山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初1223号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省菏泽市鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：禹学超（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司经营中心职工，住山东省鄄城县。委托诉讼代理人：潘厚强（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司经营中心职工，住山东省鄄城县。被告：张宝志，男，住山东省鄄城县。被告：察银香，女，住山东省鄄城县。被告：王全喜，男，住山东省鄄城县。被告：苏凤娥，女，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告张宝志、察银香、王全喜、苏凤娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人禹学超、潘厚强、被告王全喜、苏凤娥均到庭参加诉讼，被告张宝志、察银香经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张宝志、察银香偿还借款本金90000元、利息37900.69元（计算至2020年5月27日，期限内按合同约定计息，逾期按约定的月利率加罚30%计息）及以后产生的利息；2.被告王全喜、苏凤娥对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2018年1月2日原告鄄城农商银行与被告张宝志签订借款合同一份，约定被告张宝志向原告借款90000元，期限24个月，利率执行年利率13.137%。2018年1月2日原告与被告王全喜签订最高额担保合同一份，约定被告王全喜为原告与被告张宝志签订的自2018年1月2日起至2010年12月30日止的借款合同承担连带清偿责任。被告张宝志于2018年1月2日将此笔贷款贷出，于2019年1月1日到期。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要，被告未全部偿还，仍下欠借款本金90000元及利息拖欠至今未还。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告王全喜、苏凤娥辩称，最高额保证合同中保证人处的签名和手印都是被告王全喜的，被告苏凤娥没有在最高额保证合同中签名和按手印，办理这笔借款时被告苏凤娥没有到大埝支行去。共同还款承诺书中担保人家属处苏凤娥的签名和手印不是苏凤娥本人的。被告王全喜和苏凤娥不认识借款人张宝志和察银香，这笔借款是原告的工作人员找王全喜签订的最高额保证合同，王全喜和苏凤娥对该笔借款不应当承担责任。被告张宝志、察银香均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城农商银行大埝支行）个借字（2018）年第20180102002号个人借款合同一份；2.（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2018）年第20180102002号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.放款结清单、贷款账卡及利率变动明细表各一份；5.共同还款承诺书两份；6.被告张宝志、察银香、王全喜、苏凤娥的身份证复印件，张宝志和察银香的结婚证复印件、王全喜和苏凤娥的结婚证复印件各一份。被告王全喜、苏凤娥对原告提交的证据发表如下质证意见：对原告提交的证据1、2、3、4、6无异议，对证据5其中一份共同还款承诺书中苏凤娥的签名和手印不予认可，因为办理该笔借款时，被告苏凤娥并没有到大埝支行去。被告张宝志、察银香、王全喜、苏凤娥均未提交证据材料。经本院庭审审查和质证，被告王全喜、苏凤娥对原告鄄城农商银行提交的证据1、2、3、4、6无异议，原告提交的上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告王全喜、苏凤娥对证据5其中一份共同还款承诺书中苏凤娥的签名和手印提出异议，对苏凤娥的签名和手印不予认可，但并没有提交足以反驳的相反证据；同时被告王全喜、苏凤娥虽当庭口头对原告提交的上述证据中苏凤娥的签名和手印申请鉴定，但并没有在法庭指定的期限内按照规定程序办理相关司法鉴定手续，本院视为被告放弃申请鉴定，故本院予以确认原告提交的证据5的证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月2日，山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行（以下简称大埝支行）与被告张宝志签订个人借款合同〔合同编号为（鄄城农商银行大埝支行）个借字（2018）年第20180102002号〕一份，约定：被告张宝志向大埝支行借款90000元，期限为自2018年2月1日至2019年12月30日；借款方式为被告张宝志可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮157%确定，每笔借款执行约定的执行利率直至借款到期日，期限内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。被告张宝志在借款人处签名、捺印。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××92），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2018）年第20180102002号。2018年1月2日，大埝支行又与被告王全喜签订最高额保证合同〔合同编号为（鄄城农商银行大埝支行）高保字（2018）年第20180102002号〕一份，约定被告王全喜为原告与被告张宝志之间自2018年1月2日至2019年12月30日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币135000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2017年12月31日，被告察银香、被告苏凤娥为借款人张宝志的该笔涉案借款本息向大埝支行分别出具了共同还款承诺书各一份，内容为：“因借款人向贵行申请人民币贷款（大写）玖拾万元，用于建筑。