湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1087民初5号原告:杜克迪，女，1982年6月10日出生，汉族，松滋市人，住松滋市。委托诉讼代理人:王学斌，松滋市大众法律服务所法律工作者。特别授权代理。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司荆州中心支公司（以下简称“太平洋人寿荆州公司”），统一社会信用代码9142100073520192X3，住所地:荆州市沙市区长港路83号（1-3楼）。负责人:鲍英，系该公司经理。委托诉讼代理人:王杨，湖北黄鹤律师事务所律师。特别授权代理原告杜克迪与被告太平洋人寿荆州公司健康保险合同纠纷一案,本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告杜克迪及其委托诉讼代理人王学斌、被告太平洋人寿荆州公司的委托诉讼代理人王杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杜克迪向本院提出诉讼请求:1.请求确认理赔决定通知书中解除乐享百万医疗保险（H2017A）合同行为无效；2.判令被告给付保险金91017.13元;2.判决被告承担本案诉讼费。审理中变更诉讼请求为:1.请求确认理赔决定通知书中解除合同号为200081708063220（H2017A）合同行为无效，继续履行保险合同号20081907017870（H2018）约定义务;2.判令被告给付保险金116606.02元，并按中国人民银行同期活期存款基准利率支付金额91017.13元自2019年9月13日起算、金额25588.89元自2019年12月25日起算至给付之日的利息。事实和理由:原告与被告的保险代理人付娅系同村村民和朋友，在被告保险代理人付娅的游说下，2017年8月14日，原告与被告签订保险合同一份，保险单号为200081708063220。根据合同约定，原告以自己为被保险人向被告购买了“乐享百万医疗保险（H2017A）”险种一份,保险费为每年400元;保险责任合同约定为，重大疾病医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的重大疾病医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和；保险期间自2017年8月14日零时起至2018年8月13日24时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，以合法有效的方式可续保至100周岁，合同生效日为2017年8月14日。合同签订后，原告依约向被告缴纳了2017年、2018年、2019年的保险费，分别为400元、486元、541元。保险合同无失效事由。2019年6月4日，原告被医院确诊为宫颈中-低分化鳞状细胞癌，在华中科技大学同济医院住院行相关手术治疗，后向被告提出理赔申请。2019年9月12日，被告以原告投保时未如实告知为由拒绝了原告的理赔申请，并向原告邮寄了解除保险合同通知书。2019年8月14日，被告签发了保单号为20081907017870乐享百万医疗保险（H2018）的保险合同，保险合同期间自2019年8月14日零时起至2020年8月13日24日止。原告认为，原告履行了被告询问范围和内容的如实告知义务，被告已不享有解除权且保单号为20081708063320乐享百万医疗保险（H2018）的保险合同期限届满，不存在合同解除的问题，被告解除合同和拒绝理赔的行为违反了最大诚信原则，损害了原告合法权益，被告保险公司应承担保险责任，遂根据《保险法》和合同条款的相关规定，特起诉至贵院，望判如所请。太平洋人寿荆州公司辩称,1.该保险系一年期短险，原告在第二个保险年度中已被确诊患有相关癌症，但其并没有向公司告知已患病的事实，公司在不知情的情况下收取了第三年的保费，公司认为第三年度内所产生的保险事故，保险公司不应理赔，原告行为已构成《保险法》第十六条规定，未尽到投保人的如实告知义务，违法了最大诚信原则。2.原告在2017年8月14日投保前，于2014年在浙江绍兴医院做过输卵管切割手术，该情况在第一年投保时也未向保险公司如实告知，保险人认为原告行为违反了最大诚信原则。3.因该保险系一年期短险，依据《保险法》第十六条规定，投保人在每次投保前应如实告知义务，原告在第二次投保时未如实告知其于2014年做过输卵管切割手术，因此针对第二年度的保险合同，其成立未满2年，保险公司有解除权。4.本案是保险合同纠纷，原告主张利息无法律依据，不应予以支持。5.该保险系一年期短险，合同期届满双方均有权利决定是否续签合同，原告单方无权要求续签。本院经审理认定事实如下:原告与被告的保险代理人付娅系同村村民和朋友。2017年8月14日，原告与被告签订保险合同一份，保险单号为200081708063220。根据合同约定，原告以自己为被保险人向被告购买了“乐享百万医疗保险（H2017A）”险种一份，保险费为每年400元;保险责任合同约定为，重大疾病医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的重大疾病医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和;保险期间自2017年8月14日零时起至2018年8月13日24时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，以合法有效的方式可续保至100周岁，合同生效日为2017年8月14日。