四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初802号 原告:谭然军，男，1974年12月7日出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人：刘文贵，四川玉壶律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：卢国召，四川玉壶律师事务所律师。 被告：锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地:四川省宜宾市翠屏区文轩街3号附4号第3层，统一社会信用代码:91511500078859659Y。 负责人：杨志刚，系公司总经理。 委托诉讼代理人：樊燕琼，四川义言律师事务所律师。 原告谭然军与被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称锦泰财险宜宾公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告谭然军及其委托诉讼代理人卢国召，被告锦泰财险宜宾公司的委托诉讼代理人樊燕琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告谭然军向本院提出诉讼请求：1.判令被告依据保险合同支付原告22000元保险金；2.案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年1月23日，原告在被告保险公司投保了意外伤害保险一份，保险金额20000元，保险期限为2019年1月23日起至2020年1月22日止。2019年1月26日，原告因交通事故受伤被送往筠连县人民医院住院治疗103天，于2019年5月9日出院，共支付医疗费74617.62元。原告伤情经四川中证法医学司法鉴定所依据《人身保险伤残评定标准》评定为十级伤残。原告因交通事故受伤发生在保险期限内，属于保险责任事故。为此，根据《保险法》、《合同法》等法律、法规和司法解释之规定，遂提起诉讼。 被告锦泰财险宜宾公司辩称，1.就“锦.畅骑C款”驾驶人意外伤害保险的责任条款，答辩人已经尽到了提示和明确告知义务，故“锦.畅骑C款”使用条款中关于伤残的评定原则、免责条款和保险赔付比例的相应条款对被答辩人有效。根据重新鉴定报告可知，其伤残等级为十级，故其意外身故、残疾的保险金应该按照其十级伤残对应的10%的比例计算保险金，即为2000元（20000元×10%）;2.被答辩人应举证证明在本次交通事故中有医疗费损失，答辩人可以在保险限额范围内赔偿被答辩人实际的医疗损失，否则答辩人不承担医疗费的赔偿责任。结合交通事故案调解书可看出，被答辩人的医疗费在交通事故案中已经得到理赔，医疗损失属于补充赔偿原则，该项请求不应得到支持;3.答辩人在责任条款中已载明给付保险金的比例同时也愿意按照条款规定向被答辩人支付保险金，本案完全是由于被答辩人原因提起的诉讼，故本案诉讼费应该由被答辩人承担。 原告谭然军围绕诉讼请求提交了如下证据：1.原告身份证及机动车行驶证、机动车驾驶证复印件，被告注册登记信息复印件，拟证明原被告的主体资格及原告系合法驾驶；2.道路交通事故认定书，拟证明发生交通事故的事实；3.锦泰保险卡，卡号为18×××42，拟证明原告在被告处购买了意外伤害保险；4.住院病历及医疗费用发票，拟证明原告因交通事故意受伤治疗的病历及产生的医疗费用；5.司法鉴定意见书及发票，拟证明原告经意外受伤鉴定为十级伤残及产生的鉴定费用；6.四川省筠连县人民法院民事调解书，拟证明原告因交通事故受伤后经筠连县人民法院调解后，得到了赔付。 对于原告谭然军提交的上述证据，本院组织被告锦泰财险宜宾公司进行了质证，被告锦泰财险宜宾公司质证如下：对于第1、5组证据无异议，对第2、3、4、6组证据真实性无异议，认为：交通事故认定书认定原告无责任、保险卡背面的保险保障明确提示伤残或身故是20000元，意外伤害医疗费是2000元、医疗费已在交通事故案件中进行了报销、理赔。 被告锦泰财险宜宾公司围绕其辩称意见提交了如下证据：1.“锦•畅骑C款”意外保险激活流程，拟证明被告已经尽到提示和明确告知义务；2.锦泰财产保险股份有限公司驾驶人意外伤害保险条款，拟证明保险的赔付比例，原告为十级伤残，赔付比例是10%；3.营业执照复印件及法定代表人身份证明，拟证明被告是本案适格主体。 对于被告锦泰财险宜宾公司提交的上述证据，本院组织原告谭然军进行了质证，原告谭然军质证如下：对第3组证据真实性无异议。对1、2组提出异议，认为被告提供的是他人的激活流程，与本案不具有关联性，无法证明被告对条款进行了明确告知，被告亦未向原告送达保险条款。 经审查，原告向本院提交的上述证据来源合法、内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信，对被告提交的第3组证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认，对1、2组证据真实性予以确认，但不能达到被告拟证明的目的。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年1月23日，原告谭然军购买了被告锦泰财险宜宾公司卡号为18×××42号的“锦•畅骑Ｃ款”激活式保险卡，该卡保险保障载明“本保险仅承担被保险人在驾驶具有有效行驶证的摩托车过程中因发生道路交通事故而遭受意外伤害导致身故、残疾、医疗的保险责任。意外伤害身故、残疾保险金额：人民币2万元，意外伤害医疗保险金额：人民币0.2万元”。投保须知第一条载明“本保险须登陆锦泰财产保险股份有限公司官方网站××激活并投保成功后生效，未成功投保且保险起期开始前，本保险不承担任何保险责任。