河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终7215号上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市农业路18号，统一社会信用代码914101007296013539。负责人：杨光，行长。委托诉讼代理人：楚敬，河南天物律师事务所律师。委托诉讼代理人：任俊豪，河南天物律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：席雪枝，女，汉族，1968年12月12日出生，住郑州市。被上诉人（原审被告）郑州佳裕置业有限公司，住郑州市二七区二马路28号，统一社会信用代码91410100664686076K。法定代表人：蒋楠楠，执行董事。委托诉讼代理人：李羿龙，该公司员工。委托诉讼代理人：华汝磊，该公司员工。上诉人中国光大银行股份有限公司郑州分行（以下简称“光大银行郑州分行”）因与被上诉人席雪枝、郑州佳裕置业有限公司（以下简称“佳裕公司”）金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4697号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月16日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任开庭进行了审理。上诉人光大银行郑州分行的委托诉讼代理人楚敬，被上诉人佳裕公司的委托诉讼代理人李羿龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行郑州分行上诉请求：1.撤销河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4697号民事判决第三项，依法改判光大银行郑州分行有权就席雪枝抵押的位于郑州市××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2911号、2912号房产折价或者拍卖、变卖后的价款，在第一项判决范围内就全部欠款优先受偿；2.本案诉讼费由席雪枝、佳裕公司承担。事实和理由：一审法院认定事实错误。涉案房产虽只是办理了抵押权的预告登记，但是同样在房产管理部门进行了登记，根据法律规定，光大银行郑州分行的优先受偿权应予支持。佳裕公司辩称，同意光大银行郑州分行的上诉请求和理由。席雪枝经合法传唤未到庭，也未提交书面答辩意见。光大银行郑州分行向一审法院起诉请求：1.席雪枝向光大银行郑州分行偿还贷款本金282726.8元；2.席雪枝向光大银行郑州分行支付利息、罚息、复利暂计42273.54元（截止至2020年1月15日的利息、罚息、复利共计42273.54元，2020年1月15日之后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》的约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息以年利率7.205%逐月计取，逾期贷款以年利率10.8075%逐月计取罚息，复利以逾期利息为基数按年利率为10.8075%逐月计取；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；3.光大银行郑州分行有权就席雪枝抵押给光大银行郑州分行的位于郑州市××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2911、2912号房产折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述第一、二项的诉讼请求的全部欠款范围内（包括但不限于案件受理费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）优先受偿；4.佳裕公司承担连带清偿责任；5.席雪枝、佳裕公司共同承担本案的受理费、诉讼费等全部诉讼费用。一审法院认定事实：2013年5月7日，光大银行郑州分行（贷款人）与席雪枝（借款人、抵押人）、佳裕公司（保证人）签订编号为郑光营业部（商用房）20130143号《个人贷款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人发放个人商用房贷款22万元，贷款用途为购商用房；借款期限120个月，自2013年5月7日至2023年5月7日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55％上浮10％执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.205％；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：席雪枝，账号62×××39；席雪枝以其购买的位于二七区××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2912号房屋为其贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。佳裕公司自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的款项。若席雪枝未按时足额还款即构成违约事件，光大银行郑州分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求席雪枝立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），行使或实现本合同项下的担保权利。合同还对其他事项进行了约定。2013年5月21日，光大银行郑州分行与席雪枝签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保上述借款合同（郑光营业部商用房20130143号）的履行，席雪枝自愿以其名下位于二七区××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2912的房屋提供抵押。抵押担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同还对其他事项进行了约定。后双方办理了预购商品房抵押权预告登记。2013年5月27日，光大银行郑州分行向席雪枝发放贷款22万元。