河南省范县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0926民初809号原告：河南范县农村商业银行股份有限公司，住所地：范县新区人民大道路东，统一社会信用代码914109266959996577。法定代表人：岳宗玺，该公司董事长。委托诉讼代理人：李诗森，河南省范县农村商业银行股份有限公司职员，男，1984年6月12日出生，汉族，住范县。被告：刘义，男，1964年10月27日出生，汉族，住范县新区。被告：罗平，女，1965年5月4日出生，汉族，住范县新区。被告：刘伟，男，1986年2月12日出生，汉族，住范县新区。被告：武香菊，女，1965年7月4日出生，汉族，住范县。被告：范县恒信门业有限公司，住所地范县产业集聚区新区产业园，统一社会信用代码914109266959996577。法定代表人：刘伟，该公司经理。原告河南范县农村商业银行股份有限公司（以下简称范县农商行）与被告刘义、罗平、刘伟、武香菊、范县恒信门业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日收案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告范县农商行的委托诉讼代理人李诗森，被告刘伟、刘义、罗平、刘伟、武香菊、范县恒信门业有限公司的委托代理人刘乾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告范县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘义支付借款本金1420000元及利息899586.88元（利息截至2020年3月4日，以后利息按照月利率14.25‰继续支付至本金清偿完毕止），原告有权对被告范县恒信门业有限公司土地使用权及房屋拍卖、变卖价款优先受偿权，原告有权对被告武香菊的土地使用权及房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；2.被告罗平、刘伟对上述借款本息承担连带保证责任；3.要求五被告承担案件诉讼费用。事实与理由：2017年1月23日被告刘义向原告范县农商行借款3000000元，原告于2017年1月23日向被告刘义发放贷款3000000元。现借款余额为1420000元，期限为24个月，借款月利率为9.5‰，逾期利率为14.25‰。被告罗平、刘伟于2017年1月19日与原告签订《保证合同》，对上述借款提供连带保证责任担保，担保范围包括借款本息及产生的诉讼费。被告范县恒信门业有限公司于2017年1月19日与原告签订《抵押合同》，以本人有权处分的土地使用权及房屋所有权为上述借款提供抵押担保，并办理的抵押登记，担保范围为借款本息及产生的诉讼费。被告武香菊于员工签订《抵押合同》，以本人有权处分的土地使用权及房屋所有权为上述贷款提供抵押担保，办理了抵押登记，担保范围包括借款本息及产生的诉讼费。上述借款到期后，被告刘义未按期偿还全部借款本息。被告刘义辩称，原告诉称的借款情况属实，但被告刘义已经偿还过部分借款本金和利息，原告诉求的借款利息计算过高，应当不予支持。被告罗平、刘伟：原告诉称的借款及保证担保情况属实，但被告刘义已经偿还过部分借款本金和利息，原告诉求的借款利息计算过高，应当不予支持。被告武香菊辩称，被告武香菊根据原被告双方的约定，仅在108万元的范围内，承担保证责任，因被告刘义已经偿还160万元本金及利息，被告武香菊也仅在未偿还本金范围内按照约定比例承担保证责任，同时原告对被告武香菊的抵押债权不享有优先受偿权。被告范县恒信门业有限公司辩称，被告范县恒信门业有限公司根据原被告双方的约定，仅在292万元承担保证责任，因被告刘义已经偿还160万元本金及利息，被告武香菊也仅在未偿还本金范围内按照约定比例承担保证责任，同时原告对被告武香菊的抵押债权不享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》规定，不动产物权的设立，应当以办理登记为生效要件，以建筑物作抵押的，该建筑物范围内的建设用地使用权一并抵押。本案中，土地使用权未办理抵押登记，所以本案不发生物权抵押的效力。原告范县农商行提供了以下证据：1、被告刘义、罗平、刘伟、武香菊、范县恒信门业有限公司的身份证复印件各一份，证实各被告各自的身份信息。2、刘义与河南范县农村商业银行股份有限公司签订的个人借款合同一份，罗平、刘伟与河南范县农村商业银行股份有限公司签订的保证合同一份，范县恒信门业有限公司与河南范县农村商业银行股份有限公司签订的保抵押合同一份，武香菊与河南范县农村商业银行股份有限公司签订的保抵押合同一份，刘义贷款开户凭条一份，刘义签字确认的借款借据一份，刘义贷款账户明细一份，客户提款申请书（受托支付）一份，涉案担保物权的不动产登记证（抵押登记证）。证实由罗平、刘伟作为保证人，由武香菊、范县恒信门业有限公司作为土地和房产抵押人进行担保，被告刘义向原告借款3000000元的事实，借款合同对借款的期限，借款年利率及罚息利率标准等事项进行了约定；保证合同对保证期限、保证范围、保证方式等事项也进行了约定；抵押合同对担保主债权，抵押担保范围、抵押担保期间等事项进行了约定。对于原告提供的证据，被告刘义、罗平、刘伟、武香菊、范县恒信门业有限公司对借款借据、贷款开户凭证、借款合同的真实性无异议，但被告已经偿还部分借款本金和利息，应当在计算时予以扣除、对抵押合同的真实性无异议，但抵押合同对各自抵押担保的份额进行了区分，应在其相应份额内对主债权承担保证责任；抵押合同自登记之日起生效，未办理抵押物登记的不发生不动产物权变动的效力，原告对抵押物未办理部分不享有抵押权进而也不享有优先受偿权。