重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初1933号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，统一社会信用代码91500102671014665C，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号附1、2、3号。法定代表人：陈文军，该分行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：潘迅，男，1983年5月30日出生，住重庆市涪陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告潘迅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告的委托诉讼代理人张德金到庭参加了诉讼;被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告归还原告借款本金289961.88元、截至2020年3月26日止尚欠的利息6861.81元，共计296823.69元;并支付从2020年3月27日起至借款本息还清时止按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算的罚息、复利（罚息以借款本金289961.88元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币标准利率上浮30%计收；复利以尚欠的利息6861.81元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%计收）;利随本清。2、判决被告支付原告律师代理费5000元。3、判令原告对被告所有的位于涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X号房屋折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年6月23日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定:原告向被告提供个人购置房屋贷款31万元;借款用途为购买涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X房屋;借款期限为240个月,实际放款日与到期日以借据为准;贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率，贷款发放后遇基准利率调整,自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整;借款人授权贷款人将贷款资金从被告账户划付至杨某账户中;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用;贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。抵押人自愿提供位于涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记;抵押范围包括但不限于本合同项下全部的贷款本金、利息、罚息、复利、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人确认涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X房屋为司法送达地址。2017年9月4日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明借款金额31万元，借款期限240个月（从2017年9月4日至2037年9月4日），还款方式为等额本息，用途为购房。被告借款后，从2019年9月5日起，未按约定归还借款本息，现已累计逾期还款超过6次，未还款连续超过三个月，依据合同约定原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息。截至2020年3月26日，被告尚欠原告借款本金289961.88元、利息6861.81元，共计296823.69元。被告潘迅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了质证，经本院审查，结合当事人的陈述，并认定如下：营业执照、身份证复印件、个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、抵押物清单、房产证、不动产权登记证明、贷款（手工）借据、放款通知单、受托支付转账凭证、还款流水清单、结清试算表、委托代理合同、律师费发票,能证明2017年6月23日，原、被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定:原告向被告提供个人购置房屋贷款31万元;借款用途为购买涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X房屋;借款期限为240个月,实际放款日与到期日以借据为准;贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率，贷款发放后遇基准利率调整,自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整;借款人授权贷款人将贷款资金从被告账户划付至杨某账户中;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及律师费用;贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。抵押人自愿提供位于涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记;抵押范围包括但不限于本合同项下全部的贷款本金、利息、罚息、复利、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人确认涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X房屋为司法送达地址。2017年9月4日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据载明借款金额31万元，借款期限240个月（从2017年9月4日至2037年9月4日），还款方式为等额本息，用途为购房。被告借款后，从2019年9月5日起，未按约定归还借款本息，现已累计逾期还款超过6次，未还款连续超过三个月，依据合同约定原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息。截至2020年3月26日，被告尚欠原告借款本金289961.88元、利息6861.81元，共计296823.69元。原告为本案为此已花去律师费5000元。上述证据具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。本院认为，被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押合同依法成立，合法有效,应当受到法律的保护。被告违反合同约定义务累计逾期还款超过6次(6个月)，也最长逾期超过3次(3个月),依约原告有权提前收回已发放的借款本息,故被告依法应当承担归还原告借款本息及支付原告为本案已花去的律师费的民事责任;原告作为被告房屋的抵押权人，在被告不能清偿相对应的债务时，原告有权以抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，原告诉讼请求的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘迅在本判决生效后10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行尚欠的贷款本金289961.88元及截至2020年3月26日未付的利息6861.81元，共计296823.69元；支付以借款本金289961.88元为基数从2020年3月27日起至还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次基准利率(遇调整于次年1月1日调整)上浮30%计算的罚息,支付以未付利息6861.81元为基数从2020年3月27日起至还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮30%计算的复利,利随本清。二、被告潘迅在本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行为本案花去的律师费5000元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告潘迅所有的位于重庆市涪陵区某某管委会某某居委某组某某路XX号X幢X-负X-X房屋的折价、拍卖、变卖价款在债权范围享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5830元,减半收取2915元，由被告潘迅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审判员  陆友林二〇二〇年六月四日书记员  刘寿杰