辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0302民初1503号原告：广发银行股份有限公司鞍山支行，住辽宁省鞍山市铁东区中华南路236号。负责人：胡广龙，行长。委托诉讼代理人：史雅丽，辽宁敦正律师事务所执业律师。被告：杨文晖，男，1976年2月5日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁东区。被告：梁林琳，女，1980年12月24日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁东区。原告广发银行股份有限公司鞍山支行（以下简称广发银行鞍山支行）与被告杨文晖、梁林琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月2日公开开庭进行了审理。原告广发银行鞍山支行委托诉讼代理人史雅丽，被告杨文晖、梁林琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行鞍山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告贷款本金209219.98元、利息19744.28元、罚息5158.06元、欠款复利1714.22元，总计235836.54元，利息、罚息、欠款复利要求计算至全部还清为止。2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由，2016年1月20日原被告签订了贷款合同，被告从原告处贷款476330元（共计三笔）。合同签订后，原告依约发放了贷款。截止到2019年10月21日，被告欠贷款本金209219.98元、利息19744.28元、罚息5158.06元、欠款复利1714.22元，总计235836.54元未还，贷款合同第3条约定“在履行本条款过程中若发生争议，首先应协商解决，协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼方式解决。”上诉欠款虽经我方多次催要，但被告拒不履行还款义务，我方依法诉至贵院，请人民法院判令被告给付原告贷款本金、利息、罚息、欠款复利。利息、罚息、欠款复利计算至全部还清为止。杨文晖辩称，原告诉讼请求无异议。我借款事情与梁林琳无关，她不知情。梁林琳辩称，我不同意偿还，我不知情，我也没有签字，杨文晖借款也没有用于夫妻共同生活。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月18日,杨文晖向广发银行鞍山支行申请个人信用贷款,填写了《自信卡(自信一贷)申请表》,并签字确认该表所附的《个人信用贷款条款》,确认《个人信用贷款核准通知书》及本申请表共同构成信用贷款合同的内容。上述条款中明确:条款履行过程中发生争议,首先应协商解决，协商不成的,应通过向广发银行鞍山支行所在地法院提起诉讼的方式解决。以固定利率方式执行，以月利率1.1%计算，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,并对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上加收30%;借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人个人及家庭财务状况恶化、借款人在本行办理的其他贷款出现了到期三个月未清偿本息的情形、任何本行认为危及或可能危及借款人还款能力等情形为违约事件，如发生违约情形，广发银行鞍山支行有权行使宣布本条款项下借款全部或部分提前到期,要求借款人立即归还借款本息及相关费用等权利。2016年1月20日,广发银行鞍山支行向杨文晖签发《个人信用贷款核准通知书》(额度)和《个人信用贷款核准通知书》(单笔)。通知书明确同意向杨文晖发放授信额度为25万元的循环额度贷款及单笔贷款25万元,约定还款方式为等额本息,还款日为每月5日,额度有效期限自2016年1月20日至2021年1月20日,单笔贷款期限36个月;此次贷款以固定利率方式执行,以月利率1.1%计息。该通知书由杨文晖签字确认,其同时确认其已仔细阅读贷款申请表中个人信用贷款条款,其理解并接受本通知书及个人信用贷款条款的所有内容,本通知与贷款申请表共同构成个人信用贷款合同内容。广发银行鞍山支行于2016年1月20日向杨文晖发放贷款25万元,贷款期限36个月。后因杨文晖归还部分贷款,广发银行鞍山支行在上述贷款授信额度内于2018年7月7日、2018年9月22日先后向杨文晖分别放款201000元、25330元,贷款期限均为36个月。杨文晖自2019年1月20日起,未能按照合同约定足额履行还款义务。截止到2019年10月21日,杨文晖尚欠广发银行鞍山支行借款本金209219.98元、利息19744.28元、罚息5158.06元、欠款复利1714.22元，总计235836.54元。本院认为,广发银行鞍山支行与杨文晖签订的贷款申请表、贷款核准通知书系双方当事人的真实意思表示,内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定,应为合法有效,双方当事人应按合同约定行使权利并履行义务。合同订立后,广发银行鞍山支行按约履行了自己的合同义务,已向杨文晖发放贷款,杨文晖应按合同约定归还借款及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案中，截止到2019年10月21日,杨文晖尚欠广发银行鞍山支行借款本金209219.98元、利息19744.28元、罚息5158.06元、欠款复利1714.22元，总计235836.54元。故本院对广发银行鞍山支行要求杨文晖给付至2019年10月21日止本息235836.54元予以支持。对于广发银行鞍山支行要求杨文晖给付2019年10月22日至本息还清之日止利息的诉讼请求，按双方约定的标准计算利息，即贷款利率为月利率1.1%，逾期贷款罚息利率为月利率1.43%，复利按照罚息利率计算，本院予以支持。关于广发银行鞍山支行要求梁林琳为贷款本息承担连带责任的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，广发银行鞍山支行不能证明杨文晖的贷款用于与梁林琳的夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思,故本院对广发银行鞍山支行要求梁林琳为贷款本息承担连带责任的诉讼请求，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、杨文晖于本判决生效之日起10日内向广发银行股份有限公司鞍山支行清偿借款本金209219.98元及利息、罚息、复利(截至2019年10月21日,利息19744.28元、罚息5158.06元及复利1714.22元;2019年10月22日至本息还清之日止,利息按月利率1.1%计算，以实欠本金按月利率1.1%上浮30%即1.43%计算罚息;对应付未付的利息按月利率1.1%上浮30%即1.43%计算复利);二、驳回广发银行股份有限公司鞍山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4838元，由杨文晖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  于 悦人民陪审员  畅显泽人民陪审员  冯丽丽二〇二〇年六月四日书 记 员  赵萃婷