苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初10970号原告:苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司，住所地苏州市吴中区郭巷街道郭新东路。法定代表人:顾伟泉，董事长。委托诉讼代理人：屈昆鹏，江苏诚品律师事务所律师。委托诉讼代理人：居娅婷，江苏漫修（苏州）律师事务所律师。被告：苏州图博节能科技有限公司，住所地苏州市吴中区胥口镇胥江工业园繁丰路南侧。法定代表人：WONGYI。被告：顾振伟，男，1964年1月9日出生，汉族，住苏州市相城区。被告：顾绮婷，女，1989年8月15日出生，汉族，住苏州市相城区。被告：陈彬彬，男，1987年12月7日出生，汉族，住苏州市。原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司（下称尹山湖小贷公司）诉被告苏州图博节能科技有限公司（下称图博公司）、顾振伟、顾绮婷、陈彬彬借款合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案受理，依法适用普通程序并根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条的规定适用独任制公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人居娅婷到庭参加诉讼，被告图博公司、顾振伟、顾绮婷、陈彬彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告尹山湖小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告图博公司向原告返还借款本金人民币2500000元、合同期内利息人民币123750元，及以借款本金2500000元为基数自2019年11月20日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期贷款罚息(暂计1个月为人民币50000元)；2、判令被告图博公司向原告返还代偿款人民币2581986.3元及以2581986.3元为基数自2019年11月19日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期利息(暂计1个月为人民币51639.73元)；3、判令被告图博公司支付原告合同期内担保费人民币10335.06元、合同期内承销服务费人民币30316.19元；4、判令原告对被告图博公司所属坐落于苏州市吴中区房地产(最高额抵押债权数额为人民币1000万元)之拍卖、变卖或者折价价款优先受偿；5、判令被告顾振伟、顾绮婷、陈彬彬对被告图博公司的上述付款义务承担连带清偿责任；6、判令本案诉讼费用由被告方承担。事实理由：2019年5月21日，原告依据与被告图博公司签订的《综合授信合同》向被告图博公司提供了1000万元的综合授信额度，授信期限自2019年5月21日至2024年5月21日。同日，被告图博公司与原告签订《最高额抵押合同》，以其位于苏州市吴中区房地产作为抵押物，并办理了抵押登记。同日，被告顾振伟、顾绮婷、陈彬彬与原告签署《最高额保证合同》，自愿为被告图博公司履行合同项下的义务承担连带保证责任。被告图博公司于2019年5月28日分两次向原告申请使用合同项下贷款业务额度人民币共计200万元，每次均为100万元，贷款期限均为2019年5月28日至2020年5月28日，贷款利率均为年15%。原告分两次向被告图博公司发放贷款人民币共计200万元。被告图博公司于2019年5月29日又向原告申请使用合同项下贷款业务额度人民币50万元，贷款期限为2019年5月29日至2020年5月29日，贷款利率为年15%。当日原告即向被告图博公司发放贷款人民币50万元。同日，被告图博公司向原告申请使用合同项下小微企业私募债担保业务额度人民币250万元，且原告与被告图博公司签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》及《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议之补充协议》，原告、被告图博公司就被告图博公司发行小微企业私募债券达成协议，被告图博公司拟于2019年5月29日起至2020年5月28日期间发行债券本金余额不超过250万元的小微企业私募债券，江苏金创信用再担保股份有限公司担任发行人的总承销商，江苏金集资产管理有限公司担任债券受托管理人，原告担任分承销商，并由原告对发行人各期私募债券的到期本息兑付义务提供连带责任保证担保，被告图博公司应支付原告担保费和承销服务费，年化担保费率为1.5%，年化承销服务费率为4.4%。