四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1181民初276号 原告：四川峨眉山农村商业银行股份有限公司，住所地四川省峨眉山市绥山镇万年西路159号，统一社会信用代码915111006211684122。 法定代表人：苏建强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张大山，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：徐驰，男，该公司员工。 被告:王茜，女，1974年9月21日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：陈伟，男,1972年10月18日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：石新平，女,1957年4月24日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：高新平，男,1956年10月10日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称“峨眉农商银行”）与被告王茜、陈伟、石新平、高新平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，依法适用普通程序于2020年4月16日、5月20日公开开庭进行了审理。第一次开庭原告峨眉农商银行的委托诉讼代理人张大山、被告王茜、陈伟到庭参加诉讼，第二次开庭原告峨眉农商银行的委托诉讼代理人张大山、徐驰、被告王茜到庭参加诉讼。被告石新平、高新平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告峨眉农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王茜立即偿还原告借款本金2680000元，截止2020年2月21日的欠息117559.36元，以及从2020年2月22日起以本金2680000元为基数按照月利率10.80624‰计算至款清之日止的利息及罚息；2.依法判令被告陈伟对上述第一项诉讼请求中被告王茜的应付款项承担连带清偿责任；3.依法判令原告对被告石新平单独所有的位于乐山市市中区住宅（房权证号：乐山市房权证私房字第××号、17××26号、17××20号、17××21号、17××27号、17××33号、17××34号、17××32号）依法变现的价款享有优先受偿权；4、依法判令被告石新平、高新平对上述第一项诉讼请求中被告王茜的应付款项承担连带保证责任；5.判令被告王茜、陈伟、石新平、高新平承担本案的保全费、诉讼费、公告费等相关费用。事实和理由：被告王茜于2018年10月15日向原告申请借款2700000元，用途为借新还旧，于2018年10月29日与原告签订了合同号为4645022018002241号的《个人借款合同》，约定借款期限3年，即从2018年10月29日至2021年10月28日（实际借款期限以借据为准），利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮82%，即月利率7.20416‰，逾期利率在此基础上再上浮50%，并签订了分期还款计划，即2019年7月5日归还20000元，2020年1月5日归还20000元，2020年7月5日归还20000元，2021年1月5日归还20000元，2021年6月20日归还20000元，2021年10月28日归还2600000元。被告陈伟系被告王茜的配偶，知晓该笔借款。被告石新平以其单独所有的位于乐山市市中区住宅（房权证号：乐山市房权证私房字第××号、17××26号、17××20号、17××21号、17××27号、17××33号、17××34号、17××32号）为被告王茜的该笔借款提供抵押担保，并与原告签订了编号为464520180001077号的《抵押合同》及《抵押承诺书》。同时，被告石新平和被告高新平为被告王茜的该笔借款提供连带责任保证担保，并于原告签订了编号为464520180001077-1号的《保证合同》。合同签订完毕及抵押登记办理完备后（他权证号：川［2018］乐山市不动产证明第0043326号），原告依约于2018年11月1日履行了付款义务。贷款发放后，被告王茜按照合同约定应于2019年7月5日归还20000元，但未按时归还，原告多次催收后于2019年9月26日归还了贷款本金20000元。被告王茜于2019年9月21日起未按时付息和按照分期还款计划还款，原告多次上门催收无果。截止2020年2月21日尚欠借款本金2680000元，欠息117559.36元。鉴于被告王茜严重违约，根据被告与原告签订的《个人借款合同》第十二条、第十三条约定，原告可以宣布贷款立即到期，要求被告王茜立即偿还全部借款本金及利息。为依法维护原告的合法权利，特诉至法院，请求判如所请。 被告王茜辩称：借款属实，对借款本金无异议。借款合同虽系我所签，但原告应当清楚我是帮公司代签的，我有和公司的代持股协议，借款实际用于天龙产业发展有限公司，而非个人所用。其次，借款最早发生在我与陈伟结婚之前，不应由陈伟承担还款责任。 被告陈伟辩称：虽然我与王茜系夫妻关系，但并不知道王茜对外以个人名义借款的事实，借款用于借新还旧而非用于夫妻共同生活，案涉借款不属于夫妻共同债务，故我不应承担连带清偿责任。 被告石新平、高新平未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年10月15日，被告王茜以家私零售生意需资金为由向原告提出借款3000000元。2015年11月6日，被告王茜与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：4645022015000160号），约定原告提供非循环使用借款额度3000000元，借款额度支用有效期间自2015年11月6日至2017年11月5日。同日，被告石新平与原告签订了《抵押合同》（合同编号：464520150000051号），约定被告石新平以其单独所有的位于乐山市市中区住宅（房权证号：乐山市房权证私房字第××号、17××26号、17××20号、17××21号、17××27号、17××33号、17××34号、17××32号）为被告王茜3000000元借款提供抵押担保。2015年11月6日，被告石新平、高新平与原告签订了《保证合同》（合同编号：4645022015000160-1号），约定被告石新平、高新平为被告王茜3000000元借款提供连带责任保证担保。2017年11月2日，被告王茜、石新平、高新平与原告签订了《借款展期协议》（展期协议编号：4645052017000490号），约定对4645022015000160号《个人借款合同》项下借款本金进行展期，展期金额为2800000元，展期12个月，借款到期日为2018年11月3日，被告石新平、高新平同意为展期后的借款提供担保。