抚顺市顺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0411民初282号 原告：辽宁华亿化工实业有限公司，住所地抚顺市东洲区高新区化工及精细化工园区。统一社会信用代码：91210403552565624L。 法定代表人：赵寒松，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张正洋，辽宁煤都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郎禹楠，辽宁煤都律师事务所律师。 被告：抚顺银行股份有限公司，住所地抚顺经济开发区芳庭街7号。统一社会信用代码：9121040024266845XJ。 法定代表人：毕国军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赫国钦，该公司员工。 委托诉讼代理人：李子涓，该公司员工。 第三人：辽宁国凯融资担保有限公司，住所地顺城区新华大街8号楼五层。统一社会信用代码：912104005742770334。 法定代表人：张莉莉，该公司总经理。 原告辽宁华亿化工实业有限公司（以下简称华亿公司）诉被告抚顺银行股份有限公司（以下简称抚顺银行）、辽宁国凯融资担保有限公司（以下简称国凯公司）案外人执行异议之诉一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告华亿公司的委托诉讼代理人张正洋、郎禹楠，被告抚顺银行的委托诉讼代理人赫国钦、李子涓，被告国凯公司的法定代表人张莉莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求继续对第三人国凯公司账号01×××02进行查封（100万元）；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告收到顺城区人民法院作出的（2019）辽0411执异51号执行裁定书，认定被告抚顺银行异议成立，解除对账号01×××02冻结，此认定缺乏事实与法律依据。保证金账户存款的性质属于信誉保证的性质，不属于被告主张的金钱质押的性质。因此被告对该账户的资金不享有优先受偿权，执行裁定书解除对账户冻结缺乏事实与法律依据，为维护我公司合法权益，故诉讼至法院。 被告辩称，原告与我银行的贷款业务结清，债权债务关系消灭，担保关系终止，其与国凯公司的债权债务与保证金无关。不能执行作为抚顺银行质押物的保证金。抚顺银行就该保证金账户享有足以排除原告申请强制执行的民事权益，不应予以查封；本案涉及的账户是保证金账户，抚顺银行与国凯公司签订了书面担保合同，账户内资金实现了金钱特定化并移交占有。抚顺银行对账户内的资金享有排除执行的优先受偿权。另，顺城区人民法院（2019）辽0411执异51号执行裁定书、抚顺市中级人民法院（2018）辽04民终1490号民事判决书、辽宁省高级人民法院（2019）民申967号民事裁定书，均对案涉保证金性质予以确认，并发生法律效力，且，原告已经在诉状中也予以确认；国凯公司提供担保的债务余额远大于保证金账户余额，因此保证金账户内的全部资金均为抚顺银行债权的担保，足以排除执行，截至目前，国凯公司提供的担保借款金额2000万元，已逾期，尚未清偿的数额为1067.92万元（尚未计算利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用等）。保证金账户余额仅为209.83万元，远远不能覆盖其向抚顺银行提供担保的未结清债权。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 第三人辩称，保证金账户是专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，不得与基本账户混用，是专户封闭式管理。保证金是担保公司在开展融资担保业务时向担保客户收取的，用以保证担保客户如约履行担保义务的资金，是一种特殊形式的反担保措施。每笔业务按照10%收取保证金，与担保人签订了保证金协议。我公司与银行签订了融资担保协议，每笔业务都以保证金形式提供动产质押担保，在银行设立的保证金与主债权之间具备一一对应的关系。我公司的保证金账户于2016年1月份因其他案件被抚顺市新抚区人民法院查封，这期间原告的贷款到期，保证金无法返还原告。我公司与抚顺银行最后签订的合作协议是2015年6月10日，在2016年就已经结束了，双方再没有其他合作协议。原告贷款到期转贷之后，抚顺银行要求担保公司参与合作业务。我公司是担保公司，不是我公司欠银行钱，是我公司担保的业务还有1000多万元没有还完。 本院认定事实如下：2013年6月7日，抚顺银行（甲方）与国凯公司（乙方）签订一份融资担保合作协议，协议约定，双方本着平等、自愿的原则，同意继续开展融资担保业务合作，乙方对外授信担保额度不得超过26290万元，为单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其实收资本/净资产（以两者中低者为准）的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过其实收资本/净资产（以两者中低者为准）的15%。担保方式为保证担保和保证金质押担保。协议第四条第三款约定，质押物为乙方在甲方开立保证金账户（开户行：抚顺银行中大支行，户名：国凯公司，账号：01×××01、01×××02）内的全部资金，具体金额以甲方的对账单为准。保证金（包括陆续存入的保证金）混合成为一份不可还原分割的保证金，用于保证由乙方提供担保的任一债权能够得以全部实现。保证金按活期计息。保证金利息为质押物的组成部分。保证金自存入之日起即转移为甲方占有。在乙方担保的全部债务未得到全部清偿前，乙方不得提取和使用保证金。第四款约定，关于保证金存入的约定：乙方首次存入保证金50万元。保证金余额与其担保的融资业务余额的比例不低于10%，保证金账户资金低于前述比例时，乙方应及时补足，否则甲方有权拒绝乙方提供担保的融资申请。