宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初719号 原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县。 负责人：王晖，该行行长。 委托诉讼代理人：纳卫军，男，1970年3月3日出生，回族，中国农业银行股份有限公司永宁县支行员工，住宁夏回族自治区银川市。 被告：马云，男，1989年9月18日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：陈自茜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张耀东，男，1954年12月19日出生，汉族，银川旺元投资实业（集团）有限公司员工，住宁夏回族自治区永宁县。 原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行与被告马云、银川旺元投资实业（集团）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托诉讼代理人纳卫军、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司的委托诉讼代理人张耀东到庭参加诉讼，被告马云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司永宁县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马云偿还原告贷款本息114779.52元（其中本金113234.45元，利息及罚息1545.07元，利息暂算至2019年12月20日）及贷款还清日产生的利息；2.判令原告对银川旺元投资实业（集团）有限公司质押的按揭贷款保证金享有优先受偿权；3.判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权;4.判令被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月23日，被告马云以购买兰兰国际公寓个人住房房产为由向原告申请房屋按揭贷款16.5万元。2015年12月11日，原告与被告马云、银川旺元投资实业（集团）有限公司签订了《个人购房担保借款合同》。2015年12月18日，在被告马云所购房屋（兰花花×××房）办妥预告登记后，原告向被告马云发放贷款16.5万元，贷款期限10年。到期日为2025年12月10日。本笔贷款以被告马云所购房屋设置抵押，由银川旺元投资实业（集团）有限公司提供阶段性保证担保。自2019年10月至2020年1月，被告马云已有三期月供未予偿还，原告多次催收，马云均以无力偿还为由拒不偿还。2019年12月20日，原告通过电话通知被告马云于2019年12月30日前偿还原告全部贷款本息，但被告马云、银川旺元投资实业（集团）有限公司至今尚未偿还原告贷款本息，故原告起诉至法院。 马云未作答辩。 银川旺元投资实业（集团）有限公司辩称：1.对原告主张被告马云偿还贷款本息无异议,但原告将我公司代为偿还的贷款及扣划我公司的担保金计算在被告马云名下。根据担保法司法解释第四十二条规定“人民法院判决担保人担保责任的或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利”；2.对原告请求对贷款抵押物享有优先受偿权有异议，被告马云未将购房首付款付清，如将抵押物卖掉偿还原告贷款，我公司的损失由谁承担。另外，我公司在原告处无质押的按揭贷款保证金；3.我公司已将涉案房屋备案登记在被告马云名下，理应由马云承担银行贷款本金和利息以及我公司代为偿还的贷款和原告扣划我公司的保证金，我公司不应承担连带清偿责任；4.案件受理费应由被告马云负担，我公司不承担。 原告为证实其主张提交了被告马云身份证及户口本复印件、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《商品房买卖合同》、永宁县预售商品房抵押登记备案证明、欠款明细各一份。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司为证实其主张提交了兰花花公寓交款通知单、员工福利房补充协议各一份。本院审查认为，被告马云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。原告提交的证据来源合法，内容真实、与本案相关联，本院予以认定。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司提交的证据与本案无关，本院不予认定。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司主张其代为偿还了被告马云部分贷款以及原告扣划了其公司的担保金，但未提交相关证据证实，本院不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月23日，被告马云以购买被告银川旺元投资实业（集团）有限公司出售的兰花花国际公寓商业房产为由向原告申请房屋按揭贷款165000元。2015年12月11日，原告与被告马云、银川旺元投资实业（集团）有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告马云向原告借款165000元，用于购买永宁县望远镇兰花花×××号房屋，借款期限120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部贷款直接划入银川旺元投资实业（集团）有限公司；还款方式为等额本息，还款周期为一个月；被告马云以上述所购房屋提供抵押担保，被告银川旺元投资实业（集团）有限公司提供连带责任保证，保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。《个人购房担保借款合同》签订后，原告和被告马云按合同约定于当日在永宁县房屋产权产籍管理所办理了涉案房屋抵押（预告）登记。2015年12月18日，原告按约定将被告马云贷款165000元划入被告银川旺元投资实业（集团）有限公司银行账户内。后被告马云未按约向原告偿还贷款本息，截止2019年12月20日，被告马云偿还原告贷款本金及利息共计80259.4元，尚欠原告贷款本金113234.45元、利息1545.07元未予偿还。 本院认为，原告与被告马云、银川旺元投资实业（集团）有限公司签订的《个人购房担保借款合同》主体和内容均真实、合法,系有效合同。原告按照合同约定向被告马云发放贷款后，被告马云应当按照合同约定还本付息。被告马云逾期还款，原告有权按照合同约定要求其偿还下欠借款本金及利息。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司作为保证人在保证期间应对涉案债务承担连带清偿责任。关于原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的问题，因涉案房屋仅是办理了预售商品房抵押登记备案，未办理权属证书，房屋权属状态需要以合同履行情况确定，故抵押权依法未能成立，原告并不享有优先受偿权。对于原告主张对被告银川旺元投资实业（集团）有限公司质押的按揭贷款保证金享有优先受偿权，因原告无证据证实被告银川旺元投资实业（集团）有限公司在原告处有质押的按揭贷款保证金，故对该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件若干规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告马云于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金113234.45元、利息1545.07元（利息计算至2019年12月20日），之后的利息按合同约定的逾期利率计算至借款实际清偿之日； 二、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告马云追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2596元，减半收取计1298元，由被告马云、银川旺元投资实业（集团）有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  杨建军 二〇二〇年六月二日 书记员  阮思娜 本判决所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。