江西省宁都县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0730民初1215号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地为北京市怀柔区开放路113号南三层302室(或经营地址：北京市东城区安定门处大街138号A座18层)，统一社会信用代码为9111010568195591XN。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张继军，男，1967年09月26日生，汉族，江西省宁都县人，住所地江西省赣州市宁都县。系该公司员工。代理权限：特别代理。被告：邹永福，男，1979年08月12日生，汉族，江西省宁都县人，住所地江西省赣州市宁都县，现住江西省赣州市宁都县。被告：罗月秀，女，1979年06月02日生，汉族，江西省宁都县人，住所地江西省赣州市宁都县，现住江西省赣州市宁都县。系被告邹永福之妻。被告：邹长发，男，1976年02月15日生，汉族，江西省宁都县人，住所地江西省赣州市宁都县。系被告邹永福之兄。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和公司）诉被告邹永福、罗月秀、邹长发民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和公司的委托诉讼代理人张继军，被告邹永福均到庭参加诉讼，被告罗月秀、邹长发经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告邹永福、罗月秀偿还本金28,848.04元和至2019年9月30日已产生的利息1163.66元，合计30011.7元，并支付自2019年10月1日起至借款清偿之日止的逾期本金利息（逾期本金利息按年利率24%计算，利随本清至还清时止);2.请求判令被告邹长发承担连带责任;3.请求判令被告承担本案诉讼费。事实和理由，被告于2018年1月30日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款。被告领取贷款后从2019年7月30日起未按合同约定偿还借款，后浙江网商银行股份有限公司出具了《债权转让证明书》将债权全部转让给了原告。2018年1月30日，被告借款人邹永福、共同借款人罗月秀（夫妻关系)经推荐向浙江网商银行股份有限公司申请借款80，000元，用于房屋装修；担保人邹长发（担保人与借款人兄弟关系）自愿为其承担连带保证责任。借款期限自2018年1月30日至2020年1月30日止。协议约定被告邹永福、罗月秀应在借款期限24月内每月30日还款4072.41元（含本息)，共计偿还24次。若被告邹永福、罗月秀（借款人、共同借款人)不能在协议约定的时间内按时偿还，被告邹长发（担保人）负连带保证责任，应立即偿还借款本金和利息。但是被告未按约定还款，经多次催要未果。截止2019年9月30日，被告已还本金51，151.96元，利息15，915.64元，逾期未还本金28，848.04元，利息1，163.66元。被告邹永福、罗月秀、邹长发三人的行为已明显违约。因此原告请求：1.被告立即归还借款本金28,848.04和利息1,163.66元及逾期未还本金所产生的逾期利息（按借款合同规定借款人违约利息按逾期金额初时日利费率0,055000%水平上加收50%支付违约金，现根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，我机构按年利率24%要求被告支付未还本金所产生的利息，利随本清时间从起诉日起至贷款清偿之日止)。为维护原告合法权益，特依法诉至贵院，请查明案件事实，作出公正判决。原告中和公司对上述主张提供的证据有，1.原告营业执照、法人代表证明书,证明原告的身份信息及诉讼主体资格;2.三被告身份证复印件,证明被告的身份信息及诉讼主体资格;3.咨询服务协议复印件,证明本案原告与浙江网商银行股份有限公司是合作银行，在原被告当时经过前期协商咨询服务协议后可以向上述银行申请贷款;4.小额贷款申请表（畜牧种养殖类）,证明2018年1月22日，被告邹永福、罗月秀因房屋装修向我公司申请贷款，被告邹长发愿意为该贷款做担保;5.三被告与浙江网商银行股份有限公司于2018年1月30日签订的《贷款合同》一份,证明贷款金额为8万元、贷款期限24个月即从2018年1月30日至2020年1月30日、贷款日利率0.055%及违约责任认定即合同15条;6.放款凭证一张,证明浙江网商银行将贷款8万元已汇入邹永福账户;7.权益转让证明书、短信记录三张,证明上述贷款从2019年10月3日起由浙江网商银行转让给本案原告中和农信项目管理有限公司，债权人根据法律规定已经向债务人履行了通知义务;8.还款清单一张,以证明被告实际还款情况。被告邹永福辩称,欠原告款项是事实，没有异议。目前我经济比较困难，希望原告给予我一点时间，我会尽快还清借款。被告邹永福对此未提交证据，对原告提交的证据无异议。被告罗月秀、邹长发未提供答辩也未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并认定以下事实，被告邹永福与罗月秀为夫妻，邹长发则为被告邹永福兄长。