湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初837号原告：中国农业银行股份有限公司攸县支行，住所地为湖南省攸县联星街道联星社区攸衡南路122号。负责人：陈龙，该行行长。委托诉讼代理人：丁杰，男，1964年11月14日出生，汉族，湖南省攸县人，该行职员，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。被告：杨文辉，男，1978年9月29日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：彭香娟，女，1980年9月6日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，系杨文辉之妻。原告中国农业银行股份有限公司攸县支行（以下简称农业银行攸县支行）与被告杨文辉、彭香娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行攸县支行的委托诉讼代理人丁杰到庭参加了诉讼，被告杨文辉、彭香娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告杨文辉（借款人）、彭香娟（抵押人）签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告杨文辉、彭香娟夫妻偿还原告贷款本金163238.14元及利息2741.85元（利息暂算至2020年3月11日，之后的利息按贷款合同约定计算至实际还款日止）；3、确认原告对本案抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年4月18日，被告杨文辉、彭香娟向原告申请15年期个人住房按揭贷款27万元，定于2027年4月17日到期，还款方式为等额本息还款法。现结欠5期贷款本息未偿还，原告多次派人催收，被告拒不履行还款义务。原告为维护债权人的合法权益，遂诉至法院。原告农业银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、公证书复印件1份，拟证明二被告自愿委托杨军辉办理相关房屋贷款及抵押的相关手续；2、结婚证复印件1份，拟证明二被告系夫妻关系；3、中国农业银行个人房地产贷款申请表复印件、《个人购房担保借款合同》复印件各1份，拟证明被告杨文辉、彭香娟向原告借款购房，被告杨文辉、彭香娟自愿以其所购房产向原告提供抵押的事实；4、房屋他项权证复印件1份，拟证明二被告自愿提供抵押并办理了抵押登记的事实；5、个人借款凭证复印件1份，拟证明原告向被告杨文辉、彭香娟履行了放款义务；6、银行流水复印件、欠款清单各一份，拟证明被告还款情况、逾期情况及欠款情况。被告杨文辉、彭香娟未作答辩，亦未向本院提供证据。本院认为，原告农业银行攸县支行提供的6份证据，均符合证据的有效要件，并且能够证明本案的基本事实，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨文辉与被告彭香娟系夫妻关系。2012年3月5日，被告杨文辉向原告出具个人信贷业务申请表，拟向原告申请办理购房贷款，被告彭香娟以配偶身份作为共同申请人签字确认，两被告在该申请表上抵押人一栏均签名确认。2012年3月29日，原告（贷款人）与被告杨文辉（借款人）、彭香娟（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定贷款金额为27万元，贷款期限为180个月，贷款年利率为7.05%，还款方式为等额本息还款法。还款周期为壹（大写）个月，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同时，双方对贷款抵押进行了约定，被告杨文辉、彭香娟以其购买的位于攸县【房屋他项权证：攸房他证城关镇字第××号】房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了不动产抵押权登记。合同签订后，2012年4月18日，原告依合同约定向被告杨文辉发放了贷款27万元。贷款发放后，自2018年2月份开始，被告杨文辉未按约履行还款义务。截止2020年3月11日，被告杨文辉尚欠原告贷款本金163238.14元及利息2741.85元。另查明，2011年10月13日，被告杨文辉、彭香娟前往湖南省攸县公证处公证，湖南省攸县公证处出具公证书，内容为被告杨文辉、彭香娟自愿委托杨军辉办理购房贷款及房屋抵押等相关手续。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告杨文辉、彭香娟签订《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应当全面履行合同约定义务。原告如约发放借款后，被告杨文辉未按照贷款合同约定按时偿还贷款本息，应承担本案违约责任。被告杨文辉迟延履行债务，符合合同约定的解除条件。被告杨文辉所经手的贷款用于杨文辉、彭香娟共同购买房屋，被告彭香娟在借款申请表及借款合同上以抵押人身份签字确认，表明被告彭香娟对该借款知情，且借款用于夫妻共同生活，应认定为夫妻共同债务。故原告要求解除与被告杨文辉、彭香娟签订的《个人购房担保借款合同》、要求被告杨文辉、彭香娟共同偿还贷款本金163238.14元及利息2741.85元（利息暂算至2020年3月11日，2020年3月12日起按贷款合同约定计算利息至贷款付清之日止）的诉讼请求，本院均予以支持；因被告杨文辉违约，根据合同的约定及担保法相关规定，被告杨文辉、彭香娟应对主合同项下贷款本息承担抵押担保责任，故原告请求对涉案抵押物拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，被告杨文辉、彭香娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）、（四）项、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司攸县支行与被告杨文辉、彭香娟签订的《个人购房担保借款合同》；二、限被告杨文辉、彭香娟在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司攸县支行贷款本金163238.14元及截止2020年3月11日的利息2741.85元，2020年3月12日起按年利率7.05%计算利息至实际还清日止；三、如被告杨文辉、彭香娟未履行上述偿付义务，则原告中国农业银行股份有限公司攸县支行对被告杨文辉、彭香娟所有的位于攸县【房屋他项权证：攸房他证城关镇字第××号】房屋拍卖或变卖价款享有优先受偿权。被告杨文辉、彭香娟如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1810元（已减半收取），由被告杨文辉、彭香娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  付斌二〇二〇年六月十九日法官助理刘泽伟书记员李君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。