根据合同及该协议，被告图博公司若未能按时足额支付债券本息而导致原告承担保证责任的，原告代偿之后有权向被告图博公司追偿。2019年5月29日，原告履行分销商义务，转账250万元给被告图博公司。由于被告图博公司自2019年7月起未支付债券各期利息，江苏金集资产管理有限公司于2019年11月18日宣布债券提前至2019年11月19日到期，并要求被告图博公司清偿债券本息全额，但被告图博公司未履行清偿义务，导致原告于2019年11月19日代偿债券本息人民币2581986.3元。原告依约于2019年11月19日向众被告宣布被告图博公司的全部贷款提前到期。原告多次催讨所欠借款本息、代偿款及相应利息，以及合同期内担保费、承销服务费，众被告均无理拒付。被告图博公司、顾振伟、陈彬彬未作答辩。被告顾绮婷辩称，1、原告诉请要求被告返还借款本金2500000元及利息属于借款合同纠纷，而原告要求被告返还代偿款2581986.3元及利息属于追偿权纠纷，属于两个不同的法律关系，应当分开起诉；2、原告已主张按照年利率24%计算的逾期利息，又诉请要求被告支付担保费10335.06元、承销服务费30316.19元，显然突破法定利率红线，不应得到支持；3、原告诉请要求被告顾振伟、顾绮婷、陈彬彬按照年利率24%承担逾期利息，没有合同依据，特别是原告代偿2500000元小微企业私募债券，协议没有约定反担保人顾振伟、顾绮婷、陈彬彬需要承担年利率24%的逾期利息，对于加重被告顾绮婷责任的格式条款，原告未尽到提示说明义务，应属无效；4、《综合授信合同》和《小微企业私募债担保业务使用申请书》均约定年利率为15%，原告在提前收回贷款及承担代偿责任后，主张按照年利率24%计算逾期利息，明显损害借款人、担保人及反担保人的合法权益。本院经审理认定事实如下：2019年5月21日，原告尹山湖小贷（甲方，债权人）与被告图博公司（乙方，债务人）签订《综合授信合同》一份，约定甲方同意在授信期限就授信业务向乙方提供人民币1000万元的综合授信额度，该综合授信额度为循环授信额度，授信业务包括但不限于贷款、应付款保函承兑、融资性担保、开鑫贷担保、小微企业私募债担保、私募债券投资以及小贷公司可以开展的其他业务。在授信期限内，乙方可综合使用各授信业务，但已用综合授信额度余额不得超过综合授信额度。综合授信期限自2019年5月21日起至2024年5月21日止。乙方应在授信期限内向甲方提出授信业务使用申请，每笔授信业务的期限以相应《业务使用申请书》的约定为准。本合同项下的各具体授信业务中所需确定的贷款利率、担保费率、保函承兑手续费率、保证金比率以及甲方应计收的各项费用，均由甲、乙双方在具体《业务使用申请书》中另行约定，并以双方签订的每笔《业务使用申请书》等法律文件为准。贷款利率由双方在每次使用贷款业务额度时根据甲方的贷款业务制度予以确定（但贷款利率上限为年利率24%），贷款利率、贷款还款和结息方式以本合同项下各《业务使用申请书》和《借款借据》记载为准。担保费率、保函承兑手续费率、保证金比率及付费方式由双方在每次使用融资性担保业务、应付款保函承兑业务、开鑫贷担保业务、小微企业私募债担保业务、金创小微贷担保业务额度根据甲方的担保业务制度予以确定（但担保费率上限为年10%，保函承兑手续费率上限为年10%，保证金比率的上限为担保金额/保函金额的20%），最终以本合同项下各《业务使用申请书》和甲方收费凭证的约定为准。贷款业务还款方式、利率及利息的计付：日利率=月利率/30，月利率=年利率/12；正常利息=本合同约定利率×放款金额×占用天数，占用天数从放款日计算至还款日；逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率为年利率24%，对不能按时支付的利息，甲方有权按罚息利率计收复利。担保业务担保费、违约金及保证金：担保费以担保金额为基数，并根据双方约定的担保期限和担保费率计收，不足一个月的按一个月计费，超过一个月不足半年的按半年收取，超过半年的按一年收取，本合同项下年=12个月=360日，《业务申请书中》有具体要求的以业务使用申请书为准；甲方承担代偿责任后，乙方应立即将甲方承担代偿责任的全部款项（包括但不限于代偿的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、受益人实现债权费用等）返还甲方，否则应就未付款项按年利率24%支付违约金（自甲方履行代偿责任当日起至乙方全部款项还清之日止）。