西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0113民初9233号 原告：中国民生银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区楼。 负责人：薛文才，系该分行行长。 委托代理人：刘威，陕西瀚沃威律师事务所律师。 委托代理人：丁娟娟，陕西瀚沃威律师事务所实习律师。 被告:张岩，男，汉族，1986年7月8日出生，住西安市。 原告中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称“民生银行西安分行”）与被告张岩金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行西安分行委托代理人刘威到庭参加诉讼，被告张岩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行西安分行诉称，2010年4月17日，原告与被告张岩签订《个人购房借款合同》（编号为：个房贷字第112012010807509号），约定原告向被告张岩发放贷款共计100000元，用于支付被告张岩购买的西安市碑林区XX花园XX号XX幢XX单元XX号房屋（以下简称案涉房屋）。借款期限为2010年5月4日至2020年5月4日。在此期间根据合同约定被告张岩选择按月等额本息的还款方式进行还款。为保证上述借款合同的顺利履行，同日，原告与被告张岩签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告张岩将其购买的西安市碑林区XX花园XX号XX幢XX单元XX号房屋进行抵押，在被告张岩违约时原告有权提前处分抵押物实现抵押权，并以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。并于2010年4月29日取得他项权利登记（登记号西安市房他证碑林区字第2010042837号）。 合同签订后，原告依约于2010年5月4日向被告张岩发放借款100000元，2010年6月4日被告张岩根据约定开始向原告偿还借款，但被告张岩未按约足月足额偿还借款，2010年7月4日被告张岩开始出现逾期，2018年9月20日开始，被告未予还款。经原告多次催要，被告仍未还款，原告无奈于2019年8月6日宣布贷款提前到期，并依照合同约定的送达地址通过陕西省西安市公证处分别向被告张岩公证送达了《贷款提前到期通知书》。宣布贷款提前到期后，被告张岩未按照合同约定履行还款义务。截止2020年2月25日，被告张岩尚欠原告借款本金20748.74元、利息1074.78元、罚息1052.08元。为维护原告合法权益，现诉至法院请求依法判令：1.被告张岩归还原告借款本金20748.74元、利息1074.78元、罚息1052.08元（利罚息暂计算至2020年2月25日)及从2020年2月25日至债务实际清偿完毕之日的利息、罚息和实现债权的其他费用；2.被告张岩以其提供的抵押房产即西安市碑林区XX花园XX号XX幢XX单元XX号房屋承担抵押担保责任，原告对该抵押房产拍卖、变卖等处置所得价款优先受偿；3.诉讼费用由被告承担。 被告张岩经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2010年4月17日，原告（乙方）与被告张岩（甲方）签订《个人购房借款合同》，该合同约定“原告为被告张岩提供购房贷款100000元，借款期限120个月，自2010年5月4日起至2020年5月4日止，利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%，确定为年利率6.534%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用新的同期贷款基准利率；如甲方到期未还借款本金，自逾期之日，以本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，如甲方不能按时支付利息（包括逾期罚息），逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的次日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率、罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收30%确定；贷款100000元甲方授权乙方以甲方购房款的名义一次性划入甲方指定账户；为担保本合同项下的房屋借款，甲方以西安市碑林区XX花园XX号XX幢XX单元XX号房屋提供抵押担保；甲方选择按月等额本息还款方式分次还本付息;如甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人履行保证责任；本合同首页所列各方的地址为约定送达地址，如采用挂号邮寄方式，文件或通知在投邮后第4日即视为送达和收到之日，如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日，如联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方”。2010年4月17日，原告与被告张岩签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告张岩将其购买的案涉房屋进行抵押，在被告张岩违约时原告有权提前处分抵押物实现抵押权，并以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；2010年4月29日，原告与被告张岩就案涉房屋在西安市房屋管理局办理了他项权利证书，原告为案涉房屋他项权利人。 另查明，2010年5月4日，原告依合同约定向被告张岩指定账户支付100000元。2010年7月4日，被告张岩开始出现未按期足额还款，2018年9月20日之后被告未再还款。2019年10月28日，原告依照合同约定向被告张岩邮寄送达贷款提前到期通知书，并对上述送达行为在西安市公证处进行保全证据公证。截止2020年6月2日，被告张岩尚欠原告借款本金12320.36元、利息398.31元、罚息507.92元。 上述事实，有《个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《房屋所有权证》、《他项权利证》、个人借款凭证、还款明细表、扣款回单、公证书及本院庭审笔录等证据在案佐证，可以作为定案依据。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效应受法律保护，各方当事人均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告张岩发放贷款10万元，被告应按约及时偿还贷款本息，但被告自2018年9月20日起未按约还款，该行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前宣布贷款到期并要求被告偿还借款本息，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告以案涉房屋提供抵押且双方办理抵押登记，故原告要求以该房产拍卖所得优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。因原告未提交实现债权产生费用的相关证据，故本院对原告诉请要求被告支付实现债权的费用不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张岩于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司西安分行借款本金12320.36元、利息398.31元、罚息507.92元，共计13226.59元（截止2020年6月2日），并按合同约定支付自2020年6月3日起至债务实际清偿之日产生的利息及罚息； 二、若被告张岩未按本判决第一项履行付款义务，原告中国民生银行股份有限公司西安分行有权就被告位于西安市碑林区XX花园XX号XX幢XX单元XX号房屋（西安市房权证碑林区字第1125108007III-82-2-50603～2号）拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费372元，依法减半收取186元，由被告张岩负担。因原告已预交，由被告在支付上述款项时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  王华 二〇二〇年六月十日 书记员  陈涵