湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初1466号原告：中国建设银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处。负责人：唐勇，该分行行长。委托诉讼代理人：王磊，湖南劲鸣律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：郭威，湖南劲鸣律师事务所律师，一般代理。被告：陈光红，男，汉族，住湖南省桃源县。原告中国建设银行股份有限公司常德市分行（以下简称建设银行常德分行）与被告陈光红信用卡纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。建设银行常德分行的委托诉讼代理人王磊、郭威，陈光红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行常德分行向本院提出诉讼，请求判令：1、判令被告立即向原告偿还分期购车款透支本金66236.72元、利息25332.76元（含手续费、违约金），合计91569.48元（暂计至2020年2月29日，后续利息（含手续费、违约金）按约定计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对被告名下用于抵押的帝豪牌汽车（车牌号湘Ｊ×××××）依法处置的所得价款在分期购车债权范围内享有优先受偿权；3、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），由被告承担。陈光红答辩称：对于原告的起诉没有异议，我贷款是用于买车，是真实的。经审理查明，本院确认如下法律事实：2018年1月29日，陈光红向建设银行常德分行申请龙卡信用卡购车分期业务，并填写了网络申请确认单，表示愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的全部内容，申请金额为90000元，审核通过后，划入卡号为62×××02的信用卡，约定陈光红以按月分期等额方式向建设银行常德分行偿还透支的资金，分期期数为48期。合同约定：分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额。陈光红在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。建设银行常德分行对陈光红当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于陈光红的利率按建设银行常德分行根据陈光红资信情况确定。建设银行常德分行有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知陈光红。陈光红截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按月向建设银行常德分行支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元。陈光红未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，建设银行常德分行有权要求陈光红立即偿还全部欠款，并要求陈光红承担为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。审核通过后，建设银行常德分行分两次向陈光红发放贷款90000元。2018年4月24日，陈光红将其购买的帝豪牌汽车（车牌号：湘Ｊ×××××）为建设银行常德分行设立了抵押登记。陈光红在2019年5月25日开始违约后再未支付剩余款项，截至2020年2月29日尚欠本金66236.72元、利息25332.76元（含违约金和手续费），合计91569.48元。建设银行常德分行多次催收陈光红还款，陈光红仍未按约履行还款义务，以致成讼。以上事实有龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单（进件环节）、龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单（请款环节）、龙卡信用卡购车分期业务客户告知书（存根）、专项分期客户同步申办信用卡确认书、面签照片、《中国建设银行龙卡分期卡领用合约》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、机动车登记证书、陈光红账户交易明细等证据在卷予以佐证。本院认为：陈光红向建设银行常德分行申办信用卡并签字确认承诺遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的各项规则，同时建设银行常德分行也向陈光红发放了信用卡，据此，陈光红与建设银行常德分行就信用卡的申领、使用及还款等已形成了信用卡合同法律关系，故该合同系合同当事人的真实意思表示，且该合同内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。截止至2020年2月29日，陈光红尚欠建设银行常德分行透支款本金66236.72元属实，故陈光红应承担偿还透支款本金并承担支付逾期利息、违约金的违约责任。建设银行常德分行与陈光红约定的逾期利息、违约金等过高，故本院酌定陈光红按年利率24%标准向建设银行常德分行支付自2019年5月25日起至清偿之日止的利息及违约金，对于超出部分，本院不予支持。陈光红以其购买的帝豪牌汽车（车牌号：湘Ｊ×××××）提供抵押并办理了抵押登记，抵押权依法成立，故对于建设银行常德分行主张对抵押担保车辆处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。建设银行常德分行要求陈光红承担为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），但建设银行常德分行未提交相关票据证明已经支付相关费用，也没有提供相关缴纳依据及数额，本院无法核实相关费用的数额，故对建设银行常德分行的该主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、陈光红在本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行偿还透支款本金66236.72元、利息及违约金（利息、违约金按年利率24%标准从2019年5月25日起计算至清偿之日止）；二、中国建设银行股份有限公司常德市分行对陈光红所有的帝豪牌汽车（车牌号湘Ｊ×××××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、驳回中国建设银行股份有限公司常德市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3175元，减半收取1587.5元，由陈光红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，上诉于湖南省常德市中级人民法院，并按对方当事人的人数提出副本。审判员  丁孟礼二〇二〇年六月十八日法官助理贺鸣书记员曾江燕附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。