河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终7226号上诉人（原审原告）：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码91410100556930377C（1-1）。负责人：朱云龙，行长。委托诉讼代理人：林永增，该公司员工。委托诉讼代理人：杨永超，该公司员工。被上诉人（原审被告）：董艳红，女，1976年8月5日出生，汉族，住郑州市金水区。上诉人中原银行股份有限公司郑州农业路支行（以下简称“中原银行农业路支行”）因与被上诉人董艳红金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4467号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月16日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任开庭进行了审理。上诉人中原银行农业路支行的委托诉讼代理人林永增、杨永超，被上诉人董艳红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中原银行农业路支行上诉请求：1.撤销河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4467号民事判决第二项，依法改判中原银行农业路支行对董艳红名下惠济区北四环路南、园北路西13号楼2单元3层3××号的房产[房产证号豫（2019）郑州市不动产权第0266697号]享有抵押权，并就该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；2.本案诉讼费由董艳红承担。事实和理由：中原银行农业路支行与董艳红已于2019年7月24日办理了正式的商品房抵押登记，中原银行农业路支行已经取得涉案商品房的抵押不动产登记证明[豫（2019）郑州市不动产证明第0263395号]。董艳红辩称，中原银行农业路支行所述属实，但该房屋现在已经就被法院查封。去年9月之后，我因为资金链断裂，已经没能力偿还贷款。中原银行农业路支行向一审法院起诉请求：1.董艳红立即偿还借款本金1340919.38元，利息（含复利、罚息）21363.18元，合计1362282.56元（暂计至2020年3月30日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准，计至本息全部清偿之日；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）；2.中原银行农业路支行对董艳红为上述债务设定抵押的房产（惠济区北四环路南、园北路西13号楼2单元3层3××号，不动产权证书号为：豫（2019）郑州市不动产权第0266697号）享有抵押权，并对该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由董艳红承担。一审法院认定事实：2016年6月29日，中原银行农业路支行（贷款人）与董艳红（借款人、抵押人）签订《个人购房借款合同》，约定：借款人为购买房屋向贷款人借款152万元，借款期限为348个月，即从2016年6月29日起至2045年6月29日止；利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10％；借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；借款人未在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率自借款人逾期还款之日起按日计收利息；罚息利率按在本合同第二十九条第一款约定的利率基础上加收50％确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本金还款法，每月21日为还款日；抵押人以其名下位于郑州市惠济区××南、××西××楼××单元××房产向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。上述合同签订后，双方办理了预告抵押登记，登记证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0229109号。2016年6月29日，中原银行农业路支行向董艳红发放贷款152万元，董艳红向中原银行农业路支行出具借款凭证一份，显示：借款人董艳红，用途购住房，起息日期2016年6月29日到期日期2045年6月29日，金额人民币壹佰伍拾贰万元整。董艳红自2019年12月21日起未按合同约定履行还款义务，中原银行农业路支行提交的贷款余额查询单显示：截止2020年5月27日，借款人尚欠借款本金1340919.38元、利息（包含罚息、复利）31133.23元，共计1372052.61元。一审法院认为，合同应当履行。案涉《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。中原银行农业路支行已依约履行了发放贷款的义务，董艳红未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。中原银行农业路支行主张董艳红偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，依法予以支持。中原银行农业路支行主张利息、罚息和复利未超过年利率24％的部分按合同约定计算，超过年利率24％的部分，不予支持。中原银行农业路支行诉请对董艳红购买的房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因双方对该房产未办理正式的抵押登记，中原银行农业路支行对该房产不享有优先受偿权，故对中原银行农业路支行该项诉请，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、董艳红向中原银行农业路支行偿还借款本金1340919.38元、利息（包含罚息、复利）31133.23元，共计1372052.61元（暂计算至2020年5月27日，自2020年5月28日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24％为限），于判决生效后十日内履行完毕；二、驳回中原银行农业路支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取8530元，由董艳红负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明：中原银行农业路支行提供的豫（2019）郑州市不动产证明第0263395号显示，2019年7月24日，中原银行农业路支行与董艳红已就涉案房屋办理了抵押权登记。董艳红对此予以认可。本院经审理查明的其他事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百八十七条规定，……抵押权自登记时设立。本案中，中原银行农业路支行与董艳红已于2019年7月24日就涉案房产办理了抵押权登记，故涉案抵押权自2019年7月24日设立。故，中原银行农业路支行主张就涉案房产享有并行使抵押权，具有合同和法律依据，本院予以支持。综上所述，中原银行农业路支行的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4467号民事判决第一项，即“董艳红向中原银行农业路支行偿还借款本金1340919.38元、利息（包含罚息、复利）31133.23元，共计1372052.61元（暂计算至2020年5月27日，自2020年5月28日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24％为限），于判决生效后十日内履行完毕”；二、撤销河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4467号民事判决第二项，即“驳回中原银行农业路支行的其他诉讼请求”；三、中原银行农业路支行在董艳红承担第一项的债务范围内，对董艳红名下位于惠济区北四环路南、园北路西13号楼2单元3层3××号的房屋[不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0266697号]折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取8530元，二审案件受理费8530元，共计17060元，由董艳红负担。本判决为终审判决。审判员  李文兵二〇二〇年六月二十六日法官助理陈卓书记员周晗