四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1112民初235号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段98号。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：范志伟，四川仙山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊月杰，四川仙山律师事务所律师。 被告：王福明，男，1964年6月1日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：黄亚玲，女，1971年5月11日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 委托诉讼代理人：王福明（与黄亚玲系夫妻关系），住四川省乐山市五通桥区。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社（以下简称五通信用社）与被告王福明、黄亚玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告五通信用社的委托诉讼代理人熊月杰，被告黄亚玲的委托诉讼代理人王福明、被告王福明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告五通信用社向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告借款本金499900.00元；2.判令二被告共同按日支付原告自2019年7月27日起至款清之日止以499900.00元本金为基数按合同约定的贷款月利率（贷款利率以中国人民银行贷款基准利率上浮70%计算，目前贷款月利率为4.75%×（1＋70%）／12，即6.7292‰）÷30上浮50%［目前罚息日利率为6.7292‰÷30×（1＋50%）］计算的罚息（暂计算至2020年2月4日为31552.19元）。以上两项合计为531452.19元；3.本案案件受理费、律师费由被告承担；4.判令对二被告提供的抵押物五房监证字第××号、五国用（2006）字第××号、五房监证字第××号、五国有（2003）字第2043号、川（2017）峨眉山市不动产权第××号以折价或拍卖、变卖等方式变价，原告对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。庭审过程中，原告将第二项诉讼请求明确为：2.判令二被告共同按日支付原告自2019年7月27日起至款清之日止以借款本金499900.00元为基数，按月利率10.094‰计算的罚息。事实和理由：2017年7月28日，原告与被告签订《个人借款合同》（合同编号：4383132017000583），合同约定：“第二条借款额度人民币大写伍拾万元整；第四条借款额度支用有效期限：借款额度支用有效期限自2017年7月28日起至2019年7月27日；第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率以下列第2种……2、浮动利率，即在基准利率水平上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日如遇基准利率调整，则自即日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率……2、本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%……（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日，（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息。……（七）结息……第八条还款……（二）……委托扣款日为每月21日……（三）采用按计划还本、按月结息方法，利息逐月还清……；第九条借款的担保如为担保借款，担保方式为抵押……第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……第十四条其他条款：（一）费用承担，本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均为甲方承担。……（十一）争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成按以下第1种方式解决：1.向乙方住所地人民法院起诉”。同日，二被告与原告签订《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。2017年7月24日，被告黄亚玲向原告出具《共同债务人承诺书》，该承诺载明：“本人与借款人王福明是夫妻关系，经本人与借款人协商一致，同意向你社申请抵押借款人民币伍拾万元整，期限为24个月，本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在你社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还借款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”。2017年8月3日，原告向被告发放贷款伍拾万元整。现借款已到期，经原告多次催收，被告至今未支付相应的本金利息。原告与被告王福明签订的《个人借款合同》合法有效，被告黄亚玲向原告出具的《共同债务人承诺书》系其真实意思表示，该债务为夫妻共同债务。同时原告与二被告签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记，抵押权合法成立。合同生效后，原告根据合同约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定返还借款本金、支付利息、罚息。被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。根据相关法律规定，原告特诉至人民法院请求支持其诉讼请求。 被告王福明辩称，其和被告黄亚玲一起借的款，对尚欠原告借款本金499,900.00元的事实无异议，但认为罚息过高。 被告黄亚玲答辩意见与被告王福明一致。 原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、被告户籍簿复印件、结婚证复印件、《共同债务人承诺书》、《个人借款合同》（合同编号4383132017000583）、借款借据、《抵押合同》（合同编号438320170000202）、房权证五房监证字第××号权利证书、五国用（2003）字第××号国有土地使用证、房权证五房监证字第××号权利证书、五国用（2006）字第××号国有土地使用证、川（2017）峨眉山市不动产权第××号权利证书、川（2017）五通桥区不动产证明第0000717号不动产登记证明、川（2017）峨眉山市不动产证明第0023817号不动产登记证明、还款单据、王福明历史交易流水、王福明已结清-还款明细、王福明近期交易流水、王福明未结清-还款明细、欠本息计算清单、四川增值税普通发票。