河南省舞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1121民初1005号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行。住所地：舞阳县东大街15号。统一社会信用代码：91411121671663948X。负责人：常虹，行长。委托诉讼代理人：秦延杰，系原告工作人员。被告：吕世龙，男，1992年4月9日出生，汉族，住舞阳县。被告：王林彬，女，1991年2月15日出生，汉族，住舞阳县。被告：杨二华，女，1983年5月12日出生，汉族，住舞阳县。被告：王结实，男，1984年8月6日出生，汉族，住叶县。被告：孙富强，男，1992年5月10日出生，汉族，住舞阳县。被告：王娇，女，1988年10月28日出生，汉族，住舞阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行（以下简称舞阳邮政储蓄银行）与被告吕世龙、王林彬、杨二华、王结实、孙富强、王娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告舞阳邮政储蓄银行的委托诉讼代理人秦延杰到庭参加诉讼，被告吕世龙、王林彬、杨二华、王结实、孙富强、王娇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告舞阳邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕世龙、王林彬偿还原告借款本金104908.72元、利息及罚息7586.16元以及至实际偿还完毕之日的利息、罚息等（以邮政储蓄小额信贷管理系统为准）；2、判决被告杨二华、王结实、孙富强、王娇依法承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告与被告吕世龙、王林彬、杨二华、王结实、孙富强、王娇于2018年4月25日签订了小额贷款联保协议书一份，协议有效期为2018年4月25日至2020年4月25日。2018年4月25日，原告与被告吕世龙、王林彬签订小额贷款额度借款合同一份，借款金额150000元，期限自2018年4月25日至2020年4月25日，共计24个月，阶段性等额本息还款。截止2020年4月15日已逾期415天，2020年4月15日剩余本金104908.72元。经原告多次催要，被告吕世龙、王林彬拒不按时还款。根据原告与借款人吕世龙、王林彬签订的借款合同，被告已经构成严重违约，为此，原告诉至法院，望判如所请。被告吕世龙、王林彬、杨二华、王结实、孙富强、王娇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明：2018年4月18日，被告孙富强、吕世龙、杨二华分别作为联保小组组长向原告舞阳邮政储蓄银行出具“中国邮政储蓄银行好借好还小额联保贷款额度申请表”。同日，被告吕世龙向原告提交“中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表”，申请贷款金额15万元，贷款期限24个月，被告王林彬作为吕世龙配偶在该申请表中签字。2018年4月25日，被告孙富强、王娇、杨二华、王结实、吕世龙、王林彬与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定从2018年4月25日起至2020年4月25日止，联保小组成员均可多次申请贷款，舞阳邮政储蓄银行在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对舞阳邮政储蓄银行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。同日，被告吕世龙、王林彬与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告吕世龙向原告出具借据，载明借款金额为150000元，期限24月，自2018年4月25日至2020年4月25日，年利率为12%，逾期年利率为15.6%，借款用途为进货，还款方式为6个月阶段性等额本息还款。原告舞阳邮政储蓄银行出具《放款通知单》，向被告吕世龙在原告处开设的银行账户内放款150000元。2020年6月2日，原告舞阳邮政储蓄银行以被告吕世龙、王林彬逾期未偿还贷款为由，诉至法院。另查明，2018年4月18日，被告杨二华向原告提交“中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表”，申请贷款金额15万元，贷款期限24个月，被告王结实作为杨二华配偶在该申请表中签字。2018年4月25日，被告杨二华、王结实与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告杨二华向原告出具借据，载明借款金额为150000元，期限24月，自2018年4月25日至2020年4月25日，年利率为12%，还款方式为6个月阶段性等额本息还款。2018年4月18日，被告孙富强向原告提交“中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表”，申请贷款金额15万元，贷款期限24个月，被告王娇作为孙富强配偶在该申请表中签字。2018年4月25日，被告孙富强、王娇与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告孙富强向原告出具借据，载明借款金额为150000元，期限24月，自2018年4月25日至2020年4月25日，年利率为12%，还款方式为6个月阶段性等额本息还款。再查明，本案在庭审过程中，原告舞阳邮政储蓄银行向本院提交“邮储银行舞阳县支行吕世龙贷款明细”一份，证明截止2020年6月18日，被告吕世龙所使用的案涉贷款尚有贷款本金99444.64元、贷款利息17224.55元未予清偿。本院认为，被告吕世龙、王林彬、杨二华、王结实、孙富强、王娇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃对原告提供证据进行质证的权利，本院对原告提供证据的真实性和当庭陈述的真实性予以确认。本案中，原告舞阳邮政储蓄银行与被告吕世龙、王林彬签订的“个人贷款额度借款合同”是双方自愿达成的协议，意思表示真实，内容合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。在上述合同签订后，被告吕世龙使用授信额度，至2020年6月18日，被告吕世龙仍有贷款本金99444.64元未予清偿完毕，被告吕世龙未按照合同的约定偿付借款本息，应当承担违约责任。根据合同约定，原告请求被告吕世龙、王林彬偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于借款的利息和罚息，原告舞阳邮政储蓄银行主张以邮政储蓄小额信贷管理系统为准，符合双方的约定，且不违反法律规定，本院予以准许。被告杨二华、王结实、孙富强、王娇自愿与被告吕世龙、王林彬组成联保小组，并共同与原告舞阳邮政储蓄银行签订“小额贷款联保协议书”，愿意为舞阳邮政储蓄银行发放贷款行为而形成的债权提供连带责任保证，因此，原告请求被告杨二华、王结实、孙富强、王娇承担连带担保责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕世龙、王林彬于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞阳县支行借款本金99444.64元及利息、罚息（该利息、罚息截止至2020年6月18日为17224.55元；此后的利息、罚息以邮政储蓄小额信贷管理系统为准，计算至本金偿还完毕之日止）。二、被告杨二华、王结实、孙富强、王娇对上列第一项承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2550元，减半收取1275元，由被告吕世龙、王林彬、杨二华、王结实、孙富强、王娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。本判决生效后,当事人必须自觉履行,一方拒绝履行的,对方当事人可在判决书确定的履行期间届满之日起两年内向本院申请执行，逾期本院依法不予强制执行。审判员 王 斐二〇二〇年六月十九日书记员 李志颖