河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初4984号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W（1-1）。负责人：刘宝琴，行长。委托诉讼代理人：冯兵、胥亚萍，河南振山律师事务所律师。被告：**贞，男，1979年8月9日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告**贞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胥亚萍到庭参加诉讼，被告**贞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告**贞偿还原告借款本金1600000元、应收利息3862.23元，拖欠本金的罚息24301.72元，应收利息的罚息58.3元共计1628222.25元（截至2020年2月25日，以后的利息、罚息按照贷款合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、原告对被告**贞名下位于郑州市管城回族区中州大道1899号32号楼7××号的房产（郑房权证字第××号）折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：2018年11月26日，被告**贞与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》一份，合同编号为：2018年郑花额字第0166号（以下简称《额度协议》）。该《额度协议》主要约定：原告同意向被告**贞提供个人综合授信额度，额度金额为160万元，额度有效期自2018年11月26日至2021年11月26日；被告**贞可根据需求分次循环使用该额度。为担保原告债权的实现，被告**贞将其名下位于郑州市管城回族区中州大道1899号32号楼7××号的房产作为抵押，被告**贞于2018年11月26日与原告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》并为原告办理了抵押登记。2018年11月29日，原告与被告**贞签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，合同编号为：2018年郑花抵字第0166号。合同约定，被告**贞向原告贷款人民币160万元用于经营，贷款期限为12个月，采用浮动利率的方式，浮动周期为12个月，参考利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，首次定价日的贷款利率为在定价日当日适用的参考利率基础上加4个基点。还款方式为：规则还息，到期还本息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告**贞未能依约按时足额履行还款义务，根据双方签订的《贷款合同》约定，档借款人出现《贷款合同》规定的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，现原告依约要求被告归还剩余本息。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。被告**贞未答辩亦未举证。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：1、中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表、贷款面谈确认书、照片；2、《个人循环贷款额度协议》；3、《个人循环贷款最高额抵押合同》；4、不动产登记证明；5、个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表、《个人抵（质）押循环贷款合同》；6、划款委托书、零售贷款借据、贷款放款回单；7、逾期未还款查询表。经审理查明：1、2018年11月12日，被告向原告提交《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表》一份，申请贷款额度160万元，申请贷款额度有效期3年。被告同意以其名下位于郑州市××区××大道××楼××号的房产作为个人抵（质）押循环贷款额度的抵押。2、2018年11月26日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人循环贷款额度协议》，约定：借款人向贷款人申请额度金额160万元，额度期限自2018年11月26日至2021年11月26日，借款人提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同（编号：2018年郑花抵字第0166号）。3、2018年11月26日，原告与被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告将其名下房屋提供抵押，被担保最高本金余额160万元。2019年11月29日原告与被告办理了正式抵押登记证明，抵押房屋坐落：郑州市××区××大道××楼××号，房产证号：12××91。4、2018年11月29日，被告向原告提交《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》一份，申请用款金额160万元，用款期限12个月，贷款用途为经营。5、2018年11月29日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请贷款160万元，贷款期限12个月，自2018年11月30日起至2019年11月30日止；贷款用途为经营；贷款利率采用浮动利率的方式，浮动周期为12个月，参考利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，首次定价日的贷款利率为在定价日当日适用的参考利率基础上加4个基点，重新定价日的贷款利率为在重新定价日当日适用的参考利率基础上加4个基点。还款方式为：规则还息，到期还本息；付息方式为按月付息；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的10日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同另对其他内容进行了详细约定。6、原告提交的中国银行零售贷款借据和个人贷款放款回单显示：2018年11月30日，原告向被告发放贷款160万元。7、原告提交的贷款账户查询明细显示：2019年11月30日起，被告未按约定还款，至原告起诉之日贷款已全部到期。截至2020年6月1日，被告尚欠原告贷款本金余额1600000元，积欠利息（包括利息、罚息、复利）55382.25元，本息共计1655382.25元。8、原告于2020年4月21日向本院提起诉讼。本院认为，合同应当履行。案涉《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告未按约定偿还贷款，已构成违约。《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，且至起诉之日，贷款期限已到，原告诉请被告、偿还剩余全部未还贷款本息，本院予以支持。原告主张利息未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告以其名下位于郑州市××区××大道××楼××号的房产向原告提供抵押担保，并办理正式的房屋抵押登记，原告作为涉案房屋抵押权登记权利人，对涉案房屋享有优先受偿权，故对原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告**贞向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行偿还贷款本金余额1600000元，积欠利息（包括利息、罚息、复利）55382.25元，本息共计1655382.25元（截至2020年6月1日，自2020年6月2日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行有权就被告**贞名下位于郑州市管城回族区中州大道1899号32号楼24层7××号的房产（房产证号：12××91）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9727元，由被告**贞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二〇年六月十日书记员 郭宇燕