云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初2036号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，分行行长。委托诉讼代理人：李家旺，系云南上首律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄平，男，汉族，1967年11月7日出生，身份证住址云南省昆明市西山区。被告：方云芹，女，汉族，1968年5月15日出生，身份证住址成都市金牛区。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告黄平、方云芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人李家旺到庭参加了诉讼。被告黄平、方云芹经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金4440134.59元及截止2020年3月6日止的贷款利息27244.32元、罚息147.93元、复息242.38元；2、判令被告支付自2020年3月7日起至全部款项还清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息、复息（罚息及复息利率按利息利率上浮50%计算）；3、判令被告承担本案律师费178700元；4、判令原告对被告名下位于昆明市西山区（昆房权证（昆明市）字第××号、20××74号）的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等全部实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告黄平、方云芹向原告申请贷款，并于2013年2月1日与原告签署《个人授信及担保协议》，约定由原告向被告提供4900000元的可循环授信额度，授信期限为120个月，即从2013年2月1日起至2023年2月1日止，同时申请开通个人贷款“周转易”性质的授信贷款并签署了《周转易协议书》，原告同意为被告开通周转易功能可循环授信贷款，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月结息，到期还本，合同约定执行利率在基准利率基础上上浮30%，利率调整方式在周转易期限内不变。被告以其名下位于昆明市西山区做还款担保。后因被告未能及时归还周转易贷款，经被告申请，在《个人授信及担保协议》合同范围内，原被告双方对该笔贷款的使用方式进行了变更，由被告以借新还旧的形式由被告继续使用该笔贷款，被告后续使用该笔款项的执行利率在基准利率基础上上浮55%。贷款使用期限变更为2018年2月13日至2021年2月13日。后二被告在授信期间内支用了前述授信项下4783800元的借新还旧贷款。贷款发放后，二被告未能按约定支付贷款本息，根据双方签署的《个人授信及担保协议》的约定，二被告已构成违约。现特向法院起诉以维护原告的合法权益。被告黄平、方云芹未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭应诉视为自动放弃质证等相关诉讼权利。本院经审查认为，原告提交的证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月1日，原告（授信人、抵押权人）与被告黄平、方云芹（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额为4900000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即自2013年2月1日起至2023年2月1日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款的本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。被告以其所有的位于昆明市西山区房屋（房权证号：昆房权证（昆明市）字第××号、20××74号）的全部权益抵押给原告，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切费用的担保，抵押担保的范围为授信人根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。双方于2013年2月6日办理了抵押登记手续，原告取得该房屋他项权证书。2013年2月1日，原告与被告黄平、方云芹签订《周转易协议书》，约定原告给予被告黄平、方云芹4900000元周转易额度，期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率以中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即年利率7.8%，利率调整方式为不变。2018年2月11日，原告作为贷款人与借款人即被告黄平、方云芹签订《个人贷款借款合同》，约定原告向两被告发放贷款4783800元用于借新还旧，归还原合同编号为8170121875006的贷款，贷款期限36个月，自2018年2月11日起至2021年2月11日止，贷款采用浮动利率，合同执行利率以4.75%为基准利率上浮55%，实际执行利率以借款借据为准；借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式还款。合同签订后，被告黄平、方云芹于2018年2月13日签署《个人贷款借据》，原告向被告黄平账户发放贷款4783800元，借款借据载明贷款执行年利率为7.3625%。还款期限届满后，被告黄平、方云芹未按时还本付息，截止2020年3月6日尚欠原告贷款本金4440134.59元，利息27244.32元、罚息147.93元、复息242.38元。另查明：1、贷款期间，两被告系夫妻关系；2、原告因本案诉讼支出保全费5000元、律师费134000元。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告黄平、方云芹签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》及《个人贷款借款合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，为有效合同，应受法律保护。被告黄平、方云芹取得贷款后，没有按期履行合同义务，已构成违约，原告要求被告黄平、方云芹承担偿还贷款本金并支付利息、罚息及复息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告承担实现债权费用律师费134000元的诉讼请求有合同依据，但收费过高，本院酌情支持80697元。被告提供的抵押物位于昆明市西山区房屋已办理抵押登记，抵押权已生效，故原告在其债权范围内对该房产享有优先受偿权。原告主张的公告费并未实际产生，本院对此不予支持。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告黄平、方云芹于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金4440134.59元及截止2020年3月6日的利息27244.32元、罚息147.93元、复息242.38元，并支付自2020年3月7日起至款项清偿之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复息；二、被告黄平、方云芹于本判决书生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费80697元；三、在上述债权范围内，原告招商银行股份有限公司昆明分行有权对被告黄平、方云芹提供抵押的位于昆明市西山区（他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号）折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取21986元、保全费5000元由被告黄平、方云芹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 员 张萍二〇二〇年六月三十日书记员代 芷菁