安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初163号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安庆市人民路528号。负责人：朱革，该分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：查志刚，男，1973年7月25日出生，汉族，住安庆市宜秀区。被告：徐瑛，女，1972年4月30日出生，汉族，住安庆市大观区。原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽商银行）与被告查志刚、徐瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行委托诉讼代理人王欣、被告徐瑛到庭参加了诉讼，被告查志刚经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告查志刚、徐瑛立即偿还原告的借款本金60695.93元及利息、罚息和复利共5121.35元(此利息、罚息和复利从2018年3月31日计算至2019年10月18日,此后利息、罚息和复利依合同约定计算至借款实际还清之日止)；2.被告查志刚、徐瑛支付原告为实现债权而垫付的律师费1000元；3.原告对被告查志刚、徐瑛抵押的房产折价、拍卖或变卖所得价款依法行使优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2008年5月28日，原告与被告查志刚、徐瑛签订《个人存量房借款合同》（编号：2008年营字第259号），约定原告向被告查志刚发放个人住房按揭贷款15万元，期限为180个月，自2008年5月28日至2023年5月28日，约定月利率为5.54625‰，逾期利率为8.319375‰，还款方式为等额本息。被告查志刚、徐瑛以此套住房作抵押，抵押范围包括债权本金和利息、罚息和复利以及实现债权的一切费用，并于2008年5月27日办理了抵押登记。2008年5月28日，原告向被告查志刚发放了此笔15万元贷款。2017年11月30日两原告开始发生贷款欠息，截至2019年10月18日被告查志刚尚欠原告借款本金60695.93元及利息、罚息和复利共5121.35元。被告查志刚、徐瑛的行为已经构成违约，应承担违约责任和抵押担保责任。综上所述，原告为维护自身合法权益,特提起诉讼，请支持原告的全部诉讼请求。被告徐瑛辩称，欠款是事实，但目前下欠的本金及利息、罚息、复利的具体数额不清楚，希望银行提供一份清单；一次性还清借款还不了，可以每月还1500元左右直到还清为止。被告查志刚未到庭应诉，亦未递交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，本院对原告提交的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年5月28日，被告查志刚、徐瑛（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人存量房借款合同》，合同约定：原告向被告查志刚、徐瑛发放15万元的借款用于向刘建安购买坐落于安庆市大观区近圣街×#楼×单元×××室住房，借款期限15年，自2008年5月28日至2023年5月28日；借款利率为月利率5.54625‰；还款方式为等额本息，按月结算；被告查志刚、徐瑛到期不偿还借款本金及利息的，原告有权对逾期利息收取罚息，罚息标准按借款利率上浮50%计收，未支付的利息按罚息标准计收复利；被告查志刚、徐瑛连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时足额偿还借款本息，原告有权宣布本合同提前到期，并向被告查志刚、徐瑛发出《提前还款函》，要求被告查志刚、徐瑛在《提前还款函》规定的期限内偿清全部贷款本息（包括逾期利息），提前处分抵押物；原告为保障自身利益垫付的费用，有权向被告查志刚、徐瑛追索；被告查志刚以安庆市大观区近圣街×#楼×单元×××室房产为该笔债务提供抵押担保，担保的范围为借款本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及债权人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等），并于2008年5月27日在房管部门办理了该房的抵押登记，抵押债权数额为15万元。2008年5月28日，原告向被告查志刚发放借款15万元，查志刚出具借款凭证，载明：贷款期限180个月，贷款到期日2023年5月28日，借款利率执行月利率5.54625‰，逾期利率为月利率8.319375‰，还款方式等额本息。借款出借后，两被告偿还了部分本息，2017年11月30日开始逾期。2019年9月10日，原告向被告查志刚、徐瑛发出《提前到期通知书》，载明因被告查志刚、徐瑛拖欠本息超过6期，依据借款合同约定宣布主债务提前到期，要求被告查志刚、徐瑛立即清偿全部借款本息。但被告查志刚、徐瑛并未还款，截至2019年10月18日被告查志刚、徐瑛尚欠原告借款本金60695.93元及利息、罚息和复利共5121.35元（其中利息3907.48元、罚息932.23元、复利281.64元）。本院认为，原告与被告查志刚、徐瑛签订的《个人存量房借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行自己的义务。原告已按约发放了借款，履行了合同义务。被告查志刚、徐瑛未按约偿还借款本息，累计逾期已超过六期，构成违约，原告有权依据借款合同约定宣布债务提前到期，并要求查志刚、徐瑛立即清偿全部借款本息，故对原告要求查志刚、徐瑛偿还借款本金并按合同约定支付利息、罚息的诉讼请求予以支持。关于复利，因逾期后双方已有支付罚息的惩罚性约定，原告再计算复利没有法律依据，故对原告主张复利本院不予支持。原告诉请查志刚、徐瑛给付律师代理费1000元，有合同依据，予以支持。被告查志刚以其所有的位于安庆市大观区近圣街×#楼×单元×××室房产为上述债务提供抵押担保，且在房管部门办理了该房的抵押登记,原告要求对抵押物享有优先受偿权于法有据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告查志刚、徐瑛于本判决生效之日起七日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行借款本金60695.93元及相应的利息、罚息（其中截止2019年10月18日的利息、罚息计4839.71元，自2019年10月19日起至借款清偿之日止的利息以尚欠借款本金为基数，按月利率8.319375‰标准计算），并支付律师代理费1000元；二、如被告查志刚、徐瑛不能清偿上述款项，原告徽商银行股份有限公司安庆分行有权对被告查志刚名下位于安庆市大观区近圣街×#楼×单元×××室房产在债权数额15万元范围内折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1470元，原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担50元，被告查志刚、徐瑛负担1420元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  曹 志人民陪审员  魏丽丽人民陪审员  张芳芳二〇二〇年六月二十四日书 记 员  刘晓霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。