湖南省株洲市石峰区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0204刑初36号 公诉机关株洲市石峰区人民检察院。 被告人雷树军，男性，1980年10月6日出生，汉族，中共党员，大学本科，企业工作人员，国润生物科技深圳有限公司公司职工，户籍所在地湖南省株洲市芦淞区，现住深圳市宝安区。因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，于2019年7月5日被株洲市公安局天元分局刑事拘留，经株洲市天元区人民检察院批准，于2019年8月7日被株洲市公安局天元分局逮捕。现羁押在株洲市第一看守所。 辩护人李胜、龙想红，广东君言（长沙）律师事务所律师。 株洲市石峰区人民检察院以株石检公诉刑诉［2020］34号起诉书指控被告人雷树军犯违法发放贷款罪，于2020年4月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。株洲市石峰区人民检察院指派检察员旷野出庭支持公诉。被告人雷树军及其辩护人龙想红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 株洲市石峰区人民检察院指控： 2012年12月至2015年8月，被告人雷树军在担任株洲市城郊信用合作社联合社（现为株洲农村商业银行股份有限公司）仙庾信用社和荷花信用社主任期间，在发放贷款过程中，不审查贷款人的资格，不履行上门及面签手续，以及为借款人提供虚假担保等，违反国家规定发放贷款共计990万元，造成该贷款逾期未予收回。 一、违法发放贷款590万元给李里使用。 2010年被告人雷树军因工作关系认识株洲市芦淞区天域ＫＴＶ股东李里，之后，李里找到时任株洲市城郊合作信用社仙庚信用社主任的被告人雷树军（2015年1月调到荷花信用社任主任）要求帮助贷款，被告人雷树军在既未审查借款人资格，又未履行上门考察手续的情况下，同时为贷款人提供虚假担保人。自2012年12月至2015年6月期间，采取由本人及李里拉来尹某、任某等二十六人，由这些人提供本人身份证，共计办理贷款590万元，贷款发放后全部交由李里使用。 二、违法发放贷款160万元给叶蓉使用。 2014年初，株洲市房产局工作人员叶蓉因贷款业务关系认识被告人雷树军，之后不久，叶蓉找到被告人雷树军要求帮忙贷款，因叶蓉不具备贷款资格，被告人雷树军便要叶蓉拉人来贷款，自2014年7月至2015年9月，叶蓉拉来张玲文、唐赞等八人，由这八人提供本人身份证，被告人雷树军在明知贷款人不具备贷款资格，亦未履行上门及面签手续，分别为上述八人在仙庚信用社和荷花信用社办理贷款共计160万元，贷款发放后，全部交由叶蓉使用。 三、违法发放贷款240万元给杜咏轩使用。 2014年被告人雷树军因贷款业务与株洲市砂石老板杜咏轩认识，2015年3月杜咏轩找到被告人雷树军，要求帮忙贷款，自2015年3月至7月被告人雷树军在未考察贷款用途，又未履行上门调查和面签手续的情况下，同时为部分贷款人提供虚假担保，分别为杜咏轩找的毛厚春、万桂文等十二人办理贷款共计240万元，贷款发放后交由杜咏轩使用。 到案后，被告人雷树军如实供述其犯罪事实，且自愿认罪认罚。 公诉机关认定上述事实的证据有：1、书证：报案材料、抓获经过、在逃人员登记表、户籍资料、株洲农村商业银行报案材料等其他证据（附接受证据材料清单一份）、株洲市城郊仙庚农村信用合作社保证贷款文本、株洲市城郊荷花农村信用合作社保证贷款文本；2、被害人陈述：被害人陈某的陈述；3、证人证言：证人龙某、帅某等四十九人的证言；4、被告人供述：被告人雷树军的供述与辩解；5、辨认笔录。 公诉机关认为，被告人雷树军系金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，构成违法发放贷款罪。事实清楚、证据确实充分，应依法追究其刑事责任。到案后，被告人雷树军能如实供述自己的犯罪事实，是坦白，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。被告人雷树军自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以依法从宽处理。建议判处被告人雷树军有期徒刑三年，可适用缓刑，并处罚金人民币六万元。 被告人雷树军对公诉机关指控的罪名无异议。对公诉机关指控的犯罪事实中，对指控的凌伟以自己房产做抵押的贷款50万元有异议，认为这笔贷款系凌伟本人所亲自办理，贷款也由其自行使用，该笔贷款的发放没有违法之处。对公诉机关指控的其他犯罪事实均无异议，并自愿认罪认罚。 辩护人李胜、龙想红辩称：一、被告人雷树军向尹某、任某等24人违规发放的540万元的贷款应当认定构成违法发放贷款罪，而非骗取贷款罪。1、被告人雷树军与李里之间没有以骗取银行贷款并共同占有、使用银行贷款为目的的犯罪商议行为。2、被告人雷树军没有与犯罪嫌疑人李里共同占有、使用其所违法发放的前述贷款。3、被告人雷树军的与李里的商议行为，构成骗取贷款罪的共犯和违法发放贷款罪的想象竞合犯，应从一重罪原则按违法发放贷款罪定罪处罚。二、被告人雷树军审批贷款人凌伟自己办理的50万贷款，不构成违规发放贷款。三、被告人雷树军违规发放贷款数额不能直接认定为银行损失，现有证据不足以认定雷树军的犯罪行为给银行造成的损失达到特别巨大标准。在现行法律法规或者相关司法解释，均没有对违法发放贷款罪中的特别重大损失进行明文规定的情况下，根据有利于被告人的处罚原则，不应当将被告人违法发放的涉案银行贷款直接认定为银行损失或者是损失达到特别重大的标准。