重庆市潼南区人民法院 民 事 判 决 书 渝0152民初1838号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处夏露街262号，统一社会信用代码91500223671022489B。 委托诉讼代理人：李东霖，男，该支行员工。 被告：黄凤华，女，1970年10月7日出生，汉族，住重庆市潼南区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行(下文简称：邮政银行潼南支行)与被告黄凤华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行潼南支行的委托诉讼代理人李东霖、被告黄凤华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄凤华归还原告借款本金176895.63元及截至2020年6月10日的拖欠利息共计22001.95元，并支付自2020年6月11日起至借款本息全部清偿之日止，按合同约定贷款利率加收1.5倍计收的罚息，利随本清(利息、罚息以邮政银行潼南支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准)；2.请求依法确认原告对被告黄凤华提供的抵押物潼南区x号（2016潼南区不动产权第xxx号）在担保债权范围内享有优先受偿权；3.请求判令本案诉讼费、保全费、差旅费、执行费等为实现债权所产生的一切费用由被告黄凤华承担。 事实和理由：2016年4月5日，被告黄凤华与原告签订了《个人额度借款合同》，合同编号为50018090216044872914。合同约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币22万元；借款额度有效期间为13年，自2016年4月5日至2029年4月5日；合同的担保方式为抵押；单笔贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称支用单）为准。罚息利率及复利以单笔贷款支用单约定的贷款利率基础上加收1.5倍。如被告未按期支付债务，则构成违约，乙方有权宣布本额度合同内一切债务提前到期，有权提前收回所有贷款。合同还约定，若甲方构成违约，乙方有权以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），并有权处分抵押和质押财产，实现抵押权、质权。如发生争议，并协商不成的，双方均有权向乙方住所地由管辖权的法院提起诉讼。2016年4月5日，被告黄凤华与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：为保证原告的债权实现，将被告所有的坐落于潼南区x号(2016潼南区不动产权第xxx)房屋为前述债务提供抵押担保；担保范围为前述债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及原告为实现抵押权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。依据《个人额度借款合同》，原告自2016年4月5日起，在不超过22万元的前提下先后共计支用2笔贷款。其中1笔为原告与被告黄凤华于2016年4月14日签订额度为15万元的支用。但是，自2019年1月20日起，被告未再按约归还借款本息，截至起诉之日，被告逾期还款已超过449天。另一笔为原告与被告黄凤华2016年4月19日签订额度为7万元的支用。但是，自2019年1月20日起，被告未再按约归还借款本息，截止起诉之日，被告逾期还款已超过449天，构成严重违约。根据合同约定，原告有权要求被告提前清偿全部借款，并对抵押物在担保范围内享有优先受偿权。截至2020年2月13日，被告尚欠借款本息合计193346.24元。 被告黄凤华辩称，对贷款事实予以认可，逾期还款属实，尚欠本息金额属实，被告暂时没有能力一次性清偿，被告愿意先偿还逾期部分，后续按月偿还。 原告围绕诉讼请求提交了以下证据：个人额度借款合同、个人最高额担保合同、借款借据、房屋产权证、他项权利证等。上述证据经开庭质证和本院审查，可以采信并在卷佐证。 本案经审理认定事实如下：2016年3月16日，被告黄凤华向邮政银行潼南支行出具《个人消费贷款申请表》，申请贷款22万元。2016年4月5日，原告作为贷款人，与作为借款人的被告黄凤华签订了《个人额度借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度借款金额22万元；借款用途个人消费；借款额度存续期限156个月，自2016年4月5日至2029年4月5日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次调整之日次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)上浮60%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款利率的1.5倍计算；借款人不按照合同规定的时间按时偿还借款本息或其他应付款项，按合同约定计收罚息，有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》一份(合同编号5001809031604478198)，约定由被告黄凤华以其名下房产为主合同项下的债务提供抵押担保，抵押物位于潼南区x号，抵押担保的主债权本金金额不超过319600元。并办理了抵押登记（渝2016潼南区不动产权第xxx号）。 2016年4月14日原告向被告发放贷款15万元，借据载明：借款时间从2016年4月14日至2026年4月14日，借款利率7.84%等。2016年4月19日，原告向被告发放贷款7万元，借据载明：借款时间从2016年4月19日至2026年4月19日，年利率为7.84%，按等额本息方式还款等。贷款发放后，被告未按约定向原告偿还借款。截至2020年6月10日，上述两笔贷款被告尚欠本金176895.63元及利息22001.95元未偿还。 本院认为，原告提供的借款合同及借款借据等证据能够证明原告与被告黄凤华存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按合同约定履行了出借义务，被告黄凤华应按合同约定履行还款责任。被告黄凤华未按合同约定按月足额归还借款，已构成了违约，原告有权通过起诉宣布贷款提前到期。现原告要求被告黄凤华归还借款本金176895.63元及截至2020年6月10日的利息22001.95元，不违反法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付自2020年6月11日起至借款本息全部清偿之日止，按合同约定贷款利率加收1.5倍计收的罚息。根据双方合同约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款利率的1.5倍计算。故原告的上述请求不违反法律规定和双方合同约定，本院予以支持。因从2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），同期贷款利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，原告请求的利息及罚息，本院依法以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准进行计算。原告与被告签订了《个人最高额担保合同》，约定将被告名下位于潼南区梓潼街道办事处接龙支路105号的房产抵押给原告，并办理了抵押登记。故原告要求对被告黄凤华提供的抵押物在担保的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条规定，判决如下： 一、被告黄凤华于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行偿还借款本金176895.63元及利息、罚息，其中截止2020年6月10日的利息为22001.95元，自2020年6月11日起至本息清偿之日止的利息、罚息以本金176895.63元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆潼南区支行对被告黄凤华提供的位于潼南区x号的房屋【渝（2016）潼南区不动产权第xxx号】，就折价、拍卖或变卖所得价款在担保债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2083.46元，由被告黄凤华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 杨妍 二〇二〇年六月十五日 法官助理 蒲馨 书 记 员 邓涛