河南省民权县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1421刑初514号公诉机关民权县人民检察院。被告人李伟,男，1969年7月22日出生，满族，大专文化，原民权县农商银行振兴分行信贷部经理，户籍地河南省民权县，现住河南省民权县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，2019年3月19日被民权县公安局刑事拘留，同年4月20日被逮捕。辩护人刘胜，河南宇博律师事务所律师。辩护人马文扬，安徽元贞律师事务所律师。民权县人民检察院以民检二部刑诉（2019）5号起诉书指控被告人李伟犯违法发放贷款罪，于2019年11月18日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，民权县人民检察院指派检察员耿胜男出庭支持公诉，被告人李伟及其辩护人刘胜、马文扬到庭参加了诉讼，现已审理终结。民权县人民检察院指控，2015年11月至2017年8月,被告人李伟在任民权县农商银行振兴支行信贷部经理期间，在明知贷款实际使用人李某国，以他人名义贷款，伪造贷款手续的情况下，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等规定，为李某国发放贷款29笔共计870万元;案发前已返还24.857万。2017年9月,被告人李伟又以同样方式发放给实际使用人赵某卿3笔贷款共计90万元。针对上述指控，公诉机关提供了相关证据证实，并认为被告人李伟作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，被告人李伟认罪认罚，可以从宽处罚。建议判处五年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。被告人李伟对指控的犯罪事实无异议，请求从轻处罚。辩护人辩称，被告人李伟是在未受到讯问、未被采取强制措施的情况下主动投案，并如实供述了违法违规发放贷款的行为，具有自首、坦白情节，被告人自愿认罪认罚，请求对被告人从轻处罚。经审理查明，2015年11月至2017年8月,被告人李伟在任民权县农商银行振兴支行信贷部经理期间，在明知贷款实际使用人李某国，以他人名义贷款的情况下，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等规定，为李某国发放贷款29笔共计870万元，案发前已归还24.857万。2017年9月,被告人李伟又以同样方式发放给实际使用人赵某卿3笔贷款共计90万元。上述事实，有经开庭示证、质证的下列证据证实，予以采信：1.被告李伟的供述证实：2012年11月至2015年10月，我任民权县农商银行振兴支行主任,2015年11月至2017年12月,负责民权县农商银行振兴支行信贷工作。根据国家法律法规和民权县信用社2014年出台的《民权县信用社个人经营贷款管理办法》规定，应当去借款人经营场所实地查看、核实借款人的营业执照，与借款人面谈考察借款用途,应去担保人所在单位进行核实。2015年2016年期间，李某国在振兴支行的贷款，我是第一责任人，我对贷款资料的真实性负责。其中7笔贷款是李某国以赵某2、尚某2、张某3、吴某、张某4、田某震、李某1的名义贷的,都是李某国提供的贷款资料，我没有按照规定逐一核实，就直接上报审批了。另外，李某国在振兴支行还有22笔贷款，2015年李某2、张某2、李某4、赵某4、王某1、周某、马某2、尚某3在民权县农商银行的贷款资料、2016年韩某1、杨某、张某5、赵某5、苏某2、李某3、胡某1、朱某2、朱某1、赵某1、苏某3、李某5、苏某1、胡某2在民权县农商银行的贷款资料，这些资料中担保人个人担保证明都是李某国提供的，我没有核实这些资料的真实性。因为李某国的贷款多，我把贷款资料让李某国带走整理齐全后再给我，李某国把贷款资料换了，他替借款人代签了。其中李某2贷款资料中李某2及担保人赵某1、王某1的签名，张某2贷款资料中张某2及担保人孔某、黄某的签名，李某4贷款资料中李某4及担保人孔某、张某1的签名，赵某4贷款资料中赵某4及担保人孔某、王某1的签名，王某1贷款资料中王某1及担保人赵某1、尚某1的签名，周某贷款资料中周某及担保人梁某1、孔某的签名，马某2贷款资料中马某2及担保人梁某1、吴某的签名，尚某3贷款资料中尚某3及担保人孔某、张某1的签名，韩某1贷款资料中韩某1及担保人吴某、张某2的签名，赵某5贷款资料中赵某5及担保人孔某、张某2的签名，李某3贷款资料中李某3及担保人王某1、张某1的签名，胡某1贷款资料中胡某1及担保人梁某2、张某2的签名，李某5贷款资料中李某5及担保人梁某1、张某2的签名，胡某2贷款资料中胡某2及担保人李某1、张某2的签名都是李某国签的，杨某的贷款资料中，担保人梁某1、梁某2的签名是李某国签的，张某5贷款资料中，除张某5的签名、李某1个人收入证明上的签名不是李某国签的外，其他签名都是李某国签的，苏某2贷款资料中，借款申请、担保人梁某2的签名等都是李某国签的，朱某2贷款资料中，除赵某2的个人担保证明不是李某国签的，其余签字都是李某国签的，朱某1贷款资料中，除面签表、担保证明上的签字不是李某国签的外，其余签名都是李某国签的，赵某1贷款资料中，除面签表上的签字不是李某国签的外，其余签名都是李某国签的，苏某3贷款资料中，除担保证明上赵某1的签字不是李某国签的外，其余签名都是李某国签的，苏某1贷款资料中，苏某1的面签表上签名是李某国签的，除李某1的担保证明外，担保人的其他签名都是李某国签的。李某国在振兴支行贷的29笔贷款资料中于某的签名都是我代签的。李某国的贷款下来后，在领取贷款时，我大部分不在现场，也没有给借款人打过电话，都是在借据第二联上签上“李伟同意放款”。李某国贷的这些款，还有八百四十五万没有还，2018年，赵某2、孔某等人到农商银行反映贷款资料中签字人不是本人，我就问李某国怎么回事，李某国说贷款资料有部分填错了，他就替他们签了。现在我和李某国也联系不上了等。另证实：赵某9、赵某8、黑菊芝2017年9月在民权县农商银行的贷款是赵某和他岳母杨某铃找我办的，担保人也是他们找的，他给我手续时担保人已经签过字，是不是担保人本人签的字，担保人是不是公务员，有没有上班，我都没有核实。2.另案李某国的供述证实：2014年前后，我因为做生意缺乏资金，就找到民权县振兴支行行长李伟申请贷款，我当时找他说我投资一个足浴城资金跟不上了，还想再买块地皮。2014年至2016年期间，我陆陆续续做了29份贷款手续，一份贷款30万，需要一个借款人，二个担保人，一共贷了870万。