广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5122民初106号原告：潮州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省潮州市*******。统一社会信用代码：91445100MA53DUHP48。法定代表人：杜文，该行董事长。委托诉讼代理人：黄俊伟，男，该行职工。委托诉讼代理人：李志鹏，男，该行职工。被告：饶平县三丰瓷艺厂，住所地广东省饶平县***************。统一社会信用代码:914***********780D。投资人：翁建孝，该瓷艺厂负责人。被告：翁建孝，男，1968年6月9日出生，汉族，住所地广东省饶平县****************。公民身份号码:440************71X。被告：黄月金，女，1973年6月29日出生，汉族，住所地广东省饶平县****************。公民身份号码:440************728。原告潮州农村商业银行股份有限公司（以下简称潮州农村商业银行）与被告饶平县三丰瓷艺厂（以下简称三丰瓷艺厂）、被告翁建孝、被告黄月金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告潮州农村商业银行委托诉讼代理人黄俊伟、李志鹏到庭参加诉讼；被告三丰瓷艺厂、被告翁建孝、被告黄月金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告三丰瓷艺厂付还原告借款本金合计9830000.00元，利息463582.80元，本息合计10293582.80元(利息暂计至2019年12月23日止;2019年12月24日起至还款之日止,按合同约定的年利率9.432%另计);2、判令原告对被告翁建孝所提供的抵押物即位于三饶镇南新村大金星至二口塘路段的土地及办公楼(建筑面积合计1095.46平方米，用地面积10173.33平方米)、位于饶平县三饶镇在城翁厝前的房地产【饶集用(1999)字第00567号、粤房地证字第C0970985号】享有优先受偿权;3、依法判令被告翁建孝对三丰瓷艺厂上述债务不能清偿的部分承担清偿责任;4、依法判令被告黄月金对三丰瓷艺厂上述债务承担连带清偿责任;5、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月22日，饶平县**信用合作联社三饶信用社（以下简称三饶信用社）与三丰瓷艺厂签订了一份《流动资金借款合同》【粤饶农信三饶(2019)流借字第100***********137号】，合同约定:三饶信用社向三丰瓷艺厂提供9830000元借款，借款期限一年，自2019年5月22日至2020年5月21日，年利率为7.86%，对逾期还款的，三饶信用社有权在本合同确定的贷款利率水平上加收20%，即年利率9.432%。同日，三饶信用社与三丰瓷艺厂签订了一份《一般抵押担保合同》，约定以翁建孝位于饶平县***************的土地及办公楼(建筑面积合计1095.46平方米，用地面积10173.33平方米)、位于饶平县三饶镇在城翁厝前的房地产【饶集用(1999)字第00567号、粤房地证字第C0970985号】作为抵押物，为三丰瓷艺厂的借款提供抵押担保，三饶信用社对该抵押物有优先受偿权。翁建孝的配偶黄月金在合同上签名确认。同日，翁建孝出具《不可撤销抵押声明书》，声明提供上述抵押物作为三丰瓷艺厂在三饶信用社贷款的抵押物。该声明书是借款合同的附属法律文书，从属于该借款合同。三丰瓷艺厂与三饶信用社签订的《一般抵押担保合同》约定以投资人翁建孝名下财产作为抵押物，虽然该合同在效力上存在瑕疵，但翁建孝出具的《不可撤销抵押声明书》，是对《一般抵押担保合同》的确认。因此应当认定《一般抵押担保合同》依法成立、生效，三饶信用社对抵押物依法享有优先受偿权。同日，翁建孝出具《承诺书》，承诺除以上房地产为三丰瓷艺厂该笔借款提供抵押外，还为该借款提供连带责任保证担保。黄月金出具《借款人配偶声明书》，承诺为三丰瓷艺厂该笔借款提供连带责任保证担保。合同签订后，三饶信用社依约履行了发放贷款义务。贷款发放后，三丰瓷艺厂没有按合同约定按月归还借款利息。三丰瓷艺厂的行为已经构成违约，根据借款合同的约定，三饶信用社有权宣布贷款提前到期，要求三丰瓷艺厂立即归还借款本息及相关费用，同时行使担保权利。