广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初966号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，住所地：广东省鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********023P。负责人：朱军杰，该行行长。委托诉讼代理人：张卫中，男，该公司员工；委托诉讼代理人：刘建勋，男，该公司员工。被告：陈志明，男，1986年11月17日出生，汉族，住广东省鹤山市***************，公民身份号码：440************711。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）与被告陈志明信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人刘建勋到庭参加诉讼，被告陈志明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡卡号：625**********252欠款人民币本息15097.35元,其中欠消费本金10684.93元、利息1461.29元、违约金2951.13元（暂计至2019年11月18日,从2019年11月19日起的利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率计算至被告将借款本金、利息、违约金清偿结清日止）；2.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2017年6月，被告向原告申请开立信用卡，原告审批同意后向被告发放了卡号为625**********252的信用卡。自发卡至今，该卡发生刷卡消费业务。被告持有信用卡期间，使用此卡用于办理刷卡消费业务：从2017年7月到2019年11月18日期间，共刷卡消费55笔，消费金额29698.28元，期间还消费金额19013.35元，还违约金0元，还利息2368.65元，尚欠刷卡消费本金10684.93元，欠利息1461.29元，欠违约金2951.13元。上述欠款被告至今未能归还，为此原告曾多次通过上门、电话等方式向被告追索款项，但至今未果。鉴于被告没有依约归还原告信用卡款项，为维护原告合法权益，保障金融秩序稳定，特依据《民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，望法院判如所请。陈志明没有发表答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年6月8日，被告陈志明填写并提交《长城环球通系列信用卡申请表》，向中行鹤山支行申请开立信用卡，申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”陈志明在“主卡申请人签名”处签名。该申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等进行了约定，其中附则第2条约定：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方（注：指原告方，下同）有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方（注：指被告，下同）有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http：//www.boc.cn）等对外发布公告”。中行鹤山支行经审核后向陈志明发放了卡号为625**********252的信用卡，陈志明激活使用该卡进行消费和办理账单分期等业务，并逾期还款。截至2019年11月18日，陈志明共拖欠中行鹤山支行卡号为625**********252的信用卡项下的透支本金10684.93元、利息1461.29元、违约金2951.13元，合共15097.35元。就上述欠款，中行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明：中国人民银行于2016年4月12日发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号），该通知的第三点规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”第六点规定：“（一）发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。（二）发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。（三）发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项”等等。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明从2017年1月1日起调整服务收费项目的“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，还款违约金仍按照最低还款额未偿还部分的5%收取。本院认为，本案为信用卡纠纷。陈志明申领涉案信用卡并经中行鹤山支行审查同意，申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应按约定享受权利和履行义务。中行鹤山支行已履行了发卡和借贷义务，陈志明透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款本息和其他相关费用，其行为已构成违约，应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定偿还透支款本金、利息和手续费、滞纳金等费用。中行鹤山支行主张从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，计费标准不变，并提供了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据予以证明，中行鹤山支行的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。综上，中行鹤山支行要求陈志明偿还卡号为625**********252的信用卡项下的透支本金10684.93元及利息、违约金（暂计至2019年11月18日的利息为1461.29元，违约金为2951.13元；从2019年11月19日起至还清欠款日止，利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率标准计算）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。陈志明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：被告陈志明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还信用卡透支本金10684.93元及相应的利息、违约金（暂计至2019年11月18日的利息为1461.29元，违约金为2951.13元；从2019年11月19日起至欠款清偿之日止，利息及违约金以实欠款项为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88.72元（已由原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行预交），由被告陈志明负担。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行预交的诉讼费88.72元，由本院予以退回；被告陈志明应向本院补缴诉讼费88.72元。本判决为终审判决。审 判 员  程 军二〇二〇年六月二日法官助理  麦凤菁书 记 员  李婉莹