贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0403民初549号原告:中国农业银行股份有限公司贵安分行，住所地：贵州省贵安新区电子信息产业园孵化园二号楼。统一社会信用代码：915209003221796562。法定代表人：谭力波。职务：行长。委托诉讼代理人：高成智，男，1991年10月26日生，汉族，贵州省盘县人，户籍地址贵州省盘县，现住贵安新区。代理权限：一般代理。职务：系该公司员工。被告：付贵荣，女，1988年6月5日生，汉族，贵州省贵阳市开阳县人，户籍所在地贵州省贵阳市开阳县。原告中国农业银行股份有限公司贵安分行与被告付贵荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法由审判员李洪波适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人高成智到庭参加了诉讼，被告付贵荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席审理，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司贵安分行向本院提出如下诉讼请求：1.请求解除原告与被告于2018年11月30日签订的《个人自助小额借款合同》；2.请求被告偿还原告借款合计人民币320505.93元，计算时间至起诉日，起诉日后产生的利息、复利、罚息计算至被告实际还本付息之日止；3案件受理费、保全费、执行费、差旅费、公告费等原告实现债权所产生的相关费用由被告负担。事实和理由：被告付贵荣于2018年11月30日通过中国农业银行掌上银行(手机客户端)向原告线上申请自助小额消费贷款，签订《个人自助小额借款合同》及完成相应操作流程后，原告于当日发放自助小额消费贷款，放款金额人民币叁拾万圆整(小写:￥30万元)，最长借款期限为12个月，即最长借款期间为2018年11月30日至2019年11月29日，借款用途为综合消费，借款执行利率以人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十五(人民银行同期同档次贷款基准利率为年利率4.35%)，即贷款执行利率为年利率5.8725%，还款方式为到期一次性还本付息。最长借款期限到期后，经原告多次催收，截至2020年3月10日，被告仍未偿还原告到期贷款。截至2020年3月10日，被告已逾期100天，欠原告借款本息及共计320505.93元，已构成合同违约。为保护国有资产不被非法侵占，保障原告自身合法权益，原告依照相关法律规定，特起诉至贵院，恳请贵院支持原告诉求。原告为支持其主张向本院提交了营业执照及负责人身份证、被告身份证复印件、中国银保监会贵州监管局文件贵银保监复【2019】436号文件、个人自助小额借款合同、交易明细、业务凭证、贷款到期通知书、贷款确认书、照片、付贵荣欠款明细表等证据。被告付贵荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未提交答辩状，亦未提供证据材料。本院经审理查明：原告与被告付贵荣于2018年11月30日签订了《个人自助小额借款合同》。约定贷款期限为2018年11月30日至2019年11月29日止，借款人可以在人民币300000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度循环使用。单笔借款最低金额为人民币1000元，借款人未按照约定归还贷款人办理的任何一笔贷款的应还贷款本息，或违法借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的义务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人义务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费。借款利率，本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十五确定，借款凭证实际执行利率为5.8725%。违约责任，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同时查明：2018年11月30日原告依约发放300000元贷款，到期日期为2019年11月29日。2020年1月3日偿还本金0.67元。截止2020年4月27日被告尚欠原告借款本金299999.33元，借期内利息17862.19元。另查明，原告中国农业银行股份有限公司贵安分行系依法登记设立的金融机构。2019年10月12日中国农业银行股份有限公司贵安绿色金融支行升格为中国农业银行股份有限公司贵安分行。上述事实，有当事人陈述、原告提供营业执照及负责人身份证、被告身份证复印件、中国银保监会贵州监管局文件贵银保监复【2019】436号文件、个人自助小额借款合同、交易明细、业务凭证、贷款到期通知书、贷款确认书、照片、付贵荣欠款明细表等证据在卷为凭，并经庭审审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力，合同各方当事人均应按照约定全面履行各自的义务。综合全案，原、被告双方诉争的焦点问题是：原告方诉讼请求是否有事实和法律依据，应否支持。原、被告双方所签借款合同，不违反法律、行政法规的禁止性规定，亦无损公序良俗，依法应认定为有效。原告依约向被告发放了300000元贷款，被告却未按合同履行还本付息义务，已然构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告不履行合同义务，应当向原告承担继续履行等违约责任。故而，原告诉请判令被告偿还贷款本金及相应利息、罚息、复利理据充足，于法有据，本院予以支持。关于被告应偿还的本金、利息、罚息、复利具体金额的问题。经审理查明，2020年1月3日偿还本金0.67元，被告尚欠本金为299999.33元，借期内利息为17862.19元，故被告应偿还欠款本金299999.33元，借期内利息为17862.19元。对于罚息部分，被告于2020年1月3日偿还本金0.67元，但原告自愿从合同到期之日即2019年11月30日起均以299999.33元为基数计算至清偿完毕之日止，原告自愿放弃0.67元为基数计算至2020年1月3日期间的罚息，系原告自行处分，本院予以确认。关于复利部分，《根据人民币利率规定》和《中华人民共和国银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算应当以利息即合同期间应付利息为基数，不包括罚息，故复利应以17862.19元为基数，自2019年11月30日起按照《个人自助小额借款合同》约定的利率计算复利，直至所有借期内利息偿还完毕之日止。关于原告主张解除原、被告签订的《个人自助小额借款合同》诉请的问题，《个人自助小额借款合同》约定的借款期限为2018年-2019年11月29日止，合同约定已于2019年11月29日到期，故不存在解除事项，原告按合同约定要求被告支付所欠本金、利息、罚息、复利即可。被告付贵荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼抗辩权利，应承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告付贵荣于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司贵安分行偿还贷款本金299999.33元，借期内利息17862.19元。二、被告付贵荣于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司贵安分行支付罚息，以299999.33元为基数，按《个人自助小额借款合同》确定的合同利率计算，自2019年11月30日起直至所有欠款本金结清之日止。复利以17862.19为基数，按《个人自助小额借款合同》确定的合同利率计算，自2019年11月30日起直至所有借期内利息结清之日止。三、驳回原告其余诉讼请求。若当事人不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3054元，由被告付贵荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费6108元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。若义务人不履行，权利人可于本判决指定履行期间的最后一日起两年内，向人民法院申请强制执行。并且，义务人因此将有可能被纳入失信被执行人名单。审判员  李洪波二〇二〇年六月五日法官助理孙婷婷书记员陈琦附：当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果：(一)承担加倍罚息或迟延履行金。(二)被强制进行审计。(三)被限制出境。(四)被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围的旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。(五)被限制在金融机构贷款或办理信用卡。(六)被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。(七)被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。(八)被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人大常委会关于第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨碍公务罪，追究刑事责任。