安徽省萧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1322民初1777号 原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司,住所地:中国(上海)自由贸易试验区峨山路91弄130号6层,统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人:徐振裕,职务：系公司总经理。 委托诉讼代理人：李道鹏，安徽民之声律师事务所律师。 被告:王荣芳,女,1978年3月9日出生,汉族,住安徽省宿州市萧县。 被告:许利,男,1976年4月24日出生,汉族,住址同上(系王荣芳丈夫)。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告王荣芳、许利追偿权纠纷一案，本院于2020年4月2日立案，依法适用简易程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李道鹏，被告王荣芳到庭参加诉讼，被告许利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令两被告支付原告保险金赔款211030.5元;2、判令两被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失8414.84元(以211030.5元为基数,按照中国人民银行同期贷款利率即年利率4.35%,自2019年2月14日起计算至2020年1月14日为8414.84元),并判令被告承担自2020年1月15日至实际还清之日止的经济损失(以211030.5元为基数,按年利率4.35%计算);3、本案的诉讼费用由两被告承担。 事实与理由:2018年2月11日,被告王荣芳通过网络融资平台(该平台由广东网金控股股份有限公司开发运营、维护)向投资人王佩雅、雷福梅等人借款200000元,约定年利率5.5%,起息日2018年2月11日,到期日2019年2月6日,还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保证投资人合法权益,被告作为投保人向原告投保,被保险人为投资人王佩雅、雷福梅等人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定,投资人王佩雅、雷福梅等人同意作为被保险人。借款到期后,被告未按约定支付本金及利息,原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年2月14日支付保险金211030.5元,广东网金控股股份有限公司作为上述被保险人的代理人,向原告出具权益转让书。经查,被告王荣芳与被告许利系夫妻关系,两人于2016年1月12日补办结婚登记。被告王荣芳向原告借款系在两被告夫妻关系存续期间,根据法律规定,该借款属两被告的夫妻共有债务,两被告对于该笔借款应该承担共同偿还责任。现原告依据相关法律规定,诉至贵院,请求依据事实和法律,按被告实际欠款数额予以判决。 王荣芳辩称，被告已还了4万，应该以16万元为基数，计算相应的损失。原来都是从宁波银行借的钱，现在怎么变成两家了。后面所有算的利息和损失，原来算的数都是按照20万算的。因为两被告当时是夫妻，许利想做生意，王荣芳是公务员身份，可以借这笔钱。借这笔钱的时候，2016-2017年以王荣芳的名义借第一次借的时候王荣芳还清了，2017-2018年以王荣芳的名义借了第二次，王荣芳又把第二次的本息也给还清了，2018年至今这是第三次借这笔钱了，王荣芳问别人借了4万元还了银行的钱，其余的钱王荣芳没有能力偿还了。现在没有办法承诺，因为许利的树生意都没有卖出去，至于家里的树生意值多少钱也不好估算。树龄接近5年了，但是当时种树的时候帮忙联系卖树的人去世了，现在两被告自己找关系卖树，所以不好确定什么时候偿还。 许利未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、原告的营业执照复印件，证明原告的主体身份信息；2、被告身份证复印件，证明被告的主体身份信息；3、被告(融资人)与王佩雅、雷福梅等人（投资人）签订的借款协议，证明被告与王佩雅、雷福梅等人之间成立借贷法律关系，借款金额为20万元，借款期限自2018年2月11日至2019年2月6日，借款利率为年利率5.5%；4、支付证明，证明投资人王佩雅、雷福梅等人已将款20万元支付给被告；5、《投融资平台服务协议》(融资人版)合同，证明为保证投资人合法权益,被告作为投保人向原告投保,被保险人为投资人王佩雅、雷福梅等人,且王佩雅、雷福梅等人同意作为被保险人；6、永安白领融个人借款保证保险保险单，证明被告作为投保人对其所借王佩雅、雷福梅等人的此笔借款向原告投保,被保险人系王佩雅、雷福梅等人。