湖南省宜章县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1022民初817号 原告：中国工商银行股份有限公司宜章支行。 负责人：黄劲。 委托诉讼代理人：杨楠。 被告：李娟娟，女。 被告：侯佳佳，男。 原告中国工商银行股份有限公司宜章支行（以下简称工商银行宜章支行）与被告李娟娟、侯佳佳信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨楠、被告侯佳佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李娟娟偿还原告购车分期信用卡欠款共计160870.23元(其中本金90986.15元、利息54119.88元、违约金15764.2元，该利息和违约金计算至2019年12月11日，之后的利息及违约金等按约定计收至债务清偿完毕之日止）；2、判令被告侯佳佳对被告李娟娟的上述债务承担共同还款责任；3、判令原告对被告李娟娟提供抵押担保的车辆（车型号SGM7150MTA，发动机号141923036，车牌号湘LZC235)享有优先受偿权。事实和理由：2014年10月29日，被告李娟娟在宜章申峰汽车销售服务有限公司订购别克牌小轿车一辆，购买价格为177000元，首付金额57000元，余款120000元在原告银行申请办理个人信用卡购车专项分期付款。2014年10月29日，被告李娟娟与原告签定《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称分期付款合同）和《抵押合同》。分期付款合同约定：信用卡透支金额为12万元；用于购车；透支款金额划入宜章申峰汽车销售服务有限公司账户；每月等额偿还透支的资金；首期偿还的金额为3345元，以后每期偿还的金额为3333元，共36期，2017年10月29日到期。合同签订后，原告依约向被告李娟娟提供了车贷信用卡(卡号6222330031150675)及相应透支额度。2014年10月29日被告侯佳佳签订共同偿债人承诺书，被告侯佳佳对原告与被告李娟娟签订的《分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。抵押合同约定，被告李娟娟所购的别克牌小轿车（车型号SGM7150MTA，发动机号141923036，车牌号湘LZC235）作为上述借款提供担保。担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等。2015年1月7日，双方对上述抵押物办理了抵押登记。被告李娟娟从2015年9月10日开始逾期，截止2019年12月11日，被告李娟娟车贷信用卡欠本金90986.15元、利息54119.88元、违约金15764.2元，共计160870.23元。期间经原告多次催收，被告拒不按照合同约定履行还款义务，严重违约。特提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益。 被告李娟娟、侯佳佳辩称：对欠原告信用卡本金数额无异议。2019年４月，因被告公司资金周转困难逾期还款后与工商银行郴州市分行进行了沟通，当时与工商银行郴州市分行制定了还款计划，工商银行郴州市分行同意被告偿还车贷的信用卡和李娟娟名下的个人信用卡本金共计11万多元，并于2021年农历春节前还清。 经审理查明，2014年10月29日，被告李娟娟为筹集购买小汽车的资金，与原告工商银行宜章支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要内容：“被告李娟娟向汽车销售商宜章申峰汽车销售服务有限公司购买别克牌小型轿车，车辆价款177000元，被告李娟娟自行支付首付款57000元，剩余购车款被告李娟娟申请通过其在原告工商银行宜章支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为120000元；被告李娟娟使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告工商银行宜章支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还3345元，以后每期偿还3333元，于2017年10月29日到期；如被告李娟娟没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告李娟娟用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告工商银行宜章支行无法扣款受偿的，原告工商银行宜章支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告李娟娟收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内发生以下任一事项的，原告工商银行宜章支行有权要求被告李娟娟立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务：1、被告李娟娟累计三次违约，或展期后发生一次违约；《中国工商银行分期付款申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并在方单1081911000353767按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至到期还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金最高为500元）。 2014年10月29日，被告侯佳佳向原告工商银行宜章支行出具了共同偿债承诺书。被告侯佳佳作为共同债务人，承诺对被告李娟娟与原告工商银行宜章支行签订的《分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。同日，原告工商银行宜章支行与被告李娟娟签订了编号为YZGH2012《抵押合同》，被告李娟娟自愿以其名下车牌号为湘LZC235号别克小轿车为上述信用卡购车分期付款提供抵押担保，并于2015年1月7日办理了车辆抵押登记。 合同签订后，被告李娟娟以信用卡透支方式支付了剩余的购车款。被告李娟娟从2015年9月10日开始未还款，之后，经原告多次催讨，被告李娟娟未偿还。截止至2019年12月11日，被告李娟娟尚欠信用卡透支本金90986.15元、利息54119.88元、违约金15764.2元，共计160870.23元。 上述事实，有原告工商银行宜章支行提供并经本院确认的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、抵押合同、车辆抵押登记证明、共同偿债承诺书、信用卡申请表、信用卡交易记录、催收记录、信用卡章程、信用卡领用合约（个人卡）等证据在卷佐证。 本院认为，原告工商银行宜章支行与被告李娟娟之间债权债务事实清楚，证据确凿，信用卡购车专项分期付款合同合法有效。被告李娟娟未按合同约定偿还信用卡透支款项，已构成违约，被告李娟娟应承担继续履行的违约责任。原告工商银行宜章支行诉请被告李娟娟偿还信用卡透支款本金90986.15元，本院予以支持。关于信用卡透支利息及滞纳金，原、被告双方约定的违约还款利率及滞纳金的计算标准符合法律规定，合法有效。原告工商银行宜章支行请求被告李娟娟支付截止2019年12月11日之前的信用卡透支利息54119.88元、违约金15764.2元及后期利息和违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告侯佳佳作为共同债务人对被告李娟娟与原告工商银行宜章支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任的承诺，系其真实意识表示，不违反法律。原告诉请被告侯佳佳承担共同还款责任的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告李娟娟以其购买的湘LZC235号别克小轿车为信用卡透支提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告工商银行宜章支行享有该车折价或者拍卖、变价后的价款优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告李娟娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜章支行信用卡透支款本金90986.15元，并支付2019年12月11日之前的信用卡透支款利息54119.88元、违约金15764.2元，合计160870.23元。2019年12月12日至本判决生效后确定的履行期届满之日止的利息及违约金按合同约定标准计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告侯佳佳对本判决第一项确定的债务承担共同清偿责任。 三、原告中国工商银行股份有限公司宜章支行对被告李娟娟提供抵押的车型号SGM7150MTA、发动机号141923036、车牌号湘LZC235的别克牌小轿车折价或者拍卖、变价后的价款享有优先受偿权。其价款超过债权数额的部分归被告李娟娟所有，不足部分由被告李娟娟、侯佳佳继续履行。 案件受理费3517元，减半收取计1758.5元，由被告李娟娟、侯佳佳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  薛革平 二〇二〇年六月十九日 书记员  曹启婷 附：相关法律条文和司法解释 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。