河南省获嘉县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0724民初846号原告：新乡市创业贷款担保中心，住所：新乡市人民路1号。法定代表人：游向波，主任。委托诉讼代理人：郭鹏，河南博苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李明玉，河南博苑律师事务所律师。被告：曹凤云，女，1972年10月12日出生，汉族，住获嘉县。被告：陈新芳，男，1971年2月5日出生，汉族，住获嘉县。被告：张小中，男，1971年3月27日出生，汉族，住获嘉县。被告：陈贵世，男，1961年9月25日出生，汉族，住获嘉县。原告新乡市创业贷款担保中心（以下简称担保中心）诉被告曹凤云、陈新芳、张小中、陈贵世追偿权纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告担保中心委托诉讼代理人李明玉到庭参加了诉讼。被告曹凤云、陈新芳、张小中、陈贵世经本院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告担保中心诉称，2018年11月29日，被告曹凤云、陈新芳经新乡市创业贷款担保中心获嘉县创业贷款担保中心审核同意，在中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行借款100000元，约定年利率6.35%，逾期利率8.255%，借款期限为12个月。原告为被告曹凤云、陈新芳的借款提供了担保，被告张小中、陈贵世向原告提供了反担保。借款到期后，被告曹凤云、陈新芳未履行还款义务。2020年3月26日，银行从原告账户上代扣了被告曹凤云、陈新芳尚欠借款本金74594.95元、利息6350元、逾期利息1872.74元，合计82817.69元。后被告归还原告10000元。故原告诉至法院，要求：1、被告曹凤云、陈新芳归还原告代偿其银行借款本金、期内利息、逾期利息合计72817.69元，并自2020年3月27日起按逾期年利率8.255%支付原告利息至实际付款日。2、被告曹凤云、陈新芳支付律师费6300元。3、被告张小中、陈贵世对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用由四被告共同负担。四被告均未到庭，也未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。原告担保中心向本院提交的证据材料有：1、河南省创业担保贷款申请表（个人创业）、《借款人承诺书》、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、《创业贷款保证合同》各一份，证明被告曹凤云、陈新芳共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行借款10万元，并由原告提供担保，借款期限为一年，年利率6.35%，逾期年利率8.255%，款项已发放到位。2、《反担保合同》一份、四被告身份证复印件各一份，证明被告张小中、陈贵世承诺承担原告代偿借款本息后因行使追偿权所支出的诉讼费、律师费等。3、中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行出具的代偿证明一份，证明因案涉借款逾期，原告代被告曹凤云、陈新芳偿还借款本息82817.69元。4、河南省财政厅豫财金[2018]47号文件一份，证明被告曹凤云、陈新芳逾期未归还贷款，财政部门不予贴息。5、《委托代理合同》、律师费发票各一份，证明原告支付律师费数额。四被告均未向本院提交证据材料，也未对原告提交的上述证据向本院提交书面质证意见，视为放弃举证、质证权利。经核查，原告提交的上述证据1-5客观真实，来源合法，与本案有关联，本院对其证据效力均予以确认。根据上述有效证据及原告的当庭陈述，本院认定案件事实如下：2018年11月7日，被告曹凤云向原告担保中心提出创业担保贷款申请，申请金额100000元，贷款年度为第1年。2018年11月29日，被告曹凤云、陈新芳作为共同借款人与中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行签订《小额贷款借款合同》，双方约定：借款金额100000元，借款期限12个月，自实际放款日起算，借款年利率6.35%，还款方式为按期付息，到期一次性还本，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。该借款合同签订当天，原告担保中心与中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行签订《创业贷款保证合同》，约定由原告对被告曹凤云上述100000元借款承担连带责任保证，担保范围包括曹凤云逾期未清偿的借款本息、罚息。被告曹凤云也于当天给原告出具《借款人承诺书》，承诺“若未按期还款，由新乡市创业贷款担保中心代偿借款本息等费用的，借款人保证及时偿还担保中心代偿的款项及由此产生的相关费用”。