2020年5月11日贵院在审理另一案件时，原告在诉讼中就本案对范县恒信门业有限公司的优先受偿权让渡于（2020）豫0926民初614号案，所以原告对该案中对范县恒信门业有限公司不再享有优先受偿权。对于保证合同，认为保证人应在原告放弃权利范围内减轻或者免除相应保证责任。对于原告提供的证据，本院认为形式合法、内容真实且与案件有关联，予以认定。经审理查明：2017年1月19日被告刘义与原告范县农商行签订个人借款合同，罗平、刘伟与原告范县农商行签订保证合同，武香菊、范县恒信门业有限公司与原告范县农商行分别签订《抵押合同》并办理抵押登记，由罗平、刘伟作为借款保证人，由武香菊、范县恒信门业有限公司作为抵押人，被告刘义向范县农商行申请借款3000000元整，借款期限为2017年1月19日至2019年1月19日，约定借款月利率为9.5‰，约定罚息从借款逾期之日按照约定利率上浮50%计算。保证合同约定保证范围为包括主合同项下的债务本金、利息逾期利息、复利、罚息、等债权人实现债权的一切费用，约定保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止，约定保证方式为连带责任保证。武香菊签订的抵押合同约定，在108万元范围内，以本人有权处分的不动产（豫2017濮阳市不动产证明第0004044号）作为抵押物，为刘义提供担保；担保范围为主合同项下的债务本金、利息逾期利息、复利、罚息、等债权人实现债权的一切费用，约定担保期间为主债务履行期限届满之日后两年止。范县恒信门业有限公司签订的抵押合同约定，在292万元范围内，以本人有权处分的不动产（豫2017范县不动产证明第0000532号）作为抵押物，为刘义提供担保；担保范围为主合同项下的债务本金、利息逾期利息、复利、罚息、等债权人实现债权的一切费用，约定担保期间为主债务履行期限届满之日后两年止。借款发生后，被告刘义偿还部分借款本金1580000元，支付部分利息152291.15元。本院认为：本案中，刘义与范县农商行签订个人借款合同，罗平、刘伟与范县农商行签订保证合同，武香菊、范县恒信门业有限公司与原告范县农商行分别签订《抵押合同》并办理抵押登记，由罗平、刘伟作为借款保证人，由武香菊、范县恒信门业有限公司作为抵押人，被告刘义向范县农商行申请借款3000000元整，上述合同内容系双方真实意思表示，符合法律规定，该合同自支付借款后发生法律效力。范县农商行作为出借人按照约定向被告刘义给付了借款，被告刘义作为借款人应当按照约定使用借款，并应在借款到期后按照约定偿还全部借款本金及利息。关于借款本金，由于被告已偿还部分借款本金，故剩余借款本金为1420000元。关于借款利息，包含借款期限内利息和逾期利息，借款期限内利息按约定月利率9.5‰计算，逾期利息自借款到期后第二日按照个人借款合同约定利率加收50%计算至本金清偿完毕之日，已支付部分在计算时予以扣除。关于保证责任，被告罗平、刘伟自愿对上述借款本息提供保证，应当按照保证合同约定的保证方式和保证范围对上述借款本息承担连带保证责任。关于担保责任，武香菊自愿在108万元范围内，范县恒信门业有限公司自愿在292万元范围内，以本人有权处分的不动产作为抵押物为刘义提供担保，并办理了不动产抵押登记，担保人武香菊、范县恒信门业有限公司应当按照保证合同约定的保证方式和保证范围对上述借款本息承担连带保证责任。关于武香菊、范县恒信门业有限公司辩称仅在未偿还本金范围内按照约定比例承担保证责任的意见，本院认为不符合双方签订的担保范围约定，不予才信。关于辩称土地使用权未办理抵押登记，所以本案不发生物权抵押的效力的意见，本院认为以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权视为一并抵押。关于范县农商行关于保证和第三人物权担保实现债权的顺序，本院认为当事人在合同中没有明确约定，范县农商行在实现债权时，享有选择权，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十六条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条之规定判决如下：一、被告刘义于本判决生效后十日内偿还原告河南范县农村商业银行股份有限公司剩余借款本金1420000元及利息（包含借款期限内利息和逾期利息，借款期限内利息按约定月利率9.5‰计算，逾期利息自借款到期后第二日按照个人借款合同约定利率加收50%计算至本金清偿完毕之日，已支付利息152291.15元计算时扣除）；二、被告罗平、刘伟对上述借款本金及利息（包含逾期利息）承担连带担保责任。三、在108万元范围内，原告河南范县农村商业银行股份有限公司有权与与抵押人武香菊协议以抵押物（不动产号：豫2017范县不动产证明第0000532号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。四、在292万元范围内，原告河南范县农村商业银行股份有限公司有权与与抵押人武香菊协议以抵押物（不动产号：豫2017濮阳市不动产证明第0004044号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。案件受理费12678元，由被告刘义、罗平、刘伟、武香菊、范县恒信门业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  李宏勇二〇二〇年六月二十三日书记员  张 宁