湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0703民初1428号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行，住所地湖南省常德市鼎城区玉霞街道临江社区桥南路76号。 负责人：佘亚丽，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘梅，湖南和讯律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：杨飞跃，男，1981年3月1日出生，汉族，住湖南省邵东县。 被告：刘娅，女，1980年9月7日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行（以下简称邮储银行）与被告杨飞跃、刘娅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人刘梅到庭参加诉讼，被告杨飞跃、刘娅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除邮储银行与杨飞跃、刘娅于2019年5月27日签订的《小额贷款额度借款合同》；2、判令杨飞跃、刘娅立即向邮储银行偿还借款本金700000元，利息及罚息35432.95元（暂计算至2020年3月13日），自2020年3月14日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定的标准另行计算并支付；3、判令杨飞跃、刘娅承担邮储银行为实现债权支付的律师代理费3000元；4、确认邮储银行对杨飞跃、刘娅提供的抵押担保房屋［位于鼎城区，不动产权证书号：湘（2019）鼎城区不动产权第0002XXX号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令杨飞跃、刘娅承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年5月27日，杨飞跃、刘娅与邮储银行签订了一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：邮储银行为杨飞跃提供可以余额循环使用的借款额度为人民币700000元的借款，借款用途为生产及经营活动，合同同时对贷款方式、贷款期限、担保方式、违约责任、提前收回贷款等事项进行了约定。同日，杨飞跃、刘娅与邮储银行签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：杨飞跃、刘娅为2019年5月27日与邮储银行签订的《小额贷款额度借款合同》提供最高额抵押担保，合同对担保主债权、担保范围、抵押财产、抵押权的实现、违约责任等事项进行了约定。抵押财产为杨飞跃、刘娅共同所有的位于鼎城区，不动产权证书号：湘（2019）鼎城区不动产权第0002XXX号，并于2019年5月31日办理了抵押登记。2019年6月3日，邮储银行向杨飞跃发放了700000元贷款，杨飞跃在《个人贷款（手工）借据》上签字，确认其为进货向邮储银行贷款700000元，贷款期限为60个月，自2019年6月3日至2024年6月3日，年利率5.7%，还款方式为等额本息。贷款发放后，杨飞跃至今已连续数月未按约足额偿还贷款本息，故诉至法院。 为支持其诉讼主张，邮储银行向本院提交了以下证据： 1、《个商务贷款额度申请表》及结婚证复印件各1份，拟证明2019年5月5日，杨飞跃向邮储银行申请个人消费贷款，其配偶刘娅在申请表上签字确认，该笔债务发生在其夫妻关系存续期间，为杨飞跃与刘娅的夫妻共同债务的事实； 2、《小额贷款额度借款合同》复印件1份，拟证明邮储银行为杨飞跃提供授信额度贷款700000元，同时对贷款方式、期限、利率、担保方式、违约责任、提前收回贷款等事项进行了约定的事实； 3、《小额贷款最高额抵押合同》复印件1份，拟证明杨飞跃、刘娅为2019年5月27日与邮储银行签订的《小额贷款额度借款合同》提供最高额抵押担保，合同对担保主债权、担保范围、抵押财产、抵押权的实现、违约责任等事项进行了约定的事实； 4、不动产权登记信息表复印件1份，拟证明杨飞跃、刘娅以其共同所有的位于鼎城区为贷款办理了抵押登记的事实； 5、个人额度借款支用单及个人贷款（手工）借据复印件各1份，拟证明邮储银行向杨飞跃发放了700000元贷款，贷款期限为60个月，自2019年6月3日至2024年6月3日，年利率5.7%，还款方式为等额本息的事实； 6、资产保全系统明细表复印件1份，拟证明截止至2020年3月13日，杨飞跃尚欠邮储银行借款本金700000元，利息及罚息35432.95元的事实； 7、《委托代理合同》及增值税专用发票复印件各1份，拟证明邮储银行为实现自身债权支付律师代理费3000元的事实。 杨飞跃、刘娅未到庭答辩，未提交书面答辩状，亦未提交任何证据。 上述证据经举证质证，本院认证如下：对邮储银行提交的上述证据，杨飞跃、刘娅未到庭质证，视为放弃质证的权利，本院认为上述证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信。 根据上述采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实： 1、2019年5月27日，邮储银行与杨飞跃、刘娅签订《小额贷款额度借款合同》，合同通用条款第十二条第12.1款约定:贷款利率在借据中约定；第十二条第12.2.1款约定：对不能按时支付的本金及利息加收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；第五十四条约定：借款人发生违约情形，贷款人有权采取下列一种或者多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）……处分抵押物，实现抵押……解除本合同；专用条款第二条约定：邮储银行为杨飞跃提供授信额度贷款700000元。