浙江省海宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0481民初2664号 原告：中国建设银行股份有限公司海宁支行，住所地：浙江省海宁市海洲街道海昌南路357号。统一社会信用代码：91330481846743465E。 负责人：邢瑛，行长。 委托诉讼代理人：仲贤达、徐银春，浙江建银律师事务所律师。 被告：程永梅，女，1978年6月5日出生，汉族，住浙江省海宁市。 被告：程永林，女，1982年3月10日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县。 被告：海宁市融金融资担保有限公司，住所地：浙江省海宁市海洲街道尚都银座1301室。统一社会信用代码：91330481766438137X。 法定代表人：沈子兴，执行董事。 本院于2020年5月11日立案受理了原告中国建设银行股份有限公司海宁支行（以下简称建设银行）与被告程永梅、程永林、海宁市融金融资担保有限公司（以下简称融金公司）信用卡纠纷一案。本案适用简易程序于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告建设银行的诉讼代理人仲贤达到庭参加诉讼，被告程永梅、程永林、融金公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程永梅、程永林归还原告透支款本金132437.79元、分期手续费17205元、违约金1090.64元、利息303.19元（利息和违约金暂计至2020年4月5日，此后按合同约定计算至实际履行日止），合计151036.62元。在庭审中原告变更诉讼请求为：判令被告程永梅、程永林归还原告透支款本金126437.79元、分期手续费17250元、利息4273.43元、违约金2359.97元（利息和违约金暂计至2020年6月4日，此后按合同约定计算至实际履行日止，原告诉请中滞纳金即为违约金），合计150276.19元；2.判令被告程永梅、程永林赔偿原告实现债权的律师费20400元；3.判令被告融金公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告负担。 事实与理由：2017年8月21日，被告程永梅因房屋装修需要，向原告申领中国建设银行龙卡信用卡并承诺遵守领用协议的各项规则，同时申请办理装修分期付款业务，申请金额300000元，月手续费率0.31%，分期期数48期。被告程永林承诺作为共同还款人，承担共同还款责任。原告经审核后向被告程永梅发放了卡号为62×××53的信用卡。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：被告程永梅因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由原告在被告账户内直接计收；被告程永梅在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载交易款项可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，原告对被告程永梅当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率为万分之五，并按月计收复利；被告程永梅未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付违约金。2017年9月15日，原告与被告程永梅、融金公司签订《龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同》，约定分期额度为300000元，分期固定期限48个月，原告在被告程永梅完成交易后的第一个账单日起，在被告程永梅龙卡信用卡账户上分期扣除相应分期付款金额，由被告程永梅承担还款责任并按对账单所显示金额按期归还欠款；如未按合同约定归还，或者被告程永梅虽按合同按时足额还款但其还款账户被法院等有权机关冻结的导致原告无法扣款入账的，原告有权自记账日起计收利息和滞纳金；被告程永梅未按期足额偿还其在本合同项下应付款项的，原告有权对其信用卡账户进行冻结，提前终止该笔安居分期业务，被告立即清偿所有分期付款本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用等；原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）由被告承担；被告融金公司为被告程永梅的债务提供连带责任保证担保。被告程永梅于2017年9月19日、10月17日分两次成功透支支用300000元。截至2020年4月5日，尚欠原告透支款本金132437.79元、分期手续费17205元、违约金1090.64元、利息303.19元，被告还款已多次逾期，违反了合同之约定。原告认为：被告程永梅已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期，要求被告立即清偿全部债务，被告程永林应承担共同还款责任，被告融金公司应承担连带清偿责任。 被告程永梅、程永林、融金公司未作答辩，未提交有关书面证据材料。 原告建设银行就自己的主张提交了如下证据： 1.龙卡信用卡装修分期付款业务申请表1份，证明被告程永梅向原告申请装修分期付款的事实。 2.共同还款人约定书1份，证明被告程永林承诺对被告程永梅的借款承担共同还款责任的事实。 3.龙卡信用卡申请表、信用卡领用协议各1份，证明被告程永梅向原告申领信用卡及领用协议各项约定的事实。 4.龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同1份，证明原告与被告程永梅、融金公司关于装修分期付款的各项约定，被告融金公司承担连带保证责任的事实。 5.交易明细、应还款额信息各1份，证明被告程永梅违约及拖欠本息金额的事实。 6.委托律师代理合同1份，证明原告为实现债权支出律师费用的事实。 被告程永梅、程永林、融金公司未到庭质证，视为放弃质证的权利，本院对原告以上提交的证据审查后认为，原告提供的证据符合证据的真实性、合法性及关联性，符合证据的形式要件，能够证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年8月21日，被告程永梅因房屋装修需要，向原告申领中国建设银行龙卡信用卡并承诺遵守领用协议的各项规则，同时申请办理装修分期付款业务，申请金额300000元，月手续费率0.31%，分期期数48期。