四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初2607号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：杨媛、代斯琴，四川法邦律师事务所律师。 被告：徐昌全，男，1964年10月10日出生，汉族，住成都市新都区。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德公司）与被告徐昌全保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序于6月2日公开开庭进行了审理。原告富德公司的委托诉讼代理人代斯琴到庭参加诉讼，被告徐昌全经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富德公司向本院提出诉讼请求：1.徐昌全归还富德公司代其支付的理赔款38684.43元；2.徐昌全支付富德公司保费2720元；3.徐昌全支付富德公司违约金（违约金以41404.43元为基数，自2017年4月26日起至款项付清之日止，按每日千分之一标准计算，暂计至2019年5月31日为31674.39元）。事实和理由：徐昌全为向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称乐山银行成都分行）借款于2016年3月23日向富德公司投保个人贷款保证保险，同月28日，富德公司同意承保并向徐昌全出具《个人贷款保证保险保险单》,约定每月保费金额800元，缴费期数36期。2016年3月30日，徐昌全与乐山银行成都分行签订《个人借款合同》，约定了贷款金额50000元、贷款期限36个月、贷款月利率8.597499‰、等额本息还款等内容。乐山银行成都分行依约于2016年3月31日将贷款50000元划入徐昌全指定账户，徐昌全于2016年4月16日开始还款，于2017年2月15日开始逾期。富德公司于2017年4月26日向乐山银行成都分行赔付38684.43元，截至理赔之日，徐昌全尚欠保费2720元。根据《个人贷款保证保险保险单》约定，徐昌全应向富德公司归还理赔款。经多次催收未果，富德公司诉至本院，请求判如所请。 徐昌全未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年3月23日，徐昌全为向乐山银行成都分行贷款向富德公司投保个人贷款保证保险，富德公司经审核同意，于同月28日向徐昌全出具《个人贷款保证保险保险单》，被保险人为乐山银行成都分行，投保人为徐昌全，保证保险金额为62000元，保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.6%，每月保费800元，缴费日期为银行划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，保费缴纳方式为每月按时缴纳。该保单“特别约定”载明“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”保险合同签订后，徐昌全与乐山银行成都分行于2016年3月30日签订《个人借款合同》（合同编号：2016年乐商银成分个借字第079号），约定徐昌全向该行借款50000元，借款期限36个月（自2016年3月31日起至2019年3月31日止），借款月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮117.2%，月利率为8.597499‰（中长期借款利率实行一年一定），还款方式为按月等额本息还款，还款日为借款发放日对应日，到期未偿还借款本金及利息的，对逾期借款按日在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息，并对未支付利息计收复利。合同签订次日，乐山银行成都分行向徐昌全发放贷款50000元，确定了月利率8.597499‰。徐昌全自2017年2月15日开始未按约履行还款义务，保费实际支付至2017年1月15日后未再支付。2017年4月26日，富德公司向乐山银行成都分行理赔38684.43元（含贷款余额37619.16元、利息980.99元、罚息84.28元）并由乐山银行成都分行出具《代偿债务确认书》，确认其于2017年4月26日收到该理赔款。徐昌全在法定答辩期限内未提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为其对富德公司所举本案《个人借款合同》、《借款支取凭证》、交易明细清单、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保证保险保险单》、个人贷款保证保险还款计划表等证据放弃质证的权利，本院经审核对上述证据予以采信。 本院认为，富德公司与徐昌全之间签订的个人贷款保证保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，保证保险合同关系合法有效，双方当事人应依照合同约定全面履行合同义务。因投保人徐昌全未履行《个人借款合同》约定的还款义务达70日致使发生保险事故，富德公司按照合同约定向被保险人乐山银行成都分行履行了赔付义务且该行出具相应《代偿债务确认书》，故富德公司有权依照双方保险合同约定向徐昌全主张权利。结合富德公司于保险事故发生后已向乐山银行成都分行保险赔付38684.43元的事实，本院对富德公司诉请的理赔款38684.43元予以支持。对富德公司诉请的保费，按照个人贷款保证保险单约定每月保费800元，每日保费26.6667元（50000元×1.6%÷30天），从2017年1月15日至2017年4月26日，徐昌全未付保费时长为3个月12天，即未支付保费金额为2720元（800元×3个月+26.6667元/天×12天），故本院对富德公司诉请的保费2720元予以支持。对于富德公司诉请徐昌全支付违约金的主张，富德公司依约履行保险赔付义务后，徐昌全逾期未向该公司归还全部理赔款项的行为已构成违约，依法应承担违约责任。案涉《个人贷款保证保险保险单》约定的违约金标准为每日千分之一，富德公司当庭调整为按年利率24%进行主张，符合法律规定，本院予以支持。结合徐昌全未偿还理赔款金额、未支付保费金额、富德公司理赔时间及其自行调减违约金标准等综合因素考虑，本院对违约金支持以未偿还的理赔款及保费总和 41404.43元（38684.43元+2720元）为基数，自2017年4月26日起至款项付清之日止，按年利率24%计付。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐昌全于本判决发生法律效力之日起7日内归还富德财产保险股份有限公司保险理赔款38684.43元； 二、徐昌全于本判决发生法律效力之日起7日内支付富德财产保险股份有限公司保费2720元； 三、徐昌全于本判决发生法律效力之日起7日内支付富德财产保险股份有限公司违约金（违约金以41404.43元为基数，自2017年4月26日起至款项付清之日止，按年利率24%计付）； 四、驳回富德财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费813元（已减半收取），由徐昌全负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院 审判员 孙 丰 二〇二〇年六月三日 书记员 谭梦薇