营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初2899号原告：陈玉忠，男，1981年4月4日出生，汉族，现住辽宁省营口市鲅鱼圈区。委托诉讼代理人：李荣，营口市鲅鱼圈区芦屯法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司，住所地营口市站前区智泉街东1甲4、甲5#。法定代表人：孔繁英，系公司总经理。委托诉讼代理人：杨华涛，辽宁辰州律师事务所律师。原告陈玉忠与被告中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司（以下简称“平安公司”）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员包洪兵适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈玉忠及其委托诉讼代理人李荣、被告平安公司的委托诉讼代理人杨华涛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告车辆损失60604.8；二、判令被告赔偿原告人身损失215080.13元；三、诉讼费用由被告负担。事实和理由：2019年1月7日,原告在被告处投保了机动车损失保险保额60604.8元,平安驾驶人意外伤害保险保额20万元,平安驾乘人员意外伤害保险保额11万元。2019年7月25日21时许,原告驾驶辽Ｈ×××××号轿车沿庄河市大郑镇镇内路口南侧路段由南向北行驶至事故地点时操作不当致车辆驶入路外,与树木相撞,造成车辆烧毁,原告受伤的交通事故。原告受伤后,经治疗现已出院,因与被告协商经济损失赔偿未果,故诉请贵院依法裁判。被告平安公司辩称，一、肇事车辆投保保险情况。原告驾驶的行驶证登记车主为原告的辽Ｈ×××××号轿车,由原告作为投保人和被保险人在保险公司处投保保额60604.8元的车损险,保险期限从2019年1月17日至2020年1月16日止。本起交通事故发生在保险期限内，鉴定费系保险公司除外责任。二、意外险投保情况。原告在保险公司处投保《平安驾驶人意外伤害保险》(A款)保额20万元(意外伤害身故、残疾)《平安驾乘人员意外伤害保险》保额11万元(意外伤害医疗1万元、意外伤害身故和残疾10万元),保险期限从2019年1月17日至2020年1月16日止。鉴定费系保险公司除外责任。三、关于车辆损失的赔偿问题。对于原告的车辆损失,保险公司在商业第三者保险范围内免除赔偿责任。具体理由如下:原告肇事后并未在现场等待交警的到来,也未在肇事地庄河市进行治疗,而是回到熊岳进行治疗,导致交警部门和保险公司均未在第一时间接触到原告及案发现场,无法了解原告肇事当时的原因、性质及原告的具体情况,且原告是在肇事后第二天即7月26日0时26分向保险公司报案。根据《机动车综合商业保险条款(2014版)》第一章机动车损失保险第10条第(四)项规定“下列损失和费用,保险人不负责赔偿:……(四)投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后,故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外;…”,且原告在投保单上已签字确认。故保险公司在机动车损失保险范围内免责。四、对于原告的人身损害的赔偿问题。1、关于原告的伤残鉴定意见书。代理人认为该鉴定意见书不能作为证据使用。第一,本案系保险合同纠纷,根据《平安驾驶人意外伤害保险》(A款)第五条(二)伤残保险责任的规定以及《平安驾乘人员意外伤害保险》第五条(二)伤残保险责任的规定,对原告的伤残进行鉴定,应依据这两个保险条款规定的《人身保险伤残评定标准(行业标准)》进行鉴定,而营口经济技术开发区中心医院司法鉴定所却是根据《人体损伤致残程度分级》进行鉴定,显然是错误的。第二,根据保险条款规定的《人身保险伤残评定标准(行业标准)》,原告的腰椎所遭受的损伤,并不构成伤残。2、保险公司对原告的人身损害,在意外伤害保险范围内免除给付保险金责任。根据《平安驾驶人意外伤害保险》(A款)第19条和《平安驾驶人员意外伤害保险条款》第18条规定,“投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担给付保险金责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”,答辩人在意外伤害保险范围内不承担给付保险金责任。根据《平安驾驶人意外伤害保险》(A款)第8条和《平安驾驶人员意外伤害保险条款》第8条规定,“下列费用,保险人不负给付保险金责任:…(三)营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费。”,故答辩人对于原告的上述费用也不承担给付责任。五、保险公司已在保险条款中就免责及相关重要事项进行了加黑、加粗进行提示和说明,且原告在投保单中签字确认。保险公司应根据保险合同约定,在机动车损失险、意外伤害险中免除赔偿责任。经审理查明，2019年7月25日21时许，原告陈玉忠驾驶辽Ｈ×××××号轿车沿庄河市大郑镇镇内路口南侧路段由南向北行驶至事故地点时操作不当致使车辆驶入路外，与树木相撞，造成车辆起火烧毁，原告陈玉忠受伤，后陈玉忠被送至营口经济技术开发区第二人民医院住院治疗，被诊断为：腰椎横突骨折、颈部损伤。住院治疗8天，花费医疗费4450.13元。2019年8月13日，庄河市公安局交通管理大队出具道路交通事故证明，认为：“当事人陈玉忠家住熊岳，肇事后去熊岳二院接受治疗，是否存在酒驾行为，无法查清”。再查，事故车辆辽Ｈ×××××号在被告平安公司投保了机动车损失保险，保额60604.8元；投保了意外险套餐，包含平安驾驶人意外伤害保险（A款），意外伤害身故、残疾每人份保额20万元；平安驾乘人员意外伤害保险，意外伤害身故和残疾每人份保额10万元，意外伤害医疗10000元，套餐保费共计260元。事故发生在保险期间内。平安驾驶人意外伤害保险（A款）、平安驾乘人员意外伤害保险的保险条款均约定：在保险期间内,被保险人驾驶保险单中载明的机动车辆发生道路交通意外伤害事故,并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准(行业标准)》(简称《伤残评定标准》)所列伤残之一的,保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。