河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0403民初1935号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地河南省平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。统一社会信用代码：91410400871751555P。负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：申英英，河南炳东律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘国生，男，1971年2月13日出生，汉族，该单位职工，住平顶山市新华区。被告：杨利花，女，1979年12月13日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：平顶山市鑫世元商贸有限公司，住所地平顶山市新华区建设路西段路南中岳房地产开发有限公司院内东配楼2层201、202、203室。统一社会信用代码：91410402559624236U。法定代表人：张晓辉，董事。原告中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“中行平顶山分行”）与被告杨利花、平顶山市鑫世元商贸有限公司（以下简称“鑫世元公司”）信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行平顶山分行的委托诉讼代理人申英英、张灵波到庭参加诉讼。被告杨利花、鑫世元公司经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行平顶山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨利花偿还原告欠款本金145025.03元、利息16463.01元、应收费用25954.87元，共计187442.91元（相关利息、应收费用暂计算至2019年12月6日，之后的相关利息、应收费用按照信用卡领用合同的约定计算至欠款实际清偿完毕之日止）。2.被告鑫世元公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告杨利花于2013年5月6日向原告申领信用卡并填签《长城环球通白金信用卡申请表》，并在“本人已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”的申请人处签字申请表背面附“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”，约定在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约及相关规定支付透支利息和相关费用。被告使用卡号为62×××59的信用卡均逾期还款构成违约。同日，中行平顶山分行与被告鑫世元公司签署了《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，被告鑫世元公司自愿为《中国银行信用卡领用合约》项下实际发生的债权承担连带保证责任。综上，原告根据民诉法等相关法律规定，提起诉讼，以维权益。杨利花经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。鑫世元公司经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告向本院提交长城环球通白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡逾期客户明细清单、消费清单、保证合同，本院经审查后予以确认。根据原告提交的证据以及庭审查明情况，本院确认以下案件事实：被告杨利花于2013年5月6日向原告中行平顶山分行申请办理一张长城银联白金信用卡一张，并填写中国银行信用卡个人申领表，其中载明被告基本信息，并在“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”之下书写上述信息，并在主卡申请人签名处签字。该申请表背面附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定的有：信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照本合约支付每期账单透支利息晃还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足时发生透支时，乙方对透支费用适用上一条关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。于同日，原告中行平顶山分行与被告鑫世元公司签订《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，第一条约定本合同之主合同为甲方（债权人）与乙方（债务人）杨利花（姓名、身份证号）之间签署的《中国银行信用卡领用合约》（以下称“《合约》或主合同”）及其修订或补充。第二条约定除依法另行确定或约定发生期间外，自主合同生效之日起至债务人信用卡的全部欠款结清之日前，主合同项下发生的债权，构成本合同之主债权。第三条被担保最高债权额第一款约定本合同项下所担保债权之最高本金余额为：币种：人民币。（大写）贰拾万圆整。小写￥200000。第二款约定在本合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同支被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的计入债务人信用卡账户的利息（包括利息、复利、罚息）、滞纳金、手续费等各项应付款项、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用、资产评估及处置费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条保证方式明确约定本合同保证方式为连带责任保证。第六条保证期间，本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。中行平顶山分行后向杨利花核发长城银联白金信用卡一张，卡号为62×××59。杨利花使用信用卡过程中办理了分期业务，产生了分期手续费。杨利花在使用过程中逾期未按照约定还款，中行平顶山分行称截止2019年12月6日，杨利花拖欠信用卡本金145025.03元、利息16463.01元、应收费用25954.87元，共计187442.91元。庭审中，中行平顶山分行称“应收费用即为消费手续费及还款滞纳金”，“诉请本金金额与信用卡额度不一致的原因，有些是被告逾期后我行根据风控措施降低了额度；有些是当事人向我行申请临时提高额度”，并称“截至原告起诉至今，被告未清偿过该信用卡相关费用”。本院认为，信用卡合同系金融机构与信用卡使用人之间依法依规订立的以信用卡为介质的金融借款合同，信用卡使用人应当按照合同约定及时履行还款义务，逾期还款的应承担违约责任。原、被告订立的信用卡领用合约，系真实意思表示，合法有效。被告在使用信用卡过程中逾期未还款，产生利息及违约金等。截至2019年12月6日，被告未偿还信用卡本145025.03元，应当继续履行偿还义务。信用卡领用合约明确约定有利息及滞纳金标准，被告逾期未还款已经构成违约，应当按照约定支付利息及滞纳金。被告杨利花在使用信用卡过程中办理了分期业务，应当支付一定的分期手续费。庭审中，原告明确表示应收费用即为分期手续费及滞纳金。故原告要求被告偿还信用卡欠款本金145025.03元、利息16463.01元、应收费用25954.87元，共计187442.91元（利息和应收费用暂计算至2019年12月6日），之后利息及应收费用按信用卡领用合约约定计算至实际清偿完毕之日止的诉讼请求，本院予以支持。原告中行平顶山分行与被告鑫世元公司签订了保证合同，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求鑫世元公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告杨利花于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司平顶山分行偿还信用卡金145025.03元、利息16463.01元、应收费用25954.87元，共计187442.91元（利息及应收费用暂计算至2019年12月6日，之后的利息、应收费用按信用卡领用合约约定计算至实际清偿完毕之日止，但利息、应收费用总计不得超过年利率24%的标准计付）。二、被告平顶山市鑫世元商贸有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任(担保债权之最高本金余额为200000元)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4049元，减半收取计2024.5元，由被告杨利花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  赵烈贞二〇二〇年六月二十二日书记员  周晓俊附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。