河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初1841号原告：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，营业场所郑州市西大街216号。负责人：孟玲虎，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晶晶，河南尤扬律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：相幸幸，河南尤扬律师事务所实习律师。被告：河南海盛实业有限公司，住所地温县工业集聚区。法定代表人：牛文兴。被告：河南六保实业有限公司，住所地温县工业区鑫源路3号。法定代表人：郭中保。被告：郭小军，男，汉族，1971年2月28日出生，户籍地河南省温县。委托诉讼代理人：杨登坤，河南新潮律师事务所执业律师。被告：张小领，女，汉族，1961年4月4日出生，户籍地河南省温县。被告：赵世勋，男，汉族，1949年7月20日出生，户籍地河南省温县。被告：牛国海，男，汉族，1957年4月14日出生，户籍地河南省温县。原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融河南分公司）与被告河南海盛实业有限公司（以下简称海盛公司）、河南六保实业有限公司（以下简称六保公司）、郭小军、张小领、赵世勋、牛国海金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。华融河南分公司的委托诉讼代理人王晶晶、相幸幸，郭小军及其委托诉讼代理人杨登坤到庭参加诉讼，海盛公司、六保公司、张小领、赵世勋、牛国海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融河南分公司向本院提出诉讼请求：1.判令海盛公司立即偿还华融河南分公司借款本金500万元、违约金50万元及利息(含复利、罚息)218849.93元(暂计至2018年3月5日，应按合同约定利率计算至实际还清之日止)；2.判令将郭小军所有位于温县慈胜大街中段路西天赐华府12号楼3单元1层东户和位于温县黄河路西段路××单元××东户房产(他项权证号：温字第××号)折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；3.判令将张小领所有位于温县温泉镇黄河路西段路北八中居楼2号楼1单元3层(他项权证号：温字第14714号)折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4.判令赵世勋所有位于温县温泉镇××东(他项权证号：温字第14716号)折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；5.依法判令河南伟康实业有限公司（以下简称伟康公司）、牛国海对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；6.本案诉讼费等实现债权的全部费用由海盛公司、六保公司、郭小军、张小领、赵世勋、牛国海承担。郭小军辩称，1、案涉《流动资金借款合同》并非实质发生的借款行为，而是属于借贷双方的借新还旧行为。郭小军向海盛公司了解到，海盛公司自2012年11月起每年向上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）贷款，历年均通过借桥资金的方式偿还贷款，一直持续到2016年11月1日签订《流动资金借款合同》到期为止。2、在郭小军签订《最高额抵押合同》时，浦发银行洛阳分行并未向郭小军披露海盛公司在《最高额抵押合同》签订前已多次通过借桥资金方式倒贷，郭小军在合同中也未同意将最高额抵押权设立前已存在的债权转入最高额抵押担保的债权范围，郭小军对最高额抵押担保之前产生的债权毫不知情的情况下，作出不真实的意思表示以及不合理的预期判断，不应当承担担保责任。3、案涉《流动资金借款合同》中约定的贷款用途为购买原材料，浦发银行洛阳分行在明知贷款实际用途不符的情况下，仍默许海盛公司通过借桥资金的方式以贷养贷，本质上就是使用借新还旧的方式处理原有的贷款，且借贷双方未将此情况告知郭小军，郭小军作为借款合同之外的人无法获知双方的真实交易目的，对此情况无法知情。根据相关法律规定郭小军不应当承担担保责任。综上，在郭小军签订《最高额抵押合同》确定的期间内，除涉案借款属于未经郭小军同意且不知情的借新还旧行为之外，海盛公司与浦发银行洛阳分行并未发生其它任何合法合规、真实有效的借款，郭小军不应承担担保责任。海盛公司、六保公司、张小领、赵世勋、牛国海未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2016年11月1日，海盛公司（借款人）与浦发银行洛阳分行（贷款人）签订《流动资金借款合同》，约定借款人借款500万元用于购买原材料；借款期限自首次提款之日起12个月；贷款年利率为合同项下每笔贷款发放时按发放日贷款人公布一年的浦发银行贷款基础利率+90BPS计算，贷款利率调整方式为固定利率，按月结息；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行；还款方式为到期一次性还款；违约金相当于借款本金金额的百分之十。