湖南省郴州市北湖区人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）湘1002执异88号 异议人（案外人）：湖南永兴农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市永兴县便江镇人民路92号。 法定代表人：申建人，系公司董事长。 委托诉讼代理人：杨尾祥，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：杨盛，男，系公司员工。 申请执行人：湖南省江林建设有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区国庆南路89号湘南国际物流园管委会办公室五楼506号房。 法定代表人:胡廷会，系公司经理。 被执行人：郴州志诚房地产开发有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区燕泉街道青年大道49号五岭新天地二期6A01号房。 法定代表人：刘佳燕，系公司执行董事。 本院在执行申请执行人湖南省江林建设有限公司（以下简称“江林公司”）与被执行人郴州志诚房地产开发有限公司（以下简称“志诚公司”）建设工程施工合同纠纷一案过程中，案外人湖南永兴农村商业银行股份有限公司（以下简称“永兴农商银行”）对执行标的提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 案外人永兴农商银行称：贵院于2020年5月12日向案外人送达了申请执行人江林公司与被执行人志诚公司一案的《协助划拨（提取）通知书》，并在案外人银行划拨（提取）志诚公司账户（82×××28）内的资金1225500元。依照《最高人民法院》第85条规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”因该账户资金系志诚公司质押给案外人的保证金，该保证金账户从开设到管理控制都不同于普通账户，该保证金账户不通存、不通兑、不能取现，即使是该保证金账户金额具有流动性，也是由该保证金账户所担保的标的物变动性所决定的，该保证金账户由案外人实际控制，被执行人志诚公司无法自由支配该账户及账户内的资金，如贷款逾期未还，案外人可直接扣划该保证金清偿债务，如贷款还清，则质押关系终止。因而，该账户符合保证金账户特征，案外人对账户内款项享有优先受偿权。综上，请求法院中止对保证金账户的执行，返还从被执行人保证金账户中扣划的1225500元执行款。 申请执行人江林公司未答辩。 被执行人志诚公司未答辩。 查明的事实 本院查明：一、案外人（甲方永兴农商银行）与被执行人（乙方志诚公司）于2018年8月16日签订《住房及商铺楼盘按揭合作协议》，协议第二条约定“对符合甲方贷款条件的购房人购买乙方开发建设并依法销售的坐落于永兴县边江镇周家村的经批准命名为永兴县顺安小区商品房发放个人住房及商铺贷款”。第三条“甲方承诺对购买本协议第二条所确认的商品房的全部购房人提供最高额为12000万元的住房及商铺按揭贷款，每一单笔贷款首套房不得超过所购买住房全部价款的70%，二套房不得超过所购买住房全部价款的60%，商铺不得超过所购买住房全部价款的50%，商铺按揭贷款期限2-10年，住房按揭贷款期限2-20年”。第四条第六款“乙方同意在甲方开立一般存款账户作为保证金账户，每办理一笔按揭贷款按贷款总额（商铺按3%、住房8%），预先存入保证金账户作保证金，主要用于代借款人（购房户）违约时归还贷款本息及借款人连续三次违约无法归还贷款本息时，必须收回所售房屋，并归还借款人所贷贷款本息，产生的各项费用由乙方负责，当该账户资金余额不足规定余额时，乙方必须补足。在抵押的住房或者商业用房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据保证合同约定，保证人不再履行保证责任，一次性退回保证金。”第十一条第3款“乙方必须在甲方开立保证金存款账户，专户储存，按发放按揭贷款根据本协议第四条第六款规定交存保证金，承担连带保证责任。” 二、2018年8月17日，志诚公司向案外人永兴农商银行提交《开立单位银行结算账户申请书》，申请开立82×××28账号为专用保证金账户，户名郴州志诚房地产开发有限公司。 三、截止到2020年5月15日，永兴农商银行共发放贷款51606000元。自开户后至2020年5月15日止，志诚公司分14次存入上述保证金账户共122万元，加上所产生的利息5518.28元，共计1225518.28元，该期间账户“只有进账无支出”，未发生过其他经营资金交易情况，账户余额1225518.28元。 四、江林公司与志诚公司建设工程施工合同纠纷一案，本院受理后，于2017年5月16日作出（2016）湘1002民初3916号民事调解书，确认志诚公司返还江林公司工程保证金并支付利息。调解生效后，志诚公司未完全履行，故江林公司向本院申请强制执行，本院依法立案执行，并于2020年1月9日作出（2020）湘1002执168号执行裁定书，裁定冻结、划拨被执行人志诚公司的存款2161507.34元，或扣留、提取其等额的收入，或查封、扣押、冻结其相应价值的财产。2020年5月12日，本院向湖南永兴农村商业银行股份有限公司发出（2020）湘1002执168号《协助划拨（提取）存款通知书》，要求案外人永兴农商银行协助划拨被执行人郴州志诚房地产开发有限公司在案外人处开设的账户82×××28中的资金1225500元，并已将上述账户中的资金1225500元划至本院账户。之后，案外人永兴农商银行向本院提出书面异议。 裁判的理由与结果 本院认为，本案系执行标的异议。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条的规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”，由此可知，金钱作为特殊的动产进行质押必须具备以下要件：一是双方有将金钱作为质押的意思表示；二是要对质押物--金钱进行特定化，并移交债权人占有。 根据查明的事实：1、永兴农商银行与志诚公司于2018年8月16日签订的《住房及商铺楼盘按揭合作协议》约定志诚公司在永兴农商银行开立专用账户作为保证金账户，每办理一笔按揭贷款按贷款总额（商铺按3%，住房8%）预先存入保证金账户作保证金，专户储存，可见双方有将该账户内资金作为按揭贷款提供质押担保的真实意思表示。2、合同签订后，志诚公司在永兴农商银行设立了户名为“郴州志诚房地产开发有限公司”的专用账户，并根据永兴农商银行发放贷款的金额，分14次存入该账户共122万元，加上该期间产生的利息，账户余额1225518.28元。经查，该账户从开立至今，未转出过、未用于其他经济往来，账户内款项的存入、释放均需永兴农商银行的审批同意，且账户金额在协议约定的保证金额度范围之内，故涉案账户内保证金已实现了特定化的要求，并已经实际移交占有。 综上，本院认为，从志诚公司存入账户保证金的时间、金额、交易情况以及法院划拨时的账户余额可以证明，案外人作为债权人对志诚公司保证金账户的保证金享有质权，应当享有排他的权利，本院划拨志诚公司在湖南永兴农村商业银行股份有限公司账号82×××28的存款1225500元至本院账户，于法无据，故案外人的异议成立，本院予以支持。 依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第四百六十五条 之规定，裁定如下： 中止对被执行人郴州志诚房地产开发有限公司在湖南永兴农村商业银行股份有限公司（账号：82×××28）中被本院划拨的1225500元存款的执行。 案外人、当事人对本裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。 审 判 长  黄俊斌 审 判 员  肖 娜 人民陪审员  周亚丽 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  张 靓 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。 质权合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）质押财产的名称、数量、质量、状况； （四）担保的范围； （五）质押财产交付的时间。 第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》 第二十四条对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容： （一）案外人是否是系权利人； （二）该权利的合法性与真实性； （三）该权利能否排除执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》 第四百六十五条案外人对执行标的提出的异议，经审查，按照下列情形分别处理： （一）案外人对执行标的不享有足以排除强制执行的权益的，裁定驳回其异议； （二）案外人对执行标的享有足以排除强制执行的权益的，裁定中止执行。 驳回案外人执行异议裁定送达案外人之日起十五日内，人民法院不得对执行标的进行处分。