辽阳市宏伟区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽1004刑初31号公诉机关辽阳市宏伟区人民检察院。被告人富岩，男，1971年3月19日出生，满族，初中文化，中共党员，原中国工商银行辽化支行客服经理，现住辽阳市宏伟区。2019年11月29日，因犯诈骗罪被宏伟区人民法院判处有期徒刑十二年五个月，现羁押于辽阳市看守所。辩护人刘利，辽宁宏祥律师事务所律师。辽阳市宏伟区人民检察院以辽宏检一部刑诉〔2020〕20号起诉书指控被告人富岩犯信用卡诈骗罪，于2020年4月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽阳市宏伟区人民检察院指派检察员赵蕾出庭支持公诉。被告人富岩及其法律援助律师刘利到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人富岩系中国工商银行辽化支行员工，客户刘某曾在被告人富岩处购买过理财产品。2012年2月，被告人富岩利用工作上的便利，在刘某不知情的情况下，冒用刘某名义办理一张卡号为42×××65的工商银行信用卡，并于2012年2月至2019年5月持该信用卡恶意透支消费，截止2019年5月1日，该卡共欠本息合计425766.24元人民币。截止案发前，被告人富岩仍未偿还该信用卡欠款。为支持上述指控，公诉机关当庭出示了受案登记表、指定管辖决定书、立案决定书、案件来源、归案经过、被告人户籍证明、卡专业催收通知书、交易流水、富岩判决书、情况说明，证人刘某证言，被告人富岩供述与辩解，辽阳市公安司法鉴定中心（辽）公（刑）鉴（痕)字[2019]3号手印鉴定书、鉴定事项确认书等证据。公诉机关认为，被告人富岩以非法占有为目的，冒用他人信用卡恶意透支，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。因被告人富岩在服刑期间又发现漏罪，应依据《中华人民共和国刑法》第六十九条、第七十条的规定对其数罪并罚。被告人富岩辩称，我不认罪，罪名有异议，刘某知道我办这个卡，情况说明是刘某事先写好的，让我照着抄的，他当天让我还钱，我在没有办法的情况下才照他抄的，信用卡在领取过程中，换卡都是他本人去的，他不可能不知道。其辩护人提出辩护意见，刘某是利害关系人，在富岩的案件中，只有他和刘某是相对人，受损失的是刘某，案发为止，四十二万元的钱刘某一分钱没有得到，银行也将他列为失信人，富岩在还不上钱情况下写的说明，效力多少请合议庭进行甄别；公诉机关提出的量刑意见，辩护人认为六年刑期为宜；希望被告人深刻认识到犯罪根源，好好服刑。经审理查明，被告人富岩原系中国工商银行辽化支行员工，客户刘某曾在被告人富岩处购买过理财产品。2012年2月，被告人富岩利用工作上的便利，在刘某不知情的情况下，冒用刘某名义办理一张卡号为42×××65的工商银行信用卡，并于2012年2月至2019年5月持该信用卡恶意透支消费，截止2019年5月1日，该卡共欠本息合计425766.24元人民币。截止案发前，被告人富岩仍未偿还该信用卡欠款。证明上述事实的证据如下：一、书证1、受案登记表、指定管辖决定书、立案决定书、案件来源证明：本案由辽阳市公安局指定弓长岭公安分局管辖，2019年6月2日，辽阳市公安局弓长岭公安分局对富岩涉嫌诈骗案立案侦查。2、归案经过证明：被告人富岩因犯信用卡诈骗罪被宏伟区人民法院判处有期徒刑，现羁押于辽阳市看守所。3、被告人户籍证明证明：被告人富岩系成年自然人，具备完全刑事责任能力。4、富岩判决书证明：2019年11月29日，被告人富岩因犯诈骗罪，被宏伟区人民法院判处有期徒刑十二年五个月，并处罚金人民币三十万元。5、卡专业催收通知书（附材料）、交易流水（刘某银行提供）证明：刘某名下卡号为42×××65信用卡，于2012年2月17日至2019年5月1日共欠本息合计为425766.24元人民币；中国工商银行辽阳分行于2017年5月29日至2018年11月29日，以人工电话等催收方式多次对刘某本人进行催收欠款。6、情况说明证明：卡号为42×××65信用卡系被告人富岩本人办理，刘某对本卡不知情，该信用卡一直在被告人富岩手中使用。二、证人证言刘某于2019年5月22日所作陈述证明：刘某得知其卡号为42×××65工商银行信用卡欠费，便质问通过购买理财产品认识的工商银行员工富岩，富岩承认是在刘某不知情的情况下，用其身份信息办理信用卡，签字领取并一直使用、透支。刘某于2019年5月29日所作证言证明：刘某名下的他人冒用信用卡截止2019年5月1日已欠款425766.24元人民币，刘某未办理过该信用卡，也未使用过。三、被告人供述富岩所作供述证明：富岩系中国工商银行辽化支行客户经理，因完成银行卡任务数，让刘某申请办理信用卡（卡号为42×××65），信用卡下发后是刘某本人领取，后富岩向刘某借用该银行卡使用，银行卡到期换卡也经刘某本人办理，领取后交给富岩继续使用，直至案发前，富岩仍未归还欠款。四、鉴定意见辽阳市公安司法鉴定中心（辽）公（刑）鉴（痕）字[2019]3号手印鉴定书、鉴定事项确认书证明：经辽阳市公安司法鉴定中心初步检验发现，涉案信用卡的申请表原件上，刘某签名因字量较少，且字迹有明显的伪装痕迹，故该签名与刘某本人签名、富岩签名样本不具备比较检验的基本条件；经鉴定，涉案信用卡申请表原件上签名处指纹与富岩样本的右手中指指纹同一，证明信用卡申请表原件上签名处指纹系富岩所按。以上证据经庭审举证、质证，本院全部予以确认。本院认为，被告人富岩以非法占有为目的，冒用他人信用卡并恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。对于被告人辩称的刘某知道其办这个卡，情况说明是刘某事先写好的，让其照着抄的，信用卡在领取过程中，换卡都是刘某本人去的，刘某不可能不知道的辩解意见，经查，在案的情况说明、刘某的证言及辽阳市公安司法鉴定中心（辽）公（刑）鉴（痕）字[2019]3号手印鉴定书等证据材料能够相互印证，证明被告人富岩在刘某不知情的情况下，冒用其名义办理信用卡并持卡恶意透支，故对被告人富岩的辩解意见本院不予采纳。被告人富岩于2019年11月29日被辽阳市宏伟区法院以诈骗罪判处有期徒刑十二年五个月，并处罚金人民币三十万元，在刑罚执行完毕以前发现本案信用卡诈骗罪没有判决,应依法数罪并罚。视本案具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十条的规定，判决如下：一、被告人富岩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年一个月，并处罚金人民币二十万元；原判决有期徒刑十二年五个月，并处罚金人民币三十万元；数罪并罚,决定执行有期徒刑十六年,并处罚金人民币五十万元;（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年11月11日起至2034年11月10日止。罚金于判决书发生法律效力后十日内一次性交纳。）二、继续追缴被告人富岩违法所得人民币425766.24元，依法返还中国工商银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  段 文人民陪审员  刘辉富人民陪审员  史 悦二〇二〇年六月二十九日书 记 员  黄灵慧附件：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。