四川省仁寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1421民初1798号 原告：四川仁寿农村商业银行股份有限公司。住所地四川省仁寿县文林镇陵州路三段22号。 法定代表人：颜勇，董事长。 委托诉讼代理人：李航宇，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：陈沫伶，女，系公司员工。 被告：唐吉，男，1981年7月27日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：赖婷婷，女，1981年5月19日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司（以下简称“仁寿农商银行”）与被告唐吉、赖婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告仁寿农商银行的委托诉讼代理人陈沫伶到庭参加诉讼。被告唐吉、赖婷婷经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告仁寿农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令原告与被告签订的汽车按揭贷款借款合同于2020年4月28日到期；2．二被告立即偿还原告借款本金286,009元及利息，利息计算方式为：借款本金700,000元，2019年4月20日前的利息已经付清，截止2020年4月28日欠息11,509.54元，自2020年4月29日起以本金286,009元为基数，按借款合同约定的逾期贷款月利率6‰计算至还清借款之日止；3．原告对二被告提供的抵押担保物享有优先受偿权；4．本案的案件受理费、财产保全费等所有实现债权的费用由被告承担。诉讼中，原告称第1项诉讼请求已包含在第2项中，要求撤回第1项诉讼请求。事实和理由：2017年9月18日，被告唐吉、赖婷婷与原告签订了《汽车按揭贷款借款合同》，约定被告向原告借款700,000元用于购车，借款期限为三年，即从2017年9月18日至2020年9月17日，借款利率为月利率3‰，逾期利率为月利率6‰。2017年9月18日，被告唐吉、赖婷婷与原告签订《抵押合同》，约定被告唐吉、赖婷婷以其所有的汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物的抵押登记手续。该汽车为福特牌，发动机号EDB０5811，车架号1A9FC2GC5EA911007。合同签订后，原告按约于2017年9月18日向被告唐吉支付了借款700,000元。截止2020年4月26日，被告唐吉共偿还本金413,991元。被告不按合同约定按时偿还贷款本息，经原告催收，被告无理拒不支付。为维护原告合法权益，诉至法院。 被告唐吉、赖婷婷未提供答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告唐吉、赖婷婷在借款时系夫妻关系。2017年9月18日，二被告向原告借款，与原告签订《汽车按揭贷款借款合同》，约定：借款用途为购车；借款金额为人民币柒拾万元；借款期限为36个月，自2017年9月18日至2020年9月17日；贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率上上浮-24.2105%并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每年的1月1日根据利率调整日当日的基准利率以上述上浮比例调整一次，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，按月结息，结息日固定为每月第20日；借款担保方式为抵押；违约情形包括借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等；出现任一违约情形，贷款人有权行使的权利包括：停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，在借款人未按时还清借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）均由借款人承担等。当天，二被告（甲方）与原告（乙方）签订《抵押合同》，约定：抵押物为福特牌汽车，发动机号为EDB０5811，车架号为1A9FC2GC5EA911007，价值人民币1,490,000元；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等；甲方应妥善对抵押财产进行占有、保管和维修保养等；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产等。2017年9月18日，原告向被告唐吉账户发放了借款700,000元。2017年12月1日，原被告就抵押汽车办理抵押登记。借款后，二被告在2019年4月21日以前均能按合同约定偿还借款本金和利息，但从2019年5月21日起，二被告开始拖欠应还的当期借款利息。截至2019年6月21日，二被告偿还借款利息共计35,152.94元。截至2019年7月21日，二被告偿还借款本金共计413,991.45元。从2019年7月21日后至今，二被告未再偿还借款本金及利息。剩余借款本金286,008.55元及利息，二被告至今未偿还。 另查明，原告称案涉抵押车辆的车牌号为川Ｚ×××××。 上述事实，有当事人的陈述，原、被告双方身份信息，《汽车按揭贷款借款合同》、《抵押合同》、行驶证复印件、借款借据复印件、《机动车登记证书》复印件、还款流水明细表、《动产情况说明》等相关证据予以证实。以上证据，经本院审查，予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与二被告签订的《汽车按揭贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，属有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告按约定向被告唐吉发放贷款后，被告唐吉、赖婷婷本应按约定偿还借款和利息，而未偿还，造成纠纷，被告唐吉、赖婷婷应承担全部责任。经查明，从2019年4月21日开始至原告向本院起诉，近一年的时间内，二被告就未完全按合同约定偿还借款本金和利息，至今尚欠原告本金286,008.55元及相应利息。根据原、被告双方签订的《汽车按揭贷款借款合同》约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，属违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。该约定事项并未违反法律法规的强制性规定。在二被告违约的情况下，原告通过宣布借款合同提前到期，要求二被告立即偿还原告的借款本金和利息，并依担保合同约定行使抵押物的优先受偿权，也是一种救济手段，但并不是解除合同。依据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同的效力可以约定附条件，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就失效”之规定，原、被告之间关于被告违约时原告有权宣布贷款立即到期的约定，系附生效条件的条款，符合法律规定。本案中，虽然原告有权宣布贷款立即到期，但仍应履行通知义务，才能将享有的未到期债权转化为到期债权。在原告未提供证据证明已在本案起诉前通知了二被告借款提前到期的情况下，本院认为应以本案受理之日即2020年5月7日为原告行使通知到期债权的意思表示到达二被告，并对二被告发生法律效力。原告根据合同享有凭借单方意思表示宣布贷款提前到期的权利，就是要提前收回全部贷款本息。因此，原告的第1项诉讼请求中已经包含在第2项请求中。原告撤回第1项诉讼请求，不违反法律规定，本院予以确认。《汽车按揭贷款借款合同》中的全部借款提前到期的日期为2020年5月7日。故2020年5月7日前应按合同约定对每月到期的借款分别按月利率3‰计算利息，在2020年5月7日后应就未归还的全部借款按合同约定月利率6‰计收罚息。综上，本院对原告的诉讼请求予以部分支持。 二被告自愿用发动机号为ＥＤＢ０5811，车架号为1Ａ9ＦＣ2ＧＣ5ＥＡ911007的川Ｚ×××××福特牌汽车一辆作为借款担保抵押物，并与原告签订《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反国家相关法律法规的规定，且抵押房屋已履行了法定登记手续，应认定为抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定和合同约定，二被告在债务履行期届满后未履行偿还全部借款本金及支付逾期利息的义务，原告享有以二被告用以抵押的发动机号为ＥＤＢ０5811，车架号为1Ａ9ＦＣ2ＧＣ5ＥＡ911007的川Ｚ×××××福特牌汽车一辆拍卖、折价、变卖所得价款优先受偿的权利。故原告主张对二被告提供的借款抵押物享有优先受偿权，符合事实和法律规定，本院予以支持。被告唐吉、赖婷婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，并由其自行承担不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐吉、赖婷婷于本判决生效后十五日内偿还原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司借款本金286,008.55元及利息、罚息（利息为：从2019年5月21日起至2020年4月21日的利息为12,762.44元，从2020年4月22日起至2020年5月7日止以本金286,008.55元为基数按月利率3‰计算；罚息为：从2020年5月8日起以本金286,008.55元为基数按月利率6‰计算至本金付清时止）； 二、如被告唐吉、赖婷婷未按本判决第一项履行债务，原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司有权以被告唐吉、赖婷婷的抵押财产即发动机号为ＥＤＢ０5811，车架号为1Ａ9ＦＣ2ＧＣ5ＥＡ911007的川Ｚ×××××福特牌汽车一辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 三、驳回原告四川仁寿农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2,795元，由被告唐吉、赖婷婷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  张华杰 二〇二〇年六月三十日 书记员  王 慧