河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初6936号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地:郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。法定代表人：董琢理，行长。委托代理人：何志刚，北京德恒（郑州）律师事务所律师。委托代理人：刘智杰，北京德恒（郑州）律师事务所实习律师。被告：朱琳，女，汉族，1971年1月14日出生，住郑州市。被告：徐钢，男，汉族，1970年8月8日出生，住郑州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称“原告”）诉被告徐钢、朱琳金融借款合同纠纷一案，原告诉请：一、被告朱琳、徐钢立即偿还原告贷款本金余额100万元及至实际偿还之日止的全部利息（暂计至2020年4月9日的逾期利息93973.28元，逾期罚息12485.61元，之后至实际还款之日的利息按约定另计），以上暂合计1106458.89元；二、原告对被告朱琳为上述债务设定抵押的房屋具有优先受偿权；三、本案诉讼费由二被告负担。本院受理后依法适用小额速裁程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人代理人何志刚、刘智杰、被告朱琳本人均到庭参加诉讼，被告徐钢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。本案相关情况2013年8月16日，被告朱琳作为受信人、徐钢作为共同还款人与原告（××）签订编号为76212013100530《个人授信合同》，合同约定，本合同项下授信额度总额为130万元，本合同项下综合授信有效期5年，即自2013年8月16日至2018年8月16日止；本合同项下债权由被告朱琳、徐钢以其名下房产提供的最高额抵押担保；若被告未按合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同提前到期，本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求被告朱琳立即归还等。合同还约定其它事项。2013年7月23日，被告徐钢向原告出具《共同还款声明》一份，载明，借款人朱琳向贵行申请个人消费贷款130万元整，我愿意与借款人共同归还借款，并承担连带清偿责任。本人上述意思表示真实。特此声明。徐钢在声明人处签字确认。2013年8月16日，被告朱琳与原告签订编号为76212013100530《最高额抵押合同》，合同约定：本合同所担保的主合同编号为76212013100530《个人综合授信合同》或在2013年8月16日至2018年8月16日止的期间内连续签署的一系列合同。主合同项下债务人朱琳，本合同项下被担保的主债权为，根据主合同，债权人在2013年8月16日至2018年8月16日止的期间（下称“债权发生期间”）向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币130万元整。本合同项下担保范围为致癌物人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实习抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费用、通知债务人费用以及其他的合理费用），本合同所称“到期或届满”包括但不限于（1）主合同中规定的正常到期；（2）主合同中约定的每次分期还款日到期；（3）被债权人宣布提前到期的情形。债务人未按主合同约定履行分期还款义务及主债权被宣布提前到期均视为主合同项下债务履行期届满，抵押权人可以在抵押期间内随时要求抵押人承担担保责任，抵押人应当承担担保责任等内容。2013年7月23日，被告朱琳、被告徐钢向原告出具《同意抵押承诺书》，表示自愿将其共有的位于郑州市××路××森林半岛小区××楼××单元××号（房产证号为08××07、08××16）房产作为借款申请人朱琳在原告处贷款的抵押担保，并承担连带清偿责任。双方于2013年8月20日办理了抵押登记，他项权证号为：郑房他证字第1303071273号，载明房产位于郑州市××路××森林半岛小区××楼××单元××号（房屋所有权证号为08××07），房屋所有权人朱琳、徐钢等内容。2013年8月16日，被告朱琳、徐钢与原告签订编号为76212013500619《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，主要约定：本合同项下划拨消贷易额度总额为100万元；本合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年8月29日止；被告确认消贷易贷款发放前直接向受信人发放消贷易贷款用于偿还消费占用额度，本合同项下任何一笔贷款的期限为1年，自贷款实际发放之日起计算；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档期的贷款基准利率的基础上浮30%计算。签订本合同时的中国人民银行同档次贷款基准年利率为6%；本合同项下贷款的还款方式为到期一次性还本息；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率加收30%执行；合同还对其他事项进行了约定。2018年8月25日、28日、23日、24日，原告向被告朱琳名下浦发银行账号发放四笔贷款，摘要为消贷易额度支用，借款到期日分别为2019年8月25日、28日、23日、24日。贷款到期后，二被告未按约定按时归还贷款本息，根据原告提交的浦发银行贷款台账显示，截至2020年6月21日，被告朱琳尚欠原告借款本金共计100万元、利息共计112352.03、罚息共计10565.8元。本院认为被告徐钢经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证及举证诉讼权利的放弃，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告朱琳签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，被告徐钢向原告出具《共同还款声明》、《同意抵押承诺书》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告朱琳应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任，原告要求被告朱琳按照合同约定还款并支付利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告徐钢作为共同还款人，应当承担共同还款责任。被告朱琳、徐钢自愿将其所共有的位于郑州市××路××森林半岛小区××楼××单元××号（房屋所有权证号为08××07）的房屋抵押给原告并办理了抵押登记，故原告请求就该抵押物行使优先受偿权符合《中华人民共和国物权法》规定的优先受偿的情形，本院予以支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱琳、徐钢于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金100万元及利息112352.03、罚息10565.8元（逾期利息、逾期罚息暂计至2020年6月21日，之后的借款利息、罚息按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告朱琳、徐钢名下位于郑州市金水区天明路66号建业森林半岛小区22号楼2单元5层29号的房屋（房屋所有权证号为08××07）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7379.07元，由被告朱琳、徐钢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  崔全琪二〇二〇年六月二十四日代理书记员  袁咏青