河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1202民初740号原告：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司，住所地：三门峡市湖滨区崤山路中段58号。统一社会信用代码：914112008747390257（1-1）。负责人：韩建丽，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘予顺，该公司员工。代理权限为特别授权。被告:屈伟波，男，1978年10月21日出生，汉族，住灵宝市。被告:王小燕，女，1982年12月30日出生，汉族，住灵宝市。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称人保财险三门峡分公司）与被告屈伟波、王小燕追偿权纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险三门峡分公司的委托诉讼代理人刘予顺、被告屈伟波到庭参加了诉讼，被告王小燕经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险三门峡分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告垫付银行贷款人民币62842.16元及欠付保费人民币4578.09元；2、判决被告支付违约金人民币3519.34元（自原告向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行理赔后30日，被告未向原告偿还全部款项,则以尚欠全部款项为基数,从理赔当日起按每日0.06%计算，直至还清之日止）;1.2项合计人民币70939.59元；3、本案诉讼费用和保全费由被告承担。事实和理由:2019年1月21日，被告屈伟波因生活消费需要，向原告申请投保,经原告审查接受被告投保，并向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单;中国农业银行股份有限公司同中国人民财产保险股份有限公司签订了个人保证保险贷款合作项协议;同年1月25日农业银行股份有限公司三门峡崤山支行（以下简称“农行三门峡崤山支行”）向被告发放贷款75000元。截止2019年12月14日,被告屈伟波未按期偿还该笔贷款本息共计人民币62842.16元;农行三门峡崤山支行根据本笔贷款发生逾期80天（含）以上情况的，向原告提出索赔要求，原告按照人保总公司同农行总行签署的“个人保证保险贷款合作项目协议”约定，于2019年12月14日向农行三门峡崤山支行代偿了被告屈伟波贷款本息共计人民币62842.16元。按照原告与被告屈伟波签订的“个人信用贷款保证保险合同约定”，原告替被告承担保险合同约定赔偿责任后，多次向被告屈伟波要求偿还其贷款和保险费用，均无结果。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特请求法院查明事实,公正判决，支持原告的诉讼请求。被告屈伟波答辩称：贷款情况属实，我方应该偿还，希望同原告协商只偿还带贷款本金，我已经偿还过部分贷款本金、利息及原告说的保费。被告王小燕未答辩。本院经审理认定如下事实：2019年1月20日，屈伟波与人保财险三门峡分公司签订了个人信用贷款保证保险投保单（合同号：41001900122001），保单中载明：“产品类型为寿险贷，贷款类型为首次贷款，申请金额150000元，期数36期，还款方式采用等额本息的方式，缴费方式为期缴，贷款用途日常生活消费”。2019年1月21日，屈伟波与人保财险三门峡分公司签订了个人信用贷款保证保险保险单（合同号：41001800225621，保单号PBBR201941120000000064），保单中载明：“投保人是屈伟波，被保险人是农行三门峡崤山支行，贷款金额为75000元，保险费为44948.52元，保险金额为83229.35元，赔偿等待期为80天，费率约定为月息1.5002%，保费交纳方式为每月按时交纳，缴费日期为银行扣款之日，每月缴纳保费1248.57元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。”2019年1月24日，屈伟波在《个人信用贷款保证保险保单特别约定》（合同号：41001700003211，保单号：PBBR201941120000000064）下面签字确认，该特别约定载明：“1.投保人拖欠任何一期借款达80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；2.投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；4.未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”保单签订后，屈伟波向人保财险三门峡分公司支付保费及税，分别于3月7日支付1248.57元、4月9日支付1248.57元、5月15日支付1248.57元、5月31日支付1248.57元、7月7日支付1248.57元、8月20日支付1248.57元、9月17日支付1248.57元、10月12日支付1194.41元、10月30日支付45元，累计9979.4元。2019年1月25日，保证人王小燕向人保财险三门峡市分公司出具一份代偿责任保证书，王小燕作为保证人保证：“1.人保财险三门峡市分公司基于借款人逾期不还超过80天理赔后，人保财险三门峡市分公司有权向担保人王小燕追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用；2.