湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初407号原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行，住邵阳市大祥区西湖路199号。负责人殷晖，该行行长。委托代理人曾维水，男，1965年2月19日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区，该支行员工。委托代理人刘靖宇，男，1962年6月1日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区，该支行员工。被告李百虎,男，1973年12月4日出生，汉族，住邵阳市大祥区。原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行与被告李百虎信用卡纠纷一案，本院于2020年3月26日受理后，依法组成由审判员唐步城担任审判长，人民陪审员唐文阳、夏伟民参审的合议庭，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾维水、刘靖宇到庭参加诉讼，被告李百虎经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，1、被告李百虎于2013年10月12日在我行申请办理金穗贷记卡一张，卡号为62×××95，授信额度15万元。李百虎金穗贷记卡出现用信逾期未还，我行多次采取电话、短信、邮件、公告、上门等多种方式催收，至2019年1月11日止，尚欠金穗贷记卡透支本金25570元、利息23081.26元，逾期还款违约金8518.01元，合计57169.27元（计算到2019年1月10日，顺延照计）。2、被告李百虎于2013年11月19日在我行申请办理金穗信用卡（准贷记卡）个人卡一张，并于2013年11月20日与我行签订了金穗准贷记卡（个人卡）抵押合同（合同编号：2013001号），同意用其位于邵阳市产为其办理的金穗贷记卡透支做抵押。2013年11月14日经邵阳金诚房地产价格评估有限责任公司评估，抵押物评估价值为壹佰万零壹仟捌佰柒拾贰元整，抵押物担保最高债务60万元。2013年11月27日，以上房产在邵阳市房产产权监理处办理了抵押登记手续，房屋他项权证为邵房他证大祥区字第××号，房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行，债权数额60万元。债务履行期限:自2013年11月26日至2023年12月10日止。按约定，我行于2013年12月4日向抵押人李百虎发放金穗信用卡（准贷记卡）个人卡一张，卡号：62×××67，授信额度50万元。持卡人李百虎自2013年12月5日开始利用该卡开始透支，至2019年1月10日止，尚欠透支本息753621.63元，其中透支本金486874.29元、利息266747.34元（计算至2019年1月10日，顺延照计）。以上透支自2016年3月开始逾期，期间，我行对持卡人进行了包括上门、公告、短信等多种形式催收，每次催收持卡人都答应还款，但一直未还。鉴于被告方已经严重违约，为维护原告合法权益，特依法提起诉讼，请求：1、依法判令被告李百虎立即向原告归还信用卡欠款合计810790.90元，并支付至全部欠款清偿之日止所欠透支利息、逾期还款违约金等。其中金穗贷记卡透支本金25570.00元，利息23081.26元，逾期还款违约金8518.01元，小计57169.27元。（计算至2019年1月14日，顺延照计）；金穗准贷记卡透支本金486874.29元、利息266747.34元，小计753621.63元。（计算至2019年1月10日，顺延照计）；2、依法处置抵押物，中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行对抵押物拍卖（变卖）价款享有优先受偿；3、由被告承担本案的一切诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件1份，拟证明原告的诉讼主体资格。2、身份证复印件1份，拟证明被告的诉讼主体资格。3、《准贷记卡个人卡申请表》复印件1份，拟证明被告李百虎申请办卡。4、《金穗准贷记卡（个人卡）抵押合同》复印件1份，拟证明原告与被告李百虎之间的抵押合同关系。5、不动产登记证明材料复印件1份，拟证明被告李百虎办理了抵押登记的事实。6、金穗准贷记卡领用合约复印件1份，拟证明原告与被告李百虎之间的合同关系。7、欠本息的凭证复印件1份，拟证明被告所欠本息的具体金额。8、逾期催收通知书催收现场照复印件1份，拟证明原告向被告宣告逾期催收的事实。被告李百虎未予答辩，亦未向本院提供证据。原告提供的证据，经本院审查认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2013年10月12日，被告李百向原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行申办金穗贷记卡一张，卡号为62×××95，授信额度150000元。