杭州市临安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0112刑初72号 公诉机关杭州市临安区人民检察院。 被告人陈鑫磊，女，1979年5月6日出生，汉族，杭州市人，初中文化程度，户籍所在地杭州市临安区。2013年12月29日因犯盗窃罪被本院判处拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金人民币1000元。因本案于2019年6月17日被杭州市公安局临安区分局刑事拘留，同年7月24日被逮捕。现羁押于杭州市临安区看守所。 辩护人黄洁琼、吴敏，浙江天目源律师事务所律师。 杭州市临安区人民检察院以杭临检公诉刑诉[2020]327号起诉书指控被告人陈鑫磊犯诈骗罪，于2020年3月12日向本院提起公诉。本院于同年3月16日受理后，依法组成合议庭，于2020年5月7日、6月10日适用普通程序公开开庭审理了本案。临安区人民检察院指派检察员郑琼出庭支持公诉。被告人陈鑫磊到庭参加诉讼。经本院通知，杭州市临安区法律援助中心指派黄洁琼、吴敏律师出庭为被告人陈鑫磊担任法庭辩护。现已审理终结。 杭州市临安区人民检察院指控：2017年3月至2018年7月期间，被告人陈鑫磊与上家串谋，虚构可以帮助办理贷款的事实，后以办理贷款需手续费、包装费等为由骗取财物，共向戚某、俞某、吴某等10余名被害人骗取财物人民币60余万元，分别是： 1.2017年3月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人陆某处骗取人民币9000元，2017年3月31日，在被害人陆某的催讨下，被告人陈鑫磊退还人民币5000元; 2.2017年3月至6月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人周某处骗取人民币9.4万元; 3.2017年4月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人张某处骗取人民币7000元; 4.2017年4月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人林某处骗取人民币2.5万元; 5.2017年5月至下半年期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人吕某1处骗取人民币3.9万元; 6.2017年7月至8月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人鲍某处骗取人民币5.2万元; 7.2017年9月至2018年5月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人吴某处骗取人民币7万余元。案发后，被告人家属已退赔被害人吴某人民币3万元; 8.2018年5月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人戚某处骗取人民币20余万; 9.2018年5月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人俞某处骗取人民币12万余元。案发后，在被害人俞某的催讨下，被告人陈鑫磊退还被害人俞某人民币4万元; 10.2018年2月至6月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人骆某处骗取人民币5600元; 11.2018年7月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人楼某处骗取人民币1万元。 针对上述指控，公诉人当庭出举了被告人陈鑫磊的供述和辩解、被害人吴某、戚某等人的陈述、证人许某、王某等人的证言、检查笔录、户籍证明、到案经过等证据，据此认定被告人陈鑫磊诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，依法判处。 被告人陈鑫磊辩称其从吴某处骗取的钱款只有2万多元，吴某处的收条不是其本人出具；周某处只骗取了2万多元，其他的钱是周某给其的好处费；吕某1的钱是直接交到公司的，其没有经手；鲍某的事情青山派出所已经结案了；戚某处只骗取了9万多元，借条上的钱是其向戚某的借款；俞美良处的10多万元其没有经手。