安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初4773号 原告：阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司，住所地安徽省合肥市蜀山区怀宁路288号置地广场E座28楼，统一社会信用代码：91340100580137707G。 主要负责人：胡军，总经理。 委托诉讼代理人：赵皖荣，安徽江淮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩朋飞，安徽江淮律师事务所律师。 被告：刘雪飞，男，1991年2月21日生，汉族，户籍地安徽省长丰县双凤经济开发区，住安徽省长丰县。 原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司（以下简称阳光保险公司）诉被告刘雪飞保证保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人韩朋飞到庭参加诉讼，被告刘雪飞经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求：判令1、请求判令被告向原告支付理赔款人民币32430.87元；2、请求判令被告向原告支付保费3486.9元；3、请求判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计35917.77元为基数，自2018年5月2日(理赔之日）起，计至实际付款之日止，按年利率24%的标准计算；4、请求判令由被告承担本案诉讼费用、公告费等。 事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P830820161106292649，用于被告向中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，双方发生争议选择原告所在地人民法院管辖，被告每月应支付保费人民币910元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。 被告向中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行申请贷款并于2016年11月7日签订《个人贷款合同》，贷款金额5万元，中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行公司按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年5月2日向中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行赔偿人民币32430.87元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3486.9元未交纳。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。 原告阳光保险公司围绕其诉讼主张向本院提供以下证据： 证据一，营业执照、刘雪飞身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格； 证据二，阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、授权委托书、阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单，证明刘雪飞于2016年11月6日与原告签订个人贷款保证保险合同，约定：1、投保人应按照投保时约定，每月交付保险费；2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定进行赔偿；3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需要保险人归还全部赔偿款项和应付而未付的保费；4、从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 证据三，贷款合同、贷款借据，证明刘雪飞通过在阳光保险公司投保个人贷款保证保险后获得了光大银行濉溪路支行的5万元贷款； 证据四，代偿债务与权益转让确认书，证明由于刘雪飞逾期未向光大银行濉溪路支行按时还款，致使原告阳光保险公司向光大银行濉溪路支行支付理赔款32430.87元，且光大银行濉溪路支行因此将该笔款项的索赔权转让给原告。 被告刘雪飞未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证和辩论的权利。 本院通过对原告阳光保险公司提交证据进行审查，并予以确认。对阳光保险公司以上诉称其与刘雪飞之间存在的保证保险关系，以及其在刘雪飞逾期未归还光大银行濉溪路支行借款本息的情况下履行保证保险责任的事实予以确认，即确认阳光保险公司为刘雪飞支付保险赔偿款32430.87元。同时光大银行濉溪路支行将索赔权转让给阳光保险公司。 另经审理查明：2016年11月6日刘雪飞在阳光保险公司以光大银行濉溪路支行作为被保险人投保贷款保险，主要约定，1.投保人委托贷款发放人从投保指定的账户中每月扣除每月应缴呆险费；2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付未付的保费。从保险人保险当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。 2016年11月7日，刘雪飞与光大银行濉溪路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定刘雪飞向该银行借款48000元，借款期限自2016年11月7日至2019年11月7日，贷款年利率为6.65%，逾期罚息利率上浮50%，借款人按月还款。合同签订后，刘雪飞在获得借款后，未能按期还款。 2018年5月2日，阳光保险公司向光大银行濉溪路支行支付保险赔偿款32430.87元。截至当天，刘雪飞尚欠阳光保险公司保险费3486.9元未交纳。 本院认为：阳光保险公司与刘雪飞之间形成了合法的保证保险合同关系，在刘雪飞出现保险合同约定的逾期付款的情况下，阳光保险公司向被保险人光大银行濉溪路支行履行保证保险责任，为此，原债权人光大银行濉溪路支行将享有的追索债权全部转让给阳光保险公司，该转让行为有效。同时，阳光保险公司根据保险合同的约定有权要求刘雪飞赔偿其支付的款项32430.87元，以及支付拖欠的保险费3486.9元。 关于阳光保险公司主张违约金的问题，保险合同中约定的日千分之一的计算标准超出法律规定的上限，其在本次诉讼中自行调整按照年利率24%标准计算，但本院认为考虑到阳光保险公司已经收取刘雪飞高额保费，故本院酌情将违约金的计算标准调整为年利率18%。自阳光保险公司支付保险赔偿款之日即2018年5月2日开始起算，以支付的保险赔偿款32430.87元为基数计算至款清时止，对阳光保险公司主张刘雪飞承担保险费的违约金不予支持。另外，阳光保险公司主张刘雪飞支付应付未付保费3486.9元，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告刘雪飞于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司人民币32430.87元，并自2018年5月2日起按年利率18%的标准支付违约金至款清时止； 二、被告刘雪飞于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司保险费3486.9元； 三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费为698元，公告费80元均由被告刘雪飞负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  卢军燕 人民陪审员  杨书珍 人民陪审员  宋玉斌 二〇二〇年六月三十日 书 记 员  胡静雯 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约金产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。