本人作为（借款人／担保人）的财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人自愿以本人及家庭财产为贷款行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至借款本息结清为止。……”被告张宝志、察银香分别在借款人及家属处签名、捺印，被告王全喜、苏凤娥分别在担保人及家属处签名、捺印。被告张宝志、察银香在被告张宝志借款时系夫妻关系。合同签订后，大埝支行与被告张宝志于2018年1月2日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告张宝志借款金额为90000元，期限为2018年1月2日至2019年1月1日，借款利率为月利率10.9475‰，并载明合同号为20180102002。当日大埝支行履行了给付义务，将借款90000元划入被告张宝志的银行账户（卡号62×××92）。借款后，被告张宝志没有偿还过借款本金，偿还过部分利息，截止到2020年5月27日，被告张宝志欠大埝支行借款本金90000元及利息37900.69元。大埝支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，大埝支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。大埝支行与被告张宝志、与被告王全喜分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，大埝支行又与被告张宝志签订借款凭证一份，该凭证对借款金额、月利率、借款期限及收款人均有明确约定，并载明该借款的合同号为20180102002，该笔借款应当按上述借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告张宝志没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告张宝志偿还借款本金、利息（包括罚息及复利），事实清楚，证据充分，依法应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，案涉借款系被告张宝志与被告察银香在婚姻关系存续期间形成，被告察银香作为被告张宝志的财产共有人在向大埝支行出具的共同还款承诺书上签名、捺印，证明被告察银香对案涉借款知情且同意，被告张宝志、察银香夫妻双方共同签字、共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，原告请求由被告张宝志与被告察银香共同偿还该笔债务，符合法律规定，依法予以支持。大埝支行与王全喜签订的最高额保证合同明确约定：被告王全喜为大埝支行与被告张宝志之间自2018年1月2日至2019年12月30日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，大埝支行与被告张宝志形成的债权系在2018年1月2日至2019年12月30日期间形成的，原告在最高额保证合同约定的保证期间内于2020年5月6日向本院起诉本案，被告王全喜应当按照其与大埝支行之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告王全喜对被告张宝志的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额135000元为限；因该笔借款系被告张宝志与被告察银香的夫妻共同债务，被告王全喜承担连带清偿责任后，有权向被告张宝志、察银香追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，本案中，被告苏凤娥向原告出具了共同还款责任承诺书，从其具体内容看，实质是担保书，原告接受且未提出异议，被告苏凤娥与原告间成立保证合同，当事人双方对保证方式没有约定，应按照连带责任保证承担保证责任；同时该保证合同约定保证人承担保证责任直到本息结清为止，应视为约定不明，其保证期间依法应确定为主债务履行期届满之日起二年。本案中，原告鄄城农商银行与被告张宝志的债权系在2018年1月2日至2019年12月30日期间形成的，被告苏凤娥的保证期间应为2019年12月30日至2021年12月29日，2020年5月6日原告起诉本案向被告苏凤娥主张履行担保人责任，在约定的保证期间之内，被告苏凤娥应当按其与原告鄄城农商银行之间签订的共同还款承诺书的约定履行保证责任，故原告请求由被告苏凤娥对被告张宝志的借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持；因该笔借款系被告张宝志与被告察银香的夫妻共同债务，被告苏凤娥承担连带清偿责任后，有权向被告张宝志、察银香追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张宝志、察银香于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金90000元、利息37900.69元及以后产生的利息（以借款本金90000元为基数，自2020年5月28日起至实际给付之日止，按约定年利率13.137%的基础上上浮30%计算）；二、被告王全喜对上述借款本息在其担保的债权最高余额135000元范围内承担连带责任，被告苏凤娥对上述借款本息承担连带责任，被告王全喜、苏凤娥承担清偿责任后有权向被告张宝志、察银香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2680元，减半收取1340元，保全费1203元，合计2543元，由被告张宝志、察银香、王全喜、苏凤娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇二〇年六月十二日书记员  李芬芬