河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0523民初1011号原告：张金广，男，1989年5月2日出生，汉族，住河南省汤阴县。委托诉讼代理人：贾永平，河南精忠律师事务所律师。被告：河南汤阴农村商业银行股份有限公司，住所地汤阴县人民路112号。法定代表人：袁凯伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：李亚军，男，该公司员工。原告张金广与被告河南汤阴农村商业银行股份有限公司（以下简称：河南农商银行）名誉权纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张金广及其委托诉讼代理人贾永平、被告河南农商银行的委托诉讼代理人李亚军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张金广向本院提出诉讼请求：1.判令被告河南农商银行将原告从失信人员名单撤除；2.判令被告停止侵害，赔礼道歉，赔偿原告损失1万元；3.判令被告承担诉讼费。事实和理由：原告因购房和做生意需用资金,2017年贷款受阻,经查询个人信用报告得知原告被被告载入人民银行失信人员名单。报告的行为,给原告造成了名誉和经济上的损失,协商撤除未果,无奈依法起诉,请判如所请。被告河南农商银行辩称，被告客观地将原告张金广为他人担保逾期未还的个人信用记录上报中国人民银行的行为合法。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第四条、第六条之规定，本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。本案中，2013年1月25日，案外人张顺太向被告借款19万元，期限自2013年1月25日起至2014年1月24日止；原告张金广作为保证人，为张顺太的上述借款提供连带保证责任担保，并填写了《信用信息查询授权书》。上述借款期限届满后，借款人张顺太及原告张金广均未按时偿还借款及利息。由于张金广为案外人张顺太借款19万元提供保证属客观实际发生，并且至今没有偿还借款也属客观事实，其行为本身已经违反合同义务、违背诚实信用原则，被告根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》相关规定，准确、完整、及时地向中国人民银行个人信用数据库报送了原告张金广为他人担保贷款逾期的情况，是履行金融机构法定义务的表现，是对原告张金广担保等信用活动中形成的客观交易记录的反映，在贷款没有偿还的情况下，被告没有任何理由、也没有能力向中国人民银行征信系统申请消除原告张金广个人征信不良记录。被告依据相关规定将原告为他人担保逾期未还的个人信用记录上报中国人民银行的行为合法、并无过错。如果任何保证人只要起诉都可以经过人民法院的判决任意地消除客观上存在的信用不良污点，那么中国人民银行设立征信系统将无法实现奖励守信、惩戒失信、引导人们养成守信履约的行为习惯、改善社会信用环境的设立初衷。综上所述，原告的诉请没有任何事实根据和法律依据，请人民法院查明案件事实，驳回原告诉请，以维护被告的合法权益。原告围绕诉讼请求提交以下证据；证据1.中国人民银行中心个人信用报告、保证合同复印件，证明被告将其应免除担保责任的贷款情况上报征信中心；被告对原告提交证据无异议。被告提交以下证据：证据1.原告签字确认的信用信息查询授权书，证明授权书已明确载明被告可以根据中国人民银行有关规定向中国人民银行个人信息基础数据库提供本人个人基本信息和信用情况，被告的行为未违反相关规定。证据2.被告名称变更情况。原告对授权书上的签字不持异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月25日，案外人张顺太在汤阴县信用合作联社五陵镇信用社借款19万元，借款期限为2013年1月25日至2014年1月24日，原告张金广等四人作为保证人与被告汤阴县信用合作联社五陵镇信用社保证合同，约定：“为确保张顺太与债权人在2013年1月25日签订的借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为19万元整的授信，债务履行期为2013年1月25日至2014年1月24日。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。”该借款至今未偿还。被告将该笔借款上报至人民银行征信系统，该笔担保贷款被划为“损失”类。原告得知自己的个人信用存在不良记录后，经向中国人民银行征信中心查询，原告个人信用报告中对外担保信息显示：担保贷款发放机构河南汤阴农村商业银行股份有限公司，担保贷款合同金额190000元，担保贷款发放日期2013.01.25，担保贷款到期日期2014.01.24，担保金额190000元，担保贷款本金余额190000元，担保贷款五级分类损失，应还款日2015年12月31日，被担保人张顺太，被担保人证件类型身份证，被担保人证件号码410523198110106514。原告以其保证责任已于2016年1月25日依法免除，被告在原告保证责任免除后，向相关机构提供不良信息违法，违反了国务院《征信业管理条例》第15条信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，第19条信息提供者采用格式合同条款取得信息主体同意的，应在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明等规定为由，认为被告侵犯了原告的名誉权和财产权，应按《侵权责任法》第15条规定承担相应的民事责任。另查明，2013年1月15日，被告向原告出具信用信息查询授权书，该授权书载明：1.因本人在贵社申请办理担保业务，特委托贵社：对我个人信用状况通过中国人民银行个人信用信息基础库进行查询、打印、保存。2.对已办理的信贷业务通过中国人民银行个人信用基础数据库进行贷后风险管理查询；3.根据中国人民银行有关规定向中国人民银行个人信息基础数据库提供本人个人基本信息和信用情况。2015年12月29日，河南银监会同意河南汤阴农村商业银行股份有限公司开业，汤阴县农村信用合作联社债权债务由河南汤阴县农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，原告张金广为他人借款提供担保，借款应于2014年1月24日前偿还，借款期限届满后，借款人及原告均未按时偿还借款及利息，被告依据原告签字确认的信用信息查询授权书及相关规定将原告为他人担保逾期未还的个人信用记录上报中国人民银行的行为真实、合法，造成原告在中国人民银行征信系统中存在不良记录的客观原因为原告未积极履行保证责任义务，其本身违反合同义务、违背诚实信用原则，被告将其担保信息上报的行为并无过错。在人民银行征信系统上报个人征信情况与承担担保责任具有不同的法律意义，故原告要求被告撤销原告征信记录，理由不足，本院不予支持。被告的行为并未侵犯原告的合法权益，其要求被告停止侵害，赔礼道歉，赔偿损失1万元，于法无据，本院不予支持。综上，对原告张金广的诉讼请求以本院认定为准。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：驳回原告张金广的诉讼请求。案件受理费50元，减半收取计25元，由原告张金广负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  郑海霞二〇二〇年六月二十九日书记员  张 倩