合同签订后，原告依约向被告缴纳了2017年、2018年、2019年的保险费，分别为400元、486元、541元。2019年6月4日，原告被医院确诊为宫颈中-低分化鳞状细胞癌，在华中科技大学同济医院住院行相关手术治疗，后向被告提出理赔申请。2019年8月14日，被告签发了保单号为20081907017870乐享百万医疗保险（H2018）的保险合同，保险合同期间自2019年8月14日零时起至2020年8月13日24日止。2019年9月12日，被告以原告投保时未如实告知为由拒绝了原告的理赔申请，并向原告邮寄了解除保险合同通知书。同时查明,2019年5月30日至6月5日，杜克迪在松滋市人民医院住院治疗医疗费为4498.75元，医保报销后，个人负担2025.42元;2019年6月10日至6月25日，杜克迪在华中科技大学医学院附属同济医院住院治疗医疗费为48854.65元，医保报销后，个人负担30045.9元;2019年7月10日至7月13日，杜克迪在华中科技大学医学院附属同济医院住院治疗医疗费为16343.4元，医保报销后，个人负担13517.91元;2019年7月13日至8月7日，杜克迪在华中科技大学医学院附属同济医院住院治疗医疗费为14882.79元，医保报销后，个人负担12882.99元;2019年8月28日至10月25日，杜克迪在华中科技大学医学院附属同济医院住院治疗医疗费为83284.17元，医保报销后，个人负担32544.91元;2019年11月28日至12月1日，杜克迪在华中科技大学医学院附属同济医院住院治疗医疗费为13830.54元，医保报销后，个人负担12915.83元;2019年12月21日至12月25日，杜克迪在华中科技大学医学院附属同济医院住院治疗医疗费为13463.5元，医保报销后，个人负担12673.06元;杜克迪共计个人支付住院治疗医疗费116606.02元。上述事实，身份证复印件、企业信息、理赔决定通知书、人身保险合同、缴费凭证、农业银行银行卡交易明细清单、出院诊断证明、出院记录、医疗费发票、住院费用明细清单、手术记录、住院结算单、微信聊天记录、当事人陈述等在案佐证，并经庭审质证予以证实。本院认为,本案系健康保险合同。原告与被告签订的人身保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应予维护。本案的原告与被告之间于2017年、2018年、2019年分三年成立了三份合同，形成了三个人身保险合同法法律关系。在2018年、2019年两个保险期限内发生保险事故，被告应按与原告的人身保险合同给付保险金。依据本案人身保险合同关于重大疾病保险金“对于被保险人发生的合理且必要的重大疾病医疗费用，我们以本合同基本保险金额的3倍为限，在扣除约定的免赔额后，按以下公式计算并给付重大疾病医疗保险金:(1)申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，重大疾病医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的重大疾病医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和”的约定，被告应给付的保险金为:2018年度合同下的保险金＝58472.12元－10000元＝48472.22元，2019年度合同下的保险金＝58132.89.元－10000元＝48132.8元，共计96605.02元。关于原告要求支付利息的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。关于被告的第1、2、3点抗辩意见，被告对原告发出理赔决定书，解除2017年度合同，2017年度合同的实际状态是已终止，其解除无任何法律上的意义；2018年度、2019年度合同，即便是投保人未如实告知，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险〉问题的解释（二）》第七条“保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”的规定，本案保险事故已发生，被告应依双方的人身保险合同的约定给付保险金，不得拒绝理赔偿，故对被告的第1、2、3点抗辩意见，本院不予支持。关于被告的第5点抗辩意见，合同是当事人一致意思的表示，保险合同是合同中的一类，亦不能例外；原告要求续签合同，双方当事人亦应达成一致的合意，才能成立合同，现被告不同意续签合同，双方无法再成立新的保险合同关系，故对被告的第5点抗辩意见，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险〉问题的解释（二）》第七条、第八条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司荆州中心支公司于本判决生效后五日内给付原告杜克迪保险金96605.02元；二、驳回原告杜克迪的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2632元,减半收取1316元,由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司荆州中心支公司负担1166元，原告杜克迪负担150元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  李芳新二〇二〇年六月二十三日书记员  苏晓峰