湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初1600号原告：中国建设银行股份有限公司攸县支行，住所地：湖南省攸县联星街道雪花社区交通中路216号。负责人：龙水平，该行行长。委托诉讼代理人：王星纲，男，系该行员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：宾志云，男，1971年11月18日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告:湖南劲泰房地产开发有限责任公司，住所地：湖南省攸县联星街道高岭社区丽水山庄小区。法定代表人：李启劲，系公司董事长。委托诉讼代理人：谭国翔，男，系公司员工，代理权限：特别授权。原告中国建设银行股份有限公司攸县支行（以下简称建设银行攸县支行）与被告宾志云、湖南劲泰房地产开发有限责任公司（以下简称劲泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日受理后，依法适用简易程序于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周志民、被告劲泰房地产公司的委托诉讼代理人谭国翔到庭参加了诉讼。被告宾志云经本院依法送达应诉文书及传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告建设银行攸县支行与被告宾志云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告宾志云偿还原告建设银行攸县支行的借款本金257313.46元，借款利息（含罚息、复利）2033.46元，本息合计259346.92元（利息、罚息及复利暂计至2019年11月14日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告宾志云承担原告为实现上述债权所支付律师代理费15561元；四、判令原告建设银行攸县支行对被告宾志云向原告提供抵押的位于攸县城关镇永佳江桥上云桥镇高岭村交界处Ｂ29栋701号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告劲泰房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；六、判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实和理由：原告与被告宾志云、劲泰房地产公司于2016年6月7日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告宾志云发放贷款人民币30.7万元，借款期限为15年。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告宾志云未依约履行还款义务，截至到2019年11月14日，被告宾志云已拖欠到期本金2754.85元、拖欠利息（含罚息、复利）2033.46元，已构成违约。根据合同约定，如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同时，合同还约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。为确保借款合同的履行，被告宾志云以其位于攸县Ｂ29栋701号房产设定抵押，并办理了抵押预告登记。同时，被告劲泰房地产公司作为保证人为借款合同项下全部债务提供阶段性连带责任保证。现被告宾志云未按合同约定履行还款义务，故原告诉至法院。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、身份证复印件3份，拟证明原告主体资格；2、被告身份证、户籍资料、离婚证、企业信用信息公示报告复印件4份，拟证明被告主体资格；3、个人住房（商业用房）借款合同复印件1份，拟证明原、被告之间的借款、担保合同关系；4、借款借据复印件1份，拟证明原告向被告放款的事实；5、房屋抵押预告登记复印件1份，拟证明抵押事实；6、个人贷款对账单复印件1份，拟证明借款人欠款、违约的事实；7、委托代理协议及增值税普通发票复印件各1份，拟证明原告为实现债权产生律师费的事实。被告宾志云未予答辩亦未向本院提供证据。被告劲泰房地产公司辩称，1.被告宾志云欠原告的贷款是事实；2.被告公司建设商品房是合法的，有建房许可证及其他手续，被告宾志云购买的商品房签订了商品房合同；3、贷款部分是被告宾志云与原告方的法律关系，被告公司只是协助其办理放贷按揭手续，至于能不能符合按揭放贷条件是原告审核的义务；4、被告公司对被告宾志云的本案债务仅承担一般保证责任，是在被告宾志云的房屋尚不能清偿原告房贷的情况下承担责任，不承担连带清偿责任。本院在庭审中组织了当事人对各方的证据进行了质证，各方当事人发表的质证意见如下：被告劲泰房地产公司对原告提供的证据认为，证据1、2、3、4、5、6均没有异议；证据7希望法庭予以核减。本院结合当事人的质证意见对本案证据作如下分析认定：原告建设银行攸县支行提供的证据1、2、3、4、5、6，符合证据的有效要件，且能证明本案的基本事实，应作为本案证据予以采用；被告提供的证据7，关于原告催收本案债权产生的律师费用，本院将结合本案实际情况进行综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月7日，原告建设银行攸县支行与被告宾志云、被告劲泰房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：“……第二十八条借款人应将借款用于购置以下房产，……房屋坐落：丽水山庄二期Ｂ29栋701室……第二十九条借款人借款本金为人民币（大写）叁拾万零柒仟元整。第三十条借款期限为（大写）壹佰捌拾个月（即2016年6月1日至2031年6月1日）……第三十四条三、借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2372.92元；…第三十五条本合同项下担保方式为以下第壹和贰种：壹：保证；…贰：抵押……第三十六条关于保证期间的约定为以下第贰种：贰：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。