四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初1147号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行，住所地：西昌市。 负责人：张正浩，该支行行长。 委托诉讼代理人：马梦飞，该支行员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：李蓉，该支行员工，代理权限为一般代理。 被告：王灏，男，汉族，住四川省西昌市。 被告：曾惠芬，女，汉族，中专，住西昌市。 被告：朱燕，女，汉族，住西昌市。 委托诉讼代理人：杨志亮，系朱燕丈夫，代理权限为特别授权。 被告：杨志亮，男，汉族，住西昌市。 原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行（以下简称为农商行西昌支行）与被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行西昌支行的委托诉讼代理人马梦飞、李蓉，被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农商行西昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王灏、曾惠芬立即偿还借款本金4950000.00元、截至2020年03月27日利息、罚息618559.16元，及至还清本息之日止以 4950000.00元为基数，按约定利率计算相应利息罚息及复利。2.、判令原告对被告曾惠芬、王灏夫妇与杨志亮、朱燕夫妇共有位于西昌市的营业用房（不动产权证书号：川2018西昌市不动产权第0002865号、0002866号;川2018西昌市不动产权第0002867号、0002868号;川2018西昌市不动产权第0002862号、0002863号）享有抵押权，并对抵押物处置价款享有优先受偿权。3、判令被告朱燕、杨志亮对上述债务承担连带清偿责任。4、判令由被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实及理由：被告王灏、曾惠芬因归还凉农商西昌个借（9051022016000840）号合同项下贷款及9091022016000218号合同项下郝家棋贷款，于2018年3月14日向原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行申请重组贷款4950000.00元，期限36个月。原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行与被告王灏、曾惠芬于2018年4月4日签定了《个人借款合同》（凉农商西昌个借9051022018001358号）合同。约定借款金额4950000元约定到期时间为2021年3月27日;同日与被告曾惠芬、王灏夫妇及杨志亮、朱燕夫妇签订凉农商西昌个抵905120180001360号《抵押合同》，担保范围为主合同项下本金4950000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等;与被告曾惠芬、王灏夫妇及杨志亮、朱燕夫妇签订凉农商西昌个保9051022018001358号《保证合同》，担保范围为主合同项下本金4950000.00元及利息（包括复利和罚息）违约金、赔偿金等同签订后，原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行办理抵押登记后，按照合同约定于2018年4月8日向王灏发放借款4950000.00元。贷款发放后，被告王灏自2018年10月21日开始拖欠贷款本息，现借款本金已经逾期未归还，截至2020年03月27日本金余额4950000.00元，拖欠利息618559.16元。以上事实有《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》《借款借据》等证据资料予以证明。原告认为，被告王灏、曾惠芬不归还借款本息的行为违反了借款合同的约定，损害了原告的合法权益。原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定向贵院提起诉讼，请依法裁判。 被告王灏辩称：我是个人贷款，对贷款金额无异议。曾惠芬、朱燕、杨志亮是抵押人。贷款我个人偿还，与他们无关，抵押物该怎么办法律有规定。 被告曾惠芬辩称：当时签合同，我不是借款人，是抵押人。我病了情况特殊现在也离婚了，请原告减免利息。给一定宽限时间。 被告杨志亮、朱燕共同辩称：房子是我们两家的，虽房产证登记的是两家各50%，但是实际我家占57%，他家占43%。因此我们才签订了抵押合同。借款是王灏借的，就算处置房产也请处置他家的部分。 原告农商行西昌支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告和被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮进行了证据交换与质证。对原告提交的证据，本院经审查认为原告提交的证据符合证据规则真实性、合法性、关联性的形式审查要求，据此，本院对该证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告王灏、曾惠芬因归还凉农商西昌个借（9051022016000840）号合同项下贷款及9091022016000218号合同项下郝家棋贷款，于2018年3月14日，向原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行申请重组贷款4950000.00元。原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行与被告王灏、曾惠芬于2018年04月04日签定了凉农商西昌个借9051022018001358号《个人借款合同》其中约定：1.被告王灏、曾惠芬向原告借款4950000.00元，借款期限自2018年3月28起至2021年3月27日止；2.借款用途借新还旧（用于偿还凉农商西昌个借（9051022016000840）号合同项下不良贷款及借款人郝家棋名下在凉山农商银行河西分理处（原河西信用社）9091022016000218号合同项下贷款）；3.借款利率执行浮动利率即在基准利率水平上浮70%；4.未按合同约定期限归还借款本金的，在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；5.还款方式为计划还本，按月结息；6.未按合同约定归还贷款本息，宣布贷款到期并立即归还贷款本息及相关费用。