山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初1077号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省济宁市兖州区建设东路271号，统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，职务：董事长。委托诉讼代理人：王文才、丁金忠，该公司员工。被告：徐凡朋，男，1978年5月26日出生，汉族，户籍地济宁市兖州区。被告：黄建梅，系徐凡朋之妻，1981年4月26日出生，汉族，户籍地济宁市兖州区。被告：刘锋，男，1972年2月29日出生，汉族，户籍地济宁市兖州区。被告：谢志英，系刘锋之妻，1979年8月8日出生，汉族，户籍地济宁市兖州区。被告：李建设，男，1968年11月4日出生，汉族，户籍地济宁市兖州区。被告：王玉霞，系李建设之妻，1969年12月7日出生，汉族，户籍地济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称“兖州农商行”）与被告徐凡朋、黄建梅、刘锋、谢志英、李建设、王玉霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，适用简易程序，于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人王文才、丁金忠到庭参加诉讼，被告徐凡朋、黄建梅、刘锋、谢志英、李建设、王玉霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令徐凡朋、黄建梅偿还借款本金68445.43元及截止至2020年6月4日的利息、罚息、复利计74669.24元，此后的利息按照合同约定计算至实际给付之日；2、被告刘锋、谢志英、李建设、王玉霞对上述借款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费及其他一切费用由被告承担。事实和理由：2016年2月29日，原兖州市农村信用合作联合社(以下简称兖州农信社)与徐凡朋签订(兖州联社兴隆庄庄信用社)个借字(2016)年第0034号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧，借款金额为8.7万元整，借款期限为2016年2月29日至2017年1月15日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日兖州农信社与刘锋、李建设签订(兖州联社兴隆庄庄信用社)保字(2016)年第0034号《保证合同》，担保的债权折合人民币8.7万元。保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。徐凡朋配偶黄建梅于2016年1月18日，出具了《借款人配偶、财产共有人还款承诺书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。保证人刘锋配偶谢志英，保证人李建设配偶王玉霞于2016年1月18日，出具了《保证人配偶、财产共有人还款承诺书》，自愿和保证人共同承担连带保证责任。2016年2月29日，兖州农信社向被告徐凡朋发放借款本金7.8万元，到期日为2017年1月15日，月利率为9.78750‰。借款到期后，于2018年8月30日在山东法制报进行了公告催收，截止至2020年3月20日徐凡朋仍欠借款本金68445.43元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。为此，为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。徐凡朋、黄建梅、刘锋、谢志英、李建设、王玉霞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2016年2月29日，原兖州市农村信用合作联社兴隆庄信用社（以下简称“兖州农信社兴隆庄信用社”）与徐凡朋签订（兖州联社兴隆庄信用社）个借字（2016）年第0034号《个人借款合同》，约定徐凡朋向原兖州农信社兴隆庄信用社借款87000元。借款期限为2016年2月29日至2017年1月15日。借款用途为借新还旧。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原兖州农信社兴隆庄信用社与李建设、刘锋签订（兖州联社兴隆庄信用社）保字（2016）年第0034号《保证合同》，约定刘锋、李建设作为保证人，为兖州农信社兴隆庄信用社依前述与徐凡朋签订的个人借款合同所形成的债权提供连带责任保证，约定被担保的主债权种类为短期借款（借新还旧），本金数额为87000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。此前，2016年1月18日，徐凡朋之妻黄健梅向原兖州农信社兴隆庄信用社提交《借款人配偶、财产共有人还款承诺书》，承诺对徐凡朋于2016年1月18日向兖州农信社兴隆庄信用社申请的8.7万元授信额度内的每笔借款本息承担还款责任，并自愿用与借款人共有的财产偿还全部借款本息。同日，刘锋之妻谢志英、李建设之妻王玉霞向原兖州农信社兴隆庄信用社《保证人配偶、财产共有人还款承诺书》，承诺与保证人刘锋、李建设共同为徐凡朋的上述借款8.7万元承担连带保证责任，直至本息还清为止。2016年2月29日，原兖州农信社兴隆庄信用社将借款87000元支付至徐凡朋名下62×××59银行卡内，到期日为2017年1月15日，月利率为9.7875‰。2018年8月30日，兖州农商行在《山东法制报》刊登催收公告，向徐凡朋、刘锋、李建设对借款进行催收，要求借款人履行还款义务，担保人履行连带清偿责任。截止至2020年6月4日，徐凡朋、黄建梅尚欠借款本金68445.43元，利息、罚息、复利计74669.24元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、保证合同、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、山东法制报、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，原兖州农信社兴隆庄信用社与徐凡朋签订的个人借款合同，与刘锋、李建设签订的保证合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，原兖州农信社兴隆庄信用社依照合同约定向徐凡朋支付了借款87000元，已履行贷款发放义务。徐凡朋应按照借款合同约定按月支付利息，并在借款到期日一次性偿还全部借款本金。该笔借款形成于徐凡朋与黄建梅婚姻关系存续期间，黄建梅亦向贷款人作出了共同偿还借款的承诺，故其应与徐凡朋共同履行还本付息的义务。徐凡朋、黄建梅未按合同约定履行偿还借款本金及利息的义务，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求徐凡朋、黄建梅偿还尚欠借款本金68445.43元及至2020年6月4日的利息、罚息、复利计74669.24元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。借款到期后，兖州农商行在保证合同约定的两年保证期间届满前通过刊登报纸公告形式向保证人刘锋、李建设催收借款，该催收行为符合保证合同的约定，本院认定兖州农商行在保证期间内向二保证人主张了权利，故刘锋、李建设的保证责任不能免除。兖州农商行要求刘锋、李建设依照签订的保证合同对徐凡朋的借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，刘锋、李建设承担保证责任后，在各自承担的责任范围内有权向徐凡朋、黄建梅追偿。关于兖州农商行要求刘锋之妻谢志英、李建设之妻王玉霞对借款本息承担连带清偿责任是否应予支持的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”。本案中，谢志英、王玉霞承诺为徐凡朋的借款提供保证，直至贷款本息还清为止，应视为对保证期间的约定不明，其二人承担保证责任的保证期间为主债务履行期届满之日起二年即自2017年1月15日至2019年1月15日。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定在保证合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。在上述保证期间内，兖州农商行未提供证据证明其向谢志英、王玉霞要求对借款承担保证责任。为此，保证人谢志英、王玉霞的保证责任应当免除。兖州农商行要求谢志英、王玉霞对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、徐凡朋、黄建梅于本判决生效之日起十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金68445.43元及截止至2020年6月4日的利息、罚息、复利计74669.24元，合计143114.67元；自2020年6月4日之后的利息、罚息、复利以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日（实际金额由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司提供的结算清单为准）；二、刘锋、李建设对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、刘锋、李建设承担清偿责任后，有权在各自承担责任的范围内向徐凡朋、黄建梅追偿。四、驳回山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司对谢志英、王玉霞的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3162元，减半收取计1581元，由徐凡朋、黄建梅、刘锋、李建设共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年六月十五日书记员 张冬梅