四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1112民初326号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段98号。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：范志伟，四川仙山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊月杰，四川仙山律师事务所律师。 被告：张开全，男，1968年11月29日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：李先云，女，1968年7月6日出生，汉族，住四川省犍为县。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社（以下简称五通信用社）与被告张开全、李先云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告五通信用社的委托诉讼代理人范志伟、熊月杰到庭参加诉讼，被告张开全、李先云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告五通信用社向本院提出诉讼请求：1.判令二被告张开全偿还原告借款本金300000.00元，支付贷款期限内利息36040.97元（以上合计336040.97元）；2.判令被告张开全按日支付原告自2019年7月11日起至款清之日止以本金300000.00元为本金按合同约定的贷款月利率（贷款利率以中国人民银行贷款基准利率上浮70%计算，目前贷款月利率为4.75%×（1＋70%）／12，即6.7292‰÷30上浮50%［目前罚息日利率为6.7292‰÷30×（1＋50%）］计算的罚息；3.请求被告张开全支付本案的案件受理费、律师代理费；4.判令被告李先云对上述债务承担连带支付责任；5.判令对被告张开全、李先云提供的抵押物乐房权证乐山市字第××号、乐城国用（2014）第202085号以折价或拍卖、变卖等方式变价，原告对上述抵押物变卖价款享有优先受偿权。审理过程中，原告将诉讼请求变更为：1.判令二被告共同偿还原告借款本金300000.00元，支付贷款期限内的利息36040.97元（以上合计336040.97元）；2.判令二被告共同按日支付原告自2019年7月11日起至款清之日止以借款本金300000.00元为基数，按月利率10.094‰计算的罚息；3.判令二被告共同支付本案案件受理费及律师费10000.00元；4.判令对二被告提供的抵押物乐房权证乐山市字第××号、乐城国用（2014）第202085号以折价或拍卖、变卖等方式变价，原告对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年3月1日，原告与被告张开全签订《个人借款合同》【合同编号：信个借（4379132017000209）】，合同约定：“第二条借款额度人民币（金额大写）叁拾万元整；第四条借款额度支用有效期限：借款额度支用有效期限自2017年3月1日起至2020年2月29日；第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率以下列第贰种：……2、浮动利率，即在基准利率水平上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率：2.本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%……（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日……（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息。……（七）结息……2、按年结息，结息日固定为每年9月的第21日。第八条还款（三）还款方法及还款金额，甲方按以下约定还款：采用按计划还本、按月结息方法利息逐月结算还清，本金按还款计划还清……第九条借款的担保如为担保借款，担保方式为抵押；第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……第十三条违约救济措施……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息与相关费用……（十）解除与甲方的借贷关系。第十四条其他条款：（一）费用承担，本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均为甲方承担。（十一）争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成按以下第1种方式解决：1.向乙方所在地人民法院起诉……第十四条其他条款……（八）本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址或联系电话进行。甲方通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知其他各方。乙方通讯地址、联系电话如有变动，应采用公告方式通知其他各方。（九）甲方、乙方未按本条第八款约定履行其义务，任一方向本合同载明的地址发送相关文件，视为送达……”。同日，二被告与原告签订《抵押合同》。2017年3月6日，原、被告双方依法办理了抵押登记。2017年2月23日，被告李先云向原告出具《共同债务人承诺书》，该承诺载明：“本人与张开全是夫妻关系，经本人与借款人协商一致，同意向你社申请抵押借款人民币叁拾伍万元整，期限为36个月，本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在你社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还借款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”。2017年3月7日，原告向被告发放贷款叁拾万元整。自2018年1月21日起，经原告多次催收，被告均未按期向原告支付利息，被告的行为已构成根本违约。原告宣布该笔贷款于2019年7月3日提前到期，并根据合同约定的地址向被告送达了宣布贷款提前到期通知。 原告与被告签订的《个人借款合同》、《共同债务人承诺书》合法有效，同时原、被告双方签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记，抵押权合法成立。合同生效后，原告根据合同约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定偿还借款本金、，承担相应的法律责任。被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。根据相关法律规定，原告特诉至人民法院请求支持其诉讼请求。 被告张开全未作答辩。 被告李先云未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告张开全与被告李先云系夫妻关系。2017年2月23日，被告李先云向五通桥区农村信用合作联社西坝信用社（以下简称西坝信用社）出具《共同债务人承诺书》载明：本人与借款人张开全是夫妻关系。经本人与借款人协商一致，同意向贵社申请抵押借款为人民币（大写）叁拾伍万元整、期限36个月。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在你社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2017年2月23日，被告张开全、李先云向西坝信用社出具《抵押承诺书》载明：被告张开全在西坝信用社申请借款叁拾伍万元，被告张开全、李先云自愿用自有地处乐山市市中区的房产167.83㎡（土地使用权面积35.1㎡）作为偿还上述借款本息和实现西坝信用社债权费用的抵押物，若借款本息逾期，西坝信用社有权依法处置抵押物，以实现西坝信用社债权。 