安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初1413号 原告：安徽望江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇清廉路101号，统一社会信用代码913408005888816109（1-1）。 法定代表人：叶韧，董事长。 委托诉讼代理人：徐文，安徽雷城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张秀良，安徽雷城律师事务所律师。 被告：徐琳，女，1971年12月21日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 委托诉讼代理人：黄升海（系徐琳姐夫），男，1961年12月20日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：刘祺（系徐琳儿子），男，1993年3月18日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：鲁世祥，男，1972年12月12日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：蔡新苗（系鲁世祥妻子），女，1977年10月10日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告安徽望江农村商业银行股份有限公司（以下简称“望江农商行”）诉被告徐琳、刘祺、鲁世祥、蔡新苗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月24日公开开庭进行了审理。原告望江农商行的委托诉讼代理人张秀良、被告鲁世祥、被告徐琳及其委托诉讼代理人黄升海到庭参加诉讼，被告刘祺、蔡新苗经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江农商行诉称，2016年12月22日，借款人刘中柱（已死亡）因资金周转不灵与原告市场业务部签订了《个人借款合同》，约定借款人刘中柱向原告借款额度为800000元用于购买材料，借款额度期限自2016年12月22日起至2017年12月21日止，合同年利率为7.83%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。为确保上述借款合同的切实履行，被告徐琳、刘祺与原告签订了《抵押合同》，约定用其享有产权的房地产（房地权证华阳镇字第××号、第××号、望国用（2014）第xx号）项下的土地、房产为上述借款合同项下的债权提供抵押担保，双方办理了抵押登记。为确保上述债务切实履行，被告鲁世祥、蔡新苗、徐琳与原告签订了保证合同，保证方式为连带责任保证。2016年12月22日，原告向借款人刘中柱发放了800000元贷款，履行了全部放款义务。实际借款金额、实际提款日、借款期限、合同利率均以借据所记载的为准。上述借款到期后，被告未主动履行全部还款义务，仅偿还利息31330元，经原告多次催收，其仍未履行。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，诉至本院请求判令： 1.被告徐琳、鲁世祥、蔡新苗立即向原告偿还借款本息1058292元（其中本金800000元及利息（含罚息）258292元），利息计算至2020年5月6日，并支付自2020年5月7日起至借款本息还清日止的利息、罚息； 2.原告对被告徐琳、刘祺设定的抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 3.本案诉讼费由四被告承担。 被告徐琳辩称，借款、抵押无异议，对保证合同有异议，我没有在保证合同上签字捺印，但不申请笔迹鉴定。被告徐琳没有举证。 被告鲁世祥辩称，保证是事实，无异议。被告鲁世祥没有举证。 被告刘祺、蔡新苗均未到庭答辩，亦未举证。 经审查，本院确认原告所述案件事实，另查明，债务人刘中柱已死亡。被告鲁世祥、蔡新苗系夫妻关系。合同约定借款期限为2016年12月22日至2017年12月21日，还款方式为按季结息、到期一次性还本，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。2017年3月20日、6月20日，刘中柱分别偿还利息15312元、16008元，合计31320元。2019年10月15日，原告望江农商行向被告鲁世祥、蔡新苗进行贷款催收。 以上事实，有原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、四被告身份证复印件及结婚证复印件、《个人借款合同》复印件、刘中柱死亡证明复印件、《抵押合同》复印件、《保证合同》复印件、借款借据复印件、银行转账流水、还款凭证复印件、房地权证复印件、土地使用权证复印件、房地产他证复印件、不动产登记证明复印件、贷款催收通知书复印件在卷佐证，结合原、被告庭审陈述，足以认定。 本院认为，原告望江农商行与刘中柱之间依法成立的借款合同，与被告徐琳、刘祺之间依法成立的抵押合同，与被告徐琳、鲁世祥、蔡新苗之间依法成立的保证合同均合法有效。双方当事人均应按合同约定履行各自义务。现原告望江农商行已按合同约定履行了发放贷款的义务，债务人刘中柱未按合同约定偿还借款，已构成违约，借款合同中利息的计算系双方约定且不违反相关法律规定，且被告徐琳、鲁世祥、蔡新苗自愿对该笔借款本息提供连带责任保证担保，虽被告徐琳辩称保证合同上签字捺印不是其所为，但因其不申请鉴定，无证据加以证明，故对原告望江农商行要求被告徐琳、鲁世祥、蔡新苗对该笔借款本息按约承担偿还责任的诉求，本院予以支持，对被告徐琳的辩称，依法不予采纳。被告徐琳、刘祺以其共有的现登记于刘中柱、被告刘祺名下的房产设立抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权设立，原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告有权就抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。若其价款超过债权数额的部分归被告徐琳、刘祺所有，不足部分由债务人清偿。被告刘祺、蔡新苗经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对原告起诉的事实和诉权、抗辩权的放弃，本院按缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐琳、鲁世祥、蔡新苗于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽望江农村商业银行股份有限公司借款本金800000元及相应利息【2016年12月22日至2017年12月21日，利息按年利率7.83%计算；自2017年12月22日起至借款本息实际清偿之日止，利息按年利率7.83%上浮50%计算。另扣除已还利息31320元。具体金额以银行电脑系统计算为准】； 二、原告安徽望江农村商业银行股份有限公司有权对被告徐琳、刘祺的抵押物【房地权证华阳镇字第××号、第××号、国有土地使用证望国用（2014）第xx号项下房产、土地】的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。 如被告徐琳、鲁世祥、蔡新苗未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14325元，由被告徐琳、刘祺、鲁世祥、蔡新苗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  聂结祥 人民陪审员  王木生 人民陪审员  尤庆国 二〇二〇年六月二十九日 法官助理徐珍珍 书记员吴小林 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； …… 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 …… 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。