浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初2412号 原告：中信银行股份有限公司宁波分行，统一社会信用代码91330200724099966D。住所地浙江省宁波市海曙区镇明路36号。法律文书送达地址浙江省宁波市鄞州区世纪大道北段675号新天地东区10号楼25层。 负责人：吴学文，该分行行长。 委托诉讼代理人：卢玲，浙江天远律师事务所律师。 被告：沈明，男，1975年1月20日出生，汉族，户籍所在地浙江省杭州市江干区。 被告：郑永兰，女，1980年2月13日出生，汉族，户籍所在地浙江省杭州市江干区。 被告：宁波东兴房地产开发有限公司，统一社会信用代码91330212662068653G。 法定代表人：俞成国，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：俞东，该公司股东及监事。 原告中信银行股份有限公司宁波分行（以下简称中信宁波分行）与被告沈明、郑永兰、宁波东兴房地产开发有限公司（以下简称东兴公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年4月23日诉至本院，诉请判令：1.沈明、郑永兰共同偿还中信宁波分行借款本金933183.49元，利息、罚息、复利暂合计20793.37元（暂计算至2020年4月15日的利息为19722.49元、罚息803.86元、复利267.02元），之后的利息、罚息、复利按《中信银行个人购房借款合同》约定计至款清之日止（不含罚息的复利和复利的复利）；2.沈明、郑永兰向中信宁波分行支付实现债权费用（即律师代理费）27000元；3.东兴公司对上述1、2项诉讼请求按照《中信银行个人购房借款合同》承担连带清偿责任；4.本案全部诉讼费用由三被告共同承担。本院于同日受理本案后，依法适用简易程序由审判员毛建军独任审理，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。中信宁波分行的委托诉讼代理人卢玲，东兴公司的委托诉讼代理人俞东到庭参加诉讼，沈明、郑永兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。审理过程中，本院依申请对被告采取了财产保全措施。本案现已审理终结。 本院经审理认定： 2015年12月25日，中信宁波分行与沈明、郑永兰签订了一份编号为（2015）信甬海银房贷字第××号的《中信银行个人购房借款合同》，约定：沈明、郑永兰共同向中信宁波分行贷款1534000元用于购买坐落于悦华丰尚901的商业用房；贷款年利率为5.39%，贷款利率的调整采取浮动利率的方式，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%，即月利率为4.4916‰执行；自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次，利率调整不再另行书面或口头通知；借款期限为120个月，自2015年12月25日起至2025年12月25日止；还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月20日，还款总期数为120期，每期还款本金为12783.33元；对于沈明、郑永兰改变贷款用途、逾期或未按约定的金额归还贷款本息等违约行为，中信宁波分行有权采取按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利、停止发放贷款并宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求沈明、郑永兰立即偿还全部贷款及相关利息、依法处分合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息、要求东兴公司履行保证责任等措施；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；中信宁波分行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由沈明、郑永兰承担；东兴公司对自合同生效之日起至沈明、郑永兰就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交中信宁波分行持有之日止（“担保阶段”）沈明、郑永兰所有应付款项承担连带保证责任，保证期间为担保阶段内沈明、郑永兰每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。 2015年12月25日，中信宁波分行向沈明、郑永兰发放了贷款1534000元。但合同项下的房地产因东兴公司的原因始终未办理抵押登记。 沈明、郑永兰自2019年12月21日开始逾期。2020年1月13日，中信宁波分行向沈明寄送编号为20200113003号的《逾期贷款催收函》，载明：“……您当前已经逾期25天……现通知你于2020年1月14日前清偿上述逾期贷款本息17061.81元，如不能及时清欠，我行将有权根据《中信银行个人贷款借款合同》违约相关条款的约定，解除贷款合同，宣布该合同项下全部贷款提前到期，要求你归还全部借款本息约940631.47元。”但沈明、郑永兰始终未履行还款义务。2020年3月20日，中信宁波分行向沈明寄送编号为20200320号的贷款提前收回告知函，载明：“……您当前已经连续逾期92天，拖欠贷款本金51133.32元、利息16420.93元、罚息516.78元，复利170.97元。现书面通知您：按照借款合同约定，宣布本合同项下全部贷款提前到期，要求您于2020年3月23日前归还全部贷款本息，合计950292.17元（利息及罚息暂计算至2020年3月20日）。” 至2020年4月15日，沈明、郑永兰尚欠中信宁波分行借款本金933183.49元、利息19722.49元、罚息803.86元、复利267.02元。 另，中信宁波分行为实现债权支出律师代理费27000元。 以上事实由中信宁波分行提供的《中信银行个人购房借款合同》、个人借款凭证、逾期贷款催收函、贷款提前收回告知函、顺丰速运单号及单号查询跟踪截图、个人贷款逾期欠款说明、法律服务委托合同、律师费发票等予以证明。 本院认为，本案案由为金融借款纠纷合同。涉案合同系合同各方真实意思表示，合法有效，合同各方均应按约履行各自义务。现因沈明、郑永兰违约，中信宁波分行有权宣布涉案贷款提前到期并有权要求沈明、郑永兰提前归还涉案贷款本息，并赔偿中信宁波分行律师费损失。因涉案抵押物并未办妥抵押登记，故东兴公司依合同约定应对沈明、郑永兰的前述付款义务承担连带保证担保责任。综上，中信宁波分行的诉请，于法有据，本院予以支持。沈明、郑永兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈明、郑永兰于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司宁波分行借款本金933183.49元，利息19722.49元、罚息803.86元、复利267.02元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月15日，之后的罚息、复利按中国人民银行相关规定及借款合同约定计算至实际履行之日止，但不得对罚息及复利计收复利），并赔偿原告中信银行股份有限公司宁波分行律师费损失27000元； 二、被告宁波东兴房地产开发有限公司对被告沈明、郑永兰的上述第一项付款义务承担连带保证责任；其承担保证责任后有权向被告沈明、郑永兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费13610元，减半收取6805元，财产保全申请费5000元，合计11805元，由被告沈明、郑永兰、宁波东兴房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 毛建军 二〇二〇年六月二十八日 代书记员 阮雯诗 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。