这些贷款中的贷款人、担保人，都是互相担保的，也就是说29个借款人既当借款人也当担保人，借款人有胡某1、周某、李某2、苏某2、王某1、苏某3、杨某、胡某2、李某5、朱某1、朱某2、赵某1、李某3、韩某1、苏某1、马某2、尚某3、张某5、赵某5、尚某2、张某2、李某1、田某、吴某、赵某4、李某4、张某4、张某3、赵某2。在办理贷款手续过程中，有的借款人不在家,有的出去打工了，回不来签字，我就复印了担保人的身份证交到振兴支行，有的贷款手续中我确实替借款人和担保人签字了，具体是替谁签的字,我记不清了,但是我都给他们说明了情况。信用社办理贷款要求不严，只要贷款手续签字，就可以把贷款领出来。贷的870万元，投资洗浴中心200多万、投资足浴城400多万、投资服装店100多万、投资美甲店10多万，剩余的还银行利息100多万。3.另案赵某卿的供述证实：赵某9、赵某8、黑某芝2017年9月在民权县农商银行的贷90万元是我用的，我只是给李伟打个招呼，具体手续我是让赵某华找李伟办的。4.证人张某3的证言证实：2014年1月一天,我在南华工业区的华美电器上班,我老表李某3打电话说“你来照个相,用你的名义贷款，让我姐夫李某国用用,贷款我姐夫还”，之后李某3又连续几天给我打电话，不帮忙也不好看，我就同意了。李某3带着我去老县委对面农商行二楼最东边的一个房间,当时房间里面有四五个人，有李某国和李某3，李某国把贷款的材料都准备好了，李某3让我和几个人合照了一张照片,又把我的身份证要走复印,当时签没签字我记不清了，之后李某3让我走了。2014年1月底,我的手机收到农商银行卡收到了20万元的信息,没过两天就转走了，我有两张农商银行卡，但是钱没有转入我这两张银行卡上,我不知道那一张银行卡是怎么办出来的，2015年3月,我手机收到农商银行发来的20万元贷款已还清的信息，我想着这事算结束了。但是在2017年,我的支付宝蚂蚁借呗和花呗都不能用了,我查了一下征信,发现2015年11月我有一笔农商银行的30万元贷款借出来后没有偿还。我就去找老县委对面的农商银行主任李伟问怎么回事,李伟说这个贷款还是李某国用的，是拿我2014年的贷款手续办理的，我问李伟"我没有来,也没签字,他怎么贷的款?”李伟说“他只要把上一笔贷款还上就能用,我现在正联系李某国,把你的贷款还上就没事了。”后来我去了几次东区农商银行纪检室,也没有解决问题，直到现在,李某国也没有把贷款还上。另证实我没有向农商银行、李某3李某国提供过户口本和复印件和婚姻登记记录证明，借款申请、个人贷款调查面谈表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的签字不是我签的。5.证人张某4证言证实：我没有在民权县农商银行申请过贷款，没有在民权县农商银行振兴支行照过相，没有向农商银行、李某国、李某提供过我的任何个人信息材料，借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的张某4不是我签的，也没有收到过农商银行催促还款的电话或信息。2018年夏天,我堂兄弟用我的身份证去民权县农商银行贷款,发现我在民权县农商银行有一笔呆账,我不知道咋回事,后来我和俺表姐李某1还有赵某2吴某孔某去民权县农商银行监察室问这件事,监察室的人说知道我们的贷款手续是假的,都是他单位的李伟和李某国合伙做的,让我们等结果。后来我才知道李某国的媳妇李某和李某1堂姊妹,我没有见过他们。6.证人田某证言证实：我和我的家人没有开过超市，1998年10月1日，我和丈夫领的结婚证,没有在民政局开过婚姻登记记录证明。我没有在民权县农商银行申请过贷款，没有在民权县农商银行振兴支行照过相，没有向农商银行、李某国、李某提供过我的任何个人信息材料，借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的田某不是我签的，也没有收到过农商银行催促还款的电话或信息。7.证人尚某2证言证实：2015年11月的一天,李某国和尚某争找我,李某国说他团购房子,让我拿着身份证和户口跟他去照个相,顶个名。我想着李某国团购房子,只是顶个名而已,就同意了。去县里走到胡集乡街上时，李某国把我的身份证和户口本复印了一下，然后他带着我和尚东升来到老县委门口对面的农商银行二楼最东面的一个房间,当时房间里面有四五个人,李某国让我和几个人来来回回调换位置照了几张照片,照相的时候，照相的人把“民权联社信贷业务现场签约仪式”的牌子放到桌子上,照过相之后,李某国让尚某争把我送回胡集陆湾村。照相的时候，李某国没有让我签字，借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书这些材料我没有见过，这些材料上的尚某2字都不是我签的，我和我的家人从来没有开过超市，也没有在民权县农商银行申请过贷款，没有收到过农商银行催促还款的电话或信息。8.证人吴某证言证实：2015年11月的一天，当时我在民权县商品大世界七匹狼男装店上班,赵某3电话说“你拿着身份证来国美手机城门口,我男朋友李某3房,你来凑个人数,走个团购价”，然后我到了国美手机城门口,李某3着我进了国美手机城对面胡同二楼的一个房间,我见有六七个人,我就认识李某3赵某2李某3我和几个人来回换位置照了好几张照片,然后我就回去了。2018年11月,赵某2电话说你看一下征信,你名下有贷款，随后我发现有一笔30万元的农商银行贷款处于呆账状态，并且还有两笔共计60万元的贷款担保，我打电话问李某3么回事，李某3贷款是李某国用了。随后我去民权县农村商业银行纪检室,工作人员把我的贷款资料都调了出来,贷款资料显示贷款需求是开饭店,里面有单身证明、户口本复印件等,这些材料我没有向别人提供过，贷款资料里还有我两张照片,穿着不同的衣服,那天，在国美手机城对面胡同合照时我没有换过衣服,不知道那张照片是从哪来的，贷款资料里借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、个人担保证明、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的签字都不是我签的，我之前在农商银行有一张银行卡，但是经查询农商银行有我两个账户,我不知道那一张银行卡是怎么回事，贷款都打入那张银行卡上，并且随即就被转走了，我没有收到过农商银行催促还款的电话。9.证人赵某2证言证实：2015年11月的一天,我在民权县商品大世界太平鸟男装店上班,赵某3我打电话说“你拿着身份证来国美手机城门口,我男朋友李某3房,你来凑个人数,走个团购价”，然后我到了国美手机城门口,李某3着我进了国美手机城对面胡同二楼的一个房间,我见有六七个人,我就认识李某3吴吴某李某3我和几个人合照了一张照片，又让我拿着身份证照了一张照片，然后我就回去了。这件事情我也没有在意。