江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初689号 原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。 法定代表人：徐建强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆宝峰，该公司员工。 被告：蔡正权，男，1974年12月20日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：梁金江，男，1981年9月19日生，汉族，住淮安市淮安区。 原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）与被告蔡正权、梁金江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月21日受理后，依法由审判员管爱军，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淮安农商行于2020年4月9日向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）苏0803民初689号民事裁定书。原告为此支付保全费470元。原告淮安农商行的委托诉讼代理人陆宝峰，被告蔡正权到庭参加诉讼。被告梁金江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告淮安农商行向本院提出的诉讼请求为：1、判决被告蔡正权支付所欠借款本金3万元、利息、罚息、复利9454.45元（算至2019年8月12日，以后利息、罚息及复利等按合同约定顺延计算至实际还款之日）;2、判决被告梁金江对上述给付义务承担连带清偿责任；3、由两被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月23日，被告蔡正权向原告淮安农商行的下属机构南闸支行提出借款申请书要求借款3万元用于购买材料，保证人为被告梁金江，借款期限至2019年3月20日。同日，被告蔡正权与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同一份，约定：被告向原告借款3万元用于购买材料；年利率为9.65%，借款期限为2017年3月23日至2019年3月20日；贷款存入蔡正权62×××73账户，借款人应于还款日前在借款人账户（账户名称蔡正权账号为62×××73）存入足以偿还当期贷款本息的款项；借款人应当按照合同的约定取得和使用借款，按时足额还本付息；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之三十五计收罚息，直至本息清偿为止；合同又约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。被告梁金江在最高额个人担保借款合同上以保证人名义签名。两被告一并签署了法律文书送达地址确认书。 同月24日，被告蔡正权在原告提供的借款借据上签名确认收到存入62×××73账户的借款3万元，用途为短期农户其他贷款，借款年利率为9.65%，借款期限至2018年3月22日，到期日结息。逾期后，两被告未有按合同约定期限履行返还借款本息或连带保证责任的义务。 被告蔡正权辩称，2016年，被告梁金江因做工程缺少资金周转，找到被告蔡正权让被告蔡正权以其名义为被告梁金江贷款，当时就借款2万元。2017年，又重新办理借款手续贷款3万元。贷款合同中的3万元确实汇至被告蔡正权银行账户，但被告蔡正权办理的银行卡及密码由被告梁金江控制，贷款实际使用人是被告梁金江。被告梁金江事后向被告蔡正权出具了借条并承诺所有以被告蔡正权名义所贷款项利息均由被告梁金江承担。2018年3月15日，被告蔡正权在原告单位的催收通知书上签名。被告蔡正权没有为该笔贷款偿还过本金或利息。 被告梁金江未作答辩。 经审理查明本院认定事实如下：2017年3月23日，被告蔡正权向原告淮安农商行提出借款申请书要求借款3万元用于购买材料，保证人为被告梁金江。同日，被告蔡正权与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同一份，约定：被告向原告借款3万元用于购买材料；年利率为9.65%，借款期限为2019年3月23日到2019年3月20日；贷款存入蔡正权62×××73账户，借款人应于还款日前在借款人账户62×××73存入足以偿还当期贷款本息的款项；借款人应当按照合同的约定取得和使用借款，按时足额还本付息；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之三十五计收罚息，直至本息清偿为止；合同又约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。被告梁金江在最高额个人担保借款合同上以保证人名义签名。被告蔡正权、梁金江分别在法律文书送达地址确认书、借款人面谈记录、贷款担保人面谈记录上签名。 同月24日，被告蔡正权在自助终端上操作确认收到存入62×××73账户的借款3万元（自主支付），贷款种类为短期农户其他贷款，贷款年利率为9.65%，借款期限至2018年3月22日，到期日结息。 2018年3月15日，被告蔡正权、梁金江分别在原告提供的贷款催收记录登记簿上签名确认催收事实。逾期后，被告蔡正权至今未履行返还借款本息的义务。被告梁金江也未履行连带保证义务。上述款项经原告淮安农商行多次催要，两被告至今未返还。 以上事实，有原告陈述、原告淮安农商行提供的最高额个人担保借款合同、借款申请书、借款借据、面谈记录、法律文书送达地址确认书、贷款利息、罚息、复利计算表等证据各一份，经庭审审查，予以证实。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告蔡正权与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同并接受了原告淮安农商行给付的借款本金3万元用于购买材料，双方借款合同关系不违反国家法律、行政法规强制性规定，应为合法、有效的合同。原告淮安农商行提供的证据足以证明其公司已按合同约定履行了给付借款的义务。被告蔡正权应按合同约定履行归还借款本息的义务。被告蔡正权作为借款人与原告淮安农商行签订最高额个人担保借款合同，被告理应按合同约定期限及数额等返还借款并支付相关利息、罚息及复利等。原告主张被告返还本金3万元，符合法律规定，应予准许。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定借款人应当按照约定的期限返还借款。现被告蔡正权未按合同约定及时履行给付借款义务，明显属于违约行为，应当承担合同约定的符合法律规定的违约责任。原告淮安农商行主张的利息、罚息及复利，因合同约定了利息、罚息及复利的计算方式、计算标准、计算期间等且不违反法律规定，而借款合同系双方自愿、平等、合法订立，原、被告应按合同约定全面履行合同约定的权利与义务。本院对原告主张的利息、罚息及复利的诉讼请求予以支持。 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告梁金江共同为被告蔡正权借款合同约定的款项提供连带责任担保，系被告梁金江自愿行为，应认定担保合同有效。因合同约定担保期间为2年，原告淮安农商行在担保期间内可以要求债务人承担还款义务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人梁金江承担保证责任后，有权向债务人蔡正权追偿。 被告梁金江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视其主动放弃抗辩权利。 依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蔡正权于本判决生效之日起十日内返还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金3万元、利息、罚息与复利9454.45元（算至2019年8月12日，以后利息、罚息、复利等按合同约定顺延计算至实际还款之日）； 二、被告梁金江对前款给付义务承担连带保证责任； 三、被告梁金江在履行前款保证责任后有权向被告蔡正权追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费783元，减半收取393元（原告已预交），保全费470元，合计863元，由被告蔡正权、梁金江共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院收款银行：中国银行股份有限公司清江浦支行账号：62×××30）。 审判员  管爱军 二〇二〇年六月一日 书记员  丁 楠 附页——裁决所依据的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。