其辩护人提出，陈鑫磊及其家属有部分退赃行为，获得谅解，被害人直接上交部分款项给上家，吴某仅仅收到了3万元就表示谅解。陈鑫磊多次提出吴某处的收条系伪造。希望法庭审查戚某处借条形成的原因，排除正常民间借贷部分。 经审理查明，2017年3月至2018年7月期间，被告人陈鑫磊与上家串谋，虚构可以帮助办理贷款的事实，后以办理贷款需手续费、包装费等为由骗取财物，共向戚某、俞某、吴某等10余名被害人骗取财物人民币60余万元，经被害人催讨后归还5000元，案发后家属代为退赔7万元，造成被害人实际损失55万余元。分别是： 1.2017年3月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人陆某处骗取人民币9000元，2017年3月31日，在被害人陆某的催讨下，被告人陈鑫磊退还人民币5000元; 2.2017年3月至6月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人周某处骗取人民币9.4万元; 3.2017年4月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人张某处骗取人民币7000元; 4.2017年4月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人林某处骗取人民币2.5万元; 5.2017年5月至下半年期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人吕某1处骗取人民币3.9万元; 6.2017年7月至8月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人鲍某处骗取人民币5.2万元; 7.2017年9月至2018年5月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人吴某处骗取人民币7万余元。案发后，被告人家属已退赔被害人吴某人民币3万元; 8.2018年5月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人戚某处骗取人民币20余万; 9.2018年5月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人俞某处骗取人民币12万余元。案发后，在被害人俞某的催讨下，被告人陈鑫磊退还被害人俞某人民币4万元; 10.2018年2月至6月期间，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人骆某处骗取人民币5600元; 11.2018年7月，被告人陈鑫磊采用上述手段，从被害人楼某处骗取人民币1万元。 证明上述事实的证据有：1.被害人吴某的陈述，证明其于2017年9月认识陈鑫磊，因陈鑫磊自称可以帮忙申请贷款，其便于2017年9月8日交给陈鑫磊32000元手续费用于申请贷款，陈鑫磊给了其一张资料，让其将里面的内容背熟，到时候北京的贷款公司会打电话提问，通过的话就可以帮忙办理贷款，如果贷款没有办理成功的话手续费可以退还。后来确实有一个区号为010的北京电话打过来，其按照资料上的内容回答对方的提问，但过了几天陈鑫磊说其回答得不好没有通过公司审核，陈鑫磊提出换一家公司帮其办理，这次手续费可以少交点，只要3200元。陈鑫磊带着其到天津一家公司去办贷款，当时天津那边也是给了其一些资料，但这次回访电话又没通过。陈鑫磊又带着其到北京去，陈鑫磊让其缴纳了38000元（微信转账）后她去一家公司里拿了一份资料给其，当天中午陈鑫磊带其到北京火车站边上一幢写字楼的办公室，工作人员提供给其一份答题卷，其按照资料内容填写好就出去了，到了下午北京公司通知其没有通过考试，不能贷款，其就发火了打电话给包装公司的负责人，要求退还保证金，但陈鑫磊说下次再帮其办理，不要闹了，其就算了。后来其向陈鑫磊讨要手续费，但她一拖再拖，再后来直接联系不上了。2019年7月15日，自称是陈鑫磊妈妈和姐姐的两个女子赔偿给其30000元，向其道歉，其出具了谅解书给她们。其和戚某是同学，有一次吃饭的时候其和陈鑫磊聊到贷款的事情，戚某表示她也要贷款，二人就加了微信，其当时让戚某不要着急，等其的贷款办出来了再去贷，但具体她们是通过微信联系的，其不清楚。