湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初5260号原告：华融湘江银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市雨花区湘府东路二段208号万境财智中心B（南栋）。负责人：周斌，行长。委托诉讼代理人：刘丽，女，1986年6月28日出生，汉族，系该行员工。被告：张军，男，1972年7月9日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。被告：戴芳，女，1969年10月19日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）与被告张军、戴芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘丽、被告张军到庭参加诉讼，被告戴芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告张军签订的编号为华银长（湘春路支）个房贷担字（2016）年第006号《个人购房贷款／担保合同》立即提前到期，被告张军立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；2.判令被告张军偿还原告贷款本息合计589839.93元。其中贷款本金573064.33元，逾期利息及罚息16775.6元（暂计至2020年5月7日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3.判令被告戴芳对上述债务承担共同还款责任；4.判令原告对被告张军提供的抵押物长沙市雨花区湘水雅郡13栋1101号房屋拍卖、变卖的价款在上述债务及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；5.判令被告张军、戴芳承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的费用。事实与理由：2016年1月15日，原告与被告张军签订了《个人购房贷款／担保合同》，合同约定原告向被告张军发放650000元的购房贷款，贷款期限为20年，自2016年1月21日至2036年1月14日；为了确保合同的履行，被告张军以其名下位于长沙市雨花区提供抵押，原告认为戴芳系张军的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任；如被告未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖、变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用。合同签订后，原告依约向被告发放了650000元贷款，现被告违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，为此，原告依据合同约定提前行使抵押权，要求被告提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告为实现债权而产生的所有费用。被告张军辩称：对原告起诉贷款金额无异议，房子在去年就开始做法拍，因为种种原因没有成交，希望原告考虑被告的实际情况，减免利息。被告戴芳未到庭，也未书面答辩。本院查明，被告张军、戴芳原系夫妻。2016年1月15日，原告（贷款人）与被告张军（借款人、抵押人）、湖南湘水投房地产有限公司（保证人）签订《个人购房贷款／担保合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款650000元，用于购买位于长沙市雨花区，贷款期限20年，自2016年1月15日至2036年1月14日，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率于次年调整，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人自愿以位于长沙市雨花区向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；湖南湘水投房地产有限公司提供阶段性连带责任保证。被告戴芳作为共同抵押人在合同上签名。合同签订后，原告依约于2016年1月21日向被告张军发放了贷款650000元，被告张军与原告签署借款借据，载明借款到期日为2036年1月14日，执行利率4.9%。2017年，双方就抵押房屋办理了抵押登记。从2019年10月开始，被告未按照合同约定还款，原告诉至本院，请求判如所诉。在本案审理过程中，原告提交《欠款情况说明》，明确截止2020年5月9日，被告张军尚欠贷款本息589839.93元、其中本金573064.33元，逾期利息和罚息16775.6元。被告张军与被告戴芳于2019年8月1日登记离婚，双方约定涉案房屋归张军所有；涉案房屋因其他债务正在司法拍卖。以上事实，有《个人购房贷款/担保合同》、《借款借据》、不动产权证、抵押登记证明、离婚证和离婚协议书、以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告张军签订的《个人购房贷款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告已依约履行了发放贷款义务，被告张军从2019年10月开始连续多次未履行还款义务，且房屋正在拍卖，《个人购房贷款/担保合同》无法继续履行，原告有权宣布《个人购房贷款/担保合同》项下未偿还的贷款立即到期，并要求被告张军立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求被告张军偿还贷款本金573064.33元及利息、罚息（截止2020年5月9日，利息、罚息为16775.6元；此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止），符合合同约定与法律规定，本院予以支持。约定抵押的房屋已办理了抵押登记，被告戴芳作为共同抵押人在合同上签名，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等，原告主张对抵押物的处置价款优先受偿，本院予以支持。被告戴芳与被告张军已离婚，且被告戴芳仅以共同抵押人身份在合同上签名，原告主张被告戴芳对借款本息承担共同还款责任，本院不予支持。因原告已主张被告提前归还原告全部借款本息，实际行使了宣布上述合同项下贷款立即到期的权利，故本院不再另行判决贷款提前到期。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张军于本判决生效后10日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行贷款本金573064.33元、利息及罚息（截止2020年5月9日，利息、罚息为16775.6元；此后利息、罚息按合同约定计算至借款本息全部清偿之日止）；二、如被告张军逾期未履行上述给付义务，则依法拍卖、变卖被告张军、戴芳抵押的长沙市雨花区［权证号：湘（2017）长沙市不动产权第0260342号］，所得价款由原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行优先受偿。三、驳回原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取4849元，由被告张军负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吴香玲二〇二〇年六月二十八日书记员  黄小飞附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。