江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初4091号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨驰，江苏智临律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘园园，江苏智临律师事务所律师。被告：侯冬梅，女，1981年11月9日生，汉族，住徐州市云龙区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告侯冬梅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人杨驰到庭参加诉讼，被告侯冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付理赔款63740.74元（本金62409.49元、利息1139.47元、罚息191.78元）、逾期保费4896.25元及违约金（以63740.74为基数自2017年2月3日起，按年利率24%实际支付至款项还清之日，暂计算至起诉之日为37394.57元。2、要求被告支付原告律师服务费1200元。3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月，被告与中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行签订编号为32020120140158759《个人贷款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司泉山支行借款150000元人民币，借款利率每年8.4%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率0.9%。2014年12月9日，中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行按照借款合同向被告发放共计150000元人民币的贷款，但自2016年11月9日开始，被告再未履行合同约定还款义务，根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年2月3日按照保险合同的约定向被保险人中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行进行理赔，理赔金额共计63740.74元，中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行向原告出具了代偿确认书。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费，因此截止日期之日，被告除未付理赔款外和保费外，尚欠原告违约金未付。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求依法支持原告诉请。被告侯冬梅未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2014年12月9日，被告侯冬梅与中国农业银行股份有限公司泉山支行签订《个人担保借款合同》，约定侯冬梅向中国农业银行股份有限公司泉山支行借款15万元用于装修，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。2017年12月9日，中国农业银行股份有限公司泉山支行向侯冬梅发放贷款15万元，借款凭证上载明：借款种类平保小额保证保险贷款，贷款到期日2017年12月8日，还款周期月，还款日9，执行利率8.4%，逾期利率12.6%。为成功办理上述贷款，2014年12月5日，被告在原告处就该笔贷款投保了《平安个人贷款保证保险》，被保险人为中国农业银行股份有限公司泉山支行，保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费金额为1350元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险合同特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2016年11月9日起，被告开始逾期。2017年2月3日，原告为侯冬梅向中国农业银行股份有限公司泉山支行代偿63740.74元（含逾期本金62409.49元、逾期利息1139.47元、逾期罚息191.78元）。截止至2017年2月3日，被告侯冬梅尚欠原告保费4896.25元。中国农业银行股份有限公司泉山支行向原告出具一份代偿债务确认书，载明“贵公司个人消费信贷保证保险单项下的代偿款63740.74元已收到”2019年5月6日，原告与江苏智临律师事务所签订《委托代理合同》，约定由江苏智临律师事务所指派律师向债务人（保险合同中的投保人）追偿，原告已支付诉讼阶段律师费1200元。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。中国农业银行股份有限公司泉山支行按照借款合同的约定向被告发放了15万元贷款，被告未按约履行还款义务，原告为被告代偿借款后，有权向被告追偿。原告要求被告偿还理赔款63740.74元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。投保人依约支付保险费系保险合同中投保人的主要义务，涉案保险合同亦约定，投保人应支付至保险人理赔日的保险费。被告自2016年11月9日未足额支付保费，至原告2017年2月3日理赔之日，被告共欠付保险费4896.25元。被告未在约定时间内返还原告理赔款，应当承担违约责任。原告主张违约金按照年利率24%的标准计算，未超过法律规定，本院予以支持。原告为本次诉讼已缴纳律师费1200元，根据保险合同的约定，应当由被告承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯冬梅于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款63740.74元;二、被告侯冬梅于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费4896.25元;三、被告侯冬梅于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以63740.74元为基数，按照年利率24%的标准，自2017年2月3日起计算至理赔款付清之日止）;四、被告侯冬梅于本判决生效之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1200元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2445元，公告费560元，由被告侯冬梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  魏雪梅人民陪审员  朱广义人民陪审员  周 坤二〇二〇年六月十五日书 记 员  宋神保