乙方未按本合同项下任一具体《业务使用申请书》的约定按时足额偿还任一期债务本息，或乙方未按主合同约定按时足额偿还主合同项下任何一笔债务，或乙方出现违反主合同项下义务，甲方认为将影响其债权安全的情形，甲方有权调低、暂停或取消本合同项下额度，停止剩余授信额度的使用，甲方有权单方面宣布乙方的贷款部分或全部提前到期并要求乙方立即偿还所有到期债务本息，甲方有权代乙方提前清偿甲方所担保的所有债务，从而提前行使追索权、实现反担保债权。同日，原告尹山湖小贷公司（抵押权人）与被告图博公司（抵押人）签订《最高额抵押合同》一份，约定为保障上述《综合授信合同》项下连续发生的债权的实现，图博公司以其位于苏州市吴中区土地使用权提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务本息即贷款业务形成的债权人债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等）……债权人因提供融资性担保业务、开鑫贷担保业务、小微企业私募债担保业务、金创小微贷担保业务应向债务人收取的费用（包括但不限于中介费、债券登记费、承销服务费、担保费、逾期担保费、担保费逾期违约金等）以及债权人履行代偿义务后债务人应返还的一切款项（包括但不限于债务本金、利息、复利、罚息、受益人实现债权的费用、违约金、损害赔偿金、提前还款补偿金等）……；实现债权费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、律师费、执行费……；抵押担保的本金最高限额为1000万元；被担保的债权同时受到其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；抵押权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，同时，主合同项下的剩余授信额度不再有效。2019年5月24日，原告与被告图博公司就上述抵押不动产办理了抵押权登记，苏（2019）苏州市不动产证明第6015068号不动产登记证明载明，权利人为尹山湖小贷公司，义务人图博公司，不动产坐落于苏州市吴中区，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1000万元，担保范围为详见合同，并附记为顺位抵押。2019年5月21日，债权人尹山湖小贷公司与保证人顾振伟、顾绮婷、陈彬彬及案外人WONGYI签订《最高额保证合同》一份，约定各保证人为尹山湖小贷公司与图博公司签订的上述《综合授信合同》项下债权提供最高额保证担保；本合同项下的保证为连带责任保证，保证人为两个以上的，则为连带共同保证；连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人知晓并认可主合同项下的业务模式及债权人的权利，如债权人为具体授信业务项下的贷款人，则保证人承担保证责任；如债权人为具体授信业务项下的担保人，则保证人自愿承担反担保保证责任。担保的本金最高限额为1000万元。保证担保的范围包括债务本息即贷款业务形成的债权人债权（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等）……债权人因提供融资性担保业务、开鑫贷担保业务、小微企业私募债担保业务、金创小微贷担保业务应向债务人收取的费用（包括但不限于中介费、债券登记费、承销服务费、担保费、逾期担保费、担保费逾期违约金等）以及债权人履行代偿义务后债务人应返还的一切款项（包括但不限于债务本金、利息、复利、罚息、受益人实现债权的费用、违约金、损害赔偿金、提前还款补偿金等）……；实现债权费用即债权人为实现主合同项下债权支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、执行费、律师费、差旅费、调查取证费及其他全部费用……。保证期间根据主合同项下每笔贷款的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限分别计算，每一《贷款业务使用申请书》与《借款借据》项下的保证期间自该《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限届满之日起，计至主合同项下最后到期的《贷款业务使用申请书》与《借款借据》约定的债务履行期限届满之日后两年止。