2018年10月15日，被告王茜向原告申请借款2700000元，用途为借新还旧。2018年10月29日，被告王茜与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：4645022018002241号），约定原告提供非循环使用借款额度2700000元，用于偿还借款合同4645022015000160号及展期协议号4645052017000490号项下王茜所欠债务，借款额度支用有效期间自2018年10月29日至2021年10月28日，借款期限以借据记载的为准，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮82%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，利率标准与借款借据不一致的以借款借据为准，按月结息。被告于2019年7月5日还本20000元，2020年1月5日还本20000元，2020年7月5日还本20000元，2021年1月5日还本20000元，2021年6月20日还本20000元，2021年10月28日还本2600000元，如被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即归还借款本息及相关费用。对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告石新平、高新平与原告签订了《抵押合同》（合同编号：464520180001077号）、《保证合同》（合同编号：464520180001077-1号）及《抵押人承诺书》，约定被告石新平、高新平为被告王茜的该笔借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向被告支付的其他款项、被告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），保证期间自保证合同生效之日起至借款合同项下债务履行期限届满之日后两年止。如原告根据借款合同约定宣布债务提前到期的，保证期间至原告宣布的债务提前到期日后两年止。被告石新平以其单独所有的位于乐山市市中区住宅（房权证号：乐山市房权证私房字第××号、17××26号、17××20号、17××21号、17××27号、17××33号、17××34号、17××32号）为被告王茜的该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向被告支付的其他款项、被告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），并于2018年10月30日办理抵押登记（他权证号：川［2018］乐山市不动产证明第0043326号）。2018年11月1日，原告按约放款。贷款发放后，被告王茜按照合同约定应于2019年7月5日归还20000元，但未按时归还，后经原告多次催收于2019年9月26日归还本金20000元。被告王茜于2019年9月21日起未按时付息和按照分期还款计划还款。 另查明，被告王茜与被告陈伟于2015年1月22日登记结婚。 以上事实由原告峨眉农商银行提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证、《借款申请书》、《借款申请》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》《抵押人承诺书》、《借款借据》、他项权证、《借款展期协议》以及本院庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为：案涉《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按约履行。被告王茜借款2700000元用于偿还此前借款，并与原告重新签订了《个人借款合同》，其虽辩称原告明知借款实际用于天龙产业发展有限公司，但未提供相关证据予以证明，其应当承担还款责任。被告王茜未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权按合同约定宣布借款提前到期，故原告要求被告王茜偿还借款本金2680000元、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告王茜以个人名义向原告借款，借款金额明显超出家庭日常生活需要，且原告未提供证据证明该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营，案涉借款不应认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告陈伟承担连带清偿责任的诉讼请求，依法不予支持。被告石新平自愿以登记在其名下的房屋为被告王茜的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权在上述债权范围内对抵押物享有优先受偿权。被告石新平、高新平自愿为被告王茜的借款提供连带责任担保，故原告要求被告石新平、高新平承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王茜于本判决生效之日起十五日内偿还原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司借款本金2680000元及利息（从2019年9月21日起以借款本金2680000元为基数按月利率10.80624‰计算至款清之日止）； 二、原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司有权对被告石新平单独所有的位于乐山市市中区住宅（房权证号：乐山市房权证私房字第××号、17××26号、17××20号、17××21号、17××27号、17××33号、17××34号、17××32号）以折价或者以拍卖、变卖价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、被告石新平、高新平对被告王茜的上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29180元，财产保全费5000元，由被告王茜、石新平、高新平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  何 维 人民陪审员  祝建伟 人民陪审员  张安会 二〇二〇年六月十五日 法官 助理  彭洪洋 书 记 员  何佳徽 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。