甘肃省环县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1022民初792号 原告：环县农村信用合作联社，住所地甘肃省庆阳市环县县城环江大道104号。 法定代表人：段亚民，该社理事长。 委托诉讼代理人：杨佐俭，环县农村信用合作联社宏丰信用社主任。 委托诉讼代理人：任佳欣，甘肃环江律师事务所律师。 被告：周岁存，男，汉族，1956年6月11日出生，甘肃省庆阳市西峰区人。 被告：杨波，男，汉族，1978年12月27日出生，甘肃省环县环城镇人。 被告：***（曾用名周建国），男，汉族，1980年1月12日出生，甘肃省环县环城镇人。 被告：温丽敏，女，汉族，1981年2月13日出生，吉林省松原市宁江区人。 被告：周建成，男，汉族，1986年11月26日出生，甘肃省环县环城镇人。 被告：王亚莉，女，汉族，1991年11月1日出生，甘肃省环县环城镇人。 被告：刘彦怀，男，汉族，1963年3月10日出生，甘肃省环县环城镇人。 被告：杨克霞，女，汉族，1968年6月6日出生，甘肃省环县环城镇人。 原告环县农村信用合作联社与被告周岁存、杨波、***、温丽敏、周建成、王亚莉、刘彦怀、杨克霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告环县农村信用合作联社委托诉讼代理人杨佐俭、任佳欣，被告周岁存、***、周建成、刘彦怀到庭参加了诉讼，原告环县农村信用合作联社法定代表人段亚民因故未到庭，被告杨波、温丽敏、王亚莉、杨克霞经本院合法传唤未到庭,本案现已缺席审理终结。 环县农村信用合作联社向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告周岁存立即向原告归还借款本金3936300元及利息1436492.40元（借期内按年利率8.45%计算，自2018年9月30日起按照逾期加收50%即年利率12.675%标准暂计算利息至2020年3月18日；2020年3月18日之后的利息按年利率12.675%计算至贷款还清之日止），本息合计5372792.4元；2.判由被告杨波、***、温丽敏、周建成、王亚莉、刘彦怀、杨克霞承担连带还款责任；3.判由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年9月30日，原告下设宏丰信用社与被告周岁存签订了《个人借款/保证担保合同》两份、《个人借款/抵押担保合同》两份，合同约定被告周岁存在宏丰信用社申请借款4900000元整，借款用途为工程周转，借期自2015年9月30日至2018年9月29日，借款期内利率为年利率8.45%，按月结息，借款到期，利随本清；合同同时约定借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。同日，被告杨波、***、温丽敏向宏丰信用社出具了《保证担保承诺书》，承诺愿意为该笔贷款项下的所有费用提供保证担保，并负连带责任。被告***、温丽敏向宏丰信用社出具了《抵押人同意抵押承诺书》，以其二人所有的位于庆阳市西峰区豪庭名苑1幢1单元1-1401、1-1501号房产和位于环县环城镇育才路刘彦怀私宅1幢4层401号房产为该笔贷款项下的所有费用提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：环房他证环县字第150288号）。被告周建成、王亚莉向宏丰信用社出具了《抵押人同意抵押承诺书》，以其二人所有的位于环县环城镇育才路刘彦怀私宅1幢2层202号房产为该笔贷款项下的所有费用提供担保，并办理抵押登记（他项权证号：环房他证环县字第150287号）。被告刘彦怀、杨克霞向宏丰信用社出具了《抵押人同意抵押承诺书》以其二人所有位于环县环城镇育才路刘彦怀1幢3层301号、2层202号、4层401号、1层101号、1层102号、2层201号房产为该笔贷款项下的所有费用提供抵押担保。合同签订后，原告下设的宏丰信用社向被告周岁存发放贷款4900000元，但被告周岁存却未按约清息还本，只是于2016年3月15日归还本金763700元之后再未履行过还款义务。 周岁存辩称，原告所述签订《个人借款/保证担保合同》、《个人借款/抵押担保合同》各两份、借款4900000元及2016年3月15日归还本金763700元均属实，原告所述刘彦怀、杨克霞提供抵押担保不属实。对于原告的诉讼请求，现同意归还借款本息。 杨波未到庭，无答辩意见。 ***辩称，同周岁存答辩意见一致。 温丽敏未到庭，无答辩意见。 周建成辩称，周建成提供担保属实，但仅同意承担他项权证载明的20万元债务的连带责任。 王亚莉未到庭，无答辩意见。 刘彦怀辩称，刘彦怀在***贷款时提供担保属实，但该笔贷款转贷时刘彦怀不清楚，亦未提供担保。对于原告的诉讼请求，不同意承担连带还款责任。 杨克霞未到庭，无答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据分析认定如下：对于刘彦怀、杨克霞向宏丰信用社出具的《抵押人同意抵押承诺书》及刘彦怀私宅他项权证，因其二人并未到原告处办理抵押登记手续，亦未签字确认，故对其证明效力不予认定。 