河南省遂平县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1728民再124号原审原告张铁锁，男，1970年10月12日出生，汉族，住河南省遂平县。原审被告刘铁军，男，1978年7月15日出生，汉族，住河南省遂平县。原审原告张铁锁与原审被告刘铁军民间借贷纠纷一案，本院（2019）豫1728民初2567号民事判决已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年3月9日作出（2020）豫1728民监145号民事裁定，再审本案。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告张铁锁、原审被告刘铁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审原告张铁锁向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘铁军偿还我借款30000元及违约金3000元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年6月19日、2015年11月20日，被告急需资金周转，分两次借我现金30000元，并约定1%的违约金。事后经我多次追要，被告以种种理由推拖未还。为维护我的合法权益，特具状起诉。原审被告刘铁军辩称，10000元借出后，我将10000元交给担保张某，让张某偿还给原告，张某把钱偿还给原告时，没有把借条收回来。20000元的借款，我支付过原告半年的利息，是按月息5分给付的利息，共计6000元；20000元的本金我也已经偿还给原告10000元，剩余10000元没有偿还。本院原审认定的事实：原告张铁锁与张某系同村村民，原告张铁锁与被告刘铁军通过张某介绍认识。2015年6月19日，被告刘铁军向原告张铁锁借款20000元，原告张铁锁以现金形式将20000元给付被告刘铁军，被告刘铁军当日在原告张铁锁提供的格式借条上填写了出借人名称张铁锁、借款数额20000元、借款期限2015年6月19日至2015年10月19日、借款人名称刘铁军等内容。借条上面未写明借款利息，但约定如逾期还款，借款人每天按借款金额的1%向出借人支付违约金，张某在借条担保人落款处签字按指印。根据证人张某出庭证明，此笔款借出后，被告刘铁军分三次给付张某利息6000元，其中3000元一笔、2000元一笔、1000元一笔，由张某将6000元利息给付原告张铁锁，原告张铁锁未出具收条。2015年11月2日，被告刘铁军向原告张铁锁借款10000元，原告张铁锁以现金形式将10000元给付被告刘铁军，被告刘铁军当日在原告张铁锁提供的格式借条上填写了出借人名称张铁锁、借款数额10000元、借款期限2015年11月2日至2015年11月9日、借款人名称刘铁军等内容。借条未写明借款利息，但约定如逾期还款，借款人每天按借款金额的1%向出借人支付违约金，张某在借条担保人落款处签字按指印。根据证人张某出庭证明，此笔款借出后，被告刘铁军分三次给付张某10000元，其中5000元一笔、3000元一笔、2000元一笔，由张某将10000元借款给付原告张铁锁，原告张铁锁未出具收条，张某也未将10000元借条要回。上为本案事实。上述事实，有双方当事人陈述、书证、证人证言在卷为据，证据充分，足以认定。本院原审认为，合法借贷关系受法律保护。被告刘铁军向原告张铁锁借款两笔，共计人民币30000元，有原告张铁锁提交的借条为据，被告刘铁军对借款事实予以认可，本院对被告刘铁军向原告张铁锁借款30000元的事实予以确认。根据证人张某当庭证明，第一笔20000元借出后，被告刘铁军经张某给付原告张铁锁6000元利息。因双方未约定借款利息，但约定了逾期还款违约金，应认定被告刘铁军给付原告张铁锁的6000元系逾期还款违约金。双方约定的逾期还款违约金计算标准违反法律规定的不得高于年利率24%的标准，对高出部分不予支持。因此，被告刘铁军应偿还原告张铁锁借款本金20000元，并从逾期还款之日即2015年10月20日起至实际还款之日止，按年利率24%向原告张铁锁支付逾期还款违约金。根据证人张某当庭证明，第二笔10000元借出后，被告刘铁军已经通过张某将10000元偿还给原告张铁锁，原告张铁锁请求被告刘铁军偿还第二笔借款10000元，本院不予支持。证人张某与原告张铁锁系同村村民，而与被告刘铁军没有任何关系，从常理讲原告张铁锁与证人张某关系较密切，因此对证人张某作出的对原告张铁锁不利的证言，真实性应予确认。对被告刘铁军辩称已经给付第一笔20000元借款的利息6000元及已经偿还了第二笔借款10000元的抗辩意见，本院予以采信。对被告刘铁军辩称第一笔借款20000元，已经偿还10000元，剩余10000元未还的抗辩意见，其没有提供相关证据予以印证，且原告张铁锁亦不认可，本院不予采信。本案在审理中经调解达不成协议。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百一十一条第一款,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告刘铁军于本判决生效后十日内偿还原告张铁锁借款20000元，并从2015年10月20日起至实际还款之日止，按年利率24%向原告张铁锁支付逾期还款违约金（被告刘铁军已经给付的6000元违约金，在履行时扣除）。二、驳回原告张铁锁的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费625元，减半收取312.50元，原告张铁锁负担103.50元，被告刘铁军负担209元。案件受理费原告张铁锁已经预交，被告刘铁军在本判决生效后十日内，将负担的案件受理费径行给付原告张铁锁。本案再审查明的事实与原审查明的事实相同。同时再审查明，2019年度，原审原告张铁锁在本院作为原告起诉民间借贷纠纷案件5件，案涉金额318600元，符合上级法院关于职业放贷人的认定情形。本院再审认为，原审原告张铁锁在一定期间多次向包括本案原审被告刘铁军在内的不特定人员出借资金，其出借行为具有反复性、经常性，且借款目的亦具有盈利性，数额较大，违约金约定过高，符合职业放贷的法律特征，应认定为“职业放贷人”。根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条第一款“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，……”、《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）……；（二）……；（三）……；（四）……；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”及《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”的规定，本案借款合同违反上述法律的强制性规定，应属无效合同。借款合同无效，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案原审被告刘铁军因借款合同取得的借款本金30000元应当返还给原审原告张铁锁。由于原审被告刘铁军已经给付原审原告张铁锁借款本金10000元及利息6000元，共计16000元，该16000元应当从其应返还给原审原告张铁锁的借款本金30000元中予以扣除。关于原审中原审原告张铁锁请求的违约金3000元，因违约金支付的前提条件是合同有效，而本案借款合同无效，故原审原告张铁锁请求的违约金于法无据，本院不予支持。关于再审中原审原告张铁锁要求按月息2分支付利息的诉讼请求，超出原审诉讼请求，本院不予审理。综合以上意见，原审被告刘铁军应返还给原审原告张铁锁的借款金额为14000元〔30000元-（10000元+6000元）〕。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第六十四条第一款，《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条第一款，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第四百零七条第二款规定，判决如下：一、维持本院（2019）豫1728民初2567号民事判决第二项；二、撤销本院（2019）豫1728民初2567号民事判决第一项；判决原审被告刘铁军于本判决生效之日起十日内返还原审原告张铁锁借款14000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费625元，减半收取计312.50元，原审原告张铁锁负担166.50元，原审被告刘铁军负担146元（原审案件受理费原审原告张铁锁已经预交，原审被告刘铁军应负担的146元，应于本判决生效之日起十日内径行支付给原审原告张铁锁）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  吴艳红审 判 员  张 君人民陪审员  李封东二〇二〇年六月二十四日书 记 员  吴科文