宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2020）宁0323民初339号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐池县支行。统一社会信用代码：9164032367043182XT。负责人：蒲某，系该支行行长。委托诉讼代理人：贺某，1975年1月16日出生，系该公司员工，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。代理权限为特别授权。被告：刘某1，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：冯某1，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：茹某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：刘某2，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：冯某2，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：吴某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐池县支行（以下简称邮政银行）与被告刘某1、冯某1、茹某、刘某2、冯某2、吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人贺某、被告刘某2、冯某2到庭参加了诉讼。被告刘某1、冯某1、茹某、吴某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘某1、冯某1偿还原告贷款本金40000元，利息303.55元，合计40303.55元（利息暂计算至2019年7月29日，此后利息按双方合同约定的利率计算至贷款本息还清为止）；2.判令被告茹某、刘某2、冯某2、吴某对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由六被告承担。事实和理由：2018年7月9日，六被告均与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议书编号：6499992Q218077122255，另签订刘某1、冯某1《小额贷款额度借款合同》，合同书编号：6499992Q218077122255-1。合同约定：被告刘某1、冯某1以作农户种植业，购买肥料、种子等需求资金为由向原告借款40000元，年利率10％，贷款期限12个月(自2018年7月9日至2019年7月9日)；贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为按月付息到期一次性还本，即借款前11个月按月偿还当月利息，不还本金，第12个月偿还当月利息及全部本金；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告如期向被告刘某1、冯某1发放贷款40000元，现被告刘某1、冯某1偿还11个月利息后，就再未按合同约定还本付息，经原告多次催收，被告不履行保证义务偿还借款本息。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院，请求判如所请。原告邮政银行为证明其主张，向法庭提交以下证据：一、小额贷款联保协议书一份，证明六被告组成联保小组，互相承担联保责任；二、小额贷款额度借款合同一份，证明刘某1、冯某1与原告发生借贷关系；三、放款单一份、手工借据一份，证明原告于2018年7月9日将贷款发放至刘某1账户。被告刘某2、冯某2对原告提交的证据无异议，亦对原告的诉讼请求及事实理由无异议。被告刘某1、冯某1、茹某、吴某经本院合法传唤未到庭，也未向法庭提交书面答辩意见和证据。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的三组证据，来源合法，客观真实，与本案有关联性，能够印证与本案相关的事实，均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月9日，原告邮政银行（甲方）与被告刘某1、冯某1（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》，约定以下主要内容：1.授信额度：本合同项下授信额度为80000元；2.额度期限：额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。同日，原告邮政银行（甲方）与六被告（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定以下主要内容：从2018年7月9日起至2020年7月9日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述放贷行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。2018年7月9日，原告邮政银行和被告刘某1签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告邮政银行给被告刘某1发放贷款40000元，该借据中载明“借款期限12个月，从2018年7月9日至2019年7月9日”。截至2019年7月29日，被告刘某1、冯某1已偿还了11个月利息，尚欠原告借款本金40000元和利息303.55元。本院认为，原告邮政银行与被告刘某1、冯某1之间形成金融借款合同关系，被告刘某1、冯某1应向原告偿还下欠借款本金及利息。原告要求被告刘某1、冯某1偿还借款本金40000元、利息303.55元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，且不违反法律规定，本院予以支持。2019年7月29日以后的利息，按照双方约定的利率计算至法院判决确定的给付之日。被告茹某、刘某2、冯某2、吴某作为担保人，应按照《小额贷款联保协议书》的约定，对上述借款本息承担连带责任，承担连带责任以后，可以向被告刘某1、冯某1追偿。被告刘某1、冯某1、茹某、吴某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘某1、冯某1于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐池县支行借款本金40000元及利息303.55元，共计40303.55元，2019年7月29日以后的利息，按双方约定的利率计算，算至法院判决确定给付之日；二、被告茹某、刘某2、冯某2、吴某对上述借款本金及利息应承担连带责任；三、被告茹某、刘某2、冯某2、吴某承担保证责任后，有权向被告刘某1、冯某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费808元，由被告刘某1、冯某1、茹某、刘某2、冯某2、吴某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 黄倩倩人民陪审员 殷小龙人民陪审员 牛晓霞 二〇二〇年六月四日书记员 沙明菊附：本案所适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。