浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初2825号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。统一社会信用代码91330200954233171R。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。 代表人：洪粮钢，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：徐曹德、毛放，浙江天职正律师事务所律师。 被告：范聪星，男，1976年1月21日出生，汉族，户籍所在地贵州省贵阳市南明区，法律文书送达地址贵州省贵阳市白云区。 被告：刘德敏，女，1973年11月9日出生，汉族，户籍所在地贵州省贵阳市修文县，法律文书送达地址贵州省贵阳市白云区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波公司）诉被告范聪星、刘德敏金融借款合同纠纷一案，于2020年5月7日诉至本院。人保宁波公司诉请判令：1.范聪星支付人保宁波公司保险垫付款182149.51元，并赔偿利息损失2139元（按中国人民银行同期贷款利率4.75%计算，从2019年9月10日算至2019年12月9日止），本息共计184288.51元，2019年12月9日之后利息按中国人民银行同期贷款利率计算至款项付清之日止，刘德敏对上述所欠款项承担连带保证责任；2.范聪星、刘德敏支付人保宁波公司实现债权所支付的律师费10000元；3.人保宁波公司有权对车牌号为贵Ｊ×××××号车辆的拍卖、变卖或折价的价款优先受偿。本院于同日受理本案后，依法适用简易程序由审判员毛建军独任审理，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。人保宁波公司的委托诉讼代理人徐曹德到庭参加了诉讼，范聪星、刘德敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 本院经审理认定： 2018年10月9日，范聪星与宁波东海银行股份有限公司（以下简称东海银行）签订一份《车辆按揭借款合同》（编号：Ｃ2018121701022111420560790），约定：范聪星向东海银行贷款204100元用于购买一辆揽胜极光越野车（车牌号贵Ｊ×××××,车架号ＳＡＬＶＡ2ＢＧ7ＥＨ881886），借款期限36个月，年利率6.9%，每月15日为还款日，等额本息还款，逾期或未按约定归还借款，自违约之日起，东海银行按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至清偿本息为止；如范聪星违约，则东海银行有权按本合同约定计收罚息及复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求范聪星偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、律师费、拍卖费、评估费、差旅费、财产保全费、鉴定费等）和所有其他应付的费用；等等。2018年12月18日，东海银行依约发放贷款204100元，借款借据载明借款到期日为2021年12月16日，年利率6.9%，每月15日为还款日，等额本息还款。 2018年12月18日，范聪星就其所购揽胜极光越野车（车牌号贵Ｊ×××××,车架号ＳＡＬＶＡ2ＢＧ7ＥＨ881886）向人保宁波公司投保《自用汽车消费贷款保证保险》，保险期限为2018年12月18日至2021年12月18日，保险金额为224510元，被保险人为东海银行。保险条款约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日担保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生；保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿，并有权向投保人追偿。同时，范聪星以所购车辆向中国人民财产保险股份有限公司象山支公司（下称人保象山公司）提供抵押担保，订立了《车辆抵押合同》，担保范围包括保险人代范聪星履行借款合同项下的包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵（质）押财产处置费用等及保险人为实现债权的一切费用［包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵（质）押财产处置费用等］。范聪星及其配偶刘德敏签署了一份《不可撤销担保书》，为人保宁波公司的保证保险提供不可撤销的反担保，保证承担连带清偿责任，担保范围包括保险理赔金额［包括借款人在银行的贷款的本金、利息（含复息、罚息）、滞纳金、超限费，以及违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、评价、拍卖、律师费、车辆处置费用等）］。 2018年12月17日，范聪星与人保象山公司就上述车辆办理了抵押登记。人保象山公司和人保宁波公司共同声明：鉴于公司统一管理需要，由人保宁波公司承保的保证保险业务及人保象山公司对债务人享有的《车辆抵押合同》项下担保权益统一交由人保宁波公司处分（包括但不限于转让、实现权益）。 范聪星自2019年6月16日开始逾期。因范聪星逾期累计三期未如约还贷款，东海银行向人保宁波公司提出索赔。2019年9月10日，人保宁波公司向东海银行支付保险赔偿款182149.51元，东海银行向人保宁波公司出具了《权益转让书》，同意将《车辆按揭借款合同》项下对应的权利转让给人保宁波公司，并向范聪星寄送了《权益转让通知书》。后经人保宁波公司多次催讨，范聪星仍未能偿付，至今尚欠保险垫付款182149.51元，利息2139元。 另，人保宁波公司为实现涉案债权支付了律师费10000元。 以上事实，由人保宁波公司提供的《车辆按揭借款合同》、《宁波东海银行借款借据》、东海银行手机银行电子帐户操作流程记录、《自用汽车贷款保证保险投保单证（自然人）》、《自用汽车消费贷款保证保险单》、《车辆抵押合同》、机动车辆登记证书、声明、逾期贷款催收通知书、逾期说明、快递回单、贷款欠本欠息明细查询、贷款本息偿还计算、建设银行交易回单、权益转让书、权益转让通知书、法律服务委托合同等予以证明。 本院认为，涉案合同系合同各方真实意思表示，合法有效，当事人均应按约履行各自义务。范聪星未按约履行还本付息义务致保险事故发生，人保宁波公司依约向东海银行进行了赔付，东海银行亦已将涉案债权转让给原告且已尽通知义务，而范聪星至今未履行合同约定之义务，显已违约，故其应承担支付理赔款之本息的民事责任。至于2019年12月9日之后至实际履行之日止的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算较妥。刘德敏亦应依约承担连带保证责任。综上，人保宁波公司的诉请并无不当，本院予以支持。范聪星、刘德敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告范聪星于判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险垫付款182149.51元、利息损失2139元（暂计至2019年12月9日，之后利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项付清之日止）。 二、被告范聪星、刘德敏支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司为实现债权所支付的律师费10000元。 三、原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司对被告范聪星提供的抵押物车牌号为贵Ｊ×××××（车架号ＳＡＬＶＡ2ＢＧ7ＥＨ881886）的车辆享有抵押权，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。 四、被告刘德敏对被告范聪星的上述第一项付款义务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费4186元，减半收取计2093元，由被告范聪星、刘德敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 毛建军 二〇二〇年六月三十日 代书记员 阮雯诗 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。