四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初3222号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码915115009089271483。 负责人：任明川，行长。 委托诉讼代理人：魏晓岚，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201811043986。 委托诉讼代理人：吴孟霜，四川明炬（宜宾）律师事务所律师，执业证号15115201911161899。 被告：吕自琼，女，1958年10月27日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）与被告吕自琼信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人魏晓岚到庭参加诉讼。被告吕自琼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金49833.35元、消费手续费571.65元，截止2019年12月7日的利息4974.45元、逾期违约金2799.4元，合计58178.85元（利息、逾期违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至该款项全部清偿之日止）；2.判决被告向原告支付实现债权的费用2909元；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年12月29日，被告因个人消费需要向原告申请办理金穗贷记卡（信用卡），并自愿遵守信用卡章程和领用合约的相关约定，原告依据被告的申请向其发放了金穗信用卡。按照双方约定，被告的透支金额从原告银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告账户中扣收。被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款金额的，则无须支付透支利息，享受免息待遇，免息还款期最长为56天，被告未能按期偿还应还款金额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%向原告支付逾期的违约金。原告因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担。自2018年8月起，被告开始违约，原告采取多种催收方式被告仍未履行还款义务，截止2019年12月7日，被告尚欠本金49883.35元、消费手续费571.65元、利息4974.45元、逾期违约金2799.4元。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特提起诉讼，请求依法判决。 被告吕自琼未到庭，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《关于调整信用卡相关收费标准的公告》、被告交易明细、账户详细信息等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2013年12月29日，被告吕自琼向原告农行翠屏支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡。同日，被告吕自琼签署了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条关于“贷记卡计息规定”载明：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其它透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周日账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》(被告为乙方)第四条关于“利息和费用”载明：1.乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用；2.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3.乙方超过甲方批准的信用额度卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4.乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。下方的收费标准载明:滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。6.贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。合约下方附《收费标准》，其中载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 原告农行翠屏支行经审核通过后向被告吕自琼发放了卡号为62×××55的信用卡，被告吕自琼激活该卡后开始使用该卡进行消费，在使用过程中出现了逾期还款等情况。截止2019年12月25日，被告吕自琼尚欠透支本金49833.35元、利息4974.45元、逾期违约金2799.40元、消费手续费571.65元，合计58178.85元。该账单周期还款宽限到期日为2020年1月3日。 2019年5月20日，原告（甲方）与四川明炬（宜宾）律师事务所（乙方）签订了《委托代理协议(主诉案件)》，约定乙方接收甲方委托，指派律所律师作为甲方代理人，就甲方发生的信用卡不良贷款拟起诉案件为甲方提供1.一审工作；2.二审工作；3.再审工作；4.执行工作。……第六条本案的代理方式为1.全风险代理。（1）在取得生效的法律文书（胜诉的判决书或者调解书），支付代理费400元每户。…… 另查明，根据中国人民银行银发（2016）111号文件规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、手续费等服务费不得计收利息。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布公告将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。 本院认为：被告向原告农行翠屏支行申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》及《章程》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款，截止2019年12月25日，被告差欠借款本金49833.35元、消费手续费571.65元、利息4974.45元、逾期违约金2799.4元，合计58178.85元，在账单周期还款宽限到期日届满后仍未还款。现原告根据《领用合约》及《章程》中对利息、手续费、逾期还款违约金的收费标准的约定，诉请被告归还截止2019年12月25日尚欠的借款本金49833.35元、消费手续费571.65元、利息4974.45元、逾期违约金2799.4元，合计58178.85元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。2019年12月26日之后利息、逾期违约金，本院依法支持为按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定标准计算至本息偿清之日止。 原告诉请实现债权的费用2909元，由于原告未提供充分的依据和相应的证据，故该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告吕自琼于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行截止2019年12月25日借款本金49833.35元、消费手续费571.65元、利息4974.45元、逾期违约金2799.4元，合计58178.85元，2019年12月26日之后的利息、逾期违约金均按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》的约定计算至本息清偿之日止。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行的其他诉讼请求。 如被告吕自琼未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1327元，减半收取计663.5元，由被告吕自琼负担632元，原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行负担31.5元。 本判决为终审判决。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年六月二十三日 法官助理  王凤利 书 记 员  黄倩莹