借款因债务逃逸超过20天下落不明，或者单次逾期超过30天，或者逾期超过3次，人保财险三门峡市分公司有权提起诉讼，要求借款人及担保人一并还清所剩全部债务，因债务纠纷发生一切与诉讼费均由借款人及担保人共同承担。”同日，中国农业银行出具的借款凭证，载明：“借款人：屈伟波，借款金额75000元，借款用途：日常生活消费，凭证号：410220190014358，合约号：16192157700007532，借款合同编号：410201201190011532，借款种类：人保消费保捷贷，借款日期2019年1月25日，到款日期2022年1月24日，收款人账号：62×××70，扣款账号：62×××70，还款方式：等额本息还款，还款日期：每月25日，执行利率：6.65000%，逾期利率：9.975000%”。后屈伟波分别向农行三门峡崤山支行还款，分别于2019年2月25日偿还本金1888.17元、利息415.63元，3月25日偿还本金1898.64元、利息405.16元，4月25日偿还本金1909.16元、利息384.0元，5月25日偿还本金1919.74元、利息2384.06元，6月25日偿还本金1930.38元、利息373.42元，7月26日偿还本金1941.08元，正常利息341.15元、罚息0.54元、复利0.1元、利息总额0.64元，8月25日偿还本金1951.83元、利息351.97元，累计偿还本金13439元，利息、罚息、复利合计2688.88元。因屈伟波未按时偿还银行贷款，2019年12月14日，人保财险三门峡分公司收到农行三门峡崤山支行关于屈伟波违约，到期拒不还款的索赔申请书，后人保财险三门峡分公司于2019年12月14日替屈伟波偿还贷款本息62842.16元。农行三门峡崤山支行于2019年12月15日出具证明一份，载明：“2019年12月14日保险人人保财险三门峡分公司按照个人信用贷款保证保险合同约定替代借款人屈伟波向我行支付贷款本息62842.16元。”2019年12月16日，农行三门峡崤山支行出具了一份代偿债务确认书，载明：“贵公司承保的屈伟波于2019年1月25日与我行签订的个人担保借款合同项下的未偿还贷款本息（即贵公司代偿款）62842.16元已于2019年12月14日收到。兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款。审理中，人保财险三门峡分公司明确诉讼请求第一项为要求屈伟波承担偿还原告垫付的银行贷款人民币62842.16元及欠付保费3338.68元。另查明：1.屈伟波和王小燕于2007年9月15日登记结婚。本案收案时间为2020年3月25日；2.人保财险三门峡市分公司于2020年3月12日向本院申请诉前财产保全，请求冻结屈伟波、王小燕名下的住房公积金（保全标的额75000元），支出诉前财产保全费770元。本院认为，保险合同成立后，投保人应按照约定交付保险费用，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。合同中约定，保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费为过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。本案中，第一、保险合同自原告代偿剩余款项时终止，被告屈伟波应按照合同约定支付合同终止前的保费，即2019年12月14日前的保费，原告人保财险主张3338.68元，符合法律规定，本院予以支持。第二、原告基于保险合同，在被告屈伟波未及时向农行三门峡崤山支行偿还贷款本息的情况下，已经替被告屈伟波向农行三门峡崤山支行偿还剩余贷款本息，故被告屈伟波应当返还原告垫付的代偿剩余本息62842.16元。第三、原告代偿款项后，被告未按约定归还代偿款项，根据合同约定，其行为已经构成违约，故被告屈伟波应当向原告人财保三门峡市分公司支付违约金。因合同约定的违约金每日0.06%，符合法律规定，本院予以支持。违约金的计算方式为以代偿款项62842.16元和未付保费3338.68元之和即66180.84元为基数，自2019年12月14日起按每日0.06%计算至本判决确定的给付之日止。第四、原告和被告王小燕之间约定提供连带责任保证担保，未约定保证期间，根据法律规定，保证期间为债务人履行期间届满后六个月，本案原告代偿时间为2019年12月14日，收案时间为2020年3月25日，故被告王小燕对上述款项承担连带保证责任。被告王小燕承担完保证责任后，可以向被告屈伟波追偿。综上所述，原告诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决（缺席）如下:被告屈伟波支付原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司代偿款62842.16元、剩余保险费3338.68元，合计66180.84元，并支付违约金（违约金计算方式为：以66180.84元为基数，自2019年12月24日起按每日0.06%计算至本判决确定的给付之日止），限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。被告王小燕对上述款项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费790元（已减半），保全费770元，合计1560元，由被告屈伟波、王小燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  郭爱丽二〇二〇年六月二十八日书记员  冯 慧