吉林省安图县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2426民初272号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行，住所地安图县明月镇瓮声街7号。 负责人：朱荣光，该行行长。 委托诉讼代理人：张浩奇，该银行经理。 被告：李明文，男，1971年9月12日出生，汉族，户籍地安图县，现下落不明。 被告：杨美霞，女，1971年10月3日出生，汉族，住山东省青岛市。 被告：张卫东，男，1987年10月15日出生，汉族，住安图县。 被告：魏金凤，女，1981年01月25日出生，汉族，住安图县。 被告：马立奎，男，1973年04月13日出生，汉族，住安图县。 被告：付丽超，女，1983年02月03日出生，满族，住安图县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行（以下简称邮储银行安图支行）诉被告李明文、杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行安图支行委托诉讼代理人张浩奇，杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超到庭参加诉讼。李明文经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行安图支行向本院提出诉讼请求：1.判令李明文立即向邮储银行安图支行偿还贷款本金50,000元、拖欠利息4,568.36元、罚息111.93元、共计54,680.29元（暂计至2020年1月6日），并承担2020年1月6日起至全部本金还清日止的利息及罚息；2．杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超对上述第1项费用承担连带保证责任3.诉讼费用由李明文、杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超共同承担。事实和理由：2016年11月7日，李明文与杨美霞因包地需要与邮储银行安图支行签订了《小额贷款额度借款合同》。协议约定：1、本合同项下授信额度金额为：50,000元；2、额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。李明文不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出应由被告1承担；还款方式为阶段性等额本息还款方式；担保方式为由杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超提供连带责任保证。李明文、杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超六人当日与邮储银行安图支行共同签订了《小额贷款联保协议书》，约定：担保债权确定的期间为2016年11月2日至2018年11月2日；保证范围包括被告在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、其他款项(包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费等）的100%。2018年10月23日，经李明文申请，邮储银行安图支行按照合同约定向李明文发放了50,000元贷款，借款期限为2018年10月23日至2019年10月23日。至2020年1月6日，李明文尚欠原告合计应付本金、利息及罚息54,680.29元，其中本金余额50,000元，拖欠利息4,568.36元、罚息111.93元、共计54,680.29元（暂计至2020年1月6日）。因李明文未按合同约定按时还款，构成违约。为保护邮储银行安图支行资金安全，维护自身合法权益，特提起诉讼。 李明文在法定期限内未提出答辩。 杨美霞辩称，杨美霞贷款的钱已经还上了，杨美霞还贷款不容易。已经和李明文离婚了，李明文再次借款的时候没有通知杨美霞，现在找不到李明文了。 张卫东辩称，三家人都应该签字才能贷款，但是没有通知其他人就放款了，等张卫东家去贷款的时候却不给贷款。李明文有房子地，应该李明文偿还这个钱。第一笔签字的贷款三家都偿还完了。 魏金凤辩称，在合同还有两天到期的情况下，邮储银行安图支行没有通知除了李明文以外的其他人，就给李明文放款了，等魏金凤去贷款的时候，邮储银行安图支行说有一方不同意贷款没给放款。李明文有还款能力，有四五十平方米的房子和二十亩土地，应该李明文自己偿还。 马立奎辩称，马立奎贷款用了一次，已经还清了。李明文贷款的时候没有人通知马立奎，现在还不上的时候才来和马立奎说，马立奎不知道这个事情，不同意承担保证责任。 付立超辩称，当时付立超不同意贷款，第一年还清后，邮储银行安图支行给付立超打电话，付立超和邮储银行安图支行说不同意让银行贷款给李明文，因为李明文信誉不好。李明文自己有家有一两垧地，有妻子，不应该找付立超、马立奎偿还，第首先承担还款责任的应该是李明文的妻子杨美霞，不是其他联保户。邮储银行安图支行也应该承担责任，付立超不同意还款。 本院经审理查明：李明文与杨美霞原系夫妻关系，张卫东与魏金凤系夫妻关系，马立奎与付丽超系夫妻关系。三家组成联保小组。2016年11月7日，（乙方）李明文及作为共同借款人的妻子杨美霞因包地需要与（甲方）邮储银行安图支行签订了《小额贷款额度借款合同》。协议约定：1、本合同项下授信额度金额为：50,000元，年利率10％；2、额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。当日，李明文、杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超与邮储银行安图支行共同签订了《小额贷款联保协议书》，合同第十二条约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。其专属条款第三条约定：从2016年11月2日起至2018年11月2日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币五万元，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。合同还约定保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。2018年10月23日，经李明文申请，邮储银行安图支行按照合同约定向李明文发放了50,000元贷款，借款期限为2018年10月23日至2019年10月23日。截止2020年1月6日，贷款正常年利率为10％，李明文尚欠邮储银行安图支行本金余额50,000元，拖欠利息4,568.36元、罚息111.93元、共计54,680.29元（暂计至2020年1月6日）。 认定上述事实的主要证据有：《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》、小额贷款额度借款支用申请单、个人贷款放款单、还款计划表、电脑查询贷款结清试算截屏、电脑查询还款流水截屏、安图县松江镇文昌村村民委员会出具的证明、公告费发票等。 本院认为，李明文、杨美霞与邮储银行安图支行签订《小额贷款额度借款合同》及李明文、杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超与邮储银行安图支行签订《小额贷款联保协议书》均系双方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行该合同确定的义务。邮储银行安图支行已按约定向李明文发放了涉案借款5万元，其利息计算方式正确，李明文应按合同约定偿还借款本金及利息。杨美霞作为李明文的配偶同意李明文的借款行为，应按合同约定承担共同还款责任。张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超应按合同约定对债务承担连带保证责任。故邮储银行安图支行要求李明文、杨美霞偿还借款本金及利息，张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超承担保证责任后，有权向李明文、杨美霞追偿。李明文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果。 对于张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超辩解的贷款时银行并未通知本人，银行也应承担责任，应先由李明文的妻子杨美霞偿还，不足部分由保证人偿还的理由，因《小额贷款联保协议书》专属条款第三条明确约定“任一小组成员均可多次申请贷款，且无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员承担连带责任保证”，故对此辩解，本院不予采纳。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李明文、杨美霞于本判决生效之日立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行借款本金50,000元、利息4,568.36元、罚息111.93元（暂计算至2020年1月6日），本息合计54,680.29元。自2020年1月7日起至贷款全部之日止的利息（包括罚息、复利），按照借款合同约定的标准计算； 二、被告张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超对被告李明文、杨美霞的上述还款义务承担连带保证责任； 三、被告张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超承担保证责任后，有权向借款人李明文、追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日利率万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息； 案件受理费1,167元，公告费600元，共计1,767元，由被告李明文、杨美霞、张卫东、魏金凤、马立奎、付丽超共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  祝顺伟 人民陪审员  钟明海 人民陪审员  孙艳辉 二〇二〇年六月二十八日 书 记 员  刘芷君