阜新市太平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0904民初408号 原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行。 委托诉讼代理人张龙，男，系该单位员工。 被告郑一超。 被告袁淑彦。 原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行与被告郑一超、袁淑彦借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行（以下简称农行新荣支行）的委托诉讼代理人张龙到庭参加诉讼。被告郑一超、袁淑彦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行新荣支行向本院提出诉讼请求：1.确认双方签订的《个人购房担保借款合同》合法有效；2.被告郑一超、袁淑彦立即偿还原告贷款本金81904.06元，截至2020年2月28日应还利息2734.13元，贷款本息合计84638.19元。2020年2月28日之后至还款日的本金及利息按照合同约定计算；3.被告郑一超立即偿还原告发放贷款房贷卡（靓居信用卡）本金23739.05元，截至2020年2月28日，应还利息9792.42元，取现手续费452.57元，逾期还款违约金1649.25贷款房贷卡本息合计35633.29元。2020年2月28日之后至还款日的本金及利息按照合同约定计算。4、被告未偿还上述款项，原告农行新荣支行就本案抵押物优先受偿；5.被告承担与本案有关的所有费用。事实与理由：2017年3月6日，原告与被告郑一超、袁淑彦签订《个人购房担保借款合同》，合同编号:21020120170012838号。2017年3月20日，原告向被告郑一超、袁淑彦发放住房贷款金额10万元，借款期限为:2017年3月20日起至2027年3月19日止，贷款利率为年利率4.41％，还款方式为:等额本息还款。合同约定:“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的本金按执行利率上浮50％执行罚息利率计收逾期利息。”2017年3月8日办理个人住房贷款抵押登记，阜新市国土资源局向我行发放《他项权利证书》，证书编号:辽（2017）阜新市不动产证明第0003276号，对全部贷款提供抵押担保。合同签订后我行按照合同约定发放了贷款，履行了义务。2018年10月开始，被告郑一超、袁淑彦开始拖欠我行贷款，我行工作人员多次催收，现借款人逾期8期，借款人未偿还贷款。2017年3月15日，原告向被告郑一超发放贷款房贷卡（靓居信用卡）一张。卡号为:62×××93.授信额度2.5万元2018年5月被告郑一超取现2.5万元，2018年8月13日进入不良。原告认为，被告的行为已严重影响原告的正常经营和金融秩序，侵害了原告的合法权益。原告多次催要，被告以收入下降由至今未予偿还，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉。 被告郑一超、袁淑彦辩称，借款事实存在，确实欠原告的借款没有还。单位效益不好，没钱还款。 经审理查明，被告郑一超、袁淑彦系夫妻关系。2017年3月6日，被告郑一超、袁淑彦与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告郑一超、袁淑彦自原告处借款10万元用于购买位于阜新市海州区的房屋。借款期限为120个月，贷款利率为年利率4.41％，还款方式为:等额本息还款。合同约定:借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的本金按执行利率上浮50％(6.615%)执行罚息利率计收逾期利息。2017年3月8日被告郑一超、袁淑彦办理个人住房贷款抵押登记，阜新市国土资源局向原告发放辽（2017）阜新市不动产证明第0003276号《他项权利证书》，被告郑一超、袁淑彦用其共同所有的阜新市海州区的房屋对全部贷款提供抵押担保。抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等实现债权和抵押权的费用。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务、贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告于2017年3月20日向被告郑一超、袁淑彦发放住房贷款金额10万元。2017年4月20日起被告郑一超、袁淑彦按合同约定偿还借款。2018年10月开始拖欠还款，截至2020年2月28日，被告尚欠原告贷款本金81904.06元、应收未收利息2734.13元，本息合计84638.19元。 2017年3月15日，原告与被告郑一超签订中国农业银行金穗信用卡领用合约一份，原告向被告郑一超发放贷款房贷卡（靓居信用卡）一张，卡号为:62×××93.授信额度2.5万元。合约约定透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五；境内紧急取现按提现金额2%收取手续费；逾期还款按最低还款额未还部分的5%支付违约金。2018年5月被告郑一超取现2.5万元后未及时还款，截至2020年2月28日被告郑一超欠贷款房贷卡透支本金23739.05元，应还利息9792.42元，取现手续费452.57元，逾期还款违约金1649.25元，本息合计35633.29元。 另查明，2010年至2016年，因中国农业银行股份有限公司阜新分行个人类贷款采取城区行集中经营方式，农行新荣支行个人类贷款统一加盖“中国农业银行股份有限公司阜新分行信贷合同专用章”，本案贷款的发放主体系原告农行新荣支行。 上述事实，有原告陈述、中国农业银行股份有限公司阜新分行证明、个人信贷业务申请表，靓居房贷信用卡信息，贷款发放通知单，个人购房担保借款合同，借款凭证，不动产权证及不动产抵押证各一份，借款人的还款明细及欠款明细，信用卡（靓居卡）基本信息等证据在卷佐证，结合庭审质证，可以认定。 本院认为，被告郑一超、袁淑彦与中国农业银行股份有限公司阜新分行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，应为合法有效，合同双方均应按照约定履行各自的权利义务。原告农行新荣支行作为贷款的发放主体，有权在被告违约后主张权利。被告郑一超、袁淑彦未按照约定偿还贷款，已构成违约，现原告要求被告立即偿还贷款本金及利息，并就抵押财产依法优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告郑一超信用卡透支事实清楚，应按合约约定偿还透支款，并给付利息、手续费及违约金。上述借款系郑一超、袁淑彦以其共同所有的房屋提供抵押担保，且系二被告夫妻关系存续期间所借，二被告未提供证据证明借款为一方债务，故二被告应共同偿还该笔借款。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行与被告郑一超、袁淑彦签订的《个人购房担保借款合同》合法有效； 二、被告郑一超、袁淑彦偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行截至2020年2月28日的贷款本金81904.06元、应收未收利息2734.13元，本息合计84638.19元；2020年2月28日之后的利息按照双方合同约定计算至给付完毕之日止；上述款项自本判决发生法律效力之日起十日内付清； 三、原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行对被告郑一超、袁淑彦所有的位于阜新市海州区房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 四、被告郑一超、袁淑彦偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行截至2020年2月28日的卡号为62×××93信用卡贷款透支本金23739.05元，应还利息9792.42元，取现手续费452.57元，逾期还款违约金1649.25元，合计35633.29元；2020年2月28日之后的利息按照双方合同约定计算至给付完毕之日止；上述款项自本判决发生法律效力之日起十日内付清； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2705元（原告已交纳），减半收取1352.50元，由被告郑一超、袁淑彦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。 审判员 金 鑫 二〇二〇年六月二十九日 书记员 贾冬蕾