江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初7854号原告：张卫强，男，1977年7月6日出生，汉族，住江苏省南京市六合区。委托诉讼代理人：章丽吉,江苏圣典律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡锐，江苏圣典律师事务所实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市常熟路8号。主要负责人：陈雪松，该公司总经理。委托诉讼代理人：张敬成，北京市隆安（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡其武，北京市隆安（南京）律师事务所律师。原告张卫强与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称平安财险上海分公司）保险纠纷一案，本院于2019年7月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张卫强及其委托诉讼代理人章丽吉、胡锐，被告平安财险上海分公司的委托诉讼代理人胡其武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张卫强向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险赔付款86866.75元【医疗费6546.75元（王水九医疗费总额49359.9元扣除10%非医保用药=44423.91元，减去被告已经理赔的医疗费37877.16元）、营养费1200元、残疾赔偿金69680元（89680元减去被告已经理赔的残疾赔偿金20000元）、护理费5240元、交通费500元、残疾辅助器具费200元、衣物损失600元、鉴定费2900元】；2、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年3月6日21时许，原告在南京市长白街科巷路口南侧44路公交车站处，配送外卖过程中骑电动自行车撞上正从公交车门处下车的王水九。后经秦淮区人民法院审判，由原告承担全部赔偿责任，赔付王水九165779.9元。原告通过达达网络平台向被告投保了骑士综合意外保险，被保险人系原告。现被告只向原告支付71877.16元赔偿款，远远低于保险赔付的实际应赔数额。综上，被告的行为已经给原告造成了巨大的经济损失。原告迫于无奈向人民法院提起诉讼，请求依法判决被告支付合理赔付款项，以维护原告的合法权益。被告平安财险上海分公司辩称：1、被告已经按照保险合同约定的赔偿范围将赔偿金支付给原告。原告的诉讼请求中除医疗费及残疾赔偿金以外的赔偿项目均不属于被告的保险责任范围。被告赔偿的医疗费范围是指伤者事故发生以后180日以内前往医疗机构就诊产生的医保范围内的医药费。关于残疾赔偿金，保险合同约定是按照保险投保伤残限额20万元按照伤残等级赔偿限额比例进行赔偿，本案伤者王水九是十级伤残，就按照20万元的10%进行赔偿，所以被告赔偿原告2万元是符合保险合同约定的。2、被告不承担本案诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的（2018）苏0104民初11646号民事判决书、保险合同条款截屏、平台注册用户综合保险结案通知书、转账记录、医疗费发票等证据，被告平安财险上海分公司提交的电子保单打印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张卫强通过达达网络平台向平安财险上海分公司投保了骑士综合意外保险，被保险人系张卫强。张卫强每天接第一单外卖任务时，达达骑士版APP自动扣除3元保险费，并通知张卫强已经投保了骑士意外险，同时告知今日保单号。保单号码为10219013990056176297的中国平安骑士综合保险保单载明：被保险人张卫强；证件号码：；保障范围：通过达达网络平台接单的注册用户在保险期限内，包含驾驶非机动车、摩托车过程中因意外事故而导致的死亡、伤残、因此而引起的意外医药费用以及津贴，及因为上述意外事故引起的三者人伤及三者财产损失，保险人依法承担赔偿责任；保险期限：1天（2018年3月6日00点起，至2018年3月6日24点止）；累计赔偿限额750000元，每日津贴限额100元，每人死亡、伤残赔偿限额500000元，每人医疗费用赔偿限额50000元，每人第三者责任限额200000元；总保费：3元；保险条款：《中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险条款》备案号：（平安财险）（备-普通意意外保险）[2018]（主）012号；《中国平安财产保险股份有限公司平安个人责任保险条款》；特别约定：第二部分：骑手第三者责任范围：对于直接受损害的第三者，本保险承担第三者意外死亡伤残、及第三者事故所发生地社保主管部门规定可报销的、必要的、合理的医保范围内的医疗费用（依据费用证明的原件）及其误工费；对于第三者财产部分损失，本保险仅承担将受损财产恢复至受损前状态所需的修理费，对于第三者财产全部损失，本保险仅承担重置或者更换与受损财产相同或有类似功能的财产所需的费用，减去依法应折旧的金额计算赔偿；任何间接损失和费用，均不在本保单负责赔偿范围内；其中三者伤残赔偿金：按保险单约定的每次事故最高赔偿限额：人民币20万元计算死亡赔偿金额；三者伤残赔偿金（按照伤残等级赔偿限额比例表）：依据伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，按每次事故最高赔偿限额及所附“伤残等级赔偿限额比例表”规定的比例计算伤残赔偿金额；伤残等级赔偿限额比例表：保险人按该表所列给付比例乘以伤害保险金额给付伤残保险金，其中伤残等级为十级的，比例为10%。