福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1086号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：吴伟清，福建重宇合作（福州)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武剑凡，福建重宇合作（福州)律师事务所律师。 被告：邵贤波，男，1969年6月19日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县，现住福建省永泰县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告邵贤波保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴伟清、被告邵贤波到庭参加诉讼.本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、邵贤波向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款210890元；2、邵贤波向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付经济损失（以210890元为基数，自2019年11月18日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际付清之日止，暂计至2020年4月20日为：4312.99元）；诉讼过程中变更诉讼请求为邵贤波向中国人民财产保险有限公司宁波市分公司支付保证金赔款208889.99元，并支付经济损失（以210889.99为基数，自2019年11月18日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至2020年4月15日止为4173.86元，以208889.99元为基数自2020年4月16日计算至实际付清之日止；3、本案诉讼费由邵贤波承担。事实与理由：2018年11月15日，邵贤波通过宁波银行直销银行投融资平台向朱伟毅等投资人共计借款200000元，起息日为2018年11月15日，到期日为2019年11月12日，还款方式为到期一次性还本付息，可提前还款。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，邵贤波作为投保人向中国人民财产保险有限公司宁波市分公司投保，被保险人为朱伟毅等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。邵贤波在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，中国人民财产保险有限公司宁波市分公司作为保险人接到宁波银行股份有限公司保险出险通知书（兼索赔申请书）后于2019年11月18日支付了保险金共计210890元，同时宁波银行股份有限公司代被保险人向中国人民财产保险有限公司宁波市分公司出具了债权转让书。 邵贤波辩称，对中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司起诉的事实无异议。 本院经审理认定事实如下：2018年11月15日，邵贤波作为融资人通过宁波银行(宁波银行股份有限公司）直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，发布项目0300200218003516，发布规模20万元。同日，投资人朱伟毅等人在阅知投融资平台服务协议后通过该平台投资该项目，支付20万元。《直销银行投融资平台服务协议》约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人承诺在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回或撤销。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用。融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式接受本协议具有同等法律效力。《直销银行投融资平台服务协议》还约定投资人同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式接受本协议具有同等法律效力。2018年11月15日，借款人（投保人）邵贤波通过宁波银行直销银行投融资平台进行互联网投资。平台上的合格投资人朱伟毅等19人，在平台融资项目（随借随还）下通过平台借款予邵贤波。投资人、借款人分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。平台已向清算机构下达相关指令，于2018年11月15日将投资人借款清算至邵贤波账户。随借随还项目发行规模20万元，实际融资总额20万元，预期投资收益率5.4%，融资期限363天，起息日2018年11月15日，到期日2019年11月12日，还款方式后端付息、还款。2018年11月14日。邵贤波作为投保人与中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司签订《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》。约定被保险人朱伟毅，合同金额20万元，保险期间2018年11月15日零时起至2019年11月12日二十四时止。保险单特别约定，投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。截至2019年11月12日24时止，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险出险通知书（兼理赔通知书）记载：邵贤波未偿还借款合同项下210890元借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。宁波银行股份有限公司特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额210890元。2019年11月13日，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司损失确认书记载：经本公司查勘，被保险人确认，确定2019年11月12日因借款人到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失210890元。后中国人民保险股份有限公司宁波市分公司已支付保险金。宁波银行已向投资人返还借款本息。2019年11月18日，宁波银行股份有限公司向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司出具债权转让书。该债权转让书记载：鉴于贵公司已于2019年11月18日履行保险责任。现将上述借款合同中约定的主债权及从债权转让给贵公司。邵贤波分别于2019年11月18日、2020年4月15日向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司分别还款0.01元和2000元。 本院认为，邵贤波认可接受直销银行投融资平台服务协议，不可撤销、变更授权平台提供宁波银行股份有限公司代其向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保借款保证保险，并认可投资人作为被保险人。邵贤波实际到账20万元融资款。邵贤波借款后未依约还本付息。中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付了本案保险金，履行了保险责任，并获得被保险人的权益转让，依法享有对邵贤波的追偿权。邵贤波应向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔偿款及经济损失。支付经济损失按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定，判决如下： 一、邵贤波应于本判决生效之日起十五日内偿还中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险金赔款208889.99元； 二、邵贤波应于本判决生效之日起十五日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付经济损失（以210889.99元为基数，自2019年11月18日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至2020年4月15日为4173.86元，以208889.99元为基数按上述规定的贷款市场报价利率从2020年4月16日起计付至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4528元，减半收取2264元，由邵贤波承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  胡贤明 二〇二〇年六月五日 书记员  程朝平 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，包括赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。