湖北省武汉东湖新技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0192民初5885号原告：中国银行股份有限公司湖北自贸试验区武汉片区分行，住所地：武汉东湖新技术开发区软件园东路1-7-1号。负责人：**，行长。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王伟，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所实习律师。被告：李波三，男，汉族，1991年12月18日出生，住武汉市新洲区，原告中国银行股份有限公司湖北自贸试验区武汉片区分行（以下简称中行武汉自贸片区分行）与被告李波三、武汉长凯物业发展有限公司（以下简称长凯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月11日、2020年5月29日公开开庭进行了审理。原告中行武汉自贸片区分行的委托诉讼代理人闫家泰、被告李波三、被告长凯公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。在审理过程中，原告中行武汉自贸片区分行向本院递交撤诉申请，请求撤回对被告长凯公司的起诉，本院另行制作民事裁定书予以准许。本案现已审理终结。原告中行武汉自贸片区分行向本院提出诉讼请求：1、李波三偿还借款本金1144010.28元，并按合同约定的利率标准支付利息17552.52元、罚息380.26元（暂计至2019年7月9日，此后的利息按约定标准计算至欠款全部清偿之日止）；2、中行武汉自贸片区分行有权以李波三名下位于武汉江夏区雅居乐9栋2-3305的房屋折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；3、李波三支付中行武汉自贸片区分行为实现债权支出的费用；5、李波三承担诉讼费。事实与理由：2018年12月，李波三向中行武汉自贸片区分行申请额度为1150000元的贷款，并签订个人一手住房贷款合同，约定以合同项下所购房屋（位于武汉市江夏区雅居乐9栋2-3305）提供抵押；贷款采用按月等额本息还款方式，期限为30年，采取浮动贷款利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮15%计息，浮动周期为12个月，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平加收50%；若李波三未按期归还贷款本息，则构成违约，中行武汉自贸片区分行有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他款项全部提前到期并要求赔偿因其违约造成的损失。合同签订后，抵押房屋已办理抵押登记。中行武汉自贸片区分行将贷款发放至长凯公司专用账户。因李波三未按期还本付息，中行武汉自贸片区分行特向法院提起诉讼。庭审中，中行武汉自贸片区分行变更第一项诉讼请求中借款本金数额为1146940.89元。被告李波三口头辩称，截止到2020年5月27日，李波三还在偿还期款，要求继续按期还款。经审理查明，李波三因购买坐落于武汉市江夏区雅居乐9栋2-3305的房屋，需申请按揭贷款，于2018年12月与中行武汉自贸片区分行签订个人一手住房贷款合同，约定贷款金额1150000元，贷款期限为360月，自贷款人实际放款日起算；合同项下的贷款用途仅限于李波三支付合同约定的江夏区雅居乐9栋2-3305房产的购房款；本合同项下贷款利率按浮动利率执行，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上浮动25%，每12个月为一个浮动周期，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日的贷款利率为当日适用的参考利率上浮动25%，付息方式为按月付息；若李波三未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；贷款支付方式为受托支付至长凯公司账户，还款方式采用按月等额本息；李波三以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，抵押物所在地为武汉江夏区雅居乐9栋2-3305。合同附件二通用条款约定抵押担保项下担保范围为本合同项下李波三全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、中行武汉自贸片区分行实现债权的费用等；李波三未按期归还贷款本息的，即构成或视为本合同项下违约，中行武汉自贸片区分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2018年12月28日，中行武汉自贸片区分行向长凯公司发放上述合同项下的借款1150000元。李波三签署了借款借据。2019年1月15日，武汉市江夏区不动产登记局核发了鄂（2019）武汉市江夏不动产证明第0001454号不动产登记证明，载明证明权利或事项为预告登记，权利人为中行武汉自贸片区分行，义务人为李波三，房屋坐落于江夏区庙山办事处邬树村武汉雅居乐国际花园一期（住宅、商业及地下等）1-9栋2单元33-34层5号，预告登记种类为预购商品房抵押预告登记。李波三的还款日应为每月1日，其于2019年2月1日偿还了第一期期款，从第二期开始逾期还款，截止到中行武汉自贸片区分行起诉之日，李波三仅清偿了三期期款及相应罚息。诉讼中，李波三向中行武汉自贸片区分行偿还了截止到2020年5月31日的本金、利息、罚息，欠付本金数额为1132259.9元。双方当事人均确认李波三应从2020年6月1日开始支付借款利息。以上事实，有个人一手住房贷款合同及附件、不动产登记证明、借款借据、还款明细清单及当事人陈述予以证明。本院认为，中行武汉自贸片区分行与李波三于2018年12月签订的个人一手住房贷款合同是双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应认定为有效。合同签订后，中行武汉自贸片区分行于2018年12月28日发放了合同项下的贷款，李波三应当依约偿还借款本息。李波三从2019年3月开始逾期还款，其行为构成违约，根据贷款合同的约定，中行武汉自贸片区分行有权宣布合同项下贷款本息提前到期，因此，本院认定双方贷款合同于中行武汉自贸片区分行起诉之日提前到期，李波三应一次性偿还下余的借款本金及相应利息。诉讼中，李波三向中行武汉自贸片区分行偿还了截止到2020年5月31日的借款本息，下欠本金数额为1132259.9元，应当向中行武汉自贸片区分行予以偿还，并从2020年6月1日开始按照合同约定的罚息利率标准支付罚息。李波三以所购房屋为其贷款提供抵押，办理了不动产登记证明，但当时案涉房屋为正在建造的建筑物，抵押证明属于预告登记性质，并非抵押权登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本案合同约定的抵押权未实际成立，中行武汉自贸片区分行请求基于预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，无法律依据，本院对该项诉讼请求不予支持。综上，中行武汉自贸片区分行的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李波三于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司湖北自贸试验区武汉片区分行偿还借款本金1132259.9元；二、被告李波三于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司湖北自贸试验区武汉片区分行支付罚息，罚息以1132259.9元为基数，从2020年6月1日起按照个人一手住房贷款合同约定的罚息利率标准计算至本金付清之日止；三、驳回原告中国银行股份有限公司湖北自贸试验区武汉片区分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15258元，减半收取7629元，由原告中国银行股份有限公司湖北自贸试验区武汉片区分行负担762.9元，被告李波三负担6866.1元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  程静二〇二〇年六月二十八日法官助理刘燕双书记员虞尧