河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020）豫0425民初441号原告：朱锦迪，男，1995年11月4日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：于存良，河南克颂安律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郏县支公司，住所地河南省郏县复兴路北段路西。统一社会信用代码91410425692162587B。主要负责人：刘中民，总经理。委托诉讼代理人：王超，公司员工。委托诉讼代理人：杜攀，河南豫龙律师事务所律师。原告朱锦迪与被告中国人寿财产保险股份有限公司郏县支公司（以下简称人寿财险郏县支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年2月25日受理后，依法适用普通程序，于2019年5月11日公开开庭进行了审理，原告朱锦迪的委托诉讼代理人于存良、被告人寿财险郏县支公司的委托诉讼代理人杜攀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。朱锦迪向本院提出诉讼请求：1.人寿财险郏县支公司支付朱锦迪车损、鉴定费及托运费等损失共计88200元。2.诉讼费由人寿财险郏县支公司承担。事实与理由：2019年5月27日3时42分许,朱锦迪驾驶豫Ｄ×××××号小型轿车在郏县龙山××与张良路交叉口发生单方事故,致使车辆受损。该车在人寿财险郏县支公司投有机动车损失保险,人寿财险郏县支公司应当对朱锦迪的损失进行赔偿,但是人寿财险郏县支公司迟迟没有赔偿。朱锦迪提供的证据有：1、身份证复印件；证明:主体适格。2、交通事故认定书。证明:朱锦迪驾驶豫Ｄ×××××小型轿车发生单方事故的事实。3、行车证、保险单；证明:肇事车辆在人寿财险郏县支公司投有商业车损险,事故发生在保险期。4、评估报告一份，证明:因本次事故造成豫Ｄ×××××小型轿车的损失为82200元。5、评估费发票。证明:朱锦迪支付鉴定费。人寿财险郏县支公司辩称，本案交通事故发生的具体情况不明，真实驾驶人情况不明，并且存在酒驾、换驾嫌疑，且肇事逃逸，人寿财险郏县支公司在投保时已经就肇事逃逸的免责向投保人说明，故人寿财险郏县支公司不承担赔偿责任，请法庭依法查实事故的真实情况，依法驳回朱锦迪的全部诉讼请求。人寿财险郏县支公司提供的证据的有：第一组证据：《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》证明目的：交通肇事后逃逸是合同约定的免责事由，人寿财险郏县支公司也通过加黑加粗的方式对投保人作出明确提示，不应当承担保险责任。第二组证据：报险电话录音；证明目的：本案涉嫌酒驾、换驾，本案的真实驾驶人不明，事故原因不明，不符合理赔的前提。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。人寿财险郏县支公司对朱锦迪提供的证据一的真实性无异议，但朱锦迪不是本案适格的原告，根据行驶证显示，车辆的所有人为杨琳琳，并且也未提交相关的所有权证明，对证据二的真实性无异议，根据事故认定书客观记载，朱锦迪存在弃车逃逸的法律中的禁止性情形，对证据三的真实性无异议，但根据检验记录显示，检验有效期为2018年8月，其应该提交完整的检验记录复印件。对投保单真实性无异议，根据投保单重要提示部分，已经明确提示，详细阅读保险险种规定的保险条款，特别是免责事由和赔偿处理的规定。对证据四、五、六的真实性无异议，但因人寿财险郏县支公司认为不属于保险理赔范围，不发表质证意见。朱锦迪对人寿财险郏县支公司提供的证据一，真实性无异议，但对证明目的有异议，朱锦迪未收到该保险条款，人寿财险郏县支公司也未向朱锦迪进行解释说明，该条款不产生效力。在朱锦迪投保时，人寿财险郏县支公司也未就该条款向朱锦迪进行送达。对证据二，报案录音，未显示录音时间，是否为朱锦迪所报，无法查清，且该电话录音仅仅是保险电话，并非公安机关的报案电话，不能认定酒驾换驾，公安交通事故认定书已经认定了本案的实际驾驶人，以及事故发生的实际状况。该录音不能证明其证明目的。对当事人无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：豫Ｄ×××××号小型轿车的行驶证车主虽为杨琳琳，但该车为朱锦迪实际占有和使用，为实际车主。豫Ｄ×××××号小型轿车在人寿财险郏县支公司投保的有机动车损失险以及不计免赔，保险金额为337948.8元。被保险人是朱锦迪，保险期间为2018年9月5日0时0分起至2019年9月4日24时0分止。人寿财险郏县支公司未提供证据证明就免责条款向朱锦迪进行提示及明确说明，人寿财险郏县支公司提供的示范条款投保人签名处朱锦迪的签名，朱锦迪否认系其签名。2019年5月27日3时42分许,朱锦迪驾驶豫Ｄ×××××号小型轿车由西向东行驶至郏县龙山××与张良路交叉口时，撞到交通信号灯灯杆上，致朱锦迪受伤，车辆损坏。事故发生后朱锦迪被送往医院检查，未留在事故现场，让王罗民留在事故现场处理。朱锦迪在事故发生后用尾号为6777的电话向人寿财险郏县支公司报案，为方便处理事故，谎称是王罗民开车。郏县公安局交通警察大队依法作出第410425420190000819号道路交通事故认定书（简易程序）认定：朱锦迪负事故的全部责任。2019年12月28日，当事人选定的鉴定机构平顶山市平物资产价格评估事务所作出平物估字［2019］第62号价格评估报告书，结论为：豫Ｄ×××××号小型轿车事故损失数额为捌万贰仟贰佰元整（RMB:82200元）。朱锦迪为此支付鉴定费4000元，支付拖车费1100元，以上，朱锦迪的损失总额为：87300元。本院认为，本案的道路交通事故是朱锦迪驾驶车辆造成自身受伤，车辆损坏的单方事故。该事故由郏县公安交通警察大队依法作出的道路交通事故认定书佐证，符合客观事实，本院予以认定。在本案中，朱锦迪为实际车主，亦是商业第三者责任险的被保险人，是本案适格的原告。关于人寿财险郏县支公司辩称的朱锦迪弃车逃逸，首先，朱锦迪在事故发生后由于本人受伤，被送往医院检查而导致不在事故现场，并指定事故处理人王罗民，也及时地向保险公司进行报案，由此，可以认定朱锦迪弃车逃逸并非为了恶意逃避法律责任。其次，人寿财险郏县支公司没有证据证实就免责条款向朱锦迪履行了提示及明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”结合本案实际，虽然人寿财险郏县支公司提供的示范条款上显示有朱锦迪的签名，但朱锦迪否认是其本人签署，人寿财险郏县支公司既不申请进行笔迹鉴定，亦未提供其他有效证据证明就保险合同的免责条款向朱锦迪作出提示和说明，故人保财险郏县支公司以朱锦迪弃车逃逸为由免除保险责任的抗辩理由不能成立。该事故发生在保险期间，人寿财险郏县支公司应当依法予以赔付。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、中国人寿财产保险股份有限公司郏县支公司于判决生效后十日内赔付朱锦迪车辆损失费用87300元；二、驳回朱锦迪的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2005元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郏县支公司负担1985元，朱锦迪负担20元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  陈丽丽人民陪审员  李春歌人民陪审员  叶阳浩二〇二〇年六月十一日书 记 员  郜凯琼附法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。