江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0585民初2013号 原告：中国人民财产保险股份有限公司太仓中心支公司，住所地江苏省太仓市城厢镇县府街28号，统一社会信用代码91320585838103804J。 法定代表人：彭静梅，该公司经理。 委托诉讼代理人：陈窈，上海市汇业（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王燕兰，上海市汇业（苏州）律师事务所律师。 被告：段平安，男，汉族，1974年4月21日生，住河南省鹤壁市淇县。 委托诉讼代理人：张玉梅，女，汉族，1974年5月1日生，住河南省淇县，系被告段平安妻子。 被告：上海大进汽车运输有限公司，住所地上海市宝山区蕴川路5300弄1号，统一社会信用代码91310113685460105D。 法定代表人：陈红敏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：俞美玲，该公司员工。 被告：国元农业保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区崮山路538号10层01、02及07单元，统一社会信用代码91310115MA1K3T0A4W。 负责人：甘华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄辰昊，该公司员工。 委托诉讼代理人：冯晨，该公司员工。 原告中国人民财产保险股份有限公司太仓中心支公司（以下简称人保太仓支公司）与被告段平安、上海大进汽车运输有限公司（以下简称大进公司）、国元农业保险股份有限公司上海分公司（以下简称国元农保上海公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告人保太仓支公司的委托诉讼代理人王燕兰，被告段平安的委托诉讼代理人张玉梅、被告大进公司的委托诉讼代理人俞美玲、被告国元农保上海公司的委托诉讼代理人冯晨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保太仓支公司向本院提出诉讼请求：1、判令三被告偿还保险款35000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月11日9时53分左右，被告段平安驾驶沪Ｄ×××××重型半挂牵引车在江苏省太仓市东方东路187号与案外人张颢曦驾驶的苏Ｅ×××××小型轿车发生碰撞，经太仓市交警大队出具道路交通事故自行协商协议书确定，被告段平安负事故全部责任。苏Ｅ×××××小型轿车在原告处投保有车损险，并因此次事故发生车损35000元，原告以依据车损险全部赔付完毕，并获得保险人代位求偿权。沪Ｄ×××××重型半挂牵引车车主为被告大进公司，在被告国元农保上海公司投保了交强险、商业险。原告据此要求三被告偿还理赔款35000元。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告段平安辩称：沪Ｄ×××××重型半挂牵引车在被告国元农保上海公司处购买了交强险和商业险，应当由保险公司承担责任。被告国元农保上海公司以本人无道路运输从业资格证为由主张免赔，但事故发生时本人具有有效的道路运输从业资格证，证件真实且一直在使用。 被告大进公司辩称：1、沪Ｄ×××××重型半挂牵引车系挂靠于大进公司。2、被告国元农保上海公司无法证明被告段平安没有道路运输从业资格证与本案事故发生之间有必然的因果关系，大进公司在购买保险时，对于没有道路运输从业资格证保险公司即免赔问题，国元农保上海公司也未尽到充分的提示说明义务，大进公司既未收到过有关免赔责任的保险条款，也未签署过其他文件表明已知晓该免赔条款，故应由被告国元农保上海公司承担对方车损的赔付责任。 被告国元农保上海公司辩称：1、对于事故责任认定及原告诉请的维修费35000元没有异议。事故发生时被告段平安没有道路运输从业人员资格证，被告段平安提供的道路运输从业人员资格证为假证，故保险公司依据保险合同免赔条款约定予以拒赔，事故造成对方车损应由被告段平安、大进公司承担。2、被告国元农保上海公司与原告没有直接的合同关系，原告应当向被告段平安、大进公司主张赔付的事故损失，不应当向我方主张。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原、被告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、事故发生和责任认定 2019年9月11日9时53分，被告段平安驾驶沪Ｄ×××××重型半挂牵引车在江苏省太仓市东方东路187号与案外人张颢曦驾驶的苏Ｅ×××××小型轿车发生同向侧面碰撞，沪Ｄ×××××重型半挂牵引车的右后角与苏Ｅ×××××小型轿车的左侧受损，被告段平安在道路交通事故自行协商协议书上签字确认负事故全部责任。 二、原告赔付保险金的保险合同 苏Ｅ×××××小型轿车在原告处投保有车损险，保险金额272552.8元，保险期限自2019年5月24日0时0分至2020年5月23日24时0分，事故发生在保险期间。 三、代位求偿权的取得 2019年9月18日，苏Ｅ×××××小型轿车在太仓宝诚汽车销售服务有限公司维修发生劳务维修费35000元。2019年12月16日，经原告定损，苏Ｅ×××××小型轿车因本次事故发生的车辆修理费共计35000元，原告据此进行理赔。2019年10月25日，原告通过中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司账户，向苏Ｅ×××××小型轿车车主张颢曦支付车损理赔款35000元，并获得了保险人代为求偿权。 四、被告间的关系 2016年5月27日，被告段平安妻子张玉梅与被告大进公司签订《挂靠合同》，将号牌为沪Ｄ×××××的大型货车一辆挂靠在大进公司名下，挂靠期限自2016年5月27日至2020年5月27日止。该车辆产权为张玉梅所有，大进公司代为统一购买交强险和第三者责任险100万元和车辆损失险、座位险。 被告大进公司为沪Ｄ×××××重型半挂牵引车在被告国元农保上海公司投保交强险和商业第三者责任险（限额100万，附加不计免赔），保险期间自2019年5月23日0时起至2020年5月22日24时止，上述事故发生在保险期间。 