另有其提供的贷款资料、领（付）款凭证、收条、谅解书在案佐证。 2.被害人戚某的陈述，证明2018年5月，吴某请其吃饭的时候，其了解到吴某叫陈鑫磊帮忙办理贷款，其就叫陈鑫磊也帮其办理，并加了陈鑫磊微信。陈鑫磊说最多可以办理500万元的贷款，但需要57000元的包装费，办理贷款需要去北京。过了几天陈鑫磊说约好了去北京公司，让其把包装费先给她，其就通过支付宝转给陈鑫磊57000元，并和吴某约好一起去北京。陈鑫磊带其到北京一家公司，公司主管给了其一张Ａ4纸，上面有什么机器的型号以及价格，还有很多数字英文字母，主管和陈鑫磊一起跟其讲公司会叫一个职员带其去边上一家小额贷款公司，他们公司会叫其做题目，到时将这张纸放在电话后面遮挡起来照抄就可以，全程他们录像。后来其就到另一家公司做题目，做了半个小时就出来了。第二天早上陈鑫磊跟其讲题目做错了，贷款贷不出来。其就提出来要退57000元钱，陈鑫磊就说去上海办理，那边最高是800万，只要6万元包装费，不需要做题目，其就同意了。当天中午，吴某到了，陈鑫磊带着吴某出去了没多久就回来了。当晚陈鑫磊接到一个电话，对方好像是上海的，说之前办理的300万钱出来了，让她这两天赶紧去办理，陈鑫磊就说还有个客户要办理贷款，对方说没有名额了，陈鑫磊就让他们加两个名额，那边同意了。其就打电话给俞某，说这边有2个名额办理贷款，额度800万，到手500万，利息3厘，俞某也表示要办贷款。第二天一早陈鑫磊就离开了，其下午离开的。吴某也没有办出贷款，他去那边公司闹，闹了两三天好像也回来了。5月20日左右，陈鑫磊通知说上海那边联系好了，其和吴某、俞某就开车到上海的贷款公司，陈鑫磊带其三人去找叫什么“国庆”的主管，主管给其等人介绍了一大堆而且保证可以办理下来，俞某转给陈鑫磊支付宝6万元包装费，其转了1.5万，剩下的4万由陈鑫磊支付。6月13日陈鑫磊打电话说23号去上海签字，但6月22日其联系不上陈鑫磊，当天下午其从许某处得知陈鑫磊被派出所抓了，陈鑫磊说28日再去上海签字，但之后陈鑫磊又以各种理由推脱，之后又去过上海，但最终还是没有办理下来贷款。到了2018年11月底，陈鑫磊说上海公司的“国庆”被抓起来还是跑了，她联系不上了，并写了欠条给了其和俞某，欠条包括了其二人以及帮其他朋友代付给陈鑫磊的钱。另有其提供的支付宝、微信转账截图、借条照片在案佐证。 3.被害人俞某的陈述，证明2018年5月，戚某从北京回来跟其讲有人帮她办理贷款，贷款公司在上海，贷款需要交包装费，包装后最高可以贷款800万，利息3厘，还20年，到手有600万，其就让戚某帮其弄一个名额。5月18日其和陈鑫磊、戚某一起去了上海的一家贷款公司，一个男的主管说贷款是跟银行对接的，但其等人身份不能贷款这么高的，需要6万元包装费，20天至30天肯定可以办出来，办不出全额退款。当天其支付宝转给陈鑫磊5.6万元，并写了委托书委托陈鑫磊全权处理贷款，戚某没有写委托书。后来戚某说6月22-23日去上海签字，但到了22日陈鑫磊电话没人接，后来听说陈鑫磊因为重婚罪被带去派出所了，要第二次约时间。期间，其和戚某的4个朋友听说这个贷款就叫其二人帮忙弄一下，其帮忙代付了7.2万包装费，戚某帮忙代付了16.8万包装费给陈鑫磊。但后来一直没有能办下贷款，其二人让陈鑫磊退钱，到了11月底陈鑫磊说上海公司的主管跑掉了，钱拿不回来了，但她会承担的，并写了欠条给其和戚某。12月16日陈鑫磊通过支付宝转给其4万元。另有其提供的委托书照片、借条照片、微信聊天记录及转账记录截图在案佐证。 4.被害人鲍某的陈述，证明2017年7月其通过“林光”的介绍找到陈鑫磊办理银行贷款，其表示自己想贷款150万元，陈鑫磊就让其交7.4万元包装费，其最多只能拿出5万元，另外2.4万元由陈鑫磊借给其，其出具了欠条给陈鑫磊。7月13日中午，陈鑫磊带了两个男的找到其，说年纪大的男子是她老公，帮其接银行的审核电话，年轻的小伙子把他们做的公司资料拿出来看帮忙找答案的，为此陈鑫磊又让其支付了2000元接电话的费用。当晚5点多，陈鑫磊发微信说审核结果出来了，错了4个没有通过。后来陈鑫磊让其再出2万元，她帮忙解决，但其只给了1万元，陈鑫磊表示没办法帮忙，其让对方退钱，陈鑫磊拒绝退钱，其就表示自己要报案。最后陈鑫磊退了其1万元，其余5.2万及2.4万的欠条一直没有还给其。另有其提供的包装资料、手机内容截图以及银行交易记录在案佐证。 5.