汉中市汉台区人民法院     民事判决书     (2020)陕0702民初1856号     原告：中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司，住所地：陕西省汉中市汉台区。   负责人：何旭，该公司总经理。   委托诉讼代理人：郭丹宁，该公司员工。   委托诉讼代理人：毛旋，该公司员工。   被告：靳星，男，1973年10月24日出生，汉族，住陕西省汉中市汉台区。   原告中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司（以下简称“人保汉中分公司”）诉被告靳星保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，在审理中，原告提交书面申请，自愿撤回对被告杨娟的起诉，本院当庭予以准许。原告中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司委托诉讼代理人郭丹宁、毛旋到庭参加诉讼，被告靳星经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告人保汉中分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告92798.26元（其中理赔款63643.82元、逾期保费5299.94元、违约金23854.5元；违约金暂计从理赔之日起至2020年4月1日，及实际支付理赔款和逾期保费清偿之日止。）；2、请求依法判令本案诉讼费由被告全部承担。原告当庭变更放弃第三项诉讼请求。事实与理由：2018年3月30日，被告靳星向原告投保，要求原告为其在中国农业银行股份有限公司汉中市汉台区支行（以下简称农行汉台区支行）的81000元贷款提供个人信用贷款保证保险，借款期限36个月。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0069），保费缴纳方式为每月交付1443.51元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，按月随贷款本息同时支付。保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险生效后，农行汉台区支行于2018年3月30日向被告发放了贷款合同项下贷款81000元。自2019年1月起，被告靳星无法按期偿还贷款本息及保费。2019年4月21日，被告未履行还款义务已达到80天的保险赔付等待期，依据保证保险合同条款的约定，原告对被告拖欠农业银行汉台区支行的贷款本息63643.82元向银行进行了理赔，且有代偿债务确认书为据。农业银行在获得理赔款后，将其对借款人追偿的全部权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请支持其诉求。   被告靳星未作答辩，亦未提交书面答辩状。   被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，按照法律规定，本院视为其自行放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的1、原告营业执照；2被告身份证复印件；3、个人信用贷款保证保险投保单；4、个人信用贷款保证保险单；5、个人担保借款合同；6、承诺书；7、投保人声明；8、借款凭证；9、代偿债务确认书；10、还款明细；11、保费扣划清单；12、未还保费计算清单。以上证据相互印证，形成了较为完整的证据链，对原告提交的以上证据本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月19日，被告作为投保人，向原告投保个人信用贷款保证保险，为其在农行汉台区支行81000元贷款提供个人信用贷款保证保险。2018年3月29日，原告接受投保并签发保单,保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0069。保险单约定：被保险人为农行汉台区支行，贷款金额81000元，保险费51966.36元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，保险金额89887.7元，赔偿等待期80天，费率1.6059%（月）,月保费1443.51元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息为止。保单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。   2018年3月30日，原被告及农行汉台区支行签订《个人担保借款合同》，被告靳星向农行汉台区支行借款81000元。贷款期限为36个月，还款分期期数为36期。被告按等额本息还款，贷款利率6.8875%，贷款本金、利息每期为2496.88元，保费每期1443.51元。借款合同签订当日农行汉台区支行向被告账户发放贷款本金81000元。被告按约定归还9期后逾期。被告后于 2019年1月30日、2月18日、2月23日、2月24日、3月21日、4月12日，分别支付保费0.65元、1.74元、28.57元、10元、0.03元、0.06元。至2020年1月30日止，被告逾期保费天数为110天，所欠保费为5280.39元。原告于2019年4月16日向农行汉台区支行代偿被告借款本息63643.82元。农行汉台区支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认收到原告代被告偿还贷款63643.82元。   庭审中，原告确认被告从第10期开始逾期，尚欠保费5280.39元（以未还保费计算清单为准）。   本院认为，被告靳星作为《个人担保借款合同》的借款人，原告作为担保人，约定了被告的还款义务，原告的担保义务。同时，被告向原告投保，当其未按与债权人农行汉台区支行签订的合同约定履行还款义务时，由原告承担保险赔偿责任，则原、被告之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因被告未按期履行《贷款合同》的还款义务，保险事故已发生，原告已依约履行保险理赔责任，支付农行汉台区支行代偿款63643.82元，则其有权依据保险合同的约定及法律的规定代位行使对被告请求赔偿的权利，故被告理应偿还原告代偿款63643.82元。对于保费问题，经本院审查，原告按照每月保费率1.6059%即1443.51元向被告计收保费，既符合合同约定，该标准亦符合中国保险监督管理委员会的相关规定，故对于被告拖欠的5280.39元保费，被告应当予以支付。对于违约金问题，就违约金计算期间，因保单明确约定自原告赔付相关款项后超过30天被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为违约，被告应当以尚欠全部款项为基数自原告赔付当日开始计算违约金，故应从农行汉台区支行确认收到赔付款之日2019年4月16日计算至清偿之日；就违约金利率计算标准，原告主张按合同约定的每日千分之一，即月息3%计算，原、被告之间为保险合同关系，原告实为依据保险合同约定代偿借款，虽双方合同约定利率为日千分之一，但该约定明显过高，以年利率24%计算较为适宜。   依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条第二款之规定，判决如下：   被告靳星于判决生效后二十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司汉中市分公司赔偿款63643.82元、保费5280.39元，共计68924.21元，及违约金（违约金以68924.21元为基数，按年利率24%，从赔偿之日即：2019年4月16日起计算至实际支付之日止）。   如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2120元，减半收取1060元，由被告靳星负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。         审判员  李蕊                             二Ｏ二Ｏ年六月十二日                           书记员  张娇娇        1