河北省承德县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0821民初1049号 原告：孙艳丽，女，1970年1月11日出生，满族，农民，住河北省承德市承德县。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层。 法定代表人：丁新民，董事长。 委托诉讼代理人：赵志雷，河北决策律师事务所律师。 原告孙艳丽与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿保险公司）保险纠纷一案，本院于2019年4月24日受理后，于2019年7月5日作出（2019）冀0821民初1662号民事判决书。被告不服该判决，向河北省承德市中级人民法院提起上诉。河北省承德市中级人民法院于2019年11月18日作出（2019）冀08民终2735号裁定撤销该判决，发回承德县人民法院审理。本院于2020年5月6日立案后，依法适用普通程序组成合议庭进行了审理。原告孙艳丽、被告中国平安人寿保险股份有限公司委托诉讼代理人赵志雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孙艳丽向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即支付平安智赢人生重疾险保险金80000.00元。事实与理由：2009年9月2日原告经被告的业务员多次推荐与被告中国平安人寿保险股份有限公司签订了智赢人生重疾保险合同，原告按约定支付了保险费。2019年2月，原告感觉身体不适到承德市第三医院住院治疗，经检查医生诊断原告患有双侧结、淋巴反应性增生、肺气肿、颈椎退行性变、肝囊肿、副脾肾结石、肾囊肿、呼吸困难，考虑病情严重建议去上级医院治疗，因此原告转到承德医学院附属医院治疗，经检查病情加重，原告患有：支气管炎、呼吸困难、预准病、C5椎体血管瘤、右乳多发性结节、甲状腺囊性变、甲状腺站位。由于病情加重，建议转院去北京医院治疗，于3月6号辗转至北京协和医院、301医院、昌平医院等多家医院门诊治疗20余天，因没有床位回来后，在承德市中心医院住院治疗。经过再次复查病情恶化，双颈部淋巴瘤双侧腋窝无数个小瘤转移到乳腺导管增生（瘤），如果继续手术有大出血风险，加上呼吸更加困难，最后医生建议原告去大医院进一步高科技手术治疗。原告自患病2月有余自己花掉家里所有积蓄。期间曾多次向被告主张权利，但被告以各种理由拒给理赔，现原告饱受疾病折磨，有苦难诉，每天都在用吗啡片控制疼痛。 原告孙艳丽为证明自己的主张向本院提供如下证据：1、承德市第三医院的B超报告单3份、CT报告及出院记录复印件各1份；2、附属医院住院病案共12页；3、3月25日承德市中心医院超声检查申请单、多普勒报告单、2月22日承德市中心医院门诊病例、4月5日出院记录复印单各1份、承德市中心医院内窥镜室检查申请单1份；4、保险合同；5、录音记录；6、承德县工商银行借记卡账户历史明细清单。 被告中国平安人寿保险股份有限公司辩称，1、2009年9月1日，原告在我司投保，主险：平安智赢人生终身寿险，险加险：平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险、平安附加无忧意外伤害保险、平安附加无忧意外伤害医疗保险。主险保险金额为100000.00元，附加险平安智盈人生提前给付重大疾病险种保险金额为80000.00元。根据涉案保险合同的性质，在保险合同成立后，被保险人可以申请领取部分保险的现金价值，被保险人领取部分现金价值后，涉案保险主险及附加平安智盈人生提前给付重大疾病保险基本保险金额按领取的现金价值等额减少。详细见“平安智盈人生终身寿险条款”第2.3条基本保险金额的变更中的第二款、第6.1、6.2条约定以及“平安智盈人生提前给付重大疾病条款”第2.3条基本保险金额的变更中的第二款约定。本案中，原告在2016年8月9日申请领取了10000.00元现金价值，被告也将该10000.00元转入了原告的建设银行62×××34账号卡里。因原告领取了10000.00元的现金价值，现涉案保险主险金额变更为90000.00元，附加险平安智盈人生提前给付重大疾病保险金额变更为70000.00元。原告主张的保险金额与实际保险金额不相符2、原告本次起诉要求被告支付重大疾病保险金所患有的疾病不属于涉案重大疾病保险的保险责任范围，未达到涉案重大疾病保险责任范围，不应该由被告支付保险金。每种保险根据保险的性质都会确定保险的赔偿范围，在被保险人出现的情况达到保险赔偿范围后，保险公司方才支付保险金，未达到保险赔偿范围的，保险公司不支付保险金。涉案平安智盈人生提前给付重大疾病保险是在被保险的疾病达到该重大疾病保险约定的重大疾病范围后，方才由被告支付保险金。根据平安智盈人生提前给付重大疾病条款第2.2款约定保险责任，在本附加险合同有效期内，我们承担保险责任：被保险人经医院诊断初次发生重大疾病，我们按照保险金额给付重大疾病保险金。第8.1款确定了重大疾病的范围，而原告患有的疾病没有达到该合同约定的重大疾病范围，因此，不应该由被告支付保险金。 被告为证明自己的主张向本院提供如下证据：1、人身保险投保书、人身保险投保提示书、保障计划书各一份；2、回访录音；3、平安智赢人生终身寿险主险及平安附加智赢人生提前给付重大疾病保险条款；4、领取现金价值的批单和银行出具的转账凭证；5、孙艳丽住院病案；6、理赔决定通知书及邮寄回执。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定证据如下：1、原告提交的承德市第三医院的B超报告单、CT报告及出院记录证明原告在该医院诊断为双侧结节性甲状腺肿、局限性肺气肿、颈椎退行性变、肝囊肿、副脾、有肾囊肿、左肾结石；承德医学院属附医院住院病案记录证明原告在该院诊断为急性支气管炎、呼吸困难待查、颈椎病、C5椎体血管瘤、甲状腺（双侧叶）肿物性质待查、右乳多发实性结节；2、原告提交的承德市中心医院超声检查申请单、多普乐报告单、内窥镜检查申请单、门诊病例及出院记录证明原告在该院诊断为甲状腺肿物性质待查、甲状腺肿伴囊性变？