且该保证保险单特别约定“全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务,投保人、被保险人及其代理人一致同意:在发生保险事故的情况下,保险公司将保险赔款支付至如下账户(户名:宁波银行(自建平台到期清算户),开户行:宁波银行股份有限公司,账户:11×××04),即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；7、广东网金控股股份有限公司出具的未还款证明，证明借款到期后,被告未按期还款,尚欠借款本息合计人民币211030.5元；8、广东网金控股股份有限公司向原告发出的索赔申请书，证明在发生保险事故后,广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告申请保险赔偿，赔偿金额共计211030.5元；9、原告与广东网金控股股份有限公司作出的定损协议书，证明经双方定损此次保险事故的财产损失为共计211030.5元；10、永安财产保险股份有限公司向宁波银行(自建平台到期清算户)转款的银行电子回执两张，证明永安财产保险股份有限公司于2019年2月14日将本次保险事故赔款共计211030.5元支付至宁波银行(自建平台到期清算户)；11、广东网金控股股份有限公司向原告出具的权益转让书，证明原告在履行保险责任后,广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人将被保险人与被告借款合同中的约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给原告。12、宁波银行将20万元贷款转入王荣芳在宁波银行的账户（尾号为8588的账户）回执单，证明王荣芳实际占有使用了本案所涉的20万元借款。13、王荣芳签字的白领融业务申请书和签字时候的照片，证明王荣芳向宁波银行网络平台申请借贷的事实。 被告王荣芳所举证据为：还款宁波银行3万元的银行流水2张，证明王荣芳还款原告3万元的事实。还有2019年5月8日还款1万元的银行流水，庭后提交法庭。 经质证被告王荣芳对收到宁波银行借款的事实予以认可，但不知道保险单这些事情。原告对被告王荣芳所举证据的真实性无异议，对被告提出的在2019年5月8日的另一笔还款1万元予以认可。 经审查原告所举证据能够证明被告王荣芳通过网络融资平台借款、投保以及原告为被告提供了网贷平台信保业务并已支付相关保险事故赔款211030.5元等事实，具有真实性、合法性、关联性，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实 如下：2018年2月11日被告王荣芳通过网络融资平台(该平台由广东网金控股股份有限公司开发运营、维护)向投资人王佩雅、雷福梅等人借款200000元,约定年利率5.5%,起息日2018年2月11日,到期日2019年2月6日。根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,被告王荣芳作为投保人向原告投保了“白领融个人借款保证保险”,被保险人为投资人王佩雅、雷福梅等人。借款到期后,被告王荣芳未按约定支付本金及利息,原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2019年2月14日支付保险金211030.5元。另查明，被告王荣芳与被告许利系夫妻关系,两人于2016年1月12日办理结婚登记。被告王荣芳于2019年2月14日偿还20000元，于2019年3月13日偿还10000元、于2019年5月8日偿还10000元，尚欠171030.5元未付。原告诉至本院，请求判决偿还保险金赔款及利息，并承担诉讼费用。 本院认为，被告王荣芳于案外投资人通过网络投融资平台形成民间借贷关系，各方意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效，王荣芳为上述借款向原告投保以投资人为被保险人的个人借款保证保险，各方之间依法成立保险合同关系，现王荣芳未能按照合同约定按期还款，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后取得被保险人权益转让书，依法在其赔付保险金范围内对被告王荣芳享有追偿权，被告王荣芳已偿还40000元，尚欠171030.5元应予偿还。原告主张被告王荣芳向其支付保险赔款，于法有据，本院予以支持，被告主张不知道原告为其担保的情况，因《投融资平台服务协议（融资人版）》约定：本平台通过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认，根据上述约定：广东网金公司有权选择购买保证保险，如**不同意该条约定，可在平台操作时勾选不同意，现王荣芳获得了融资款项，应视为对上述条款的确认。 关于因履行保险责任造成的利息损失，原告主张按年利率4.35%计算，无证据证明，利息应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准予以计算。原告在赔付保险金后，没有提供向被告催要的证据，应当自起诉之日即2020年4月2日起计算利息。 被告王荣芳与被告许利系夫妻关系，王荣芳所借案涉款项用于其夫妻共同生产经营，系夫妻共同债务，许利应承担共同偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告王荣芳、许利于本判决生效后十日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款171030.5元及相应利息（利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准自2020年4月2日起计算至赔偿款实际给付之日止）； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4592元，减半收取计2296元，由被告王荣芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审判员 王 炜 二〇二〇年六月二十五日 书记员 郑晓玉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。