四川省三台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0722民初1833号 原告：四川三台农村商业银行股份有限公司。公司住所地，三台县潼川镇西顺城街1号。 法定代表人：廖显江，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：向定友，系该公司职员，特别授权。 被告：赵小凤，女，生于1985年4月5日，汉族，住四川省三台县。 被告：韩永洪，男，生于1977年3月18日，汉族，住四川省三台县。 原告四川三台农村商业银行股份有限公司（以下简称三台农村商业银行）与被告赵小凤、韩永洪借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告三台农村商业银行之特别授权委托诉讼代理人向定友，被告赵小凤到庭参加了诉讼。被告韩永洪经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告三台农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院调解或判决被告赵小凤、韩永洪偿还原告贷款本金58万元及利息（1.本金20万元利息从2019年9月21日起至2019年11月19日按月利率9.24‰计算利息，从2019年11月20日至还清贷款之日止按月利率13.86‰计算；2.贷款本金30万元利息从2018年10月21日起至2019年12月25日按月利率9.09‰计算利息，从2019年12月26日至还清贷款之日止按月利率13.635‰计算；3.贷款本金8万元利息从2019年6月21日起至2021年11月18日按月利率8.5896‰计算利息，从2021年11月19日至还清贷款之日止按月利率12.8844‰计算）；2.原告对被告韩永洪提供抵押的位于三台县的房产【房产证号：川（2017）三台县不动产权第0012264号】拥有抵押权，并就抵押物处置、变现的价款在借款本金30万元及利息范围内享有优先受偿权；3.案件诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月20日，原告与被告赵小凤、韩永洪签订了20万元的《个人借款合同》，明确了双方的权利、义务。同日原告向被告赵小凤发放了借款20万元，约定期限2019年11月19日，月利率9.24‰，按季支付利息。贷款发放后，被告将贷款利息支付至2019年9月20日。2017年12月26日，原告与被告赵小凤、韩永洪签订了30万元《个人借款合同》及《抵押合同》，2018年1月5日，被告韩永洪向原告出具了“……本人自愿为借款人办理的借款提供连带保证责任，直至贷款本息还清之日止”的承诺书，并于2018年1月5日向被告赵小凤支付了借款30万元，约定期限至2019年12月25日，月利率9.09‰，按季结息，贷款发放后，被告赵小凤将利息支付至2018年10月20日。2018年11月19日原告与被告签订了8万元的《农户小额信用循环借款合同》，并于同日向被告赵小凤支付了借款8万元，约定月利率8.5896‰，期限2021年11月18日，贷款发放后，被告赵小凤将利息支付至2019年6月20日。被告赵小凤、韩永洪在我行共计贷款本金58万元，被告没有按约定履行还本付息义务，已构成违约，现依法提起诉讼，望准予请求为盼。 被告赵小凤辨称，向原告借款属实，未按时偿还是因为我们的项目上出现了一些问题。 被告韩永洪未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月20日，以被告赵小凤为借款人（甲方），三台农村商业银行所属东塔支行为贷款人（乙方），双方签订了《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款人民币贰拾万元；借款有效期自2017年11月20日至2019年11月19日；……贷款月利率为9.24‰，贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定每季度末月的20日；违约情形……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费……；违约救济措施，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……。由赵小凤、韩永洪分别在《个人借款合同》甲方处签名捺印，乙方处加盖了三台农村商业银行所属东塔支行印章和陈伟的私章。同日，三台农村商业银行所属东塔支行向赵小凤支付了借款200000元。借款后，赵小凤、韩永洪向三台农村商业银行所属东塔支行给付了该笔借款到2019年9月20日止的借款利息，借款本金200000元及此借款2019年9月21日起的借款利息未给付。 2017年12月26日，被告赵小凤以购买原料为由向三台农村商业银行所属东塔支行申请贷款300000元,韩永洪在《个人借款申请书》申请人处签名。