沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初5172号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系董事长兼CEO。委托诉讼代理人：詹俊娥，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子阳，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：潘辉，女，1978年11月21日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）诉被告潘辉保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人林子阳、被告潘辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息22,596.43元；2、判令被告向原告支付保费2,835.99元；3、判令被告支付违约金（以22,596.43元为基数，自2017年5月2日起至被告实际给付之日止，按照日千分之一计算）；4、判令被告支付本案的律师费1,000元及全部诉讼费。事实和理由：2015年8月10日，原、被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行与被告签订个人贷款合同后，并依约向被告发放贷款40,000元，后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2017年5月2日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至法院，请法院依法维护原告合法权益。被告潘辉辩称，我确实向光大银行贷款40,000元，贷款确实没有全部还上。我之前一直在按时还钱，后来家庭出了状况，现在经济状况不允许我再继续还款，我自己的生活都很难维持。对于原告的请求我没有意见，但是我现在确实没有能力偿还。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年8月10日，被告潘辉向原告平安保险公司投保“平安个人贷款保证保险”，该保证保险保险单记载“被保险人名称：中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行；投保人：潘辉；平安个人贷款保证保险金额：47,560元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。上述“平安个人贷款保证保险”投保单及保险单背面均附有“平安个人贷款保证保险（B款）条款”，其中第九条载明“本保险合同的保险金额为投保人与被保险人订立的个人贷款合同项下应偿还的全部贷款本金、利息之和（以下简称：贷款本息）。”保险单“特别约定”一项中，还载明：“……投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当月超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。……”2015年8月10日，被告潘辉与光大银行签订《个人贷款合同》一份，贷款种类：平安个人小额信用贷款。合同约定，被告潘辉向光大银行贷款40,000元，贷款期限为36个月，自2015年8月10日至2018年8月10日。双方还就其他事项进行了约定。同日，光大银行向被告潘辉发放案涉贷款40,000元。后因被告潘辉未依约向光大银行偿还上述贷款，原告平安保险公司依据前述保证保险单于2017年5月2日向光大银行代偿其贷款本息22,596.43元。2、被告潘辉自拖欠原告平安保险公司保险费，截至原告平安保险公司代偿其个人贷款之日止，共计2,835.99元。3、原告平安保险公司因本案委托辽宁联胜律师事务所代理民事诉讼，支付律师代理费1,000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同各方均应恪守合同约定，全面履行各自义务。本案中，被告潘辉与原告平安保险公司签订的保证保险合同系双方在自愿平等协商一致的基础上所达成，体现了双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。在原告潘辉出现未按期还款并存在违约时，原告平安保险公司依照双方间的保证保险合同如约履行代偿义务，并以此取得代位求偿权。故被告潘辉应依法向原告平安保险公司承担相应偿还责任。关于被告潘辉应向原告平安保险公司偿还的代偿贷款数额。根据原告平安保险公司提供的代偿债务确认书、通知书等，确认原告平安保险公司为被告潘辉代偿的贷款本息为22,596.43元。关于被告潘辉应支付原告平安保险公司的保险费数额。被告潘辉拖欠原告平安保险公司保险费，截至原告平安保险公司代偿其个人贷款之日止，共计2,835.99元。关于原告平安保险公司主张的违约金。根据原、被告的保险合同约定，“从保险人理赔当月超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”因合同约定的违约金标准过高，故本院酌情认定违约金的计算标准为年利率24%，故违约金计算方式为以22,596.43元为本金，以24%的年利率为标准，从2017年5月2日起计算至实际给付之日。关于原告平安保险公司主张的律师费。根据双方间的保险合同约定，“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，据此，原告平安保险公司的该项主张（1,000元）具有事实及法律依据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第一百零七条规定，判决如下：一、被告潘辉于本判决生效之日起十日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款22,596.43元；二、被告潘辉于本判决生效之日起十日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2,835.99元；三、被告潘辉于本判决生效之日起十日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以22,596.43元为基数，自2017年5月2日起，按年利率24%的标准计算至被告潘辉实际清偿之日止）；四、被告潘辉于本判决生效之日起十日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1,000元；五、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费395元（已减半收取，原告已预交），由被告潘辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  吕祁巍二〇二〇年六月二十三日法官助理常潇潇书记员安姝本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。