上述合同签订当天，中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行向曹凤云发放贷款100000元。贷款放款单上载明借款期限自2018年11月29日起至2019年11月29日止，逾期利率8.255%。2018年11月29日，被告陈贵世、张小中作为反担保人与原告担保中心及借款人曹凤云签订《反担保合同》，约定内容如下：“甲方（担保人）：新乡市创业贷款担保中心乙方1（反担保人）：陈贵世乙方2（反担保人）：张小中借款人：曹凤云……一、借款人曹凤云向中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行借款壹拾万元，甲方为借款人提供担保，乙方向甲方提供反担保。二、乙方提供反担保的保证范围包括但不限于：1、甲方为借款人借款所承担的保证责任（借款本金、利息、罚息、复利、违约滞纳金等）；2、甲方向乙方、借款人追偿所产生的诉讼费、保全费、律师费等相关费用；3、从甲方承担保证责任之日起至甲方足额收回前述所有款项之日止，以甲方承担保证责任的数额为基数按《借款合同》中约定年利率计算的利息；4、给甲方造成的其他损失。三、乙方的保证期限：自甲方为借款人承担保证责任之日起两年。四、乙方承担反担保责任的担保方式为：连带责任保证。五、借款人未按本合同所涉《借款合同》履行义务的，甲方有权要求乙方承担连带保证（清偿）责任……”。案涉借款到期后，被告曹凤云、陈新芳未按期归还借款本金，形成逾期。截止2020年3月26日，被告曹凤云、陈新芳欠付借款本金74594.95元、借期内利息6350元、罚息1872.74元，本息合计82817.69元。2020年3月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行从原告对公账户扣划上述借款本息82817.69元。2020年5月12日，被告归还原告10000元。原告因本案支付律师费6300元。另查明，河南省财政厅豫财金[2018]47号文件规定：对国家级贫困县符合条件的个人创业担保贷款，财政部门给予全额贴息；对其他地区符合条件的个人创业担保贷款，第1年、第2年财政部门全额贴息，对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门不予贴息。本院认为，被告曹凤云、陈新芳向中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行借款100000元逾期未能归还全部本金，根据河南省财政厅豫财金[2018]47号文件的规定，财政部门不予贴息。截止2020年3月26日，被告曹凤云、陈新芳尚欠银行借款本金74594.95元、借期内利息6350元、罚息1872.74元，本息合计82817.69元。中国邮政储蓄银行股份有限公司获嘉县支行于2020年3月26日从原告对公账户中扣划了82817.69元。原告作为担保人承担保证责任后，有权向债务人曹凤云、陈新芳追偿。扣除被告于2020年5月12日归还的10000元，被告曹凤云、陈新芳还应归还原告代偿款72817.69元。根据《小额贷款借款合同》中约定的借款利率及《反担保合同》的约定内容，被告曹凤云、陈新芳应以72817.69元为基数，自2020年3月27日起按照年利率6.35%支付原告利息至实际付款日。结合原告与被告陈贵世、张小中签订的《反担保合同》中关于保证方式和保证范围的约定及被告曹凤云在《借款人承诺书》中的承诺，被告曹凤云应支付原告因本案支付的律师费6300元，被告陈贵世、张小中作为反担保人应对被告曹凤云、陈新芳欠付原告的代偿款72817.69元及利息、律师费承担连带清偿责任。被告陈贵世、张小中承担担保责任后，有权向被告曹凤云、陈新芳追偿。原告要求被告陈新芳支付律师费6300元，但未能提交相应证据证明，本院不予支持。原告要求四被告按逾期年利率8.255%支付利息，于法无据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹凤云、陈新芳应于本判决生效后十日内归还原告新乡市创业贷款担保中心代偿款72817.69元，并以72817.69元为基数，自2020年3月27日起按照年利率6.35%支付原告利息至实际付款日。二、被告曹凤云应于本判决生效后十日内支付原告新乡市创业贷款担保中心律师费6300元。三、被告张小中、陈贵世应于本判决生效后十日内对被告曹凤云、陈新芳欠付原告的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告张小中、陈贵世承担担保责任后，有权向被告曹凤云、陈新芳追偿。四、驳回原告新乡市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1778元，依法减半收取889元，由被告曹凤云、陈新芳、张小中、陈贵世共同承担，退回原告新乡市创业贷款担保中心889元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  高素兰二〇二〇年六月二十三日书记员  窦丹丹