福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初1603号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。 法定代表人：林丽茹，该信用联社理事长。 委托诉讼代理人：蔡建勋。 委托诉讼代理人：赖开曙。 被告：陈朝鑫，男，1992年6月5日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：涂友才，男，1974年2月28日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社(以下简称:德化县信用联社)与被告陈朝鑫、涂友才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县信用联社的委托诉讼代理人蔡建勋到庭参加诉讼，被告陈朝鑫、涂友才经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化县信用联社向本院提出诉讼请求：1、陈朝鑫提前偿还借款本金3486062.40元及自2019年11月21日至还款日止按照约定计算的利息、罚息、复利（暂算至2020年5月20日的利息、罚息、复利为85290.41元），合计3571352.81元；2、德化县信用联社有权对陈朝鑫提供的抵押房产（位于厦门市思明区车位）折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3、涂友才对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：德化县信用联社与陈朝鑫、涂友才于2019年8月16日签订《最高额担保借款合同》，约定自2019年8月16日至2022年8月11日止，由德化县信用联社在最高额贷款本金余额3500000元内，对陈朝鑫一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2022年8月11日。借款用途为归还国有资产投资经营公司专项应急资金。合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0%，如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后的次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分，按逾期贷款罚息利率计收利息。陈朝鑫提供房产抵押担保，涂友才提供保证，抵押房产位于厦门市思明区车位，建筑面积分别为150.88平方米、45.47平方米，厦门市土地房屋权证号为厦国土房证第01086151号，厦国土房证第01086180号。于2019年8月16日办理抵押登记，不动产登记证明号为闽（2019）厦门市不动产证明第××号，闽（2019）厦门市不动产证明第0127143号他项权利人为德化县信用联社。涂友才自愿提供保证担保，保证方式为连带责任保证。抵押和保证的担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。德化县信用联社依约于2019年8月16日向陈朝鑫发放贷款3500000元，借款期限为2019年8月16日至2022年8月11日，月利率为3.958333%。至起诉日，陈朝鑫已偿还贷款本金13937.6元，尚欠本金3486062.40元。该笔贷款于2019年11月21日起欠息，截止起诉日，尚欠本金3486062.40元及至2020年5月20日的利息、罚息、复利85290.41元。依据合同第四条、第十四条等约定，德化县信用联社依法宣布该贷款提前到期并收回，依法行使抵押权，同时该笔借款系涂友才保证担保，应当承担连带清偿责任。 陈朝鑫未作答辩，也没有提供相关证据材料。 涂友才未作答辩，也没有提供相关证据材料。 德化县信用联社围绕诉讼请求提交的证据：1、陈朝鑫、涂友才等2人的《居民身份证》，欲证明陈朝鑫、涂友才的身份信息；2、《最高额担保借款合同》和《抵押（质押）物品清单》，欲证明德化县信用联社与陈朝鑫、涂友才签订最高额担保借款合同，对借款、利息支付、还款、抵押担保、保证担保、送达地址等事项进行了约定；3、借款借据、贷款发放凭证，欲证明德化县信用联社依约发放贷款3500000元的事实；4、《厦门市土地房屋权证》、《不动产登记证明》，欲证明抵押房产已依法登记，权利人为德化县信用联社的事实；5、《按揭贷款交易明细查询》，欲证明陈朝鑫的逾期还款情况、欠款金额；6、个人借款申请书，欲证明陈朝鑫提出借款申请的事实；7、宣布贷款提前到期短信，欲证明德化县信用联社于2020年5月21日向陈朝鑫、涂友才通知贷款提前到期的事实。 本院经审查认为，对德化县信用联社提交的上述证据，陈朝鑫、涂友才未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，且该《住房按揭借款申请书》、《最高额担保借款合同》、《抵押（质押）物品清单》、《借款借据》经陈朝鑫签名确认，《最高额担保借款合同》经涂友才签名确认，上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据德化县信用联社提交的证据以及德化县信用联社的当庭陈述，本院认定事实如下： 2019年8月9日，陈朝鑫向德化信用联社提出《个人借款申请书》。2019年8月14日，德化信用联社作为贷款人，陈朝鑫作为抵押人，签订了一份《抵押（质押）物品清单》，该《抵押（质押）物品清单》约定陈朝鑫提供位于厦门市思明区车位，建筑面积为196.35平方米，厦门市土地房屋权证号为厦国土房证第01086151号，厦国土房证第01086180号，作为《最高额担保借款合同》的附件。同日，德化信用联社作为贷款人，陈朝鑫作为借款人，涂友才作为保证人，签订一份《最高额担保借款合同》，该合同约定：自2019年8月14日至2022年8月11日止，由德化县信用联社在最高额贷款本金余额350万元内，对陈朝鑫一次或分次发放贷款；上述期间为最高额担保债权本金的确定期间；每笔贷款的最后到期日不超过2022年8月11日；借款用途为归还国有资产投资经营公司专项应急资金；合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0%，如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后的次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分，按逾期贷款罚息利率计收利息；抵押和保证的担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；该笔贷款由涂友才提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的情形，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权单独宣布贷款提前到期并收回等条款。2019年8月16日，陈朝鑫将其所有的住宅房产位于厦门市思明区车位向厦门市自然资源和规划局不动产登记中心办理抵押权事项，厦门市自然资源和规划局出具了闽（2019）厦门市不动产证明第0127143号《不动产登记证明》，权利人（申请人）为德化县信用联社，义务人为陈朝鑫。同日，德化县信用联社即向陈朝鑫发放贷款350万元，还款方式为分期归还法。借款后至起诉日，陈朝鑫只偿还借款本金13937.6元，自2019年11月21日起开始拖欠利息，截止2020年5月20日，尚欠本金3486062.40元、利息85290.41元。2020年5月21日，德化县信用联社通过手机短信方式向陈朝鑫、涂友才发出宣布贷款提前到期的通知。 本院认为，德化信用联社与陈朝鑫、涂友才签订的《最高额担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。陈朝鑫自2019年11月21日起开始拖欠利息，已构成违约，致使德化信用联社不能实现合同目的，对于德化信用联社要求提前收回贷款，符合法律规定和合同约定，予以支持。故对于德化信用联社要求陈朝鑫偿还贷款本金3486062.40元及利息、罚息、复利的诉讼请求，予以支持。陈朝鑫以其所有的位于厦门市思明区车位房产作为该借款抵押担保，并办理了抵押权的不动产登记，抵押权自登记时设立。因此，德化信用联社要求对陈朝鑫所提供的抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。涂友才为陈朝鑫办理涉案贷款而发生的债务提供担保，意思表示真实，保证合同合法有效。德化县信用联社要求涂友才承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。陈朝鑫、涂友才经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、陈朝鑫应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金3486062.40元及利息（包括利息、罚息、复利，按合同约定的利率计算方式，自2019年8月16日计算至本判决确认付款日止）。 二、陈朝鑫不履行以上债务时，德化县农村信用合作联社有权对陈朝鑫设定的抵押财产（厦门市思明区车位的房产，厦门市土地房屋权证号为厦国土房证第01086151号、厦国土房证第01086180号）拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、涂友才对以上债务承担连带清偿责任。涂友才承担保证责任后，有权向陈朝鑫追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35370.8元，减半收取计17685.4元，由陈朝鑫、涂友才负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾金赞 二〇二〇年六月三十日 书记员  王雅雯 附: （一）本案相关的法律法规： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押权登记。抵押权自登记时设立。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→