江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初496号原告：邓国平，男，1986年10月25日生，汉族，住江西省南昌市高新技术开发区。被告：戴慧珍，女，1962年9月30日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：秦明，男，1987年12月16日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告邓国平与被告戴慧珍、秦明借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告邓国平到庭参加诉讼，被告戴慧珍、秦明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告戴慧珍偿还贷款本金500000元及相应利息、罚息（暂计至2019年12月3日利息、罚息67186.03元，后续利息、罚息继续按合同约定计算至借款清偿时止）；2．判令确认原告对被告戴慧珍名下位于西湖区洪都中大道18号17栋1单元502室（第5层）（洪房权证西湖区字第××号）拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；3．判令被告秦明对上述债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费以及其他原告实现债权的各项费用由被告承担。事实与理由：2018年9月10日，南昌市东湖区邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告戴慧珍签订授信额度为50万元的《综合授信合同》，对授信内容、授信额度使用、违约责任、担保等进行了约定。同时，邦信公司还与被告戴慧珍签订《最高额抵押合同》，抵押房产为被告戴慧珍名下位于西湖区洪都中大道18号17栋1单元502室（第5层）（房产证号为洪房权证西湖区字第××号），合同对抵押担保的范围作出了明确约定，并办理了抵押登记手续。邦信公司还与被告秦明签订了《最高额保证合同》，约定被告秦明为上述《综合授信合同》项下的全部债务提供最高额连带保证责任。2018年9月10日，邦信公司与被告戴慧珍签订《借款合同》，约定被告戴慧珍向邦信公司借款50万元整，借款期限为十二个月，借款年利率为14%，逾期利息为在本合同的贷款利率基础上浮50%。2018年9月13日，邦信公司向被告戴慧珍发放贷款50万元整。2019年12月3日，邦信公司将上述合同项下全部债权转让给原告。现贷款已经到期，被告戴慧珍未按合同约定按时还本付息，邦信公司有权回收该笔贷款本息，因此原告有权行使邦信公司对该笔债权的所有权利。为维护原告合法权益，原告请求法院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。被告戴慧珍、秦明均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告的居民身份证、两被告的居民身份证复印件、《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、借款凭证、上海浦东发展银行网上银行电子回单、历史还款明细、《资产转让协议》、债权转让暨债务催收联合公告、招商银行账户历史交易明细表，本院予以确认并在卷佐证。被告戴慧珍、秦明均未举证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月10日，被告戴慧珍（甲方）与案外人邦信公司（乙方）签订了《综合授信合同》，约定甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为50万元整，授信用途为经营周转，授信期限自2018年9月10日起至2023年9月10日止；由甲方提供最高额抵押担保，由被告秦明提供最高额连带责任保证担保。同日，被告戴慧珍（甲方）与邦信公司（乙方）签订了《借款合同》，约定本合同为《综合授信合同》项下的具体借款合同；甲方为借款人，乙方为贷款人；借款金额为50万元；借款期限为12个月；借款用途为经营周转；贷款利率为固定年利率14%；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，逾期利率为在贷款利率基础上浮50%；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月21日，借款到期时利随本清；甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约。同日，被告秦明（甲方）与邦信公司（乙方）签订了《最高额保证合同》，约定甲方愿意为上述《综合授信合同》及其具体业务合同项下的全部债务（包含最高主债权本金及其利息、罚息、复利等）提供最高额（债权本金最高限额为50万元）连带保证责任，保证期间为两年。同日，被告戴慧珍（甲方）与邦信公司（乙方）签订了《最高额抵押合同》，约定甲方为《综合授信合同》及其具体业务合同项下的全部债务（包含最高主债权本金及其利息、罚息、复利等）提供最高额（债权本金最高限额为50万元）抵押担保；抵押物为甲方名下位于南昌市西湖区洪都中大道18号17栋1单元502室（第5层）的房屋（洪房权证西湖区字第××号）。2018年9月13日，被告戴慧珍与邦信公司为上述房产办理了抵押登记手续。2018年9月13日，邦信公司向被告戴慧珍发放借款50万元。借款期满，被告戴慧珍仅支付了部分利息，未返还借款本金。截止2019年12月3日，被告戴慧珍尚欠邦信公司借款本金50万元、利息（含罚息）67186.03元。另查明，2019年12月3日，原告（乙方）与邦信公司（甲方）签订了《资产转让协议》，约定甲方将其所享有的7笔标的资产整体对外转让于乙方；截至当日，债权资产本金余额4439621.17元、利息余额212935.83元，合计4652557元，其中被告戴慧珍的借款本金余额50万元、利息余额67186.03元，合计567186.03元。2019年12月16日，邦信公司向两被告发出债权转让暨债务催收联合公告。被告戴慧珍未偿还上述借款本息，被告秦明未履行连带保证责任。原告催收未果，因而成讼。本院认为，案涉《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《资产转让协议》等均系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告戴慧珍为其债务向邦信公司提供房屋抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。被告戴慧珍向邦信公司借款后，未按期足额偿还借款本息，两被告未履行相应的担保责任，构成违约，依法应当承担继续履行和支付违约金等违约责任。后邦信公司将案涉债权转让原告，并向两被告履行了通知义务，该债权转让对两被告发生效力。债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，故原告取得案涉主债权的同时也取得了案涉抵押权和保证债权。因此，原告请求被告戴慧珍偿还借款本金50万元及其利息、罚息，被告戴慧珍承担房屋抵押担保责任，被告秦明承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。两被告经依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告戴慧珍于本判决生效之日起十日内偿还原告邓国平借款本金500000元及其利息、罚息（截止2019年12月3日利息及罚息为67186.03元，自2019年12月4日起以500000元为本金按年利率21%计算至本金还清之日止）；二、如被告戴慧珍未履行上项债务，则原告邓国平可以就被告戴慧珍名下位于南昌市西湖区洪都中大道18号17栋1单元502室（第5层）的房屋（洪房权证西湖区字第××号）与被告戴慧珍协议折价或者以拍卖、变卖以上房屋的价款优先受偿；三、被告秦明对被告戴慧珍的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9470元，由被告戴慧珍、秦明共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  王香芬人民陪审员  陈 英人民陪审员  肖长凤二〇二〇年六月二日书 记 员  李灵灵附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。