同日，被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮与原告签订了凉农商西昌个保9051022018001358号《保证合同》，其中约定：1.为确保凉农商西昌个借9051022018001358号《个人借款合同》的履行，王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮愿意为债务人的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；4.保证方式为连带责任保证。同时，被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮与原告签订了凉农商西昌个抵905120180001360号《抵押合同》，其中约定：为确保凉农商西昌个借9051022018001358号《个人借款合同》的履行，王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮愿意为债务人的债务提供抵押担保；2.用被告曾惠芬、王灏共同所有位于：西昌市不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街4层不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街5层不动产权证书号：川2018西昌市不动产权第0002862号。被告朱燕、杨志亮共同所有位于：西昌市不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街4层不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街5层不动产权证书号：川2018西昌市不动产权第0002863号房屋进行抵押；3.抵押担保范围为主合同项下本金4950000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，并办理了抵押登记手续。以上合同签订后，原告按照合同约定于2018年4月8日向王灏发放借款4950000.00元。在合同履行过程中，被告王灏、曾惠芬从 2018年10月21日开始拖欠贷款本息，截止至2020年3月27日，共拖欠利息618559.16元，借款本金4950000.00元未归还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。原告已依约放贷，履行了自己的合同义务，但是被告王灏、曾惠芬未按合同约定向原告偿付利息，该行为已经构成违约，原告依据合同约定宣布贷款到期并要求被告立即归还贷款本息符合法律规定，据此，被告王灏、曾惠芬应向原告偿付借款本金4950000.00元及相应的应付未付利息、逾期利息、罚息｛截至2020年3月27日的应付未付利息、逾期利息、罚息共计618559.16元；自2020年3月28日起至本金清偿之日止的逾期利息、罚息按凉农商西昌个借9051022018001358号《个人借款合同》约定的标准计算｝。被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮与原告签订的《保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮应对被告王灏、曾惠芬的上述债务承担连带清偿的保证责任，被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮与原告签订的《抵押合同》并办理了抵押登记手续合法有效，原告因此取得对该房屋的抵押权，原告要求对被告提供担保的抵押物享有抵押权，并对抵押物处置价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条之规定，判决如下： 一、被告王灏、曾惠芬于本判决生效之日起十五日内偿付原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行借款本金 4950000.00元及相应的应付未付利息、逾期利息、罚息｛截至2020年3月27日的应付未付利息、逾期利息、罚息共计618559.16元；自2020年3月28日起至本金清偿之日止的利息、逾期利息、罚息按凉农商西昌个借9051022018001358号《个人借款合同》约定的标准计算｝； 二、被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮对本判决第一项确定的被告王灏、曾惠芬的债务承担连带清偿的保证责任； 三、原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行对：1.被告王灏、曾惠芬所有位于西昌市不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街4层不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街5层不动产权证书号：川2018西昌市不动产权第0002862号。2.朱燕、杨志亮所有位于西昌市不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街4层不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号、西昌市大巷口下街5层不动产权证书号川2018西昌市不动产权第××号房屋享有抵押权，并对抵押物处置价款享有优先受偿权。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50780.00元，减半收取计25390元，由被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判员 毛 琳 二〇二〇年六月十八日 书记员 王峙薇 附1：本案证据目录 一、原告凉山农村商业银行股份有限公司西昌支行提交证据及证明目的： 第一组：《个人借款合同》一份，《同意抵押和共同还款承诺书》一份，《借款借据》一份。证明目的：原告依据合同向王灏夫妻发放贷款4950000.00元。 第二组：《抵押合同》一份，不动产权证6份，不动产登记证明3份，证明：四被告以其房产为该笔贷款提供抵押担保，抵押合同合法有效并经有权机关抵押登记。 第三组：《保证合同》一份，证明：朱燕、杨志亮夫妻提供连带责任保证担保。 第四组：《宣布提前到期通知书》一份，《王灏贷款拖欠本息明细表》，系统截屏一份。证明：被告王灏夫妻尚欠借款本金4950000.00元，截至2020年3月27日利息、罚息618559.16元。 二、被告王灏、曾惠芬、朱燕、杨志亮未提受交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。