苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初3200号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区笠泽路110号。主要负责人：梁海军，该行行长。委托诉讼代理人：刘伟，该行员工。委托诉讼代理人：朱超群，该行员工。被告：葛朝丽。被告：宋春明。被告：沈雅。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行（以下简称泰隆银行吴江支行）与被告葛朝丽、宋春明、沈雅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行吴江支行的委托诉讼代理人刘伟、被告葛朝丽、宋春明到庭参加诉讼。被告沈雅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰隆银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1.判令葛朝丽归还借款本金200000元，支付利息（含罚息和复利）6068.49元（暂计至2020年3月19日，2020年3月20日起按合同约定利率计算至实际清偿日止）；2、判令宋春明、沈雅对上述款项承担连带清偿责任；3、判令葛朝丽、宋春明、沈雅承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年3月12日，泰隆银行吴江支行与葛朝丽、宋春明、沈雅签订了编号为（320202401190228）浙泰商银（小保借）字第（0119850001）号保证借款合同，依据合同，葛朝丽向泰隆银行吴江支行借款20万元，月利率为9.80‰，起止日期为2019年3月11日至2020年3月10日。宋春明、沈雅对该借款承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2019年3月12日，泰隆银行吴江支行依约向葛朝丽发放贷款20万元，贷款到期后，葛朝丽未按期归还，泰隆银行吴江支行多次催讨，葛朝丽仍未归还欠款，葛朝丽也未代为偿还。现泰隆银行吴江支行为维护自身权益，诉至法院。葛朝丽辩称，对借款的事实没有异议，希望协商解决。宋春明辩称，对担保的事实没有异议，希望协商解决。沈雅未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：2019年3月12日，葛朝丽作为借款人，宋春明、沈雅作为保证人与泰隆银行吴江支行作为贷款人签订合同编号为[（320202401190228）浙泰商银（小保借）字第（0119850001）]号《小额保证借款合同》一份，约定：葛朝丽向泰隆银行吴江支行借款20万元，贷款用途为购装修材料等货物；借款期限自2019年3月11日起至2020年3月10日止。实际借款金额、借款日期、还款日期以借款凭证记载为准。还款方式为按季结息，到期利随本清，每季末月的20日为付息日；借款利率为月利率9.80‰，在合同期内利率不变；借款人逾期的，从逾期之日起贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息，如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利。本合同保证方式为连带责任保证，保证人保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年；保证人担保的范围包括借款人根据本合同约定应承担的本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所支付的一切费用。2019年3月12日，泰隆银行吴江支行按约将贷款20万元发放至葛朝丽账号为62×××04的账户内，相应借款凭证载明，到期日为2020年3月10日，贷款月利率为9.80‰。贷款发放后，葛朝丽付清了至2019年12月20日的利息，此后于2020年3月10日支付利息128.28元，于2020年4月27日还款60000元，泰隆银行吴江支行确认该60000元中49997.15元用于归还本金，10002.85元用于支付利息（含罚息）。自2020年4月27日后，葛朝丽再无还款。以上事实有《小额保证借款合同》、借款凭证、欠款清单、贷款账户明细对账单、情况说明及当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，本案所涉《小额保证借款合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。原告泰隆银行吴江支行依约发放贷款后，被告葛朝丽未能按约还本付息，已构成违约，原告泰隆银行有权要求被告葛朝丽归还借款本金，支付利息，并承担逾期还款的违约责任。原告泰隆银行吴江支行确认被告葛朝丽已付清了截至2019年12月20日的利息，故被告葛朝丽应支付自2019年12月21日起至2020年3月9日止以本金200000元为基数，按月利率9.80‰计算的利息，并扣减128.28元，经计算，被告葛朝丽共需支付利息5098.72元，因原告泰隆银行吴江支行确认被告葛朝丽于2020年4月27日还款的60000元中有49997.15元用于归还本金，10002.85元用于归还利息（含罚息），故被告葛朝丽拖欠原告泰隆银行吴江支行的利息事实上已经结清，上述10002.85元中的剩余4904.13元应当用于扣减被告葛朝丽应当支付的罚息。关于罚息的计算方式，被告葛朝丽应支付以全部本金200000元为基数自贷款到期日2020年3月10日至2020年4月26日止按月利率14.7‰计算的罚息，自2020年4月27日起至实际给付日止，被告葛朝丽应支付以未还本金150002.85元为基数按月利率14.7‰计算的罚息。关于原告泰隆银行吴江支行复利的主张，《保证借款合同》第11条明确：如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利，而根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故本院认定被告葛朝丽仅应就欠付的正常利息按罚息利率向原告泰隆银行吴江支行支付复利，因被告葛朝丽已不欠付原告泰隆银行吴江支行利息，故对该主张不予支持。《小额保证借款合同》中约定了保证期间及担保范围，被告宋春明、沈雅作为保证人应按合同约定对被告葛朝丽的上述债务承担连带清偿责任。被告沈雅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果，由被告沈雅自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛朝丽于本判决生效之日起十日内向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行归还借款本金150002.85元,支付罚息（自2020年3月10起至2020年4月26日止以200000为基数按月利率14.7‰计算；自2020年4月27日起至实际清偿之日止以150002.85元为基数按月利率14.7‰计算，并扣减4904.13元）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××60）。二、被告宋春明、沈雅对被告葛朝丽的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告葛朝丽、宋春明、沈雅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2196元、诉讼保全费1620元，共计3816元，由原告原告浙江泰隆商业银行股份有限公司吴江支行负担50元，被告葛朝丽、宋春明、沈雅共同负担3766元，于本判决生效之日起十日内交至法院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××68）。原告已预交的诉讼费用中的3766元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 员 潘景信二〇二〇年六月十八日法官助理 孙 曜书 记 员 张雅铭附录相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。