安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0802民初164号原告:徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安徽省安庆市人民路528号。负责人：朱革，该分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告:聂满平，女，1982年10月14日出生，汉族，住安徽省安庆市潜山县。被告：方国青，男，1981年1月23日出生，汉族，住安徽省安庆市潜山县。被告:聂竹平，女，1980年11月17日出生，汉族，住安徽省安庆市潜山县。原告徽商银行股份有限公司安庆分行与被告聂满平、方国青、聂竹平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司安庆分行委托诉讼代理人王欣到庭参加了诉讼，被告聂满平、方国青、聂竹平经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徽商银行股份有限公司安庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告聂满平立即偿还原告的借款本金391862.2元及利息、罚息和复利共37101.06元(此利息、罚息和复利从2017年10月2日计算至2019年10月18日,此后利息、罚息和复利依合同约定计算至借款实际还清之日止);二、判令被告聂满平支付原告为实现债权而垫付的律师费4000元;三、判令被告方国青、聂竹平对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任;四、判令原告对被告聂满平抵押的房产折价、拍卖或变卖所得价款依法行使优先受偿权；五、三被告共同承担原告支付的诉讼费用。事实及理由：2010年4月2日,原告与被告聂满平签订《个人住房抵押借款合同》及《补充协议》，编号:个房借字第20101690000382号，约定原告向被告聂满平发放个人住房按揭贷款48万元，期限为300个月,自2010年4月2日至2035年4月2日,约定月利率为4.2075‰,逾期利率为6.31125‰，还款方式为：等额本息。被告聂满平以此套住房作抵押。同日，原告与被告方国青、聂竹平签订了《个人借款保证合同》(编号:个保字第20101690000382号),约定由被告方国青、聂竹平为被告聂满平在原告处的住房按揭贷款提供连带保证,保证范围为债权本金48万元及利息(包括复利和罚息)及原告为实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等)。2010年4月2日，原告向被告聂满平发放了此笔48万元贷款。自2017年10月2日开始，被告聂满平发生贷款欠息，截至2019年10月18日被告聂满平尚欠原告借款本金391862.2元及利息、罚息和复利共37101.06元。被告聂满平的行为已经构成违约,应承担违约责任和抵押担保责任，被告方国青、聂竹平应承担连带保证责任。综上所述,原告为维护自身合法权益,特向贵院起诉，请支持原告的全部诉讼请求。被告聂满平、方国青、聂竹平未到庭参加诉讼，也未递交书面答辩状。原告徽商银行股份有限公司安庆分行为支持自己的诉讼请求，向法庭递交了以下证据：一、原告法人营业执照、法人代表身份证明书，证明：原告的主体身份适格；二、三被告身份证各一份、户口薄各一份、聂满平无婚姻登记记录证明一份、方国青、聂竹平结婚证一份，证明：被告的主体身份适格；三、《个人住房抵押借款合同》和《补充协议》（编号:个房借字第20101690000382号）、《个人借款保证合同》（编号:个保字第20101690000382号）,证明：原告和各被告之间的借款合同关系、借款期限、还款方式、违约责任及抵押合同关系、抵押期限、抵押范围、抵押权的实现方式以及保证合同关系、保证方式、保证期间、保证范围等；四、徽商银行个人贷款提款申请书一份、徽商银行个人贷款支付委托书一份、徽商银行个人借款凭证一份、徽商银行记账凭证一份、提前到期通知书及邮政快递回执一份、徽商银行贷款还款流水一份、欠款欠息凭证一份，证明：原告已经履行了借款合同义务,向被告聂满平发放了贷款的事实及截至2019年10月18日被告聂满平尚欠原告借款本金391862.2元及利息、罚息和复利共37101.06的事实；五、律师代理费发票一份，证明：原告为实现债权而实际支付的律师费。经审查，原告徽商银行股份有限公司安庆分行递交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以认定。