河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0725民初681号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行。营业场所：原阳县建设街4号。负责人：秦宜豪，任行长。委托诉讼代理人：贾文旗，男，1981年3月12日出生，汉族，住原阳县，系该公司员工。委托诉讼代理人：毛克强，河南良秦律师事务所律师。被告：谭胜钟，男，1987年9月25日出生，汉族，住郑州市。被告：李丽芳，女，1987年12月6日出生，汉族，住河南省洛宁县。被告：新乡市建业城市建设有限公司。住所：新乡市平原示范区丹江路与恒山路交汇处向东500米路北。法定代表人：陈宁，任总经理。委托诉讼代理人：樊云峰、张志德（实习），金博大律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行（以下简称：邮政银行原阳支行）与被告谭胜钟、李丽芳、新乡市建业城市建设有限公司（以下简称：建业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行委托诉讼代理人贾文旗和毛克强、被告谭胜钟、被告新乡市建业城市建设有限公司委托诉讼代理人樊云峰、张志德（实习）到庭参加诉讼,被告李丽芳经本院依法送达开庭传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭胜钟、李丽芳、新乡市建业城市建设有限公司偿还借款本金859444.4元及产生的利息、罚息、复利10293.68元（利息、罚息、复利截止到2020年3月8日），共计869738.08元，并要求被告承担2020年3月9日起至还款本息止的利息、罚息、复利。2、诉讼费用由被告承担。在诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求：截止到2020年6月1日被告谭胜钟、李丽芳还欠本金859444.4元、利息22380.22元。事实与理由：原告系合法金融机构，因被告谭胜钟、李丽芳买房需借款，向原告提出申请，并按双方约定由新乡市建业城市建设有限公司为谭胜钟、李丽芳担保贷款。之后于2018年3月29日签订了“新乡市预购商品房抵押合同”，同日双方又签订了“个人购房/购车借款及担保合同”，依照约定原告全部履行了协议，借款910000元给被告谭胜钟、李丽芳使用，新乡市建业城市建设有限公司承担担保责任。依据双方的还款约定，被告谭胜钟的贷款出现了逾期，我行相关工作人员多次催要无果，现根据“个人购房/购车借款及担保合同”的约定起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。被告谭胜钟辩称：我同意还原告借款，只是现在资金紧张，想与原告在还款时进行协商。被告李丽芳未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。被告建业公司辩称：1、对利息罚息、复利的计算有异议，需要原告在庭审过程中予以示明。2、借款人在疫情发生前有五次逾期，但原告起诉是在疫情发生之后，根据政府、最高院对疫情期间借贷还款纠纷的指导意见，应当给予一定的合理期。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告谭胜钟虽对原告提供的还款流水有异议，但经本院释明后，被告谭胜钟仍未提供有异议的证据，故对被告谭胜钟的异议本院不予采信，对原告提供的还款流水本院予以认定。依据上述有效证据和当事人庭审陈述，本院可以确认以下案件事实：2017年11月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（甲方）与新乡市建业城市建设有限公司（乙方）签订编号为FD41072017013《开发商住房贷款合作及担保协议》，主要约定：甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目为比华利庄园、坐落于新乡市平原新区平原大道以南××以东××路以北经××以西的新建房屋。乙方对约定的贷款提供连带责任保证。在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收；发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿义务，向甲方偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并在甲方协助下向借款人追偿。乙方追偿所得优先用于偿还借款人拖欠甲方的贷款本息及相关费用，剩余部分用于弥补乙方履行担保责任的损失及索偿费用。被告谭胜钟、李丽芳系夫妻关系，2017年12月25日，二者向原告提出个人消费贷款申请，并向原告提供相关资料。2018年3月29日，原告邮政银行原阳支行与被告谭胜钟、李丽芳、建业公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：原告向被告谭胜钟、李丽芳发放贷款91万元，贷款用途为购买平原新区建业比华利庄园A-37号楼2单元8层2802号商品房，贷款期限为360个月（自2018年3月29日至2048年3月29日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%执行，还款方式为按月等额本金。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%利率的基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用。本借款采取抵押加保证组合担保。被告建业公司承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。同日，原告邮政银行原阳支行与被告谭胜钟、李丽芳、建业公司又签订了《预购商品房抵押合同》，抵押财产为平原新区建业比华利庄园A-37号楼2单元8层2802号商品房，抵押期间为自本合同生效之日起至债务全部清偿为止，抵押人在贷款期间如不能履行还款责任，由保证人承担还款责任。2018年3月30日，原告依约向被告谭胜钟、李丽芳发放贷款。收到贷款后，被告谭胜钟、李丽芳从2019年3月开始未按约定偿还本息，现已累计超过六次，截止2020年6月1日，被告谭胜钟、李丽芳已向原告偿还本金50555.6元、支付利息及罚息90671.56元，尚欠原告借款本金859444.4元及利息、罚息22380.22元未偿还，保证人亦未履行保证义务。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。原告邮政银行原阳支行与被告谭胜钟、李丽芳、建业公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《预购商品房抵押合同》以及中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行与被告建业公司签订的《开发商住房贷款合作及担保协议》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告谭胜钟、李丽芳未按约定还本付息，截至2020年6月1日，被告谭胜钟、李丽芳尚欠原告借款本金859444.4元及利息、罚息22380.22元未偿还，事实清楚、证据充分，被告谭胜钟、李丽芳应当承担清偿借款并支付利息、罚息等民事责任。关于被告建业公司是否承担连带清偿责任的问题，依据中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行与被告建业公司签订的《开发商住房贷款合作及担保协议》、《个人购房/购车借款及担保合同》及《预购商品房抵押合同》，由于借款人谭胜钟、李丽芳在贷款期间不能履行还款责任，且在保证担保期间，故被告建业公司应对上述债务承担连带保证责任，被告建业公司承担连带保证责任后有权向被告谭胜钟、李丽芳进行追偿。综上所述，本院对原告的诉讼请求子以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭胜钟、李丽芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行借款本金859444.4元，并支付利息、罚息22380.22元(2020年6月2日之后的利息、罚息，按合同约定计算至实际清偿之日止）；二、被告新乡市建业城市建设有限公司对本判决第一项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12497.38元，减半收取6248.69元，由被告谭胜钟、李丽芳、新乡市建业城市建设有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  刘敏二〇二〇年六月二十七日书记员  张宁