湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1679号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭俊鑫，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭敬泽，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。 被告：张华，女，1975年8月16日出生，汉族，住郴州市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告张华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人郭俊鑫，被告张华到庭参加了诉讼，庭审中，原告于2020年5月9日当庭申请撤回对被告张宣盛的起诉。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张华偿还原告借款本金196739.74元及其利息114915.60元（本息暂计算至2019年5月2日止，后期利息另行计算至贷款全部清偿日止），本息合计311655.34元；2.判决被告张华抵押的房屋承担抵押担保责任，折价、拍卖、变卖房屋价款由原告享有优先受偿权；3.判令本案的全部诉讼费用由以上被告张华承担。 被告张华辩称：借款我是认可，但我已经还过一部分钱了，而且我与原告方签过协议，还过的钱作为还本金。催款函也体现出截止到2020年4月7日欠本金168239.74元、利息138695.89元。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下案件事实： 一、2012年1月12日，郴州市苏仙区农村信用合作联社营业部（以下简称原苏仙农信社）与被告张华签订一份《个人贷款合同》，合同编号为1890020100-2012-00000062。合同主要约定：张华向原苏仙农信社借款200000元；借款用途为装修业务；借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准；贷款约定利率（年利率）为10.640400000000001%；合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日，借款到期，利随本清；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；该借款为抵押（信用/担保）贷款;发生争议解决方式为在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。 二、2012年1月12日，被告张华（抵押人）与原苏仙农信社（抵押权人）签订了合同编号为（1890020100）抵字【2012】第00000041号的《抵押合同》。合同主要约定：抵押人同意以登记在张华名下的房产（位于郴州市，建筑面积为128平方米，房屋所有权人张华）作为抵押物，为上述《个人贷款合同》提供抵押担保，双方于2012年1月16日在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押登记手续，并领取了郴房他证北湖区字第××号他项权利证书,房屋他项权利人为原苏仙农信社，房屋所有权人为张华，房屋所有权证号为712001485。合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费等）。 三、2012年1月17日，原苏仙农信社依据《个人贷款合同》向被告张华发放借款200000元，截至2020年4月7日止，被告张华尚欠原告借款本金168239.74元截至2019年5月2日止被告张华尚欠原告借款利息、逾期罚息114915.60元。 四、经查明，2014年7月30日，中国银监会湖南监管局核准郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业。该行开业的同时，郴州市苏仙区农村信用合作联社及其所辖农村信用社（分社）自行终止，其债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告郴州农商银行作为原苏仙农信社债权债务的承接人，其有权向原债务人行使债权，是本案适格的原告。原告与被告张华签订的《个人贷款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，依据合同约定，原告向被告张华发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告张华未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约,应承担违约责任。原告郴州农商银行要求被告张华偿还截至2019年5月2日止的借款利息、逾期罚息114915.60元的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年4月7日止，被告张华尚欠原告借款本金168239.74元。故原告主张被告偿还借款本金196739.74元的诉讼请求，本院不予支持。被告张华应偿还原告借款本金为168239.74元。 被告张华以其名下的房产为本案借款本息以及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告张华未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告张华以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对该抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告张华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金168239.74元及其利息、逾期罚息114915.60元（暂计算至2019年5月2日止，后期利息另行计算至贷款全部清偿日止），本息合计283155.34元； 二、如果被告张华未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告张华提供抵押的登记在被告张华名下其所有的房产（位于郴州市，房屋所有权证号为郴房权证北湖字第××号，建筑面积为128平方米）折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果上述履行义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2987元，由原告郴州农村商业银行股份有限公司负担269元，被告张华负担2718元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  周琦 二〇二〇年六月二十三日 法官助理匡旭扬 书记员邝欣妍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照规定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。