广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初4997号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路21号南座，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，该行行长。委托诉讼代理人，张运锐，该行员工。被告：郑志斌，男，1985年3月9日出生，汉族，住广州市花都区,被告：吴冬翠，女，1988年10月6日出生，汉族，住广州市花都区,被告：郑燕玲，女，1983年11月18日出生，汉族，住广州市花都区,被告：潘福林，男，1974年1月19日出生，汉族，住广州市花都区,被告：广州华悦酒业有限公司，住所地广州市花都区花城街茶园中路美力盈彩商铺14、15号，统一社会信用代码91440101MA59M4AU4C。法定代表人：郑志斌。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商行花都支行）与被告郑志斌、吴冬翠、郑燕玲、潘福林、广州华悦酒业有限公司（以下简称华悦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行花都支行的委托诉讼代理人张运锐到庭参加了诉讼，被告郑志斌、吴冬翠、郑燕玲、潘福林、广州华悦酒业有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。原告农商行花都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告郑志斌签订的《个人借款合同》，被告郑志斌偿还拖欠原告的借款本金353865.35元及利息、罚息、复利11485.66元(本息合计365351.01元；利息按《个人借款合同》约定计至贷款结清之日止）；2.被告吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司对被告郑志斌的借款承担连带责任保证；3.郑志斌、吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司承担诉讼费。事实和理由：2018年6月14日，原告与被告郑志斌签订《个人借款合同》（合同编号：0803003201800026）约定，原告向被告郑志斌发放经营周转贷款50万元，还款方式为按月等额还本付息，期限自2018年6月15日至2022年6月14日止，利率按月息7.9167‰计算（如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算）。同日，原告与被告吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司签订《保证合同》（合同编号：0803070201800035）为贷款提供保证担保，约定由被告吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司对该笔贷款承担不可撤销的连带责任保证。在2018年6月15日，原告向被告郑志斌发放贷款50万元。从2019年4月开始，被告郑志斌违反合同约定无按时或足额偿还贷款本息，原告的合法权益受到严重侵害，暂计至2020年2月20日尚欠本金353865.35元和利息11485.66元（包括正常利息、罚息、复息），本息合计365351.01元未偿还，被告吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司也未履行保证责任代为清偿债务。基于所有被告违约，为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特具本状，诉至法院，恳请法院依法判决。被告郑志斌、吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。对原告主张的事实，亦系本院查明的事实，本院予以确认。另查明，2018年6月14日，原告作为贷款人（乙方）与郑志斌作为借款人（甲方）所签订的编号0803003201800026《个人借款合同》，其中第18.5条约定，借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。第19条约定，甲方本笔授信有欠息、欠供等不良行为累计达2次时，乙方有权提前收回贷款，或虽不提前收回贷款但有权将贷款利率上浮幅度从不良行为累计达2次的次月起提高到80%。第25条约定借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮100%执行，借款按月结息和付息，每月的20日为结息日，每月20日为付息日。甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。2018年6月14日，原告作为债权人（乙方）与吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司作为保证人（甲方）所签订的编号0803070201800035《保证合同》，约定保证担保的范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。第4条约定甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。主债务履行期届满之日包括主合同约定债权人宣布债务提前到期之日。第7条约定发生主合同债务人未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其它义务的或乙方根据法律法律之规定或主合同的约定提前收回债权，主合同债务人未予清偿的等情形之一的，乙方有权要求甲方或其继承人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体履行保证责任。甲方支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，乙方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。华悦公司系于2017年4月26日成立的有限责任公司，登记股东为郑志斌、郑燕玲。2018年6月14日，在郑志斌、郑燕玲出席并同意情况下，华悦公司通过股东会决议，同意对郑志斌从原告处获得授信本金50万元提供连带责任保证，并同意华悦公司与原告签订《保证合同》提供连带保证责任。贷款发放后，郑志斌于2019年4月开始没有按时足额还款。郑志斌拖欠自2019年4月以来的借款，原告主张截至2020年2月20日，郑志斌尚欠全部剩余借款本金353865.35元及按合同约定计算的利息11485.66元，利息包括正常利息、复利、罚息，按《个人借款合同》约定计至结清之日止。本院认为，贷款人原告与借款人郑志斌签订的《个人借款合同》，以及与保证人吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司签订的《保证合同》，均是各方当事人真实意思表示，依法成立、有效，双方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。原告依约向郑志斌发放贷款50万元，郑志斌理应依约履行还款义务，但其没有按约定按时足额归还借款，从2019年4月开始出现逾期未足额还款的情形，违反合同约定，应承担违约责任，故原告请求解除涉案《个人借款合同》，并主张郑志斌清偿剩余借款本金353865.35元及依据涉案《个人借款合同》计算的利息、罚息、复息，本院予以支持。关于原告主张吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司对郑志斌的借款本息承担连带清偿责任问题。原告与吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司签订《保证合同》，约定吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司自愿为郑志斌的涉案《个人借款合同》项下的债务承担保证担保，现发生了债务人不能偿还到期债务的情形，原告诉请吴冬翠、郑燕玲、潘福林、华悦公司对郑志斌的借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告郑志斌签订的《个人借款合同》（合同编号：0803003201800026）；二、被告郑志斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行支付借款本金353865.35元及利息、罚息、复利（计至2020年2月20日的利息、罚息、复利合计为11485.66元，此后利息、罚息、复利继续按《个人借款合同》约定计算至款项还清之日止）；三、被告吴冬翠、郑燕玲、潘福林、广州华悦酒业有限公司对本判决第二项的债务承担连带清偿责任；被告吴冬翠、郑燕玲、潘福林、广州华悦酒业有限公司承担保证责任后，可依法向被告郑志斌追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3390元，由被告郑志斌、吴冬翠、郑燕玲、潘福林、广州华悦酒业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘豪娜二〇二〇年六月九日法官助理刘姗姗速录员柯潭靖祎附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。