湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初83号原告：李小清，男，1973年8月23日出生，汉族，住湖南省湘乡市。委托诉讼代理人：曾志旗，湖南一星律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司。住所地在湖南省长沙市雨花区芙蓉中路三段489号新芙蓉之都102-104房。负责人：陈秋良。委托诉讼代理人：许强，湖南湘旭律师事务所律师。原告李小清（以下简称原告）诉被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司（以下简称被告）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法由审判员杨华独任审判，于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾志旗，被告的委托诉讼代理人许强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告车损险项下保险金7626元；2、请求依法判令被告支付原告商业三责险项下保险金112598.5元；3、请求依法判令被告支付原告通常性交通工具的合理费用（自事故发生之日起算，至车辆维修完毕交付之日，按150元／天／人计算，暂计算30天为：150×3×30＝13500元）；4、请求依法判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告为其所有的牌号为湘Ａ×××××依维柯ＮＪ6495ＡＣＭＺ多用途车投保了机动车交强险和商业险，其中车损险限额为110000元，商业第三者责任险限额为1000000元，保险期限为2019年8月1日起至2020年8月1日止。2019年11月15日13时22分，原告驾驶保险车辆在途经京××高速公路湖南××北××500ｍ时，发生与谭慧雄驾驶湘Ｌ×××××小型轿车、赵建国驾驶湘Ａ×××××小型轿车追尾碰撞，造成3车损坏的交通事故，经交警部门勘察认定，本次事故由原告负全部责任，谭慧雄、赵建国无责。事故发生后，原告自修车辆花费7626元，谭慧雄、赵建国修理车辆分别花费87097元、25501.5元，原告已向谭慧雄、赵建国赔偿了全部损失。但是当原告向被告申请保险理赔时，被告向原告作出了拒赔通知。本案在审理过程中，原告申请撤回第2、3项诉讼请求，增加要求被告支付鉴定费的诉讼请求。被告辩称，一、原告违反《道路交通安全法》的规定和《保险条款》的约定，私自改装投保标的、改变投保标的使用性质、导致保险标的危险程度显著增加。二、原告实施了上述违法、违约的行为，被告有权依据保险合同的约定不承担车损险和商业三责险的责任。三、本案系原告在线上投保，被告通过网页形式对免除保险人责任的条款予以了提示和明确说明，原告在《免责事项说明书》落款处电子签字予以了确认。四、原告的诉请没有法律和事实依据。车辆维修清单不能直接作为车辆损失的定损清单，应当结合维修的支付信息综合评判。依据《中华人民共和国保险法》第六十五条第三款的规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。本案原告未提交其支付了第三者赔偿款的证据。原告主张交通费也没有提交合法的交通费票据。综上，请求法院依法查明本案的事实，驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月1日，原告为其名下的湘Ａ×××××依维柯ＮＪ6495ＡＣＭＺ小型普通客车在被告公司投保了机动车交强险和机动车综合商业险。机动车综合商业险中机动车损失保险110000元，机动车第三者责任保险1000000元，机动车车上人员责任保险50000元，以上均包含不计免赔。原告共计向被告交纳了保险费5389.24元，保险期限自2019年8月1日14时起至2020年8月1日24时止。2019年11月15日13时22分，原告驾驶投保车辆在京××500ｍ时，发生与谭慧雄驾驶的号牌为湘Ｌ×××××小型轿车、赵建国驾驶的号牌为湘Ａ×××××小型轿车追尾碰撞，造成3车损坏的交通事故。经交警部门认定，本次事故因原告未按照规定保持行车间距负全部责任，谭慧雄、赵建国无责。事故发生后，原告对投保车辆进行了修复，支付维修费用6333元，原告未向谭慧雄、赵建国支付车辆维修赔偿款。原告向被告主张保险赔偿，被告于2019年11月18日向原告出具《机动车辆保险拒赔通知书》，拒绝赔偿，其理由是保险车辆存在非法运营及非法改装行为，被保险人未履行告知义务。原告对拒赔有异议，向本院提起诉讼。本案在审理过程中，原告主张车辆保险系在被告营业场所线下购买，被告主张是线上购买，双方各执一词，但双方都未提交相应足够有效证据予以证实，特别是被告主张线上购买，但不能提供原告的人脸识别资料，原告对被告提交的《商业保险投保单》、《机动车商业保险费率浮动告知单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》中“李小清”的电子签名均有异议，并申请对上述资料中“李小清”的签名进行笔迹鉴定。本院对原告的鉴定申请予以准许，并向湖南迪安司法鉴定中心委托鉴定，该鉴定中心于2020年6月2日出具湘迪安司鉴中心（2020）文鉴字第168号司法鉴定书，结论为《商业保险投保单》、《机动车商业保险费率浮动告知单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》中“李小清”的签名字迹与样本“李小清”的签名字迹均不是同一人笔迹。原告为此垫付了鉴定费用6900元。另查明，投保车辆行驶证登记为小型普通客车，核定载人数为6人，原告拆除了后排的乘客座椅。被告主张原告拆除被保险车辆后排的乘客座椅是用于装货营运，其于2019年11月15日自行委托湖南天罡机动车鉴定评估有限公司对保险车辆改装货车后是否违反国家安全法规及危险程度是否增加进行了鉴定，结论为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条的规定，车辆改装后进行货运，装载量和车辆重心发生改变，导致车辆危险程度显著增加。本院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，原告于2019年8月1日向被告投保车辆交强险和商业险，交付保险费用，被告出具保险单，保险合同成立并生效，双方均应按照约定全面履行各自的义务。本案争议的焦点是：一、原告是否对投保车辆进行了改装；二、被告是否应对原告的车辆损失进行保险理赔。原告是否对投保车辆进行了改装。《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条规定“任何单位或者个人不得有下列行为：（一）拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征；（二）改变机动车型号、发动机号、车架号或者车辆识别代号；（三）伪造、变造或者使用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险标志；（四）使用其他机动车的登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险标志”。投保车辆行驶证登记为小型普通客车，核定载人数为6人，原告拆除了后排的乘客座椅，属于擅自改变机动车已登记的结构、构造，应当认定原告对投保车辆进行了改装。二、被告是否应对原告的车辆损失进行保险理赔。被告主张原告对被保险机动车进行了改装，改变了车辆使用性质，原告未及时通知保险人，且因改装车辆使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加，属于保险条款中的免责情形，不应承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，原告主张系在被告的营业场所线下投保，被告主张系线上投保，原告对被告提交的《商业保险投保单》、《机动车商业保险费率浮动告知单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》中“李小清”的签名有异议，经司法鉴定上述资料中签名字迹与样本“李小清”的签名字迹均不是同一人笔迹，且《商业保险投保单》中投保人声明为格式条款，根据投保人申明中载明的内容，不能表明被告就责任免除条款向原告作了提示或说明,该责任免除条款不对原告产生效力，被告应根据保险合同的约定对原告承担理赔责任。原告支付了投保车辆维修费6333元，被告应予理赔。原告主张理赔款7626元，其超过部分，本院不予支持。鉴定费6900元系因被告拒绝理赔所致，并且鉴定结果对被告不利，此项费用应由被告承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司应于本判决生效后7日内向原告李小清支付保险理赔款6333元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司应于本判决生效后7日内向原告李小清支付鉴定费6900元；三、驳回原告李小清的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取1487元，由被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 杨 华二〇二〇年六月二十二日书记员 李佳妮附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。