湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初608号原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行。负责人王国华，该支行行长。委托代理人谢华香，女，汉族，1987年3月2日出生，系该支行行长助理。委托代理人王玲，女，汉族，1977年4月16日出生，系该支行风险管理团队负责人。被告郑瑟，男，回族，1974年12月24日出生，住邵阳市大祥区。被告申虹辉，女，汉族，1974年7月9日出生，住邵阳市大祥区。原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行诉被告郑瑟、申虹辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日受理后，依法适用简易程序进行了公开开庭审理，原告的委托代理人谢华香、王玲，被告申虹辉到庭参加了诉讼，被告郑瑟经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行向本院提起诉讼请求：1、宣布原告于2017年12月4日向被告郑瑟发放的贷款，贷款金额34万元提前到期。2、判令被告郑瑟立即偿还全部借款本息及违约金共计人民币322403.2元。其中借款本金余额311348.35元，正常利息10449.96元，罚息357.89元，复利247元。（利息、罚息、复利暂算至2019年11月21日），顺延计算至实际给付之日止。3、判令原告在贷款本金余额及《个人购房担保借款合同》第9.2.1条约定的担保利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用等范围内，对被告郑瑟、申虹辉提供的位于邵阳市大祥区的抵押房屋在拍卖、变卖后的价款内优先受偿。4、本案原告实现债权产生的费用（包括诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用）按合同约定由被告郑瑟、申虹辉承担。事实和理由：2017年9月6日，被告郑瑟、申虹辉因购买邵阳市大祥区的房屋，向原告提出借款34万元的申请。并于2017年10月23日与原告签订了《个人购房担保借款合同》。经中国农业银行股份有限公同邵阳分行审查审批，原告于2017年12月4日向郑瑟发放贷款一笔，金额34万元，到期日2032年10月3日，执行利率5.145%，逾期执行利率7.7175%。还款方式为等额本金递减还款，根据合同约定，利率按基准利率方式执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定。同时根据合同的违约责任第11.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。上述贷款由被告郑瑟、申虹辉以位于邵阳市大祥区房屋提供抵押担保，根据《个人购房担保借款合同》的担保条款第9.2.1条约定：担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。该房屋于2017年10月30日在邵阳市国土资源局不动产登记中心办理了不动产登记证明，贷款发放后被告郑瑟于2019年4月19日最后一次还款3274.13元后，经原告多次电话、短信、上门催收至今未能归还拖欠的本息等。截至2019年11月21日止，被告拖欠原告借款本息共计人民币322403.2元。其中借款本金余额311348.35元，正常利息10449.96元，罚息357.89元，复利247元。鉴于被告已严重违约，原告根据相关法律规定，诉请人民法院判准前列诉讼请求。被告郑瑟未予书面答辩。被告申虹辉辩称，这个房子的问题在法院已经判过了，房子归他，已经不归我管了。经审理查明，2017年9月6日，被告郑瑟、申虹辉向原告申请借款34万元，并出具了《个人信贷业务申请表》，2017年10月23日，原告与被告郑瑟、申虹辉签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为34万元，借款期限180月，借款用途为购买位于邵阳市大祥区房屋，还款方式为等本递减还款，还款日为每期末月的20日，借款人、抵押人违反违约的，应按本合同项下借款本金数额的一定比例向贷款人支付违约金，同时贷款人有权宣布借款提前到期，并要求抵押人和抵押物共有人履行担保责任。借款人郑瑟，抵押人郑瑟、申虹辉。被告郑瑟、申虹辉用位于邵阳市大祥区房屋作抵押，2017年10月30日在邵阳市国土资源局办理了抵押登记。2017年12月4日，原告将借款34万元汇入被告郑瑟的银行账户。被告郑瑟未按约定的期限归还借款本息，原告多次催收未果，至2020年5月24日止，被告郑瑟尚欠原告借款本金307528.13元，利息15281.82元，罚息845.99元，复利571.65元。上述事实，有当事人的身份资料，个人信贷业务申请表、贷款发放通知单，借款凭证，个人购房担保借款合同，不动产登记证明，还款明细，催收通知，民事判决书及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告郑瑟、申虹辉签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。被告郑瑟未按期归还借款本息，应负本案的全部责任，且原告有权宣布借款提前到期。原告要求被告郑瑟立即归还借款，本院予以支持。被告郑瑟、申虹辉以其所有的房产作抵押，抵押有效。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行与被告郑瑟、申虹辉于2017年10月23日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期。二、被告郑瑟在本判决生效后10日内将所欠原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行借款本金307528.13元，利息15281.82元，罚息845.99元，复利571.65元（利息、罚息、复利计算至2020年5月24日止，顺延照计）归还给原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行。三、原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行对被告郑瑟、申虹辉抵押的位于邵阳市大祥区房屋在拍卖、折价、变卖的价款内享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司邵阳北塔区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6136元，由被告郑瑟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 周 智 勇二〇二〇年六月二日书记员 夏何曦子附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。