债权人为授信业务项下的担保人，保证人承担反担保保证责任时，保证期间为债权人承担应付款保函兑付义务或担保代偿责任之日起两年止；若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权人提前代偿保证人担保的债务的，保证期间为自债权人提前代偿之日起两年止。债务人未按时足额偿还主合同项下的债务本息、实现债权费用及其他费用时，保证人应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。主合同同时受到债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。上述合同签订后，原告尹山湖小贷公司于2019年5月28日同意被告图博公司提交的《综合授信合同》项下贷款业务使用申请，并于同日向被告图博公司发放了贷款共计200万元，约定按日计息、按月结息，结息日为每月的10日，最后一次还款时利随本清，贷款利率为年利率15%，借款期限自2019年5月28日至2020年5月28日止。原告尹山湖小贷公司于2019年5月29日又同意被告图博公司提交的《综合授信合同》项下贷款业务使用申请，并于同日向被告图博公司发放了贷款50万元，约定按日计息、按月结息，结息日为每月的10日，最后一次还款时利随本清，贷款利率为年利率15%，借款期限自2019年5月29日至2020年5月29日止。原告称，被告图博公司支付利息至2019年7月24日，未支付此后利息，截至2019年11月19日，被告图博公司尚欠借款本金250万元、利息123750元。2019年5月29日，债务人图博公司向债权人尹山湖小贷公司提交《综合授信合同》项下小微企业私募债担保业务使用申请书，尹山湖小贷公司在申请书上盖章确认，申请书的主要内容为：担保种类为连带责任保证担保，担保用途为流动资金，本申请书项下债务人委托债权人提供担保的主债务为，依据债务人与债权人签订的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》（下称协议），由债权人承销并同意债务人循环发行私募债券而产生的债务，发债本金余额最高不超过人民币250万元，协议有效期自2019年5月29日起至2020年5月28止，不论上述期间届满时该一系列发行债券是否已经到期。本申请书项下委托担保金额与委托担保期限依据协议有效期内发行的各期私募债券发行金额与发行期限确定，但协议有效期内担保余额不超过上述约定金额，担保期限起点在协议有效期内。本申请书项下关于债权人为债务人向受益人提供担保的内容体现在《私募债券募集说明书》中，受益人通过债权人或其他债券销售机构认购债务人发行的私募债券后，即享有依据私募债券募集说明书的约定向债务人或债权人主张债券本息的权利。债权人有权因接受债务人委托向受益人提供担保而向债务人收取担保费。本申请书项下担保费的年化费率为15%；担保费=当期债券发行金额×(年化担保费率÷360)×债券期限(天数)；本申请书项下担保费根据每期债券发行金额收取，当期债券发行金额、期限以当期债券的《小微企业私募债券发行凭证》(发债借据)为准；每期债券发行金额项下应收取的担保费按月支付，每月10号为支付日。债权人有权因接受债务人委托承销上述协议项下各期私募债券而向债务人收取承销服务费；本申请书项下承销服务费的年化费率依据各期债券承销具体情况及如下公式计算确定：服务费率(债权人收取)=发行总利率-名义发行利率-担保费率-承销服务费率(江苏金创收取)；本申请书中所述内容涉及到的利率/费率表述，如无另外书面解释，均指年化利率/年化费率；协议项下各期私募债券的发行总利率为15%，名义发行利率以当期债券的《小微企业私募债券发行凭证》(发债借据)为准，担保费率以上述约定为准，承销服务费率(江苏金创收取)以《小微企业私募债券费用确认书》中的约定为准；依据协议，债务人应向江苏金创信用再担保股份有限公司(以下简称江苏金创)支付的承销服务费，由债权人代收代付给江苏金创；服务费=当期债券发行金额×(年化服务费率÷360)×债券期限(天数)；本申请书项下服务费根据每期债券发行金额收取，当期债券发行金额、期限以当期债券的《小微企业私募债券发行凭证》(发债借据)为准；每期债券发行金额项下应收取的服务费按月支付，每月10号为支付日。债权人同意为债务人提供担保后，债务人发行各期私募债券的具体内容以及各自的权利、义务以债务人与债权人签订的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》及补充协议、《私募债券募集说明书》、《小微企业私募债券备案申请书》/《小微企业私募债券委托代销(分销)及资金划转申请书》、《小微企业私募债券费用确认书》、《小微企业私募债券发行凭证》(发债借据)等合同约定为准，与本申请书不一致的，以本申请书约定为准。