根据以上认定的证据以及原告徽商银行股份有限公司安庆分行庭审陈述，本院查明以下案件事实：2010年4月2日,原告与被告聂满平签订一份《个人住房抵押借款合同》及《补充协议》（编号:个房借字第20101690000382号），约定：由原告向被告聂满平发放个人住房抵押贷款，借款金额为48万元；借款期限300个月（2010年4月2日至2035年4月2日）；还款方式为，每月15日前归还等额本息；借款期内月利率为4.2075‰,逾期月利率为6.31125‰；本合同项下贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；如被告聂满平未按约定偿还借款本息，原告有权宣布借款立即到期，要求被告聂满平立即清偿借款本息以及承担追偿借款所产生的一切费用。同日，原告与被告方国青、聂竹平签订了《个人借款保证合同》(编号:个保字第20101690000382号),约定：被告方国青、聂竹平为被告聂满平在原告处的住房按揭贷款提供连带责任保证；保证范围为债权本金48万元及利息(包括复利和罚息)及原告为实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等)。2010年4月2日,原告发放了48万元贷款到被告聂满平指定的账户。2017年10月2日开始，被告聂满平发生贷款欠息。截至2019年10月18日，被告聂满平尚欠原告借款本金391862.2元以及利息32902元、罚息1892.27元和复利2306.79元，共37101.06元未能偿还，致原告诉至本院。原告追讨借款本息共支付律师代理费4000元。本院认为，原告与被告聂满平、方国青、聂竹平签订的《个人住房抵押借款合同》及补充协议（编号：个房借字第20101690000382号）、《个人借款保证合同》(编号:个保字第20101690000382号)系各方当事人的真实意思表示，且内容合法，应属有效合同，各方当事人应严格按合同约定履行自己的义务。原告依约向被告聂满平发放了48万元贷款，被告聂满平未能按约还款，构成违约，原告依约有权宣布借款立即到期，收回被告聂满平截至2019年10月18日尚欠的借款本金391862.2元以及利息32902元、罚息1892.27元，故对原告要求被告聂满平偿还原告截至2019年10月18日尚欠的借款本金391862.2元以及利息32902元、罚息1892.27元的诉讼请求予以支持。2019年10月18日以后的利息应以尚欠的借款本金为基数，按逾期月利率6.31125‰标准计算，至借款还清之日止。原告与被告聂满平约定：如被告聂满平未按约定偿还借款本息，须承担原告追偿借款所产生的一切费用。故原告律师代理费4000元，应由被告聂满平负担。原告与被告方国青、聂竹平签订了《个人借款保证合同》(编号:个保字第20101690000382号),约定：被告方国青、聂竹平为被告聂满平在原告处的住房按揭贷款提供连带责任保证；保证范围为债权本金48万元及利息(包括复利和罚息)及原告为实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等)。故被告方国青、聂竹平对被告聂满平所欠原告本金、利息以及律师费应承担连带清偿责任。因逾期后双方已有支付罚息的惩罚性约定，原告再计算复利没有法律依据，故对原告要求复利的诉讼请求不予支持。原告未能提供证据证明，被告聂满平按揭贷款购买的住房在房管部门办理了抵押登记，故对原告要求对被告聂满平抵押的房产折价、拍卖或变卖所得价款依法行使优先受偿权的诉讼请求不予支持。综上，对原告的诉讼请求予以部分支持。被告聂满平、方国青、聂竹平未到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂满平于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行截至2019年10月18日的借款本金391862.2元和利息、罚息（截至2019年10月18日利息32902元、罚息1892.27元，自2019年10月19日起至借款清偿之日止的利息以尚欠借款本金为基数，按月利率6.31125‰标准计算），并负担律师代理费4000元；二、被告方国青、聂竹平对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任。被告方国青、聂竹平清偿后，有权向被告聂满平追偿；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7794元，原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担594元，被告聂满平、方国青、聂竹平负担7200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  曹 志人民陪审员  魏丽丽人民陪审员  张芳芳二〇二〇年六月二十八日书 记 员  刘晓霞本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。