被害人林某的陈述，证明因其欠蔡某5万元钱，蔡某就介绍了陈鑫磊帮其办理贷款。陈鑫磊表示信用贷款可以办，但是需要包装费，其要贷款30万元需要1.6万元的包装费。2017年4月16、17日其陆续付给陈鑫磊1.6万元，后陈鑫磊通过微信发给其一个文件，里面将其包装成北京广信嘉视科技有限公司的员工，并让其等回访电话，按照包装好的信息回答问题，如果回答不正确贷款办不下来的，包装费也不退的。4月20日下午有个北京座机号码打来，自称是北京一家信贷公司，其按照包装好的信息回答，有些问题回答错的，不久其就收到短信说贷款申请没通过。其就问陈鑫磊怎么办，陈鑫磊说回答错误以后要三个月才能重新申请，其表示时间太长，陈鑫磊说那就重新包装，直接叫公司的人接电话，保证贷款成功。后其又支付9000元包装费给陈鑫磊。5月20日左右，吕某1说他也在陈鑫磊处办贷款，他儿子去大连采取面签的方式贷款，吕某1说他儿子去大连看过，那边公司是正规的，但因为他儿子回答错误两个问题，需要重新办。到了7月初，其介绍鲍某给陈鑫磊，让陈鑫磊帮忙申请贷款。最后其和鲍某、吕某1三人的贷款都没有申请成功。另有其提供的微信聊天记录、通话记录截图、银行交易明细在案佐证。 6.被害人吕某1的陈述，证明2017年4月底的一天，林某叫其吃饭，吃饭的时候其见到了陈鑫磊和她老公，林某还拿出2000元钱给陈鑫磊，说是贷款用的包装费，因其也急需用钱，就留了陈鑫磊的电话。之后其和陈鑫磊联系要贷款70万，陈鑫磊说需要2.8万包装费和1.4万担保费，因其钱不够，陈鑫磊答应帮忙垫付8000元。5月22日早上9点其在临安的信用社取了34400元，直接交给陈鑫磊3.4万元。其儿子吕某2和陈鑫磊的老公当天一起坐飞机去了大连。在大连由其儿子和大连良友投资有限公司签订了一个居间合同，后因其儿子在回答贷款审核电话时错了一两个问题，面签失败了。陈鑫磊表示包装公司可以免费再帮忙包装一次，但要三个月之后才可以，如果等不及的话可以另外交钱重新包装，其表示自己没有钱交了。2017年下半年，陈鑫磊讲天津有家公司可以贷款，跟之前一样去当地包装公司包装，包装费直接去包装公司交，其考虑到包装费不经过陈鑫磊的手，去公司直接办理是可靠的，就答应了。之后其给了陈鑫磊5000元去天津的路费，后其儿子吕某2和陈鑫磊一起去了天津，吕某2在天津直接交了包装费，但因为回答问题不是很流畅需要担保，需要找担保公司担保，后吕某2交了2万元给担保公司，在第二次电话回访时吕某2回答错误了，贷款还是没有办下来。陈鑫磊找其儿子帮别人回答问题，印象中拿过一个女的1000元工资，其他都是免费帮忙没有拿工资的。另有其提供的取款凭证、微信聊天记录、通话记录截图、银行账户交易明细在案佐证。 7.被害人陆某的陈述，证明2017年2月，陈鑫磊到其棋牌室打麻将所以认识了陈鑫磊，后来看见她微信朋友圈经常发贷款的信息，陈鑫磊说她是做贷款业务的，在北京、大连都可以做，其就表示要贷款30万，陈鑫磊让其交9000元包装费。3月11日其交给陈鑫磊9000元现金，让陈鑫磊出具了收条，当天盛杰说也要办贷款并通过支付宝直接转账给陈鑫磊1万元，后来盛杰找陈鑫磊要回了1万元。过了一周左右，陈鑫磊拿了一张包装好的信息给其，将其包装成大连一家食品公司的销售经理，几天后一个大连的号码打来问了一些问题，其都回答正确的，但4月初陈鑫磊说她的上家“余杰”电话不通了，估计跑了，并表示她会通过北京的公司帮其贷款，包装费她来出，其同意。3月31日其表示自己没钱了，向陈鑫磊要回了5000元。5月10日左右陈鑫磊又给了其一张包装好的信息，几天后北京一个电话打来，陈鑫磊的男友许某一起帮忙接的电话，但有几个问题回答错误的，贷款没有通过。事后陈鑫磊说再免费帮其做一个，5月底其又拿到一张包装好的信息，6月初陈鑫磊找来一个大学生的男子帮其回答问题，结果还是回答错误，之后陈鑫磊就避开其，微信拉黑、电话也不接了。2017年4月底的时候，陈鑫磊说有人要通过信用社卡转钱给她，借用其的卡，其就提供了自己的卡给陈鑫磊，后来收到钱后马上取现给了陈鑫磊。另外其还知道姚倩向陈鑫磊贷款30万，交给陈鑫磊9000元包装费和2000元接电话费用，张某向陈鑫磊贷款30万，当时付了7000元。另有其提供的收条复印件、手机内容截图在案佐证。 8.被害人楼某的陈述，证明其和陈鑫磊曾经共事过两个月所以认识。2017年其看陈鑫磊经常在微信朋友圈发一些帮忙办理贷款的事情，而且表示她那里可以办理黑户。其因为征信不好无法在银行办理贷款，便找陈鑫磊帮忙办理贷款。