浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初3239号 原告：阳光财产保险股份有限公司宜春中心支公司（统一社会信用代码：91360900674973183L），住所地：江西省宜春市袁州区天宝路335.337.339号。 诉讼代表人：刘轶军，总经理。 委托诉讼代理人：周佐亮，江西锦成律师事务所律师。 被告：赵本信，男，1974年10月5日出生汉族，户籍所在地：安徽省蚌埠市怀远县。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司瑞安支公司（统一社会信用代码：91330381704385682G），住所地：浙江省瑞安市经济开发区天瑞小区第三组团9-10幢101室中间以西、204室东侧。 诉讼代表人：王毅，总经理。 委托诉讼代理人：李雅，女，公司职员。 原告阳光财产保险股份有限公司宜春中心支公司（以下简称阳光财保宜春支公司）与被告赵本信、中国太平洋财产保险股份有限公司瑞安支公司（以下简称太保瑞安支公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财保宜春支公司委托诉讼代理人周佐亮和被告赵本信及被告太保瑞安支公司委托诉讼代理人李雅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财保宜春支公司向本院提出诉讼请求：1、被告赵本信支付原告已垫付的保险赔偿金18000元，被告太保瑞安公司在保险限额范围内对上述损失承担赔偿责任；2、本案诉讼费用由两被告承担。 经审理，本院认定事实如下：2017年5月17日23时20分许，被告赵本信驾驶浙Ｃ×××××轿车在瑞祥大道与万松车站路口处，与案外人邹月亮驾驶的赣Ｃ×××××轿车发生碰撞，造成两车受损的道路交通事故。该事故经瑞安市公安局交警大队认定，被告赵本信负事故全部责任，邹月亮不负事故责任。赣Ｃ×××××轿车经被告太保瑞安公司定损为18000元，并被送至温州安达汽车维修有限公司进行修理。赣Ｃ×××××轿车的被保险人系邹早生，该车在原告阳光财保宜春支公司投保了交强险及商业险，商业险项下包括机动车损失保险、第三者责任险及不计免赔率等保险，保险期限从2017年1月17日0时起至2018年1月16日24时止。2017年6月16日，原告阳光财保宜春支公司依案外人邹早生的申请将上述车辆维修费18000元支付被保险人邹早生。后，被告赵本信向自己投保的保险公司即被告太保瑞安支公司申请索赔。被告太保瑞安支公司以被告赵本信改变车辆用途从事营运活动导致危险增加且未履行告知义务为由拒赔商业险。 另查明，事发时被告赵本信正在从事网约车服务。浙Ｃ×××××轿车在被告太保瑞安公司投保交强险和限额为50万元商业三者险及不计免赔险。本起事故发生在该车保险期内。《机动车综合商业保险条款》第二十五条载明：“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加，保险人不负责赔偿”。 以上事实由原、被告的陈述和原告提供营业执照和法人身份证明书、被告赵本信身份证和驾驶证、行驶证、保险单（被保险人赵本信）、《机动车辆保险代位求偿权益转让书》、《道路交通事故认定书》、维修费发票、付款凭证及被告太保瑞安支公司提供《投保人声明》、《投保单》、《出险车辆信息表》《机动车综合商业保险示范条款》、《拒赔通知书》及录音资料等证据，本院予以确认并附卷佐证。 本案争议焦点在于保险公司对于保险责任免除条款是否尽到提示或者明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，保险人提供格式条款的，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当向投保人作出足以引起注意的提示，并对该条款的内容作出明确说明，否则该条款对投保人不产生效力。”从上述规定可见，保险人对保险合同中免除保险人责任的条款，应当履行提示及明确的说明义务。根据商业保险合同约定，被保险车辆被改变使用性质导致危险程度显著加的，保险公司有权不予赔偿。在本案中，被告赵本信以家庭自用车从事网约车活动，车辆的风险显著增加，被告赵本信应当及时通知保险公司，保险公司可以增加保费或者解除合同并返还剩余保费。从被告太保瑞安支公司提供的证据来看，《机动车综合商业保险条款》第二十五条载明：“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加，保险人不负责赔偿”。保险单重要提示栏目载明，请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务。《投保单》投保人声明一栏“本人确认已收到了条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，并由被告赵本信本人签字确认。据此，应认定被告太保瑞安支公司已履行了提示义务。双方当事人争议的免责条款，依法认定有效，对双方当事人具有约束力。被告赵本信认为上述“赵本信”并非其本人所签，经本院释明，被告赵本信又不申请笔迹鉴定，应由被告赵本信承担举证不能的法律后果。故，被告太保瑞安支公司关于商业险拒赔的抗辩意见，本院予以采纳。 本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。双方对交警部门的事故责任认定和事故车辆定损金额均无异议，本院予以认可。原告阳光财保宜春支公司依照车损险合同约定支付理赔款给被保险人后，依法享有向侵权人索赔的权利。赣Ｃ×××××轿车的损失相对于浙Ｃ×××××轿车来说，是法律规定的第三者。交强险属于法定赔偿责任，由三者车保险公司即被告太保瑞安支公司按交通事故责任强制保险财产限额2000元范围内先予赔偿，超出部分16000元由侵权人即被告赵本信来承担。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十二条、第六十条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司瑞安支公司于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司宜春中心支公司2000元，款交本院转付； 二、被告赵本信于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司宜春中心支公司16000元，款交本院转付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费250元，减半收取125元，由被告赵本信负担（被告定于本判决生效后10日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院[在递交上诉状后到本院领取上诉缴费通知书，并在收到通知书之日起7日内先预缴上诉案件受理费250元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多退少补），逾期不缴按自动撤回上诉处理]。 审 判 员 潘胜华 二〇二〇年六月二十二日 代书记员 周 璇 附件一：不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 附件二：执行风险告知书 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。