去年我按揭买车，银行没有批,我查征信才知道我有一笔农商银行的30万贷款处于呆账状态。我就问赵某3么回事,李某3是他堂姐夫李某国用我的信息贷的款,李某国会把钱还上，之后我又去民权县农商银行纪检室问，工作人员把我的贷款资料都调了出来，资料显示我是开超市的,并且还有单身证明等,我没有开过超市，资料里借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、个人担保证明、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的签字都不是我签的，纪检室的工作人员让我报警。后来农商银行的信贷部主任李伟给我打电话说“贷款我不会找你要,钱是李某国拿走的,都是领导安排的，我会找李某国要”。我没有向民权县农商银行申请过贷款。也没有向民权县农商银行和李某3李某国、赵某3供过任何材料。10.证人李某1证言证实：李某和李某国是夫妻，李某是我堂姐,2015年11月的一天，李某开着车带着我和我女儿在道北溜着玩时,李某让我去照个照片，然后李某带着我去了老县委对面一个农商银行,我下车看见李某的弟弟李曾在门口,我和他一块上二楼最东面的一个房间里。房间里有三四个人，李某国也在房间里，其他几个人我不认识，李某国让我和几个人来回调换位置照了几张照片,还把我的身份证要走复印了。过了一两个月，李某给我打电话说“你拿着身份证再去上次照相的地方照个相,上次照的没有弄成”，我也没有问照相是干啥的，我骑着电动车就去了,当时房间里有三四个人,梁某1梁某2李某国在房间里，我记得我还和梁某1梁某2照了,李某国又把我的身份证要走复印了,之后我就回家了。除了李某国把我的身份证要走复印，我的户口本和其他个人信息材料没有向农商行、李某国提供过，也没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、个人担保证明、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，我没有在民权县教体局上班,我和我家人也没有开过超市。2018年5月，我准备分期买房,查征信时,发现有一笔农商银行30万元的贷款处于呆账状态,我一直催促李某国和李某把贷款还上，这一笔贷款还有5万多元没有还清。2018年11月,孔某我说我名下有农商行的贷款和担保没有还上,我又去民银行调了一次征信，才知道李某国、李某用我个人信息在民权县农商银行不只申请过一笔30万元的贷款，还有120万元的担保。11.证人孔某证言证实：2015年11月的一天,我在街上碰见李某,李某对我说:“我想买房,你帮我个忙,去照个相,走个团购价”，然后李某带我到老县委对面农商银行二楼最东面一个房间,屋里有十来个人，我就认识李某和李某国，李某让我和几个人来回对调位置合照了几张照片,还把我的身份证要走复印了,之后我就走了。2017年或者2018年,我买房,银行说我有贷款，征信有问题,我就去民权县农村商业银行问怎么回事,工作人员把我担保贷款资料都调了出来,贷款资料，除了李某让我照相时把我的身份证复印了，其他材料都不是我提供的,并且我没有收到过民权县农商银行的催款电话，贷款资料显示我担保的9份贷款的借款人分别是周某朱某1赵某5赵某4李某4张某2尚某3赵某2张某3我根本不认识他们，贷款资料中授权书、个人担保证明保证合同都不是我签的,个人担保证明中办公室负责人的签字和公章都是假的。12.证人段某证言证实：2015年11月的一天上午,俺朋友梁某1我给他姨父担保一下,然后他开车把我接到老县政府对面振兴信用社楼上，到那儿以后,我和几个人拍了照片,没有签任何字,就回家了。我不知道这笔贷款是谁用的，贷款手续中授权书、个人贷款面签表、个人担保证明、保证合同、个人贷款审批表中的签名都不是我签的，我也不在民权县供电局上班。13.证人张某1证言证实：2012年，民权县公安局的李某用我的个人信息在民权县农商银行担保过贷款,在老县委对面农村信用社二楼最东面的房间，李某和李某国让我和孔某有两个男人在一起照相,照过之后我就走了，我没有因为为李某担保贷款去过农商银行,李某让我填写过担保证明，后来这笔贷款李某按时还上了。李某让我给她担保时我把我的身份证复印件给了李某一份,不过那张身份证是我之前用的身份证,现在那张身份信息在户口整顿时已经删除了。在张某3李某4李某3尚某3015年的贷款资料中授权书、个人担保证明、保证合同上我的签名都不是我签的，个人担保证明中的民权县食品监督所公章也不是我盖的，我没有收到过民权县农商银行的催款电话等。14.证人张某2证言证实：2015年11月的一天晚上,张振对我说“李某3贷款,你帮帮忙,用你的名义贷,他用一年左右就还”，我和张某关系不错，就同意了。过了两三天,李某3我打电话说“你拿着身份证和户口本到老县委对面农商银行二楼最东面的房间照个相”，我到了之后,房间里还有七八个人,农商行的李伟（我不认识李伟,我是看银行的公示牌上有他)问我来干什么,我说“俺朋友让我来拍照的”，然后我把身份证和户口本给了李伟。李伟让我和几个人来回对调位置照了几张照片。之后有一个工作人员让我在几张单子上签字并按了手印。李某国又让我去农商行办了一张卡送给他，然后我就下楼走了。贷款资料中借款申请、个人贷款调查面谈（面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书中张某2签字都不是我签的，胡某1胡某2李某5韩某1赵某5李某1吴某权县农商银行贷款资料中授权书、个人担保证明、保证合同中张某2签字也不是我签的，我没有见过这些材料，这些材料中的照片中的人我都不认识。2016年11月,我想开个饭店,就给李某国打电话说“我想开饭店,你给我弄一份贷款呗”，李某国说“你多找一个人,我也用钱,我找人把贷款批下来”，然后我就用我妻子杨杨某张张某5名义贷款。但是过了一两个月,李某国说贷款没有批下来。后来，杨杨某到农村信用社的催还贷款电话，我问李某国,李某国说银行没有审核过，钱都没有下来，你不用理他，可能是骗人的。15.证人梁梁某1证言证实：我没有申请过贷款,我表姨父李某国用我的个人信息在民权县农商银行担保过11笔共计330万元的贷款，我去东区农商银行问了，我担保的11份贷款借款人分别是赵赵某2田田某张张某4尚高盂、李李某1周周某杨杨某李李某5苏苏某1马马某2张张某52015年11月的一天,李某国给我打电话说"我做生意缺钱,你来老县委对面农村信用社照个相,做个担保,你再找几个关系好的也帮帮忙”当时我想着李某国在民权县投资了洗浴中心、足疗店等生意，还在公安局上班,不会出事,就同意了。我叫上朋友段段某块去了老县委对面的农商银行二楼最东面的一个房间,房间里有六、七个人,李某国也在房间里,其他人我都不认识。李某国让我和几个人来回调换位置照了几张照片,又把我的身份证要走复印了，然后李某国就让我走了。