苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初16165号原告:吴江市吴越农村小额贷款股份有限公司,住所地苏州市吴江区震泽镇震新南路1333号。法定代表人：李森林，该公司董事长。委托诉讼代理人：费利利，女，1992年8月29日出生，该公司员工。被告：韦生霖。原告吴江市吴越农村小额贷款股份有限公司（以下简称吴越小贷公司）与被告韦生霖借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告吴越小贷公司的委托诉讼代理人费利利到庭参加诉讼，被告韦生霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。后因案情复杂，依法转为普通程序于2020年3月31日公开开庭进行审理，原告吴越小贷公司的委托诉讼代理人费利利到庭参加诉讼，被告韦生霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴越小贷公司向本院提出诉讼请求：1、归还原告本息合计425919.01元人民币(大写：肆拾贰万伍仟玖佰壹拾玖元零角壹分)；2、偿付2019年11月27日至债务全部清偿之日的利息和逾期罚息(以389283.21元为基数，按年利率20.79%计算)；3、原告对被告所抵押的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费及原告实现债权的其他一切费用均由被告承担。事实与理由：韦生霖于2019年1月18日向原告借款人民币40万元，期限8年，于2027年1月15日到期(见吴越农贷最高借字2019第0011号《最高额借款合同》和“江苏农贷借款借据”)，并以其名下的房产提供抵押担保(见吴越农贷高抵字2019第0011号《最高额抵押合同》、抵押物清单和不动产登记证明)。借款发放后，韦生霖只归还过4期，截止吴越小贷公司起诉日韦生霖已结欠6期本息，且无故不接听电话。吴越小贷公司己于2019年8月21日发送借款催收通知书，韦生霖无回复。根据双方签订的《最高额借款合同》第四条第七款，吴越小贷公司有权立即宣布借款提前到期，韦生霖应立即偿还所有应付未付款项。截止起诉日，韦生霖尚欠借款本金389283.21元、利息36635.8元，合计欠款425919.01元人民币(大写：肆拾贰万伍仟玖佰壹拾玖元零角壹分)。吴越小贷公司为维护自己的合法权益，依法向人民法院提起诉讼，请求法院依法判令被告归还借款本金389283.21元，清偿利息36635.8元，偿付2019年11月27日至债务全部清偿之日的利息和逾期罚息(以389283.21元为基数，按年利率20.79%计算)；原告对被告所抵押的房产享有优先受偿权；本案诉讼费及原告实现债权的其他一切费用均由被告承担。韦生霖均未作答辩，亦未提供任何证据。本院经审理认定事实如下：韦生霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对涉及未到庭当事人的事实本院予以确认。2019年1月18日，吴越小贷公司（作为贷款人）与韦生霖（作为借款人）签订编号为吴越农贷最高借字2019第0011号的《最高额借款合同》一份，约定，自2019年1月18日起至2028年1月18日止，贷款人向借款人提供最高余额不超过110万元的人民币借款，每笔贷款、金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力；还款方式为每月等额本息还款，还款日为每月的第15日；借款人的资信情况或还款能力出现重大变化（包括但不限于工作调整、收入降低、失踪、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），足以影响其偿债能力或其已经不再符合贷款人借款条件的，贷款人有权立即宣布借款提前到期，借款人应立即偿还所有应付款付款项。借款人出现3个月欠息，则贷款自动提前到期，贷款利息按本合同第六条中逾期罚息规定的利率计息，贷款人有权对借款人提起诉讼。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付100%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计算复利，复利标准按人民银行规定执行。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的一切费用。借款合同借款人处有韦生霖签名。同日，吴越小贷公司（作为抵押权人）与韦生霖（作为债务人和抵押人）签订编号为吴越农贷高抵字2019第0011号的《最高额抵押合同》一份，约定，为了确保韦生霖与抵押权人签订的编号为吴越农贷最高借字2019第0011号的《最高额借款合同》(下称主合同)的切实履行，抵押人己收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。根据我国《合同法》、《担保法》、《物权法》以及其他有关法律、法规之规定，经各方当事人协商一致，特制订本合同，共同遵守。抵押人自愿为债务人自2019年1月18日至2028年1月18日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高余额(包括本金、利息、罚息及抵押权人实现债权所支付的诉讼费、律师费等)折合人民币(金额大写)壹佰壹拾万元整提供担保。