湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初6824号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号，统一社会信用代码：91430100763253110N。负责人：李征，行长。委托诉讼代理人：冯波，湖南天地人律师事务所律师。被告：刘清军，男，1967年12月22日出生，汉族，住吉林省白城市通榆县。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行）与被告刘清军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人冯波到庭参加诉讼，被告刘清军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告签订的《个人“点即贷”借款合同》；2、被告立即偿还原告借款本金71853.61元（含未到期本金和逾期本金）、利息829.57元、罚息35.63元（暂计至2020年5月6日，此后的利息、罚息等继续按照合同约定的方式计算至被告实际全额清偿借款本息及支付原告实现债权的费用之日）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付费用3635元。4、被告承担本案诉讼费用、公告费及其他实现债权的一切费用。事实和理由：《个人“点即贷”借款合同》第11.7条约定：“任何有关本合同的争议，均受贷款人所在地的人民法院管辖。”2019年11月11日，被告通过网络在线签署的方式与原告签订了《个人“点即贷”借款合同》。合同约定，原告向被告发放个人消费贷款75000元，贷款期限5年，用途为住房装修，自2019年11月11日至2024年11月11日止，合同执行年利率为7.22%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，还款方式为等额本息，借款人在合同有效期内，不按照合同履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用均由借款人承担。2019年11月11日，原告向被告发放贷款人民币75000元。原告与被告签订的《个人“点即贷”借款合同》系各方真实意思表示，原告依约发放了贷款，被告未按时足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即归还全部借款，所欠利息和费用结清。原告多次催款未果，为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告刘清军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、质证、举证的权利。经审理查明：被告刘清军（借款人）通过网络签署的方式与原告浦发银行（贷款人）签订《个人“点即贷”借款合同》，约定：“8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约······8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用······9.1当本合同第八条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息······9.1.5宣告本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部到期，未提用部分取消······10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担······12.1本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为人民币柒万伍仟元整。12.2本合同贷款用途为：住房装修。12.3本合同贷款期限为5年，自2019年11月11日起至2024年11月11日止。12.4本合同贷款利率为：本合同执行贷款年利率为：7.22%。12.5本合同贷款利率调整方式为：利率不作调整，不分段计息······12.7本合同项下贷款的还款方式为：等额本息。上述还款方式项下计算公式中的“期”是指1个月；每期还款日为11······12.10本合同项下的罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。”上述合同签订后，2019年11月11日，原告浦发银行将75000元贷款发放至被告刘清军账户中，但被告未依约按时足额履行还款义务。原告催要未果，遂诉讼至本院。截至2020年6月9日，被告尚欠原告借款本金71853.61元、利息1246.17元、罚息78.62元。另查明，原告为本案诉讼花费律师代理费3635元。以上事实有《个人“点即贷”借款合同》、客户卡对账单、贷款出台账查询表、《诉讼业务法律服务委托合同》、发票及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为：被告刘清军通过网络平台向原告浦发银行申请贷款，并签订了《个人“点即贷”借款合同》，该合同合法有效，双方应当按约履行义务。原告履行放款义务后，但被告未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，现原告要求被告归还借款本金71853.61元，于法有据，本院予以支持。另根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告在原告催要后，仍不履行还款义务，系迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，原告要求解除《个人“点即贷”借款合同》的条件成就，故对原告要求解除《个人“点即贷”借款合同》诉请，本院亦予支持。关于利息及罚息，合同约定的年利率7.22%的利息、年利率10.83%的罚息利率符合法律规定，本院予以确认，故截至2020年6月9日，被告需向原告支付利息1246.17元、罚息78.62元的请求，本院亦予支持。之后的利息、罚息按年利率7.22%、10.83%继续计算至本案借款本金偿还完毕之日止。另原告诉请被告支付实现债权的费用律师费3635元，并提供了《诉讼业务法律服务委托合同》及发票予以证明，且不违反法定标准，故对原告的该项诉请，本院予以支持。原告诉请除律师费、诉讼费外的其他实现债权的一切费用，无具体诉请也未提交证据证明，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告刘清军之间签订的《个人“点即贷”借款合同》；二、被告刘清军于本判决生效之日起三日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金71853.61元，利息1246.17元，逾期罚息78.62元（利息、罚息暂计算至2020年6月9日，此后的利息、罚息以实际欠付的借款本金为基数，分别按年利率7.22%、10.83%的标准计至实际清偿之日止)；三、被告刘清军于本判决生效之日起三日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行实现债权的费用3635元；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1708元，减半收取854元，由被告刘清军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  黎春林二〇二〇年六月十八日书记员  陈旸芷