江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0103民初2777号原告：中银消费金融有限公司，地址：上海市浦东新区银城路200号，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚职务：董事长。委托代理人：刘锡闽，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201810040797。委托代理人：周后兴，北京市京师（南昌）律师事务所律师,执业证号：13601201910133896。被告：樊园花，女，1970年4月9日生，汉族，住：江西省南昌市青云谱区。被告：万水龙，男，1964年4月17日生，汉族，住：江西省南昌市青云谱区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告万水龙、樊园花借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人刘锡闽到庭参加诉讼，被告万水龙、樊园花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原、被告双方达成的编号为2017年消借第0623017248号的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》；二、判令被告向原告归还借款本金112876.9元及利息（含合约规定收取的费用）5931.7元，共计118808.6元（暂计算至2019年2月20日，此后按照合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保险费、公告费等；三、有关本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月27日，原告与被告樊园花在原告江西省南昌市的经营地点（南昌市广场南路415号中国银行）签订《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》，约定：原告向被告提供20万元一次性授信额度，在该额度内原告提供20万元借款给被告使用，借款期为36期，约定逾期还款要承担滞纳金，约定发生纠纷后由合同签订地法院管辖。签订协议后，原告在2017年6月29日发放贷款20万元至被告指定账户。发放贷款后，被告拖欠归还原告借款本息。被告樊园花的配偶万水龙向原告出具《共同还款承诺书》，同意与被告樊园花共同承担还款义务。虽经原告多次催收，两被告仍拒不履行按期还款等合同义务。为保障原告合法权益，避免银行信贷资金损失，特向贵院提请诉讼。原告中银公司提交了如下证据：证据一：原告营业执照、金融许可证、法人代表证明及被告樊园花、万水龙身份证复印件一份。证明：原、被告民事主体身份。证据二：贷款申请表、告知书、《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》。证明：原告向被告樊园花提供20万元借款，借款期为36期，贷款利率执行固定月利率1.5%，约定逾期还款缴纳滞纳金。证据三：共同还款承诺书。证明：万水龙为樊园花借款承担共同还款义务。证据四：放款流水一份。证明：原告在2017年6月29日发放贷款200000元给被告。证据五：代理协议及律师费发票一份、保险费发票。证明：为追索该笔债权，原告已实际花费1188元律师费及保险费120元。证据六：欠款单一份。证明：原告收取了6000元贷款动用费，对应的利息为1620元。截至2020年6月9日，被告尚欠借款本金111256.91元。被告万水龙、樊园花经依法传唤未到庭参加诉讼也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月27日，原告中银公司与被告樊园花签订了编号为2017年消借第0623017248号《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》一份，约定：1、借款金额200000元；2、贷款使用期限：自动用或发放日起36期；3、借款月利率1.5%。同日，被告万水龙向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺同意与被告樊园花共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。合约签订后，原告按照合约约定于2017年6月29日向被告发放了200000元贷款，贷款到账户后原告划扣了6000元贷款动用费，该笔贷款动用费对应的利息为1620元。被告收到该笔贷款后自2018年11月1日开始逾期，未按合同约定按期还本付息。截至2020年6月9日，被告万水龙、樊园花尚欠原告贷款本金111256.91元，已构成违约。原告为此诉至本院请求依法判决。另查明：原告为向被告催收贷款，委托北京市京师（南昌）律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《外包诉讼合作协议》，原告为实现本案债权实际支付律师费1188元。上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。本院认为，原告与被告樊园花签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》及被告万水龙向原告出具的《共同还款承诺书》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。因原、被告签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》第十条约定：乙方（被告）未按期足额归还贷款本息即构成违约，甲方（原告）有权宣告乙方（被告）在甲方（原告）的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，故对原告要求解除原、被告签订的编号为2017年消借第0623017248号《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》的诉请本院予以支持。对原告要求被告归还借款本金112876.9元及利息（含合约规定收取的费用）5931.7元，共计118808.6元（暂计算至2019年2月20日，此后按照合同约定利率计算至实际还清借款之日）的诉请，本院评议如下：被告万水龙、樊园花向原告中银公司借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，根据原告向本院提交的欠款明细，截至2020年6月9日，被告尚欠原告借款本金118876.91元，但原告发放贷款后即扣划了被告贷款动用费6000元，该笔贷款动用费产生的利息为1620元，本院认为上述贷款动用费及其利息应抵扣被告所欠贷款本金，故本院认定被告欠原告借款本金为111256.91元；因原告要求被告支付的利息过高，不符合法律规定，本院予以调整为从2019年1月1日起以本金111256.91元为基数按照双方合约约定以不超过年利率24%的标准计算利息至款清止。原告要求被告支付律师费的诉请，因双方签订的合约约定律师费应由违约方承担，原告实际支付律师代理费1188元，故原告要求被告支付律师费1188元的诉请，本院予以支持。因原告为实现债权支出的保险费为非必要费用，故对原告要求被告承担保险费的诉请本院不予支持。被告万水龙、樊园花经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告樊园花、万水龙签订的2017年消借第0623017248号的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》。二、被告万水龙、樊园花于本判决生效之日起十五日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金111256.91元及利息（自2019年1月1日起至给付借款之日止，以双方贷款合约约定按不超过年利率24%计付）。三、被告万水龙、樊园花于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司为实现债权支付的律师费1188元。四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2676元减半收取1338元、诉讼保全费1120元，以上合计2458元，由被告万水龙、樊园花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 张 良二〇二〇年六月十六日书记员 黄志豪