文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初2209号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道28号，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：陈为彬，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。委托诉讼代理人：杨健，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。被告：张达容，女，1965年1月19日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：刘小文，男，1964年8月30日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告张达容、刘小文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案受理后，由审判员秦先俊独任审判，并适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚到庭参加诉讼，被告张达容、刘小文经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张达容、刘小文立即归还原告借款本金390000元、支付至2020年2月25日的利息7505元，合计397505元，支付从2020年2月25日至借款本金还清之日止以下欠的本息为基数计算的利息和复利；2、由被告张达容、刘小文负担本案诉讼费；3、判令原告对被告张达容、刘小文提供的抵押房地产【抵押房地产坐落于重庆市南川区XX街道XX街XXX号XXXX-X-X号，房产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号，不动产登记证明：渝（XXXX）南川区不动产证明第XXXXXXXXX号】享有抵押权权，并对抵押房地产予以拍卖、变卖，所得价款优偿贷款合同项下的债务金额。事实和理由：被告张达容、刘小文于2017年3月10日与原告签订《个人贷款合同》（张达容作为借款人、抵押人、乙方，刘小文作为抵押人、乙方，原告作为贷款人、甲方）。贷款合同主要约定：（第二十五条、第二十六条）乙方因房屋装饰向甲方借款410000元，贷款期限为24个月（《借款借据》记载：贷款日期为2017年3月22日，到期日期为2019年3月9日）。（第二十七条）贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期间内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整，贷款时的年利率为7.6%。（第三十一条）还款方式：按期结息、分期还款法（按季结付利息，结息日为每季末月的20日。本金分期归还：于2017年10月1日归还贷款本金10000元，于2018年4月1日归还贷款本金10000元；于2018年10月1日归还贷款本金190000元；于2019年3月9日归还贷款本金200000元；）（第三十三条）借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。（第十七条、第十八条）借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约，借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。乙方提供自有房屋（坐落于重庆市南川区XX街道XX街XXX号XXXX-X-X号，房产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）设定抵押，并向重庆市南川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记【不动产登记证明：渝（XXXX）南川区不动产证明第XXXXXXXXX号】。抵押担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。原告依约于2017年3月22日向张达容放款410000元。但被告未按合同履行支付本息义务，截止2020年2月25日，被告结欠贷款本金390000元未归还，结欠利息7505元。被告张达容、刘小文未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年3月10日，原告（贷款人，甲方）与被告张达容（借款人，乙方，也系抵押人）、被告刘小文（保证人，丙方，也系抵押人）签订《个人贷款合同》，合同第二部分特别条款中约定：贷款金额为人民币410000元，贷款期限为24个月，即自2017年3月10日至2019年3月9日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。贷款用途为住房装修。本合同项下贷款实行浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的对月对日调整。本贷款方式为信用贷款，提供全程担保的是：抵押人刘小文、张达容，保证人刘小文。还款方式为按期结息、分期还款法：按季结付利息，结息日为每季末月的20日。本金分期归还：于2017年10月1日归还贷款本金10000元，于2018年4月1日归还贷款本金10000元；于2018年10月1日归还贷款本金190000元；于2019年3月9日归还贷款本金200000元。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同第一部分通用条款约定：抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：（七）乙方未按本同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用。出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：（三）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。合同还约定了其他事项。同日，原告（乙方，抵押权人）与被告张达容、刘小文（甲方，抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定甲方以坐落在重庆市南川区XX街道XX街XXX号XXXX-X-X号房屋（房地产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号，该房屋登记在刘小文、张达容名下）设定抵押权作为张达容向乙方履行债务的担保。双方于2017年3月20日就上述房屋并办理了抵押登记。另查明，2017年3月22日，原告向被告张达容发放贷款410000元，借款凭证中载明年利率7.6%，到期日期为2019年3月9日。截止2020年2月25日，被告尚欠原告贷款本金390000元，利息7505元。还查明，被告张达容与被告刘小文在办理上述贷款时系夫妻关系。上述事实，有原告的陈述及原告提交的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、不动产登记证明、《借款借据》、贷款户基本信息、户籍信息等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款410000元，被告应当按照合同约定按期偿还贷款本息。但贷款期限到期后，被告未按约偿还本息，已经构成违约。截止2020年2月25日，被告尚欠原告贷款本金390000元，利息7505元，故对于原告要求被告偿还贷款本金390000元及截止2020年2月25日的利息7505元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张的从2020年2月25日起至借款本金还清之日止以下欠的本息为基数计算利息和复利的诉讼请求，本院支持从2020年2月26日起按照贷款合同约定的利率计付利息（包括罚息和复利）至偿还本金为止。对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已取消，改为由全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率。故本案的利息、罚息、复利的计算参照标准均应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。关于被告刘小文是否承担责任。本院认为，尽管《个人贷款合同》系被告张达容一人作为借款人与原告所签，但二被告在夫妻关系存续期间，且刘小文作为保证人和抵押人在《个人贷款合同》上签字，表示其明确知道上述贷款，因此，上述债务应为夫妻共同债务，应当夫妻二人共同偿还。因此，对于原告主张由被告刘小文对上述债务承担偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张达容、刘小文在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金390000元和截止到2020年2月25日的利息7505元，并由被告张达容、刘小文从2020年2月26日起按《个人贷款合同》的约定计付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行罚息和复利（其中贷款执行利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%，罚息、复利利率在贷款执行利率基础上加收50%）至借款本金还清为止。二、由被告张达容、刘小文负担本案诉讼费3630元。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告张达容、刘小文提供的位于重庆市南川区XX街道XX街XXX号XXXX-X-X号房屋（房地证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3630元（原告已预交），由被告张达容、刘小文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年六月八日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