云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初1812号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，分行行长。委托诉讼代理人：王姗姗、杞昆虹，系云南经典阳光律师事务所律师，一般授权代理。被告：张晴，女，汉族，1973年9月5日出生，身份证住址云南省昆明市五华区。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告张晴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人王姗姗到庭参加了诉讼。被告张晴经本院公告传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告贷款本金870000元，以及截至2019年12月27日的利息12886.6元，罚息368.12元，复息113.62元；2、判令被告向原告支付自2019年12月28日起至贷款清偿之日起的利息、罚息及复息（其中利息、罚息以应还未还贷款本金870000元为计算基数，复息以应付未付利息为计算基数；利息利率为年利率5.8899%；罚息、复息利率为年利率8.83485%）；3、判令被告向原告支付为实现债权而支出的律师费35300元；4、判决原告对被告所有的位于昆明市房屋（房屋所有权证号：昆房权证西山字第××号；他项权证号：昆房他证西山字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；5、本案的案件受理费、保全费、公告费、邮寄费等均由被告承担。事实和理由：2012年3月8日，原告与被告签订《个人授信及担保协议》并办理了公证，协议约定原告向被告提供总额为870000元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即自2012年3月8日起至2022年3月8日止。被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定：“本合同在履行过程中发生纠纷，可以通过协商解决，协商不成，向授信人（即原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼”。为确保协议履行，被告将其所有的位于昆明市房屋（房屋所有权证号：昆房权证西山字第××号）的全部权益抵押给原告，作为偿还上述《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。各方在《个人授信及担保协议》中对抵押担保的类型、范围、期间等做了明确约定，并办理了相应的抵押登记手续，原告取得了他项权证，他项权证号为昆房他证西山字第××号。后应被告申请，原告与被告签订《周转易协议书》，为被告开通周转易功能并开通“直接转账”模式。授信期间，原告分别于2018年12月22日向被告提供借款300000元，于2019年1月24日向被告提供借款270000元，于2019年1月29日向被告提供借款300000元，合计870000元。贷款期限为12个月，贷款还款方式为按月结息、到期还本。但自2019年10月21日起，被告即未能履行付息义务，2019年12月22日第一笔300000元的贷款期限届满后，被告亦未能按约履行还本付息义务，严重侵害了原告的合法权益。原告多次向被告催收拖欠的贷款本息未果，故诉至本院请求判如所请。被告张晴未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，原告提交的证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月8日，原告（授信人、抵押权人）与被告（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》并经公证，约定：授信人同意向授信申请人提供总额为870000元的可循环授信额度，授信期限为120个月，自2012年3月8日起至2022年3月8日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款的本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。被告以其所有的位于昆明市房屋（房权证号：昆房权证西山字第××号）的全部权益抵押给原告，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切费用的担保，抵押担保的范围为授信人根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。双方于2012年3月13日办理了抵押登记手续，原告取得该房屋他项权证书。后原告与被告张晴签订《周转易协议书》，约定原告给予被告870000元周转易额度，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%确定，即年利率9.184%，利率调整方式为固定日调整。原告分三笔向被告账户共计发放贷款870000元，其中：2018年12月22日300000元、2019年1月24日270000元、2019年1月29日300000元。还款期限届满后，被告未按时还本付息，截止2020年6月23日尚欠原告贷款本金870000元，利息16302.74元、罚息34301.31元、复息807.96元，合计921412.01元。另，原告因本案诉讼支出律师费35300元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。被告取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，对原告要求被告承担偿还贷款本金及利息（包括复息、罚息）的诉请，本院依法予以支持。原告要求被告承担实现债权费用律师费的诉讼请求有合同依据，本院根据原告实际支出的律师费数额支持35300元。被告提供的抵押物位于昆明市房屋已办理抵押登记，抵押权已生效，故原告在其债权范围内对该房产享有优先受偿权。原告主张的保全费、公告费、邮寄费并未实际产生，本院对此不予支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告张晴于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金870000元及截止2020年6月23日的利息16302.74元、罚息34301.31元、复息807.96元，并支付自2020年6月24日起至款项清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息及复息；二、被告张晴于本判决书生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费35300元；三、在上述债权范围内，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对被告张晴提供抵押的位于昆明市房产（房权证号：昆房权证西山字第××号）折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取6493元由被告张晴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年六月二十九日书记员代 芷菁