因私募债券发行产生的利息、承销服务费(江苏金创收取)等费用均由债务人承担，并由债权人代收代付给相应收款方。本申请书是对《综合授信合同》的补充，本申请书内容与合同不一致的，以本申请书的约定为准，除本申请书另有约定外，债权人与债务人之间的权利义务及有关事项仍按《合同》的约定执行。同日，原告尹山湖小贷公司（乙方、分承销商/受托人）与被告图博公司（甲方、发行人/委托人）签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》一份，约定甲方系在中国境内依法设立的经济组织，据《江苏省小额贷款公司小微企业私募债券业务管理办法(试行)》的规定发行小微企业私募债券。甲方同意由江苏金创作为各期私募债券发行的总承销商、乙方作为分承销商；甲方全权委托江苏金集资产管理有限公司(以下简称金集公司)作为债券受托管理人。在本协议有效期内，经乙方审核同意，甲方可以循环发行一笔或多笔私募债券，发债本金余额最高不超过人民币250万元，协议有效期仅针对债券发行日期，债券到期日期不受此期间限制；实际发行金额、期限、利率以甲方盖章确认的《小微企业私募债券发行凭证》(发债借据)为准。甲方授权乙方办理债券募集资金的归集、划转并向债券持有人兑付债券本息。债券结息日或债券到期日，甲方应按乙方要求将债券本金及/或利息款项全额付至乙方还款账户。甲方承诺按照乙方的要求提供资料并积极配合尽职调查等工作，并授权乙方及江苏金创办理债券发行有关事项，包括但不限于：向债券登记机构申报发行备案、发行登记、债券管理、交易申请、交易登记、办理债券募集资金划付及债券本息兑付、向债券认购投资人进行信息被露和重大事项披露等。甲方授权江苏金创及乙方可将甲方拟发行的私募债券向江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司（以下简称“小微中心”）申请代销，并由小微中心募集资金并代为划转资金款项；可将甲方拟发行的私募债券向开鑫贷融资服务江苏有限公司(以下简称“开鑫贷公司”)申请分销，并由江苏开金互联网金融资产交易中心将债券募集资金代为划转资金款项。甲方债券发行方式为非公开发行，甲方的债券持有人于债券到期前，可以是特定或不特定的一个或多个债券认购投资人，乙方有权选择、变更债券持有人，无须另行通知甲方；甲方债券实际持有人在江苏小额贷款公司业务系统(含监管系统，以下简称“私募债券系统”)中进行登记，任一时点甲方债券实际持有人均以私募债券系统登记为准，甲方债券持有人在私募债券系统中进行变更就视为完成债券交付和转让，并对甲方发生法律效力；由小微中心代销的私募债券，其实际持有人以小微中心平台系统登记为准。由开鑫贷公司分销的私募债券，其实际持有人以开鑫贷公司平台系统登记为准。债券发行后，乙方应向甲方指定账户办理债券募集资金的归集、划转。债券利息采用单利按天计算，不计复利，利息让算公式为利息=债券金额×【债券利率(年化)÷365】×债券期限(天数)，债券计息方式采取按月付息，每月10号为结息日；在按月付息或按季付息方式下，甲方须于每一结息日当日付息，如债券本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；由小微中心代销或由开鑫贷公司分销的私募债券具体付息方式以当期私募债券《备案申请书》为准；在上述结息日或债券到期日，甲方应按乙方要求将债券本金及/或利息款项全额付至乙方指定还款账户。乙方或其他债券销售机构将当期债券募集款项付至甲方指定账户后，当期债券即发行成功，甲方应按约兑付本息，如甲方未按时足额归还债券本金及/或利息的，应对本金及/或利息逾期款项从逾期之日起按年利率24%的标准支付逾期利息(以下简称“债券逾期利息”)，直至债务全部清偿为止。甲方委托乙方对甲方在本协议有效期内发行的所有债券本息兑付义务向债券认购投资人或债券持有人提供连带责任保证担保，甲方委托乙方担保债券本金余额最高不超过人民币250万元。甲方委托乙方担保债权范围包括债券本金及其相应利息、债券逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。乙方保证期间为债券到期之日起两年，甲方有多笔债券的，自最后一期债券到期之日起两年。具体担保债券金额以每期债券的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据)为准。甲方未按时、足额支付各期债券的利息和/或本金，或未能清偿其他到期债务，乙方有权要求甲方限期纠正并采取补救措施，或提请金集公司宣布甲方全部债券提前到期并立即偿付债券本息。