湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9005民初282号原告：李艳，女，1966年11月20日出生，汉族，湖北省潜江市人，住潜江市。委托诉讼代理人：张新龙，湖北江汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：张贵云，湖北江汉律师事务所实习律师。被告：朱晓辉，男，1973年10月15日出生，汉族，湖北省潜江市人，住潜江市。被告：陈艳，女，1977年9月27日出生，汉族，湖北省潜江市人，住潜江市。二被告共同委托诉讼代理人：汪高波，湖北奇睿律师事务所律师。原告李艳与被告朱晓辉、陈艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李艳及其委托诉讼代理人张新龙、张贵云，被告朱晓辉、陈艳的共同委托诉讼代理人汪高波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李艳向本院提出诉讼请求：判令二被告连带偿还借款本金282000元，并支付从2019年1月24日起至实际清偿债务时止的利息（按照年利率24％标准计算）。事实理由：被告朱晓辉与被告陈艳系夫妻关系。2018年10月24日，被告朱晓辉以家庭需要资金周转为由向原告借款300000元，并向原告出具了借条，同时，将其位于潜江市江汉油田广华片科苑小区的住房抵押给原告，并将该房屋的《房屋所有权证》和《国有土地使用证》交付原告。双方约定，借款期限为4个月，每月支付利息18000元，原告按照约定扣除当月的18000元利息后，通过银行转账282000元至被告朱晓辉，后被告朱晓辉仅向原告支付三个月的利息共54000元即停止支付利息，亦不偿还本金。原告多次催讨，被告以各种理由推脱。为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告朱晓辉辩称，1、双方约定的月息6分，利率超过年利率36％，导致该借款合同无效；2、被告朱晓辉实际借到的款项为150000元，且已还款54000元；3、被告朱晓辉此前曾4次向原告配偶借款，且所偿还的利息利率超过年利率36％，超过部分要求冲抵本案借款；4、原告李艳涉嫌非法放贷。被告陈艳辩称，被告朱晓辉的借款系其个人债务，不属于夫妻共同债务，陈艳不应当承担连带还款责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人双方没有争议的事实及证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院经审查认为：原告提交的借条及银行交易记录复印件，能够证明被告朱晓辉于2018年10月24日出具金额为300000元的借条1份，原告于同日通过其中国建设银行账户向被告朱晓辉转账100000元、通过其中国工商银行账户向被告朱晓辉转账50000元，于次日通过其中国工商银行账户向被告朱晓辉转账132000元，合计出借款项282000元，对该证据本院依法予以采信；原告提交的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》，不能证明被告朱晓辉将其位于潜江市江汉油田广华科苑小区的住房抵押给原告，依法不予采信；原告提交的微信转账记录、建设银行个人交易明细，能够证明被告朱晓辉分别于2018年11月、2018年12月、2019年1月各还款18000元，合计54000元，依法予以采信；被告朱晓辉提交的银行流水，虽能证明被告朱晓辉在2018年10月24日前曾从原告配偶处借款，但不能证明2018年10月25日原告转给被告朱晓辉的132000元系原告退还被告朱晓辉超出年利率36％部分的利息，依法不予采信。根据上述证据，本院认定本案基本法律事实如下：被告朱晓辉与被告陈艳于2012年5月19日登记结婚，于2019年1月29日登记离婚。被告朱晓辉于2018年10月24日以家庭需要资金周转为由向原告借款300000元，并向原告出具了借条，载明：“今借到李艳人民币现金叁拾万元整（￥300000.00），用广华科苑小区14栋106号作为抵押。此款用于资金周转，特此证明。借款人：朱晓辉，2018.10.24”。原告按照约定扣除当月的18000元利息后，于同日通过其中国建设银行账户向被告朱晓辉转账100000元、通过其中国工商银行账户向被告朱晓辉转账50000元，于次日通过其中国工商银行账户向被告朱晓辉转账132000元，合计出借款项282000元，被告朱晓辉于2018年11月通过微信转账支付利息18000元，被告陈艳的父亲陈志雄于2018年12月、2019年1月通过银行转账向原告支付利息各18000元，合计54000元，即停止还款。