2018年7月30日其微信转账1万元包装费给陈鑫磊，次日陈鑫磊将包装资料发给其，8月1日回访电话打来其当时有两三个问题答错了，陈鑫磊表示公司三个月后可以重新办理，期间陈鑫磊还说戚某等了四个月办理成功了，但后来一直没有办理成功。另外陈亚娟、周某也找陈鑫磊办过贷款，2018年10月1日陈亚娟转给其支付宝的2万元是由其转交给陈鑫磊的包装费，但其三人都没人办理成功贷款。另有其提供的微信聊天记录、微信、支付宝转账记录、包装资料在案佐证。 9.被害人周某的陈述，证明其于2017年认识了陈鑫磊，其看见陈鑫磊的微信经常发一些贷款的广告，就向她询问了贷款的事情，她说贷款是高额贷款，利息很低，贷款时间又长，可以去北京办理贷款，另外还有一种就是缴纳一定的包装费，以包装后的身份去小额贷款公司贷款，只要按照包装资料上面的信息准确回答出贷款公司的回访电话就可以成功办理，而且还说小额贷款公司的钱以后不还都不要紧的。3月29日其通过支付宝转账1.2万元包装费，当天陈鑫磊给其一份包装资料，一两天后一个北京的电话打来，其根据资料上面找但还是回答错了，包装费退不了。其因急需用钱就让陈鑫磊再帮忙做一次，并转给陈鑫磊1.8万元包装费，第二次回答问题陈鑫磊带着她男友许某到其家里帮忙回答，但还是回答错误。第三次其又转给陈鑫磊3.2万元包装费，陈鑫磊带着许某和吕某2一起来帮忙回答问题，但因为公司旁边一个公交站牌回答错误又失败了。第四次其转给陈鑫磊3.2万元包装费，这次许某开车带着其和陈鑫磊、吕某2一起到安吉接北京的回访电话，但因为其把朝阳区的读音读错了又回答错误。另有其提供的微信、支付宝转账记录在案佐证。 10.被害人骆某的陈述，证明2017年其和陈鑫磊在微信上认识，其看见陈鑫磊的微信上经常发一些贷款信息，而且利息很低。2018年2月其就找陈鑫磊帮忙办理贷款，她说要缴纳6万元的包装费用，包装公司会给其包装资料，让其熟悉后贷款公司进行电话回访，如果办理不成功包装费可以退款，其同意。后其转给陈鑫磊6万元包装费及2800元中介费，陈鑫磊带其到天津的一家公司，公司叫其签了一些材料，后给了其资料，之后其接到回访电话，其有几个问题回答错误了，陈鑫磊说贷款无法办理。之后其就让陈鑫磊退款，陈鑫磊通过支付宝还给其6万元。2018年5月左右，陈鑫磊说上海有家公司可以办理，也是需要6万元包装费，不需要电话回访，办理不成功可以退款，其便又付给陈鑫磊6万元包装费及2800元中介费后一起去了上海一家公司签字，回来一段时间后陈鑫磊说贷款无法办理成功，其就让陈鑫磊退钱，过了很久陈鑫磊通过支付宝退给其6万元。 11.被害人张某的陈述，证明其和陈鑫磊在陆某的棋牌室打麻将时认识。2017年3、4月陈鑫磊给陆某办理贷款的时候其了解到陈鑫磊在做中介帮忙办理贷款。2017年4月17日、4月30日其通过支付宝付给陈鑫磊7000元包装费让她帮忙办理贷款，但之后陈鑫磊一直推脱正在办理，再之后就联系不到人了。 12.证人吕某2的证言，证明因其父亲用其的名义向陈鑫磊贷款而认识了陈鑫磊和她老公许某。其父亲向陈鑫磊贷款70万，需要支付2.8万包装费和1.4万服务费，后因钱不够其父亲支付了3.4万。2017年5月22日凌晨，其和许某一起坐飞机去了大连，先是从包装公司拿到身份信息情况，并且和大连良友有限公司签订了一个居间合同，公司将其身份虚构成一家公司的销售经理，其根据资料进行了学习，并且还用自己的身份证做了一张电话卡。5月24日早上，有一个自称小贷公司的电话打给其新办的电话卡上，问了其很多问题，其基本都回答对了，就是一个问其“家住几楼”其回答错误了。回答结束后陈鑫磊就打电话说其回答错误了一两个问题，小贷公司不放款。之后陈鑫磊和其父亲联系让其先回来，他们包装公司还可以免费再帮其包装一次，但是要三个月之后，其就回了临安。回临安后陈鑫磊多次打电话叫其帮忙，其帮周丽娜、鲍某、陆某回答问题，但回答都有错误的，另外陈鑫磊还曾经发过何新、张涵的包装资料给其，让其帮忙标注一下，为此陈鑫磊给过其1700元辛苦费。8月20日陈鑫磊发了林某的包装文件给其，让其帮忙改一下，8月21日林某接电话时其帮忙回答问题的，后来说是错了6个问题。2017年10月左右，其父亲让其去天津办理贷款，说这次只要交3000元包装费就可以了。后陈鑫磊带着其一起坐高铁去了天津一家公司，在附近找了酒店住下，陈鑫磊住了一两天说她要带其他客户办理贷款业务就离开了，过了四五天其接到小贷公司的回访电话，之后短信回访说问题回答正确，但需要有人担保。