重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初1648号原告：重庆巫山中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路46号，统一社会信用代码91500000070304923N。法定代表人：熊苗，董事长。委托诉讼代理人：杜明宜（特别授权），男，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司职工。委托诉讼代理人：肖乾桂，女，重庆巫山中银富登村镇银行有限公司职工。被告：谭开宝，男，1989年8月15日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：刘书萍，女，1990年6月18日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登银行”）与被告谭开宝、刘书萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人杜明宜、被告谭开宝到庭参加诉讼，被告刘书萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭开宝、刘书萍偿还贷款本金人民币260000元及利息、罚息、复利（截止2020年4月9日，欠期内利息13531.26元、罚息6809.07元、复利596.21元，合计280936.54元；从2020年4月10日起至全部欠款还清之日止，以未偿还的贷款本金为基数，按约定利率的1.5倍，即年利率12.15%计算罚息；从2020年4月10日起至期内利息结清之日止，以未偿还的期内利息为基数，按年利率12.15%计算复利）；2.判令被告谭开宝、刘书萍以其位于重庆市巫山县XX镇XX村X社楼幢序号XXXX和XX镇XX村X组XX号【他项权证号：渝（2017）巫山县不动产证明第00083XXXX号】的两套房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。3.判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。审理过程中，原告当庭变更诉讼请求第1项中的贷款本金为220000元。事实和理由：2017年8月21日,原告与被告谭开宝、刘书萍签订了《借款合同》(编号:2017H0605017150562),约定原告向被告谭开宝发放贷款400000元，贷款期限36个月，合同利率为年利率8.1%，贷款期限为2017年8月21日至2020年8月20日，还款方式为按频率付息任意本金还款法：第一期还款时间2018年8月20日归还80000元；第二期还款时间2019年8月20日归还本金120000元；剩余本金贷款到期日一次性还清。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告谭开宝、刘书萍签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2017H0605017150562-1），约定被告谭开宝、刘书萍以其位于重庆市巫山县XX镇XXXXX【房地证号：314房地证2012字第XXXXX号】、XX镇XX村X组XX号的两套房地产提供抵押担保【他项权证号：渝（2017）巫山县不动产证明第00083XXXX号】，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后,原告于2017年8月25日如约发放贷款。被告在2019年7月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2019年11月20日向被告发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。被告谭开宝、刘书萍未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告谭开宝、刘书萍应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上,为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益,原告特此提起诉讼,恳请贵院依法判决如诉。被告谭开宝辩称，被告已经偿还了部分贷款，余下的要求协商分期偿还。被告刘书萍未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。本案经审理认定事实如下：2017年8月21日，以谭开宝、刘书萍为借款人，中银富登银行为贷款人，双方签订了合同编号为2017H0605017150562的《借款合同》，该合同业务条款中约定贷款总额度为400000元整，大写肆拾万元；额度有效期：自2017年8月21日至2020年8月20日，共36个月；利率：合同利率为年利率8.1%；贷款用途：流动资金-其他；还款计划：按频率付息任意本金还款法：每年分一次偿还本金，每次偿还本金时间为当年8月的应还款日，首次偿还本金时间为2018年8月20日。《借款合同》基本条款中约定，本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成违约，中银富登银行有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。同日，以谭开宝、刘书萍为抵押人，与原告签订《最高额抵押合同》载明：主债务人为谭开宝、刘书萍，被担保的主合同为编号为2017H0605017150562名称为《借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有限修订与补充；担保范围为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金人民币（大写）肆拾万元整以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。主合同期间为2017年8月21日至2020年8月20日，具体以主合同为准。抵押物财产为抵押人名下的房产，详见本合同附件1《抵押物清单》，《抵押物清单》及以下附件为本合同的组成部分。抵押物清单载明抵押物坐落位置为重庆市巫山县XX镇XX村XXXX，权利人为谭开宝（户），土地使用权类型拨用宅基地，土地用途农村宅基地，土地使用权证号314房地证2012字第XXXXX号，该房屋于2017年办理不动产抵押登记；以及坐落位置为重庆市巫山县XX镇XX村X组XX号，土地权属性质为集体，土地使用权类型为批准宅基地，土地面积1000平方米，建筑物用途圈舍。2017年8月23日，被告谭开宝、刘书萍与原告中银富登银行签订《借款借据》。载明：“借款合同编号：2017H0605017150562。借款人：谭开宝、刘书萍，合同利率：年利率8.1%。本次提款金额：人民币（大写）肆拾万元整，小写￥400000元，贷款用途：流动资金周转，贷款期限36个月，并注明此笔贷款于2017年8月25日发放，于2020年8月24日到期。”后原告中银富登银行于2017年8月25日向被告谭开宝发放贷款400000元。庭审中，原告陈述截止2020年6月8日，被告尚欠贷款本金220000元、利息16231.26元、罚息8024.07元、复利883.88元。另查明，被告谭开宝、刘书萍自2019年8月20日开始，未再偿还过利息。原告中银富登银行与被告谭开宝、刘书萍签订《送达地址确认函》，约定按被告谭开宝、刘书萍留下的地址送达的相关文件均为有效送达。审理中，原告中银富登银行陈述系通过该《送达地址确认函》上被告谭开宝预留的电话号码向其短信宣布所有贷款提前到期，被告谭开宝称未收到该短信。再查明，二被告于2020年5月21日收到本院向其送达的本案民事起诉状副本等法律文书。本院认为，原告中银富登银行与被告谭开宝、刘书萍签订的《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均系合法有效的合同，应当受到法律保护。被告谭开宝、刘书萍借款后，未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。根据双方约定，一旦被告违约，原告要求提前收回全部贷款，需向二被告宣布余下所有贷款全部提前到期，现原告仅通过短信的方式向被告谭开宝宣布，现被告谭开宝不予认可，故原告举示的证据达不到其向二被告宣布过余下所有贷款全部提前到期的法律后果，应自行承担相应的不利后果。结合本案实际，本院确认二被告领取本案民事起诉状副本的时间即2020年5月21日为余下贷款全部提前到期日。故被告谭开宝、刘书萍应偿还剩余贷款本金220000元及利息、罚息、复利（截止2020年6月8日的利息16231.26元、罚息8024.07元、复利883.88元；自2020年6月9日起至付清之日止，以未偿还借款本金为基数，按年利率12.15%计算罚息；复利以借款期限内应偿还而未偿还的利息为基数，自2020年6月9日起按年利率12.15%计算）。原告主张的超额部分，本院不予支持。至于原告要求对登记于被告谭开宝名下的位于重庆市巫山县XX镇XX村X社楼幢序号XXXX的房屋享有优先受偿权的主张，本院认为该抵押标的物涉及农村宅基地及地上房屋，故原告的该项主张，不符合法律规定，本院不予支持。位于重庆市巫山县XX镇XX村X组XX号的圈舍，双方签订合同后，未办理抵押登记，故原告要求对其享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：由被告谭开宝、刘书萍在本判决生效后五日内偿还原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司贷款本金220000元及利息、罚息、复利（截止2020年6月8日的利息16231.26元、罚息8024.07元、复利883.88元；自2020年6月9日起至付清之日止，以未偿还借款本金为基数，按年利率12.15%计算罚息；复利以借款期限内应偿还而未偿还的利息为基数，自2020年6月9日起按年利率12.15%计算）。二、驳回原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5514元，减半收取计2757元（原告已预交），由被告谭开宝、刘书萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员 袁 菁二〇二〇年六月十日书记员 方奎宁