过了一两个星期,李某国又让我去那个地方照相,照相的时候我碰见了我父亲梁梁某2我表姨李李某1我记得我还和他俩合照了相片。照相的时候,李某国复印了我的身份证,贷款担保材料里其他个人信息材料我没有向农商行、李某国提供过,授权书、个人担保证明、保证合同中梁梁某1名字都不是我签的字,我没有在民权县国土局上班，个人担保证明中的公章也不是我盖的。我没有收到过民权县农商银行的催款电话等。16.证人赵赵某3证言证实：2015年11月的一天,我男友李李某3电话说他一个哥想走团购价买房子,让我多找几个朋友凑个人数，当时我没有多想其他的，就给关系特别好的吴吴某赵赵某2了，她们两个答应了。她们分别带着身份证去找李李某3后来赵赵某2我说在国美手机城斜对面胡同二楼的一个房间,李李某3她和几个人合照了一张照片。2018年10月份时,赵赵某2对象办购车贷款,发现赵赵某2下在农商银行有30万贷款处于呆账状态，赵赵某2现自己名下有贷款之后，就给吴吴某电话说了，吴吴某查,发现她也有30万的贷款和60万元的担保，我就问李李某3李李某3他哥李某国原来说团购房子,其实是贷款,他让李某国把贷款还上。之后我多次催李李某3直到现在贷款也没有还上。17.证人胡胡某1证言证实：2014年具体啥时间我记不住了,我想贷款买物流车,就让俺舅李某国给我贷款，他和振兴信用社的李伟关系比较好，他和李伟说好后让我找担保人去振兴信用社照的像签的字。过了有一两个星期，我贷的三十万就下来了，我没有买成物流车，李某国让我把三十万打给他用。2015年年底，我问他贷款还没有，他说还过了。2016年8月的一天,李某国给我打电话说"我现在急用钱,你以前在农村信用社贷过款,你再顶个名,用你的名义好下款”，他让我拿着身份证户口本去振兴信用社二楼办公室照相,当时房间里面有五六个人,李某国也在房间里,他让我和几个人照了几张，并让我在几张表上签了字,然后把我的身份证和户口本要走复印了。贷款下来后,打到了我的农村信用社银行卡上,我都转给了李某国。18.证人李某2证言证实：2015年12月的一天上午,李某3找我说“用一下你的身份证,跟我去拍个照”，我问“拍照干啥”，李李某3“帮人家个忙,也不是我用的”，说话的时候李李某4韩某文也过来了,之后李某贸开车带着我们三个去了民权县道北一个农商银行二楼最东头的一个房间,房间里有两三个人,我都不认识。李李某3我、韩某文、李李某4房间里一个男人分别照了照片,然后李李某3我们三个的身份证要走复印了,又要走了我们三个的户口本。照相的时候李李某3过我的身份证和户口本。银行卡、银行存折等其他任何材料我都没有给过李李某3民权县农村信用社的人。贷款资料中借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的签名都不是我签的，我不认识贷款担保人赵赵某1王王某1我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。19.证人李李某3证言证实：李某国是我堂姐夫,李某国开丽水金沙洗浴中心的时候,我在他店里帮忙，我和家人没有经营过超市生意，我没有在民权县农商银行申请过贷款,也没有在民权县农商银行给别人担保过贷款。我的身份证给过李某国,我家的户口本一直在李某国家里面放着，银行卡、银行存折等其他任何材料我都没有给过李某国和民权县农村信用社的人，我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书签过字。从2014年开始，李某国就让我给他找人贷款或担保,2014年，我找的我老表张张某3张张某42015年11月,我在民权县找的尚尚某1在宁陵县大周庄找的李李某2黄黄某李李某4周周某赵赵某5韩某文、马马某2又让当时我的对象赵赵某3的赵赵某2吴吴某20.证人苏苏某1证言证实：李某是我表妹,李某国是我表妹夫，我没有在民权县农商银行申请过贷款,李某国和李某用我的名义在民权县农商银行贷过款。2016年11月的一天,李某打电话说“哥,你帮忙找几个人,我这边用钱需要贷款”，过了两天，李某国打电话让我带着找的人拿着身份证和户口本去民权县老县委农村信用社二楼,然后我带着我儿子苏苏某2着电动车就过去了，在二楼最东头的一个房间有五六个人,李某国让我、我儿子苏苏某2几个人合照了照片,并且拿出几张表让我签名。李某国又让我去办了一张银行卡。21.证人苏苏某2证言，与证人苏苏某1证言印证，证实了与证人苏苏某1被告人民权县农村商业银行振兴支行办理贷款的经过。22.证人黄黄某证言证实：我和李李某3同学，2015年11月的一天上午,李李某3电话说"我要贷款,你帮忙去照个相做个担保”。之后李李某3车来我家接我,当时车上还有三四个人,到民权县道北的一个农商银行，我们车上五六个人都上到二楼最东头的一个房间。李李某3我跟几个人拍了几张照片,把我的身份证要走复印了，然后,我就走了，照相的时候李李某3过我的身份证。银行卡、银行存折等其他任何材料我都没有给过李李某3民权县农村信用社的人。贷款资料中授权书、个人担保证明、个人贷款调查面谈(面签)表、保证合同上的签名都不是我签的，我不在民权县民政局上班，我不认识贷款资料中照片上的人，我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。23.证人李李某4证言证实：我和家人没有经营过超市生意，我从来没有在民权县农商银行申请过贷款,我和李李某3老乡，李李某3我的名义在民权县农商银行贷过款。2015年12月的一天上午,我和李李某3李李某2韩博文在一块玩,李李某3我们三个说"帮忙去照个相呗,给我担保一下”，之后李李某3车带着我们三个去了民权县道北一个农商银行二楼最东头的一个房间,当时房间里有两个人,一男一女,男的胖胖的,李李某3我、韩博文、李李某2那个男的分别合照了照片,把我们三个的身份证、户口本又要走了。照相的时候李李某3过我的身份证和户口本。银行卡、银行存折等其他任何材料我都没有给过李李某3民权县农村信用社的人。贷款资料中借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的签名都不是我签的，我不认识贷款担保人张张某1和孔孔某我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。24.证人赵赵某4证言证实：李某是我婆姐,李某国是我姐夫。2015年11月份,李某国让我到民权县老县委对面的农村信用社二楼最东头的房间,在门口我碰见了李李某3李李某1房间里有个胖胖的男人，他让我和李李某3李李某1影照相，之后我就走了。我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字。