被告程永林承诺作为共同还款人，承担共同还款责任。原告经审核后向被告程永梅发放了卡号为62×××53的信用卡。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：被告程永梅因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下称欠款），由原告在被告账户内直接计收；被告程永梅在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载交易款项可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，原告对被告程永梅当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率为万分之五，并按月计收复利；被告程永梅未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付违约金。2017年9月15日，原告与被告程永梅、融金公司签订了《龙卡信用卡安居分期付款合同及担保合同》，约定分期额度为300000元，分期固定期限48个月，原告在被告程永梅完成交易后的第一个账单日起，在被告程永梅龙卡信用卡账户上分期扣除相应分期付款金额，由被告程永梅承担还款责任并按对账单所显示金额按期归还欠款；如未按合同约定归还，或者被告程永梅虽按合同按时足额还款但其还款账户被法院等有权机关冻结的导致原告无法扣款入账的，原告有权自记账日起计收利息和违约金；被告程永梅未按期足额偿还其在本合同项下应付款项的，原告有权对其信用卡账户进行冻结，提前终止该笔安居分期业务，被告立即清偿所有分期付款本金、手续费、利息、违约金及相关费用等；原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）由被告承担；被告融金公司为被告程永梅的债务提供连带责任保证担保。被告程永梅于2017年9月19日、10月17日分两次成功透支支用300000元。 另查，被告程永梅于2020年5月7日归还原告6000元，截至2020年6月4日，被告程永梅共计归还原告本息121882.89元，尚欠原告透支款本息及各项费用合计150276.19元；被告融金公司截至2020年6月4日，向原告代偿本息、费用合计76222.74元。原告认为被告还款已逾期，违反了合同约定，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期，要求被告程永梅立即清偿全部债务，被告程永林应承担共同还款责任，被告融金公司应承担连带清偿责任。 本院认为：2017年8月21日，被告程永梅因房屋装修需要，向原告申领中国建设银行龙卡信用卡并承诺遵守领用协议的各项规则，同时申请办理装修分期付款业务，申请金额300000元，月手续费率0.31%，分期期数48期，被告程永梅于2017年9月19日、10月17日分两次成功透支支用300000元。原告与被告程永梅、融金公司签订了信用卡安居分期付款合同及担保合同，被告程永林承诺对被告程永梅欠款承担共同还款责任，被告融金公司承担连带保证责任，同时对其他权利、义务及违约责任等均作了约定，系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人均应切实履行。因被告程永梅未按约定归还欠款及利息，其行为已构成违约，原告依据合同的约定要求被告提前归还欠款本金、分期手续费、利息、违约金及其他费用的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 原告向被告主张为实现本案债权支付律师代理费20400元，该收费标准明显过高，本院予以适当调整为9000元，因双方在合同中对该费用的承担明确作了约定，原告该请求的合理部分，本院予以支持。 对原告要求被告支付逾期利息（含分期手续费、利息、违约金）等，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分人民法院不予支持”。本院支持原告该主张以年利率24%为限，超过部分本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程永梅、程永林于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司海宁支行透支欠款本金126437.97元、分期手续费17205元、利息4273.43元、违约金2359.43元（利息和违约金暂计至2020年6月4日），合计150276.19元；支付以未还本金为基数，自2020年6月5日起至借款还清之日止，按合同约定计算的利息（含利息、违约金），但该利息的计算总计不得超过年息24%。 二、被告程永梅、程永林于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司海宁支行律师代理费9000元。 三、被告海宁市融金融资担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告海宁市融金融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告程永梅、程永林追偿。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司海宁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3486元，减半收取1743元，保全费1420元，合计3163元，由原告中国建设银行股份有限公司海宁支行负担175元，被告程永梅、程永林、海宁市融金融资担保有限公司负担2988元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  陈祖建 二〇二〇年六月二十四日 书记员  浦恩义 附页 1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。 2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。