福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初3068号 原告：兴业银行股份有限公司福州湖前支行，住所地福建省福州市鼓楼区五凤街道湖景路2号水榭芳庭花园商场NO2、NO3、NO4、NO5、NO6、NO7、NO8号店面。 负责人：郑斌，职务行长。 委托诉讼代理人：陈海阳，银行职员。 委托诉讼代理人：任丹，银行职员。 被告：林广民，男，汉族，1963年10月16日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：王宝英，女，汉族，1935年8月17日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：林忠兴，男，汉族，1937年4月11日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：刘秀琛，女，汉族，1964年8月1日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告兴业银行股份有限公司福州湖前支行（以下简称“兴业银行”）与被告林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。兴业银行委托诉讼代理人任丹到庭参加诉讼，被告林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行向本院提出诉讼请求：1.林广民向兴业银行偿还剩余借款本金628464.82元及相应利息、罚息直至还清之日止（利息、罚息、复息暂计至2019年12月17日为82661.5元，本息合计711126.32元）；2.兴业银行有权对林广民、王宝英、林忠兴提供的抵押物位于福州市仓山区某房产折价或以拍卖、变卖以后的价款优先受偿上述债务；3.刘秀琛承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛承担。 事实与理由：2016年3月29日，兴业银行与林广民、刘秀琛签订合同编号为个消118122016040号《个人综合消费借款合同》，约定：林广民向兴业银行贷款共计200万元，借款期限为36个月，自2016年3月29日至2019年3月29日止。贷款利率为固定利率。借款一次性归还本金，分期按月付息，每月10日为结息日。若贷款逾期，兴业银行有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，兴业银行有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利等。为担保被告林广民履行义务，2016年3月29日兴业银行与被告林广民、王宝英、林忠兴签订个消抵118122016040-1号《零售借款抵押合同》；2016年3月29日兴业银行与刘秀琛签订个消保118122016040-2《个人担保函》。 依据上述抵押与保证合同，林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛分别提供以下抵押担保和保证担保： 1.依据2016年3月29日兴业银行与林广民、王宝英、林忠兴签订个消抵118122016040-1号《零售借款抵押合同》，约定：林广民、王宝英、林忠兴提供的抵押物位于福州市仓山区，抵押担保范围为主合同项下的主债权最高本金额度为人民币200万元及其利息（含罚息、复利）、违约金、及律师费等实现债权的费用等。上述抵押物已办理房屋抵押登记。 2.依据2016年3月29日兴业银行与刘秀琛签订个消保118122016040-2《个人担保函》，约定：刘秀琛自愿为林广民履行义务提供连带保证责任，保证范围包括主债权、利息（含罚息）、违约金以及贷款人实现债权（包括律师费）费用等，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。 2016年4月14日兴业银行向林广民发放200万元贷款。自2018年10月起，林广民未按期偿还贷款本金及利息。依据编号为个消118122016040号《个人综合消费借款合同》第十条的约定，兴业银行有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。 林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛未作答辩。 经本院审查，兴业银行提交的个消118122016040号《个人综合消费借款合同》、个消抵118122016040-1号《零售借款抵押合同》、个消保118122016040-2《个人担保函》、借款借据、个人贷款催收通知书、客户还款明细清单，结婚证均系书证，来源合法，符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采纳，并确认兴业银行庭审陈述属实。 另查，截止2019年12月17日，林广民、刘秀琛尚欠兴业银行借款本金628464.82元、利息15530.6元、罚息（含复利）67130.9元。 本院认为，兴业银行与林广民、刘秀琛签订的《个人综合消费借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行。兴业银行向林广民、刘秀琛发放足额贷款，林广民、刘秀琛未按约履行还款义务，已构成违约，应依约向兴业银行偿还贷款本息。林广民、王宝英、林忠自愿以其名下位于福州市仓山区某房产（房产证号：XXX、XXX、XXX）为林广民、刘秀琛上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保法律关系依法成立并生效，兴业银行有权就上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林广民、刘秀琛于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司福州湖前支行偿还借款本金628464.82元、利息15530.6元、罚息（含复利）67130.9元（暂计至2019年12月17日，此后的利息、罚息、复利按照《个人综合消费借款合同》约定计至款项还清之日止）； 二、兴业银行股份有限公司福州湖前支行有权以林广民、王宝英、林忠兴所有的位于福州市仓山区某房产（房产证号：XXX、XXX、XXX）以折价或拍卖、变卖所得价款对本判决第一项确认的债权优先受偿。 如果林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11046元，减半收取计5523元，由林广民、王宝英、林忠兴、刘秀琛共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林巧 二〇二〇年六月一日 法官助理林舒 书记员孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。