浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0381民初3134号 原告：中信银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道东南大厦1-2层，统一社会信用代码91330381145612606T。 负责人：潘海丰，支行行长。 委托诉讼代理人：刘天祥，浙江信泰律师事务所律师。 被告：曾丽玉，女，1974年7月20日出生，汉族，住瑞安市。 原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行与被告曾丽玉金融借款合同纠纷一案，原告于2020年4月15日向本院提起诉讼，诉请判令：1、被告偿还原告2018信银温瑞个贷字第811082369385号《中信银行个人借款合同》项下借款本金997500元及利息（利息包括期内利息、逾期利息、复利等合同约定的利息，期内利息按年利率6.4125%计算，以本金997500元为基数从2019年11月1日起计算至2020年2月29日计21143.88元，以本金945000元为基数从2020年3月1日起计算至2020年3月22日计3703.22元，期内利息合计24847.1元；逾期利息按年利率9.61875%计算，以逾期本金为基数，其中按本金52500元从2020年3月1日起计算至2020年3月22日计308.6元，按本金997500元从2020年3月23日起计算至被告实际偿还之日止，暂计算当日逾期利息为266.52元，逾期利息暂合计575.12元；复利按年利率9.61875%计算，以期内利息21143.88元为基数从2020年3月1日起计算至2020年3月22日计142.29元，以期内利息24847.1元为基数从2020年3月23日计算至被告实际偿还之日止，暂计算当日复利为6.64元，复利暂合计130.93元，以上利息暂计算至2020年3月23日合计25553.15元，本息合计1023053.15元）；2、被告曾丽玉支付原告因实现本案债权而发生的律师代理费2500元；3、原告对被告曾丽玉所有的坐落于瑞安市的房产（不动产权证书号：浙2018瑞安市不动产权第x号）折价或拍卖、变卖所得价款在153万元最高限额内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘天祥到庭参加诉讼，被告曾丽玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 经审理本院认定事实如下，2018年3月26日，原告与被告曾丽玉签订编号为2018信银温瑞个房综抵字××号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，并于2018年3月22日办理了抵押登记手续，合同约定：原告同意向被告曾丽玉提供总额为153万元的综合授信额度，授信期间为2018年3月12日起至2029年3月17日止；被告曾丽玉提供登记在其名下坐落于瑞安市的房产［权证号：浙（2018）瑞安市不动产权第x号］作抵押担保。2018年3月20日，原告与被告曾丽玉签订编号为2018信银温瑞个贷字第811082369385号《中信银行个人借款合同》，合同约定：1、贷款金额为人民币105万元，贷款期限为2018年3月29日至2023年3月29日，贷款年利率为6.4125%（即以贷款实际提款日的定价基础利率上浮35%），每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年3月1日支付当年应还本金，本金以年为周期分期归还，借款到期时利随本清，具体每期归还本金金额如下：第1期支付本金52500元，第2期支付本金52500元，第3期支付本金52500元，第4期支付本金420000元，第5期支付本金472500元；2、被告曾丽玉违反合同约定逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；3、原告因实现债权所发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等），均由被告曾丽玉承担；4、若被告曾丽玉未能履行合同义务的，原告有权停止提供本合同项下贷款，要求被告提前归还已发放的贷款本息及相关费用。 2018年3月29日，原告向被告曾丽玉发放借款105万元。之后被告曾丽玉正常支付期内利息至2019年10月31日，并按约偿还了第1期本金52500元，后被告曾丽玉未再偿还借款本息。被告曾丽玉于2020年4月24日收到本院向其送达的涉案借款起诉的应诉材料。 本院认为，涉案《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告未按期支付本息，显属违约，原告依据合同约定，宣告涉案借款提前到期，并以被告收到应诉材料之日即2020年4月24日为到期日，本院依法予以准许。原告依合同约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款计收逾期利息缺乏合同依据，故原告主张本案全部贷款均按罚息利率计收利息依据不足。截至2020年4月24日，被告曾丽玉拖欠原告本金997500元、期内利息30401.93元、复利310.72元、逾期利息771.5元。 原、被告双方虽已就实现债权费用的负担进行了约定，现原告主张被告支付代理费2500元，但未提供证据证明，于法无据，不予支持。被告曾丽玉提供其名下的坐落于瑞安市的房产［权证号：浙（2018）瑞安市不动产权第x号］作抵押担保，并已办理抵押登记手续，现被告曾丽玉逾期不履行还款义务，原告有权以抵押房产折价或拍卖、变卖后所得价款对上述借款优先受偿，其优先受偿限额应以抵押合同约定为准。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾丽玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行编号2018信银温瑞个贷字第811082369385号《中信银行个人借款合同》项下借款本金997500元及利息、逾期利息、复利（计算至2020年4月24日，利息为30401.93元、逾期利息为771.5元、复利为310.72元，自2020年4月25日起至实际履行完毕之日止，利息以945000元为基数，按年利率6.4125%计付，逾期利息以52500元为基数，复利以30401.93元为基数，均按年利率9.61875%计付），款交本院转付； 二、被告曾丽玉逾期不偿还上述借款，原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行有权以登记在被告曾丽玉名下瑞安市的房产［权证号：浙（2018）瑞安市不动产权第x号］折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，原告对编号为2018信银温瑞个房综抵字××号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下主债务优先受偿的限额为153万元； 三、驳回原告中信银行股份有限公司温州瑞安支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14030元，减半收取7015元，由被告曾丽玉负担，定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 赵依依 二〇二〇年六月一日 法官助理池敏 代书记员 方 瑜 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。