我和家人没有经营过超市生意，没有在民权县农商银行申请过贷款,没有在民权县农商银行给别人贷款担保过，我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。25.证人张张某5证言证实：我和张张某2前在一起干过活,是朋友关系。2016年11月的一天,张张某2我说“我用你名义贷款,你拿着身份证和户口本跟我去照个相,签个字”，然后张张某2车带着我去老县委对面农村信用社二楼最东面的一个办公室,办公室里有四五个人,张张某2我和几个人照了照片,把我的身份证和户口本复印了,并且让我在几张纸上签了我的名字，又让我办了一张银行卡交给了一个男的，贷款资料显示担保人是梁梁某1李李某1我不认识他们。后来，张张某2我说我贷款没有批下来，我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。26.证人周周某证言证实：我没有在民权县农商银行申请过贷款,也没有收到过民权县农商银行的催款电话，2019年2月,是李李某1我查征信,我才知道的我名下有一笔30万的贷款，是李李某3我的名义在民权县农商银行贷的。我和李李某3老乡，2015年12月的一天下午,李李某3我带着身份证和户口本去民权县道北的一个农商银行二楼最东头的一个房间,当时房间里有七八个人,李李某3我跟几个人合照了几张照片,然后把我的身份证和户口本要走复印了。我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字。27.证人赵赵某1证言证实：2013年3月,我在李某开的服装店上班,有一天李某对我说"你帮忙找几个人拿着身份证去照个相”，我对我母亲王王某1了，过了两三天,李某让我和我母亲王王某1着身份证到老县委对面的农商银行二楼照相，在二楼东面一个房间里,有五六个人,我就认识李某国，李某国让我和几个人来来回回合照了几张照片,还让我和我母亲王王某1在一起照了照片。然后把我的身份证要走复印了。除了我的身份证,户口本和银行卡、银行存折等其他材料我都没有给过任何人，也没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，没有在李李某2苏苏某3款资料中的授权书、个人担保证明、保证合同上签过字，我不在民权县住房和城乡规划建设管理局上班，我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。28.证人王王某1证言证实：我女儿赵赵某1李某开的服装店里面工作，我和李某不认识，我没有在民权县农商银行申请过贷款,李某用我的名义在民权县农商银行贷过款。2013年2月的一天，赵赵某1我说她老板让找几个人去老县委对面的农商银行二楼照相，我想着女儿在人家手下打工,能帮忙就帮忙吧，我拿着身份证到老县委对面的农村信用社二楼东面一个房间,里面有五六个人,有个人让我和几个人来回合照了几张照片,又把我的身份证要走复印了。除了我的身份证,户口本和银行卡、银行存折等其他材料我都没有给过任何人，也没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，没有在李李某2苏苏某3朱朱某1赵赵某1李李某3赵赵某4款资料中的授权书、个人担保证明、保证合同上签过字，这些资料照片上人我也不认识等，我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。29.证人李李某5证言证实：李某国是我堂妹夫，我从来没有在民权县农商银行申请过贷款,李某国以我的名义在民权县农商银行贷过两次款。第一次大概在2014年4月,李某国让我去民权县老县委对面的农村信用社二楼照相,还把我的身份证要走复印了，照相的时候我没有签字。还有一次大概在2016年8月,李某国又让我去老县委对面的农村信用社照相，我和几个人照过照片之后我就走了。李某国就用过我的身份证,户口本和银行卡其他东西我都没有给过他，我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。30.证人苏苏某3证言证实：李某国是我表妹夫，李某是我表妹，我没有在民权县农商银行申请过贷款，李某国用我的名义在民权县农商银行贷过款。2016年3月,我姑父李某领打电话说“李某要贷款,你给她担保一下”，隔了两天，李某国开车带着我去老县委对面的农村信用社二楼最东头的一个办公室里,李某国让我和两个人照了一张照片,又复印了我的身份证。李某国就用过我的身份证，户口本和银行卡我没有给过他，我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，这些资料照片上人我也不认识，也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。2018年12月,我二哥苏某稳让我给他贷的款没有批下来，邮政储蓄业务员说我名下有农商行30万贷款没有还。31.证人胡胡某2证言证实：李某国是我舅，我没有在民权县农商银行申请过贷款，李某国用我的名义在民权县农商银行贷过款。一次是在2013年6月,李某国打电话说“我需要用钱,你帮忙顶名贷款”，李某国让我拿着身份证到民权县老县委对面的农商银行,在二楼最东面的一个办公室,李某国让我和几个人合照了几张照片,把我的身份证也复印了，又让我办了一张银行卡交给他。2014年、2015年和2016年，李某国也让我去老县委对面这个农村信用社照过相。我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，贷款资料照片上人我也不认识。32.证人梁梁某2证言证实：我妻子李李某6李某国的妻子李某是堂姊妹，我没有申请过贷款,我给李某国在民权县农商银行担保过贷款。2014年或者2015年7月的一天下午,李某国打电话说“我要贷款，你帮忙担保一下”，然后他让我到老县委对面的振兴信用社二楼最东头的房间找李伟，当时房间里面有五六个人,我都不认识，李伟让我跟几个人在一块合照了照片,然后李伟复印了我的身份证,还让我在贷款担保合同签了字，我把准备好的担保证明交给了李伟。后来李某国又给我打过几次电话让我去找李伟，还是做担保的事,我给李某国担保次数太多了，在李伟的办公室合影的时候我还碰见过李李某1还有我儿子梁梁某1也是给李某国贷款做担保的，我没有在胡胡某1苏冲、杨杨某民权县农商银行的贷款资料中的授权书、个人担保证明保证合同上签字，我不在民权县民政局上班，没有给李某国盖过民权县民政局的章。33.证人马马某2证言证实：我和李李某3同学,我从来没有在民权县农商银行申请过贷款,李李某3我名义在民权县农商银行贷过款。