辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽01民终7351号上诉人（原审被告）：沈阳市三龙汽车服务有限公司，住所地辽宁省辽中县。法定代表人：杨文慧，系该公司经理。委托诉讼代理人：刘大为。委托诉讼代理人：宋振元。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行，住所地辽宁省沈阳市辽中区蒲西街道商业街87号。负责人李贵发，系该行行长。委托诉讼代理人：郑辉，系辽宁观策律师事务所律师。原审被告：荆秀桥。原审被告：王岩。上诉人沈阳市三龙汽车服务有限公司（以下简称三龙汽车）与被上诉人中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行（以下简称工商银行）、原审被告荆秀桥、王岩金融借款合同纠纷一案，不服沈阳市辽中区人民法院（2018）辽0115民初1720号民事判决向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，本案现已审理终结。三龙汽车上诉请求：1.撤销原审民事判决，裁定驳回中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行的起诉，或将本案发回重审；2.诉讼费用由中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行承担。事实和理由：本案原审被告荆秀桥、王岩伪造收入证明骗取银行贷款，借款后不露面，具有非法占有借款的目的，涉嫌刑事犯罪；主合同借款合同无效，从合同担保合同（担保函）也无效，我方不应承担担保责任。综上，请求撤销原判，裁定驳回起诉，将本案移送公安机关，或将本案发回重审。工商银行辩称，对借款人提交的收入证明，银行仅有形式审查义务，荆秀桥是否涉嫌刑事犯罪，不影响其偿还借款义务，上诉人也应该承担担保责任。故坚持一审判决，请求依法驳回上诉人的上诉请求。原审被告荆秀桥、王岩未提交答辩意见。工商银行向一审法院起诉请求：2015年7月21日，被告一与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》和《抵押合同》，申请办理信用卡购车分期付款，借款金额129000元，贷款期限3年，并以其借款购买的起亚K5轿车抵押担保；被告二系被告一的配偶，自愿与被告一共同偿还借款，并出具承诺书；被告三沈阳市三龙汽车服务有限公司自愿为被告一借款提供连带责任保证担保，并出具担保函。原告依约发放贷款，但被告连续违约多期，至今尚欠原告本金、利息共计156926.5元。原告多次催收，被告都拒不还款。为维护原告合法权益，现原告提起诉讼，恳请贵院判令被告1、判令三被告共同偿还原告借款本金123828.67元及相应的利息违约金65585.93元，手续费8411.3元共计197825.9元（暂计算至2018年9月22日，具体以还清之日系统记载为准）；2、判令原告对被告一借款购买的机动车享有优先受偿权；3、判令三被告共同承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2015年7月21日，原告作为甲方与乙方荆秀桥签订《中国工商银行信用卡购车专项分期借款合同》和《抵押合同》。《信用卡购车款借款合同》约定：“第一条、乙方（荆秀桥）向汽车销售商沈阳市三龙汽车服务有限公司购买汽车，车辆总价为人民币185000元，乙方自行支付首付款56000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方（中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行）申办的专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币129000元；第四条、乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入以下乙方指定经销商帐户；第五条、乙方使用用于购车消费分期付款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金。分期还款共分36期，首期偿还3959.7元，以后每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；第六条、乙方应按首期支付的方式向甲方支付分期付款手续费13454.7元；第七条、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；第九条、甲方的权利与义务（一）在乙方满足本合同第二条约定的前提下，按照本合同约定提供透支资金，否则应退还已经收取的手续费。（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约：或展期后发生一次违约。”《抵押合同》约定：抵押权人中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行，抵押人荆秀桥，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为车牌号为辽Ａ×××××的起亚K5小型轿车，并已办理了抵押登记。2015年7月21日，被告荆秀桥出具保证还款承诺，承诺持卡人在每月15日到期还款日营业终了前每月存入分期付款应归还的款项，按照《信用卡领用合约》（个人卡）规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息，并收取滞纳金，透支逾期累计（非连续）三次以上（含）的，系统自动取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，乙方必须将剩余款项一次性偿还。同日，被告王岩为原告出具共同偿债人承诺书，承诺对荆秀桥债务承担共同偿还责任；被告沈阳市三龙汽车服务有限公司出具担保函，内容为“借款人荆秀桥向贵行借款人民币129000元，期限36个月，用于购买起亚K52015款2.0T自动T-special汽车1台，我公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，如果借款人没有按中国工商银行股份有限公司辽中支行《个人借款合同和担保合同》的约定履行债务，贵行有权直接要求我公司承担保证责任。