同日，以被告赵小凤为借款人（甲方），三台农村商业银行所属东塔支行为贷款人（乙方），双方签订了《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款人民币叁拾万元；借款有效期自2017年12月26日至2019年12月25日；……贷款月利率为9.09‰，贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定每季度末月的20日；……违约情形……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费……；违约救济措施，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……。由赵小凤、韩永洪分别在《个人借款合同》甲方处签名捺印，乙方处加盖了三台农村商业银行所属东塔支行印章和陈伟的私章。同日，以韩永洪为抵押人（甲方），三台农村商业银行所属东塔支行为抵押权人（乙方），双方签订了《抵押合同》，合同约定由韩永洪为赵小凤在三台农村商业银行所属东塔支行借款300000元，以位于三台县房屋【权属证书：川（2017）三台县不动产权第0012264号】作抵押；后双方在三台县国土资源局办理了不动产抵押登记【不动产登记证明号：川（2018）三台县不动产证明第0000213号】；2018年1月5日，韩永洪向三台农村商业银行所属东塔支行出具《承诺书》，载明对赵小凤在三台农村商业银行所属东塔支行的借款300000元，愿意承担连带保证责任；2018年1月5日三台农村商业银行所属东塔支行向赵小凤支付了借款300000元。借款后，赵小凤、韩永洪向三台农村商业银行所属东塔支行给付了该笔借款到2018年10月20日止的借款利息，借款本金300000元及此借款2018年10月21日起的借款利息未给付。 2018年11月19日，被告赵小凤以用途为“生活”为由向被告三台农村商业银行所属东塔支行申请借款，同日，以被告赵小凤为借款人（甲方）、原告三台农村商业银行所属东塔支行为贷款人（乙方），双方签订了《农户小额信用循环借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供可循环使用借款人民币捌万元；借款有效期自2018年11月19日至2021年11月18日；……贷款月利率为浮动利率，即基准利率上浮117%，……，贷款逾期的罚息为贷款利率上浮30%；按季结息，结息日固定每季度末月的20日；违约及处理，（一）甲方发生下列任一情况，均构成违约，1.甲方不按本合同约定按时偿还贷款本息或支付相关费……，（二）违约的处理，出现本条（一）款约定任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，……，2.宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；……。由赵小凤在《农户小额信用循环借款合同》甲方处签名捺印，乙方处加盖了三台农村商业银行所属东塔支行印章和陈伟的私章。2018年11月19日三台农村商业银行所属东塔支行向赵小凤支付了借款80000元【《借款借据》载明：执行利率8.5898‰】。借款后，赵小凤向三台农村商业银行所属东塔支行给付了该笔借款到2019年6月20日止的借款利息，借款本金80000元及此借款2019年6月21日起的借款利息未给付。 上述事实，有双方当事人陈述，个人借款申请书、个人借款合同、承诺书、抵押合同、不动产登记证明、借款借据、农户小额信用循环借款合同等证据在卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告赵小凤先后于2017年11月20日和2017年12月26日向原告三台农村商业银行所属东塔支行申请借款，并签订了《个人借款合同》，被告韩永洪在两份《个人借款合同》甲方（即借款人）处签名捺印，应当认定被告韩永洪分别为两份《个人借款合同》所载明借款的共同借款人；双方签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，其合同合法有效，双方理应按约定享有权利履行义务，被告韩永洪应当与被告赵小凤共同向原告三台农村商业银行承担偿还借款的责任；被告赵小凤、韩永洪未按《个人借款合同》约定偿还借款本息，属违约行为，按双方借款时约定，被告赵小凤、韩永洪逾期偿还借款，应承担相应逾期的罚息（即计算标准为贷款利率上浮50%），原告三台农商银行要求被告赵小凤、韩永洪共同偿还两份《个人借款合同》所涉借款本息的诉讼请求，应予支持；2017年12月26日被告韩永洪与原告三台农村商业银行所属东塔支行签订《抵押合同》，约定以韩永洪位于三台县房屋【权属证书：川（2017）三台县不动产权第0012264号】为赵小凤的借款300000元作抵押，并在三台县国土资源局办理了不动产抵押登记【不动产登记证明号：川（2018）三台县不动产证明第0000213号】，其抵押担保关系依法成立，原告三台农村商业银行依法对抵押物享有抵押权，在被告赵小凤、韩永洪不履行偿还抵押借款的义务时，原告三台农村商业银行对被告韩永洪已办理抵押登记的抵押物的折价或拍卖、变卖价款依法享有优先受偿权，原告三台农村商业银行要求对韩永洪的抵押房产拥有抵押权，并就抵押物处置、变现的价款优先受偿的诉讼请求，予以支持。