江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1978号原告:中国建设银行股份有限公司宝应支行,住所地宝应县叶挺路318号，统一社会信用代码913210238410429265。负责人：袁洪涛，行长。委托诉讼代理人：杨春明，员工。被告:刁汉祥,男,1968年6月26日出生,汉族，住宝应县。被告:王龙英,女,1965年2月12日出生,汉族，住宝应县。被告:宝应金源置业有限公司,住所地宝应县经济开发区泰山东路86号，统一社会信用代码91321023683501145B。法定代表人：王龙英，执行董事。委托诉讼代理人：周兆云，江苏淮左律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司宝应支行（以下简称建行宝应支行）与被告刁汉祥、王龙英、宝应金源置业有限公司（以下简称金源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行宝应支行的委托诉讼代理人杨春明、被告金源公司的委托诉讼代理人周兆云到庭参加诉讼，被告刁汉祥、王龙英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行宝应支行诉称，1、判令被告刁汉祥、王龙英归还原告借款本金及利息合计775902.09元（其中本金732467.43元，利息及罚息合计43434.66元，截止2020年2月19日），2020年2月19日后的利息按照合同约定计算至实际给付之日止；2、判令被告刁汉祥、王龙英承担本案诉讼费用；3、判令被告金源公司对上述债务及费用承担连带责任；4、判令原告对被告刁汉祥、王龙英位于宝应县开发区产变价款享有优先受偿权。事实和理由：被告刁汉祥、王龙英于2018年3月12日向我行申请商业性个人住房贷款760000元，贷款期限15年，并签订了《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，为担保上述贷款的归还，被告刁汉祥、王龙英以所购房产提供抵押担保，与我行签订了《宝应县房地产抵押合同》，被告金源公司与我行签订了编号为2015-002的《个人住房借款最高额保证合同》，债权确定期间为2018年3月12日至2033年3月12日，保证期间该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。合同签订后，我行于2018年4月3日依约发放了贷款760000元。自2019年3月3日起，被告刁汉祥、王龙英开始拖欠我行贷款本息不还。经我行多次催要，被告仍拒绝履行还款义务。截止2020年2月19日，被告刁汉祥、王龙英拖欠我行借款本息775902.09元，其中本金732467.43元，利息及罚息合计43434.66元。被告金源公司未能办妥被告刁汉祥借款所购房产他项权证。鉴于三被告未按约履行合同义务，原告为维护自身的合法利益，故提起诉讼，请求依法判决。被告刁汉祥未予答辩。被告王龙英未予答辩。被告金源公司辩称，对原告陈述的基本事实认可，但我公司对被告刁汉祥、王龙英的还款金额不清楚，请法庭核实，如果判决我公司承担连带责任，请求明确我公司的追偿权。原告建行宝应支行围绕诉讼请求依法提交了证据《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《个人住房借款最高额保证合同》、不动产登记证明（预告登记）、个人贷款对账单予以证实。本院经核查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年7月12日，原告与被告金源公司签订《个人住房（商用住房）借款最高额保证合同》，约定被告金源公司愿意为因购置“金源温泉休闲度假广场”项目所属之房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供担保，担保责任的最高限额为3000万元，保证方式为连带责任保证，无论债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），不论其他担保何时成立、是否有效，金源公司在本合同项下的保证责任均不因此减免。原告均可直接要求金源公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告金源公司不提出异议。2018年3月12日，原告建行宝应支行与被告刁汉祥、王龙英签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向两被告提供个人住房贷款760000元，合同约定：借款期限为180个月，即2018年3月12日至2033年3月12日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；采用等额本息还款方式，每1个月归还本息金额为6264.41元，借款期限起始日在每月的对日；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，于每年的1月1日调整1次，借款人存在逾期还款的，罚息利率为合同约定贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下担保方式为保证和抵押，保证人是金源公司，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、公告费等）。被告刁汉祥以所购的位于宝应县开发区产为上述贷款向原告进行抵押担保；借款人未按约偿还借款本息视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，原告于2018年4月3日向两被告发放借款760000元，借款利率为年利率5.635%。2018年3月14日，原告与被告刁汉祥、王龙英按照合同约定办理了房屋他项权预告登记[苏（2018）宝应县不动产证明第0003482号]。在合同履行过程中，被告刁汉祥、王龙英从2019年3月3日起未按约履行还本付息义务，截止2020年2月19日，两被告尚欠原告借款本金732467.43元，利息及罚息合计43434.66元。被告金源公司亦未履行担保义务。本院认为，原、被告所签订的合同符合法律规定，合法有效。作为合同当事人，应当严格依照合同约定履行合同义务。在被告刁汉祥、王龙英未按约履行还本付息义务的情况下，原告要求两被告偿还借款本金及利息及要求被告金源公司承担连带责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张对“金源温泉休闲度假广场”第20幢704室房产变价款享有优先受偿权的诉求，经查，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，原告虽然进行了抵押权预告登记，但因抵押房屋尚未取得产权证并完成现实的抵押权设立登记，故本案中原告所称抵押权并未设立。实际上，原告享有的是在未办理房屋抵押权设立登记前对该房产办理抵押登记的请求权，具有排他效力，并非目前对该房产已经享有现实抵押权，故原告的主张无事实和法律依据，本院不予支持。同时根据原告与被告金源公司之间的约定，在此情形下，被告金源公司仍负有连带担保责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刁汉祥、王龙英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司宝应支行偿还借款本金732467.43元及利息、罚息（截止2020年2月19日，利息、罚息合计43434.66元；从2020年2月20日起按年利率5.635%的150%计算至实际给付之日止）；二、被告宝应金源置业有限公司对被告刁汉祥、王龙英的上述债务承担连带清偿责任，被告宝应金源置业有限公司在承担连带清偿责任后，有权向被告刁汉祥、王龙英追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司宝应支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11559元，减半收取5780元，由被告刁汉祥、王龙英、宝应金源置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员  潘志耘二〇二〇年六月二十八日书记员  黄小天