黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0206民初495号原告：杨广德，男，1974年6月8日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区。委托诉讼代理人：吴兆军，黑龙江卓唯律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区卜奎大街西侧00单元01层01号，统一社会信用代码：91230200736901362E。负责人：山泉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：栾秀君，黑龙江陈文革律师事务所律师。原告杨广德与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称：太平洋人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月16日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。杨广德委托诉讼代理人吴兆军、太平洋人寿保险公司委托诉讼代理人栾秀君到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨广德向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告太平洋人寿保险公司按保险合同约定，赔偿杨广德意外伤害残疾保险金61890.00元。二、请求判决鉴定费910.00元由太平洋人寿保险公司承担。事实和理由：2018年4月27日，杨广德在太平洋人寿保险公司投保个人意外伤害保险一份，险种名称为《个人人身意外伤害保险（一类职业）（99）》，其中保险责任名称为“意外残疾”保险金额为10万元，保险期限自2018年4月27日至2019年4月26日，投保人和被保险人均是杨广德。保险费用为100.00元每年，杨广德已足额缴纳保险费。2018年10月19日，杨广德因意外受伤入住齐齐哈尔市医学院附属第一医院，经诊断伤情为跟骨骨折、外踝骨折，杨广德入院治疗27天后出院。杨广德向太平洋人寿保险公司理赔，太平洋人寿保险公司给付5000.00元医药费，伤残部分双方无法就赔偿数额达成一致。故杨广德诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。被告太平洋人寿保险公司辩称，2018年4月27日，原告杨广德为自己投保《个人人身意外伤害保险（一类职业）（99）-附加世纪行》保险1份（保单号：050471813300865）。保险期间：2018年4月27日至2019年4月26日。意外伤残保险金额为10万元。2018年10月19日，杨广德在车上干活时不慎摔倒导致跟骨骨折、外踝骨折，到齐齐哈尔医学院附属第一医院住院治疗，经鉴定为十级伤残。2019年2月13日，杨广德到太平洋人寿保险公司申请理赔，太平洋人寿保险公司已赔付医疗费5000.00元，杨广德在签订《个人人身意外伤害保险（一类职业）（99）-附加世纪行》（保单号：050471813300865）时，已阅读了保险条款，了解了保险责任，并已签名对此进行了确认，答辩人已履行了告知义务。在《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》第2.4款残疾保险金中，双方约定了伤残评定标准，杨广德没有按照双方约定的伤残鉴定标准进行伤残鉴定，太平洋人寿保险公司对于伤残鉴定结果不予接受。只能接受按照保单要求由最高残疾保险金的数额10万元乘以伤残系数（即10万元乘以10%）的金额赔付。原告杨广德围绕诉讼请求依法提供证据如下：1.原告杨广德身份证复印件、居住证、社区证明、驾驶证、从业资格证各1份，证明杨广德在富拉尔基居住，从事交通运输业，各项赔偿标准应按城镇标准计算。2.保单详情打印单1份，证明杨广德在太平洋人寿保险公司投保个人人身意外伤害保险（一类职业）、意外残疾保险金额10万元、意外医疗5000.00元，杨广德已全额缴纳保险费100.00元。3.理赔领款通知书1份，证明在事故发生后被告公司已赔偿5000.00元医疗费，对其他项目未予赔偿。4.用药明细、诊断书、住院病案各1份，证明原告杨广德因意外事故受伤，治疗经过和就医花费。5.司法鉴定意见书1份、鉴定费票据1张，证明杨广德伤情被评定为十级伤残，鉴定支出910.00元。被告太平洋人寿保险公司对以上证据的质证意见是：对证据1-4的真实性无异议，已赔付5000.00元医疗费。对证据5有异议，鉴定依据标准应按照合同约定的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》进行鉴定，鉴定未按照该标准，不予认可。被告太平洋人寿保险公司为证明自己的主张，向本院提供如下证据：1.保险公司赔付医疗费相关材料，证实已向原告杨广德赔付医疗保险金5000.00元。2.