安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初1493号 原告：望江新华村镇银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇回龙路171号，统一社会信用代码913408005861310317。 法定代表人：朱蓉，董事长。 委托诉讼代理人：王斌，该单位员工。 被告：汪定义，男，1964年10月24日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：商霞（系汪定义之妻），女，1964年5月20日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：王卫兵，男，1962年1月23日生，汉族，住安徽省安庆市望江县华阳镇牌坊路60-2号，现住安徽省安庆市望江县。 被告：鲍昔根，男，1962年2月14日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 共同委托诉讼代理人：黄自家，望江县杨湾法律服务所法律工作者。 原告望江新华村镇银行股份有限公司（以下简称“望江新华银行”）诉被告汪定义、商霞、王卫兵、鲍昔根金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告望江新华银行的委托诉讼代理人王斌、被告王卫兵、被告鲍昔根及其共同委托诉讼代理人黄自家到庭参加诉讼，被告汪定义、商霞经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江新华银行诉称，被告汪定义与商霞系夫妻关系。2017年5月17日，被告汪定义、商霞和王卫兵、鲍昔根与原告签订了《个人额度借款（担保）合同》，约定：原告向被告汪定义、商霞发放200000元贷款，借款期限36个月，借款月利率为7.52‰，还款方式为按季结息，每年还本50000元，剩余本金到期结清。未按期还款在执行利率基础上上浮50%，且计收复利。被告王卫兵、鲍昔根为该笔借款本息、违约金、实现债权的费用承担连带担保责任，担保期间为到期日起二年。当日，原告按约发放了200000元贷款，借款到期后，被告未支付本金及利息。尚欠借款本金200000元和至今的利息未还。原告多次催收未果，故诉至法院请求判令： 1.被告汪定义、商霞偿还原告借款本金200000元以及利息8808.97元（利息计算至2020年6月4日），合计208808.97元，以及后期利息、罚息和复利； 2.被告王卫兵、鲍昔根对上述借款本息承担连带担保责任； 3.案件受理费由四被告承担。 被告王卫兵、鲍昔根辩称，在合同上签字是事实，签字时间大概在2016年下半年，当时合同上未注明签订时间和借款金额，全由原告后期填写，原告对被告王卫兵、鲍昔根存在欺诈行为，该合同无效。发放贷款前，银行应审查借款人信用度，原告明知被告汪定义、商霞已失信还向其发放贷款，其行为违反《贷款通则》的相关规定，双方串通下让被告王卫兵、鲍昔根提供担保，损害了担保人的利益。且贷款发放时被告王卫兵、鲍昔根均不在场，原告应提交当时签字的合同原件和贷款发放时的照片。综上，被告王卫兵、鲍昔根不应承担担保责任，请求驳回对两被告的诉求。两被告无证据提交。 被告汪定义、商霞未到庭答辩，亦未举证。 经审查，本院确认原告所述案件事实。另查明，案涉借款自2017年5月17日至2020年5月16日。利息结清至2019年12月21日，自2019年12月22日至今偿还利息180.45元。 以上事实，有原告营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人额度借款（担保）合同》复印件、贷款借据复印件、贷方记账凭证复印件、储蓄明细清单及利息说明在卷佐证，结合原、被告庭审陈述及质证意见，足以认定。 本院认为，原告望江新华银行与被告汪定义、商霞、王卫兵、鲍昔根之间的《个人额度借款（担保）合同》系诺成性合同，经双方签字即成立，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行各自义务。现原告望江新华银行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告汪定义、商霞未能按约如期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任。合同中利息的计算系双方约定且不违反相关法律规定，故原告望江新华银行要求被告汪定义、商霞偿还借款本金及利息的诉求，本院予以支持。被告王卫兵、鲍昔根对该贷款提供了连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息及复利，本院认为其内容不违反法律规定，合法有效，应予认定，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，原告望江新华银行可以要求其在保证范围内承担保证责任，故对原告望江新华银行要求被告王卫兵、鲍昔根承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王卫兵、鲍昔根关于贷款发放对象不符合规定，且原告望江新华银行对其存在欺诈，合同自始无效，故不应承担担保责任的抗辩理由，缺乏事实根据和法律依据，银行是否违反管理性规定发放贷款并不影响借款合同效力和保证人保证责任的承担，两被告亦无相应证据证明原告望江新华银行存有欺诈行为，故该抗辩理由本院不予支持。被告汪定义、商霞经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪定义、商霞于本判决生效之日起十日内偿还原告望江新华村镇银行股份有限公司借款本金200000元及相应利息（自2019年12月22日至2020年5月16日利息按月利率7.52‰计算；自2020年5月17日至借款本息实际偿清之日止利息按月利率11.28‰计算，扣除已还利息180.45元。且计收复利。具体金额以银行电脑系统计算为准）； 二、被告王卫兵、鲍昔根对上述借款本息承担连带清偿责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取受理费2216元，由被告汪定义、商霞、王卫兵、鲍昔根负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  聂结祥 二〇二〇年六月二十九日 法官助理徐珍珍 书记员吴小林 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。