浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0381民初4486号原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路148号，统一社会信用代码91330300773121154L。法定代表人：王光领，董事长。委托诉讼代理人：陈成、王真，系原告职员。被告：戴志坚，男，1985年9月23日出生，汉族，住瑞安市。被告：戴志勇，男，1983年9月14日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞安农商银行）与被告戴志坚、戴志勇金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告戴志坚偿还原告瑞安农商银行编号为8581120160037490号《个人消费信用借款合同》项下的借款本金79228.13元及利息（截止2020年6月22日，期内利息6316.28元，罚息以借款本金79228.13元为基数按月利率8.88‰从2020年6月23日起至计算至实际履行之日止）；二、被告戴志勇对上述债务在最高额15万元范围内承担连带清偿责任。本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈成、王真，被告戴志坚到庭参加诉讼，被告戴志勇经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。本院审理认定，2016年7月5日，被告戴志坚向原告瑞安农商银行申请办理贷款，双方签订了编号为8581120160037490号《个人消费信用借款合同》，合同约定：1、借款金额10万元。2、借款期限自2016年7月5日起至2026年7月4日止，实际放款日与到期日以借据为准。3、借款利率为月利率5.92‰，若遇中国人民银行贷款基准利率调整而作相应调整，调整方式为按年调整。4、还款方式为等额本息还款，每月偿还1166.45元，共付120个月，首次还款日为2016年7月15日，此后每月还款日为当月的15日。5、借款人未按约偿还借款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息及复利，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还借款本息。合同还约定了其他事项。同日，被告戴志勇向原告出具《信贷业务综合保证函》，同意为原告向被告戴志坚在2016年7月5日至2026年7月4日期间内最高融资债权15万元范围内提供连带责任保证。上述合同签订当日，原告按合同约定向被告戴志坚发放借款10万元。借款发放后，被告戴志坚未按约偿还借款本息；原告于2019年11月25日向两被告送达《贷款提前收回通知书》，宣布上述借款合同项下的借款提前到期，并要求两被告在十日内偿还借款本息，但届期两被告仍未偿还借款本息。审理中，原告确认涉案借款于2020年6月22日到期。截止2020年6月22日，被告戴志坚尚欠原告借款本金79228.13元及期内利息6316.28元；被告戴志勇亦未履行代偿义务。本院认为，原告瑞安农商银行与被告戴志坚之间的《个人消费信用借款合同》及被告戴志勇出具的《信贷业务综合保证函》均系当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，合法有效。现借款虽未到期，但因被告戴志坚未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，原告主张借款提前于2020年6月22日到期，符合合同约定，没有违反法律规定，予以支持。贷款银行约定有权宣告借款提前到期，通常是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求对宣告提前到期时还款期限尚未届满的借款按逾期利率计收利息，依据不足，不予支持；被告戴志坚应按合同约定利率支付原告宣告提前到期的借款本金及尚欠期内利息的复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴志坚于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120160037490号《个人消费信用借款合同》项下的借款本金79228.13元及期内利息6316.28元、罚息（以借款本金79228.13元为基数按月利率8.88‰从2020年6月23日起计算至实际偿还之日止）。二、被告戴志勇对上述债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告戴志勇对被告戴志坚在2016年7月5日至2026年7月4日期间内向原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的所有融资债务承担连带清偿责任的最高限额为15万元；被告戴志勇承担担保责任后有权向被告戴志坚追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1959元，减半收取979.5元，由被告戴志坚、戴志勇共同负担（被告定于本判决生效后十五日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  员  夏克明二〇二〇年六月二十二日（代）书记员  夏 威附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。