该合同附件为《提款申请书》。二、抵押概况：2014年11月3日，浦发银行洛阳分行（抵押权人）与张小领（××）签订《最高额抵押合同》，约定××以其名下位于温泉镇黄河路西段路北八中居楼2号楼1单元3层房屋作为抵押财产为海盛公司清偿其在主合同项下全部债务提供抵押担保；被担保的主债权为浦发银行洛阳分行在2014年11月3日至2017年11月3日期间内与债务人海盛公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过187600元为限。次日，张小领就上述抵押房产办理了浦发银行洛阳分行为抵押权人的抵押登记（房屋他项权利证书号：温房他证温字第14714号），登记的被担保债权数额为187600元。2014年11月3日，浦发银行洛阳分行（抵押权人）与郭小军（××）签订《最高额抵押合同》，约定××以其名下位于黄河路西段路××单元××东户房屋及慈胜大街中段路西天赐华府12号楼3单元1层东户房屋作为抵押财产为海盛公司清偿其在主合同项下全部债务提供抵押担保；被担保的主债权为浦发银行洛阳分行在2014年11月3日至2017年11月3日期间内与海盛公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过493500元为限。次日，郭小军就上述抵押房产办理了浦发银行洛阳分行为抵押权人的抵押登记（房屋他项权利证书号：温房他证温字第14715号），登记的被担保债权数额为493500元。2014年11月3日，浦发银行洛阳分行（抵押权人）与赵世勋（××）签订《最高额抵押合同》，约定××以其名下位于温泉镇子夏大街东三层房屋作为抵押财产为海盛公司清偿其在主合同项下提供抵押担保；被担保的主债权为浦发银行洛阳分行在2014年11月3日至2017年11月3日期间内与债务人海盛公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1071000元为限。次日，赵世勋就上述抵押房产办理了浦发银行洛阳分行为抵押权人的抵押登记（房屋他项权利证书号：温房他证温字第14716号），登记的被担保债权数额为1071000元。三、保证概况：2014年11月，浦发银行洛阳分行（债权人）分别与牛国海、伟康公司（保证人）签订了《最高额保证合同》，均约定被担保的主债权为债权人在2014年11月3日至2017年11月3日与海盛公司办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权，主债权余额在债权确定期间内以最高不超过1000万元为限；保证方式为连带责任保证；保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。另，伟康公司于2019年2月13日更名为六保公司。四、履行情况：2016年11月1日，浦发银行洛阳分行与海盛公司签订《借款凭证》，约定贷款最后到期日为2017年10月31日，贷款发放日执行利率为5.22%。后浦发银行洛阳分行依约向海盛公司发放贷款500万元，海盛公司并未按照约定履行还款义务。五、债权转让及通知情况：2018年4月23日，上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行郑州分行）与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行郑州分行将其及所辖属分支机构的24户48笔债权、垫付的应由债务人支付的清收费用、因不良资产的处置而可获得债务人之资产的权利、对该等债权担保人所享有的担保权益和其他附属权益，一并转让给华融河南分公司。该转让协议附件一转让债权清单中包含浦发银行洛阳分行对海盛公司享有的债权，显示截至2018年3月5日，该债权本金余额500万元，利息余额218849.93元。同年5月18日，浦发银行郑州分行与华融河南分公司在《东方今报》发布债权转让通知暨债务催收联合公告，公告上述债权转让信息，要求各债务人及担保人从公告之日起立即向华融河南分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。六、其他情况:庭审中，郭小军称位于温泉镇黄河路西段路北八中居楼2号楼1单元3层房屋、位于温泉镇子夏大街东三层房屋、位于黄河路西段路××单元××东户房屋因棚户区改造已拆除，但尚未发放拆迁补偿款，位于慈胜大街中段路西天赐华府12号楼3单元1层东户房屋还存在。华融河南分公司对上述事实无异议。综上所述，浦发银行郑州分行与华融河南分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，将浦发银行洛阳分行对海盛公司的债权转让给华融河南分公司，该转让协议不违反法律法规的禁止性规定，且债权转让通过公开发表的报纸刊登公告通知债务人及保证人，故华融河南分公司已取得案涉债权。