安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0822民初1618号 原告：安徽怀宁农村商业银行股份有限公司公岭支行，住所地安徽省怀宁县公岭镇街道南路09号，统一社会信用代码913408225578035052。 主要负责人：程文杰,该支行行长。 委托诉讼代理人：张世龙，安徽文法律师事务所律师。 被告：刘家杰，男，1980年4月22日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：丁香红（系刘家杰之妻），女，1981年12月23日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：张伟（曾用名张江根），男，1958年2月5日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告：张小荣（曾用名张晓榕，系张伟之妻），女，1957年3月18日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 原告安徽怀宁农村商业银行股份有限公司公岭支行（以下简称农商行公岭支行）与被告刘家杰、丁香红、张伟、张小荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行公岭支行的主要负责人程文杰及委托诉讼代理人张世龙，被告刘家杰、张伟到庭参加诉讼，被告丁香红、张小荣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行公岭支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘家杰、丁香红立即向农商行公岭支行偿还借款本金300万元、利息及逾期利息（自2016年12月14日起按本金300万元、年利率7.125%计算至2019年10月26日，自2019年10月27日起按本金300万元、年利率10.6875%计算至款清之日止,已付5.7万元利息从中扣除）;2.如刘家杰、丁香红未按判决确定的期限偿还上述第一项诉讼请求确定借款本息,则依法拍卖、变卖张伟、张小荣提供抵押的位于安徽省怀宁县房产及该房所占用的土地使用权,所得价款优先偿还上述第一项诉讼请求确定的借款本息及原告实现债权的一切费用;3.案件受理费由刘家杰、丁香红、张伟、张小荣负担。事实和理由：2016年10月26日，农商行公岭支行与刘家杰签订《个人借款合同》一份，约定：农商行公岭支行向刘家杰提供中长期贷款用于续贷，借款额度为300万元，借款额度有效期间自2016年10月26日起至2019年10月26日止，贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮50%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。随即，刘家杰、丁香红共同向农商行公岭支行出具了《还款承诺书》一份，承诺上述欠款系夫妻共同债务，由双方共同清偿。同日，张伟、张小荣与农商行公岭支行签订《抵押合同》一份，约定：张伟、张小荣以其共同共有的位于怀宁县商品住宅［房产证号分别为：怀宁房地权证高河字第××号、13××50号、13××51号、13××52号、13××53号、13××59号，土地使用权证为：怀国用（2004）第1215号、1216号］为上述借款提供抵押担保，抵押人提供抵押物所担保的主债权为农商行公岭支行向刘家杰提供的中长期贷款300万元；担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费用、以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。当日，抵押物办理了抵押登记，怀宁县国土资源局向农商行公岭支行颁发了房地产他证。2016年12月14日，农商行公岭支行向刘家杰发放了贷款300万元，利率为年利率7.125%，借款到期日为2019年10月26日，还款方式为按季结息、到期一次性还本法。此后，刘家杰分别于2016年12月20日、2017年4月28日偿还利息1元、56999元，下欠借款本金300万元及利息（含逾期利息）未付。 刘家杰辩称，对借款及还息的事实均无异议，但该笔借款的实际用款人不是我，应由实际用款人承担偿还责任。 张伟辩称对借款及担保事实均无异议，《担保合同》系我夫妻二人本人签字。刘家杰是贷款人，贷款之后由谁使用与我无关。 丁香红、张小荣均未提出答辩。 本院经审理认定事实如下：刘家杰、丁香红于2004年1月7日登记结婚，张伟、张小荣于1984年2月7日登记结婚。2016年10月26日，农商行公岭支行与刘家杰签订《个人借款合同》一份，约定：农商行公岭支行向刘家杰提供中长期贷款用于续贷，借款额度为300万元，借款额度有效期间自2016年10月26日起至2019年10月26日止，贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮50%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。随即，刘家杰、丁香红共同向农商行公岭支行出具了《还款承诺书》一份，承诺上述欠款系夫妻共同债务，由双方共同清偿。同日，张伟、张小荣与农商行公岭支行签订《抵押合同》一份，约定：张伟、张小荣以其共同共有的位于怀宁县商品住宅［房产证号分别为：怀宁房地权证高河字第××号、13××50号、13××51号、13××52号、13××53号、13××59号，土地使用权证为：怀国用（2004）第1215号、1216号］为上述借款提供抵押担保，抵押人提供抵押物所担保的主债权为农商行公岭支行向刘家杰提供的中长期贷款300万元；担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费用、以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。当日，抵押物办理了抵押登记，怀宁县国土资源局向农商行公岭支行颁发了房地产他证［证号为皖（2016）怀宁县不动产证明第0000253号］。2016年12月14日，农商行公岭支行向刘家杰发放了贷款300万元，利率为年利率7.125%，借款到期日为2019年10月26日，还款方式为按季结息、到期一次性还本法。此后，刘家杰分别于2016年12月20日、2017年4月28日偿还利息1元、56999元，累计偿还利息57000元，下欠借款本金300万元及利息（含逾期利息）未付。 本院认为，农商行公岭支行与刘家杰之间签订的《个人借款合同》合法有效，双方均应按合同全面履行，农商行公岭支行按约发放了借款，刘家杰未按约定期限偿还借款本息显属违约，故农商行公岭支行要求刘家杰立即返还借款本金及利息（含罚息）的诉讼请求，应予支持。刘家杰辩称其非实际用款人，故不负偿还本息义务，因其未向本院提交证据证明，不予支持。刘家杰与丁香红系合法的夫妻关系，丁香红亦向怀宁农商行出具承诺书，确认该笔债务为夫妻共同债务，故该笔债务应为夫妻共同债务，丁香红亦应承担偿还义务。张伟、张小荣与农商行公岭支行之间签订的《抵押合同》合法有效，因抵押物已办理了抵押登记，抵押权依法设立，刘家杰、丁香红不履行上述到期债务时，农商行公岭支行有权按照法律规定及合同约定拍卖、变卖抵押物在上述借款本金及其利息（含罚息）的范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘家杰、丁香红于本判决生效后十日内共同偿还安徽怀宁农村商业银行股份有限公司公岭支行借款本金300万元及利息[含罚息，自2016年12月14日起按本金300万元、年利率7.125%计算至2019年12月26日止，自2019年12月27日起按本金300万元、年利率7.125%×（1+50%）计算至款清之日止，已付57000元利息予以扣除]，息随本清； 二、被告刘家杰、丁香红不履行上述第一项债务时，安徽怀宁农村商业银行股份有限公司公岭支行有权以位于怀宁县商品住宅［房产证号分别为：怀宁房地权证高河字第××号、13××50号、13××51号、13××52号、13××53号、13××59号，土地使用权证为：怀国用（2004）第1215号、1216号］折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在上述第一项债务限额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30800元，由刘家杰、丁香红、张伟、张小荣共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  吴卫中 人民陪审员  石杨林 人民陪审员  郑文君 二〇二〇年六月三十日 法官助理潘许健 书记员金川