文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0114民初3067号原告：重庆银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区新华大道西段555号，统一社会信用代码915001147659363965。负责人：蒋鹏鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：江陵，该行职工。委托诉讼代理人：罗亚，该行职工。被告：倪科，男，1985年3月13日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：张菊花，女，1986年1月7日出生，汉族，住重庆市黔江区。原告重庆银行股份有限公司黔江支行（以下简称重庆银行黔江支行）诉被告倪科、张菊花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告重庆银行黔江支行的委托诉讼代理人江陵到庭参加诉讼，被告倪科、张菊花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告倪科、张菊花归还原告借款本金215724.84元，所欠利息3339.77元，所欠罚息60.87元，所欠复利47.69元（截止至2020年3月14日），共计219173.17元，及以所欠本金215724.84元为基数，按实际执行利率加收50%支付原告自2020年3月14日至欠款结清日的罚息，利随本清；以所欠利息3339.77元为基数按照实际执行利率加收50%支付原告自2020年3月14日至欠款结清日的复利，利随本清。2.判令原告对倪科、张菊花所有的位于重庆市黔江区房产（房产证号：302房地证2015字第032XX号）享有抵押权，并就拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告倪科、张菊花承担本案诉讼费用。事实和理由：被告倪科、张菊花于2014年1月13日向原告申请个人房屋按揭贷款298000元，贷款期限为15年，自2014年1月13日起至2029年1月13日。被告张菊花与原告签署了共同还款承诺书，与被告倪科共同承担还款义务。被告倪科、张菊花用其所共有的位于重庆市黔江区的房产(房产证号:302房地证2015字第032XX号)作抵押担保，并办理了抵押登记，登记号为302房地证(押)2015字第040XX号。被告倪科、张菊花签订财产共有人承诺书，同意原告依法处置抵押物。原告按照合同约定向被告发放了贷款。但自2019年2月至今，被告已累计逾期13期，原告根据合同约定向被告寄送了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》、《逾期授信业务通知书》，要求被告及时归还原告贷款本息，但截止目前，被告尚未对所欠贷款本金进行清偿。原、被告双方签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》(合同编号：2014年重银黔江支贷字第XXXX号)合法有效，应受法律保护。原告已根据合同约定向被告发放贷款，已履行合同义务，而被告却未按照约定的期限清偿贷款本息，该行为已构成违约，依法应当承担违约责任。据此，为维护原告合法权益，原告根据《民事诉讼法》的相关规定诉至法院，望支持原告的诉求为盼。原告重庆银行黔江支行为了支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书；2.被告的身份证复印件、结婚证、委托公证书等；3.《重庆银行个人按揭贷款合同》合同编号：（2014）年（重庆银行支贷）字第00XX号；4.共同还款承诺书；5.借款借据（会计上账联）；6.抵押登记证明：302房地证（押）2015字第040XX号不动产权证号302房地证2015字第032XX号；7.财产共有人承诺书；8.逾期受信业务通知书及ems回单；9.宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书及ems回单；10.利息清单。被告倪科、张菊花未向本庭提交书面答辩状和证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：原告作为甲方（贷款人）与被告倪科作为乙方（借款人）签订了合同编号为（2014）年（重银黔江支贷）字第00XX号《重庆银行个人按揭贷款合同》，合同约定了甲方向乙方提供贷款298000元，贷款期限为180个月，合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%执行，贷款采用等额本息和等额本金还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下半年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止；若乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，甲方可宣布贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。2013年4月12日，被告张菊花给原告出具了《共同还款承诺书》，承诺书载明被告张菊花与被告倪科系夫妻关系，被告张菊花就被告倪科尚欠原告的贷款承担共同还款责任。另查明，原告向被告倪科邮寄送达了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》和《逾期授信业务通知书》。被告张菊花、倪科将其共同所有的位于黔江区（房地产权证号：302房地证2015字第032XX号）房屋为原告设立了抵押担保，抵押担保的债权为前述贷款本息，抵押担保的范围包括前述贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他依法应付款项。原告在庭审中明确了贷款实际执行年利率为5.145%(在4.9%的基准利率基础上上浮5%)。本院认为，原告重庆银行黔江支行与被告倪科在自愿平等的基础上签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。原告已依据合同向被告倪科宣布贷款提前到期，被告倪科有义务偿还尚欠的贷款本息，故对于原告要求被告向其支付尚欠的贷款本金215724.84元、截止2020年3月14日的利息3339.77元、罚息（截止2020年3月14日尚欠的罚息60.87元，从2020年3月14日起的罚息以215724.84元为基数在5.145%的基础上加收50%支付至欠款结清日）、复利（截止2020年3月14日尚欠的复利47.69元，从2020年3月14日起的复利以3339.77元为基数在5.145%的基础上加收50%支付至欠款结清日，利随本清）的诉讼请求，本院对其中的贷款本金和利息部分，予以支持；对截止2020年3月14日的罚息和复利予以支持，2020年3月14日后的罚息和复利从2020年3月15日起开始计算，超过部分，不予支持。被告张菊花向原告出具了共同还款承诺书，因此，对于原告要求被告张菊花对前述债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张菊花、倪科用其共同所有的位于黔江区城东街道文汇路XXX号（恒盛﹒伴山国际）X幢XX-X（房地产权证号：302房地证2015字第XXXXX号）房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照法律规定，原告在被告应偿还的借款本息费用限额内对该房屋拍卖、变卖后的价款享有抵押优先受偿权。被告倪科、张菊花未到庭参加诉讼和提交证据，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪科、张菊花于本判决生效后十日内共同偿还原告重庆银行股份有限公司黔江支行贷款本金215724.84元、截止2020年3月14日的利息3339.77元、罚息（截止2020年3月14日尚欠的罚息60.87元，从2020年3月15日起的罚息以215724.84元为基数在5.145%的基础上加收50%支付至欠款结清日）、复利（截止2020年3月14日尚欠的复利47.69元，从2020年3月15日起的复利以3339.77元为基数在5.145%的基础上加收50%支付至欠款结清日）；二、原告重庆银行股份有限公司黔江支行对被告倪科、张菊花所有的位于黔江区（房地产权证号：302房地证2015字第032XX号）房屋享有抵押权，并对第一项款项在抵押权范围内拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4586元，减半收取计2293元，由原告重庆银行股份有限公司黔江支行负担93元，被告倪科、张菊花负担2200元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 蒋小清二〇二〇年六月一日法官助理 高 雅书 记 员 罗秋月