湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初853号 原告中国银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市北湖区日月路3号。统一社会信用代码：91431000887762056L。 负责人魏勇，系该分行行长。 委托诉讼代理人刘优，系湖南星河律师事务所律师。 被告吴丽明，男，1982年11月26日出生，汉族，福建省莆田市人，户籍所在地福建省莆田市秀屿区。 被告**英，女，1981年9月1日出生，汉族，福建省莆田市人，户籍所在地福建省莆田市秀屿区。系被告吴丽明之妻。 被告郴州中珠投资有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区五岭大道89号招商大楼433室。统一社会信用代码：91431000663999791C。 法定代表人郑一鸣，系该公司总经理。 委托诉讼代理人杨春林，系湖南善道律师事务所律师。 委托诉讼代理人郭小芳，系湖南善道律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司郴州分行（以下简称中国银行郴州分行）与被告吴丽明、**英、郴州中珠投资有限公司（以下简称中珠公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法组成合议庭于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行郴州分行的委托诉讼代理人刘优，被告中珠公司委托诉讼代理人杨春林到庭参加诉讼，被告吴丽明、**英经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行郴州分行请求本院判令：1、判令解除原告与被告吴丽明签订的编号为2010年郴七字0114号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。2、判令由被告吴丽明、**英立即偿还原告借款本金275741.07元，利息6587.53元，罚息307.16元，合计282635.76元（利息、罚息暂计至2019年8月29日，后段的利息和罚息按原借款合同的约定计算至实际归还之日止）。3、判令被告吴丽明、**英承担原告为实现上述债权所支付的按标总金额6.48%计提的律师费18314元。以上合计300949.76元。4、判令原告对被告吴丽明、**英提供的抵押物（位于郴州市）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、判令被告郴州中珠投资有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承揽连带清偿责任。6、判令被告方承担本案的全部诉讼费用。 被告吴丽明、**英未作答辩。 被告中珠公司答辩称，根据原、被告所签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》的约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同贡下不再发生新的保证义务和责任。本案中，被告吴丽明、**英名下的郴州市已于2012年11月20日办理好房产证，2012年12月27日上述房屋办理好他项权证，他项权人为本案原告，故根据上述合同条款的约定，本案中被告中珠公司于2012年12月27日后不再承担连带担保责任。同时，因原告诉请的逾期还款本息发生在2012年12月27日之后，故被告中珠公司无需再承担连带担保责任。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、被告吴丽明、**英系夫妻关系。 二、2010年6月29日，被告吴丽明作为借款人，原告中国银行郴州分行下属七里大道支行作为贷款人，被告中珠公司作为保证人，三方签订一份《个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款金额为400000元整；贷款期限为20年；贷款利率采用浮动利率方式，贷款月利率为4.85%，浮动周期为1年；按月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，且有权终止或解除合同；中珠公司承担连带保证责任，本合同项下的保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。 三、2010年6月29日，原告中国银行郴州分行下属七里大道支行作为抵押权人，被告吴丽明、**英为抵押人，双方签订《个人贷款抵押合同》，约定，为担保主合同项下的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入抵押物清单的财产为抵押权人的债权设立抵押担保，主合同项下的债务构成本合同之债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为吴丽明、**英所有的郴州市苏仙区X湖畔X栋X号房（产权证号：郴房预苏仙区字第××号）。2012年12月27日，原告七里大道支行取得抵押物的他项权证。 四、上述合同签订后，2020年6月30日，原告七里大道支行向被告吴丽明发放了贷款400000元。被告吴丽明、**英于2012年11月20日就上述房屋办理了房屋所有权证（证号：郴房权证苏仙字第××、71××38号），原告于2012年12月27日取得房屋的他项权证。被告吴丽明借款后，向原告偿还了部分借款本金及利息。从2019年3月至2019年8月被告共六期逾期未归还借款本息。截止2019年8月29日，被告尚欠原告借款本金275741.07元，利息6587.53元，罚息307.16元，合计282635.76元。 五、庭审中，原告中国银行郴州分行未就实现债权的费用举证证明。 判决的理由及结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告中国银行股份有限公司郴州分行与被告吴丽明、郴州中珠投资有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》以及与被告吴丽明、**英签订的《个人贷款抵押合同》均合法有效，应受法律保护。被告吴丽明逾期达六期未归还原告借款本息，其行为属违约，应承担违约责任。故原告要求解除与被告吴丽明郴州中珠投资有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。合同解除不影响结算条款的执行，故原告要求被告吴丽明归还借款本金、利息及罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。借款中被告吴丽明、**英共同与原告签订了《个人贷款抵押合同》，对该债务被告**英属明知并予以认可，属两被告夫妻共同债务，故原告要求被告**英承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吴丽明、**英就抵押物办理房产证后，与原告办理了抵押登记，原告取得了抵押物的他项权证，其抵押有效，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担实现债权费用即律师费的诉讼请求，因在本案中原告未举证证明已实际发生该费用，故本案不予支持，原告可另案主张。根据《个人一手住房贷款合同》约定，被告中珠公司担保方式为阶段性连带责任保证，其保证期限至借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续之日起，此后不再承担保证责任，而本案原告已于2012年12月27日取得了房屋他项权证，故被告中珠公司自2012年12月27日后不再承担保证责任。原告要求被告中珠公司对本案借款本息承担连带清偿责任的请求，理由不成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴丽明、**英应归还原告中国银行股份有限公司郴州分行借款本金275741.07元，利息6587.53元，罚息307.16元，合计282635.76元（利息、罚息计至2019年8月29日，此后按中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》约定计算至借款还清为止）；限被告吴丽明、**英在本判决生效后十日内还清； 二、原告中国银行股份有限公司郴州分行对抵押物暨被告吴丽明、**英所有的位于郴州市的房屋（房屋所有权证号：郴房权证苏仙字第××、71××38号）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国银行股份有限公司郴州分行其他诉讼请求。 如被告吴丽明、**英未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5814元，由原告中国银行股份有限公司郴州分行负担314元，被告吴丽明、**英负担5500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  石纳新 人民陪审员  朱玉龙 人民陪审员  邓 娜 二〇二〇年六月二十八日 法官助理曹诗卉 书记员朱珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的,依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结,应当依法作出判决。判决前能够调解的,还可以进行调解,调解不成的,应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。