河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初648号原告:捷信消费金融有限公司，住所地：天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层，统一社会信用代码：91120116636067462H。法定代表人：RomanWojdyla,总经理。委托诉讼代理人:王菲,上海知谦律师事务所律师,代理权限为一般代理。委托诉讼代理人:武圣合,上海知谦律师事务所律师,代理权限为一般代理。被告:林叶，女，1978年9月7日生，汉族，住河南省开封市龙亭区。原告捷信消费金融有限公司与被告林叶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告捷信消费金融有限公司的委托诉讼代理人武圣合到庭参加了诉讼。被告林叶经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告捷信消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币38641.38元；2、判令被告立即向原告偿还贷款利息等合计人民币17930.5元（按照月息2％自2018年5月12日起算暂计至2020年4月7日，其后计算至债务实际清偿完毕之日止）。3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：原告经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证，2017年11月21日，被告向原告申请贷款，并与原告签订了贷款合同（合同编号：3703788585003）。按合同约定，原告向被告发放贷款本金人民币40000元并提供相应服务，但被告却一直未履行相应的还款义务，被告行为已经构成违约。现原告要求被告一次性全额偿还款项共计56571.88元，为此，原告特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。被告林叶未到庭进行答辩。本院经审理认定事实如下：捷信消费金融有限公司成立于2010年11月10日,系外国法人独资企业,其经营范围包括:发放个人消费贷款;与消费金融相关的咨询、代理业务等。2017年11月21日，被告林叶向原告捷信消费金融有限公司在线申请贷款,并填写了《个人贷款申请表》(现金贷),合同编号:3703788585003,《个人贷款申请表》载明：贷款本金40000元;分期期数:60期;每月还款额1236.52元;首次还款日:2018年1月12日;每月还款日:12日;月客户服务费率:0.046%;月贷款管理费率:0.353%;月贷款利率:1.833%;月灵活还款服务包费:15元;贷款用途：家庭装修；指定还款账户名称：捷信消费金融有限公司，同意银行代扣还款。同时注明:本人同意并授权贷款人、客户服务供应商从本人指定账户将每月还款额及其它应还款项转入指定还款账户,并同意此扣款授权适用于之前已签订的贷款合同,贷款人和客户服务供应商可从本人上述银行账户内扣划本人在各合同项下应偿还的款项。本人已仔细阅读并完全了解《消费信贷合同条款》,自愿遵守及履行。原、被告双方签订的《消费信贷合同条款》约定:捷信消费金融公司系贷款人、深圳捷信信驰咨询有限公司系客户服务供应商（以上二者合称“企业方”）,林叶为借款人。一、2、贷款本金：本合同项下的每笔贷款的贷款本金，列明在该笔贷款的申请表中；3、贷款利息：按月计息，每月应付利息等于贷款剩余的贷款本金乘以月贷款利率，月贷款利率列明在该笔贷款申请表中；4、每月还款额：也称“期款”，每笔贷款的期款包括每月应还贷款本金、利息、月贷款管理费（上述三项以按月等额本息方式偿还）、月客户服务费、月手续费（如有）、以及月灵活还款服务包费（如有），每一项均列明在每笔贷款的申请表中。5、还款到期日：“首次还款日”为每笔贷款第一期期款的到期日；“每月还款日”为其后一期期款的到期日，为每一日历月的同一天，均列明在每一笔贷款的申请表中；6、贷款期间：从提交贷款申请之日起，至该笔贷款最后一期期款的还款到期日为止，即使贷款期间结束，仍应继续偿还在本合同项下的任何拖欠款项。……六、还款方式1、若借款人在申请表上选择银行代扣，表明借款人同意并不可撤销地授权企业方、接受企业方委托进行代扣的机构和借款人提供的银行账户的开户银行从借款人在申请表中提供的银行账户将到期的期款及本合同项下其他所有应付的款项，包括但不限于逾期期款和违约金等划扣至申请表中的“指定还款账户”。七、逾期还款1、如果借款人未按照本合同履行还款义务,应立即偿还拖欠款项,并按本条规定向贷款人支付违约金,违约金按照每笔贷款的逾期天数分别计算,若贷款本金高于或等于人民币2000元，逾期第10天,产生违约金40元;逾期第30天,违约金增加100元;逾期第60天,违约金在增加150元;逾期第90天,违约金再次增加150元。十、提前到期1、若发生下列情形，贷款人有权通知借款人贷款提前到期并要求您立即一次性偿还本合同项下的全部款项：（1）借款人在本合同项下有重大违约行为……2、自动提前到期：若任何一笔贷款的某一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则借款人所有贷款将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。双方在贷款确认函中对上述内容进行了确认。上述合同签订后，原告捷信消费金融有限公司于2017年11月21日向被告林叶发放贷款40000元。被告林叶偿还了2018年4月12日前的本金1358.62元和利息2896.13元，后未再还本付息。经原告结算，截止至2018年4月12日，被告林叶剩余38641.38元本金及相应利息未偿还。上述事实有个人贷款申请表（现金贷）、授权书、消费信贷合同条款、贷款确认函、银行电子回单、还款明细表及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告林叶向原告捷信消费金融有限公司提交的《个人贷款申请表(现金贷)》,以及林叶与原告捷信消费金融有限公司签订的《消费信贷合同条款》、贷款确认函,系双方真实意思表示,不违反法律禁止性规定,应属有效。原告捷信消费金融有限公司依约发放了贷款,履行了合同义务,但被告林叶自2018年5月12日起没有偿还贷款,已逾期90天,其行为已经构成违约。按照《消费信贷合同条款》的约定,若任何一笔贷款的某一期期款逾期满90天仍未完全偿还，则借款人所有贷款将自动提前到期，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项，因此被告林叶尚欠所有贷款已自动提前到期。故对原告要求被告林叶偿还贷款本金38641.38元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，本案中，被告林叶向原告提交的个人贷款申请表及原、被告双方签订的《消费信贷合同条款》中明确约定月客户服务费率0.046％、月贷款管理费率0.353％、月贷款利率1.833％，月灵活还款服务包费:15元等，现原告主张上述费用按月息2％计算不违反双方合同的约定及法律相关规定，故对原告主张2018年5月12日至2020年4月7日的利息17650元（38641.38元×2%×22月+38641.38元×2%÷31天×26天）以及自2020年4月8日至借款实际清偿之日止按月息2％计算的利息，本院予以支持；超过部分，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告林叶于判决生效之日起十日内偿还原告捷信消费金融有限公司借款本金38641.38元、截至2020年4月7日的利息17650元以及2020年4月8日起至借款实际还清日止利息（以38641.38元为基数，利率为月息2％）。二、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取607元，由被告林叶承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  王春英二〇二〇年六月二十二日书记员  王 磊