湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1204号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行。住所地：益阳市赫山区益阳大道西108号，统一社会信用代码：91430900673554956R。负责人：何运松，该行行长。委托诉讼代理人：郭武，该行职员，代理权限为特别授权。被告：刘进科，男，1981年5月1日出生，汉族，住湖南省桃江县。被告：徐令妮，女，1983年8月9日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：王军，男，1972年2月29日出生，汉族，住湖南省澧县。被告：童杰，女，1971年4月28日出生，汉族，住湖南省澧县。被告：刘平安，男，1977年9月29日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。被告：田润兰，女，1977年6月25日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称邮储银行益阳市分行）与被告刘进科、徐令妮、王军、童杰、刘平安、田润兰借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告邮储银行益阳市分行的委托诉讼代理人郭武到庭参加诉讼，被告刘进科、徐令妮、王军、童杰、刘平安、田润兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行益阳市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘进科、徐令妮共同偿还借款本金25383.22元及利息（含罚息）6607.94元（利息计算至2020年6月23日止），合计31991.16元，后段利息按合同约定计算至借款偿还之日止；2、判令被告王军、童杰、刘平安、田润兰承担连带清偿责任；3、判令六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月24日，原告与被告刘进科、徐令妮、王军、童杰、刘平安、田润兰签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定，自2017年6月24日起至2019年6月24日止，被告刘进科、徐令妮、王军、童杰、刘平安、田润兰自愿组成联保小组，对在此期间任一联保成员在原告处不超过20万元的借款相互承担连带担保责任；原告和任一联保小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带责任保证；被告徐令妮、童杰、田润兰（联保小组成员配偶）为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。同日，原告与被告刘进科、徐令妮签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定，原告向被告刘进科、徐令妮提供可循环使用的授信额度人民币20万元，期限2年，自2017年6月24日至2019年6月24日，被告王军、刘平安对该借款承担连带担保责任。合同签订后，被告刘进科向原告申请支用借款20万元，原告依约发放了该笔贷款。贷款发放后，被告刘进科违反合同约定，未按期履行还款义务，其行为已构成违约，至2020年6月23日止，共拖欠贷款本金25383.22元及利息（含罚息）6607.94元，共计31991.16元，故诉至法院。被告刘进科、徐令妮、王军、童杰、刘平安、田润兰未作答辩。经审理查明：被告刘进科、徐令妮系夫妻，被告王军、童杰系夫妻，被告刘平安、田润兰系夫妻。2017年6月17日，被告刘进科、徐令妮向原告提交小额贷款业务申请表，表明借款意愿。同年6月24日，原告与被告刘进科、徐令妮签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定，原告向被告刘进科提供可循环使用的授信额度人民币20万元，合同项下的担保措施为自然人保证。同日，原告（甲方）与被告刘进科、徐令妮、王军、童杰、刘平安、田润兰（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，协议约定，自2017年6月24日起至2019年6月24日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，单一借款人最高贷款不超过20万元，联保小组合计贷款不超过60万元；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证。同年6月26日，原告向被告刘进科放款200000元，约定借款正常年利率为12%，逾期年利率为15.6%，借款期限为24个月，自2017年6月26日至2019年6月26日，还款方式为阶段性等额本息还款法。在合同履行过程中，被告自2019年4月9日开始逾期，至2020年6月23日止，被告尚欠原告借款本金25383.22元、利息（含罚息）6607.94元，共计31991.16元，故原告诉至法院。以上事实，有原告提供的小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、送达地址确认函、个人贷款放款单、（手工）借据、还款流水清单、贷款客户欠款明细表、被告身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件、面签照片复印件等证据及原告的当庭陈述予以证实。本院认为：原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同履行过程中，被告未依合同约定按时偿还借款本金及利息，已构成违约，被告刘进科、徐令妮应依法偿还原告借款本金25383.22元并支付利息。被告王军、童杰、刘平安、田润兰担保属实，应依法承担连带保证责任。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故对原告的该部分请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《银发（2003）251号》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘进科、徐令妮于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行借款本金25383.22元、利息（含罚息）6607.94元（计算至2020年6月23日止），共计31991.16元；2020年6月23日之后产生的利息以本金25383.22元为基数，按逾期利率15.6%计算至借款还清之日止；二、被告王军、童杰、刘平安、田润兰对上述款项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取420.32元，由被告刘进科、徐令妮、王军、童杰、刘平安、田润兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  罗红霞二〇二〇年六月二十三日书记员  何 雯附法律条文:《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《银发（2003）251号》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。