安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初2351号 原告：合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司，住所地安徽省合肥市蜀山区祁门路1688号兴泰金融广场A座805，统一社会信用代码91340100684951850J（1-1）。 法定代表人：葛立新，董事长。 委托诉讼代理人：张锐，安徽端维律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈丹，安徽端维律师事务所律师。 被告：王义升，男，1970年10月12日出生，汉族，住安徽省肥东县。 被告：宁传桃，女，1972年10月1日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司（以下简称时雨小贷公司）与被告王义升、宁传桃小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告时雨小贷公司委托诉讼代理人陈丹到庭参加了诉讼，被告王义升、宁传桃经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告时雨小贷公司向本院提出诉讼请求：1.被告王义升立即偿还原告借款本金804909元及利息56344元（利息以804909元为基数，按年利率24%的标准自2019年8月8日起暂计算至2019年11月20日，其后顺延计算至全部款清时止）及2018年8月7日至2019年8月7日欠付的利息108682元；2、被告王义升承担原告为实现债权所支付的律师代理费30600元；3、被告王义升、宁传桃以其抵押的位于合肥市滨湖区滨湖世纪城树荫苑6幢2102室房产【他项不动产登记证明号：皖（2018）合肥市不动产证明第 4号】为被告王义升上述全部债务承担抵押担保责任，原告有权拍卖、变卖该抵押财产，并以拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4.被告宁传桃为被告王义升的上述全部债务向原告承担连带保证担保责任；5、两被告承担本案诉讼费用。 事实与理由：2018年8月2日，原告与被告王义升签订《个人循环借款合同》一份，约定原告向被告王义升提供借款额度为85万元的借款，被告王义升用于资金周转，借款额度有效期间为2018年8月3日至2021年8月3日，单笔借款最长时间不得超过12个月，借款利率为年利率11.55%，还本付息方式为按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清。如逾期偿还借款本金或利息，原告有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同，本合同项下借款利率自实际发放之日起按照24%/年执行。《个人循坏借款合同》另对双方权利义务、违约责任、借款担保、争议解决、送达地址等事项均作出明确约定。 前述《个人循环借款合同》签订当日，为保证原告债权到期得以实现，原告与被告王义升、宁传桃签订《个人最高额抵押合同》一份，被告王义升、宁传桃自愿以其位于合肥市滨湖区滨湖世纪城树荫苑6幢2102室房产为被告王义升前述借款向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该《个人最高额抵押合同》对担保范围、违约责任、争议解决、送达地址等均作出明确约定。 同时，原告与被告宁传桃签订《个人最高额保证合同》一份，被告宁传桃自愿为被告王义升的前述借款向原告提供连带责任保证担保，且被告宁传桃与被告王义升系夫妻关系，该《个人最高额保证合同》对担保范围、保证期间、争议解决、送达地址等均作出明确约定。 上述合同签订后，原告依约于2018年8月7日提供借款85万元，然被告仅支付部分本息后即未再支付利息，亦未偿还剩余本金，原告经多次催要未果。 被告王义升、宁传桃未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交证据包括：《个人循环借款合同》、中国建设银行网上银行电子回执、《个人最高额抵押合同》、房地产权证、不动产登记证明、《个人最高额保证合同》、结婚证、《送达地址约定协议》、《专项法律服务合同》、转款凭证、发票。被告均未到庭，视为放弃答辩质证权利，本院经审查对原告提交证据真实性予以确认，对原告诉称的事实予以认定。 另查明：涉案抵押物登记债权类型为最高额抵押，债权数额85万元。保证合同约定被担保的债权最高余额为85万元，保证范围包括债权本金、利息、违约金、诉讼费、律师费等一切实现债权费用，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。关于还款情况为被告正常支付利息至2019年7月20日，2019年8月7日还款5万元，之后未再还款。 还查明，原告为提起本案诉讼，支付律师代理费30600元，提供的专项法律服务事项为：代理原告与王义升、宁传桃小额借款合同纠纷一案一审、二审（若有）、执行（若有）程序委托的诉讼代理人。 本院认为，涉案协议，系当事人真实意思表示，合同内容未违反法律规定，应为合法有效。时雨小贷公司依约向被告王义升发放贷款，履行了合同义务，被告王义升未按时还款，构成违约，现原告要求王义升立即清偿贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告宁传桃自愿就上述债务承担连带责任保证，应在最高限额内尽保证之责。被告王义升、宁传桃以其名下房产作为最高额抵押担保，原告在最高限额内依法享有优先受偿权。 关于逾期利息，其性质等同于违约金，合同法第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。本案中，个人循环借款合同约定“若借款人未按约偿还借款本息，本合同项下借款利率自实际发放之日起按照24%/年执行”，该条款严重增加了借款人的责任，既未加粗或采取足以令借款人注意的措施，原告也未提供证据证明其就该条款向借款人作了明确说明，本院基于公平原则，将24%/年的借款利率执行期调整为自借款到期之日（2019年8月7日）起算。 经计算，自2019年7月21日至2019年8月6日利息按照年利率11.55%计算为4572元。2019年8月7日，被告归还5万元，按照先息后本的原则抵付，截至当日被告王义升尚欠原告本金804572元。 关于律师费，综合案件难易程度及原告的委托事项范围，酌情核减为20600元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告王义升于本判决生效之日起十日内偿还原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司借款本金804572元、律师费20600元并支付逾期利息（逾期利息自2019年8月7日起以欠付本金为基数按年利率24%的标准计算至实际清偿完毕时止)； 二、被告宁传桃对本判决第一项中被告王义升的支付义务在最高限额85万元内承担连带清偿责任； 三、若被告王义升未能按时履行，原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司有权就被告王义升、宁传桃名下位于合肥市滨湖区滨湖世纪城树荫苑6幢2102室房产【他项不动产登记证明号：皖（2018）合肥市不动产证明第10028344号】拍卖、变卖或折价后价款就本判决第一项债权在最高限额85万元内优先受偿； 四、驳回原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为6982元，由原告合肥市兴泰时雨小额贷款有限责任公司负担182元，被告王义升、宁传桃共同负担6800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李一军 二〇二〇年六月五日 书记员  方启帆 附本案适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。