福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初1378号 原告：三明市住房公积金管理中心，统一社会信用代码：12350400488782252T，住所地：三明市工商银行大厦20层。 法定代表人：廖某，职务：主任。 委托诉讼代理人：苏华敬，三明市住房公积金管理中心永安管理部职工。 委托诉讼代理人：张先火，福建昊拓律师事务所执业律师。 被告：朱某，女，1985年8月20日出生，汉族，中国邮政集团公司三明市分公司职工，住福建省三明市梅列区。 原告三明市住房公积金管理中心与被告朱某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。三明市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人苏华敬、张先火，被告朱某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.解除三明市住房公积金管理中心永安管理部、朱光密（已故）、贷款人中国建设银行股份有限公司永安支行之间签订的《职工住房借款合同》；2.判令朱某在继承朱光密遗产实际价值限额内偿还原告借款本息156994.82元，其中本金154867.28元，利息及罚息2127.54元（暂计至2020年4月20日，并继续支付利息及罚息至欠款清偿之日止）；3.判决三明市住房公积金管理中心对坐落于永安市［不动产权证书号：闽（2018）永安市不动产权第0008596号］拥有抵押权，有权对抵押不动产进行处置并优先受偿；4.判令朱某承担原告为实现债权而实际支付的律师费4140元；5.本案诉讼费由朱某承担。庭审中三明市住房公积金管理中心变更第1项诉讼请求为确认三明市住房公积金管理中心永安管理部、朱光密（已故）、贷款人中国建设银行股份有限公司永安支行等之间签订的《职工住房借款合同》于朱光密死亡时已经终止。事实和理由：2018年10月22日，朱某的父亲朱光密（已故）与案外人黄月娥签订《存量房买卖合同》一份，就买卖坐落于永安市达成协议，买卖总价为30万元，其中17万元由朱光密公积金贷款支付。2018年11月16日，委托人三明市住房公积金管理中心永安管理部、贷款人中国建设银行股份有限公司永安支行、朱光密等共同签订了《职工住房借款合同》一份。该合同“特别签订条款”约定：借款人借款用于购买坐落于永安市；住房公积金借款人民币壹拾柒万元；借款期限为玖年，自2018年12月6日至2027年12月6日止；借款人、委托人、贷款人约定，将借款直接划入黄月娥账户；还款方式为按月“等额本息”还款法；等。2018年12月6日原告依约将贷款款项17万元人民币转入借款合同指定的收款账户。2018年11月22日，涉案房产［不动产权证书号：闽（2018）永安市不动产权第0008596号］办理了抵押登记，登记证号为：闽（2018）永安市不动产证明第0012309号。2019年8月至11月连续四个月借款人朱光密未履行还款义务，2019年11月原告得知朱光密已死亡，根据“特别签订条款”第十条的约定扣收了逾期本息、罚息，同时根据该条款和借款合同第三十五条等条款约定，原告有权单方解除涉案借款合同，由此产生的责任由借款人承担。另，根据借款合同第三十六条约定，借款人应承担因此产生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等贷款人、委托人实现债权的费用。”截至2020年4月20日朱光密公积金贷款余额为154867.28元（所欠借款本金），累计应收利息2059.18元，罚息68.36元，本息合计人民币156994.82元。朱光密于2019年7月20日死亡，与第一任妻子生育一女朱某（即本案被告），其与前妻俞月容（2015年4月27日离婚，在涉案借款之前），朱光密父母已先于朱光密死亡。朱某作为朱光密遗产的唯一法定继承人，根据我国《继承法》第三十三条等有关法律条款之规定，朱某应在继承朱光密遗产实际价值限额内偿还原告本案债务。请求法院判如所请。 朱某口头辩称：本人父亲朱光密生前确实有与三明市住房公积金管理中心、建设银行等签订合同，也将涉案房产办理抵押，但是父亲死后的住房公积金也有被划扣7000多元。我母亲和父亲朱光密结婚只生育本人一个女儿，后来本人父母离婚，父亲与俞月容结婚，之后又离婚了，离婚的具体时间以离婚证上时间为主。 三明市住房公积金管理中心围绕诉讼请求，向本院提供了《职工住房借款合同》复印件一份，拟证明2018年11月16日三明市住房公积金管理中心永安管理部、贷款人中国建设银行永安支行与朱光密签订《职工住房借款合同》一份，对借款用途、金额、期限、还款方式、担保、违约责任等内容做了明确约定的事实；个人贷款支付凭证复印件一份，拟证明原告于2018年12月6日通过中国建设银行永安支行，将款项17万元人民币转入借款合同指定的收款账户（黄月娥）的事实；贷款信息清单复印件一份，拟证明朱光密还款至2019年11月，截至2020年4月20日贷款余额为154867.28元，累计应收利息2059.18元，罚息68.36元；《存量房买卖合同》复印件一份，拟证明朱光密购买涉案房产即坐落于永安市的事实；房屋产权证、抵押证复印件一份，拟证明位于坐落于永安市的产权人为朱光密，该房产于2018年11月22日抵押给三明市住房公积金管理中心永安管理部的事实；朱光密的身份证、火化证复印件一份，拟证明朱光密的身份信息及死亡的事实；干部任免审批表、离婚证复印件一份，拟证明朱光密父母先于朱光密死亡，朱光密与前妻俞月容于2015年4月27日离婚，朱某是朱光密女儿的事实；委托代理合同、律师费发票复印件一份，拟证明原告催收欠款产生律师费用4140元的事实。