2016年12月的一天早上八点多，李李某3着我去民权县的一个农商银行二楼最东头的一个房间,当时房间里有七八个人,李李某3我跟几个人合照了几张照片,又复印了我的身份证。我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，这些资料照片上的人我也不认识，2019年2月李李某1诉我，我才知道名下有一笔30万的贷款，我没有收到过民权县农商银行的催款电话等。34.证人杨杨某证言证实：张张某2我丈夫，2016年12月的一天,张张某2家对我说“我想开个店，用你的名贷笔款”，过了两三天,张张某2着我到老县委对面的农村信用社二楼最东面的一个办公室,里面有四五个人，我不认识，张张某2我和几个人照了几张照片,复印了我的身份证和户口本，让我在几张纸上签了我的名字，又带着我办了一张银行卡交给了那个房间一个男的。2018年1月,一个农商银行的人说我有一笔30万的贷款快到期了。我就对张张某2了,张张某2我的贷款没有下来，我也就没有在意。贷款资料中借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上是我签的字。2017年2月28日借款借据上取款人杨杨某签名不是我签的。35.证人韩韩某1证言证实：我和李李某3是老乡，2015年12月一天上午,李李某3我说"我用一下你身份证,你跟我去拍个照片”我说:“拍照干啥类。”李李某3：“就照个相，没啥事。”我和李李某3发小,关系也不错,就同意了。然后李李某3我等一会去李李某2里面找他,过了一会,我去李李某2的路上,正好碰见了李李某4我俩就一块去了李李某2中。到了李李某2中后,李李某3着车带着我和李李某2李李某4民权县道北的一个农商银行二楼最东头的一个办公室,房间有三四个人,我都不认识，李李某3我、李李某2李李某4房间里的一个男人分别合照，又要走了了我们的身份证和户口本。照相的时候李李某3过我的身份证和户口本。银行卡、银行存折等其他任何材料我都没有给过李李某3民权县农村信用社的人。贷款资料中借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书上的签名都不是我签的，我不认识贷款担保人张张某2吴吴某也不认识李某国和宁宁某2016年7月1日借款借据上取款人韩韩某1签名不是我签的，我也没有收到过民权县农商银行的催款电话等。36.证人尚尚某3证言证实：我和李某国是通过朋友介绍认识的，我没有在民权县农商银行申请过贷款,也没有在民权县农商银行给谁担保贷款，我没有干过餐饮生意，2015年11月的一天,李某国打电话说“我团购房子,你帮忙顶个名，拿着身份证去照个相”，然后李某国让我到老县委对面农商银行二楼最东头的办公室,房间里面有四五个人,李某国让我和几个人来回调换位置照了几张照片,又复印了我的身份证,除了身份证，我没有向农商行或者李某国提供过银行卡、户口本等其他个人材料，也没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书等贷款资料上的签过名,我不在民权县教体局工作，没有在赵赵某1权县农商银行贷款资料中的授于权书、个人担保证明、保证合同上签过字，也不认识资料照片上的人，我从未收到过民权县农商银行的催款电话等。37.证人朱朱某1证言证实：我和梁梁某1邻居，我没有在民权县农商银行申请过贷款,也没有在民权县农商银行给谁担保贷款。2016年4月,梁梁某1车带着我到老县委对面农村信用社二楼最东头的一个房间,房间里有五六个人,我都不认识,梁梁某1我和几个人来回调换位置照了几张照片,又复印了我的身份证,除了身份证，我没有向农商行或者李某国提供过银行卡、户口本等其他个人材料，也没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书等贷款资料上的签过名,也不认识资料照片上的人，我从未收到过民权县农商银行的催款电话等。38.证人朱朱某2证言证实：李某国是我表妹夫,李某是我表妹，我家没有经营过超市生意，我没有在民权县农商银行申请过贷款，李某国用我的名义在民权县农商银行贷过款。2015年12月的一天,我妻子苏苏某3我说“咱姑父(李某的父亲)给我打电话,让咱俩给李某国担保贷款”,之后，李某国开车带着两个人，接着我和我妻子苏苏某3块到老县委对面的农村信用社,在信用社二楼最东头的一个办公室,李某国让我和几个人照了几张照片,又复印了我的身份证。李某国就用过我的身份证，户口本和银行卡我没有给过他，我没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、授权书、贷款自动扣划协议书上签过字，这些资料照片上人我也不认识，2016年6月，我收到一条短信说我的30万贷款发放了，我去民权县农商银行柜台问过,他们说我名下没有贷款,以前的贷款已经还上了。39.证人赵赵某5证言证实：我和李李某3朋友，我没有在民权县农商银行申请过贷款,李李某3我的名义在民权县农商银行贷过款。2016年3月的一天晚上,李李某3我打电话说让我给他做个担保，第二天早上,李李某3车带着我去民权县道北一个农村信用社,在信用社二楼一个办公室,李李某3我和几个人合照了几张照片,复印了我的身份证。除了身份证，我没有向农商行或者李某国提供过银行卡、户口本等其他个人材料，也没有在借款申请、个人贷款调查面谈(面签)表、个人借款合同、借款自主支付申请书、保证合同、授权书、贷款自动扣划协议书等贷款资料上的签过名,也不认识资料照片上的人，我从未收到过民权县农商银行的催款电话等。40.证人李李某6证言证实：李某是我堂妹，李某国是我堂妹夫，李某国以我的名义在信用社贷过款。2014年，具体时间我记不清了，李某国接着我到老县委对面的农村信用联社，在二楼最东面的房间照了几张相片，并复印了我的身份证。后来我儿子梁梁某1我说李某国因为贷款的时候出事了。41.证人马马某1证言证实：李某国是我妻子胡胡某2亲舅，2014年,具体时间我记不清了,李某国给我打电话说“我要贷款，你帮忙去照个相”，他让我到老县委对面的农村信用联社二楼最东面的房间照相并签了字。过了一两个星期，贷款下来，李某国又让我到振兴信用社签字领的款，贷款直接转到我的农村信用社卡上了，我把30万元贷款转到了李某国提供的银行账户。2015年年底，我问李某国贷款还没有，他说还过了。42.证人张张某6证言证实：2015年5月的一天,李某国打电话说“我要贷款，你帮忙给我当个担保人”，之后李李某3车来接着我到民权县老县委对面的农村信用社,在二楼最东面房间,我和几个人来回照了几张照片，我没有给李某国提供过我的身份信息材料，也没有签字。后来李某国打电话对我说:"我用你的名义贷款了”我很生气说“你不是说担保吗，咋变成贷款了”，李某国说“你不用担心，我就用几个月，到时候我就还上”，后来李某国给我说他把贷款还上了。43.