由席雪枝签名的贷款借据上载明：贷款发放日为2013年5月27日，贷款到期日为2023年5月27日。后，席雪枝逾期还款。截至2020年1月15日，光大银行郑州分行按贷款提前到期，席雪枝尚欠光大银行郑州分行贷款本金141363.4元、利息21136.77元未偿还。2013年5月7日，光大银行郑州分行（贷款人）与席雪枝（借款人、抵押人）、佳裕公司（保证人）签订编号为郑光营业部（商用房）20130144号《个人贷款合同》一份，主要约定：贷款人向借款人发放个人商用房贷款22万元，贷款用途为购商用房；借款期限120个月，自2013年5月7日至2023年5月7日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55％上浮10％执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.205％；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：席雪枝，账号62×××39；席雪枝以其购买的位于二七区××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2911号房屋为其贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。佳裕公司自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的款项。若席雪枝未按时足额还款即构成违约事件，光大银行郑州分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求席雪枝立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），行使或实现本合同项下的担保权利。合同还对其他事项进行了约定。2013年5月21日，光大银行郑州分行与席雪枝签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：为确保上述借款合同（郑光营业部商用房20130144号）的履行，席雪枝自愿以其名下位于二七区××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2911的房屋提供抵押。抵押担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同还对其他事项进行了约定。后双方办理了预购商品房抵押权预告登记。2013年5月24日，光大银行郑州分行向席雪枝发放贷款22万元。由席雪枝签名的贷款借据上载明：贷款发放日为2013年5月24日，贷款到期日为2023年5月24日。后，席雪枝逾期还款。截至2020年1月15日，光大银行郑州分行按贷款提前到期，席雪枝尚欠光大银行郑州分行贷款本金141363.4元、利息21136.77元未偿还。截至2020年1月15日，光大银行郑州分行按以上两笔贷款提前到期，席雪枝尚欠贷款本金282726.8元、利息42273.54元未偿还。2020年4月22日，光大银行郑州分行诉至法院。一审法院认为，光大银行郑州分行与席雪枝、佳裕公司签订的两份《个人贷款合同》，光大银行郑州分行与席雪枝签订的两份《郑州市预购商品房抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。光大银行郑州分行依约发放贷款后，席雪枝未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，光大银行郑州分行要求提前收回贷款本息，并无不当。截止到2020年1月15日，席雪枝尚欠光大银行郑州分行贷款本金282726.8元、利息42273.54元未偿还。故对光大银行郑州分行请求席雪枝偿还贷款本金282726.8元、截止到2020年1月15日的利息42273.54元并支付自2020年1月16日起按合同约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，予以支持。席雪枝虽与光大银行郑州分行签订了两份《郑州市预购商品房抵押合同》，并办理了预购商品房抵押权预告登记，但抵押权的预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此光大银行郑州分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故对光大银行郑州分行请求就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，依据不足，不予支持。佳裕公司自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，现光大银行郑州分行请求佳裕公司承担连带清偿责任，合法有据，予以支持。席雪枝经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、席雪枝于判决生效后十日内偿还光大银行郑州分行借款本金282726.8元及利息42273.54元（利息暂计至2020年1月15日，2020年1月15日以后的利息按照双方合同约定计算至实际清偿之日）；二、佳裕公司对判决第一项确定的席雪枝的债务承担连带清偿责任。佳裕公司承担连带保证责任后有权向席雪枝追偿；三、驳回光大银行郑州分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3088元，由席雪枝、佳裕公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条规定，……抵押权自登记时设立。根据上述法律规定，遵循其立法意旨，虽然光大银行郑州分行与席雪枝已就涉案房产做了抵押预告登记，但该预告登记并未使光大银行郑州分行获得现实的抵押权，而是待房屋建成交付借款人后银行就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。一审法院对此认定事实清楚，论理充分，实体处理并无不当。光大银行主张涉案抵押权设立，无法律依据，本院不予支持。综上所述，光大银行郑州分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6176元，由中国光大银行股份有限公司郑州分行负担。本判决为终审判决。审判员  李文兵二〇二〇年六月二十六日法官助理陈卓书记员周晗