另查明，2018年3月6日21时许，张卫强在配送外卖过程中骑电动自行车沿长白街由南向北行至公交44路车站附近，遇前方公交车站处有公交车进站停车，张卫强骑电动自行车至公交车后门处，撞上正从公交车后门处下车的行人王水久，造成王水久倒地受伤的交通事故。2018年3月19日，南京市公安局交通管理局第二大队出具事故认定书，认定张卫强应承担该事故全部责任。事故发生后当日，王水久被送入中国人民解放军81医院治疗，期间行右足第2、3跖骨骨折切开复位内固定术，后于3月28日出院。出院诊断为：1、右足第1-4跖骨骨折1.1右足第1-4跖骨近端骨折1.2右足第2-4跖骨远端骨折；2、高血压病；3、哮喘。王水久于2018年3月28日向张卫强出具收据一张，确认收到张卫强支付医药费37226元。2018年9月12日，南京东南司法鉴定中心出具鉴定意见书，鉴定意见为：1、王水久右足足弓结构部分破坏构成人体损伤十级伤残。2、王水久的误工期限共计以120日为宜，护理期限共计以60日为宜，营养期限共计以60日为宜。王水久为此支付鉴定费2900元。之后，王水久以张卫强、平安财险上海分公司、上海京东到家元信信息技术有限公司南京分公司、达疆网络科技（上海）有限公司为被告，起诉至本院，要求：1、被告赔偿各项费用合计169379.9元，其中医疗费49359.9元、营养费1200元、残疾赔偿金89680元、精神损害抚慰金5000元、误工费14000元、护理费5240元、交通费800元、拐杖费200元、衣物损失1000元、鉴定费2900元。平安财险上海分公司在保险范围内优先赔偿精神损害抚慰金。２、诉讼费由被告承担。本院于2019年4月26日做出（2018）苏0104民初11646号民事判决，认定：王水久的医疗费为49359.9元、残疾赔偿金为89680元、误工费为14000元、衣物损失为600元。判决：一、张卫强于本判决生效之日起十日内赔偿王水久各项损失合计128553.9元；二、驳回王水久对上海京东到家元信信息技术有限公司南京分公司的诉讼请求；三、驳回王水久对中国平安财产保险股份有限公司上海分公司的诉讼请求；四、驳回王水久对达疆网络科技（上海）有限公司的诉讼请求；五、驳回王水久的其他诉讼请求。再查明，上述事故发生后的当日，张卫强通过达达骑士版APP对案涉保单进行核查，同时进行保险报案。平安财险上海分公司接到张卫强的保险报案后，经过事故调查及核算，于2019年6月12日向张卫强赔付合计71877.16元，具体构成为：医疗费37877.16元（发票金额49289元-自费11411.84元）、误工费14000元（三者月收入3500元/月×误工期4个月）、伤残赔偿金20000元（伤残赔偿限额20万元×伤残等级赔偿限额比例（十级/10%）），合计71877.16元。本院认为，张卫强在2018年3月6日投保骑士综合保险后已经收到了保单，且平安财险上海分公司对案涉保单的特别约定内容已尽到提示说明的义务。理由如下：1、根据张卫强提供的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人责任保险条款》截屏中保险条款一栏项下第二十四条显示：被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料（一）保险单正本……；同时张卫强庭审陈述：“这个保险是在每天接第一单的时候从达达骑士版APP里面直接扣除3元保险费，APP会通知我们已经投保了骑士意外险，并告知我们今日保单号。案涉事故发生的时候，APP也是这么操作的，也是会告知我们今日保单号”、“在APP上通过骑士保险-模拟保险理赔-专属号码平安专项理赔小组，对保单进行核查。本案事故发生以后，我就是这样报案的。”由此可见，张卫强能够获取保单号及保单内容，只是其并没有在投保时及时打开查看。2、张卫强提交其在2018年3月21日的手机截屏，主**安财险上海分公司未在保险说明一栏就个人第三者责任保险项目的赔偿比例进行说明，本院认为，首先该证据没有原始载体，无法核实其真实性；其次，该内容为保险说明一栏项下内容，张卫强并未展示同一时间段的保险条款一栏项下内容，故本院对该份证据不予采信。3、根据张卫强提供的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人责任保险条款》截屏及平安财险上海分公司提交的骑士综合保险保单等证据，应当认定平安财险上海分公司已就相关条款尽到提示说明的义务。综上，平安财险上海分公司负有按照保单号码为10219013990056176297的《骑士综合保险单》的约定向张卫强支付王水久产生的相关医疗费、误工费、伤残赔偿金及财产损失的义务。经本院释明，平安财险上海分公司未就其扣除医保外费用的依据举证证明，故本院对张卫强主张的医疗费损失6546.75元予以支持。平安财险上海分公司还应向张卫强支付王水久的财产损失600元。张卫强的其他诉讼请求无合同依据，故本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司于本判决生效之日起十日内支付原告张卫强医疗费6546.75元、财产损失600元；二、驳回原告张卫强的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1902元，由原告张卫强负担1752元，被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担150元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈 歆人民陪审员  周国泰人民陪审员  鲁 霞二〇二〇年六月十二日见习书记员  石 莹