江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0734民初249号原告：中国建设银行股份有限公司寻乌支行，住所地江西省赣州市寻乌县长安大道金茂花园国土局大楼一楼。负责人：谢洪梅，职务：行长。委托诉讼代理人：何权超，男，中国建设银行股份有限公司寻乌支行挂职副行长。委托诉讼代理人：赖逸词，男，中国建设银行股份有限公司寻乌支行客户经理。被告：曾德锋，男，1979年2月4日出生，汉族，农民，住江西省赣州市寻乌县。原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行（简称“建设银行寻乌支行”）与被告曾德锋信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行委托诉讼代理人赖逸词到庭参加诉讼，被告曾德锋经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行寻乌支行向本院提出诉讼请求：1、判令曾德锋偿还建设银行寻乌支行信用卡欠款本金9724.52元，利息14132.2元及违约金627.86元，合计24484.58元（利息及违约金暂计至2019年8月31日，信用卡欠款本息按合同约定计至还清日）；2、本案诉讼费由曾德锋承担。事实与理由：2013年10月28日，曾德锋向建设银行寻乌支行申请办理中国建设银行龙卡信用卡，建设银行寻乌支行于2013年11月15日向曾德锋核发了中国建设银行龙卡信用卡，信用卡卡号：62×××33，卡片授信固定额度10000元。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条的约定，曾德锋使用信用卡取现或消费后延迟归还欠款，除偿还欠款本金，还需按照协议约定承担相应的利息及违约金。曾德锋用信用卡后进行了刷卡消费和还款，但自2016年1月14日曾德锋信用卡账单出单后，曾德锋未再按时和足额还清信用卡欠款致使产生信用卡利息和违约金。截至2019年8月31日，曾德锋所欠信用卡本金、违约金（费用）、利息合计24484.58元，经建设银行寻乌支行多次通过电话及电子对账单等形式进行催收，曾德锋一直未履行还款义务，请求法院依法支持建设银行寻乌支行诉讼请求。曾德锋未作答辩。建设银行寻乌支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1、建设银行寻乌支行公司营业执照复印件、法人代表人身份证明、法人代表人身份证复印件、授权委托书、被委托人身份证复印件各一份，拟证明建设银行寻乌支行诉讼主体资格；2、曾德锋身份证复印件一份，拟证明曾德锋诉讼主体资格；3、《中国建设银行赣通龙卡IC信用卡申请表》、《进件处理系统征信审核作业记录表》复印件、《交易明细》，拟证明曾德锋向建设银行寻乌支行申领赣通龙卡信用卡并消费、还款的相关事实。曾德锋经本院公告送达传票未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院审查，建设银行寻乌支行提交的以上证据均真实、合法与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年10月28日，曾德锋向建设银行寻乌支行提交了《中国建设银行赣通龙卡IC信用卡申请表》，并在申请表申领人处签名，该申请表载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。领用协议载明：透支金额从交易记账日起至还款记账日止计息，日利率为万分之五，有特别通知除外，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为50天，发卡银行与申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月支付按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金等等内容。原告建设银行寻乌支行审核后向被告曾德锋发放了信用卡。曾德锋于2013年11月27日开始持卡消费。自2014年10月14日曾德锋信用卡账单出账后，曾德锋未再按时和足额还款，截至2019年8月31日，结欠信用卡透支款本金9724.52元，利息14132.2元及违约金627.86元，合计24484.58元。后经建设银行寻乌支行催取，未果。另查明：2016年11月16日，建设银行通过建设银行官网公告：将“滞纳金”调整为“违约金”,于2017年1月1日正式施行。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告曾德松向原告建设银行寻乌支行申请信用卡，原告建设银行寻乌支行经审核后为原告曾德松办理了信用卡，双方同意按照《中国建设银行赣通龙卡IC信用卡申请表》、《中国建设银行江西省分行赣通龙卡IC信用卡领用协议》的约定履约，形成了信用卡合同法律关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。被告曾德松以信用卡透支消费等方式使用该卡，应按合同约定偿还透支款本息等合理费用，但被告曾德松未按合同约定履行，其应当承担偿还透支款本息等合理费用的违约责任。故对原告建设银行寻乌支行主张被告曾德锋归还本金9724.52元及违约金627.86元、利息（利息计算方式：结欠利息14132.2元以及自2019年8月31日起至还清之日止按日利率万分之五计算的利息）的诉讼请求，本院予以支持，但透支款利息及违约金的总额不应超过按年利率24%计算的数额，被告曾德松自逾期之日2014年10月14日起至原告建设银行寻乌支行结算日2019年8月31日止按年利率24%计算的数额为11394.47元。被告曾德松经公告传唤未到庭参加诉讼，依法应视为其放弃相关诉讼权利，不影响本院依法对本案缺席进行审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告曾德锋于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司寻乌支行透支款本金9724.52元，支付违约金、利息合计11394.47元（该违约金、利息计算至2019年8月31日），并支付从2019年9月1日起至清偿之日止按日利率万分之五计算的利息（利息、违约金以实际欠款本金为基数按年利率24%为限计算）。本案案件受理费412元，由被告曾德锋负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  罗瑞飘人民陪审员  龚云辉人民陪审员  梅声传二〇二〇年六月二十九日法官助理谢玉林书记员侯乐群附：本案适用法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。