同日,邮储银行与杨飞跃、刘娅签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定:杨飞跃、刘娅以其共同所有的位于鼎城区［不动产权证书号：湘（2019）鼎城区不动产权第0002XXX号］作为贷款的抵押担保，担保债权最高额为人民币700000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行支付的其他款项、邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用，并办理了抵押登记。 2、2019年6月3日，邮储银行向杨飞跃发放了贷款，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单记载：贷款金额700000元，期限60个月，贷款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，同日杨飞跃向邮储银行出具了借款金额为700000元的（手工）借据，年利率5.7%，借款期限从2019年6月3日至2024年6月3日，还款方式为等额本息还款。 3、邮储银行按约放贷后，杨飞跃、刘娅未支付利息，截止2020年3月13日，杨飞跃、刘娅尚欠邮储银行借款本金700000元，利息32175.67元及罚息3257.28元。 4、邮储银行为实现其债权与湖南和讯律师事务所签订《委托代理合同》，并支付代理费用3000元。 本院认为,邮储银行与杨飞跃、刘娅签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示,未违反法律及行政法规的强制性规定,合法有效,当事人应依约履行。邮储银行依约向杨飞跃、刘娅发放了全部贷款，但杨飞跃、刘娅未按约定偿还本息，构成违约，依据双方合同的约定，邮储银行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、违约金、补偿金及其他费用等，有权解除合同，故对邮储银行要求解除与杨飞跃、刘娅签订的《小额贷款额度借款合同》，要求杨飞跃、刘娅归还借款本金700000元、利息及罚息35432.95元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息的计算,《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及个人贷款（手工）借据均有约定贷款利率的计算标准为年利率5.7%（浮动利率，按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%计算），罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，约定不违反法律的禁止性规定，故对邮储银行要求自2020年3月14日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定的标准计算并支付的诉讼请求，本院予以支持。因杨飞跃、刘娅的违约行为，导致邮储银行产生律师代理费损失属实，故对邮储银行要求杨飞跃、刘娅承担实现债权费用的诉讼请求，本院予以支持。依据合同的约定，邮储银行对杨飞跃、刘娅抵押房屋[不动产权证书号：湘（2019）鼎城区不动产权第0002XXX号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，且杨飞跃、刘娅办理了抵押登记，抵押权成立，故对邮储银行要求以抵押物折价、拍卖、变卖价款优先清偿贷款本金、利息、罚息及实现债权费用的诉讼请求，本院予以支持。杨飞跃、刘娅经合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行与杨飞跃、刘娅于2019年5月27日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、杨飞跃、刘娅于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行偿还借款本金人民币700000元及利息、罚息（截止2020年3月14日已产生的利息、罚息为35432.95元，2020年3月14日起至实际清偿之日止的利息及罚息按照双方合同的约定计算）； 三、杨飞跃、刘娅于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行为实现债权支出的律师代理费3000元； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司鼎城区支行在上述第二、三项判决范围内对杨飞跃、刘娅提供的坐落在鼎城区房屋［不动产权证书号为:湘（2019）鼎城区不动产权第0002XXX号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11154.32元，减半收取5577.16元，由杨飞跃、刘娅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  王志超 二〇二〇年六月九日 法官助理毛婷婷 书记员胡雅婕 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。