湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1675号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭俊鑫，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭敬泽，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：刘军辉，男，1978年7月14日出生，汉族，住郴州市。 被告：范蜜蜜，女，1984年11月10日出生，汉族，住郴州市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告刘军辉、范蜜蜜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人郭俊鑫，被告刘军辉、范蜜蜜到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决两被告立即偿还原告借款本金180000元及利息（含罚息）112624.85元，本息合计292624.85元（利息及罚息暂计算至2019年5月23日，后续利息及罚息按借款合同约定计算至本息付清之日止）；2.请求判令原告对被告刘军辉所有的位于郴州市（郴房权证市测区字第××号）房屋在折价或拍卖、变卖等所得价款中享有优先受偿权；3.判令本案的诉讼费用由被告承担。 被告刘军辉辩称，没有异议。 被告范蜜蜜辩称，对所述的内容没有异议，据我所知刘军辉说已经还清贷款，至于费用金额我不清楚。这个房子是刘军辉的结婚前财产，但贷款时银行说因为是夫妻关系，所以需要我签字，在起诉前银行没有通过任何形式通知我，这笔钱具体情况我不清楚，不管刘军辉能否偿还该贷款，希望银行撤销对我的起诉。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下案件事实： 一、2012年7月2日，原郴州市苏仙区农村信用合作联社营业部（以下简称原苏仙农信社）与被告刘军辉签订一份《个人贷款合同》，合同编号为1890020100-2012-00000762。合同主要约定：刘军辉向原苏仙农信社借款180000元；借款用途为装修；借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准；贷款约定利率（月利率）为8.5333‰（其中：基准利率5.3333‰，利率浮动比60.0%），采用固定利率，以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清，结息日为每季度末月的20日；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；该借款为抵押贷款;发生争议解决方式为在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。 二、2012年7月2日，被告刘军辉（抵押人）与原苏仙农信社（抵押权人）签订了合同编号为（1890020100）抵字【2012】第00000484号的《抵押合同》，合同主要约定：抵押人同意以登记在刘军辉名下的房产（位于郴州市，房屋所有权证号为郴房权证市测区字第××号，建筑面积为91.07平方米，房屋所有权人刘军辉，房屋产别为私产）作为抵押物，为上述《个人贷款合同》提供抵押担保，双方并于2012年7月3日在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押物登记手续，领取了郴房他证苏仙区字第××号他项权利证书。合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费等）。 三、2012年7月2日，被告刘军辉与被告范蜜蜜以共同借款人身份向原苏仙农信社出具《共同借款人承诺书》，承诺刘军辉在原苏仙农信社所借180000元款项为两被告的共同债务，两被告自愿对借款进行清偿。 四、2012年7月4日，原苏仙农信社依据《个人贷款合同》向被告刘军辉发放借款180000元，截至2019年5月23日止，被告刘军辉尚欠原告借款本金180000元及利息、逾期利息112869.95元。 五、2018年7月9日，原告郴州农商银行向被告方发出《催收逾期贷款本息通知书》，告知被告方尚欠借款本金180000元、利息87037.47元，被告刘军辉在该通知书上签名。 六、经查明，2014年7月30日，中国银监会湖南监管局核准郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业。该行开业的同时，郴州市苏仙区农村信用合作联社及其所辖农村信用社（分社）自行终止，其债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告郴州农商银行作为原苏仙农信社债权债务的承接人，其有权向债务人行使债权，是本案适格的原告。原告郴州农商银行与被告刘军辉签订的《个人贷款合同》是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告刘军辉发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告刘军辉未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约。原告郴州农村商业银行股份有限公司要求被告刘军辉偿还借款本金180000元及利息、逾期罚息112624.85元的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告刘军辉以其名下的房产为本案借款本息以及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告刘军辉未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告刘军辉以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对该抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 2012年7月2日，被告范蜜蜜向原告出具《共同借款人承诺书》承诺刘军辉在原苏仙农信社所借180000元款项为两被告的共同债务，两被告自愿对借款进行清偿，故本院认定被告范蜜蜜对案涉贷款承担共同偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告刘军辉、范蜜蜜于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金180000元及其利息112624.85元（利息及罚息暂计算至2019年5月23日，后期利息及逾期罚息以余欠本金为基数按合同约定月利率计算至借款全部清偿日止），本息合计292624.85元； 二、如果被告刘军辉、范蜜蜜未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告刘军辉提供抵押的登记在被告刘军辉名下其所有的郴房权证市测区字第××号房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。 如果上述履行义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2845元，由被告刘军辉、范蜜蜜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  周琦 二〇二〇年六月二十二日 法官助理匡旭扬 书记员邝欣妍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照规定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。