河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1303民初2274号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，男，汉族，1973年2月22日出生，任总裁职务。委托诉讼代理人：贾洛云，河南梅溪律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：张前进，男，汉族，1975年2月9日出生，户籍地河南省杞县，现住河南省南阳市卧龙区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告张前进信用卡纠纷一案，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人贾洛云和被告张前进均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币72,228.53元，其中本金43,889.75元，交易手续费2,400.55元，分期付款手续费12,235.73元，违约金13,702.5元（交易手续费、分期付款手续费、违约金暂计至2020年4月15日，此后的交易手续费、分期付款手续费、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2012年10月19日，被告向原告申领了一张卡号为62×××80的通宝分期白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年4月15日，被告应还款金额合计为72,228.53元，其中本金43,889.75元，交易手续费2,400.55元，分期付款手续费12,235.73元，违约金13,702.5元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向法院提起本诉讼，请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告张前进辩称，欠款属实，但违约金等其它费用太高，希望原告减免违约金和手续费，愿意一个月之内一次性偿还本金，现在实在无力偿还其它的。如果原告一定坚持全部偿还，那只能等法院判决。经审理查明，2012年9月23日，被告张前进向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交了民生信用卡申请表，申请办理民生通宝分期白金信用卡，被告张前进在该申请表中书写“本人已阅知，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在落款主卡申请人处签名。合同签订地为南阳市卧龙区。上述《信用卡申请表》后附《民生通宝分期信用卡领用合约》。《领用合约》中“利息和费用部分”约定：民生通宝分期信用卡核发后，持卡人应在激活的第一个最后还款日前支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人未能于最后还款日欠（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或银行规定的相关业务，须按银行依法确定的费率支付手续费等费用。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，银行有权依法催收、追缴并有权停止持卡人停止使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。银行与持卡人在本合约中发生的争议，协商不成提起诉讼的，由合约签订地人民法院管辖。《收费标准》显示，该卡的收费标准为：年费按年预先收取，主卡年费为600元。刷卡消费手续费自记账日起每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取，日手续费率为0.042%。持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。双方约定，持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与银行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心审核通过申请后，向被告张前进发放卡号为62×××80的通宝分期白金信用卡，开户日期为2012年10月19日。账单日为每月10日。后被告于2017年8月24日电话申请办理分期付款业务。被告张前进于2019年9月11日开始逾期还款。截止2020年4月15日，张前进欠款本金43,889.75元，交易手续费2,400.55元，分期付款手续费12,235.73元和违约金13,702.5元，共计72,228.53元。以上事实，由原被告庭审陈述及信用卡领用申请、信用卡领用合约、承诺书、交易明细表、欠款明细表等证据予以证明。以上证据已经庭审举证并记录在卷，本院予以确认。本院认为，被告张前进在填写《信用卡申请表》时签名确认同意遵守《领用合约》的各项规则，可以认定张前进自愿接受《领用合约》相关条款及后附《收费表》的约束。中国民生银行信用卡中心经审核后同意并向张前进核发信用卡，由此，被告张前进与原告中国民生银行信用卡中心之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此，《领用合约》及《收费表》应作为规范双方权利义务关系的依据。被告张前进透支款项后未能依据合约的约定，按时向中国民生银行信用卡中心履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告中国民生银行信用卡中心要求被告张前进按照《领用合约》及《收费表》的约定偿还欠款本金43,889.75元、交易手续费2,400.55元、分期付款手续费12,235.73元和违约金13,702.5元，并按照合同约定支付交易手续费、分期付款手续费和违约金至实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于被告辩称违约金等其它费用太高的抗辩意见，本院认为，被告在信用卡申请表上书写“本人已阅知”并在落款主卡申请人处签名，且被告自2012年12月28日开始使用信用卡消费至2019年9月11日开始逾期还款期间，已经使用该信用卡消费多笔，并按照领用合约约定足额履行了归还本金、利息及分期手续费和违约金的义务。在长达将近七年的使用期间内，被告均未对原告民生银行收取利息、违约金及分期付款手续费的方式及标准提出异议，被告作为完全民事行为能力人，其对于合约中约定的利息、违约金及分期手续费的收取方式等应具有足够的理解能力，被告在逾期还款后提出费用过高的理由不能成立，故对于被告的该项辩称本院不予采信。关于原告中国民生银行信用卡中心请求的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）的问题，本院认为，原告中国民生银行信用卡中心未提供证据证实除案件受理费外还产生了其他费用，故本院对除案件受理费外部分的诉讼请求不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告张前进归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金43,889.75元，及截止2020年4月15日的交易手续费2,400.55元、分期付款手续费12,235.73元和违约金13,702.5元，并自2020年4月16日起按照合同约定支付交易手续费（按日手续费率为0.042%计收）、违约金（按最低还款额未还部分的5%计收）及分期付款手续费至实际清偿之日止。二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费803元（已减半），由被告张前进承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 王 莉二〇二〇年六月二十日书记员 王培哲