云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初1237号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地:楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行行长。委托诉讼代理人：王斌，云南楚恒律师事务所律师（特别授权）。被告：朱永翔，男，汉族，1968年9月3日生，云南省楚雄市人，中专文化，农民，住云南省楚雄市。被告：王丽琼，女，汉族，1974年10月5日生，云南省大姚县人，高中文化，农民，住址同上。委托诉讼代理人：朱永翔，男，系被告王丽琼丈夫（特别授权）。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）与被告朱永翔、王丽琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告农行楚雄市支行的委托诉讼代理人王斌到庭参加诉讼，被告朱永翔暨被告王丽琼的委托诉讼代理人朱永翔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄市支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令二被告共同归还原告借款本金133516.84元，并支付计算至2020年3月8日的利息4786.58元、罚息329.87元、复利145.63元，2020年3月9日起的利息、罚息、复利按照《个人担保借款合同》约定继续计付至该笔借款本息全部清偿完毕之日止；2.判令二被告支付原告为实现债权而支出的律师费5000元；3.判令二被告在其提供抵押担保的位于楚雄市的房屋（房屋所有权证：鹿城字第20063225号，房屋他项权利证书：楚雄市房他证2015字第××号）房产价值范围内承担抵押担保责任，并确认原告有权对二被告设立抵押的房产以折价或者拍卖、变卖方式所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：被告朱永翔、王丽琼因经营周转资金不足，于2015年4月9日向中国农业银行股份有限公司楚雄分行（以下简称农行楚雄分行）申请借款，并于2015年5月29日签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额为人民贰拾万元整，借款用途为经营，借款期限为60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率执行，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%一定比例。还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同担保方式为抵押。被告自愿以位于楚雄市的房屋对本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、约定金、损害赔偿以及诉讼费（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用承担抵押担保责任。合同特别约定：借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人，担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。而后取得了楚雄市房他证2015字第××号他项权利证书。合同签订后，农行楚雄分行如约向被告朱永翔提供了借款，履行了合同义务。现该笔借款虽未到期，但二被告累计多期未按约定按期足额归还借款本息，截止2020年3月8日，二被告差欠原告借款本金133516.84元、利息4786.58元、罚息329.87元、复利145.63元。根据借款合同的约定，针对二被告不按时足额归还借款的违约行为，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。综上，被告违反了合同约定和法律规定，侵害了原告的合法权益，原告特诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。被告朱永翔、王丽琼辩称，对原告起诉的诉请和事实理由均无异议，对原告的诉请无异议，但我现在暂时没有还款能力，希望原告给我一点期限，我会尽快还款，希望合同可以继续履行。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行当庭证据交换和质证。原告农行楚雄市支行向本院提交了以下证据：1、二被告身份证、结婚证；2、个人贷款业务申请表、同意抵押承诺书、个人担保借款合同、抵押物清单、借款凭证、楚雄市房权证鹿城字第××号、楚雄市房他证2015字第××号他项权证书；3、还款明细清单、业务凭证；4、委托代理协议、催收通知书2份。被告朱永翔、王丽琼未向本院提交证据。原告农行楚雄市支行提交的上述证据能证明本案案件事实，被告朱永翔、王丽琼均无异议，本院予以确认并在卷作证。根据庭审，本院确认本案法律事实如下：2015年4月9日，被告朱永翔、王丽琼因经营资金周转不足向农行楚雄分行申请贷款200000元，同时被告王丽琼作为共同申请人及配偶签字。2015年5月29日，被告朱永翔作为借款人及抵押人，被告王丽琼作为抵押人，与农行楚雄分行签订《个人担保借款合同》。合同约定借款金额为贰拾万元整,借款用途为经营，借期为60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定，还款方式为分期还款，以每壹个月为一个还款周期，还款日为借款发放对应日，等额本息还款法。违约责任约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，同时借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，合同约定被告朱永翔、王丽琼提供位于楚雄市房屋【房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2006）第1210号】为该笔借款进行抵押担保，并对抵押担保范围等进行了约定。农行楚雄分行于2015年6月15日取得编号为楚雄市房他证2015字第××号房屋他项权证。2015年6月16日，农行楚雄分行向被告朱永翔个人账户发放了借款200000元，正常执行年利率为7.345%，逾期执行年利率为11.0175%。在合同履行过程中，被告朱永翔、王丽琼自2017年5月18日开始陆续出现未按期足额还款情况，2019年10月21日至今未归还过任何款项，经原告多次催收无果。截至2020年3月8日，被告尚欠借款本金133516.84元，正常息4786.58元，罚息329.87元，复利145.63元。另查明，原告农行楚雄市支行于2016年7月1日成立后从中国农业银行股份有限公司楚雄分行承接了被告朱永翔的贷款业务。原告支出律师费5000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，依法成立的合同受法律保护。当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，农行楚雄分行与被告朱永翔、王丽琼签订的《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。农行楚雄分行已按合同约定发放借款，被告朱永翔本应按合同约定的方式按月等额本息还款，但其未按约定还本付息，已属违约。原告农行楚雄市支行于2016年7月1日成立后从中国农业银行股份有限公司楚雄分行承接了被告朱永翔的贷款业务，故原告农行楚雄市支行要求被告朱永翔立即清偿未偿还借款本息的诉请，不违反相关法律规定，本院予以支持。被告王丽琼作为共同申请人及被告朱永翔的配偶在《个人信贷业务申请表》签字捺印，系其真实意思表示，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，借款用于经营，且房屋所有权人为二被告，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》所规定的夫妻共同债务情形，故被告王丽琼应对该笔借款本息承担共同还款责任。根据《个人担保借款合同》之约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，故对于原告主张的律师代理费5000元本院予以支持。对于原告农行楚雄市支行要求被告朱永翔、王丽琼在其提供抵押的抵押担保物范围内承担抵押担保责任并对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本案中抵押登记手续合法有效，亦无特殊约定，根据抵押权从属性原则，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，判决如下：一、被告朱永翔、王丽琼于本判决生效之日起三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金133516.84元，并支付截至2020年3月8日的利息4786.58元、罚息329.87元、复利145.63元，自2020年3月9日以后的利息继续按《个人担保借款合同》约定计算至借款清偿之日止，款交本院；二、被告朱永翔、王丽琼于本判决生效之日起三十日内支付原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行为实现本案债权支付的律师费5000元；三、被告朱永翔、王丽琼届期不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行可以用被告朱永翔、王丽琼共同共有的位于楚雄市房屋【房产证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地证号：楚土国用（2006）第1210号】进行折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决第一、二项确定的债务金额）的部分归被告朱永翔、王丽琼所有，不足部份由被告朱永翔、王丽琼继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1588元（已减半收取），由被告朱永翔、王丽琼负担（未交，限于本判决生效之日起三十日内缴纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长  徐彦琼二〇二〇年六月十六日书记员  张 可