云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3102民初221号原告：中国农业银行股份有限公司瑞丽市支行，统一社会信用代码91533102709857984M，住所地云南省德宏州瑞丽市珠宝街南侧3号。负责人：陈琦，系支行行长。委托诉讼代理人：罗田力，女，彝族，1978年4月8日出生，身份证住址云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市，系原告中国农业银行股份有限公司瑞丽市支行员工。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：雷正语，云南和序律师事务所律师，执业证号1533120130123432。代理权限为一般授权代理。被告：罗某某，男，布依族，1971年12月27日出生，身份证住址贵州省开阳县。原告中国农业银行股份有限公司瑞丽市支行（以下简称农行瑞丽支行）与被告罗某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告农行瑞丽支行委托诉讼代理人罗田力、雷正语到庭参加诉讼，被告罗某某经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行瑞丽支行向本院提出诉讼请求：1、被告罗某某偿还原告本金10000元及截止2019年10月22日的利息507.20元、复利43.77元、罚息862.92元，2019年10月23日以后的利息、复利、罚息按双方签订的《个人自助小额借款合同》的约定计算至借款本金付清之日止；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年8月3日被告罗某某通过个人自助小额消费贷款方式向原告申请贷款10000元，并与原告签订了电子版《个人自助小额借款合同》，借款期限为12个月，原告于2017年8月3日当天将10000元贷款支付到了被告罗某某在中国农业银行尾号为1478的银行卡中。如今还款期早己超过，被告罗某某却迟迟未还款，原告要求被告罗某某按双方签订的电子版《个人自助小额借款合同》的相关约定履行还款义务，特诉至人民法院，望判如所请。被告罗某某未作答辩。原告农行瑞丽支行围绕诉讼请求依法提交了以下两组证据：一、被告的公民身份证复印件一份，欲证明：被告的诉讼主体合法适格。二、《个人自助小额借款合同》、农行系统查询打印件各一份，欲证明：2017年8月3日被告通过个人自助小额消费贷款方式向原告借款10000元，与原告签订电子版“《个人自助小额借款合同》，借期为12个月，双方对借款额度、借款期限、借款利率、还款方式、罚息、复利做了明确约定。原告于2017年8月3日当天将10000元借款支付到被告中国农业银行尾号为1478的银行卡中。本院认为，原告提交的上述证据，来源真实、合法有效，内容不违反法律法规的强制性、效力性规定，能够形成证据链证明本案的案件事实，与本案具有直接关联性，对以上证据，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月3日，罗某某（借款人）通过农行网上自助银行申请个人小额贷款10000元，在借款时通过自助系统与中国农业银行股份有限公司德宏州瑞丽支行姐岗路分理处（贷款人）签订《个人自助小额借款合同》（借款合同编号53020120170051409），约定：第一条、借款：1.1.1自2017年8月3日起至2017年9月2日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）壹万元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用。单笔借款最低金额（起贷基础金额）为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；1.1.2贷款人有权根据借款人在本合同项下借款额度使用情况、借款人在其他金融机构的授信或用信额度以及借款人的财务状况、经营成果、现金流量、担保条件变化等因素，重新核定或调整借款人在本合同项下的借款额度和额度有效期限。贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人；1.2借款用途房屋装修；1.3本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利息为基础上浮百分之壹拾伍（浮比）确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行；1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。第六条、借款人的权利和义务：6.2向贷款人如实告知任何已经发生或正在发生的、可能影响其财务状况和偿债能力的事项，包括但不限于债务和担保负担、诉讼、仲裁、其他行政程序或索赔事件；7.2借款人出现全部或者部分丧失还款能力或关联房产被查封、拍卖、变卖等情形时，贷款人可以要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，也可停止发放借款或提前收回借款；第八条、违约责任：8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8.4借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（6）发生其他影响贷款人债权实现的情形；第十二、其他事项：12.4贷款人在此授权农业银行其他分支机构可以按照本合同约定行使贷款人在合同项下的权利（包括但不限于贷后管理、贷款催收和清收等），或者代为履行信用发放等本合同项下的义务，或承接管理本合同项下借款，借款人对该等行为均予认可，并承受该等行为在本合同项下相应产生的法律后果等内容。农行瑞丽支行于当日向罗某某发放贷款10000元，借款日期为2017年8月3日，到期日期2018年8月2日，还款方式为一次性利随本清还款。截止2019年10月22日，罗某某尚欠农行瑞丽支行贷款本金10000元，利息507.20元，复利43.77元，罚息862.92元。根据原告的诉讼请求，本案的调查重点为：被告罗某某应否偿还原告个人小额借款本金及利息、复利和罚息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。对于被告罗某某应否偿还原告个人小额借款本金及利息、复利和罚息的问题。案涉《个人自助小额借款合同》系原告与被告罗某某的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。原告已依约向被告罗某某发放了贷款10000元，被告罗某某未按约还款付息，已构成违约，原告主张由被告罗某某归还借款本金10000元及利息、复利和罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告罗某某经合法传唤未到庭参加诉讼，依法应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告罗某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞丽市支行借款本金10000元及截止截止2019年10月22日的利息507.20元、复利43.77元、罚息862.92元，并按《个人自助小额借款合同》（借款合同编号53020120170051409）约定标准计付自2019年10月23日起至付清之日止的利息。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85元，由被告罗某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长  石飞人民陪审员  瑞宾人民陪审员  彭鸿二〇二〇年六月二日法官助理施翠芳书记员李宽双