广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初3955号原告：中国银行股份有限公司东莞虎门支行,住所地广东省东莞市**********，统一社会信用代码为914************924。负责人：莫淦森，该行行长。委托诉讼代理人:邱任,广东东方昆仑律师事务所律师（代理期限至2020年4月27日终止）。委托诉讼代理人:苏恭磊,广东东方昆仑律师事务所律师（代理期限自2020年4月27日开始）。委托诉讼代理人:林佑金,广东东方昆仑律师事务所辅助人员。被告：郑彩霞，女，1981年2月7日出生，汉族，住广东省惠来县***********之2号，公民身份号码为445************841。被告：方锡林，男，1972年11月25日出生，汉族，住广东省广州市天河区***********，公民身份号码为445************41X。案件案由金融借款合同纠纷。诉讼请求原告向本院提出诉讼请求：1.被告郑彩霞立即向原告偿还尚欠的贷款本金3435185.94元及相应利息、罚息（暂计至2020年3月2日止，利息50235.92元、罚息630.2元，后续利息、罚息按中国人民银行的规定及合同约定的贷款利率均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；2.被告郑彩霞向原告支付本案律师费122056元；3.原告对被告郑彩霞提供的位于广东省东莞市*********************的房产（他项权证明书号：20160803C557F5358662号）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款，原告有权在上述债权范围内优先受偿；4.被告方锡林对被告郑彩霞的上述债务承担共同清偿责任；5.两被告共同承担本案诉讼费。需要交代的程序性问题本院于2020年3月20日立案受理后，依法适用简易程序审理，于2020年5月27日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人苏恭磊到庭参加诉讼。被告郑彩霞、方锡林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。法院就争议问题及其他有关问题的认定与分析评述一、原告主张，2016年3月14日，由原告作为贷款人与被告郑彩霞作为借款人签订了《个人一手住房贷款合同》及附件（合同编号：2016年虎龙泉豪苑按借字第31号），被告方锡林在该合同附件一的抵押物共有人处签名，该合同约定：被告郑彩霞向原告借款3670000元用于购买位于广东省东莞市*********************房产，借款期限为348个月；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日；合同的贷款利率的调整方式为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；若被告郑彩霞未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告郑彩霞出现未按期归还贷款本息的，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，要求被告郑彩霞赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；以被告郑彩霞购买的位于东莞市**********************产为上述案涉借款提供抵押担保。被告方锡林在合同附件担保信息的“抵押物共有人确认”处签名捺印确认。当日，被告方锡林向原告提交结婚证，确认了其与被告郑彩霞的夫妻关系，且清楚知悉被告郑彩霞向原告借款的事实。签订合同后原告依约于2016年7月22日向被告郑彩霞发放了贷款3670000元，被告郑彩霞在借款借据上签名确认收到贷款，双方并就案涉抵押房产办理了抵押登记手续。合同履行过程中，被告郑彩霞未能按期归还贷款本息，从2019年12月1日开始出现逾期情况，截至2020年3月2日，尚欠贷款本金3435185.94元、利息50235.92元、罚息630.2元。原告提交了《个人一手住房贷款合同》及附件、个人卡贷合一申请表、借款借据、逾期未还款查询、民事委托代理合同、律师费发票、商品房他项权证登记证明、结婚证作为证据，主张依据前述合同约定，被告郑彩霞应承担案涉贷款本金、利息、罚息以及原告为实现本案债权支出律师费122056元的清偿责任，原告对案涉抵押物享有抵押权并有权就其折价、变卖或拍卖所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权。原告并主张两被告是夫妻关系，案涉贷款发生在两被告夫妻存续期间，且贷款用于购买的房产属于两被告的夫妻共同财产，被告方锡林作为抵押物共有人在合同中签名，被告方锡林应对被告郑彩霞的案涉债务承担共同清偿责任。二、两被告提交书面答辩状称，被告因购买房屋向原告贷款，近期因经济环境及疫情原因导致资金周转困难，暂时无力偿还房贷。针对原告主张的本金、利息及罚息，在法定范围内，被告同意通过处理房屋返还债务。但是原告主张的律师费过高，被告不予认可，本案是银行与个人的借贷纠纷，银行作为金融机构，借款合同和事实约定都非常明确，案件事实清楚，原告主张律师费122056元律师费显然过高、有违公平，过高律师费无疑会加重被告的债务负担，请求法院予以驳回或调整至10000元以下。庭审中，原告称律师费122056元符合广东省律师费收费的指导办法规定，没有超出标准。三、本院认为，被告郑彩霞、方锡林经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，应视为自愿放弃对原告提交的证据以及当庭的陈述进行质证及抗辩的权利，对原告提交证据本院均确认其真实性。原告与被告郑彩霞之间签订的《个人一手住房贷款合同》及附件合法有效，双方应当按照合同约定履行义务。被告郑彩霞未能按期归还贷款本息，从2019年12月1日开始出现逾期情况，截至2020年3月2日，尚欠贷款本金3435185.94元、利息50235.92元、罚息630.2元，被告郑彩霞行为已构成违约，原告有权要求被告郑彩霞偿还全部贷款本金，以及所产生的利息、罚息。截至2020年3月2日，被告郑彩霞尚欠贷款本金3435185.94元、利息50235.92元、罚息630.2元，有逾期未还款查询予以佐证，本院予以支持。原告主张利息和罚息应按照中国人民银行的规定以及合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止，本院予以支持。关于律师费。原告提交民事委托代理合同及律师费发票，按照合同约定，原告诉请律师费122056元合法有据，且未超过《广东省物价局、广东省司法厅关于律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权。原告与被告郑彩霞在案涉合同中约定被告郑彩霞提供其位于广东省东莞市*********************的房产（他项权证明书号：20160803C557F5358662号）为案涉合同项下借款的抵押物，被告方锡林是被告郑彩霞的配偶，是该房产的共有人，其在《个人一手住房贷款合同》附件中签名确认，同意该房产抵押，并依法办理了抵押权登记，抵押权已经设立。按照合同约定并依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款的规定，原告主张对抵押物的抵押权，本院依法予以支持，原告有权对案涉抵押房产经折价、变卖或拍卖所得的价款在案涉债权范围内优先受偿。关于方锡林的责任。两被告是夫妻关系，婚后购买了案涉抵押房产，被告郑彩霞向原告申请案涉贷款目的是购买案涉抵押房产，被告方锡林作为被告郑彩霞的配偶以及该抵押物的共有人在《个人一手住房贷款合同》及附件中签字同意该房产抵押，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律使用问题的解释》第一条的规定，案涉债务是两被告的夫妻共同债务，原告要求被告方锡林对被告郑彩霞的案涉债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。判决法律依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律使用问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定。判决内容一、限被告郑彩霞、方锡林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行偿还贷款本金3435185.94元及相应利息、罚息（自2019年12月1日起计至2020年3月2日的利息为50235.92元、罚息为630.2元；自2020年3月3日起的利息、罚息按中国人民银行的规定及《个人一手住房贷款合同》约定的贷款利率计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、限被告郑彩霞、方锡林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行支付律师费122056元；三、原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行在本判决第一、二项判项确定的债权范围内对被告郑彩霞名下位于广东省东莞市*********************的房产（商品房他项权证明书号：20160803C557F5358662号）经折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17832元（原告已预交），由被告郑彩霞和方锡林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  单晓丽二〇二〇年六月十一日书记员  李敏仪罗戍娜强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。