成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0116民初1542号 原告：成都市吉安顺源物流有限公司，住所地成都市双流区东升街道金河路4199号3栋2层216号。 法定代表人：王永富，经理。 委托诉讼代理人：张莉，四川谦信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：涂勇，重庆坤源衡泰（成都）律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司，住所地成都市高新区天府大道北段1288号泰达时代中心1栋2单元4、5楼，1栋103、104、105号商铺。 负责人：范丹彦，经理。 委托诉讼代理人：王联超，四川君合律师事务所律师。 原告成都市吉安顺源物流有限公司（以下简称“吉安物流公司”）与被告中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司（以下简称“平安锦城支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告吉安物流公司的委托诉讼代理人张莉、被告平安锦城支公司的委托诉讼代理人王联超均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 吉安物流公司向本院提出诉讼请求：判令平安锦城支公司支付吉安物流公司保险赔偿金78050元。事实及理由：吉安物流公司作为被保险人和投保人身份在平安锦城支公司处为川Ａ×××××号重型自卸车投保了机动车交通事故责任强制险和机动车综合商业保险。机动车综合商业保险期间为2019年3月2日1时起至2020年3月1日24时止。约定机动车损失保险为312200元，机动车第三者责任保险为1000000元，每次事故绝对免赔额为0元。2019年10月12日20时左右，吉安物流公司所有的川Ａ×××××号车在四川省成都市双流区发生货箱挂电线的事故。事故导致第三方电线抢修损失60000元，标的车轮胎因被电击损失16400元以及修理人工费1650元。本次事故发生后，川Ａ×××××号车驾驶员及时报警，成都市公安局双流区分局永安派出所接警后抵达现场并作登记处理。后吉安物流公司向平安锦城支公司递交资料理赔，但平安锦城支公司以“因保险标的的危险系数显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”拒赔。因双方签订的保险合同合法有效，本次保险事故不存在保险标的危险系数增加的情形，且事故发生在保险期间内。为维护合法权益，故诉至法院，望判如所请。 平安锦城支公司辩称，1.吉安物流公司就案涉车辆在我方投保交强险和商业三者险，其中商业三者险的保险金额是1000000元并不计免赔金额，车损险保险金额312200元并不计免赔。案涉事故发生在保险期内。2.吉安物流公司所主张的事实证据不足，不能支持其诉讼主张。3.案发现场施工工地地面太高，导致作业环境改变，使得被保险车辆行驶地面距离上方地面不断接近，处于危险状态，属于危险程度增加的约定和法定情形。4.工地施工管理人未就上述情形在事故现场设置安全提示标志，也未对车辆通行线路尽到安全注意义务，是导致事故发生的主要原因，应承担相应的侵权责任。被保险人未对侵权人主张权利或放弃索赔，保险人不应承担侵权人应承担部分的赔偿责任。5.吉安物流公司主张的三者险损失明显高于实际损失，且被保险人并未提供证据证明其已经实际支付，被保险人自身的损失也未定损，也没有损失发生的证据。所以对其主张不予认可，请求驳回吉安物流公司的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下： 吉安物流公司系案涉车辆（川Ａ×××××）的登记车主，实际车辆所有人为廖涛，吉安物流公司作为投保人和被保险人在平安锦城支公司对案涉车辆办理了机动车交通事故强制险和机动车综合商业保险，车辆使用性质为货运（营业），其中机动车损失保险金额为312200元，第三者责任保险金额为1000000元，并投保了不计免赔。交强险保险期间为2019年2月9日0时起至2020年2月8日24时止；商业险保险期间为2019年3月2日1时起至2020年3月1日24时止。吉安物流公司在平安锦城支公司出示的保险投保单上盖章，并确认收到《机动车综合商业保险条款（2014）版》及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。该商业保险条款及免责事项说明书载明：“第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌……第七条发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额……第九条下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……第二十二条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿……第二十五条下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……” 2019年10月12日20时左右，邓辉驾驶川Ａ×××××号车在行驶至成都市双流区污水处理厂处将电线挂断，后邓辉报警，成都市公安局双流区分局永安派出所接警后抵达现场并作登记处理。事发后吉安物流公司通知了保险公司，保险公司于2019年10月14日12时28分对事故现场被保险车辆及电线进行了现场查勘拍照。之后吉安物流公司在成都重信达商贸有限公司处购买汽车轮胎（外胎），产生费用16400元，同时将案涉车辆送至成都汇峰汽车维修有限公司处维修，产生劳务（工时）费1650元。成都重信达商贸有限公司、成都汇峰汽车维修有限公司分别向吉安物流公司开具了16400元、1650元的增值税普通发票。其后，吉安物流公司向平安锦城支公司要求理赔，中国平安财产保险股份有限公司四川分公司于2019年12月31日向吉安物流公司出具《机动车辆保险拒赔通知书》，载明：“贵公司依据12679163900632647159号保单，因川Ａ×××××号车于2019年10月12日20时在四川省成都市双流区发生货箱挂电线的事故（报案号：92600002700107944553），向我公司提出索赔申请。经本公司审核，其中全部／部分损失共52730元不属于我司保险责任范围，不能予以赔付，现作拒赔处理。拒赔理由：被保险人违反保险法第52条‘在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。’” 同时查明，2019年10月15日，吉安物流公司与四川皓缘航建设工程有限公司（以下简称“皓缘航公司”）签订《电气设备故障抢修施工合同》，吉安物流公司委托皓缘航公司承担案涉事故现场抢修施工并支付抢修费用事宜，合同载明承包范围及工程内容：新立19*12米电杆3根、LG-50拉线1根、横担组装3组、导线利旧；合同金额：本合同为抢修施工合同，抢修工程总费用为含税金额60000元整。