保单的保险期间以投保人选择的日期为准，本保险的保险期间为一年”。第七条载明“保险责任请参考《锦•畅骑Ｃ款》产品描述及条款，为确保您的合法权益，请您亲自投保，并敬请特别留意条款‘责任免除’部分。本保险适用条款为《锦泰财产保险股份有限公司驾驶人意外伤害保险条款》、《锦泰财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险》。”投保人及被保险人均为谭然军，保险费合计200元，保险期间自2019年1月23日起至2020年1月22日止。 2019年1月26日11时20分，侯滨驾驶东莞市长安侯滨餐饮店所有的粤Ｓ×××××号小型普通客车从筠连镇顶峰村往红江村方向行驶，行驶至海顶公路7公里200米处超车时，与相对方向谭然军所驾川Ｑ×××××普通二轮摩托车（搭乘周和田）发生碰撞，造成谭然军、周和田受伤的交通事故。2019年2月3日，筠连县公安局交通管理大队对该起交通事故作出认定，认定侯滨承担本次事故的全部责任，谭然军和周和田无责任。事发后，原告谭然军被送往筠连县人民医院住院治疗103天后于2019年5月9日出院，共支付医疗费74617.62元。2019年7月3日，原告委托四川中证法医学司法鉴定所评定原告因本次交通事故造成的伤残等级，经鉴定：被鉴定人谭然军因交通事故致左侧胫骨平台、髁间嵴骨折（累及关节面），现遗留左侧膝关节活动受限，评定为十级伤残。诉前，本院向被告送达了诉前鉴定通知书，被告明确表示不申请重新鉴定。 另查明：原告就本次交通事故造成损害向本院提起诉讼，2020年3月19日，本院作出（2020）川1527民初168号民事调解书，由中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司、侯滨赔偿谭然军因此次事故造成的医疗费、护理费、残疾赔偿金等各项损失共计368165元。 本院认为，原告谭然军在被告锦泰财险宜宾公司处投保的驾驶人意外伤害保险、意外伤害医疗保险是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。本次交通事故发生在保险期限内。被告应按照保险合同的约定给予原告赔偿。结合原、被告之间的诉辩意见，本案的争议焦点为：一、被告“驾驶人意外伤害保险条款”中保险金给付比例条款是否有效。被告作为保险人,是专门从事保险业务的专业部门,应根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，对投保人在投保过程中对免责条款等履行明确的告知及说明义务。根据保险法的相关规定，保险条款约定的比例赔付条款，可以认定为免除保险人责任的格式条款。对于免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明，并且保险人对其履行了明确的说明义务应负举证责任。本案中，被告举示的保险卡激活流程演示，拟证明其尽到了提示、明确说明义务。但该证据系案外人保险卡激活流程，与待证事实缺乏关联性，庭审中被告未提供其他证据予以佐证，且被告提供的责任保险条款中无原告的签字，书面保险条款亦未送达原告。故对其尽到了提示、明确说明义务的抗辩意见不予采纳。因此，被告关于给付比例的免责条款对原告不生效。故对原告诉求被告支付意外残疾保险金20000元，本院予以支持;二、原告方是否有医疗损失，是否应支持原告对意外伤害医疗保险金索赔的主张。本院认为，人的健康也是无价的，不能和有价值的财产损失填补原则相混淆，人身保险合同是一种给付性质的保险合同，法律上没有禁止双重赔偿的规定，只要发生合同约定的事故或达到合同约定的期限，保险人都要给付保险金，而无论被保险人是否有损失或者已从其他途径得到补偿。本案中，原告因此次交通事故受伤共花费医疗费用74617.62元，有住院病历、住院费用结算票据证实，故原告在本案中主张被告应按照保险合同约定赔付意外医疗保险金2000元的诉求应当支持。 综上，原告谭然军要求被告锦泰财险宜宾公司赔偿其意外伤害残疾保险金20000元、意外伤害医疗保险金2000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条第一款、第十三条第一款,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定,判决如下: 锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告谭然军意外伤害残疾保险金20000元、意外伤害医疗保险金2000元,共计22000元。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费350元,减半收取计175元，由被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。此款原告谭然军已预交，被告锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效后径行支付给原告谭然军。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于宜宾市中级人民法院。 审 判 员 胡泽华 二〇二〇年六月十七日 法官助理 杨 杰 书 记 员 刘 丽 附：相关法律、司法解释规定 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 …… 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 …… 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。