后陈鑫磊让天津的包装公司找了一家担保公司，支付给担保公司2万元拿到担保单子交给包装公司，一两天后小贷公司又打电话来，这次对方说其回答错误，其就让陈鑫磊想办法，陈鑫磊说再做一次，但后来这次其回答错误了，其在天津待了一个月左右就回来了。2019年上半年，天津公安局打电话说之前去的包装公司是诈骗公司，公司已经被查处了，过了几天天津公安到锦城派出所给其做了笔录。另有其提供的居间合同复印件、包装信息复印件、微信聊天记录截图在案佐证。 13.证人蔡某的证言，证明陈鑫磊是其朋友许某的女朋友，其看到陈鑫磊平时经常发贷款的广告，其也问过陈鑫磊，陈鑫磊表示有人办成功过贷款的。因林某通过其向其朋友借钱，其向林某讨钱时林某表示没有钱还，要还只能去贷款，其就将陈鑫磊介绍给了林某。之后贷款的事情就是林某和陈鑫磊联系的。许某是和陈鑫磊一起在弄贷款业务的，主要是陈鑫磊在接头，两人没有其他正式工作的。另外许某有辆白色本田轿车的。 14.证人许某的证言，证明陈鑫磊系其女朋友，其和吴某是四五年前钓鱼认识的，后来其带陈鑫磊去钓鱼的时候陈鑫磊和吴某认识了。后来吴某打电话给其找陈鑫磊，其问陈鑫磊，但陈鑫磊叫其不要管。陈鑫磊办理贷款从来不跟其说，就是叫其帮忙过几次回答问题，另外陪同吕某2去大连一家公司办理过贷款，去外地都是陈鑫磊联系好叫其去的。其和吕某2、陈鑫磊还开车带周丽娜到安吉去过，其和吕某2在周丽娜回答电话提问的时候帮忙在资料上面指答案。另外陈鑫磊还叫其帮忙给陆某指过资料答案，但所有人回答都是错误的。其给陈鑫磊帮忙是拿到过几百元钱的。陈鑫磊和梁国庆经常打电话，陈鑫磊借钱给梁国庆，当时有张欠条是20万，陈鑫磊叫其到黑龙江去找梁国庆要回了17万，这些钱还给了临安这边陈鑫磊欠钱的人。 15.证人王某的证言，证明其系远洋控股集团有限公司员工，公司的前身是远洋地产有限公司，公司经营范围是房地产开发、物业管理等。公司有和大型的金融机构进行融资、贷款，不涉及到小额公司贷款业务。 16.辨认笔录，证明鲍某辨认出陈鑫磊和她老公许某，骆某辨认出陈鑫磊。 17.人身检查笔录、扣押清单、检查笔录及照片，证明公安机关从被告人陈鑫磊身上扣押黑色苹果X手机1部，后对手机进行检查的情况。 18.银行交易明细，证明被告人陈鑫磊以及许某的银行账户交易往来情况。 19.户籍证明、刑事判决书、到案经过、情况说明，证明被告人陈鑫磊的身份、前科情况及本案其他查证情况，以及陈鑫磊系被抓获归案的事实。 20.被告人陈鑫磊的供述，证明：（2019年6月16日第一份笔录）其是北京远洋地产控股有限公司的业务员，专门给公司拉客户办理贷款，其接到业务后通过姜涛经理去办理。其一共给吴某办理过三次贷款，第一次吴某交给其1万多元手续费，其带吴某去了天津分公司，公司的工作人员让吴某签署了一份合同，给了他一份应付电话回访的资料，当天后来有回访电话打给吴某，但他回答错了没有通过回访，贷款公司就没有给他放贷。过了几天吴某又找其帮忙再试一试，这次吴某交了3000元左右的手续费，其交给他一份资料，后来北京的贷款公司打电话回访，吴某又没有通过。最后一次吴某又找其帮忙办理贷款，其带着吴某到北京分公司，吴某叫他一个同学帮他垫付了1万多元手续费，其从远洋公司拿了资料给吴某，但后来还是没有通过回访电话。远洋公司本身是不放贷款的，它是客户和小额贷款公司之间一座桥梁，要办理贷款需要向远洋公司先缴纳贷款金额3%的手续费，其记得一共向吴某收取2.4万手续费，全部交给姜涛或现金交到公司里。如果客户的贷款放下来了，远洋公司承诺会给其返点。另外，其还给戚某、金丽平办理过贷款，但这两个人才交了手续费，其把手续费交给“国庆”经理，后来这个经理跑路了，所以资料都还没给他们，相当于他们还没开始办理贷款。（2019年6月17日第二份笔录）其帮吴某办理贷款具体收了多少手续费记不清楚了，第一笔应该有一张收条，是3万多元，第二笔是3000多元，第三笔大概是3.8万元左右，最后一笔有一部分是通过吴某的同学转给其的，可能会有转账记录。这些钱一半已经交到公司，一半被其自己花掉了。吴某提供的收条是其写的，上面的名字写成“陈颀磊”其是故意写错的，这样以后假如吴某要追究其法律责任的话其可以不负法律责任。（2019年6月18日第三份笔录）其于2017年以办理贷款缴纳手续费的方式骗了吴某三次，共诈骗了2万多元钱。