保证担保的范围：借款人与贵院签订的中国工商银行股份有限公司辽中支行《个人借款合同和担保合同》项下的全部借款本金、利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及贵行实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用、公证费、律师费等）。保证期限：自本担保函出具之日起，至借款人全部借款到期结清之日止”。后原告依约发放了借款，被告在偿还了本金5600元后，其余借款本息一直未按合同约定予以偿还。现原告诉讼来院，请求判令三被告共同偿还原告借款本金123828.67元及相应的利息违约金65585.93元，手续费8411.3元共计197825.9元（暂计算至2018年9月22日，具体以还清之日系统记载为准）；判令原告对被告一借款购买的机动车享有优先受偿权；判令三被告共同承担本案的诉讼费用。一审法院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告荆秀桥与被告王岩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告已经按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》的约定以透支方式向被告荆秀桥发放贷款129000元，被告荆秀桥亦应按合同约定期限偿还，现其未按约定期限偿还借款本息已经违约，被告王岩作为共同偿债人，应与被告荆秀桥共同承担偿还原告借款本金及相应的利息违约金、手续费的民事责任；原告与被告荆秀桥签订了《抵押合同》，并对办理了抵押登记，故原告对被告荆秀桥所有的车牌号为辽Ａ×××××的起亚K5小型轿车享有优先受偿权。关于被告沈阳市三龙汽车服务有限公司主张只应对抵押物以外的债权承担保证责任一节，因被告沈阳市三龙汽车服务有限公司出具的担保函载明“借款人荆秀桥向贵行借款人民币129000元，期限36个月，用于购买起亚K52015款2.0T自动T-special汽车1台，我公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，如果借款人没有按中国工商银行股份有限公司辽中支行《个人借款合同和担保合同》的约定履行债务，贵行有权直接要求我公司承担保证责任。保证担保的范围：借款人与贵院签订的中国工商银行股份有限公司辽中支行《个人借款合同和担保合同》项下的全部借款本金、利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及贵行实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用、公证费、律师费等）”，原告可以依据该担保函要求沈阳市三龙汽车服务有限公司承担保证责任，故本院对被告沈阳市三龙汽车服务有限公司的主张不予支持。案经调解未果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告荆秀桥与被告王岩共同于本判决生效之日起3日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行借款本金123828.67元及利息、复利、滞纳金、超限费、手续费（利息、复利、滞纳金、超限费、手续费计算：2018年9月22日前的利息、复利、滞纳金、超限费为65585.93元，手续费为8411.3元；2018年9月22日以后的利息、复利、滞纳金、超限费、手续费以原告中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行记账系统记载为准）；二、原告中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行对车牌号为辽Ａ×××××的起亚K5小型轿车享有优先受偿权；三、被告沈阳市三龙汽车服务有限公司对本判决第一项债务承担连带给付责任；三、依法驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3438元、公告费800元，均由被告荆秀桥承担，并随上款一并给付原告。二审期间，上诉人三龙汽车提供证据如下：1、荆秀桥个人薪金收入证明；2、王岩个人薪金收入证明，1、2证明提供的是虚假的工作单位；3、皇姑区市场管理局机读卡，证明荆秀桥的单位没有注册；4、沈阳市市场管理局机读卡，证明荆秀桥的单位没有注册；5、杨文慧、刘大为与辽宁众信商贸有限公司财会人员的通话视频，证明王岩没有在此单位工作，此单位没有此人，公章是假的，并向本院申请对荆秀桥、王岩“个人薪金收入证明”中的公章进行鉴定。被上诉人中国工商银行股份有限公司沈阳辽中支行、原审被告荆秀桥、王岩未提供证据。本院查明事实与原审查明事实基本一致。本院认为，上诉人三龙汽车向本院提交工商局出具的企业查询单等证据，并申请对“个人薪金收入证明”中的单位公章鉴定，以证明原审被告荆秀桥、王岩在申请贷款的过程中，向被上诉人银行提供虚假“个人薪金收入证明”等材料获取银行贷款，案涉主合同的借款合同无效，从合同担保合同也无效，其不应承担担保责任。经查，工商局出具的企业查询单等证据，可证明案涉“个人薪金收入证明”中的单位没有工商注册，系虚假证明，无需再对公章进行鉴定。虽然现有证据可初步证明原审被告荆秀桥、王岩为了申请贷款，向被上诉人工商银行提供虚假材料，并取得了贷款，但导致借款合同当然无效的证据仍不充分。且工商银行在与二借款人签订案涉借款合同时，是按照银行正常的放贷手续办理，工商银行亦未主张撤销权。上述情况下，借款合同有效，上诉人作为担保人应承担担保责任。综上，三龙汽车的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3438元，由沈阳市三龙汽车服务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  侯杨审判员  刘波审判员  葛钧二〇二〇年六月二日法官助理陈凯书记员孙爱博本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。