2017年3月1日，西坝信用社与被告张开全签订《个人借款合同》（信个借号），合同主要约定：原告向被告张开全提供非循环使用额度为300000.00元的借款，用于其他消费；借款额度支用有效期自2017年3月1日至2020年2月29日；贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；原告有权将被告张开全的还款首先用于偿还本合同约定的应由被告张开全承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款采用按计划还本，按月结息方法，利息逐月结算还清，本金按还款计划还清；担保方式为抵押；被告张开全的主要义务：应按本合同的约定按期归还借款本息；被告张开全出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的违约情形，原告有权行使下列一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求被告张开全立即归还借款本息及相关费用，（五）对被告张开全未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由被告张开全承担，双方另有约定的除外。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告张开全承担；本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址或联系电话进行，被告张开全通讯地址、联系电话如有变动，应于10日内以书面形式通知其他各方，原告通讯地址、联系电话如有变动，应采用公告方式通知其他各方。合同中所列的被告张开全住所、通讯地址为四川省乐山市五通桥区，联系电话为186××××2589。 2017年3月1日，西坝信用社与被告张开全、李先云签订《抵押合同》（信个抵号），合同主要约定：为确保被告张开全与西坝信用社签订的（信个借号）《个人借款合同》的履行，保障西坝信用社债权的实现，被告张开全、李先云愿意为被告张开全与西坝信用社依主合同所形成的债务提供抵押担保。被告张开全、李先云以其共同共有的位于乐山市市中区的乐房权证乐山市字第××号房屋产权设立抵押，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告张开全应向西坝信用社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、西坝信用社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。合同签订后，双方就《抵押合同》所列抵押财产办理了抵押登记，西坝信用社于2017年3月6日取得了川（2017）乐山市不动产证明第0004870号不动产登记证明。 2017年3月7日，西坝信用社按约向被告张开全发放贷款300,000.00元，该笔借款于2020年2月29日到期。贷款发放后，被告张开全支付了从借款之日起至2018年1月22日的全部利息。从2018年1月23日起至2019年6月21日，被告张开全仅支付利息27.41元，未偿还过借款本金。2019年7月4日，原告向借款人张开全，担保人张开全、李先云签发《贷款提前到期通知书》（2019年第4379003号）载明：根据2017年3月1日签订的编号为（信个借号）的（个人借款合同）和编号为（信个抵号）的《抵押合同》，被告张开全向原告借款300，000.00元，该笔贷款定于2020年2月29日到期。鉴于被告张开全违反合同第十二条第二项，借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，经原告催收一直未归还，已构成违约，现根据合同约定，原告宣布合同项下贷款本金300,000.00元提前到期，到期日为2019年7月3日。截止2019年7月3日，尚有利息35,569.86元未归还。请你方抓紧落实还款资金，于接到本通知之日起及时清偿所欠贷款本金、利息。2019年7月6日，原告依据《个人借款合同》中列明的地址向被告张开全邮寄《贷款提前到期通知书》。邮政快递单号查询显示，《贷款提前到期通知书》于2019年7月11日16时23分26秒签收，显示为他人代收。 另查明，1.西坝信用社系原告五通信用社依法设立的分支机构，不具备独立法人资格；2.为实现债权，原告五通信用社向四川仙山律师事务所支付本案律师费10,000.00元。 上述事实有营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、被告户籍簿复印件、结婚证复印件、《共同债务人承诺书》、《抵押承诺书》、《个人借款合同》（信个借号）、《抵押合同》（信个抵号）、乐房权证乐山市字第××号权利证书、乐城国用（2014）第202085号国有土地使用证、川（2017）乐山市不动产证明第0004870号不动产登记证明、借款借据、张开全历史交易流水、张开全已结清-还款明细、张开全未结清-还款明细、还款单据、欠本息计算清单、《贷款提前到期通知书》、中国邮政快递单、中国邮递快递单号查询结果、四川增值税普通发票，原告陈述及庭审记录在案佐证，本院应予以确认。 本院认为，西坝信用社与被告张开全签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。被告李先云向西坝信用社出具《共同债务人承诺书》，表明上述借款系夫妻双方基于共同意思表示所负债务，被告李先云负有共同偿还的义务。西坝信用社依约向被告张开全支付了借款金额300,000.00元，履行了出借义务，被告张开全未按照合同约定支付利息。从2018年1月23日起至2019年6月21日，长达17个月的时间内被告张开全仅支付利息27.41元，已构成违约，西坝信用社有权要求被告张开全承担违约责任。西坝信用社系原告依法设立的分支机构,其不具备独立法人资格，其民事权利义务由原告承担。故原告出具《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2019年7月3日提前到期，其行为符合合同约定。该通知书于2019年7月11日送达给被告张开全，根据《中华人民共和国民法总则》第一百三十七条规定：“以对话方式作出的意思表示，相对人知道其内容时生效。以非对话方式作出的意思表示，到达相对人时生效”。故原告出具的《贷款提前到期通知书》于2019年7月11日生效，该笔贷款到期日为2019年7月11日。现债务已到期，被告张开全尚欠原告借款本金300,000.00元、借期内利息36,040.97元。故原告要求被告张开全、李先云共同偿还借款本金300,000.00元并按照《个人借款合同》约定支付借期内利息36,040.97元、罚息、律师费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 西坝信用社与被告张开全、李先云签订的《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。《抵押合同》中对抵押财产、债务范围、担保范围以及抵押权的实现进行了明确约定。《抵押合同》签订后，双方就抵押财产已办理登记，抵押权依法设立。现债务已到期，被告张开全未履行偿付借款本息的义务。原告作为抵押权人要求被告张开全、李先云作为抵押人以其抵押物对本案所涉债务向原告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张开全、李先云在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》（信个借号）项下的借款本金300,000.00元，支付借期内利息36,040.97元及罚息（罚息以借款本金300,000.00元为基数，按照月利率10.094‰，从2019年7月12日起计算至款清之日止）； 二、被告张开全、李先云在本判决生效后立即向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社支付律师费10,000.00元； 三、原告乐山市五通桥区农村信用合作联社对被告张开全、李先云在本案中所设立的位于乐山市市中区抵押物（房权证号：乐房权证乐山市字第××号，乐城国用第202085号，以川乐山市不动产证明第0004870号不动产登记证明为准）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第（一）、（二）、项给付款项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3170.00元，由被告张开全、李先云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 陈忠云 二〇二〇年六月八日 法官助理 马小杰 书 记 员 徐 杨