（2019年7月12日第四份笔录）2017年下半年，吴某找其做贷款，第一次交给其至少1万元，其上交公司1万元，剩下的自己用了，第二次吴某交了3000元左右手续费，第三次吴某交了3.2万元手续费，其交给公司大概1万元，但三次都没有成功办理贷款。（2019年7月13日第五份笔录）其向吴某一共收取了2.4万左右，上交给公司2万左右。戚某、金丽平是吴某的同学，其一共向他们收取2万多元，交给公司1万元左右，但所有人在回答回访电话时都是失败的，贷款无法办理。吴某处的收条不是其提供给吴某的，第二次笔录不一样是其当时以为做完笔录可以回去了，有些细节不一样是因为其想起来了会稍微说一点。（2019年7月17日第六份笔录）吴某介绍戚某是吴某的同学，其是通过吴某介绍认识的，俞某是戚某的小姐妹。2018年4月，其带戚某到北京姜涛那边办理贷款，其问戚某拿了2万元包装费，其给了姜涛1万元，第二天姜涛说戚某资料填写错误，没有办成功。2018年5月，俞某开车带着其和戚某一起去上海，其帮戚某垫付了保证金，俞某直接网银转账交给“国庆”5万多元保证金，俞某写了一张委托书给其，委托其全权处理她贷款的事情，后来“国庆”找不到人了，贷款也没有办下来。（2019年7月23日第七份笔录）开头是16390621的微信号是其一直是其自己在使用的，没有其他人用过，该微信偶尔有转账情况，但其收取贷款手续费基本上是通过支付宝进行转账的。（2019年7月25日第八份笔录）其介绍的客户每次在电话回访时都会出错，所以没有一个客户顺利贷款过。其觉得贷款有可能是假的，但其介绍客户收取包装费其可以从中抽取部分费用归自己所有，其为了多赚点钱就继续介绍客户去找姜涛办理贷款了。其不是远洋公司的员工，也没有接受过公司培训，但姜涛跟其讲可以帮公司招揽贷款客户，其自己能赚到钱就去做了。姜涛对包装费金额没有数额规定的，他的意思是可以自己规定，其只要缴纳一部分费用给他，其余都是其自己的收入，其就根据自己对客户的判断来收取包装费，客户好说话就多收点，不好说话就少收点。其一共向吴某、俞某、戚某等五六人收取了7.5万元，其中4万元左右交给了姜涛，其余自己花销掉了。（2019年9月10日第九份笔录）2018年吴某联系其办理贷款，其从吴某处收取1万多元包装费交给姜涛，其和吴某一起去北京办理，但因为回答问题错误没有办下来。之后通过姜涛介绍其又带吴某增天津公司办理，吴某交给其3000元现金，其帮忙垫付了2000元，但也没有办理成功。吴某介绍他同学戚某找其办理贷款，其带戚某去北京找姜涛，其收取了3万元包装费，给了姜涛2万元，自己留了1万元，第二天吴某也过来办贷款，戚某借钱给吴某交了1万多元包装费，但二人都没有办理成功。后其介绍戚某去上海办贷款，其带着戚某、俞某一起去上海一家公司，当时戚某的钱是其垫付的，俞某交给公司财务5万元，但也没有办理成功。2017年其还介绍鲍某、林某、吕某1等人到姜涛的公司办理贷款，但都是因为回答问题错误没有成功办理贷款。（2019年10月8日第十次笔录）吕某1曾经找其办过贷款，因为吕某1自己在法院有案子，是让他儿子吕某2出面办理的。其联系了北京公司，公司资料发给其，其交给吕某2让他自己记牢，后来因为回答问题错误没有办下贷款，吕某1的钱是直接交给公司没有经其手的。第二次办理贷款吕某2是去大连办的，但问题回答错误也没有办成功，其自己当时在外地，将公司的地址和联系方式发给吕某2，吕某2和谁去其不清楚，其没有叫其男朋友许某陪吕某2一起去大连。后来姜涛介绍天津的公司，其带吕某2去天津，但吕某2还是没有办理成功，第三次去天津其只是帮忙介绍，收取了来去路费，没有收取贷款费用。其曾经叫吕某2帮忙整理陆某、鲍某等人的贷款资料，在客户回答问题时帮忙在资料上找答案，吕某2收取2000元一个人的费用，客户经其的手给吕某2现金的。（2020年1月7日第十一次笔录）2017年其给鲍某、林某、吕某1、陆某这些人办理贷款，其当时以为可以成功办理的，之后其知道这样的包装贷款是办不下来的，其就骗了吴某、戚某，从中赚个中介费，其骗了吴某几千元，骗了戚某1万元。俞某去上海公司办理贷款的钱是她自己交给上海公司的，后期这个公司和人都失联了，保证金无法退还。其给周某办过2次贷款，第一次交给其包装的钱，第二次是免费做的，周某通过支付宝、微信转给其的钱最早的是包装费，后来是给其的辛苦费以及其向周某借的钱。张某其没有听说过，楼某是找其办过贷款的，转给其1万元，其从中收了3500元，但贷款没有办理成功。 上述证据经当庭举证、质证，证据之间相互印证，形成了完整的证明体系，本院予以确认。 