福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初1104号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，该社理事长。 委托诉讼代理人:陈发祯，男，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县，系该社员工。 被告：张金波，男，1970年3月24日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称“霞浦农信社”）与被告张金波信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农信社的委托诉讼代理人陈发祯到庭参加诉讼，被告张金波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 霞浦农信社向本院提出诉讼请求：判令张金波返还信用卡（普卡）借款86993.29元及至2019年9月21日止利息81501.97元、滞纳金（违约金）465283.85元，本息合计633779.11元，从2019年9月22日起至款项还清之日止以本金86993.29元为基数按月利率1.5%计算利息、按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。事实与理由：张金波于2012年8月27日向霞浦农信社下属的营业部申请办理授信额度100000元的信用卡，当日，张金波填写《福万通贷记卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通贷记卡领用合约》、《福万通贷记卡章程》内容，并同意履行合约。合约约定，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，张金波选择最低还款额方式时，不再享受免息还款期待遇，应当以日利率万分之五支付未偿还部分的透支利息；张金波未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，且最低5元；卡片有效期限最长为3年，若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方，否则，乙方将视甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。2012年9月27日，霞浦农信社依约向张金波发放信用卡，卡号：62×××07，授信额度为100000元，卡到期日为2015年12月20日，到期后自动续卡，卡到期日为2018年9月。2013年1月16日，张金波开始信用卡刷卡交易。2015年12月19日开始张金波未能按约定还款，至2019年9月21日止，累计欠借款本金86993.29元、利息81501.97元、滞纳金（违约金）465283.85元，本息合计633779.11元。 张金波未作答辩。 霞浦农信社围绕诉讼请求依法提交了证据：《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通贷记卡领用合约》、《福万通贷记卡章程》、贷记卡交易明细、系统卡台账。本院分析认为，上述证据来源合法，能够证明张金波向霞浦农信社申请领用信用卡，且未按合同约定期限还款构成违约的事实，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：张金波于2012年8月27日向霞浦农信社申请办理信用卡，填写《福万通贷记卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的《福万通贷记卡领用合约》、《福万通贷记卡章程》。合约约定，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，张金波在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息，张金波选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；张金波支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；张金波未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用霞浦农信社批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，且最低5元；最低还款额为张金波应偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款未还部分的总和。2012年9月27日，霞浦农信社依约为张金波提供福万通金卡（卡号：62×××07）。张金波于2013年1月16日开始使用福万通金卡。截至2015年12月19日，张金波结欠借款本金86993.29元，并开始未按约定还款。 本院认为，霞浦农信社与张金波的信用卡借款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。张金波向霞浦农信社申领信用卡并使用该卡消费后，没有依约还款，已经构成违约，应承担违约责任。霞浦农信社主张张金波偿还截止至2019年9月21日的消费本金86993.29元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。霞浦农信社主张张金波从2015年12月19日起至2019年9月21日止的利息81501.97元、滞纳金465283.85元，以及从2019年9月22日至款项还清之日止以本金86993.29元为基数按月利率1.5%计算利息、按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金的诉讼请求，因霞浦农信社与张金波约定的利息和滞纳金过高，超过月利率2%的部分不予保护，故利息及滞纳金应调整为从2015年12月19日至款项还清之日止以本金86993.29元为基数按月利率2%计算。张金波经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张金波应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社信用卡借款本金86993.29元以及利息和滞纳金（利息及滞纳金从2015年12月19日起至款项还清之日止以本金86993.29元为基数按月利率2%计算）； 二、驳回霞浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5069元，由霞浦县农村信用合作联社负担3600元，张金波负担1469元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法:到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  黄家华 二〇二〇年六月十一日 书记员  刘惠珍 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。