《中国人寿太平洋股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款》及《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，证实在条款的第2.4残疾保险金条款中约定了鉴定伤残依据标准是《人身保险伤残评定标准（行业标准）》。标准中前言中明确了保险金给付比例为100%至10%，结合本案实际伤残情况十级伤残的赔付款应为乘以10%。原告杨广德对以上证据的质证意见是：对证据1没有异议。对于证据2，杨广德投保时是通过手机投保的，杨广德只提交身份证，其他均是由保险公司业务员操作完成，投保时业务员也未出示该条款，未就条款的内容、概念和法律后果作出解释说明，因此该组证据杨广德不予质证。合同附带的伤残鉴定标准与国家标准有很大区别，属于减轻保险人责任的条款。按照法律规定，格式条款中的免责条款保险人有义务向投保人做出明确说明，否则该条款无效。因此太平洋人寿保险公司主张按照行业标准进行鉴定和按比例给付伤残赔偿金，没有法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院认证如下：对原告杨广德提供的证据1-5，被告太平洋人寿保险公司提供的证据1-2的真实性本院予以确认，但对上述证据需要证明的内容，本院将结合案情加以综合评定。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年4月27日，原告杨广德在被告太平洋人寿保险公司购买了《个人人身意外伤害保险（一类职业）（99）-附加世纪行》保险1份（保单号：050471813300865），保险期间：2018年4月27日至2019年4月26日。意外伤残保险金额为10万元，投保人杨广德已全额缴纳保险费。2018年10月19日，杨广德因意外受伤入住齐齐哈尔市医学院附属第一医院，经诊断伤情为跟骨骨折、外踝骨折。事故发生后杨广德向太平洋人寿保险公司提出了理赔申请，太平洋人寿保险公司赔付5000.00元医疗费，伤残部分双方无法就赔偿数额达成一致，故杨广德诉至法院，请求法院支持杨广德的诉讼请求。诉讼中，经齐齐哈尔市第一医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书认定，杨广德所受损伤评定为十级伤残。本院认为，原告杨广德作为被保险人在被告太平洋人寿保险公司处投保了《个人人身意外伤害保险（一类职业）（99）-附加世纪行》保险1份，杨广德支付了相应的保险费，太平洋人寿保险公司为其签发保险单，是双方的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，该保险合同依法成立并合法有效，对双方均有法律约束力。该保险合同系太平洋人寿保险公司提供的格式合同，而合同中保险责任条款对被保险人遭受意外获得保险金的数额、赔偿所参照的标准、赔偿计算的方法进行了限制，排除了部分被保险人获得意外保险金的权利，且合同中约定的人身保险伤残评定标准系行业标准，规定的伤残标准过于狭窄，应属于保险法规定的排除被保险人依法享有的权利、免除保险人承担义务的情形，属于免除保险人责任的条款。按照法律规定，太平洋人寿保险公司在订立保险合同时，应当在保险单或其他保险凭证上做出足以引起杨广德注意的提示，并对该条款内容以书面或口头方式向杨广德做出明确说明，而该保险合同中的免责条款并未以黑体、加粗、划横线等足以引起注意的方式告知杨广德，太平洋人寿保险公司主张在杨广德进行网上操作激活过程中已告知该条款，对此，杨广德否认，太平洋人寿保险公司未能提交其他证据证明已尽到说明告知的义务，故该条款不产生效力，对太平洋人寿保险公司提出按照人身保险伤残评定标准进行鉴定及按比例给付伤残赔偿金的抗辩意见，本院不予采纳。本案中，杨广德发生交通事故受伤，属于意外伤害，应属保险事故，太平洋人寿保险公司应当履行保险合同中约定的义务，杨广德经鉴定被评定为十级伤残，应当按照其所受伤残等级参照黑龙江省2019年度城镇居民可支配收入30945.00元计算20年，按10%的比例予以赔付，故太平洋人寿保险公司应在其承保的保险限额内赔偿杨广德意外伤害残疾保险金61890.00元。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条关于“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，故太平洋人寿保险公司应当承担相应的诉讼费及鉴定费用。依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条、第十九条、第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于本判决生效后10日内赔偿原告杨广德意外伤害残疾保险金61890.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1347.25元，减半收取673.63元，鉴定费910.00元，由被告太平洋人寿保险公司负担（以上款项已由杨广德预付，太平洋人寿保险公司随案件款一并给付杨广德）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  吴昊二〇二〇年六月二十九日书记员  刘笑