太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初1228号原告：中国银行股份有限公司太原滨河支行，住所地太原市万柏林区晋祠路一段27号。负责人：朱国伟，行长。委托诉讼代理人：任国平，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：候丹丹，山西华闻律师事务所律师。被告：寇振华，男，1968年2月5日出生，汉族，古交供电公司职工，住古交市。公民身份号码：×××。被告：武俊芳，女，1985年2月10日出生，汉族，无业，住古交市。公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行与被告寇振华、武俊芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的委托诉讼代理人任国平、候丹丹，被告寇振华、武俊芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司太原滨河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告寇振华、武俊芳共同向原告偿还截至2020年3月9日的借款本金210000.32元、利息4759.9元、拖欠本金的罚息169.6元、应收利息的罚息87.89元，合计215017.71元及至贷款还清之日止的利息及罚息；2、判令原告对被告寇振华、武俊芳共同购置的位于古交市腾飞路金水湾8号高层7单元16层西户房屋享有优先受偿权（他项权利证号：古房他证古交市字第00004763号）；3、判令被告寇振华、武俊芳承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的相关费用。事实与理由：2011年6月28日，借款人寇振华、武俊芳与贷款人中国银行股份有限公司太原滨河支行、保证人（开发商）山西海通房地产开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，借款金额为350000元，贷款期限为20年（240个月），贷款期限自实际放款日起算。贷款用途为支付购买位于古交市腾飞路金水湾小区8号高层7单元16层西户房产的购房款，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日，若被告寇振华、武俊芳未按约定期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本金还款，每期本金额为1458元，首期还本付息金额为3442元，此后每月递减。为保证上述债务额实现，被告寇振华、武俊芳以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了商品房抵押权登记，抵押物凭证编号为古房他证古交市字第00004763号。2011年8月8日，原告按约向被告寇振华、武俊芳发放贷款350000元。但被告寇振华、武俊芳未按时履行贷款还付义务，已经构成违约。截至2020年3月9日，被告寇振华、武俊芳尚欠原告借款本金210000.32元、利息4759.9元、拖欠本金的罚息169.6元，应收利息的罚息87.89元，合计215017.71元。原告为维护其合法权益，故提起诉讼。被告寇振华辩称，对于原告起诉欠款的数额及利息的计算无异议。被告武俊芳辩称，对于原告起诉的欠款的数额无异议。本院经审理认定事实如下：被告寇振华、武俊芳系夫妻关系。2011年6月28日，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行作为贷款人，被告寇振华、武俊芳作为借款人，山西海通房地产开发有限公司作为保证人，共同签订了编号为2011年金水湾住字M02号的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定：贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币350000元，贷款用途为购买位于太原市古交腾飞路金水湾小区8号高层7单元16层房屋，贷款期限20年／240个月，从贷款人实际放款日起算，还款方式为等额本金；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应该承担相应的违约责任或/及保证责任。合同还约定，二被告以位于古交市腾飞路金水湾8号高层房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年7月26日，原、被告对上述抵押房屋办理了抵押登记，抵押权证编号为：古房他证古交市字第00004763号。2011年8月8日，原告依约向被告寇振华指定账户发放了借款350000元。合同履行过程中，被告寇振华、武俊芳未依约偿还贷款本息，截至2020年3月9日，尚欠原告借款本金210000.32元、利息4759.9元、拖欠本金的罚息169.6元、应收利息的罚息87.89元，合计215017.71元。认定以上事实的证据，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、零售贷款借据、逾期未还款查询单、二被告结婚证在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行和被告寇振华、武俊芳及山西海通房地产开发有限公司签订的贷款合同均系各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同内容，现二被告未依约偿还原告借款本息，形成本案纠纷，故二被告应承担相应的责任。原告要求二被告偿还借款本金及支付利息的诉请，符合合同约定及法律规定，应予支持。双方在合同中约定将二被告所购房屋进行抵押，并已经办理抵押登记，在债务人不履行债务时，债权人即原告有权依照担保法的规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，即原告对该抵押的房屋有优先受偿权，原告的此请求符合法律规定，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告寇振华、武俊芳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司太原滨河支行借款本金210000.32元。二、被告寇振华、武俊芳于本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司太原滨河支行相应的利息、罚息（截止至2020年3月9日的利息、罚息共计5017.39元；自2020年3月10日起至借款还清之日止的利息和罚息按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的标准计算）。三、被告寇振华、武俊芳如果未按期履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行有权申请对抵押物位于古交市腾飞路金水湾8号高层7单元16层西户房屋（房屋所有权证号：30016066），予以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产，所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2263元，由被告寇振华、武俊芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 袁文静 二〇二〇年六月十五日书记员 王晓棠