公司也可以免赔10%。四、关于东正公司的损失问题。根据查勘照片显示，涉案铁棚仅四分之一的顶棚坍塌，少量立柱变形，大部分都是完好无损的。东正公司没有任何证据证明已经不能修复，需要全部拆除重建，此外，铁棚在使用过程中会有折旧，损坏以后也有残值，因此，不能按铁棚先前的建造价或新建价格作为其实际损失，东正公司对其铁棚的实际损失没有证据证明。根据查勘照片显示，原材料“木片”仅少部分被雨淋，东正公司也没有任何证据证明被雨淋后的“木片”已经不能再使用，而且从照片可以看出，该铁棚没有任何围挡，与铁棚外的地面也没有做隔水处理，因此，即便是平常下雨天，该原材料“木片”被雨淋或泡水应该也属于常态。东正公司无证据证明其原材料木片损失。综上所述，东正公司主张的损失范围不属于保险公司的保险责任范围，且东正公司也无证据证明损失情况，其诉讼请求没有合同依据和法律依据，请法院依法驳回其诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2019年3月5日东正公司在人保财险南宁分公司处为属其所有的机器设备、产成品、半成品、房屋建筑（主体）购买财产综合险，总保险费为69948.57元，保险期自2019年3月5日零时起至2020年3月4日二十四时止。其中机器设备保险限额为69609.11元，产成品保险限额为10240000元，半成品保险限额为2200000元，房屋建筑（主体）保险限额为17876890.6元，总保险金额99926533.71元。双方作了特别约定：保险合同项下保险标的物保险事故每次免赔5000元或者损失金额的10%，二者以高为准，发生火宅、爆炸事故时每次免赔5000元或者损失的20%，二者以高为准。本保险单第一受益人为（1）房屋建筑（主体部分）中国农业银行股份有限公司扶绥县支行，作为第一受益人；（2）机器设备部分：广西扶绥县农村商业银行股份有限公司山圩支行，作为第一受益人。东正公司在投保人声明处作了声明：“保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险条款（2009版）》及其附加险条款（若投保附加险）内容，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。”东正公司在投保人声明处签章。该投保单附有广西东正木业有限公司固定资产清单。《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险条款（2009-10版）》第九条规定：“下列损失、费用，保险人不负赔偿责任：……（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；……”，第四十三条第二十五项的规定，简易建筑指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木，芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为项或墙体的建筑：（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10%的建筑；（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。涉案铁棚原位于东正公司生产厂区内，该铁棚长49米，高11米（最高点13米），面积约为2200平方米，立柱为热镀圆管，顶部封闭，四面通透，直立面未封闭，铁棚下存放有木片。2019年8月2日，因受“韦帕”号台风影响，涉案铁棚被台风损毁，存放在铁棚下的木片被雨水淋湿。2019年8月3日，人保财险南宁分公司查勘员到现场进行现场查勘。之后，东正公司向人保财险南宁分公司索赔函。2019年12月25日，人保财险南宁分公司向东正木业作出《保险拒赔通知书》，拒赔理由为：本次事故受损的原材料仓属于简易建筑，且原材料木片未进行投保。事故发生后，人保财险南宁分公司未向东正公司支付任何保险金。 以上事实有如下证据予以佐证：1、《财产综合险保险单》；2、《财产综合险（2009版）投保标的项目清单》；3、《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险条款（2009-10版）》；4、《查勘记录》及查勘照片；5、《广西东正木业有限公司固定资产清单》；6、《索赔函》；7、《拒赔通知书》。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，各方当事人应当按照合同约定全面履行义务。东正公司向人保财险投保财产综合保险，是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方成立合法的保险合同关系。东正公司作为投保人，在投保人声明处声明保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容和法律后果，足以说明人保财险南宁分公司已就保险合同中的免责条款向东正公司公司做了充分说明，《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险条款（2009-10版）》中的免责条款产生约束力。东正公司和人保财险南宁分公司对涉案铁棚是否属于简易建筑存在分歧，根据《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险条款（2009-10版）》第四十三条第二十五项的规定，简易建筑指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木，芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑：（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分的面积与直立面总面积的比例超过10%的建筑；（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。本案中，涉案铁棚顶部封闭，四面通透，直立面未封闭，符合保险条款中关于“简易建筑”的定义，故涉案铁棚应当认定为简易建筑。根据《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险条款（2009-10版）》第九条规定：“下列损失、费用，保险人不负赔偿责任：……（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；……”涉案铁棚属于简易建筑，木片存放在铁棚内部，并且涉案铁棚和木片于2019年8月2日因“韦帕”号台风受损，符合《中国人民财产保险股份有限公司财产综合险条款（2009-10版）》第九条约定的情形，人保财险南宁分公司对涉案铁棚和木片免赔的理由成立，本院予以采信。东正公司主张人保财险南宁分公司支付涉案铁棚及木片保险金的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 驳回广西东正木业有限公司的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费12950元，因适用简易程序减半收取计6475元（广西东正木业有限公司已预交），由广西东正木业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 苏万安 二〇二〇年六月二十七日 法官助理 韦玉军 书 记 员 梁飞鹤 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。