东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0502民初2232号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平,董事长。委托诉讼代理人：黄素玲，山东众成清泰（东营）律师事务所律师。被告：刘秀芳，女，1978年12月8日出生，汉族，住东营市东营区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘秀芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人黄素玲到庭参加诉讼，被告刘秀芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提起诉讼请求：1、判令刘秀芳偿还理赔款64310.23元；2、判令刘秀芳支付未付逾期保费2874.67元；3、判令刘秀芳支付违约金（自2018年9月16日起，以67184.90元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止，截至起诉日暂计21140.85元）；4、本案的诉讼费用由刘秀芳承担。事实与理由：2016年8月26日，刘秀芳通过陆金所互联网金融交易平台与出借人订立《个人借款协议》，约定借款140000元，借款期限36个月，按月等额还本付息。同时，刘秀芳就该笔借款向平安保险公司投保个人借款保证保险，平安保险公司为刘秀芳签发《平安个人借款保证保险保险单》，每月保费784元。刘秀芳于同日收到该笔借款，但于2018年6月27日起再未履行合同约定的还款义务。按照保险单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。平安保险公司于2018年9月16日按约向出借人进行理赔，理赔金额共计64310.23元，出借人向平安保险公司出具了《理赔确认书》。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，平安保险公司多次向刘秀芳进行催收，刘秀芳始终不予偿还全部款项。故诉至法院，望判如所请。刘秀芳未作答辩。平安保险公司为证明其主张围绕上述诉讼请求依法提交了证据。本院依法进行了审查。本院经审理，认定如下事实：2016年8月26日，刘秀芳通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司名下网站平台操作申请注册，注册的用户名为liuxiufang1978，并在《个人借款申请确认书》上签字，确认并承诺上述用户名项下的一切操作及行为（包括的但不限于操作该用户名项下陆金服/陆金所账户、通过书面签署或网络在线点击确认方式达成《借款协议》、《借款合同》等）均为本人亲自所为，因此产生的一切后果均由本人承担；个人借款申请确认书载明了刘秀芳申请借款授权银行账户的信息、借款流程、还款等内容，承诺保证提供的信息资料真实准确完整，确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款。同日，刘秀芳通过上述网站平台以网络在线点击确认的方式签订《个人借款协议》，约定向出借人刘照忠借款120000元、向毕祥炜借款10000元、向**借款10000元，共计140000元，借款起息日均自2016年8月27日至2019年8月26日，借款利率为8.40%/年，还款日为每月27日，还款方式为每月每期等额本息还款4412.97元，共计36期。《个人借款协议》对借款、还款、逾期还款、提前还款、借款的转让、信息授权、还款保障中进行约定，其中还款保障条款约定，本协议项下借款由保险公司提供还款保障，借款人在借款时，已向保险公司投保个人借款保证保险，当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由该协议约定的保险公司根据保险合同或其他还款保障文件承担保障责任。同时，根据《个人借款协议》约定的该借款需提供担保的要求，刘秀芳作为投保人，与平安保险公司签订平安个人借款保证保险，同意由平安保险公司为刘秀芳向刘照忠、毕祥炜、**借款提供保证保险，平安保险公司签署平安个人借款保证保险保险单，刘秀芳每月交纳的保险费率为0.56%即784元，并同意由平安保险公司委托银行或其他支付机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。保险理赔条款约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。刘秀芳在《付款金额一览表》回执上签字，确认上述借款140000元，扣除期初服务费4200元后通过上述网络平台支付135800元。同时，刘秀芳须每月交纳保险费784元，每月服务费1106元，每月还款本息4412.97元，每月付款总额为6302.97元。但刘秀芳仅依照约定偿还款项至2018年5月27日。2017年2月2日，出借人毕祥炜将其享有的债权转让给付通林，平安保险公司将被保险人变更为付通林。2018年3月6日，出借人**将其享有的债权转让给薛原，平安保险公司将被保险人变更为薛原。2018年5月28日，薛原将受让的债权又转让给朱页，平安保险公司将被保险人变更为朱页。2018年8月8日，付通林将受让的债权又转让给姚社春，平安保险公司将被保险人变更为姚社春。2018年9月16日，平安保险公司通过平安付科技服务有限公司代刘秀芳分别偿还刘照忠55123.04元、姚社春4593.57元、朱页4593.57元，以上共计64310.18元。同日，刘照忠、姚社春、朱页分别向平安保险公司出具理赔确认书，确认已收到平安保险公司代偿的上述款项。平安保险公司主张的保费，是根据保险单中约定每月保费为784元，刘秀芳欠费自2018年5月28日起至2018年9月16日止，共计三个月零20天，保费计算为：784元*3个月＋784元*20天/30天＝2874.67元。平安保险公司主张的违约金，系以垫付代偿款64310.23元及未付保费2874.67元之和即67184.90元为基数，自代偿之日即2018年9月16日起按年利率24%计算至实际清偿之日止。同时查明，自2016年12月13日起，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司通过网站平台提供的网络借贷中介服务将由上海陆金所互联网金融信息服务有限公司继续提供。本院认为，依法成立并生效的合同具有法律约束力。刘秀芳通过网站平台以网络在线点击确认的方式与出借人签订《个人借款协议》的形式向上述出借人借款共计140000元，刘秀芳确认收到款项并出具收款回执的行为能够认定系当事人真实意思表示，该行为不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照约定全面客观履行各自义务。刘秀芳应依照合同约定按时偿还借款本息及按月支付保费，否则，即构成违约。平安保险公司依照保证保险合同的约定，代刘秀芳垫付借款本息后，依法享有向刘秀芳追偿的权利，平安保险公司主张刘秀芳偿还垫付的借款本息64310.23元，本院仅支持64310.18元，超出部分，本院不予支持。同时，根据保险单的约定，刘秀芳应每月向平安保险公司缴纳保费，平安保险公司主张刘秀芳支付拖欠的保费2874.67元，于法有据，本院予以支持。平安保险公司主张的违约金，本院认为，兼顾合同的履行、当事人的过错以及预期利益等综合因素，本院仅支持以垫付的代偿款64310.18元及未付保费2874.67元为基数，酌情按年利率13%计算至实际清偿之日，平安保险公司主张的超出部分，本院不予支持。刘秀芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘秀芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款64310.18元、保费2874.67元，并支付违约金（计算方式：以67184.85元为基数，自2018年9月16日至实际清偿之日，按年利率13%计算）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2008元，减半收取1004元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担121元，被告刘秀芳负担883元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  刘广亮二〇二〇年六月二十二日书记员  薛文文