新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新0203民初363号 原告：中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行，住所地新疆克拉玛依市准噶尔路110号。 负责人：史小忠，系该分行行长。 委托诉讼代理人：刘艳凤，女，1980年8月21日出生，汉族，该分行员工，住新疆克拉玛依市克拉玛依区。 委托诉讼代理人：陈燕，女，1974年6月16日出生，汉族，该分行员工，住新疆克拉玛依市克拉玛依区。 被告：张盼盼，女，1974年5月19日出生，汉族，住新疆克拉玛依市克拉玛依区。 被告：克拉玛依富士德房地产开发有限公司，住所地新疆克拉玛依市胜利路44-6号（南苑小区43号）。 法定代表人：韩宝雁，系该公司董事长。 原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行（以下简称农业银行克石油分行）与被告张盼盼、克拉玛依富士德房地产开发有限公司（以下简称富士德房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行克石油分行之委托诉讼代理人刘艳凤、陈燕到庭参加诉讼，被告张盼盼、富士德房产公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行克石油分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张盼盼向原告偿还借款本金2617847.24元；2.判令被告张盼盼向原告支付逾期还款利息：自2019年10月26日计算至2020年5月15日，按照罚息利率9.9225%计算金额为146473.46元，并自2020年5月16日起继续计算逾期利息至本息还清之日止；3.判令被告克拉玛依富士德房地产开发有限公司就上述借款本息在保证担保责任范围内承担担保责任；4.本案诉讼费、保全费、邮寄送达费由二被告承担。事实与理由：2018年1月26日，原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行与被告张盼盼签订了合同编号为6502XXXXXXX3800的《个人购房担保借款合同》，合同约定：1.借款金额300万元，借款期限10年，借款用途为购买克拉玛依市克拉玛依区南环路XX-XX号XX-副XX号商铺；2.实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；3.借款担保方式为：所购房产抵押担保+克拉玛依富士德房地产开发有限公司阶段性保证担保，担保的债权数额为人民币（大写）贰佰贰拾贰万元整。张盼盼同意以所购房产提供抵押担保，抵押物为克拉玛依区南环路XX-XX号XX-副XX号商业用房，开发商克拉玛依富士德房地产开发有限公司在上述抵押物未办理正式抵押之前提供阶段性担保和回购责任；4.违约责任：借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。上述合同签订后，原告与被告于2018年1月26日就抵押事宜办理了合法有效的期房抵押备案证明（编号为：克房地（2018）押字0023号）。自2019年5月开始，借款人不能按时结清按揭款，且经多次催收无效，2019年10月15日原告向被告邮寄送达了《贷款提前到期通知书》。借款人张盼盼2019年10月至今声称在外催要收款，已未还3个月按揭款。根据《个人购房担保借款合同》第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。被告张盼盼没有按约清偿原告到期应付的个人一手商业用房贷款这一行为已构成违约，贷款人据此有权提前收回已发放借款。原告多次催要，被告确认欠款数额，承诺履行还款义务，但至今仍未还款，故原告诉至法院。 被告张盼盼、富士德房产公司未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月26日，原告农业银行克石油分行与被告张盼盼、被告富士德房产公司签订《个人购房担保借款合同》一份，其中通用条款约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准。借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分；借款人同意接收贷款人通过手机短信、电子邮件等电子渠道发送的与借款相关的信息服务及相关通知；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或者合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。其他事项：与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。特别条款约定：被告张盼盼借款300万元用于购买商业用房，借款期限10年（自2018年1月26日-2028年1月25日），执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入克拉玛依富士德房地产开发有限公司账户：3063XXXXXXXX8156；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账号为6228XXXXXXXX2318；借款担保采取阶段性保证+抵押方式，由阶段性保证人克拉玛依富士德房地产开发有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保；自本合同签订之日起30内办妥抵押预告登记；阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年，为借款人的债务承担连带保证责任。该合同附《关于送达的补充协议》载明：借款人张盼盼地址为新疆克拉玛依市克拉玛依区XX栋XX单元XX室；担保人富士德房产公司地址为新疆克拉玛依市克拉玛依区胜利路44-6号；上述送达地址适用于原合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于原合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及原合同到期后和发生纠纷时相关文件和法律文件的送达，同时包括纠纷进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中，仲裁机构和法院对相关文件的送达；因任何一方提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时按前述方式履行通知义务、该方或其指定的接收人拒绝签收等原因，导致通知、协议、法律文书等各类文件未能被该方实际接收的：邮寄送达的，以相关文书发出之日起第七日视为送达。因借款人或担保人未收到相关催收、通知及法律文书的，其法律责任自行承担。 同日，原告与被告张盼盼就上述借款办理了预抵押登记，并共同签字、盖章确认《借款凭证》，载明：贷款金额为叁佰万元整，用于购买商业用房，借款日期2018年1月26日，收款人账号即为被告富士德房产公司账号，到期日期2028年1月25日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为26日，执行利率6.615%，逾期利率9.92250%。 