汉 中 市 汉 台 区 人 民 法 院     民 事 判 决 书     (2020)陕0702民初2507号     原告：汉中市住房公积金管理中心，住所：汉中市汉台区。   法定代表人：寇荣峰。   委托诉讼代理人：李思，陕西锐博律师事务所律师。   委托诉讼代理人：甘雅豪，陕西锐博律师事务所实习律师。   被告：李炜，男，生于1986年08月23日，汉族，住陕西省汉中市汉台区。   被告：余蛟，男，生于1989年07月20日，汉族，住陕西省镇巴县。   原告汉中市住房公积金管理中心与被告李炜、余蛟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年05月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汉中市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人李思、甘雅豪到庭参加诉讼，被告李炜、余蛟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。   原告汉中市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告双方于2016年11月18日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；2、依法判令被告李炜向原告偿还借款本金168888.9元、利息及罚息5788.37元，共计174677.27元（自2019年4月22日起计算，暂计算至2020年4月23日，以后按照贷款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止）；3、依法判令被告余蛟就被告李炜的上述债务向原告承担连带清偿责任；4、依法判令二被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月，被告李炜以装修住房的名义向原告申请公积金贷款，随后双方签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》（以下简称“借款合同”），该合同约定：1、贷款金额为20万元整；2、贷款年利率为3.25%，按月还本付息；3、贷款期限为15年180期；4、还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月对应日归还，每期归还本金1111.11元；5、该合同附件四《担保书》中约定：被告余蛟自愿作为该笔贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任。合同签订后，原告于2016年11月21日委托中国建设银行汉中天汉大道支行向被告李炜足额地发放了贷款，履行了借款义务。但是从2018年10月起至2020年4月，被告李炜未能依照《借款合同》约定履行还款的义务，导致累计逾期超过6期，拖欠本息金额总计18615.41元，原告多次催收无果。综上，原告认为：《借款合同》是原、被告双方真实意思表示，合法、有效，依法应当受到法律的保护。原告委托中国建设银行汉中天汉大道支行向被告李炜足额发放了20万元借款，已履行了合同义务。被告李炜违反《借款合同》的约定，未按期归还到期借款本息，其行为已构成违约。被告余蛟违反其承诺，不履行担保义务，其行为亦构成违约。故根据《借款合同》第四十一条第3款“贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任”及第四十条“借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利”的规定，原告依法提起诉讼。   被告李炜、余蛟未作出答辩，亦未参加本院庭审。   原告汉中市住房公积金管理中心围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：   1、事业单位法人证书，法定代表人身份证复印件，李炜身份证复印件，余蛟身份证复印件；2、借款申请审批表，汉中市住房公积金借款合同，附件四《担保书》；3、汉中市住房公积金贷款发放凭证；4、李炜还款明细，李炜贷款余额信息截图，李炜逾期情况信息截图。   被告李炜、余蛟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2016年11月17日，李炜以申请装修汉台区XX路XX号XX号楼XX室房屋的名义向汉中市住房公积金管理中心申请公积金贷款并填写提交了住房公积金借款申请审批表，担保人为余蛟，系李炜同事。2016年11月18日，汉中市住房公积金管理中心与李炜签订《汉中市个人住房公积金借款合同》一份，约定贷款金额为20万元，贷款利率为3.25%，按月还本付息，贷款期限为15年180期，还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月18日归还，贷款担保方式为保证担保，保证人提供连带责任保证。该合同违约责任条款项下约定，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；贷款期内，借款人累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任。保证人余蛟在前述合同保证人处签名并向汉中市住房公积金管理中心出具担保书一份，载明自愿作为该笔贷款的连带责任人。2016年11月21日，汉中市住房公积金管理中心委托中国建设银行股份有限公司汉中天汉大道支行向李炜发放贷款20万元。2016年12月至2018年9月，李炜依约按月归还了本金及利息，2018年10月至2019年3月的本金及利息由李炜公积金对冲还贷。自2019年4月起至2020年4月23日，李炜累计逾期本金12827.04元，逾期利息5297.82元，逾期罚息490.55元。截止2020年4月23日，李炜已归还贷款本金31111.10元，尚欠贷款本金168888.90元。   本院认为，原告汉中市住房公积金管理中心与被告李炜签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》为双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照合同的约定履行合同义务。原告汉中市住房公积金管理中心依约发放贷款后，被告李炜应依照约定履行按月还本付息的义务。被告李炜逾期超六期，原告有权依据合同约定解除双方签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》，提前收回贷款本息，故对原告要求解除合同，偿还借款本金的诉讼请求予以支持。原告要求被告依照合同约定偿还借款利息、罚息及按照合同约定借款利率上浮50%支付利息至实际还款日止的诉讼请求不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。被告余蛟作为该笔贷款的连带责任保证人，应对被告李炜的债务承担连带保证责任，故对原告要求被告余蛟对被告李炜的债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告李炜、余蛟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩及举证、质证的权利，且不影响本院依据已经查明的事实作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、确认原告汉中市住房公积金管理中心与被告李炜2016年11月18日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》解除；   二、被告李炜于本判决生效后十日内偿还原告汉中市住房公积金管理中心借款本金168888.9元及截止2020年4月23日的利息5297.82元，罚息490.55元，2020年4月24日起至实际清偿日止的利息按照《汉中市个人住房公积金借款合同》约定计算；   三、被告余蛟对上述借款本息承担连带清偿责任；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3894元，减半收取计1947元，由被告李炜负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。     审判员  杨建军       二〇二〇年六月三十日       书记员  何敏              1