西安市阎良区人民法院民事判决书 (2020)陕0114民初294号 原告：中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行，住所地西安市阎良区。法定代表人：王全胜，该行行长。委托诉讼代理人：蔡新鹏，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢少帅，陕西联强律师事务所律师。被告：屈某某 ，男，1990年9月23日出生，汉族，居民，住西安市阎良区。被告：赵宁，女，1992年11月6日出生，汉族，居民，住西安市阎良区，西安市高陵区村民。被告：陕西华宇实业有限公司，住所地：陕西省咸阳市渭城区。法定代表人：高卫华，系公司董事长。委托诉讼代理人：王尔琛，男，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行（以下简称建行阎良支行）诉被告屈某某、被告赵宁、被告陕西华宇实业有限公司（以下简称华宇公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行阎良支行的委托诉讼代理人邢少帅、被告屈某某、被告华宇公司到庭参加诉讼，被告赵宁经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阎良支行向本院提出诉讼请求：一、请求宣布贷款全部到期，判令第一、二被告立即偿还贷款本金268220.08元，利息11180.95元，罚息111.94元，复息330.65元，共计279843.62元（截止2019年9月2日）及至实际清偿完借款本息之所产生的利息、罚息、复息；二、请求判令第一、二被告以其名下位于阎良区XX大道XX路XX幢XX单元XX层XX号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；三、判令第三被告对上述债务承担连带保证责任；四、本案的公告费、诉讼费及相关费用由被告承担；事实和理由：第一被告与第二被告系夫妻，2016年1月25日，原告与第一被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币28万元，借款期限为360个月，借款实际浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买阎良区XX大道XX路XX幢XX单元XX层XX号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。合同中约定第三被告提供保证加抵押担保责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放了借款28万元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。截止2019年9月2日，被告连续逾期10期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约，现依照贷款合同第十七条之约定，原告有权宣布借款合同到期，并要求被告立即清偿剩余全部借款本息及相关费用，有权依法对抵押物行使抵押权，要求保证人承担保证责任。因被告的上述行为已严重违约，为维权，故诉至法院。被告屈某某辩称，借款属实，自己也认可，只是现在能力有限无力偿还。被告赵宁未答辩。被告华宇公司辩称，借款属实，如果被告逾期还款，公司将收回房产，公司清偿银行贷款。本院经审理认定事实如下： 2016年1月25日，屈某某、赵宁与建设银行阎良支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款本金为280000元, 用于屈某某、赵宁购买阎良区XX大道XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋；借款期限为360个月，即自2016年1月25日至2046年1月25日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及                                                                                                                                                                            上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款方式为委托扣款方式，借款人最迟应在每期约定还款日前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托款账户内，否则贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；还款方法为采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币1511.15元；逾期罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；对于本金逾期超过90天仍未收回的借款，或者利息逾期超过90天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后付息的原则偿还；借款人不能按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使解除与借款人的借贷关系等权利。双方在该借款合同中约定以屈某某、赵宁位于阎良区XX大道XX路XX幢XX单元XX层XX号房屋作抵押担保。同日，华宇公司在上述《个人住房（商业用房）借款合同》上签字盖章，为屈某某、赵宁的上述借款合同提供连带责任保证。保证范围为借款合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项和债权人实现债权与担保权利的费用。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款合同中的保证条款的效力独立于合同其他条款，合同其他条款不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除并不影响保证条款的效力。2016年1月29日，涉案房屋办理了预购商品房贷款抵押登记备案，但未办理房地产抵押登记，亦未取得抵押财产的《他项权利证书》。后，原告建设银行阎良支行依约发放了280000元的借款。另查明，屈某某、赵宁未按借款合同约定履行还款义务，截止2019年9月2日，屈某某、赵宁未偿还建行阎良支行借款本金268220.08元、利息11180.95元、罚息111.94元、复息330.65元（本息合计279843.62元）。本院认为，建设银行阎良支行与屈某某、赵宁签订的借款合同系当事人真实意思表示,不违反法律法规规定,应属有效合同,双方均应按约履行各自的义务。建设银行阎良支行按约履行了发放贷款义务,屈某某、赵宁未按约履行还款义务,己构成违约，故建设银行阎良支行有权要求解除本案借款合同，并要求屈某某、赵宁偿还剩余借款本金、利息、罚息、复利及至借款实际清偿之日止产生的债务利息、罚息及复利。华宇公司为屈某某、赵宁的上述借款提供连带责任保证，现屈某某、赵宁未依约还款，建设银行阎良支行在保证期间内要求华宇公司对上述借款本金、利息、罚息、复息承担连带清偿责任，本院予以支持；华宇公司在承担连带保证责任后,可向屈某某、赵宁追偿。关于建设银行阎良支行主张对本案抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款有优先受偿权的请求，抵押登记备案与抵押登记具有不同的法律性质和法律效力,抵押备案登记并非设立抵押权的抵押登记。因本案涉案房产仅办理了预购商品房贷款抵押登记备案,抵押权并未设立，故对建设银行阎良支行要求就本案抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求,依法不予支持。关于建设银行阎良支行主张被告承担律师费的诉讼请求，因其未能提供证据证明其主张，本院不予支持。华宇公司作为连带责任保证人应依照合同约定承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              一、解除原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行与被告屈某某、被告赵宁于2016年1月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告屈某某、赵宁于本判决生效后10日内返还原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行借款本金268220.08元，支付截止2019年9月2日的利息11180.95元、罚息111.94元、复息330.65元，并按照2016年1月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定支付自2019年9月3日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复息；三、被告陕西华宇实业有限公司对被告屈某某、被告赵宁的上述借款本金、利息、罚息、复利的给付义务承担连带清偿责任。被告陕西华宇实业公司在承担连带清偿责任后,可向被告屈某某、被告赵宁追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5498元，减半收取计2749元，三被告负担。因该费用原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行已预交，三被告于本判决生效后10日内一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员  刘  路   二〇二〇年六月十二日 法 官 助 理  贾  柳书  记  员  周秋果    1