抵押担保的范围为抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用。抵押物为韦生霖所有的位于苏州市吴江区（不动产权证为：苏房权证吴江字第××号，土地证为：吴国用（2015）第4004476号）。2019年1月22日，抵押权人吴越小贷公司办理不动产抵押登记，抵押登记证号为苏（2019）苏州市吴江区不动产证明第9002507号，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为110万元，债权确定期间为2019年1月18日至2028年1月18日，附记载明为顺位抵押。2019年1月23日，吴越小贷公司向韦生霖发放借款40万元，相应借款借据载明合同编号吴越农贷最高借字2019第0011号，借款人韦生霖，日利率为万分之三点八五，到期日为2027年1月15日，还款方式为等额本息。2019年10月22日，吴越小贷公司向韦生霖发出律师函，告知韦生霖因2019年6月15日至2019年10月21日已经拖欠5个月贷款未还，已构成严重违约，故宣告与韦生霖的借款合同提前到期，该律师函于2019年10月23日送达韦生霖。庭审中，吴越小贷公司陈述，本案所涉贷款发放后，韦生霖一共归还4期本息共计27759.92元（其中本金为10716.79元），2019年5月15日之前的利息全部付清。自2019年5月16日计算至2019年8月15日，以本金389283.21元为基数，是按借款借据约定的日利率万分之三点八五计算；自2019年8月16日至2019年11月26日，以本金389283.21元为基数，是按照按年利率20.79%计算（按照日利率万分之三点八五上浮50%计算），共计22930.73元；自2019年11月27日至实际清偿之日止，计算罚息，以本金389283.21元为基数，按年利率20.79%计算。本院认为，原告吴越小贷公司与被告韦生霖签订的《最高额借款合同》依法成立并有效，双方由此建立借贷关系。原告吴越小贷公司依约向被告韦生霖发放贷款40万元，被告韦生霖未按《最高额借款合同》的约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据借款合同的约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付100%的利息，现原告吴越小贷公司在庭审主张逾期利息及罚息按合同约定的利率加付50%，系其对在自身权利的处分，本院予以确认，故有权主张借款到期后按年利率20.79％（即日利率万分之三点八五*360天*1.5）计算的罚息。对于提前到期日，因吴越小贷公司通知韦生霖借款到期的律师函，于2019年10月23日送达韦生霖，故原告吴越小贷公司与被告韦生霖之间的借款合同于2019年10月23日到期。原告吴越小贷公司与被告韦生霖签订《最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，依法成立并有效，且原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用，故原告吴越小贷公司有权在顺位抵押的顺序内对抵押物处置所得价款在合同约定的抵押范围内优先受偿。被告韦生霖经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条、一百九十五、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韦生霖应于本判决生效后十日内向原告吴江市吴越农村小额贷款股份有限公司偿还借款本金389283.21元，并支付相应的利息、罚息（2019年6月16至2019年10月23日止，以按照合同约定的方式计算利息；罚息以389283.21元为基数，从2019年10月24日计算至实际给付之日止，按照年利率20.79%计算）。二、如被告韦生霖未按时履行上述付款义务,则吴江市吴越农村小额贷款股份有限公司有权就本判决确定的债权在顺位抵押的顺序内以位于苏州市吴江区的房产[房屋所有权证号：苏房权证吴江字第××号；土地使用权证号：吴国用（2015）第4004476号]拍卖、变卖或折价所得价款在吴越农贷高抵第2019第0011号《最高额抵押合同》约定的范围内优先受偿;不足部分，由被告韦生霖继续履行。（上述如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行，账号：62×××69）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7688元，由被告韦生霖负担，并于本判决生效之日起十内日交至法院。原告吴江市吴越农村小额贷款股份有限公司预交的诉讼费3844元，本院于本判决生效之日起十五日内退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户：10×××76；）预交上诉案件受理费。审判员  程鹏二〇二〇年六月九日书记员  郭倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。