辽宁省铁岭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽1221刑初180号 公诉机关辽宁省铁岭县人民检察院。 被告人石某，男，1991年出生，满族，辽宁省西丰县人，中专文化，无业，住辽宁省铁岭县（户籍地辽宁省西丰县）。因本案于2019年2月15日被抓获并刑事拘留，同年3月22日被逮捕，现羁押于铁岭市看守所。 辩护人邵天华，辽宁楚河律师事务所律师。 铁岭县人民检察院以辽铁县检公刑诉[2019]172号起诉书指控被告人石某犯信用卡诈骗罪，于2019年9月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间建议补充侦查。铁岭县人民检察院指派检察员韩炜、兴黎出庭支持公诉。被告人石某及其辩护人邵天华到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年8月20日，被告人石某在其同居女友王某购买车辆时以办理ETC卡为由，欺骗被害人王某使其在申领的中国建设银行交通龙卡信用卡单据上签字（卡号：62×××85），信用卡邮寄后由石某签收。石某于2018年8月至10月间，在王某不知情的情况下，冒用该张信用卡提现和消费，且产生逾期欠款，截至2018年10月4日该张信用卡欠款本金44803元。案发后欠款本息及违约金52384.23元已全部还清。 公诉机关提供了相应的证据证明上述指控的事实，认为被告人石某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。 被告人石某庭审中认为其没有犯罪，信用卡是被害人自已签字办理，预留的也是被害人的身份证和电话号码。 辩护人认为，信用卡申请表为王某本人签字，身份证和电话号也为王某本人，王某事后将卡和手机号交给石某使用的行为是追认行为，故被告人不构成犯罪。二人系同居关系，被告人没有非法占有王某财产的故意，被告人已偿还信用卡欠款，并取得了王某的谅解，建议从轻处罚。 经审理查明，2018年8月20日，被告人石某在其同居女友王某购买车辆时以办理ETC卡为由，欺骗被害人王某使其在申领的中国建设银行交通龙卡信用卡单据上签字（卡号：62×××85），信用卡邮寄后由石某签收。石某于2018年8月至10月间，在王某不知情的情况下，冒用该张信用卡提现和消费，且产生逾期欠款，截至2018年10月4日该张信用卡欠款本金44803元。案发后被告人已还清欠款本息及违约金52384.23元，取得谅解。 上述事实，有公诉机关提交的经庭审质证、认证的下列证据证实： 1、被告人石某供述，证实2018年5月份其和王某认识后住在红石郡G2一单元1901室，6月份其去王某的“伍捌捌”烧烤干活，8月份王某的“伍捌捌”烧烤店出兑了5.5万元，8月20日王某要买车，首付一共7.8万元，俩人约定其拿5万元左右，剩下的钱王某拿。其拿的5万多元，是在王某睡觉时，其从王某邮政卡取出的。提车后在车管所办车牌号时，王某办的信用卡，王某自己开的卡，卡内的钱是其刷出去的，戒子和镯子是在王某不知道的情况下，其拿走卖了8000多元。 2、被害人王某陈述，证实石某将其银行卡拿走，并将卡内68900元钱取走，还把金戒指和金手镯偷走卖了约10000元。报警后，石某给其打了69500元的条，后来石某和他爸还其47000元，石某进看守所后，他爸又还30000元，双方达成和解。 中国建设银行的信用卡申请表及身份声明文件，是其本人签的，当时贷款买车时，石某让其签的，他说是办理ETC卡用，其就相信了。12月18日上午，其手机151××××3993收到中国建设银行95533发来信息，说其办了一张龙卡信用卡，尾号0085，透支48122.79元，再不还钱就影响信用记录，其要去银行查，石某说是诈骗信息，不用查，在其坚持去查银行流水后，石某承认是他用其身份证办的信用卡并消费，133××××0295的电话号是其名下的，但一直给石某使用。2019年3月份，石某他爸把信用卡欠款52384.2元都还了，其谅解石某，希望从轻处罚。 3、证人纪某1证言，证实在铁岭市凡河新区红石郡，石某趁其女儿王某不在家，将她的邮政储蓄银行卡偷走，并将卡内的69500元人民币取走，金戒指、金镯子都没了。当天晚上，石某和他爸石某1来其女儿家，石某当场承认将戒指和镯子偷走，将银行卡里的钱取走，不让报案，他们同意把钱还上，当场写一个69500元的借条，约定于2018年9月23日一次性还清。其想给孩子一次机会。9月23日，石某他爸说没钱，然后就报案了。9月27日，石某和他父亲一共还其42000元，之前石某通过手机微信转了5000元，其他的没还上。 