成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0115民初3289号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地：深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，职务：董事长。 委托诉讼代理人：卢羽，四川法邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何雨珂，四川法邦律师事务所律师，特别授权代理。 被告：杨军，男，1973年6月1日出生，汉族，住成都市温江区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德保险公司）与被告杨军保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人何雨珂到庭参加诉讼，被告杨军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已依法缺席审理终结。 富德保险公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告归还原告支付的代偿款13,651.46元；2．判令被告向原告支付拖欠的保费1,199元；3．判令被告支付违约金（以14,850.46元为基数，自2016年11月28日起至付清所有款项之日止，按日千分之一的标准计算，暂计至2019年5月31日为13,573.32元）；4．本案的诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年12月1日，被告与案外人天津银行股份有限公司成都分行签订《个人微贷合同》（合同编号为：138411101201500038），贷款金额为20,000元，贷款期限为24期，月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮117.2%，月利率为8.597499‰（中长期借款利率实行一年一定），还款方式为等额本息。同时，被告作为投保人，与原告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为No.CP000000000001720），由原告作为保险人，就上述贷款本息提供保证保险。天津银行股份有限公司成都分行依约将20,000元划入借款人指定的账户。被告出现逾期未归还贷款，2016年11月28日，原告向天津银行股份有限公司成都分行理赔13,651.46元（其中贷款余额为13,370.33元、利息为237.81元、罚息为43.32元）。截止2019年6月7日，被告逾期未归还原告款项，依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定条款”第2条约定“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告支付违约金。原告为了维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。庭审中，原告变更诉请第三项违约金计算标准为按照年利率24%计算。 被告杨军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明：2015年11月12日，杨军向富德保险公司递交了个人贷款保证保险投保单。2015年11月25日，富德保险公司向杨军签发了《个人贷款保证保险单》（保险单号码：CP000000000001720）。该保险单的被保险人为天津银行股份有限公司成都分行（以下简称天津银行成都分行），投保人为杨军。保险金额为23,200元，保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为0.0165，缴费日期为银行划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，每月保费金额为330元，投保人应按投保时约定，每月交付保费。其中保险单中特别约定载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费，即（已欠保费＋当期应交保费）×当期实际承保天数/30天。 2015年12月1日，杨军与天津银行成都分行签订《个人（消费）贷款合同》（合同编号为：138411101201500038）约定，天津银行成都分行向杨军提供福乐贷贷款，借款金额为20,000元，用于购买家电；贷款期限为24个月，即2015年12月1日至2017年12月1日。贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布的基准利率上浮60%，执行年利率为7.6%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日；借款人未按本合同约定时间归还贷款本息的，贷款人将按国家规定将贷款转为逾期贷款，贷款人有权对逾期贷款本息按罚息利率按日计收利息和复利，罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上计收50%确定，罚息计算期间为自贷款逾期之日起至逾期贷款实际归还之日止。逾期期间如因中国人民银行调整贷款基准利率而导致本合同约定的贷款利率调整，罚息利率应自本合同约定的贷款利率调整之日起相应调整。 2015年12月2日，天津银行成都分行向杨军发放贷款20,000元。此后，杨军出现逾期还款，天津银行成都分行于2016年11月28日出具《富德财产保险股份有限公司索赔申请书》，向富德保险公司提出索赔申请，申请理赔金额13651.46元。富德保险公司依约向天津银行成都分行履行保险责任，代偿了13,651.46元理赔款。同日，天津银行成都分行向富德保险公司出具了《代偿债务确认书》，确认已收到富德保险公司保单号CP000000000001720保险单项下的代偿款13,651.46元。 另查明，从贷款发放之日至2016年11月28日理赔之日，杨军未付保费金额为1,199元。 上述事实有当事人身份信息、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险单》、《个人（消费）贷款合同》、个人贷款支付凭证、还款计划表、交易明细清单、索赔申请书、代偿确认书及原告的当庭陈述等证据审核在案，经庭审调查核实，本院予以确认。 本院认为，杨军经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。富德保险公司提交的《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险单》能够证明双方之间存在保证保险合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。杨军未按约履行《个人（消费）贷款合同》约定的还款义务，富德保险公司已于2016年11月28日依约向天津银行成都分行履行保险责任，代偿了13,651.46元理赔款。因此，富德保险公司要求杨军偿还保险理赔款13,651.46元的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。根据审理查明的事实，杨军亦未按照保险合同约定的缴费期间按期缴纳保险费，现富德保险公司要求其支付相应的保险费1,199元，理由正当，应予以支持。 关于违约金的请求，根据合同约定，投保人违约的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。庭审中，富德保险公司自愿调整违约金计算标准为年利率24%，是其对自身权利的处分，且不违反法律行政法规强制性规定，本院予以确认。现杨军尚欠原告代偿款及保险费共计14,850.46元，故富德保险公司请求以14,850.46元为基数，从2016年11月28日理赔之日起按年利率24%的标准计算违约金的主张，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨军于本判决生效之日起五日内向富德财产保险股份有限公司支付代偿款13,651.46元、保费1,199元； 二、杨军于本判决生效之日起五日内向富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金计算方式：以14,850.46元为基数，从2016年11月28日起按年利率24%的标准计算至本判决确定的给付之日止）； 三、驳回富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费510元、公告费260元及后续因送达本裁判文书发生的公告费，均由杨军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 周 毅 人民陪审员 廖 琼 人民陪审员 甘连恵 二〇二〇年六月十八日 书 记 员 罗艺苏