根据庭审质证及认证，本院确认以下案件事实： 周岁存系***之父，杨波系***同学，周建成系***胞弟，刘彦怀系***舅父，温丽敏系***前妻、王亚莉系周建成妻子，杨克霞系刘彦怀妻子。 2015年9月5日，原告与被告周岁存达成借款转贷协议，将原在***名下的贷款转至其父周岁存名下。2015年9月30日，原告下设宏丰信用社与被告周岁存签订了《个人借款/保证担保合同》两份、《个人借款/抵押担保合同》两份，合同约定被告周岁存在宏丰信用社申请借款4900000元整，借款用途为工程周转，借期自2015年9月30日至2018年9月29日，借款期内利率为年利率8.45%，按月结息，借款到期，利随本清；合同同时约定逾期贷款年利率12.675%。同日，被告***、温丽敏向宏丰信用社出具了《保证担保承诺书》、《抵押人同意抵押承诺书》，以其二人所有的位于庆阳市西峰区豪庭名苑1幢1单元1-1401、1-1501号房产和位于环县环城镇育才路刘彦怀私宅1幢房产（环房权证环县字第151243、151242号）为该笔贷款项下的所有费用提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：环房他证环县字第150288号）。庆阳市西峰区豪庭名苑1幢1单元1-1401、1-1501号房产现由温丽敏使用。同日，被告周建成、王亚莉向宏丰信用社出具了《抵押人同意抵押承诺书》，以其二人所有的位于环县环城镇育才路刘彦怀私宅1幢房产（环房权证环县字第151241、151240号）为该笔贷款项下的所有费用提供担保，并办理抵押登记（他项权证号：环房他证环县字第150287号）。被告刘彦怀、杨克霞未在环县农村信用合作联社宏丰信用社出具的《抵押人同意抵押承诺书》上签名，亦未提供二人所有位于环县环城镇育才路刘彦怀1幢3层301号、2层202号、4层401号、1层101号、1层102号、2层201号房产证件或办理抵押登记。合同签订后，原告履行了发放贷款义务。至2016年3月15日，被告周岁存分三次归还借款本金963700元。截止2017年12月31日，被告周岁存分六次共清偿利息164000元，之后再未履行过还款义务。 2018年9月30日，被告杨波向原告出具《保证担保承诺书》，承诺为该笔贷款承担连带保证责任。 本院认为，原告与被告***在其不能归还贷款时口头达成借款转贷协议，并与被告周岁存协商一致，将新的贷款办理至其名下，双方自愿签订《个人借款担保合同》，该合同系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告周岁存发放了借款，被告周岁存在借款期限届满前未按约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告要求被告周岁存归还借款本金及利息并支付逾期利息至还款之日的请求，合法有据，应予支持。 被告***、温丽敏、周建成、王亚莉，同意用共有房产作抵押为该笔借款提供担保，其与原告之间形成保证担保合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违背法律强制性规定，合法有效，应受法律保护。实际借款人周岁存未按期归还借款本息，***、温丽敏、周建成、王亚莉应承担连带还款责任。故原告要求由被告***、温丽敏、周建成、王亚莉承担连带还款责任的诉求合法有据，应予支持。被告周建成、王亚莉用夫妻共有房地产为该笔贷款提供财产担保，办理抵押登记，该抵押担保行为产生法律效力，原告对该抵押物享有优先受偿的权利。 被告杨波在借款到期后，同意为该笔贷款提供保证担保，其与原告之间形成保证担保合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违背法律强制性规定，合法有效，应受法律保护。故原告要求由被告杨波承担连带还款责任的诉求合法有据，应予支持。 原告要求被告刘彦怀、杨克霞承担连带还款责任，因***在归还旧贷时，已解除了其二人的房产担保，在办理新贷时，其二人并未到原告处办理抵押登记手续，故其二人未与原告形成保证合同关系，原告现要求被告刘彦怀、杨克霞承担保证责任的诉求于法无据，不予支持。 被告周建成辩称同意承担他项权证载明的20万元债务连带责任的意见，因该他项权证载明的仅是债务数额，而非担保金额，更不是房产价值，故其辩解理由不能成立，不予支持。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、由被告周岁存于本判决生效后三十日内支付原告环县农村信用合作联社借款本金3936300元及利息（借期内按年利率8.45%计算，已付164000元；自2018年9月30日起按照逾期年利率12.675%计算至实际还款之日止）；被告***、温丽敏、周建成、王亚莉、杨波对前述借款本息承担连带还款责任；周建成、王亚莉的连带还款责任以抵押物价值为限； 二、驳回原告环县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49410元，由周岁存、***、温丽敏、周建成、王亚莉、杨波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 苏丽萍审判员王艳人民陪审员张德明 二〇二〇年六月二十二日 书记员 贾        雁        雁