二被告对原告提交的上述证据均无异议。本院经审查原告提交的上述证据，均符合证据的三性，本院予以采信。 依据审查采信的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：被告王福明与被告黄亚玲系夫妻关系。2017年7月24日，被告黄亚玲向五通桥区农村信用合作联社竹根分社（以下简称竹根分社）出具《共同债务人承诺书》载明：本人与借款人王福明是夫妻关系。经本人与借款人协商一致，同意向你社申请抵押借款为人民币（大写）伍拾万元整、期限24个月。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在你社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2017年7月28日，竹根分社与被告王福明签订《个人借款合同》（合同编号4383132017000583），合同主要约定：原告向被告王福明提供非循环使用额度为500,000.00元的借款，用于其他消费；借款额度支用有效期自2017年7月28日至2019年7月27日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；还款采用按计划还本，按月结息的方法，利息逐月结算还清，本金按还款计划还清；担保方式为抵押；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由被告王福明承担，双方另有约定的除外。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告王福明承担。 2017年7月28日，竹根分社与被告王福明、黄亚玲签订《抵押合同》（合同编号438320170000202），合同主要约定：为确保被告王福明与竹根分社签订的编号为4383132017000583的《个人借款合同》的履行，保障竹根分社债权的实现，被告王福明、黄亚玲愿意为被告王福明与竹根分社依主合同所形成的债务提供抵押担保。被告王福明、被告黄亚玲以五房监证字第0024727号、五房监证字第××号、川（2017）峨眉山市不动产权第××号房产设立抵押，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、二被告应向竹根分社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、竹根分社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。之后双方就《抵押合同》所列抵押财产办理了抵押登记，竹根分社于2017年7月31日取得川（2017）五通桥区不动产证明第0000717号权利证书，于2017年8月2日取得川（2017）峨眉山市不动产证明第0023817号权利证书。 2017年8月3日，竹根分社按约向被告王福明发放贷款500,000.00元，该笔借款已于2019年7月27日到期。被告王福明支付了借期内利息并偿还了借款本金100.00元，尚欠竹根分社借款本金499,900.00元。为实现债权，原告五通信用社向四川仙山律师事务所支付本案律师费10,000.00元。 另查明，竹根分社系原告五通信用社依法设立的分支机构，不具备独立法人资格。 本院认为，竹根分社与被告王福明签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。被告黄亚玲向竹根分社出具《共同债务人承诺书》，表明上述借款系夫妻双方基于共同意思表示所负债务，被告黄亚玲负有共同偿还的义务。竹根分社依约向被告王福明支付了借款金额500,000.00元，履行了出借义务。现债务已到期，被告王福明尚欠竹根分社借款本金499,900.00元。竹根分社系原告依法设立的分支机构,其不具备独立法人资格，其民事权利义务由原告承担。故原告要求被告王福明、黄亚玲共同偿还借款本金499,900.00元并按照《个人借款合同》约定支付律师费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告王福明、黄亚玲按照月利率10.094‰支付罚息的诉讼请求，符合《个人借款合同》约定，本院予以支持。被告王福明、黄亚玲关于罚息过高的辩解意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。 竹根分社与被告王福明、黄亚玲签订的《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。《抵押合同》中对抵押财产、债务范围、担保范围以及抵押权的实现进行了明确约定。《抵押合同》签订后，双方就抵押财产已办理登记，抵押权依法设立。现主合同约定的债务履行期限届满，被告王福明、黄亚玲未履行偿还借款本金的义务。原告作为抵押权人要求被告王福明、黄亚玲作为抵押人以其抵押物对本案所涉债务向原告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下： 一、被告王福明、黄亚玲在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》（合同编号4383132017000583）项下的借款本金499,900.00元； 二、被告王福明、黄亚玲在本判决生效后立即向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社支付《个人借款合同》（合同编号4383132017000583）项下的罚息（罚息以借款本金499,900.00元为基数，按照月利率10.094‰，从2019年7月28日起计算至款清之日止）； 三、被告王福明、黄亚玲在本判决生效后立即向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社支付律师费10,000.00元； 四、原告乐山市五通桥区农村信用合作联社对被告王福明、黄亚玲在本案中所设立的位于四川省乐山市五通桥区川省乐山市五通桥区竹根镇鸿银路、峨眉山市宝马南街140号3幢3-4-2号抵押物（以川五通桥区不动产证明第0000717号不动产登记证明、川峨眉山市不动产证明第0023817号动产登记证明为准）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第（一）、（二）、（三）项给付款项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4557.00元，由被告王福明、黄亚玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 陈忠云 二〇二〇年六月四日 法官助理 马小杰 书 记 员 徐 杨