甲状腺癌？高血压2级、淋巴结肿大原因待查、淋巴结反应性增生？淋巴结炎？胸闷呼吸困难原因待查、颈椎病、C5椎体血管瘤；3、原告提交的保险合同证明原告投保了智盈人生提前给付重大疾病保险；4、被告提交的孙艳丽住院病例、平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险条款及保险费缴费记录，5、被告提交的领取现金价值批单及银行出具转账凭证，原、被告双方对以上证据的真实性均无异议，本院予以确认，作为认定事实的依据；5、被告提交的人身保险投保书、投保提示书、保障计划书不能确定为被告本人签名，本院不予确认，不能作为认定事实的依据；6、回访录音光盘、录音记录与本案无直接利害关系本院不予确认，不能作为认定事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告于2009年9月2日经被告业务员铁国怡介绍在被告处投保了主险为平安智赢人生终身寿险，每期保险费4000.00元，原告共缴纳保险费32000.00元，其中附加险之一为平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险，基本保险金额为80000.00元，原告2019年2月20日因身体不适到承德市第三医院住院治疗，原告在该医院诊断为双侧结节性甲状腺肿、局限性肺气肿、颈椎退行性变、肝囊肿、副脾、有肾囊肿、左肾结石。后于2019年2月23日转至承德医学院附属医院住院治疗，原告在该院诊断为急性支气管炎、呼吸困难待查、颈椎病、Ｃ5椎体血管瘤、甲状腺（双侧叶）肿物性质待查、右乳多发实性结节。后于2019年3月在北京协和医院等医院治疗，又于2019年4月3日到承德市中心医院住院治疗，原告在该院诊断为甲状腺肿物性质待查、甲状腺肿伴囊性变？甲状腺癌？高血压2级、淋巴结肿大原因待查、淋巴结反应性增生？淋巴结炎？胸闷呼吸空难原因待查、颈椎病、Ｃ5椎体血管瘤；病程记录记载：4月3日，病情评估：患者明确的甲状腺肿物，不能排除恶性，需手术切除明确性质...身体状况初步判断，可耐手术；诊疗计划：入院后完善相关检查...待结果回报后综合评估决定下步治疗方案。4月4日诊疗计划：患者目前甲状腺明确肿物，各项检查大致正常范围，无手术禁忌症，可行手术治疗。4月5日病情评估：...患者手术风险大，有出现Ｃ5椎体血管瘤破裂大出血可能，向患者本人交代病情，表示理解于今日出院。原告于2016年8月9日申请领取了10000.00元的现金价值，被告通过银行转账将10000.00元转入原告孙艳丽建设银行62×××34账户里。 另查明，原告主张经被告业务员铁国怡介绍险种后即缴纳保费，本人未签订保险合同，后铁国怡将保险合同交给原告，但该合同并非本人签字。经与被告方提交的人身保险投保书、投保提示书、保障计划书及领取现金价值批单核对，不能确定为原告本人签名，且双方均不申请笔迹鉴定。 本院认为，原告经被告业务员介绍险种后缴纳了保费，即原告投保了被告保单所列的险种，其中包括平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险。虽然被告称保险合同中原告本人并未签字，但原、被告均未申请对保险合同中的笔迹申请鉴定。而且通过被告曾向原告通过银行转账10000.00元的事实及被告庭审过程中的陈述，可以认定保险合同已经成立，且原告按合同履行了主要义务。故而被告方应就原告投保的险种承担相应的保险责任。原告所患的主要疾病经承德医学院附属医院诊断为甲状腺肿伴囊性变？甲状腺癌？病情评估为明确的甲状腺肿物，不能除外恶性，需手术切除明确性质，且手术风险大，有出现C5椎体血管瘤破裂大出血可能，故未能手术治疗。原告的病情虽然不在保险合同中注明的重大疾病范围内，但其严重程度并不低于其中的一些病种。被告在签定保险合同时，使用的制式合同，并未向原告充分释明合同相关条款。在保险理赔发生歧义时，过分加重对方的注意义务，减免自己的承担责任，有悖于法律规定，且原告是一个文化水平极低的农民，过度要求其注意义务，不符合常理，也有违正确的价值导向。故在本案中被告认为原告的疾病不符合《平安附加智盈人生提交给付重大疾病保险》条款约定的重大疾病的标准，不承担保险责任的主张，本院不予支持。被告应按合同约定，提前给付重大疾病保险，基本保险金额80000.00元，扣除已支付10000.00元，尚需支付70000.00元，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第十三条的规定，判决如下： 被告中国平安人寿保险股份有限公司于判决生效后十日内赔偿原告孙艳丽保险金70000.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费计1800.00元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  罗士恒 人民陪审员  李晓波 人民陪审员  王 媛 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  董雨佳 附页： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》 第十三条险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行说明义务的除外。 四、告知事项 当事人对本判决不服，应在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状10份，并交纳上诉费1800.00元，上诉于河北省承德市中级人民法院，逾期未上诉本判决将发生法律效力。