本院认为，根据原、被告的诉辩主张，本案的争议焦点为:一、案涉借款合同效力问题；二、借款本金及利息认定问题；三、被告陈艳是否应承担连带还款责任。关于借款合同的效力，被告朱晓辉以借款利率过高为由主张借款合同无效，本院认为，本案借款合同中约定的利率超过年利率36％，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持”，故本案借款合同超过年利率36％的利息约定无效，同时，虽然被告朱晓辉主张原告李艳违法放贷涉嫌犯罪，但未能举出有效证据支持其主张，根据现有证据，本案借款合同尚无《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，双方之间的借款合同应认定为有效，但因双方约定的利率超过年利率36％，超出部分的利息约定无效。关于借款本金及利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，”本案原告预先扣除18000元利息，应当以其实际出借的金额282000元认定为本金。被告朱晓辉主张只有2018年10月24日的转账150000元系借款，次日的132000元转款事由不明确不清晰，可能是双方其他经济往来，不能认定是被告朱晓辉的借款，但其未提交充分证据证明其主张，对其主张本院不予支持。关于本案借款利息，双方虽未书面约定利息，但是原告主张双方约定月息6分，且按照该利率扣除当月利息18000元后出借282000元，后被告每月偿还的数额亦是18000元，可以证明双方口头约定每月利息18000元，被告虽主张双方没有约定利息，所还款项均系偿还本金，但同时又以双方约定利率月息6分，超过年利率36％为由主张合同无效，被告朱晓辉的陈述前后矛盾，故对于被告的该主张，本院不予支持。本案借款利率超过年利率36％，超过部分无效，对被告朱晓辉已支付的三个月利息54000元，每个月按照年利率36%计算利息，剩余款项抵充对本金的归还，故被告2018年11月已支付的利息18000元，应视为支付利息8460元（282000元×3％），剩余9540（18000元-8460元）冲抵本金，该笔借款下欠本金272460元（282000元-9540元），被告2018年12月已支付的利息18000元，应视为支付利息8173.8元（272460元×3％），剩余9826.2元（18000元-8173.8元）冲抵本金，该笔借款下欠本金262633.8元（272460元-9826.2元），被告2019年1月已支付的利息18000元，应视为支付利息7879.01元（262633.8元×3％），剩余10120.99元（18000元-7879.01元）冲抵本金，该笔借款下欠本金252512.81元（262633.8元-10120.99元）。被告朱晓辉提出，其在2018年10月24日前曾从原告配偶处分四次借款本金合计638000元，还款总额1153000元，所承担的利息利率超过年利率36%，超过的部分，应当冲抵本案借款本金，本院认为，对该超过年利率36%部分的利息，被告应另行主张权利。关于利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，因双方约定借款利率过高，原告主张自逾期还款之日起按照年利率24%支付资金占用期间的利息，不违反法律规定，依法应予支持，故被告朱晓辉应从2019年1月24日起至款项还清之日止，按照年利率24%向原告李艳支付资金占用期间利息。关于被告陈艳是否应承担连带还款责任，原告李艳主张借款系被告朱晓辉、陈艳的夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案借条系被告朱晓辉单方出具，并非朱晓辉、陈艳共同签字，且原告提交的证据不足以证明被告陈艳事后追认、该债务系用于朱晓辉、陈艳夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对原告李艳的主张不予认可，前述债务应认定为朱晓辉个人债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，第二十九条第二款和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：被告朱晓辉于本判决生效之日起十日内偿还原告李艳借款252512.81元，并按年利率24%标准支付利息（利息计算自2019年1月24日起至款项还清之日止）；驳回原告李艳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5530元，减半收取计2765元，由被告朱晓辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  余婷婷二〇二〇年六月二十四日书记员  周 易