重庆市梁平区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0155民初683号原告：中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行，住所地重庆市梁平区梁山街道双桂路137号，统一社会信用代码91500228733956245J。代表人：周朝政，系该支行行长。委托诉讼代理人：沈源祥，男，1965年11月13日出生，汉族，重庆市梁平区人，住重庆市梁平区。被告：黄存勇，男，1981年9月16日出生，汉族，重庆市梁平区人，住重庆市梁平区。原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行与被告黄存勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法由审判员杨红霞担任审判长，与人民陪审员王胜萍、曹端东组成合议庭，于2020年6月18日公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行的委托诉讼代理人沈源祥到庭参加了诉讼；被告黄存勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行向本院出诉讼请求：1、请求判令被告黄存勇清偿借款本金及利息、罚息、复利共计271642.74元(其中借款本金261529.34元，暂计至2019年12月30日利息9478.64元、罚息133.52元、复利156.39元、提前还息金额344.85元，应还逾期各类利息总计10113.40元)。自2019年12月31日起至清偿之日止按《个人购房担保借款合同》约定计收利息、罚息、复利，利随本清。2、请求确认原告对被告座落于重庆市梁平区双桂街道泰和路***(不动产权证书:渝2018梁平区不动产权第00***15号)房屋的抵押权。3、请求判令对被告所提供抵押物进行拍卖、变卖后的价款原告第1项诉讼请求享有优先受偿权。4、请求判令被告承担本案受理费用。事实及理由：2015年4月7日，原告与被告签订了编号为55020120150018167号的《个人购房担保借款合同》,约定:由原告向被告发放贷款29.9万元,用于购买重庆兴茂产业发展(集团)有限公司开发的住宅用房,在办妥房屋抵押登记手续后,于2015年4月21日发放该贷款,贷款期限为240个月,实行按月等额本息还款,到期日为2035年4月20日;执行分期特定利率,执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率(5.9%)为基础,即年利率5.9%。若借款人未按照合同规定偿还贷款本息,则在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息;对应付未付利息,依据中国人民银行规定计收复利。被告以其所购买的上述房屋为上述贷款提供抵押担保,与原告签订了《个人购房担保借款合同》,办理了上述房屋抵押登记。被告还向原告出具了《抵押借款承诺书》,同意将上述房屋为被告向原告借款所产生的债务提供抵押担保。合同签订后,原告按合同约定于2015年4月21日向被告履行了放款义务。但自2019年3月20日起,被告未按合同约定按期偿还借款本息,连续9期未履行还月供义务。经原告多次催收,被告仍拒绝履行还款义务。截止2019年12月30日被告黄存勇尚欠原告借款本金及利息、罚息、复利共计271642.74元(其中借款本金261529.34元,利息9478.64元、罚息133.52元、复利156.39元,提前还息金额344.85元,应还逾期各类利息总计10113.40元)。根据《个人购房担保借款合同》第十一条借款人、担保人的违约责任11.4款约定,借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或釆取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。基于此,根据相关法律规定向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告上述诉讼请求。黄存勇未向本院递交答辩状。为支持其诉讼请求，原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行向本院提交了以下证据：1、借款人、抵押人身份证和户口簿复印件，2、借款人抵押人婚姻证明；以上证据证明被告个人身份信息及婚姻状况。3、个人信贷业务申请表，4、个人购房贷款面谈笔录，5、抵押借款承诺书，6、重庆市商品房买卖合同，7、个人购房担保借款合同，8、重庆市土地房屋预告登记证明，9、不动产权证书；10、借款凭证；以上证据证明被告用其所购房屋向原告抵押借款的事实。11、中国农业银行还款试算信息，证明被告截止2020年6月18日所欠本金及利息、罚息、复利数额。被告黄存勇未向本院提交证据。经本院组织庭审质证后合议庭评议认为，被告黄存勇拒不到庭，未对原告提交的证据发表质证意见，视为其对自己质证权利的放弃。原告提交的证据符合证据的真实性、关联性、合法性原则，证明了原告起诉主张的事实，本院予以确认并作为认定本案事实的依据。根据当事人的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实:2015年4月7日，被告黄存勇为借款人和抵押人与原告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同特别条款约定：借款金额为人民币29.9万元。借款用途为购买住房（位于梁平区双桂街道泰和路1号A17号楼2-5）。借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按约定进行浮动。还款方式为等额本息还款。借款担保为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人重庆市兴茂产业发展（集团）有限公司提供连带责任保证担保和由黄存勇提供所购房屋作抵押。该合同通用条款第十一条11.1对罚息的约定为借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止;逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；第十一条11.3对复利的约定为对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同订立前的2015年3月23日，被告黄存勇还向原告出具了《抵押借款承诺书》，同意将其所购买的房屋作为向原告借款所产生的债务的抵押。贷款发放前的2015年4月10日，被告所购房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告于2015年4月21日向被告履行了放款义务，其借款凭证载明借款日期为2015年4月21日，到期日期2035年4月20日，借款利率5.9%，逾期利率8.85%。放款后，被告开始按照合同约定偿还按揭贷款，但自2019年3月20日起，被告未按合同约定偿还按揭贷款。2018年5月25日，被告所购房屋取得了不动产登记证书号为渝(2018)梁平区不动产权第00***15号的不动产权证，登记机关在该不动产权证书上批注了抵押登记情况。由于被告已连续9期未履行偿还按揭贷款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。截至2020年6月18日，被告黄存勇尚欠原告的借款本金及利息、罚息、复利共计278172.60元(其中借款本金261529.34元，未结清正常息14613.38元、未结清罚息486.26元、未结清复利516.99元、提前还息981.63元，应还各类利息总计16643.26元)。本院认为，被告黄存勇与原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行订立的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容合法、有效，被告黄存勇向原告借款后未按合同约定的还款方式履行还款义务已构成违约，现原告根据《个人购房担保借款合同》第十一条借款人、担保人的违约责任约定的“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。”向本院起诉主张权利，宣布借款提前到期，符合我国《合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定。被告提供登记于其名下的房产为借款作抵押担保并办理了抵押权登记，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权，符合我国《物权法》第一百七十九条的规定，本院对原告主张的优先受偿权予以支持，对原告请求确认对被告座落于重庆市梁平区泰和路1号17幢2-5号房屋的抵押权，因此项请求表述内容所要表达的意思、目的已包含于其第三项对抵押房屋优先受偿的请求之中，故本院向原告释明后，原告同意将此项请求与其第三项请求进行合并。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄存勇于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行借款本金261529.34元及截至2020年6月18日的利息、罚息、复利16643.26元，共计278172.60元(2020年6月18日后的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款清偿之日止)。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆梁平支行就上述债务本息对被告黄存勇抵押的位于重庆市梁平区双桂街道泰和路***(不动产权证书号:渝2018梁平区不动产权第00***15号)房屋拍卖变卖的价款享有优先受偿权。如果被告黄存勇未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5473.00元，由被告黄存勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提交减交、缓交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨红霞人民陪审员  王胜萍人民陪审员  曾直芬二〇二〇年六月十八日（院印）书 记 员  张 涛