若甲方未能按时足额支付债券利息及/或本金而导致乙方承担保证责任的，乙方可以选择向金集公司或债券持有人履行担保代偿责任，无论乙方向金集公司还是向债券持有人履行代偿责任，乙方代偿后均有权向甲方进行追偿，甲方对此无条件予以认可并承担乙方所有损失。乙方因追偿债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等)均由甲方承担。乙方承担上述保证责任后，甲方应及时将乙方承担担保责任的全部款项返还乙方，并就全部代偿款项按年利率24%的标准支付逾期利息(计息期限为：自乙方履行保证责任当日起至甲方全部款项实际付清之日止，以下简称“代偿款逾期利息”)。甲方的还款责任范围包括：乙方为甲方承担的债券应付本金、利息、债券逾期利息、违约金、担保费、赔偿金及实现债权的费用等款项。甲方履行还款责任而向乙方支付的款项按下列顺序清偿：实现债权产生的费用-赔偿金-担保费-违约金-代偿款逾期利息-债券逾期利息-应付利息-应付本金-其他费用；乙方有权变更前述顺序。同日，原告尹山湖小贷公司（乙方、分承销商/受托人）与被告图博公司（甲方、发行人/委托人）签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议之补充协议》一份，对债券承销服务费和服务费率、债券利息及担保费和担保费年化费率等进行了补充、变更。同日，原告尹山湖小贷公司（分承销商/担保人）与被告图博公司（发行人）签订了《私募债券募集说明书》一份，对发行人基本情况、债券发行相关规则进行了具体约定，约定发行人拟于2019年5月29日起至2020年5月28日止期间内发行小微企业私募债券，在上述期间内发行人发行的债券本金余额最高不超过250万元，具体每期债券发行金额、利率、期限等以发行人提交的各期《备案申请书》为准。江苏金创担任发行人各期私募债券的总承销商，尹山湖小贷公司担任分承销商。私募债券认购投资者通过分承销商或其他销售机构认购本发行人发行的私募债券后，即成为当期债券持有人，有权依本募集说明的约定内容向发行人或担保人主张相应的权利。金集公司作为发行人各期私募债券受托管理人，在各期债券存续期内，有权根据发行人出具的《委托管理人委托及承诺书》以及《债券持有人会议规则》规定行使债权人权利并维护债券持有人利益，包括但不限于宣布当期债券提前到期、代表债券持有人向发行人和/或担保人进行追索。各期债券募集资金用于生产经营、偿还贷款或补充流动资金。担保人对发行人各期私募债券的到期本息兑付义务向当期债券持有人提供全额不可撤销连带责任保证担保；保证担保的范围包括当期债券本金及相应利息、逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；担保人承担保证责任的保证期间为当期债券到期之日起两年。除另行出具再担保函外，江苏金创为担保人的各期债券担保提供一般保证责任再担保，即：当期债券到期后发行人未按期还本付息的，由担保人向当期债券持有人或债券受托管理人承担保证责任，如担保人未履行保证责任的，当期债券持有人应先向担保人进行诉讼追偿，或授权债券受托管理人向担保人进行追偿，在对担保人诉讼追偿终结且担保人按照相关法律法规清算完毕后仍无法清偿的债券投资本息余额，由江苏金创向当期债券持有人代偿。发行人未按时、足额支付任一期债券的利息和/或本金，或未能清偿其他到期债务，总承销商、分承销商有权要求发行人限期纠正或提请债券受托管理人宣布债券提前到期，债券受托管理人亦有权直接宣布债券提前到期，一旦债券被宣布提前到期，发行人及担保人即应于被宣布提前到期当日偿付债券本息。同日，发行人图博公司、分承销商尹山湖小贷公司向江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司提交小微企业私募债券备案申请书，载明本期申请发行私募债券概况：期号为2019000432，发行金额为250万元，发行日期为2019年5月29日，债券期限为365天，名义发行利率为9%，还本付息方式为按月付息、到期还本，发行价格为按面值平价发行。同时图博公司、尹山湖小贷公司向江苏金创提交小微企业私募债券费用确认书，确认承销服务费用的费率及计算方式。当日，原告尹山湖小贷公司将2019000432期债券募集资金250万元转给被告图博公司，小微企业私募债券发行凭证（发债借据）亦载明了上述备案申请书上的私募债券概况，发债事由为补充流动资金。2019年11月15日，原告尹山湖小贷公司向金集公司发出发行人重要事项披露，披露发行人图博公司自2019年7月起未支付2019000432期小微企业私募债券各期利息，鉴于上述重要事项，尹山湖小贷公司认为发行人已出现严重经营困难，将会影响该期私募债券持有人的利息，为此提请金集公司宣布发行人该期私募债券提前到期，并要求发行人立即偿付所有债券本息。