福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2198号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行，住所地：福建省莆田市城厢区荔城南大道899号名邦小区(邹鲁A楼)一层、二层部分店面，统一社会信用代码：91350300315453979U。 负责人：郑哲辉，行长。 委托诉讼代理人：陈志强（一般代理），福建律海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈岚敏（一般代理），福建律海律师事务所律师。 被告：何拥国，男，1977年2月8日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：张雪燕，女，1977年8月12日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行（以下简称：浦发银行莆田分行）与被告何拥国、张雪燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行莆田分行的委托诉讼代理人沈岚敏到庭参加诉讼，被告何拥国、张雪燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令何拥国、张雪燕立即偿还浦发银行莆田分行借款本金763974.84元及该款自2019年11月10日起至实际还清之日止按合同约定计收的利息、罚息、复利（暂计至2020年4月14日，利息、罚息、复利共计29285.09元）。2.判令何拥国、张雪燕偿还浦发银行莆田分行为实现本案债权而支付的律师费3000元。3.判令浦发银行莆田分行对张雪燕所有的抵押物即位于城厢区的房产及土地（房屋所有权证号:莆房权证城厢字第××号,土地使用权证号:莆国用（2014）第Ｊ04047号）的拍卖、变卖或折价价款在上述第一项、第二项债务的范围内享有优先受偿权。4.判令张雪燕对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。5.判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由何拥国、张雪燕承担。事实和理由：2015年7月27日，浦发银行莆田分行与张雪燕签订编号为25212015130012的《最高额抵押合同》，双方约定张雪燕以其所有的位于城厢区的房产及土地［房屋所有权证号：莆房权证城厢字第××号，土地使用权证号：莆国用（2014）第Ｊ06047号］为浦发银行莆田分行自2015年7月23日起至2025年7月16日止的期间内与债务人即何拥国办理的各类融资业务所产生的债权在最高不超过等值120万元为限提供抵押担保，并约定法律文书送达地址为合同签署页列明的地址，关于合同的一切争议，协商不成的，向原告住所地人民法院起诉。上述抵押已办理了抵押登记手续。2015年8月3日，何拥国作为借款人、张雪燕作为共同还款人共同与浦发银行莆田分行签订编号为25212015130012《个人借款合同》，双方约定何拥国借款本金为114万元，借款用途为用于个人家庭消费，借款期限为十年，自2015年8月3日起至2025年8月3日止，贷款利率为年利率5.4%，按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款，还款日为每月的10日；何拥国未按期归还贷款本金或利息的，浦发银行莆田分行有权计收罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款执行利率加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。何拥国未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，浦发银行莆田分行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。浦发银行莆田分行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由何拥国承担，并约定合同填写的地址为法律文书送达地址。2015年8月3日，浦发银行莆田分行依约向何拥国指定的账户发放借款114万元，然何拥国并未按合同约定向浦发银行莆田分行还本付息，借款本息仅偿还至2019年10月10日当期（即第50期），之后再无还款。截至起诉之日，何拥国仍有贷款本金763974.84元及相应利息（含罚息、复利）未偿还。何拥国的行为已经严重违反了《个人借款合同》，浦发银行莆田分行有权要求何拥国提前偿还该合同项下全部本息并支付相关费用。张雪燕作为共同还款人，应当对何拥国的上述债务承担共同偿还责任。另，浦发银行莆田分行为实现本案债权支出律师费3000元。综上，为维护浦发银行莆田分行的合法权益，故提起诉讼。 何拥国、张雪燕未作答辩。 在本院审理过程中，浦发银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照、企业公示信息一份、负责人身份证各一份，欲证明原告诉讼主体适格。 二、何拥国、张雪燕身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，欲证明被告诉讼主体适格。 三、编号25212015130012《个人借款合同》、编号为25212015130012的《最高额抵押合同》、个人贷款借款凭证、不动产登记证明复印件各一份，欲证明2015年8月3日，何拥国、张雪燕向浦发银行莆田分行借款1140000元，并约定利率罚息、复利、还款方式、权利义务、违约责任等的事实；2015年7月27日张雪燕以其名下的房地产向浦发银行莆田分行提供抵押担保，并办理了抵押权登记的事实。 四、账户历史明细清单、逾期欠款明细、个人贷款还款通知单复印件各一份，欲证明浦发银行莆田分行依约向何拥国发放贷款114万元，然何拥国未按合同约定按时还本付息的事实。 五、委托代理人合同及发票复印件各一份，欲证明浦发银行莆田分行为实现债权花费律师费3000元的事实。 六、编号为25212015130012的《个人授信合同》复印件一份，欲证明2015年7月23日何拥国与浦发银行莆田分行签订授信合同，浦发银行莆田分行为何拥国提供限额为1200000元的授信额度及张雪燕以自己的房产为本授信合同提供最高额抵押担保。 本院审查认为，因何拥国、张雪燕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。浦发银行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 何拥国、张雪燕于2002年2月4日办理结婚登记手续。 2015年7月23日，浦发银行莆田分行作为授信人与何拥国作为受信人、张雪燕作为共同还款人签订《个人授信合同》（编号：25212015130012），约定：合同项下授信额度总额为1200000元，授信额度有效期为10年，即自2015年7月23日起至2025年7月16日止。