黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初1599号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行，住所地，黑龙江省肇源县三站镇。负责人：陈跃东，该支行行长。委托诉讼代理人：靳超，男，该支行员工。被告：卢生，男，1977年2月6日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：石秀珍，女，1978年1月29日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：于万龙，男，1967年1月7日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：谢明芳，女，1971年3月15日出生，汉族，农民，住黑龙江省。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行（以下简称农商行三站支行）与被告卢生、石秀珍、于万龙、谢明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行三站支行委托诉讼代理人靳超、被告于万龙、谢明芳到庭参加诉讼，被告卢生、石秀珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行三站支行向本院提出诉讼请求：1．要求被告卢生、爱人石秀珍给付原告借款本金44,000元，从贷款之日起未归还利息，算至2020年3月30日，下欠利息金额为3,594.39元，本息合计为47,594.39元；2．如被告不能偿还贷款本息，请求法院判定质押人于万龙、爱人谢明芳，用质押的粮补折款项给付贷款本息及费用；3.请求法院判令折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息；4.请求法院按合同约定的正常利率和罚息利率，判定被告给付利息算至实际给付日为准；5.要求被告承担诉讼过程中的费用。事实和理由：被告卢生、爱人石秀珍用被告人于万龙的粮补折作为质押，同时用自己名下的位于宏泉村民宅做附属抵押，在原告单位于2019年4月19日借款本金44,000元，利率为7.083‰，借款用途为续贷，到期日为2020年4月18日。贷款至今未结息，联系不上借款人。今特向法院起诉，望给予支持。原告农商行三站支行诉前于2020年6月11日向本院提出诉前财产保全申请，要求查封被告卢生名下位于肇××县××宏泉村住宅房屋(建筑面积66㎡,房屋所有权证：字第013338号)；冻结被告于万龙名下在农商行三站支行粮补折的存款44,000元，粮补折号为55×××13。本院于同日作出（2020）黑0622财保51号民事裁定，对上述财产予以查封和冻结。于万龙、谢明芳辩称，卢生欠款属实，我用我的粮补折作为质押，依法承担质押责任。卢生、石秀珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告卢生、石秀珍系夫妻关系，被告于万龙、谢明芳系夫妻关系。2019年4月19日，四被告分别与原告签订《个人担保借款合同》、《粮食补贴资金质押担保合同》，合同约定，被告卢生、石秀珍用被告于万龙名下粮食补贴资金存款折（账号55×××13）作为质押向原告借款44,000元，用于偿还以前贷款本息，月利率为7.083‰，到期日为2020年4月18日，并将于万龙名下粮食补贴资金存款折移交给原告，同时被告卢生、石秀珍用位于肇××县××宏泉村住宅房屋(建筑面积66㎡,房屋所有权证：字第013338号)作抵押（未办理抵押登记手续）。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，违反合同项下义务，提前收回已发放借款，借款人不按期归还本息，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的贷款利率的基础上加收50%的罚息。原告已将贷款发放至被告卢生指定账户。借款到期后，被告卢生、石秀珍未按约定偿还借款本息，至2020年3月30日，欠原告借款本金44,000元、利息及罚息3,594.39元，本息合计47,594.39元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农商行三站支行与四被告签订的《个人担保借款合同》、《粮食补贴资金质押借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。现被告卢生、石秀珍未按照约定履行还款义务，已构成违约，原告要求被告卢生、石秀珍偿还所欠借款本息及以后利息的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期罚息的问题,根据中国人民银行于2003年发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率的通知》的规定，自2004年1月1日起，逾期贷款利率调整为“逾期利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的标准。本案中，原、被告双方在签订合同时明确约定原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%的罚息，该约定符合上述规定，依法应予支持，故原告要求被告按照约定标准支付逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。本案中，被告于万龙以其名下的粮食补贴资金存款折提供权利质押担保，自粮食补贴资金存款折交付给原告时，质押合同即生效，故在被告卢生、石秀珍不履行债务时，原告可以以被告于万龙的粮食补贴资金存款优先受偿。又根据法律规定，以房屋抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，被告卢生以其自有的位于肇××县××宏泉村住宅房屋作抵押，未办理抵押物登记，抵押合同未生效，原告要求法院判令折价、拍卖或变卖该抵押物优先偿还贷款本息的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第七十六条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卢生、石秀珍于本判决生效后立即给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行借款本金44,000元、利息及罚息3,594.39元，本息合计47,594.39元；以后利息以借款本金44,000元为基数，自2020年3月31日起按合同约定利率及罚息计算至实际给付之日止；二、被告卢生、石秀珍如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行有权以被告于万龙名下的质押在黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司粮食补贴资金存款（账号55×××13），在上述借款本息范围内优先受偿；三、驳回原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费990元，减半收取计495元，由卢生、石秀珍、于万龙、谢明芳负担；申请费460元，由卢生、石秀珍、于万龙、谢明芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审判员  高捍东二〇二〇年六月三十日书记员  梁金侠附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第七十六条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。