广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初605号 原告：防城港市防城区农村信用合作联社，住所地：广西防城港市防城区防城镇，统一社会信用代码：****************** 法定代理人：钟某，理事长。 委托诉讼代理人：刘泉，防城港市防城区农村信用合作联社法律合规部总经理。 委托诉讼代理人：黄琴，防城港市防城区农村信用合作联社法律合规部副总经理。 被告一：莫锦凤，女，壮族，1969年2月15日出生，住广西防城港市防城区。 被告二：黄政乾，男，壮族，1967年9月28日出生，住广西防城港市防城区，系被告莫锦凤的丈夫。 被告三：黄信杰，男，壮族，1997年3月17日出生，住广西防城港市防城区，系被告莫锦凤的儿子。 原告防城港市防城区农村信用合作联社（以下简称防城信用联社）与被告莫锦凤、黄政乾、黄信杰金融借款合同纠纷一案，原告防城信用联社向本院提交诉前财产保全申请，本院于2020年4月30日作出（2020）桂0603财保38号民事裁定书，查封莫锦凤名下位于广西东兴市河洲路122号、124号的不动产【土地使用权证：东国用（2009）第A0757号、房产所有权证：东房权证东兴市字第××号】，保全价值1558000元，查封期限为三年。该案本院于2020年4月30日立案受理后，于2020年6月3日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告防城信用联社的委托诉讼代理人黄琴，以及被告莫锦凤到庭参加诉讼，被告黄政乾、黄信杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告防城信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告一偿还贷款本金1500000元及利息、复利、罚息（于2020年2月20日止尚未拖欠利息、复利及罚息，自2020年2月21日之后的利息、复息、罚息按合同约定另计至清偿之日止）；2.判令被告支付原告律师费58000元；3.判决原告对被告一提供的抵押不动产享有抵押权并从处置该抵押不动产所得价款中优先受偿；4.判令被告二、被告三对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。原告当庭表示放弃第二项诉讼请求。事实和理由：2016年8月31日，被告一与原告签订《个人借款合同》，贷款1500000元用于装修酒店，期限从2016年8月31日至2019年8月30日止，贷款为固定利率，执行年利率7.125%；逾期还款罚息利率为借款执行利率基础上上浮40%，还款方式为按月结息、到期还本，合同还约定实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费等由借款人承担。贷款以被告一名下位于东兴市国用（2009）第A0757号】及房产（东房权证东兴市字第××号）作抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告二作为被告一的妻子，同意发生在夫妻关系存续期间的该笔贷款；被告三作为被告一与被告二的儿子，在财产共有人一栏签字同意。合同签订后，原告按照合同约定向被告一发放了贷款，但被告一并未按约偿还贷款。截至2020年2月20日，被告一已拖欠原告贷款本金1500000元。经原告催收，被告仍未履行还款义务。原告已委托广西海狮律师事务所代为诉讼，律师费58000元。为了维护合法权益，原告诉至法院。 被告莫锦凤辩称，认为应当偿还原告贷款本金及利息，目前存在经济困难以及新冠疫情的原因，还钱暂时存在困难，但也会尽力和积极还款，希望原告能给予信贷政策上的优惠和支持，对原告主张的诉讼请求没有意见。 被告黄政乾、黄信杰未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2016年8月31日，被告莫锦凤与原告的营业网点那垌信用社签订《个人借款合同》（合同编号：883402161165038），贷款1500000元，贷款用途为装修酒店，贷款期限从2016年8月31日起至2019年8月30日止，执行年利率7.125%，逾期还款罚息利率为执行年利率基础上上浮40%，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同还约定实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费等由借款人承担。同日，被告莫锦凤、黄政乾与那垌信用社签订《抵押担保合同》，约定以登记被告莫锦凤名下、与黄政乾共有的位于广西东兴市的房地产【土地使用权证号：东国用（2009）第A0757号，房屋所有权证：东房权证东兴市字第××号】对上述贷款作抵押担保，并于2016年9月2日办理了抵押登记手续（抵押权证号：东房他证东兴市字第××号）。合同同时约定：“9.4主合同项下债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”《个人借款合同》和《抵押担保合同》签订后，原告按照《个人借款合同》约定，于2016年9月2日向被告莫锦凤名下的银行账号：62×××31发放了贷款1500000元。