重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0106民初412号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。 负责人：刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：杨庆波，重庆庆祺律师事务所律师。 被告：李财轩，女，1976年11月13日出生，汉族，住重庆市南岸区。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告李财轩信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人杨庆波，被告李财轩经传票传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币417440.62元（截止2019年7月9日），欠款本金253606.21元，利息65766.65元，年费3580元，滞纳金39603.61元，违约金25676.79元，现金分期手续费3239.75元，账单分期手续费9902.61元，大额分期手续费16065元），从2019年7月10日起按日利率万分之五计收利息至清偿之日止，按月计收利息；违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告李财轩于2014年5月9日向原告申请办理了信用卡，卡号为518710001668XXXX。截至2019年7月9日被告累计欠款合计417440.62元。原告自2016年6月10日开始多次催款，被告仍未清偿。为维护原告合法权益，特提起本案诉讼。 被告李财轩未作答辩。 1.被告向原告申请办理招商银行信用卡，填写了个人信息并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和业务合约的各项规则,个人信息中填写现居住地址为重庆市江北区XXXX。 2.该申请表所附招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》主要约定如下：甲方有权因其认定的正当理由（包括但不限于：乙方有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形…乙方未依约还款…持卡人违反本行信用卡的领用合约、信用卡章程或甲方的相关规定等）或卡片的风险控管因素，限制或取消乙方的信用卡交易，并中止或停止乙方使用信用卡的权利。 3.该合约还约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日期按日利率万分之五计收利息至清偿日止。甲方按月计收复利。乙方超过信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日其按规定利率计收的利息。乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。每期最低还款额为：信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。 4.该合约还约定：甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，乙方为境内居民，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。乙方为外籍人士或港、澳、台籍人士，双方协商不成的，应提请上海仲裁委员会按照申请仲裁时现行有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁应以中文进行。乙方在信用卡申请表中填写的现居地址为相关司法文书送达地址。领用合约载明本领用合约签订地：重庆市沙坪坝区。滞纳金的收取方式为最低还款未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。 5.2014年9月22日，被告向原告提交《招商银行运通白夫长白金卡申请表》，该表载明年费为3600元/年，在申请事项中，李财轩签字确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用个月的各项规定。 6.被告向原告提交车购易申请，该申请载明，本人申请办理招商银行车购易业务，并同意招商银行核给本人车购易业务分期总金额人民币350000元整，分期期数36期（月），分期手续费费率13.77%。本人同意向招商银行支付车购易业务分期手续费总金额人民币48195元整 7.《招商银行车购易业务申请人申请条款》、《招商银行车购易业务合约》载明，乙方的当期车购易交易自记账日至到期还款日（含）免息还款期。在免息还款期内，乙方应按甲方车购易业务对账单所显示的全部按期全额归还车购易债务，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。甲方按月计收复利，且乙方应按照未还金额的百分之五向甲方支付滞纳金。乙方知晓并同意，在乙方购车业务存续期间，如因乙方、供应商或者其他非甲方原因导致乙方部分或者全部退货，则对于已出账单的分期业务手续费，甲方不予退还；如因乙方、供应商或者其他非甲方原因导致乙方提前一次性偿还或甲方要求乙方提前一次性偿还车购易债务，则乙方应向甲方支付分期总金额的全部分期手续费（即手续费总额）。 8.《信用卡账单分期条款及细则》约定：违约责任本行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；…持卡人未依约还款…持卡人违反本行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或本行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适用进行现金分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，本行行用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余分期手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。 9.《招商银行信用卡现金分期条款计细则》约定：手续费于现金分期业务办理成功后分期计入持入持卡人信用卡账户。现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费费率。手续费已经收取，不予退还。本行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反本行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或本行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适用进行现金分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，本行行用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余分期手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。 10.原告向被告核发一张卡号为518710001668XXXX的信用卡。 11.被告开始刷卡消费，2014年5月14日，原告向被告申请汽车分期，2015年2月14日，原告向被告申请账单分期，2015年8月31日，原告申请现金分期，2016年11月1日，产生年费3600元，2016年11月23日，被告转账还款20元。截至2019年7月9日累计拖欠欠款本金253606.21元，利息65766.65元，年费3580元，滞纳金39603.61元，违约金25676.79元，现金分期手续费3239.75元，账单分期手续费9902.61元，大额分期手续费16065元，共计417440.62元。 审理中，原告陈述分期手续费中包含了已到期和未到期的分期手续费，账单中显示的分期手续费结清一项包含宣布提前到期的当期和未到期的分期手续费。其中，现金分期手续费未到期为1903.50元、账单分期手续费未到期为5829.47元、大额分期手续费未到期的为10710元。账单中的循环利息是以透支本金为基数按日利率万分五计算的利息，计入诉讼请求中的利息。原告围绕其诉讼请求依法提交了持卡人基本信息、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行车购易业务申请人申明条款及业务合约》、《招商银行信用卡申请人申明条款》、《招商银行运通白夫长白金卡申请表》、现金分期条款及细则、账单分期条款及细则、持卡人账单查询作为证据。上述证据已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，被告向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告按照合同约定偿还截止2019年7月9日尚欠的信用卡透支本金253606.21元以及利息65766.65元，并从2019年7月10日起至欠款付清之日止，以尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五计付利息，诉讼请求合法有据，应予支持。 关于年费，被告自愿申请运通百夫长白金卡，该卡的收费标准已经在申请表中明确注明，原告在为其办理此卡后，被告理应按照相关收费标准向原告缴纳年费，对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。 关于账单分期手续费、现金分期手续费、大额分期手续费，本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用。但是分期手续费系原告为被告提供分期服务所产生的对价，现原告仅提供了至2016年8月前的分期服务证据，并无之后提供分期服务的证据。因此对原告宣布贷款提前到期之前已产生的现金分期手续费1336.25元、账单分期手续费4073.14元、大额分期手续费5355元，本院予以支持。对之后提前到期的现金分期手续费1903.50元、账单分期手续费5829.47元、大额分期手续费10710元，本院不予支持。 关于滞纳金和违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求以及主张按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金的请求没有法律依据，本院不予以支持。但是，但本案中账单2017年1月之前所产生的滞纳金，该笔费用双方在领用合约中有明确约定，本院予以支持。 被告李财轩经本院合法传唤未到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告李财轩于本判决生效后三日内立即返还原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金253606.21元和支付截至2019年7月9日的利息65766.65元、年费3580元、滞纳金39603.61元、现金分期手续费1336.25元、账单分期手续费4073.14元、大额分期手续费5355元，并从2019年7月10日起以透支本金253606.21元为基数按日利率万分之五继续支付利息至欠款付清之日止； 二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7562元，减半收取计3781元（原告已预交），由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担331元，由被告李财轩负担3450元，被告李财轩负担部分限于本判决生效后三日内支付原告招商银行股份有限公司信用卡中心。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  秦 伟 二〇二〇年六月四日 法官助理  姜 爽 书 记 员  曲灵红