辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽01民终4580号上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所沈阳市沈河区。负责人：杨桦，系该行行长。委托代诉讼理人：赵丽媛、马静，系北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。上诉人（原审被告）：侯宇红。委托诉讼代理人：田小宇，系北京盈科（沈阳）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：景雪培。上诉人广发银行股份有限公司沈阳分行、侯宇红与被上诉人景雪培金融借款合同纠纷一案，不服沈阳市沈河区人民法院（2019）辽0103民初12474号民事判决向本院提起上诉。本院于2020年2月25日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人广发银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人赵丽媛、侯宇红及其委托诉讼代理人田小宇到庭参加诉讼。原审被告景雪培经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行股份有限公司沈阳分行上诉请求：1.撤销（2019）辽0103民终12474号民事判决第二项，改判支持上诉人的一审全部诉讼请求或者发回重审；2.一、二审诉讼费用由景雪培、侯宇红承担。事实和理由：侯宇红作为共同借款人与景雪培共同签订了《自信卡（自信一贷）申请表》，授信期间二人离婚，共同还款责任不能免除。侯宇红辩称，按照最高人民法院关于中华人民共和国婚姻法若干问题的解释2第24条第3款规定，本案中景雪培在婚姻存续期间开始沉迷于网络赌博，将案涉贷款作为赌资用于赌博活动，并未用于夫妻共同生活，故不应我方承担还款责任。该借款只有第一笔是夫妻双方达成共识，借款后办理女儿留学所用，借款后不久即筹得该欠款交给景雪培还给广发银行，景雪培私自挪用继续赌博并欺骗我方已经还完贷款，在广发银行起诉之前我方一直认为该贷款已经偿还完毕，且办理贷款的还款账户和收款账户均由景雪培个人所有，我方完全不知情，也无法查询或告知银行信息。景雪培未提交答辩意见。侯宇红上诉请求：1.撤销（2019）辽0103民终12474号民事判决，撤销原审判决第一项，改判景雪培偿还广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金90876.75元、利息8334.06元、罚息7041.53元、复利1415.99元或者驳回上诉人一审的该项诉讼请求或者发回重审；2.一、二审诉讼费用由广发银行股份有限公司沈阳分行、景雪培承担。事实和理由：2016年4月至2017年9月的贷款全部打入景雪培个人账户，虽然贷款产生于夫妻关系存续期间，但景雪培赌博，并未用于夫妻共同生活，应由景雪培个人承担还款责任。广发银行股份有限公司沈阳分行辩称，一审判决第一项认定事实清楚应与维持。合同中已经明确约定借款用途为房屋装修、旅游留学、移民、大宗购物、教育支出和医疗支出，景雪培擅自改变借款用途与上诉人无关，上诉人发放借款是基于对二被上诉人的婚姻关系仍然存续的信赖基础，因此该贷款应由二被上诉人共同偿还。景雪培未提交答辩意见。一审法院认定事实：2015年12月28日，被告景雪培作为借款人，被告侯宇红作为借款人配偶（共同借款人）因经营需要与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1512300597），向原告申请16万元贷款额度。原告经审核认为其符合贷款条件，2016年1月11日，原告与被告景雪培签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）（编号：139159007957）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）（编号：1391590079570001），双方约定《个人信用贷款申请表》与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，原告对被告景雪培的授信额度为16万元循环额度，额度有效期限自2016年1月11日起至2021年1月11日止，贷款用途房屋装修旅游留学移民大宗购物教育支出医疗支出，还款日期为每月8日，放款及还款账号62×××53。在《生意人卡（生意红）申请表》所附《个人信用贷款（生意红）条款》第二条约定，以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息。若借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。上述合同签订后，原告依约在16万元循环额度内，向被告景雪培发放23笔贷款，16笔已经清偿完毕，7笔存在逾期。暂计至2019年8月10日，未结清贷款情况如下：对2016年4月30日的150000元贷款，尚欠本金39352.7元、利息2269.18元、罚息4793.99元、复利636.97元；对2017年6月2日的10000元贷款，尚欠本金6631.72元、利息770.54元、罚息302.53元、复利100.44元；对2017年6月9日的18700元贷款，尚欠本金12401.25元、利息1440.91元、罚息565.8元、复利187.89元；对2017年7月28日的36400元贷款，尚欠本金25087.48元、利息25958.06元、罚息1087.74元、复利379.21元；对2017年9月10日的10000元贷款，尚欠本金7403.6元、利息895.37元、罚息291.47元、复利111.48元；对2018年2月13日的30000元贷款，尚欠本金25883.46元、利息3280.03元、罚息821.86元、复利387.21元；对2018年7月20日的35900元贷款，尚欠本金35104.26元、利息4593.08元、罚息924.3元、复利522.57元。