但莫锦凤收到贷款后并未按照合同约定偿还贷款。截至2020年2月20日，莫锦凤尚拖欠原告贷款本金1500000元未偿还。原告多次催收无果后，至纠纷成讼。 另查明，该笔贷款发生在莫锦凤与黄政乾夫妻关系存续期间，莫锦凤与黄信杰系母子关系。2016年7月28日，黄政乾与黄信杰在《同意借款意见书》上签字，表示知悉该笔借款系用于装修酒店，并表示同意对借款1500000元及利息承担连带偿还责任。 还查明，那垌信用社是原告的营业网点，根据防港银监复[2008]48号《防城港银监分局关于同意防城港市防城区农村信用合作联社开业的批复》的规定，原告防城信用联社实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的体制。那垌信用社作为原告防城信用联社下辖的一个营业网点，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用联社承担。 上述事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、户口本、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《抵押物清单》、不动产权属证书、不动产登记证明、借款借据、欠款欠息说明、欠款欠息清单、还款明细、《同意借款意见书》，以及原告与被告莫锦凤庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认。 本院认为，那垌信用社作为原告防城信用联社下辖的一个分支机构，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用联社承担。本案中那垌信用社与被告莫锦凤签订的《个人借款合同》、与被告莫锦凤、黄政乾签订的《抵押担保合同》等所产生的权利、义务应由原告防城信用联社承受。上述合同为各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，合同双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告防城信用联社依约将1500000元贷给被告莫锦凤，已履行了合同约定的义务。被告莫锦凤应当按照合同约定每月向原告防城信用联社偿还贷款本息，但截至2020年2月20日，被告莫锦凤拖欠原告贷款本金1500000元未还，已构成违约，应当承担违约责任。故对于原告防城信用联社要求莫锦凤偿还借款本金1500000元及相应利息、罚息的主张，本院予以支持。 关于原告请求对抵押房产享有优先受偿权的问题。被告莫锦凤以登记在其名下、与黄政乾共有的位于广西东兴市的房地产【土地使用权证号：东国用（2009）第A0757号，房屋所有权证：东房权证东兴市字第××号】对上述贷款作抵押担保，并于2016年9月2日办理了抵押登记手续（抵押权证号：东房他证东兴市字第××号），本院确认抵押担保合同有效，抵押权设立。原告防城信用联社对该房地产享有抵押权，并在被告莫锦凤所欠上述债务范围内享有优先受偿权。 关于被告黄政乾、黄信杰对债务的连带清偿责任。被告莫锦凤向原告贷款时，莫锦凤与黄政乾是夫妻关系，《个人借款合同》中约定的贷款用途为装修酒店，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”且被告黄政乾、黄信杰在《同意借款意见书》上签名，表示知晓该借款用途并同意借款，且表示对该笔贷款承担连带保证责任。《同意借款意见书》可视为双方签订的保证合同，现原告主张贷款债务要黄政乾、黄信杰负连带共同清偿责任，事实清楚，理由充足，本院予以支持。被告黄政乾、黄信杰经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩及质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定的规定，判决如下： 一、被告莫锦凤偿还原告防城港市防城区农村信用合作联社贷款本金1500000元及利息、复利、罚息【利息、罚息按《个人借款合同》（合同编号：883402161165038）约定的利率，自2016年9月2日始计算至清偿之日止，已支付部分予以扣减】； 二、原告防城港市防城区农村信用合作联社对抵押房地产即登记在被告莫锦凤名下位于广西东兴市的房地产【土地使用权证号：东国用（2009）第A0757号，房屋所有权证：东房权证东兴市字第××号】享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款在所欠上述债务范围内享有优先受偿权； 三、被告黄政乾、黄信杰对上述债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费18822元，减半收取9411元，保全费5000元，合计14411元，由被告莫锦凤、黄政乾、黄信杰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  蒋艳蓝 二〇二〇年六月二十四日 书记员  韦玉洁