上述款项发放后，因被告张盼盼未能按期足额偿还贷款本息，2019年10月18日，原告向被告张盼盼提供的地址发出《贷款提前到期通知书》，载明：被告于2019年8月至今已连续2期未按约偿还借款本息，鉴于被告违反合同第十一条第四项相关条款，现根据合同约定，原告宣布合同项下贷款于2019年10月15日提前到期，请被告立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金2665972.72元、利息28607.84元（计至2019年10月15日止），合计贰佰陆拾玖万肆仟伍佰捌拾元伍角陆分。上述通知被告张盼盼未签收，被退回。后原告银行工作人员继续通过微信向被告张盼盼催收贷款，但至今仍未偿还，故原告诉至本院。 上述事实，有《个人购房担保借款合同》、《关于送达的补充协议》、《房地产抵押合同》、《借款凭证》、《贷款提前到期通知书》、EMS邮政快递回单、微信聊条记录打印件及原告当庭陈述等证据在案予以证实。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。 本案中，根据原告当庭出示的《个人购房担保借款合同》、《关于送达的补充协议》、《房地产抵押合同》，应当认定原告农业银行克石油分行与被告张盼盼之间已经建立了合法有效的借款合同法律关系，并且由被告富士德房产公司向原告承担连带责任保证。又根据原告提供的《借款凭证》，应当认定原告已经按照借款合同约定向被告富士德房产公司账户打款3000000元，用于支付被告张盼盼购买被告富士德房产公司开发的商铺购房款。现原告提出被告张盼盼至今尚欠借款本金2617847.24元，且已出现连续未按约定还本付息的情形，故已向被告张盼盼发出贷款提前到期通知书，要求提前收回剩余借款本金并支付相应利息。对此本院认为，根据原告当庭出示的证据，可以证实截至法庭辩论终结前被告张盼盼尚欠原告借款本金2617847.24元未付，被告张盼盼作为付款义务一方，应当就其是否已经全部或者部分支付上述贷款承担举证证明责任，但其经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证证明上述事实的权利，由此产生的不理法律后果应由其自行承担。另根据双方签订的借款合同通用条款违约责任第11.4条之规定，因被告张盼盼未按约定按期足额偿还借款，原告已经享有提前收回发放借款、提高贷款利率等权利，且原告亦已根据被告张盼盼提供的送达地址邮寄送达贷款提前到期通知书，虽被退回，但根据双方合同约定，仍应视为有效送达。故应当认定原、被告之间借款合同项下的借款已经提前到期，被告张盼盼应向原告偿还剩余全部贷款本金，故对原告主张要求被告张盼盼偿还借款本金2617847.24元的诉讼请求，具有事实根据及法律依据，本院依法予以支持。 关于原告主张要求被告张盼盼支付逾期还款利息：自2019年10月26日计算至2020年5月15日，按照罚息利率9.9225%计算金额为146473.46元，并自2020年5月16日起继续计算逾期利息至本息还清的诉讼请求。本院认为，根据双方借款合同违约责任第11.1条约定，借款人未按双方约定的期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。现被告张盼盼客观上未能按期偿还借款本金，已经构成违约，应当根据上述约定承担相应的逾期罚息。又根据双方签订的《关于送达的补充协议》第四条第1款的约定，以及原告向被告张盼盼邮寄送达《贷款提前到期通知书》的事实可知，原告于2019年10月18日向被告张盼盼邮寄发出通知书，虽未能送达被退回，但根据上述约定，应当以相关文书发出之日起第七日视为送达，故应当认定2019年10月25日已经有效送达，原告自2019年10月26日起计算逾期罚息符合双方合同约定。经计算，该期间的逾期还款利息应为145751.92元[2617847.24元×（9.9225%÷360天）×202天（2019年10月26日至2020年5月15日）]，对该部分利息本院依法予以支持，超出的部分，本院依法不予支持。 另根据《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。现被告张盼盼未按期偿还借款本金、利息的事实持续发生，故原告有权主张自2020年5月16日起，以2617847.24元为基数，继续计算逾期还款利息至实际付清之日止。同样根据双方《个人购房担保借款合同》第11.1条，对罚息利率在逾期期间的调整变更双方约定：逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。第二十六条约定：借款利率按以下第（1）种方式执行：（1）采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。第1.4.1条第（3）约定：自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。本案中，双方签订的合同明确约定选择适用基准利率而非LPR市场利率作为计算借款执行利率及罚息利率的基础，现自2019年8月20日起已不再执行中国人民银行人民币贷款基准利率，故已不存在调整合同约定的基准利率前提，且双方亦未另行约定变更参考标准为LPR，故原告主张仍然按照罚息利率9.9225%继续计算逾期还款利息，自2020年5月16日至本息实际付清之日止的诉讼请求，具有事实根据及法律依据，本院依法予以支持。 关于原告要求被告富士德房产公司在保证担保范围内对上述借款本息承担连带责任保证的诉讼请求，本院认为，被告富士德公司就涉案合同项下的借款本息，已经承诺承担连带责任保证，且保证范围明确约定包括借款本金、利息、罚息等内容，已经涵盖了本案涉及的全部款项，且原告提起诉讼亦在合同约定的保证期间之内，故被告富士德房产公司应当承担连带付款责任，承担责任后，有权向被告张盼盼进行追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告张盼盼于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行偿还借款本金2617847.24元，支付自2019年10月26日至2020年5月15日期间的逾期还款利息145751.92元，共计2763599.16元； 二、被告张盼盼自2020年5月16日起继续以借款本金2617847.24元为基数，以9.9225%为利率标准，向原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行支付逾期还款利息，至本息实际清偿之日止； 三、被告克拉玛依富士德房地产开发有限公司对上述第一条、第二条所确定的借款本金、逾期还款利息向原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行承担连带付款责任；承担责任后，有权向被告张盼盼进行追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本诉案件受理费减半计取14457.28元、保全费5000元，共计19457.28元，由被告张盼盼、被告克拉玛依富士德房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。 审判员  周亮 二〇二〇年六月十九日 书记员  王霞