重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初2186号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。 法定代表人：洪粮钢，总经理。 委托诉讼代理人：向导，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张玉，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 被告：周柯，男，1984年12月14日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称：人保宁波分公司）与被告周柯保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人向导到庭参加诉讼。被告周柯经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令周柯向人保宁波分公司支付保险金赔款205122.19元；2.判令周柯支付资金占用损失（以保险金赔款205122.19元为基数，从2019年3月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，从2019年8月20日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。事实和理由：2018年9月11日、2018年9月30日，周柯通过由广东网金控股股份有限公司（以下简称：网金公司）运营、维护的网络投融资平台向不特定投资人共计借款20万元，分别为12万元，借款期限为2018年9月11日（起息日）至2019年3月21日（借款结束日）；8万元，借款期限为2018年9月30日（起息日）至2019年3月21日（借款结束日），还款方式均为到期一次性还本付息。根据被告与平台达成的《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，平台有权根据被告的授权向有关保险公司购买保证保险，其被保险人即为投资人。根据各投资人与平台达成的《投融资平台服务协议（投资人版）》约定，各投资人同意作为被保险人，授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。在被告与投资人达成借款协议后，被告作为投保人向原告投保了合同履约保证险，被保险人为各投资人。2018年9月11日、2018年9月30日，各投资人按照借款协议通过平台向被告支付了借款。周柯在约定的到期还款日后未按约定还款，人保宁波分公司作为保险人在接到网金公司的索赔申请书后，统一于2019年3月27日代偿了保险金205122.19元，根据保险条款约定，人保宁波分公司在赔付后有权向周柯索赔，故诉至法院。 被告周柯未作答辩。 本院经审理认定事实如下：宁波银行直销银行平台系为投资人和融资人之间交易提供金融信息中介服务的平台，该平台由网金公司开发并运营。网金公司的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》载明：“您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。……2.1本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的清算机构提供”。其中《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/融资人版）载明：“2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。……4.4融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。”《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/投资人版）载明：“2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。……3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。” 周柯分别于2018年9月11日、2018年9月30日通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目0900200118004553（投资人陈敏霞、尹爱珍、赵新华、王燕娜、陈丽君、**、苏萍、丁俊波）、0900200118004958（投资人乐凌）分别借款12万元、8万元，共计20万元，并分别签订《借款协议》（2015031版电子渠道版），分别载明相关借款基本信息，其中，项目0900200118004553项下借款期间为2018年9月11日至2019年3月21日，借款利息5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。项目0900200118004958项下借款期间为2018年9月30日至2019年3月21日，借款利息5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。 周柯为担保前述债务的履行，还向人保宁波分公司参投了借款合同履约保证保险（白领融），两份保单均主要载明，投保人周柯，被保险人分别为乐凌、陈敏霞等，保险金额分别为8万元、12万元，保险期间分别为6个月、7个月，保险期间的起始日为借款期间的起始日。《合同履约保证条款》主要载明，发生保险责任范围内的损失，保险人依照合同约定，在保单载明的赔偿限额内，对被保险人的实际损失扣除免赔额后予以赔偿。被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人的权益以及根据合同拥有的权益转让给保险人，保险人有权向投保人进行追偿。 前述合同签订后，网金公司向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，分别于2018年9月11日、9月30日将前述两个投资项目项下借款支付至周柯银行账户。前述两笔笔借款到期后，周柯均未按借款合同约定按时足额偿付本息，导致发生保险事故。经保险人查勘确认因周柯逾期还款复习，两份保单项下应赔付保险金额分别为81922.22元、123199.97元。其后，网金公司向人保宁波分公司出具《损失确认书》两份，分别载明：贷款本息损失为81922.22元、123199.97元，同时出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》两份，载明还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，申请将上述款项支付至账户。 随后，人保宁波分公司于2019年3月27日将81922.22元、123199.97元径行汇付至前述银行账户。同时，网金公司出具《债权转让书》对此予以确认。 上述事实，有《白领融业务申请书》、《白领融信息服务须知》（编号00170122）、银行流水、投资款清单、融资款清单、支付证明、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、借款协议、借贷关系证明、《借款合同履约保证保险保险单》、保险条款、损失确认书、未还款证明、索赔通知书、债权转让书、中国建设银行网上银行电子回执及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。 本院认为，各方当事人之间的融资借款合同、保证保险合同均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。人保宁波分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金，承担了保证保险责任。人保宁波分公司有权按照保证保险相关约定向周柯进行追偿，其要求周柯支付两笔保险金理赔款合计205122.19元的诉讼请求，本院予以支持。对于代偿保险金理赔款项所致资金占用损失，虽人保宁波分公司与周柯未明确约定相关损失赔偿的计算标准与方式，但资金占用实际存在，对人保宁波分公司要求周柯以保险金赔款205122.19元为基数，从2019年3月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，从2019年8月20日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支付资金占用损失的请求，本院予以支持。 被告周柯无正当理由未到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周柯于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金理赔款 205122.19元； 二、被告周柯于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付资金占用损失（以保险金赔款205122.19元为基数，从2019年3月27日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，从2019年8月20日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4416元，减半收取2208元，由被告周柯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  任韵霖 二〇二〇年六月二日 书记员  李 玲 附相关条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。