阜新市太平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0904民初230号 原告：中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行，住所地阜新市海州区。 法定代表人：张子巍，系该行行长。 委托诉讼代理人：张龙，男，系该单位员工。 被告：**，男。 原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行与被告**借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行（以下简称农行新荣支行）的委托诉讼代理人张龙到庭参加诉讼，被告**经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求确定双方签订《个人购房担保借款合同》合法有效；2.请求判令被告**立即偿还原告个人住房贷款本金235151.34元及截止至2020年2月28日的应还个人住房贷款利息6987.19元，本息合计242138.53元，2020年2月28日之后至还款日的本金及利息按照合同约定计算；3.被告**立即偿还原告发放贷款房贷卡（靓居信用卡）本金17453.51元，截至2020年2月28日，应还利息3792.84元，取现手续费341.40元，逾期还款违约金979.22元，贷款房贷卡本息合计22566.97元。2020年2月28日之后至还款日的本金及利息按照合同约定计算；4.被告未偿还上述款项，原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行就本案抵押物优先受偿；五、被告承担与本案有关的所有费用。事实与理由：一、贷款欠款情况：2017年2月22日，原告与被告**签订《个人购房担保借款合同》，合同编号XXXXXXXXXX号。2017年3月14日，原告向被告**发放个人购房贷款金额249000元，借款期限为2017年3月14日起至2041年3月13日止，贷款利率为年利率4.41%，还款方式为：等额本息还款。合同约定：“借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的本金按执行利率上浮50%执行罚息利率计收逾期利息。”2017年3月6日办理个人购房贷款抵押登记，阜新市房地产产权产籍监督管理处向我行发放《他项权利证书》，证书编号：辽（2017）阜新市不动产证明第XXXXXX号，对全部贷款提供抵押担保。合同签订后，我行按照合同约定发放了贷款，履行了义务。2019年7月开始，被告**开始拖欠我行贷款，我行工作人员多次催收，借款人现08期未偿还贷款。截止2020年2月28日，被告尚欠我行贷款本金235151.34元，利息6987.19元，本息合计242138.53元。二、贷款发放房贷卡（靓居信用卡）欠款情况：2017年3月15日，原告向被告**发放贷款房贷卡（靓居信用卡）一张，卡号为62×××05，授信额度2.5万元。2018年8月被告**取现2万元，2018年11月13日进入不良，截至2020年2月28日被告**所欠贷款房贷卡本金17453.51元，截至2020年2月28日，应还利息3792.84元，取现手续费341.40元，逾期还款违约金979.22元，贷款房贷卡本息合计22566.97元。原告认为，被告的行为已经严重影响原告的正常经营和金融秩序，侵害了原告的合法权益，原告多次催要，被告以收入下降为由至今未予偿还，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉。 被告**未到庭，未答辩。 经审理查明，2017年2月22日，被告**与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告自农行新荣支行借款249000元用于购买位于阜新市太平区的房屋，借款期限2017年3月14日至2041年3月13日，借款当年利率4.41%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日14日，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务、贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年3月14日，原告向被告发放住房贷款249000元，被告以所购房屋提供担保并办理了抵押权登记。2019年7月起被告开始拖欠还款，截至2020年2月28日，被告尚欠原告贷款本金235151.34元、应收未收利息6987.19元，本息合计242138.53元。 另查明，2017年3月1日，原告向被告**发放靓居信用卡（金卡）一张，卡号：62×××05。截至2020年2月28日，被告在使用该信用卡过程中共欠原告本金17453.51元、利息3792.84元、取现手续费341.40元、逾期还款违约金979.22元，合计22566.97元。 上述事实，有原告陈述、个人购房担保借款合同、个人信贷业务申请表、贷款发放通知单、借款凭证、不动产登记证明、借款人还款明细表及欠款明细、借款人逾期表及靓居信用卡办卡资料及卡等证据在卷佐证，可以认定。 本院认为，被告**与原告农行新荣支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，应为合法有效，合同双方均应按照约定履行各自的权利义务。原告农行新荣支行作为贷款的发放主体，有权在被告违约后主张权利。被告未按照约定偿还贷款，已构成违约，现原告要求被告立即偿还贷款本金及利息，并就抵押财产依法优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告使用信用卡借贷消费，未能按期归还欠款，其行为明显构成违约，原告有权按照约定收回欠款本金、利息、手续费及滞纳金，故对原告要求被告**偿还借款信用卡本金、利息、手续费及滞纳金的诉讼请求,本院予以支持。被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行与被告**签订的《个人购房担保借款合同》合法有效； 二、被告**偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行2019年7月至2020年2月28日的贷款本金235151.34元、利息6987.19元，合计242138.53元；2020年2月28日之后的利息按照双方合同约定计算至给付完毕之日止； 三、被告**偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行截止2020年2月28日的信用卡借款本金17453.51元、利息3792.84元、取现手续费341.40元、逾期还款违约金979.22元，合计22566.97元；2020年2月28日之后的利息按照双方约定计算至给付完毕之日止； 四、原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行对被告**所有的位于阜新市太平区的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 上述第二、三项款项自本判决发生法律效力之日起十日内付清； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5271元（原告已交纳），由被告**负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。 审判员 徐 飞 二〇二〇年六月二十八日 书记员 张东旭