江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初5584号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市清江浦区健康东路67号。 负责人：许颖晖，该公司总经理。 委托诉讼代理人：漆业昆，江苏凯仕曼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈明，江苏凯仕曼律师事务所实习律师。 被告：陈梅，女，1980年7月16日生，汉族，住淮安市。 委托诉讼代理人：周国华，系被告丈夫。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文前简称人保淮安分公司）与被告陈梅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保淮安分公司委托诉讼代理人漆业昆、沈明、被告陈梅及其委托诉讼代理人周国华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保淮安分公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告支付原告代偿款本息95513.06元、保险费7012.4元【2629.65元/月÷30天*80天】及违约金（以102525.46元为基数，自2019年07月19日起按年利率24%计算至实际给付之日）；2.判令由被告承担案件受理费、保全费等。事实和理由：2017年12月28日，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，约定：原告为被告（投保人）向华夏银行股份有限公司淮安分行（被保险人）申请贷款提供保证保险，被告按月向原告支付保险费。之后，被告与华夏银行签订《个人保证保险借款合同》及《关于贷款细节的约定》，约定被告向华夏银行借款15.4万元。因被告未依约还本付息，原告于2019年07月19日依据保证保险合同向华夏银行进行了赔偿。华夏银行向原告出具代偿债务权益转让确认书。原、被告签订的保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效。被告在借款期内未按约还款，原告在向华夏银行代偿借款本息后，有权向被告追偿，并有权要求被告支付保险费及违约金。 被告陈梅辩称：投保单上的“陈梅”不是我所签，内容我也不知情，第二张字是我所签，但是第二张内容我不知情。个人保险借款合同我没见过，保证保险合同无效;还款有误差，业务员说要收2万元代管费，要求人保业务员退还2万元。请求驳回原告的诉讼请求。 原告针对诉讼请求依法提交如下证据：原告营业执照复印件、负责人身份证明、被告陈梅身份证复印件、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》复印件、索赔申请书、《代偿债务通知书》和《代偿债务与权益转让确认书》、个人账户明细等；被告陈梅依法向本院提交如下证据：16份微信转账打印件、2份短信通信记录、1份催款通知单。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年12月18日，被告陈梅（投保人）向原告投保《个人信用贷款保证保险投保单》。2017年12月25日，原告人保淮安分公司向被告出具保单号为PBBR201732080000000786的《个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行，投保人为陈梅，贷款金额壹拾伍万肆仟元整，个人信用贷款保证保险金额为170296.84元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费率为1.5442%，每月保险费金额为2629.65元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年12月28日，被告陈梅与华夏银行股份有限公司淮安分行签署编号为HA01P11020171105的《个人保险保证借款合同》一份，被告陈梅向华夏银行股份有限公司淮安分行借款154000元，借款年利率6.65%，借款期限36个月，自2017年12月28日始至2020年12月28日止；还款方式为按月等额还本付息。2017年12月28日，华夏银行股份有限公司淮安分行向被告陈梅发放了贷款154000元。自2019年4月始，被告陈梅未按合同约定履行还款义务。2019年7月19日，原告按照保险合同约定向被保险人华夏银行股份有限公司淮安分行进行理赔，华夏银行股份有限公司淮安分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告代偿债务金额为95513.06元。嗣后，原告多次向被告催收未果，遂诉至本院。 2017年12月25日，原告向被告发出《特别告知》书一份，内容为“通过我司申请银行贷款，我司除意外险保险费外，不收取任何手续费、保证金等费用。如有人因此贷款向您收取手续费、保证金等费用，属非我司行为，所引起的法律责任我司概不承担”。陈梅在贷款人处签了名。 被告陈梅主张：还款有误差、业务员多收了2万元代管费。但其未提供证据证实其主张。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。当事人应当按约履行合同的义务。 关于《保证保险合同》是否成立的的问题。最高人民法院《关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条规定：投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。本案中，虽然被告陈梅认为投保单的签字不是本人所为，内容亦不知情，但被告已根据双方签订的《保证保险合同》与华夏银行股份有限公司淮安分行签订了《个人保险保证借款合同》，并按约借款成功，被告亦已按约支付了部分保费。根据上述法律规定，应认定被告陈梅对《个人信用贷款保证保险投保单》中的签名予以了追认。因此原告人保淮安分公司与被告陈梅签订的《个人信用贷款保证保险合同》合法有效，被告辩称该合同无效的主张，无事实与法律依据，本院不予采纳。 关于代管费的问题。因原告在签订合同时，已明确告知被告“我司除意外险保险费外，不收取任何手续费、保证金等费用”，被告也在告知书上签名确认。表明原告已履行了其告知义务，被告在明知原告不收取代管费的情况下如向他人支付费用，其后果不应由原告予以承担。如被告有证据证明支付了该费用，其应向收取人主张返还。因此对被告要求原告返还2万元代管费的主张，本院不予支持。 关于被告陈梅还款的问题。被告陈梅未按约还款，原告于2019年7月19日向华夏银行股份有限公司淮安分行代偿借款本息95513.06元，有华夏银行股份有限公司淮安分行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》证实，本院予以认定。原告人保淮安分公司代偿借款本息30天后，依照保险合同向被告陈梅追偿代偿本息及逾期保费7012.4元，符合双方合同约定，本院予以支持。 关于违约金的问题。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。本案中，被告陈梅在与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》合同中明确约定：从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。因被告没有及时赔付原告还款，构成违约，原告要求被告按照年利率24%的标准计算违约金，本院予以支持。原告要求被告支付保费7012.4元的违约金，不符合合同约定及法律规定，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十九条之规定，判决如下： 一、被告陈梅于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿款95513.06元及违约金（以95513.06元为基数，从2019年7月19日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 二、被告陈梅于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司逾期保费7012.4元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2351元（原告已预交2351元），保全费1045元,合计3396元,由被告陈梅负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××94）。 审 判 长  耿怀礼 人民陪审员  尹 伟 人民陪审员  丁晓萍 二〇二〇年六月四日 法官 助理  胡 伟 书 记 员  毕 颖 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险合同价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。