重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初2437号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：游小强，重庆山语律师事务所律师。被告：吴伟，男，1979年11月25日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：段夏香，女，1981年4月27日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告吴伟、段夏香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月23日公开开庭进行了缺席审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人游小强到庭参加了诉讼，被告吴伟、段夏香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告归还原告截止2020年5月7日借款本金221418.72元、利息3808.26元、逾期还款罚息35.64元、复利43.37元，合计225305.99元；2、判决被告支付从2020年5月8日起至借款本息还清之日止的罚息（以尚欠本金221418.72元为基数按年利率9.735%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按年利率9.735%计收）；3、判决被告支付原告律师费1500元；4、判决原告有权对被告所有的位于涪陵区XX十组台基商住楼（原XX沟XX-XX号）X幢X-XX-X号房屋以折价或拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿；5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年1月27日，被告吴伟、段夏香向原告申请个人二手住房贷款29万元，同年2月13日双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告提供借款29万元，用途为购买住房，借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，根据借款凭证记载逾期利率9.735%，为应付未付利息按中国人民银行规定计收复利，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。如被告未按期足额归还借款，原告有权提前收回发放的借款和利息。另双方签订《抵押贷款合同》，以被告所有的位于涪陵区XX十组台基商住楼（原XX沟XX-XX号）X幢X-XX-X号房屋为该贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告根据约定向被告指定账户支付借款29万元。但被告在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年5月7日借款本金221418.72元、利息3808.26元、逾期还款罚息35.64元、复利43.37元，合计225305.99元。综上所述，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》及《抵押贷款合同》是双方真实意思表示，受法律保护。被告未按合同约定按期足额归还原告贷款及利息构成违约，现原告根据合同约定宣布借款提前到期，被告应承担归还原告所有借款及支付利息的民事责任。为了维护原告的合法权益，根据法律之相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。被告吴伟、段夏香未作答辩。原告农行涪陵分行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、结婚证，拟证实二被告系夫妻关系；2、个人信贷业务申请表，拟证实2015年1月27日，二被告共同向原告申请购房贷款29万元的事实；3、同意房产抵押承诺书，拟证实二被告同意用案涉的房屋为该笔贷款作抵押；4、房屋买卖合同，拟证实二被告购买案涉房屋的情况，并将剩下的29万元由二被告向银行申请贷款；5、个人购房担保借款合同，拟证实2015年2月13日，原告与二被告签订了此合同，合同1.7条约定了本合同记载的借款金额、借款期限、利率与借款凭证不一致的，以借款凭证为准。第9.2.1条约定了抵押承担的责任，9.2.7条约定了抵押权的实现，第11.1条约定了借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定应付未付利息计收复利。11.4条约定了提前收回发放借款的情形,第二项借款人未按期归还借款，我们就可以提前收回。11.8条约定了债权人实现债权产生的费用，包括律师费由二被告承担。第23条约定了借款金额为人民币29万元。第25条约定借款期限180个月。第26条约定了借款的利率。第29条约定了等额本息还款；6、抵押合同，拟证实案涉房屋为该笔贷款作抵押；7、房产证，拟证实该房屋登记在二被告名下，并办理了抵押登记；8、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证，拟证实原告同意发放贷款，并根据二被告的委托支付至指定帐户，借款凭证载明的执行利率为6.49%，逾期利率为9.735%，借款期限为2015年3月12日至2030年3月11日，以及贷款发放的时间为2015年3月12日；9、个人二手住房贷款资金划转授权委托书，拟证实二被告委托原告将其贷款29万元支付至杨谦智的帐户；10、还款明细表，拟证实二被告的还款情况，以及在2018年2月14日出现了第一次违约，后多次出现违约；11、贷款基本信息及欠息说明，拟证实二被告的欠款情况；12、委托代理协议及发票，拟证实产生的律师费1500元。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告吴伟、段夏香未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日，被告吴伟填写《个人信贷业务申请表》，向原告农行涪陵分行申请个人购房贷款29万元，被告段夏香在申请表上以配偶及抵押共有人名义签字。2015年2月13日，被告吴伟作为借款人、被告段夏香作为抵押人与原告农行涪陵分行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告吴伟向原告农行涪陵分行借款29万元，用于购买位于涪陵区XX十组台基商住楼X幢X-XX-X号住房一套，借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%；合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准；如被告吴伟未按约定期限归还借款本金的，原告农行涪陵分行有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告农行涪陵分行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如被告吴伟未按约定足额偿还借款，原告农行涪陵分行有权提前收回已发放借款；因被告吴伟违约致使原告农行涪陵分行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告吴伟应当承担原告农行涪陵分行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。二被告与原告农行涪陵分行还签订了《涪陵区房地产抵押合同》，以二被告所有的位于涪陵区XX十组台基商住楼X幢X-XX-X号房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该套房屋的登记产权人为二被告。2015年3月12日，原告农行涪陵分行已根据合同约定发放了全部贷款29万元至二被告指定账户，发放日的借款执行利率为年利率6.49%，逾期利率为年利率9.735%。但被告吴伟自2020年1月开始未按期还款。截止2020年5月7日，尚欠借款本金221418.72元、利息3808.26元、逾期还款罚息35.64元、复利43.37元。原告农行涪陵分行经催收无果，遂于2020年5月15日诉至本院。另查明，原告农行涪陵分行与重庆山语律师事务所签订委托代理协议，针对本案已支付律师费1500元。本院认为，原告农行涪陵分行与被告吴伟、段夏香签订的《个人购房担保借款合同》、《涪陵区房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告吴伟在借款后应当按合同约定按期足额偿还借款本息，被告吴伟未按合同约定足额偿还原告农行涪陵分行借款本息，其行为已构成违约，按借款合同约定，原告农行涪陵分行有权要求被告吴伟清偿所欠借款本息，并承担逾期还款的违约责任。被告段夏香与被告吴伟系夫妻关系，该笔债务产生于夫妻关系存续期间，款项用于购买了登记在二被告名下的房产，应为夫妻共同债务，故被告段夏香应承担共同还款责任。被告吴伟、段夏香自愿以其所有的位于涪陵区XX十组台基商住楼X幢X-XX-X号房屋为贷款向原告农行涪陵分行提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告农行涪陵分行对该套房屋享有抵押权，在二被告未清偿上述债务时，原告农行涪陵分行有权以该套房屋拍卖或变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。故本院对原告农行涪陵分行的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴伟、段夏香在本判决生效后15日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2020年5月7日的借款本金221418.72元、利息3808.26元、逾期还款罚息35.64元、复利43.37元；并支付以借款本金221418.72元为基数从2020年5月8日起至付清时止按年利率9.735%计算的利息及复利。二、被告吴伟、段夏香在本判决生效后15日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行律师费1500元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行有权对被告吴伟、段夏香所有的位于涪陵区XX十组台基商住楼X幢X-XX-X号房屋的拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4680元，减半收取2340元,由被告吴伟、段夏香共同负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  孙潇潇二〇二〇年六月二十九日书记员  邓晓琴