福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1064号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：霞浦县松城街道龙首路51号。统一社会信用代码：91350921157546028B 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日生，汉族，住霞浦县，系信用合作联社员工。 被告：吴培秋，男，1983年9月30日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 被告：李娇，女，1990年7月11日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 被告：张诗良，男，1962年5月1日出生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告吴培秋、李娇、张诗良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人陈发桢，被告张诗良到庭参加诉讼，被告吴培秋、李娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令吴培秋、李娇共同偿还结欠普惠卡（福万通普惠卡）透支本金39614.78元及至2019年9月22日止的利息4262.15元、违约金1429.37元，合计45306.3元，及支付自2019年9月23日起至借款清偿之日的利息、违约金按照普惠卡领用合约约定计算；2、依法判令张诗良承担连带偿还责任。事实与理由：吴培秋于2017年1月13日向信用联社申请普惠金融卡授信额度40000元，双方签订《福万通普惠金融卡申请表》，吴培秋已阅读和了解〈福万通普惠金融卡章程〉和〈福万通普惠金融卡领用合约〉并自愿遵照合约的规定。合同约定：吴培秋可持普惠金融卡支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付滞纳金。同年1月23日吴培秋、张诗良与信用联社签订《最高额保证合同》，合同约定自2017年1月23日起至2020年1月22日止，张诗良同意对上述借款承担连带偿还责任；同日，信用联社与吴培秋签订《福万通普惠金融卡补充协议》，约定借款按年利率16.2%计算利息，账单按月结算等；李娇作为吴培秋的配偶在《夫妻共同债务确认书》上签字确认上述借款为其与吴培秋的夫妻共同债务，同意共同偿还。2015年7月1日信用联社依约向吴培秋发放普惠金融卡，授信额度40000元，年手续费率12.6%，还款方式为随借随还，利随本清，卡片到期日为2020年1月。2017年2月14日吴培秋进行普惠卡刷卡交易，至2019年9月22日吴培秋结欠普惠卡透支本金39614.78元及利息4262.15元、违约金1429.37元，合计45306.3元未能按约定还款。经信用联社多次催收未果，吴培秋、李娇、张诗良未履行偿还义务，已构成违约。 张诗良辩称，对以上欠款事实及担保责任无异议，但请求原告先向借款人主张，其目前经济较为困难，要求与原告协商分期支付以上欠款。 吴培秋、李娇未作答辩。 信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。吴培秋、李娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，且能相互印证，本院予以采信。但对《福万通普惠金融卡补充协议》中约定的利息与违约金的计算超过年利率24%的部分，本院不予采纳。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对信用联社起诉的借款及担保事实予以确认。 本院认为，信用联社与吴培秋、李娇、张诗良间签订的《最高额保证借款合同》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡补充协议》系双方真实意思表示，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。信用联社已经依约向吴培秋发放普惠金融卡，授信额度40000元，吴培秋持卡交易后，至2019年9月22日结欠普惠卡透支本金39614.78元及利息4262.15元、违约金1429.37元，已经构成违约，应承担违约责任；对信用联社主张的利息与违约金超过年利率24%的部分，本院不予支持。李娇在夫妻共同债务确认书上签字确认，该债务应为夫妻共同债务，为此，信用联社主张吴培秋、李娇偿还结欠普惠卡透支本金39614.78元及利息4262.15元、违约金1429.37元和之后的相应利息及违约金的诉讼请求，事实清楚，理由充分，本院予以支持。张诗良作为上述债务的保证人，依法应承担连带清偿责任。吴培秋、李娇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条的规定，判决如下： 一、吴培秋、李娇应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社普惠卡透支本金39614.78元及利息4262.15元、违约金1429.37元，合计45306.3元；并支付从2019年9月23日起至款项还清之日止以本金39614.78元为基数按《最高额保证借款合同》、《福万通普惠金融卡补充协议》约定的标准计算的利息及违约金；但利息与违约金的计算不能超过年利率24%； 二、张诗良对上述债务承担连带偿还责任，若张诗良履行了上述还款义务，则有权向吴培秋、李娇追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费932.6元，减半收取为466.3元，由吴培秋、李娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  郑进仓 二〇二〇年六月五日 书记员  吴 昱 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。