河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初1709号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地南阳市工业路57号，统一社会信用代码91411300X1464531X1。负责人：吴文光，任公司总经理。委托诉讼代理人：王沛，河南问鼎律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：齐栋，河南问鼎律师事务所实习律师，代理权限为特别授权。被告:武义峰，男，1975年6月15日出生，汉族，户籍地河南省桐柏县，现住河南省南阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人保公司）与被告武义峰保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法由审判员雷川适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人王沛、齐栋到庭参加了诉讼，被告武义峰经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1.被告支付原告代偿款本息22993.05元；2.被告支付原告赔偿等待期未缴保费5308.44元；3、被告以所欠全部款项为基数，自原告赔偿之日起按日千分之一向原告支付违约金；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年1月12日，被告武义峰在原告人保公司处投保个人信用贷款保证保险一份，双方保险合同关系成立。保单记载了投保人及被保险人、贷款金额、保费、保额、赔偿等待期、保险期间等事宜，在特别约定中记载了追偿权、违约金及其他费用的约定。其中该险种条款第5条约定了投保人到期未履行对被保险人的还款义务，视为保险事故发生，保险人对贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和利息承担赔偿责任；第21条约定了保险人赔偿后的代位求偿权。2017年1月12日，被告持保单与中国光大银行签订个人贷款合同约定中贷款金额48000元，贷款期限36个月，贷款偿还方式为分36期按月对日等额还本利息。贷款签订后，中国光大银行依约定发放了贷款，但被告仅履行了部分贷款偿还义务，且在赔偿等待期后仍未履行还款义务。经中国光大银行申请，原告代被告向银行理赔了被告拖欠的借款本金及利息。原告赔偿后，多次向被告催要款项，被告以各种理由拖延支付，现原告诉至法院。被告武义峰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年1月6日，被告武义峰在原告人保公司处投保个人贷款保证保险，签订了《个人信用贷款保证保险投保单》。同日，被告武义峰向原告出具《个人信用贷款保证保险投保人声明书》，载明：“本人所填报的《投保单》、《个人征信报告查询授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名。本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。”2017年1月10日，原告人保公司向被告武义峰签发保险单号为PBBR201741130000000032的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定投保人为被告武义峰，被保险人为中国光大银行股份有限公司南阳分行，保险金额为48000元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时交纳，费率为1.6001%（月），每月保险费为849.3元，赔偿等待期为80天。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，被告武义峰向中国光大银行南阳分行出具授权委托书：本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款日从本人在贵行开立的个人账户中将PBBR201741130000000032号保单项下的保险费849.3元划入中国人民财产保险股份有限公司账户。2017年1月12日，被告武义峰与中国光大银行股份有限公司南阳分行签订《个人贷款合同》，合同约定：“贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，本合同项下贷款的用途为房屋装修，贷款金额为48000元，贷款期限为36个月，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名武义峰，开户行为中国光大银行南阳分行。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款时期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人提前偿还全部贷款，应提前20个工作日向贷款人提出书面申请。”借款发放后，被告武义峰仅支付了20个月的分期贷款及保费。2018年12月31日，原告代被告向中国光大银行股份有限公司南阳分行清偿贷款本息22993.05元，中国光大银行股份有限公司南阳分行向原告出具《代偿债务确认书》，载明：原告个人信用贷款保证保险单号PBBR201741130000000032的保险单承保的被告武义峰于2017年1月12日与我行签订的《个人贷款合同》项下的未偿还贷款本息（即贵公司代偿款）22993.05元已于2018年12月31日收到。兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，原、被告签订保险合同后，被告又与中国光大银行股份有限公司南阳分行签订贷款合同，意思表示均真实，其内容均不违反法律禁止性规定，上述合同自签订之日起即具有法律效力。被告未能按照贷款合同约定向中国光大银行股份有限公司南阳分行偿还全部贷款，原告依照保险合同约定代被告向中国光大银行股份有限公司南阳分行偿还贷款本息22993.05元，现原告请求被告向其偿还其支付的理赔款22993.05元，符合原被告之间保险合同的约定及相关法律规定，理由正当，本院予以支持。关于逾期保费，自被告逾期还款之日2018年10月12日起至2018年12月31日原告人保公司理赔之日，被告武义峰尚欠该期间的保险费为849.3元÷30天×80天=2264.8元，系原、被告合同约定的支付条件，本院予以支持。原告诉求数额过高部分，本院不予支持。原告诉请被告向其支付违约金，在考虑到原告关于理赔款及逾期保费的诉请得到支持的情况下，原告的损失主要是理赔款占用期间的利息损失，且原告不能举证证明因被告违约对其造成的损失，根据违约金兼具惩罚性和补偿性的原则和公平原则，本院酌定违约金以理赔款22993.05元为基数，自2018年12月31日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率为计算标准、自2019年8月20日起至款清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为计算标准。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告武义峰于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司支付理赔款22993.05元、保险费2264.8元及违约金（违约金以22993.05元为基数，自2018年12月31日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率为计算标准、自2019年8月20日起至款清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为计算标准）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按判决书指定期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费508元，减半收取254元，由原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司承担27元，被告武义峰承担227元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  雷川二〇二〇年六月二十四日书记员  **