2019年11月18日，金集公司向图博公司发出2019000432期私募债券宣布提前到期通知，主要内容为：图博公司通过江苏小微企业融资产品交易中心备案发行的2019000432期小微企业私募债券已于2019年5月29日募集成功，分承销商尹山湖小贷公司亦已于2019年5月29日将该期私募债券募集款项全额转至图博公司指定账户；金集公司作为该期私募债券的受托管理人，经核实，图博公司目前出现了自2019年7月起该期私募债券各期利息均未支付，且经分承销商多次催要无果的严重影响债券持有人利息的情况，为维护该期私募债券持有人的合法权益，依《私募债券募集说明书》约定，管理人金集公司特通知图博公司：2019000432期私募债券提前至2019年11月19日到期，要求图博公司于到期当日将该期债券本息全额清偿至金集公司账户。2019年11月19日，金集公司向尹山湖小贷公司发出2019000432期私募债券宣布提前到期通知，表示鉴于发行人图博公司未按要求进行清偿，依《私募债券募集说明书》约定，要求尹山湖小贷公司及时履行连带保证担保责任，将该期私募债券本息全额代偿至金集公司指定账户。同日，尹山湖小贷公司向金集公司发出发行人违约事项披露，主要内容为：发行人2019000432期私募债券于2019年11月19日到期，虽经尹山湖小贷公司多次催收，但发行人仍未能按约支付本金及利息，其中本金余额为人民币250万元、未付利息为人民币81986.3元，合计人民币2581986.3元，为维护该期私募债券持有人利益，尹山湖小贷公司将按金集公司要求进行全额代偿。当日，原告尹山湖小贷公司将代偿款2581986.3元转给金集公司。金集公司向尹山湖小贷公司出具了已代偿证明。同日，尹山湖小贷公司向被告图博公司、顾振伟、顾绮婷邮寄了债务提前到期通知书，决定取消涉案《综合授信合同》项下授信额度，宣布贷款和小微企业私募债券担保债务全部提前到期，要求被告方在收到通知书之日立即清偿所有债务。上述邮件签收时间为2019年11月22日。以上事实，由原告提供的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《最高额保证合同》、贷款业务使用申请书、银行回单、借款借据、小微企业私募债担保业务申请书、《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》及补充协议、《私募债券募集说明书》、《小微企业私募债券备案申请书》、《小微企业私募债券费用确认书》、《小微企业私募债券发行凭证》(发债借据)、网上银行电子回执、发行人重要事项披露、发行人违约事项披露、私募债券宣布提前到期通知、小微企业私募债券已代偿证明、债务提前到期通知书、邮寄凭证及庭审笔录等附卷佐证。本院认为，原告与各被告签订的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》等均合法有效，双方应恪守履行。《综合授信合同》约定，授信业务包括但不限于贷款、小微企业私募债担保等业务。关于贷款业务，原告依约向被告图博公司发放贷款共计250万元，被告图博公司应按约还款付息。原告称，被告图博公司支付利息至2019年7月24日，未支付此后利息。被告图博公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院对原告所述予以采信。《综合授信合同》约定，被告图博公司未按本合同项下任一具体《业务使用申请书》的约定按时足额偿还任一期债务本息，原告有权单方面宣布乙方的贷款部分或全部提前到期并要求图博公司立即偿还所有到期债务本息。故原告有权宣布上述贷款提前到期，并要求被告图博公司归还贷款本金250万元。因原告发送的债务提前到期通知书邮件的签收日期为2019年11月22日，故上述贷款债务的到期还款日应为2019年11月22日。《综合授信合同》约定，正常利息=本合同约定利率×放款金额×占用天数，占用天数从放款日计算至还款日；逾期贷款罚息按年利率24%依逾期金额和实际天数计算。经核算，原告依法有权要求被告图博公司支付截至2019年11月22日的利息126875元及以250万元为基数自2019年11月23日起按年利率24%计算至实际给付之日止的罚息。关于小微企业私募债担保业务。原告尹山湖小贷公司依约为被告图博公司发行小微企业私募债券，并将募集资金250万元转给被告图博公司，被告图博公司作为发行人应按约向债券认购投资人或债券持有人兑付本息。