江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初1421号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。委托诉讼代理人：张立群，江西帝经律师事务所律师。被告：陈建兵，男，1983年2月19日生，汉族，小学文化，装修装饰，户籍所在地江西省上饶市广信区，现住江西省上饶市广信区。被告：夏美华，女，1984年6月25日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告陈建兵、夏美华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张立群、被告陈建兵到庭参加诉讼。被告夏美华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告陈建兵、夏美华立即向原告偿还128536.32元借款本金，利息和罚息共计人民币33449.94元（罚息暂计算至2020年3月4日，之后的罚息按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止），合计人民币161986.26元；2、依法判决二被告承担原告为实现债权花费的律师代理费计人民币3000元整；3、依法判决原告就二被告的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告江西广信农村商业银行股份有限公司增加一项诉讼请求：判决解除原告与二被告签订的《个人购房按揭借款／担保合同》。事实和理由：被告向原告申请贷款，原、被告于2012年4月10日签订《个人购房按揭借款／担保合同》，根据合同约定被告向原告借款160000元，贷款期限自2012年4月13日至2027年4月11日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为8.46%；同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利率上浮50%；被告以涉案房产为该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记，他项权证“饶（县）房他证字第××号”。借款合同签订后，原告于2012年4月13日向被告发放160000元贷款，但被告并未按约支付本息。依据本合同第十二条若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。原告为实现债权花费律师代理费人民币3000元，根据合同约定，该笔款项应当由被告承担。另，2016年12月22日，经中国人民银行批准原上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。被告陈建兵辩称，对原告起诉的欠款事实及欠款金额没有异议，希望能与原告协商，争取在今年6、7、8、9月期间把所欠按揭款全部付清。此外，陈建兵和夏美华已经离婚，该笔债务由陈建兵独自承担。被告夏美华未作答辩。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的企业信息资料、情况说明、被告陈建兵和夏美华的身份证及结婚证复印件。证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格；2、《个人购房按揭借款/担保合同》、借款凭证、偿还贷款承诺书、共同还款承诺书、办理房屋抵押承诺书。证明被告陈建兵、夏美华向原告借款160,000元，以及利息、罚息的计算方式；3、房屋他项权证。证明被告陈建兵、夏美华就案涉贷款向原告提供了抵押担保；4、贷款催收通知书。证明原告向被告陈建兵催收了借款；5、欠息截屏打印件及还款流水。证明截止2020年3月4日，被告陈建兵、夏美华尚欠原告借款本金128,536.32元，利息和罚息33,449.94元；6、委托代理合同。证明原告为实现债权花费律师代理费3,000元。被告陈建兵对上述证据不持异议。本院经审理认定事实如下：经中国人民银行批准，原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。2012年4月10日，被告陈建兵、夏美华因购买房屋，向原告申请借款160000元，双方签订《个人购房按揭借款／担保合同》，借款合同约定：借款金额160000元，借款期限15年，自2012年4月13日至2027年4月11日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为8.46%，即月利率7.05‰，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等，均由借款人承担。抵押担保合同约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物坐落上饶市广信区，抵押物所有权人为陈建兵、夏美华，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年10月16日，案涉抵押物办理了抵押登记，他项权证编号为饶（县）房他证字第××号。房屋他项权利人为原上饶县农村信用合作联社蝶景园信用社，债权数额为160000元整。被告陈建兵、夏美华系夫妻，双方于2010年7月30日登记结婚。2012年4月10日，陈建兵、夏美华共同向原告出具《共同还款承诺书》、《偿还贷款承诺书》、《办理房屋抵押承诺书》，分别承诺：共同承担还款责任，严格执行购房借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任；如连续逾期3期或累计逾期6期未归还贷款本息，贷款人有权采取拍卖、变卖等方式处置抵押物，用于归还贷款本息，借款人无条件承担相关法律责任；在取得房屋所有权和国有土地使用权证后，立即到有关部门办理抵押登记手续。原、被告签订上述合同后，原告于2012年4月13日发放贷款，将贷款本金160,000元汇入陈建兵账户，借款凭证载明借款利率为月利率7.05‰，贷款期限自2012年4月13日至2027年4月10日。贷款出借后，陈建兵归还了部分本息，自2019年5月24日归还了一笔按揭款后，再未还款，至今已连续逾期12期。截止2020年3月4日，被告尚欠原告贷款本金128,536.32元、利息和罚息33,449.94元。庭审中，陈建兵陈述其与夏美华已于2017年12月22日协议离婚，并提交了《离婚证》和《离婚协议》，双方在《离婚协议》中未就案涉债务进行约定，也未就案涉抵押房产进行分割、处置。此外，原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费3,000元。本院认为，原告与被告陈建兵、夏美华签订的《个人购房按揭借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，履行了合同义务，但陈建兵、夏美华并未按照约定的时间履行还款义务，截止原告起诉时，陈建兵、夏美华已逾期12期。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。陈建兵、夏美华的违约行为已满足解除合同的条件，故原告要求解除与陈建兵、夏美华签订的《个人购房按揭借款/担保合同》，有事实和合同约定，本院予以支持；陈建兵、夏美华虽然已于2017年12月22日解除婚姻关系，但案涉贷款发生在2012年4月，发生在双方夫妻关系存续期间，借款用途为购买房产，案涉债务应认定为夫妻共同债务。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五第一款规定：当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。故原告要求陈建兵、夏美华共同偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持；陈建兵、夏美华以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房按揭借款/担保合同》之约定，即“由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、查询费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担”。原告有权要求陈建兵、夏美华承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为3,000元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的3,000元律师代理费有合同依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告江西广信农村商业银行股份有限公司与被告陈建兵、夏美华签订的《个人购房按揭借款/担保合同》；二、被告陈建兵、夏美华于本判决生效之日起十五日内向原告江西广信农村商业银行股份有限公司归还借款本金128,536.32元及截止2020年3月4日的利息和罚息33,449.94元，2020年3月5日起的利息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；三、若被告陈建兵、夏美华不能按时偿还上述借款本金及相应的利息，对登记在被告陈建兵、夏美华名下用以抵押担保的位于江西省上饶市广信区，房屋产权证号为饶（县）罗桥街道办12012337号、饶（县）罗桥街道办12012337-1号的房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告陈建兵、夏美华所有，不足部分由被告陈建华、夏美华继续清偿；四、被告陈建兵、夏美华于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费3,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,600元，减半收取计1,800元，由被告陈建兵、夏美华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年六月十六日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。