连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初3013号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。负责人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪，女，1991年4月21日出生，汉族，系中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行职工，住连云港市赣榆区。被告：吴志强，男，1973年7月7日出生,汉族，系赣榆国土局厉庄国土所职工，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮储银行赣榆支行”）与被告吴志强信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月19日公开开庭进行审理。原告邮储银行赣榆支行的委托诉讼代理人孟闪到庭参加诉讼。被告吴志强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支本金34891.00元、利息2724.13元、费用1955.98元，合计39571.11元（利息已算至2020年2月24日，此后的利息自2020年2月25日起至款项实际清偿之日止，以透支的本金34891.00元为基数，按信用卡章程、信用卡领用合约的约定计算）；2、案件受理费789元等相关费用由被告承担。事实和理由：2016年9月21日被告在我行申请办理信用卡，开卡日期为2016年10月10日，卡号为62×××66，额度为35000元；被告激活后开始使用，但于2019年11月份开始逾期还款，截至2020年2月24日止被告尚欠透支本金34891.00元、利息2724.13元、费用1955.98元均未有归还，且经原告方多次催要，被告仍拒绝偿还，故诉至法院。被告吴志强未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月21日，被告吴志强向原告邮储银行赣榆支行申请办理信用卡，并签署认可了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约等。信用卡（个人卡）章程和信用卡（个人卡）领用合约主要规定：持卡人未能于到期还款日偿还透支欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，若未特别说明，透支利率默认为日利率万分之五（即年利率18.25%）；持卡人还应承担最低还款额未还部分5%的违约金等。2016年10月10日信用卡开卡成功后被告开始使用，但自2019年11月份开始逾期还款，截至2020年2月24日原告书写起诉状之日止被告欠透支本金合计34891.00元、利息2724.13元、费用（违约金）1955.98元均未还，后原告经多次催要无果，由此产生诉争，诉至本院。另查明，被告透支的本金34891.00元自2019年11月1日逾期还款之日起至2020年2月24日原告书写起诉状之日止所产生的利息2724.13元、费用（违约金）1955.98元，合计为4680.11元，已超过了该期间段按年利率24%计算所应产生的利息。以上事实，有原告的陈述、“中国邮政储蓄银行信用卡申请表”、“中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程”、“中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约”、“吴志强账户详细信息和账单资料信息”、“吴志强信用卡消费及还款交易流水”等在案为凭。已经本院开庭审查，真实、合法，本院予以采信。本院认为，被告吴志强向原告邮储银行赣榆支行申请信用卡，并在信用卡申请表上签名认可了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约等，原告经审批同意发卡，原、被告之间的信用卡合同关系成立并合法有效，依法应受保护，原、被告均应按照合同的约定履行各自的权利义务。被告吴志强在信用卡开卡后，尚欠透支本金34891.00元，已构成违约，被告应当偿还。鉴于被告透支的本金34891.00元自2019年11月1日逾期还款之日起至2020年2月24日原告书写起诉状之日止依据合同的约定所产生的利息2724.13元、费用（违约金）1955.98元，合计4680.11元，已超过了该期间段按年利率24%计算所应产生的利息，违反了相关法律、司法解释的规定，故对该期间段34891.00元本金所产生的利息、费用总额，应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，调整为按年利率24%进行计付。被告吴志强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，是对其质辩权利的放弃，可能引起的不利后果应当由其自负。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴志强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行偿还透支的借款本金34891.00元及其利息（其中自2019年11月1日逾期还款之日起至2020年2月24日原告书写起诉状之日止的利息、费用等总计额按年利率24%进行计付；此后所产生的利息自2020年2月25日起至款项实际清偿之日止，按信用卡章程、信用卡领用合约中约定的利率进行计付）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行的其他诉讼请求。案件受理费789元，减半收取计395元；由原告邮储银行赣榆支行负担25元，由被告吴志强负担370元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费789元，江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 肖永明二〇二〇年六月十九日法官助理 刘 丽书 记 员 徐 菡法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。江苏省连云港市中级人民法院开户行：江苏省连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。