证人王王某2证言证实：李某国用我的名义贷过款，2014年11月的一天，李某国给我说“我要贷款,你给我当借款人”，然后李某国让我到民权县老县委对面的农村信用社二楼最东面的一公室,有个人让我和几个人来回照了几张照片,又复印了我的身份证，没有让我签字，也没有向我要户口本、银行卡。后来，我查我的征信，没有未偿还的贷款。44.证人韩韩某2证言证实：我找我舅李某国帮忙在民权县农村信用社贷过款，2014年11月的一天,我家里需要用钱,我知道我舅李某国认识振兴信用社的李伟,我就让他帮忙给我贷款，过了几天,李某国让我去民权县老县委对面的农村信用社二楼最东面的一个办公室照了几张照片。过了一段时间,银行的人通知我贷款下来了，我把贷出来的30万元存入了我的农村信用社卡。后来我不用这笔钱了,我舅李某国要用，我就把钱给他用了，2015年底候,李某国给我打电话说贷款已经还上了。45.证人刘刘某证言证实：我和李某国是姑老表，李某国让我在民权县农村信用社给他做过担保。2014年11月的一天,李某国我打电话说“我要贷款，你帮忙给我当个担保人”，然后李某国让我拿着身份证到民权县老县委对面的农村信用社二楼最东面一个办公室，具体情况我记不清了。后来，李某国给我说贷款已经还上了。46.证人尚尚某1证言证实：2015年11月的一天上午,李李某3电话说“老家有关系好点的人没有,俺哥团购房子,帮忙顶个名”，我给尚尚某2了，然后李李某3人开车接着我和尚尚某2接去了老县委门口对面的农村信用社,在二楼最东面的一个房间,李某国让我和几个人来回调换位置照了几张照片，照相的时候，李某国也没有让我签字。照相之后过了两天,李李某3我的身份证复印件要走了，王王某1款资料中的授权书、个人担保证明、保证合同上签字不是我签的，我不在民权县住建局工作，我也未收到过民权县农商银行的催款电话等。47.证人王王某3证言证实：我和李某国是朋友，2016年1月,李某国给我打电话说"借我五万块钱用几天,我的贷款下来就给你”，我们约在了振兴支行见面,我从我的农村信用社银行卡取出来550×××00现金交给了李某国。2016年7月,李某国往我农村信用社卡上转了550×××00钱，这钱到我卡上,我有短信提醒,有一次在振兴支行碰见李某国,李某国说“钱已经给你转过去了”我也没有在意李某国从谁的账户里面转给我的钱。48.证人宁宁某证言证实：我不认识李某国、李某，2013年至2014年，我在民权县北区花样年华KTV上班的时认识的李李某3我没有在民权县农商银行办过银行卡，我没有卡号为662×××81银行卡，我不认识赵赵某5朱朱某1韩韩某1也没有用这个账户与赵赵某5朱朱某1韩韩某1户的银行账户发生过交易。49.证人赵赵某6证言证实：2017年的二、三月份,人和镇赵庄村的赵福德和赵普国找我让我给他俩帮忙在俺村找点身份证弄点钱,利息和本金他们还，赵普国说用一个身份证给500元钱，赵普国的侄子赵**给我说要找那些没有在农村信用社没有办过银行卡的人，后来赵**领着信用社的两个人来找我，我把赵普云、赵赵某7杜富强、赵普堂、赵云起和他们的妻子叫到村室，我给他们说用一下你们的身份证和户口本给你们500元钱，没有给他们说干啥用，让他们每一个人都和银行的人照了合影。后来赵普国和赵某卿又找让我再给他们找人，我在我村找的俺邻居，都是近门子，给他们找了三四次，有三十多个人，赵**又领着信用社的人到我们村室与这些人照的相，要了这些人的身份证和户口本，给了人家1000元钱。50.证人赵赵某7证言证实：2017年的时候,当时我和村里的几个人在给赵赵某6忙伐树,有一天,赵赵某6我去村室照相,过了几天赵赵某6找到我把我的农商银行卡拿走了,当时我还问赵赵某6银行卡干啥,赵赵某6是笑笑没有吭声。没几天，赵赵某6让我把我儿媳妇杜杜某身份证和农商银行卡拿过去,也让杜杜某村室门口照相了，就照了像,没有签字，我们都不知道是办贷款用，等我们村里很多人都收到银行的还款信息后,我们才知道赵赵某6我们去照相是办贷款用的,我媳妇赵赵某8身份证也被赵赵某6去办贷款了，现在我和我媳妇赵赵某8儿媳妇杜杜某人身上都有30万元贷款。51.证人赵赵某8杜杜某证言，与证人找修长的证言印证，证实了被骗办理贷款手续的经过。52.证人赵赵某9证言证实：2017年，花生正该打药的时候，赵赵某6我说给你弄点扶贫款，让我下午去村室照个相，当时赵赵某6另外一男一女在那里，赵赵某6我把身份证交给那个男的，给我照过相后，赵赵某6了我五百块钱。前天我村的人乱查征信，我就去银行也查了一下我的征信，发现我有一笔30万元的贷款。我去找赵赵某6他说是赵庄一个叫赵某卿的用的贷款。银行的没有向我要过这笔贷款。53.证人管管某证言证实：因为我和赵某卿是亲威，我在民权县农商银行给赵某卿担保过很多次贷款，我不认识黑菊芝、赵赵某8赵赵某92017年9月15日，黑菊芝、赵赵某8赵赵某9河南省农村信用社的贷款资料中管管某签名不是我本人签的。54.证人魏魏某证言证实：我在民权县农商银行给人担保过贷款，谁让我担保的、借款人是谁，我记不起来。2017年9月15日，黑菊芝、赵赵某8赵赵某9河南省农村信用社的贷款资料中魏魏某签名不是我本人签的，这三份贷款资料上的照片是我本人，什么时间去照的我记不清楚了。55.证人赵赵某10证言证实：我于2007年3月至201612月任民权县农村信用联社风险管理部副科长，2016年12月至2018年9用任民权县农村信用联社风险预警中心副主任。任民权县农村信用联合风险管理部副科长期间,我的工作岗位是个人业务审查岗，岗位职责是负责审核各信用社网点上传到信贷管理系统的完整性和真实性，实际上各个信用社网点的贷款资料上传到信贷管理系统之后,我只审核上传资料的完整，这是民权县信用联社主任段随灿对我说只负责审核贷款资料的完整性的，当时王王某4场，真实性归信用社网点负责审核。上传到信贷管理系统的张张某3张张某4田田某尚尚某2赵赵某2吴吴某李李某17人贷款资料中，为什么有的没有贷款人照片，有的担保人与合影照片不一致，为什么七笔贷款资料中的贷款人、担保人签字笔迹均高度相似我记不清了。56.证人王王某4证言证实：我于2014年6月至2014年8月任民权县农村信用联社风险管理部主任，2014年8月至2016年10月任民权县信用联社信贷管理部主任。2014年1月,河南省发布新的信贷管理系统时,出台了河南省农村信用联社信贷管理指导意见，民权县农村信用联社在制定贷款流程时进行了细化。新系统发布之后,在2014年11月,我和民权县农村信用联社主任段随灿、副主任张国杰,信贷部副主任赵赵某10东区农村信用联社楼上说过贷款审查的事,当时我们几个人商量后明确贷款资料上传到信贷管理系统后,30万以下(包含30万)的贷款由赵赵某10上审查，审查贷款资料时必须审查资料的完整件和真实性,具体流程是自然人到民权县农村信用联社下设网点申请,然后经网点信贷员、主任审核签字后扫描到信贷管理系统,贷款资料上传到信贷管理系统后,我们科室审查贷款材料是否齐全,调查报告是否真实明确，借款人和担保人的签字前后是否一致，担保人是否有担保能力，担保人与信贷员的合影照片与身份证照片是否一致，重点查借款人。