河南省郑州市金水区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）豫0105民初5483号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行,营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N(1-1)。 负责人：董琢理，行长。 委托诉讼代理人：尹炜，河南黑岩律师事务所律师。 被告：崔玉伟，男，1976年7月12日出生，汉族，住郑州市管城回族区。 被告：徐金花，女，1974年11月2日出生，汉族，住郑州市管城回族区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告崔玉伟、徐金花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尹炜，被告崔玉伟到庭参加诉讼。被告徐金花经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告借款本金700000元，并支付至还清欠款之日止的利息和罚息（暂计算至2019年11月10日的利息20756.18元、罚息11108.13元），合计731864.31元；2、原告对被告崔玉伟名下位于金水区文化路126号北晨公寓A座21层2108号（郑房权证字第××号）房产的拍卖、变卖等处置价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2016年5月30日，原告（××）与被告崔玉伟（××）、徐金花（共同还款人）签订《个人授信合同》一份，主要约定：原告向被告提供70万元授信额度，有效期3年，自2016年5月30日起至2019年5月30日止。2016年5月30日，原告（××）与被告崔玉伟（××）签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：××提供其名下位于金水区文化路××北晨公寓××房产为其作为债务人所欠××的全部债务提供担保，并于2016年6月12日办理了抵押登记（郑房他证字第1603065882号）。2016年6月14日，原告（××、贷款人）与被告崔玉伟（××、借款人）、徐金花（共同还款人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，主要约定：原告向被告提供总额度为70万的贷款用于家庭日常消费；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率基础上上浮70%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.35%，利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，还款日为每月20日；若借款人违约，贷款人有权计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利，并有权宣布其已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；合同还对双方的其他权利义务作出了明确约定。另，被告崔玉伟于2016年5月20日向原告出具《同意抵押承诺书》，自愿用其名下位于金水区文化路××北晨公寓××房产向原告提供抵押担保。同日，被告徐金花向原告出具《共同还款声明》，自愿共同偿还借款，承担连带清偿责任。综上，上述合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，对各方当事人均具有法律效力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，然被告却未按约按时足额还本付息，其行为均已构成违约，应承担违约责任。 被告崔玉伟答辩称前期一直偿还借款，现因投资失败造成资金紧张而无法偿还借款，希望原告给一定的时间来偿还借款。 被告徐金花未到庭亦未答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下： 1、二被告结婚证复印件、共同还款声明各一份；2、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》各一份；3、同意抵押承诺书、《最高额抵押合同》、房屋他项权证复印件各一份；4、贷款台账查询单一份。 被告崔玉伟对上述证据无异议，未提交证据。 根据原、被告诉辩意见、举证质证以及庭审陈述，本院经审理查明： 1、2016年5月30日，原告（××）与被告崔玉伟（××）、徐金花（共同还款人）签订编号为76172016100147号《个人授信合同》一份，主要约定：本合同项下授信额度总额为700000元；授信额度有效期3年，即自2016年5月30日起至2019年5月30日止；××因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由崔玉伟提供房产的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号：760020169000005580等内容。 2016年6月17日，原告（××、贷款人）与被告崔玉伟（××、借款人）、徐金花（共同还款人）签订编号为76172016500142《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，主要约定：××向××申请人民币个人授信额度，××授予××个人授信额度，并将该额度全额核定为消贷易额度划拨到其专指定银行卡上，××使用该指定账户提现或对应的银行卡进行刷卡消费即作为申请个人人民币贷款；××因支用本合同项下授信额度而形成的债务，由崔玉伟提供房产的最高额抵押担保，最高额抵押合同编号：760020169000005580；××指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××79，消贷易额度为700000元用于家庭日常消费；有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年5月29日止，本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率基础上上浮70%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.35%，利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期借款日为20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；××（借款人）未按本合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，构成违约，××（贷款人）有权按照合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并有权宣布××其已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；××在本合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他相关责任义务，致使××决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由××承担等内容。 2、2016年5月20日，被告崔玉伟（××）、徐金花（××配偶）向原告出具《同意抵押承诺书》一份，借款人崔玉伟向原告申请个人消费贷款700000元，愿意将本人名下房产为上述贷款提供抵押担保，房产证号为郑房权证字第××号，坐落金水区文化路126号北晨公寓A座21层2108号。 2016年5月30日，原告（××）与被告崔玉伟（××）签订编号760020169000005580号《最高额抵押合同》一份，主要约定：本合同担保主合同为债权人在自2016年5月30日至2019年5月30日止的期间与债务人办理的各种融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），以及债务人与债权人签署的编号76172016100147的《个人授信合同》主债权，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1023200元为限；本合同项下债务人崔玉伟；抵押房产座落金水区文化路126号北晨公寓A座21层2108号，权证编号郑房权证字第0801070341，产权人崔玉伟等内容。 被告徐金花签署《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺本人为××崔玉伟之合法配偶，为《最高额抵押合同》（编号：760020169000005580）之签署和履行，承诺本人知晓上述《最高额抵押合同》，同意该抵押合同的签署和履行，并愿意根据该合同的约定，在发生××依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，××有权处分共同财产。 郑房他证字第1603065882号房屋他项权证记载：房屋他项权利人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，××崔玉伟，房屋所有权证号0801070341，房屋坐落金水区文化路126号北晨公寓A座21层2108号，他项权利种类抵押，债权数额1023200元，履债期限2016年5月30日至2019年5月30日，登记时间2016年6月12日等内容。 3、2016年5月20日，被告徐金花向原告出具《共同还款声明》一份，声明借款人崔玉伟向原告申请个人消费贷款700000元，其作为借款人的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。二被告系夫妻关系，于1995年7月20日登记结婚。 4、2018年6月13日被告通过个人短期现金卡取现贷款300000元，2018年6月14日被告通过个人短期现金卡取现贷款290000元，2018年6月15日被告通过个人短期现金卡取现贷款110000元，被告崔玉伟未按照合同约定按时足额偿还借款本息。原告提交的贷款台账查询载明：客户名称崔玉伟，上述三笔借款每笔借款累计欠款期数各3期，截止2020年6月7日，尚欠原告借款本金700000元、利息54777.3元、罚息18743.94元。 本院认为：合同应当履行。原告与二被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》以及《最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告崔玉伟未按照合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约。被告徐金花作为被告崔玉伟的配偶，签订涉案借款合同并出具共同还款声明、同意抵押承诺书，本院认定涉案债务为夫妻共同债务。故原告诉请二被告偿还剩余贷款本息（含罚息、复利），依据充分，本院予以支持。原告主张利息（含罚息、复利）未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。原告主张对案涉抵押房产拍卖、变卖所得价款优先授偿，因涉案房产已办理抵押登记，原告享有对涉案房产的抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告崔玉伟、徐金花于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金700000元、利息54777.3元、罚息18743.94元（利息、罚息暂计算至2020年6月7日，自2020年6月8日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息以未还本金为基数按照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定计算，以年利率24%为限）； 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行在判决第一项确定的债权范围内对被告崔玉伟名下位于金水区文化路126号北晨公寓A座21层2108号房屋（房屋所有权证号0801070341）折价或拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5559元，由被告崔玉伟、徐金花共同负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。 审判员  赵阳 二〇二〇年六月二十四日 书记员  薛洋