李百虎金穗贷记卡出现用信逾期未还，至2019年1月14日止，尚欠金穗贷记卡透支本金25570元、利息23081.26元，逾期还款违约金8518.01元，合计57169.27元（计算到2019年1月10日，顺延照计）。2013年11月19日，被告李百虎又向原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行申请办理金穗信用卡（准贷记卡）个人卡一张，并于2013年11月20日与原告签订了《中国农业银行股份有限公司》金穗准贷记卡领用合约（个人卡）和金穗准贷记卡（个人卡）抵押合同（合同编号：2013001号），同意用其位于邵阳市产（房屋所有权人：李百虎，房产证号为：邵房权证字第××号，建筑面积为380.94㎡，土地使用权证号为：邵大祥国用（2009）第Ｇ0949号，建设用地使用权面积为100.21㎡）为其办理的金穗贷记卡透支作抵押。并同日向原告出具了《抵押承诺书》，承诺：…如贷记卡到期不能偿还所欠投资款，原告有权优先处理该房屋及土地用于偿还所欠透支款本息。2013年11月27日，被告的以上抵押房产在邵阳市房产产权监理处办理了抵押登记：房屋他项权证为邵房他证大祥区字第××号，房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行，债权数额600000元。债务履行期限:自2013年11月26日至2023年12月10日止。2013年12月4日，原告向被告李百虎发放金穗信用卡（准贷记卡）个人卡一张，卡号：62×××67，授信额度500000元。被告李百虎自2013年12月5日开始利用该卡开始透支，自2016年3月开始逾期，至2019年1月10日止，尚欠透支本金486874.29元、利息266747.34元（计算至2019年1月10日，顺延照计），本息共计753621.63元。以上金穗贷记卡和金穗准贷记卡欠款合计810790.90元，经原告多次采取电话、短信、邮件、公告、上门等多种方式催收，被告至今没有归还。本院认为，本案是一起信用卡纠纷。被告李百虎向原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行申办金穗贷记卡并与原告签订了《中国农业银行股份有限公司》金穗准贷记卡领用合约（个人卡）和金穗准贷记卡（个人卡）抵押合同，且向原告出具了《抵押承诺书》，上述合同和承诺均系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的效力性规定，应认定有效。双方当事人应全面履行上述合同和承诺约定的义务；原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行按约为被告办理了信用卡，被告也已经激活并顺利使用了信用卡，双方已形成了信用卡合同法律关系。且原告已履行了合同约定的义务。被告未按信用卡合约的约定归还原告信用卡透支款本息，系违约行为，应负本案的相应责任。被告自愿为其在原告债权数额600000元内提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对被告李百虎提供的抵押担保物在债权数额600000元内享有优先受偿权。原告的诉讼请求合法有理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李百虎在本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行金穗贷记卡透支本金25570.00元、利息23081.26元、逾期还款违约金8518.01元，合计57169.27元（计算至2019年1月14日，顺延照计）；金穗准贷记卡透支本金486874.29元、利息266747.34元，合计753621.63元（计算至2019年1月10日，顺延照计）。以上透支款本息、违约金总计810790.90元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行对被告李百虎提供的抵押财产：位于邵阳市产（房屋所有权人：李百虎，房产证号为：邵房权证字第××号，建筑面积为380.94㎡、土地使用权证号为：邵大祥国用（2009）第Ｇ0949号，建设用地使用权面积为100.21㎡，房屋他项权利人：中国农业银行股份有限公司邵阳大祥区支行，他项权证号为邵房他证大祥区字第××号），在拍卖或变卖所得价款人民币600000元内有优先受偿权。本案案件受理费11908元，由被告李百虎负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长 唐 步 城人民陪审员 唐 文 阳人民陪审员 夏 伟 民二〇二〇年六月二十四日书 记 员 肖露樱芝附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。