贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0502民初1829号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：熊灿斌（特别授权代理），贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈雄（一般代理），贵州本芳律师事务所律师。 被告:何叶，女，1991年2月15日出生，汉族，住贵州省大方县。 被告:吴连勇，男，1994年4月11日出生，汉族，住贵州省大方县。 原告中银消费金融有限公司诉被告何叶、吴连勇金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人熊灿斌到庭参加诉讼，被告何叶、吴连勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告何叶、吴连勇立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金48778.11元及截至2019年3月15日的利息、滞纳金13381.40元。2019年3月16日之后的利息、滞纳金，以借款本金48778.11元为基数，按照编号为“2017年消借第0623018493号”《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》约定的标准计算利息、滞纳金至履行完毕之日止。2.本案诉讼费、保全费（如有）由被告承担。事实及理由:2017年6月26日，被告何叶向原告提出70000.00元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告何叶符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告何叶，何叶以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告何叶的授权，将被告何叶申请的70000.00元发放至其指定的中国银行借记卡内（卡号：62×××06）。同日，何叶根据约定到七星关区振华商厦一楼签署《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定：原告作为贷款人，被告何叶作为借款人向原告借款70000.00元由于购买家具，所借款项发放至何叶的个人结算账户（卡号：62×××06）,贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.550%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告何叶除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为:0-10000.00元，每日应付滞纳金5.00元；10000.00-20000.00元，每日应付滞纳金10.00元；20000.00-30000.00元，每日应付滞纳金15.00元……，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告何叶未按时归还借款本息，则视为何叶违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告何叶一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，双方约定由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中何叶的送达地址为贵州省大方县顺德办事处龙郡小区Ａ幢1单元9层1号。合同签订地:七星关区振华商厦一楼。被告何叶之夫吴连勇也对原告出具《共同还款承诺书》，对被告何叶在原告处的贷款本息及原告因主张权利而产生的一切费用承担共同还款责任。被告何叶获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告何叶便拒绝履行还本付息的义务。截止2019年3月15日，被告何叶尚欠原告的借款本金为48778.11元［50878.11元-70000.00元×3%＝48778.11元］、利息6669.15元及滞纳金6712.25元。原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原被告双方签订的《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定严格履行各自义务，故被告何叶、吴连勇获得借款后未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。根据双方签订的《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》第十条的约定，原告有权宣布被告何叶、吴连勇项下的全部贷款提前到期，并要求被告何叶、吴连勇一次性归还所有借款本息。因此，原告提出的前述诉请，于法有据，理应获得支持。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，恳请贵院判如所诉。 为支持其诉讼请求，原告中银消费金融有限公司向本院提交了如下证据： 证据一：原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告何叶、吴连勇身份证。用以证明：被告的身份情况及原告系金融机构，原告诉讼主体适格。 证据二：新易贷信用贷款额度申请表、新易贷现金贷款申请表、“新易贷-信用贷款”告客户书、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书。用以证明：被告何叶向原告申请新易代信用贷款70,000.00元及被告吴连勇自愿认可该借款本息等债务系其共同债务的事实。 证据三：情况说明、新线借记卡历史交易明细清单、查询单。用以证明：原告已实际将款项发放给被告，被告曾归还原告借款本金、利息、滞纳金的情况及目前所欠原告借款本金、利息、滞纳金的情况。 被告何叶、吴连勇未答辩，也未提交证据，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证、辩论权利。 经综合审查全案证据，原告提交的在组证据具有证据三性，证据间相互印证，能证明本案基本事实，本院予以采信，能达到原告证据目的。 根据以上对证据的分析与认定，结合当事人陈述，本院确认以下事实：2017年6月26日，被告何叶以装修为由，向原告公司申请贷款70,000.00元，同时向原告出具了《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》。同日，原告向被告出具了《“新易贷-信用贷款”告客户书》，并以原告为甲方、被告何叶为乙方，签订了合同编号为2017年消借第0623018493号的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》。合同约定：乙方向甲方借款70,000.00元，借款利率为固定月利率1.55%，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款;贷款动用收取动用金额3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；在贷款发放的同时，甲方将从乙方账户扣收贷款动用费；乙方出现逾期情形，甲方有权提高贷款利率，或宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，或要求乙方提前结清贷款；逾期付款滞纳金按日收取，具体支付标准为：0-10,000.00元，每日应付滞纳金5.00元、10,000.00元-20,000.00元，每日应付滞纳金10.00元、20,000.00元-30,000.00元，每日应付滞纳金15.00元、30,000.00元-40,000.00元，每日应付滞纳金20.00元、40,000.00元-50,000.00元，每日应付滞纳金25.00元、50,000.00元-60,000.00元，每日应付滞纳金30.00元、60,000.00元-70,000.00元，每日应付滞纳金35.00元……，逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的从逾期之日起计收。同日，被告吴连勇向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿同意与何叶对原告的上述债务（包括合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费等）承担共同还款责任。2017年6月28日，原告向被告何叶指定的账户发放了贷款70,000.00元后，于当日从被告账户按贷款金额的3%扣划了贷款动用费2,100.00元。贷款后，被告何叶根据合同约定履行了部分还本付息义务，截止到2018年7月26日，被告何叶偿还原告借款本金19,121.89元，支付利息11,606.60元、滞纳金2,069.93.00元。从2018年8月1日起,除从被告账户上扣除的利息4.54元外，被告何叶未再继续向原告偿还借款，被告吴连勇也未履行共同还款责任，原告因此诉至本院。 本院认为，原告与被告何叶签订的合同编号为2017年消借第0623018493号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》及被告吴连勇向原告出具的《共同还款承诺书》，系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性效力性规定，为有效合同，各方当事人应按合同的约定履行各自义务。原告在签订合同后向被告何叶履行了发放贷款义务，而被告何叶未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约，被告何叶应承担继续履行的违约责任，因被告吴连勇自愿对被告何叶的上述债务承担共同还款责任，故对原告要求被告何叶及被告吴连勇偿还借款本金、利息、滞纳金的诉请，本院予以支持。原告向被告何叶发放贷款的当日扣除了动用费2,100.00元，被告未足额获得贷款，该动用费应当在借款本金中予以重复扣除，但原告提起诉讼时已扣除该费用，故不再扣除。对原告诉请的利息、滞纳金，根据双方合同约定，月利率为1.55%，滞纳金属于40,000.00元-50,000.00元档，每日为25.00元，该两项费用总和已超年利率24%，对超出的部分，本院不予支持。因此，对原告诉请的利息、滞纳金，应以借款本金48,778.11元为基数，按年利率24%的标准，从2017年8月1日起计付至债务履行完毕之日止。对2017年8月1日原告从被告账户上扣除的利息4.54元，在履行债务时予以扣除。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何叶、吴连勇于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金48,778.11元，并以该本金为基数，按年利率24%的标准计付2018年8月1日至债务履行完毕期间的利息、滞纳金（实际履行时扣除2018年8月1日支付的利息4.54元）。 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费677.00元，由被告何叶、吴连勇承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  张春辉 二〇二〇年六月十五日 书记员  张 欢