湖南省祁阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1121民初1323号 原告：中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行，住所地湖南省永州市冷水滩区河东湘江东路218号。 负责人：龙立新，该支行行长。 委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王贤南，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。 被告：雷文姜，女，1979年2月5日出生，汉族，居民，住湖南省祁东县。 被告：徐旭霞，男，1978年10月19日出生，汉族，居民，住湖南省祁东县。 原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称冷水滩支行）与被告雷文姜、徐旭霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李杨、被告雷文姜、徐旭霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷文姜、徐旭霞向原告归还贷款本金1832890.01元及利息498045.76元，该利息计算截止2020年3月21日所欠利息数额，剩余利息按合同约定的计息方式、标准计算至执行完毕为止；2、判决确认原告对被告雷文姜、徐旭霞提供的坐落于冷水滩区房屋抵押物享有优先受偿权；3、判令二被告承担原告为实现债权而支付的律师费3000元。事实与理由：2013年2月7日，被告雷文姜、徐旭霞与原告冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按合同于当天向被告雷文姜发放贷款金额260万元、借款期限为10年的贷款，用于购买商铺，于2023年2月6日到期。同时，被告雷文姜、徐旭霞将其位于冷水滩区房屋价值529.37万元与原告在永州市房产局办理了抵押登记，抵押房产权证号为：永冷××号。截至2020年3月21日，被告雷文姜已经累计违约39期未履行合同约定的还款义务，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第14条14.1款Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的”，依据本合同第14条14.2款（4）项的规定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。同时，依据《个人购房借款／担保合同》抵押条款第19条的规定，被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。现被告未能按合同约定按期还款，其行为严重侵犯原告的合法权益，为维护国家信贷资金安全，提起诉讼，请求法院判决。 被告雷文姜、徐旭霞对原告诉称的借款和违约事实无异议，但对于罚息条款有异议，其认为该条款系霸王条款；其经济困难，请求减免部分利息及驳回主张罚息的诉讼请求。 被告雷文姜、徐旭霞未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、原、被告的身份信息资料、二被告的结婚证及常住人口登记卡各一份；2、房产抵押承诺书、抵押承诺书、抵押核实书各一份；3、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证各一份；4、永房他证冷水滩字第××号房屋抵押权登记证书一份；5、贷款明细台账一份；6、增值税发票（律师费）一份。被告雷文姜、徐旭霞在庭审中对上述证据均无异议。原告提交的上述证据来源合法，客观真实，本院均予以采信。 根据采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：被告雷文姜、徐旭霞系夫妻关系。2013年2月7日，被告雷文姜、徐旭霞与原告冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告雷文姜发放金额为260万元的贷款用于购买商铺，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（遇基准利率调整的在次年以调整后的基准利率为准），上浮30%确定，期限为10年，被告雷文姜、徐旭霞将其位于冷水滩区房屋价值529.37万元作为抵押，与原告在永州市房产交易所办理了房屋抵押权登记，登记权证号为：永房他证冷水滩字第××号。该合同第九条约定:借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他的融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同。第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告冷水滩支行按借款合同于当天向被告雷文姜发放了全部贷款，被告雷文姜出具了借据。截止2020年3月21日，被告雷文姜已经累计违约39期未履行合同约定的还款义务，下欠贷款本金1832890.01元及利息498045.76元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同的约定履行自己的义务。原告冷水滩支行按合同约定向被告雷文姜发放贷款后，被告雷文姜应当按照合同约定的期限偿还借款本息。被告雷文姜在偿还部分借款本息后，对下欠的借款本息未按合同的约定按期偿还，违背了诚实信用原则，已构成违约。原告冷水滩支行依约宣布借款合同提前到期，诉请要求被告雷文姜按照合同的约定偿还下欠的借款本息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因该笔借款发生在被告雷文姜、徐旭霞夫妻关系存续期间，用于购买商铺，被告徐旭霞作为抵押物共有人在抵押合同及抵押承诺书上签了名，证实该借款系二被告共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故被告徐旭霞应承担共同偿还义务。二被告辩称罚息系霸王条款，本院认为，被告未能按约清偿所欠借款本息，导致借款被宣布提前到期，计收逾期罚息和复利的条件已经成就，被告应按合同约定向冷水滩支行支付逾期罚息和复利，并确定逾期罚息和复利的计收标准为合同约定的借款利率水平基础上加收50％并无不当；二被告的上述答辩意见不能成立，本院不予支持。二被告以其位于冷水滩区房屋为上述债务设定了抵押担保，且在相关部门办理了抵押登记，抵押合法有效，原告对上述抵押房屋享有抵押权。故原告要求对上述房屋享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》明确约定被告未按合同履行义务，应承担原告实现债权的费用和所有其他应付费用，包括律师费、评估费、拍卖费等。故原告冷水滩支行已经支付且数额在合理范围内的律师费3000元，原告冷水滩支行主张由二被告承担，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、由被告雷文姜、徐旭霞在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款本金1832890.01元及利息498045.76元（该利息计算截止于2020年3月21日，其后利息按合同约定的执行标准计算至实际清偿之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行对被告雷文姜、徐旭霞位于永州市冷水滩区房屋抵押物享有优先受偿权； 三、被告雷文姜、徐旭霞在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行为实现债权而支付的律师费3000元。 案件受理费25447.48元，减半收取计12724元，由被告雷文姜、徐旭霞负担。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  柏 刚 二〇二〇年六月二十九日 法官助理  曾喜龙 书 记 员  黄 熹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。