福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初1331号 原告：连江县农村信用合作联社，住所：连江县凤城镇丹凤东路30号。 法定代表人：陈豪，理事长。 委托诉讼代理人：陈智锦、杨丹（系原告员工），代理权限：特别授权。 被告：肖宏端，女，汉族，1981年9月12日出生，住连江县。 原告连江县农村信用合作联社与被告肖宏端信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依法适用简易程序。2020年5月14日，本案公开开庭进行了审理。原告连江县农村信用合作联社之委托诉讼代理人陈智锦到庭参加诉讼，被告肖宏端经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告连江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告肖宏端立即归还普通贷记卡本金19425.43元及至贷记卡还清时产生的利息（包括利息、违约金，按24%，由2014年9月20日起计息），暂计至2019年2月20日利息为30873.48元，本息合计共50298.91元；2、请求依法判令被告负担诉讼费、公告费与其他实现债权一切费用。现原告当庭变更诉讼请求：判令被告肖宏端立即归还普通贷记卡本金19425.43元及其项下利息（利息从2017年1月1日起算，按日万分五计收），以及2014年8月17日至2016年12月31日产生的利息、滞纳金共计11240.8元（原告已自愿调整为按年利率24％计算）。事实和理由：被告肖宏端因家庭消费缺乏资金，被告肖宏端于2011年9月1日向原告连江县农村信用合作联社申请信用卡授信3万元，经原告审核批准后，同意予以授信3万元，约定借款期限由2011年11月至2014年11月。被告于2012年2月22日消费，卡号62×××10，被告在2012年5月至2017年9月期间，均能正常用信及按期还款付息，没有产生违约现象，但在2017年10月至2020年1月期间，被告累计用信19425.43元，从2014年8月17日开始违约，2014年8月至2020年2月累计归还本金10574.57元以及项下利息、违约金。我社请求的金额为本金19425.43元以及项下的利息、滞纳金、违约金及其他费用，由2014年8月17日起至贷记卡本金还清之日止，按照年利率24%计息，其中利息、滞纳金、违约金及其他费用暂计至2020年2月25日止总额为（计算过程：19425.43＊24%／360＊2384＝30873.48元），故我社请求本金19425.43元以及利息、滞纳金、违约金及其他费用30873.48元，合计金额50298.91元。 被告肖宏端未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告肖宏端未到庭应诉，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告连江县农村信用合作联社提交的《万通贷记卡申请表》、《还款还息情况说明》、《贷款明细》、《催收通知书》等资料，经审查，上述资料具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2011年9月1日，被告肖宏端（甲方）向原告连江县农村信用合作联社（乙方）提交申请表，申请办理万通贷记卡，被告肖宏端在主卡申请人处签名。该申请表的背面是《福建省农村信用社（合行）万通贷记卡（个人卡）领用合约》，上载：万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期限待遇，应当支付未偿部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享有免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计收利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。之后，原告经审核向被告肖宏端发放了卡号为62×××10的万通贷记卡，额度为3万元。经原告庭审中确认，被告肖宏端使用信用卡消费后，于2014年8月17日开始逾期，之后陆续归还借款本金10574.57元及利息、违约金。因双方对利息、违约金部分约定过高，原告自愿调整按年利率24%计算，经结算，现被告肖宏端尚欠原告借款本金19425.43及利息（利息自2017年1月1日起算），以及从2014年8月17日至2016年12月31日产生的利息、滞纳金共计11240.8元。 本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。原被告之间签订的《福建省农村信用社（合行）万通贷记卡（个人卡）领用合约》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了发放信用卡的义务，而被告在使用信用卡透支消费后未按期履行还本付息的义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告肖宏端偿还借款本金19425.43元及利息，理由充分，依法予以支持。诉讼中，被告肖宏端经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告肖宏端应在本判决生效之日起十日内归还原告连江县农村信用合作联社借款本金19425.43元及利息（包括已结算利息、滞纳金合计11240.8元，以及自2017年1月1日起至款项付清之日止的利息，按双方约定计息，逾期按日万分之五计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1057元，因适用简易程序，减半收取528.5元，由被告肖宏端负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  张仁光 二〇二〇年六月九日 法官助理吴婷艳 书记员郑佳丽 附注一：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。