咸阳市秦都区人民法院民事判决书（2020）陕0402民初552号原告：陕西咸阳秦都农村商业银行股份有限公司，住所地咸阳市秦都区。统一社会信用代码：91610400710080738R。法定代表人吴碧荣，该公司董事长。委托代理人李坤，该公司员工。委托代理人何其睿，该公司员工。被告：夏某某，男，1989年12月16日生，汉族，住咸阳市渭城区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX夏某某。委托代理人黄平，陕西渭民律师事务所律师。委托代理人刘琦，陕西渭民律师事务所（实习）律师。被告：殷某某，男，1974年3月9日生，汉族，住咸阳市秦都区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：吕某，女，1975年7月9日生，汉族，住址同上，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX吕某。原告陕西咸阳秦都农村商业银行股份有限公司诉被告夏某某、殷某某、吕某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陕西咸阳秦都农村商业银行股份有限公司委托代理人李坤、何其睿、被告夏某某及其委托代理人黄平、刘琦到庭参加了诉讼。被告殷某某、吕某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告夏某某于2014年11月14日在原告处贷款1380000元，期限为2年，借款用途经营周转，2016年11月12日贷款到期被告不能按期归还借款本息。故诉至法院，请求依法判令被告夏某某清偿原告借款本金1379989.93元及利息689387.48元（暂计算至2019年10月8日），本息合计2069377.41元，并承担从2019年10月8日至借款还清之日所产生的利息，以上被告共同连带清偿。诉讼费用由以上被告承担。原告当庭提举证据如下：1、借款合同1份及保证担保合同2份。证明被告贷款的事实，并抵押的事实。被告夏某某表示借款合同属实，就是本人签的字。抵押合同及保证合同与其没有关系。2、借款申请书1份、个人客户提款申请书、放贷通知书1份、借款借据1份、个人客户支付委托书1份、商品交易合同1份。证明被告申请贷款138万元，原告银行放款的事实，并向原告出具了借款借据。被告夏某某表示对个人客户支付委托书有异议，委托书上签字不是本人签的字。对其他证据没有异议，都是本人签字。3、转款凭证3张；证明此笔借款是从夏某某账户转到咸阳新农农资有限公司账号。被告夏某某表示无异议，上边的签字都是本人签的。被告夏某某辩称：本案中被告夏某某并非是实际借款人，而为名义借款人，实际借款人是咸阳双磊房地产开发有限公司的法定代表人韩彦武（身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX）和时任工行咸阳渭阳西路支行行长的王一杰。在名义借款人与实际借款人出现不一致的情况，应由实际借款人承担还款责任。出借人选择实际借款人还款不仅符合民法的公平原则也减少了欠款追索的程序，从而更高效利用司法资源，出借人明知本案所涉及贷款为借名贷款仍然予以发放，名义借款人与实际用款人之间形成隐名代理关系，应由实际用款人承担还款责任。本案中原告存在贷前调查不到位，贷后检查流于形式，造成借名贷款。综上，本案应当增加实际借款人韩彦武、王一杰为被告并判决实际借款人承担还款责任。被告夏某某当庭出示证据如下：情况说明1份。证明韩彦武证明自己及咸阳双磊房地产开发有限公司系实际借款人，并愿意承担一切法律后果，要求撤回对被告夏某某的起诉，直接起诉韩彦武跟咸阳双磊房地产开发有限公司。原告表示不清楚，应按照合同追责。被告殷某某、吕某未到庭、未答辩、亦未提交证据材料。经过原、被告举证、质证，合议庭评议后认定如下：原告所举证据1、2、3，被告夏某某表示对真实性无异议，且来源合法，内容真实，能够证明本案有关案件事实，故本院予以认定。关于被告夏某某所举证据，原告表示不清楚，应按合同追责。经本院审查认为，该情况说明与夏某某辩称不一致，且与原告所举证据相悖，故本院不予认定。经审理查明：2014年被告夏某某向原告出据借款申请书。2014年11月14日贷款人秦都区XX社与借款人夏某某签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为138万元，借款期限自2014年11月14日至2016年11月12日、借款用途为经营化肥，月利率为8.28‰。2015年元月10日归还30万元，2016年11月12日归还108万元，抵押人殷某某。借款人未按月还利息，超过三个月，贷款人单方解除合同，并收回全部贷款本息，借款人同意。2014年11月14日抵押权人（贷款人）秦都区XX社与抵押人殷某某签订《抵押担保合同》，约定：抵押财产为房产。依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。2014年11月14日债权人（贷款人）秦都区XX社与保证人殷某某签订《保证担保合同》，约定：保证为连带责任保证，保证范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息……。2014年11月14日被告夏某某签属个人客户提款申请书。2014年11月14日被告夏某某出据个人客户支付委托书，……根据2014年11月14日与贵某某签订的编号为2014的《双照-1010借款合同》约定，我本人根据购化肥用途需要使用贷款资金，现委托贵某某将贷款资金人民币138万元通过我个人结算账户直接支付给收款人户名：咸阳新农农资有限公司，开户行：秦都区XX社XX社……。同日，该笔借款138万元转账汇至咸阳新农农资有限公司账户。另查：2014年10月15日夏某某与咸阳新农农资有限公司签订《商品交易合同》一份，被告夏某某从咸阳新农农资有限公司购买复合肥及有机肥合计750吨，价值2144000元。再查，截止2019年10月8日，被告夏某某共欠原告本金1379989.93元。另外，被告夏某某累计归还利息113122.79元。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。本案中原、被告签订的《个人借款合同》为有效合同。被告向原告借款，原告按约定将贷款138万元发放给了被告，合同到期后，被告应按约定数额和期限向原告还款，但是被告截止2019年10月8日仍下欠原告借款本金1379989.93元未还，故对原告要求被告偿还拖欠原告借款本金1379989.93元及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告殷某某作为该借款合同抵押保证人，应该对上述债务承担连带还款责任。庭审中被告夏某某对个人客户支付委托书上签字有异议，认为非本人所签，但未在规定的期限内提出鉴定申请并提交相关资料，故其应承担相应的法律责任。关于被告夏某某辩称的要求追加实际借款人为本案被告共同承担责任一节，应属于另一法律关系，本案不予论处。另外，原告要求被告吕某承担还款责任一节，无证据支持，本院不予采信。故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告夏某某、殷某某于本判决生效后十日内一次性偿还原告陕西咸阳秦都农村商业银行股份有限公司借款本金1379989.93元及利息（从2014年11月15日起至2016年11月12日止，按月利息8.28‰计算；从2016年11月13日起至款付清之日止按月息8.28‰上浮30%计算。并扣除被告已还利息113122.79元）。二、驳回原告对被告吕某的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23354元，由被告夏某某、殷某某承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。     审  判  长    乙  燕人民陪审员    文玉芹人民陪审员    贺铁柱 二O二0年六月四日 书  记  员    毛颖转1