皓缘航公司于2019年10月16日将案涉事故现场修复完毕。皓缘航公司于2019年11月1日向吉安物流公司出具了60000元的增值税专用发票。2020年5月13日，皓缘航公司出具《证明》，载明收到吉安物流公司委托廖涛以现金方式支付抢修事故处理费60000元整。 另查明，中国平安财产保险股份有限公司四川分公司委托四川金联保险公估有限公司对川Ａ×××××车“2019.10.12”致双流永安镇三者电力线路受损财产进行估损，四川金联保险公估有限公司于2019年11月4日作出金联（2019）字第Ｂ-171号《保险公估报告》，载明：“本次事故损失如下表：电杆，3根，单价5000元，金额15000元（15ｍ杆）；ＹＫＬＹ-8.7／10-120ｍｍ2840米，单价19元，金额15960元（综合单价）；拆除费用，1项，单价1000元，金额1000元（综合单价）；金具安装，3根，单价2000元，金额6000元（综合单价），合计37960元。综上，本次事故估损总金额为37960元。” 庭审中，平安锦城支公司陈述，事故发生后，保险公司对案涉车辆川Ａ×××××号车的定损金额为16770元，对第三者损失的定损金额为37960元。 以上事实有双方当事人的身份信息、保险单、投保单、行驶证、接警登记表、增值税普通发票、机动车综合商业保险条款、商业保险免责事项说明书、拒赔通知书、电气设备故障抢修施工合同、增值税专用发票、车辆挂靠合同、修复现场照片、证明、保险公估报告及双方当事人的当庭陈述等予以证实。对于上述证据材料，本院经审查认为，其具有真实性、合法性，关联性及证明力，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 本院认为，吉安物流公司为案涉车辆在平安锦城支公司处投保了机动车损失保险、机动车第三者责任保险、不计免赔率等商业险，双方之间建立了保险合同关系。双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。平安锦城支公司与吉安物流公司对案涉车辆在保险期内发生事故的事实均无异议，本院予以确认。本案争议焦点为：一、平安锦城支公司主张因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故而拒赔的理由是否成立；二、吉安物流公司主张的各项保险赔偿金，平安锦城支公司是否应予赔偿。本院根据所查明的案件事实，综合评判如下： 一、关于平安锦城支公司主张因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故而拒赔的理由是否成立的问题。《机动车综合商业保险条款（2014）版》及《机动车综合商业保险免责事项说明书》载明的内容：“第九条下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……第二十五条下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第四条“人民法院认定保险标的是否构成保险法第四十九条、第五十二条规定的‘危险程度显著增加’时，应当综合考虑以下因素：（一）保险标的用途的改变；（二）保险标的使用范围的改变；（三）保险标的所处环境的变化；（四）保险标的因改装等原因引起的变化；（五）保险标的使用人或者管理人的改变；（六）危险程度增加持续的时间;（七）其他可能导致危险程度显著增加的因素。保险标的危险程度虽然增加，但增加的危险属于保险合同订立时保险人预见或者应当预见的保险合同承保范围的，不构成危险程度显著增加。”之规定，本案中，吉安物流公司案涉车辆发生事故系在正常的货运途中，案涉车辆的用途、使用范围、所处环境并未发生变化，也不存在改装、使用人或管理人发生改变以及危险程度长期持续增加等情形，同时，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”之规定，上述商业保险条款及免责事项说明书均系格式条款，应作不利于平安锦城支公司的解释，故平安锦城支公司以保险标的的危险程度显著增加而拒赔的理由不能成立，其应当按照保险合同约定向吉安物流公司承担赔偿责任。 二、关于吉安物流公司主张的各项保险赔偿金，平安锦城支公司是否应予赔偿的问题。根据上述商业保险条款第六条的约定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌……”，案涉车辆系在保险期间内发生事故，属于平安锦城支公司的赔偿范围，因此次事故直接造成车辆外胎损失16400元，平安锦城支公司对案涉车辆的定损金额为16770元，故吉安物流公司在上述定损范围内主张车损赔偿金额16400元，本院予以支持；对吉安物流公司主张的劳务（工时）费1650元有相应依据可以证实，且价格无明显过高，本院亦予以认可。另外，根据上述商业保险条款第二十二条的约定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿……”，因案涉车辆投保了第三者责任保险，而此次事故造成事故现场电力线路及电杆损毁，平安锦城支公司应在保险限额内予以赔偿。对于赔偿金额，因吉安物流公司与皓缘航公司签订的《电气设备故障抢修施工合同》仅载明“新立19*12米电杆3根、LG-50拉线1根、横担组装3组、导线利旧；抢修工程总费用为含税金额60000元整”，合同中对60000元组成没有具体明细，且吉安物流公司也未提供其他证据予以证明，而平安锦城支公司提供的公估报告载明了各项损失明细，即使吉安物流公司通过廖涛以现金方式向皓缘航公司支付了抢修费用60000元，但该费用并无各项维修情况的具体明细金额，由于吉安物流公司未举证证明其高于平安锦城支公司公估报告损失金额的有效证据，鉴于平安锦城支公司已对事故三者电力线路受损财产进行了估损，故本院对吉安物流公司主张的该项赔偿金额在37960元范围内予以支持。 综上，对吉安物流公司主张的各项保险赔偿金即车损费16400元、劳务（工时）费1650元、第三者损失费37960元共计56010元，本院予以支持；对超过部分不予支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十二条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司于本判决生效之日起十日内支付成都市吉安顺源物流有限公司保险赔偿金56010元； 二、驳回成都市吉安顺源物流有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费876元，由成都市吉安顺源物流有限公司负担263元，由中国平安财产保险股份有限公司成都市锦城支公司负担613元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  胡 蓉 二〇二〇年六月二十三日 法官助理  曾晓梅 书 记 员  熊 琴