华融河南分公司根据其与浦发银行郑州分行签订的《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，以及浦发银行洛阳分行与海盛公司签订的《流动资金借款合同》，与牛国海、六保公司签订的《最高额保证合同》等，要求海盛公司偿还借款本息并支付违约金，并要求牛国海、六保公司对海盛公司的债务承担连带清偿责任的主张有事实及法律依据，予以支持，但逾期利息、违约金总计数额不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。牛国海、六保公司承担保证责任后，有权向海盛公司追偿。关于华融河南分公司要求对抵押房产享有优先受偿权的主张，因浦发银行洛阳分行与郭小军签订《最高额抵押合同》，并办理抵押登记，故郭小军在主债权最高本金余额493500元及相应利息、罚息范围内承担抵押担保责任，华融河南分公司对位于慈胜大街中段路西天赐华府12号楼3单元1层东户房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，郭小军在华融河南分公司实现抵押权后，有权向海盛公司追偿。关于对其他抵押房产，因拆迁灭失，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十条第一款规定，“在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保证金、赔偿金或者补偿金优先受偿。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十四条规定，“担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿”，因此华融河南分公司对××郭小军、张小领、赵世勋因拆迁所取得的代位权益享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条、第八十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、河南海盛实业有限公司于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司偿还借款本金500万元、利息及罚息218849.93元（该数据截至2018年3月5日）；二、河南海盛实业有限公司于本判决生效之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司支付违约金50万元及罚息（罚息以贷款本金500万元为基数，自2018年3月6日起按照年利率6.786%计算至实际履行之日止），但罚息与违约金总计不得超过年利率24%；三、若河南海盛实业有限公司未按期履行上述第一项、第二项给付金钱义务，则中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司对郭小军名下位于慈胜大街中段路西天赐华府12号楼3单元1层东户房屋以及原位于黄河路西段路北八中居楼北楼2单元2层东户房屋因拆迁取得代位权益（拆迁补偿费或安置房等）在最高额本金余额493500元及相应利息、罚息范围内享有优先受偿权，郭小军在中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司实现抵押权后，有权向河南海盛实业有限公司追偿；四、若河南海盛实业有限公司未按期履行上述第一项、第二项给付金钱义务，则中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司对原位于温泉镇黄河路西段路北八中居楼2号楼1单元3层房屋因拆迁取得代位权益（拆迁补偿费或安置房等）在最高额本金余额187600元及相应利息、罚息范围内享有优先受偿权，张小领在中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司实现抵押权后，有权向河南海盛实业有限公司追偿；五、若河南海盛实业有限公司未按期履行上述第一项、第二项给付金钱义务，则中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司对原位于温泉镇子夏大街东三层房屋因拆迁取得代位权益（拆迁补偿费或安置房等）在最高额本金余额1071000元及相应利息、罚息范围内享有优先受偿权，赵世勋在中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司实现抵押权后，有权向河南海盛实业有限公司追偿；六、牛国海、河南六保实业有限公司对上述第一项、第二项河南海盛实业有限公司的给付金钱义务承担连带清偿责任，牛国海、河南六保实业有限公司承担保证责任后，有权向河南海盛实业有限公司追偿；七、驳回中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果河南海盛实业有限公司、河南六保实业有限公司、牛国海未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51832元，减半收取计25916元，由河南海盛实业有限公司、河南六保实业有限公司、牛国海、郭小军、张小领、赵世勋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  殷春昱二〇二〇年六月八日书记员  张 晶