第六条第四款约定，被担保人未能按期履行还款义务时（包括甲方宣布债务提前到期），甲方有权直接扣划保证金账户内的资金实现质权。第十条第三款约定，合作期限至2014年6月10日。2014年6月10日，抚顺银行（甲方）与国凯公司（乙方）又签订一份融资担保合作协议，协议约定，国凯公司对外提供的授信担保额度不得超过44620万元，为单个被担保人提供的融资担保责任余额不得超过其实收资本/净资产（以两者中低者为准）的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过其实收资本/净资产（以两者中低者为准）的15%。担保方式为保证担保和保证金质押担保。合同第四条第三款约定，质押物为乙方在甲方开立保证金账户（开户行：抚顺银行中大支行，户名：国凯公司，账号：01×××02、01×××01）内的全部资金，具体金额以甲方的对账单为准，合作期限为2014年6月10日至2015年6月10日。2015年6月11日，抚顺银行（甲方）与国凯公司（乙方）又签订一份融资担保合作协议，协议约定，乙方对外提供的授信担保额度不得超过42345.46万元，为单个被担保人提供的融资担保责任余额不得超过其实收资本/净资产（以两者中低者为准）的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过其实收资本/净资产（以两者中低者为准）的15%。担保方式为保证担保和保证金质押担保。合同第四条第三款约定，质押物为乙方在甲方开立保证金账户（开户行：抚顺银行中大支行，户名：国凯公司，账号：01×××02、01×××01）内的全部资金，具体金额以甲方的对账单为准，合作期限至2016年6月10日。上述协议签订后，抚顺银行与国凯公司就贷款担保业务进行合作，国凯公司将在抚顺银行中大支行开立的账号尾号为0001、0002账户设立为保证金账户。国凯公司不定期的向约定账户缴存担保保证金。2013年6月27日至2015年6月2日，尾号为0002的账户共发生业务8笔，其中贷方业务为缴存的保证金，借方业务为贷款逾期后或宣布债务提前到期后抚顺银行从该账户内扣划的保证金。至2020年1月，国凯公司在抚顺银行尚有2笔在保业务产生逾期，担保债务总额1067.92万元。以上借款均另签订了流动资金借款合同、保证合同、展期合同。 华亿公司诉国凯公司保证合同纠纷一案，本院于2017年1月24日立案审理，之后作出（2017）辽0411民初352号民事调解书，经本院主持调解，当事人自愿达成如下协议：一、被告国凯公司于2017年3月31日前返还华亿公司保证金100万元，同时承担自2016年6月8日起至2017年3月31日止的利息，利息按照中国人民银行同期同类贷款利率减半收取计算；二、若国凯公司没有在上述期限内偿还上述款项，国凯公司自愿承担自2017年4月1日起至实际给付之日止的利息，利息按照中国人民银行同期同类贷款利率2倍计算。本院在执行（2017）辽0411民初352号民事调解一案时，依当事人申请，本院于2019年1月10日限额冻结账户存款150万元（账号为01×××02），抚顺银行提出执行异议，本院于2019年12月19日作出（2019）辽0411执异51号执行裁定书，裁定为，抚顺银行异议成立，解除对01×××02冻结。华亿公司对该执行裁定书不服，向本院提起诉讼。 本院认为，对申请执行人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决准许执行该执行标的；（二）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权自出质人交付质押财产时设立。债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，抚顺银行与国凯公司签订的融资担保合作协议中，明确约定国凯公司在抚顺银行开立的账户01×××01、01×××02作为保证金账户，账户内转出的资金为抚顺银行对保证金的扣划，该账户未作日常结算使用，故符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户等形式特定化的要求。案涉保证金账户开立在抚顺银行，国凯公司作为担保保证金专户内资金的所有权人，本应享有自由支取的权利，但双方约定保证金自存入之日起即转移为抚顺银行占有，在国凯公司担保的全部债务未得到全部清偿前，国凯公司不得提取和使用保证金。同时，双方约定在担保的贷款未按期履行还款业务（包括抚顺银行宣布债务提前到期），抚顺银行有权直接扣划担保保证金专户内的资金，抚顺银行作为债权人取得了案涉保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，此种控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求。据此，应当认定双方当事人已就案涉保证金账户内的资金设立质权。抚顺银行与国凯公司签订融资担保合作协议中，双方并未约定每笔业务均需按债权数额的固定比例缴纳保证金，而仅约定国凯公司首次存入保证金50万元，保证金金额与其担保的融资业务余额比例不低于10%。以上约定是当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，该约定合法有效，并不影响金钱的特定化。故抚顺银行对上述银行账户内的资金享有排除强制执行的权利。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三百零八条、第三百一十三条之规定，判决如下： 驳回原告辽宁华亿化工实业有限公司的诉讼请求。 案件受理费13800元，由原告辽宁华亿化工实业有限公司负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 长  胡芳芳 人民陪审员  安晓利 人民陪审员  綦 君 二〇二〇年六月二日 书 记 员  于 洋