4、证人石某1证言，证实其是石某父亲，2018年9月份石某把他对象王某银行卡里面的钱取走了，还把王某的首饰也拿走卖了，当时石某也认可这些钱，打了一个借条，约定一个月后返还王某69500元，由其做担保，一共还了47000元，还剩22500元。2019年2月15日，石某在铁岭市公安局办理出国时被抓住，其才知道石某用王某信用卡透支了40000多元，其把信用卡欠款52810元全部结清后，又一次性还王某30000元，王某表示谅解。 5、证人范某1证言，证实其是铁岭市凡河新区新都市场北门广庆源金店的老板，整个2018年就没有人来其这卖过金银首饰，没见过石某。 6、微信聊天记录、转账记录,证实2018年9月21日石某微信转账给王某5000元。王某的建设银行信用卡一直在石某手中使用，王某本人并不知道有这张信用卡。王某向石某转发尾号0085的龙卡信用卡催缴短信，石某称是诈骗信息，不让王某去银行查实，后石某承诺去银行还款，不让王某报案，就说信用卡被别人在不知情的前提下使用了，不让说证件被盗用。 7、王某名下62×××52邮政储蓄银行卡交易明细，证实该卡于2018年8月6日，8月20日共被取款48900元。 8、建设银行的催缴短信，证实建设银行95533发信息给王某尾号0085的龙卡信用卡，到期应还款额为48122.79元。 9、中国建设银行龙卡信用卡申请表及明细，证实王某名下龙卡信用卡申请日期为2018年8月20日，申请人签字为王某，该卡从2018年8月31日开始交易，截至2019年2月15日，信用卡欠款本息和违约金共计52384.2元，2019年3月4日欠款全部还清。 10、石某名下尾号2970农业银行卡交易明细，证实62×××70石某名下农业银行卡交易明细。 11、借条，证实石某将王某银行卡内钱取走后于2018年9月16日签的借条，约定石某于2018年9月23日一次性还清王某69500元，借款人石某，担保人石某1。 12、钟山路邮局司法查询结果，证实2019年8月20日查询，账号62×××52，2012年12月20日开通短信通知，通知电话号151××××3993，一直有效。2018年8月6日、2018年8月20日，办理提款业务，由于时间较长相关录像已经灭失。 13、情况说明，证实石某手机损坏，无法开机，王某名下被石某冒用的信用卡透支后扔掉，故未扣押。 14、王某名下工商银行卡62×××00明细，证实2018年8月20日，柜面取款31000元。 15、铁岭和成贷款放车通知，证实2018年8月20日，王某贷款购车，车款132300元，首付47300元是现金支付，贷款金额85000元。 16、中国建设银行工作平台，证实王某名下信用卡绑定手机号133××××0295，该银行卡为石某使用。 17、入所体检表，证实石某入所体检表显示一切正常。 18、被害人王某通话录音光盘，证实王某没有委托石某办理建行信用卡，建行打电话催缴时其才知道名下有这张卡。 19、微信转账记录、收据及谅解书，证实王某收到被告人石某及其父亲赔偿款77000元，还清银行信用卡欠款52810元，出具谅解书。 20、在逃人员登记表，证实石某被列为网逃。 21、案件来源、到案经过，证实本案源于被害人王某报案后，2019年2月15日公安机关将被告人石某抓获。 22、户籍证明，证实被告人石某的个人基本信息。 以上证据均经庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人石某冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人及辩护人关于不构成犯罪的的辩护意见，本院不予采纳；辩护人关于从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人具有以下量刑情节：退赔并取得谅解，可酌定从轻处罚。为保护公民合法的私有财产不受侵犯，维护正常社会秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（三）项、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条之规定，判决如下： 被告人石某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币3万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月15日起至2022年2月14日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  高 波 人民陪审员  孙智勇 人民陪审员  乔 鑫 二〇二〇年六月十五日 书 记 员  付余涵