江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0722民初1063号原告：江西信丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“信丰农商银行”），地址：信丰县嘉定镇阳明北路226号，统一社会信用代码:91360700MA35JGBM4N。法定代表人：廖建伟。委托诉讼代理人：李东程，系该行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：康赟德，系该行员工，特别授权代理。被告：赖玉梅，女，1963年2月8日生，汉族，江西信丰人，住信丰县。被告：方婷，女，1997年2月27日生，汉族，江西信丰人，住信丰县。委托诉讼代理人：钟晓平，男，1987年12月22日生，汉族，江西定南人，系方婷丈夫，特别授权代理。原告信丰农商银行与被告赖玉梅、方婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李东程、被告方婷及其委托诉讼代理人钟晓平到庭参加诉讼，被告赖玉梅经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赖玉梅、方婷立即偿还原告贷款本金350000元，利息30151.79元（按合同约定利率自欠息之日起计算至2020年3月23日）及自2020年3月24日起按合同约定利率计算至实际归还贷款之日止的利息；2、判令拍卖或变卖被告赖玉梅与其丈夫方家福共有的抵押房产所得款项，原告享有优先受偿上述贷款本息的权利；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年2月1日、2019年2月2日，被告赖玉梅的丈夫、被告方婷的父亲方家福在原告下属的小河支行抵押贷款20万元、10万元；2019年2月2日，在原告下属的小河支行信用贷款5万元，3笔贷款本金合计35万元。1、2018年2月1日，原告下属的小河支行与赖玉梅的丈夫、方婷的父亲方家福签订（2018）小河支行个借字第134342018020110010011号《个人借款合同》，合同约定：方家福向原告借款30万元，期限24个月，具体借款期限及日期以借款凭证记载的为准。借款用途：经营家用电器销售；贷款利率为浮动利率，为实际提款日中国人民银行公布施行的二年期贷款基准利率上浮100%；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按前述利率加收50%计收罚息，并对借款人未按期支付的利息和罚息，以罚息利率按月计收复利。为了保证合同的履行，同日原告与被告赖玉梅及其丈夫方家福签订（2018）小河支行高抵字第Ｄ13434201802010001号《最高额抵押合同》，被告夫妇自愿用其所有的、位于信丰县嘉定镇水阁塘光彩商业中心Ｅ栋301号的房产作为抵押物，对方家福上述借款提供担保。担保范围为方家福的借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、其他应付款项，以及原告为实现债权与担保权利发生的所有费用。抵押房屋房产号为房权证信房字第××号、建筑面积146.92平方米，土地证号为信国用（2011）第0107910-2号、分摊使用权面积43.6平方米。2018年2月2日，信丰县不动产登记局对上述房产办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证明号为赣（2018）信丰县不动产证明第1566号，抵押权利人为原告。2019年2月1日、2019年2月2日，在《借款合同》和《最高额抵押合同》有效期内，方家福在原告处按20万元、10万元二笔提取了贷款计30万元，2张《借款凭证》贷款到期日均为2020年1月31日，借款年利率为8.70%，按月结息。借款后，方家福既未按合同约定按月归还利息，也未在贷款到期时归还本息，仅归还利息至2019年4月30日、4月20日，本金分文未归还。截止2020年3月23日，结欠原告贷款本金30万元、利息26332.21元（按合同约定利率自2019年5月1日、4月21日起计算至2020年3月23日止），本息合计326332.21元。2、2019年2月2日，原告下属的小河支行与赖玉梅的丈夫、方婷的父亲方家福签订（2019）小河小借字第134342019020210010011号《农户小额信用贷款借款合同》，合同约定：原告向方家福授信最高借款金额5万元，授信期限为2019年2月2日至2024年2月1日，借款用途：经营家用电器销售；借款年利率为中国人民银行同档次贷款基准利率上浮70%；若逾期未还贷款，从逾期之日起利率为借款凭证载明利率加收50%计收罚息。2019年2月2日，方家福通过手机银行在原告处借款5万元，《非柜面渠道放款回单》显示：贷款期限为2019年2月2日-2020年2月1日，借款年利率7.40%,结息方式为按月结息。