上述共计本金151864.47元，利息16207.17元，罚息8787.69元，复利2325.77元。经原告催收未果，起诉至法院。另查，被告景雪培与侯宇红于2017年12月12日离婚。一审法院认为，当事人合法权益受法律保护。本案中，原告与被告景雪培签订的《生意人卡（生意红）申请表》，系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，结合原告提供的《个人信用贷款核准通知书》能够认定原告与被告景雪培之间存在借款合同的法律关系，各方均应依据《申请表》的约定，履行己方义务。原告已经履行放款义务，被告景雪培理应按期归还贷款本息。现被告怠于履行还款义务，系违约行为，应承担违约责任。原告有权要求被告景雪培偿还借款本金151864.47元，利息16207.17元，罚息8787.69元，复利2325.77元（暂计至2019年8月10日，自2019年8月11日至本息还清之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）。对原告要求被告侯宇红承担还款义务的诉讼请求。二被告原系夫妻关系，被告侯宇红在《生意人卡（生意红）申请表》上作为借款人配偶（共同借款人）签字，基于共债共签的原则，被告侯宇红对其与被告景雪培夫妻关系存续期间形成的债务应承担共同偿还的责任。现二被告于2017年12月12日离婚，被告侯宇红对产生于2017年12月12日之后的债务，因债务并非发生于夫妻关系存续期间而无需承担偿还义务。故，被告侯宇红应就本金90876.75元（151864.47元-25883.46元-35104.26元），利息8334.06元（16207.17元-3280.03-4593.08元），罚息7041.53元（8787.69元-821.86元-924.3元），复利1415.99元（2325.77元-387.21元-522.57元）（暂计至2019年8月10日，自2019年8月11日至本息还清之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）承担共同还款责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告景雪培、被告侯宇红于本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金90876.75元、利息8334.06元、罚息7041.53元、复利1415.99元（暂计至2019年8月10日，自2019年8月11日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；二、被告景雪培于本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金60987.72元、利息7873.11元、罚息1746.16元、复利909.78元（暂计至2019年8月10日，自2019年8月11日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；三、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。案件受理费3884元，保全费1415元，由被告景雪培、侯宇红负担。本院查明的事实与原审查明的事实一致。本院认为，侯宇红系景雪培配偶，作为共同借款人与广发银行股份有限公司沈阳分行签订了《自信卡（自信一贷）申请表》，知晓授信额度、授信期间，其应对该信用贷款合同的债务承担共同还款责任。在授信期间，二人离婚，侯宇红未告知广发银行股份有限公司沈阳分行，广发银行股份有限公司沈阳分行基于信用贷款合同继续履行授信贷款，向景雪培发放贷款，仍处于授信期间，且未超过授信额度，侯宇红应当对该债务承担共同还款责任。景雪培如何使用贷款，侯宇红作为共同借款人的共同还款责任不能免除。综上所述，侯宇红的上诉请求不成立，本院不予支持。广发银行股份有限公司沈阳分行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持沈阳市沈河区人民法院（2019）辽0103民初12474号民事判决第一、三项；二、变更沈阳市沈河区人民法院（2019）辽0103民初12474号民事判决第二项为景雪培、侯宇红于本判决发生法律效力后十日内偿还广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金60987.72元、利息7873.11元、罚息1746.16元、复利909.78元（暂计至2019年8月10日，自2019年8月11日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3884元，保全费1415元，由景雪培、侯宇红负担。二审案件受理费6338元，由侯宇红负担3884元，退还广发银行股份有限公司沈阳分行未上诉部分的受理费2454元。本判决为终审判决。审判长 葛 钧审判员 林晓楠审判员 宋 喆二〇二〇年六月十二日法官助理陈凯书记员孙爱博本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；