关于被害人周某一节诈骗事实，在案有被害人周某的陈述证实其先后四次让陈鑫磊帮忙办理贷款，四次共计通过支付宝、微信转账给陈鑫磊9.4万元的具体经过情况，另有其提供的微信、支付宝转账记录在案佐证，足以认定。被告人陈鑫磊辩称其中部分钱款系周某给其的好处费或其向周某的借款的意见审理认为依据不足，不予采信。 关于被告人陈鑫磊辩称吕某1处的钱款未经手，直接交给公司的意见，审理认为在案有被害人吕某1的陈述证明其为了让陈鑫磊帮忙办理贷款，第一次交给陈鑫磊3.4万元现金，让其儿子吕某2和陈鑫磊的老公一起坐飞机去大连办理，第二次其又给了陈鑫磊5000元路费让她和吕某2一起去天津办理贷款，该事实与证人吕某2的证言能相互印证，另有证人许某的证言印证证明其陪同吕某2去大连办理贷款的事实。在案还有吕某1的银行取款凭证、吕某1与陈鑫磊的微信聊天记录在案佐证。上述证据足以证明公诉机关指控被告人陈鑫磊诈骗吕某13.9万元的事实，被告人陈鑫磊的辩解与在案证据不符，不予采信。 关于被告人陈鑫磊提出的鲍某的事情已经由青山派出所处理过的意见，经查，公安机关的情况说明证明鲍某曾经向公安报案，但经了解情况后鲍某和陈鑫磊自行私下协商解决，公安机关未作出任何处理结果。故审理认为公诉机关将被害人鲍某一节事实指控为本案的诈骗事实不违反一事不再罚原则，被告人陈鑫磊的辩解不予采纳。 关于被告人陈鑫磊辩称骗取吴某的钱款只有2万多元，吴某提供的收条不是其本人写的意见。审理认为在案有被害人吴某的陈述证明其让陈鑫磊帮忙办理贷款，先后三次交给陈鑫磊7万余元手续费的具体经过情况，与被告人陈鑫磊在公安阶段的部分供述能相互印证，另有吴某提交的包装资料、领（付）款凭证在案佐证，其中关于收条的形成，被告人陈鑫磊本人曾供认其故意将收条上的名字写错，该细节系陈鑫磊主动供述，其也明确表示公安机关不存在刑讯逼供等违法取证情形，现陈鑫磊推翻之前供述的理由不足，不予采信。 关于被告人陈鑫磊辩称骗取戚某的钱款只有9万多元，借条上的钱是戚某借给其的钱的意见。审理认为，被害人戚某陈述其共计被骗20余万元的事实另有其提供的微信、支付宝转账记录及陈鑫磊出具的借条在案印证，且其认可其中有8800元系借款，被告人陈鑫磊在侦查阶段多份供述中对于骗取钱款的数额供述不一，在庭审中也无法说清楚具体数额，故公诉机关根据转账记录21万余元减去戚某认可的借款8800元，认定本节诈骗数额为20余万元的事实本院予以支持。 关于被告人陈鑫磊辩称俞某处的10多万元其没有经手的意见，审理认为被害人俞某关于被骗的具体经过事实有其提供的委托书、微信聊天记录、借条、转账记录在案印证，另有证人戚某的证言在案佐证，足以认定，被告人陈鑫磊辩称自己未经手的意见与在案证据不符，不予采信。 本院认为，被告人陈鑫磊诈骗公私财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈鑫磊家属案发后代为退赔部分损失，获得部分谅解，酌情予以从轻处罚，辩护人所提相应意见予以采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人陈鑫磊犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币12万元(刑期自判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月17日起至2029年12月16日止，罚金限本判决生效后十日内缴纳)。 二、责令被告人陈鑫磊退赔被害人陆某经济损失人民币4000元，退赔被害人周某经济损失人民币9.4万元，退赔被害人张某经济损失人民币7000元，退赔被害人林某经济损失人民币2.5万元，退赔被害人吕某1经济损失人民币3.9万元，退赔被害人鲍某经济损失人民币5.2万元，退赔被害人吴某经济损失人民币4万元，退赔被害人戚某经济损失人民币20万元，退赔被害人俞某经济损失人民币8万元，退赔被害人骆某经济损失人民币5600元，退赔被害人楼某经济损失人民币1万元，以上共计55.66万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  甘文婷 人民陪审员  邱 凯 人民陪审员  胡 川 二〇二〇年六月十日 书 记 员  潘云斌 附：相关的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。