对于营养费、康复费、辅助器具费、整容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费，保险人不负给付保险金责任。又查，2019年11月19日，营口经济技术开发区中心医院法医司法鉴定所作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人陈玉忠腰椎损伤伤残鉴定十级；护理期60日、营养期60日。花费鉴定费1720元。2019年12月17日，营口经济技术开发区中心医院法医司法鉴定所出具一份《关于陈玉忠伤残鉴定的情况说明》，内容为：“本所于2019年11月8日接受营口市中级人民法院委托，对陈玉忠的伤残等级、营养期、护理期限进行鉴定。鉴定标准:“人体损伤致残程度分级”。在鉴定过程中被告中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司代理人提出按《人身保险伤残评定标准》中国保险行业协会中国法医学会联合发布2013年6月8日。伤者陈玉忠在此次受伤事故中致腰L1-4左侧横突骨折,并轻度影响功能,符合《人体损伤致残程度分级》5.10.63)之规定,故评定为腰椎损伤致残拾级。但此伤情如果按被告中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司所要求的鉴定标准《人身保险伤残评定标准》,伤者陈玉忠在此次外伤中所致腰部损伤腰L1-4左侧横突骨折,并轻度影响功能,所致伤残程度未达到《人身保险伤残评定标准》所规定的伤残程度条款。”再查，被告平安公司提交的原告签字的投保单、告知单、声明中，原告的签名系复印件，三个签名系同一个签名的复印体。且应由原告将“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保”在告知单的方格内手书填写的方格部分也是空白的，落款日期也没有填写。上述事实，有原告身份证、交通事故认定书、医疗费收据、诊断证明、保险单复印件、保险条款、投保单、告知单、声明、司法鉴定书、情况说明等及当事人陈述笔录在卷为凭，业经庭审质证和本院的审查，可以采信。本院认为，案涉保险合同成立并生效，在保险期间内发生了保险合同约定保险事故，被告平安公司应按照保险合同的约定向原告予以赔付。关于被告平安公司提出的肇事后原告并未在现场等待交警的到来,也未在肇事地庄河市进行治疗,而是回到熊岳进行治疗,导致交警部门和保险公司均未在第一时间接触到原告及案发现场,无法了解原告肇事当时的原因、性质及原告的具体情况,且原告是在肇事后第二天即7月26日0时26分向保险公司报案，应予免赔的答辩意见，因原告系晚上9时左右发生的事故，受伤后被送至营口经济技术开发区第二人民医院治疗，零点左右由原告妻子通知保险公司，本院认为，肇事后首先应救治伤者，原告妻子赶到医院后已经及时通知保险公司并报警（与事故发生时隔三小时），但庄河本地的平安保险公司并未到原告所在的医院出险，也未请求营口的平安公司出险人员协助出险查清肇事原因，在被告平安公司没有证据证明原告存在酒驾、醉驾、毒驾免赔情形下，其应按照保险约定予以赔偿。关于原告主张的车辆损失60604.8元，因原告投保的车辆已被完全烧毁，原告投保的机动车损失险的保额为60604.8元，对于原告的该项诉请，本院予以支持。关于原告主张的医疗费4450.13元，有正规票据为证，本院予以支持。关于原告主张的伙食补助费、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金、交通费，一是保险合同中约定对上述损失不予赔偿，二是原告投保的意外险的保费费率远低于三者商业险，故对原告的该项诉请不予支持。关于原告主张的精神损害抚慰金，法律规定，自然人的人格权利遭受非法侵害时可以请求赔偿精神损害抚慰金，本案不存在侵权行为，而是意外事件，对原告的该项诉请，本院不予支持。原告主张被告平安公司双重赔偿残疾赔偿金（74684元×2=149368元），被告平安公司辩称原告的伤残鉴定应依据保险合同中双方约定的《人身保险伤残评定标准》进行确定一节，一是《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条规定:保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款,可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款。被告平安公司的格式条款约定按《人身保险伤残评定标准》计算伤残等级属于减轻保险人责任的条款,故该条款不产生效力。二是《人身保险伤残评定标准》是保险行业协和内部确定的标准，于2013年6月8日发布。鉴定机构依据的《人身损伤致残程度分级》标准系由最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布的公告,于2017年1月1日开始施行。公告要求司法鉴定机构和司法鉴定人进行人体损伤致残程度鉴定统一适用的《分级》，故本案鉴定机构适用了《人身损伤致残程度分级》标准具有事实和法律依据，对于被告平安公司的该项答辩意见本院不予支持。原告在被告平安公司投保了平安驾驶人意外伤害保险（A款）、平安驾乘人员意外伤害保险两款意外险，被告平安公司应依照保险合同对原告的残疾赔偿金进行双重赔偿。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司于本判决生效后10日内一次性赔付原告陈玉忠车辆损失60604.8元。二、被告中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司于本判决生效后10日内一次性赔付原告陈玉忠人身损失153818.13元。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5435元，由原告陈玉忠负担1208元，由中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司负担4227元，鉴定费1720元，由被告中国平安财产保险股份有限公司营口中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  包洪兵二〇二〇年六月十五日法官助理刘楠书记员王丽