云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初435号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路18号。法定代表人：刘冬文。委托代理人：李世发，男，1991年7月14日生，汉族，云南省南涧县人，重庆市中和农信小额贷款有限公司职工，住南涧县。代理权限为特别授权。委托代理人：商春华，女，1991年2月8日生，汉族，云南省南涧县人，重庆市中和农信小额贷款有限公司职工，住南涧县。代理权限为特别授权。被告：胡美珍，女，1963年1月2日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：何汝忠，男，1962年7月29日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：张绍祥，男，1965年6月22日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉被告胡美珍、何汝忠、张绍祥小额借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发、商春华，被告胡美珍、何汝忠到庭参加诉讼，被告张绍祥经本院传票传唤未到庭应诉，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告于2019年9月4日签订的《借贷合同》；2.判令被告胡美珍、何汝忠归还原告借款本金43184.51元，支付截止2020年9月12日止的借期内利息4785.3元，并按年利率12%计付未归还借款本金自2020年9月13日起至债务清偿日止的逾期利息。3.被告张绍祥对上述债务承担连带清偿责任；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：原告与三被告于2019年9月4日签订《借贷合同》，合同签订后原告于2019年9月5日如约支付借款50000元。按照合同约定，被告胡美珍、何汝忠应以月还5%的还款方式自2019年10月12日至2020年9月12日分十二次偿清本息共计58304.06元。被告胡美珍、何汝忠领取借款后未按合同约定偿还借款，截止2020年3月3日最后一次还款，被告实际偿还借款本息10334.25元（本金6815.49元、借期内利息3518.76元）。截止2020年3月12日尚欠借款本金43184.51元，借期内利息1255.21元。被告未按约归还借款本息构成违约，经原告催要，被告胡美珍、何汝忠拒绝履行还款义务，被告张绍祥拒绝履行担保责任，为维护原告的合法权益，请判如所诉。被告胡美珍辩称：被告向原告借款5万元并签订了借款合同属实，签订合同时约定每月归还利息2500元，但具体要归还到哪一个月不清楚。借款后被告胡美珍归还了10334.25元，所欠数额和利息的承担方式均以原告方陈述的为准。被告方愿意归还借款本息，但今年遇到困难无法一次性还清，只能分三次偿还，今年年底可偿还一次，春节过了可以再偿还一次。被告何汝忠辩称：其与被告胡美珍是夫妻，答辩意见与胡美珍一致。被告张绍祥是被告何汝忠、胡美珍的朋友。被告何汝忠和胡美珍在乐秋街买房欠了账，今年因儿子和儿媳离婚，儿媳把平时挣的钱卷走了，几个债权人以为被告家要败落了，于是都来要债，所以一时无法向原告归还欠款。欠款本息就以原告计算的为准，被告愿意还款，只是请原告方同意分期归还。被告张绍祥未向本院递交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告胡美珍、何汝忠、张绍祥均未向本院提交证据。原告提交的证据，本院经综合审查，认证如下：第一组，营业执照复印件1份、开业批复复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、法定代表人身份证复印件1份；第二组，个贷申请表复印件1份、借贷合同复印件1份、确认书复印件1份；第三组，放款合影、结婚证、借款人身份证复印件1份；第四组，中国建设银行单位客户专用回单打印件1份；第五组，还款计划及实还记录表打印件1份；第六组，快递单原件2份。各组证据来源合法、内容真实，与本案相关联，被告胡美珍、何汝忠质证无异议，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告胡美珍、何汝忠、张绍祥均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告系依法登记成立的有限责任公司，经营范围包括开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资。2019年8月29日，被告胡美珍、何汝忠因食堂经营资金周转需要共同向原告申请贷款。2019年9月4日，原告与三被告签订《借贷合同》，约定借款金额为50000元，借款期限为2019年9月4日至2020年9月12日，借期内借款利率为0.055%/日，逾期利率为0.9‰/日。被告张绍祥作为保证人，在《借贷合同》上签名捺印，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款期间届满日的次日起两年，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金等。同时约定，若被告胡美珍、何汝忠任一期未按时或足额偿还借款本金和当期利息，原告有权宣布借款提前到期并要求被告胡美珍、何汝忠按照合同约定立即返还借款本金及支付全部利息，并要求保证人按照合同约定承担连带保证责任。《借贷合同》签订后，原告按约将50000元借款打入被告胡美珍的银行账户内。按约定被告胡美珍、何汝忠自2019年10月12日起至2020年9月12日分十二次应偿清本息共计54773.97元。借款发生后，被告胡美珍、何汝忠归还了借款本金6815.49元、利息3518.76元后未再还本付息。原告于2020年3月20日向三被告邮寄送达了《贷款提前到期通知书》，通知其因被告违约，原告宣布借款提前到期，三被告于2020年3月21日签收。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《借贷合同》《确认书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。原告将借款以银行转账方式交付，已完成了交付借款的义务，被告胡美珍、何汝忠作为共同借款人，应承担归还借款本金并支付利息的义务。被告胡美珍、何汝忠未按双方约定的还款方式还本付息，已构成违约，原告有权解除合同并要求被告胡美珍、何汝忠按照合同约定立即返还借款本金及支付全部利息，并要求保证人按照合同约定承担连带保证责任。故对原告要求解除双方于2019年9月4日签订的《借贷合同》，被告胡美珍、何汝忠归还原告借款本金并支付利息的诉讼请求予以支持。根据原告提供的《还款计划及实还记录表》，被告尚欠借款本金43184.51元及截止2020年9月12日的借期内利息1255.21元，原告诉请的借期内利息4785.3元无事实和法律依据，不予支持，本院支持被告胡美珍、何汝忠归还原告借款本金43184.51元，并支付截止2020年9月12日的借期内利息1255.21元。关于原告要求以未归还本金为基数，按年利率12%支付自2019年9月13日起至借款还清之日止的逾期利息的问题。双方合同约定逾期利息为每日0.9‰即年利率32.85%，超过法律规定，但原告主张以年利率12%计算不违反法律规定，本院予以支持。原告当庭陈述还款期限可宽限至2021年4月30日，本院予以支持。关于原告要求被告张绍祥承担保证责任的问题。因双方在《借贷合同》中约定了保证方式和保证期间，且符合法律规定，依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告张绍祥承担保证责任后，有权向被告胡美珍、何汝忠追偿。被告张绍祥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告重庆市中和农信小额贷款有限公司与被告胡美珍、何汝忠、张绍祥于2019年9月4日签订的《借贷合同》。二、被胡美珍、何汝忠于2021年4月30日前归还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金43184.51元，支付截止2020年9月12日的借期内利息1255.21元，并按年利率12%计付未归还借款本金自2019年9月13日起至借款还清之日止的逾期利息。三、被告张绍祥对上述款项承担连带清偿责任，被告张绍祥承担连带清偿责任后，有权向被告胡美珍、何汝忠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取456元，由被告胡美珍、何汝忠、张绍祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  吴美敏二〇二〇年六月四日法官助理李骋书记员李凤美