大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初3380号原告：青岛路顺凯物流有限公司，住所地青岛平度市X，统一社会信用代码：913702836971517568。法定代表人：路晓琨。委托诉讼代理人：陈允楠，辽宁明昌律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司大连分公司，住所地大连市X，统一社会信用代码：912102007515728351。负责人：张建发，总经理。委托诉讼代理人：刘全，该公司职员，住大连市中山区。原告青岛路顺凯物流有限公司与被告中华联合财产保险股份有限公司大连分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青岛路顺凯物流有限公司的委托诉讼代理人陈允楠、被告中华联合财产保险股份有限公司大连分公司的委托诉讼代理人刘全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险金额23698元以及自2018年4月1日拒赔后因此产生的利息损失1291元（23698元×4.35%/360×451天，暂计自2019年1月1日至2020年3月25日），自2020年3月26日至实际付之日起，按中国人民银行同期同类人民币基准利率计算。事实和理由：原告认为，货物运输车辆一般多处于装载货物运输行驶过程中，原告为案涉出险车辆办理公路货物运输定期定额保险的目的是为了运输车辆在运输过程中车辆及货物发生事故后，减少或弥补相应损失，运载时货物及车辆成为一个整体，在运输过程中发生的货损应予以赔偿。2018年1月17日，案涉车辆在载满货物运输途中与路边树木发生剐蹭，造成车载部分货物受损。而后，原告先行购买同等种类货物赔偿了货物所有人的损失，但原告向被告申请办理理赔时，被告却根据相关条款认为本事故仅刮坏货物，交通工具无明显碰撞痕迹，本次事故不属于保险责任而拒赔。如果按照被告拒赔的理由，即仅当运输工具发生意外发生毁损的话，则被保险人完全可以对运输工具投财产险，而没有必要投本险种。本次事故不属于保险条款约定的任何一种免责情形，被告根据保险条款机械认为仅限于运输工具出现损毁后才进行理赔，被告作为合同提供者，此种理解既违背了该保险合同的目的性，亦违背了合同法保护合同履行方权益的法理。本案保险合同系被告提供，被告仅提供了保险格式条款，但没有对案涉引起双方歧义的非专业性名词进行进一步的解释与释义，如“碰撞”、“运输工具”等具体名词。在保险事故发生后，被告站在有利于保险人的角度理解条款中个别名词以达到拒赔的目的。根据法律规定，被告作为保险人并没有在保险格式条款之外对于可能引起合同双方有歧义的名词进行明确的释义和解释，应当作出对被保险人及受益人有利的解释，故诉请法院支持原告的诉讼请求。被告辩称，双方签订的公路货物运输定额保险条款第五条保险责任第（二）款明确约定由于运输工具发生碰撞、倾覆等所造成的损失，保险人负责赔偿。对于本次事故造成原告所运输的货物受损一节事实，保险人认可，但货物损失是车上的装载货物在运输途中与路边树木发生剐蹭所造成，并非保险责任明确的运输工具发生的碰撞或者剐蹭，故原告所主张的事故不在双方约定的保险责任范畴内，保险公司不承担赔偿责任。关于原告所称的保险公司没有根据责任免除拒赔的原因系原告对条款理解有误，只有被保险人发生了属于保险责任的赔偿范围内，保险人才排查是否有责任免除的情形发生，结合本案本次事故都不属于保险责任，无从谈起责任免除。虽然保险条款没有对“运输工具”、“碰撞”、“倾覆”等词语作出单独释义，但按照通常理解原告的主张赔偿也是不符合保险责任。根据双方的保险单特别约定第9条明确约定了每次事故决定免赔为人民币2000元或损失金额的10%，两者以高这为准，结合本案应该按照10%予以免赔。保险公司依据双方约定的保险责任不予赔偿符合双方的合同约定，原告以此主张利息损失无法律依据。综上，不同意原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告出示公路货物运输定期定额保险单、保险单（附件）、照片、增值税专用发票、保险拒赔或注销通知书、被告出示的公路货物运输定额保险条款，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院采信的证据，本院认定事实如下：2017年4月14日，投保人大连路顺达物流有限公司以原告为被保险人投保了公路货物运输定期定额保险（保险单号：011784010203021Q000029），运输车辆号牌：鲁Ｂ×××××，道路运输经营许可证号：370283316331，公路货物运输定期定额保险金额为1000000元，保险期间：自2017年4月15日零时起至2018年4月14日二十四时止，共12个月。特别约定：9.每次事故绝对免赔为人民币2000元或损失金额的10%，二者以高者为准。保险条款第三条，凡在国内经公路运输符合国家规定的货物均可作为本保险的保险货物；第五条第（二）款，由于运输工具发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸、桥梁、码头和隧道坍塌所造成的损失，保险人负赔偿责任；第九条，本保险合同的保险金额为全年累计赔偿限额，全年累计赔偿限额和每次事故赔偿限额均由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明。每次事故绝对免赔额（率）由投保人和保险人协商确定，并在保险单中载明。保险条款中没有关于“交通工具”、“碰撞”等词语的释义。2018年1月17日，案涉车辆在吉林省四平市市辖区高速发生事故，车载货物有损坏。2018年1月18日，原告向被告报案，保险单（抄件）记载出险原因：不可预料，不可控制的突发事件。2018年1月25日，原告购买海尔吸油烟机两台，价税合计4998元。2018年3月20日，原告购买冰箱一台价税合计18700元。前述三件商品价税合计23698元，增值税专用发票开具的购买方系被告。2018年12月30日，被告作出保险拒赔或注销通知书，出险原因及施救情况：货物受外界碰撞、损坏。事故勘验经过及估损：经查勘，本次事故只刮坏货物，交通工具无明显碰撞痕迹。拒赔或注销依据：依据保险条款第四条（二）款规定，由于运输工具发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸、码头和隧道坍塌所造成的损失。故本案公司认为不属于保险责任。本院认为，投保人以原告为被保险人就案涉车辆与被告签订的公路货物运输定期定额保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的义务。本案争议焦点在于对“运输工具发生碰撞”的理解，原告认为其投保本保险的目的就是为了弥补运输过程中货物可能遭受的损失，在运输过程中车辆及车载货物应该视为一体，车载货物发生碰撞造成的损失应属于保险责任范围，而被告认为车辆发生碰撞造成的货物损失才属于保险责任范围，本次事故系车载货物与树木发生剐蹭造成的损失，不属于保险责任范围。法律规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。故本案采纳对原告有利的解释，认定本案属于保险责任范围，被告应依照保险合同约定给付保险金。保险合同约定每次事故绝对免赔为人民币2000元或损失金额的10%，二者以高者为准，故被告应给付原告保险金21328.20元（23698元×90%）。关于原告主张的利息，缺乏法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司大连分公司于本判决生效之日起二十日内给付原告青岛路顺凯物流有限公司保险金21328.20元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费213元（原告已预交），已减半收取，由原告负担46元，由被告负担167元，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员 刘 洋二〇二〇年六月二十四日书记员 张彦勃附《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。