赵赵某10查通过后再由我审查,我审查通过后再提交到民权县农村信用联社副主任、主任审批，2015年12月,张国杰二线后,我直接提交信用联社主任段随灿审批。主任审核完毕后才可以放款。30万元以上的贷款除网上审查,还需要将纸质资料提交信贷委员会,由贷款委员会组织人员到实地查看,最后经贷款委员会讨论。贷款审批岗位越靠前，责任越重。贷款审批岗位越靠前，责任越重。贷款在申请的网点柜台下款,必须转到借款人本人卡中,借款人本人要到场签字，借款人本人不到场，不能放款。57.证人王王某5证言证实：我在2011年3月至2018年6月期间任民权县农村信用社振兴支行副主任,主要负责贷款。从2013年开始，根据民权县农村信用社安排,信用社工作人员都可以营销贷款,谁营销的贷款谁是第一责任人,负责收回贷款，贷款资料的真实性由第一责任人负责。我营销的贷款,借款人、担保人必须当着我的面签字，合影的时候,我要和他们的身份证比对是否本人，担保人的工作单位我也要电话核实。李某国的贷款都是由李伟主任负责的，根据规定调查员必须两人签字,不然没有办法上传贷款资料审批贷款，贷款资料整理齐全后,李伟让我签字，我就签了，让我和他的贷款户合影，我就和借款人及担保人合影了，按照规定,我应该核实贷款资料，核实借款人、担保人的身份，出于对李伟的信任，我没有核实，是我的失误。58.证人于于某证言证实：我于2014年9月至2017年12月期间在民权信用社振兴支行任内勤主管。在这期间，贷款审批后,我帮忙给李伟填写过借据，借款人在借据上签字的时候，谁的贷款谁监督借款人本人在借据上签字，我帮忙给李伟填写的借据，都是李伟拿着找借款人签的字。在田田某吴吴某杨杨某张张某5赵赵某5张张某2胡胡某1朱朱某2朱朱某1王王某1苏苏某3李李某5胡胡某2周周某尚尚某3贷款资料中我的名子都不是我签的，我与借款人和担保人的合影是李伟让我帮忙合的。59.证人姜姜某证言证实：2015年10月至2017年4月，我在民权县农村信用社振兴支行做临时工，期间，是李伟让我负责上传贷款资料和打印放款通知单的,大部分用的都是于于某操作员号,少部分用的是王王某5操作员号。贷款资料都是李伟和王王某5核完后我才上传，不需要我审核。2016年12月6日，苏苏某1户转给我的297000元、2017年3月16日、17日，张张某5户转给我的钱以及在取款机上取现的3000元、2016年9月27日，胡胡某2户转给我的30万元、2017年2月28日，杨杨某户转给我的钱以及在取款机上取现的3000元、苏苏某2户转给我的30万元都是我替李某国偿还他在信用社其他贷款的。60.证人娄娄某证言证实：我于2018年9月至今任民权县商银行信贷部主任。贷款审查岗对各前台业务提交到信贷管理系统的内容进行审查,对资料的合规性、合法性、完整性进行审查。具体讲就是上传的资料必须有借款人的申请书、借款人、担保人的身份证及个人征信,信贷员出具的调查报告，担保人和借款人和信贷员的合影照片必须与联网核查照片、身份证照片进行对照,必须相符，如果不符不能通过。在审查过程中,偶尔会出现极个别笔借款人和担保人与联网核查照片及身份证照片不一致，如果短时间内某个网点提交的贷款资料出现大量不符的，肯定是有问题的。61.民权县公安局王桥派出所出具的情况说明、在逃人员登记表证实：部分涉案人员未取证的原因。62.民权县教育体育局出具的证明、民权县住房和城乡规划建设管理局出具的证明、国网民权县供电公司人力资源部及员工赵玉堂出具的证明和情况说明、民权县国土资源局出具的证明、民权县民政局出具的证明证实：吴吴某赵赵某2王王某1李李某1是民权县教育体育局工作人员，梁梁某1张张某2是民权县国土资源局工作人员，黄黄某梁梁某2是民权县民政局工作人员，段段某是国网民权县供电公司工作人员，赵赵某1尚尚某1是民权县住房和城乡规划建设管理局工作人员，也未给孔孔某具收入证明；被告人李伟未审查发现贷款资料中涉及上述单位证明内容的虚假。63.尚尚某2王王某1杨杨某周周某李李某2胡胡某2李李某5赵赵某5朱朱某2李李某4张张某2赵赵某4苏苏某3韩韩某1李李某3李李某1尚尚某3张张某4吴吴某赵赵某2张张某3胡胡某1张张某5苏苏某2赵赵某1苏苏某1马马某2朱朱某1田田某贷款手续，与被告人李伟、另案李某国的供述，证人尚尚某2王王某1杨杨某周周某李李某2胡胡某2李李某5赵赵某5朱朱某2李李某4张张某2赵赵某4苏苏某3韩韩某1李李某3李李某1尚尚某3张张某4吴吴某赵赵某2张张某3胡胡某1张张某5苏苏某2赵赵某1苏苏某1马马某2朱朱某1田田某证言印证，证实被告人李伟违反规定为李某国办理、发放870万元贷款的事实。64.赵赵某8黑某芝、赵赵某9贷款手续，与被告人李伟、另案赵某卿的供述，证人赵赵某6赵赵某7杜杜某赵赵某8赵赵某9管管某魏魏某证言印证，证实被告人李伟违反规定为赵某卿办理、发放90万元贷款的事实。65.《河南省农村信用社信贷管理基本制度》、《民权县农村信用社个人经营贷款管理办法》证实：被告人李伟在作为第一责任人负责审查李某国、赵某卿贷款时，严重违反信贷管理规定，为李某国、赵某卿办理贷款。66.河南民权农村商业银行股份有限公司出具的李李某1户明细单证实：2017年4月20日，归还贷款本金248570元。67.被告人李伟的户籍信息查询单、前科查询证明、河南民权农村商业银行股份有限公司出具的证明证实：被告人李伟属于河南民权农村商业银行股份有限公司员工，无违法犯罪记录。本院认为，被告人李伟作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立。到案后，被告人李伟认罪认罚，公诉机关要求对被告人从轻处罚的量刑建议适当，予以采纳。辩护人辩称被告人具有自首情节，应当减轻处罚，经查，被告人李伟到案后，未如实供述全部犯罪事实，不符合自首条件，其辩护意见不成立，不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：被告人李伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元（限判决生效后十日内一次性缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月19日起至2025年3月18日止）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘轩华审 判 员  王雪峰人民陪审员  段 华二〇二〇年六月二十四日书 记 员  李会阁