借款后，方家福未按合同约定归还贷款本息，仅缴纳利息至2019年4月20日，本金分文未还。截止2020年3月23日，结欠原告贷款本金50000元、利息3819.58元（按合同约定利率自2019年4月21日起计算至2020年3月23日止），本息合计53819.58元。经调查了解，2019年6月1日，方家福因病去世。自贷款欠息及逾期后，原告多次上门和电话向方家福的妻子赖玉梅、女儿方婷催收，被告均以种种理由不履行还款义务。至2020年3月23日，上述3笔贷款合计结欠本金350000元，利息30151.79元，本息合计380151.79元。原告按照合同约定向方家福发放3笔贷款350000元，其理应按合同约定使用并如期还本付息。被告赖玉梅与方家福系夫妻关系，知晓借款事实及借款用途，并自愿用共有财产对方家福的借款进行抵押担保，且借款发生在其婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，理应承担共同还款责任。根据《物权法》第195条“债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”之规定，原告可以要求行使抵押权，拍卖、变卖被告抵押财产，所得款项优先偿还原告贷款本息。被告方婷是方家福女儿，系方家福的遗产继承人之一，理应承担方家福的欠贷偿还责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，请法院依法判决。被告方婷答辩称，原告的起诉是事实，但是我们没有能力偿还本案贷款，只能在卖掉本案抵押房产的情况下去偿还本案贷款。被告方婷未向法庭提供证据。被告赖玉梅未向法庭提出答辩也未提供证据。本院经审理查明的事实与原告起诉的事实一致。本院认为，原告与方家福签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《农户小额信用贷款借款合同》系合同当事人的真实意思表示，内容合法有效。双方应忠实履行合同约定的义务。方家福未按约定向原告偿还贷款本金及利息，构成违约，理应承担相应的民事责任。贷款发生在被告赖玉梅、方家福婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，被告赖玉梅理应承担共同还款责任。原告要求被告赖玉梅清偿借款本息，符合法律规定，本院予以支持。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，因此，对于原告要求对本案涉抵押物的变现价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。现方家福已死亡，方家福的遗产并未进行遗嘱分配，依法应按法定继承，被告方婷作为方家福的第一顺序继承人，现仍居住在被告赖玉梅与方家福共有的位于信丰县嘉定镇水阁塘光彩商业中心E栋301号房产内，视为未放弃对方家福遗传的继承，因此，被告方婷应在继承方家福遗产的份额内承担对原告贷款的偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百九十五条、第一百九十六条、第二百零三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十七条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告赖玉梅于本判决生效之日起三十日内归还贷款本金350000元及利息（截止2020年3月23日的利息为30151.79元，自2020年3月24日起至还清贷款之日止的利息按合同约定计算）给原告江西信丰农村商业银行股份有限公司，利随本清；二、被告方婷于本判决生效之日起三十日内在继承方家福遗产的范围内向原告江西信丰农村商业银行股份有限公司偿还上述第一项的本金及利息；三、如被告赖玉梅、方婷未按上述第一项内容履行，原告江西信丰农村商业银行股份有限公司可以与被告赖玉梅、方婷协议折价或者申请拍卖、变卖位于信丰县嘉定镇水阁塘光彩商业中心Ｅ栋301号的房产（房产证号为：房权证信房字第××号），所得价款原告江西信丰农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过上述第一项优先受偿债权数额部分归被告赖玉梅、方婷及方家福的其他法定继承人所有，不足部分由被告赖玉梅继续清偿、被告方婷在继承方家福遗产范围内继续清偿；四、驳回原告江西信丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7000元，减半收取3500元，由被告赖玉梅、方婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员 李 赣二〇二〇年六月十六日书记员 曾祥英