2018年1月30日，原告旗下的全资子公司重庆市中和农信小额贷款有限公司同借款人被告邹永福、罗月秀，担保人邹长发订立《咨询服务协议》一份，为被告推荐向第三方贷款。同日，被告邹永福以房屋装修为名与浙江网商银行股份有限公司订立《贷款合同》。贷款金额为80000元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年月30日，贷款日利率及咨询费统称“日费率”合计如下：初始日费率0,055000%，第1期至第24期0,055000%；还款方式为等额本息。贷款合同第十一条第（二）项违约金约定：“本合同项下贷款本息和/或咨询费逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同第一条约定的初始费率水平上加了50％。”合同第十八条二、合同权利义务的转让中约定：“贷款人有权将其在本合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方，且除贷款人与借款人或推荐人另有约定外，贷款人的转让行为无须征得借款人和推荐人的同意。”当日，贷款人浙江网商银行股份有限公司将80，000元人民币贷款转入被告邹永福工商银行的账户。至2019年9月30日，被告邹永福已还本金51，151.96元，利息15，915.64元；逾期未还本金28，848.04元，利息1，163.66元。2019年10月24日，浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》一份，言明：“浙江网商银行股份有限公司将上述《贷款合同》中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司，即日起由中和农信项目管理有限公司行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务。”原告将《权益转让证明书》拍照，分别向三被告的手机进行传送。原告经多次催收未果，故而诉至本院要求依法处理。本院认为：被告邹永福、罗月秀经推荐向浙江网商银行股份有限公司借款，订立借款合同，双方形成民间借贷关系。浙江网商银行股份有限公司如约履行了出借义务，而被告却未全面地履行还款义务，并拖欠至今，缺乏诚信，构成违约。浙江网商银行股份有限公司借款将该借款合同项下的权利义务依照借款合同的约定转让给原告，原告为此也通知了三被告，对此债权的转让各方均不持异议，因此原告取得了贷款人项下的各项权利，原、被告之间仍为民间借贷关系，故原告诉请归还借款本息符合法律规定，本院予以支持，并依民间借贷关系的相关法律予以审查处理。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”同时第三十条还规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”现借款合同约定日费率0,055000%，即年利率为19.8%,该约定符合法律规定。另贷款合同对违约责任还约定：“本合同项下贷款本息和/或咨询费逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同第一条约定的初始费率水平上加了50％。”据此，违约金逾期利息的计算则应为年利率29.7%，己超过了第三十条规定的“总计年利率24%”，现原告在诉请中主动调整为24%，对此本院予以支持。被告邹长发对被告邹永福、罗月秀的本案借款进行担保，签名为保证人且在贷款合同第二十条中明确约定为连带责任的保证，故被告邹长发对被告邹永福、罗月秀的该借款本息，应依约定承担连带清偿责任；并在履行保证责任后，可以依法向债务人追偿。被告罗月秀和被告邹长发在收到相关诉讼材料后，既未提出异议，也未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及举证、质证的权利，由此产生的不利后果，应由被告自行承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、限被告邹永福、罗月秀在本判决生效后十日内,偿付原告中和农信项目管理有限公司借款本金人民币28，848.04元及其利息（1.2019年9月30日前尚欠利息为1，163.66元;2.从2019年10月1日起按年利率24％计算至借款清偿之日止）；二、被告邹长发对上述第一项确定的被告邹永福、罗月秀应偿付的借款本金和利息承担连带偿还责任。被告邹长发在承担保证责任后，有权向被告邹永福、罗月秀追偿。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，因采用简易程序审理而减半收取为275元，由被告邹永福、罗月秀承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  张桂平二〇二〇年六月三十日书记员  刘 艳附法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。温馨提示：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行的期间为两年（从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算）。超过申请执行期而未提出申请的，本院不予受理。