湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1515号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914310003955500579，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托代理人：李虹，系湖南福城律师事务所律师。 委托代理人：雷斌，系湖南福城律师事务所律师。 被告：李敏，男，汉族，1986年12月26日出生，户籍地湖南省郴州市苏仙区。 被告：黄蓉，女，汉族，1988年10月8出生，户籍地湖南省郴州市苏仙区。 被告：李忠林，男，汉族，1963年5月3日出生，户籍地湖南省郴州市苏仙区。 被告：李晓琴，女，汉族，1963年7月1日出生，户籍地湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告李敏、黄蓉、李忠林、李晓琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李虹到庭参加诉讼。被告李敏、黄蓉、李忠林、李晓琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行请求本院判令：1、请求判令被告李敏、黄蓉偿还借款本金298296.78元，偿还利息及罚息91309.6元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2018年6月15日起计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年2月27日），合计389606.38元。2、请求判令被告李忠林、李晓琴对上述借款本息承担连带清偿责任。3、请求判令本案诉讼费用等实现债权的费用概由被告承担。 被告李敏、黄蓉、李忠林、李晓琴未作答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、本案借款时，李敏、黄蓉为夫妻关系，李忠林、李晓琴亦为夫妻关系。 二、2017年4月11日，原告与被告李敏、黄蓉签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》。约定：贷款人向借款人贷款300000元，贷款期限为2017年4月11日至2020年4月11日，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。贷款年利率9.7876%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。黄蓉为李敏妻子，其作为共同借款人向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺本案借款为共同债务，自愿对本案借款承担连带清偿责任。 三、2017年4月11日，原告与被告李忠林、李晓琴签订《最高额保证合同（福祥便民卡）》，约定为李敏、黄蓉主合同项下的贷款提供连带责任担保，保证期限为主债务履行期届满之日起两年。担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。 四、签订上述合同后，原告于2017年4月11日向被告李敏发放了贷款30万元，便民卡放款确认书载明，合同到期日为2018年4月11日，合同年利率9.7876%，未约定罚息。被告李敏在贷款后，从2018年6月15日开始未支付利息，也未偿还全部贷款本金。 五、另查明，李敏、黄蓉贷款300000元系用于偿还2014年4月15日在原告的原有300000元贷款。 判决的理由与结果 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：本案借款本金及利息的确定问题；原告要求李忠林、李晓琴承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。下文分述如下： 一、被告李敏、黄蓉为借新还旧需要向原告贷款，原告作为贷款人，被告李敏、黄蓉作为借款人，签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方真实意思表示，原、被告之间已形成合法有效的金融借款合同关系，各方当事人均应按约定履行。原告在签订合同后依约向被告李敏发放了贷款，但被告李敏、黄蓉贷款后未按期偿付全部本息。被告李敏、黄蓉以自己的行为表明不履行还款义务。原告诉请在借款期限内按合同约定利息，借期外按1.5倍罚息利率标准计算罚息无合同约定，本院不予支持。截止2020年2月27日，被告李敏、黄蓉尚欠原告贷款本金298296.78元，利息50533.99元，合计348830.77元（利息暂计算至2020年2月27日，之后的利息以未偿还借款本金为基数，按月利率8.1563‰另计算至被告偿清为止）。 二、被告李忠林、李晓琴作为本案贷款本息的的连带保证人，为李敏、黄蓉名下贷款提供保证，原告起诉在保证期间内，故李忠林、李晓琴应按合同约定承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李敏、黄蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金298296.78元，支付利息50533.99元，合计金额348830.77元（利息暂计算至2020年2月27日，之后的利息以未偿还借款本金为基数，按月利率8.1563‰另计算至被告偿清为止）； 二、被告李忠林、李晓琴对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告李敏、黄蓉、李忠林、李晓琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 适用简易程序减半收取案件受理费3572元，由原告郴州农村商业银行股份有限公司负担374元，被告李敏、黄蓉、李忠林、李晓琴连带负担3198元。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  谢宇明 二〇二〇年六月一日 书记员  何姗蔚 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。