……第三十七条本合同项下的抵押财产清单如下：处所丽水山庄二期Ｂ29栋701室面积：171.1㎡抵押财产价值384633.00元……”。被告宾志云作为借款人、被告劲泰房地产公司作为保证人在该合同上签名及加盖公章。2016年6月2日，原告建设银行攸县支行与被告宾志云在房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记号为：攸房预字第××号。2016年6月7日，原告建设银行攸县支行向被告宾志云发放了307000元的贷款。后被告宾志云仅偿还了部分贷款。截至2020年4月21日，被告宾志云尚欠原告建设银行攸县支行借款本金248984.5元、利息（含罚息）970.02元。原告建设银行攸县支行多次催收未果，故诉至本院。另查明：1、2019年2月21日，中国建设银行股份有限公司株洲市分行与湖南恒昌律师事务所签订《个人类贷款委外诉讼催收协议》，前者委托后者通过诉讼方式进行个人类贷款欠款催收事宜，湖南恒昌律师事务所于2020年6月28日向中国建设银行股份有限公司株洲市分行开具了湖南增值税普通发票，本案律师费用为15561元。2、原告建设银行攸县支行于2020年4月8日向本院申请诉前财产保全，本院于2020年4月8日作出（2020）湘0223财保17号裁定书，裁定在全国网络执行查控系统中查询并冻结被告宾志云、劲泰房地产公司的银行存款27万元，期限为一年；或查封被告宾志云所有的位于攸县的房屋（不动产登记证明号：1000007894），查封期限为三年。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告建设银行攸县支行与被告宾志云以及被告劲泰房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，原告建设银行攸县支行与被告宾志云之间的金融借款合同关系及抵押合同关系、原告建设银行攸县支行与被告劲泰房地产公司之间的保证合同关系均成立并合法有效。2、原告建设银行攸县支行如约向被告宾志云发放贷款后，被告宾志云未按照合同约定的条款履行其还款义务，并且在催告后在合理期限内仍不履行，其行为已构成违约。原告建设银行攸县支行要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据查明的债务履行情况，截至2020年4月21日，被告宾志云尚欠原告借款本金248984.5元，以及截至2020年4月21日的利息（含罚息）970.02元，后续利息按照合同约定的逾期贷款利率支付至实际清偿日止。对上述款项，本院予以支持。3、被告宾志云与原告建设银行攸县支行于2016年6月2日在房产管理部门办理预购商品房抵押权预告登记（预告登记号为：攸房预字第××号），如果两被告不履行其上述偿付义务，则原告建设银行攸县支行对抵押房屋拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。此约定符合法律规定，应予支持。4、被告劲泰房地产公司在被告宾志云不履行债务时，被告劲泰房地产公司作为保证人，根据双方合同的约定，其提供的是阶段性连带责任保证，其应当对被告宾志云取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前的债务承担连带清偿责任，故对原告建设银行攸县支行要求被告劲泰房地产公司对被告宾志云的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院部分予以支持。5、关于律师费，案涉借款合同虽对律师费等费用的负担有所约定，且原告提供了律师费收费票据，但无明确的律师费收费标准和具体的计算方式，根据《湖南省律师服务收费行业指导标准》的相关收费标准，原告提供的票据律师费15561元，系按较高费率计算，有失公允及合理性。本院认为应结合本案的难易程度，按被告应偿还的借款本金及已产生的借款利息、罚息共计249954.52元为基数＊3%计收律师费为宜，即7499元。被告宾志云经本院依法送达应诉文书及传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司攸县支行与被告宾志云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告宾志云在判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司攸县支行的借款本金248984.5元，以及截至2020年4月21日的利息（含罚息）970.02元，后续利息按照合同约定的逾期贷款利率支付至贷款付清之日止；三、由被告宾志云承担原告中国建设银行股份有限公司攸县支行为实现上述债权支付的律师费7499元；四、如果被告宾志云不履行其上述偿付义务，则原告中国建设银行股份有限公司攸县支行对座落于攸县丽水山庄Ｂ29栋701号的房屋（预告登记号为：攸房预字第××号）拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告湖南劲泰房地产开发有限责任公司对被告宾志云购买的座落于攸县丽水山庄Ｂ29栋701号的房屋取得房地产权属证书并为原告办理房屋抵押登记手续前对上述债务承担连带清偿责任;六、驳回原告中国建设银行股份有限公司攸县支行的其他诉讼请求。若上列被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5422元，减半收取2711元，由原告中国建设银行股份有限公司攸县支行负担126元，由被告宾志云、湖南劲泰房地产开发有限责任公司承担2585元。保全费1870元，由原告中国建设银行股份有限公司攸县支行负担870元，由被告宾志云、湖南劲泰房地产开发有限责任公司负担1000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  李铁建二〇二〇年六月二十九日法官助理梁盼书记员刘慧婧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。