受信人可一次或分次向授信人申请支用合同项下之授信额度。授信人同意受信人提出的支用申请的，双方应当另行签署贷款合同或者类似业务文件，具体权利义务最终以该业务文件约定为准。共同还款人同意作为受信人在合同项下授信的共同还款人，对受信人在合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。 2015年7月27日，浦发银行莆田分行作为抵押权人与张雪燕作为抵押人签订《最高额抵押合同》（编号：25212015130012），约定：为确保债务人全面及时履行其在主合同项下各项义务，保障债权人债权的实现，抵押人自愿按本合同承担担保责任。合同所担保主合同为债务人与债权人按合同约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的《个人授信合同》《个人借款合同》25212015130012；主合同项下债务人为何拥国；被担保主债权为债权人在自2015年7月23日至2025年7月16日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间以最高不超过等值120万元为限。抵押财产详见抵押财产清单。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。担保范围除了合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。债务人构成主合同项下违约的，抵押权人有权依法处分抵押财产，以实现抵押权。《抵押财产清单》载明抵押物坐落于城厢区，房屋所有权证号为莆房权证城厢字第××号，国有土地使用权证号为莆国用（2014）第Ｊ06047号。《最高额抵押合同》附件二为《关于同意执行共同财产的承诺函》，何拥国承诺同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据合同约定，在发生抵押人依据《最高额抵押合同》承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。2015年7月27日，浦发银行莆田分行与张雪燕为上述抵押物办理最高额抵押登记，房屋他项权证号为莆市房他证城厢字第××号，莆田市国土资源局他项权利证明编号为莆抵字第2015Ｇ1082号。 2015年8月3日，浦发银行莆田分行作为贷款人与何拥国作为借款人、张雪燕作为共同还款人签订《个人借款合同》（编号：25212015130012），约定：本合同系作为借款人与贷款人签署的编号为25212015130012的《个人授信合同》的附属业务文件。贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为1140000元；贷款用途为用于个人家庭消费；贷款期限为10年，预计自2015年8月3日起至2025年8月3日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。借款人同意，贷款人将贷款资金按贷款人受托支付方式进行支付。还款方式为等额本息还款法，每月10日为还款日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在合同项下的违约。当违约事件出现时，贷款人可宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2015年8月3日，浦发银行莆田分行依约向何拥国发放贷款114万元，《个人借款凭证（借据）》载明借款期限为10年（至2025年8月3日），执行利率8.1%。何拥国自2019年11月起未能按时足额还款。截至2020年4月14日，何拥国尚欠浦发银行莆田分行借款本金763974.84元，利息、罚息、复利29285.09元。浦发银行莆田分行经催讨未果，致引起诉讼。另，浦发银行莆田分行因本案支出律师费3000元。 综上所述，本院认为，何拥国、张雪燕与浦发银行莆田分行签订的《个人授信合同》《最高额抵押合同》《个人借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是有效的，各方均应按照合同约定全面履行义务。浦发银行莆田分行依约向何拥国发放贷款，何拥国应当按时足额还款。何拥国自2019年11月起未能依约按时足额偿还借款本息，已构成违约，按照合同约定，浦发银行莆田分行可宣布贷款全部提前到期，故浦发银行莆田分行主张何拥国偿还尚欠的借款本金763974.84元及该款按照合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。浦发银行莆田分行主张何拥国支付因实现债权花费的律师费3000元，因合同明确约定借款人不按合同约定还本付息，贷款人因追索引起的律师费由借款人承担，故该主张本院亦予以支持。浦发银行莆田分行主张张雪燕与何拥国共同偿还上述债务，因张雪燕作为共同还款人在合同上签名，故该主张本院亦予以支持。浦发银行莆田分行主张对张雪燕名下设定抵押的房地产的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权，因《最高额抵押合同》对抵押有作明确约定，且抵押物已办理抵押登记，故该主张本院予以支持。浦发银行莆田分行主张张雪燕对上述债务承担连带清偿责任，因前述已支持浦发银行莆田分行要求张雪燕与何拥国承担共同还款责任的主张，故该主张本院不予支持。因何拥国、张雪燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、何拥国、张雪燕应于本判决生效之日起十日内共同偿还上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行借款本金763974.84元及该款按照合同约定计算的利息、罚息、复利（截至2020年4月14日的利息、罚息、复利为29285.09元，自2020年4月15日起至还清之日止按照合同约定计算）； 二、何拥国、张雪燕应于本判决生效之日起十日内共同支付给上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费3000元； 三、上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行对登记在张雪燕名下的坐落于莆田市城厢区的房地产【房屋所有权证号为莆房权证城厢字第××号，国有土地使用权证号为莆国用（2014）第Ｊ06047号】变现所得享有优先受偿权； 四、驳回上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11762.5元，减半收取计5881.25元，由何拥国、张雪燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年六月三十日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。