《综合授信合同》约定，被告图博公司未按本合同项下任一具体《业务使用申请书》的约定按时足额偿还任一期债务本息，原告有权代图博公司提前清偿原告所担保的所有债务，从而提前行使追索权。《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》约定，被告图博公司委托原告对图博公司在协议有效期内发行的所有债券本息兑付义务向债券认购投资人或债券持有人提供连带责任保证担保；被告图博公司未按时、足额支付各期债券的利息，原告有权提请债券受托管理人金集公司宣布全部债券提前到期并立即偿付债券本息；若图博公司未能按时足额支付债券本息而导致原告承担保证责任的，原告可以选择向金集公司或债券持有人履行担保代偿责任，代偿后均有权向图博公司进行追偿。《私募债券募集说明书》约定，发行人未按时、足额支付任一期债券的利息，分承销商有权要求发行人提请债券受托管理人宣布债券提前到期，债券受托管理人亦有权直接宣布债券提前到期，一旦债券被宣布提前到期，发行人及担保人即应于被宣布提前到期当日偿付债券本息。因被告图博公司自2019年7月起未支付小微企业私募债券各期利息，原告将此情况披露给受托管理人金集公司，金集公司遂依约向被告图博公司发出私募债券提前到期通知，但鉴于图博公司未按要求清偿，原告遂按金集公司要求于2019年11月19日代偿了债券本息2581986.3元。现原告要求被告图博公司返还上述代偿款2581986.3元，合法有据，应予支持。《综合授信合同》约定，原告承担代偿责任后，被告图博公司应立即将原告承担代偿责任的全部款项返还原告，否则应就未付款项按年利率24%支付违约金（自原告履行代偿责任当日起至被告图博公司全部款项还清之日止）。《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》亦约定，原告承担保证责任后，被告图博公司应及时将原告承担担保责任的全部款项返还原告，并就全部代偿款项按年利率24%的标准支付逾期利息(计息期限为：自履行保证责任当日起至全部款项实际付清之日止)。故原告要求被告图博公司支付以上述代偿款为基数自2019年11月19日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期利息，合法有据，亦予支持。关于担保费、承销服务费,因原告已主张上述按照年利率24%计算的逾期利息，其又主张担保费、承销服务费，二项主张金额过高，故本院对原告主张的担保费、承销服务费不予支持。因被告图博公司以其不动产为本案《综合授信合同》项下上述债权之实现提供抵押担保并办理了登记手续，现被告图博公司未能按约还款，故原告有权就图博公司提供的抵押物之拍卖、变卖或折价后所得款项在登记抵押担保范围内优先受偿。被告顾振伟、顾绮婷、陈彬彬自愿为被告图博公司在《综合授信合同》项下债务提供最高额连带责任保证担保，故原告要求被告顾振伟、顾绮婷、陈彬彬承担连带保证责任的诉请，合法有据，亦予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏州图博节能科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司借款本金250万元、利息126875元、及以250万元为基数自2019年11月23日起按年利率24%计算至实际给付之日止的罚息。二、被告苏州图博节能科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司代偿款2581986.3元及该款自2019年11月19日起按年利率24%计算至实际给付之日止的逾期利息。三、若被告苏州图博节能科技有限公司未能按期足额支付上述一、二项款项，则原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司有权就被告苏州图博节能科技有限公司提供的抵押物即位于苏州市吴中区不动产之拍卖、变卖或折价所得款项在登记抵押担保范围内优先受偿。四、被告顾振伟、顾绮婷、陈彬彬对被告苏州图博节能科技有限公司的上述一、二项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告苏州市吴中区尹山湖农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币49236元，由原告负担817元，四被告共同负担48419元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  钱建平二〇二〇年六月三十日书记员  邵任艳