新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新2301民初1071号 原告：中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州昌吉市北京南路13号。 主要责任人：由雪松，该分行行长。 委托诉讼代理人：郭锦云，新疆力和力律师事务所律师。 被告：刘明，男，1973年8月27日出生，汉族，农场职工，住新疆维吾尔自治区。 被告：刘兆伟，男，1964年3月19日出生，汉族，农场职工，住新疆维吾尔自治区玛纳斯县。 被告：何立花，女，1962年2月8日出生，汉族，农场职工，住新疆维吾尔自治区玛纳斯县。 原告中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行与刘明、何立花、刘兆伟金融借款合同纠纷一案，本院2020年4月2日立案受理。依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行的委托诉讼代理人郭锦云，被告刘明到庭参加诉讼。被告何立花、刘兆伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘明偿还《中国建设银行个人助业借款合同》项下的借款本金450000元、利息114687.43元（截至2019年1月21日的利息），合计为564687.43元，直至全部借款本金及利息还清为止；2.判令对被告刘兆伟、何立花提供抵押的位于新湖总场东-3区迎宾路滨河商贸城商铺进行拍卖、变卖的价款，原告享有优先受偿权。事实与理由：2016年3月7日，被告刘明向原告申请个人助业贷款450000元，借款期限为12个月，自2016年3月9日至2017年3月9日。为保证原告足额收回贷款本息，该笔借款由被告刘兆伟及被告何立花提供担保，并签订了相应的《中国建设银行个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》。上述借款合同及抵押合同签订后，原告即按照合同约定向借款人刘明发放了贷款450000元，然而刘明在贷款到期后没有偿还借款本息，抵押人也未履行相应的担保责任，为维护原告的合法权益，诉至法院，请求依法裁判。 被告刘明辩称，原告陈述的事实与理由部分正确，就是借款450000元，也同意承担借款本金450000元及利息114687.43元抵押物是被告刘兆伟和被告何立花提供的，但是因为现在资金周转困难，暂时无法支付。 原告向本院提交证据及被告刘明质证，本院认证如下： 证据1.《中国建设银行个人助业借款合同》，证实原告与被告刘明于2016年3月7日签订《中国建设银行个人助业借款合同》；该合同第七条、第八条、第二十条至第二十四条约定：原告向被告刘明发放贷款450000元；借款期限为2016年3月9日至2017年3月9日，到期一次性还本付息；借款利率为年利率5.655%；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还贷款，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，贷款逾期的罚息利率为在该合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，以上证明原、被告之间的金融借款合同关系成立以及双方权利义务的约定。被告刘明质证后对证据的真实性、关联性、合法性没有异议。本院对此证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。 证据2.《个人助业借款最高额抵押合同》一份、他项权证一份、房屋所有权证书，证实系原告与被告刘兆伟、何立花签订抵押合同，签订时间为2016年3月7日，被告刘兆伟、何立花将位于新湖总场东-3区迎宾路滨河商贸城商铺进行抵押的事实，以上抵押合同均约定抵押担保的范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含罚息和复利）违约金及实现债权的费用等，以上证据证明被告刘兆伟、何立花以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续。贷款人取得抵押物的他项权证证书，原告对抵押物所拍卖、变卖的借款享有优先受偿权。被告刘明质证后对该组证据的真实性均无异议。本院对此证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。 证据3.2016年3月9日贷款转存凭证一份，证实原告于2016年3月9日向被告刘明发放贷款450000元，以上证据证明贷款人向借款人足额发放了贷款，全面履行了合同义务，因被告未按约定履行还款义务，原告的诉讼请求有事实依据和法律依据。被告刘明质证后对证据的真实性、合法性、关联性均无异议。本院对此证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。 证据4.2019年1月21日的《中国建设银行个人贷款对账单》一份，证实借款人刘明于2017年向原告偿还过56.85元的利息，截至2019年1月21日，借款人欠付借款本金450000元，利息（包含罚息、复利）利息108493.07元，合计558493.07元，故认可利息为108493.07元的利息。被告刘明质证后对证据的真实性予以认可，均无异议。本院对此证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。 被告何立花、刘兆伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、答辩的权利。 被告刘明没有证据向本院提交。 经原告举证、被告质证及本院认证，审理查明以下事实：2016年3月7日，被告刘明向原告申请个人助业贷款450000元，双方签订《中国建设银行个人助业借款合同》，借款期限为12个月，自2016年3月9日至2017年3月9日。为保证原告足额收回贷款本息，该笔借款由被告刘兆伟及被告何立花将位于新湖总场东-3区迎宾路滨河商贸城商铺进行抵押担保，原告与被告刘兆伟、何立花签订《个人助业借款最高额抵押合同》，该抵押合同约定：抵押担保的范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含罚息和复利）违约金及实现债权的费用等。上述借款合同及抵押合同签订后，原告按照合同约定向被告刘明发放了贷款450000元，然而被告刘明在贷款到期后没有偿还借款本金及利息，于2017年向原告偿还过56.85元的利息。抵押人即被告刘兆伟、何立花也未履行相应的担保责任，故原告诉至法院。 本院认为，借款合同是借款人向出借人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中被告刘明向原告借款450000元，双方签订《中国建设银行个人助业借款合同》，有合同及打款凭证为证，双方已形成450000元借款合同关系，被告刘明应按照约定的期限向原告偿还借款，但被告刘明至今未向原告偿还借款及利息，被告刘明未予支付的行为是违约行为，应承担违约的民事责任。对原告要求被告刘明支付借款450000元的诉讼请求，予以支持。对原告要求被告刘明支付借款利息114687.43元（按年利率5.566%，从2015年11月4日计算至2019年9月3日，共计46个月）的诉讼请求，并不违反相关法律规定，但其计算数额不正确，经计算为108493.07元（借款期内2016年3月9日-2017年3月9日。按照利率为5.655%，计算为：450000元×5.655%÷12个月÷30天×365天-56.85元=25744.08元；罚息72313.31元，从2017年3月10日至2019年1月21日，共计682天，计算为：450000元×5.655%×150%÷12个月÷30天×682天=72313.31元，复利10435.68元，计算是按照利息的数额×利率，25744.08×5.655%÷12×30天×682天=2757.98元、72313.31元×5.655%÷12÷30天×681天=7735.63元），以上合计108493.07元（25744.08元＋72313.31元＋10435.68元=108493.07元），故本院予以支持108493.07元。对原告要求被告刘兆伟、何立花抵押的位于新湖总场东-3区迎宾路滨河商贸城商铺进行拍卖、变卖的价款，原告享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方在合同中的约定，且不违反相关的法律、法规的禁止性规定，本院予以支持。对原告要求被告刘明承担至本金还清为止的利息，双方在合同中约定贷款逾期的利息利率为在该合同所执行贷款利率的基础上上浮50%，故按照年利率8.48％（5.655%×1.5倍）计算利息的诉讼请求，并不违反相关法律规定，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条的规定和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告刘明于判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行偿还借款450000元； 二、被告刘明于判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行支付借款逾期利息108493.07元（自2016年3月9日起至2019年1月21日止），之后的利息按年息8.48％（年利率5.655%×1.5倍）支付至实际还清之日止。 三、原告中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行对被告刘兆伟、何立花抵押的位于新湖总场东-3区迎宾路滨河商贸城商铺进行拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权。 本案受理费4723元(减半收取)，由原告中国建设银行股份有限公司昌吉回族自治州分行负担25元，被告刘明负担4698元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。 审判员  李艳丽 二〇二〇年六月十日 书记员  李亚青