五、保险合同免责条款问题 被告国元农保上海公司提供中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2014版）1份，其中第二十四条约定“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：。驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的”。被告国元农保上海公司认为，因事故发生时被告段平安从业资格证在资格证书办证地无法查询到有效信息，故被告国元农保上海公司于2019年9月12日对上述事故中的损失作出拒赔核定。 被告段平安具有A2车型驾驶证，有效期限自2016年2月1日至2022年2月1日。对于国元农保上海公司所称其没有道路运输从业人员资格证问题，被告段平安提供榆林市道路运输管理处核发的《道路运输从业人员从业资格证》1份，该证显示准驾车型A2，从业资格类别为经营性道路货物运输驾驶员，有效起始日期为2016年4月22日，有效期6年。 被告国元农保上海公司认为段平安提供的为假证，理由是在官网未能查询到该证的有效信息，且2017年9月15日，榆林市道路运输管理处在其官方网站上发布声明称从2014年6月30日起，再未给外地户籍人员办理过《道路运输从业资格证》，凡外地户籍人员持有初领证日期在2014年6月30日之后且印有榆林运管部门印章的《道路运输从业资格证》，一律为假证。被告段平安坚称其证件为真实有效证件，且最近几年一直在使用。 本院认为：案外人张颢曦就其名下的苏Ｅ×××××小型轿车向原告投保了车损险，双方之间的保险合同依法成立并发生法律效力。案外人张颢曦驾驶车辆发生车辆损坏的交通事故，事故发生后，原告根据保险合同约定向被保险人张颢曦赔付了车辆修理费35000元，因此，其有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人张颢曦对事故责任方请求赔偿的权利。三被告对事故责任认定和苏Ｅ×××××小型轿车在本次事故中产生的车辆维修费用均无异议，仅是关于款项承担产生分歧。 关于被告国元农保上海公司提出的原告不应直接向事故责任方的保险公司主张理赔的抗辩意见。本案原告代位行使案外人张颢曦对道路交通事故责任方主张损害赔偿的权利，系侵权之诉。被告国元农保上海公司同时承保肇事机动车沪Ｄ×××××重型半挂牵引车的交强险和商业第三者责任险，承保交强险的保险公司本应列为共同被告。另依据《中华人民共和国保险法》和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，被侵权人有权请求承保肇事机动车商业第三者责任险的保险公司向其直接承担赔偿责任，原告代位行使被侵权人的权利，亦可直接向商业险承保人主张商业险理赔。对被告国元农保上海公司该答辩意见本院不予采纳。 关于本案原告主张的款项在三被告间如何分担的问题，本院认为，保险人在保险条款中约定没有交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书则保险人免于赔偿的，保险人在订立合同时应尽到充分提示和明确的说明义务，否则该条款对投保人不产生效力。所谓的提示义务是指保险公司以加粗加黑等足以引人注意的方式提醒投保人注意相关免责条款的内容。说明义务是指保险人向投保人明确说明主管部门核发的具体证书种类和名称并经投保人确认。本案中被告提供的免责条款既未采取加粗加黑等足以引人注意的方式提醒投保人注意，也未明确说明主管部门核发的具体证书种类和名称。庭审中大进公司称其并未收到载有该免责条款的合同，也从未以其他书面方式确认知悉该免责条款内容，被告国元农保上海公司也未举证证明其已将载有该免责条款的保险合同提交给大进公司，或证明大进公司已通过手写或者网络身份识别等方式确认已充分理解保险合同中免责条款的内容。故上述免责条款对大进公司不发生效力。 综上，因沪Ｄ×××××重型半挂牵引车在被告国元农保上海公司处投保了交强险与商业第三者责任险，事故发生在保险期间，被告国元农保上海公司应在交强险与商业第三者责任险限额内给付原告35000元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条之规定，判决如下： 被告国元农业保险股份有限公司上海分公司于本判决生效之日起10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司太仓中心支公司保险款35000元。 原告中国人民财产保险股份有限公司太仓中心支公司确认上述款项接收账户为：户名中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，开户行中国工商银行苏州新区支行，账号95×××62。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费675元，减半收取338元，由被告国元农业保险股份有限公司上海分公司负担。该款原告已预交，本院不再退还，由被告国元农业保险股份有限公司上海分公司在履行上述案款时一并支付原告。 本判决为终审判决。 审 判 员  胡兴瑞 二〇二〇年六月十一日                                                             法官助理  王晓雯                                                            书 记 员  方佳英 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 …… 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第二十五条人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，应当将承保交强险的保险公司列为共同被告。但该保险公司已经在交强险责任限额范围内予以赔偿且当事人无异议的除外。 人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，当事人请求将承保商业三者险的保险公司列为共同被告的，人民法院应予准许。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。