2018年11月19日被告赵小凤以用途为“生活”为由向原告三台农村商业银行所属东塔支行申请借款，双方签订了《农户小额信用循环借款合同》，约定由赵小凤向三台农村商业银行所属东塔支行借款80000元；双方签订的《农户小额信用循环借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，其合同合法有效，双方理应按约定享有权利履行义务；借款后，被告赵小凤未按双方签订的《农户小额信用循环借款合同》约定的期限向原告三台农村商业银行给付借款利息，其行为属于违约行为，被告赵小凤违约，原告三台农村商业银行有权依照《农户小额信用循环借款合同》关于“宣布借款到期（即提前收回借款）要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用”的约定，要求被告赵小凤提前偿还借款本息，原告三台农村商业银行起诉要求被告赵小凤偿还借款本息，其请求中包括了该笔80000元借款，应当认定系三台农村商业银行向被告赵小凤宣告贷款到期，三台农村商业银行要求赵小凤提前偿还80000元借款本息的诉讼请求，应予支持；双方签订《农户小额信用循环借款合同》时，虽然未在合同上载确借款利息的具体利率标准，但在《借款借据》明确记载了“执行利率8.5898‰”，应当认定双方约定借款月利率为8.5898‰，被告赵小凤理应按此标准向原告三台农村商业银行给付借款利息，原告三台农村商业银行在被告赵小凤未按约定归还该笔借款利息的情况下，要求赵小凤提前偿还借款，其性质属于解除双方签订的《农户小额信用循环借款合同》，对三台农村商业银行向被告赵小凤要求给付逾期罚息的诉讼请求，不予支持；原告三台农村商业银行未提供证据证实该笔80000元借款系赵小凤与韩永洪的共同借款，其借款数额较大，也超出了其住所地人们日常生活普通消费所需，也无证据证实该笔借款得到被告韩永洪的追认，三台农村商业银行要求韩永洪共同承担偿还该笔借款的理由不能成立，其请求不予支持。 综上所述，原告三台农村商业银行要求被告赵小凤、韩永洪共同偿还借款本金500000元及利息的诉讼请求，予以支持；三台农村商业银行要求被告赵小凤提前偿还借款本金80000元及利息的诉讼请求，予以支持；原告三台农村商业银行要求对被告韩永洪的抵押房产拥有抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持；对原告三台农村商业银行的其他诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十条之规定，判决如下： 一、由被告赵小凤、韩永洪共同偿还原告四川三台农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息（利息计算，其中：1.借款本金20万元利息从2019年9月21日起至2019年11月20日按月利率9.24‰计算利息，从2019年11月21日至还清借款之日止按月利率13.86‰计算；2.借款本金30万元利息从2018年10月21日起至2019年12月25日按月利率9.09‰计算利息，从2019年12月26日至还清借款之日止按月利率13.635‰计算），此款限本判决书发生法律效力之日起二十日内给付； 二、由被告赵小凤偿还原告四川三台农村商业银行股份有限公司借款本金80000元及利息（利息从2019年6月21日起至还清借款之日止，月利率按8.5896‰计算），此款限本判决书发生法律效力之日起二十日内给付； 三、若被告赵小凤、韩永洪未按上列第一项判决履行还款义务时，原告四川三台农村商业银行股份有限公司对被告韩永洪位于三台县房屋【权属证书：川（2017）三台县不动产权第0012264号；不动产登记证明号：川（2018）三台县不动产证明第0000213号】的折价或拍卖、变卖价款，在其中借款本金300000元及利息范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川三台农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9600元，减半收取4800元，财产保全申请费4020元，合计8820元，由赵小凤、韩永洪共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 员 张明永 二〇二〇年六月二日 法官助理 陈 影 书 记 员 张 丹