三饶信用社已于2019年12月18日向三丰瓷艺厂发放《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求三丰瓷艺厂收到本通知之日起五日内清偿贷款本息，逾期未还应支付逾期利息。通知期限届满后，三丰瓷艺厂仍不履行还款义务。截至2019年12月23日，三丰瓷艺厂积欠贷款本金9830000元及利息463582.80元。经催讨，三丰瓷艺厂、翁建孝、黄月金均不履行还款义务。三丰瓷艺厂系个人独资企业，根据《中华人民共和国个人独资企业法》第三十一条的规定，翁建孝作为该个人独资企业的投资人，其应以个人财产对三丰瓷艺厂不能清偿的债务承担清偿责任。根据《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》【粤银保监复[2019]497号】，潮州农村商业银行开业，原饶平县**信用合作联社三饶信用社的债权债务由潮州农村商业银行承继，故本案以潮州农村商业银行作为原告。为保护原告的合法权益，请求人民法院依法判如诉求。被告三丰瓷艺厂、被告翁建孝、被告黄月金没有应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据有：1、潮州农村商业银行营业执照、中国银保监会广东监管局批复、法定代表身份证明书，拟证明原告的主体资格；2、三丰瓷艺厂营业执照、翁建孝身份证、黄月金身份证、结婚证，拟证明三丰瓷艺厂、翁建孝、黄月金主体资格及翁建孝与黄月金的夫妻关系；3、借款申请表，拟证明三丰瓷艺厂向三饶信用社申请借款9830000元用于借新还旧；4、《流动资金借款合同》粤饶农信三饶(2019)流借字第100***********137号，拟证明三饶信用社与三丰瓷艺厂签订借款合同及合同约定的内容；5、借款借据，拟证明三饶信用社依约借款9830000元给三丰瓷艺厂的事实；6、《一般抵押担保合同》、《承诺书》、《借款人配偶声明书》、《不可撤销抵押声明书》，《厂地使用权转让协议书》及《补充协议书》、《集体土地使用证》、《房地产权证》，拟证明三丰瓷艺厂提供厂房、翁建孝提供房地产为该笔借款作抵押担保，同时翁建孝、黄月金提供连带责任保证担保；7、《积欠利息情况表》，拟证明三丰瓷艺厂截至2019年12月23日尚结欠借款本金9830000元及利息463582.80元；8、《逾期贷款利息催收通知书》、《贷款提前到期通知书》，拟证明三丰瓷艺厂没有按合同约定按月归还借款利息，原告向三丰瓷艺厂催讨利息，以及依据借款合同的约定宣布贷款提前到期。三被告经本院合法传唤拒不到庭，视为完成证据交换和质证，以及对原告提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告三丰瓷艺厂是由翁建孝为投资人的生产、加工、销售陶瓷原料、陶瓷花纸、日用陶瓷、玻璃制品等的个人独资企业。三丰瓷艺厂于2019年4月16日向原三饶信用社申请借款用于借新还旧，并于同年5月22日签订《流动资金借款合同》,合同编号：粤饶农信三饶(2019)流借字第100***********137号。合同约定:借款金额9830000元，借款年利率为7.86%，借款期限自2019年5月22日起至2020年5月21日止；对逾期还款的，在合同确定的贷款利率水平上加收20%，即逾期年利率9.432%；合同还约定了其他条款。签订借款合同当日，双方又签订了《一般抵押担保合同》，约定以翁建孝位于饶平县***************的土地及办公楼(建筑面积合计1095.46平方米，用地面积10173.33平方米)、位于饶平县三饶镇在城翁厝前的房地产【饶集用(1999)字第00567号、粤房地证字第C0970985号】作为抵押物为该借款提供抵押担保，三饶信用社对抵押物有优先受偿权。翁建孝的配偶黄月金也在合同上签名确认。同时，翁建孝还出具了《不可撤销抵押声明书》，声明提供上述抵押物作为该借款的抵押物。双方未办理抵押登记手续。签订借款合同当日，翁建孝出具《承诺书》，承诺除提供抵押担保外，其本人为该借款提供连带责任保证。黄月金作为翁建孝的配偶和财产共有人，也于当日签署《借款人配偶声明书》，承诺为该借款提供连带责任保证。合同签订后，三饶信用社于当日依约如数发放了贷款。贷款发放后，三丰瓷艺厂没有按照合同的约定按月归还借款利息。2019年12月18日，原告向三丰瓷艺厂发出《贷款提前到期通知书》，依据借款合同的约定宣布贷款提前到期，要求其收到通知之日起五日内清偿贷款本息，如逾期未还应支付逾期利息。通知书确定的期限届满后，三丰瓷艺厂仍没有按期归还借款本息。