福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初401号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地福建省永泰县樟城镇较场路1号泰盛豪庭一层1-7号。 负责人：林香清，行长。 委托诉讼代理人：蔡瑞瑶，福建国富律师事务所律师。 被告：郑锋，男，1979年1月21日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与被告郑锋信用卡纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人蔡瑞瑶到庭参加诉讼，被告郑锋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1、郑锋立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿还信用卡借款本金人民币19497.91元及利息703.41元、信用卡费用1164.01元，利息、费用暂计至2019年5月5日，此后的利息、费用按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定计算至本息实际清偿之日止）；2、郑锋承担中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权而支出的律师费2000元；3、案件诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费、其他申请费）由郑锋承担。事实与理由：2011年8月18日，郑锋向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行提交《中国邮政储蓄信用卡申请表》，明确表示愿意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的各项规则，该合约中约定郑锋在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款约定，郑锋应按中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行约定还款支付透支利息；郑锋使用信用卡现金或者转账的，不适用免息还款期和最低还款约定，郑锋需自交易入账日按中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行规定利率支付透支利息；信用卡透支按日万分之五计收利息，按月计收复利；中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取其他相关费用直接计入郑锋信用卡账户；郑锋超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权委托律师事务所代为追讨欠款并产生的诉讼费、律师费等款项均由郑锋承担。后郑锋向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行领取了一张中国邮政储蓄银行信用卡（卡号:62×××83，信用额度为63000元）。此后，郑锋多次使用该卡透支消费，但未按合同约定还款，截止至2019年5月5日共欠中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金人民币19497.91元及利息703.41元、信用卡费用1164.01元，已逾期3期。经中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行多次催讨，郑锋依旧拒绝支付。郑锋行为已构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权依约要求郑锋归还本金、利息、费用及中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为本次诉讼支付的律师费。 郑锋未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年8月18日，郑锋向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，向其申领信用卡，愿意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第三条第1项约定，除本合约另有规定外，乙方（即郑锋）非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方（即中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行）规定的到期还款日（含下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。第三条第2项约定，乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方支付透支利息。第三条第7项约定，乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。。第五条第6项约定，乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。并约定了中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准。合约还对其他有关事项作出约定。随后，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向郑锋发放了卡号为62×××83的信用卡，该卡信用额度为人民币87000元、63000元。合同签订后，郑锋开卡使用。后郑锋在使用该信用卡过程中未按合同约定还款，截止2019年5月5日，郑锋共欠中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行信用卡欠款本金人民币19497.91元、利息703.41元、信用卡费用1164.01元。 中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权委托福建国富律师事务所诉讼，支付律师代理费2000元。 本院认为，郑锋向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行申请《中国邮政储蓄银行信用卡》，并订立《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方应按合同约定全面履行义务。郑锋向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行申领信用卡并使用，但未按合同约定期限还本付息，已构成违约，依法应继续履行还款义务并承担相应的违约责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行因本案诉讼支出的律师代理费2000元，依合同约定，该费用应由郑锋承担。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行要求郑锋偿还至还清之日止的利息、费用累计金额不得超过借款年利率24%，超过不予保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑锋应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行信用卡借款本金人民币19497.91元、利息703.41元、信用卡费用1164.01元，合计21365.33元（利息、费用暂计至2019年5月5日，此后的利息、费用按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定计付至款项还清之日止，但总计不得超过借款年利率24%）； 二、郑锋应于本判决生效之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行律师代理费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费384元，公告费560元（已由中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行先行支付），由郑锋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  胡贤明 二〇二〇年六月十日 书记员  程朝平 附本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。