吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0721民初1711号 原告：中国银行股份有限公司松原分行，住所吉林省松原市源江西路1号。 负责人：徐锡刚，行长。 委托诉讼代理人：许国防，该行职员。 被告：赵伦，男，1966年3月20日出生，汉族，高中文化，群众，住吉林省松原市宁江区 被告：松原市银信房地产开发有限公司，住所松原市郭旗街火炬1号楼，社会统一信用代码：91220700054074937F。 法定代表人：郭禹伯，系该公司经理。 委托诉讼代理人：赵云峰，吉林良佐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢天龙，该公司职员。 中国银行股份有限公司松原分行诉被告赵伦、松原市银信房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司松原分行的委托诉讼代理人许国防、被告松原市银信房地产开发有限公司的委托诉讼代理人赵云峰、谢天龙到庭参加诉讼。被告赵伦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司松原分行提出诉讼请求：1.解除原告与被告赵伦之间签订的编号：2016年XX字XX号《个人一手住房贷款合同》。2.要求被告赵伦立即提前偿还尚欠我行借款本金245507.26元（截止2020年6月9日尚欠利息13585.74元，罚息1291.25元，合计260384.23元)，利息、罚息按合同约定至执行完为止。3.要求以被告赵伦抵押的座落于松原市凤凰蓝湾三期X幢X室，面积为77.16平方米房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。4.要求被告松原市银信房地产开发有限公司承担连带保证责任。事实与理由：2016年10月9日原告与被告赵伦签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告从原告处借款280000元，此款转入松原市银信房地产开发有限公司账户，用于支付赵伦购房尾款，期限自2016年10月28日起至2031年10月28日止，还款方式为等额本息，月利率4.083‰（执行浮动利率，按人民银行现行基准利率计算），因此笔贷款逾期LPR利率不转换。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告用位于松原市凤凰蓝湾三期124幢202室房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。被告松原市银信房地产开发有限公司为赵伦此笔贷款承担不可撤销的连带保证担保责任，保证期限至办妥他项权利证止。被告没有按照借款合同的约定履行还款义务，现借款已逾期，故诉至法院。 被告赵伦未答辩。 被告松原市银信房地产开发有限公司辩称，对上述事实无意见，借款担保无意见，但是不应该承担罚息。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2016年10月9日，中国银行股份有限公司松原分行与赵伦签订了《个人一手住房贷款合同》，赵伦向中国银行股份有限公司松原分行贷款金额280000元，此款转入松原市银信房地产开发有限公司账户用于支付赵伦购房款，期限自2016年10月28日起至2031年10月28日止，还款方式为等额本息，月利率4.083‰（执行浮动利率，按人民银行现行基准利率计算）。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告用位于松原市凤凰蓝湾三期XX幢XX室房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。被告松原市银信房地产开发有限公司在《个人一手住房贷款合同》上签章，为此笔贷款承担不可撤销的连带保证担保责任，保证期限至办妥他项权利证止。2015年10月9日，中国银行股份有限公司松原分行（甲方）与松原市银信房地产开发有限公司（乙方）签订了《个人房屋贷款合作协议》，约定双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称凤凰蓝湾二期。符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款。乙方保证向甲方提供的与购房借款人签订的《商品房销售（预售）合同》和首付款证明的真实、有效、合法。甲方为乙方的上述房产项目提供最高不超过5000万元的个人房屋贷款额度，乙方同意自《借款合同》生效之日起至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止，为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。合同签订后，2016年10月28日，中国银行股份有限公司松原分行按合同约定以受托支付方式向被告赵伦发放贷款280000元，直接转入松原市银信房地产开发有限公司的账户。但是赵伦逾期未能偿还借款。尚欠借款本金245507.26元（截止2020年6月9日尚欠利息13585.74元，罚息1291.25元，合计260384.23元)。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），取消了中国人民银行贷款基准利率。中国人民银行于2019年12月28日发布[2019]30号公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。本案中，贷款已出现逾期，未予转换。根据中国银行股份有限公司松原分行提供的贷款已还款明细清单中记载，当前执行的贷款利率为年利率4.9%。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 本院认为，中国银行股份有限公司松原分行与赵伦、松原市银信房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，属合法有效。中国银行股份有限公司松原分行按合同约定向赵伦发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。赵伦应向中国银行股份有限公司松原分行履行还款付息义务。因原、被告就抵押房产仅办理了抵押权预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记，原告中国银行股份有限公司松原分行亦未取得房屋他项权利证，故原告中国银行股份有限公司松原分行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。根据《个人一手住房贷款合同》约定，被告松原市银信房地产开发有限公司为此笔借款提供的是阶段性连带责任保证，即办妥抵押登记手续并且原告收到他项权利证后，松原市银信房地产开发有限公司不再承担保证责任。现抵押房产未办妥正式抵押登记手续，松原市银信房地产开发有限公司应按约定在保证范围内对被告赵伦的上述借款承担连带保证责任。被告松原市银信房地产开发有限公司履行保证责任后，可以向被告赵伦追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第一款第四项、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司松原分行与被告赵伦、松原市银信房地产开发有限公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》。 二、被告赵伦于本判决生效后立即给付原告中国银行股份有限公司松原分行借款本金245507.26元，并自借款之日起按合同约定的利率给付利息，逾期在贷款利率水平上加收50%罚息，计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息），利息、罚息和复利以年利率24%为限。 三、被告松原市银信房地产开发有限公司承担连带保证责任。 四、被告松原市银信房地产开发有限公司承担连带保证责任后，可以向被告赵伦追偿。 五、驳回原告中国银行股份有限公司松原分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2578元，由被告赵伦承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  翟青山 二〇二〇年六月二十八日 书记员  高海龙