四、被告人雷树军具由法定和酌定等从轻、从宽、减轻处罚情节，符合判处缓刑条件。1、被告人雷树军系初犯、偶犯，没有违法犯罪的前科。2、被告人雷树军犯罪主观恶性较小，对社会危害性不太，没有给国家、社会及株洲农村商业银行造成重大经济损失和不良影响。3、被告人雷树军为叶蓉介绍的贷款人所发放的贷款系受胁迫所为之。4、被告人雷树军犯罪情节较轻，到案后如实坦白犯罪事实。5、被告人雷树军已向检察机关认罪认罚，具有明显的悔罪表现。 经审理查明： 2012年12月至2015年8月，被告人雷树军在担任株洲市城郊信用合作社联合社（现为株洲农村商业银行股份有限公司）仙庾信用社和荷花信用社主任期间，在发放贷款过程中，违反国家规定，不审查贷款人的资格，不履行上门及面签手续，以及为借款人提供虚假担保等，违法发放贷款共计940万元，造成该贷款逾期未收回。具体事实如下： 一、违法发放贷款540万元给尹某、任某等25人，贷款大部分由李里实际使用。 2010年被告人雷树军因工作关系认识株洲市芦淞区天域ＫＴＶ股东李里。之后，李里找到时任株洲市城郊合作信用社仙庚信用社主任的被告人雷树军（2015年1月调到荷花信用社任主任）要求帮助贷款，被告人雷树军在既未审查借款人资格，又未履行上门考察手续的情况下，同时为贷款人提供虚假担保人。自2014年4月至2015年6月期间，采取由雷树军本人及李里等人拉来尹某、任某、黄文、罗捷、戴明、张明、颜春红、谢宗保、谢云、钟定富、唐欣宇、芦春松、潘广宇、邓志勇、贺建风、王蜀湘、刘庆华、龙水根、黄维加、沈建武、蒋红艳、陈坚、陆花、贺铭、李群娟共25人，由这些人提供本人身份证，共计办理贷款540万元，贷款发放后，大部分由李里实际使用。 二、违法发放贷款160万元给张玲文、唐赞等8人，贷款实际由叶蓉使用。 2014年初，株洲市房产局工作人员叶蓉因贷款业务关系认识被告人雷树军，之后不久，叶蓉找到被告人雷树军要求帮忙贷款，因叶蓉不具备贷款资格，被告人雷树军便要叶蓉拉人来贷款。自2014年7月至2015年5月，叶蓉拉来张玲文、唐赞、唐满、刘鹏、唐孟令、龚斌、袁杰、宾太洋共8人，由这八人提供本人身份证，被告人雷树军在明知贷款人不具备贷款资格，亦未履行上门及面签手续，分别为上述八人在仙庚信用社和荷花信用社办理贷款共计160万元。贷款发放后，实际由叶蓉使用。 三、违法发放贷款240万元给毛厚春、万桂文等12人，贷款实际由杜咏轩使用。 2014年被告人雷树军因贷款业务与株洲市砂石老板杜咏轩认识，2015年3月杜咏轩找到被告人雷树军，要求帮忙贷款，自2015年3月至7月被告人雷树军在未考察贷款用途，又未履行上门调查和面签手续的情况下，同时为部分贷款人提供虚假担保，分别为杜咏轩找的毛厚春、万桂文、郭杰如、黄杰明、刘垒良、刘林、唐维、汤自龙、吴光耀、袁光明、余敏、倪雄共12人办理贷款共计240万元。贷款发放后，实际由杜咏轩使用。 到案后，被告人雷树军如实供述其犯罪事实。在审查起诉阶段，被告人雷树军自愿认罪认罚，并签署了认罪认罚具结书。 认定上述事实的证据如下：1、报案材料、抓获经过、在逃人员登记表、户籍资料、株洲农村商业银行报案材料等其他证据（附接受证据材料清单一份）、株洲市城郊仙庚农村信用合作社保证贷款文本、株洲市城郊荷花农村信用合作社保证贷款文本等书证；2、被害人陈某的陈述；3、证人尹某、任某、帅某等人的证言；4、被告人雷树军的供述与辩解，及认罪认罚具结书；5、辨认笔录。上述证据均经庭审质证属实，本院予以确认。 本院认为：被告人雷树军作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪。株洲市石峰区人民检察院指控被告人雷树军犯违法发放贷款罪的罪名成立。被告人雷树军到案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，依法可以从轻从宽处罚。对于被告人雷树军及其辩护人所称的凌伟自己办理的50万元贷款不构成违规发放贷款的主张，公诉机关当庭表示认可，并对指控的犯罪金额当庭予以了变更。经查，目前亦确无确实充分的证据予以证实该笔贷款存在违法审批的事实，故对于控辩双方的上述意见，本院予以采纳。综上，根据被告人雷树军犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，对于公诉机关提出的量刑建议，本院予以采纳。 综上所述，本院对被告人雷树军适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 被告人雷树军犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元。 （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人雷树军的刑期自2019年7月5日起至2022年7月4日止。上述罚金限自本判决生效之日起十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  陈善文 人民陪审员  曾莉萍 人民陪审员  颜学远 二〇二〇年六月二十八日 法官助理**维 书记员罗京艳 相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的 （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。