西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初12581号 原告:中国民生银行股份有限公司西安分行,住所地:西安市高新区。 负责人:薛文才，系该行行长。 委托诉讼代理人:屈晓萍,陕西固伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人:王婕,陕西固伦律师事务所实习律师。 被告:徐优，男，汉族，1985年1月6日出生，住浙江省永康市。 被告:杨卉卉，女，汉族，1984年2月17日出生，住浙江省温州市鹿城区。 被告：吴某某，男，汉族，1962年5月4日出生，住浙江省永康市。 被告:翁香媛，女，汉族，1964年4月10日出生，住浙江省永康市。 被告:吴贵富，男，汉族，1964年2月11日出生，住浙江省永康市。 被告:吕丽玉，女，汉族，1965年10月12日出生，住浙江省永康市。 被告:王涛，男，汉族，1975年11月15日出生，住陕西省西安市碑林区。 被告:胡晓盼，女，汉族，1977年5月1日出生，住浙江省永康市。 原告中国民生银行股份有限公司西安分行(以下简称“民生银行西安分行”）与被告王涛、胡晓盼、徐优、杨卉卉、翁香媛、吴某某、吴贵富、吕丽玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行西安分行的委托诉讼代理人屈晓萍、王婕，被告胡晓盼、吴贵富到庭参加了诉讼。被告徐优、杨卉卉、吴某某、翁香媛、吕丽玉、王涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行西安分行诉称，原告于2015年4月27日与被告徐优、杨卉卉签订了《综合授信合同》，合同约定：原告向被告徐优提供授信额度人民币160万元，授信使用期限为24个月，自2015年04月27日起至2017年04月27日。本合同贷款利率不得低于8.025％，逾期利率按照约定利率上浮50％收取；违约罚息按照约定利率上浮50％收取，授信提用人发生违约行为时应按照违约行为对应原告债权金额的5％向原告支付违约金。徐优自愿以其（户名：徐优，保证金账号：XXXXXXXXXXXXXXXX6302，保证金金额：人民币16万元整）的保证金账户保证金及其孳息承担保证金质押担保责任，杨卉卉作为徐优的配偶，自愿对在上述合同下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任。为保证主合同项下申请人债权能得到清偿，同日，被告吴某某、翁香媛、吴贵富、吕丽玉、王涛、胡晓盼与原告签订了《最高额担保合同》（合同编号:912XXX6BO），吴某某、吴贵富、王某某为保证人，承担连带保证清偿责任。瓮某某作为吴某某的配偶、吕丽玉作为吴贵富的配偶、胡晓盼作为王涛的配偶同意承担共同还款责任，自愿为上述《综合授信合同》项下的全部债务提供最高额连带保证责任。合同签订后，原告依照上述合同约定和借款人的申请，于2016年04月27日向徐优发放了上述授信合同项下单笔贷款1笔，金额为160万元，期限1年，借款凭证编号为112XXXXXXXXXXXXXX，借款期限从2016年04月27日至2017年04月27日，执行年利率为9.0045％。上述单笔借款到期后，被告徐优、杨卉卉未依约还款，保证人吴某某、翁香媛、吴贵富、吕丽玉、胡晓盼、王涛亦未承担相应连带保证责任，经原告多次催收未果。现原告共收回款项840696元（其中本金698395.92元，利息141281.51元，罚息1018.57元），其中160440元系扣划保证金账户保证金收回。截止2019年5月27日，被告尚欠原告债务合计人民币1419603.86元（罚息暂算至2019年5月27日）及2019年5月28日后至借款清偿之日新产生的罚息、复利及实现债权的全部费用应予归还。故原告现诉至法院，请求：1、判令被告徐优、杨卉卉向原告归还债务合计人民币1419603.86元，其中:本金901604.08元、利息4791.49元、违约金45330.20元、罚息467878.09元（罚息暂计算至2019年5月27日）和从2019年5月28日至实际给付之日的利息、罚息及其他实现债权的费用。2、判令被告吴某某、翁香媛、吴贵富、吕丽玉、王涛、胡晓盼共同对上述全部债务承担连带保证清偿责任。3、判令由上述被告承担本案的诉讼费。 被告吴贵富辩称，借款属实，其确实给借款人提供了担保，但是具体的还款情况其不清楚。出借款项实际到账是140万元，不是160万元，被告认为其余20万元为砍头息，除此之外原告还收取了其他的费用。 被告胡晓盼辩称，借款属实，其确实给借款人提供了担保，但是具体的还款情况其不清楚。出借款项实际到账是140万元，不是160万元，被告认为其余20万元为砍头息，除此之外原告还收取了其他的费用。 