朱某对以上证据无异议，本院依法进行审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月22日，朱某的父亲朱光密（已故）与案外人黄月娥签订《存量房买卖合同》一份，就买卖坐落于永安市［不动产权证书号：闽（2018）永安市不动产权第0008596号］达成协议，买卖总价为30万元，其中17万元由朱光密公积金贷款支付。2018年11月16日，委托人三明市住房公积金管理中心永安管理部、贷款人中国建设银行股份有限公司永安支行、朱光密等共同签订了《职工住房借款合同》一份。该合同“特别签订条款”约定：借款人借款用于购买坐落于永安市；住房公积金借款人民币壹拾柒万元；借款期限为玖年，自2018年12月6日至2027年12月6日止；借款人、委托人、贷款人约定，将借款直接划入黄月娥账户；还款方式为按月“等额本息”还款。合同“特别签订条款”约定，被继承人朱光密以永安市作为抵押办理抵押登记，登记证号为：闽（2018）永安市不动产证明第0012309号。借款合同第三十六条约定：“借款人因违约而导致诉讼时，应承担因此产生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等贷款人、委托人实现债权的费用。”2018年12月6日三明市住房公积金管理中心依约将贷款款项17万元人民币转入借款合同指定的收款账户。被继承人朱光密贷款后如期偿还借款本金。2019年8月至11月连续四个月因借款人朱光密未履行还款义务，三明市住房公积金管理中心根据“特别签订条款”第十条的约定扣收了朱光密2019年8月至11月的逾期本息、罚息。后三明市住房公积金管理中心得知朱光密已于2019年7月20日死亡。截至2020年4月20日被继承人朱光密公积金贷款余额为154867.28元（借款本金），累计应收利息2059.18元，罚息68.36元，本息合计人民币156994.82元。 另查明，被继承人生前与前妻俞月容于2015年4月27日离婚，朱光密的父母已先于朱光密死亡。朱某为被继承人朱光密的唯一法定继承人。 本院认为，三明市住房公积金管理中心下属分支机构永安管理部、中国建设银行股份有限公司永安支行与朱光密共同签订的《职工住房借款合同》（含“特别签订条款”）系各方当事人真实意思表示，内容并未违反法律行政法规强制性规定,为有效合同，各方均应按合同约定全面履行各自义务。三明市住房公积金管理中心永安管理部按约履行放款义务后，朱光密生前按约如期偿还借款本息。朱光密2019年7月20日死亡后，客观上无法继续履行合同，合同已经实际终止。三明市住房公积金管理中心要求确认案涉《职工住房借款合同》已经于朱光密2019年7月20日死亡时终止的诉讼请求成立，予以支持。案涉房产为朱光密的遗产，朱某作为被继承人朱光密的唯一法定继承人，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。三明市住房公积金管理中心要求朱某在继承遗产范围清偿被继承人朱光密尚欠的贷款本息，符合法律规定，予以支持。《借款合同》约定借款人因违约而导致诉讼时，应承担因此产生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等贷款人、委托人实现债权的费用，三明市住房公积金管理中心要求朱某在继承遗产范围承担本案代理费和诉讼费用，符合法律规定和合同约定，予以支持。合同双方约定以案涉房产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，三明市住房公积金管理中心有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿债权。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人的继承人所有。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条规定，判决如下： 一、三明市住房公积金管理中心永安管理部、朱光密、贷款人中国建设银行股份有限公司永安支行之间签订的《职工住房借款合同》于2019年7月20日终止； 二、朱某在继承朱光密遗产实际价值限额内偿还三明市住房公积金管理中心借款本息156994.82元，其中本金154867.28元，利息2059.18元，罚息68.36元（计算至2020年4月20日），并继续按合同约定的利率支付自2020年4月21日起至实际还款付清之日止的利息； 三、三明市住房公积金管理中心对上述债权有权对朱光密抵押的坐落于永安市［不动产权证书号：闽（2018）永安市不动产权第0008596号］的折价款或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。以上房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归朱某所有； 四、朱某在继承朱光密遗产实际价值限额内，承担三明市住房公积金管理中心为实现本案债权而实际支付的律师费4140元； 案件受理费3523元，减半收取1761.5元，由朱某在继承朱光密的遗产范围内承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  罗志龙 二〇二〇年六月十八日 书记员  俞丽蕙 附：本案所适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。