重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初4524号原告：重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司，住所地重庆市巴南区鱼洞巴县大道102号，统一社会信用代码91500113699259760E。法定代表人：张翔，董事长。委托诉讼代理人：徐渝晴，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王源，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：冯亚君，女，1982年5月8日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司（以下简称巴南浦发村镇银行）与被告冯亚君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日受理后，依法适用简易程序，由审判员刘漫红独任审理，于2020年6月8日公开进行了审理，原告巴南浦发村镇银行委托诉讼代理人徐渝晴、被告冯亚君到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告巴南浦发村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯亚君偿还原告截至2020年3月23日的借款本金103459.3元、利息5357.35元、罚息816.34元、复利219.89元，合计109852.88元；2、判令被告冯亚君偿还原告自2020年3月24日起至本息结清之日止的罚息（以尚欠本金为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算）、复利（按尚欠利息和罚息之和为基数按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算）；3、判令被告冯亚君向原告支付律师服务费5000元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年9月20日，原告巴南浦发村镇银行与被告冯亚君签订了《个人借款合同》，约定被告冯亚君向原告贷款150000元用于购车，期限5年，具体期限以借款借据为准，贷款利率按实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%，按年调整计算，还款方式为等额本息，逾期还款的，按罚息利率计算罚息，未按期归还的利息，按罚息利息计算复利，逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收50%计算等。合同履行中，原告于2017年9月20日已按照合同约定向被告发放借款150000元，因被告冯亚君未按照约定归还借款本息，原告宣布贷款提前到期，因催收未果，现原告起诉要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利等。被告冯亚君辩称，其与原告签订《个人借款合同》属实，清楚合同内容，其从2019的5月20日起未按约定足额还款属实。同意偿还尚欠本金，但因无经济能力，希望原告对利息、罚息、复利予以减免。原告巴南浦发村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《个人借款合同》、个人贷款借款凭证；2.《贷款到期催收通知书》、EMS邮件查询单；3.《诉讼代理委托合同》、重庆增值税普通发票、电子回单。上述书证经本院审查，对真实性予以确认并在卷佐证。被告冯亚君未向本院举示证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月20日，原告巴南浦发村镇银行作为贷款人与被告冯亚君作为借款人签订了《个人借款合同》，约定被告冯亚君向原告巴南浦发村镇银行借款150000元用于购买汽车，贷款品种为个人消费贷款，借款期限5年，实际借款期限以借款凭证记载为准；还款方式等额本息，还款日为每季未20日；借款利率以借款实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.75%，贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；逾期偿还本息，原告有权从被告开立在原告及重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司各营业机构部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且原告有权对被告未支付的利息计收复利；被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期罚息按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%计算；被告冯亚君违约的，原告有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%；被告冯亚君未按合同约定还本付息，应当承担包括诉讼费、律师费等费用。合同履行中，原告于2017年9月20日按合同约定向被告冯亚君发放借款150000元，被告冯亚君在《个人贷款借款凭证》上签字，并注明了借款期限至2022年9月19日。被告冯亚君从2020年3月16日起未按约定足额归还借款本息。2020年3月18日，原告按被告在合同中约定的地址向被告冯亚君邮寄了《贷款到期催收通知书》，通知因冯亚君未按期足额偿还本息，故宣布贷款提前到期。该邮件于2020年3月23日由被告冯亚君本人签收。截止2020年3月23日，被告冯亚君尚欠原告借款本金103459.3元、利息5357.35元、罚息816.34元、复利219.89元，合计109852.88元。另查明，2020年3月26日，原告巴南浦发村镇银行委托北京盈科（重庆）律师事务所就本案诉讼提供代理服务，原告为此支付了律师代理费5000元。审理中，原告巴南浦发村镇银行坚持其诉讼请求，被告冯亚君同意偿还本金，希望减免利息、罚息、复利。本院认为，原告巴南浦发村镇银行与被告冯亚君签订《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，原、被告双方均应按照合同履行各自义务。一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、支付违约金或者赔偿损失等违约责任。合同履行中，原告按约向被告发放了贷款，但被告未按合同约定按期足额归还借款的行为属违约行为，应当承担相应的民事责任。原告按合同约定向被告发出了贷款提前到期通知，符合合同约定，故原、被告之间剩余借款于通知到达被告之日即2020年3月23日全部提前到期。被告冯亚君应当按照合同约定支付尚欠的本金、利息、罚息、复利，关于借款执行利率的问题，合同约定贷款期限为五年，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，即该笔贷款处于利率调整的最后一个定价周期。根据《中国人民银行公告[2019]第30号》的规定，此类存量贷款的基准利率可不转换为贷款市场报价利率（LPR）。且因原被告双方未重新协议约定将基准利率转换为LPR或固定利率，人民币贷款基准利率已取消，本案借款利率实际上已不再浮动，为固定利率。故本院认定本案借款执行利率为7.6%（五年期贷款基准利率4.75%*160%=7.6%）。故对原告的第一项诉讼请求，于法有据，本院予以支持，即被告应当立即归还原告借款本金103459.3元以及截至2020年3月23日的利息5357.35元、罚息816.34元、复利219.89元，合计109852.88元；其次，对原告第二项诉讼请求，对于复利的计算基数，合同约定以未支付的利息为基数，并不包括罚息，故本院予以支持被告冯亚君向原告支付从2020年3月24日起至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按7.6%再上浮50%计算）。第三，对原告巴南浦发村镇银行的第三项诉讼请求，符合借款合同中关于律师费的约定，故对原告要求被告冯亚君承担律师服务费5000元的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告冯亚君于本判决发生效力之日起十日内归还原告重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司借款本金103459.3元及截止2020年3月23日的利息5357.35元、罚息816.34元、复利219.89元，共计109852.88元；二、被告冯亚君于本判决发生效力之日起十日内向原告重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司支付从2020年3月24日起至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按7.6%再上浮50%计算）；三、被告冯亚君于本判决发生效力之日起十日内向原告重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司支付律师费5000元；四、驳回原告重庆巴南浦发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2597.06元，减半收取1298.53元，由被告冯亚君负担（本案诉讼费由已原告垫付，被告冯亚君于本判决生效之日起十日内径付原告1298.53元，本案诉讼费不做清退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉受理费2597.06元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘漫红二〇二〇年六月九日法官助理 陈 宸书 记 员 张雅婷