截至2019年12月23日，三丰瓷艺厂尚结欠原告借款本金人民币9830000元及利息463582.80元。由于被告没有按期清偿债务，原告遂向本院提起诉讼。另查明，根据中国银行保险监督管理委员会广东监管局的批复，原三饶信用社的相关权利义务由潮州农村商业银行承继。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，由于原三饶信用社的相关权利义务由潮州农村商业银行承继，故本案可由潮州农村商业银行行使诉权。原三饶信用社与三丰瓷艺厂于2019年5月22日的借款合同关系合法有效，依法受法律保护，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告已依约履行了发放贷款义务，三丰瓷艺厂也应按照合同约定清偿债务。三丰瓷艺厂没有按照合同约定按月归还借款利息，原告已于2019年12月18日依据借款合同的约定向其发出《贷款提前到期通知书》，故应视为该贷款已提前于2019年12月23日到期。三丰瓷艺厂没有按期归还借款本息，已构成违约，依法应承担相应违约责任。截至2019年12月23日，三丰瓷艺厂结欠原告借款本金9830000元及利息463582.80元，事实清楚，证据充分。原告请求判决被告三丰瓷艺厂应偿还借款本金9830000元及利息463582.80元，以及自2019年12月24日起至还清款项之日止，按合同约定的逾期年利率9.432%计付逾期借款利息，依法予以支持。三丰瓷艺厂系投资人翁建孝的个人独资企业，根据《中华人民共和国个人独资企业法》第三十一条规定：“个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。”，故翁建孝依法应当以其个人的其他财产对上述不能清偿部分的债务承担清偿责任。同时，翁建孝作为三丰瓷艺厂的投资人，承诺自愿提供连带责任保证；黄月金作为翁建孝的配偶和财产共有人，也承诺自愿提供连带责任保证。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的司法解释》第十九条规定，被告翁建孝、被告黄月金应为连带共同保证人，其应对上述债务承担连带共同清偿责任。原告主张三饶信用社与三丰瓷艺厂签订了《一般抵押担保合同》，同时翁建孝还出具了《不可撤销抵押声明书》，约定以翁建孝位于饶平县***************的土地及办公楼、和位于饶平县三饶镇在城翁厝前的房地产作为抵押物，原告对该抵押物应享有优先受偿权，但依照《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，由于双方没有依法办理抵押登记手续，故本院不予支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。被告三丰瓷艺厂对上述债务应当予以清偿，被告翁建孝应当以其个人的其他财产对上述债务不能清偿的部分承担清偿责任，同时被告翁建孝、被告黄月金依法应对上述债务承担连带共同清偿责任。三被告经本院合法传唤拒不到庭，视为自行放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告饶平县三丰瓷艺厂应于本判决发生法律效力之日起十日内付还结欠原告潮州农村商业银行股份有限公司借款本金玖佰捌拾叁万圆整、及利息肆拾陆万叁仟伍佰捌拾贰圆捌角（截至2019年12月23日结欠的利息）；二、被告饶平县三丰瓷艺厂应以结欠原告潮州农村商业银行股份有限公司借款本金玖佰捌拾叁万圆整计付逾期借款利息（按双方借款合同约定的逾期年利率9.432%，自2019年12月24日起计算至还清款项之日止）；三、被告翁建孝对上述债务不能清偿的部分承担清偿责任；四、被告翁建孝、被告黄月金对上述债务承担连带共同清偿责任；五、驳回原告潮州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费83562元，由被告饶平县三丰瓷艺厂、被告翁建孝、被告黄月金负担，三被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告潮州农村商业银行股份有限公司预交的受理费83562元予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  张瑞文人民陪审员  陈彩琴人民陪审员  林贵楚二〇二〇年五月二十一日书 记 员  黄俊鹏