河南省郑州市金水区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）豫0105民初5518号 原告：中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，营业场所郑州市金水区丰产路80号，统一社会信用代码914101055146841040（1-1）。 负责人：谷秋霞，行长。 委托诉讼代理人：陈湘、马璐璐，河南鲲之鹏律师事务所律师。 被告：郑小磊，男，1991年7月12日出生，汉族，住河南省许昌市鄢陵县。 原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行诉被告郑小磊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈湘、马璐璐到庭参加诉讼，被告郑小磊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告郑小磊偿还原告贷款本金452746.42元及利息、罚息、复利9596.01元（利息、罚息、复利暂计算至2020年3月16日，利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率6.55%）计收直至贷款本息全部清偿之日止，贷款逾期后的利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率）加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利），暂共计462342.21元；2、原告对被告郑小磊名下位于管城××区××院××楼××单元××号房产（产权证号：13××85）享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2013年5月23日，原告与被告郑小磊签订编号为郑光政七支（住房）20130454）《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，协议约定：原告向被告郑小磊提供贷款50万元用于购买房屋，贷款期限360个月，贷款期限为2013年6月7日至2043年6月7日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行，即贷款首期年利率为6.55%。未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日止。贷款偿还方式为按月等额还本付息。同时合同约定，被告以其名下位于管城××区××院××楼××单元××号的房屋抵押于原告用于担保债权的实现。担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2013年6月18日，为了确保（郑光政七支（住房）20130454号）主合同的履行，原告与被告郑小磊签订《郑州市房地产抵押合同》，约定抵押范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用，并且已办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告郑小磊发放了50万元的住房贷款，履行了合同义务。但现被告已不再按时支付按揭贷款。 被告未到庭亦未答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、被告身份证复印件、借款申请人单身声明各一份；2、《房屋买卖合同》、《个人贷款合同（抵押、保证）》各一份；3、贷款用途及资金支付申请表、委托划款扣款授权书（借款人）、贷款借据各一份；4、《郑州市房屋抵押合同》及房屋他项权证各一份；5、逾期贷款明细清单、住房按揭信贷对账单各一份。 被告未举证质证。 经审理查明： 1、2013年5月6日，被告向原告出具《借款申请人单身声明》一份，声明本人向贵行申请金额50万元，期限为360个月的个人贷款；本人目前为单身，无配偶等内容。 2、2013年5月2日，案外人郑建民（卖方、甲方）与被告郑小磊（买方、乙方）、案外人郑州众佳房地产营销策划有限公司（中介方、丙方）签订编号为1040196的《房屋买卖合同》一份，主要约定：甲方拥有位于管城××区××院××楼××单元××号的房产，房屋所有（共有）权证号为1001077116，房屋所有权人为郑建民，乙方自愿购买甲方上述房产；甲乙双方协商一致同意本合同项下房屋及其配套设置的总价款为800000元；付款方式为按揭贷款等内容。 3、2013年5月23日，原告（贷款人）与被告郑小磊（借款人、抵押人）签订编号为郑光政七支（住房）20130454的《个人贷款合同（抵押、保证）》合同一份，主要约定：贷款人同意向借款人发放个人二手房贷款500000元用于购房，贷款期限为360个月，即自2013年6月7日至2043年6月7日止；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.55%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户中，借款人采用按月等额还本付息还款方法；担保方式为抵押担保，抵押房产地址管城××区××院××楼××单元××号（房产权证明编号13××85），抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）债和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）等内容。 4、2013年6月18日，被告（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订《郑州市房地产抵押合同》一份，主要约定：为确保上述主借款合同的履行，甲方以管城××区××院××楼××单元××号的房屋作抵押；双方确认被担保主债权的数额500000元，债务人履行债务的期限自2013年6月7日至2043年6月7日；所有权证号：13××85；双方确认抵押房地产价值786900元；本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用等内容。 郑房他证字第1303049855号房屋他项权证记载：房屋他项权利人中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行，房屋所有权人郑小磊，房屋所有权证号13××85，房屋坐落管城××区××院××楼××单元××号，他项权利种类抵押，债权数额500000元，登记时间2013年6月19日，履债期限2013年6月7日至2043年6月7日。 5、2013年8月20日，原告依约向被告郑小磊指定账户发放借款本金500000元。根据原告提交的逾期贷款明细清单及住房按揭信贷对账单显示，截止2020年3月16日，被告郑小磊欠原告借款本金452746.42元,利息（含罚息、复利）9596.01元。 本院认为：合同应当履行。原告与被告郑小磊签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告郑小磊未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告郑小磊偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告郑小磊以其名下房产设定抵押并办理了登记，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告郑小磊经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑小磊于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行偿还借款本金452746.42元,利息（含罚息、复利）9596.01元（利息暂计算至2020年3月16日，自2020年3月17日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息以未还本金为基数按照《个人贷款合同（抵押、保证）》约定计算，以年利率24%为限）; 二、原告中国光大银行股份有限公司郑州政七街支行在判决第一项确定的债权范围内有权对被告郑小磊名下位于管城回族区青年路5号院2号楼2单元16层1××号的房产（房屋所有权证号13××85）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4118元、保全费2832元，由被告郑小磊负担。 如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。 审判员  赵阳 二〇二〇年六月二十八日 书记员  薛洋