被告徐优、杨卉卉、吴某某、翁香媛、吕丽玉、王涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，被告徐优、杨卉卉系夫妻关系。2015年4月27日，原告（乙方）民生银行西安分行与被告（甲方）徐优、杨卉卉签订《综合授信合同》，约定乙方在本合同约定的授信有限期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为1600000元，最高授信额度的有效使用期间为24个月，自2015年4月27日至2017年4月27日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。本合同项下的授信用途为支付货款。授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定其他违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。2016年4月27日，被告徐优向原告递交《借款支用申请书》，申请借款金额为1600000元，借款期限为2016年4月27日至2017年4月27日，贷款执行年利率9.0045%；还款方式为按月付息、到期还本；贷款支付方式为受托支付至王新起账户中。 后原告与被告胡晓盼、吴贵富、吴某某、王涛、瓮某某、吕丽玉签订《最高额担保合同》一份，约定为确保徐优与原告主合同的履行，被告胡晓盼、吴贵富、吴某某、王涛、瓮某某、吕丽玉自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年4月27日至2017年4月27日。担保人所担保的最高债权额为1600000元；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 合同签订后，原告按约定于2016年4月27日向被告徐优发放贷款人民币1600000元整，并受托支付至王新起账户，用于支付货款。现该笔贷款已经到期，被告徐优未能按约付息还本，截止2020年4月21日，尚有本金791643.24元，利息141281.51元、罚息157004.15元、违约金39582.16元未归还原告。 以上事实，有《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》、放款通知、《还款计划表》、《最高额担保合同》、扣款回单及当事人的陈述等证据在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依被告徐优申请向其发放贷款，履行了合同义务，但被告徐优、杨卉卉未依约按期足额还本付息，已构成违约，原告要求被告徐优、杨卉卉偿还本金791643.24元，利息141281.51元、罚息157004.15元、违约金39582.16元，于法有据，本院依法予以支持。至于保证责任一节，因《最高额担保合同》已约定保证期间为两年，故原告应在2019年4月27日前要求保证人承担保证责任，但原告系2019年5月27日将八被告诉至本院，即保证期间已过，故原告要求被告胡晓盼、吴贵富、吴某某、王涛、瓮某某、吕丽玉承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法不予支持。对于被告辩称本案存在砍头息的意见，因其未提交证据证明，本院依法不予采信。被告杨卉卉、翁香媛、吴某某、徐优、王涛、吕丽玉经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未向本院提交任何答辩意见或证据，对于其放弃诉讼权利的行为，应当由其承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐优、杨卉卉应于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司西安分行偿还借款本金791643.24元及截止2020年4月21日的利息141281.51元、罚息157004.15元，并按双方约定支付自2020年4月22日起至实际付清之日的利息、罚息； 二、被告徐优、杨卉卉应于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司西安分行支付违约金39582.16元；如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司西安分行的其他诉讼请求。 本案案件受理费29514元，由被告徐优、杨卉卉承担。因原告已预交，二被告应于支付上述款项时一并向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长  张元平 审判员  宁 莎 审判员  李晓婷 二〇二〇年六月二十三日 书记员  程 俊